ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Подробно о лизинге техники

< Назад в «Лизинг грузовых автомобилей»

Лизинг — это обязательство компании-лизингодателя приобрести в свою собственность оговоренные с Лизингополучателем транспортные средства и передать эту коммерческую технику за плату во временное пользование с правом выкупа по истечении срока аренды по остаточной стоимости. Основной момент в лизинге заключается в том, что собственником предмета лизинга остается Лизингодатель до момента выкупа имущества Лизингополучателем.

Стандартная схема лизинга подразумевает, что в ней участвуют три стороны: продавец машин, лизингодатель, выкупающий эту технику для передачи лизингополучателю и сам лизингополучатель.

При лизинге имеет значение контрактная стоимость техники (цена покупки лизингодателем грузовика, исходя из которой будут начисляться лизинговые платежи) и общая стоимость договора (сумма лизинговых платежей покупателя в пользу лизинговой компании: аванс, периодические выплаты, остаточная стоимость). Лизинговый договор всегда имеет определенный срок действия, начинающийся с момента получения покупателем в пользование техники и до момента полного расчета или выплаты остаточной стоимости.

Почему лизинговые отношения выгодны сторонам? Для покупателя грузовой техники лизинг выгоден в целях экономии оборотных средств, это позволяет не вынимать из оборота существенную сумму и в то же время сразу свободно пользоваться предметом лизинга, заплатив лишь оговоренный аванс.

Для лизинговой компании коммерческий смысл лизинга в том, что она выкупает в собственность транспортные средства и тут же сдает их в аренду покупателю по цене покупки плюс свой интерес — лизинговое вознаграждение. Например, покупатель нашел продавца техники и договорился о приобретении грузовика с прицепом стоимостью 100.000 евро. Лизинговая компания выкупает этот грузовик на себя за указанную сумму и сдает покупателю в аренду на условиях авансового платежа в 40%, и ежемесячными выплатами 2200 евро на 36 месяцев, остаточная стоимость — 0. Покупатель моментально получает в пользование новую машину стоимостью 100.000 евро, платит за нее лизинговой компании только аванс 40.000 евро и ежемесячно по 2200 Евро в течение 36 месяцев. В результате, через 3 года лизинговая компания, вложив 100.000 евро, получит в сумме 119.200 евро (40.000 аванс + 2200*36 месяцев), покупатель же, изначально заплатив только авансовый платеж 40%, пользовался машиной 3 года, и выплатив все платежи, получает машину в собственность.

Таким образом, лизинговое вознаграждение — это фактически проценты по кредитованию клиента.

Все лизинговые платежи включают амортизацию (т.е. контрактная стоимость разбивается на определенные суммы по периодам выплаты) и лизинговое вознаграждение. Лизинговые платежи выплачиваются в соответствии с графиком лизинговых платежей (может быть погашаться равными долями, быть убывающим, увеличивающимся, сезонным и т.д., в зависимости от договоренности между лизинговой компанией и покупателем). Объект лизинга в период действия договора лизинга переоценке не подлежит.

В зависимости от целей использования объектов лизинга, бывает несколько его видов:

1. Финансовый лизинг — рассмотрен выше, основан на погашении стоимости взятой в аренду техники по частям, подобно рассрочке, но с уплатой процента лизингового вознаграждения.
2. Возвратный лизинг — объект лизинга уже находится в собственности клиента, он продает этот объект лизинговой компании и берет этот же объект в аренду у лизинговой компании с выкупом по истечении срока. Для клиента это хороший способ моментально получить дополнительные оборотные средства, но все еще пользоваться объектом лизинга.
3. Оперативный лизинг — возмещение некоторой части (обычно не более 75 процентов) стоимости имущества в течение срока действия контракта и последующем возврате арендованных активов по окончании срока договора.

Вообще, лизинг похож на кредитование, однако основное различие проявляется в источнике уплаты процентов. Проценты за пользование банковским кредитом уплачиваются из прибыли компании, а лизинговые платежи относятся на себестоимость, что очень выгодно для покупателя, так как уменьшает базу для исчисления налогов.

Некоторые существенные преимущества лизинга перед кредитом:

• Нет необходимости приобретать технику в собственность для того, чтобы пользоваться ей и получать доход.
• Лизингополучатель значительно минимизирует налогообложение: лизинговые платежи в полной сумме относятся на себестоимость. Размер амортизации техники определяется по договору между участниками лизинговой сделки;
• Амортизация на объект лизинга начисляется на первонача

Покупка техники в лизинг

В настоящее время приобретение оборудования и машин сильно упростилось по сравнению с прошлыми годами. Крупные, средние и даже малые предприятия получили возможность купить необходимую технику, используя механизм лизинга. 

Все стороны подобной сделки получают от этого определённую выгоду. В особенности это касается приобретателей техники. Небольшое предприятие, находящееся в самом начале своего развития имеет возможность приобрести всё, что необходимо для работы, а крупная организация, используя лизинг, существенно экономит на налогах. При этом банк получает проценты за использование кредита, а также гарантию его возврата, так как до полного расчёта с кредитором техника является залогом, то есть собственностью кредитора.

 

Преимущества лизинга

Что касается индивидуальных предпринимателей, то из–за невозможности взять большой кредит в банке покупка техники в лизинг является для них практически единственным вариантом. В свою очередь банковское учреждение по причине огромных рисков невозврата кредитов начинающими предпринимателями, благодаря лизингу приобретает гарантию возвращения своих денег. Таким образом, данный способ покупки техники на сегодня является наиболее оптимальным.

Кроме очевидных преимуществ для приобретателя техники и банка, выдавшего кредит на её покупку, у лизинга существует масса других достоинств перед остальными способами покупки. Сегодня их несколько. Рассмотрим особенности приобретения товара в рассрочку и в кредит.

 

Потребитель может купить необходимую для работы технику просто в рассрочку или взяв для этого кредит в банке. 
Прежде чем принять окончательное решение, от него потребуется определить, какой же способ является наиболее оптимальным. Если рассматривать приобретение техники в рассрочку, то покупатель должен иметь в наличии определённую сумму для внесения первоначального взноса. У разных продавцов она различна и может достигать половины стоимости покупки. 

