ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Можно ли тратить маткапитал на строительство собственного дома

Содержание:

Можно построить загородный дом за маткапитал

Материнский капитал означает единовременную денежную выплату от государства при рождении ребенка в семье. Сумма представляется серьезной материальной помощью, особенно молодым семьям без собственного жилья и накоплений. Объем выплат увеличивается, если маткапитал оформляется на второго ребенка или следующих детей. Выплату можно получить лишь один раз. Если сертификат на получение помощи оформлялся ранее — при рождении первого ребенка, и средства были потрачены, второй раз оформить помощь не получится.

Программа по введению материнского капитала заработала с 1005.2006 г. При этом за рождение первого ребенка выплаты начали производиться только с 2018 года, а период с 01.01.2018 по 01.01.2020 года́ не попадал под индексацию. Но решением правительства РФ с 01.01.2020 до 01.01.2027 г.г. маткапитал на дом будет индексироваться постоянно, начиная с 01. 01 каждого года, размер индексации будет равен росту инфляции. в размере инфляции. Кроме того, с 2021 года материнский капитал разрешено пускать на строительство своего частного жилья.

Материнский капитал и строительство собственного дома

Так как Федеральным Собранием было установлено, что деньги от помощи государства на рождение ребенка являются средством улучшения жилищных условий в семьях с детьми, то было признано, что такое целевое расходование соответствует определению госпрограммы материнского капитала. Поэтому ребром встал вопрос, как донести до родителей правильный способ получения и расходования этих денег, какой пакет документов требуется собрать, в какие инстанции обращаться, чтобы ускорить процесс и не допустить ошибок.

Маткапитал на строительство дома разрешено тратить только при соблюдении определенных условий:

1. Условие первое: земля под застройку должна принадлежать одному из родителей семьи, в которой родился ребенок.
2. Второе условие: перед строительством необходимо получить все разрешительные документы и приобрести проект дома. Все это делается с помощью региональных властей. Если документы имеются в наличии и оформлены правильно, а дом оценен как безопасный для проживания семьи с детьми, Пенсионный Фонд обязан выделить целевую матпомощь.

Начиная с января 2021 года условия оформления и получения материнского капитала на постройку дома стали мягче и проще. Если до этого момента строить жилье разрешалось исключительно на территории населенных пунктов и ИЖС, то теперь можно возвести свой дом на садовом или дачном участке — при условии, что семья будет проживать в этом доме круглый год. Также для недвижимости на таком участке должна быть разрешена регистрация членов семьи по месту жительства.

Процедура сбора документов и последующего оформления маткапитала на строительство дома выглядит сейчас так:

Граждане подают заявление региональным властям на застройку участка.

Проект дома прилагается к заявлению. Исходя из наличия этих двух документов и выдается разрешение на строительные работы. После завершения строительства жилье вводят в эксплуатацию и ставят на учет. При постановке на учет в документах должна быть указана долевая собственность каждого члена семьи отдельно.

Чтобы безопасно для семьи начать строительство собственного дома, рекомендуется оформить договор подряда с СК. В ведении этой компании будет закупка стройматериалов, собственно строительство дома, в договоре должны быть указаны обязательства сторон.

Перечень необходимых документов

Начиная с 2021 года, оформление сертификата не обязательно для родителей — это сделает сам ПФ после получения фондом данных из регионального ЗАГС после регистрации рождения ребенка. А документы, которые понадобятся для получения маткапитала в Пенсионном Фонде, необходимо пополнить следующими экземплярами:

1. Гражданский внутренний паспорт заявителя.
2. Сертификат материнского капитала.
3. нотариально заверенное заявление о передаче дома в собственность детям после окончания строительства.
4. Разрешение на постройку дома.
5. Юридически оформленный договор с компанией-подрядчиком.
6. Документы на право собственности на землю.

Стандартный срок рассмотрения документов — 10 рабочих дней. При этом деньги на руки родители не получат — ими будет распоряжаться подрядчик, но не сразу всей суммой, а частями — по мере целевого расходования на строительство.

Первая часть перечисления составляет 50% от общей суммы маткапитала. Остальные деньги запрашиваются через 6 месяцев, но получит их подрядчик только после подтверждения использования средств по назначению — на строительство дома. Завершение строительства необходимо официально подтвердить документами от местных властей.

ПФ дает разрешение на целевое использование матпомощи на дом и без подрядчика. Чтобы распоряжаться деньгами самостоятельно, родителям понадобится иметь проект и разрешение от региональной администрации на постройку нового или реконструкцию старого жилья. К этим справкам прилагается документ о праве собственности на землю. Только тогда средств перечисляются на счет родителей. Получают деньги по прежней схеме: 50х50.

Кроме того, закупки строительных материалов также разрешается производить самостоятельно, но юристы рекомендуют вести подробный учет трат. Это необходимо для проверяющих инстанций, так как без подрядчика вся ответственность за целевое расходование маткапитала ложится на родителей.

Материалы по теме

Как использовать материнский капитал при строительстве жилого дома?

Материнский капитал в 2020 году можно потратить на строительство дома. Воспользоваться своими силами или силами подрядчика — значения не имеет, законодательство допускает оба варианта. Но прежде чем приступить к делу убедитесь, что вам ничего не помешает. В этой статье мы расскажем, какие документы необходимо подготовить для использования материнской выплаты при строительстве дома, и с какими сложностями вы можете столкнуться в процессе.

