Как узнать баланс своей карты: Как узнать баланс карты Сбербанка через SMS с помощью мобильного телефона

Содержание

Названы способы узнать баланс чужой карты: Банки: Экономика: Lenta.ru

У мошенников есть несколько способов узнать баланс банковской карты чужого человека, причем не от всех из них можно защититься. Опрошенные РИА Новости эксперты описали ситуации, при которых чувствительная для граждан информация может оказаться в чужих руках.

Глава отдела анализа защищенности веб-приложений Positive Technologies Ярослав Бабин назвал основным вариантом уязвимости в банковских приложениях. По его оценкам, в последнее время проблемы встречаются в каждом третьем приложении, а годом ранее их можно было найти в двух из трех.

Материалы по теме

00:01 — 23 января

00:01 — 11 января

Из-за них злоумышленники зачастую могут посмотреть сумму счетов других клиентов или же получить доступ к выпискам, шаблонам операций и предыдущим переводам.

Иногда речь идет даже не об уязвимостях, а о критических ошибках в принципах работы. Например, один из сервисов перевода с карты на карту, разработанный банком, выводил сообщение о нехватке средств на карте для перевода до запроса каких-либо других данных. То есть любой мог ввести номер карты и узнать, больше или меньше на ней средств. В этом случае клиент вообще не мог хоть как-то повлиять на сохранность своих данных.

Старший преподаватель кафедры банковского дела университета «Синергия» Дмитрий Ферапонтов отметил, что социальная инженерия также остается действенным методом. Мошенники втираются в доверие к человеку и манипулируют им. Хотя перед этим они должны получить какую-то информацию о клиенте банка, а это случается в результате утечек.

Данные преступникам предоставляют различные площадки — доставка, такси, каршеринг, маркетплейсы. Торговать персональными данными могут и нечистоплотные банковские сотрудники, хотя последние случаи, подчеркнул эксперт, случаются все реже и реже. Как правило, каждый из них заканчивается массовым исходом клиентов, даже лояльных, так что кредитные организации все плотнее занимаются безопасностью.

Самым простым, но работающим способом Ферапонтов назвал подглядывание из-за спины на экран банкомата или в смартфон во время использования его в людных местах. Из-за этого банки начали вводить функцию «скрыть остатки».

Ранее Центробанк предупредил о новой мошеннической рекламе, в рамках которой гражданам обещают выплату от имени регулятора. Для этого ему предлагают перейти на сайт с символикой ЦБ и ввести все данные своей карты, в том числе CVC-код.

Быстрая доставка новостей — в «Ленте дня» в Telegram

Как узнать баланс карты ВТБ? Все проверенные способы

 Необходимость оперативно узнать остаток средств на карточке ВТБ может возникнуть в любой момент. Например, в магазине при сборе продуктовой корзины, в ситуации, когда кто-то попросил занять денег, а также, чтобы узнать, пришел перевод от родственника или заработная плата. Удобнее всего отслеживать баланс в СМС, если подключен мобильный банк – нужно просто открыть последнее сообщение с приходной или расходной операцией. Но если SMS удалили, либо оно не поступило, есть немало альтернативных способов, как узнать баланс карты ВТБ.

В личном кабинете клиента можно отследить текущий баланс по всем счетам, увидеть историю операций и выполнить большинство транзакций. Для доступа нужен логин (номер карты/УНК) и пароль. Чтобы проверить остаток средств:

  1. Войдите в интернет-банк, используя данные авторизации и код из SMS.
  2. Кликните по вкладке с карточками и счетами.
  3. Рядом с нужным пластиком будет отображен баланс.

Кроме того, сведения об остатке на счетах отображаются и на главной странице, то есть, достаточно авторизоваться в личном кабинете, чтобы увидеть информацию. Такой способ является крайне удобным, но только в том случае, если пользователь находится дома рядом с компьютером. 

Чаще всего узнать остаток на карте нужно срочно – клиент находится в очереди, на улице, в общественном транспорте. Если заранее установить на смартфон программу «ВТБ Онлайн», выполнить процедуру удастся в несколько действий:

  1. Войдите в приложение, указав короткий ПИН-код, установленный ранее.
  2. В открывшемся меню отобразятся сведения по всем продуктам пользователя.
  3. Выберите интересующую карту ВТБ на главном экране – здесь же указан баланс.

Для авторизации не нужен доступ к сообщениям, но требуется подключение к интернету. Вся информация по картам клиента расположена в главном меню программы и видна сразу после входа. 

Быстро проверить остаток средств по дебетовой карте, узнать размер минимального платежа и просроченной задолженности по кредитке позволяет сервис USSD-запросов от ВТБ, чьи услуги доступны абонентам «большой тройки». Как пользоваться?

  1. Наберите с телефона команду *124# и нажмите кнопку вызова.
  2. В появившемся окне укажите логин (только УНК, номер карточки не подойдет), затем – вызов.
  3. Наберите 4 цифры номера банковской карты.
  4. На экране появится информация об остатке средств.
  5. Иногда баланс не отображается в USSD-меню, а приходит абоненту в СМС – ожидайте доставки.

Плюсом этого способа является то, что он доступен круглосуточно в России и за границей, подключение к интернету не требуется, баланс номера может быть отрицательным – оператор связи не списывает средства за отправку команд.

Бесплатно узнать баланс на карте ВТБ можно, позвонив по номеру горячей линии 8(800) 100 24 24 – дождитесь соединения со специалистом, пройдите процедуру идентификации (может потребоваться кодовое слово и данные паспорта), получите информацию. Также проверить остаток средств на карточке удастся и без участия оператора:

  1. Позвоните по вышеуказанному номеру в контакт-центр ВТБ.
  2. В тональном режиме наберите на клавиатуре телефона «1».
  3. Укажите свой логин и нажмите клавишу «#».
  4. Введите последние 4 цифры номера карты и снова наберите «#».

Если по каким-либо причинам клиент не помнит УНК или не может получить услугу посредством команд, дождитесь соединения с оператором – он поможет восстановить логин и узнать баланс.

Дистанционные способы отслеживания остатка средств на счете, конечно, удобны, но не всегда подходят. Проверить баланс можно в банкомате ВТБ или стороннего банка (в последнем случае услуга может быть платной). Для этого нужно поместить карту в ридер, указать ПИН, в меню выбрать раздел

«Остаток средств», информацию можно вывести на экране терминала или распечатать в чеке.

Наименее удобный способ – обратиться непосредственно в отделение, дождаться очереди и получить консультацию у специалиста. Здесь же можно сразу заказать выписку, историю операций, оформить перевыпуск пластика или получить другие услуги. Если карта на руках, удобно воспользоваться банкоматами у входа – консультанты зала помогут узнать баланс при возникновении трудностей.

Пластиковая карта является собственностью банка и не может быть передана третьим лицам, как и данные для входа в интернет-банк, поэтому проверить баланс карточки постороннего человека не получится. Не удастся узнать остаток на счете, если пластик был найден – его желательно вернуть в банк или сразу уничтожить. Впрочем, бывают ситуации, когда владелец карточки поручает узнать баланс, например, своему родственнику. Провести процедуру можно:

  • в банкомате – нужен пластик и ПИН;
  • по телефону ВТБ – требуется кодовое слово, паспортные данные;
  • на сайте банка или в приложении при наличии доступа.

