ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЧто такое рефинансирование ипотеки? 🏠
Опубликовали: 21.12.2021 Обновили: 04.10.2022
•
Стоит ли вам рефинансировать ипотеку?
•
Рефинансировать или нет?
•
Где и когда можно рефинансировать ипотеку?
•
Рефинансирование шаг за шагом
•
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?
•
Калькулятор рефинансирования ипотеки
Рефинансирование — это оформление ипотеки в другом банке на новых условиях. Вы полностью гасите старый долг, платите меньше из-за сниженной ставки, плюс можете уменьшить или увеличить срок выплат. Как это работает? Всё дело в ставках — несколько лет назад они были 12-14% годовых, а сегодня всего 8-10%. Именно эта разница даёт экономию и разгружает ваш бюджет. Но не забывайте, что размер вашей выгоды напрямую зависит от того, сколько вам осталось выплатить по старой ипотеке.
Стоит ли вам рефинансировать ипотеку?
Рефинансировать кредит целесообразно только в том случае, если это поможет снизить ставку на 1-1,5%. Например, два года назад вы оформили ипотеку на квартиру стоимостью 9 500 000 ₽, оплатив в виде первоначального взноса 1 500 000 ₽. Итого сумма кредита составила 8 000 000 ₽ по ставке 11% годовых на 15 лет. Каждый месяц вы платите 73 739 ₽. Через два года вы решили рефинансировать свою ипотеку по ставке 7,99%. На этот момент сумма вашей задолженности — 6 230 257 ₽.
Новый кредит вы оформляете на остаток срока, то есть на 13 лет. Это значит, что после рефинансирования ваш ежемесячный платёж по ипотеке будет 64 328 ₽.
Таким образом, каждый месяц вы сможете сэкономить 9411 ₽, а за год экономия составит 112 935 ₽.Прибавим к этому возможные разовые дополнительные расходы:
•
госпошлина выписки из ЕГРН оценка недвижимости
•
технические документы на квартиру
•
страхование (около 0,3-0,6% от суммы)
Стоит отметить, что в большинстве случаев эти разовые расходы не оказывают существенного влияния на общую экономию при рефинансировании. Зачастую рефинансировать кредит всё же выгодней.
Так всё-таки — рефинансировать или нет?
Казалось бы, выгода рефинансирования ипотеки налицо. Но мы всё же советуем — прежде чем рефинансировать свою ипотеку, досконально всё проверьте. Вот несколько рекомендаций:
Откройте график платежей вашей ипотеки и посмотрите, сколько вы сейчас платите.
Посчитайте, сколько денег вы выплатили за всё время.Воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, например, в Альфа-Банке и сравните ваш текущих ежемесячный платёж с предполагаемым платежом после рефинансирования.
Лучше подавайте заявку на рефинансирование в конце срока окончания страхового полиса, чтобы сэкономить на страховке.
Оформив рефинансирование в Альфа-Банке вы можете взять кредит на сумму больше, чем остаток задолженности по ипотеке, и, например, сделать на эти деньги ремонт.
Где и когда можно рефинансировать ипотеку?
Подать заявку на рефинансирование можно в любом банке. Главное, внимательно изучите все условия, ведь на снижение ставки идут не все банки. Прежде, чем подавать документы, воспользуйтесь калькулятором рефинансирования, например, на сайте Альфа-Банка. Так вы узнаете свою новую примерную ставку. Также учитывайте срок вашей старой ипотеки, сумму и размер платежей — всё это влияет на новые условия.
При подаче заявки важно и то, сколько времени прошло с момента оформления. Обычно рефинансировать ипотеку можно через полгода после выдачи, но в Альфа-Банке это можно сделать уже через 3 полных платежа (примерно 3,5-4 месяца).
Рефинансирование шаг за шагом
Рефинансирование — это не так сложно, как многие думают. Достаточно следовать нескольким основным правилам:
Заполнить заявку на рефинансирование в новом банке или нажмите здесь, чтобы перейти к оформлению заявки в Альфа-Банке
Предоставить в банк документы по недвижимости (дополнительно для вторички — отчёт об оценке)
После одобрения банком приехать в банк на подписание документов по рефинансированию. На этом этапе также оформляется полис страхования.
Закрыть старый кредит и оформить залог на недвижимость в пользу нового банка
После перекредитования вы передаёте недвижимость в залог другому банку.
На это уходит несколько месяцев. Достаточно обратиться в предыдущий банк, чтобы он подготовил необходимый пакет документов, и передать его с новыми документами по рефинансированию в МФЦ или Росреестр для переоформления залога.
Какие документы нужны для рефинансирования ипотеки?
Перечень необходимых документов для рефинансирования ипотеки:
для вас
•
паспорт, СНИЛС (только на этапе сделки), военный билет для мужчин призывного возраста;
•
справка о доходах, копия трудовой;
Если вы зарплатный клиент Альфа-Банка, то эти документы вам предоставлять не нужно. Плюс в Альфа-Банке принимают электронные аналоги выписки из ПФР, выписки с зарплатной карты. Согласитесь, это очень удобно и существенно экономит время.
