Как судиться с банком: как правильно подать заявление и выиграть дело

Содержание

Как судиться с банком по кредиту, судебная практика

На самом деле суд для заемщика — это хорошая возможность более честно и справедливо пересчитать сумму долга. Поэтому бояться здесь нечего, особенно, если знать ключевые моменты судебной тяжбы.

На самом деле суд для заемщика — это хорошая возможность более честно и справедливо пересчитать сумму долга. Поэтому бояться здесь нечего, особенно, если знать ключевые моменты судебной тяжбы.

Банк может обратиться в суд двумя способами. В первом случае кредитная организация подает заявление о выдаче судебного приказа. Второй способ — подача иска о расторжении кредитного договора, возврата суммы долга.

Отметим, что судебный приказ — это постановление судьи о взыскании долга или истребовании движимого имущества. По сути, здесь имеет место принудительное взыскание по бесспорному требованию. То есть заемщик должен денег, и банк считает, что этот момент даже обсуждать не стоит — лучше сразу перейти к делу и отобрать у должника все, что можно. Самого заседания при этом не происходит. Банк просто подает заявление, а суд выносит приказ.

Но, как быстро суд принимает такой приказ, так же быстро его можно и отменить. Главное, вмешаться самому должнику и подать встречное заявление о том, что он не согласен с требованиями банка и хочет их опротестовать. Этого уже достаточно, чтобы суд отменил приказ.

Раз заемщик оказался таким строптивым, банку не остается ничего другого, как идти по второму — более утомительному и длинному пути. Банк подает исковое заявление. Заемщика вызывают на заседание, где дают время ознакомиться с банковским иском, а также изучить свои права.

Что необходимо знать о страховании кредита

Далее заемщик может потребовать у банка предоставить суду все выписки по счету — куда и на что списывались его платежи, за что банк брал дополнительные суммы. Здесь у многих банков самое слабое место, поскольку почти все грешат тем, что взимают комиссии, навязывают страховки, начисляют огромные штрафы.

Но все это легко можно опротестовать. Например, уменьшение штрафов, либо их отмена происходит по 333-й статье ГК РФ. Комиссии сегодня вне закона благодаря постановлениям Высшего арбитражного суда. А страховку заемщик вообще не должен оплачивать, ведь риски несет банк, а значит и страховаться должен банк, а не заемщик.

Кроме того, заемщик предъявляет справки, подтверждающие его временные трудности (потеря работы, снижение зарплаты), а также доказательства того, что заемщик пытался найти общий язык с банком — просил об отсрочке, но кредитная организация не пошла навстречу. Также заемщик заявляет ходатайство о покрытии расходов по оплате услуг спецальных представителей (если таковые были). Банк в свою очередь требует покрыть расходы на оплату госпошлины.

Суд принимает решение, в котором пересчитывает сумму претензий банка, уменьшая сумму штрафов, отменяя комиссии и т.д. Дальше за работу принимаются судебные приставы, которые должны получить с должника остаток суммы. Если у должника временные финансовые трудности, то он может попросить отсрочку.

Как подать в суд на банк? Выигрышный суд с банком.

Судиться с банком самостоятельно — трудно. В большинстве случаев кредитное учреждение все-таки выигрывает. Выигрывает, если оппонент неактивно протестует, соглашается с размером пени. С мощной юридической поддержкой почти каждый суд с банком можно выиграть или, как минимум, обратить в более подходящее русло. 

Причины судов с банком

Вы задумывались о том, что можете выиграть суд с банком, доказав, что комиссия, которая с вас взимается, незаконна? В скольких банковских договорах могут быть слабые места, которые помогут вам избежать расходов? Все эти моменты видны и доступны опытным юристам. С ними вернуть депозит или выиграть суд с банком по кредиту становится намного проще. На каких еще нарушениях банков можно сыграть с помощью умелых юристов?

  • Мелкий шрифт в договорах нарушает закон о защите прав потребителей. Банки часто злоупотребляют этим приемом. 
  • Изъятие залогового имущества как некорректный метод взаимодействия с должниками. Заемщик отвечает не всеми вещами перед банковским учреждением, а только теми, которыми поручился. Не стоит забывать об этом в процессе коммуникации с работниками банка. 
  • Бывает, что банки медлят с возвращением вклада по депозиту с законченным сроком действия. Объявляемая причина — отсутствие наличных в кассе. Тут нужно потребовать письменное подтверждение отказа (важно правильно с правовой точки зрения его составить). Если банк и в письменной форме дает вам отказ — на банк можно подавать иск. 
  • Комиссии за долгосрочное погашение кредитов тоже считаются незаконными. 
  • В число неправомерных действий со стороны банка входят также договоры, в которых заявленная ставка в несколько раз меньше реальной эффективной процентной. 

Все перечисленные случаи — повод подавать иск в суд на банк. Благодаря знанию юридических нюансов, можно не только возвратить незаконно взятые сборы, но и взыскать моральный ущерб с банка.

 

Теперь сталкиваясь с нарушением прав ваших или вашей компании, вам уже сложно будет смириться с недобросовестным отношением банкиров. Не ждите, когда вам придет повестка в суд, обращайтесь за юридической помощью сразу же, как получаете на подпись документы, выглядящие неправомерными.

Как подать в суд на банк?

Независимо от того, интересует вас возврат депозита или вопрос незаконной комиссии, алгоритм подачи иска выглядит следующим образом: 

  1. Определить, в какой суд обращаться, узнать юридический адрес ответчика и содержание иска.
  2. Составить иск в правильной форме с указанием перечисленный в первом пункте параметров.
  3. Оплатить госпошлину.
  4. Подать в суд оригиналы и копии иска и всех документов, прилагаемых к нему.

На каждом из шагов есть место для системных ошибок, которые могут свести весь процесс на нет. Чтобы их избежать вы можете вчитываться во все законы, связанные с вашим вопросом. Если вас устраивает такой вариант — юрист подскажет, какие именно кодексы и законы регулируют ваш вопрос. Однако знание законодательной базы  — это еще не залог победы.

Как выиграть суд с банком? 

В общем случае, чтобы выиграть суд с банком, нужно взвешенно и аргументировано снимать обвинения. Для этого нужно придерживаться юридически выверенной тактики. В вопросе выигрыша суда с банком бывают нестандартные ситуации. В ситуации, когда рассматривается судебное дело по просроченному кредиту, сложно говорить о «выигрыше» или «проигрыше». Если нарушены условия договора — можно только уменьшить размер выплаты (исключение: истекший срок давности по кредиту). Другими словами, выиграть или проиграть — это заплатить по решению суда большую или меньшую сумму.

Если речь идет о вашем иске против банка, нужно рассчитать риски, размер средств, которые вы получите, вероятность выигрыша суда с банком. 
Выжимка преимуществ, которые вы получите, если обратитесь к юристам перед тем, как подавать в суд на банк:

  1. Вам на пальцах объяснят рентабельность судебного иска.
  2. За вас составят документы.
  3. Грамотно и авторитетно. 
  4. За вас составят четкую и солидную позицию.
  5. За вас сходят в суд и сделают все, чтобы его выиграть.

Если вы уверены, что правы, но не знаете, как это доказать  услуги юриста это то, что поможет вам одержать победу.