Первое и главное препятствие, которое обнаруживают молодые родители — возраст ребенка, при котором материнский капитал может быть использован для постройки дома. Так направить выплату на строительство можно при достижении малышом 3 лет. До этого капитал может быть потрачен только на погашение ипотеки или кредита, который был взят на приобретение жилья. А это значит, что если взять кредит на постройку дома, можно не ждать достижения ребенком трехлетнего возраста, чтобы с помощью материнского капитала построить жилье. Но в этой статье мы рассмотрим использование материнского капитала напрямую.

Итак, чтобы сообщить государству о своем намерении использовать сертификат на материнский капитал для строительства, необходимо собрать следующий пакет документов:

1. Паспорт родителя, на кого оформлен сертификат.
2. Сам сертификат на материнский капитал.
   С 15 апреля 2020 года сертификат на материнский капитал может оформляться без заявления родителя (усыновителя) в электронном формате. Пенсионный фонд России начинает оформление на основании СНИЛС родителя, когда получает сведения о рождении (усыновлении) ребёнка.
3. Копия разрешения на строительство, оформленная на того же человека, на которого оформлен сертификат.
   Разрешение на строительство можно получить в архитектурном отделе (отделе по строительству) по месту строительства. Для этого обратитесь туда с типовым заявлением на выдачу разрешения на строительство жилого дома.
4. Копия договора строительного подряда;
   В случае, если вы строите дом силами подрядчиков.
5. Документ, подтверждающий наличие банковского счета и реквизиты этого счета.
   В случае, если вы строите дом своими силами. По этим реквизитам в будущем вам переведут деньги.
6. Нотариально заверенное обязательство наделить супруга и детей долями в течение 6 месяцев с момента ввода объекта в эксплуатацию;
7. Копия документов о праве собственности на землю.
   Да, вы можете потратить материнский капитал на строительство дома, но не на приобретение земли. Поэтому землю для постройки необходимо купить самостоятельно или оформить ее в аренду. В обоих случаях право собственности или аренды должно быть зарегистрировано и на руках должна быть выписка из ЕГРП.

Вместе с этим пакетом документов и заявлением на использование материнского капитала необходимо обратиться в Пенсионный фонд. Решение будет принято в течении 30 дней с момента обращения.

Если вы строите дом силами подрядчика, после того, как Пенсионный фонд согласует ваш план по использованию материнского капитала, он перечислит деньги на счет строительной организации, с которой вы заключили договор.

Если вы строите дом своими силами, при согласовании плана использования материнского капитала, вам будет перечислено до 50% от общей суммы. Через 6 месяцев вы сможете получить вторую половину, но при одном условии: у вас должен быть готов акт освидетельствования объекта, построен фундамент, стены и кровля.

Акт освидетельствования выдает архитектурный отдел (отдел по строительству). Но прежде чем его выдать, он проверяет документы на закупку и строительство (договоры, счета, квитанции об оплате, документы по доставке и т.п.).

Все разрешения есть, материнский капитал получен. Пора начинать строительство! Где покупать материалы? У нас — в Пермтрансжелезобетон. Мы не только производим газоблоки, сваи и другие железобетонные изделия, которые годами будут служить основой и стенами для вашего нового дома, мы индивидуально подходим к каждому новому проекту, к каждому клиенту. Нужно изготовить нестандартную деталь? Быстро доставить заказ в удобное для вас время и разгрузить в нужном месте? — Это то, что мы делаем каждый день.

ВЕРНУТЬСЯ В БЛОГ

ВЕРНУТЬСЯ В БЛОГ
• Гладкий газоблок D500

  от 5 300 руб/м³ ВЫБРАТЬ

  • Пазогребневый газоблок D500

    от 5 300 руб/м³ ВЫБРАТЬ

    • Перегородочный газоблок D400

      от 6 100 руб/м³ ВЫБРАТЬ

      • Сваи забивные цельные сплошного квадратного сечения C

        от 2 500 руб/шт ВЫБРАТЬ

        • Сваи мостовые С

          от 29 300 руб/шт ВЫБРАТЬ

          • Плиты перекрытий многопустотные ПБ

            от 5 700 руб/шт ВЫБРАТЬ

            • Блок бетонный прикромочный Б-1, Б-2

              от 800 руб/шт ВЫБРАТЬ

              • Блоки бетонные для стен подвалов ФБС

                от 800 руб/шт ВЫБРАТЬ

                Материнский капитал разморожен под социальную ипотеку — Реальное время

                09:00, 01. 07.2022

                Премьер-министр России Михаил Мишустин упростил покупку жилья у кооперативов, освободив их от обязанности регистрации в ЕГРН с земельным участком

                Москва пошла навстречу Рустаму Минниханову, вступившемуся за республиканскую программу социальной ипотеки, которую чуть не «задушили» из-за федеральных перегибов. На этой неделе премьер-министр России Михаил Мишустин утвердил поправки в постановление правительства, которые фактически размораживают почти 2 миллиарда рублей материнского капитала Татарстана, застрявшие на счетах Пенсионного фонда. В результате либерализации условий более 4 тысяч татарстанских семей получат возможность, как и прежде, оплачивать социальное жилье. По словам вице-президента Гильдии риелторов РТ Руслана Садриева, потребительский спрос все больше смещается в сторону доступного жилья.