Далее между участниками сделки составляется договор, в соответствии с которым покупатель вносит оставшуюся долю в соответствии с графиком платежей. Обычно эта сумма распределяется равномерно на весь срок действия соглашения. Как правило, действие такого договора длится недолго. При этом выгода покупателя заключается в том, что у него есть возможность не извлекать полную сумму на приобретение техники из своего оборота. Также он не платит лишних денег в виде процентов, как это было бы в случае с банком, и не оформляет технику в залог.

Если у организации нет денег на первоначальный взнос или продавец при продаже техники не работает с рассрочкой, остаётся один вариант – идти в банк для оформления кредита. Однако чтобы получить крупный кредит в банке, от соискателя потребуется собрать внушительный пакет документов, тем самым документальным образом подтвердив свою платёжеспособность. 

 

Приобретая технику в кредит, предприятие столкнётся с увеличением своих расходов. Во-первых, это будет налог на добавленную стоимость, а во-вторых – выплата процентов за использование кредитных средств, что существенно увеличит стоимость покупки. Единственным вариантом в данном случае является оформление кредита на длительное время. Для компании это будет наиболее целесообразно.

 

Что входит в понятие лизинг?

Что касается покупки техники в лизинг, то в настоящее время её можно назвать самой выгодной для потребителя. Данный сегмент рынка развивается с огромной скоростью. Само понятие «лизинг» представляет собой длительную аренду с правом выкупа. 

Оно состоит из трёх составляющих. Это – аренда, кредит и инвестирование. Такая сделка является трёхсторонней. Её участники – продавец техники, приобретатель и лизинговая организация. Последняя приобретает технику, необходимую покупателю у продавца, а тот в свою очередь арендует её у организации, имея право выкупа в будущем. При этом компания, приобретшая технику в лизинг, пользуется ей для работы и получения прибыли, не являясь её собственником. Документально это выглядит следующим образом. 

Между покупателем и лизинговой компанией заключается договор аренды, объединяющий в себе кредитный договор и договор купли – продажи. Как правило, данное соглашение учитывает особенности организации – приобретателя и составляется в индивидуальном порядке. Договор лизинга обычно заключается на длительное время, что позволяет приобретателю не нарушать своих планов относительно финансов и развития производства. Так как такие сделки являются для всех сторон экономически выгодными, их поддерживает и государство, что способствует развитию данного направления. 

Таким образом, лизинг по сравнению с другими способами приобретения техники, имеет неоспоримые преимущества. Компания – приобретатель может не ограничивать себя при оформлении других кредитов на развитие производства. Лизинг также не отражается на балансе предприятия. Что касается недостатка лизинговых сделок, то самый главный из них — повышенное значение ставки НДС. 

Если техника приобретается за границей, то придётся заплатить таможенную пошлину, величина которой является значительной. Однако, несмотря на это, лизинговых сделок в России с каждым годом становится всё больше и больше.

Как оформить лизинг спецтехники для физических лиц

Иван Миронин из Оренбурга спрашивает:

Планирую приобретение автомобильной вышки, обнаружил кредитные и лизинговые предложения. Что подразумевает лизинг спецтехники для физических лиц? Чем он отличается от целевого кредита, и какие обычно условия, выгоды?

Ответ нашего специалиста:

Лизинг спецтехники для физических лиц – это одна из форм долгосрочной аренды с выкупом. Раньше такая услуга была доступна предприятиям, частным предпринимателям и юридическим лицам, но сегодня распространена практика сотрудничества и с физическими лицами.

Основное понятие

Если физлицо заключает договор долгосрочной аренды специализированного транспортного средства, оно ставится владельцем этого средства на период времени, указанный в договоре. Когда стоимость оборудования выплачивается полностью, а выплата происходит ежемесячно, как по кредиту, получатель лизинга становится полноправным владельцем.

Образец договора

Для предприятия или ИП, который оформляет лизинг спецтехники для физических лиц, существуют определенные риски. Они связаны с тем, что платежеспособность предпринимателей и предприятий заметно выше. Чтобы перестраховаться, лизингодатель использует такие приемы:

• повышение процента ставки удорожания – на случай необходимости в компенсации;
• повышение первоначального взноса;
• заключение договора страхования для минимизации рисков обеих сторон.

Такую практику часто используют взамен кредитованию, так как ставки значительно ниже и условия получения техники в эксплуатацию более лояльные.

Образец — как работает и какие условия Лизинга

Преимущества и условия для физлица

Лизингополучатель получает ряд выгод от приобретения спецтехники таким путем:

• владелец, предоставляющий оборудование, сам занимается техобслуживанием и гарантийным ремонтом, так как фактически является владельцем до окончания срока договора;
• график оплаты более гибкий, чем по стандартному кредиту – учитываются сезонность и прочие факторы;
• препятствием оформления не станет плохая кредитная история – риски минимизируются страховым договором;
• спецтехника окупается за период ее выплаты, если параллельно используется.

Договор оформляют и на новое оборудование, и на бывшее в употреблении, что выходит еще дешевле. Средний первоначальный взнос – от 5 до 20%, ставка удорожания – до 8%. Срок действия договоров колеблется от года до 7 лет.

Для частного лица это возможность приобрести технику и тут же окупить ее так, что договор окажется практически бесплатным, а для лизингодателя возможность выгодно продать оборудование без его простоя на площадке.

Видео: Покупка в лизинг Б/У коммерческого транспорта и спецтехники

Лизинг спецтехники — для юридических лиц, ИП и физических лиц

Продажи специализированной техники в лизинг в России с каждым годом увеличиваются. Это связано с тем, что данная услуга позволяет получить необходимую технику для производства и выполнения различных работ без изъятия крупных сумм из оборота компаний строительной, сельскохозяйственной, горнодобывающей, коммунальной сфер деятельности. 

В этой статье мы расскажем о видах спецтехники, их особенностях и условиях лизинговой сделки для предпринимателей.

Лизинг спецтехники

Лизинг — форма финансовой аренды, при которой одна сторона — лизингодатель — приобретает конкретное имущество (в нашем случае спецтехнику) и передает его в долгосрочное пользование другой стороне — лизингополучателю. При этом получатель обязуется выплачивать регулярные лизинговые платежи и вернуть технику собственнику (лизинговой компании) после завершения договора или же выкупить ее по остаточной стоимости.