Суд по кредиту, как выиграть суд с банком по кредиту

Банк подал в суд за неуплату кредита? Значит, потребуется эффективная защита ваших прав. Гражданам бывает крайне затруднительно самостоятельно отстоять свою позицию хотя бы потому, что кредитно-финансовые учреждения имеют в своем штате опытных юристов. Поэтому рекомендуется обратиться к адвокату по кредитным вопросам, который будет действовать на судебных слушаниях строго в ваших интересах. Иначе суд за неуплату кредита может принести множество проблем вплоть до изъятия имеющегося ценного имущества. И, кстати, если есть возможность разобраться с данным вопросом в досудебном порядке, то лучше попытаться это сделать.

Чтобы выиграть суд с банком по кредиту, требуется тщательно к нему подготовиться. В частности, нужно собрать всю необходимую документацию: оригиналы и нотариально заверенные копии. Причем если вы предполагаете, что вас ждет суд по кредиту, то лучше не делать все в последний момент. Начните собирать документы заранее.

Подобные дела регулируют:

  1. Федеральный закон «О банках и банковской деятельности».
  2. Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ И НЕОБХОДИМЫЕ ДЕЙСТВИЯ

Первое, что вам понадобится, — собрать хорошую доказательную базу, свидетельствующую о неправомерности инициируемых банком действий либо завышенных претензиях. Именно документы являются в этом вопросе наиболее важным звеном. В частности, вам понадобится подготовить:

  1. Заявление по иску.
  2. Кредитный договор или его заверенную копию.
  3. Квитанции об оплате, которые могут служить подтверждением внесенных платежей.
  4. Персональный график платежей.
  5. Копию паспорта.
  6. Копию заявления в банк, подтверждающего ваше намерение решить спор в досудебном порядке.
  7. Выписки по счетам.

Чем больше удастся собрать документов, тем проще будет отстоять права и доказать несостоятельность предъявляемых банком претензий. В любом случае представлять интересы в суде должен адвокат, иначе высока вероятность того, что суд по просроченному кредиту примет решение не в вашу пользу.

В каких случаях приходится судиться с банком?

Многие думают, что всем судам, рассматривающим дела банковских организаций, приходится в основном разбираться в правомерности действий сторон в области кредитования. Действительно, сегодня часто можно слышать про состоявшийся суд по взысканию задолженности по кредитам, но это далеко не единственная тема. Судебное заседание также может быть связано с депозитами физических и юридических лиц, когда, к примеру, банк, ссылаясь на различные обстоятельства, не отдает своим клиентам деньги.

Кроме того, не стоит забывать и про суды по ипотечным кредитам. В отличие от потребительских займов здесь действуют совершенно иные правила, и гражданам необходимо знать свои права, чтобы эффективно их отстаивать.

ТРУДНОСТИ

  1. Если вы решитесь защищать свои права самостоятельно, вы не выиграете дело у юристов из банка-кредитора. Они занимаются подобными процессами ежедневно, вы же новичок в этой области. Суд рассматривает только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.
  2. Иногда суд выносит решение по отчуждению части недвижимости. Например, если вы владеете четырехкомнатной квартирой, ваш долг можно будет покрыть, продав ее часть.
  3. Разбирательства могут длиться несколько месяцев и даже лет.
  4. Если вы не выиграете суд, подавать апелляцию в данном случае бесполезно.
  5. В ситуации, когда после продажи имущества у вас не хватает денег на погашение долга, приставы обяжут вашего работодателя ежемесячно удерживать часть вашей зарплаты на погашение долга.

ПОЧЕМУ ВАМ СЛЕДУЕТ ОБРАТИТЬСЯ В НАШУ КОЛЛЕГИЮ?

Только опытный юрист хорошо разбирается в банковском законодательстве и знает обо всех нюансах кредитования. В нашей коллегии адвокатов есть специалисты любого уровня. Они не только дадут рекомендации, касающиеся того, как выиграть суд с банком по кредиту, но и выступят в качестве представителя по рассматриваемому делу.

Стоимость услуг нашего юриста рассчитывается в индивидуальном порядке.

Записаться на бесплатную консультацию к адвокату

Что делать если банк подал в суд?!

Сотрудники банков используют подачу судебного иска как довод в пользу скорейшей оплаты обязательного платежа. Надо отметить, что перед этим они долго пытаются договориться или иными способами взыскать долг. Для этого у них есть свои причины. Но если должник длительное время не платит по кредиту, то суда не избежать. Итак, банк подал в суд за неуплату. Чем грозит должнику суд с банком?

Через сколько банки подают в суд?

Заемщики, впервые столкнувшиеся с невозможностью платить кредит, задаются разными вопросами: «Может ли банк подать в суд? Через сколько банки подают в суд, если не погашать долг?»

Ответ на первый вопрос однозначный и не может вызывать сомнений. Да, если клиент долгое время избегает уплаты долга, банк подаст в суд. Часто это последняя возможность добиться от должника хоть каких-то выплат. Кроме того, банки взыскивают долги в судебном порядке для того, чтобы другим клиентам неповадно было не платить кредиты.

Количество времени до подачи банком судебного иска, зависит от многих факторов. Во-первых, от размера ссуды. Если речь идет о небольшом кредите, то банк может год не подавать в суд. За это время набежит достаточно процентов и штрафов, чтобы у кредитного учреждения появились веские основания к решительным действиям. Во-вторых, срок подачи иска может разниться в зависимости от политики по отношению к должникам разных банка. Одни сначала пытаются выбить долги с помощью коллекторских агентств. Другие не прибегают к этому, предпочитая как можно быстрее решить все через суд.

Каковы последствия суда для должника?

Не так часто суд берет во внимание плачевные обстоятельства должников, которые привели к невозможности платить кредит. Обычно решение принимается в пользу кредитного учреждения. Кроме выплаты долга, суд может заставить платить штрафы, пени, неустойки и проценты. Дополнительно с заемщика взыскивают сумму, которую банк потратил на судебные расходы.

После суда должника ждет исполнительное производство. Ему направляется письмо из службы судебных приставов. На погашение долга дается несколько суток, по прошествии которых приставы приходят по месту жительства. Это происходит одновременно с наложением ареста на счета и в том случае, если человек проигнорировал требование оплатить задолженность, содержавшееся в письме. Визит приставов — мера крайняя и имеет неприятные последствия. Имущество должника арестовывают и распродают со специальных торгов. За счет вырученных средств оплачивается часть долга. Остаток будет постепенно погашаться путем вычета доли из зарплаты, которая поступает на его банковский счет.

Должны ли дети платить кредит за родителей?

По решению суда с банком сумма, которую придется гасить, может быть настолько велика, что человек не сможет расплатиться в течение жизни. В этом случае есть реальная опасность, что за долги родителя после его смерти придется отвечать детям. Это произойдет, если они решат получить наследство.

Поэтому прежде чем оформлять в наследство имущество, доставшееся от родителя, рекомендуется сопоставить его стоимость и размер долга. А родителям можно посоветовать заранее подумать о том, какие есть способы избавить своих детей от необходимости принимать такое решение. Если у вас есть большие долги, которыми вы не хотите обременять своих наследников, возможно, вам стоит задуматься о прохождении процедуры банкротства физического лица.

Банк подал в суд за неуплату. Что делать?

Если банк подал в суд по кредиту, это означает, что медлить нельзя. Нужно принимать меры для того, чтобы спасти свои доходы и имущество от изъятия. Ведь после суда с банком у вас будет совсем немного времени, после которого приставы наложат арест на счета и ваше имущество. И тогда вам придется отдавать половину заработка на выплату долга. Не говоря о проданных с молотка вещах, нажитых непосильным трудом. Еще одним неприятным последствием исполнительного производства является запрет выезда за границу. Зачем доводить до всего этого? Начните действовать на опережение. Если оформить банкротство сейчас, то за 8–10 месяцев вы избавитесь от долгов.

