Как взять кредит с кредитной испорченной историей: Кредит наличными с плохой кредитной историей – оформить кредит наличными

Содержание

Кредит с плохой кредитной историей: взять кредит с плохой кредитной историей без отказа, с просрочкой

Взять кредит с плохой кредитной историей — сложная задача. Большинство банков стараются избегать таких клиентов, расчёт рисков затягивается на несколько дней и включает множество факторов. Но не у Совкомбанка. Во-первых, мы работаем оперативно. Во-вторых, не боимся плохих кредитных историй. А в-третьих, доверяем свои заёмщикам. То, что было в других банках, — в них и остаётся. У нас любой человек может оформить кредит, причём за 5 минут и с минимальным набором документов.

Что такое кредит с плохой кредитной историей

Кредитная история — это список официальных займов в финансовых учреждениях. Она считается плохой, когда:

  • новый кредит оформляется, пока не закрыты другие;
  • есть просрочки по выплатам процентов или основной суммы;
  • отмечены нарушения кредитного договора;
  • начислены штрафы или пени.

Эти факторы негативно влияют на оценку финансовым учреждением платёжных возможностей клиента. Соответственно, вероятность одобрения заявки ниже.

Можно ли взять кредит с просрочкой и плохой историей

В Совкомбанке — можно. Возможно, потребуется больше документов, но оформить заем даже с уже имеющимися просрочками и невыплатами мы разрешаем.

Как оформить

Самый быстрый и простой вариант — подать онлайн-заявку. После заполнения формы на сайте:

  • собираются данные о кредитах в автоматическом режиме;
  • обработка, анализ и выдача результатов занимает до 5 минут;
  • менеджер перезванивает и сообщает результат;
  • при одобрении назначается встреча в отделении банка для заключения договора и получения средств.

Второй способ заключается в том, чтобы прийти в банк, подать заявку менеджеру и дождаться ответа на месте.

Условия получения

Выдача кредитов с плохой кредитной историей осуществляется физическим лицам:

  • с гражданством Российской Федерации;
  • с постоянным доходом и местом жительства;
  • со стационарным рабочим или домашним телефоном;
  • в возрасте от 18 до 85 лет;
  • проживающим не далее 70 км от отделения банка.

Сроки кредитования, суммы и процентные ставки подбираются персонально. Займы выдаются как наличными, так и на карту.

Документы для получения

Из обязательных нужны:

  • внутренний паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах по форме банка;
  • справка о месте регистрации.

При этом работа и место проживания должны быть неизменными последние 4 месяца.

Как погасить

Для закрытия кредита используйте банковские и почтовые кассы, терминалы, любые виды денежных переводов. Досрочное погашение принимается без комиссий. 

Как получить заем с плохой кредитной историей

Бывает, что человеку необходимо обратиться за деньгами в банк, но мешает кредитная история (КИ) плохого качества. Может быть, он не платил вовремя по своим обязательствам из-за невнимательности, а может, стал жертвой мошенников. В данном случае это не имеет значения. Главное – как в этих условиях получить заем.

Есть два варианта решения задачи. Первый быстрый, но довольно дорогой. Он основывается на необходимости для заемщика доказать кредитору свою кредитоспособность и отсутствие рисков. Это возможно.

Второй вариант – работать над улучшением качества КИ и повышением Персонального кредитного рейтинга (ПКР). Он более долгий, но в итоге дает лучшие результаты и, главное, лучшие условия кредитования.

Кредиты для трудных заемщиков

Статистика показывает, что уровень одобрения заявок на ссуду для обладателей ПКР в диапазоне от 300 до 350 баллов (а это нижайшая из возможных оценок) составляет около 15 %. То есть примерно каждый шестой заемщик с низким рейтингом получает кредит. Почему так происходит?

Банки, выдавая заем, прежде всего озабочены его возвратом. Оценивая заемщика, они внимательно проверяют, насколько добросовестно он прежде исполнял свои обязательства.

Казалось бы, если здесь подтверждаются их худшие опасения, то кредит выдан не будет. Однако особенность некоторых займов, в том числе, например, ипотечного или автокредита, заключается в том, что их возврат обеспечен не только добросовестностью заемщика, но и залогом. Это значит, что даже если клиент перестанет обслуживать долг, банк все равно вернет свои деньги, продав заложенное имущество. И если ставка будет достаточно высокой, а предмет залога превосходит по цене объем ссуды, ее одобрят.

Как получить заем с низким ПКР

Но это, разумеется, не правило, а скорее исключение. Поэтому важно знать, что поможет заемщику с низким ПКР убедить банк одобрить заявку на кредит.

  1. Рекомендуется запастись активами, которые можно предоставить в качестве залога. Лучше всего, если это будет не последняя квартира в хорошем районе крупного города, чтобы не было препятствий к ее реализации. Главное условие – ценность актива должна перекрывать сумму займа.
  2. Первоначальный взнос, покрывающий часть стоимости покупки, на которую берется ссуда, должен быть как можно большим, не менее 30 % от суммы.
    С плохой КИ рассчитывать на снисходительность банков не приходится. Крупный первоначальный взнос доказывает, что человек способен ответственно относиться к деньгам, а также сокращает риск того, что в случае резкого снижения цен на жилье стоимость залога перестанет покрывать объем долга.
  3. Хорошим ходом для повышения доверия банка-кредитора будет получение зарплаты на карту этого банка. Сейчас, благодаря закону об отмене «зарплатного рабства», это очень легко оформляется. Контроль за поступлением доходов настолько увеличивает шансы на получение займа, что низкий ПКР может вообще не иметь значения. Разумеется, поверить в это сложно, но банки действительно более лояльно относятся к своим зарплатным клиентам.
  4. Попытаться найти друзей или родственников, готовых выступить поручителем по кредиту. Это действительно сильно помогает. В конце конов, на то они и близкие люди.
  5. Даже несмотря на соблюдение всех смягчающих условий, заемщику следует быть готовым к максимально высокой ставке и не рассчитывать на долгий срок кредита. Но с невысоким ПКР выбирать не приходится.

Большинство из условий предполагают наличие у заемщика существенных сбережений или ликвидных дорогих активов. Но это непременное условие для быстрого получения кредита с низким ПКР. Впрочем, даже при выполнении всех этих требований заемщик должен быть готов к отказу. В этом случае остается единственная альтернатива – работать над улучшением качества истории.

Почему улучшение кредитной истории нельзя доверять посредникам

Дело это не настолько безнадежное, как может показаться. Вопреки устоявшемуся мнению, даже очень низкий рейтинг может быть поднят до состояния, когда любой банк с радостью выдаст кредит. Минус заключается в том, что это невозможно сделать быстро.

Главное, что нужно усвоить заемщику: как бы ни хотелось упростить задачу, нельзя обращаться к помощи посредников. В интернете очень много предложений по улучшению и даже удалению записей КИ, однако правда заключается в том, что изменить их могут только те, кто их делал – то есть банки. Поэтому такие предложения поступают, как правило, от мошенников с целью выманить деньги. В лучшем случае они будут руками заемщика и за его же деньги пытаться оспорить кредитную историю, и положительный итог здесь не может быть гарантирован. В худшем придется смириться с потерей личных данных, денег и времени. Поэтому быстрее и дешевле самому поднять ПКР.

Как восстановить качество кредитной истории

  • Разобраться с текущими долгами и закрыть все просрочки. Это главное, что нужно сделать. Если у заемщика остаются просроченные долги перед другими банками, они автоматически лишают его шансов на получение займа. Дополнительным бонусом к погашению станет повышение рейтинга.
  • Привлечение небольшой ссуды. Суть стратегии заключается в том, что заемщик берет небольшую потребительскую ссуду и аккуратно, в соответствии с графиком платежей, ее гасит. Добросовестное исполнение своих обязанностей является залогом успеха.
  • Кредитная карта. Выплаты по ней также находят свое отражение в кредитной истории.
    Получить карту несложно: многие кредиторы выдают их на основании одного заявления. После получения кредитки необходимо активно ее использовать и не забывать о необходимости погашения сформировавшейся задолженности до окончания грейс-периода. Так можно будет избежать дополнительных расходов. Чем больше финансовых операций по карте будет совершено, тем быстрее будет расти ПКР.
  • Микрокредиты. Микрофинансовые организации (МФО) специализируются на выдаче небольших денежных сумм под высокий процент, но не предъявляют при этом строгих требований к личности и доходу заемщика. При этом сведения о выданных микрозаймах и их погашении также передаются в БКИ.
  • Покупка товаров в рассрочку. Рассрочка считается таким же видом кредитования, как все другие, и предоставляющая ее организация вправе формировать записи в кредитной истории. Правда, в отличие от банков и других кредиторов для торговых точек передача информации в БКИ – это право, а не обязанность. Поэтому перед тем, как воспользоваться этой возможностью улучшения кредитной истории, нужно поинтересоваться, заключен ли у продавца договор на предоставление информации с каким-нибудь из бюро.

При использовании любого варианта следует помнить, что улучшение качества кредитной истории возможно, только если все просрочки будут оплачены, а проблемные кредиты – погашены. Главное здесь – войти в график платежей, указанный в договоре, чтобы у банка не осталось финансовых претензий. Если этого не сделать, может не получиться привлечь даже небольшой кредит, а все усилия будут потрачены напрасно.

Как получить свой ПКР

После того, как качество будет восстановлено, заемщик может получить кредит. Однако возникает вопрос: как узнать, что кредиты уже доступны? Для этого необходимо научиться пользоваться Персональным кредитным рейтингом.

ПКР рассчитывается на основе записей кредитной истории и является по сути его числовой оценкой. Он измеряется в баллах от 300 до 850 единиц. Чем выше рейтинг, тем больше шансов на получение займа на выгодных условиях. Получить ПКР можно там же, где историю, то есть в НБКИ. Наиболее простой путь – запросить рейтинг онлайн в личном кабинете заемщика на официальном сайте бюро (https://person. nbki.ru). Следует учесть, что в целях безопасности личных данных заемщика необходимо иметь подтвержденную регистрацию на портале государственных услуг. Но при ее наличии процедура запроса и получения займет не больше одной минуты.

Для чего еще может быть полезен рейтинг

Кроме оценки заемщика, у ПКР есть еще одна очень полезная функция: с его помощью можно получить наиболее выгодные предложения от российских банков. Обычно специальные продукты и бонусы для обладателей ПКР можно увидеть при запросе рейтинга на сайте НБКИ. Для потенциального заемщика это очень важно, потому что такие предложения отличаются лучшими условиями и позволяют сделать однозначный вывод о восстановлении качества КИ.

В итоге плохая кредитная история не означает, что заемщик не сможет привлечь ссуду. Возможности всегда есть, главное — не оставлять в плачевном состоянии свой ПКР, заботиться о качестве КИ и дорожить финансовой репутацией. Даже если сейчас кредит не нужен, это не значит, что в нем не возникнет потребности в ближайшем будущем. На этот случай «порох» лучше держать всегда сухим.

Кредиты с испорченной кредитной историей

Рекомендуем подать Заявки в Несколько Банков — это Увеличит Ваш шанс на Получение кредита!

После заполнения заявки сотрудник банка свяжется с вами для консультации по вопросам получения кредита.


Кредиты с испорченной кредитной историей

Можно ли получить кредит. 2014вопрос кредитной истории, и особенно ее влияния на решение банкиров о выдаче займа. Кредит всем, перекредитование. Потребительский кредит (кредит наличными как физическим так и юридическим лицам). Задолженность по кредиту: где. По большому счету, если заседание суда состоялось, то вы наверняка были об этому. Плохая кредитная история? Кредит с любой кредитной историей! Заявка в банки города за 5 мин. Кликай: в каких банках выдают кредиты — в каких банках выдают кредиты с плохой кредитной историей?. Сохранить безупречную — можно ли взять кредит с плохой — в комментариях меня часто спрашивают, можно ли взять кредит с плохой кредитной историей. И — где лучше взять кредит наличными? Кредит наличными 12. 9% годовых за 90 минут! Как получить кредит с плохой. Кредит с плохой кредитной историей, в каком банке можно получить кредит с плохой кредитной. Мы поможем получить кредит! Получи кредит без предоплаты. Результат от профессионалов! Фора-кредитполучите кредитную историю online крупнейшая база кредитных историй. Online-сервис, консультации специалистов кредиты с испорченной кредитной историей, плохая кредитная история? Выдаем кредит всем!

Кредит с испорченной историей кредит с испорченной историей здесь. Большой выбор банков! Какой банк дает кредит. Вопрос: посоветуйте в какие банки можно обратиться с испорченной к. И., уже есть просрочки. Бюро кредитных историй база данных кредитных историй. Проверка и консультации специалистов нбки кредиты с испорченной кредитной историей, займы с любой кредитной историей! Оформление за 5 минут. Деньги переводом на счет, карту или наличкой. Кредиты с испорченной кредитной историей, где взять кредит с плохой — перед многими встает вопрос о том, а можно ли получить кредит с плохой кредитной историей. Получить кредит с испорченной — сможете вы взять кредит с плохой историей или нет, зависит от ситуации, при которой была — кредиты с испорченной кредитной историей, кредит с плохой кред. Историей тинькофф. Кредит на карту до 300 000р. Заявка на кредит кредиты с испорченной кредитной историей, отказали в кредите — возьми займ! Наличные до 30 000р. По паспорту с 23 лет. На срок до 24 недель! Как взять кредит с плохой — получить кредит с плохой кредитной историей — это не миф! : 9 комментариев nejlok 12. 2013 в 18: 46взять кредит на кредит. За 15 мин взять кредит на кредит.