                Кооперативу «Строй Будущее» дан зеленый свет

                
                

                С 1 июля текущего года у участников республиканской программы социальной ипотеки появится возможность реанимировать материнский капитал для оплаты взносов за жилье, приобретенное по этой программе 2-3 года назад. 22 июня премьер-министр России Михаил Мишустин утвердил поправки в постановление правительства РФ № 862 «О правилах направления средств материнского капитала на улучшение жилищных условий» (определяет федеральные правила расходования материнского капитала — прим. ред.). ), за счет упрощения покупки жилья в кооперативах с помощью материнского капитала.

                На самом деле речь идет о кооперативе «Строй Будущее» при Государственном жилищном фонде при Президенте РТ, через который осуществляется реализация социального жилья. Других подобных кооперативов в стране просто нет. Как упростили покупку жилья? Как сказано в постановлении, «теперь гражданам, желающим вложить материнский капитал в покупку кооперативной квартиры, больше не нужно будет предоставлять в Пенсионный фонд свидетельство о правах на земельный участок, на котором строится или будет строиться дом». .

                Однако здесь делается важная оговорка. Это исключение распространяется на те случаи, «когда поручителем кооператива является региональная некоммерческая организация жилищного строительства». Очевидно, в этом качестве имеется в виду оператор программы — ОО «ГЖФ при Президенте РТ».

                Мишустин ответил на «просьбы глав регионов»

                Исключения из общих правил были сделаны «по просьбе глав регионов», — сообщил в комментарии Михаил Мишустин.

                «Это связано с тем, что у ряда субъектов есть свои региональные программы, по которым земельные участки под социальное строительство передаются в безвозмездное пользование», — отмечается в пояснении. «По этой причине кооперативы аккумулируют средства граждан и осуществляют не имеют права на землю.По прежним правилам было сложно вложить материнский капитал в покупку такого жилья, а сейчас эти трудности устранены и упрощают покупку социального жилья через кооперативы.

                Закручиваем гайки серым кассиршам

                Напомним, семьи Татарстана, участвующие в программе социальной ипотеки, столкнулись с невозможностью оплатить жилье материнским капиталом в октябре 2020 года. Тогда Пенсионный фонд России прекратил перечисление его на счет кооператив «Строим будущее» при ГЖФ, фактически заморозив деньги семей на их счетах. К тому времени федеральные власти ужесточили условия расходования материнского капитала. Например, коммерческий застройщик при заключении договоров купли-продажи обязан владеть земельным участком, а семья, намеревающаяся вложить материнский капитал, обязана предоставить в Пенсионный фонд свидетельство о правах застройщика на земельный участок. Только в этом случае Пенсионный фонд имеет право перечислить материнский капитал на счет застройщика.

                Напомним, татарстанские семьи, участвующие в программе социальной ипотеки, столкнулись с невозможностью оплатить жилье за ​​счет материнского капитала в октябре 2020 года. Фото: Максим Платонов

                Данная схема призвана защитить интересы ребенка от «серых» схем с обналичкой из материнского капитала. Не секрет, что подобные мошеннические операции процветали в первые годы выдачи материнского капитала в стране. Поэтому два года назад был обновлен новый порядок списания материнского капитала, а «земельное обязательство» закреплено в Постановлении Правительства РФ № 1706 «О внесении изменений в правила направления средств материнского капитала на улучшить жилищные условия»
                

                «Кооператив «Строй Будущее» априори не может числиться в ЕГРН

                Но, как говорится, переусердствовали. Кооператив «Строй будущее» при ГЖФ не соответствовал общим формальным правилам, а деньги нескольких тысяч семей участников программы были приостановлены на счетах Пенсионного фонда. По данным ГЖФ, речь идет о сумме более 2 млрд руб. Социальный ипотечник стал жаловаться в Государственный жилищный фонд, а затем и в Госсовет Татарстана.

                В поисках выхода ГЖФ предложила освободить районные кооперативы от обязанности оформлять право собственности на землю и регистрироваться в ЕГРН. С этой инициативой к Михаилу Мишустину обратились Парламент республики и Президент Республики Татарстан Рустам Минниханов.

                «Кооператив «Стройбудущее» при Государственном жилищном фонде Республики Татарстан, с которым татарстанские семьи заключают договор социальной ипотеки, априори не может числиться в ЕГРН с правом собственности на земельный участок под строящееся жилье», — пресс Служба Госсовета РТ пояснила «Реальному времени»: «Кроме того, в реестре банковских учреждений отсутствует Государственный жилищный фонд при президенте РТ, который также наложил вето на оплату «детских счетчиков».

                В результате федеральных нововведений программа социальной ипотеки, действовавшая 25 лет в Татарстане, могла быть фактически похоронена без финансовой поддержки материнского капитала. Не все семьи решились на покупку социального жилья, так как оставалось неясным, будет ли принят в оплату материнский капитал. Тем более, что те, у кого был материнский капитал — единственный шанс улучшить жилищные условия, — не хотели рисковать.

                Больше всего возражал Минтруд РФ

                Прохождение «татарстанской поправки» в федеральных структурах было сложным. Изначально его просто засунули под тряпку, и только после настойчивого вмешательства главы республики в отработку были приняты федеральные ограничения, рассказали «Реальному времени» источники. Особенно сильно возражало Минтруда РФ, но к весне его позиция смягчилась.