Также в Альфа-Банке действует предложение Ипотека по паспорту, которое не требует предоставления документов о доходах, при этом надбавки к ставке по рефинансированию не будет.
по объекту
•
кредитный договор об оформлении ипотеки, включая все предыдущие, если было несколько рефинансирований;
•
отчёт об оценке (для вторичного жилья) — кстати, в Альфа-Банке есть возможность воспользоваться опцией оформления отчёта об оценке с самоосмотром. Опцией можно воспользоваться при оформлении заявки онлайн в личном кабинете, и будет достаточно фотографий и видео квартиры, сделанных на ваш телефон;
•
договор купли-продажи или договор долевого участия
Рефинансирование ипотеки в 2023, условия рефинансирования ипотечных кредитов
- Главная
- Ипотека в России
- Рефинансирование
Лучшие предложения по рефинансированию ипотеки под низкий процент с увеличением суммы кредита — переоформите имеющийся кредит и получите более выгодные условия. Ставки по рефинансированию ипотеки на сегодняшний день от 3.
65%. Сравните процентные ставки, рассчитайте переплату калькулятором, оставьте онлайн заявку на рефинансирование ипотечного кредита. На сегодня доступно 81 предложение от 42 банков.
Подобрать кредит
Подать единую заявкуЗаполните 1 анкету и выберите из предложений, одобренных вам банками, лучшее! Статус заявок вы сможете отслеживать в личном кабинете. Отправленная заявка не обязывает брать кредит. Ваши данные надёжно защищены.»>
Мы подобрали для вас 81 ипотечный кредит на рефинансирование в России
Сравнение лучших ипотечных кредитов на рефинансирование в России
Подать заявку
- Все предложения (81)
- Сравнить лучшие (42)
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Условия
Ставка
Платеж в месяц
Переплата
Сумма
Срок
Семейная ипотека
от 5.
5 %
15 933
917 962.93
600 тыс — 12 млн
3 года — 30 лет
Узнать решение
Семейная ипотека
от 5.3 %
15 727
880 847.17
300 тыс — 12 млн
1 год — 30 лет
Узнать решение
Ипотека
от 4.4 %
14 818
717 222.52
10 тыс — 300 млн
1 год — 30 лет
Ипотека
от 4.8 %
15 218
789 254.7
500 тыс — 50 млн
3 года — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 5 %
15 420
825 685.63
500 тыс — 60 млн
1 год — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 5 %
15 420
825 685.63
500 тыс — 20 млн
3 года — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 5.5 %
15 933
917 962.93
1 млн — 50 млн
3 года — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 6 %
16 455
1 млн
600 тыс — 12 млн
3 года — 25 лет
Рефинансирование ипотеки стороннего банка
от 8.2 %
18 861
1.
500 тыс — 30 млн
3 года — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 9.29 %
20 116
1.7 млн
500 тыс — 50 млн
3 года — 30 лет
Рефинансирование
от 9.4 %
20 245
1.7 млн
300 тыс — 500 тыс
3 года — 25 лет
Рефинансирование ипотеки
от 9.7 %
20 598
1.8 млн
300 тыс
1 год — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 9.9 %
20 836
1.8 млн
300 тыс — 30 млн
3 года — 30 лет
Рефинансирование ипотеки
от 9.9 %
20 836
1.8 млн
300 тыс
3 года — 35 лет
Рефинансирование
от 9.9 %
20 836
1.8 млн
300 тыс — 7.1 млн
3 года — 30 лет
Инвест Рефинансирование
от 9.95 %
20 895
1.8 млн
600 тыс
1 год — 20 лет
Ипотека и рефинансирование ипотеки
от 10 %
20 955
1.8 млн
300 тыс — 20 млн
1 год — 20 лет
Рефинансирование ипотеки
от 10.
25 %
21 254
1.9 млн
500 тыс — 15 млн
1 год — 30 лет
Рефинансирование
от 10.25 %
21 254
1.9 млн
300 тыс — 20 млн
3 года — 25 лет
Рефинансирование ипотеки
от 10.4 %
21 435
1.9 млн
300 тыс — 50 млн
1 год — 30 лет
Обновлено 20.04.2023
Отзывы об ипотеках рефинансирование
Оставить отзыв
Сертификат первичная приемка жилья
Благодаря вашему сертификату на первичную приемку жилья от застройщика, избавились от нескольких проблем по окнам и вентиляции. Удобная услуга, а учитывая современные реалии — очень даже нужная, т.к. большинство застройщиков используют субподрядчиков, которые половину работы делают тяп-ляп.
Марина МоскваПромсвязьбанк
Гении математики
Этот банк достоин Нобелевской премии по математике, ведь он нашел способ начислять проценты на 0 задолженности.Вашему вниманию последняя строчка моего графика платежей по ипотеке.Граждане татары из этого банка ведут себя как на рынке — если получается то обязательно обьегорят.