Воспользуйтесь возможностью бесплатно проконсультироваться со специалистами по банкротству физических лиц компании «Долгам.НЕТ». Мы изучим вашу ситуацию и подскажем, какой лучше выбрать план действий в вашем случае. В результате банкротства вы можете либо полностью избавиться от долгов, либо выплачивать остаток по комфортному для вас графику. Все зависит от того, есть ли у вас имущество, с которым нежелательно расставаться. При заключении договора подготовку документов и представление ваших интересов в суде мы полностью берем на себя. В первые же недели вы вернетесь к спокойной жизни, а решение ваших проблем с кредитами будет в руках профессионалов. Контроль за процедурой осуществляет финансовый управляющий. Это означает, что коллекторы и приставы перестают вас беспокоить.

Банк подал в суд за неуплату кредита. Что делать?

В нашей стране судебные разбирательства между банковскими учреждениями и заемщиками – распространенная проблема. Банкам выгодно навязывать мнение о безнадежности со стороны должника выиграть подобный процесс. Отсутствие надежды на успешное разрешение ситуации приводит к неявке должников в суд. А это, в свою очередь, является очень большой ошибкой. Заочные судебные решения по кредитным спорам чреваты крайне неприятными последствиями.

Юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» подчеркивают: профессиональная правовая позиция в споре с банком дает возможность прийти к более благоприятному для должника результату, чем просто бездействие. Закон Украины «О защите прав потребителей» определяет достаточно широкий инструментарий для защиты интересов при выставлении банком несправедливых требований. Добиться существенного уменьшения суммы выплат по задолженности вполне реально.

Что делать, если банк подал в суд за невыплату кредита: консультация юриста

Клиенты, которым предстоит пройти суд с банком, на консультациях со специалистами нашей компании интересуются следующими вопросами:

Чем именно может помочь адвокат, если банк подал суд на должника?

Прежде всего, юрист осуществляет такие шаги:

  • Рекомендует правильную линию поведения для заемщика и поручителя
  • Выясняет возможность признания недействительным кредитного договора
  • Оценивает перспективы уменьшения процентной ставки, списания пени, штрафов
  • Разрабатывает план действий по спасению имущества поручителя, ипотечной недвижимости
  • Анализирует «за» и «против» проведения реструктуризации долга

Насколько реально в Киеве выиграть суд по кредиту?

Если рассматривать вероятность полного списания задолженности после судебного разбирательства, то она невысокая. Зато оспорить требования кредитора удается в преимущественном большинстве случаев. Например, если вместо 50 тыс. грн., должнику придется выплатить всего 10 или 20 тыс. грн. – это тоже можно считать победой.

За какие суммы банки начинают суды по кредитам?

Законодательством в Украине данный вопрос не урегулирован. На практике банки ведут разную кредитную политику. Например, в случае ипотеки на недвижимости или автокредита иск в суд может быть подан уже через три месяца просрочки. В случае с потребительским кредитованием существует вероятность, что банк не подаст в суд.

Если вопрос касается задолженности по кредитной карте, то многие крупные банковские учреждения страны при подаче в суд примерно ориентируются на сумму 50 000 грн. Исключением является ПриватБанк. Это финансовое учреждение судится с заемщиками за долги 20 тыс. грн. и даже менее. Представители банка терпеливо ожидают, когда сумма вместе с процентами, штрафами и пеней возрастет до указанного размера.

Какие первые шаги следует совершить, если банк подал в суд относительно кредитной задолженности?

Очень важно проверить, действительно ли подан иск. Нередко банки и коллекторские компании используют угрозу судом как метод психологического давления на должника. Для осуществления проверки необходимо обратиться в суд по месту жительства, либо проверить данные через специальные реестры в интернете. Возможен вариант подачи искового заявления не по месту регистрации заемщика, а по местонахождению банка.

Какая вероятность суда по неуплате кредита во второй раз, если судебное решение уже выносилось?

Если решение суда не выполнили в полном объеме, возможен вариант повторной подачи банком иска в суд. Однако необходимо учитывать: инфляционные потери могут насчитываться только на суммы в нац. валюте. Практика перевода по новому курсу иностранной валюты в национальную является недобросовестной.

Что адвокаты берут за основу для помощи должникам: алгоритмы действий

Исходя из практики, чаще всего срабатывают такие схемы действий:

  1. Ссылка на пропущенный срок исковой давности.

По Гражданскому Кодексу, общий срок исковой давности составляет три года. Если в кредитном договоре не указан иной срок, то банк по истечению трехлетнего периода не вправе выставлять через суд требования о возврате долга.

  1. Уменьшение насчитанных банком штрафов и пени.

Представители банковских учреждений иногда навязывают лишние платежи, стараясь умышленно увеличить сумму долга. Нередко судебные дела по кредитам имеют благоприятный для должника исход после тщательного самостоятельно пересчета задолженности.

  1. Выявление в кредитном договоре положений, которые можно признать недействительными.

Например, опытные юристы нередко ссылаются на положение ЗУ «О защите прав потребителей» относительно штрафных санкций по кредиту. Санкции за невыполнение кредитного договора не могут превышать 50% кредита.

Когда банки подали в суд, юристы адвокатского объединения «АЛТЕКСА» помогут найти минимально затратное решение!

Автор адвокат Татьяна Романцова

Если банк подал в суд — что делать? Советы юриста | ЮрФилд

Одним из самых неприятных моментов во взаимоотношениях неплатежеспособного должника и банка является тот, когда банк подает в суд.

Непривычные к тяжбам (в отличие, скажем, от американцев, которые судятся по любому поводу) соотечественники, получив повестку, зачастую воспринимают ее как конец света.

И в ступоре пускают дело на самотек, порой даже не являясь в суд, в надежде, что вопрос сам собой «рассосется».

Чем только усугубляют ситуацию. Хотя, на самом деле, суд может стать ступенькой к нормализации отношений с банком, тем кризисом, за которым у больного следует «поворот к исцелению».

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Кто виноват и что делать? Прежде, чем советовать, что делать, если банк подал на вас в суд, давайте попытаемся разобраться, когда банки подают в суд на должников, зачем им это нужно, и чего они хотят добиться.

Разумеется, банк не начнет судиться с вами сразу же после первой просрочки платежа. Если вы в силу жизненных обстоятельств не сумели вовремя внести очередной платеж по кредиту, с вами поначалу связываются представители кредитного отдела, выясняют причину неплатежа и срок, в течение которого вы сможете перечислить деньги.

Если платеж не поступает в обещанный вами срок, в дело вступает служба безопасности банка.

В случае длительных задержек банки могут обратиться «за помощью» к коллекторским агентствам. Вообще говоря, у каждого банка есть свои досудебные механизмы возврата долгов, и, если банк подал в суд, значит терпение его, действительно, лопнуло.

Кстати само расхожее выражение «банк подал в суд» неоднозначно, поскольку попытаться через суд взыскать с вас задолженность по кредиту юристы банка могут двумя основными способами.

Что такое «судебный приказ»?

В суд подается либо заявление о выдаче судебного приказа, либо исковое заявление о расторжении кредитного договора, в котором, помимо возврата суммы займа, банк потребует вернуть проценты и наложить на должника штрафные санкции.

В первом случае судебного заседания не проводится, решение судья принимает единолично. Заемщик чаще всего узнает о решении только тогда, когда к нему в дом заявляются судебные приставы для описи и ареста имущества.

Однако вы вправе судебный приказ отменить!