Лизинг спецтехники для юридических лиц

Условия приобретения спецтехники в лизинг выгоднее, чем оформление стандартного банковского кредита. Лизингополучатель сам выбирает продавца и необходимую ему спецтехнику, может самостоятельно рассчитать размер лизингового платежа на онлайн-калькуляторе.

Условия лизинга спецтехники

1. Авансовый платеж. Стандартно его размер составляет 35% от стоимости спецтехники. Но есть лизинговые компании, которые готовы профинансировать приобретение нужного имущества с авансом 15–20%.

2. Срок договора и график платежей. Лизинговая сделка оформляется на срок от года до 5–7 лет. График внесения регулярных платежей может быть равномерным (равные ежемесячные суммы), сезонным (актуально для сельскохозяйственных предприятий с сезонной занятостью).

3. Дополнительное обеспечение. В нем нет необходимости, поскольку спецтехника является собственностью лизингодателя и именно она выступает в качестве залога. Лизинговая компания имеет право изъять свое имущество у лизингополучателя, если он не вносит регулярные платежи, предусмотренные договором.

4. Страховка. Техника обязательно страхуется на весь период действия договора, а сумма страхования равномерно распределяется и входит в ежемесячные выплаты за лизинг.

Плюсы финансовой аренды

Финансовые организации, предоставляющие услугу лизинга спецтехники, сотрудничают с поставщиками техники, что гарантирует более лояльные условия ее приобретения. Производители предлагают скидки, благодаря которым удорожание сделки сводится к нулю.

За счет возврата налога на добавленную стоимость за спецтехнику лизингополучатель имеет возможность сэкономить 20%. Учет лизинговых платежей в статье расходов уменьшает налогооблагаемую базу.

Приобрести необходимую технику можно быстро и без вывода из оборота крупных сумм. Заявка рассматривается в течение 3–7 дней, а в некоторых компаниях и в течение 1 дня. После чего техника выкупается лизинговой компанией и поставляется прямо лизингополучателю.

Заявка на лизинг

Заполните форму онлайн, и мы подберём выгодную и подходящую по условиям программу лизинга

Оставить заявку

Лизинг спецтехники для ИП

Требования к предпринимателю, желающему оформить имущество в лизинг:

• возраст не менее 21 года;
• наличие регистрации ИП;
• отсутствие «кассового разрыва» больше, чем три месяца;
• стаж предпринимательства минимум полгода;
• возможность внести первоначальный взнос.

Сегодня наиболее выгодным способом покупки спецтехники является лизинг. Этому есть простое объяснение — условия оформления имущества в лизинг более привлекательны, чем традиционный кредит. Ускоренная схема начисления амортизации, отсутствие налога на имущество, отнесение лизинговых платежей на затраты на протяжении всего срока действия сделки — все это делает лизинг выгодным для ИП.

Возврат НДС для лизингополучателя—индивидуального предпринимателя

• Предприниматели, которые платят налоги по общей системе, часто приобретают необходимое для бизнеса имущество в лизинг. НДС при этом включается в регулярные лизинговые платежи, что дает право ИП подать заявку на вычет добавленной стоимости с каждого платежа.
• Предприниматели на ОСНО также имеют возможность получить возмещение, если размера исходящего НДС не хватает для перекрытия входящего НДС в сумме лизингового платежа.
• ИП на упрощенной схеме работают без НДС, поэтому возврат уплаченного налога не предусматривается.
• Предприниматели, работающие на других системах налогообложения, включают в расходную часть лизинговые платежи с налогом на добавленную стоимость, за счет чего налогооблагаемая база уменьшается.
• ИП на системе УСН-доходы платят налоги с выручки, а значит платежи по лизингу не влияют на налогообложение.

Лизинг спецтехники для физических лиц

На российском лизинговом рынке, существуют компании, готовые финансировать приобретение спецтехники физическим лицам, которые не зарегистрированы как ИП. При этом сумма авансового взноса составляет 30-49% от стоимости техники. Но именно благодаря лизингу можно приобрести оборудование на выгодных условиях — без поручителей и оформления кредита.

Оформить спецтехнику в лизинг могут физические лица, которые:

• имеют гражданство РФ;
• достигли 20-летнего возраста;
• официально трудоустроены и имеют постоянный доход;
• не менее полугода работают на последнем месте работы.

Перечень документов для заявки

• Паспорт гражданина РФ с пропиской в регионе, где присутствует офис лизинговой организации.
• Дополнительный документ, который подтвердит личность, например, водительские права.
• Справка о доходах с места работы.
• Копия трудовой книжки или договора.

Стандартные условия договора

• Первоначальный взнос — от 30% от стоимости;
• Срок – от 1 года и до 5 лет;
• Досрочное погашение — возможно через 12-13 месяцев.

Плюсы лизинга спецтехники для физ. лиц

• Лизингодатели сотрудничают со многими дилерами, за счет этого финансируют клиентов на выгодных условиях.
• График внесения лизинговых платежей довольно гибкий и составляется индивидуально.
• Сделка заключается намного быстрее, чем при стандартном кредитовании.
• Требуется сравнительно небольшой пакет документов.

Какую спецтехнику можно приобрести в лизинг

Дорожная

Она используется для строительства, ремонта и восстановления дорожного покрытия. Данная работа подразумевает использование целого комплекса специализированной техники, которая была разработана и предназначена для строительства дорог:

• рыхлители земли;
• экскаваторы;
• резчики кустов;
• фрезы;
• укладчики асфальта;
• катки;
• другие разновидности дорожной спецтехники.

Спецтехника для строительства

Это широкая группа техники и машин, прямое назначение которых — строительство и разрушение зданий и различного вида построек. Специализированная техника может быть на гусеницах для передвижения в сложных условиях или на колесах. К этому классу относятся:

• бульдозеры;
• машины для забивания свай;
• бетономешалки;
• самосвалы;
• механизмы для монтажа электро-коммуникаций и т.п.

Коммунальная спецтехника для ЖКХ

Главная задача этих машин — выполнять уборку городских дворов и улиц, оперативно устранять последствия аварий, стихийных бедствий в жилых районах. В такую категорию относятся:

• подметально-уборочные и снегоуборочные машины;
• ассенизаторская техника;
• машины для выкачки ила;
• мусоровозы и т.д.