Существует немало способов, как проверить баланс карты ВТБ, удобнее всего подключить «Мобильный банк» и получать сведения после каждой операции, так легче контролировать финансы. Также узнать остаток на счете можно посредством коротких команд, в интернет-банк, программе для смартфонов, через банкомат и службу поддержки – пользователь самостоятельно выбирает наиболее простой и быстрый вариант.

Как узнать баланс карты «МТС Деньги» через смс – сообщение

Кошелек любого современного человека сложно представить без наличия в нем каких-либо банковских дебетовых или кредитных карт. Как нам кажется, любая из этих карт является теперь неотъемлемой его частью. В наши дни в день по картам совершается просто неимоверное количество операций и держателям очень важно постоянно контролировать баланс. Как правило, в таких случаях на карте уже предварительно активирована опция SMS-Банк и сообщения сами приходят на Ваш номер мобильного телефона. Но что делать, если сообщение не пришло или Вы случайно стерли все последние СМС и как теперь можно узнать баланс своей карты.

Рассмотрим вышеописанный случай на примере банковской карты «МТС Деньги» и узнаем, как можно узнать ее баланс с помощью отправки СМС сообщения с Вашего телефона.

Читайте также: Как узнать баланс карты «МТС Деньги» через интернет

Способы узнать баланс карты «МТС Деньги»

Дело в том, что для совершения данной операции на Вашей карте «МТС Деньги» уже должна быть активна услуга SMS-Банк-Инфо, если же это не так, то ее нужно будет подключить. Сделать это можно одним из следующих способов:

  1. Через личный кабинет в своем интернет-банкинге на сайте банка заполнить заявление.
  2. Обратиться с данным вопросом в ближайший офис МТС банка и заполнить заявление на активацию услуги там. Подключение СМС-банка производится в течении трех рабочих дней.

После того, как Вы получили уведомление о том, что опция СМС-информирования у Вас активна, теперь Вы можете легко узнавать баланс карты через смс на специальный выделенный номер телефона +7 (916) 777 333 1 Учтите, что все сообщения тарифицируются согласно Вашему тарифному плану.

Для получения информации об остатке денежных средств, как собственных, так и кредитных в тексте СМС сообщения можно указать различные комбинации, например: БАЛАНС 9999, 1 9999, ОСТАТОК 9999, OSTATOK 9999, BALANCE 9999 или BALI 9999, где 9999 — последние четыре цифры номера Вашей карты «МТС Деньги», по которой нужно узнать баланс.

Если Вы все сделали правильно, то через некоторое время Вы должны получить смску с текстом вида: «Доступный остаток для карты MTS ***9999: 0,0 RUB; Доступный лимит для карты MTS ***9999: 0,00 RUB» или «Собственные средства: 0,00 RUB; Кредит: 0,00 RUB».

Таким образом мы надеемся, что Вам информация была полезной и Вы теперь знаете, как можно узнать с помощью смс баланс своей карты.

Как узнать баланс банковской карты

В данной статье вы узнаете все способы как узнать баланс банковской карты с помощью интернета, телефона и по номеру карты.

Способы как узнать баланс банковской карты


Ниже приведены все способы узнать баланс карты без банкомата и с его помощью, а также наиболее эффективные варианты для получения информации о балансе карты через интернет, телефон и по номеру карты.

1. Узнать баланс банковской карты через интернет

Суть такого способа проверки баланса на своей карте заключается в использовании сервиса интернет-банкинг, который предоставляется банком при открытии расчетного счета по желанию клиента.

Интернет-банкинг — это постоянный доступ через интернет к своим денежным средствам, которые находятся на счету в банке и возможностью управления ими. Данную услугу банки предоставляют бесплатно. За все транзакции (переводы и получения денег) клиент оплачивает комиссию банку согласно тарифам своего открытого расчетного счета.

Для получения информации о балансе следует перейти в личный кабинет интернет-банкинга, пройти аутентификацию с помощью логина и пароля, а также секретного кода для доступа в кабинет, полученного от банка в смс сообщении. В своем аккаунте клиент сможет выбрать интересующий его счёт или номер карточки и посмотреть информацию по ним.

2. Как узнать баланс банковской карты через телефон

2.1. Смс-уведомления

Данный вариант работает только при подключении клиентом услуги смс уведомлений. За подобные услуги, банки берут определенную ежемесячную оплату, размер которой нужно узнавать при открытии банковской карты.

Существуют альтернативные варианты получения бесплатных уведомлений в виде push-уведомлений или сообщений в вайбер и ватсап. О данной возможности надо уточнять у сотрудников банка так как не все банковские учреждения предоставляют такие уведомления.

2.2. Смс-банкинг — отправка кода с привязанного телефона к карте

Данная услуга предоставляется многими банками. Суть её заключается в том, что клиент может отправить с привязанного номера телефона к своему банковскому счёту или карте, может отправить короткие смс-команды для получения баланса по карте и прочих финансовых услуг.

Перечень смс-команд предоставляется клиентам вместе с договором при открытии счета. Если такого перечня у клиента нет, он может получить на официальном сайте банка у которого у него открыт счет или позвонив на горячую линию.

3. Узнать баланс карты в банкомате

Этим способом в основном пользуется старшее поколение, кому за 60 лет и люди не использующие интернет и телефоны.

Чтобы узнать баланс карты в банкомате следует:

  • найти банкомат вашего банка;
  • вставить свою карту и ввести пин-код;
  • в меню выбрать раздел «Баланс счета»;
  • указать способ вывода информации — на экран или на чек.

4. Узнать баланс по номеру банковской карты

Для этого понадобится перезвонить на горячую линию банка по номеру телефона указанному на задней стороне пластиковой карточки. Сообщить оператору желание узнать баланс по номеру банковской карты. Дополнительно оператор запросит секретное слово, которое указывается при открытии счёта в банке.

В некоторых банках существует возможность получить  данные баланса карты в автоматическом меню. Данный способ работает не во всех банках через его недоработанную конфиденциальность данных.

Суть его заключается в звонке на горячую линию банка с любого телефона и дальнейшем выборе с помощью кнопок телефона раздела меню «проверка баланса по номеру банковской карты в автоматическом режиме». Где для проверки понадобится номер карты и дополнительные данные такие как дата рождения клиента и прочие цифровые данные клиента.

Если в вашем банке доступна возможность получить баланс по номеру банковской карты в автоматическом меню — срочно меняйте банк обслуживания!

Так как в некоторых банках существует данный способ узнать баланс банковской карты, всем владельцам банковских карточек рекомендуется надежно хранить свои конфиденциальные данные. Например скрывать свою дату рождения в социальных сетях или немного изменять её (к примеру можно изменить год или день рождения).

Если вас обманули мошенники или незаконно списали деньги с вашей карты, существует возможность вернуть деньги по процедуре чарджбэк. Подробную информацию можете получить оставив свою заявку.

ОСТАВИТЬ ЗАЯВКУ

Заключение


Несмотря на усилия банков сохранить конфиденциальность и обеспечить защиту денежных средств своих клиентов, сами клиенты обязаны побеспокоится о дополнительной защите своих личных данных. В текущее информационное время, любая утечка вашей конфиденциальной информации способна послужить мошенникам возможностью получить доступ к вашим деньгам.