Для этого достаточно прислать в суд свои возражения, сформулированные в произвольной форме. Единственно важно в этом случае доказать суду, что вы узнали о вынесении приказа не раньше, чем за десять дней до момента подачи своих возражений.

Более подробно мы рассматриваем этот случай в подразделе «Банк подал в суд – что делать?». В случае отмены судебного приказа банк, который твердо решил добиться от вас возврата денег, вновь обратится в суд – уже с исковым заявлением.

Как подать иск в суд на банк?

Что это за процедура и как она проводится, можно посмотреть в подразделе «Суд за неуплату кредита».

Отметим только, что на данном этапе очень важно личное присутствие ответчика и его способность бороться с завышенными финансовыми аппетитами банка.

Ведь обычно банк, «осерчав» на вас, хочет не только вернуть деньги, некогда выданные вам в долг, но и получить прибыль. К вам применяются повышенные штрафные санкции. В случае ареста вашего имущества банк продает его по минимально возможной цене – и часто выходит так, что, лишившись имущества, вы все еще остаетесь должником.

Как избежать этого, какие действия нужно предпринимать, чтобы уменьшить свалившееся на ваши плечи финансовое бремя, вы можете прочесть в подразделах «Суд по кредиту» и «Суд с банком». Кроме того, в соответствующем подразделе вы можете узнать, как отменить арест имущества судебными приставами.

Можно ли выиграть суд самостоятельно?

И вот, что еще важно понимать. Бороться в суде с юридической машиной банка в одиночку – задача архисложная.

Если вы поняли, что банк хочет подать в суд, не стесняйтесь обратиться к профессионалам. Мы готовы оказать вам всестороннюю помощь и поддержку – и, возможно, сэкономить вам немало финансовых средств, времени и нервов.

Написать юристу

Суд отказался взыскать 49% акций банка «Русский стандарт» по иску кредиторов

Арбитражный суд Москвы отказался взыскать 49% акций банка «Русский стандарт», заложенных по облигационному долгу одной из структур Рустама Тарико — владельца банка, следует из картотеки суда. Обратить взыскание на акции банка требовал лондонский Citibank, который является трастовым управляющим и держателем залога. Облигации были выпущены Russian Standard Ltd — одной из структур Рустама Тарико. По оценке кредиторов, долг на текущий момент составляет $757 млн.

Иск от Citibank был зарегистрирован в сентябре 2020 года. Среди ответчиков были акционеры банка — компания «Русский стандарт», которой принадлежит 90,8% акций, и «Русский стандарт-Инвест» (9,1% акций).

«Тарико (Рустам Тарико.— “Ъ”) в ходе реструктуризации долга в 2015 году предложил вместо надежного должника конструкцию с офшорной компанией и договором залога в пользу Ситибанка. Кредиторы пошли навстречу, поддержали банк и его акционера. А теперь Тарико и его юристы заявляют, что предложенная ими же конструкция облигационного займа не действует, залога, который он сам давал кредиторам, не существует, а Ситибанк, по его мнению, не уполномочен представлять интересы кредиторов»,— заявили представители группы кредиторов банка «Русский стандарт», в которую входит Pala Assets и другие кредиторы. Там считают, что решение суда «носит откровенно незаконный характер».

«Своим решением судья ставит под удар устоявшуюся практику размещения евробондов при участии траста, принятую такими госкорпорациями, как РЖД и «Газпром». Это решение также означает, что в случае дефолта по еврооблигациям кредиторы, среди которых много частных лиц, больше не смогут защитить свои законные интересы в российском суде»,— заявил, в свою очередь, другой кредитор — компания Aleia Trading.

В компании «Русский Стандарт» “Ъ” сообщили, что удовлетворены решением суда. «Вместе с тем, мы не можем его комментировать до публикации его мотивировочной части»,— указал представитель «Русского Стандарта».

Подробнее — в материале “Ъ” «»Русский стандарт» хотят поделить».

Ольга Шерункова


Подача жалобы потребителя на банк

Содержание

Могу ли я подать в суд на банк?

Во многих случаях потребители соглашаются с положениями об арбитраже в контрактах с финансовыми учреждениями, написанными мелким шрифтом. Эти положения ограничивают возможность потребителей подавать иски. Вместо этого от потребителей обычно требуется явка в арбитраж для урегулирования споров с финансовыми учреждениями. Поверенный по защите прав потребителей может изучить факты вашего дела, чтобы определить, можете ли вы подать в суд на свой банк или стоит ли обращаться в арбитраж, чтобы попытаться разрешить спор.

С учетом вышесказанного, можно подать иск на банки в суде мелких тяжб или в рамках коллективных исков. Суд мелких тяжб предполагает предъявление иска на сумму денег, которая часто ограничивается 5000 долларов США или меньше, в зависимости от законодательства штата.

Если есть много лиц с одинаковыми жалобами, банки и другие финансовые учреждения могут быть привлечены к ответственности посредством коллективных исков.

Помимо подачи иска, у вас есть возможность подать жалобу в государственный орган по поводу вашего беспокойства по поводу банка, что может привести к получению финансовой помощи.

Куда подавать жалобу потребителя на банк

Вариант 1: Помощь потребителям Федеральной резервной системы

Если у вас есть жалоба на такой банк, как Wells Fargo, US Bank или другое финансовое учреждение, Федеральная резервная система может вам помочь. Федеральная резервная система отвечает за выполнение многих федеральных законов, защищающих потребителей в их отношениях с финансовыми учреждениями.

Совет управляющих, расположенный в Вашингтоне, округ Колумбия, работает с двенадцатью Федеральными резервными банками по всей стране, чтобы обеспечить соблюдение этих законов коммерческими банками, находящимися под надзором Федеральной резервной системы.Федеральная резервная система может помочь отдельным потребителям:

  • Ответы на вопросы о банковской практике
  • Расследование жалоб на конкретные банки, подпадающие под надзорную юрисдикцию Резервного фонда

Жалобы на финансовые учреждения, не находящиеся под надзором Федеральной резервной системы, направляются в соответствующее федеральное агентство.

Какие виды жалоб расследует Федеральная резервная система?

В качестве федерального регулирующего органа Федеральная резервная система расследует жалобы потребителей, полученные на зарегистрированные государством банки, которые являются участниками системы.Если вы считаете, что банк в своих отношениях с вами вел себя несправедливо или обманчиво, или нарушил закон или постановление, вы имеете право подать жалобу.

Федеральная резервная система особенно обеспокоена тем, что банки-члены государства соблюдают федеральные законы и постановления, запрещающие дискриминацию при кредитовании. В таких случаях принимаются дополнительные меры для обеспечения быстрого и тщательного расследования вашей жалобы. Кроме того, жалобы на дискриминацию в жилищной сфере, подпадающие под действие Закона о справедливом жилищном обеспечении, передаются в U.С. Департамент жилищного строительства и градостроительства.

Как подать жалобу в Федеральный резерв

Перед тем, как написать или позвонить в Федеральный резерв, потребителям рекомендуется попытаться решить проблему сначала с финансовым учреждением. Это может включать прямое обращение за помощью к высшему руководству банка или представителю службы поддержки клиентов банка.

Если вы по-прежнему не можете решить проблему, вы можете подать письменную жалобу в Федеральный резерв.Включите в жалобу следующую информацию:

  • Ваше имя, адрес и номер телефона в дневное время, включая код города;
  • Название и адрес банка, участвовавшего в рассмотрении вашей жалобы или запроса;
  • Номер вашего банковского счета или счета кредитной карты;
  • Имя человека, с которым вы связались в банке, а также дату, если применимо;
  • Описание жалобы. Укажите, что произошло, указав даты и имена тех, с кем вы имели дело в банке.Приложите копии любых писем или других документов, которые могут помочь Федеральной резервной системе расследовать вашу жалобу. Федеральная резервная система просит не присылать оригиналы документов, предпочтительнее копии. Не забудьте поставить подпись и дату на письме.