Производственная специальная техника

Большая группа техники, которая участвует в работе по добыче полезных ископаемых, а также в производственном процессе на предприятиях добывающей и производственной сферах:

• погрузчики разного типа;
• техника для лесозаготовки;
• машины для работы в карьерах;
• установки для бурения;
• мобильная техника.

Грузовой спецтранспорт

Обширная категория специализированных машин, предназначенных для транспортировки, буксировки различных видов грузов по дорогам и бездорожью, на воде и по небу. Сюда относятся:

• седельные тягачи;
• грузовики;
• буксировщики;
• авиатранспорт для грузоперевозок;
• танкеры различной тоннажности, баржи и т.д.

Подъемная техника

Эти механизмы и техника предназначены для подъема и опускания различных грузов. В категорию входят:

• грузоподъемники;
• краны на колесах, гусеницах, рельсах;
• манипуляторы.
• мостовые конструкции и т.д.

Сельхоз спецтехника

Она используется для работы на полях, в птицеводстве, животноводстве, незаменима для сбора и переработки урожая, транспортировки сельхоз продукции. К данной категории относят:

• сеялки, косилки;
• элеваторы и т.д.

Лучшие производители спецтехники

На отечественном рынке спецтехники представлены марки российских и зарубежных производителей, которые отличаются по техническим характеристикам и стоимости. Перед тем, как выбрать спецтехнику для приобретения ее в лизинг, необходимо досконально изучить предложения на рынке.

Предлагаем список крупнейших иностранных поставщиков специализированной техники: Hyundai, Hitachi, Komatsu, Вольво, Caterpillar, Zoomlion, Terex, Liebherr и т.д. Лидерами по праву считаются американские, японские и китайские производители техники.

Техника российских компаний активно используется только на территории РФ и СНГ. Самыми крупными и популярными марками сегодня считаются КАМАЗ, Горьковский автозавод ГАЗ, Челябинский тракторный завод, Комбайновый завод «Ростсельмаш».

Параметры выбора техники

Выбирая технику для выполнения всевозможных производственных задач, повышения финансовой эффективности бизнеса, необходимо обратить внимание на следующие параметры:

• Габариты и вес машин.
• Коэффициент полезного действия.
• Потребление топлива.
• Ремонтопригодность и доступность запчастей.

Качественная техника от флагманов индустрии разрабатывается с применением инноваций, поэтому при равных размерах она будет в разы эффективнее, чем более дешевые и «упрощенные» аналоги.

Как видите, лизинг — простая и доступная форма финансирования, которая не требует от лизингополучателя особых усилий и крупных затрат в начале сделки. За счет лизинга можно расширить и обновить производственную базу и основные средства, что повысит финансовую эффективность и отдачу от бизнеса. А выплачивать регулярные лизинговые платежи можно с прибыли, которую приносит спецтехника, приобретенная в лизинг.

Лизинг спецтехники и строительной техники

Лизинг спецтехники в помощь вашему бизнесу

Лизинг спецтехники — финансовая услуга, которая помогает приобрести дорогостоящие инструменты для нужд бизнеса без вывода серьезных сумм денег из оборота компании. Речь об экскаваторах, погрузчиках, бульдозерах и другой технике, необходимой наряду с оборудованием для развития дел в некоторых сферах — например, строительстве. Юридические лица обращаются в лизинговые компании, где им предлагают приобрести спецтехнику на подходящих для клиента условиях: сделки заключаются на разный срок, с тем или иным авансом и платежами.

Компания «Европлан» предлагает приобрести в лизинг строительную технику, самоходные и коммунальные машины, все виды погрузчиков. Лизингополучатель сам решает, каким будет авансовый платеж, на сколько лет заключать договор; индивидуальный расчет перед отправкой заявки на лизинг можно самостоятельно произвести на сайте компании. При этом первоначальный взнос допустим всего от 15%, что делает услугу доступной для многих организаций и индивидуальных предпринимателей. График платежей также зависит от решения клиента и бывает равным, уменьшающимся или сезонным — для разных условий деятельности.

Среди финансовых преимуществ приобретения спецтехники в Европлане: скидки от автопроизводителей-партнеров, благодаря которым клиенты могут приобретать спецтехнику в лизинг с нулевым удорожанием. А срок действия договора до 60 месяцев позволяет нести минимальные ежемесячные расходы на объекты лизинга. Не стоит забывать и о плюсах, связанных с оформлением договора на юридическое лицо. За счет возврата НДС лизингополучатель экономит 20%, а вследствие переноса лизинговых платежей в счет расходов, уменьшается налог на прибыль.

Для заключения сделки в компании «Европлан» вам понадобится минимальный пакет документов (клиенту не нужно предоставлять налоговую декларацию, бухгалтерскую отчётность и справки из банков), также лизинг спецтехники не потребует внесения залога. Если ваш бизнес функционирует больше одного года, вы изучаете предложения по лизингу спецтехники на нашем сайте, либо обращаетесь за помощью к сотрудникам Европлана. Определив комфортные условия сделки, в скором времени вы составляете договор и получаете машины в распоряжение.

Для максимального покрытия потребностей клиента в Европлане предусмотрены услуги, с которыми пользоваться спецтехникой будет еще проще. Речь о страховании в ведущих специализированных компаниях, регистрации в Госавтоинспекции и Гостехнадзоре. Сэкономить время клиентам помогает и личный кабинет на сайте Европлана: посредством онлайн-сервиса можно планировать платежи, составлять запросы, скачивать первичные документы с актуальными суммами и данными. В итоге лизинг становится простой и удобной процедурой, не требующей от лизингополучателя больших усилий. Выберите подходящее предложение, оформите сделку — и приступайте к развитию бизнеса уже с новой спецтехникой.

Лизинг для физических лиц в Европлане

Преимущества лизинга для физических лиц

Надёжно

• Автомобиль застрахован по всем основным рискам: КАСКО, ОСАГО, ДСАГО.
• Плановое ТО и внеплановые профилактические работы за наш счёт и только у официальных дилеров.

Удобно

• Вы не думаете о продлении страховок, оплате транспортных налогов, прохождении ТО.
  Всем занимаемся мы.
• Вы не рискуете, самостоятельно продавая автомобиль. Вы возвращаете автомобиль нам и сразу оформляете новый.