Кредиты с испорченной кредитной историей

Количество комментариев: 50

Кредиты. 4 способа взять кредит с плохой кредитной историей

Во-первых, возможно, стоит обратиться к посреднику. Человек, занимающийся этим – кредитный брокер – поможет найти такой продукт, который можно взять и с недостаточно хорошей платежной историей. Единственное, что требуется от заемщика – заполнить заявку, и брокер рассмотрит предложения разных финансовых организаций и предоставит клиенту перечень доступных продуктов. Чаще всего список будет обширней, чем тот, который выбирал бы сам обратившийся, так как помимо отношений с разными организациями, посредник имеет договоренности и с частными лицами.

Во-вторых, оформить кредитную карту. Обычно карту с нужной суммой легче, чем традиционно обратиться к банку и брать кредит с плохой кредитной историей. К слову, при выдаче карт история не проверяется, а нужный продукт выдается в сжатые сроки. Решение принимается на основе анкеты, поданной заемщиком, риск же компенсируется высокими процентами.

В-третьих, обратиться за срочным займом, который оформляется не только в банке, но и в самих торговых учреждениях. Решение выносится за небольшое время, так что считается невозможным за такой короткий срок проанализировать кредитную историю клиента. Доказательством возможности выдачи микрозайма с плохой историей является достаточная платежеспособность заемщика. Заявка просматривается на достоверность контактных данных, и в течение какого-то времени человек может ждать звонка на мобильный или домашний телефон с наводящими вопросами.

В случае, если не хочется переплачивать, удовлетворяя банк на случай риска, и сумма нужна достаточно большая выходом становится взять кредит с обеспечением, и это – четвертый способ. 

Этот пункт самый защищенный на взгляд кредитора, так что он стоит сбора необходимых документов. Собственно говоря, даже банки с большей охотой дают займы с поручительством, залогом имущества или страхованием жизни и залога. Даже с проблемами в истории кредитов, при соблюдении всех правил, есть возможность взять такую ссуду с незначительными процентами.

Есть и другие способы:

  1. Обратиться в МФО компанию.
  2. Стать пользователем кредитного кооператива.
  3. Обратиться за кредитом в тот банк, где есть депозит, кредитная карта или расчётный счет. 
  4. Взять деньги, воспользовавшись услугами онлайн-кредитов.
  5. Найти частного кредитора, оформив сделку у нотариуса.

Как в Саратове взять кредит с плохой кредитной историей?

На сайте «Саратов 24» стартовала новая рубрика «Что делать, если. ..». В ней мы будем рассказывать о том, что делать или куда обращаться в той или иной ситуации.
Независимо от того, по каким причинам у потенциального заемщика низкий кредитный рейтинг, большинство банков откажет ему в кредите. Даже небольшие просрочки могут стать причиной того, что заявка будет отклонена. Но иногда встречаются и организации, которые относятся более лояльно к своим клиентам. Финансовый портал #ВЗО сделал подборку таких банков и подготовил несколько советов для тех, у кого очень низкий кредитный рейтинг.

Как взять деньги, если кредитный рейтинг низкий
Кредитная политика в каждом банке разная, поэтому некоторые из них откажут несмотря ни на что. Другие рискнут и выдадут кредит, если воспользоваться следующими советами:
• Предоставить залог. Если по кредиту есть обеспечение, банку легче одобрить заявку. В таком случае при нарушении обязательств заложенное имущество можно реализовать и вернуть свои деньги. В качестве залога чаще всего принимается автомобиль или недвижимость, стоимость которой выше запрашиваемой суммы.
• Внести большой первый взнос. Такое условие часто присутствует при оформлении кредита на покупку. Так банк будет видеть, что человек умеет планировать и распоряжаться финансами. Вносить лучше от 30% до 50% от стоимости товара.
• Обратиться в зарплатный банк. Обычно они гораздо лояльнее к клиентам, которые получают у них зарплату. В таких ситуациях они видят размер ежемесячно поступающих доходов. Часто для получения кредита в этом случае даже не требуется справка о доходах — вместо этого достаточно выписки со счета.
• Предоставить поручителя. Если кредитная история испорчена, не каждый знакомый захочет выступить в качестве поручителя по кредиту. Но можно попросить об этом родственников, заверив их, что вы решили исправлять кредитную историю и будете вовремя вносить все платежи.
• Согласиться не невыгодные условия. Даже если банк одобрит кредит, было бы неправильно ожидать, что условия будут привлекательными для заемщика. Скорее всего, кредитная организация предложит короткий срок, небольшую сумму и высокую ставку. Кроме того, скорее всего придется оформить страховку. Но в случае с испорченной кредитной историей согласиться на все условия, выплатить этот кредит вовремя, чтобы в дальнейшем можно было бы рассчитывать на более интересные условия.
Если ничего не помогло, работайте над улучшением кредитной истории.
Как в Саратове улучшить кредитную историю
Для того, чтобы повысить кредитный рейтинг можно выполнить несколько шагов:
• Закрыть текущие долги, как минимум — внести просроченные платежи;
• Уменьшить общее количество кредитов, так как этот фактор влияет на величину рейтинга;
• Взять небольшой кредит или займ и вовремя его выплатить;
• Взять кредитную карту и несколько месяцев активно ей пользоваться.
Главное, что нужно помнить — не обращайтесь за помощью в улучшению кредитной истории в сомнительной организации. Они являются мошенниками, у которых вы потеряете время, деньги и личные данные. “Почистить” и внести несуществующие данные в кредитную историю невозможно.

Автор Альфия Богапова

Подпишись на ВКонтакте:  там публикуются самые интересные новости!

«Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»


История девятая: «Гарантируем получение кредита людям с плохой кредитной историей»

Михаил, Барнаул

«Мне был очень нужен кредит на ремонт машины, а банки отказывали. Думаю, дело в моей кредитной истории — она не очень хорошая. Не всегда платил вовремя. И тут я вижу рекламу: поможем получить кредит людям с плохой кредитной историей. Позвонил. Да, говорят, мы, финансовые брокеры, помогаем получать деньги тем, кому банки напрямую отказывают.

Я им оставил свои данные. На следующий день позвонили: вам одобрили кредит в таком-то банке. Но сначала надо застраховать свою жизнь — это как бы подтвердит серьезность моих намерений. Приехал курьер, привез договор страховки. Я его подписал и заплатил, сколько потребовали.

Потом пошел в банк. Оказалось, никакого кредита мне не одобряли, никаких брокеров не знают, а страховка липовая. Попал как дурак. В итоге на ремонт еще меньше денег осталось».

 

Комментарий эксперта

Мошенники нередко выдают себя за кредитных и страховых брокеров. Они пользуются тем, что многие люди не понимают, какие у брокеров функции и полномочия.

Страховые брокеры — это легальные посредники между клиентами и страховщиками. Они вправе не только помочь выбрать подходящий страховой полис, но и заключить договор от имени страховой компании. Но прежде чем подписывать такой договор, стоит проверить, есть ли у брокера лицензия. Реестр лицензированных страховых брокеров можно посмотреть на сайте Банка России.

Понятия «кредитный брокер» в законодательстве нет, и ни один посредник не может заключать договоры от имени банков. Кредитными брокерами обычно называют себя финансовые консультанты, которые помогают потенциальным заемщикам выбрать банк, собрать документы и оформить заявку на кредит. За свои советы и помощь консультанты вправе брать деньги. И вам решать — стоит ли оплачивать их услуги.

Честные финансовые консультанты никогда не обещают, что вы точно получите кредит. Ведь решение чаще всего принимает даже не сотрудник банка, а программа, которая автоматически оценивает заемщика на основе документов о его доходе, стаже работы и кредитной истории. Повлиять на эту программу консультант не в состоянии.

Мошенники же «гарантируют», что их «связи в банке» обеспечат вам кредит. И берут деньги не просто за советы и информацию, но и «за гарантии». Также они могут выставить клиенту счет за фиктивную страховку.

Стоит иметь в виду, что страховка не может быть условием и тем более гарантией получения кредита. По закону заемщик обязан покупать полис в единственном случае — когда оформляет ипотеку. Жилье, которое находится в залоге у банка, должно быть застраховано.

Банк вправе предложить заемщику застраховать свою жизнь и здоровье, а также залог по кредиту. И если клиент согласится, может понизить ему процент по кредиту. Но навязывать страховку банк не имеет права.

Если у вас плохая кредитная история, не стоит доверять «помощникам», которые обещают вам кредит. Лучше постараться самостоятельно исправить положение.

Автокредиты с плохой кредитной историей

Дадут ли автокредит с плохой кредитной историей?

Автомобиль давно перестал быть роскошью. Без машины сложно добираться до работы, а в некоторых профессиях от нее зависит заработок, и нужно купить авто. Но что делать, если средств на покупку нет, а КИ не очень хорошая? Оказывается, некоторые банки готовы выдать кредит даже тем, у кого плохая кредитная история. Условия могут оказаться не такими хорошими, как у клиентов с отличной КИ, но вероятность получить кредит есть даже с испорченной кредитной историей.

Подавая заявку, заемщику стоит помнить, что:

  • сумма может оказаться ниже, чем он запрашивал;
  • ежемесячный платеж будет выше, чем планировалось.

Транспортное средство придется оформлять как залог. В некоторых случаях стоит предложить недвижимость в качестве залога.

Какие банки дают автокредит с плохой историей

Банк

Продукт

Срок

Ставка, %

Сумма

Союз

Автомобиль с пробегом

12 — 84 месяца

12.5 — 17

100 тыс. руб — 5 млн руб

Тинькофф Банк

Автокредит (с безопасной доставкой карты)

12 — 60 месяцев

6. 9 — 21.9

100 тыс. руб — 3 млн руб

ОТП Банк

Кредит на автомобиль

6 — 84 месяца

от 10

100 тыс. руб — 6.5 млн руб

Росгосстрах Банк

Кредит на новый авто

12 — 84 месяца

12.5 — 15.5

от 300 тыс. руб

Сетелем Банк

SKODA Credit

24 — 60 месяцев

от 10.9

100 тыс. руб — 8 млн руб

Как увеличить шансы на одобрение?

Возможно ли взять кредит — да, это реально. Можно попытаться самому или подать заявку через профессионального брокера.

Есть несколько способов улучшить свои условия, которые помогут взять кредит с любой кредитной историей:

  • взять несколько мелких кредитов и вернуть их в срок;
  • закрыть уже открытые кредитки и кредиты или часть из них в срок или досрочно;
  • взять кредит на невыгодных условиях и платить его, а через какой-то промежуток рефинансировать на более выгодных условиях.

Стоит отметить, что 100% одобрение кредита с плохой кредитной историей или любой другой невозможно. Кроме того, не стоит доверять сайтам и компаниям, которые предлагают за отдельную плату улучшить кредитную историю — это мошенники. Единственный способ улучшить КИ — взять кредит и платить его.

Некоторые банки предлагают подобные предложения — они дают кредит на маленькую сумму, которую надо постепенно возвращать.

Что еще можно сделать, чтобы получить машину в кредит с плохой кредитной историей:

  • взять с собой поручителя с хорошим уровнем дохода;
  • внести первоначальный взнос;
  • согласиться на получение кредита с большой ставкой, небольшим сроком кредитования, большой ставкой.

Можно изучить условия сразу всех банков и выбрать удобные для себя. А после — составить онлайн-заявку сразу в несколько подходящих банков и отправить ее. Если они будут одобрены, придет оповещение, а из части крупных банков звонят менеджеры, чтобы обсудить условия и дальнейшие действия.


Дополнительная информация по автокредитам в России

Как получить личный заем с плохой кредитной историей

Если вы опоздали с оплатой счетов в прошлом или у вас много долгов, ваш кредитный рейтинг может быть ниже, чем вы хотели бы. Плохая кредитная история может быть неприятным недостатком, особенно когда речь идет о том, чтобы кредиторы поверили в вашу способность выплатить им долг в течение долгого времени.

Персональный заем может быть хорошим способом оплаты чрезвычайных расходов или консолидации долга. Несмотря на то, что низкий кредитный рейтинг будет означать выплату более высоких процентных ставок, все же возможно получить личный заем с плохой кредитной историей, предприняв несколько простых шагов для улучшения своего рейтинга и посоветовавшись с несколькими кредиторами.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Что значит иметь плохую кредитную историю?

Почти у каждого американца есть кредитный файл, составленный одним или несколькими из трех кредитных бюро: TransUnion, Equifax и Experian. Ваши кредитные файлы используются для составления кредитного рейтинга, который представляет собой единое число, которое пытается определить, насколько рискованным вы будете как заемщик.