Когда то привлекли пони…Читать далее
Андрей ИжевскАк Барс Банк
Оформление ипотеки
Давно решались на оформление ипотеки, тк платить за съем такие деньги морально тяжело уже. Посчитали сколько на это потратили ужаснулись просто, в Москве жилье съемное довольно дорогое. Подкопили на первоначальный взнос и выбрали подходящую квартиру, оставалось только выбрать банк. У мужа был кредит…Читать далее
Регина МоскваАльфа-Банк
Не стоит доверять одобренной ипотеке, условия могут измениться в ходе подписания и составления
Банк одобрил ипотеку на небольшую сумму на короткий срок, объект был выбран и в конце перед составлением ипотечного договора и подписанием, сбербанк изменил срок ипотеки — увеличил на 10 лет (проценты соответственно тоже увеличиваются), объяснений логичных этому не предоставили, якобы система не дае…Читать далее
Раджаб Санкт-ПетербургСберБанк
Издевательство над клиентами
Что бы созаемщик получил документы возврата налога в ФНС по квартире в которой он является собственником, и плательщиком кредита по договору, он должен исполнить инструкцию, те написать по присланному шаблону заявление, отправить по эл.
адресу, ждать в 4 раза дольше заявленного времени, далее подойт…Читать далее
ольга МоскваАльфа-Банк
Ипотека больше не звучит страшно
Всегда мечтала о своем жилье, увидела предложение в Альфа-банке для семейной ипотеки. Посмотрела условия, под которые семья наша подходила, заполнила заявку на сайте и принялась ждать. На следующий день уже пришло одобрение, выдохнули с мужем, оставалось просто прийти в отделение, чтоб ее оформить….Читать далее
Валерия МоскваАльфа-Банк
Все отзывы об ипотеках рефинансирование
Рефинансирование ипотеки в банках России
После оформления кредитного договора финансовое положение заемщика может значительно ухудшиться, в результате чего он вынужден искать способы снижения кредитной нагрузки. В этом случае рефинансирование признается лучшим решением. С его помощью клиент улучшает условия по своей ипотеке, что помогает ему погашать задолженность вовремя и без просрочек.
Что такое рефинансирование ипотеки?
Рефинансирование ипотеки простыми словами — это перевод жилищного кредита из одного банка в другой.
Механика такая: у заемщика есть ипотека в банке А, условия которой менее выгодны, чем в банке Б. Клиент подает в банк Б заявку на рефинансирование ипотечного кредита, и в случае ее одобрения с ним заключается кредитный договор. По условиям данного договора банк Б погашает задолженность перед банком А: то есть, происходит смена кредитора.
Смысл этой манипуляции заключается в том, что после перекредитования ипотека оформляется по сниженной процентной ставке. В другом случае клиенту предлагается снижение ежемесячного платежа или кредитные каникулы. Следовательно, речь должна идти об улучшении первоначальных условий по жилищному кредиту. Если условия не улучшаются, то в рефинансировании нет никакого практического смысла.
Выгодно ли рефинансирование?
Этот вопрос относится к ряду риторических, так как изначально рефинансирование используется для того, чтобы начальные условия по жилищному кредиту были улучшены. Поэтому оно всегда выгодно. Достаточно рассчитать калькулятором предполагаемые условия, чтобы все стало понятно.
Для удобства можно воспользоваться нашим калькулятором, чтобы заранее сравнить нынешние условия по ипотеке с теми, которые предлагает новый кредитор. Во втором случае условия должны быть более выгодными: тогда клиент может браться за рефинансирование.
Какие нужны документы?
Подать заявку на самое выгодное рефинансирование ипотеки можно в любой момент — главное найти соответствующее предложение. Перекредитование по своей структуре и основным моментам схоже с первичным оформлением кредита, только в данном случае часть документов необходимо получать у своего текущего кредитора. Общий список документов при рефинансировании будет следующим:
- Паспорт гражданина РФ.
- Копия кредитного договора с графиком платежей.
- Данные о доходе и трудовой деятельности (не требуются для зарплатных клиентов).
- Заявление-анкета.
Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ или справкой по форме банка. Сведения о работе клиент предоставляет в виде копии трудовой книжки (заверяется работодателем) или выписки из ЭТК.
Также может потребоваться информация об объекте недвижимости, так как с момента оформления ипотеки в нем могли произойти определенные изменения.
В каком банке выгодно сделать рефинансирование ипотеки?
Предложений среди российских банков достаточно: если кредитная организация работает с ипотечными кредитами, значит здесь же можно оформить рефинансирование ипотеки. Основной момент — процентная ставка, и именно на него следует обращать внимание в каждом случае. От годового процента напрямую зависит целесообразность в рефинансировании. О перекредитовании следует задумываться, если ставка рефинансирования ипотеки, предлагаемая банком, ниже текущей. Где лучше рефинансировать ипотеку можно посмотреть на нашем сайте.