Выгодно

• Вы не отвлекаете крупную сумму из своего бюджета или сбережений на покупку автомобиля.
• Мы берём на себя риски потери стоимости вашего автомобиля, связанные с рыночной ситуацией и степенью износа.

Сервис и обслуживание

Вы получаете высококачественный сервис с момента поиска автомобиля. Вы ничего не оплачиваете дополнительно и не занимаетесь самостоятельным оформлением услуг. Всё включено в лизинговые платежи.

Поиск автомобиля

Мы поможем в поиске желанного автомобиля по всей России

Европлан Страхование

Без самостоятельного оформления и оплаты полисов КАСКО и ОСАГО

Европлан Регистрация

Вы получаете зарегистрированный автомобиль

Оплата налогов

Вы не думаете об оплате транспортных налогов. Мы берём это на себя

Техническое обслуживание

ТО и профилактические работы у официальных дилеров

Европлан Автопомощь

Комплексная программа по оказанию помощи на дорогах и консультации

Возврат автомобиля

Новый автомобиль без изнурительной продажи старого

Выкуп автомобиля

Опция доступна всегда, если вы не захотите расстаться с любимым авто

Как работает лизинг для физических лиц

• Вы оставляете
  онлайн-заявку

• Вы заключаете
  договор

• Вы вносите
  первоначальный
  взнос

• Мы покупаем
  для вас авто

• Вы пользуетесь
  новым авто

• Вы выбираете,
  что делать с авто

• Вы выбираете
  автомобиль
• Вы заключаете договор
  с Европланом
• Вы вносите аванс
  от 10%
• Европлан приобретает
  автомобиль
• Вы пользуетесь
  выбранным авто
• Вы выбираете, что делать
  с автомобилем

Заявку можно подать на сайте Европлана.

В течение одного дня, сроком от 12 до 36 месяцев.

Вместе с залогом – обеспечительным платежом, который также составляет 10% от стоимости авто.
Он вернётся вам конце срока лизинга.

В течение 2-х дней после внесения вами аванса и залога.

Вносите комфортные ежемесячные платежи.

Обменять старый автомобиль на новый, продлить договор лизинга, выкупить в собственность или вернуть автомобиль в Европлан.

Оставить заявку

Требования к лизингополучателю

• Оформить лизинг для физических лиц может гражданин РФ;
• Возраст заёмщика на момент оформления заявки должен быть не менее 20 лет, а на момент завершения договора лизинга — не более 65 лет;
• Заёмщик должен иметь постоянное и официальное место работы;
• Стаж на последнем месте работы должен составлять не менее 6-ти месяцев;
• Заёмщик должен иметь постоянную регистрацию от 6-ти месяцев в любом регионе присутствия Европлана;
• Документы, необходимые для оформления лизинга, — паспорт гражданина РФ и второй документ на выбор: водительское удостоверение / заграничный паспорт / СНИЛС / ИНН;
• Дополнительно для принятия положительного решения может потребоваться документ, подтверждающий ваш доход.

Частые вопросы

Лизинг подержанных авто для юридических лиц и ИП в Европлане

Аванс

от 5% до 49%

Срок лизинга

от 12 до 60 месяцев

График платежей

равный, уменьшающийся или сезонный

Предмет лизинга

техника возрастом до девяти лет

• Юридически и технически
  проверенная техника

  Подробнее

  Перед покупкой Европлан проверяет историю транспорта и оценивает его техническое состояние

• Обоснованная
  цена

  Подробнее

  Вы не переплатите, так как Европлан проводит оценку обоснованности цены с учётом рыночной стоимости и состояния техники

• Налоговые
  преимущества лизинга

  Подробнее

  Экономия 20% за счёт возврата НДС. Уменьшение налога на прибыль за счёт переноса лизинговых платежей на расходы

Оставить заявку

Распродажа автомобилей и техники с пробегом

Проверенная техника из автопарка Европлана

Требования к технике

• По программе лизинга с пробегом можно купить:

  • легковые автомобили
  • лёгкий коммерческий и грузовой транспорт
  • спецтехнику
  • автобусы
  • прицепы и полуприцепы

• Последним владельцем может быть:

  • юридическое лицо
  • индивидуальный предприниматель

• Возраст автомобиля или техники к моменту завершения
  договора лизинга должен составлять не более 10 лет

Калькулятор

Рассчитайте, сколько будет стоить ваш автомобиль в лизинг

Схема лизинга автомобилей и техники с пробегом

• Заявка на лизинг

  Вы можете найти автомобиль самостоятельно, подобрать подходящий вариант в разделе «Распродажа техники с пробегом» или попросить менеджера «Европлана» помочь с поиском.

• Подготовка коммерческого предложения

  Менеджер «Европлана» свяжется с вами, чтобы уточнить детали лизинговой сделки. Вы можете сразу включить в лизинговые платежи автоуслуги и сервисы, которые сделают владение автомобилем комфортнее.

• Заключение договора лизинга

  Вам нужно подготовить документы и подписать договор лизинга. После этого вы внесёте аванс, предусмотренный коммерческим предложением.

• Покупка и передача автомобиля

  «Европлан» выкупит автомобиль и передаст его вам. Если договор лизинга включает услугу регистрации автомобиля в Госавтоинспекции или техники в Гостехнадзоре, то вы получите уже зарегистрированный автомобиль.

Как рассчитать арендную плату за оборудование

Когда дело доходит до ведения бизнеса, может быть дешевле арендовать оборудование, чем покупать его напрямую. Когда вы арендуете оборудование, у вас есть возможность арендовать новое оборудование по истечении срока. Это гарантирует, что ваш бизнес будет работать с современным оборудованием, вместо того, чтобы держать быстро обесценивающийся актив в углу. Метод расчета арендных платежей незначительно отличается от того, как рассчитываются платежи по ссуде на покупку.

Соберите переменные, необходимые для уравнения. Для расчета арендных платежей за оборудование вам необходимо знать текущую стоимость и остаточную стоимость оборудования, а также процентную ставку, которая будет взиматься, и срок кредита. Компания, которая владеет оборудованием, предоставит арендную плату и остаточную стоимость для вашего уравнения.

