ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как планировать семейный бюджет, чтобы хватало на все: пошаговая инструкция для новичков

30.06.2022

Сколько не зарабатывай, а денег всегда не хватает. Знакомая ситуация? Решение этой проблемы − учет доходов и расходов. Планирование семейного бюджета помогает распределить средства, сформировать подушку безопасности и отложить деньги на крупные цели. Рассказываем, как правильно вести учет финансов и какие инструменты для этого существуют.

Виды семейного бюджета

В каждой семье свои способы управления деньгами. Иногда всем распоряжается один человек, в других случаях решения принимают сообща. Принято выделять несколько типов семейного бюджета:

• совместный. Финансы всех членов семьи объединяют для оплаты расходов. В этом варианте не важно, кто сколько заработал — все средства общие;
• раздельный. Каждый из членов семьи самостоятельно распоряжается своими деньгами, не отчитываясь перед остальными. Расходы оплачивают по договоренности. Например, муж может взять на себя ипотечные платежи, а жена — покупку продуктов;
• смешанный. Каждый из членов семьи вкладывает в общий бюджет свою долю. Это может быть одинаковая сумма для каждого, либо определенный процент от дохода. Из общих денег оплачивают совместные расходы, например, квартплату и продукты. Оставшимися каждый распоряжается как хочет.

Нельзя сказать, что какой-то из вариантов работает лучше. В каждой семье — свои правила. Главное, чтобы всех участников устраивал способ ведения бюджета. Также варианты могут меняться в зависимости от обстоятельств. Например, появление детей или потеря работы почти всегда приводят к пересмотру способа управления финансами.

Зачем вести учет доходов и расходов

Необходимость ведения семейного бюджета не всегда очевидна.

Обычно люди отказываются от планирования по двум причинам. Либо денег хватает на все, и учет доходов и расходов кажется пустой тратой времени. Либо средств мало, откладывать не получается, и поэтому ведение бюджета кажется бессмысленным.

На самом деле финансовое планирование не зависит от величины доходов. Его используют при бюджетах любого размера. Учет всех трат и поступлений позволяет грамотно организовать семейный бюджет. Вот преимущества, которые дает планирование:

• достижение крупных финансовых целей. Если доходы не так велики, чтобы позволить себе серьезные покупки в любой момент, деньги приходится копить. На отпуск, ремонт или автомобиль. Чтобы делать это эффективно, необходимо рассчитывать бюджет;
• формирование подушки безопасности для непредвиденных случаев. Болезнь, потеря работы и другие неожиданности всегда ведут к дополнительным расходам. Планирование финансов позволяет подготовиться к таким случаям благодаря созданию «резервного фонда». Сюда же относится покупка страховок, выплаты по которым не допустят дыр в бюджете. Например, можно оформить полис от несчастных случаев, застраховать детей от спортивных травм или защитить недвижимость;
• оптимизация расходов. Незапланированные мелкие покупки составляют значительную часть семейных трат. Многие люди в ужасе смотрят на цифры после первого месяца анализа бюджета, потому что не знали, сколько денег уходит на всякую ерунду. Ведение учета помогает найти слабые места и перераспределить финансовые потоки более грамотно.

Планирование бюджета позволяет снизить повседневный стресс. Когда не знаешь, хватит ли финансов от зарплаты до зарплаты, находишься в постоянной тревоге. Непредвиденные расходы заставляют занимать деньги или тратить их с кредитных карт. Дальше приходится думать, как вернуть долг. Этот круговорот создает постоянный стресс, который устраняет грамотное планирование. Семейный бюджет учитывает все траты, поэтому можно не беспокоиться, что деньги кончатся неожиданно.

Способы ведения бюджета

Самое сложное в планировании семейного бюджета — делать это систематически. Учет доходов и расходов не требует много времени, но бывает сложно заставить себя делать записи регулярно. Важно выбрать способ, который легко вписать в свою повседневную рутину. Вот несколько популярных вариантов:

• записи от руки. Блокнот или тетрадь — классические варианты для людей, привыкших к такому способу планирования. Записи на бумаге занимают больше времени, зато позволяют провести глубокий анализ трат в процессе заполнения блокнота;
• электронные таблицы Excel или Google. Вариант, удобный своей гибкостью. Настроить таблицу можно как угодно, а формулы ускоряют подсчет. Сервисы предлагают шаблоны, которые удобно использовать как образец для собственной таблицы;
• специальные программы и приложения. Их очень много, поэтому придется потратить время на скачивание и тестирование разных вариантов. Зато в дальнейшем приложения сильно упрощают ведение бюджета. Программы могут самостоятельно учитывать расходы на основании банковских выписок, анализировать чеки, напоминать о превышении лимитов. Удобно также настроить синхронизацию с приложениями остальных членов семьи, чтобы все записи велись в одном месте.

Можно выбрать любой способ или попробовать их все по очереди. Главное — фиксировать траты каждый день. Нужно выбрать время, например, перед сном, и внести все данные за день. Тогда ведение бюджета займет всего пару минут в день.

Как начать вести бюджет: пошаговый план

Если семья раньше не анализировала свои доходы и расходы, начать может быть сложно. Вот пошаговый план, которого нужно придерживаться при составлении бюджета:

1. Первый месяц достаточно просто записывать все поступления и траты. Главная задача сейчас — узнать, сходится ли баланс, сколько остается свободных средств. Возможно, денег не хватает — тогда нужно записать, сколько было взято в долг или в кредит.

2. В конце месяца нужно выделить основные категории, на которые уходят деньги. Стандартно это продукты, услуги связи, коммунальные платежи, транспортные расходы. Нужно суммировать траты по каждой категории.