Кроме того сейчас существует много различных способов узнать баланс карты без банкомата, что упрощает работу кибер-мошенникам.

Поэтому, берегите и защищайте свои личные данные!

На этом наша статья о том как узнать баланс банковской карты заканчивается. Желаем всем успехов!

Промсвязьбанк. Узнать баланс карты

Крайне важно иметь всегда актуальную информацию о состоянии своего счёта. Банки предоставляют множество современных возможностей для проверки баланса карты. Промсвязьбанк тоже предоставляет услуги, позволяющие узнать баланс карты. Заключив соответствующие соглашения или подключив требуемые услуги, которые могут быть как платными, так и бесплатными, можно своевременно в режиме реального времени или по запросу отслеживать движение средств по счёту. Это тем более важно, что маловероятны, но не исключены, какие-либо мошеннические действия и по изменению баланса карты их легко можно обнаружить и оперативно заблокировать карту, избежав крупных материальных потерь.

Конечно, не является исключение и один из ведущих банков России — Промсвязьбанк.  Баланс карты это банка можно проверить множеством способов.
Итак:

Как проверить баланс карты Промсвязьбанка

  • Через интернет
  • Через СМС
  • Через телефон
  • Через банкомат

Давайте рассмотрим немного подробнее каждый из этих способов.

Как проверить баланс карты Промсвязьбанк через интернет

вход в PSB-Retail

Для этого необходимо иметь доступ в онлайн-банк PSB-Retail.

Для клиентов Промсвязьбанка предусмотрено два типа доступа к сервисам PSB-Retail:

  1. Информационный – предоставляется автоматически при регистрации личного кабинета на сайте банка. Позволяет узнавать информацию по балансу, задолженность по кредитам, заказать или заблокировать карту.
  2. Операционный – подключается специалистом банка после личного обращения клиента либо же самостоятельно владельцем карты через банкомат. Такой уровень доступа позволяет проводить транзакции и оплачивать услуги.

Так же проверить баланс карты ПСБ онлайн можно воспользовавшись мобильным приложением Промсвязьбанка.

Как проверить баланс карты Промсвязьбанк через СМС

Для клиентов банка предусмотрена услуга СМС-информирования. В зависимости от типа и статуса карты она может как платной, так и бесплатной. Подключить данную услугу можно различными способами:

  • С помощью банкомата. Для этого понадобится только карточка. Нужно выбрать пункт «SMS-Info», затем подпункт «Подключение» и написать номер мобильного телефона. Данный способ подходит и для терминалов
  • Позвонить на горячую линию по телефону 8 800 555-20-20 (звонок из регионов России бесплатный). Работник банка запросит у клиента данные карточки, а также кодовое слово, установленное при заключении договора.
  • Использовать онлайн-банк PSB-Retail. После авторизации на сайте, зайти на вкладку Мой банки открыть список карт. Отобразятся все доступные. После этого перейти в раздел Сервисы карты и включить сервис смс-информирования

Как проверить баланс карты Промсвязьбанк через банкомат

Найдите ближайший к вам банкомат на официальном сайте. Вставьте карту, введите ПИН-код и выберите вкладку Остаток на счете.

Обратите внимание, что при использовании банкоматов сторонних банков (включая партнеров), за проверку доступного платежного лимита будет снята комиссия в размере 15 р.

Как проверить баланс карты Промсвязьбанк через интернет (онлайн)
Как проверить баланс карты Промсвязьбанк через СМС (телефон)
Как проверить баланс карты Промсвязьбанк через банкомат


Баланс карты Совкомбанк — Как проверить?

Как узнать баланс карты Совкомбанка, как его проверить, можно ли это сделать через Интернет или только по смс? Ниже мы описали доступные способы получения данных по балансу.

Через терминал или банкомат

Узнать остаток денег на кредитке можно бесплатно в терминале либо банкомате. Для этого следует:

  1. вставить карту в разъем устройства;
  2. ввести корректный ПИН-код;
  3. кликнуть кнопку «Проверить баланс»;
  4. вывести состояние карточного счета на экран или распечатать чек.

Если рядом нет банкомата Совкомбанка, можно посмотреть баланс на устройстве самообслуживания другого банка. Однако за такую услугу придется заплатить комиссию согласно тарифам банковской структуры, которой принадлежит банкомат.

Отделение

Информацию о количестве денежных средств на карточном счете можно узнать у кассира в офисе банка при наличии платежной карточки и паспорта.

Через СМС

Для этого нужно предварительно подключить услугу в банкомате либо отделении Совкомбанка. После подключения СМС-информирования информация обо всех транзакциях будет поступать на телефон пользователя в виде коротких сообщений с указанием суммы, а также остатка денежных средств на карточке.

Многих пользователей интересует, как проверить баланс Совкомбанка по смс, отправив текст определенного содержания на короткий номер. Подобной услуги банк на данный момент не предоставляет.

По телефону

Для тех, кто предпочитает голосовое общение, можно позвонить по бесплатному номеру

8 (800) 100 000 6

Преимуществом способа является возможность узнать баланс, даже находясь вне зоны действия сети интернет, плата за разговор не взимается.

Оператору call-центра необходимо назвать кодовое слово, паспортные данные, первые 4 и 6 последних цифр пластиковой карты.

В Мобильном приложении

Установив мобильное приложение Совкомбанка, вам всегда будет доступен баланс ваших карт.

  1. Войдите в приложение
  2. Выберите карту (если она не одна)
  3. На экране отобразится баланс

Экран мобильного приложения с остатком средств

В Интернет-банке

Входя в интернет-банк вы попадаете в свой Личный кабинет. Подробно о входе и регистрации в кабинете мы описывали здесь: https://sovkombanks.ru/ (прямо на главной странице)

Шаг первый

Шаг второй

Для просмотра остатка:

  • Зайти в раздел «Мои финансы»;
  • открыть вкладку «Карты».

На экране отобразится баланс выбранной карты.

Как узнать баланс карты Тинькофф по смс – руководство

Чтобы узнать, как проверить баланс своей карты Тинькофф банка с помощью смс сообщения, воспользуйтесь нашей статьей, где описаны основные способы проверки баланса по телефону.

Чтобы информация о балансе карты Тинькофф банка у Вас постоянно была под рукой, воспользуйтесь нашими советами в статье ниже. Мы описали основные способы ее получения: посредством смс сообщения, через интернет банк. Узнать баланс кредитной или дебетовой карты можно несколькими способами.


Способ 1 — Через смс сообщение

Способ 2 — Через мобильное приложение Тинькофф

  • Минимальный платеж до 8%
  • Возвращаем до 30% баллами
  • 120 дней без процентов
Подробнее →

Проверяем баланс Тинькофф через мобильное приложение, установленное на телефоне

Второй способ также, как и первый подразумевает наличие под рукой у Вас мобильного телефона. И здесь не должно возникнуть у Вас каких-то трудностей. С Apple Store, Google Play Market или Windows Phone необходимо скачать приложение Тинькофф банка, установить его. При первом открытии приложение попросит ввести Вас номер мобильного телефона, после чего проведет идентификацию, и пустит в панель управления Вашими счетами. Здесь же и будет находиться информацию о балансе того или иного счета той или иной карты.