Как происходит процедура рефинансирования?
Порядок рефинансирования ипотеки состоит из нескольких этапов. На первом этапе подается заявка в банк: онлайн или в офисе кредитной организации. Перед этим необходимо внимательно ознакомиться с условиями: они должны быть выгоднее нынешних.
Заявки банками рассматриваются оперативно — предварительное решение принимается в течение нескольких минут. Если оно будет положительным, клиент занимается сбором документов.
После рассмотрения документов кредитор принимает конечное решение. По его результатам с заемщиком заключается кредитный договор. Обязательство кредитной организации заключается в погашении задолженности по ипотеки клиента. Новый кредитор переводит денежные средства в первый банк, после чего кредитное соглашение закрывается, о чем заемщик получает справку.
С этого момента у клиента появляются новые обязательства — перед банком, в котором оформлено рефинансирование. Объект недвижимости, независимо от суммы кредита, оформляется в залог банку, так как этого требует законодательство. Оформлением залога, как правило, занимается банк.
Часто задаваемые вопросы
Сколько раз можно рефинансировать ипотеку?
Ограничений на количество рефинансирований одного ипотечного кредита нет. На практике встречаются случаи, когда один кредит рефинансируется несколько раз.
Для конечного кредитора никакой разницы нет.
Через сколько можно делать рефинансирование ипотеки?
У банков разные требования на этот счет. Одни требуют, чтобы срок действия кредита был не менее 3 месяцев с момента оформления, другие — 6 месяцев. То же самое ограничение касается и оставшегося срока до закрытия кредитного договора — не менее 3-6 месяцев.
Сколько времени занимает рефинансирование ипотеки?
Когда речь идет о залоговом кредите, сроки оформления договора всегда увеличиваются. Онлайн-заявка на рефинансирование ипотеки банками рассматривается в течение нескольких минут. Затем клиент собирает пакет документов — из банка и личные данные: сколько на это уйдет времени — точно на этот вопрос ответить невозможно. Далее документы передаются на рассмотрение в банк: срок принятия конечного решения составляет 3-5 рабочих дней.
После заключения договора сумма долга по ипотеке перечисляется в первый банк. Срок зачисления — до 5 рабочих дней. На оформление залога недвижимости уходит до месяца.
Примерно на такие сроки следует рассчитывать при рефинансировании ипотеки.
Можно ли сделать рефинансирование ипотеки в том же банке?
Сам продукт представляет собой перекредитование имеющегося жилищного займа на выгодных условиях. Оно необходимо для снижения итоговой переплаты, изменения размера платежа или пересмотра срока кредитования. Клиент имеет право подать запрос на рефинансирование в любую финансовую организацию. В том числе ту, которая выдала первую ипотеку.
Как посчитать выгодно ли рефинансирование ипотеки?
Перекредитование рекомендуется проводить в первую половину срока погашения. Это актуально, если выбран аннуитетный тип формирования платежей. При дифференцированном порядке начисления рефинансирование можно проводить на любом этапе. Самостоятельно вычислить выгоду бывает трудно. Стоит воспользоваться нашим калькулятором, чтобы понять, нужно ли подавать запрос на перекредитование.
Дополнительная информация по ипотеке в России
Оцените страницу:
Спасибо за ваш отзыв!
Уточните, почему:
Расскажите, что вам не понравилось на странице:
Спасибо за отзыв, вы помогаете нам развиваться!
Лучшие кредиторы по рефинансированию ипотеки на апрель 2023 года
Лучшие из
Если вы заинтересованы в рефинансировании своей ипотеки, чтобы получить более низкую ставку или достичь другой финансовой цели, ознакомьтесь с нашим списком лучших кредиторов по рефинансированию.
4 апреля 2023 г.
Некоторые или все ипотечные кредиторы, представленные на нашем сайте, являются рекламными партнерами NerdWallet, но это не влияет на наши оценки, звездные рейтинги кредиторов или порядок, в котором кредиторы перечислены на странице. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров.
Низкие процентные ставки вынудили многих домовладельцев рефинансировать свои ипотечные кредиты за последние пару лет, но даже в условиях более высоких процентных ставок вы можете захотеть рефинансировать.
Хотите ли вы рефинансировать, чтобы обналичить часть своего собственного капитала или изменить тип кредита, NerdWallet выбрал одних из лучших рефинансирующих кредиторов в различных категориях, чтобы вы могли определить, какой из них подходит именно вам.