3. Следующий этап — анализ расходов. Нужно подсчитать, сколько процентов бюджета приходится на каждую категорию. Идеально, когда обязательные платежи составляют не более половины дохода. Тогда оставшиеся деньги можно разделить пропорционально на необязательные покупки и накопления.

4. После анализа приходит время планирования. Обычно люди выясняют, что тратят слишком много на импульсивные покупки, из-за чего не хватает средств на накопления и инвестиции. Нужно перераспределить расходы, вычеркнув лишние и добавив желаемые.

5. Когда план готов, ставят цели на следующий месяц. Они должны быть понятны и легко достижимы. Например, не покупать кофе по пути на работу и откладывать эту сумму на отпуск.

6. Весь следующий месяц продолжают записывать траты и поступления, но уже с учетом новых целей. После его завершения нужно выполнить анализ и понять, что удалось, а что нет. Затем составить дальнейший план. На этом этапе записывают долгосрочные цели для накопления средств на крупные покупки.

Обычно привыкнуть к планированию бюджета удается за три-четыре месяца. За это время результат учета доходов и расходов становится наглядно виден. Когда финансы распределены грамотно, семья может позволить себе больше. Это стимулирует продолжать вести бюджет, чтобы достичь всех финансовых целей.

Как вести семейный бюджет: секреты ведения бюджета в паре

Виды семейного бюджета

Базовый принцип управления деньгами: мужчина зарабатывает, женщина тратит. Это классическая модель, сохранившаяся с тех времен, когда дама была хранительницей очага, но не добытчицей.

Семей, в которых женщины не трудоустроены и не получают зарплату, и сегодня немало, но даже в них все чаще используется смешанный тип бюджета. Идея о том, что муж – голова, жена – шея, стремительно устаревает и сохраняется только на периферии. Чем крупнее город, тем более партнерские, равные во всех смыслах отношения выстраивают супруги. А значит, и подход к доходам и тратам в семье меняется.

Наиболее распространены 3 вида семейного бюджета:

• смешанный,

• раздельный,

• общий.

Выяснив их особенности, можно будет выбрать тот, который подходит лучше всего.

Смешанный тип семейного бюджета

Как правило, именно так пользуются деньгами молодожены или пары, которые живут вместе несколько лет. Он и она – самостоятельные люди, имеющие личный доход, у них пока нет детей и питомцев. Поэтому все поступления делятся на оплату общих нужд и частные траты.

Например, пара арендует квартиру. Часть денег вносит партнер, добавляет до необходимой суммы партнерша. У мужчины есть личный автомобиль, все расходы по его обслуживанию он берет на себя. А женщина обеспечивает свои потребности: посещение салонов красоты, оплату абонемента на фитнес и т. д.

Плюсы: Это весьма прозрачная модель, основанная на взаимном доверии и личной ответственности. Она идеально подходит для первых лет отношений, а также для семей с большим стажем, в которых дети выросли, а супруги продолжают работать.

Минусы: Смешанный бюджет требует периодического пересмотра. В нем невозможно учесть спонтанные траты. А еще кто-то должен взять на себя ответственность за совершение платежей: например, за коммуналку и т. п.

Совет специалиста: Смешанный бюджет в семье порой бывает профицитным. Такое случается, когда выделенная на месяц сумма для общих трат используется не полностью. Рекомендуем вам отложить ее на непредвиденные расходы. Так, если родным потребуется срочная финансовая поддержка, один из партнеров сумеет взять средства из отложенных и отправить денежный перевод через «Золотую Корону».

Раздельный бюджет: как вести и распределять

Эта модель финансовых отношений бывает двух типов:

• полностью раздельный,

• с поочередными тратами.

Объяснить разницу проще всего на конкретных примерах.

Денис и Катя живут вместе, но каждый получает зарплату на свою карту и держит ее там. Коммунальные расходы они суммируют и делят пополам, после чего каждый оплачивает свою половину. Если кто-то задумывается о приобретении дорогостоящего товара, ставит партнера в известность.

Например, Денис решил купить ноутбук и израсходовать на это часть личных отложенных средств и зарплату за месяц. Катя соглашается взять на себя покупку продуктов и бытовой химии в следующие 30 дней. В свою очередь Катя попросила у Дениса в долг некоторую сумму на срочное лечение зубов и вернула ее при первой возможности.

У Дениса и Кати – полностью раздельный семейный бюджет. Он подходит людям, которые не состоят в официальном браке. У них нет детей или общей родни, они пока не готовы говорить о свадьбе и совместном быте даже в перспективе. Такой формат отношений подойдет тем, кто сохраняет личную свободу и частное пространство, даже находясь в отношениях.

Минус состоит в том, что в ситуации конфликта партнеры попрекают друг друга расходами. Очевидно, что это вопрос личной культуры человека. Но именно в таких союзах при ссоре выясняется, что каждый исподволь следит за тем, как тратит другой.

А еще не получится так вести доход в семье, где растут дети или есть крупный кредит.

Раздельный бюджет с поочередными тратами нередко выбирают творческие люди, недавно образовавшие пару. Для них пока еще быт имеет второстепенное значение, и они пытаются придать ему новые краски.

Марина и Саша – молодые специалисты, у них хороший стабильный доход. Они полны идей, много путешествуют, общаются с друзьями, занимаются самообразованием. Решив жить вместе, договорились, что общие траты будут оплачивать поочередно: по нечетным месяцам Саша, по четным – Марина.