                «ГЖФ, если говорить простыми словами, это не теневая компания, а серьезная компания, которая работает на рынке жилья 25 лет», — Булат Гильманов, заместитель исполнительного директора ГЖФ при Президенте Республики Татарстан. , — рассказали в ходе общения с гражданами.В результате долгих прений федеральные власти упростили покупку жилья у кооперативов.

                С 1 июля 2022 года более 4000 семей Татарстана получат возможность использовать средства материнского (семейного) капитала для приобретения жилья по программе социальной ипотеки. Как сообщили в пресс-службе ГЖФ, стоимость 1 кв. м жилья в Казани составляет 54-56 тысяч рублей, что почти в 2,5 раза ниже коммерческой цены. Всего до введения федеральных ограничений с 2005 по 2020 год ГЖФ получила 7,5 млрд рублей материнского капитала.

                «Договор социальной ипотеки семьи с ГЖФ и кооперативом «Строй Будущее» остается в силе, — сказал Гильманов. — В течение июля ГЖФ переоформит право собственности на жилые дома на кооператив «Строй Будущее», после чего семья получит возможность получить справку для Пенсионного фонда

                По его словам, с 15-20 июля участники программы смогут обращаться в отделения Госжилфонда за справкой.

                «ГЖФ, если говорить простыми словами, это не теневая компания, а серьезная компания, которая работает на рынке жилья 25 лет, — Булат Гильманов, заместитель исполнительного директора ГЖФ при Президенте РТ, рассказал во время общения с гражданами Фото: Ринат Назметдинов
                «Сейчас ситуация на рынке жилья накалилась, пытаются как-то оживить»
                

                «В свое время материнский капитал не всегда использовался правильно, много незаконных вскрывались схемы, появлялись всевозможные лазейки для недобросовестных дельцов», — говорит генеральный директор «РЕАГЕНТ» Юрий Чикиров. «Возможно, попали в горячую руку, и все запретили. А сейчас ситуация на рынке жилья накаляется, пытаются как-то оживиться и, видимо, решили ослабить чрезмерно затянутые гайки. Ведь нужно, чтобы люди покупали жилье, а строительный комплекс работал.

                Руслан Садреев, вице-президент Гильдии риелторов РТ, считает, что социальная библиотека не создает конкуренции коммерческим застройщикам, но согласен с тем, что люди ищут доступное жилье.

                «После подорожания на материнский капитал даже одну комнату не купишь, — говорит Руслан Садреев. — Но вроде говорят, что планируют поднять до 800 тысяч рублей, тогда семья точно сможет купить однокомнатную квартиру в казани

                Руслан Садреев, вице-президент Гильдии риелторов РТ, считает, что социальная библиотека не создает конкуренции коммерческим застройщикам, но согласен с тем, что люди ищут доступное жилье. Фото: Роман Хасаев

                Луиза Игнатьева

                Татарстан

                Инвестиции в завтрашний день — Фонд Энни Э.

                Кейси Инвестиции в завтрашний день — Фонд Энни Э. Кейси

                МЕНЮ

                КРАТКИЙ ОБЗОР ОНЛАЙН-ПОЛИТИКИ

                Четыре рекомендации по политике, которые могут

                сократить разрыв в расовом богатстве.

                20 января 2016 г.

                • Скачать (5 PG PDF)

                Поделиться через:

                • Узнайте о разрыве в расовом богатстве
                • Сбережения на всю жизнь
                • Ознакомьтесь с нашими рекомендациями:
                1. 1. Улучшить доступ к пенсионным счетам
                2. 2. Увеличить лимит активов
                3. 3. Расширение доступа к домовладению
                4. 4. Сбережения с рождения
              • Узнайте, как штаты могут изменить ситуацию к лучшему
              • Поделитесь этим отчетом

              Для семьи с низким доходом дневная заработная плата может удовлетворить только сегодняшние основные потребности: еда, одежда и жилье, которые могут быть временными. Но ежедневная борьба некоторых семей за обеспечение себя не оставляет ничего на завтра. Чтобы помочь детям полностью реализовать свой потенциал, семьям нужны сбережения и активы, валюта будущего.

              Активы

              — сбережения на случай непредвиденных обстоятельств, фонд колледжа, домовладение — обеспечивают финансовую стабильность, необходимую семье для создания лоскутного одеяла ресурсов, которое превращает детские мечты в планы. Это одеяло также служит защитным одеялом, сделанным семьей. Без него то, что должно быть временной трудностью — спущенная шина, больной ребенок, травма — может стать кризисом с необратимыми последствиями, включая потерю работы или невероятно большие долги. Финансовая стабильность семьи может быть легко подорвана такими событиями, подрывая перспективы самодостаточности и долгосрочного успеха. ¹

              Великая рецессия была разрушительной для американских семей, в результате чего совокупный убыток составил 16 триллионов долларов. ² Эта потеря непропорционально затронула цветные семьи с низким доходом, ³ увековечивая расовый разрыв в уровне благосостояния, даже несмотря на то, что расовый разрыв в доходах сократился. ⁴ В 2013 г. средний собственный капитал белых домохозяйств был более чем в 10 раз выше, чем у афроамериканских или латиноамериканских семей. состояние семей заметно упало — на 15% и 34% соответственно. ⁵ У типичного белого домохозяйства легкодоступные сбережения чуть превышают месячный доход, по сравнению с 12 днями для типичного латиноамериканского домохозяйства и всего пятью днями для типичного афроамериканского домохозяйства. ⁶ Эти существенные различия особенно тревожны, учитывая исключительную важность активов как двигателя американской мечты — мечты, которая все чаще реализуется неравномерно.

