Как вести себя с коллекторами при встрече: что делать должнику или его родственникам

Содержание

что делать должнику или его родственникам

Зачастую заемщик узнает, что его кредит продан, получив уведомление от банка и затем от коллекторского агентства. Ситуация вполне распространенная. И это не повод для волнения. Ведение счета должника и процесс возврата задолженности обходятся кредитной организации дорого и требуют больших затрат по времени. Поэтому банки, после небольшого периода попыток вернуть долг самостоятельно, предпочитают передавать права требования по просроченным кредитам профессиональным коллекторам. В коллекторском агентстве обычно работает целый штат специалистов, в чьи обязанности входит планирование различных программ, которые помогают справиться с кредитными обязательствами людям, оказавшимся в сложной финансовой ситуации. Что же делать, если Вы получили уведомление о переуступке кредита? Как вести себя с коллекторами при разговоре по телефону и при встрече? Давайте разбираться.

Содержание статьи

Почему коллекторы Вам звонят

Если человек уже длительное время не платит по кредиту, неудивительно, что в один прекрасный день ему могут позвонить коллекторы. Как правило, банки сначала пробуют самостоятельно связаться с недисциплинированным заемщиком, но, если он не идет на контакт, обращаются к помощи коллекторов. Здесь возможны две схемы работы:

  • Агентский договор. Агентство представляет интересы банка и действует от его имени. Возвращать деньги нужно банку.
  • Договор цессии. Банк уступает коллектору права требования Ваших долговых обязательств, после чего Вы должны погашать кредит уже в адрес коллекторского агентства, которому перешли права требования.

Правовое регулирование работы коллекторов

Большинство из нас имеют кредиты в банках. И не всегда обстоятельства позволяют погашать их вовремя, от финансовых проблем никто не застрахован. Чтобы не оказаться в ситуации растерянности, если вдруг Вам звонят коллекторы, нужно знать, какие у них есть права и как правильно вести с ними разговор. Законом определено, на что имеют право коллекторы в процессе взыскания. Работа современных коллекторских агентств регулируется нормами Федерального закона от 3 июля 2016 года № 230-ФЗ.

На что коллекторы имеют право

Деятельность коллекторов в сознании людей до сих пор ошибочно ассоциируется с угрозами и бесконечными звонками в любое время суток. Однако профессиональные коллекторские агентства общаются с клиентами, строго соблюдая нормы закона.

Поэтому лучше постараться совместно с коллекторским агентством найти выход из ситуации в досудебном порядке, поскольку после принятия судом решения об уплате задолженности может последовать блокировка счетов и арест имущества.

Коллектор имеет право:

Звонить

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 1 раза в течение дня;
  • 2 за неделю;
  • не более 8 в течение месяца

Сотрудник обязан представиться, назвать кредитора, которого он представляет

Отправлять телеграфные, текстовые и голосовые сообщения

  • в рабочие дни — с 8 утра до 10 вечера;
  • в выходные дни — с 9 утра до 8 вечера;
  • не более 2 раз в сутки;
  • 4 за неделю;
  • не более 16 в течение месяца

Сообщения должны содержать юридическое наименование кредитора и имя коллектора, номер контактного телефона и напоминание о наличии просроченной задолженности

Видеться с Вами

Встречи коллектор может назначать не чаще 1 раза в неделю, например по месту жительства заемщика или офисе коллекторского агентства

В Вашем кредитном договоре изначально могут быть прописаны и другие условия взаимодействия с коллектором. В любом случае коллектор должен строить общение на принципах вежливости и разумной достаточности.

Коллектору запрещено:

  • Звонить в ночное время или чаще, чем определено в законе.
  • Не представляться во время звонка или визита.
  • Действовать анонимно, а также скрывать регистрационный номер и название агентства.
  • Скрывать свой номер телефона.
  • Оказывать психологическое давление, грубить, унижать человека.
  • Давать ложную информацию о сумме долга и сроках погашения.
  • Неправомерно заявлять о своей принадлежности к госорганам.
  • Раскрывать сведения о клиенте и его долге третьим лицам.
  • Применять физическую силу, угрожать жизни и здоровью.
  • Причинять вред имуществу заемщика либо угрожать этим.

Звонки родственникам и знакомым

Еще один вопрос часто волнует граждан: имеют ли право коллекторы звонить коллегам, Вашим родным или знакомым? Да, сотрудники могут с ними связываться, если их контактный номер был оставлен при заключении договора кредитования и было дано согласие на звонки. Но при этом обсуждать долг с родственниками или знакомыми коллектор имеет право, только если эти люди являются поручителями по договору или если имеются специальные согласия.

Коллекторы звонят по чужому кредиту

Неожиданностью может стать звонок, связанный с чужим долгом. Возможно, у Вашего родственника остался непогашенный кредит или он по ошибке был передан для взыскания третьей стороне. Требовать от Вас погашения такого кредита коллекторы могут, если Вы являетесь:

  • поручителем по договору займа родственника;
  • наследником умершего заемщика;
  • супругой/супругом клиента (при определенных обстоятельствах).

Во всех других случаях за долги родственников Вы ответственность не несете.

Как разговаривать с коллекторами, если Вам звонят

Часто заемщик узнает, что кредит продан, уже после того, как получает уведомление от коллекторского агентства. Что делать, если звонят из агентства? Как вести себя с коллекторами? Прежде всего не стоит впадать в панику. Не волнуйтесь: ситуация вполне распространенная. В этом случае нужно получить максимум информации о новом кредиторе:

  • Выслушайте сотрудника, выясните цель звонка.
  • При необходимости запишите имя и должность специалиста, название агентства, из которого звонят.
  • Уточните сумму задолженности и условия погашения. Не нужно бояться: профессиональная коллекторская компания будет действовать в Ваших интересах.
  • Попросите для ознакомления договор цессии или копию агентского договора, чтобы уточнить для себя условия.
  • Найдите сведения о кредиторе в открытом реестре ФССП.
  • Коллекторское агентство должно в обязательном порядке состоять в реестре ФССП, в противном случае его деятельность незаконна.
  • Задайте все интересующие Вас вопросы оператору службы поддержки клиентов.

Разговаривайте спокойно — волноваться не нужно. Ваша задача сейчас — просто получить необходимую информацию, чтобы понять, как действовать дальше. Специалисты, наоборот, будут стараться помочь и предложат оптимальные варианты погашения займа. Если Вам сложно сразу воспринять информацию, перенесите разговор или встречу на другое время, чтобы все обдумать. После того как Вы убедитесь в законности требования задолженности, можете начинать сотрудничество с коллекторами. Иногда уже при первом общении можно договориться об изменении графика платежей по кредиту или о дисконте. Если заемщик ранее обращался в банк с просьбой о реструктуризации долга, но ему было отказано, сотрудники агентства учтут это и с большой вероятностью пойдут ему на уступки.

А что, если кредит выплатили, а коллекторы звонят

Бывают случаи, когда техническая ошибка со стороны банка или невнимательность становится причиной образования задолженности. Например, Вы погасили заем и, вероятно, уже забыли о нем, однако на счету остался непогашенным 1 рубль. Кредитор продолжает начислять проценты и штрафы, а затем продает долг коллекторскому агентству. И Вам снова напоминают о долге телефонным звонком. Не нужно паниковать. В разговоре с сотрудником нужно:

  • выяснить причину звонка и правовые основания требования задолженности;
  • объяснить ситуацию, указав, когда Вами был погашен кредит;
  • сообщить о наличии справки об отсутствии задолженности.

Если справки нет на руках, ее можно получить в банке, предоставив квитанции об оплате, выписки и счета по кредиту.

Что делать, если столкнулись с недобросовестными коллекторами

К сожалению, иногда можно столкнуться с сотрудниками компаний, нарушающими нормы закона, этики и морали. Если к Вам пришли незнакомые люди, которые представляются коллекторами, но при этом нарушают своими действиями Ваши права, грубят и угрожают, разглашают личную информацию, сообщают заведомо ложные сведения — это недобросовестные сотрудники или даже мошенники. Сразу откажитесь от общения с ними. Любое уважающее себя агентство ценит свою репутацию и работает исключительно в рамках закона и в интересах людей. Если Вы отметили нарушения законодательства, Вы можете заполнить обращение с помощью сервиса НАПКА «Добро пожаловаться»: http://zhaloba.napca.ru/ или обратиться в правоохранительные органы.

Отношения коллекторских агентств и клиентов должны быть уважительными, взаимовыгодными и строиться в рамках закона. В случае разумного поведения у заемщика есть все шансы справиться со сложной финансовой ситуацией, если он имеет дело с профессиональными коллекторами. Агентство ЭОС заинтересовано в решении Вашей проблемы и готово помочь. Мы настроены на конструктивный диалог! За консультацией обращайтесь по телефону 8 800 200 17 10.

Как вести себя при встрече с коллекторами советы юриста

  • Общаться или не общаться с коллектором?
  • Советы по общению с коллектором

Коллекторские компании созданы для того чтобы требовать возврата долгов с неблагополучного заемщика, который просрочил выплаты по кредиту в банк или другую кредитную организацию или вообще прекратил погашать свою задолженность. Коллекторы являются в ваш дом без приглашения и часто ведут себя довольно нахально и грубо. Как себя вести при встрече с сотрудниками коллекторской конторы, что можно говорить, как отвечать, чтобы не навредить себе?

Общаться или не общаться с коллектором?

Прямая зависимость доходов коллекторов от сумм взыскиваемых задолженностей требует от них совершенствовать свои навыки, придумывать новые способы выбивания долгов. При этом новые формы работы с должниками не всегда отличаются корректностью. И многим гражданам, пообщавшимся с ними, часто приходится жаловаться на работу этих лиц. Нужно знать, что у каждого из нас есть выбор – общаться с коллекторами или нет. Если нет желания убивать свое здоровье, лучше откажитесь от общения с ними и не идите на контакт. Если же вы хотите уладить вопрос со своим злосчастным кредитом, лучше будет, если вы найдете вместе с ними приемлемый выход из ситуации.

Если дело идет к суду, помогут советы юриста, которые приведены ниже и подскажут вам как правильно вести себя с коллекторами.