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, и обычно все, что ниже 580, считается «плохим». Если у вас плохая кредитная история, у вас обычно короткая кредитная история, история просроченных платежей, большая задолженность по сравнению с вашим доходом или любая комбинация этих факторов.

Как плохие кредитные рейтинги влияют на заимствование

Ваш кредитный рейтинг отражает вашу кредитоспособность, поэтому наличие особенно низкого рейтинга будет иметь множество разветвлений для вашей заявки на получение кредита, включая процентную ставку и условия, которые вам могут быть предложены.

«Кредиторы стремятся снизить свой риск, взимая более высокую процентную ставку, чтобы большая часть заимствованных денег возмещалась за счет комиссионных, а не беспокоиться о том, вернет ли человек ссуду или нет», — объясняет Эш Эксантус, директор финансового образования для BankMobile.

Ваш кредитный рейтинг также может повлиять на общую сумму, которую кредиторы готовы предоставить вам. А в некоторых случаях кредиторы могут вообще не предлагать ссуду из-за рисков, связанных с заемщиком, который имеет историю просроченных платежей, невыполнения финансовых обязательств или наличия счетов в коллекциях.

Способы получить личную ссуду с плохой кредитной историей

Если вы собираетесь получить личную ссуду и у вас несовершенная кредитная история, вот три шага, о которых следует помнить.

1. Проверьте свой кредитный рейтинг и кредитные отчеты

Перед тем, как подавать заявку на личный заем, внимательно изучите свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, — говорит Брюс МакКлари, представитель Национального фонда кредитного консультирования.

Федеральный закон дает вам право каждые 12 месяцев получать бесплатную копию вашего кредитного отчета из основных кредитных бюро: Equifax, Experian и TransUnion.Имея отчет под рукой, вы будете точно знать свой кредитный рейтинг и сможете определить любые отрицательные отметки в своей записи. Если вы обнаружите ошибки или старую задолженность в своем отчете, вы можете попытаться исправить их, прежде чем подавать заявку на получение кредита.

2. Покупайте около

Хотя плохой кредитный рейтинг не дает вам права на лучшие ставки и условия, не думайте, что будут доступны только худшие ставки и условия. Вы можете получить более выгодную сделку в своем банке или кредитном союзе.

Если у вас есть отношения с общественным банком или кредитным союзом, это может быть вам выгодно.Если банк знает вас и ваши привычки к расходам, ваш низкий кредитный рейтинг может быть смягчен вашей историей своевременных выплат и сохранением баланса на ваших счетах.

Есть также ряд авторитетных онлайн-кредиторов, которые предлагают ссуды потребителям с кредитным рейтингом от низкого до среднего. Некоторые из рекомендованных Bankrate заимодавцев личных займов с плохой кредитной историей предлагают ставки от 5,67%.

3. Сделайте свою домашнюю работу

Когда вы найдете кредитное учреждение, которое выглядит многообещающим, обязательно потратьте некоторое время на изучение его предыстории, чтобы убедиться, что это не мошенничество.

Если вы не являетесь кредитором, проверьте, не подавались ли какие-либо жалобы в офис генерального прокурора вашего штата или в Федеральное бюро финансовой защиты потребителей. Также узнайте максимальные процентные ставки, разрешенные законом в вашем штате, и имеет ли ваш потенциальный кредитор лицензию на ведение бизнеса там.

Типы ссуд с плохой кредитной историей

Существует несколько различных типов ссуд, которые могут быть полезны для людей с плохой кредитной историей — личный ссуда — не единственный вариант.

Ссуды в рассрочку

Ссуды в рассрочку — общий термин, включающий личные ссуды — это тип ссуды, который позволяет вам занять определенную сумму денег и погасить ее со временем. В отличие от кредитной карты, где у вас есть доступ к возобновляемой кредитной линии и начисляются проценты в зависимости от суммы, которую вы используете, ссуда в рассрочку дает вам единовременную выплату. Затем вы заплатите фиксированную сумму за указанное количество месяцев.

HELOCs

Кредитная линия собственного капитала (HELOC) — это еще один вид кредита, который вы можете получить, если у вас плохая кредитная история.HELOC будет вариантом только в том случае, если остаток по ипотечному кредиту по вашему основному месту жительства значительно меньше стоимости вашего дома. Как следует из названия, HELOC — это возобновляемая кредитная линия, аналогичная кредитной карте. У вас будет лимит, основанный на сумме собственного капитала вашего дома, и с вас будут взиматься проценты только за покупки, которые вы действительно совершаете на линии.

Одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование — еще одна альтернатива традиционной ссуде, которая может быть вариантом для кого-то с плохой кредитной историей. Большая часть однорангового кредитования осуществляется с помощью онлайн-кредиторов, предоставляющих личные ссуды, таких как Prosper или LendingClub. При одноранговом кредитовании вы будете подавать заявку на получение ссуды как обычно, но ссуда финансируется индивидуальными инвесторами, а не самим кредитором.

Вам следует избегать ссуд, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой или которые слишком легко получить, таких как ссуды до зарплаты или ссуды на покупку автомобиля. Если у вас плохая кредитная история, такие ссуды могут быть заманчивыми, но они часто включают непомерные процентные ставки (до 500 процентов), что ставит вас в затруднительное финансовое положение.

Рассмотрение проблемной ссуды

Хотя всегда важно взвесить различные затраты и риски, связанные с индивидуальной ссудой, есть несколько дополнительных моментов, которые следует учитывать при ссуде с плохой кредитной историей.

Ссуда ​​стоит дороже с низким кредитным рейтингом

К сожалению, при подаче заявки на ссуду с менее чем идеальным кредитным рейтингом вы будете платить больше, чем тот, у кого более высокий кредитный рейтинг.

«Банки и кредиторы обычно оценивают ваш кредитный рейтинг, обращаясь к таким поставщикам, как FICO или VantageScore.Эти поставщики используют модели кредитного скоринга, такие как остатки по кредитам и истории платежей, для определения вашей кредитоспособности. Чем ниже оценка, тем сложнее занять деньги », — объясняет Стив Секстон, генеральный директор Sexton Advisory Group. «Если у вас более низкий балл и вы имеете право на получение ссуды, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чтобы компенсировать риск невыполнения обязательств».

Хищные кредиторы охотятся на людей с низким кредитным рейтингом

Лица с плохим кредитным рейтингом также могут стать мишенью агрессивных кампаний по продаже товаров по почте, которые продают личные ссуды с низкими процентными ставками около 6 или 8 процентов.

Тем не менее, эти кампании часто рекламируют вводную или «тизерную» ставку, которая будет увеличиваться после истечения срока действия ограниченного по времени предложения; если у вас нет плана быстрой выплаты, ставки могут резко вырасти до диапазона от 20 до 30 процентов, что, вероятно, намного выше, чем ставка, на которую вы можете претендовать с уважаемым кредитором.

Дополнительные расходы могут быть скрыты мелким шрифтом.

Поскольку люди с плохой кредитной историей считаются более подверженными риску, убедитесь, что вы точно знаете, сколько вы будете платить, чтобы получить ссуду.При подаче заявления на ссуду с плохой кредитной историей ознакомьтесь с кредитным соглашением и полностью поймите, как будут начисляться и структурироваться ваши проценты.

«Многие займы рекламируются с номинальной процентной ставкой, но не уточняют, что это ежемесячная процентная ставка, а не годовая, до этапа оформления документов», — говорит Секстон.

Кроме того, остерегайтесь любых дополнительных расходов по кредиту. Опять же, это означает, что вам нужно внимательно и полностью прочитать соглашение, чтобы убедиться, что ваш кредитный специалист не упустил никаких комиссий или дополнительных услуг.

Есть способы улучшить свой кредитный рейтинг

Стоит отметить, что, если вы не торопитесь с получением денег, в конечном итоге может иметь больше смысла потратить время, пытаясь улучшить свой кредитный рейтинг, а не продолжать чрезвычайно заем под высокие проценты. Вот несколько областей, на которые следует обратить внимание, если вы хотите улучшить свою кредитную картину:

  • История платежей (35 процентов вашей оценки FICO). Ваш счет сильно пострадает, если у вас есть систематическая ошибка, связанная с отсутствием или задержкой платежей по кредитной карте (известная как просрочка).История платежей также включает своевременные выплаты из других источников долга, таких как ссуды на покупку автомобиля и ипотечные кредиты.
  • Использование кредита (30 процентов от вашей оценки FICO). Это соотношение между имеющейся у вас суммой кредита и суммой, которую вы используете в настоящее время. Если у вас несколько карт или ссуд, ваше соотношение измеряется по всем этим источникам долга. Более высокий коэффициент обычно сигнализирует кредиторам о том, что предлагать вам ссуду может быть рискованно, поскольку у вас могут возникнуть проблемы с своевременными платежами.
  • Длина кредитной истории (15 процентов от вашей оценки FICO). В целом, чем дольше вы накапливаете кредит, тем больше он влияет на ваш счет. Более длительная история заимствований и своевременных платежей дает кредиторам уверенность в том, что вы выплатите свои долги в указанные сроки.
  • Виды кредитов (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка будет включать, сколько различных форм кредита вы использовали, включая кредитные карты и ссуды, также известные как ваш кредитный баланс.Чем разнообразнее ваш микс (при условии, что вы производите платежи вовремя), тем больше он влияет на ваш счет.
  • Новый кредит (10 процентов от вашей оценки FICO). Ваша оценка учитывает сумму нового кредита на вашем аккаунте и количество запросов о кредитных операциях, которые вы инициировали за последние 12 месяцев. Постарайтесь не торопиться при открытии новых счетов или подаче заявки на новые займы, особенно если у вас нет долгой кредитной истории. Подача заявки на получение слишком большого количества карт или ссуд в короткие сроки может отрицательно сказаться на вашем счете.

Пройдите предварительную квалификацию

Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Итоги

Знание вашего кредитного рейтинга может дать вам представление о ставках, на которые вы можете рассчитывать, и о том, сколько вы будете платить каждый месяц по своему личному кредиту. Онлайн-кредиторы и банки — отличные варианты для поиска подходящей ссуды, но также обратите внимание на обычные банки и кредитные союзы.Используйте отчеты контрольного агентства, чтобы убедиться, что вы получаете ссуду от уважаемой компании, а не от хищного кредитора.

Подробнее:

Кредитный рейтинг Определение | Bankrate.com

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг — это число, которое представляет кредитоспособность человека. Кредитные рейтинги основаны на различных личных финансовых данных. Более высокие кредитные баллы коррелируют с лучшей кредитоспособностью. Финансовые учреждения оценивают людей с более высоким кредитным рейтингом как более низкий кредитный риск и предоставляют им более широкий выбор кредитных продуктов по более низким процентным ставкам.Fair Issac Corp. (FICO) и VantageScore Solutions — две ведущие компании по оценке кредитоспособности в США.

Более глубокое определение

Компания Fair Isaac Corp. создала концепцию кредитного рейтинга — так называемого рейтинга FICO — в 1950-х годах. Идея Fair Isaac заключалась в том, чтобы предложить финансовым учреждениям оценку кредитоспособности своих клиентов с помощью простой числовой шкалы: 300 — самый низкий кредитный рейтинг, а 850 — лучший. Компания утверждает, что 90 процентов ведущих кредиторов США используют оценки FICO для принятия решений.

VantageScore Solutions — совместное предприятие трех ведущих кредитных бюро: TransUnion, Experian и Equifax. Кредитный рейтинг VantageScore каждого заемщика генерируется с использованием информации о кредитной истории платежей (35 процентов веса), общей долговой нагрузке (30 процентов оценки), длине кредитной истории (15 процентов), новом кредите (10 процентов) и совокупности кредита, например возобновляемый кредит или ссуды с фиксированной оплатой, например, оплата автомобиля (10 процентов).

У разных кредиторов разные потребности в информации о кредитном риске и кредитоспособности своих клиентов.Кредитные бюро выставляют разные кредитные рейтинги, используя только определенные аспекты финансовой истории человека, чтобы оценить риски для конкретных нужд, например, для дилера автомобилей или ипотечного кредитора. Такие компании, как Fair Isaac и VantageScore Solutions, предлагают вам несколько баллов.

Кредитный рейтинг может регулярно меняться по мере того, как люди расплачиваются по кредитным картам, выплачивают ссуды и открывают новые кредитные линии. Люди, которые хотят отслеживать свои кредитные рейтинги, часто подписываются на услуги кредитной отчетности; некоторые из этих сервисов обновляют кредитные рейтинги ежемесячно, а другие обновляют их чаще.

Примеры кредитного рейтинга

Оценки FICO и VantageScores варьируются от отличных до очень плохих:

  • Отлично: FICO = 800-850; VantageScore = 750-850
  • Очень хорошо: FICO = 740-799
  • Хорошо: FICO = 670-739; VantageScore = 700-749
  • Ярмарка: FICO = 580-669; VantageScore = 650-699
  • Плохо: VantageScore = 550-649
  • Очень плохо: FICO = 300-579; VantageScore = 300-549

Хотите улучшить кредитный рейтинг? Выплати свой долг. Воспользуйтесь нашим калькулятором, чтобы вычислить отношение долга к доходу, а затем спланируйте стратегию выплат.