              Изменение медианной чистой стоимости, 2010–2013 гг.

              В то время как собственный капитал белых семей вырос на 2% с 2010 по 2013 год, собственный капитал латиноамериканских и афроамериканских семей заметно упал — на 15% и 34% соответственно.

              Неравномерное финансовое положение вызывает ежедневный стресс в семье, который вредит развитию детей и мешает им стать успешными взрослыми. ⁷ Детство — время воображать и готовиться к будущему; бедность может затмить этот горизонт. В то время как увеличение дохода важно для выхода семьи из бедности, накопление активов помогает им стать финансово стабильными и открывает двери для новых возможностей.

              Отставание: расовый разрыв в богатстве

              На протяжении большей части истории нашей страны федеральное правительство предоставляло стимулы для помощи семьям в сохранении и наращивании активов. Однако эта политика — от налоговых льгот на пенсионные сбережения до вычета процентов по ипотечным кредитам — непропорционально выгодна семьям с активами и мало что дает тем, у кого низкий доход и минимальные сбережения. Эта регрессивная модель создает особые неудобства для цветных семей, у которых меньше шансов иметь сбережения или унаследованные ресурсы. ⁸ Дом, например, является основной движущей силой собственного капитала, что делает владение домом важной вехой для многих американских семей. ⁹ Тем не менее, системные предубеждения в отношении зонирования, соблюдения строительных норм и правил, жилищных ограничений, ипотечной практики и страхования жилья объясняют резкие различия в зависимости от расы в собственности на жилье и, следовательно, в собственном капитале. ¹⁰ Хотя стоимость жилья среди цветных домохозяйств значительно пострадала во время недавней рецессии, особенно в некоторых сообществах, собственный капитал остается важным долгосрочным активом, к которому должны иметь доступ все семьи.

              По этим причинам многим цветным людям нужно подняться на гораздо большую гору, чтобы накопить активы, что влияет на их перспективы для будущих поколений. Мы не можем позволить себе продолжать эти модели, тем более что цветные люди составляют большую часть нашего населения. ¹¹ Имущество семьи сильно коррелирует с показателями благополучия ребенка, такими как успеваемость и самооценка, и помогает детям избежать негативных последствий, таких как поведенческие проблемы и подростковая беременность. ¹² Тем не менее, 47% американцев не могут справиться с экстренным случаем за 400 долларов ¹³ — например, с заменой автомобильного генератора — не говоря уже об оплате колледжа или дома. Почти половина домохозяйств в США не смогла бы прожить на федеральном уровне бедности в течение трех месяцев, если бы они внезапно потеряли свой доход, используя самую базовую оценку активов экспертов. ¹⁴ Отсутствие сбережений влечет за собой дополнительные расходы: ссуды до зарплаты обходятся нуждающимся семьям в 8,7 млрд долларов в виде процентов и сборов в год. ¹⁵ Без сбережений американцы также не могут начать новый бизнес, стимулирующий нашу экономику. Анализ федеральных данных недавно показал, что доля людей моложе 30 лет, владеющих частным бизнесом, находится на самом низком уровне за 24 года, отчасти из-за их низкой нормы сбережений. ¹⁶

              Непредвиденные чрезвычайные ситуации могут вызвать долговую спираль

              47% американцев не могут справиться с чрезвычайной ситуацией стоимостью 400 долларов — например, стоимостью замены автомобильного генератора — не говоря уже об оплате обучения в колледже или жилья.

              Умная политика может помочь обратить вспять эти тенденции и сократить разрыв в благосостоянии рас, позволяя большему количеству семей постоянно накапливать сбережения. Мы рекомендуем четыре решения федеральной политики для повышения финансовой стабильности семей с низким доходом, особенно цветных, за счет сбережений и собственного капитала.

              Отслеживание и защита семейного имущества

              Чтобы правильно оценить влияние политики и практики на способность семей создавать активы, у нас должны быть правильные инструменты. Данные о семейном имуществе скудны и труднодоступны, особенно для различных расовых и этнических групп. Федеральному правительству следует изучить более эффективные механизмы для отслеживания этой информации, такие как репрезентативные опросы для использования на национальном уровне и уровне штата с вопросами о сберегательном поведении и активах или дополнительными вопросами в опросе американского сообщества Бюро переписи населения США.

              Нам также нужна хорошая система мониторинга, чтобы защитить семьи от рискованных финансовых продуктов. Бюро финансовой защиты потребителей — единственное федеральное агентство, контролирующее, как такие продукты и услуги влияют на потребителей, — играет ключевую роль в оказании помощи людям в выборе вариантов, издавая и применяя правила для предотвращения дорогостоящих и вредных действий.

              Семейный капитал США с течением времени

              Значительные различия в собственном капитале семьи в зависимости от расы, этнической принадлежности и дохода сохраняются на протяжении десятилетий.

              В 2013 году средний собственный капитал белых домохозяйств был более чем в 10 раз выше, чем у афроамериканских или латиноамериканских семей. В то время как собственный капитал белых семей немного вырос после рецессии, собственный капитал латиноамериканских и афроамериканских семей заметно упал.

              Источник : Анализ Marin Economic Consulting исследования потребительских финансов, проведенного Советом Федеральной резервной системы, 1989–2013 гг.