Советы по общению с коллектором

  1. Никакого страха перед коллекторами у вас не должно быть. Прежде чем начать говорить, необходимо взять под контроль свои эмоции и вести себя спокойно. Потребовать коллектора назвать свое имя и должность, показать документ, удостоверяющий личность и подтверждающий предоставленные ему полномочия по взысканию именно с вас задолженности по кредиту. Коллектор обязан предъявить заемщику все необходимые документы, в том числе и оригинал договора цессии, которым переуступлены права требования задолженности. Если хоть один документ вам не предъявлен, никакого разговора быть не должно. Прекратить общение нужно немедленно, так как большинство опытных коллекторов могут психологически воздействовать на заемщика, тем самым вынуждая его защищаться или отступать.
  2. Если представитель коллекторского агентства сразу начал вести себя вежливо и спокойно доносить заемщику суть вопроса, молча слушайте его. Будьте внимательны к каждому его слову. Если появились вопросы, не стесняйтесь их задавать. Если оригинала документа, предоставляющего право коллектору на взыскание долга нет, у заемщика есть право считать его требования вымогательством.
  3. Если банк продал коллекторской компании долг заемщика, он должен был предупредить его об этом. Если заемщик не ознакомлен с данным документом, сделка между баком и коллекторской компанией считается незаконной и присутствие на пороге вашего дома лица, не имеющего к банку никакого отношения, противозаконно. Не нужно открывать дверь и общаться с таким посетителем.
  4. Если коллектор продемонстрировал абсолютно все документы с оригиналом доверенности, потрудитесь узнать у него, имеет ли он полномочия на совершение действий, которые он уже начал совершать ли планирует это сделать. Это значит, что заемщик, к которому пришел коллектор, должен внимательно прочитать предоставленные документы и сличить действия коллектора с тем, что написано в доверенности. К примеру, он требует подготовить всю бытовую технику, которую он должен изъять в счет погашения задолженности. Запомните, коллектор не имеет никакого права описывать, изымать и проводить любые другие действия с имуществом должника. Это прерогатива судебных приставов, которые могут это делать только по решению суда.

Требуйте от коллектора объяснений, на какой пункт доверенности он ссылается, предъявляя неправомочные требования. Если этого пункта нет, а его и быть не может в принципе, не подчиняйтесь его требованиям. Если же он настаивает, вызывайте полицию и приглашайте свидетелей.

  1. Важным моментом во время общения с коллектором является фиксация происходящего. Для этого подойдет видеокамера, фотоаппарат, диктофон, мобильный телефон с функцией фото- и видеосъемки. Неплохо было бы пригласить свидетелей с самого начала разговора. Покажите коллектору при встрече, что вы знаете законы и свои права. Предупредите его, что ведете запись разговора, и в случае противоправных действий, записи будут переданы сотрудникам прокуратуры. Следите за своим самообладанием, никаких угроз с вашей стороны не должно звучать. Старайтесь говорить спокойно, вести себя корректно, не позволяйте себе срываться на крик, грубить и оскорблять. Это может быть использовано против вас.
  2. Общение с коллекторами не должно вестись со стороны заемщика в оправдательной манере. Ни в коем случае нельзя плакать, не выдержав напора и грубого поведения взыскателя. Коллекторы не владеют особыми правами на взыскание долгов, так как они не принадлежат к правоохранительным органам.

Представители коллекторских контор могут вести себя нахально и разнузданно, применяя различные приемы психологического воздействия, так как уверены в том, что население не знает свои прав и не владеет юридической грамотностью. Часто они бывают в этом правы, их манипуляции и напор делают свое дело, и многие заемщики попадаются на эти уловки. Поэтому нужно знать законы и использовать в общении с коллекторами.

  1. Если разговор коллектором с самого начала пошел в негативном ключе, из уст коллектора звучат угрозы, обвинения, оскорбления, унижение, попытки опозорить, набирайте номер полиции, вызывайте полицейских, напишите на коллектора заявление.

Советы, как вести себя с коллектором во время такого разговора: не идите на поводу у коллектора, не поддерживайте его манеру общения, если она имеет грубую форму.

Чем грубее ведет себя коллектор, тем спокойнее нужно общаться ним и вести себя увереннее должнику.

  1. Ни при каких обстоятельствах не подписывайте никаких документов. Какой бы документ ни был, сообщите коллектору, что вам нужно услышать советы юристов по этому поводу.

Как разговаривать с коллекторами и не платить кредит

Конституция Российской Федерации содержит понятие неприкосновенности частной жизни. Даже если человек имеет долги, все права гражданина страны на него продолжают распространяться. У каждого человека есть право не пускать в свое жилище посторонних лиц. Нужно этим правом пользоваться. Если гражданин не осуществляет противоправных действий, и нет решения суда о взыскании в пользу банка или коллекторской компании имущества должника, необходимости пускать в свой дом коллектора, нет.

Бывают случаи, когда коллекторы приходят под видом судебных приставов с поддельными удостоверениями. Не нужно быстро спешить к двери. Если есть возможность, зайдите на официальный сайт судебных приставов и проверьте, заведено ли судебное дело в отношении вас.

Надеемся, что эти советы помогут вам правильно и уверенно строить свои отношения с представителями коллекторской компании

как вести себя при встрече с коллекторами

Коллектор приехал к вам домой. Как себя вести?
   Рассмотрим ситуацию, если к вам в гости нагрянули сотрудники службы безопасности банка или коллекторского агентства. Неожиданность может сыграть против вас, поэтому если у вас возникли просрочки по платежам, будьте готовы к такому визиту и настройтесь на то, чтобы встретить людей достойно. Не стоит забывать, что подобные службы считают должников юридически неграмотными, а значит, могут применить действия или оказывать давление вне рамок закона.

     Во-первых, не впускайте людей в квартиру, а приоткройте дверь лишь на уровне цепочки. Некоторые агенты имеют личные связи с сотрудниками полиции или судебными приставами и просят их сопроводить на встречу с должниками, что абсолютно противозаконно. А именно поэтому, если рядом с агентом вы увидите человека в форме полицейского или пристава, попросите у него служебное удостоверение, перепишите из него все данные или сфотографируйте, узнайте номер подразделения, в котором он работает, а также Ф.И.О. руководителя отдела и рабочий стационарный номер телефона. У судебного пристава уточните номер делопроизводства, на основании которого он пожаловал (хотя если бы на самом деле такое дело было возбуждено, то во-первых, сначала должен пройти суд, куда вас непременно бы пригласили, во-вторых, первым делом судебный пристав пришлёт документы по почте, потом позвонит, потом сможет приехать и сам, без присутствия агента). Полицейские же вообще не имеют к таким делам никакого отношения.


    Также попросите и самого агента или представителя банка служебное удостоверение и перепишите все данные. Если документы вам не предоставлены, смело попрощайтесь с визитёрами и сообщите, что если визит повторится, вы примите соответствующие законные меры. Не забудьте сказать, что встреча записана на камеру, даже если на самом деле этого не произошло, хотя лучше, если камера будет у вас наготове и запись будет реальна. По крайне мере, хотя бы на диктофон записывайте всё.

   Если документы вам предъявлены, можете продолжить разговор, но не пугайтесь. Моральное давление, которое будет на вас оказано – пустой блеф. Вас могут запугать тем, что сообщат на работу и родственникам, напишут в соц.сетях о том, что вы злостный неплательщик. Отвечайте спокойно, что в этом случае вы обратитесь в суд за защитой своих прав (разглашение банковской тайны). Никто не имеет права сообщать третьим лицам о ваших банковских делах, даже если вы действительно злостный неплательщик. Могут пригрозить уголовной ответственностью, что тоже не так страшно, как это преподносят заинтересованные органы. Подробнее читайте что будет, если не платить кредит.

Важно ничего не обещать, не ставить никакие конкретные сроки, а лучше сказать, что планируете выплатить долг, как только решатся финансовые проблемы, а насколько скоро они решатся, зависит не только от вас. Ни в коем случае не раскрывайте информацию о месте работы, о родственниках, о семейном положении, о том, кому принадлежит квартиры и какую собственность вы имеете, вы не обязаны отвечать на эти вопросы, а ответы могут быть использованы против вас. И ещё запомните — ни слёзы, ни истерики здесь не помогут, не пытайтесь вызвать жалость у таких людей, это их работа и от их хладнокровности напрямую зависет их доход. Обычно на таких должностях работают люди «бессердечные», как принято их называть, которые насмотреть в своей жизни и не такого и их ничто уже не проймёт. Оставайтесь уверенными и спокойными. Вам ничего не угрожает.


Вас пригласили в офис к коллекторам. Как быть?
    Одно дело встретиться с должником у него дома, где, как говорится, и стены помогают, и совсем другое – в офисе коллекторского агентства, где он будет чувствовать себя неуютно и скованно. Именно такой метод давления используют сотрудники коллекторских агентств очень часто. Вы вовсе не обязаны приезжать в их офис, однако они могут использовать обманные методы вас заинтересовать.

Часто человеку предлагают приехать в офис для перерасчета процентов, для понижения процентной ставки по кредиту, либо другими подобными предложениями, направленными на одну единственную цель – заманить вас в офис, где будет просто и комфортно вас придавить морально. Как правило, никакие из данных по телефону обещаний, выполнены не будут. Но и не ограничится разговор простой беседой. Вас будут вынуждать назвать точную дату погашения платежа, причем всей суммы сразу. Сначала разговор начнет один агент, потом, как бы кстати, вмешается другой, затем ещё один.

    Психология обычного человека не выдерживает таких нападков, и как правило, оказавшись в таком положении, человек обычно соглашается на все условия, подписывает любые бумаги, лишь бы только поскорее это все закончилось, но это будет как раз только началом самого кошмара. Именно поэтому рекомендую вам, если получите такое приглашение в офис, любезно предложить агенту прислать вам новый график платежей или предложение по снижению суммы долга, по почте, чтобы вы смогли все не спеша изучить и дать обстоятельный ответ. Если все таки вас смогли убедить и вы пришли в офис коллекторов, не берите с собой документы и ценные вещи. Перед визитом в офис оставьте дома записку с адресом, по которому вас пригласили и номером телефона, с которого был совершен звонок. Обязательно записывайте разговор на диктофон, возможно даже, снимайте скрытой камерой и ни в коем случае ничего не обещайте и не подписывайте.

    Убедите себя заранее, что этого делать нельзя ни при каких обстоятельствах. Единственное, что вы можете пообещать – подумать над предложением или новой предоставленной информацией. Не поддавайтесь также никакому давлению, помните, закон на вашей стороне и любое противозаконное действие будет служить вам только на пользу, поэтому ничего не бойтесь.

 

Автор: Ирина Кудряшова, специально для сайта spasfinans.ru. При копировании активная ссылка на данную страницу обязательна.

 

Если эта статья Вам помогла, пожалуйста, поделитесь ссылкой в соц.сетях, чтобы больше людей смогли прийти на наш сайт и узнать о законных правах должников по кредиту.

Как вести себя с коллекторами

Согласно ст. 12 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», кредитор вправе осуществлять уступку требований по договору потребительского кредита третьим лицам, если иное не предусмотрено федеральным законом или договором. Поэтому, согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, важно помнить о праве потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам) прав по договору потребительского кредита.