Плохая кредитная ссуда: сравните ведущих кредиторов

Плохая кредитная ссуда: что вам нужно знать

Что такое плохая кредитная личная ссуда?

Ссуда ​​с плохой кредитной историей — это ссуда с фиксированной ставкой для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Эти личные ссуды не обеспечены залогом. Вместо этого кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет и отношение долга к доходу.

Плохая кредитная история (300–629 по шкале FICO) не лишает вас автоматически права на получение личной ссуды, но снижает ваши шансы на ее одобрение.Если вы соответствуете критериям, вы можете получить процентную ставку на верхнем уровне диапазона кредитора.

Ссуды с плохой кредитной историей часто погашаются ежемесячными платежами, обычно от одного до пяти лет. Вы можете использовать средства практически для любых целей, будь то покрытие крупных расходов или консолидация долга.

Лучшие кредитные компании с плохой кредитной историей

Каждый из кредиторов с плохой кредитной историей может предложить заемщикам что-то свое. Эти кредиторы сообщают о платежах по ссуде в кредитные бюро, поэтому своевременные платежи по ссуде могут помочь вам получить кредит.

  • Обновление: лучшее для ссуд на консолидацию безнадежных кредитов.

  • Upstart: лучше всего подходит для заемщиков с ограниченной кредитной историей.

  • Avant: Лучшее решение для проблемных кредитов с гибкими платежами.

  • LendingClub: Лучшее для консолидации ссуд кредитной карты для плохой кредитной истории.

  • OneMain: лучший вариант для обеспеченных и совместно подписанных ссуд с плохой кредитной историей.

  • Универсальный кредит: лучший вариант для безнадежных ссуд с инструментами кредитования.

  • Oportun: Лучшее для небольших ссуд с плохой кредитной историей.

Ставки по безнадежным кредитам

Личные ссуды могут иметь высокие ставки для заемщиков с низким кредитным рейтингом. Заемщики с плохой кредитной историей могут рассчитывать на годовую процентную ставку от 20 до 30 процентов. Некоторые кредиторы могут учитывать, на что вы используете средства и запрашиваемую сумму, при расчете ставки.

Процентные ставки по кредиту физических лиц в зависимости от кредитного рейтинга

9240007% (самые низкие баллы вряд ли пройдут).

Источник: средние ставки основаны на агрегированных анонимных данных о предложениях от пользователей, прошедших предварительную квалификацию на рынке кредиторов NerdWallet в период с 1 января 2020 года по 31 декабря 2020 года. любой кредитор.

Как сравнить ссуды с плохой кредитной историей

Требования к заемщикам

Многие кредиторы с плохой кредитной историей учитывают ваш кредитный рейтинг, но взвешивают его вместе с другими факторами, такими как ваш ежемесячный денежный поток, стабильный доход, ваша история занятости и другие твои долги.

Если кредитор предъявляет минимальные требования к кредитному баллу, вам понадобится как минимум этот балл — в идеале — более высокий, чтобы брать у него кредиты.

Стоимость

Плохие кредиты обычно имеют высокие процентные ставки по сравнению с хорошими кредитами, но вам все равно следует сравнивать предложения, чтобы найти наиболее доступный кредит. Существует два важных способа измерения стоимости ссуды:

Годовая процентная ставка. Годовая процентная ставка ссуды аналогична его процентной ставке, но также включает любые комиссии, которые может взимать кредитор, например комиссию за выдачу кредита или предоплату. Большинство финансовых экспертов сходятся во мнении, что годовая процентная ставка доступных кредитов должна быть ниже 36%.

Ежемесячные платежи: сравните ежемесячный платеж по кредиту со своим бюджетом, чтобы понять, можете ли вы себе это позволить. Вы можете использовать калькулятор личного кредита, чтобы увидеть ваши ежемесячные платежи по личному кредиту с любой ставкой и сроком. Многие кредиторы также показывают вам эту информацию при предварительной квалификации. Если ежемесячные выплаты по кредиту превышают ваш бюджет, сначала рассмотрите более дешевые альтернативы.

Сроки

Срок большинства личных займов составляет от двух до семи лет.Многие кредиторы с плохой кредитной историей позволяют вам выбрать трех- или пятилетний срок погашения. При более длительном сроке ежемесячные выплаты будут ниже, но общие проценты будут выше.

Speed ​​

Ссуду с плохой кредитной историей можно получить в тот же день, когда вы подаете заявку, или это может занять до недели. В процессе утверждения кредитор может запросить у вас дополнительную документацию, например W-2 и квитанции о выплате. В этом случае время для финансирования вашего кредита также зависит от вас.

Когда вы сравниваете предложения, время финансирования не должно перевешивать доступность, но эта информация может помочь вам выбрать между похожими предложениями.

Инструменты построения кредита

Если у вас плохая кредитная история, подумайте о выборе кредитора, который поможет вам понять и построить свой кредит. Некоторые кредиторы бесплатно поделятся с вами вашей оценкой FICO и предложат финансовое образование, чтобы помочь вам узнать о способах получения кредита.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

Некоторые онлайн-кредиторы обслуживают людей с плохой кредитной историей. Рассмотрите следующие шаги для получения ссуды с плохой кредитной историей:

  1. Проверьте свой кредитный отчет: Прежде чем подавать заявку на личный кредит, проверьте свой кредитный отчет и устраните любые ошибки, которые могут повлиять на ваш счет. Увеличение вашего кредита на несколько пунктов может не только повысить ваши шансы на квалификацию, но и снизить процентную ставку. NerdWallet предлагает бесплатный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion. Вы также можете получить бесплатный отчет от каждого из трех крупных кредитных бюро (два других — Experian и Equifax) на AnnualCreditReport.com.

  2. Проверьте свой бюджет: это помогает узнать ваш ежемесячный бюджет, когда вы собираетесь получить личную ссуду — так вы будете знать, сколько вы можете позволить себе в виде ежемесячных платежей.

  3. Предварительная квалификация онлайн: Предварительная квалификация позволяет вам увидеть потенциальную ставку кредита, сумму и условия погашения, предлагаемые несколькими онлайн-кредиторами. Этот процесс включает в себя мягкую проверку кредитоспособности, которая не влияет на ваш счет.

  4. Рассмотрите совместно подписанный или обеспеченный кредит: добавление совместного подписывающего лица или залога, например транспортного средства, к заявке на получение кредита может повысить ваши шансы на квалификацию или снизить процентную ставку. Если вы не можете выплатить совместно подписанный заем, ваша со-подписывающая сторона будет на крючке для получения средств.При наличии обеспеченной ссуды кредитор может принять ваше обеспечение.

  5. Соберите свои документы: большинство кредиторов попросят ваш номер социального страхования, но некоторые могут потребовать подтверждение работы или дохода. Соберите такие вещи, как налоговые документы, квитанции об оплате и W-2, прежде чем подавать заявление, чтобы ускорить процесс.

  6. Подача заявки. Подача заявки на получение ссуды может занять от одного рабочего дня до недели, и этот процесс вызывает жесткое кредитное исследование. Это может временно повредить вашему кредитному рейтингу, но со временем он должен восстановиться, когда вы будете своевременно вносить платежи по личному кредиту.

Обеспеченные и необеспеченные ссуды с плохой кредитной историей

Кредитные стандарты обычно выше для необеспеченных ссуд, чем для обеспеченных ссуд, поэтому, возможно, будет легче претендовать на получение обеспеченной ссуды, если у вас плохая кредитная история.

В случае необеспеченной ссуды кредитор использует только информацию о вас, такую ​​как ваш кредитный профиль и доход, чтобы решить, давать ли вам ссуду. Но когда вы добавляете залог к ​​заявке, риск для кредитора, как правило, ниже — у него есть что-то ценное, если вы не платите по ссуде.

Банки и кредитные союзы, предлагающие обеспеченные ссуды, могут разрешить вам использовать счет, такой как CD или инвестиционный счет, для обеспечения ссуды. Онлайн-кредиторы чаще предоставляют вам ссуду с помощью автомобиля.

Хотя добавление залога к ссуде может помочь вам квалифицироваться или получить более высокую ставку, кредитор может взять залог, если вы не сможете его погасить. Оцените важность получения кредита и риск потери залога.

Как управлять своим личным ссудой

Обновите свой бюджет: следуйте бюджету, который делит ваш доход на потребности, желания, сбережения и долги, чтобы обеспечить своевременные ежемесячные платежи по вашей личной ссуде.

Настройка автоплатежей: настройка автоматических платежей гарантирует, что вы будете вносить их вовремя. Со временем это поможет улучшить ваш кредитный рейтинг. Некоторые кредиторы предлагают скидки клиентам, использующим автоплату.

Поддерживайте связь с кредитором: если вы потеряете работу или столкнетесь с неожиданными расходами и считаете, что можете задержать платежи, немедленно свяжитесь с кредитором, чтобы найти решение. Некоторые кредиторы предлагают программы помощи при трудностях или временно отложат ваши платежи и откажутся от штрафов за просрочку платежа, пока вы не встанете на ноги.

Больше плохих кредитов

Лучшие плохие кредиты за август 2021 года — советник Forbes

Когда дело доходит до ссуд для физических лиц, есть два типа, на которые вы можете подать заявку: обеспеченные и необеспеченные ссуды. Однако, если у вас возникли проблемы с получением личной ссуды, подумайте о других ссудах на случай плохой кредитной истории.

Личные ссуды с обеспеченными и необеспеченными кредитами

Традиционные личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными. Обеспеченные ссуды требуют, чтобы вы предоставили что-то ценное (также известное как залог), например машину, сберегательный счет или дом, для поддержки (или обеспечения) ссуды.Кредитор может вернуть залог, если вы отстаете по платежам или по умолчанию. Это делает их менее рискованными для кредитора, что также означает, что они, как правило, имеют более благоприятные условия, такие как более низкие процентные ставки и меньшие квалификационные требования.

С другой стороны,

необеспеченные ссуды являются более распространенными из двух и не требуют какого-либо обеспечения. Поскольку эти ссуды не требуют залога и, следовательно, представляют больший риск для кредиторов, они, как правило, имеют более высокие квалификационные требования и более высокие процентные ставки.Все ссуды в этом списке являются необеспеченными личными ссудами.

Студенческие ссуды на случай плохой кредитной истории

Если вы пытаетесь покрыть расходы на высшее образование, студенческая ссуда на покрытие плохой кредитной истории — это, вероятно, то направление, в котором вы хотите искать. Хотя частные студенческие ссуды обычно требуют хорошей кредитной истории, заемщики с плохой кредитной историей могут брать федеральные студенческие ссуды, которые не требуют проверки кредитоспособности. Федеральные займы также имеют самые гибкие условия погашения, включая прощение, если вы работаете на государственной службе или выбираете определенные планы погашения.

Автокредиты при плохой кредитной истории

Автокредит — это обеспеченный кредит, в котором ваш автомобиль используется в качестве залога, что означает, что кредитор может вернуть вашу машину в собственность, если вы просрочите платежи или не выполнили свои обязательства.

Как и в случае личных займов, квалификационные требования к автокредиту различаются для каждого кредитора и дилерского центра. Хотя мы рекомендуем минимальный кредитный рейтинг 670 для получения наиболее выгодных условий, вы все равно можете претендовать на автокредит с более низким баллом, если вы соответствуете требованиям к долгу к доходу (DTI) и вносите больший первоначальный взнос.

Ссуды до зарплаты при плохой кредитной истории

Ссуды до зарплаты — это краткосрочные ссуды на небольшие суммы (обычно до 500 долларов), которые вы выплачиваете после получения следующей зарплаты, обычно через две-четыре недели после получения ссуды. Многие кредиторы не требуют проверки кредитоспособности, что часто привлекает людей с плохой кредитной историей. Однако не надейтесь. Кредиты до зарплаты сопряжены с множеством собственных рисков и заоблачных комиссий. Сначала рассмотрите другие альтернативы, такие как личные ссуды или взаймы денег у друзей и семьи.

Ссуды под залог собственного капитала и HELOC на случай плохой кредитной истории

Если у вас достаточно собственного капитала — текущая рыночная стоимость вашего дома за вычетом остатка ипотечного кредита — вы можете получить ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под собственный капитал (HELOC). И то, и другое позволяет вам привлекать деньги против вашего дома, что означает, что ваш дом обеспечивает транзакцию, и кредитор может вернуть ее во владение, если вы не сможете погасить. Однако ссуды под залог жилья выдаются единовременно, в то время как HELOCs ограничивают возможность снятия средств по мере необходимости.

Но маловероятно, что заемщики с плохой кредитной историей могут претендовать на эти ссуды. Большинство традиционных кредиторов требуют минимального балла от 600 до 620. Может быть специализированный кредитор или кредитный союз, который сделает исключение, но это не обычное явление. Людям, набравшим менее 600 баллов, придется обращаться к кредиторам с твердыми деньгами, таким как частные инвесторы или компании, а не через банк. Хотя кредиторы с твердыми деньгами более гибки, они обычно обходятся дороже.