              Примечание : Категории доходов, которые меняются ежегодно, основаны на обзоре потребительских финансов, проводимом Советом Федеральной резервной системы. Например, в 2013 году половина семей в США (нижние 50%) имели доход не более 45 000 долларов. Сорок процентов имели доход от 45 001 до 150 000 долларов. Семь процентов имели доход от 150 001 до 300 000 долларов. Верхние 3% семей имели доход, превышающий 300 000 долларов.

              Сбережения на всю жизнь

              Начав копить на имя ребенка с самого рождения, вы можете изменить отношение детей и их родителей к своему будущему.

              Действительно, исследования показывают, что у детей со сберегательными счетами на их имя гораздо больше шансов поступить в колледж. По мере того как молодые люди становятся работающими взрослыми, они должны развивать свои собственные привычки сбережений, в том числе откладывать средства на непредвиденные обстоятельства, а также долгосрочные сбережения для более крупных покупок, таких как машина или дом.

              Поделиться через:

              Четыре рекомендации: помощь всем семьям в достижении финансовой стабильности

              Поощрение сбережений на всю жизнь — самый надежный способ помочь малообеспеченным семьям накопить активы.

              Улучшение их перспектив означает отказ от несправедливой практики поколений и восполнение упущенной прибыли за десятилетия — и требует сочетания небольших достижимых шагов и смелого видения. Поэтому мы рекомендуем несколько дополнительных изменений политики, чтобы помочь семьям выработать привычки к сбережениям и получить доступ к более сложным финансовым продуктам с течением времени. Чтобы стимулировать сбережения с рождения, мы намечаем более амбициозное предложение по расширению возможностей для детей и значительному сокращению расового разрыва в уровне благосостояния.

              Обеспечьте портативные, безопасные счета для пенсионных и чрезвычайных сбережений

              Сбережения на будущее крайне затруднены для работников с низкой заработной платой, у которых может не быть пенсионных планов на рабочем месте. ¹⁷ Новый «Мой пенсионный счет» (myRA) поможет сделать долгосрочные сбережения привычкой. ¹⁸ Работодатели могут добровольно открыть эти бесплатные начальные счета, которые инвестируются в государственные сберегательные облигации, исключающие риск потери основной суммы. Как только баланс достигает 15 000 долларов, средства должны быть переведены на другой пенсионный счет.

              Поскольку my RA финансируются за счет долларов после вычета налогов, участники могут снимать взносы без штрафных санкций в чрезвычайных ситуациях. Хотя эти учетные записи теперь широко доступны, Конгресс должен сделать my RA постоянным доступом через рабочие места и банки и повысить осведомленность о них. Работодателям, не имеющим других пенсионных планов, следует рассмотреть возможность автоматического зачисления сотрудников в my RAs. Хотя одних этих средств недостаточно для выхода на пенсию, предприятия и правительство должны стимулировать их превращение в транспортные средства, которые позволят работникам вырастить большие сбережения.

              
              

              Среднее состояние семьи в 2013 г.

              Анализ my RA показывает, что его принятие и расширение могут сократить разрыв в расовом богатстве. Этот анализ предполагает, что если бы каждый, кто имел право, сохранил максимум, мой RA мог бы сократить разрыв в богатстве между черными и белыми на 5%, а разрыв между латиноамериканцами и белыми на 7%. Скромные уровни участия и сбережений могут все же увеличить активы и расовое равенство. ¹⁹

              Три способа

              мои RA могут помочь семьям сэкономить

              Максимальное влияние : В этом сценарии 100% работников без пенсий через своего работодателя (целевая группа для мой RA) открывают счет и сохраняют максимально возможное (15 000 долларов США).

              Умеренная : Семьдесят четыре процента целевой группы открывают счет, что сопоставимо с уровнем участия 401(k) в частном секторе. В этом сценарии 25% участников откладывают 500 долларов в год в течение пяти лет под 3% годовых; еще 25% откладывают 1000 долларов в год за тот же период; а последние 24% экономят 1500 долларов в год.

              Минимум : Половина целевой группы открывает учетную запись. Двадцать пять процентов участников откладывают 500 долларов в год в течение пяти лет с процентной ставкой 3%, а остальные 25 % откладывают 1000 долларов в год в течение этого периода.

              Роль государств

              Хотя изменения в федеральной политике могут обеспечить равный доступ к сбережениям и кредитам в широком масштабе, штаты играют важную роль в том, чтобы эта политика работала. Штаты должны:

              Обуздать хищническое кредитование

              Государства должны ограничить процентные ставки по таким продуктам, как ссуды до зарплаты, кредитные линии, чеки досрочного возмещения и краткосрочные ипотечные кредиты. Государствам также следует преследовать оппортунистические организации по ремонту кредитов или банки, разрешающие эти продукты, и защищать потребителей от повторных пролонгаций небольших долларовых кредитов, которые могут превратиться в неуправляемый долг. ²⁴

              Откройте 529 универсальных счетов

              Штатам следует открыть эти счета, которые помогут семьям откладывать деньги на колледж, для всех детей, рожденных в штате, в партнерстве с финансовыми учреждениями, частными лицами или благотворительными организациями для их пополнения. Штаты могут сопоставить сбережения с федеральными фондами, как это сделала Пенсильвания. ²⁵

              Разрешить накопления с привязкой к призу

              Эти продукты поощряют сбережения с шансом выиграть крупный приз. Хотя федеральное законодательство разрешает штатам разрешать финансовым учреждениям предлагать такие счета, это делают только 15 штатов.