Лучшие ипотечные кредиторы
| Кредитор | Рейтинг NerdWallet | Мин. | Национальный / региональный | Узнать больше | |
|---|---|---|---|---|---|
| NBKC: NMLS#409631 | 90 | 90 0044 | Национальный | ||
| Лучше: NMLS#330511 | Лучшее для цифрового удобства | Национальный | |||
| Carrington: NMLS#2600 | Лучший для нетрадиционного кредита | 03 ||||
| Flagstar: NMLS#417490 | Лучший для цифровых Комфорт | Национальный | |||
| Freedom Mortgage: NMLS#2767 | Лучше всего для кредитов, обеспеченных государством | Национальный | |||
| Pennymac: NMLS#35953 | Лучшее для прозрачности курсов | 4 | 4 | ||
| PNC: NMLS#446303 | Подходит для Варианты кредита refi | Национальный | |||
| Bethpage Federal Credit Union: NMLS#449104 | Лучшее для цифрового удобства | National | |||
| CrossCountry Mortgage: NMLS#3029 | Лучшее для удовлетворения потребностей клиентов
| 02 National ||||
| New American Финансирование: NMLS#6606 | Лучший по прозрачности ставок | Национальный | |||
| Rocket Mortgage, LLC: NMLS#3030 | Лучший вариант кредита рефи | Национальный | |||
| Truist: NMLS#399803 | 9004 06 Варианты кредита рефи03 9 | Национальный | |||
| Wells Fargo: NMLS #399801 | Лучший для крупного рефинансирования | Национальный |
кредитный рейтинг Лучше: NMLS # 60 Мин.
кредитный рейтинг Национальный/региональный
Национальный
Почему нам это нравитсяПодходит для: технически подкованных заемщиков, предпочитающих онлайн-опыт.
Pros
- Предлагает программу, позволяющую отвечающим требованиям покупателям делать предложения за наличные.
- Позволяет легко увидеть индивидуальные ставки по ипотечным кредитам.
- Согласно последним федеральным данным, средние процентные ставки находятся на низком уровне по сравнению с другими кредиторами.
Минусы
- Не предлагает кредиты USDA.
- Кредиты VA доступны не во всех штатах.
- Не предлагает кредиты под залог дома.
Прочитать весь обзор
NBKC: NMLS#409631
Мин. кредитный рейтинг
Национальный/региональный
Национальный
Почему нам это нравитсяПодходит для: заемщиков, которым нужны низкие ставки и комиссии, а также онлайн-поддержка по телефону.
В. А. кредиты являются акцентом.
Pros
- Предлагает ссуды, обеспеченные государством, и некоторые продукты, которые трудно найти, такие как ссуды на строительство и специальные ипотечные кредиты для пилотов.
- Предлагает низкие ставки и сборы по сравнению с другими кредиторами, согласно последним федеральным данным.
- Отображает настроенные тарифы с оценками комиссионных без запроса контактной информации.
Минусы
- HELOC и ссуды на строительство на постоянной основе доступны только в районе метро Канзас-Сити.
Прочитать весь обзор
Новое американское финансирование: NMLS#6606
Мин. кредитный рейтинг
Национальный / региональный
Национальный
Почему нам это нравитсяПодходит для: покупателей жилья впервые и других заемщиков, которым нужен широкий выбор кредитов.
Pros
- Предлагает широкий выбор ипотечных кредитов на покупку и рефинансирование с акцентом на помощь малообеспеченным сообществам.
- Его кредитная линия собственного капитала может быть использована для приобретения собственного или второго дома.
- Предлагает программу, позволяющую покупателям делать предложения за наличные.
Минусы
- Согласно последним федеральным данным, плата за выдачу ипотечного кредита, как правило, находится на высоком уровне.
Прочитать весь обзор
Pennymac: NMLS#35953
Мин. кредитный рейтинг
Национальный/региональный
Национальный
Почему нам это нравитсяПодходит для: заемщиков, ищущих ипотеку с государственной поддержкой, которые хотят делать покупки онлайн.
Pros
- Предлагает широкий выбор кредитных продуктов, в том числе с государственной поддержкой и варианты рефинансирования.
- Отображает пользовательские котировки ставок на основе стоимости дома, первоначального взноса или собственного капитала, почтового индекса и диапазона кредитного рейтинга.
- «Lock & Shop» позволяет вам сохранить тариф на срок до 60 дней, даже если у вас еще нет договора купли-продажи.
Минусы
- Согласно последним федеральным данным, сборы за отправку находятся на более высоком уровне.
- Не предлагает кредитные линии под залог жилья или кредиты на ремонт.
Прочитать весь обзор
PNC: NMLS#446303
Мин. кредитный рейтинг
Национальный / региональный
Национальный
Почему нам это нравитсяПодходит для: заемщиков с доходами от низкого до среднего или с ограниченным первоначальным взносом. PNC предлагает несколько кредитов с низким первоначальным взносом, в том числе один без ипотечного страхования.
Pros
- Размещает текущие ставки по ипотечным кредитам на своем веб-сайте.
- Предлагает несколько доступных вариантов кредита, включая FHA, VA, USDA и PNC Community Loan.
- Получает высокие оценки удовлетворенности клиентов по версии J.D. Power и Zillow.
Минусы
- Не предлагает ипотечные кредиты на ремонт.
- Личное обслуживание доступно не во всех штатах.