Важно предоставить Федеральной резервной системе как можно больше информации о проблеме; это поможет Федеральной резервной системе быстрее отреагировать на вас.

Вариант 2: Бюро финансовой защиты потребителей

Если у вас есть проблема с компанией-эмитентом кредитной карты, потребительским ссудой, студенческой ссудой, ипотекой или другими финансовыми услугами, вы можете подать жалобу в Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).CFPB — государственное агентство в Соединенных Штатах, которое обеспечивает справедливое отношение банков, кредиторов и других финансовых компаний к потребителям, предлагая инструменты и ресурсы для защиты потребителей.

Жалобы можно подать онлайн в бесплатную базу данных жалоб потребителей CFPB или по телефону, позвонив по номеру 855-411-2372. Вот процесс:

  1. Вы подаете жалобу в CFPB.
  2. CFPB рассматривает вашу жалобу и определяет, следует ли направить ее в другое государственное учреждение или в компанию, на которую вы подаете жалобу.
  3. Компания отвечает и сообщает о своих действиях.
  4. С вашего согласия CFPB публикует информацию о жалобе в общедоступной базе данных жалоб потребителей.
  5. Вы получите уведомление, когда компания ответит, и сможете просмотреть ответ и оставить свой отзыв.

CFPB служит полезным посредником между вами и банком, с которым у вас возникли проблемы. Может быть легче получить ответ и решение с участием CFPB.

Вариант 3: Генеральная прокуратура вашего штата

В каждом штате и территории США есть генеральный прокурор, который является высшим должностным лицом по правовым вопросам. Большинство генеральных прокуроров принимают жалобы от жителей штата по широкому кругу потребительских вопросов, включая жалобы на банки и другие финансовые службы.

Офис вашего AG может принять решение о проведении расследования в отношении банка или просто сделать публичную или частную запись вашей жалобы. Позвоните в офис своего AG или посетите веб-сайт AG, чтобы получить дополнительную информацию.

Как получить юридическую помощь при подаче потребительских жалоб в банк

Ваш банк нарушил закон или постановление? Если вы пострадали от недобросовестной практики кредитования или у вас были обманчивые отношения с финансовым учреждением, заявите о своих правах как потребителя и подайте жалобу.

Хотя вы можете подать жалобу потребителя на банк, следуя приведенным выше инструкциям, вам следует обратиться за помощью к адвокату, имеющему опыт в вопросах дискриминации или защиты потребителей, если у вас есть дополнительные вопросы или опасения.

4 способа подать в суд на банк

Об этой статье

Написано:

Доктор права, Университет Индианы

Эта статья написана Дженнифер Мюллер, JD. Дженнифер Мюллер — штатный эксперт по правовым вопросам в wikiHow. Дженнифер просматривает, проверяет факты и оценивает юридический контент wikiHow, чтобы обеспечить полноту и точность.Она получила степень доктора права на юридическом факультете Маурера Университета Индианы в 2006 году. Эта статья была просмотрена 62 524 раза.

Соавторы: 4

Обновлено: 21 февраля 2020 г.

Просмотры: 62,524

Краткое содержание статьиX

Если у вас возник спор с банком, вы можете принять правовые меры, чтобы ваше дело было рассмотрено, но, скорее всего, вы не сможете подать иск. Это связано с тем, что существуют законы, защищающие формулировки принудительного арбитража в потребительских договорах с банками.Из-за этого вам, вероятно, придется вести арбитраж, а не подавать в суд. Поскольку это может оказаться непростым делом, наймите адвоката, который проконсультирует вас по поводу вашего спора и того, как его разрешить, прежде чем предпринимать какие-либо действия в суд. Если спор с банком является более мелким вопросом, вы можете разрешить его в суде мелких тяжб. В таких случаях вам не нужно нанимать адвоката, но вы можете поговорить с консультантом, чтобы убедиться, что вы подаете в правильный суд. Многие суды мелких тяжб требуют от вас попытаться решить проблему до подачи заявки, например предоставить подтверждение письма с требованием, которое представляет собой официальное деловое письмо, в котором изложены факты вашего спора и то, что вы хотите, чтобы банк сделал для его разрешения.Если банк не отвечает, заполните соответствующие формы, чтобы ваше дело было рассмотрено. Закончив оформление документов, верните их секретарю, который сообщит вам, когда состоится слушание. Чтобы узнать, как подать жалобу в Федеральный резерв, продолжайте читать!

  • Печать
  • Отправить письмо поклонника авторам
Спасибо всем авторам за создание страницы, которую прочитали 62 524 раза.

Как подать в суд на банк | Юрист по потребительскому банковскому делу

Потребительский банкинг, также известный как персональный банкинг, предоставляет финансовые услуги людям как частным лицам, а не как владельцам бизнеса.Примеры потребительских банковских услуг включают обслуживание кредитных карт, текущие счета и сберегательные счета. Потребительские банки также предоставляют ипотечные ссуды, ссуды физическим лицам и депозитные сертификаты (COD).

Можете ли вы подать на банк в суд за разглашение личной информации?

Федеральный закон, известный как Закон Грэмма-Лича-Блайли (GBLA), регулирует порядок обработки банками информации о потребителях. В соответствии с GLBA клиенты потребительского банкинга имеют права в отношении своей закрытой личной информации (NPI).Эта информация включает информацию, которую потребители предоставляют банкам для получения финансового продукта или услуги, а также информацию, которую банки получают о потребителе в результате финансовой транзакции с этим потребителем.

Примеры NPI включают:

  • Доход;
  • Ежемесячные расходы;
  • Номер социального страхования; и
  • Другая информация о заявке на открытие кредитной карты или банковского счета.

Чтобы считаться НПИ, информация не может быть общедоступной.Общедоступная информация включает информацию, которая появляется в общедоступных записях, таких как телефонные книги, земельные записи и сведения о водительских правах, которые можно получить в государственных департаментах автотранспортных средств.

GLBA требует, чтобы банки сообщали клиентам, какую информацию они собирают и каким предприятиям банки могут предоставлять эту информацию. Если банк намеревается поделиться вашей закрытой личной информацией с другой организацией, банк должен предоставить вам возможность «отказаться» (сказать «нет») от такого обмена.Банк должен удовлетворить ваш запрос на отказ. Потребители обычно могут запретить банку делиться NPI с внешними компаниями. Если банк по неосторожности или намеренно передает такую ​​информацию, потребитель может подать жалобу потребителя в Федеральную торговую комиссию (FTC).

FTC расследует жалобу. Если FTC обнаружит, что банк нарушил GLBA, FTC может наложить денежные штрафы и тюремное заключение для банков и банковских служащих, виновных в нарушении. Согласно GLBA не существует частного права на предъявление иска; то есть физические лица не могут подавать частные иски в гражданский суд против банка.

Можете ли вы подать на банк в суд за отказ в ссуде?

При некоторых обстоятельствах вы можете подать в суд на банк за отказ предоставить ссуду. Например, если банк отказал вам в ссуде по дискриминационной причине (из-за вашего цвета кожи, пола, расы, религии или национального происхождения), вы можете подать иск в федеральный суд. Чтобы выиграть такой судебный процесс, вы должны доказать, что банк намеренно дискриминировал вас по причине вашей расы, религии, пола, цвета кожи или национального происхождения.

