ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИБИК банка в реквизитах что это такое и как его узнать
Все платежи в банках проводятся по реквизитам – бухгалтерским кодам и адресам, которые присвоены всем организациям в РФ. Один из таких реквизитов – БИК. Чаще всего он воспринимается как нечто второстепенное по сравнению с ИНН банка или номером счета. Напрасно: БИК – это один из двух самых важных кодов в любой платежке, без него деньги через банк не могут быть проведены в принципе. В этой статье поговорим о том, что такое БИК, почему он так значим, где его найти, и что будет, если указать неправильный БИК в платежке.
Что такое БИК и где он используется
БИК – это банковский идентификационный код, который указывается в каждом банковском платежном документе на территории страны. Идентификационный код представляет из себя уникальную комбинацию из 9 цифр, идущих в определенном порядке. Двух одинаковых БИКов быть не может. Благодаря этому отправленные в тот или иной банк платежи при правильно указанном БИКе всегда доходят по назначению.
У каждого отделения кредитной организации свой БИК – это «паспорт», по которому можно гарантированно отличить одну организацию от другой. Учет всех БИКов ведет Центральный банк РФ в специальном справочнике (смотреть справочник), который каждый месяц обновляется, поскольку в структуре банков постоянно происходит движение, открываются новые отделения, закрываются существовавшие ранее. Соответственно, бухгалтерия любого клиента банковской организации всегда должна иметь обновленные, актуальные БИКи. Собственно, для этого банковский идентификационный код и нужен: как точный адрес для платежек.
Как расшифровывается БИК
Банковский код – это не случайный хаотичный набор цифр, а строгий порядок со своей внутренней структурой. В нее входят следующие разделы:
1-я и 2-я цифры – код страны. Для российских банков используется код «04».
3-я и 4-я цифры – код региона (для его обозначения используется ОКАТО – общероссийский классификатор объектов административно-территориального деления. В нем субъекты РФ пронумерованы от 01 до 99. Код «00» используется для банков, находящихся за пределами страны.
5-я и 6-я цифры – условный номер подразделения Центробанка, которое обслуживает банк.
7-я, 8-я и 9-я цифры – номер банка (или обособленного филиала) в подразделении Центробанка, где открыт корреспондентский счет кредитной организации (так называемый субсчет). Поскольку на каждое подразделение ЦБ РФ приходится довольное большое число банков, последнее число состоит из трех цифр – от 050 до 999. При этом разряд 000 устанавливается для расчетно-кассового центра в структуре ЦБ РФ, разряд 001 – для головного расчетно-кассового центра, разряд 002 – для структурных подразделений ЦБ РФ.
Как узнать БИК своего банка
Узнать идентификационный код своего банка можно тремя основными способами:
Способ #1: Звонок на горячую линию
Чтобы получить сведения, нужно назвать номер отделения, в котором вы обслуживаетесь (например, там открывали карту или банковский счет). БИК не является коммерческой тайной, поэтому 9 цифр идентификационного кода вам сообщат без проблем.
Способ #2: Поиск в документах банка
Если вы брали в банке кредит, открывали счет или совершали любые другие действия, у вас наверняка остались подтверждающие документы – договор, например. Сведения о БИКе находятся в разделе «Реквизиты сторон», обычно он идет непосредственно перед подписями – вашей и представителя банка.
Способ #3: Поиск в личном кабинете клиента банка
Если вы подключены к интернет-банку, в личном кабинете всегда есть доступ к реквизитам, среди которым имеется и банковский идентификационный год. К примеру, в Сбербанк Онлайн алгоритм следующий:
Шаг 1. Открываем карту или вклад, открытые в том отделении, БИК которого нам требуется узнать.
Шаг 2. Выбираем вкладку «Информация по карте»
Шаг 3. Выбираем вкладку «Реквизиты перевода на счет карты»
Шаг 4. В реквизитах смотрим пункт, в котором указан банковский идентификационный код.
Как узнать БИК другого банка
Здесь также имеется несколько вариантов:
Способ #1: Узнать БИК у контрагента
Если вы совершили сделку и вам требуется провести платеж, реквизиты обычно предоставляет получатель платежа: присылает по электронной почте, в бумажном виде, как угодно.
Способ #2: Позвонить на горячую линию
Номер телефона такой линии можно найти на сайте, также здесь обычно можно посмотреть карту с номерами отделений и выяснить, какой номер у нужного вам банковского офиса. Затем сообщить оператору адрес или номер отделения и запросить БИК.
Способ #3: Найти реквизиты на сайте банка
Банковские организации часто в разделе «контакты» вывешивают и реквизиты отделений.Способ #4: Найти реквизиты на сайте Центробанка РФ
Чтобы это сделать, нужно зайти сайт ЦБ, далее – в раздел «Информация по кредитным организациям», после чего зайти в подпункт «Справочник по кредитным организациям» и выбрать нужный вам банк.