Нередки случаи, когда представители коллектора лгут, утверждая, что у них есть право войти в вашу квартиру и забрать ваши вещи в счет долга, умалчивают о том, что срок исковых требований по долгам составляет 3 года, угрожают неприятностями.

В ответ на такое поведение вам следует требовать от коллекторов действий в рамках правового поля и напомнить о наличии в Уголовном кодексе ст. 163 «Вымогательство» и ст. 330 «Самоуправство», предусматривающих соответственно до 15 и до 5 лет лишения свободы.

Попросите сотрудника коллекторского агентства представиться, назвав Ф.И.О. полностью, должность, рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

Следует проверить данные, которые сообщил коллектор, позвонить в организацию и спросить, работает ли в ней названный человек. Потребовать от коллекторов подтверждения их действий от имени банка (договор с банком – произошла ли передача долга или коллекторы вводят вас в заблуждение).

При общении с коллекторами обратите их внимание на то, что правом взыскивать задолженность с должника обладают только уполномоченные государственные органы (Федеральная служба судебных приставов) и в установленном порядке. Процесс взыскания строго регламентирован и не предполагает физических мер воздействия. Коллекторские агентства не обладают правом взыскания. Они вправе лишь вести переговоры.
Взаимодействовать с задолжавшими заемщиками или их поручителями коллекторы могут посредством личных встреч, телефонных переговоров, почтовых отправлений, смс, телеграфных и иных сообщений. При встрече или в телефонном разговоре коллектор обязан представиться, назвать организацию, от имени которой он действует, и ее адрес. При этом коллекторам категорически запрещено беспокоить граждан:
— в рабочие дни – с 22:00 до 8:00 по местному времени;
— в выходные и нерабочие праздничные дни – с 20:00 до 9:00.

При непосредственном взаимодействии с заемщиком лицо, осуществляющее деятельность по возврату задолженности, обязано сообщать фамилию, имя, отчество (последнее при наличии) или наименование кредитора и (или) лица, осуществляющего деятельность по возврату задолженности, адрес места нахождения для направления корреспонденции кредитору и (или) лицу, осуществляющему деятельность по возврату задолженности.
Следует пресекать все разговоры с коллекторами до подтверждения их полномочий. Ни при каких условиях не предоставляйте коллектору информацию, которая может быть использована против вас.

По возможности все разговоры с коллекторами вести в присутствии свидетелей и (или) при аудио- и видеосъемке.
Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, чтобы удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует вашей задолженности перед банком. Потребуйте от коллекторов (желательно в письменной форме) представить официальный документ с расчетом долга, с данными нового кредитора/коллекторского агентства (наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства), сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга, копию договора уступки права требования.
В случае если предъявитель счета доказал своё право на получение денег, а сама сумма долга не вызывает сомнения в её точности, то оплатить долг коллекторам можно в любом банке, совершив перевод по указанным в распечатке долга реквизитам получателя платежа.

Если коллекторы угрожают, врываются в дом и т.п., следует обратиться в полицию (02, 112).
Если коллекторы действуют от имени банка и ведут себя агрессивно, вы можете сообщить об этом (со ссылкой на банк) в надзорное ведомство – Банк России.

Не подписывайте какие-либо документы, предъявленные коллекторами, не проконсультировавшись с юристом. 

Как вести себя с коллекторами

Коллекторы в России – достаточно новое явление, которое до недавнего времени не было законодательно урегулировано.

Агентства по взысканию действовали на основании Гражданского кодекса РФ, перекупая долги у кредитных учреждений. Кроме этого, коллекторы могут представлять интересы банков, не выкупая у них долговые обязательства граждан.

Если вы столкнулись с тем, что не можете осуществлять платежи по своим долгам, то будьте готовы к тому, что ситуация может дойти и до коллекторов.

В этом случае вам следует заранее узнать о том, как правильно себя вести, чтобы в перспективе избавиться от многих неприятностей, которые могут устроить взыскатели.

Если пришли взыскатели

Как следует вести себя в ситуации, если взыскатели пришли к вам домой?

В этом случае действовать следует, исходя из следующих обстоятельств:

  • запланированный это был визит или нет;
  • адекватности коллектора.

Если взыскатель заранее позвонил вам и договорился о встрече, при этом от него не исходит никакой агрессии, то вы можете открыть ему дверь и поговорить с ним.

Он может осмотреть имущество, чтобы оценить вашу платежеспособность, но арестовывать и забирать вашу собственность не имеет права.

В том случае, если коллектор начал нарушать ваши права, то вы имеете полное право вызвать правоохранительные органы и пресечь угрозы.

В некоторых ситуациях гражданам достаточно просто сказать взыскателям, что вы планируете вызвать полицию, чтобы они прекратили неадекватное поведение.

Если коллектор пришел без предупреждения, и вы считаете, что он ведет себя адекватно, не желает показывать свое удостоверение, то в этом случае лучше не открывать дверь, так как вы не обязаны это делать.

При настойчивых звонках и попытках выломать дверь вызывайте полицию, так как данное поведение незаконно.

Полномочия

В настоящее время коллекторы практически не имеют полномочий, поэтому их действия в большинстве случаев связаны с нарушениями закона.

Они могут только:

  • периодически обзванивать людей и предупреждать их о задолженности;
  • обращаться в полицию, если выявили мошеннические действия со стороны должника;
  • обращаться в суд, чтобы инициировать исполнительное производство.

Законны ли их методы?

Как уже было сказано, действия коллекторов чаще всего незаконны.

Они не имеют право:

  • врываться в жилище должника без его разрешения;
  • изымать его имущество;
  • звонить в ночное время и часто днем;
  • угрожать должнику;
  • применять физическое насилие.

Как вести себя с коллекторами?

С коллекторами следует вести себя предельно сдержано, даже если они своими действиями пытаются вызвать в вас агрессию.

Кроме этого, обязательно следует соблюдать правила и записывать все разговоры на телефон или диктофон.

При встрече

При встрече с коллекторами помните, что они не имеют права на совершения любых действий в отношении вас и вашего имущества, поэтому вы в любой момент имеете возможность вызвать полицию.

Не открывайте им дверь, если они не говорят о своих намерениях или слишком агрессивны.

По телефону

Когда вы общаетесь с взыскателями по телефону, всегда сначала узнайте имя того, с кем вы говорите.

Также выясните информацию о том, какую организацию представляет человек (не банк, а коллекторное агентство).

И еще один обязательный момент – информация о том, выкуплен долг у банка или нет. Если нет, то лучше всего сразу обратиться в банк чтобы написать заявление о том, что вы против распространения ваших данных.

Если пришло письмо

Если пришло письмо от коллекторов, то лучше всего сразу позвоните в агентство и узнайте, в чьей собственности находится ваше долговое обязательство.

Если долг находится у банка, то сразу обращайтесь туда и решайте проблему напрямую с ним.

В том случае, когда коллекторы уже выкупили долговое обязательство, то постарайтесь заплатить его как можно быстрее.

При отсутствии такой возможности действуйте только в рамках закона и пресекайте все попытки взыскателей нарушить ваши права.

Родственникам должника

Родственники должника не отвечают по его обязательствам, поэтому они могут сразу сказать, что не желают общаться с коллекторами и будут обращаться в правоохранительные органы при попытках повторного обращения к ним.

Если они не успокаиваются и продолжают звонить, то можно обратиться в прокуратуру о превышении взыскателями своих полномочий.

Поручителям

Поручители, которые столкнулись с взыскателями, должны понимать, что их могут обязать выплачивать кредит должника, который сам не может справиться с выплатой.

Это абсолютно законно, так как гражданин сам согласился выступать поручителем и взял на себя данные обязательства.

Законодательное регулирование

До 2020 года деятельность коллекторных агентств не была законодательно урегулирована, так как в кодах статистики отсутствовали данные о подобном виде предпринимательской активности.

Но после громких скандалов по всей стране был принят закон о деятельности взыскателей, который четко определил их права и полномочия.

Как правильно вести диалог?

Как вести себя с коллекторами, чтобы не усугубить имеющуюся проблему?

Для таких ситуаций разработан ряд правил, которые помогут вам избежать конфликта с взыскателями и действовать в рамках закона, чтобы в перспективе при необходимости защитить свои права в суде:

  • постарайтесь вести себя всегда вежливо с коллекторами, независимо от того, как они себя ведут;
  • если их общение становится неприемлемым и сопровождается оскорблениями и угрозами, то прерывайте его;
  • можете отключить телефон на время, чтобы они не могли дозвониться.
  • если взыскатели пришли к вам домой, то сначала поговорите с ними через закрытую дверь, чтобы убедиться в адекватности сотрудника и его намерениях.

Помните, вы не обязаны открывать им дверь, так как они не являются судебными приставами, которые имеют право посещать жилище должников.

Как реагировать на угрозы?

Если вы столкнулись с тем, что коллекторы начали угрожать вам, то не оставляйте это без внимания.

Запомните, что все разговоры с этими людьми нужно обязательно записывать на диктофон или снимать на видео, чтобы в перспективе доказать наличие угроз для жизни, здоровья и сохранности имущества в суде.

Образец жалобы на коллекторов в полицию тут.

Как вести себя с коллекторами при встрече, если они начали угрожать вам и пытаются применить физическое насилие? В этом случае обязательно вызовите полицию и сохраните у себя копию протокола, которую в перспективе нужно будет прикрепить к заявлению в прокуратуру.

Если коллекторы превысили полномочия и нанесли побои, то обязательно съездите в травмпункт и зафиксируйте физические повреждения.

И еще одно обязательное правило, которое необходимо соблюдать с агрессивными взыскателями.

Никогда не начинайте ответных оскорблений и угроз, так как коллекторы также могут осуществлять запись разговора и в перспективе использовать ее против вас.

На видео об общении с взыскателями

НБУ разъяснил как себя вести с коллекторами

В июле текущего года Национальный банк получил 535 жалоб граждан на действия коллекторов.

Об этом говорится в сообщении НБУ.

«Национальный банк получил 535 жалоб граждан на действия коллекторов в июле. Это почти треть от всех полученных за месяц жалоб на действия небанковских финучреждений», — говорится в сообщении.

Регулятор подчеркнул, что есть две главные проблемы, с которыми сталкиваются клиенты: когда коллекторы звонят должнику с угрозами и когда коллекторы контактируют с родственниками или соседями должника, которые не имеют никакого отношения к кредиту.

Указывается, что именно поэтому граждане обращаются в НБУ с просьбами разъяснить, законно ли действуют коллекторы и как защитить себя, в случае угроз или навязчивых звонков.