Когда можно подать в суд на банк?

Вы также можете подать в суд на банк, если это разрешено законом. Три таких закона включают Закон о правде в кредитовании (TILA), Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) и Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA). Согласно TILA, банки обязаны предоставлять потребителям точную информацию о кредитных операциях. Это означает, что банки должны предоставлять точную информацию о процентной ставке, ежемесячном платеже и другую соответствующую информацию об ипотечных и кредитных ссудах.

Согласно FDCPA, банки не могут использовать, среди прочего, методы преследования или неточную информацию в попытке взыскать действительный долг. Согласно FCRA, вы можете подать в суд на банк за отказ удалить ложную информацию, которую банк разместил в вашем кредитном отчете.

Как подать иск против банка?

За исключением обстоятельств, перечисленных выше, физические лица обычно не могут предъявлять иск банку в гражданском суде, если это не разрешено конкретным законом. Однако при некоторых обстоятельствах физическое лицо может подать иск на банк в суде мелких тяжб.Суды мелких тяжб — это специализированные суды, которые рассматривают иски, связанные с ограниченным денежным ущербом (ущерб только до определенной суммы). Система судов мелких тяжб в каждом штате имеет свои собственные суммы убытков и процедуры подачи документов.

Как правило, чтобы подать иск в суд мелких тяжб, вы должны подать документ, известный как жалоба. Банк должен получить копию. После этого банк может отправить ответ. Как только у суда будут копии жалобы и ответа, суд назначит дату судебного разбирательства. На суде каждая сторона представляет свои доказательства.Затем суд принимает решение.

Типы претензий, которые могут быть поданы против банка, включают претензии, по которым банк должен вам деньги и не будет их платить. Например, если банк при выдаче штрафа за недостаточность средств (штраф за отсутствие достаточного количества денег на счете при выписке чека) налагает штраф три раза вместо одного, вы можете подать иск о взыскании денег. банк неправильно вынул.

Нужен ли мне юрист, чтобы подать в суд на банк?

Если вы считаете, что банк нарушил ваши права, вам следует подумать о том, чтобы обратиться к ближайшему к вам адвокату по банкротству.Прежде чем связаться с адвокатом, вам следует собрать информацию о своем иске, о которой адвокат вас спросит. Эта информация включает записи, относящиеся к вашей претензии, включая финансовые документы.

Опытный юрист по делам о банкротстве объяснит ваши права и возможности. Адвокат также может помочь вам в подготовке иска и в представлении вашего дела в суде.

Последнее изменение: 2020-05-12 00:22:12

Как подать иск на банк [Истории успеха + полное руководство]

В 2017 г. предложение Бюро финансовой защиты потребителей, которое защищает потребителей банковских услуг, было отклонено. В настоящее время потребители не могут подавать в суд на банки и вынуждены соглашаться на внесудебный арбитраж. Однако есть случаи, когда вы можете подать иск на банки в судах мелких тяжб .

В этой статье мы дадим вам несколько основных рекомендаций о том, как подать в суд на банк и как сделать это легко и эффективно с помощью первого в мире робота-юриста DoNotPay.

Правовые основания для предъявления иска к банку

Закон предоставляет вам защиту как потребителю.Есть разные причины для подачи иска на банк, и некоторые из них могут не иметь веса в суде мелких тяжб. Но если вы считаете, что ваш банк нарушил какое-либо из ваших прав по защите прав потребителей, вы можете подать в суд. Вот некоторые соответствующие законы:

  • Закон Грамма-Лича-Блайли (GBLA) — защищает вашу закрытую личную информацию (NPI)
  • Закон о праве на кредитование (TILA) — банки обязаны предоставлять точную информацию о процентной ставке, ежемесячном платеже и других данных, касающихся ипотечных и кредитных ссуд
  • Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) — банкам запрещено использовать тактику преследования или использовать ложную информацию для взыскания действительной задолженности
  • Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) — банки должны указывать правильную информацию в вашем кредитном отчете и удалять те, которые считаются ложными

Какие компании-эмитенты кредитных карт вы можете (и не можете) подать в суд?

У финансовых учреждений есть способ защитить себя от судебных исков, включив в договор обязательные арбитражные соглашения . Тем не менее, некоторые банки не имеют обязательных арбитражных оговорок, а другие позволяют потребителям отказаться от них. См. Таблицу ниже:

Банки Обязательные статьи об арбитраже Опция отказа Период отказа
American Express 45 дней
Banco Popular 90 дней
Банк Америки НЕТ НЕТ
Barclaycard НЕТ
BB&T НЕТ
Capital One НЕТ НЕТ
Чейз Банк НЕТ НЕТ
Ситибанк 45 дней
Citizens Bank NA 45 дней
Сообщество 30 дней
Credit One Bank НЕТ
Откройте для себя 30 дней
Пятый третий банк НЕТ
Первый национальный банк Омахи Только для

споров крупнее

чем 25000 долларов США

НЕТ
Первый Премьер Банк 30 дней
Банк ключей Только для

Key2More &

Клавиша Latitude

60 дней
Merrick Bank 60 дней
ВМС Федеральный кредитный союз НЕТ НЕТ
Федеральный кредитный союз Пентагона НЕТ НЕТ
Банк PNC 45 дней
Банк регионов НЕТ
Кредитный союз государственных служащих НЕТ НЕТ
Совхоз банк НЕТ НЕТ
SunTrust Bank 45 дней
Банк синхронизации 60 дней
ТД Банк НЕТ НЕТ
U. С. Банк НЕТ
Федеральный сберегательный банк США НЕТ
Уэллс Фарго НЕТ
Крупнейший в мире банк (Cabela’s) НЕТ НЕТ

Иск против банка за халатность

Халатность или профессиональная халатность — одна из многих причин, по которым стоит обратиться в банк .Это может происходить в форме продажи вам банковским учреждением продукта, в результате которого вы обанкротились. Когда это произойдет, у вас может не хватить средств на то, чтобы нанять юриста и заплатить непомерные гонорары. Мы рекомендуем несколько шагов по снижению риска о том, как подать в суд на банк за профессиональную халатность, не усугубляя ваши финансовые проблемы:

  1. Шаг 1. Рассмотрите возможность финансирования судебных разбирательств третьей стороной. Спонсор может оплатить все расходы, понесенные в судебном процессе, и получит процент (10-30%) от присужденного ущерба, если ваше дело выиграет.
  2. Шаг 2: Составьте соглашение об условном гонораре (CFA). CFA позволяет избежать больших затрат, таких как фиксированные гонорары адвоката или почасовые соглашения. Вместо этого адвокат получит оплату только в том случае, если дело выиграет.
  3. Шаг 3: Рассмотрите возможность страхования после происшествия (ATE). Этот вид страхования приобретается после того, как событие привело к спору, в отличие от медицинского страхования, которое приобретается заранее. Страхование ATE может защитить вас от убытков в случае проигрыша в суде. Однако важно отметить, что в случае победы в суде часть вашего вознаграждения потребуется для оплаты премии.