Как узнать БИК банковского счета организации
Обычно это требуется, чтобы перевести деньги за какие-либо товары, услуги или работы. Поскольку компания-получатель сама заинтересована в том, чтобы деньги дошли по назначению, ее реквизиты (в том числе БИК) обычно широко доступны – например, размещены на официальном сайте. Чаще же всего такие сведения присылаются второй стороне сделки по электронной почте, обычным письмом или каким-либо другим способом.
Как узнать корреспондентский счет банка по БИК
Выяснить корреспондентский счет банка по БИК можно тремя способами.
Способ #1: На специализированном портале bik-info.ru
Здесь находится справочник банковских идентификационных кодов, ассоциированных с другими реквизитами банков. Введя БИК, можно получить в том числе и номер корсчета. Для примера введем БИК отделения Сбербанка в Вологодской области.
Получаем полный набор реквизитов, включая и корреспондентский счет.
Способ #2: На специализированном сервисе service-online.su
Здесь алгоритм тот же. Вводим БИК в соответствующее поле.
Получаем полные реквизиты банковского отделения и даже его расположение на карте.
Способ #3: Через поисковик Google
Это самый быстрый и простой путь узнать корсчет по банковскому идентификационному коду. Просто вводим в окно поиска фразу “Корреспондентский счет банка БИК…” – и дальше код.
Страницы с сайтов банков и из справочников БИКов индексируются поисковиком, поэтому корсчет вы узнаете даже не открывая ссылок (хотя открыть и проверить все же не помешает).
Как узнать БИК по номеру карты
В номер банковской карты идентификационный код отделения не зашифровывают, поэтому узнать БИК по цифрам, написанным на «пластике», невозможно. Номер карты может лишь помочь выяснить название головного банка получателя. А вот если у вас есть конверт, в котором была выдана карта, то на нем БИК, как правило, пишут. Другое дело, что заполучить конверт от банковской карты может только ее владелец.
Что нужно для прохождения платежа, кроме БИК
По внутрибанковским правилам, действующим в кредитных организациях РФ, для совершения платежа достаточно знать БИК, расчетный счет получателя и ФИО, либо название организации, если перевод делается юридическому лицу. Однако некоторые банки, все же, требуют от отправителей полных реквизитов, включающих также ИНН банка получателя, адрес подразделения банка получателя, корреспондентский счет.
Часто задаваемые вопросы
Что будет, если БИК указать неправильно?
Ошибочный БИК может появиться, если сотрудник банка принимал от клиента реквизиты второпях и не проверил их (такое сейчас случается редко). Чаще всего неправильное указание БИК происходит на этапе заполнения платежного поручения в интернет-банке или у оператора в отделении кредитной организации. Если банковский идентификационный код указан неправильно, может быть несколько вариантов.
1 Указан несуществующий БИК
В этом случае платеж не будет отправлен, система переводов банка выдаст ошибку. Поскольку популярные бухгалтерские программы и интернет-сервисы банков обычно синхронизированы с перечнем БИКов ЦБ РФ, ошибка выявится сразу. Если оператор все же отправил платеж, тот в течение трех дней вернется обратно. Обычно банк в таких случаях сам обращается к отправителю для уточнения реквизитов.
2 Ошибочно указана одна или несколько из цифр БИКа
В этом случае многое зависит от того, существует ли в другом банке расчетный счет с тем же номером, что и в нужном отправителю. Если да, то платеж уйдет другому адресату. Банк не считается ответственным (кроме случаев, когда сам оператор неверно ввел цифры). Отправителю необходимо обращаться к получателю с просьбой вернуть деньги. Если последний откажется, придется подавать заявление в суд.
3 Ошибочно указан БИК при платеже в бюджет
Такое происходит, когда физические лица оплачивают налоги, штрафы и так далее через сторонние сервисы, не синхронизированные с реестром ЦБ РФ. Выясняется ошибочность платежа обычно по прошествии долгого времени – когда уже вышли сроки уплаты в бюджет, и отправителю приходится доказывать, что платеж, пусть и не по тому адресу, был сделан. Вернуть деньги очень трудно, поскольку вина за ошибку целиком лежит на отправителе. Рекомендуется делать платежи в бюджет через автоматизированные сервисы, в которых ошибиться с написанием БИК невозможно.
Что происходит с БИКами закрывшихся отделений? Они больше не используются?