Способ 3 — С помощью интернет-банка

  • До 30% кэшбэк
  • До 6% годовых
  • Бесплатное обслуживание
Подробнее →

Интернет-банк от Тинькофф поможет узнать баланс любой карты ТКС

В третьем способе будем пользоваться интернет-банком. Данный способ не требует наличия телефона, как в предыдущем, но и здесь имеются некие свои особенности.

Самая главная особенность — наличие компьютера или планшета, подключенного к интернету. Далее все просто: заходим на официальный сайт банка ТКС, на странице с авторизацией вводим свои данные и вуаля, ответ на вопрос «как проверить баланс карты» исчерпан.

Способ 4 — Звонок оператору

Позвонив оператору, можно за 1 минуту узнать сколько денег на балансе Вашей карты

Четвертый способ проверить баланс на карте тинькофф — через связь с оператором. Является самым простым и действенным способом, рассчитанный для ленивых клиентов. Минус этого способа в том, что придется подождать некоторое время, пока очередь на линии дойдет до Вас, плюс ко всему здесь может потребоваться кодовое слово, которое Вы задаете на стадии звонка при активации карты.

Но! Если позвонить на номер 8-800-555-10-10 и сказать баланс, автоматическая система с легкостью его Вам озвучит, минуя операторов.

Плюсом же является то, что интернет на мобильном телефоне совсем необязателен, не обязательно помнить короткий номер оператора для отправки смс.

Способ 5 — Выписка по счету клиента Тинькофф

Выписка от банка Тинькофф содержит полную информацию о состоянии Вашего счета, в том числе и баланс карт

Последний способ узнать баланс на своей карте работает по умолчанию. Каждый месяц Вам на электронную почту должны приходить письма-выписки от Тинькофф банка, в которых указана подробная информация о состоянии Ваших счетов, одним из пунктов которого и есть баланс. Информация выписки по кредитным и дебетовым картам отличается, в дебетовых дополнительно указывается размер кэшбэка и других начислений и бонусов.

По статистике запросов Яндекса, клиентов ТКС Банка больше всего интересует как узнать баланс карты тинькофф именно по смс или же по номеру карты, это и понятно, кредитка и телефон постоянно при себе и с помощью только лишь этих двух предметов в пару телодвижений можно проверить баланс своей карты буквально за пару минут.

Узнаем баланс через интернет банк

Опрос: Какой самый удобный для Вас способ узнать баланс Карты Тинькофф? (Кол-во голосов: 55)

С помощью отправки смс

Через мобильное приложение

С помощью интернет-банка

Звонок оператору

Выпиской на Email

Чтобы проголосовать, кликните на нужный вариант ответа. Результаты

Подведем итоги по всем пяти способам:

Краткое описаниеПлюсыМинусы
Отправка смс сообщенияЗаймет минимум времени, информация сохранится в телефоне.Наличие телефона, необходимо помнить короткий номер.
С помощью мобильного приложенияЗаймет еще меньше времени при наличии хорошего интернет-соединения.Наличие телефона, интернет-соединения.
С помощью интернет-банкаНе вставая из-за компьютера, онлайн, быстро. Не нужен мобильный телефон.Надо помнить логин и пароль, иметь перед собой компьютер.
Звонок операторуНе нужен интернетНаличие привязанного к карте телефона
Ежемесячная выпискаАвтоматическая информацию на emailПриходит раз в месяц
Понравилась статья? Расскажите друзьям: Оцените статью, для нас это очень важно:

Проголосовавших: 2 чел.
Средний рейтинг: 5 из 5.

Возможно Вас заинтересует:

Как проверить баланс кредитной карты

Содержание этой страницы актуально на дату публикации; однако срок действия некоторых наших партнерских предложений может истек. Просмотрите наш список лучших кредитных карт или воспользуйтесь нашим инструментом CardMatch ™, чтобы найти карты, соответствующие вашим потребностям.

Важнейшие чтения, доставляются еженедельно

Подпишитесь, чтобы каждую неделю получать самые важные новости недели в свой почтовый ящик.

Ваш путь по кредитным картам официально начался.

Следите за своим почтовым ящиком — мы скоро отправим ваше первое сообщение.

Каждый месяц вы получаете выписку от компании-эмитента кредитной карты, в которой указаны все потраченные вами средства и текущий баланс.

Однако одного просмотра баланса в месяц может быть недостаточно. Если перерасход средств представляет собой опасность, особенно если вы делитесь учетной записью с кем-то, может быть немного поздно узнать, когда придет выписка.

Если вы почти исчерпали доступный кредитный лимит, вам необходимо узнать свой текущий баланс, прежде чем пытаться совершать покупки. А если воры украдут информацию о вашей учетной записи, они могут запустить вашу учетную запись с несанкционированными платежами за несколько недель, прежде чем вы прочитаете выписку по кредитной карте.

Единственный способ сохранить полный контроль над счетами кредитной карты — это всегда знать, сколько вы должны. Это не трудно. Вот четыре способа быстро проверить баланс вашей карты сегодня.

См. По теме: Баланс выписки по сравнению с текущим балансом

Как проверить баланс своей кредитной карты

1. Позвоните в эмитент кредитной карты

Вы можете проверить свой баланс по телефону в любое время, и вы выиграли » Не нужно даже ждать, чтобы поговорить с представителем службы поддержки клиентов.

Введите номер телефона на обратной стороне кредитной карты и следуйте инструкциям автоматического обслуживания. Вам будет предложено указать номер вашей учетной записи и идентификационную информацию. Вы услышите баланс своего аккаунта, а также другую информацию, например сумму последней покупки.

2. Проверьте свою учетную запись в Интернете

Если вы раньше не пользовались веб-сайтом компании, выпускающей кредитную карту, найдите адрес на своей кредитной карте или в выписке.

Вам потребуется создать учетную запись с надежным паролем, и вы можете добавить закладку для страницы входа.Когда все будет готово, вы сможете проверять свой баланс, просматривать покупки и платежи и даже оплачивать счета в одном месте. По соображениям безопасности не позволяйте компьютеру сохранять ваше имя пользователя и пароль для вашего банка.

3. Используйте мобильное приложение вашего банка

Загрузите приложение компании-эмитента кредитной карты на свой мобильный телефон, и вы войдете в свой аккаунт и увидите последние транзакции, платежи и баланс. Вы даже можете совершать платежи или общаться в чате с представителем службы поддержки.

Не храните свой пароль и, возможно, даже имя пользователя в мобильном приложении.Любой, кто берет ваш телефон в руки, может получить доступ к вашему аккаунту, если он не защищен.

4. Отправьте текстовое сообщение в свой банк

Вы можете совершить банковский перевод с помощью текстового сообщения или, по крайней мере, быстро проверить свой баланс. Например, если у вас есть кредитная карта Chase, вы можете отправить текстовое сообщение Chase на номер 24273, и она вернет вам баланс вашего счета и другую информацию.

См. По теме: Как оплатить счет по кредитной карте

Какую часть остатка вы должны платить и как часто?