«Давая кредит, финкомпания обычно просит заемщика дать телефон родственника, коллеги или друга. В то же время учреждение не подписывает с ними никаких документов о поручительстве и может даже не проверять подлинность контактов. Взамен компания рассчитывает, что в случае просрочки кредита его удастся взыскать с помощью коллекторов», — сообщают в НБУ.

В то же время, если клиенту поступают звонки или письма по кредиту, по которому он не выступал поручителем, можно говорить о нарушении закона «О защите персональных данных».

«Номер телефона человека и его домашний адрес — это конфиденциальные данные. Финкомпания и коллектор не имеют права на их обработку без согласия собственника», — подчеркнули в Нацбанке.

Во-первых, такие методы работы коллекторов как угрозы, круглосуточные звонки должнику и членам семьи нарушают ряд статей Конституции Украины (ст. 3, 21, 22, 32), Гражданского кодекса (ст.3, 291, 301, 302, 308) и Уголовного кодекса (ст.182).

Во-вторых, если коллектор угрожает принудительно взыскать долг, то он вводит человека в заблуждение, поскольку только органы Государственной исполнительной службы и частные исполнители имеют законодательные основания принудительно взыскивать задолженность, а коллекторские компании имеют право только информировать должника или поручителя по кредиту о наличии долга.

Отмечается, что НБУ присоединился к разработке законопроекта, над которым работает профильный комитет Верховной Рады, который должен четко определить правила работы коллекторов, а также запретить неэтичное поведение и установить санкции за нарушения.

Если Вы заметили орфографическую ошибку, выделите её мышью и нажмите Ctrl+Enter

Как гражданам вести себя с коллекторами

С 1 июля вступили в силу изменения в нормативные правовые акты РФ, касающиеся ужесточения деятельности коллекторских организаций.

В частности, коллекторские организации не имеют права применять применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Данными полномочиями обладают лишь сотрудники ФССП. Коллекторы лишь могут убедить должника выплатить долг, помочь им в этом.

Коллекторы могут контактировать с должниками только путем личных встреч, по телефону или перепиской. Подобные контакты возможны исключительно с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 – в выходные и нерабочие праздничные дни.

Также была ограничена частота взаимодействия с коллекторами. Личные встречи должны быть не чаще одного раза в неделю, телефонные разговоры – одного раза в сутки, двух раз еженедельно и восьми раз ежемесячно, переписка – двух раз в сутки, четырех раз в неделю и 16 раз в месяц. Кроме того, коллекторская организация обязана записывать все аудиопереговоры и фиксировать сообщения посредством социальных сетей, электронной почты и иным каналам электросвязи.

Должник имеет право вести переговоры с коллекторами через своего представителя – адвоката или отказаться от этого, но не ранее, чем через 4 месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству.

Коллекторы ни при каких обстоятельствах не вправе применять по отношению к должнику физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда здоровью, уничтожением или повреждением имущества , оказывать психологическое давление на него.

Если коллекторы превышают свои полномочия, гражданам необходимо прекратить с ними общение и обратиться в полицию. Кроме того, должник вправе подать жалобу на действия коллекторов в территориальный орган ФССП и органы прокуратуры. Поступление в ФССП сведений о нарушении становится основанием для внеплановой проверки коллекторской организации.

Также действия коллекторов могут быть обжалованы в суде.

Фото (с) istockphoto

Как поступить с коллектором? Прочтите совет эксперта

В. У меня есть непогашенные долги перед моим старым кредитным союзом. После периода финансовых и жилищных трудностей моя проверка и кредитная линия стали просроченными. Я начал работать с ними над планом погашения, но не смог вовремя выплатить полную сумму, и теперь мои счета были отправлены в агентство по сбору платежей. Моя первая попытка пообщаться с ними, чтобы спросить о сценарии погашения, была встречена «позвоните нам, когда у вас будут деньги.«Я готов погасить один счет, но другой слишком большой для единовременной выплаты, и я могу позволить себе только небольшие ежемесячные платежи. Я не могу сейчас претендовать на получение личной ссуды. Я просто хочу улучшить свой кредит, чтобы снять дом для своей семьи и в конечном итоге купить его. Я не уверен, что лучше всего делать в этой ситуации.

Уважаемый читатель,

Работа с коллекторскими агентствами может быть неприятной. Особенно, когда вы пытаетесь заключить с ними сделку, а они отказываются сотрудничать.Однако у вас все еще есть варианты, чтобы что-то придумать. Прежде чем продолжить общение со своими коллекционерами, вы должны убедиться, что эти долги являются вашими и что они все еще находятся в пределах срока давности. Срок давности — это срок, в течение которого сборщики должны подать на вас в суд, чтобы получить платеж. Как только долг превышает этот период, обычно от трех до десяти лет, коллектор не может подать против вас никаких судебных исков. Поговорите с юристом, чтобы определить срок давности в вашем штате, поскольку он различается в зависимости от штата.

Ваши варианты работы с коллекторами зависят от того, истек ли срок давности вашего долга. Если ваш долг все еще действителен, одним из распространенных вариантов является заключение соглашения об оплате или урегулирование долга. Коллекционеры обучены получать как можно больше денег и могут оказать давление на вас, чтобы вы заключили сделку, которая может оказаться невыгодной для вас. Таким образом, может потребоваться несколько звонков, чтобы найти тот, который вам подходит. Будьте умны и терпеливы. Планируйте позвонить им ближе к концу месяца, потому что у большинства из них есть квоты, и они с большей готовностью заключат с вами сделку.

Если у вас недостаточно дохода для выполнения плана платежей, лучший вариант — погасить задолженность в размере, меньшем, чем вы должны. Вы выиграете в переговорах, если предложите им единовременную выплату. Как только вы получите соглашение, получите его в письменной форме, прежде чем производить оплату. И когда вы будете готовы платить, никогда не открывайте им доступ к своему банковскому счету. Они могут взять больше, чем согласовано, и вернуть это будет практически невозможно. Вместо этого расплачивайтесь кассовым чеком или предоплаченной дебетовой картой.Если у вас достаточно денег, чтобы выплатить один из этих долгов единовременно, я бы рекомендовал снова обратиться к сборщику, чтобы договориться об урегулировании, пока вы начинаете откладывать деньги для выплаты второго долга. Этот тип переговоров — это то, что вы можете проводить самостоятельно и бесплатно, поэтому его стоит рассмотреть как альтернативу платным услугам, которые предлагают сделать это от вашего имени. Это может быть дорогостоящим и не всегда эффективным.

Другой вариант — ничего не делать. Это рискованно, но если у вас недостаточно дохода после оплаты расходов на проживание, вы мало что можете сделать.Вы можете сократить свой бюджет до минимума или даже попытаться найти вторую работу, но если это невозможно, вы можете только подождать и посмотреть, какие шаги предпримет сборщик. Если звонки вас беспокоят, вы можете отправить им письмо о прекращении и воздержании, чтобы заставить их прекратить разговор. Коллекционерам будет законно разрешено обращаться к вам, чтобы уведомить вас, только если они возбуждают против вас судебный иск. Всегда существует вероятность того, что кредитор может подать в суд, чтобы попытаться взыскать с вас платеж. В этом случае не игнорируйте уведомления, которые вы получаете по почте, и сообщите адвокату, если вам понадобится помощь.Даже в этом случае у вас все еще могут быть варианты, как с ними справиться.

Еще один вариант — объявить банкротство. Сборы обычно прекращаются при банкротстве вместе с другими имеющимися у вас необеспеченными долгами. Одним из преимуществ подачи заявления о банкротстве является ваша способность защитить свои активы, такие как дом или автомобиль. Но это может быть дорого и отрицательно сказаться на вашей кредитной истории на срок до десяти лет. Но это может быть неправильный выбор для вас. Адвокат также может помочь вам определить, подходит ли вам это.

Какую бы стратегию вы ни выбрали, важно понимать плюсы и минусы каждого варианта.Если вы чувствуете, что вам нужна дополнительная поддержка, чтобы иметь дело с вашими коллекционерами и найти правильный вариант для вас, обратитесь к кредитному консультанту NFCC, чтобы получить индивидуальную стратегию. Они могут помочь вам расплатиться с долгами и спланировать безопасные финансовые дела. Удачи!

10 советов по ведению переговоров со всеми типами кредиторов

Если коллектор или кредитор звонит по поводу остатка, который вы не можете оплатить полностью, последнее, что вы, вероятно, захотите сделать, это поговорить с ними. Но вот одна причина, чтобы взять трубку: вы можете обнаружить, что кредитор или сборщик готовы вести переговоры.

Коллекторы обычно покупают долги за копейки на доллар, что означает, что им не нужно возвращать всю сумму, которую вы должны, для получения прибыли. Таким образом, есть шанс, что кто-то согласится на мировое соглашение. Кредиторы тоже могут прийти к соглашению, поскольку альтернативой является списание долга как убытка.

Конечно, есть несколько передовых методов, когда дело доходит до переговоров по долгу, включая объяснение вашей текущей денежной ситуации, ведение записей и получение письменного подтверждения любого урегулирования, которое вы действительно достигли.

Вот 10 советов по ведению переговоров с кредиторами и коллекторскими агентствами.

1. Придерживайтесь своей истории

Человек на другом конце телефона не хочет слышать все подробности о том, почему вы не можете оплачивать счета. Однако им необходимо знать, находитесь ли вы в затруднительной ситуации и что вы пытаетесь сделать, чтобы вернуться на правильный путь.

Полезно придумать несколько предложений, которые вы можете постоянно использовать при разговоре с кредиторами.

Эти предложения могут включать:

  • «Я был очень болен, два месяца не работал, а теперь пытаюсь наверстать упущенное.”
  • «Мою жену уволили, а мне значительно сократили зарплату. Она ищет работу, чтобы мы могли наверстать упущенное, но сейчас у нас нет денег, чтобы платить ».
  • «Мои процентные ставки выросли вдвое, и я больше не могу за ними угнаться. Я встречаюсь с адвокатом по делам о банкротстве, чтобы узнать, следует ли мне подавать заявление ».

Будьте правдивы. Если вы расскажете всем разные истории, особенно те, которые не соответствуют действительности, это обязательно приведет к обратным результатам.

2.Избегайте драмы

Постарайтесь сохранять спокойствие, что бы ни говорил собеседник. Вы ничего не добьетесь, если выйдете из себя. Если вы обнаружите, что теряете хладнокровие, просто скажите коллекционеру, что вам придется поговорить с ним позже, и положите трубку. Если вам нужно снова поговорить с этим представителем, скажите ему, что вы хотите записать разговор. Это обычно помогает им вести себя наилучшим образом.