Используйте уравнение, связанное с расчетом арендных платежей за оборудование.

Платеж = Текущая стоимость — (Будущая стоимость / ((1 + i) ^ n) / [1- (1 / (1 + i) ^ n)] / i.

В этом уравнении «i» представляет процентную ставку в виде десятичной дроби за месяц.

Преобразует процентную ставку в десятичное десятичное число. Это сделано потому, что предполагается, что проценты начисляются ежемесячно. Если бы она увеличивалась ежеквартально, она была бы разделена на четыре. Итак, чтобы создать пример, предположим, что составляется договор аренды на часть оборудования, и что кредитор предлагает 6-процентную процентную ставку на срок, который увеличивается ежемесячно. Уравнение будет таким:.60)] / 0,005 = Ежемесячный платеж

Результатом будет 243,34 доллара в месяц, что составляет ежемесячный платеж за арендованное оборудование.

.

Как рассчитать амортизацию арендованного оборудования

По мере старения активов вашего бизнеса общепринятые принципы бухгалтерского учета (также известные как GAAP) требуют их амортизации. Каждый год вы расходуете часть их стоимости, чтобы отразить старение и моральный износ. Даже если вы арендуете оборудование, а не покупаете его, вам может потребоваться отразить амортизацию арендуемого оборудования как коммерческие расходы.

TL; DR (слишком долго; не читал)

Вы учитываете амортизацию по аренде, как если бы вы владели активом.Обычно это означает прямолинейный метод, при котором вы каждый месяц вычитаете установленную сумму из общей суммы ваших платежей арендодателю.

От капитальной к финансовой аренде

Как и многие другие общепринятые принципы бухгалтерского учета, правила аренды со временем изменились. Вплоть до 2019 года GAAP проводил различие между операционной арендой, стоимость которой не амортизируется, и капитальной арендой, которую вы делаете. Тесты для сдачи в аренду включали, взяли ли вы опцион аренды с правом владения и платили ли вы, близкую к стоимости актива по аренде.

Согласно новым правилам бухгалтерского учета, двумя классами являются финансовая аренда и операционная аренда . Стандарты для квалификации финансовой аренды шире, поэтому вам, вероятно, придется учитывать амортизацию по большему количеству арендованных активов. Если вы соответствуете любому из пяти стандартов, ваш договор является финансовой арендой, и вы должны списать амортизацию по аренде:

• По договору аренды право собственности переходит к вам в конце срока аренды.
• Аренда дает вам возможность покупки, и вы достаточно уверены, что воспользуетесь ею.
• Срок аренды покрывает большую часть срока полезного использования актива. Исключение составляют случаи, когда вы начинаете сдавать в аренду, когда срок службы предмета уже близок к концу.
• Стоимость арендных платежей равна или превышает стоимость актива. Это изменение правил аренды капитала, поскольку для них нет определенного порогового значения.
• Актив настолько специализирован, что арендодатель не сможет использовать его где-либо еще после окончания срока аренды.
  

Расчет амортизации по аренде

Предположим, ваша строительная компания арендует новый экскаватор с обратной лопатой стоимостью 25 000 долларов.Ваш договор аренды рассчитан на четыре года, и вы платите меньше 500 долларов в месяц. Чтобы взять в банке четырехлетнюю ссуду в размере 25000 долларов по текущим процентным ставкам, вы должны заплатить 4,5%.

Первым шагом является расчет приведенной стоимости аренды, то есть мера того, сколько для вас будут стоить четыре года будущих платежей. Это самая сложная часть формулы, но вы можете использовать Excel или онлайн-калькуляторы, чтобы выяснить это. Узнав приведенную стоимость, вы узнаете, соответствует ли ваша аренда четвертому из пяти тестов финансовой аренды.

Предполагая, что сделка квалифицируется как финансовая аренда, вы должны ежемесячно отчитывать 1/48 дисконтированной стоимости как амортизацию в своих бухгалтерских книгах. По истечении срока аренды вы выплатите полную стоимость. Вы указываете ежемесячную амортизацию в отчете о прибылях и убытках, а накопленную амортизацию — в балансе.

Налоговая амортизация арендуемого оборудования

Амортизация по GAAP в ваших бухгалтерских книгах отличается от использования амортизации арендуемого оборудования в качестве налогового вычета. Правило IRS заключается в том, что вы требуете амортизацию арендованного оборудования, если ваш контракт — договор аренды с выкупом .Если это аренда без права владения, вы вычитаете платежи как обычные коммерческие расходы, даже если аренда соответствует пятикратному тесту GAAP для финансовой аренды.

Наиболее важной частью определения того, является ли договор аренды на условиях аренды с правом владения, является намерение вы и арендодатель для вас купить актив. Однако IRS перечисляет несколько других стандартов, если есть какие-либо споры:

• Идет ли часть каждого арендного платежа на покупку актива?
• Получаете ли вы титул после определенного количества выплат?
• У вас краткосрочная аренда, и вы платите цену, близкую к покупной цене актива.
• Условия аренды намного превышают справедливую арендную стоимость.
• Аренда позволяет со временем купить за очень небольшую плату.
  

.

Лучшие варианты и как выбрать

Одной из самых распространенных затрат, с которыми может столкнуться бизнес, является необходимость покупки или обновления оборудования, но выбор компании, занимающейся лизингом оборудования, может оказаться проблемой. Выбор того, что даст вам выгодную сделку, отвечающую конкретным потребностям вашей компании, может быть совершенно непростым.

Не отличите договор аренды TRAC от обратной аренды? Налоговая аренда от синтетической аренды? Не знаете, с чего начать? Веб-сайты индустрии лизинга оборудования, как известно, изобилуют непрозрачными, специализированными терминами… и именно тогда конкретные условия предлагаются вообще.

Ниже мы демистифицируем процесс лизинга оборудования. Узнайте, как:

• Найдите арендодателя, который будет работать с вами
• Выберите подходящее соглашение о финансировании оборудования
• Сравните ставки и сборы за аренду оборудования

Мы также являемся лучшими арендодателями оборудования для малых предприятий, чтобы вы могли начать правильную работу трек. Лучшие лизинговые компании для малого бизнеса:

• Lendio
• Currency Capital
• Crest Capital
• TCF Equipment Finance
• CIT Direct Capital

Прочтите, чтобы узнать, как найти подходящую компанию по лизингу оборудования для вашего малого бизнес.