Если вы будете вносить минимальный платеж в установленный срок каждый месяц в обязательном порядке, ваша учетная запись останется в хорошем состоянии, а ваш кредитный отчет останется чистым. Однако у вас могут быть веские причины платить больше или платить чаще или раньше:

Ваш баланс близок к вашему кредитному лимиту

Комиссия за превышение лимита может повредить. Кроме того, превышение кредитного лимита может привести к тому, что вы окажетесь в очереди на кассу, не имея возможности использовать свою карту. Если вы приближаетесь к своему пределу, платите столько, сколько можете себе позволить, чтобы снизить его, не ставя под угрозу другие ваши финансовые цели.

У вас есть остаток от месяца к месяцу

Если вы платите проценты по кредитной карте, не дожидайтесь последнего дня, чтобы произвести платеж.Чем раньше вы заплатите, тем меньше у вас будет процентных расходов. Вы даже можете оплачивать счет по кредитной карте дважды или чаще в месяц.

Например, если вам платят раз в месяц, вы можете запланировать платеж после получения каждого чека.

Совет: Для покупок по кредитной карте обычно предоставляется льготный период продолжительностью не менее 21 дня между окончанием каждого цикла выписки и датой платежа за этот период. Если вы ежемесячно выплачиваете остаток в полном объеме в установленный срок, вы никогда не будете платить ни цента процентов по кредитной карте.

Вам нужно, чтобы ваш кредитный рейтинг был на высоте

Компании, выпускающие кредитные карты, сообщают о вашем балансе кредитным бюро в какой-то момент в течение платежного цикла — и, скорее всего, это происходит не сразу после оплаты счета. Таким образом, вы можете погашать остаток каждый месяц, но в вашем кредитном отчете может быть указано, что у вас был большой остаток в день, когда о вашем счете было сообщено.

Это может повредить коэффициент использования кредита — сумму, которую вы должны по отношению к доступному кредиту.Когда ваш кредитный рейтинг имеет наибольшее значение, например, когда вы планируете подать заявку на ипотеку, часто проверяйте свой баланс и старайтесь, чтобы остаток не превышал 30% от доступного кредита в течение месяца.

См. По теме: Должен ли я полностью погасить свою кредитную карту?

Вы пытаетесь погасить долг

Процентные расходы — враг планов по сокращению долга. Чем больше вы платите в виде процентов, тем меньше денег вы можете потратить на погашение долга.

С другой стороны, если вы можете платить больше, платить раньше или платить чаще, чтобы хоть немного уменьшить этот баланс, вы начнете платить меньше процентных расходов. Большая часть вашего платежа начинает поступать на ваш баланс.

Подумайте о том, чтобы взять деньги со сберегательных или других счетов, по которым вы не зарабатываете много процентов, и дать толчок плану сокращения долга. Убедитесь, что у вас достаточно сбережений на случай непредвиденных ситуаций, и всегда смотрите на свое финансовое положение в целом, прежде чем принимать такие решения.Узнайте больше о наших лучших картах для перевода баланса здесь.

Отказ от ответственности редакции

Редакционное содержание этой страницы основано исключительно на объективной оценке наших авторов и не продиктовано рекламными деньгами. Он не был предоставлен или заказан эмитентами кредитных карт. Однако мы можем получить компенсацию, если вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров.

Салли Херигстад является сертифицированным бухгалтером, автором и докладчиком, который пишет о личных финансах для кредитных карт.com. Она также регулярно пишет для MSN Money, Interest.com, Bankrate.com и RedPlum.com, а также была гостьей на радио Марты Стюарт и других программах.

Как пользоваться картой — Проверка остатков и справка приложения

Важно отметить, что названия Продавца или места проведения ваших транзакций могут быть вам незнакомы. Многие продавцы используют информацию о своей компании или головном офисе вместо информации о конкретном магазине, в котором вы совершили покупку. Также может быть задержка опубликованной даты транзакции. Это нормальная деловая практика. Если сумма и дата покупки верны, вы можете использовать это в качестве подтверждения оплаты.

В случае ошибок или вопросов относительно вашей карты, напишите нам в Центр обслуживания клиентов Green Dot, PO Box 5100 Pasadena, CA 91117 или , нажмите здесь , чтобы оспорить транзакцию. Напишите нам как можно скорее, если вы считаете, что в вашем карточном счете произошла ошибка. Мы должны позволить вам сообщить об ошибке в течение 60 дней после более ранней из следующих дат: (i) даты, когда вы получили электронный доступ к своей учетной записи, при условии, что ошибку можно будет просмотреть в электронной истории; или (ii) дату, когда мы отправили ПЕРВУЮ письменную историю, в которой появилась ошибка.Вы можете запросить письменную историю ваших транзакций в любое время, написав нам по адресу Written History Request, PO Box 5100 Pasadena, CA 91117. При уведомлении нам необходимо указать: (i) ваше имя и номер карты; (ii) почему вы считаете, что произошла ошибка, и указанная сумма в долларах; и (iii) приблизительно, когда произошла ошибка.

Мы определим, произошла ли ошибка, в течение 10 рабочих дней после получения от вас ответа и незамедлительно исправим любую ошибку. Если нам нужно больше времени, на расследование может уйти до 45 дней.Если нам нужно больше времени, мы кредитуем вашу карту в течение 10 рабочих дней на сумму, которая, по вашему мнению, является ошибочной, чтобы у вас были деньги в течение времени, которое потребуется нам для завершения расследования. Если мы попросим вас подать жалобу или вопрос в письменной форме, и мы не получим их в течение 10 рабочих дней, мы не можем временно кредитовать карту. Мы также не можем кредитовать карту, если ошибка не представляет собой квалификационный спор, как указано в разделе «Споры с продавцами» Соглашения с держателем карты. Более подробная информация доступна здесь . Мы сообщим вам результаты нашего расследования в течение трех рабочих дней после его завершения. Если мы решим, что ошибки не было, мы отправим вам письменное объяснение.

Вы соглашаетесь с тем, что любое несанкционированное использование не включает использование лицом, которому вы предоставили право использовать карту или ПИН-код, и что вы будете нести ответственность за любое такое использование таким лицом. Например, если вы предоставили информацию о своей карте или карте другому лицу для использования, например другу или родственнику, вы несете ответственность за транзакции этого человека с вашей картой, и если вы предоставили данные своей карты продавцу для транзакции. , вы предоставили этому продавцу право дебетовать карту для этой транзакции.

Как проверить процентную ставку на

APR

Если вы ежемесячно переносите остатки на своей кредитной карте, APR (годовая процентная ставка) за покупку вашей кредитной карты определяет, сколько вы должны платить в качестве процентов. Более высокая годовая ставка покупки означает, что вы будете должны больше по процентам, если у вас есть остаток, в то время как более низкая годовая ставка покупки означает, что вы будете должны меньше.

Вы можете полностью избежать процентов по кредитной карте, выплачивая полную выписку каждый месяц до окончания льготного периода, но имейте в виду, что это может варьироваться в зависимости от того, есть ли у вас личная или деловая кредитная карта.Но если у вас есть баланс на своей карте, более глубокое понимание того, как рассчитываются проценты и как их рассчитывать самостоятельно, может помочь вам понять, почему эти проценты отображаются в вашей выписке.