3. Задавайте вопросы

Если коллекционер говорит, что против вас подадут в суд или что вы потеряете собственность, если не заплатите, просто спокойно спросите подробности: «Когда я могу ожидать уведомления об этом судебном процессе? ” Или «Когда вы заберете деньги с моего банковского счета?» Некоторые из этих угроз могут быть незаконными, и чем больше у вас информации, тем лучше.

Связано: Эта 34-летняя женщина выплатила студенческий долг в размере 81 000 долларов, но не раньше, чем это сказалось на ее психическом здоровье.

4. Делайте заметки. вы разговариваете с коллекционером. Запишите имя человека, с которым вы разговаривали, когда вы говорили, и что обсуждалось. Это не только поможет вам избавиться от эмоций, но и зафиксирует, если кредитор или коллекционер нарушили закон, пытаясь взыскать деньги.

5. Прочтите (и сохраните) свою почту

Не выбрасывайте почту от кредиторов и не кладите ее в ящик. Откройте его, прочтите и сохраните в файл.

6. Знайте, что вы можете себе позволить.

Изучите свои доходы и расходы с помощью тонкой расчески, выясните, что вы можете себе позволить, и согласитесь платить только реальную сумму. Как правило, вы можете договориться о лучшем урегулировании долга, если можете предложить единовременную сумму для погашения долга.

Если вы согласитесь на план платежей, вы, вероятно, со временем заплатите больше.Если вы соглашаетесь с планом платежей, убедитесь, что вам известна общая сумма, которую вы заплатите.

7. Работайте с кредиторами, а не с коллекторами

Если возможно, постарайтесь разработать соглашение с кредиторами до того, как счет будет отправлен в инкассо. В то время как просроченные платежи влияют на ваши кредитные отчеты и баллы, инкассовые счета могут нанести еще больший ущерб.

Не пропустите: мы с мужем выплатили долг в размере 193000 долларов, но теперь он никогда не хочет брать отпуск или общаться с друзьями

Между прочим, это миф, что пока вы платите что-то в счет долга (даже 5 или 10 долларов), его нельзя передать коллекторскому агентству.После того, как долг был отправлен в коллекцию, у вас может не быть другого выбора, кроме как иметь дело с коллекционером.

8. Получите это в письменной форме

Если вы все же придете к соглашению об оплате или письму об урегулировании долга, получите его в письменной форме, прежде чем платить ни копейки. В противном случае условия могут измениться, и это будет ваше слово против их. Мы слышали о потребителях, которых преследовали за то, чтобы балансы, которые, по их мнению, были урегулированы, много лет назад.

9. Получите помощь при переговорах с кредиторами

Если у вас возникли проблемы с составлением работающего плана погашения, узнайте, может ли агентство кредитного консультирования помочь вам решить какие-то вопросы с кредиторами.Если маловероятно, что вы сможете выплатить свои долги, или если сборщики долгов преследуют вас, запросите бесплатную консультацию у адвоката по банкротству.

Даже если вы решите не подавать иск, адвокат может сказать вам, что кредитор может и не может сделать для взыскания.

10. Оставьте прошлое позади

Помните, что погашение просроченного счета или погашение счета инкассации не улучшат ваш кредит, если вы не сможете убедить кредитора согласиться отменить просроченные платежи.

Иначе:

  • Просроченные платежи могут оставаться в вашем кредитном отчете до семи лет с момента первоначальной просрочки.
  • Списание может оставаться до семи лет с даты, когда кредитор списал долг со своих бухгалтерских книг как убыток.
  • Счета для инкассо могут оставаться в течение семи лет плюс 180 дней с даты просрочки, непосредственно предшествующей инкассо.

Тем не менее, надежда еще не потеряна. Даже если невозможно удалить отрицательные элементы из ваших кредитных отчетов, вы все равно можете начать повышать кредитоспособность, как только ваши долги будут урегулированы.

Плюс, при условии, что новая отрицательная информация не появится, ваша оценка должна повышаться по мере того, как вы будете уходить за всеми этими первоначальными датами просрочки.

Стоит ли погашать долг?

Имейте в виду; Есть определенные разветвления, связанные с соглашением об урегулировании долга, меньшего, чем ваша задолженность.Хотя точные последствия для вашего кредитного рейтинга будут различаться, в зависимости от вашего полного кредитного профиля, согласие платить меньше, чем вы изначально причитали, может ухудшить ваши баллы, но это все равно может быть вашим лучшим курсом действий.

Неоплата долга может привести к дальнейшим неблагоприятным действиям со стороны вашего кредитора или коллектора, например списанию или судебному решению. А судебные решения могут привести к изъятию вашей заработной платы или имущества.

Прочтите: Как восстановить кредит — быстро

Плюс, платные инкассовые счета иногда меньше влияют на ваш кредитный рейтинг (в зависимости от модели кредитного рейтинга), чем неоплачиваемый счет, особенно в долгосрочной перспективе.Фактически, некоторые новые модели кредитного скоринга полностью игнорируют платные сборы. Итак, в зависимости от того, что вы задолжали и какое урегулирование предлагает кредитор или сборщик, цель может оправдать средства.

Ведение переговоров с разными типами кредиторов

Вы обнаружите, что существует несколько различных типов кредиторов, с которыми вам придется иметь дело, когда дело доходит до поиска эффективного способа погашения вашего долга. Ниже приведены некоторые из этих типов кредиторов и другая полезная информация, которую вы можете использовать при переговорах.

-Ведение переговоров по студенческим ссудам

Вы обнаружите, что переговоры по студенческой ссуде могут оказаться трудными. Поэтому вам следует подумать о государственных программах, которые позволят вам сократить ежемесячные платежи, продлить срок погашения или полностью или частично списать задолженность.

-Ведение переговоров с ипотечными компаниями

Существуют модификации жилищного кредита, которые могут помочь вам с ежемесячными выплатами, если вы обнаружите, что изо всех сил стараетесь не отставать или платить то, что вам нужно заплатить.Эти модификации могут быть отличным решением для поиска способа высвободить деньги на ваши расходы на проживание.

-Ведение переговоров по ссудам с обеспечением

Вам легче договориться о ссуде с обеспечением вместо необеспеченной ссуды, потому что долг уже обеспечен залогом. Для этого типа переговоров вы можете вести переговоры о банкротстве, если это так, иметь средства для совершения платежа и сосредоточиться на более широкой картине; долг необходимо выплатить, так как же договориться об оплате?

-Ведение переговоров с компаниями, выпускающими кредитные карты

Переговоры по урегулированию задолженности по кредитной карте должны быть одним из самых простых способов ведения переговоров.Однако для достижения разумной и удобной суммы урегулирования, согласованной вами и компанией-эмитентом кредитной карты, все же потребуется некоторое время. Все перечисленные выше переговорные тактики подходят для этого типа переговоров.

Проконсультируйтесь с кредитным консультантом

Если вы обнаружите, что испробовали все советы, которые мы включили, но не добились каких-либо успехов или не уверены в том, какие шаги необходимо предпринять для переговоров с конкретным кредитором, это может быть в ваших интересах обратиться за услугами к кредитному консультанту.

Кредитный консультант может помочь людям на протяжении всего процесса переговоров и урегулирования долга, а также ознакомит их с инструментами, которые доступны, чтобы помочь им уменьшить и погасить долг.

Как я могу запретить сборщикам долгов связываться со мной?

Если вы не хотите, чтобы сборщик долгов снова связывался с вами, напишите ему письмо с указанием этого.

CFPB подготовил образцы писем, чтобы помочь вам получить информацию, установить ограничения или прекратить дальнейшее общение или реализовать некоторые из ваших прав.Например, если вы говорите сборщику, что этот долг не принадлежит вам, он должен проверить за вас, что вы несете ответственность за этот долг. Это подтверждение может быть копией вашего выписки с указанием вашей задолженности, копией оригинального кредитного соглашения или другими документами или информацией. Если у вас есть доказательства того, что это не ваш долг, вы можете отправить копии этой информации вместе с письмом.

У вас может быть только 30 дней после того, как с вами свяжется сборщик, чтобы запросить определенную информацию.Даже если прошло более 30 дней, все равно стоит спросить, что вам нужно. Вы также можете запросить дополнительную информацию, но сборщик может не быть обязан предоставлять вам эту информацию.

Вы должны сделать копию своего письма и отправить оригинал взысканию долгов. Обычно рекомендуется отправить письмо заказным письмом. Если вы платите за «квитанцию ​​о вручении», у вас также будет подтверждение того, что сборщик долгов получил ваше письмо. Вы также можете отправить письмо по факсу.Только не забудьте сохранить копию квитанции по факсу.

Не игнорируйте взыскателей долгов . Игнорирование или уклонение от работы со сборщиком долга не может заставить сборщика перестать связываться с вами или прекратить попытки взыскать долг. Вы должны сообщить взыскателю, если вы считаете, что у вас нет долга, или что долг не принадлежит вам, или что есть какая-то другая проблема с долгом, например, неверная сумма. Даже если долг принадлежит вам, вы все равно имеете право не разговаривать с сборщиком долгов, и вы можете сказать сборщику долгов, чтобы он прекратил с вами связываться.

Ведите надежный учет вашего общения с коллектором . Хорошая идея — сохранить папку со всеми письмами или документами, которые вам отправляет взыскатель. Сохраняйте копии всего, что вы отправляете сборщику долгов. Запишите дату и время разговоров вместе с пометками о том, что вы обсуждали. Эти записи могут помочь вам, если у вас возник спор с взыскателем долгов, вы встретитесь с юристом или обратитесь в суд.

После того, как сборщик долгов получит ваше письмо, он не сможет связаться с вами снова, кроме как по следующему адресу:

  • Сообщите вам, что дальнейших контактов больше не будет.
  • Сообщите вам, что они или кредитор могут предпринимать другие действия, разрешенные законом. принять, например, подать иск против вас

Если коллектор продолжает звонить после получения письма, возможно, он нарушает Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA).Также противозаконным является использование коллектором недобросовестных, обманных или оскорбительных методов в попытке взыскать с вас долг.

Вы также можете подать в суд на сборщика долгов за нарушение Закона о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA). Если вы подаете иск в соответствии с FDCPA и выиграете, коллектор, как правило, должен оплатить гонорары вашего адвоката, а также, возможно, придется возместить вам ущерб.

Если у вас возникли проблемы с взысканием долга, вы можете подать жалобу в CFPB через Интернет или по телефону (855) 411-CFPB (2372).Вы также можете сообщить о любых проблемах генеральному прокурору вашего штата.