лучших безнадежных кредитов с гарантированным одобрением в 2021 году

Если вы хотите финансировать свои потребности за счет краткосрочных кредитов, высокие процентные ставки могут отпугнуть и отпугнуть вас от обращения за необходимой финансовой помощью.Добавьте к этому бремя плохого кредитного рейтинга, и вы можете вообще не иметь права на получение ссуды.

Большинство кредиторов требуют, чтобы у вас был хороший кредитный рейтинг, прежде чем они доверит вам ссуду. В конце концов, зачем им ссужать вам деньги, если у вас нет шансов вернуть их?

Однако с изменением времени меняются финансовые потребности, и рынок ссуд уже не тот, что был несколько лет назад. В результате все больше и больше финансовых учреждений готовы предоставлять клиентам ссуды с плохим кредитным рейтингом (разумеется, с более высокими процентными ставками).

Эти кредиторы не только предоставляют вам необходимые деньги, но также могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг с каждым платежом, который вы производите. Мы хотели бы отметить здесь, что эти поставщики независимы, что делает их такими гибкими в отношении кредитных рейтингов среди потребителей.

Для этой статьи мы не просто смотрели в Интернете и выбирали самых популярных поставщиков ссуд для плохих ссуд. Таким образом, у нас есть только хорошо зарекомендовавшие себя кредитные организации, которые взимают с вас разумные процентные ставки по вашему кредиту.

Это происходит главным образом потому, что многие из этих провайдеров взимают непомерные процентные ставки и другие разные сборы. Кроме того, вы можете быть уверены, что эти компании заслуживают доверия и не обманут вас.

Список лучших плохих кредитов с гарантированным одобрением в 2021 г. [Обзор]

В этом разделе мы рассмотрим наш лучший выбор для поставщиков плохих кредитов. Затем мы опишем особенности, плюсы и минусы каждой из этих кредитных организаций, а также их качество обслуживания клиентов, чтобы дать вам четкое представление о том, чего вы можете от них ожидать.

№1. MoneyMutual

MoneyMutual — один из самых популярных и пользующихся хорошей репутацией кредитных организаций в стране. Его популярность растет, потому что с его помощью не всегда проводится тщательная проверка кредитоспособности потребителей.

Это бесплатная услуга, с помощью которой заемщики с плохой кредитной историей могут связаться с настоящими кредиторами и получить ссуды, независимо от их кредитных рейтингов.

MoneyMutual не участвует в процессе кредитования или заимствования — он просто предоставляет платформу для этих двух сторон, чтобы ссужать и занимать деньги.Думайте об этом как об Amazon или eBay, но для кредитов, а не для продуктов.

Эта компания работает более десяти лет и помогла более чем двум миллионам человек в США удовлетворить свои финансовые потребности.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики MoneyMutual :

  • Платформа, через которую потенциальные заемщики могут связаться с потенциальными кредиторами
  • Проведены минимальные проверки кредитоспособности
  • После утверждения средств клиенты должны заполнить онлайн-форму
  • Позволяет получать ссуды до 5000 долларов США для краткосрочного финансирования
  • Кредиторы просматривают информацию о клиентах и ​​решают, хотят ли они узнать их требования.
Плюсы
  • Достаточно просто для людей с плохим кредитным рейтингом получить ссуду
  • Компания имеет высокую репутацию и опыт.
  • Заполнение онлайн-формы займет всего несколько минут
  • Вы можете получить деньги в течении 24 часов
Минусы
  • Недоступно в некоторых штатах, например в Нью-Йорке.
Качество обслуживания клиентов

Большинство клиентов, которые использовали эту услугу, утверждают, что она очень проста в использовании, а связь с кредиторами в режиме онлайн стала удобной.Кроме того, клиенты утверждают, что они смогли получать средства через эту услугу намного быстрее, чем при использовании других аналогичных услуг.

⇒ Посетите официальный сайт MoneyMutual для получения дополнительной информации

№2. Плохие кредитные ссуды

Известно, что

Bad Credit Loans помогает тем, кто борется с плохими кредитными рейтингами, получать ссуды онлайн. Эта бесплатная услуга позволяет кредиторам связываться с заемщиками и одобрять ссуды для них без учета их кредитных рейтингов.

Мы говорим это, потому что нередко клиенты получают средства от кредиторов на этом сайте без требования проверки кредитоспособности.

Эта компания не контролирует кредиторов, перечисленных на сайте. Но он предлагает вам любую необходимую информацию, которая может вам понадобиться, помогая вам решить, хотите ли вы доверять определенному партнеру-кредитору.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Плохой кредитной ссуды :

  • Платформа, которая помогает соединить заемщиков с кредиторами и предлагает обеим сторонам адекватную информацию о других
  • Сайт оснащен передовой технологией шифрования, обеспечивающей безопасность вашей личной информации
  • Использование этой услуги совершенно бесплатно
  • Заемщикам необходимо заполнить онлайн-форму, чтобы кредиторы могли решить, хотят ли они сотрудничать с ними
Плюсы
  • Бесплатное обслуживание
  • Заемщикам очень легко найти кредиторов
  • Кредитные требования кредиторов на сайте очень гибкие
  • Вы можете взять в долг от 500 до 5000 долларов
  • Позволяет оценивать и сравнивать процентные ставки от разных кредиторов
Минусы
  • Клиенты с плохим кредитным рейтингом получают меньшую сумму кредита
Качество обслуживания клиентов

Клиенты, похоже, довольны тем, насколько просто получить одобрение ссуды с помощью этого сайта, поскольку он позволяет проводить минимальные проверки кредитоспособности.Кроме того, тот факт, что люди заполняют форму на сайте, занимает всего несколько минут, только способствует тому, насколько удобна для большинства людей эта услуга.

⇒ Посетите официальный сайт проблемных кредитов для получения дополнительной информации

№ 3. CashUSA

CashUSA, как известно, предлагает заемщикам множество вариантов финансирования для удовлетворения их непосредственных потребностей. Например, не имеет значения, хотите ли вы вернуть долг или купить что-то новое, CashUSA может работать над тем, чтобы удовлетворить любые требования.

Кроме того, этот сайт предлагает вам ссуды, которые иногда вдвое превышают сумму других услуг по утверждению гарантированной безнадежной ссуды.

Заполнив онлайн-форму на сайте, вы получите возможность просмотреть предложения, сделанные вам разными кредиторами. Так что не беспокойтесь, если ни один кредитор не сделает вам предложение на сайте.

У вас по-прежнему будет возможность просматривать предложения по ремонту кредита, списанию долгов и т. Д. Однако, если вы все же получите предложение, вам нужно будет предоставить дополнительную информацию кредитору, которая поможет ему решить, хотят ли они предоставить вам кредит.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики CashUSA :

  • Использует большую сеть кредиторов и партнеров, которые определяют право на получение ссуды
  • Потребители должны заполнить онлайн-форму и предоставить дополнительную информацию, если необходимо получить ссуду
  • Компания использует адекватные меры безопасности для обеспечения защиты вашей информации
  • Клиенты могут получить ссуды до 10 000 долларов США
  • Денежные средства переводятся непосредственно на банковские счета клиентов после гарантированного одобрения
Плюсы
  • Быстрый и легкий доступ к деньгам
  • Суммы кредита выше аналогичных услуг
  • Информация о клиенте в безопасности
  • Доступны как для долгосрочных, так и для краткосрочных займов
Минусы
  • Дополнительная информация требуется от заемщиков время от времени
Качество обслуживания клиентов

Клиентам нравится, насколько гладко проходит процесс подачи заявок на этом сайте и насколько легко они могут получить большие суммы кредита.Клиентам также нравится, что процентные ставки и варианты погашения на этом сайте довольно гибкие.

⇒ Посетите официальный сайт CashUSA для получения дополнительной информации

№4. Персональные ссуды

Personal Loans — одна из немногих существующих сегодня кредитных услуг, которая предлагает вам выбор работы с двумя отдельными сетями кредиторов.

Одна из этих сетей состоит из кредиторов, которые специально обслуживают тех, у кого плохой кредитный рейтинг.Ни одна из этих сетей не требует от вас оплаты каких-либо скрытых комиссий или дополнительных затрат.

На этой платформе связь с заемщиками занимает всего несколько минут, так как именно столько времени требуется для заполнения онлайн-формы. Эта форма не требует слишком большого количества деталей, и вы обнаружите, что сможете заполнить ее в кратчайшие сроки.

После этого ваша заявка будет направлена ​​соответствующим кредиторам, у которых будет выбор одобрить или отклонить вашу заявку.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики Персональные ссуды :

  • Потребители могут получить финансирование в размере до 35 000 долларов США
  • Этим веб-сайтом могут пользоваться как потребители с хорошими, так и с плохими кредитными рейтингами.
  • Полученное финансирование можно использовать для различных целей
  • Имеет различных кредитных партнеров в десятках штатов по всей стране
  • Позволяет сравнивать кредитные предложения от разных поставщиков
Плюсы
  • Предлагает более гибкие варианты финансирования, чем почти любой другой сайт в бизнесе
  • Кредиты доступны по выгодным ставкам
  • Сайт удобен в навигации и использовании
  • Предлагает ссуды на большие и средние суммы
Минусы
  • Недоступно в некоторых U.С. заявляет
Качество обслуживания клиентов

Клиенты довольны гибкими вариантами кредитования, которые предлагает им эта услуга, и легкостью, с которой они могут найти всю необходимую информацию на официальном сайте.

Кроме того, вы сможете получить процентные ставки по кредитам и другую информацию, касающуюся предложений на сайте, и сможете использовать их, чтобы принять обоснованное решение о том, к какому кредитору вам следует обратиться. Клиенты сочли это чрезвычайно полезным.

⇒ Посетите официальный сайт личных займов для получения дополнительной информации

№ 5 . Кредитный заем

Эту услугу очень предпочитают люди с плохим кредитным рейтингом, которые хотят получить краткосрочные ссуды для удовлетворения своих финансовых потребностей. Эта компания имеет более чем двадцатилетний опыт работы на рынке ссуд и сумела оставаться на вершине, несмотря на жесткую конкуренцию на протяжении многих лет.

Одной из самых впечатляющих особенностей этой услуги является то, что она предлагает потребителю как малые, так и большие суммы кредита, что делает ее более гибкой, чем у большинства аналогичных компаний в бизнесе.

И заемщики, и кредиторы кажутся довольными тем, насколько хорошо они могут подключиться с помощью этой услуги и насколько она изменилась с изменяющимися требованиями обоих.

Характеристики

Ниже приведены основные характеристики кредита Кредит :

  • Заемщики могут получить ссуды от 250 долларов
  • Кредиторы могут вносить деньги прямо на ваш счет после утверждения
  • Взимаемая комиссия вполне номинальная
  • Десятилетний опыт работы с клиентами с плохим кредитным рейтингом
  • Кредиты до 5000 долларов США могут быть получены заемщиками на этом сайте
Плюсы
  • Сервис отлично подойдет как для малых, так и для больших сумм кредита
  • Получить гарантированное одобрение вашего кредита несложно
  • Средства переводятся быстро
  • Сервисные средства автоматически списываются с заемщиков
  • Многолетний опыт работы в отрасли
Минусы
  • Не так популярен, как другие услуги, включенные в этот список
Качество обслуживания клиентов

Клиенты довольны тем, насколько легко процесс подачи заявки на этом веб-сайте и как быстро заемщики могут получить средства с помощью этого сайта.Он одновременно надежен и безопасен, поэтому потребители могут без колебаний доверять компании.

Один беглый взгляд на официальный сайт бренда позволит вам увидеть множество замечательных отзывов, которые потребители оставили об этой услуге.

Кроме того, клиенты довольны тем, что с помощью Кредитного кредита они могут получить ссуды без залога.

⇒Посетите официальный сайт кредитной ссуды для получения дополнительной информации

Факторы, на которые следует обратить внимание при получении ссуды, если у вас плохой кредит

Всегда рекомендуется тщательно взвесить ваши варианты, прежде чем вы решите получить ссуду без проверки кредитоспособности от кредитора.

Принимая во внимание количество мошенников, связанных с ссудами, мы сочли целесообразным дать вам четкое представление о факторах, которые следует учитывать, прежде чем выбирать такую ​​ссуду.

Это может быть первый фактор, который вам необходимо учитывать, прежде чем выбирать кредитора для своей плохой кредитной ссуды. Мы говорим это потому, что компании взимают более высокие процентные ставки по ссудам, для которых не требуется высокий кредитный рейтинг, чем по ссудам, которые требуют. Следовательно, вам нужно будет подготовиться к уплате более высоких процентов, если вы выберете ссуды на любом из сайтов, которые мы перечислили выше.