Присвоить идентификационный код закрывшейся организации какому-либо другому отделению банка можно, но лишь по прошествии года с момента исключения БИКа из справочника Банка России. После этого «новый старый» БИК снова вносится в реестр, но уже как код другой организации. Рисков ошибочного платежа это не несет, поскольку прочие реквизиты закрывшегося банка уже не действуют и перевести деньги по ним невозможно.
Можно ли узнать БИК по номеру расчетного счета в банке?
Как и в случае с номером банковской карты, цифры идентификационного кода в номер счета не зашифровываются. Однако сам банк определить можно. Узнать БИК отделения получателя получится, только придя в любой офис этого банка и сообщив оператору номер счета.
Как узнать БИК карты Сбербанка?
Есть семь способов сделать это:
- На сайте Сбербанка
- В личном кабинете «Сбербанк Онлайн»
- С помощью мобильного приложения
- По телефону горячей линии
- В отделении Сбербанка
- Через банкомат
- В договоре на открытие карточки
Подробнее о каждом способе рассказываем в статье: Как узнать БИК карты Сбербанка, что это такое и где его взять.
Заключение
БИК (банковский идентификационный код) – это один из важнейших реквизитов для проведения платежей через банк. Без него деньги не уйдут по назначению, а если код указан ошибочно, – придут не туда.
БИК представляет собой 9 цифр, каждая из которых имеет свое значение. Узнать БИК можно в самом банке, в личном кабинете системы клиент-банк, на сайтах кредитных организаций, в документах, которые вы подписывали при открытии счета или когда брали кредит.
Если неправильно указать банковский идентификационный код, платеж либо не уйдет совсем, либо отправится не тому адресату. Потом придется обращаться к получателю и просить вернуть деньги. К счастью, такие случаи редки, поскольку автоматизация бухгалтерских операций и клиентских интерфейсов платежных систем позволяет не писать БИК банка получателя вручную, а выбирать из списка.
Видео на десерт: 22 Потрясающих Изобретения, Которые Спасут Планету
Что такое бик банка: как его узнать, как расшифровывается, где взять, для чего нужен бик банка
Банковские переводы занимают значительную часть предоставляемых финансовыми учреждениями услуг. Если при осуществлении денежных переводов внутри страны между счетами двух финансовых учреждений достаточно указать номер счета или пластиковой карты получателя и его ФИО, то при осуществлении международных денежных переводов очень часто возникает необходимость указания БИКа конкретного банка. А что такое БИК банка?Определение понятия
Это – банковский идентификационный код, который присваивается каждому банку или его филиалу. Это – девятизначное уникальное число, которое указывает конкретное банковское учреждение и его филиал. Данный код дает возможность узнать данные о местонахождении центрального отделения банка, региона расположения конкретного отделения и его условный номер. Классификатор, который содержит данную информацию, можно найти непосредственно на сайте Центрального банка РФ, где можно взять БИК банка.Как расшифровывается БИК банка?
Важно! Первые две цифры указывают, в какой именно стране расположен головной офис финансового учреждения. 3 и 4 цифра показывают регион расположения головного офиса. Пятая и шестая цифра в девятизначном коде указывают на регион, в котором находится филиал банковского учреждение, а последние 3 цифры указывают конкретное отделение банка.
А для чего нужен БИК банка?
Указание БИКа банка при осуществлении денежного перевода делает данную операцию более безопасной и гарантирует правильность осуществления перевода. Это особенно важно при осуществлении международных денежных переводов, ведь неправильность указанных данных может повлечь за собой потерю денежных средств.
Как узнать БИК банка?
А как можно узнать БИК банка? Данный вопрос интересует многих граждан. На самом деле узнать данный код не составит особого труда. При этом существует сразу несколько способов, и клиенты могут выбрать тот вариант, который подходит им в большей степени.В банке
Это – наиболее удобный и быстрый способ получения всей необходимой информации. При этом узнать БИК у конкретного финансового учреждения можно несколькими способами:- позвонив в контактный центр банка;
- непосредственно в отделении банка;
- через онлайн чат на сайте финансового учреждения.
Совет! Прежде чем позвонить по указанному номеру, просмотрите часы работы контактного центра. В основном колл-центры банков работают круглосуточно без выходных дней, но есть и такие финансовые учреждения, контактные центры которых имеют определенные часы работы (например, с 9 часов утра до 8и или 9и часов вечера по будням). Звонки на территории РФ совершенно бесплатны. Но если звонить из-за границы, то с клиента будет взиматься плата согласно тарифам конкретного оператора связи.
Сотрудники контактного центра сообщат клиенту все необходимые ему данные для осуществления перевода, в том числе и БИК банка. При этом данная процедура не займет очень много времени.
Следующий вариант – визит в отделение банка. Если поблизости есть филиал финансового учреждения, вы может узнать БИК банка, непосредственно посетив его. Код можно узнать у сотрудника, сидящего у стойки информации.