Шесть советов по выполнению обратных звонков, которые приносят результат

Для большинства людей звонок в трубку, чтобы позвонить клиенту и попросить у него денег, не является изюминкой дня. Фактически, в большинстве кредитных отделов, которые перегружены и недоукомплектованы персоналом, инкассовые требования размещаются на последнем месте или вообще выпадают из «списка дел».

Почему? Причины разные. Но, по сути, правда в том, что колл-звонки выводят большинство людей из зоны комфорта.Они не уверены в процессе, поэтому боятся смущения или неудачи.

Если сбор является частью ваших должностных обязанностей, вот вам хорошие новости. Вы можете стать более комфортным и успешным, следуя нескольким советам наших профессионалов в области коллекционирования.

# 1 Всегда будьте готовы — в целом и в частности

Великий Бобби Ансер из NASCAR сказал: «Успех — это место, где встречаются подготовка и возможности». Мы не могли больше согласиться. Когда дело доходит до вызова сбора, вы никогда не сможете быть излишне подготовленными.

Будьте готовы искать оправдания

Перед тем, как сделать следующий вызов, найдите время, чтобы составить список распространенных оправданий клиентов, сопоставив их с эффективными опровержениями. Запишите их на карточках или включите в свой компьютерный сценарий. Сгруппируйте их по категориям и держите под рукой. Обменивайтесь идеями с другими сотрудниками вашего отдела. Затем, когда клиент пытается завершить разговор, предложив предлог, вы можете взять под контроль, ответив хорошо продуманным ответом и вернувшись к цели вашего звонка — взысканию долга.

Вот несколько примеров от наших экспертов по сбору данных для начала:

Заказчик: Чек по почте.

Коллекционер: Отлично! Могу ли я получить номер чека, сумму и дату его отправки, чтобы я мог убедиться, что он отправлен правильно?

Клиент: У меня сейчас проблема с денежным потоком.

Сборщик: Я понимаю, что времена тяжелые. Могу ли я установить для вас тарифный план или вы можете произвести хотя бы частичную оплату сегодня?

Клиент: У меня нет копии счета.

Сборщик: Я пришлю счет по факсу прямо сейчас. Вы отправите чек сегодня?

Вооружитесь фактами

Прежде, чем вы возьмете трубку, очень важно, чтобы у вас была вся информация о долге, по поводу которого вы звоните. Наличие фактов перед вами позволяет вам контролировать ситуацию. Вы же не хотите, чтобы разговор был прерван вопросом, на который вы не можете ответить. Многие клиенты знают, как использовать это в своих интересах. Внезапно они не могут обсуждать платежи в их аккаунте без подробностей, которых у вас нет, и у них тоже нет «при себе».Итак, звонок окончен.

Если вы слышите, как вы говорите: «Я должен вернуться к вам по этому поводу», значит, вы только что предоставили клиенту продление без обязательства платить », и вам придется начать с ним с нуля, когда вы перезвонить.

Перед звонком убедитесь, что перед вами как минимум следующее:

  • Точная сумма задолженности
  • Условия продажи
  • Приобретенных товаров / услуг
  • Срок оплаты
  • Прочие открытые счета-фактуры, даже непросроченные
Знай, кому звонишь

Также полезно ознакомиться с платежной записью клиента в вашей компании, а также с любой другой историей платежей, которая может быть вам доступна.Обычно они платят вовремя? Платежи становятся все медленнее и медленнее? Является ли просроченная оплата нехарактерной для этого клиента?

# 2 Мыслить позитивно

Ваше психическое состояние сильно влияет как на то, как вы обращаетесь с должником, так и на то, как они реагируют на вас. Относитесь к каждому звонку так, как если бы это был ваш первый звонок в очень хороший день. Улыбнись на твоем лице. Если предыдущий звонок вас раздражал, успокойтесь и начните заново. Клиент ответит на ваш тон.Ваше оптимистичное настроение будет заразительным, и вы, скорее всего, получите более положительный ответ от покупателя.

# 3 Говорите профессионально и авторитетно

Большинство из нас воспринимает свой голос как должное. Но тон, высота тона, интонация и даже скорость, с которой вы говорите, могут оказать сильное влияние на вашего слушателя. Подумайте о типичных репортерах новостей или радиокомментаторах. У них есть голоса, привлекающие внимание. Приложив немного усилий, вы тоже можете его развить.

Попробуйте записать общий вводный звонок, а затем послушайте себя.Внесите необходимые изменения и попробуйте еще раз. Это не только улучшит ваше общение по телефону, но и укрепит уверенность в себе. Это требует немного времени и дополнительной работы, но помните, что успех во многом зависит от подготовки.

Вот несколько советов, которые могут помочь:

  • Не жуйте жевательную резинку и не пейте, когда разговариваете по телефону
  • Говорите медленнее и произносите произнесение
  • Используйте более низкий голос
  • Чаще паузы
  • Убедитесь, что вы произносите конечные согласные в словах и не произносите пропущенные слова
  • Улыбайтесь во время разговора — хотя человек на конце линии не видит этого, он это слышит; и все более открыто реагируют на улыбку, чем на хмурый взгляд

Соблюдение этих простых советов значительно улучшит ваши навыки телефонной связи и даст вам право управлять разговором.

# 4 Возьми под контроль и не отпускай

Вы можете управлять вызовом таким образом, чтобы контролировать реакцию клиента. В дополнение к тому, что мы уже упоминали о подготовке и озвучивании, вот еще несколько уловок:

Обращайтесь к клиенту по имени во время разговора. Это свидетельствует об уважении с вашей стороны и привлекает их внимание. Однако будьте осторожны, не переусердствуйте, иначе это начнет звучать надуманным и раздражающим.

Сделайте клиента правым , даже если он ошибается.Вы можете не согласиться с тем, что они говорят, но вы все равно можете это подтвердить. После возражения или извинения скажите: «Я понимаю, почему вы так думаете». Или: «Я точно вижу, как такое может случиться». Подтверждение того, что говорит клиент, поддерживает открытые линии связи. Понимание их точки зрения, даже если вы разделяете ее, обезвредит покупателя.

Задавайте открытые вопросы. Постарайтесь, чтобы покупатель предоставил вам как можно больше информации.Например, банковская информация имеет решающее значение, но многие клиенты могут не захотеть ею делиться. Вместо того, чтобы прямо спросить: «Где ваш аккаунт?» Попробуйте «Вы отправите чек или денежный перевод?» Обычно он говорит «чек». Вы отвечаете: «Ничего страшного. Чтобы не упустить, на какой банк он будет привлечен? »

Внимательно слушайте и делайте заметки. Вы узнаете, серьезно ли покупатель относится к оплате. У вас также будет боеприпасы для следующего звонка, и вы будете готовы опровергнуть любые оправдания, которые, возможно, использовались в прошлом.

Использовать тишину. Медленно сосчитайте до пяти, прежде чем отвечать на заявление клиента, и подождите несколько секунд после того, как задаете вопрос. Если оставить пустые места в разговоре, должник будет их заполнять.

Оставайтесь сосредоточенными. Некоторые клиенты будут пытаться сбить вас с пути, жалуясь на обслуживание или как-то перекладывая вину за свои проступки на вас. Будьте вежливы, даже подтвердите их мнение. Но всегда возвращайте их к сути вашего звонка — получению денег по праву, причитающихся вашей компании.

Не позволяйте покупателю манипулировать вами. Кричащий покупатель может использовать гнев как уловку, чтобы расстроить вас и закончить разговор. По крайней мере, вы никуда не денетесь с тем, кто рассержен.

Если покупатель начинает кричать или использовать ненормативную лексику, сохраняйте спокойствие. Попробуйте напомнить им, что вы не можете помочь разрешить ситуацию, если они кричат. Если это не сработает, скажите что-нибудь вроде: «Очевидно, сейчас неподходящее время для вас. Когда я могу вам перезвонить? »

Вы также можете попробовать тактику, которую использует один из коллекционеров ABC-Amega.Скажите: «Не могли бы вы подождать минутку? Я не понимаю, о чем ты говоришь. Положите трубку на несколько секунд, затем снова поднимите трубку со словами: «Я вернулся». Эти несколько секунд молчания часто достаточно успокаивают клиента, чтобы вы могли продолжить обсуждение в более разумной манере.

# 5 Пух для ногтей

Звонок, который не приводит к обязательству со стороны клиента, является бесполезным звонком. Если вы не можете заставить их совершить платеж в полном объеме, пообещайте что-нибудь — частичную оплату или обратный звонок с датой платежа.Убедитесь, что вы контролируете время. Не спрашивайте: «Когда ты сможешь вернуться ко мне по этому поводу?» Лучше спросите: «Ты позвонишь мне до среды?»

Не кладите трубку, не подведя итоги разговора. Пересмотрите их обязательства, ваши ожидания и последствия, если ваши ожидания не оправдаются. Подчеркните срочность вопроса. Клиент может легко забыть о том, о чем вы договорились, как только звонок завершится, особенно если он не думает, что вас действительно беспокоит результат.

Подчеркните важность того, чтобы покупатель перезвонил вам в день обещания оплаты — чтобы вы знали, что чек был отправлен. Если они не позвонят, скорее всего, платеж не состоится. Вы не будете тратить время на ожидание чека, который никогда не был отправлен по почте.

И, наконец, если покупатель не выполняет свои обязательства, убедитесь, что вы справились с последствиями. Если вы этого не сделаете, они никогда не воспримут вас всерьез.

# 6 Учись быть гибким

Следование приведенным выше советам поможет повысить эффективность ваших требований о взыскании долга, но волшебной формулы взыскания долга не существует.Каждый клиент индивидуален. Что действительно хорошо работает с одним, может ни к чему не привести с другим. Внимательно слушайте клиента, и вы найдете подсказки, как лучше всего справиться с каждой ситуацией.

*****

В качестве старшего специалиста ABC-Amega Боб Тарниш управляет глобальными коллекциями для ключевых клиентов. Он также отвечает за мониторинг работы нашей всемирной сети аффилированных юристов. Щелкните здесь, чтобы получить дополнительную информацию о карьере Боба в ABC.

Чтобы получить советы и информацию о коммерческих коллекциях, ознакомьтесь с другими статьями на нашем веб-сайте:
  • Чтобы узнать больше о наших коммерческих услугах по сбору платежей, свяжитесь с нашей командой по телефону 844.937.3268 сегодня!

Как работать с взыскателями долгов

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

До COVID-экономики 68 миллионов человек имели задолженность по кредитным отчетам. По данным Института урбанизма, это число, как ожидается, увеличится, поскольку люди обнаружат, что не могут выполнить свои финансовые обязательства из-за потери рабочих мест из-за пандемии и рекордно высокого уровня безработицы.