В число общих расходов входит и приобретение продуктов. И Марина, и Саша хорошо готовят и имеют свой «фирменный» рецепт. Так что приготовление еды ребята тоже разделили на «дежурства», и каждый сам покупает те ингредиенты, которые нужны.

В молодой семье раздельный бюджет с поочередными тратами обладает массой плюсов. Он дает простор для идей и романтических проявлений, при этом позволяет достаточно легко решать бытовые вопросы, если пара умеет говорить о них и находить компромиссы.

Минусы возникают, когда уровень доходов партнеров значительно отличается, при этом каждый имеет свое представление об уровне комфорта и трат на него. Если для одного фиксированная зарплата 20 тысяч в месяц и картофельное пюре на ужин ежедневно – это норма, а другой привык заказывать еду в ресторане с доставкой и получать оклад плюс премию, конфликты неизбежны.

Совет специалиста. Выбрав раздельный бюджет любого типа, паре очень важно регулярно обсуждать финансовые вопросы, честно и открыто проговаривать, что устраивает, а что нет. Пересмотреть и изменить модель денежных отношений необходимо, если:

• появился ребенок,

• кто-то из партнеров потерял работу,

• снизились доходы у одного или обоих.

Нередко споры возникают по поводу выплаты кредита, к какой категории трат их относить: к личным или общим? Раздельный бюджет с поочередными тратами отлично подходит для погашения. В одном месяце платит он, в другом – она. Удобно оплачивать кредит через сервис «Золотой Короны». При внесении платежей онлайн сохраняется история оплат, можно в любой момент распечатать все квитанции для домашней бухгалтерии.

Общий бюджет

Наиболее распространенная форма финансовой жизни россиян. Если пришло время решить вопрос, как сделать общий бюджет в семье, можно выбрать предпочтительный вариант:

• Оба работают и зарабатывают, оба распоряжаются деньгами.

• Работает один, распоряжаются оба. Если второй получает средства (например, пособие по уходу за ребенком), добавляет в «общий котел».

• Один работает и отдает деньги, другой распоряжается. Подходит для семей, где добытчик вынужден часто уезжать (например, он дальнобойщик, капитан корабля, вахтовик и т. п.).

Совместный бюджет семьи – наиболее прозрачный и понятный вариант финансовых отношений. Все средства хранятся вместе, расходы обсуждаются и планируются совместно, по договоренности можно откладывать какую-то сумму, например, на отпуск и брать на свои личные нужды согласованное количество денег. Это плюсы.

А минусы в том, что у одного всегда есть возможность упрекнуть другого, что он недостаточно много вкладывает или слишком активно тратит. Невозможно скопить даже небольшую сумму без ведома супруга, в том числе и на подарок ему. Общий бюджет лишен любой романтики – это максимально прагматичный подход к финансам в семье.

Многие жены задаются вопросом, как правильно вести общий бюджет с мужчиной, когда появляется ребенок. Женщина полностью сосредоточена на малыше и не способна работать как раньше и вносить полноценный вклад, а расходы стремительно возрастают. Именно в этот период часто возникают конфликты и споры из-за денег, теряется доверие, у каждого из партнеров накапливаются обиды.

Совет специалиста. Рекомендация проста: обоснованность траты обсуждайте с супругом. До абсурда доводить ситуацию не надо: не звоните мужу посреди рабочего дня, чтобы решить, покупать ребенку обувь на лето или подождать. Это можно сделать дома и вечером, да и вы лучше осведомлены о состоянии гардероба малыша.

Любая финансовая помощь – будь то деньги в долг коллеге или денежный перевод маме в соседнюю республику – обязательно должна быть оговорена. Помните, что потребности вашей семьи всегда стоят в приоритете, а нужды друзей и родственников следуют после них. Фраза: «Сам погибай, а товарища выручай», – привела к серьезным конфликтам, а порой и распаду многие семьи.

Как вести учет финансов в семье

Вот примерная последовательность действий:

• Суммировать доходы мужа и жены (заработная плата, пособия и т. д.).

• Прибавить деньги, которые поступают от сдачи в аренду недвижимости, процент на вклад и т. д.

• Определить статьи расходов:

  • общие: коммунальные платежи, мобильная связь и интернет, ипотечный кредит и т. д.;

  • траты на ребенка: оплата детского сада, дополнительного образования, медицинских услуг, развлечений и т. д.;

  • персональные расходы мужа: ремонт автомобиля, хобби;

  • траты жены на личные нужды: салоны красоты, шопинг и т. д.

• Сопоставить доходы и расходы, убедиться, что первая сумма превышает или равна второй.

Если планы потратить оказались крупнее того, что зарабатываете, необходимо пересмотреть расходную часть и тщательно расставить приоритеты. А затем подумать и обсудить способы повышения заработка. Есть немало способов экономить при маленькой зарплате, но стремиться к росту доходов необходимо.

• Начать вести домашнюю бухгалтерию. Она поможет проконтролировать, где происходят незапланированные траты, понять, сколько нужно откладывать ежемесячно, чтобы они не стали проблемой.

• Планировать. Например, сколько нужно откладывать денег для того, чтобы отпраздновать Новый год в загородном коттедже или чтобы обновить фасады кухонного гарнитура.

Выводы

Финансовый вопрос не решится сам собой. Бюджет семьи на месяц из 3 человек формируется не так, как доходы и траты молодой пары без детей. Муж, работающий вахтовым методом, и его жена с маленькими детьми не могут иметь раздельные кошельки – им необходим общий. Каждая пара, начиная совместную жизнь, ищет, как лучше вести семейный бюджет.