              Заключение

              Инвестирование в семью позволяет семьям инвестировать в себя — представлять и уверенно использовать возможности для своих детей, одновременно смягчая финансовые трудности, которые неизбежно возникают. Мы должны вооружить все семьи, чтобы они взяли на себя эту ответственность. Это не только поможет людям на пути к возможностям. Это повысит стабильность целых сообществ за счет создания преданных домовладельцев и рабочей силы с образованием и подготовкой, необходимыми для многих сегодняшних хорошо оплачиваемых рабочих мест, и действительно заложит прочную основу для будущего нашей страны.

              • Скачать (5 стр. PDF)

              ¹ См., например, Ratcliffe, C. (2013). Бедность активов и сбережения на случай непредвиденных обстоятельств . Вашингтон, округ Колумбия: Городской институт. Получено 9 ноября 2015 г. с сайта www.urban.org/sites/default/files/alfresco/publication-pdfs/412911-Asset-Poverty-and-the-Importance-of-Emergency-Savings.PDF

              ² Board управляющих Федеральной резервной системы. (2011). Счета движения денежных средств в США, первый квартал 2011 г. . Вашингтон, округ Колумбия: Автор. Получено 19 октября 2015 г. с сайта www.federalreserve.gov/releases/z1/20110609/z1r-5.pdf

              ³ Pew Research Center. (2011). Разрыв в уровне благосостояния между белыми, черными и выходцами из Латинской Америки достиг рекордного уровня . Вашингтон, округ Колумбия: Автор. Получено 9 октября 2015 г. с сайта www.pewsocialtrends.org/2011/07/26/wealth-gaps-rise-to-record-highs-between-whites-blacks-hispanics/

              ⁴ Inequality. org, проекта Института политических исследований. (н.д.). Расовое неравенство . Получено 8 ноября 2015 г. с веб-сайта, посвященного неравенству.

              ⁶ Благотворительный фонд Пью. (2015). Роль сбережений на случай непредвиденных обстоятельств в финансовой стабильности семьи: какие ресурсы есть у семей на случай чрезвычайных финансовых ситуаций? Вашингтон, округ Колумбия: Автор. Получено 19 ноября 2015 г. с сайта www.pewtrusts.org/~/media/assets/2015/11/emergency-savings-report-2_artfinal.pdf?la=en

              ⁷ См., например, Sledge, J., Gutman, A., Schintz, J., & Schneider, R. (n.d.). Использование инноваций для поддержки финансового благополучия семей с детьми с ограниченными возможностями здоровья . Чикаго, Иллинойс: Центр инноваций в сфере финансовых услуг. Получено с www.cfsinnovation.com/CMSPages/GetFile.aspx?guid=730d0ddd-8c27-4605-b67f-8412341aa21e

              ⁸ См., например, Shapiro, T., Meschede, T., & Osoro, S. (2013, февраль). Причины увеличивающегося разрыва в благосостоянии между расами: объяснение экономического разрыва между черными и белыми (Аналитическая и аналитическая записка). Уолтем, Массачусетс: Институт активов и социальной политики Университета Брандейса. Получено с сайта iasp.brandeis.edu/pdfs/Author/shapiro-thomas-m/racialwealthgapbrief.pdf

              ⁹ Готтшалк А., Ворновицкий М. и Смит А. (н.д.). Состояние домохозяйств в США с 2000 по 2011 год . Вашингтон, округ Колумбия: Бюро переписи населения США. Получено 16 октября 2015 г. с сайта www.census.gov/people/wealth/files/Wealth%20Highlights%202011.pdf

              ¹⁰ Prakash, S. (2013). Расовые аспекты защиты стоимости собственности в соответствии с Законом о справедливом жилищном обеспечении. кал. L. Rev., 101 , 1437.

              ¹¹ Остри, Дж. Д., Берг, А., и Цангаридес, К. Г. (2014, февраль). Записка для обсуждения с персоналом МВФ: перераспределение, неравенство и рост . Вашингтон, округ Колумбия: Международный валютный фонд. Получено 16 октября 2015 г. с сайта www.imf.org/external/pubs/ft/sdn/2014/sdn1402.pdf

              ¹² Гринштейн-Вайс, М., Шанкс, Т., и Беверли, С. (2014 ). Семейные активы и результаты: доказательства и направления. Будущее детей, 24 (1).

              ¹³ Совет управляющих Федеральной резервной системы. (2015, май). Отчет об экономическом благополучии домохозяйств США в 2014 г. . Вашингтон, округ Колумбия: Автор. Получено с www.federalreserve.gov/econresdata/2014-report-economic-well-being-us-households-201505.pdf

              ¹⁴ CFED Активы и оценочная карта возможностей Калькулятор бедности ликвидных активов. Получено 23 октября 2015 г. с сайта scorecard.assetsandopportunity.org/latest/calculator# 9.0003

              ¹⁵ Hecht, J., Jefferies, LLC. (2015). Состояние краткосрочного кредита в постоянно меняющихся условиях . Отчет представлен на 15-м ежегодном собрании и конференции CFSA.