Однако это не означает, что вы должны платить непомерные суммы процентов, просто более высокие суммы, чем обычно. Поэтому вам следует сравнить процентные ставки от разных кредиторов, прежде чем сделать свой выбор. Кроме того, имейте в виду, что вам придется платить меньше процентов на сумму кредита, если у вас достаточно хороший кредитный рейтинг.

Кроме того, здесь у вас не будет возможности выбрать низкие процентные ставки, поскольку эти ставки не являются гибкими. При фиксированных процентных ставках вы не сможете снизить процентные расходы по ссуде, как бы быстро вы ни производили выплаты.

Вряд ли имеет значение, нашли ли вы идеальный заем, отвечающий вашим требованиям, если вы изначально не соответствуете критериям права на получение ссуды. Поэтому вам необходимо войти на сайты, которые мы перечислили выше, и ознакомиться с кредитными требованиями различных кредиторов, прежде чем обращаться к ним за ссудой. Оценка FICO, которую ищет каждый кредитор, обычно указывается на таких сайтах.

Другие факторы, такие как сумма денег, которую вы должны кредитору, по сравнению с тем, сколько денег вы зарабатываете каждый месяц, также играют важную роль в определении того, можете ли вы получить такие ссуды.

Если у вас есть стабильный источник дохода, кредитор, скорее всего, не будет возражать против вашей плохой кредитной истории и может ссудить вам необходимую сумму. Требования и параметры, по которым разные кредиторы решают, хотят ли они одолжить вам деньги, можно просмотреть на сайтах кредитования денег.

Не удивляйтесь, если кредиторам потребуется информация в дополнение к сведениям о вашем минимальном кредитном рейтинге и кредитной истории. Это обычная практика, когда кредиторы решают, доверять ли они вам свои деньги.

  • Условия кредита

Очень важно прочитать мелкий шрифт на веб-сайтах по кредитованию, чтобы помочь вам решить, хотите ли вы получить ссуду от конкретного кредитора.

Например, некоторые кредиторы могут предложить вам ссуды, которые вы хотите, по достаточно низким процентным ставкам, но иметь жесткие условия ссуды, когда дело доходит до погашения.

Могут быть наложены строгие ограничения на то, как вы тратите ссуду, и они различаются от кредитора к кредитору.Если вы не верите, что сможете своевременно погасить ссуду, эти ограничения станут очень важным фактором.

Таким образом, убедитесь, что вы ознакомились с условиями, установленными кредитором, прежде чем попросить у него ссуду.

  • Дополнительные сборы и пени

Те, у кого плохая кредитная история, могут быть знакомы с комиссиями, штрафами и другими сборами по ссудам. Эти штрафы часто взимаются за просрочку погашения ссуд, чеки, возвращаемые банком, также известные как возвращенные чеки, и многое другое.

Иногда сборы могут применяться даже к тем заемщикам, у которых нет достаточных средств на своих счетах для внесения предоплаты.

Комиссии могут также применяться к обработке ссуд, и они часто прямо упоминаются кредитором во время ссуды. Здесь важно отметить, что эти комиссии могут составлять значительную часть ссуды (до 6%), поэтому это важное соображение для тех, кто хочет занять у таких кредиторов.

Кроме того, этот сбор может взиматься отдельно (комиссия за оформление) или включаться в состав кредита, который необходимо будет погасить.Опять же, эти комиссии не одинаковы для всех кредиторов, поэтому вам нужно будет сравнить комиссии разных кредиторов, прежде чем принимать решение.

Кроме того, комиссия за просрочку платежа может доходить до 5% от суммы кредита в месяц, поэтому вы вносите как можно больше платежей вовремя.

Как получить плохую кредитную ссуду?

Получить одобрение займов от кредиторов без проверки кредитоспособности сейчас намного проще, чем несколько лет назад.

Тем не менее, вам все равно придется следовать некоторым очень специфическим процедурам, чтобы получить такие ссуды, и шаги, с помощью которых вы можете это сделать, — это то, что мы обсудим в этом разделе.

Это почти само собой разумеющееся — если вы не доверяете самым надежным, известным сайтам кредитования денег, вы можете настроить себя, сразу попав в аферу.

К сожалению, такие мошенничества не всегда легко обнаружить, поэтому всегда лучше просматривать только популярных кредиторов, которые существуют уже некоторое время.

Одним из наиболее ярких признаков борьбы с потенциальным мошенничеством является то, что такие сайты требуют, чтобы вы заплатили комиссию до того, как вы даже получите одобрение ссуды.Кроме того, вам также необходимо будет проверить, разрешено ли кредитору, которого вы выбрали, работать в вашем штате.

Вы можете проверить свой кредитный рейтинг, быстро просмотрев свой кредитный отчет в Интернете. В этих отчетах вероятность ошибок выше, чем вы думаете, поэтому всегда рекомендуется просмотреть их, прежде чем подавать заявку на получение ссуды.

Кто знает, возможно, ваша оценка окажется лучше, чем вы изначально думали, и вы сможете воспользоваться более низкими процентными ставками по безнадежным кредитам.

Кроме того, даже для ссуд, предоставленных лицам с плохой кредитной историей, кредиторы обычно проводят некоторые проверки биографических данных, которые часто включают проверку кредитоспособности.

Не торопитесь, чтобы просмотреть и сравнить разные процентные ставки на разных платформах денежного кредитования, прежде чем принять решение. Вы можете получить предварительное одобрение на свои ссуды, чтобы получить представление о том, какие процентные ставки вы будете по ним платить. Обратите внимание, что это никоим образом не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Кроме того, вы сможете получить котировки процентных ставок от нескольких кредиторов на сайтах денежного кредитования, что упростит вам выбор кредитора, с которым вы хотите работать.

Выплата кредита так же важна, как и проверка процентных ставок, которые вы будете платить по таким кредитам. В конце концов, вам нужно будет производить такие платежи регулярно, поэтому вам нужно будет запланировать предоплату и погашение вашего кредита, прежде чем вы обратитесь к кредитору для утверждения вашего кредита.

То, что это плохая ссуда, не означает, что вы можете легкомысленно относиться к ее погашению. Крупные штрафы и дополнительные сборы часто взимаются с тех, кто не производит выплаты вовремя; поэтому, если вы не думаете, что сможете произвести какие-либо из этих платежей вовремя, вам также необходимо будет принять во внимание эти дополнительные расходы.

Как обсуждалось ранее, лучший способ избежать штрафов и сборов по безнадежным кредитам — это вовремя их погасить. Такие ссуды изначально привлекают высокие процентные ставки, поэтому они могут вырыть огромную дыру в вашем кармане, если вы не произведете своевременные выплаты по ссуде.

Альтернативы займам, если у вас плохой кредит

К счастью для людей с плохой кредитной историей, существует более одного вида ссуд, которые могут помочь вам покрыть ваши краткосрочные денежные потребности.

В этом разделе мы рассмотрим лучшие варианты, доступные для людей с плохим кредитным рейтингом, с точки зрения ссуд, которые они могут получить от отдельных кредиторов и финансовых учреждений.

Это вид кредита, который мы обсуждали в этой статье. Эти ссуды могут быть получены от индивидуальных кредиторов через сторонних кредиторов онлайн. Эти кредиторы обычно без колебаний одобряют ссуды тем, у кого плохой кредитный рейтинг. Эти ссуды обычно выплачиваются в рассрочку, как и обычные ссуды в банковском секторе.

Эти ссуды становятся все более популярными среди лиц с низким кредитным рейтингом, главным образом потому, что они не требуют залога, даже если они требуют более высоких ставок по кредитам, чем обычные ссуды. Вы можете встретиться с этими кредиторами онлайн и связаться с ними напрямую, чтобы получить доступ к краткосрочным средствам.

Если у вас несколько средний кредитный рейтинг, вы можете рассчитывать на более низкие процентные ставки по ссуде, чем по ссудам с плохим кредитным рейтингом. Однако эти ссуды обычно не требуют таких высоких процентных ставок, как те, которые взимаются учреждениями, требующими непомерно высоких процентных ставок.

Это один из многих вариантов, доступных для людей с плохим кредитным рейтингом. Обычно вы покупаете все, что вам нужно, с помощью кредитной карты, а затем возвращаете полную сумму позже. Но что, если вам нужны наличные?

В некоторых случаях финансовое учреждение разрешает вам снимать кредит наличными. Другими словами, у вас могут быть ликвидные наличные деньги для финансирования ваших потребностей, вместо того, чтобы вас заставляли покупать, чтобы получить доступ к деньгам.

Самый простой способ выделить дополнительные средства для расходов — это сократить текущие расходы.Составление бюджета ваших покупок и покупка только того, что вам нужно на время, может помочь вам высвободить немного денег, чтобы оплатить счета или что-то еще, что требует немедленной оплаты.

Кроме того, вы можете даже иметь под рукой некоторые дополнительные источники дохода, которые вы можете ликвидировать, чтобы получить наличные. Например, если вы владеете акциями государственной компании, вы можете продать их на открытом рынке, чтобы получить немного денег.

Вы даже можете продать некоторые из своих активов, что принесет вам достаточно денег, чтобы удовлетворить потребности в экстренном краткосрочном финансировании.

Часто задаваемые вопросы о безнадежных кредитных ссудах и гарантированном одобрении

В этом разделе мы рассмотрим некоторые из наиболее популярных часто задаваемых вопросов, касающихся кредитов для заемщиков с плохим кредитным рейтингом. Изучив эти часто задаваемые вопросы, вы сможете понять, что влечет за собой заимствование с плохой кредитной историей.

В: Как мне проверить свой кредитный рейтинг?

A: Если вы раньше занимали деньги в финансовом учреждении, вам, вероятно, был присвоен кредитный рейтинг на основе вашей истории погашения.После того, как вы одолжили деньги, может потребоваться до пяти месяцев для получения вашего кредитного рейтинга. Эта оценка также обычно является вашей оценкой FICO и может составлять от 300 до 850, где 300 — худшее, а 850 — лучшее.

Если вы раньше не занимали деньги формально, ваш кредитный рейтинг не будет виден, пока вы не одолжите деньги в признанном финансовом учреждении. Соответствующее агентство (в данном случае кредитное бюро) теперь соберет информацию, необходимую для создания вашего кредитного рейтинга.Затем вы можете проверить свой результат онлайн с помощью отчета, созданного бюро.

Обратите внимание, что несвоевременные выплаты и низкий баланс на вашем счете являются основными факторами, влияющими на ваш кредитный рейтинг. Своевременные выплаты и поддержание адекватного баланса на вашем счете помогут со временем улучшить ваш результат. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы, вероятно, будете платить более низкие процентные ставки по своим кредитам, чем если бы у вас был плохой кредитный рейтинг.

В: Дорогостоящее ли получение плохой кредитной ссуды?

A: Вообще говоря, безнадежные ссуды или ссуды, не требующие проверки кредитоспособности, обходятся заемщикам дороже, чем ссуды, которые можно получить с хорошими кредитными рейтингами.

Это происходит главным образом потому, что кредиторы берут на себя более высокую степень риска, когда ссужают заемщикам, не имеющим хороших кредитных рейтингов. Кредитор никогда не может быть уверен, что он получит предоплату и погашение по ссудам, которые он предоставляет тем, у кого плохой кредитный рейтинг.

Следовательно, для кредитора имеет логический смысл требовать более высокие процентные ставки по таким ссудам, чем по хорошим кредитным ссудам. Более того, штрафы и пени за просрочку платежей по безнадежным кредитным ссудам выше, чем по обычным хорошим кредитным ссудам.Таким образом, даже самые высокие процентные ставки по традиционным кредитам не соответствуют процентным ставкам по безнадежным кредитам.

Более того, плохие ссуды не имеют обеспечения, поэтому они рассматриваются потенциальными кредиторами как ссуды с высоким риском. Кредиторы обычно не требуют обеспечения по таким кредитам, поэтому они компенсируют это высокими процентными ставками и сборами. Поэтому всегда рекомендуется производить выплаты по таким займам вовремя, чтобы избежать этих дополнительных расходов.

Однако с точки зрения заемщика получение необеспеченных ссуд может быть очень выгодным, поскольку они не несут дополнительного бремени, связанного с предоставлением обеспечения для предоставления кредиторам.Это облегчает заемщикам с плохими кредитными рейтингами и недостаточными активами для удовлетворения своих требований к краткосрочному финансированию.

Вопрос: Как я могу быстро получить безнадежный кредит?

A: Если вы просмотрели наши обзоры лучших сайтов денежного кредитования, которые мы могли найти выше, вы поймете, насколько легко и удобно получить здесь ссуду от кредиторов.

Эти платформы созданы с единственной целью — связать потенциальных заемщиков с потенциальными кредиторами.В результате кредиторы на этих сайтах не требуют слишком много документации от заемщиков и не проводят тщательную проверку их кредитоспособности, что помогает сэкономить время.

Эти сайты требуют от заемщиков заполнить онлайн-форму, прежде чем они смогут обратиться к кредиторам. Затем кредиторы просматривают эти формы и решают, хотят ли они ссудить деньги заемщику, который запросил средства. В большинстве случаев эта форма требует только основных данных о заемщике и не занимает больше нескольких минут (обычно пять минут).