Обязательно обсудите, как вы будете решать денежный вопрос. Поделитесь своими сомнениями и тревогами, аргументируйте, предлагая тот или иной вариант. Спустя какое-то время проанализируйте полученный результат: возможно, вам нужен другой финансовый бюджет или появились обстоятельства, при которых прежний больше не работает.

Ваш путеводитель по семейному бюджету

Продукты. Газ. Может быть, даже кабель, если вы еще не перерезали шнур. Вы, наверное, уже знакомы с расходами, которые составляют семейный бюджет, но задумывались ли вы о формировании семейного бюджета?

Семейный бюджет поможет всем в вашей семье быть на одной волне, когда дело доходит до денег. Речь идет не о том, чтобы сэкономить копейки или увеличить остаток на банковском счете. Вместо этого семейный бюджет объединяет всех вокруг общих целей, которых можно достичь за счет стратегических расходов и сбережений.

Прежде чем углубиться в детали создания семейного бюджета, давайте начнем с основ. Вот как эксперты определяют семейный бюджет:

Что такое семейный бюджет?

Семейный бюджет — это план игры на деньги вашей семьи. Ваш план определяет, где и как ваши деньги приходят и уходят, фокусируясь на доходах и расходах. Важно отметить, что это также отражает цели и ценности вашей семьи в том, как вы тратите и откладываете.

Джен Смит, автор статей о личных финансах и создатель книги «Современная бережливость», говорит, что семейный бюджет может быть упрощенной версией того, что вы делаете, когда составляете свой семейный бюджет. Например, он может включать только те позиции, которые имеют непосредственное влияние на детей, а не все отдельные расходы, говорит Смит.

«Несмотря на то, что важно начать говорить с детьми о бюджете и деньгах, вы должны упростить их до уровня, который они поймут и не будут перегружены», — говорит она. Результаты того стоят, добавляет она. «Планирование семейного бюджета вместе с детьми поможет им понять, как важно зарабатывать деньги, как их тратить и что происходит, когда они заканчиваются».

Как составить семейный бюджет и придерживаться его

Следующим вашим вопросом может быть: Как вы составляете семейный бюджет? Смит и Кевин Пейн, создатели финансового блога Family Money Adventure, дают следующие советы, которые помогут вам планировать семейный бюджет:

Пригласите всех, от малышей до подростков

Если вы уже научились вести семейный бюджет, у вас может возникнуть соблазн взять на себя всю тяжелую работу и сделать ее самостоятельно. Не так быстро!

Составление семейного бюджета должно быть семейным делом. В конце концов, «дети — часть семьи», — говорит Пейн. «Это не означает, что каждое решение о деньгах принимается всей семьей, но дети чувствуют себя сопричастными и ответственными, когда вы вовлекаете их в обсуждение денег».

Совместное составление семейного бюджета повышает заинтересованность каждого, что делает ваш бюджет по-настоящему живучим.

И каждый действительно означает всех — от ваших малышей, которые только что изучают свое расписание, до подростков со своими собственными расчетными счетами и автомобилями. Исследования показали, насколько важно разговаривать с семьей о деньгах. На самом деле, исследование, проведенное учеными из Университета Бригама Янга , показывает, что у малышей и детей младшего возраста уже формируются денежные привычки, ценности и отношение.

Говорить о деньгах необязательно всегда серьезно, говорит Пейн. Вы даже можете сделать из этого игру: «Например, если вы идете за покупками, пусть ваши дети угадывают сумму счета за продукты при оплате», — предлагает он. Эти повседневные взаимодействия позволяют вашим малышам комфортно говорить о деньгах, закладывая основу для ваших собраний по семейному бюджету.

Устраните все отвлекающие факторы и предложите поощрения

Чтобы ваш семейный бюджет был успешным, выберите время, когда никто не испытывает стресса и не отвлекается на конкурирующие приоритеты, будь то работа или занятия спортом после школы. При составлении семейного бюджета подумайте о том, чтобы члены семьи оставляли свои смартфоны или другие устройства в другой комнате, чтобы не отвлекаться, предлагает Смит.

Пытаетесь убедить детей участвовать? У Смита есть идея: «Если это повлияет на их пособие, они вмешаются», — говорит она. Другими словами, скажите им, что они не получат пособие, если не примут участие в бюджетном собрании. «Вы не обязательно должны заставлять их планировать свои собственные деньги, но они, по крайней мере, поймут важность составления бюджета, поскольку это связано с получением дохода», — добавляет она.

Разбивка семейного бюджета по категориям

После того, как вы собрались за столом, пришло время погрузиться и приступить к планированию семейного бюджета. Начните с наброска основных категорий, которые должны быть включены в ваш семейный бюджет.

Помните, что вы хотите, чтобы ваш бюджет соответствовал вашей семье и вашим конкретным потребностям. Ваш семейный бюджет, скорее всего, будет основан на четырех основных категориях, которые описаны ниже. Однако, поскольку каждая семья уникальна, разбивка бюджета должна отражать это.

Фиксированные расходы

Они повторяются ежемесячно и могут включать арендную плату, телефонные счета, услуги детского сада или ежемесячную подписку. Вы можете вовлечь детей в разговоры об этих видах расходов, предлагает Пейн. Например, вы можете спросить: «Как вы думаете, сколько стоит наш дом?» Они могут не угадать правильную сумму, но разговор поможет повысить их финансовую осведомленность.

Переменные расходы

Как следует из названия, они меняются от месяца к месяцу и могут включать продукты, коммунальные услуги, развлечения или экскурсии. По словам Пэйна, очень важно помочь детям понять основы расходов вашей семьи, как фиксированных, так и переменных. «Это дает им более полное представление о том, сколько стоит иметь крышу над головой, каждый день кормить на столе и платить за все предметы роскоши, которые мы склонны считать само собой разумеющимися», — говорит он.