Читать отзыв полностью
Зачем рефинансировать ипотеку?
Существует множество причин для рефинансирования ипотечного кредита. Люди обычно рефинансируют, чтобы сэкономить деньги, либо в краткосрочной, либо в долгосрочной перспективе, а иногда и для того, чтобы взять взаймы под залог собственного капитала. Вот некоторые из основных причин для рефинансирования:
Чтобы получить более низкую ставку по ипотечному кредиту. Если процентные ставки по ипотечным кредитам упадут после того, как вы получите кредит, вы сможете рефинансировать его по более низкой ставке.
Это может привести к меньшим ежемесячным платежам.
Для сокращения срока. Рефинансирование с 30-летней ипотеки на более короткий срок (чаще всего на 15 или 20 лет) может увеличить ваш ежемесячный платеж даже при более низкой процентной ставке. Тем не менее, это уменьшает общую процентную ставку, которую вы платите в течение срока действия кредита.
Чтобы избавиться от ипотечного страхования. Когда вы покупаете дом с обычным кредитом и первоначальным взносом менее 20%, вы должны оплатить ипотечное страхование. Рефинансирование — это один из способов перестать платить по частному ипотечному страхованию и единственный способ избавиться от ипотечного страхования FHA.
Чтобы заменить ипотечный кредит с регулируемой процентной ставкой, или ARM, кредитом с фиксированной процентной ставкой. Вместо того, чтобы терпеть неопределенность ежегодных корректировок процентной ставки с помощью ARM, вы можете рефинансировать кредит с фиксированной процентной ставкой, чтобы не беспокоиться о том, что ставка вырастет.
Чтобы получить в свои руки акции. При рефинансировании наличными вы занимаете сумму, превышающую текущий остаток по кредиту, и получаете разницу наличными. Обналичивание рефинансирования является популярным способом оплаты ремонта дома.
Общие требования к рефинансированию
Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вы должны соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и кредитной программой:
Кредитный рейтинг . Более высокий кредитный рейтинг может помочь вам обеспечить самую низкую процентную ставку рефинансирования. Кредиты на рефинансирование, поддерживаемые государством, обычно имеют более низкие требования к кредитному рейтингу, чем обычные кредиты. Например, при рефинансировании с обналичиванием FHA минимальное количество баллов составляет 500. При обычном рефинансировании это не менее 620. Но кредиторам разрешено устанавливать более высокие минимумы, если они того пожелают.
Отношение долга к доходу . Отношение вашего долга к доходу — это часть вашего валового дохода, которая идет на выплату долга, включая текущую ипотеку. Многие кредиторы требуют DTI ниже 36%. Вы можете рефинансировать ипотечный кредит с более высоким DTI, но вы можете платить более высокую процентную ставку.
Собственность. Собственный капитал — это стоимость вашего дома за вычетом суммы, причитающейся по ипотеке. Сумма капитала, необходимая для рефинансирования, зависит от кредитора и типа ипотеки, но обычно требуется 20% капитала.
Период ожидания рефинансирования. Хотя вы можете рефинансировать так часто, как хотите, некоторые кредиторы требуют «приправы» периода между кредитами. Например, при обычном рефинансировании наличными вам придется ждать шесть месяцев. Если вы рефинансируете ипотеку FHA, VA или USDA, время ожидания варьируется от шести до 12 месяцев.
Типы рефинансирования ипотеки
Независимо от того, хотите ли вы рефинансировать обычную или обеспеченную государством ипотеку, обычно существует четыре типа рефинансирования:
Ставка и срок рефинансирования.
Рефинансирование по процентной ставке и сроку — это именно то, на что это похоже: вы рефинансируете свою ипотеку, чтобы снизить процентную ставку, сократить срок кредита или и то, и другое.
Обналичивание рефинансирования. Рефинансирование с выплатой наличных — это когда вы заменяете свою ипотеку новой на сумму, превышающую текущий остаток по кредиту. Разница идет домовладельцу в виде наличных денег, которые можно использовать для улучшения дома или других финансовых обязательств. Существуют обычные варианты рефинансирования, а также FHA и VA.
Оптимизированное рефинансирование. FHA, VA и USDA предлагают оптимизированные варианты рефинансирования, которые могут позволить вам пропустить обычную оценку и проверку кредитоспособности, сэкономив ваше время и деньги. Оптимизация FHA и VA IRRRL требуют, чтобы рефинансирование приводило к финансовой выгоде: либо к уменьшению вашего ежемесячного платежа, либо к уменьшению процентной ставки.
Ремонт рефинанс. Ссуда на рефинансирование ремонта работает примерно так же, как рефинансирование наличными, в том смысле, что вы берете более крупную ссуду, чем та, которую вы ранее задолжали. Доходы от рефи идут на ремонт вашего дома. В некоторых случаях рефинансирования ремонта, таких как кредит FHA 203 (k), кредитор фактически напрямую платит вашему подрядчику. Рефинансирование ремонта иногда позволяет вам брать кредит под стоимость дома после завершения модернизации, а не под его текущую стоимость.