Как найти APR для вашей кредитной карты

Годовая процентная ставка по вашей кредитной карте может быть доступна в нескольких местах: в вашей последней выписке по кредитной карте, в условиях использования вашей карты, на веб-сайте эмитента вашей карты или напрямую связавшись с эмитентом кредитной карты.

Обратите внимание, что могут быть разные годовые ставки для покупок, авансов наличными и переводов остатка. Обязательно обратитесь к правильному при расчете своей задолженности. Когда мы говорим «Годовая процентная ставка» в этой статье, мы имеем в виду годовую процентную ставку для покупок.

Найдите свою годовую процентную ставку в выписке по кредитной карте

Как правило, вы можете найти годовую процентную ставку по кредитной карте ближе к концу ежемесячной выписки. В отчете будет раздел с пометкой «Расчет процентной ставки» или раздел с аналогичной формулировкой.

В разделе выписки также показано, какая часть вашего баланса будет использована для расчета ежемесячных процентов.Проценты начисляются каждый день на любой невыплаченный остаток, и начисленные проценты становятся частью вашего общего баланса. Поскольку ваш интерес усугубляется, ваша задолженность может быстро расти.

Найдите свою годовую процентную ставку в условиях и положениях кредитной карты.

Если вы планируете оформить подписку на конкретную кредитную карту, рекомендуется внимательно прочитать условия использования карты. Вы также можете обратиться к Условиям и положениям вашей существующей карты для получения важной информации, такой как годовая процентная ставка для покупки.

Годовая процентная ставка вашей карты указана в верхней части условий карты.

Узнайте свою годовую процентную ставку на веб-сайте эмитента кредитной карты

Если у вас есть онлайн-учетная запись у эмитента карты, вы можете войти в систему и перейти в раздел информации о своей учетной записи, чтобы найти годовой процентный доход, связанный с вашей картой.

На веб-сайте эмитента вашей карты должна быть самая последняя информация о годовой процентной ставке, что делает его разумным выбором, чтобы узнать, какова текущая годовая процентная ставка вашей кредитной карты.

Узнайте свою годовую процентную ставку, связавшись с эмитентом кредитной карты

Вы можете напрямую связаться с эмитентом вашей карты, чтобы получить актуальную информацию о ставках. Для существующих кредитных карт номер телефона эмитента можно найти на самой карте.

Как рассчитать годовую процентную ставку по кредитной карте

Расчет процентов по кредитной карте состоит из пяти этапов. Во-первых, вы разбиваете годовую процентную ставку на дневную периодическую ставку (DPR). Сделав это, вы определяете средний дневной баланс на карте и умножаете его на DPR. Эти ежедневные суммы затем суммируются за месяц, и это процентная ставка, которая добавляется к сумме вашей ежемесячной покупки.

Мы разбиваем это здесь:

  1. Рассчитайте вашу ежедневную периодическую ставку (DPR)

    Годовая процентная ставка указывается как годовая ставка, но эмитенты карт обычно рассчитывают проценты, которые вы должны платить на ежедневной основе. Чтобы найти эту сумму ежедневных процентов, они разделят годовую процентную ставку на 365, чтобы получить DPR.

    Итак, если годовая процентная ставка карты составляет 11,24%: разделите 11,24% на 365. В результате DPR составит 0,0308%.

    Обратите внимание, что некоторые эмитенты карт используют 360 вместо 365, поэтому важно проконсультироваться у своего эмитента, чтобы подтвердить свою методологию.

  2. Определите ваш средний дневной остаток

    Другой ключевой компонент расчета процентов — это ваш средний дневной остаток, или сумма ваших ежедневных остатков, деленная на количество дней в месяце.

    Расчет вашего среднего дневного баланса будет вашей самой сложной математической задачей при подсчете процентов, тем более, что многие выписки по кредитным картам не содержат ваших дневных остатков. Прокрутите выписку назад, чтобы увидеть, каков был окончательный баланс на каждый день месяца.

    Допустим, вы начинаете месяц с нулевым балансом для 30-дневного (одного месяца) цикла выписки.

    В первый день: вы тратите 200 долларов. На 21 день (20 дней спустя) вы тратите еще 200 долларов. Это означает, что ваш ежедневный баланс составлял 200 долларов с первого по 20 день (20 дней), а затем 400 долларов с 21 по 30 день (10 дней).

    Чтобы найти общую сумму каждого дневного баланса за эти 30 дней, выполните следующие действия:

    (200 20) + (400 ✕ 10) = (4000) + (4000) = 8000 долларов.

    Чтобы найти свой средний дневной баланс , вы разделите эту сумму в 8000 долларов на количество дней в вашем платежном цикле как 8000/30 долларов, что даст вам средний дневной баланс в размере 266 долларов.67 .

  3. Примените DPR к среднему дневному остатку

    Чтобы определить, сколько вы ежедневно должны в виде процентов, умножьте DPR на средний дневной остаток.

    Таким образом, в этом случае DPR составляет 0,0308% (0,000308 в десятичной форме) ✕ 266,67 долларов США = 0,082 доллара США или 8,2 цента дневных процентов в день .

  4. Объедините ваши дневные проценты в ежемесячную сумму

    Умножьте дневную сумму процентов (8.2 цента) по количеству дней в цикле выписки (30 дней).

    30 ✕ 0,082 доллара = 2,46 доллар ежемесячных процентов.

  5. Добавьте проценты к покупкам за месяц

    Возьмите эти 2,46 доллара и добавьте их к сумме ежемесячной покупки (в данном случае 400 долларов), и общий баланс на конец месяца составит 402,46 доллара США .

Как управлять процентами по кредитной карте

Расчет процентов по кредитной карте — это только первый шаг.Контролируя свою годовую процентную ставку и стремясь погасить свой баланс как можно больше, вы можете платить гораздо меньше процентов и в то же время улучшить свой кредитный рейтинг. Конечно, если вы ежемесячно полностью оплачиваете свой баланс в течение указанного льготного периода, вам не придется платить проценты за покупки. С вас по-прежнему могут взиматься проценты по другим типам транзакций; например, когда вы используете свою карту для получения наличных.

Держите проценты по кредитной карте на здоровом уровне, выполнив следующие действия:

  • Определите, является ли годовая процентная ставка вашей кредитной карты фиксированной или переменной.

    Это будет указано в выписке по вашей карте, часто как (F) или (V) в прейскуранте. Фиксированная ставка остается неизменной из месяца в месяц (хотя эмитенты карт могут изменить фиксированную ставку с уведомлением за 45 дней или если вы просрочили 60 дней по минимальным платежам). Переменная ставка может меняться от месяца к месяцу и привязана к основной ставке: справочной ставке, используемой многими эмитентами.

  • Ссылайтесь на свои выписки для расчета текущей процентной суммы.

    Выписки по вашей карте покажут, сколько процентов (и комиссий) вы накопили с начала года до текущей даты. Отслеживание этого показателя поможет вам понять, сколько вы платите в виде процентов по кредитной карте, без необходимости выполнять ручные вычисления, описанные выше.

  • Стремитесь ежемесячно оплачивать остаток по выписке в полном объеме.