Долг

Это может включать задолженность по кредитной карте, студенческий кредит или любой другой долг, который у вас есть. По словам Смита, родители часто скрывают от детей свои финансовые недостатки или реалии, но это оказывает им медвежью услугу. Вместо этого рассмотрите возможность обсуждения аспекта вашего долга во время собрания по семейному бюджету. «Поделитесь, почему он существует, как вы его оплачиваете и почему это важно», — говорит она.

Сбережения

Сюда может входить резервный фонд вашей семьи, другие сберегательные счета и пенсионные счета, такие как 401(k)s или IRA. По словам Пэйн, это очень важно для понимания детьми. Используйте собрание по семейному бюджету, чтобы обсудить, почему ваша семья откладывает деньги сегодня, чтобы прокормить себя в будущем, предлагает он.

Эти четыре категории составляют основную часть вашего бюджета. По словам Пейна, вместо того, чтобы чувствовать себя ограничивающим, разбивка этих расходов на бумаге может на самом деле освободить. «Когда вы составляете план с деньгами, исходя из того, что вы цените, вы не зацикливаетесь на том, что можете упустить», — говорит он.

Подсчитайте числа, чтобы понять, что подходит

После того, как вы закончите создание семейного бюджета и у вас есть категории и подкатегории бюджета, пришло время выяснить, сможете ли вы финансировать их все. Делаете ли вы заметки на доске, на бумаге или в электронном виде, вы должны быть готовы уточнить свой первоначальный список.

«Расставьте приоритеты в списке, затем просмотрите его и назначьте сумму в долларах для каждого действия», — говорит Смит.

Discover Bank, член FDIC

Помимо этих четырех основных категорий, у вас могут быть дополнительные области расходов.

Это могут быть дни рождения, праздники, школьные покупки, каникулы и многое другое. Вы можете сделать каждую из них отдельной целью. Имея несколько сберегательных счетов, вы можете откладывать по частям в течение года, чтобы достичь каждой цели.

Подсчитывая свои расходы, вы можете обнаружить, что в какой-то области вам не хватает средств. Например, если у вас нет средств на отпуск, который вы хотите, вы можете решить сократить свой бюджет на развлечения, предлагает Пейн. Если вы попросите всех сократить свои расходы на развлечения на относительно небольшую сумму, например, на 10 долларов в месяц, это может значительно помочь вам в достижении вашей цели. Вы можете отложить средства в специальное ведро для сбережений, чтобы сэкономить на семейном отдыхе с ограниченным бюджетом.

Вы можете обнаружить, что более предсказуемые ежемесячные расходы упростят процесс составления семейного бюджета. Бюджетное выставление счетов может быть способом гарантировать, что вы платите одинаковую сумму за свои счета за коммунальные услуги каждый месяц, независимо от того, включаете ли вы отопление или кондиционер на высокой мощности.

Узнайте, как работает бюджетное выставление счетов, чтобы понять, подходит ли он для вашей семьи.

Что касается ваших основных категорий расходов и выше, этот процесс заключается в том, чтобы уделить время тому, чтобы ваш семейный бюджет отражал ваши ценности и приоритеты.

Выберите систему бюджетирования, подходящую для вашей семьи

Финансы двух семей не могут быть одинаковыми. Вот почему важно составлять семейный бюджет, точно отражающий, куда приходят и уходят ваши деньги.

Смит предпочитает бюджет с нулевой базой. Как работает бюджет с нулевой базой? По сути, вы распределяете каждую копейку своего бюджета, направляя его на определенные категории, включая расходы, сбережения и инвестиции. «Это то, что мы использовали с самого начала нашего пути к финансовой независимости, и это сработало для нас», — говорит Смит. Многим нравится составление бюджета с нулевой базой, потому что оно показывает, на что уходит каждый доллар, что помогает тратить более целенаправленно.

Другие люди используют систему конвертов. В этой системе вы ежемесячно снимаете сумму, заложенную в бюджете для каждой из ваших переменных категорий расходов. Эти деньги идут в отдельный конверт для каждой категории. Ваша цель? Тратьте только ту сумму, которую вы откладывали в каждом конверте каждый месяц.

Это может быть особенно полезно при составлении семейного бюджета, особенно с маленькими детьми, которые полагаются на наличные, а не на дебетовые или кредитные карты. Каждому ребенку можно дать свой собственный конверт, или вы можете разделить конверты на основе категорий.

Попробуйте свой семейный бюджет

После того, как вы создадите семейный бюджет и выберете систему бюджетирования, пришло время протестировать ее. Отслеживайте свои расходы в течение месяца, чтобы ваша семья могла видеть, куда уходят ваши деньги, и соответствует ли это плану игры, который вы вместе создали, предлагает Пейн.

Некоторые семьи предпочитают отслеживать свои расходы вручную в блокноте или электронной таблице. «Вы также можете проверить некоторые из различных приложений, которые отслеживают и классифицируют ваши расходы для вас», — говорит Пейн. Многие наилучшие расчетные счета для занятых семей позволяют легко синхронизировать учетную запись с онлайн-инструментами составления бюджета. Эти аналитические данные о расходах помогут вам переоценивать свой бюджет в конце каждого месяца.

Это также прекрасное время, чтобы пересмотреть свой список приоритетных категорий бюджета, чтобы убедиться, что вы вкладываете деньги туда, где ваши цели.