Учитывая, что более 17,8 миллиона человек не имеют работы, неудивительно, что счета остаются неоплаченными. Задолженность может поступать в взыскание и сообщаться в кредитные бюро, когда просрочка платежа превышает 180 дней.

Итак, как вы поступаете со сборщиками долгов, когда не можете оплатить свои счета?

Взыскание долга Определение

Взыскание долга — это сбор средств, причитающихся за товары и услуги. Роль сборщика долгов, также называемого покупателем долгов, заключается в погашении и взыскании просроченных векселей.Чаще всего с вами свяжется кредитор по поводу пропущенных платежей. Если им это не удастся, они передадут ваш счет коллекторскому агентству.

Коллекторские агентства работают с целью получения прибыли. Агентство по взысканию долгов зарабатывает деньги двумя способами. Во-первых, у них есть соглашение с кредитором, по которому им будет выплачено вознаграждение, если они вернут причитающиеся деньги. Другой способ — агентство по взысканию долгов покупает у кредитора задолженность по счету.Аккаунт продан за меньшую сумму, чем причитающийся остаток. Агентство берет на себя попытки взыскать долг и удерживает разницу, если они взыскивают.

Методы, используемые сборщиками долгов

Сборщики долгов получают вашу информацию разными способами. Вот несколько способов найти вас.

Заявление на получение кредита

Кредитор или кредитор, предоставивший вам ссуду, имеет всю вашу контактную информацию. Если вы задерживаете платежи, они могут предоставить ваши данные сборщикам долгов.

Интернет-телефонные книги

Печатные или цифровые телефонные книги с Интернет-сайтов — хорошие ресурсы для поиска имен, адресов и телефонных номеров. Как только коллекторское агентство найдет ваш номер телефона, они могут найти ваш адрес в обратном справочнике.

Связь с людьми, которых вы знаете

Коллекторские агентства могут звонить друзьям, родственникам или работодателям, чтобы узнать информацию о вас.

Социальные сети

Коллекторы используют информацию, которую вы выбрали для публикации в социальных сетях.Они могут использовать этот метод для доступа к вашей информации, такой как ваш адрес электронной почты и номер телефона.

Как работать с взыскателями долгов

Если коллектор долга звонит, важно знать свои права, прежде чем связываться с коллектором, совершать какие-либо платежи или предоставлять какую-либо личную информацию.

1. Проверьте действительность агентства

Убедитесь, что звонит реальный сборщик долгов. Есть мошенники, которые утверждают, что работают в коллекторском агентстве, но хотят получить доступ только к вашей личной информации.Способы подтверждения:

  • Прежде чем раскрывать что-либо личное или совершать платеж, спросите название компании, имя звонящего, адрес компании, номер телефона и номер профессиональной лицензии.
  • Google и прочтите отзывы о жалобах на законность компании.
  • Позвоните своему кредитору, чтобы узнать, какие агентства они уполномочивают взыскивать долги от их имени.
  • Проверьте свой кредитный отчет. Он покажет, была ли отправлена ​​учетная запись для сбора. Это может помочь вам определить действительность лица, выписывающего кредит, а также уточнить, что такое долг.
  • Проверьте базу данных общенациональной системы лицензирования с несколькими штатами.

2. Получите это в письменной форме

Никогда не сообщайте свою личную информацию, банковский счет или информацию о кредитной карте, пока вы не подтвердите задолженность и не увидите ее в письменной форме. У вас есть право отказаться от разговоров о долге до тех пор, пока вы не получите письменное «уведомление о подтверждении». По закону коллекторские агентства должны отправить вам подтверждающее письмо в течение пяти дней после вашего запроса. Они должны указать имя кредитора, сумму и то, как работает процесс разрешения споров.

3. Договориться

Сборщики долгов нередко погашают невыплаченный долг за копейки на доллар. По этой причине у вас есть рыночная сила. Выясните, сколько вы можете с комфортом заплатить, если они требуют единовременной выплаты или ежемесячных платежей. Будьте готовы к переговорам и получите предложение в письменной форме.

4. Оспаривание долга

Если вы считаете, что коллектор связался с вами по ошибке, и вы не думаете, что у вас есть задолженность, оспорите это.Когда вы получите подтверждающее письмо, у вас будет 30 дней, чтобы ответить, почему вы считаете, что претензия была подана по ошибке. Если вы оспариваете долг, коллекторское агентство должно сообщить о споре в кредитные бюро.

Ваши права взыскания долга

Закон о справедливой практике взыскания долга (FDCPA) налагает строгие ограничения на то, что сборщики долга могут делать или говорить при взыскании долга.

Важно убедиться, что вы имеете дело с законным коллекторским агентством, но реальные агентства существуют.По словам Тимоти Э. Хансена, основателя и генерального директора Wealth Growth Wisdom, сайта по личным финансам, важно понимать свои права, имея дело с взыскателем долгов. «Предполагается, что солидные сборщики долгов должны соблюдать законы, в том числе законы о защите прав потребителей».

Pro Tip

Никогда не сообщайте свою личную информацию, банковский счет или информацию о кредитной карте, пока вы не подтвердите задолженность и не увидите ее в письменной форме.

Здесь мы изложили ваши права и правила, которым должны следовать взыскатели:

Права без притеснений

«При обращении к вам они должны быть справедливыми, уважительными и честными», — говорит Хансен.Но некоторые сборщики долгов используют тактику сильного давления, чтобы запугать вас и заставить заплатить при первом контакте. Вы защищены FDCPA, что означает, что сборщики долгов не могут использовать преследование для взыскания долга.

Вот несколько примеров преследований со стороны взыскателя долгов:

  • Нецензурная лексика или ненормативная лексика.
  • Фиолетовые угрозы.
  • Намеренно частые повторяющиеся телефонные звонки.
  • Публичное объявление о вашем имени и долге. Это не включает отчетность в кредитные бюро.
  • Отказ раскрывать свое имя или компанию.

Ограничения для контактов

Коллекторы не могут связаться с вами до 8:00 или после 21:00. или звоните на мобильный телефон с помощью роботов.

Введение в заблуждение

FDCPA советует компаниям по взысканию долгов не использовать обманные, ложные или вводящие в заблуждение методы.

Примеры включают:

  • Неверное указание суммы задолженности.
  • Ложное представление себя в качестве поверенного.
  • Ложная угроза вашего ареста.
  • Любое юридическое искажение фактов.

Подать жалобу

Если вы чувствуете, что вас преследует сборщик долгов, вы можете подать жалобу в CFPB или в офис генерального прокурора вашего штата.

Получите юридическую помощь

Если коллекторское агентство преследует вас, вашу семью, друзей или работодателя или решает подать на вас в суд, обратитесь к адвокату или в местное общество правовой помощи.Если коллектор нарушает ваши права в соответствии с FDCPA, у вас есть законное право дать отпор.

Документируйте и регистрируйте свои сообщения

«Поскольку взыскание долгов — это сложный для обсуждения вопрос, лучше всего записывать звонок и вести журналы разговора. Это помогает избежать дезинформации и несоответствий, а также сохранить вашу информацию в безопасности », — говорит Тимо Уилсон, генеральный директор ASAP Credit Solutions, компании по восстановлению кредитов из Феникса, штат Аризона.

Остерегайтесь мошенничества

Одной из основных жалоб потребителей в Федеральную торговую комиссию (FTC) является мошенничество со сбором долгов.Вот как обнаружить некоторые из распространенных ловушек, используемых при мошенничестве со взысканием долгов, чтобы не стать жертвой.

  • Вам звонит сборщик долгов и угрожает арестовать вас, если вы не внесете существенный платеж на месте.
  • Инкассатор просит вас произвести оплату предоплаченной дебетовой картой или банковским переводом.
  • Предполагаемый сборщик долгов или законный поверенный не предоставит номер обратного вызова для проверки.
  • Звонящий становится чрезмерно злым или угрожающим.
  • Звонящий не называет вам кредитора или сумму долга.
  • Вы не можете найти название предполагаемого агентства по взысканию долгов, выполнив поиск в Интернете, или вы обнаружите, что у фиктивной компании есть много жалоб от других потребителей.
  • Вам звонят из фиктивной компании по автокредитованию, обещая сократить ежемесячные платежи за автомобиль, чтобы избежать повторного вступления во владение.

Предотвращение взыскания задолженности

Если вы переживаете финансовые потрясения и обнаруживаете просроченные счета, вы можете применить стратегии до того, как ваши счета будут взысканы.

Кредитное консультирование

Кредитные консультационные организации нанимают обученных и сертифицированных кредитных консультантов, которые помогут вам составить индивидуальный план управления денежными средствами. Они также помогут вам составить бюджет, проконсультируют по финансовым вопросам, предложат семинары и учебные материалы, а также составят план выплаты невыплаченного долга. Консультации по кредитным вопросам предоставляются бесплатно или с низкими затратами. Поэтому позвоните и узнайте, взимают ли они плату и сколько именно, прежде чем записываться на прием.

План консолидации долга

Планы консолидации долга позволяют объединить все существующие долги в одну ссуду по более низкой процентной ставке.Как и в случае с персональной ссудой, вы выплачиваете ссуду ежемесячными платежами в течение заранее определенного периода времени. План консолидации долга обычно предназначен только для необеспеченного долга, такого как кредитные карты и личные ссуды. Тем не менее, студенческие ссуды не принимаются.

Персональный кредит

Персональный кредит — это необеспеченные кредиты, выданные банками, кредитными союзами и онлайн-кредиторами. Их можно использовать практически для любых целей, и они возвращаются — с процентами — в течение заранее определенного периода времени, обычно от двух до семи лет.Процентные ставки и условия различаются и обычно зависят от кредитного рейтинга, кредитной истории и статуса занятости.

Отсрочка выдачи студенческой ссуды

Если вы не можете выплатить студенческую ссуду, Закон CARES предусматривает временную процентную ставку 0% по ссудам, принадлежащим Министерству образования, и временную приостановку всех выплат по ссуде. Срок действия обоих истекает в сентябре 2020 года. Однако Конгресс может продлить этот срок.

Варианты расторжения ипотечного кредита

Благодаря закону CARES домовладельцы, которые не могут выплачивать свои ипотечные платежи из-за кризиса, вызванного коронавирусом, могут воспользоваться отсрочкой по ипотеке на срок до 12 месяцев (360 дней).Это только для заемщиков, чья ипотека находится в федеральной собственности и обеспечена ипотечными гигантами, такими как Fannie Mae и Freddie Mac, но также могут предлагать варианты облегчения ипотеки в зависимости от штата проживания.