Затем кредитор просматривает форму и сообщает о своем одобрении или неодобрении потенциальному заемщику через веб-сайт. В некоторых случаях кредитор может запросить дополнительные сведения, такие как источники дохода заемщика и многое другое. Однако предоставление такой информации также не занимает слишком много времени, и обычно между отправкой запроса на ссуду и получением гарантированного одобрения от кредиторов на таких сайтах проходит всего несколько минут.

Наконец, если кредитор одобряет запрос на получение средств, у него есть возможность внести деньги непосредственно на счет заемщика в Интернете и предоставить средства для их использования.Таким образом, весь процесс от начала (заполнение онлайн-формы) до конца (получение денег на ваш счет) может занять всего 24 часа.

Q: Как я могу улучшить свой кредитный рейтинг?

A: Самый быстрый и простой способ улучшить свой кредитный рейтинг — это вовремя вносить предоплаты и выплаты по кредиту. По возможности избегайте пени и штрафов за просрочку платежа, потому что они могут сильно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Выплатите любые краткосрочные долги, и в конечном итоге ваш кредитный рейтинг FICO может вырасти.

Хороший кредитный рейтинг является отличным показателем вашей финансовой стабильности и позволяет определять, какие ссуды и процентные ставки вы можете использовать в будущем. Поэтому вам необходимо знать, на каком уровне находится ваш кредитный рейтинг и что вы можете сделать, чтобы его улучшить.

Кроме того, получение хорошего кредитного рейтинга не должно быть единственной причиной своевременной выплаты платежей по кредиту. В конце концов, вы можете избавить себя от необходимости платить большие штрафы за просрочку погашения, если не выполните их вовремя.

В: Можно ли получить ссуду, если у меня плохой кредитный рейтинг?

A: Да, безусловно, можно получить экстренное краткосрочное финансирование через Интернет, даже если у вас плохой кредитный рейтинг. Веб-сайтам, которые мы рассмотрели выше, иногда требуется всего 24 часа (в рабочий день), чтобы предоставить вам необходимые средства. В некоторых случаях вы даже можете получить деньги в течение нескольких часов.

Заполнив онлайн-форму и получив одобрение заявки от кредитора, вы можете попросить их быстро перевести вам деньги.Конечно, они могут наложить некоторые ограничения на сумму вашего кредита и выплаты по нему, но дело в том, что вы можете получить экстренное финансирование с этих сайтов, несмотря на плохой кредитный рейтинг.

Детали, которые вам нужно будет ввести на таких сайтах, довольно просты (ваше имя, номер социального страхования, источник дохода и т. Д.), Заполнение которых займет у вас не более нескольких минут. После того, как вы закончите с этим, кредитор может утвердить ваш запрос на ссуду и достаточно быстро обработать средства.

В: Могут ли безработные получить безнадежные кредитные ссуды?

A : Одна из многих замечательных особенностей выбора плохих ссуд заключается в том, что такие ссуды могут получить даже те потребители, которые официально не работают. Другими словами, вам не всегда нужен стабильный источник дохода или стабильная работа, чтобы кредитор одобрил ваш запрос на кредит.

Это с учетом того факта, что у вас может быть плохой кредитный рейтинг. Если кредитор получит достаточные доказательства того, что у вас достаточно средств на вашем счете, он может продолжить и утвердить ваш запрос на краткосрочное финансирование.Кроме того, кредитор рассматривает различные источники вашего дохода, а не только от работы.

Таким образом, вы можете получить ссуду от кредиторов онлайн, если вы безработный и у вас плохой кредитный рейтинг.

Заключение: Кто является лучшим кредитором для выдачи безнадежных кредитов?

В заключение, получение плохой кредитной ссуды в Интернете не так уж и сложно, если вы знаете, как это сделать. Процедуры, связанные с получением ссудного финансирования для плохих ссуд, довольно просты для выполнения даже для тех, кто ранее не получал финансирование из таких источников.

Веб-сайты, которые мы рассмотрели для вас выше, помогут вам напрямую связаться с кредиторами и попросить их предоставить вам необходимые средства. Мы порекомендуем вам воспользоваться услугами MoneyMutual из-за их отличного обслуживания и поддержки клиентов. Кроме того, такие сайты позволяют сравнивать процентные ставки от разных кредиторов, чтобы вы могли выбрать тот вариант, который лучше всего соответствует вашим потребностям.

Кроме того, вы также найдете всю необходимую информацию, например, об условиях ссуды, которую вы планируете получить.Все эти сайты безопасны и надежны и гарантируют конфиденциальность вашей личной информации. Поэтому теперь все, что вам нужно сделать, это выбрать и занять необходимые средства, плохой кредитный рейтинг и все такое.

Как получить ссуду с плохой кредитной историей

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Получить доступ к кредиту, например ссуде или новой кредитной карте, в этом году стало труднее. А если у вас есть кредитный рейтинг, который кредиторы сочли «плохим», это еще сложнее.

Реагируя на экономическую нестабильность, банки ужесточили стандарты кредитования домашних хозяйств по всем основным категориям в 2020 году, включая ипотечные кредиты, кредитные карты, автомобили и потребительские кредиты, согласно данным Федеральной резервной системы.

Кредиторы и кредиторы используют ваш кредитный рейтинг и информацию в вашем кредитном отчете, чтобы определить вашу кредитоспособность или риск, который они могут взять на себя, одолжив вам деньги.Если у вас плохой кредитный рейтинг, кредиторы могут посчитать вас более рискованным, что затруднит получение одобрения кредита и благоприятных условий.

Например, плохой кредитный рейтинг может привести к тому, что ваш ипотечный кредитор утвердит вам ссуду с более высокой процентной ставкой. Но даже небольшая разница в процентах может привести к тому, что вы заплатите на тысячи больше процентов в течение срока действия ссуды. И некоторые кредиторы или эмитенты кредитных карт могут вообще не одобрить вас с плохой кредитной историей или могут взимать более высокие комиссии, чтобы компенсировать свой риск.

Но плохая кредитная история не останется с вами навсегда, и если вам нужно занять деньги, есть способы получить одобрение даже с низким баллом. Вот что вам нужно знать:

У вас плохая кредитная история?

Чтобы определить, на что вы имеете право, и начать улучшать свой кредитный рейтинг, вы должны знать, с чего вы начинаете. Вы можете бесплатно просмотреть свой собственный кредитный отчет, на котором основан кредитный рейтинг, на AnnualCreditReport.com. До апреля 2021 года вы имеете право еженедельно получать бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion.

Каждый кредитор устанавливает свои собственные стандарты оценки кредита, и один может судить о вашей оценке иначе, чем другой, но вы должны иметь общее представление о том, какое место вы занимаетесь среди пользователей кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг через портал онлайн-банкинга или у эмитента кредитной карты или приобрести доступ в кредитном бюро.

Кредитные баллы обычно варьируются от 300 до 850; FICO оценивает от 300 до 579 как «очень плохо», а Vantage Score оценивает от 300 до 600 как «плохо» или «очень плохо».”

-7
Кредитный рейтинг Диапазон оценок FICO
Очень плохо 300-579
Удовлетворительно 580-669
Хорошо Очень хорошо 740-799
Исключительно 800-850
Источник: MyFico 4 02
Кредитный рейтинг Диапазон VantageScore66
Очень плохая оценка Плохо 500-600 Удовлетворительно 601-660 Хорошо 661-780 Отлично 781-850 Источник диапазоны могут сильно повлиять на размер процентов, которые вы платите по ссуде.Например, кто-то с рейтингом FICO 500-589 будет платить 16,4% годовых по новому пятилетнему автокредиту, в то время как кто-то с рейтингом 690-719 будет платить только в среднем 5,39%. Вы можете использовать этот калькулятор от FICO, чтобы увидеть, как процентные ставки различаются между разными кредитными рейтингами и типами ссуд.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это необязательно иметь историю злоупотребления кредитом, чтобы в конечном итоге получить низкий кредитный рейтинг. Если вы только начинаете без кредитной истории, ваш тонкий кредитный профиль также может привести к плохому кредитному рейтингу, что затрудняет доступ к продуктам, которые могут помочь вам повысить кредитоспособность.Чтобы получить высокий кредитный рейтинг, требуются годы своевременных платежей и рационального использования кредита.

Будьте осторожны

Если у вас плохая кредитная история, будьте осторожны с тем, к каким кредиторам вы обращаетесь: потенциальные мошенники и незаконные кредитные компании могут рассматривать низкий кредитный рейтинг как цель.

Обратите внимание на любую компанию, которая гарантирует, что вы соответствуете требованиям для получения ссуды, прежде чем даже подавать заявку, или которая использует такие выражения, как «Плохая кредитная история? Нет проблем »и« Получите деньги быстро », — предупреждает Федеральная торговая комиссия.Эти типы кредиторов могут взимать крупные скрытые комиссии или даже использовать вашу информацию для мошенничества с личными данными.

Pro Tip

Плохая кредитная история может сделать вас легкой мишенью для хищных кредиторов. Будьте осторожны с любыми незаконными компаниями или хищническими предложениями по кредитованию, которые могут привести к еще большему количеству проблем с кредитованием и увеличению долга в будущем.

Ссуды до зарплаты и кредиторы с правом титула — это другие распространенные типы кредитования, от которых вам следует избегать любой ценой. Эти кредиторы часто нацелены на потребителей, у которых мало вариантов кредита и ссуды.Но они также взимают астрономические процентные ставки, что для многих заемщиков может привести к продолжающемуся циклу невыплаченных, растущих долгов.

Обращаясь к хищническим кредиторам, «вы собираетесь платить 300–400% годовых, и это ужасно», — говорит Майкл Салливан, личный финансовый консультант некоммерческой организации по финансовому образованию Take Charge America. Напротив, текущая средняя годовая процентная ставка (или годовая процентная ставка, реальная годовая стоимость вашего кредита) составляет 14,52% для кредитных карт и 9,5% для личных кредитов.

Как получить личную ссуду с плохой кредитной историей

1. Обратитесь в свой текущий банк

Если у вас налажены банковские отношения с финансовым учреждением, попробуйте использовать это, чтобы получить ссуду, даже с плохой кредитной историей.

«Очень важно иметь отношения с финансовым учреждением, которое будет прислушиваться к вашим потребностям», — говорит Фелиция Лайлс, старший вице-президент по розничным операциям в Hope Credit Union, финансовом учреждении, занимающемся развитием сообщества, ориентированном на обычно недостаточно обслуживаемое население.

Эта тактика может оказаться не столь полезной для крупных национальных банков, но она может, по крайней мере, служить отправной точкой для определения ставок или продуктов, на которые вы можете претендовать. Затем вы можете сравнить с другими финансовыми учреждениями. Более мелкие учреждения, такие как кредитные союзы и общественные банки, могут с большей вероятностью, чем национальные сети, поработать с вами над поиском продукта, который соответствует вашим потребностям, особенно если альтернативой являются хищнические кредиторы до выплаты жалованья или выдачи титульных ссуд. У кредитных союзов есть требования к членству, часто основанные на вашем местонахождении, работодателе или других критериях, но вам может показаться, что этим критериям легче соответствовать, чем вы думаете, или вы можете найти способы их обойти.Используйте этот локатор, чтобы найти кредитные союзы в вашем районе.

2. Найдите соавтора

Найдите надежного человека в вашей жизни — будь то родитель, друг или член семьи, — который, возможно, захочет подписать совместную подпись от вашего имени, чтобы гарантировать ваш ссуду.

Однако это решение не следует принимать легкомысленно. Совместное подписание чьей-либо ссуды означает, что в случае невыполнения заемщиком своих обязательств ответственность за оплату несет сторона, подписавшая договор. Подписавшаяся сторона не только должна быть готова самостоятельно выплачивать ссуду, но также может нести ответственность за любые штрафы или пени за просрочку платежа, что может повлиять на их собственный кредитный рейтинг.

Совместное подписание часто может быть опасной финансовой практикой, предупреждает Джилл Шлезингер, CFP, ведущая подкаста «Jill on Money». «Если кто-то не может получить ссуду, обычно для этого есть какая-то причина», — сказала она ранее подкасту Marketplace Morning Report. «Если кредитор не желает предоставлять деньги, зачем вам это делать?»

Если вы решите использовать эту опцию, обсудите все детали вашего погашения с вашей второй подписывающей стороной, изучите детали вашего кредитного соглашения и изучите права вашей совместной подписывающей стороны.Ваша со-подписывающая сторона должна осознавать все связанные с этим риски, быть готовой выплатить ссуду самостоятельно и принять обоснованное решение о совместном подписании перед подачей заявки на ссуду.

3. Изучите одноранговое кредитование

Одноранговое кредитование является альтернативой традиционным займам. Вместо займа в банке или кредитном союзе вы можете использовать онлайн-сервис, например LendingClub, чтобы найти инвесторов, желающих ссудить деньги заемщикам.