Как сократить расходы семейного бюджета?

После того, как вы закончите планировать свой семейный бюджет и ваш бюджет составлен, вы можете обнаружить, что перерасходуете средства в определенных категориях. Затем вы можете всей семьей решить, хотите ли вы изменить приоритеты или сократить определенные расходы, говорит Смит. «Это может быть отличным мотиватором для детей, чтобы заработать дополнительные деньги на вещи, которые не может удержать бюджет, или внести свой вклад в снижение затрат, связанных с такими вещами, как потребление энергии, пищевые отходы и так далее».

Помните: сокращение расходов не обязательно означает сокращение развлечений. Независимо от того, создаете ли вы художественный проект из материалов, которые вы нашли в мусорном ведре, или отправляетесь на отдых, проявив немного творчества, вы можете найти множество способов занять своих детей при ограниченном бюджете.

И не забывайте о повседневных способах сокращения расходов. Например, вы можете изучить идеи семейного обеда с ограниченным бюджетом, чтобы сократить расходы на продукты.

В дополнение к сокращению расходов вы можете подумать о том, как ваша семья может заработать дополнительные деньги. Например, дети старшего возраста и подростки могут внести свой вклад в категорию развлечений, свой счет за телефон или другие категории с заработком от работы по дому или работы неполный рабочий день.

Начните экономить — и процветать — с помощью семейного бюджета сегодня

Если вы думаете, что создаете семейный бюджет только один раз, подумайте еще раз. Ваш бюджет — это живой документ, который должен расти вместе с вашей семьей. Продолжайте ежемесячно обсуждать свой бюджет всей семьей, анализируя успехи и определяя будущие сферы деятельности.

Чтобы помочь, вы можете изучить эти советы по экономии денег для семей. Затем попросите членов вашей семьи (и себя!) продолжить оптимизацию семейного бюджета, пока вы работаете над достижением своих целей.

Статьи могут содержать информацию от третьих лиц. Включение такой информации не подразумевает аффилированность с банком или спонсирование банка, одобрение или проверку в отношении третьей стороны или информации.

Как составить семейный бюджет

Рэмси Солюшнс

Рэмси Солюшнс

Если вы готовы раз и навсегда управлять деньгами своей семьи, у нас есть хорошие новости — мы точно знаем, с чего начать.

Бюджет.

Это простое слово, но его не всегда легко применить на практике, особенно если у вас есть дети. Вы заняты, с деньгами туго, а разговоры о деньгах иногда очень неловкие.

Но вы можете составить семейный бюджет, независимо от вашего времени, дохода или эмоциональных резервов. Мы здесь, чтобы ответить на некоторые вопросы и дать вам наши лучшие советы и рекомендации, чтобы сделать именно это.

Что такое семейный бюджет?
Почему у вас должен быть семейный бюджет?
Как составить семейный бюджет за 3 шага
Советы по составлению семейного бюджета, который работает (для всех)

Что такое семейный бюджет?

Прежде чем мы покажем вам, как составлять бюджет, давайте определим этот термин. Бюджет — это просто план ваших денег — всего, что приходит (доходы) и уходит (расходы).

Семейный бюджет — это когда вы составляете план для всей семьи. И лучшие семейные бюджеты включают всех членов семьи (по крайней мере, в какой-то степени).

Зачем вам семейный бюджет?

Составление семейного бюджета имеет множество преимуществ. Вот три наших фаворита: 1) Вы перестанете задаваться вопросом, куда ушли ваши деньги, и начнете говорить им, куда их направить. 2) Вы можете начать убеждать всех в том, что касается денег. 3) Вы покажете, что деньги не являются табуированной темой, открывая линии связи.

Как составить семейный бюджет в 3 этапа

Бюджет Шаг 1: Укажите свой доход.

Первым шагом здесь является перечисление вашего дохода, то есть любых денег, которые вы планируете получить в течение этого месяца.

Начните составлять бюджет с EveryDollar уже сегодня!

Записывайте каждую обычную зарплату для вас и вашего супруга — и не забывайте о дополнительных деньгах, которые вы получаете в результате подработки, гаражной распродажи, внештатной работы или чего-то подобного.

Если у вас нерегулярный доход, поставьте в этом месте наименьшую оценку того, что вы обычно зарабатываете. (Вы можете скорректировать позже в этом месяце, если заработаете больше.)

Бюджет Шаг 2: Составьте список своих расходов.

Теперь, когда вы спланировали приход денег, вы можете спланировать расход денег. Пришло время перечислить ваши расходы! (Совет: откройте свой банковский счет в Интернете или просмотрите выписку по счету, чтобы оценить свои расходы.)

Начните с покрытия вашего Four Walls — еды, коммунальных услуг, жилья и транспорта.

Некоторые из них называются фиксированными расходами, означающими, что они остаются неизменными каждый месяц (например, ваша ипотека или арендная плата). Другие меняются, например, продукты.

И эй, поначалу довольно сложно угадать строку бюджета на продукты. Просто сделайте действительно хорошую оценку, и вы узнаете, что вам действительно нужно здесь в следующем месяце.

Далее перечислите все остальные ежемесячные расходы. Мы говорим о страховке, долгах, сбережениях, развлечениях и любых личных расходах. Начните с фиксированных расходов. Затем используйте свой банковский счет в Интернете или эти банковские выписки, чтобы оценить запланированные суммы для всего остального на основе ваших расходов за последние месяцы.

Бюджет Шаг 3: Вычтите ваш доход из ваших расходов.