Общайтесь со своими кредиторами

Если вы столкнулись с трудностями при выполнении платежей, частое общение с вашим кредитором, банком или кредитным союзом может иметь решающее значение. Многие кредиторы могут временно снизить сумму платежа или процентную ставку. Они могут даже приостановить выплаты или отсрочить или отсрочить ваши ссуды.Если вы укажете, что COVID затронул вас финансово и вы не можете совершать платежи, это поможет сохранить вашу учетную запись в хорошем состоянии и не будет собираться.

Генеральный прокурор Флориды — Как защитить себя: взыскание долгов

en Español

Как защитить себя: взыскание долгов
Источник: Генеральная прокуратура Флориды

«Сборщик долгов» — это тот, кто регулярно пытается взыскать долги перед другими. Коллектор может связаться с вами, если вы задержали платежи кредитору по личному, семейному или домашнему долгу или если в вашем аккаунте была сделана ошибка.

Инкассатор может связаться с вами лично или по почте, электронной почте, телефону, телеграмме или факсу. Однако коллекционер не может общаться с вами или вашей семьей с такой частотой, которая может быть обоснованно расценена как оскорбление. Коллектор не может связываться с вами на работе, если он знает, что ваш работодатель не одобряет это, а также он не может связываться с вами в нерациональное время или в неподходящем месте, например, до 8 утра или после 21 вечера, если вы не согласны.

Инкассатор должен отправить вам письменное уведомление в течение пяти дней после того, как с вами впервые свяжутся, с указанием суммы вашей задолженности.В уведомлении также должно быть указано имя кредитора, которому вы должны деньги, и какие действия вам следует предпринять, если вы считаете, что вы не задолжали деньги.

Вы можете помешать коллекционеру связаться с вами, написав в агентство письмо с просьбой прекратить. После того, как агентство получит ваше письмо, оно не сможет связываться с вами снова, кроме как для того, чтобы сообщить, что больше не будет никаких контактов, или чтобы уведомить вас, если сборщик долгов или кредитор намереваются предпринять какие-то конкретные действия.

Если вы не уверены, что у вас есть задолженность, вы можете написать в коллекторское агентство в течение 30 дней после того, как с вами впервые свяжутся, заявив, что вы не задолжали деньги.После этого агентство не сможет связаться с вами, если вам не пришлют подтверждение долга, например копию счета.

Сборщик долгов не может никого беспокоить или оскорблять. Например, коллекционер не может использовать угрозы насилия против личности, собственности или репутации; использовать нецензурную или ненормативную лексику; рекламировать долг; или неоднократно или постоянно совершать телефонные звонки с намерением беспокоить или оскорблять человека по вызываемому номеру. Кроме того, сборщики долгов должны точно раскрывать свою личность человеку по телефону.

Коллектор долга не имеет права использовать ложные заявления, например, ложное утверждение, что они являются адвокатами, что вы совершили преступление, или что они работают или работают в кредитном бюро, или искажая сумму вашего долга, участие адвоката в взыскание долга или указание на то, что присланные вам документы являются юридическими формами, хотя это не так. Коллекторы долга могут не говорить вам, что вас арестуют, если вы не заплатите; что они будут конфисковывать, украшать, арестовывать или продавать вашу собственность или заработную плату, за исключением случаев, когда коллекторское агентство или кредитор намереваются сделать это и имеют на это законное право; или что против вас будет подан иск, если они не имеют законного права подавать или не намерены подавать такой иск.

Жалобы на коллекторские агентства можно подавать в Управление финансового регулирования по адресу http://www.flofr.com/StaticPages/documents/OFR-CCA-103.pdf или в Федеральную торговую комиссию, корреспондентское отделение, Вашингтон, округ Колумбия, 20580. Вы также можете подать иск против коллекторского агентства за нарушение закона штата и / или федерального закона. Если вы выиграете, вам могут быть присуждены ваши фактические убытки, а также гонорары и расходы адвокатов.

Чтобы напомнить людям об их правах — а сборщикам долгов об их обязательствах — Федеральная торговая комиссия представляет новый видеоролик, доступный на сайте www.ftc.gov/MoneyMatters в разделе «Работа с долгом». Видео также доступно на испанском языке по адресу www.ftc.gov/asuntosdedinero.

Кроме того, не стесняйтесь читать, загружать, копировать и распространять предупреждение FTC для потребителей, доступное по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/alerts/alt086.shtm, а также информацию о взыскании задолженности FTC. Часто задаваемые вопросы: руководство для потребителей доступно по адресу http://www.ftc.gov/bcp/edu/pubs/consumer/credit/cre18.shtm. Эти и другие публикации по взысканию долгов и управлению долгами также доступны на испанском языке на сайте www.ftc.gov/asuntosdedinero.

3 Правда о взыскании долгов

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, как мы думаем, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Мало что может так нервировать, как звонок сборщика долгов.

В США более 7000 сторонних коллекторских агентств, и если вы задержитесь на 30–90 дней (или более) по оплате счетов, вы, скорее всего, получите известие от одного из них.Согласно отчету Pew Charitable Trusts за 2020 год, к 2013 году на иски о взыскании долга приходилось около 25% гражданских дел в государственных судах, по сравнению с примерно 11% в 1993 году.

По состоянию на октябрь новое правило, утвержденное Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB), позволяет сборщикам долгов связываться с вами не только по телефону, но также по электронной почте, текстовым сообщениям и в социальных сетях, таких как Facebook, Instagram и Twitter.

Это немного настораживает, если вы уже тонете в долгах.Но некоторые сборщики долгов утверждают, что вам не нужно бояться этих звонков.

CNBC Select поговорил с президентом Нью-Йоркской ассоциации коллекционеров и основателем Capital Collection Management Джейкобом Корлионом о том, как сборщики долгов могут действительно помочь, когда вы застряли в долгах и не знаете, что делать.

«Мы не все бугиманы», — говорит Корлион. Хотя он признает, что его отрасль получает плохую репутацию по очевидным причинам, он полон решимости изменить отношения сборщиков долгов с потребителями.

Корлион утверждает, что он и его коллеги по взысканию долгов находятся здесь, чтобы преодолеть разрыв между кредитором и должником. В идеале вы должны чувствовать себя нормально, прося агентов по сбору платежей помочь вам лучше понять ваш баланс, процентные ставки и доступные варианты оплаты, когда вы в долгах.

Но можем ли мы действительно отойти от прошлого и рассматривать сборщиков долгов как союзников? Корлион говорит, что да, и далее он представляет три аргумента в пользу того, как он пытается изменить плохое восприятие сборщиков долгов:

1.Сборщики долгов не всегда отчаянно нуждаются в ваших деньгах.

Урок номер один в изменении вашего взгляда на сборщиков долгов — это понимание того, как им платят. Корлион утверждает, что в большинстве случаев у них в игре меньше шкуры, чем у вашего первоначального кредитора.

«Мы не предоставляли кредит. У нас нет денег», — сказал он CNBC Select. «Кредитор — это тот, кто ждет поступления этих денег. Мы приглашены в качестве защитника интересов потребителей, чтобы работать с потребителем и найти решение.»

Другими словами, ваш взыскатель долга также должен отвечать перед вашим кредитором. Компании по взысканию долгов часто работают с компаниями на контрактной основе, и они хотят поддерживать дружеские отношения на всех фронтах. Когда вы счастливы и придерживаетесь план погашения, который работает для вас, их клиенты также счастливы, потому что деньги, которые они ссудили, возвращаются, говорит Корлион.

Хотя сборщики долгов могут и не отчаянно нуждаться в ваших деньгах, они по-прежнему будут использовать все доступные методы, чтобы связаться с вами.(Корлион даже признает, что его компания связывается с должниками через социальные сети.) Пока ваши долги не погашены, вам, скорее всего, будут часто звонить из коллекторских агентств. На ваш кредитный рейтинг также негативно повлияет сообщение о ваших просроченных счетах в кредитные бюро.

Итак, у вас есть реальный стимул работать с взыскателем долгов и разработать план, чтобы вернуть свои финансы в нужное русло.

«Мы хотим найти какое-то решение, которое будет работать как для этого человека в финансовом отношении, так и для наших клиентов», — говорит Корлион.

2. Каждый заслуживает сочувствия

Даже если вы боретесь с долгами, вы все равно заслуживаете достоинства и уважения, — утверждает Корлион. Он признает, что не каждый сборщик долгов придерживается такого подхода, но это убеждение лежит в основе его компании.

«Мы ориентированы на клиента», — говорит Корлион. «Мы ориентированы на решения. Мы уверены, что ко всем следует относиться с сочувствием и предоставлять услуги консьержа, чтобы мы могли вернуть их в нужное русло и вернуть их нашему клиенту с хорошей репутацией.»

Если в настоящее время у вас есть задолженность по взысканию, помните, что у вас есть права. Задавайте вопросы, если вы не понимаете свой долг, говорите, если это не ваш долг, и не бойтесь устанавливать границы, когда вы можете CFPB предоставляет множество ресурсов, когда вы ориентируетесь по взысканию долгов, в том числе сценарии, которым вы можете следовать, чтобы сказать, что сказать. У вас есть права, и важно понимать их, прежде чем соглашаться на какой-либо план погашения. Обратитесь к коллектору за помощью в разработке плана платежей, который подходит для вашего бюджета.

Этот образовательный, ориентированный на потребителя подход является более человечным и более финансово успешным, по словам Корлиона: «Мы собираем деньги для очень крупной финтех-компании, и скорость восстановления, которую мы смогли получить, в 5,5 раз превышает среднюю скорость восстановления. »

3. Столкнуться с долгом сложно, но есть варианты

Понятно, почему у большинства людей негативные ассоциации с векселями, долгами и сборщиками долгов — это может иметь большое влияние на ваши средства к существованию, независимо от того, беспокоитесь ли вы о своем кредитном рейтинге или держать свет включенным.

Тем не менее, лобовое столкновение с долгом — действительно единственный способ завершить цикл. Просроченные счета остаются в вашем кредитном отчете до семи лет, что может затруднить получение кредита на покупку автомобиля, аренду квартиры или даже открытие новой кредитной карты.

Помимо банкротства, которое является вариантом для серьезных случаев, единственный способ выбраться из долга — погасить его поэтапно.

Вам не нужно ждать, пока коллектор позвонит вам, чтобы начать работу, но если вам все-таки позвонят из инкассаторов, есть также ряд бесплатных инструментов, которые помогут вам контролировать свои деньги.

Компания Corlyon предоставляет бесплатные ресурсы на своей странице по обучению потребителей, а CFPB предлагает этот сценарий о том, что сказать, чтобы убедиться, что коллектор, звонящий вам, является законным.

Если вы хотите лучше управлять своими финансами, подумайте о подписке на приложение для составления бюджета, чтобы иметь представление о своих ежемесячных доходах и расходах.