Судится с банком за невозвращение мошеннических платежей

В зависимости от ситуации вы можете вернуть свои деньги после мошеннического списания . Если вас обманули с помощью дебетовой карты, вы можете вернуть часть или все деньги в зависимости от того, как быстро вы сообщите об инциденте, а именно:

  • Если вы немедленно сообщите об утере карты или мошенничестве, а карта еще не была использована, вы получите все свои деньги обратно.
  • Если о потере сообщают в течение 48 часов, вы можете нести ответственность до 50 долларов
  • Если о потере будет сообщено в течение 48 часов или 60 дней, вы можете нести ответственность до 500 долларов США
  • Если о потере сообщается через 60 дней, вы можете нести ответственность за все мошеннические платежи

Жертвы мошенничества с кредитными картами имеют более простой способ вернуть свои деньги.Кредитные карты строго регулируются Законом о справедливом выставлении счетов за кредит и могут обеспечить лучшую защиту. Закон ограничивает вашу ответственность до 50 долларов, и если вы сообщите об инциденте в течение 30 дней, большинство банков готовы отказаться от платы за ответственность.

Как подать иск на банк с помощью DoNotPay

Подача иска против банка в большинстве ситуаций сложна и требует много времени. Однако DoNotPay может упростить вам процесс! Это устраняет обременительный процесс составления писем и форм, и все, что вам нужно сделать, это:

  1. Войдите в систему в DoNotPay и выберите продукт Sue Now
  2. Введите сумму в долларах, которую вам причитают
  3. Выберите, хотите ли вы: письмо с требованием или бланки для подачи в суд.
  4. Опишите причину иска и предоставьте все применимые детали, включая фото-доказательства

Вот и все! После этого DoNotPay сгенерирует для вас письмо с требованием или судебные формы.Мы даже отправим копию вашего письма с требованием физическому или юридическому лицу, на которое вы подаете в суд (если вы, конечно, захотите).

Вы можете не только подать в суд на банк с помощью DoNotPay, но и бороться с:

DoNotPay делает все это

Не всегда нужно нанимать юриста — заполняйте, подписывайте и нотариально заверяйте юридические документы в одном приложении! Вот некоторые юридические формы, с которыми DoNotPay может вам помочь:

Но это еще не все! Мы также защищаем ваши права как потребителя:

Судебные ссуды и банки Видео

Известный юридический автор и поверенный Брайан Махани, юрист, чьи недавние $ 16. Расчет в размере 65 миллиардов долларов против Bank of America был крупнейшим в истории США, отвечает на вопрос: можете ли вы подать в суд на свой банк?

ТРАНСКРИПТ БРАЙАНА МАХЭНИ О ПРЕДОСТАВЛЕНИИ КРЕДИТНЫХ СРЕДСТВ И БАНКОВ

Владельцы бизнеса часто злятся и недовольны своим банком, но редко подают в суд. Бытует мнение, что банки всегда выигрывают. Несмотря на то, что у них могут быть большие карманы, суды и присяжные все более недолюбливают банки. Это особенно верно, когда банки не действуют добросовестно и когда они превышают возможности.

НАШИ АДВОКАТЫ В ФОКУСЕ ПРЕТЕНЗИИ ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ И КОМПАНИЙ К КРЕДИТОРАМ

Трудно найти опытного юриста, готового подать в суд на банк. Большинство настоящих юристов по вопросам ответственности кредиторов работают на более крупные фирмы и часто не участвуют в конфликте, потому что они или их юридическая фирма представляют банки.

Не мы. Мы ограничиваем наше представительство бизнесом и физическими лицами, которые предъявляют претензии к банкам.

НЕКОТОРЫЕ ТЕОРИИ ОТВЕТСТВЕННОСТИ ПРИ ИСКЛЮЧЕНИИ СЛУЖБЫ И КРЕДИТОРОВ

Мы занимаемся следующими делами:

  • Невыполнение кредитных обязательств
  • Невозможность продления кредита
  • Неправомерное или неправомерное обращение взыскания
  • Нарушение фидуциарной обязанности
  • Неправильное исполнение личных гарантий

Мы также ведем дела против коммерческих кредитных организаций, таких как LNR, CWCapital и C-III.Наконец, мы рассмотрим дела, возбужденные информаторами против банков, и дела, возбужденные жертвами схем Понци и мошенничества.

Хорошие юристы могут выиграть дела против плохих банков

Дела против банков можно выиграть, если у вас есть подходящие юристы и факты. Позвоните нам, чтобы обсудить ваш случай. Все запросы и первичные консультации бесплатны и всегда конфиденциальны.

Брайан Махани, финансовый писатель и юрист, подающий в суд на банки

  • КОНТАКТНАЯ ИНФОРМАЦИЯ : [скрытый адрес электронной почты] 414. 704.6731

Когда можно предъявить иск банку за злоупотребление служебным положением?

Термин «злоупотребление служебным положением» часто используется, когда говорят об ошибках, допущенных врачами, юристами или бухгалтерами. Но эта профессиональная халатность характерна и для банковского и финансового секторов. Злоупотребление служебным положением в банковской сфере происходит, когда, например, профессионал в банковской сфере проявляет халатность в своей работе и, в свою очередь, наносит ущерб активам своего клиента в той или иной форме.

Если профессиональный банковский специалист игнорирует нормы отрасли, в которой он работает, то более чем возможно, что его клиенты могут подать иск о профессиональной халатности или халатности.И хотя у банков есть защита от судебных исков за злоупотребления служебным положением, истории, связанные с профессиональными злоупотреблениями в их дверях, не предвещают ничего хорошего для их репутации и общего доверия потребителей.

Виды претензий

В большинстве случаев банковских специалистов можно защитить с помощью так называемого правила бизнес-суждения. Это говорит о том, что даже если плохие результаты случаются в результате финансового решения банкира, они не всегда должны нести основную тяжесть вины. Однако здесь могут быть сделаны исключения, которые могут навредить банкиру, например, если бизнес-решение было принято в результате мошенничества или незаконных маневров.

Если дело обстоит именно так, судебный иск против профессионального банковского дела имеет хорошие шансы на успешное исполнение.

Ущерб от банковской халатности

Наказание за халатность банкира может варьироваться от места к месту и варьироваться в зависимости от определенных законов. Претензии к банкам и банковским специалистам могут быть ограничены в объеме из-за широко распространенных правил ведения бизнеса, как в штате Нью-Йорк. Но фактические судебные решения в каждом штате могут отличаться.

Клиенты также могут подать иск против банка или банкира в рамках Федеральной корпорации по страхованию депозитов (FDIC), которая действует в качестве гарантии для финансовых вложений клиентов.Можно подать в суд на директоров банка за халатность, и FDIC, как известно, даже подавала иски о злоупотреблениях против руководителей банков.

Обязанность верности

Банковские консультанты, члены советов директоров, директора и инвестиционные банкиры могут оказаться потенциально ответственными за финансовое нарушение обязательств перед своими клиентами. Эта фидуциарная обязанность связана с ответственностью человека перед другим лицом по разрешению своих финансовых вопросов в меру своих возможностей. Консультанты несут ответственность за принятие взвешенных решений от имени своих клиентов, и если есть доказательства того, что они действовали небрежно или в своих собственных интересах в той или иной мере, они могут столкнуться с дорогостоящим иском, который не только повредит их карьере и их кошельку, но и повлияет на банк, который они представляют.

Банкиры работают с подобными обязательствами каждый божий день, независимо от того, признается это или нет. И хотя ни один профессионал не хочет работать в облаке риска и потенциальных юридических проблем, убедитесь, что инвестировали в правильное покрытие, такое как страхование профессиональной ответственности банкиров, что поможет защитить банковского специалиста и сохранить его финансовую безопасность посередине. правового кризиса.