Когда вы вычитаете свой доход из своих расходов, он должен равняться нулю. Это не означает, что ваш банковский счет равен нулю: это означает, что каждая часть вашего дохода имеет работу. (Это называется бюджетом с нулевой базой.)

Если у вас остались деньги после того, как вы вычли все расходы, обязательно занесите их в бюджет! В противном случае вы в конечном итоге бездумно потратите их на кофе и другие предложения дня в один клик. Действительно. Вкладывайте что-нибудь «лишнее» в достижение вашей текущей денежной цели, например, сбережения или погашение долгов.

Что, если вы получите отрицательное число? Вы можете подумать, Yikes! Но это действительно хорошо! Вам просто нужно сокращать расходы до тех пор, пока ваш доход за вычетом ваших расходов не станет равным нулю. Подсказка: начните с этих линий ресторанов и развлечений. (Да, мы пошли туда.) Потому что, эй, ты не можешь тратить больше, чем зарабатываешь. Ты получил это!

Помните, что вы много работаете за свои деньги. Это должно усердно работать для вас. Каждый. Одинокий. Доллар.

Советы по составлению семейного бюджета, который работает (для всех)

1. Выберите метод бюджетирования.

Вам необходимо выбрать метод составления бюджета. Будь то электронная таблица, карандаш и бумага или приложение. . . выбрать способ регистрации ваших доходов, расходов и расходов. Каждый. Одинокий. Месяц.

Какой бы метод вы ни выбрали, он должен соответствовать нескольким требованиям. Должен быть:

• Легкий доступ для обоих супругов
• Простое создание новых ежемесячных бюджетов
• Удобно отслеживать расходы в течение месяца

Можем ли мы предложить наш любимый инструмент для составления бюджета, EveryDollar? Он соответствует всем этим требованиям. . . а потом некоторые.

С EveryDollar вы можете вести бюджет на рабочем столе или в приложении. Это означает, что оба супруга могут входить в один и тот же бюджет на своих разных телефонах, проверяя, сколько осталось в определенной строке бюджета, или отслеживая свои расходы на ходу. Это создает подотчетность, которая является ключом к успешному семейному бюджету.

Да, и составление нового месячного бюджета занимает всего пару минут. Бюджет EveryDollar экономит время и общение.

2. Расскажите о том, где вы сейчас находитесь.

Вы можете определить, чем вы хотите поделиться со своими детьми, исходя из их возраста и вашего уровня комфорта. Возможно, вы не хотите указывать, сколько денег вы зарабатываете или точную сумму каждого счета. Но do честно поговорите с семьей о том, как обстоят дела с финансами в вашей семье. Прямо сейчас.

После этого вы можете обсудить, куда вы идете и как туда добраться — в команде. Держите эти линии связи открытыми и сделайте разговоры о деньгах нормальными. Поначалу может быть немного неудобно, но вы справитесь!

3.

Обсудите разницу в желаниях и потребностях.

Чтобы любой семейный бюджет был успешным, вам нужно объяснить детям (и, может быть, напомнить себе?) разницу между желаниями и потребностями и насколько важно сначала удовлетворить потребности. Это означает, что вы тратите средства на «Четыре стены» (о которых мы упоминали ранее), а не на семейное членство в местном музее восковых фигур.

4. Общайтесь со своими детьми, чтобы расставить приоритеты в расходах, связанных с ними.

Вероятно, у вас в бюджете недостаточно денег для участия ваших детей в все что их интересует. И это нормально.

Когда речь идет о внеклассных занятиях, кружках, спорте, уроках и т. п., поговорите со своими детьми о том, сколько денег это все стоит. Одной вещи на ребенка за сезон достаточно для их  времени и вашего бюджета. Работайте вместе, чтобы выяснить, какой должна быть эта вещь.

И когда вы закладываете все это в бюджет, обязательно включите строку бюджета для семейного отдыха (если у вас есть деньги, чтобы покрыть это).

5. Вместе ставьте финансовые цели.

Начните зарабатывать деньги вместе. Эти цели могут быть связаны с погашением долгов или накоплением денег (например, накопление на случай непредвиденных обстоятельств, крупную покупку или веселый семейный опыт).

Обсудите, как каждый может участвовать в достижении этих целей. Способы сделать это становятся популярными благодаря следующему совету.

6. Отслеживайте прогресс своей цели.

Допустим, вы копите деньги на семейный отдых. Установите цель сбережений для этой денежной цели и отслеживайте свой прогресс всей семьей.

Если вы используете EveryDollar, вы можете настроить фонд погашения для своей цели и наблюдать, как он пополняется.

Хотите быстрее добраться до цели? Проведите собрание по планированию семьи, чтобы обсудить, как это сделать. Решите урезать или сократить расходы, обходясь без каких-либо дополнений в течение пары месяцев. Подрабатывайте на стороне (некоторые из них можно выполнять даже дома). Даже дети могут устроить распродажу выпечки или подстричь газоны, чтобы помочь семье достичь своих целей быстрее.

Привлечение сюда детей показывает им, как работают финансы, и как то, что они делают, по-разному влияет на семью. Уроки жизни вокруг.

7. Проводите ежемесячные собрания по бюджету.

Ежемесячные собрания по бюджету — один из лучших способов поддерживать открытые каналы связи о деньгах в течение всего года. Вот о чем вам следует подумать до и во время этих встреч.

Каждый месяц включает в себя стандартные расходы, на которые вы тратите деньги, а также ежемесячные расходы. Запланируйте встречи по семейному бюджету, чтобы наверняка обсудить эти изменяющиеся расходы. Кроме того, просмотрите, где вы боролись в прошлом месяце, отметьте свои победы в составлении бюджета и проверьте свои цели.