Выбор кредитора для рефинансирования
Ищете ли вы услуги традиционного банка или персонализированные услуги кредитного союза, всегда выбирайте несколько кредиторов и сравнивайте процентные ставки и условия, которые предлагает каждый кредитор. Несмотря на то, что может быть легко рефинансировать с вашим текущим ипотечным кредитором, он может не предложить лучшее предложение.
Обо всем можно договориться. Ваш кредитор обязан предоставить вам оценку кредита после того, как вы подадите заявку на рефинансирование.
Сравните сборы, перечисленные в разделе «Сборы за отправку» в документе. Если вас не устраивает комиссия, договоритесь об ее снятии или уменьшении.
Какова реальная стоимость вашей новой ипотеки? Посмотрите на годовую процентную ставку, или APR. Это число покрывает все расходы по ипотеке, включая процентную ставку и сборы.
Еще от NerdWallet
Последнее обновление: 4 апреля 2023 г.
Методология
Звездные рейтинги на этой странице отражают эффективность каждого кредитора в категории рефинансирования NerdWallet. Мы оценили категорию и выбрали кредиторов для этой страницы, используя следующую методологию:
NerdWallet рассмотрел более 50 ипотечных кредиторов, в том числе большинство крупнейших ипотечных кредиторов США по годовому объему кредитов (измеряется среди кредиторов с долей рынка не менее 1%), кредиторов со значительным объемом поиска в Интернете и тех, которые специализируются на обслуживании различных аудитории по всей стране.
Все проанализированные ипотечные кредиторы, предлагающие более одного продукта рефинансирования, были оценены на основе (1) части их бизнеса, посвященной рефинансированию кредитов, (2) их сборов за выдачу рефинансирования, (3) прозрачности их ставок и (4) простоты своего онлайн-приложения. На этой странице представлены кредиторы с наивысшим рейтингом.
NerdWallet периодически в течение года запрашивает информацию у проверенных кредиторов. Вся информация, предоставленная кредитором, проверяется на веб-сайтах кредиторов и в ходе интервью. Мы также использовали данные HMDA за 2021 год для данных об объеме отправления, комиссии за отправку, спреде ставок и доле продукта.
Подведем итоги нашего выбора…Лучшие кредиторы NerdWallet по рефинансированию ипотечных кредитов за апрель 2023 г.0264
Часто задаваемые вопросы
-
Дешевле ли рефинансировать у текущего кредитора?
Не обязательно. Несмотря на то, что может быть легко рефинансировать с вашим текущим ипотечным кредитором, он может не предложить лучшее предложение. Найдите как минимум трех ипотечных кредиторов по рефинансированию и сравните процентную ставку и условия, которые предлагает каждый кредитор.
-
Как получить право на рефинансирование?
Чтобы получить право на рефинансирование ипотечного кредита, вам необходимо соответствовать критериям, установленным вашим кредитором и кредитной программой. Они могут включать требования к доходу, минимальный кредитный рейтинг, максимальное соотношение долга к доходу и достаточный собственный капитал.
-
Как часто можно рефинансировать ипотечный кредит?
Как правило, вы можете рефинансировать так часто, как это целесообразно с финансовой точки зрения. Есть исключение: некоторые кредиторы требуют «приправы» между рефинансированием — другими словами, они требуют, чтобы у вас была ссуда в течение определенного количества месяцев, прежде чем снова рефинансировать.
Должен ли я рефинансировать свою ипотеку?
Существует множество причин для рефинансирования ипотечного кредита. Экономия денег имеет большое значение: получение более низкой ставки снижает ваши ежемесячные платежи, а сокращение срока означает, что вы будете платить меньше общей суммы процентов. Калькулятор рефинансирования ипотечного кредита может помочь вам определить, сколько вы сэкономите и когда станете безубыточным.
Лучшие ипотечные компании по рефинансированию за апрель 2023 года
Сравните ставки рефинансирования сегодня
Как LendingTree получает оплату?
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок).
LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.
Автор:
Обновлено: 13 апреля 2023 г.
Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.
Лучшие компании по рефинансированию ипотечных кредитов предоставляют домовладельцам всю информацию в режиме онлайн, необходимую им для выбора подходящего ипотечного кредита взамен текущего ипотечного кредита. Независимо от того, ищете ли вы более низкую процентную ставку или хотите использовать свой собственный капитал, отказаться от ипотечного страхования или воспользоваться преимуществами государственного упрощенного рефинансирования кредитов, наш выбор лучших кредиторов по ипотечному рефинансированию на апрель 2023 года сделает некоторые из домашних заданий по рефинансированию покупок.
для тебя.