              ¹⁶ Саймон Р. и Барр К. (2 января 2015 г.). Исчезающие виды: молодые предприниматели США. Новые данные подчеркивают финансовые проблемы и низкую терпимость к риску среди молодых американцев. The Wall Street Journal . Получено 8 ноября 2015 г. с сайта www.wsj.com/articles/endangered-species-young-u-s-entrepreneurs-1420246116 9.0003

              ¹⁷ Научно-исследовательский институт пособий по безработице. (2014). Исследование уверенности в пенсионном обеспечении: подготовка к выходу на пенсию в Америке (Информационный бюллетень RCS № 6 за 2014 г.). Вашингтон, округ Колумбия: Автор. Получено 7 ноября 2015 г. с сайта ebri.org/pdf/surveys/rcs/2014/RCS14.FS-6.Prep-Ret.Final.pdf

              ¹⁸ Министерства финансов США. (н.д.). myRA (мой пенсионный счет): как это работает . Получено 22 октября 2015 г. с https://myra.gov/how-it-works/

              9.0112 19 Анализ Racial Wealth Audit™ my RA Института активов и социальной политики Университета Брандейса для Фонда Энни Э. Кейси, 2015 г.

              ²⁰ CFED Оценка активов и возможностей. (н.д.). Финансовые активы и доходы: лимиты активов в программах общественных благ . Получено 22 октября 2015 г. с сайта scorecard.assetsandopportunity.org/latest/measure/asset-limits-in-public-benefit-programs

              ²¹ Доход семьи с низким доходом рассчитывается на уровне 200% от федерального уровня бедности, или 48 500 долларов в год.

              ²² См., например, Babiarz, P., & Robb, C.A. (2014). Финансовая грамотность и экстренная экономия. Журнал семейных и экономических проблем, 35 ​​ (1), 40–50. Получено 22 октября 2015 г. с сайта link.springer.com/article/10.1007/s10834-013-9369-9#page-1

              ²³ CFED Assets & Opportunity Scorecard. (н.д.). Справочник по ресурсам: снятие ограничений на активы в программах общественных благ . Получено с сайта assetsandopportunity.org/scorecard/rg_LiftingAssetsLimitsInPublicBenefitPrograms_2014.pdf. И, Пэрриш, Л. (2005). Спасать или не спасать? Реформа ограничений активов в программах государственной помощи, чтобы побудить американцев с низким доходом сберегать и накапливать активы . Вашингтон, округ Колумбия: Фонд Новой Америки. п. 9.

              ²⁴ Центр ответственного кредитования. (н.д.). Кредиты до зарплаты . Получено 22 октября 2015 г. с сайта www.responsiblelending.org/payday-lending/

              ²⁵ Строительные активы для малообеспеченных семей. Свидетельские показания в Подкомитете по социальному обеспечению и семейной политике Финансового комитета Сената , 109-й конг. (2005, 28 апреля) (Свидетельство Дороти Бил). Получено с www.finance.senate.gov/imo/media/doc/dbtest042805.pdf. И, финансовый проект. (2007). Connected by 25: Финансирование программ создания активов для молодежи, выходящей из приемных семей . Вашингтон, округ Колумбия: Автор. Получено с www.f2f.ca.gov/res/TFPSBAsset.pdf

              ²⁶ См., например, Coulson, N. E., & Li, H. (2013). Измерение внешних выгод домовладения. Журнал городской экономики, 77 , 57–67. Получено 22 октября 2015 г. с сайта www.sciencedirect.com/science/article/pii/S00941100296

              ²⁷ См., например, Galster, G., Santiago, A., & Smith, R. (2015, ноябрь) . Оценка воздействия расширенной программы самообеспечения семьи . Панельный доклад, представленный на осенней исследовательской конференции APPAM 2015: Золотой век доказательной политики. Получено 7 ноября 2015 г. с сайта appam.confex.com/appam/2015/webprogram/Paper1459.3.html

              ²⁸ Cramer, R., & Lubell, J. (2005). Программа самообеспечения семьи: многообещающий недорогой инструмент для поощрения сбережений и создания активов для получателей федеральной жилищной помощи . Вашингтон, округ Колумбия: Фонд Новой Америки. Получено 22 октября 2015 г. с сайта staging.community-wealth.org/sites/clone.community-wealth.org/files/downloads/paper-cramer-lubell%20(1). pdf

              ²⁹ 161 Cong. Рек. h4817–h4877 (ежедневная редакция от 3 июня 2015 г.). Получено 26 октября 2015 г. с сайта www.congress.gov/congressional-record/2015/6/3/house-section/article/h4817-1?q=%7B%22search%22%3A%5B%22%5C% 22семья+самодостаточность%5C%22%22%5D%7D&resultIndex=2

              ³⁰ Любелл, Дж. (2014). Более эффективное размещение большего числа людей благодаря динамичной жилищной политике . Вашингтон, округ Колумбия: Центр двухпартийной политики. Получено 22 октября 2015 г. с сайта www.abtassociates.com/AbtAssociates/files/ce/ce7c306c-3cce-4dda-96c8-6098abe8a5ac.pdf

              ³¹ Alaska Housing Finance Corporation. (н.д.). Реформа арендной платы . Получено 23 октября 2015 г. с сайта www.ahfc.us/family-self-sufficiency/

              ³² Эллиотт III, В., и Беверли, С. (2010, январь). Роль сбережений и богатства в уменьшении «увядания» между ожиданиями и посещаемостью колледжа (краткое исследование). Сент-Луис, Миссури: Центр социального развития Вашингтонского университета в Сент-Луисе.