Найдите арендодателя, который будет работать с вами

Самый простой способ исключить потенциального арендодателя (компанию, которая финансирует аренду) — это проверить, обслуживает ли он вашу отрасль. Большинство арендодателей, особенно те, которые занимаются перепродажей, специализируются в конкретных отраслях. Даже наименее прозрачные арендодатели, как правило, открыто говорят о тех отраслях, которые они могут финансировать, так что это неплохое место для начала. Если возможно, вы также захотите узнать, финансируют ли они конкретный тип товара, который вы ищете.

Затем вам нужно проанализировать свой профиль в качестве кандидата. Насколько хорош ваш кредит? Как долго вы в бизнесе? Какой у вас доход? Сколько у вас долгов?

Арендодатели не всегда афишируют свою минимальную квалификацию. Поскольку ваше время ограничено и ценно, если у вас есть разумные сомнения относительно вашей способности подходить к определенному кредитору, я бы рекомендовал отдавать предпочтение более прозрачным кредиторам. Вы не хотите тратить время на заполнение длинной заявки только для того, чтобы получить отказ.Чтобы избавить себя от головной боли, воспользуйтесь онлайн-инструментами скрининга / предварительного отбора, которые может предложить арендодатель.

Выберите правильную договоренность о лизинге

Здесь все немного усложняется.

Поскольку вы имеете дело с материальным активом, при заключении сделки с арендодателем вам необходимо быть готовым к работе с огромным количеством вариантов аренды, охватывающих различные возможные формы собственности.

Простейшие договоры аренды функционируют как замена ссуды .Иными словами, арендодатель финансирует ваше оборудование, и считается, что вы владеете им либо сразу, либо к концу срока аренды. Вы будете вносить регулярные платежи, обычно ежемесячно, в течение всего срока аренды, по окончании которых вы будете платить небольшую остаточную плату, чтобы закрыть ее. Это договоров аренды капитала .

Почему вам нужна аренда капитала вместо простой ссуды? Хотя процентная ставка обычно выше, чем при сопоставимой ссуде, капитальный лизинг покрывает полную стоимость оборудования, которое вы покупаете, а также, очень часто, связанные с этим расходы на транспортировку и установку.Такую аренду также, как правило, легче получить, чем традиционную ссуду.

Но что, если вы, , не хотите владеть оборудованием в долгосрочной перспективе?

В этом случае вам может потребоваться операционная аренда . Операционная аренда больше похожа на аренду с возможностью выкупа. Арендодатель сохраняет официальное право собственности на актив, но вы будете владеть им в течение всего срока аренды. В конце срока у вас будет возможность вернуть оборудование арендодателю или приобрести его по остаточной — обычно по справедливой рыночной стоимости (FMV).

Существует огромное количество вариантов как операционной, так и капитальной аренды, а также налоговых преимуществ и недостатков обоих, которые вы должны обсудить с бухгалтером. Но обычно:

• Если оборудование, которое вы рассматриваете, не устареет быстро и вы хотите владеть им, выберите какую-либо форму капитальной аренды.
• Если оборудование, которое вы рассматриваете, быстро обесценивается или устаревает в течение нескольких лет, вы, вероятно, захотите арендовать его.

Как только вы узнаете, какой тип аренды вам нужен, вы можете сузить список подходящих арендодателей.

Как насчет кредитов на оборудование?

Все в порядке! Если вы рассматриваете возможность аренды капитала, вам также следует подумать о ссуде на оборудование.

Ссуды на оборудование обычно покрывают около 85 процентов стоимости изделия , поэтому будьте готовы внести первоначальный взнос, если ваш кредитор не укажет, что они покрывают полную стоимость.

В ссудах на оборудование есть одна приятная особенность: покупка сама по себе может служить залогом (или обеспечением) для ссуды, а это означает, что вы, как правило, будете видеть более низкие процентные ставки, чем с эквивалентной необеспеченной ссудой.

Ознакомьтесь с нашими ресурсами по финансированию оборудования, если это звучит интересно.

Сравните ставки и комиссии

Хотя возможность получить финансирование — это великолепно, вы не хотите платить больше, чем нужно, за удовольствие. Это намного проще, когда вы имеете дело с прозрачными кредиторами, которые выкладывают все свои карты на стол.

Какие условия и комиссии следует учитывать при рассмотрении вопроса об аренде оборудования?

• Процентные ставки: Самыми большими расходами, с которыми вы столкнетесь при финансировании, должна быть процентная ставка.Как правило, чем ниже, тем лучше, но убедитесь, что вы знаете, как часто и каким образом применяется процентная ставка.
• Комиссия за оформление: Обычно для ссуд, но необычно для аренды, это комиссия, которая взимается заранее. В большинстве случаев он вычитается из суммы денег, которую вы получаете, когда получаете свой капитал.
• Административный сбор: Он может быть рационализирован любым количеством способов вашим финансистом по оборудованию, но это плата, взимаемая за обслуживание вашей учетной записи.Его можно заряжать один раз или через определенные промежутки времени.
• Первоначальный взнос: Процент, который вы должны заплатить из своего кармана за приобретаемое оборудование. Совместно с кредитами на оборудование. При аренде, как правило, нет предоплаты, но можно ожидать, что вы внесете аванс в первый и последний месяц.
• Ежемесячный платеж: Сумма, которую вы должны платить за каждый платежный цикл, обычно ежемесячно. В случае аренды, чем выше ваш платеж, тем меньше будет остаток.
• Остаток: Сумма, оставшаяся в конце срока аренды, которую вы платите, если решите, что хотите владеть своим оборудованием. Чем меньше остаток, тем выше будут выплаты.

Лучшие лизинговые компании оборудования

Не готовы создать таблицу, в которой будут сравниваться все лизинговые компании на рынке? Не волнуйтесь. Мы можем помочь вам начать.

Обратите внимание, что вам также следует рассмотреть возможность получения лизинга в банках или кредитных союзах, с которыми вы уже установили отношения, поскольку они часто могут предложить вам лучшие ставки (при условии, что вы сокращаете кредит).Если вы имеете дело с крупным брендом, вы также можете рассмотреть возможность работы с зависимым арендодателем.