Некоторые финансовые учреждения предлагают своим клиентам возможность связаться с сотрудниками банка в онлайн режиме, не выходя из дома. Для этого достаточно зайти на официальный интернет портал конкретного банка и воспользоваться окошком онлайн чата.
Например, страница онлайн чата Тинькофф Банка выглядит так:
Конечно, не все банковские учреждения предлагают своим клиентам подобную услугу. Но это – очень быстрый способ получения необходимой информации, особенно в тех случаях, когда колл-центр финансового учреждения перегружен, и клиентам приходиться ждать ответа оператора довольно долго.
В сервисе онлайн банка или в мобильном приложении
Практически все финансовые учреждения стараются использовать достижения современных технологий при обслуживании своих клиентов, разрабатывая специальные сервиса интернет банка или мобильные приложения. Если вы являетесь клиентом, имеющим учетную запись в сервисе онлайн банкинга, вы можете узнать БИК банка непосредственно в онлайн режиме через свой личный кабинет на сайте банка.Например, как узнать БИК банка Сбербанк через свой личный кабинет в системе Сбербанк Онлайн. Для этого необходимо:
- зайти на сайт финансового учреждения и на страницу авторизации в системе Сбербанк Онлайн;
- ввести свой логин и пароль для входа в систему;
- выбрать тот номер банковского счета или пластиковой карты, по которому необходимо осуществить денежный перевод;
- выбрать раздел получения информации по счету или по карте;
- нажать на кнопку реквизитов для осуществления переводов.
Окно выглядит таким образом:
Ту же информацию можно получить с помощью мобильного приложения, установленного на телефон клиента.
Но необходимо помнить о том, что данный способ получения информации актуален только для тех, кто имеет зарегистрированный аккаунт в сервисе интернет банкинга. В остальных случаях необходимо воспользоваться иными способами получения информации.
По номеру банковского счета
БИК банка можно также узнать по номеру банковского счета. Например, можно попросить предоставить вам полные реквизиты по вашему банковскому счету непосредственно в отделении финансового учреждения.Если вы знаете точное наименование банка, а также знаете регион его расположения, вы можете узнать БИК банка по номеру вашего банковского счета через официальный сайт Центрального Банка РФ, где представлена полная информация по всем банковским учреждениям страны. Для этого в специальной форме нужно ввести номер вашего банковского счета, а также наименование финансового учреждения. После этого посетитель получит БИК данного финансового учреждения.
По номеру карты
Многих интересует вопрос о том, как узнать БИК банка по номеру пластиковой карты? На самом деле это невозможно. Но если вы получали пластиковую карту, то вы точно заключали договор банковского обслуживания, один экземпляр которого был вручен вам вместе с пластиковой картой.Именно там можно посмотреть и найти всю необходимую информацию, в том числе и БИК банка.
По названию банка
Вы можете воспользоваться данным способом только в том случае, если вы имеете полную информацию о наименовании финансового учреждения, о его филиале и номере конкретного отделения. Для получения БИК банка необходимо зайти на официальный сайт Центрального банка РФ, выбрать раздел получения информации Межрегионального центра обработки информации. Именно на этой странице и расположен справочник БИК, по которому можно получить интересующую посетителя сайта информацию о конкретном финансовом учреждении.Из вышеуказанного следует, что БИК банка- важный реквизит при осуществлении денежных переводов, а узнать его можно разными способами, наиболее удобный из которых выбирает сам клиент.
Что такое БИК банка + как узнать реквизиты отделения по БИК
Здравствуйте! В этой статье мы поговорим про БИК банка.
Банковские реквизиты — это много разных цифр, в которых легко запутаться. Рассмотрим один из самых важных реквизитов для совершения платежа — БИК: что это такое, зачем он нужен, где его посмотреть и как по нему узнать другие реквизиты.
Что такое БИК
Банковский идентификационный код (БИК) — это уникальный цифровой код банка. Он используется для платежных операций по России. У каждого отделения банка свой уникальный БИК, в котором зашифрованы:
- Страна.
- Регион.
- Название банка.
- Номер отделения.
БИК — один из двух важных кодов для отправки платежных документов. Второй — номер корреспондентского счета. Даже если вы знаете только кор. счет и БИК, то сможете переслать деньги из одного филиала банка в другой.
Все программы учитывают в первую очередь цифровые показатели: номер корреспондентского счета и БИК. После этого обращают внимание на название банка. Если вы ошибетесь с названием филиала, деньги все равно уйдут куда надо. А вот если неправильно укажете БИК и номер кор. счета, то платеж уйдет в другой банк.