    Используйте свою кредитную карту в качестве краткосрочной беспроцентной ссуды, выплачивая задолженность в конце каждого цикла выписки.Скорее всего, у вас будет минимум 21 день с даты отправки отчета по почте для выплаты остатка до начала начисления процентов. Если вы хотите ежемесячно оплачивать остаток по выписке в полном объеме, вы можете рассмотреть возможность подписки на эту опцию через автоплату, чтобы не забыть произвести платеж.

  • Но если вы не можете заплатить полностью, всегда старайтесь заплатить больше, чем причитается минимальный остаток.

    В вашей выписке по карте или в онлайн-счете будет указана минимальная сумма, подлежащая оплате за каждый цикл выписки.Чем большую часть баланса вы платите каждый месяц, тем меньше у вас будут проценты.

Поддерживайте свои финансы, проверяя и управляя кредитной картой APR

Понимание APR кредитной карты поможет вам понять, как могут быстро начисляться проценты по кредитной карте и почему это помогает регулярно контролировать вашу ставку и ваш общий баланс.

В качестве следующего шага проверьте, имеете ли вы право на получение кредитной карты с более низкой годовой процентной ставкой за покупку. Если вы найдете кредитную карту с более низкой ставкой, которая также предлагает переводы остатка, перенесите текущий баланс со своей карты с более высокой годовой процентной ставкой и начните использовать дополнительные наличные для выплаты в течение месяца.

Что такое баланс кредитной карты?

Остаток по кредитной карте — это общая сумма денег, которую вы должны компании-эмитенту кредитной карты в любой момент времени. Это отличается от баланса выписки, который представляет собой сумму денег, которую вы должны в конце платежного цикла, или минимальный ежемесячный платеж, который вы должны делать, чтобы поддерживать свою учетную запись в хорошей репутации.

Продолжайте читать, чтобы узнать, как баланс вашей кредитной карты может повлиять на ваш кредитный рейтинг, и как лучше всего управлять своими платежами для поддержания хорошего кредитного рейтинга.

В чем разница между текущим балансом и балансом отчета?

Просмотр нескольких долларовых сумм в выписке по кредитной карте может сбить с толку и сделать менее ясным, что вы на самом деле обязаны заплатить, когда наступит срок платежа.

Вот термины, которые вы, вероятно, увидите, и их значение:

  • Баланс выписки : это ваш общий остаток в конце платежного цикла. Если вы хотите избежать начисления процентов, вам необходимо полностью оплатить остаток по выписке до установленного срока.
  • Текущий баланс : Если вы проверите выписку по кредитной карте в Интернете, вы также увидите свой текущий баланс. Это промежуточная сумма, которая включает любые новые сборы, комиссии, платежи и кредиты, которые были переведены на ваш счет после завершения цикла выставления счетов. Вам не нужно платить весь текущий баланс, чтобы избежать начисления процентов, только остаток по выписке. Однако, если платежи, произведенные с момента закрытия последнего платежного цикла, увеличивают общую задолженность по кредитной карте выше, чем вы хотели бы, досрочное погашение текущего баланса может помочь повысить ваш кредитный рейтинг.
  • Минимальный ежемесячный платеж : это наименьшая сумма, которую вы можете заплатить в течение платежного цикла, при этом сохраняя хорошую репутацию вашей учетной записи. Минимальный платеж обычно рассчитывается на основе вашей процентной ставки и вашего баланса в конце платежного цикла. Некоторые эмитенты карт рассчитывают минимальный платеж на основе фиксированного процента от вашего баланса; другие рассчитывают его на основе процента плюс проценты и сборы. Для остатков ниже определенной суммы эмитенты карт могут не рассчитывать сумму, а вместо этого запрашивать установленный минимальный платеж, например 25 или 35 долларов.

В счете по кредитной карте также есть две даты, на которые следует обратить внимание: дата окончания выписки и срок платежа. Разница между ними называется льготным периодом, в течение которого вам не начисляются проценты на баланс выписки. Если вы полностью оплатите остаток по выписке в течение льготного периода, у вас не будет никаких процентов по этим покупкам. Однако, если вы не оплатите весь остаток по выписке, на оставшуюся часть баланса начнут начисляться проценты, как только закончится льготный период.

Как высокий остаток на кредитной карте влияет на ваш кредитный рейтинг

Коэффициент использования вашего кредита — это сумма используемого вами возобновляемого кредита, разделенная на общую сумму доступного вам возобновляемого кредита. Чем меньше доступного возобновляемого кредита вы используете, тем лучше для вашего кредитного рейтинга. Использование слишком большого количества доступного кредита может указывать на то, что у вас проблемы с управлением деньгами и вы полагаетесь на кредитные карты для оплаты счетов.

Сколько именно «слишком много»? Модели FICO ® Score и VantageScore® рекомендуют поддерживать общий коэффициент использования кредита ниже 30%, но чем ниже, тем лучше.Это означает, что если у вас есть кредитная карта с лимитом в 10000 долларов, вы должны держать баланс ниже 3000 долларов. Поскольку использование кредита может составлять до 30% вашего кредитного рейтинга, в зависимости от используемой модели оценки, важно держать это соотношение под контролем. Лучший способ сделать это — ежемесячно полностью погашать свой баланс.

Что делать, если на моей кредитной карте слишком много средств?

Теперь, когда вы знаете, насколько важен коэффициент использования кредита, что делать, если коэффициент использования кредита поднялся выше 30% отметки? Составьте план как можно быстрее погасить задолженность по кредитной карте.Есть несколько способов сделать это.

  • Используйте метод долга лавины. Если есть карты, которые можно легко расплатиться сразу, начните с них. Если нет, определите, какая карта имеет самую высокую годовую процентную ставку (APR). После внесения минимальных платежей по всем своим картам положите лишние деньги на погашение баланса этой карты. Как только эта карта будет полностью оплачена, положите свои дополнительные средства на карту со следующей по величине годовой процентной ставкой и так далее, пока все они не будут погашены. Каждая небольшая сумма сверх минимального платежа поможет вам быстрее выбраться из долгов.
  • Получите карту перевода баланса. Другой подход — перевести часть или весь непогашенный остаток на кредитную карту с более низкой процентной ставкой. Кредитные карты с переводом баланса обычно предлагают низкую или 0% годовых в течение ограниченного периода времени по балансам, которые вы переводите с существующей карты. Хотя вы заплатите комиссию за перевод баланса (обычно от 3% до 5% от переводимой суммы), вы все равно можете сэкономить деньги, если обязуетесь выплатить переведенный баланс до окончания вводного периода и начала начисления процентов.
  • Получите ссуду на консолидацию долга. Если у вас есть много кредитных карт с высокой процентной ставкой, на которых есть остатки, и вы испытываете трудности с погашением долга, возможно, пришло время исследовать ссуду на консолидацию долга. Это личный заем, который вы можете использовать для погашения долга по кредитной карте. При оценке того, подходит ли вам ссуда на консолидацию долга, обязательно учитывайте процентную ставку по ссуде, общую стоимость ссуды за весь срок, а также любые связанные с этим штрафы или сборы. Заменяя несколько платежей по кредитной карте одним ежемесячным платежом по более низкой процентной ставке, ссуды для консолидации долга могут помочь вам упростить вашу финансовую жизнь и решить проблему задолженности по кредитной карте.