Следите за тем, чтобы собрания не затягивались слишком долго. Вы не хотите, чтобы бюджеты казались скучными, потому что это не так! И всегда в ваших интересах перекусить. Всегда.

П.С. Загрузите Руководство по бюджетным встречам для пар EveryDollar, чтобы помочь!

8. Сделайте погашение долга приоритетом.

15,85 трлн долларов. Это общий долг домохозяйств в Америке на начало 2022 года. ¹   Нет, шутка.

Долг постоянно стучится в наши двери, как коварный продавец с заманчивыми «наградами» и обещаниями мгновенного удовлетворения. Но на самом деле все, что делает долг, — это держит ваш доход в заложниках, чтобы заплатить за ваше прошлое.

Что ж, пора захлопнуть дверь перед лживой мордой долга. Больше не быть частью этой статистики в 15,85 триллиона долларов.

Лучший способ выбраться из долгов — привлечь всех в доме к делу — сделать выплату долга приоритетом. Говорите это. Получить раскрутил. Создайте плейлист и устраивайте танцевальную вечеринку каждый раз, когда вы платите больше минимальной суммы. Узнайте о методе долгового снежного кома и используйте его, чтобы забрать свой доход. Все. Из. Это.

Вы должны сохранять мотивацию, составляя бюджет и выплачивая долги. Вы должны найти способы отпраздновать победы (большие и маленькие). И вы должны сделать это вместе — как команда!

9. Отслеживайте свои расходы в течение месяца.

Мы упоминали, как отслеживание ваших расходов в течение месяца способствует общению и подотчетности вашего супруга. Но угадайте что. Это также делает вас ответственным перед самим собой.

Ага. Иногда вы именно тот человек, которому нужно посмотреть на эту строку бюджета ресторана и увидеть, что она слишком мала, чтобы пообедать с коллегами в фудтраке Fry Guys.

Но отслеживание расходов не должно иметь репутацию убийцы. Да, это ответственность. Но люди, которые несут ответственность за свои деньги, — это люди, которые контролируют свои деньги, а не наоборот. Люди, которые ответственно относятся к своим деньгам, не задаются вопросом, куда они ушли в конце месяца. Это того стоит!

Если вы не хотите, чтобы ваши деньги владели вашей семьей и мешали вам достигать целей, следите за своими расходами. Отслеживайте свои расходы.

Также посмотрите, как легко отслеживать транзакции с премиум-версией EveryDollar. Вы можете связать свой бюджет со своим банком, чтобы транзакции поступали прямо в него. Вы купили сладкое угощение в Donut Hut? Перетащите покупку в нужную строку бюджета. Это лучшая жизнь для занятых бюджетников.

10. При необходимости корректируйте свой бюджет.

Подтяжки, галстуки-бабочки и бюджеты. Что общего между этими тремя Б-словами? Все они нуждаются в корректировке.

Да, вы должны корректировать свой бюджет в течение месяца. Поскольку вы отслеживаете эти транзакции и строка бюджета приближается к максимальному значению, у вас есть два варианта. Один: Просто скажи нет. Второе: передвигайте вещи.

Первый вариант — это всегда ваш ответ на дополнительные услуги в жизни. Когда ваша личная строка расходов исчезла, она исчезла. Когда строка бюджета ресторана потрачена, она потрачена.

Но допустим, ваш счет за электроэнергию оказался выше, чем вы планировали. Вы не можете позвонить в электрическую компанию, чтобы объяснить свою бюджетную линию и попросить их забрать часть света, который вы оставили включенным в прошлом месяце. Неа. Вы оплачиваете счет. И вы найдете эти деньги, скорректировав другую строку бюджета.

Бюджет — это не мультиварка. Вы не можете установить его и забыть. Вы должны войти туда и внести коррективы, чтобы ваш бюджет работал на вас и вашу семью.

11. Пусть дети работают по заказу.

Многие из нас в детстве получали пособие. Но когда ваши дети работают за комиссию, а не дают им деньги даром, это учит их тому, как устроен мир работы. Они выполняют работу по дому — им платят . Они экономят свои деньги — они платят за вещей.

Научите детей зарабатывать комиссионные, чтобы они узнали цену деньгам, тяжелой работе и тому, как эти две вещи  напрямую  связаны.

12. Не бойтесь говорить о деньгах.

Если поначалу все это кажется неуклюжим, это нормально. Оказывается, только 28% родителей разговаривают со своими детьми о деньгах. ²   Этого недостаточно!

Преодолейте неловкость, которая может вас сдерживать. Совместное составление бюджета и обучение детей разумному зарабатыванию и расходованию денег — вот две из лучших финансовых основ, которые вы можете создать для своих детей, чтобы помочь им выигрывать с деньгами в дальнейшей жизни.

Знаете, как говорят: Семья, которая ведет бюджет вместе, растет вместе. (Хорошо, может быть, мы единственные, кто так говорит. Но это правда.)

Эй, мы уже говорили это раньше и повторим еще раз. Мы любим бюджеты. Мы создали EveryDollar, потому что хотим, чтобы вы тоже любили бюджеты — или, по крайней мере, понимали, что они не сложны, не плохи и не требуют тонны работы.

Начните работу с EveryDollar сегодня всей семьей. И принеси закуски.

Считаете ли вы эту статью полезной? Поделиться!

Об авторе

Ramsey Solutions

Ramsey Solutions стремится помочь людям восстановить контроль над своими деньгами, накопить богатство, развить свои лидерские навыки и улучшить свою жизнь за счет личного развития с 19 лет.