Как расшифровываются цифры
БИК — уникальный код, в который заложена основная информация о банке. Расшифровывается он следующим образом:
- Первые две цифры — страна.
- Вторые две — регион.
- Пятая и шестая цифры — номер самого банка в сети ЦБ.
- Оставшиеся три — номер конкретного отделения.
Зачем нужен БИК
БИК можно сравнить с номером паспорта. У двух разных людей не может быть одинакового номера. Также и с банками: двух одинаковых БИК не бывает. Поэтому если вы знаете идентификационный код, то сможете найти конкретную информацию о филиале.
В России около 500 банков. У каждого из них множество филиалов и отделений в разных городах. Если бы не было БИК, который отличает каждый из офисов в системе взаимных межбанковских расчетов, была бы путаница. А сейчас достаточно узнать код, и система поймет, куда переводить деньги.
В Европе существует похожая система, только вместо БИК у них номер в системе СВИФТ (глобальная сеть межбанковских переводов). В России такой номер тоже указывается при переводах, но он используется при расчетах с иностранными контрагентами.
Рекомендуем прочитать: Где хранить деньги, чтобы они приумножались — ТОП-5 банков.
Кто присваивает БИК
БИК присваивается Центральным Банком. Когда банк открывается или создает новый филиал в регионе, он должен уведомить ЦБ, чтобы тот внес новые данные в классификатор. На основе этого каждому банковскому подразделению присваивается свой уникальный номер, который впоследствии попадает в общероссийский справочник БИК.
Каждый месяц на сайте Центрального Банка справочник БИК обновляется, ведь время от времени какие-то банки закрываются, какие-то офисы, наоборот, открываются. Чтобы найти информацию обо всех БИКах банков, нужно зайти на официальный сайт cbr.ru -> перейти на вкладку «Национальная платежная система» -> «Платежная система банков России» -> выбрать справочник БИК.
В интернете есть несколько разных справочников БИК. Достаточно посмотреть в поисковике и увидеть десятки сайтов. Но самая актуальная информация либо на официальном сайте ЦБ, либо в программах бухгалтерии вроде 1С. Разработчики последних тоже стараются каждый месяц обновлять актуальную информацию.
Что можно узнать по БИК
По БИК нельзя узнать неофициальные сведения о банке. Только основные данные:
- Страну, в которой расположен филиал.
- Регион, в котором это представительство находится.
- Какому банку принадлежит.
Даже если кроме БИК вы ничего не знаете, вы сможете легко найти эти данные. Если же искать через интернет, то можно с легкостью найти официальный сайт банка, юридический и фактический адрес.
Как узнать БИК своего банка
Узнать БИК своего банка просто. Это можно сделать 3 разными способами:
- Посмотреть любой платежный документ или договор, который оформлялся в банке. Там обязательной строкой будут реквизиты, в том числе и идентификационный код.
- Позвонить на горячую линию и спросить в справочной. У каждого банка есть горячая линия для ответов на вопросы клиентов. Чтобы узнать номер БИК, вам достаточно знать адрес филиала или любой другой реквизит. Оператор сверит информацию и предоставит данные.
- В личном кабинете банка. Вы можете зайти в ЛК через сайт или приложение и выбрать реквизиты банка.
Узнать БИК своего банка несложно — это открытая информация, которая публикуется практически везде. Банки обязаны указывать свои реквизиты в каждом платежном документе и на официальном сайте.
Как узнать БИК чужого банка
Найти БИК чужого банка тоже несложно. Вы можете:
- Найти БИК на платежном документе. Обычно все реквизиты указываются в сопроводительных письмах или в выставленных счетах на обратной стороне.
- Позвонить на горячую линию. Также как и со своим банком. Достаточно знать адрес филиала или любой реквизит, и у оператора можно уточнить всю информацию.
- Посмотреть на сайте банка, если вы знаете адрес филиала.
- Посмотреть в справочнике ЦБ. Как и в предыдущем случае — достаточно знать хоть что-то о банке.
Можно ли узнать БИК по номеру карты
По номеру карты БИК узнать нельзя. Вся информация о БИК содержится в платежных документах, договорах и публикуется на сайтах банков. С помощью карты можно узнать только конкретный банк, который её выдал. А какое это было отделение и какие у него реквизиты, узнать не получится.
Банковские реквизиты можно найти на конверте, в который была упакована пластиковая карта.
Можно ли узнать БИК по ИНН или другим реквизитам
ИНН и корреспондентский счет — два дополнительных реквизита, которые вместе с БИК нужны для отправки платежей. По каждому из них можно найти актуальную информацию о банковском подразделении в интернете. Специальных программ для того, чтобы найти БИК по кор. счету или ИНН, нет. Поэтому нужно воспользоваться поисковиком:
- Вбить в строку поиска имеющиеся данные (ИНН, кор. счет или БИК).