О брокерах по страхованию финансовых гарантий

С 1983 года брокеры по страхованию финансовой гарантии зарекомендовали себя как поставщик продуктов страхования профессиональной ответственности, киберответственности и преступлений для юридических лиц всех типов.Чтобы получить своевременное индивидуальное обслуживание от знающих и опытных сотрудников, позвоните нам сегодня по телефону (626) 793-3330, чтобы поговорить с одним из наших профессионалов.

Подать в суд на свой банк! Почему в конечном итоге лучше обратиться в суд, чем в арбитраж | Business

Если ваш банк назначает вам плату за овердрафт, которую вы считаете несправедливой, или не уведомляет вас своевременно о новых, более высоких комиссиях, что делает невозможным их избежать, вы можете в конечном итоге потерять достаточно денег чтобы было больно. Но вернуть его может быть еще дороже, слишком дорого, чтобы окупить его.

Это связано с тем, что мелкий шрифт, покрывающий ваш банковский счет, кредитную карту и большинство других соглашений с финансовыми учреждениями, требует, чтобы вы подали в обязательный арбитраж для разрешения любых споров с вашим банком. Только 34% не требовали обязательного арбитража, по данным Pew Charitable Trusts в прошлом году, по сравнению с 38% в 2013 году.

Проще говоря, это означает, что вы теряете право объединяться с другими клиентами банка, у которых есть подверглись таким же гонорарам и выступили против политики в коллективном иске.Юрист вряд ли будет представлять интересы только вас — если вы не очень богаты, и в этом случае банк, вероятно, все равно откажется от всех этих сборов, верно?

Вместо этого вам необходимо подать заявку на участие в другом процессе, известном как арбитраж. Банки — и многие другие предприятия, которые все чаще настаивают на том, чтобы их потребители или сотрудники подчинялись арбитражу и явно отказывались от любого права на подачу иска против них, — утверждают, что этот процесс, который является обязательным для обеих сторон, более эффективен.

Итак, наберите один балл для Бюро финансовой защиты потребителей, которое предложило новое правило, которое — если оно преодолеет то, что может вызвать ожесточенные возражения со стороны крупных банков и компаний, выпускающих кредитные карты — вернет нам право подавать групповой иск. иски против этих учреждений.

Американская торговая палата стояла на грани апоплексии в своем ответе на объявление CFPB о предлагаемом новом правиле. Агентство «предлагает сделать самый большой подарок юристам истцов за полвека — за счет потребителей, которых агентство призвано защищать», — говорится в заявлении бизнес-группы.

Арбитраж может быть эффективным, но дорогостоящим для потребителей, особенно для тех, кто обеспокоен именно такими небольшими сборами, которые могут оказать огромное давление на и без того испытывающие трудности семьи.

Это также может быть процесс, который, хотя и эффективен, далеко не справедливый или справедливый. Постановление Верховного суда 2011 г. дало возможность многим компаниям настаивать на том, чтобы их потребители или сотрудники отказались от своего права на подачу иска в пользу арбитражных оговорок. Люди, которые могли бы объединиться в качестве истцов в коллективном иске — разделить расходы на борьбу с крупной корпорацией или найти юриста, готового взять на себя эти расходы в надежде на долю выплаты от имени тысяч истцов, а не только одинокое физическое лицо — должно действовать индивидуально в арбитраже.

В прошлом году группа репортеров New York Times указала на нарушения, присущие этой системе, которые они описали как «приватизацию системы правосудия», в серии статей, которые стали финалистами Пулитцеровской премии этого года за расследования. составление отчетов. Среди задокументированных случаев была женщина, работающая на борту круизного лайнера, которая, после утверждения о том, что двое сослуживцев накачали ее наркотиками, изнасиловала ее и оставила без сознания в своей каюте, обнаружила, что не может подать в суд на своего работодателя за разрешение на использование небезопасного рабочего места. происходить.

Если вы делали покупки в Интернете, брали машину напрокат, вы согласились на арбитраж. Банки — это верхушка пресловутого айсберга

Существует множество способов, которыми арбитраж не соответствует тому виду обращения, который вы можете искать в суде, если вы считаете, что ваш банк или компания, выпускающая кредитную карту, воспользовались этим. вы пытались продать вам продукт из паевого инвестиционного фонда в ипотечный кредит, что не в ваших интересах, или просто завысили цену. Во-первых, ваше дело может рассматривать любой юрист (не обязательно судья), и этот юрист мог работать (или все еще работать) для JP Morgan Chase или American Express при рассмотрении вашего дела.Невозможно обжаловать результат — помните, что это обязательный арбитраж. Банк, против которого вы выступаете, должен платить свидетелям, дающим показания от их имени, и может приказать своим сотрудникам сделать то же самое. Мало или совсем ничего из этого было бы приемлемо в суде.

И этим занимаются не только банки. Если у вас есть договор на мобильный телефон, значит, вы согласились на арбитраж. Если вы подписали трудовой договор, то же самое. Вы делали покупки в Интернете? Арендовали машину? Вы подписались на кабельный Интернет? Ага, вы подписали этот мелкий шрифт.Берега — это верхушка айсберга, о котором идет речь.

Банковский сектор стал хуже в том, как он обращается с теми клиентами, которые меньше всего способны сопротивляться: обычными клиентами с текущими счетами. Исследование Pew Charitable Trusts показало, что «распространенность вредных комиссий за овердрафт и условия счетов практически не изменились или» ухудшились по сравнению с предыдущим исследованием, проведенным несколькими годами ранее. Только 16% банков автоматически отклоняют комиссии, которые могут привести к овердрафту клиентом банка, хотя большинство клиентов не вспоминают, что использовали услугу овердрафта, которая является прибыльным источником банковских комиссий.Из крупнейших банков более трети до сих пор не раскрывают полностью все банковские условия и комиссии.

На этом фоне существует много возможностей для возникновения проблем, и принуждение клиентов банка к арбитражу просто гарантирует, что банки выиграют, по умолчанию, хотя бы потому, что так мало потребителей когда-либо подадут иск. Для этого нужно несколько сотен долларов, но если вы проиграете, вам, возможно, придется оплатить расходы банка.

Ищите много бешеной риторики и бряцания оружием со стороны банков в течение 90-дневного периода комментариев и до того, как новое правило CFPB вступит в силу в следующем году.Потому что это самое большое ограничение на их способность зарабатывать деньги на потребительском банкинге за десятилетия, и самое большое ограничение, наложенное на их бизнес в целом с момента принятия Закона Додда-Франка и правила Волкера, которые требовали от них лишить себя части своих более рискованный (и более прибыльный) бизнес. Теперь, столкнувшись с необходимостью держать больше капитала на своих балансах в результате этих посткризисных правил, банки уже обратились к потребительским банковским сборам как к одному прибыльному источнику дохода.

Обескураживающий элемент этой реакции — угроза наказания, которая будет направлена ​​именно на тех мелких потребителей, которые уже борются с более высокими банковскими сборами. Это пугающе перекликается с тем, что мы уже слышали от финансовой индустрии после объявления Министерством труда о новых более жестких правилах (новый «фидуциарный» стандарт), требующем, чтобы финансовые консультанты были более осмотрительными и бдительными, когда дело доходит до управления нашими пенсионные активы. Представители индустрии заявляют, что это будет стоить им намного больше времени и денег, что они просто перестанут работать с большим количеством клиентов — конечно же, с более мелкими и менее обеспеченными клиентами.

Теперь разъяренные банкиры предупреждают о чем-то похожем: потребители сочтут ссуды более дорогими или более трудными для получения, потому что более высокие издержки всех групповых исков, которые, как ожидают банки, будут возбуждать, должны быть переданы в суд. кто-то.