Условия ссуды различаются, и зачастую решение о ссуде можно получить в короткие сроки.Ваши условия по-прежнему определяются вашей кредитной историей, и вы должны пройти проверку кредитоспособности, чтобы получить ссуду, но одноранговое кредитование может помочь вам легче получить квалификацию или получить более высокую процентную ставку, чем традиционный банковский кредит, даже с плохой кредит.

Как правило, одноранговые кредиторы отчитываются перед кредитными бюро, но дважды проверяют условия вашего кредитного соглашения, чтобы вы могли работать над улучшением своего кредитного рейтинга, одновременно производя своевременные платежи каждый месяц.

4. Рассмотрите альтернативные ссуды до зарплаты

Вместо того, чтобы рисковать астрономическими процентными ставками и продолжающимися долговыми циклами с кредиторами до зарплаты, изучите альтернативные ссуды до зарплаты (PAL), предлагаемые кредитными союзами.

Эти небольшие ссуды варьируются от 200 до 1000 долларов США на срок от одного до шести месяцев в соответствии со стандартами Национального управления кредитных союзов (NCUA). Вы будете платить высокие проценты, которые могут даже превышать 30% (выше, чем даже многие кредитные карты), но если вы разработаете надежный план выплаты долга, PAL могут быть жизнеспособным вариантом — и все же гораздо более доступным, чем ссуды до зарплаты.

5. Получите ссуды от кредиторов

Если вам не нужен немедленный доступ к новым деньгам, ссуды от кредитных организаций могут стать отличным способом создать здоровую историю платежей — главный фактор в определении вашего кредитного рейтинга. .

Вместо получения аванса наличными, которые вы будете возвращать со временем, у вас будет определенный срок и сумма кредита, в течение которых вы будете вносить ежемесячные платежи в рассрочку. Кредитор сообщает об этих платежах в кредитные бюро. Каждый месяц эти деньги будут поступать на счет, к которому вы сможете получить доступ в конце срока кредита.

«На самом деле вы платите себе сами», — говорит Кристина Ливадари, CFP, из Mana Financial Life Design, фирмы финансового планирования в Марина-дель-Рей, Калифорния.«Затем, по окончании срока, вы получаете эти деньги обратно и можете использовать их, как хотите».

Bottom Line

Доступ к кредитам, когда у вас плохая кредитная история, определенно непростая задача, но найти кредитора вполне возможно, даже если многие ужесточают стандарты кредитования в условиях продолжающейся рецессии.

Если вам нужен доступ к наличным деньгам и у вас плохая кредитная история, найдите время, чтобы изучить свое финансовое положение в целом: составьте бюджет, которого вы можете придерживаться, упорядочите свои остатки по долгам, изучите терпение или помощь в трудностях и разработайте план.А учитывая сегодняшнюю неопределенность, убедитесь, что любой заем, который вы рассматриваете, обусловлен реальной потребностью. Вы не хотите накапливать больше долгов на расходы, которые могут подождать, например на ремонт дома. Не забывайте и о своем долгосрочном финансовом здоровье: создайте небольшой чрезвычайный фонд, если у вас нет системы финансовой защиты, и изучите стратегии выплаты долга, которые могут лучше всего подойти для вас.

Как получить ссуду без кредита

6 апреля 2021 г. | 9 мин чтения

Что нужно знать, если у вас нет кредитной истории и вы собираетесь подать заявку на получение личного кредита

апрель 6, 2021 | 9 мин чтения


Хотите профинансировать покупку, которая не попадает точно в категорию ссуды, как ипотека или автокредит? Некоторые личные ссуды могут использоваться для финансирования всех видов деятельности, поскольку они предоставляют заемщику свободу.

По данным Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), без кредитной истории получение ссуды может стать проблемой. Однако это не значит, что вариантов нет. Продолжайте читать, чтобы узнать больше о том, как получить личный заем, даже если у вас еще нет кредита.

Как работают личные ссуды?

Персональные ссуды предлагают все виды кредиторов, включая традиционные банки, онлайн-банки и сайты однорангового кредитования. Многие рекламируют личные ссуды как относительно небольшие необеспеченные ссуды, которые позволяют заемщикам тратить деньги по своему усмотрению.Это означает, что решения о кредитовании основываются на кредитоспособности и не подкреплены залогом, например, автомобилем или домом.

Но у кредиторов могут быть свои определения. А некоторые кредиторы могут предлагать займы под залог. А некоторые ссуды, такие как ссуды до зарплаты или титульные ссуды, могут иметь дополнительные риски или быть более дорогими. Поэтому убедитесь, что вы полностью понимаете условия любого кредитного соглашения, прежде чем брать на себя обязательства.

Что значит не иметь кредита?

Вы можете думать о кредитной истории как о послужном списке того, как кто-то управляет долгом.Согласно CFPB, он покрывает прошлые долги и текущее состояние. Как сказано в сообщении агентства, информация накапливается в кредитных отчетах. Затем эти отчеты можно использовать для расчета кредитных рейтингов и оценки вероятности того, что человек выплатит ссуду в будущем.

Но если у кого-то мало или совсем нет кредитной истории, это затрудняет выполнение чего-либо из этого, что может сделать доступ к кредиту проблемой. Это встречается чаще, чем вы думаете. Согласно последнему исследованию CFPB, почти 20% взрослого населения США страдают от отсутствия кредитной истории.CFPB называет их «кредитными невидимыми» или «не подлежащими покрытию».

Полезно знать, что отсутствие кредита — это не то же самое, что иметь плохой кредит. И люди могут быть невидимыми или не подлежащими страхованию по ряду причин. Вы также можете увидеть, что это называется тонким или недостаточным кредитным файлом. И это могло произойти по ряду причин. Вот несколько:

  1. Раньше они никогда не обращались за ссудой или кредитной картой. Например, молодой человек, впервые решивший нанести удар, или кто-то, только что переехавший из другой страны.
  2. На их кредитных счетах в последнее время нет активности. CFPB называет этот файл устаревшим. Если в течение шести месяцев после расчета кредитного рейтинга не поступало никаких сообщений о деятельности, это может повлиять на оценку.
  3. Их кредитные счета закрыты. Это еще один пример устаревшего файла. Вы могли видеть, что это происходит на счету женатого человека. Вступление в брак не объединяет автоматически кредитную историю пары. Так что, если кто-то, у кого раньше были собственные счета, закроет их после того, как связал себя узами брака, это может повлиять на их кредит.
  4. Кредит есть, но счет открыли совсем недавно. На выбор времени влияет множество факторов, но CFPB объясняет, что для оценки нового кредитного счета может потребоваться шесть месяцев, а иногда и больше.
  5. Их кредитная история не разглашается. Есть несколько кредитных бюро, которые составляют кредитные отчеты. И есть несколько кредитных рейтингов и скоринговых моделей. Если информация о кредитной активности не передается во все бюро, то лицо может не подлежать страхованию, в зависимости от того, какой отчет и скоринговая модель используются.

Когда дело доходит до заимствования, может быть трудно иметь небольшую кредитную историю или ее вообще не иметь. Но невидимость кредита не означает автоматически, что личный заем недоступен.

Можно ли получить ссуду без кредита?

Поскольку личные ссуды могут быть основаны на кредитоспособности, отсутствие кредита может затруднить получение одобрения. А доступные ссуды могут иметь более высокие процентные ставки, что может увеличить затраты по займам.

Если вы не можете получить личный заем самостоятельно или считаете, что ставки слишком высоки, вы можете посмотреть, сможете ли вы найти соавтора.Согласно CFPB, наличие со-подписывающей стороны дает кредиторам дополнительные гарантии. Это потому, что со-подписант соглашается выплатить ссуду, если вы не можете.

Но важно иметь взаимное доверие с вашим соавтором. Любые негативные действия могут повлиять на оба ваших кредитных отчета.

Это требует времени и ответственного поведения, но еще один способ сделать себя более привлекательным для получения личной ссуды — это увеличить свой кредит до подачи заявления.

Альтернативы и методы кредитования

Если личного кредита сейчас нет в картах, могут быть альтернативы.А некоторые из них могут даже помочь вам получить кредит, если вы будете делать такие вещи, как своевременные платежи каждый месяц. К сожалению, вы не можете получить кредит в одночасье. Но с терпением и ответственными привычками следующие методы могут сдвинуть дело с мертвой точки.

  1. Защищенные кредитные карты: Защищенная карта получила свое название от залогового депозита, который требуется после того, как вы получите одобрение. Залог аналогичен тому, что вы платите домовладельцу перед сдачей квартиры в аренду. Если у вас есть карта, такая как Secured Mastercard® от Capital One, вы можете использовать ее для покупок так же, как с традиционной картой.Суммы депозита и кредитные лимиты зависят от защищенной карты и эмитента. То же самое и с условиями, определяющими, когда депозит может быть возвращен.
  2. Студенческие кредитные карты: Начните накапливать кредиты, будучи студентом, и вы сможете заложить основу для будущих целей, таких как покупка дома. Многие студенческие кредитные карты были созданы для молодых людей, которые плохо знакомы с кредитами. Они часто работают почти так же, как традиционные кредитные карты. А некоторые, например, студенческая карта Journey от Capital One, даже предлагают вознаграждение за возврат денег.
  3. Авторизованный пользователь: Вы можете стать авторизованным пользователем, если близкий человек или кто-то еще, кто вам доверяет, предоставит вам доступ к своей учетной записи кредитной карты. Вы можете получить свою собственную карту, но первоначальный держатель карты в конечном итоге несет ответственность за ежемесячные платежи. Если учетная запись используется ответственно и о таких действиях сообщается кредитным бюро, то наличие авторизованного пользователя может помочь вам получить кредит. Но имейте в виду: негативные действия могут повредить вашей репутации.
  4. Ссуды для создания кредита: Ссуды для создания кредита не похожи на личную ссуду, потому что она не дает вам такой же быстрый доступ к наличным деньгам.Но CFPB утверждает, что это один из способов увеличения кредита. Кредит работает в обратном порядке, как вы могли ожидать. Деньги, обычно сумма от 300 до 1000 долларов, переводятся на безопасный счет. Затем заемщик выплачивает сумму в рассрочку в течение определенного периода времени, обычно от шести месяцев до двух лет. По мере совершения платежей они передаются в кредитные бюро. И как только сумма будет достигнута, заемщик получает доступ к счету.

Если вы найдете метод, который вам подходит, помните, что главное — нести ответственность за свои финансы.Убедитесь, что вы ответственно используете кредит и не опаздываете по всем своим счетам. В некоторых случаях оплата аренды или других счетов может даже помочь вам получить кредит.

Как контролировать свой кредит

Без кредитной истории ваши личные возможности получения кредита могут быть ограничены. А ссуды, которые вам предлагают, могут иметь более высокие процентные ставки. Но если вы можете найти время, чтобы создать хороший кредит, прежде чем подавать заявку на ссуду, это может быть полезно.

Чтобы узнать, где вы находитесь, вы можете получить копии своих кредитных отчетов из трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport.com.

Вы также можете контролировать свой кредит с помощью такого инструмента, как CreditWise от Capital One. Это позволяет вам еженедельно получать доступ к вашему кредитному отчету TransUnion®. И вы можете просматривать свой кредитный рейтинг VantageScore® 3.0 так часто, как захотите. Кроме того, встроенный симулятор CreditWise может помочь вам увидеть возможные последствия получения личной ссуды.

Самое приятное, что это бесплатно для всех, и использование его не повредит вашей репутации.


Узнайте больше о реакции Capital One на COVID-19 и доступных для клиентов ресурсах.За информацией о COVID-19 обращайтесь в Центры по контролю и профилактике заболеваний.

Государственные и частные меры по оказанию помощи различаются в зависимости от местоположения и, возможно, изменились с момента публикации этой статьи. За самой последней информацией обращайтесь к финансовому консультанту или в соответствующие государственные учреждения и частные кредиторы.

Надеемся, вы нашли это полезным. Наш контент не предназначен для предоставления юридических, инвестиционных или финансовых советов или для указания того, что конкретный продукт или услуга Capital One доступны или подходят вам.Чтобы получить конкретный совет о ваших уникальных обстоятельствах, подумайте о том, чтобы поговорить с квалифицированным специалистом.

Ваша оценка CreditWise рассчитывается с использованием модели TransUnion® VantageScore® 3.0, которая является одной из многих моделей кредитного скоринга. Возможно, это не та модель, которую использует ваш кредитор, но это точный показатель вашего кредитного здоровья. Доступность инструмента CreditWise зависит от нашей способности получить вашу кредитную историю в TransUnion. Некоторый мониторинг и предупреждения могут быть недоступны для вас, если информация, которую вы вводите при регистрации, не соответствует информации в вашем кредитном файле (или у вас нет файла) в одном или нескольких агентствах по информированию потребителей.

Симулятор CreditWise дает оценку изменения вашей оценки и не гарантирует, как ваша оценка может измениться.

Узнайте, есть ли у вас предварительное одобрение

Проверьте наличие предложений предварительного одобрения, прежде чем подавать заявку на получение кредитной карты — без риска для вашего кредитного рейтинга.

См. Предложения

статья | 24 ноября 2020 г.