- Перейти на сайт банка, у которого в реквизитах указаны эти цифры;
- Скорее всего, вас перекинет именно на страницу с реквизитами. Если нет — нужно перейти на неё самостоятельно.
Дополнительные реквизиты для платежа
Чтобы провести платеж через межбанк, вам понадобятся:
- Номер корреспондентского счета.
- ИНН и БИК.
- Название филиала.
- Название организации, в которую будете переводить деньги.
- Зарегистрированный адрес фирмы.
- Номер лицевого счета организации.
Это полный набор данных, которые может запросить банк. В некоторых банках их не требуют, достаточно назвать кор. счет, БИК и название организации или ФИО, если это перевод физическому лицу. Но лучше изначально узнать все данные.
БИК популярных банков
Список БИК самых популярных банков для Москвы:
- Сбербанк — 044525225.
- Альфа-Банк — 044525593.
- ВТБ — 044525745.
- Открытие — 044525985.
- Тинькофф — 044525974.
- Совкомбанк — 044525967.
- Хоум Кредит — 044525245.
- ОТП — 044525311.
- МТС-Банк — 044525232.
Рекомендуем прочитать: В каком банке лучше и выгоднее открыть вклад — ТОП-20 банков и сравнение тарифов.
Заключение
БИК — обязательный платежный реквизит банка. Без него нельзя провести платеж. Если его указать неправильно, деньги могут уйти другому получателю. Придется договариваться с этим получателем о возврате суммы. Внимательно заполняйте поля идентификационного кода и расчетного счета банка. Последние три цифры должны совпадать.
По БИК можно узнать практически всю информацию для отправки денег в банк. Это можно сделать либо с помощью специального сервиса, либо через поисковик.
| Код | Республика, край, область | Административный центр |
|---|---|---|
| 0 | ТЕРРИТОРИЯ НЕ ОПРЕДЕЛЕНА | |
| 1 | АЛТАЙСКИЙ КРАЙ | Г. БАРНАУЛ |
| 3 | КРАСНОДАРСКИЙ КРАЙ | Г. КРАСНОДАР |
| 4 | КРАСНОЯРСКИЙ КРАЙ | Г. КРАСНОЯРСК |
| 5 | ПРИМОРСКИЙ КРАЙ | Г. ВЛАДИВОСТОК |
| 7 | СТАВРОПОЛЬСКИЙ КРАЙ | Г. СТАВРОПОЛЬ |
| 8 | ХАБАРОВСКИЙ КРАЙ | Г. ХАБАРОВСК |
| 10 | АМУРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. БЛАГОВЕЩЕНСК |
| 11 | АРХАНГЕЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. АРХАНГЕЛЬСК |
| 12 | АСТРАХАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. АСТРАХАНЬ |
| 14 | БЕЛГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. БЕЛГОРОД |
| 15 | БРЯНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. БРЯНСК |
| 17 | ВЛАДИМИРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВЛАДИМИР |
| 18 | ВОЛГОГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВОЛГОГРАД |
| 19 | ВОЛОГОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВОЛОГДА |
| 20 | ВОРОНЕЖСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВОРОНЕЖ |
| 22 | НИЖЕГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. НИЖНИЙ НОВГОРОД |
| 24 | ИВАНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ИВАНОВО |
| 25 | ИРКУТСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ИРКУТСК |
| 26 | РЕСПУБЛИКА ИНГУШЕТИЯ | Г. МАГАС |
| 27 | КАЛИНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КАЛИНИНГРАД |
| 28 | ТВЕРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТВЕРЬ |
| 29 | КАЛУЖСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КАЛУГА |
| 30 | КАМЧАТСКИЙ КРАЙ | Г. ПЕТРОПАВЛОВСК-КАМЧАТСКИЙ |
| 32 | КЕМЕРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КЕМЕРОВО |
| 33 | КИРОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КИРОВ |
| 34 | КОСТРОМСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КОСТРОМА |
| 36 | САМАРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. САМАРА |
| 37 | КУРГАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КУРГАН |
| 38 | КУРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. КУРСК |
| 40 | Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ | Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
| 41 | ЛЕНИНГРАДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. САНКТ-ПЕТЕРБУРГ |
| 42 | ЛИПЕЦКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЛИПЕЦК |
| 44 | МАГАДАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. МАГАДАН |
| 45 | Г. МОСКВА | Г. МОСКВА |
| 46 | МОСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. МОСКВА |
| 47 | МУРМАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. МУРМАНСК |
| 49 | НОВГОРОДСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ВЕЛИКИЙ НОВГОРОД |
| 50 | НОВОСИБИРСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. НОВОСИБИРСК |
| 52 | ОМСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ОМСК |
| 53 | ОРЕНБУРГСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ОРЕНБУРГ |
| 54 | ОРЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ОРЕЛ |
| 56 | ПЕНЗЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ПЕНЗА |
| 57 | ПЕРМСКИЙ КРАЙ | Г. ПЕРМЬ |
| 58 | ПСКОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ПСКОВ |
| 60 | РОСТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. РОСТОВ-НА-ДОНУ |
| 61 | РЯЗАНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. РЯЗАНЬ |
| 63 | САРАТОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. САРАТОВ |
| 64 | САХАЛИНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЮЖНО-САХАЛИНСК |
| 65 | СВЕРДЛОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЕКАТЕРИНБУРГ |
| 66 | СМОЛЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. СМОЛЕНСК |
| 68 | ТАМБОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТАМБОВ |
| 69 | ТОМСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТОМСК |
| 70 | ТУЛЬСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТУЛА |
| 71 | ТЮМЕНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ТЮМЕНЬ |
| 73 | УЛЬЯНОВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. УЛЬЯНОВСК |
| 75 | ЧЕЛЯБИНСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЧЕЛЯБИНСК |
| 76 | ЗАБАЙКАЛЬСКИЙ КРАЙ | Г. ЧИТА |
| 77 | ЧУКОТСКИЙ АО | Г. АНАДЫРЬ |
| 78 | ЯРОСЛАВСКАЯ ОБЛАСТЬ | Г. ЯРОСЛАВЛЬ |
| 79 | РЕСПУБЛИКА АДЫГЕЯ | Г. МАЙКОП |
| 80 | РЕСПУБЛИКА БАШКОРТОСТАН | Г. УФА |
| 81 | РЕСПУБЛИКА БУРЯТИЯ | Г. УЛАН-УДЭ |
| 82 | РЕСПУБЛИКА ДАГЕСТАН | Г. МАХАЧКАЛА |
| 83 | КАБАРДИНО-БАЛКАРСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. НАЛЬЧИК |
| 84 | РЕСПУБЛИКА АЛТАЙ | Г. ГОРНО-АЛТАЙСК |
| 85 | РЕСПУБЛИКА КАЛМЫКИЯ | Г. ЭЛИСТА |
| 86 | РЕСПУБЛИКА КАРЕЛИЯ | Г. ПЕТРОЗАВОДСК |
| 87 | РЕСПУБЛИКА КОМИ | Г. СЫКТЫВКАР |
| 88 | РЕСПУБЛИКА МАРИЙ ЭЛ | Г. ЙОШКАР-ОЛА |
| 89 | РЕСПУБЛИКА МОРДОВИЯ | Г. САРАНСК |
| 90 | РЕСПУБЛИКА СЕВЕРНАЯ ОСЕТИЯ — АЛАНИЯ | Г. ВЛАДИКАВКАЗ |
| 91 | КАРАЧАЕВО-ЧЕРКЕССКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ЧЕРКЕССК |
| 92 | РЕСПУБЛИКА ТАТАРСТАН | Г. КАЗАНЬ |
| 93 | РЕСПУБЛИКА ТЫВА | Г. КЫЗЫЛ |
| 94 | УДМУРТСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ИЖЕВСК |
| 95 | РЕСПУБЛИКА ХАКАСИЯ | Г. АБАКАН |
| 96 | ЧЕЧЕНСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ГРОЗНЫЙ |
| 97 | ЧУВАШСКАЯ РЕСПУБЛИКА | Г. ЧЕБОКСАРЫ |
| 98 | РЕСПУБЛИКА САХА (ЯКУТИЯ) | Г. ЯКУТСК |
| 99 | ЕВРЕЙСКАЯ АО | Г. БИРОБИДЖАН |
Что такое БИК в реквизитах банка, как и где узнать БИК получателя по номеру счета
Содержание:
- Какая информация содержится в коде
- Как используется код
- Можно ли узнать БИК банка
- Как ли узнать БИК по номеру счета
- Как ли узнать БИК по номеру карты
- Нужен ли код при переводе деньг на карту
- Что будет, если неправильно указать код
- Может ли меняться БИК банка
Банковский идентификационный код, сокращенно именуемый БИК, представляет собой уникальный набор цифровых символов, используемый в качестве идентификации финансово-кредитного учреждения.
Он в обязательном порядке присваивается всем банкам, находящимся под юрисдикцией Центробанка России.
Какая информация содержится в коде
Реквизит состоит из девяти разрядов, причем первые два являются одинаковыми для всех без исключения российских банков. Они свидетельствуют о том, что финансово-кредитное учреждение является российским (код страны 04).