Получение баланса

Понимание разницы между балансом вашей кредитной карты, балансом выписки и минимальным платежом поможет вам лучше управлять платежами по кредитной карте и держать задолженность под контролем. Выполняя платежи в полном объеме и вовремя каждый месяц, вы поможете получить высокий кредитный рейтинг. Вам интересно, что ваш кредитный отчет должен сказать об остатках на вашей кредитной карте? Получите бесплатный кредитный отчет Experian, чтобы узнать.

Как эмитенты кредитных карт рассчитывают минимальные платежи

Когда у вас большой непостоянный баланс кредитной карты, определение минимального платежа похоже на игру в угадывание: «Сколько это будет в этом месяце» ? »

Как правило, способ, которым эмитент вашей карты рассчитывает ваш минимальный платеж, зависит от того, сколько вы должны.Как правило, минимальный платеж — это небольшая расчетная сумма вашего баланса или фиксированная сумма в долларах — в зависимости от того, что больше. Практическое правило:

  • Если у вас большая задолженность (обычно более 1000 долларов): ваш минимум будет рассчитан на основе вашего баланса. «Обычно это около 2% от баланса», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. Точная формула зависит от карты. Подробнее об этом позже.

  • Если у вас есть какая-то задолженность (обычно от 25 до 1000 долларов): ваш минимум, вероятно, будет фиксированной суммой в долларах, часто 25 долларов, но она может варьироваться в зависимости от карты.Каждая карта имеет фиксированную минимальную ставку. Если расчет, использованный для определения вашего минимума, оказывается меньше этой минимальной ставки, вы платите фиксированную сумму.

  • Если у вас очень небольшая задолженность (обычно менее 25 долларов): ваш минимум будет равен полному остатку. Например, если вы должны 10 долларов, а фиксированная минимальная ставка составляет 25 долларов, ваш минимальный платеж, скорее всего, составит 10 долларов.

Если ваши минимальные платежи кажутся невероятно непредсказуемыми, вы, вероятно, платите первый тип минимального платежа — расчетную сумму.Понимание математики, стоящей за этим числом, может облегчить прогнозирование счета в следующем месяце.

Как рассчитываются минимальные платежи

Минимальный платеж — это именно то, на что он звучит: это минимум, который вы по контракту обязаны платить за каждый платежный цикл. Если вы не заплатите хотя бы минимум к установленному сроку, вы можете получить штраф за просрочку платежа и пени, или годовую процентную ставку. По истечении 30 дней без уплаты хотя бы минимальной суммы ваша учетная запись может быть объявлена ​​просроченной, а ваш кредитный рейтинг также может пострадать.

«Минимум действительно полезен, если людям немного не хватает дохода в конкретный месяц — например, когда они находятся в перерывах между работой или у них недавно были большие расходы», — говорит Несса Феддис, старший вице-президент по защите прав потребителей. и платежи в отраслевой группе American Bankers Association. «Но это не должно быть рутиной».

Отчасти потому, что минимум обычно настолько низок, что едва превышает процентные платежи, которые ежемесячно накапливаются на вашем балансе.Когда вы просто платите минимум, на погашение вашего полного баланса могут уйти годы, а в некоторых случаях и десятилетия. Феддис добавляет, что оплата только минимальной суммы также может стать тревожным сигналом для других кредиторов, предполагая, что вам сложно погасить долги.

Ботанический совет: знаете ли вы? В 1970-х минимальные платежи, равные 5% от непогашенного остатка, были нормой. С тех пор эмитенты сократили выплаты — отчасти потому, что более низкие минимальные выплаты создавали более прибыльные счета.

Предполагая, что ваша задолженность настолько велика, что расчетный минимальный платеж превышает фиксированную минимальную ставку эмитента, ваш минимальный платеж, вероятно, будет рассчитан одним из двух способов:

Плоский процент

На некоторых картах эмитенты используют фиксированный процент — обычно 2% — от баланса вашей выписки для определения вашего минимума.Если ваш баланс (включая проценты и комиссионные) составлял, например, 10 000 долларов, ваша задолженность составляла минимум 200 долларов.

Согласно исследованию, проведенному в 2015 году Бюро финансовой защиты потребителей, этот метод чаще всего используется кредитными союзами и субстандартными банками.

Процент + проценты + сборы

Некоторые карты взимают меньшую фиксированную процентную ставку с баланса вашей выписки, за исключением комиссий и процентов — скажем, 1% — а затем включают все проценты и комиссии, начисленные за этот цикл.Предположим, ваш баланс (до процентов и комиссий) составляет 10 000 долларов, и вы накопили 160 долларов в виде процентов и 38 долларов в виде штрафов за просрочку платежа. Если ваш эмитент рассчитывает ваш минимум как 1% от остатка плюс проценты и комиссии, ваш минимальный платеж составит 298 долларов.

Вы можете рассчитать его в два этапа:

Баланс 10000 долларов США x 0,01 процента от баланса = 100 долларов США

100 долларов США + 160 долларов США в общей сумме начисленных процентов + 38 долларов США в виде штрафов за просрочку платежа = 298 долларов США в качестве минимального платежа

Этот метод наиболее часто используется крупными эмитентами, согласно заключению CFPB.

Другие факторы, влияющие на минимумы

При оценке минимума в следующем месяце имейте в виду следующие факторы:

Просроченные платежи или сверхлимитные остатки могут изменить математику. С помощью любого метода эмитент может добавить любую сумму вашего баланса, которая уже просрочена или превышает лимит карты, к вашему минимальному платежу.

«Расчетные циклы часто не начинаются в начале месяца. Прежде чем делать оценку, узнайте, когда начинается и заканчивается ваш платежный цикл ».

Расчетные циклы часто не начинаются в начале месяца.Перед оценкой убедитесь, что вы знаете, когда заканчивается и начинается ваш платежный цикл. Ваш баланс выписки будет отличаться в зависимости от того, начинается ли он, скажем, 11-го числа каждого месяца или 13-го числа. Если вы не уверены, позвоните своему эмитенту.

Почему ваш минимум не меньше? Федеральное руководство рекомендует эмитентам избегать «отрицательной амортизации». Это означает, что минимальный платеж не должен быть ниже ставки, по которой начисляются проценты.

Согласно этому руководству, например, эмитенты обычно не предлагают карты с минимальным платежом 2% и годовой процентной ставкой 30% (2.5% в месяц). Это потому, что если вы заплатите минимум по нему, ваш платеж будет ниже, чем ваши проценты. Ваш баланс продолжал бы расти, даже если бы вы не совершали новых покупок. Напротив, при сегодняшних минимумах ваши остатки обычно будут уменьшаться каждый месяц — хотя и незначительно — при условии, что вы не совершаете новых покупок.

Где найти минимум вашей карты

Информацию о том, как ваш эмитент рассчитывает минимальные платежи, вы найдете в соглашении с держателем карты, которое доступно:

  • В брошюре, которую вы получили по почте, когда получили карта

  • Онлайн, когда вы входите в свою учетную запись и просматриваете данные своей карты

Если вы не можете найти нужную информацию, позвоните по номеру обслуживания клиентов, указанному на обратной стороне кредитной карты, и представитель сможет расскажите о деталях.

Вы можете узнать больше о минимальных платежах, прочитав выписку по кредитной карте.