Обзор лучших рефинансирующих кредиторов 2023 года
| Лучший общий рефинансирующий кредитор 40d 49099 90d 4 | Прочтите наш обзор | ||
| Лучший вариант рефинансирования продукты | 580 — 620 | Прочтите наш обзор | |
| Лучшее для прозрачности ставок | 620 | Прочтите наш обзор | |
|
| Лучшее онлайн-ипотечное кредитование для традиционного банка | Не разглашается | Прочтите наш обзор Почему мы выбрали гарантированную ставку Компания Guaranteed Rate, основанная в 2000 году, является ипотечным кредитором, специализирующимся на цифровой ипотеке. Лучший кредитор для различных продуктов рефинансирования: Fairway Independent MortgageПочему мы выбрали Fairway Компания Fairway Independent Mortgage имеет более чем 25-летний опыт выдачи кредитов и в настоящее время предлагает ипотечные кредиты во всех 50 штатах. В дополнение к большинству стандартных обычных и поддерживаемых государством кредитов на рефинансирование жилья, они также предлагают продукты рефинансирования для ипотечных кредитов домовладельцев, которые в настоящее время поддерживаются Министерством сельского хозяйства США (USDA). У них также самый широкий спектр продуктов кредитования ремонта среди кредиторов, которые мы рассмотрели, включая продукт рефинансирования ремонта USDA. Лучшая прозрачность онлайн-ставки рефинансирования: Zillow Home LoansПочему мы выбрали Zillow MortgageZillow, вероятно, наиболее известен своей платформой для покупок на дому, но компания запустила Zillow Home Loans, LLC в 2018 году, чтобы дать начинающим домовладельцам место для ипотечные покупки, а также. Zillow предлагает солидное меню типов рефинансирования, но кредитор сияет, когда дело доходит до объема информации о ставках по ипотечным кредитам, которую они предлагают. Потребители могут отслеживать ставки по обычным кредитам, кредитам с фиксированной ставкой Федерального жилищного управления (FHA) и Департамента по делам ветеранов (VA) и даже просматривать ряд ставок по ипотечным кредитам с регулируемой ставкой (ARM) с начальными ставками, фиксированными на три, пять, семь и более лет. даже 10 лет. Лучший онлайн-ипотечный кредит от традиционного банка: ChaseПочему мы выбрали Chase Mortgage Компания JP Mortgage Chase, основанная в 1799 году, является одним из старейших финансовых учреждений в Соединенных Штатах. Как мы выбирали лучших кредиторов по рефинансированиюЧтобы определить лучших кредиторов по рефинансированию, мы рассмотрели данные из 35 обзоров кредиторов LendingTree и оценили программы и услуги рефинансирования кредитов кредиторов. Каждому обзору кредитора присваивается рейтинг от нуля до пяти звезд на основе нескольких характеристик, включая цифровые процессы подачи заявок, доступные кредитные продукты и доступность продуктов и информации о кредитах. Чтобы оценить специфические факторы рефинансирования, мы присудили дополнительные баллы кредиторам, которые публикуют широкий спектр ставок рефинансирования в Интернете, предлагают наиболее традиционные и поддерживаемые государством типы кредитов на рефинансирование и предлагают кредиты на рефинансирование ремонта для домовладельцев, которые хотят отремонтировать свои дома и сдать их. Наша редакционная группа объединила звездные рейтинги, а также баллы, присуждаемые за характеристики рефинансирования, чтобы найти кредиторов с набором продуктов, информацией и рекомендациями, которые наилучшим образом удовлетворяют потребности рефинансирующих заемщиков. Чтобы попасть в рейтинг лучших, кредиторы должны предлагать ипотечные кредиты как минимум в 35 штатах. Текущие ставки по ипотечным кредитамПосле того, как в начале марта они почти достигли 7%, неожиданные проблемы на финансовых рынках помогли сместить прогноз процентных ставок по ипотечным кредитам на апрель 2023 г. обратно в сторону ожиданий более низких ставок. Они могут упасть еще больше, но резкое снижение маловероятно, по словам Джейкоба Чаннеля, старшего экономиста LendingTree. Убедитесь, что вы не тратите слишком много на рефинансирование, рассчитав точку безубыточности. Просто разделите предполагаемые затраты на закрытие на ваши ежемесячные сбережения, чтобы определить, сколько месяцев потребуется, чтобы возместить ваши затраты на закрытие рефинансирования. Рубрики |
Потребители могут проверить ставки рефинансирования в Интернете, найти информацию о кредитных продуктах гарантированной ставки или прочитать статьи об ипотечном кредитовании и простом онлайн-процессе подачи заявки. Гарантированная ставка предлагает семь различных программ рефинансирования, в том числе широкий спектр программ рефинансирования с фиксированной ставкой. 
Ипотечные консультанты Chase работают с клиентами в 37 штатах и округе Колумбия. Когда дело доходит до рефинансирования, Chase предлагает сочетание онлайн-информации о продуктах, статей по ипотечному финансированию и ежедневных обновлений ставок по шести различным продуктам, зарабатывая награду за лучший опыт онлайн-ипотеки для институционального банковского кредитора. 
расходы в один кредит. 