Вот пять лучших компаний по аренде оборудования для малого бизнеса:

1) Lendio

Один из наиболее эффективных способов получить финансирование на оборудование — воспользоваться услугами агрегатора, такого как Lendio. С помощью одного приложения вы получите доступ к более чем 75 филиалам Lendio. Одна из приятных особенностей этой услуги заключается в том, что она бесплатна для заемщика, поэтому вам придется беспокоиться только о комиссиях, взимаемых компанией, с которой Lendio в конечном итоге связывает вас.

Имейте в виду, что, хотя Lendio может работать с клиентами с кредитом от 550, для финансирования оборудования обычно требуется кредитный рейтинг выше 650.

Для тех, кто успешно подает заявку, партнеры Lendio оплатят полную стоимость вашего оборудования.

2) Currency Capital

Другой вариант агрегатора для финансирования оборудования — Currency Capital.

В то время как онлайн-кредиторы приложили немало усилий для оптимизации процессов подачи заявок на получение ссуд на оборотный капитал, финансирование оборудования, как правило, является более традиционным.Currency решила изменить это, разработав API, который они сравнивают с покупками в один клик на Amazon.

Настройка Currency немного сложнее, чем, скажем, работа с Lendio, но если вы заранее обдумываете будущие покупки, это может окупиться.

3) Crest Capital

Хотите пропустить посредников? Проверьте Crest Capital.

Crest предлагает практически все виды аренды, о которых вы только можете подумать, независимо от того, хотите ли вы владеть своим оборудованием или просто использовать его на некоторое время.Кроме того, они могут работать с широким спектром отраслей, включая сельское хозяйство, производство, автомобилестроение и медицину, а также с офисным оборудованием и программным обеспечением.

Однако вы должны быть в бизнесе не менее двух лет и иметь кредитный рейтинг 650 или выше.

4) TCF Equipment Finance

TCF Equipment Finance, как следует из названия, является подразделением TCF Bank, занимающимся финансированием и перепродажей оборудования. Как банк, их практика кредитования настолько же консервативна, насколько и глубоки их карманы.Это означает, что TCF — хорошее решение для зрелого бизнеса с отличной кредитной историей.

TCF предлагает множество вариантов капитальной и операционной аренды и работает с большинством отраслей.

5) CIT Direct Capital

Еще один хороший вариант для людей с солидным кредитным рейтингом — CIT Direct Capital. Их подразделение по финансированию оборудования не имеет такого широкого разнообразия видов аренды, как некоторые другие варианты, но им легче соответствовать требованиям, чем у многих банков.

Предлагается как капитальная, так и операционная аренда.

Заключительные мысли

Из-за наличия сотен лизинговых компаний оборудования и зачастую строгой квалификации, необходимой для получения финансирования, найти арендодателя, отвечающего вашим потребностям, может быть непросто. Надеюсь, теперь вы лучше понимаете, на что обращать внимание при выборе компании по лизингу оборудования.

Возникли проблемы с соблюдением высоких стандартов кредитования для финансирования оборудования? Не паникуйте! Для приобретения оборудования можно использовать многие другие виды финансирования.Для небольших предметов, которые вы можете быстро расплатиться, вы можете рассмотреть возможность использования бизнес-кредитной карты. Для более крупных предметов ознакомьтесь с кредитами в рассрочку.

.

Что такое лизинг оборудования? (с иллюстрациями)

Лизинг оборудования — это процесс обеспечения использования компьютеров, техники и другого оборудования посредством договора аренды. Заключив договор на использование оборудования в течение определенного периода времени, компания или частное лицо могут пользоваться преимуществами использования без ответственности владельца. Заключение договора об аренде оборудования особенно полезно, когда потребность в данном оборудовании носит временный характер.

Фермеры могут арендовать сельхозтехнику.

Многие отрасли используют лизинг оборудования. В некоторых случаях выбор в аренду необходимого оборудования и других компонентов является идеальной ситуацией для нового бизнеса или уже существующего бизнеса с очень небольшим оборотным капиталом.Вместо того, чтобы вкладывать большие объемы ограниченных ресурсов, лизинг необходимых компонентов позволяет получить более современное оборудование и сосредоточиться на задаче развития бизнеса.

Офисное оборудование, такое как копировальные аппараты, можно арендовать.

Есть и другие преимущества, связанные с лизингом офисного или офисного оборудования. Один связан с уплатой налогов. Поскольку оборудование сдается только в аренду, а не является собственностью организации, владеющей компьютерами или другим оборудованием, предприятие не несет ответственности за налоги на эти предметы. Это может помочь свести причитающиеся налоги к минимуму, высвободив больше доходов для инвестиций в некоторые аспекты расширения бизнеса.

Компьютеры, столы и стулья можно получить в аренду.

Аренда оборудования — это также простой способ получить доступ к новейшим копировальным аппаратам, факсимильным аппаратам и многому другому оборудованию.Многие соглашения об аренде включают положения, позволяющие заменять старое оборудование на более новые версии, если обе стороны согласны на обмен. Этот вариант может быть чрезвычайно полезен, когда бизнес перерастает возможности старого арендуемого оборудования и требует чего-то более надежного, чтобы не отставать от роста компании.

Платежи по аренде копировального аппарата могут быть примером фиксированных затрат бизнеса.

Еще одно преимущество, связанное с арендой офисного или офисного оборудования, — это простая замена в случае неисправности. Как правило, компания, занимающаяся лизингом оборудования, планирует регулярное техническое обслуживание арендованной техники в рамках основного договора лизинга. Однако в случае выхода из строя оборудования и невозможности проведения ремонта на месте лизинговая компания обычно доставит арендатору замену без дополнительных затрат. Это преимущество означает минимальную потерю производительности из-за поломки.

Существуют и другие формы лизинга оборудования, не связанные с офисной техникой общего назначения. Возможна аренда тяжелой сельхозтехники, а также лизинг медицинского оборудования. Во всех соглашениях этого типа обе стороны соглашаются с условиями, указанными в контракте, и связаны этими условиями в течение всего срока действия соглашения.Однако первоначальный договор аренды может быть преобразован в новый договор, если обе стороны согласны с изменением.

Возможна аренда медицинского оборудования. .