Третья и четвертая цифры представляют собой зашифрованный код региона страны (субъекта Российской Федерации). Перечень этих кодов утвержден официально и содержится в ОКАТО – специальном Общероссийском классификаторе, который был утвержден российским Госстандартом в 1995 году.
Пятая и шестая цифры означают код структурного подразделения российского Центробанка, которое осуществляет контроль деятельности данного финансово-кредитного учреждения. Значение параметра находится в диапазоне от 00 до 99.
Три последние символа БИК – это условный номер финансово-кредитного учреждения в структурном подразделении Центробанка, где у него открыт корреспондентский счет. Они полностью совпадают с тремя последними цифрами корреспондентского счета. Диапазон возможных значений – от 050 до 999. Однако для подразделений Центробанка существует своя нумерация: его расчетно-кассовым центрам присваивается условный номер 000, головным расчетно-кассовым центрам (а также прочим отделениям, которые исполняют их функции) – 001, а всем остальным структурным подразделениям регулятора – 002.
Как используется код
Ни одно финансово-кредитное учреждение не может функционировать без банковского идентификационного кода, поэтому его наличие является одним из обязательных условий для осуществления деятельности.
С помощью БИК можно идентифицировать любой банк, определив его название, региональное местонахождение, наименование подразделения Центробанка, осуществившего его регистрацию и контролирующего его деятельность.
БИК обязательно указывается во всех платежных документах, в противном случае перечисление денег будет невозможным.
Как узнать БИК банка
На интернет-портале регулятора в свободном доступе находится справочник, содержащий сведения обо всех банковских идентификационных кодах. Он постоянно обновляется, поэтому представленная в нем информация всегда актуальна.
Финансово-кредитные учреждения публикуют БИК на своих официальных сайтах в разделе «Реквизиты». Кроме этого, код можно узнать:
- Через личный кабинет клиента банка. Для этого нужно перейти в раздел «Счета» и вывести информацию о счете. Отобразятся все реквизиты: БИК, ИНН, корреспондентский счет, КПП и др.
- В ближайшем офисе банка. Обычно реквизиты находятся в свободном доступе (например, на информационном стенде). Также их можно уточнить у любого специалиста.
- По телефону колл-центра, через e-mail или онлайн-чат службы клиентской поддержки.
Можно ли узнать БИК по номеру счета
Да, узнать БИК клиент может, имея на руках номер счета. Для этого нужно с паспортом и банковской пластиковой карточкой обратиться в ближайшее отделение, где попросить специалиста предоставить полный перечень реквизитов своего счета. В их числе будет и банковский идентификационный код.
Получить эту информацию можно и без посещения отделения банка. Для этого, кроме номера счета, нужно знать точное наименование финансово-кредитного учреждения, а также регион его местонахождения. Сведения по всем российским банкам, включая их реквизиты, имеются на сайте регулятора. Чтобы узнать БИК, следует ввести номер счета и наименование банка в специальную форму.
Можно ли узнать БИК по номеру карты
Непосредственно на банковской карточке информации о БИК не имеется. Но если карта была получена в отделении банка, то вместе с ней выдавался специальный конверт с пин-кодом, а также всеми реквизитами финансово-кредитного учреждения, включая его БИК.
В случае утери данного конверта, можно обратиться в колл-центр или непосредственно в банковское отделение, либо посмотреть идентификатор на сайте банка в разделе «Реквизиты».
Нужен ли БИК, чтобы перевести деньги на карту
Это зависит от того, каким способом совершается перевод. Важно понимать, что деньги всегда поступают на банковский счет получателя, а карта лишь обеспечивает к нему быстрый и удобный доступ.
Если перевод осуществляется по 16-значному номеру банковской карточки, БИК не потребуется. Если же деньги нужно перечислить непосредственно на счет, то при формировании платежного документа необходимо также указать БИК.
Что будет, если неправильно указать БИК в платежном документе
Для совершения платежа необходимо указать ряд реквизитов, в числе которых и банковский идентификационный код. Он определяет, в какой банк должны поступить средства (а расчетный счет – кому именно они должны поступить). Если провести аналогию с почтовым адресом, то БИК – это номер дома, а счет клиента – это квартира.
Соответственно, если неправильно указать БИК, то деньги не найдут своего адресата («номер дома»). Поэтому провести такой платеж будет невозможно, деньги в конечном итоге вернутся на счет отправителя.
Может ли меняться БИК банка
БИК присваивается при регистрации финансово-кредитного учреждения и действует вплоть до его закрытия (ликвидации). Он может меняться, только если изменилась соответствующая информация о конкретном банке (например, если он перенес свой юридический адрес в другой регион).
Еще одним основанием для изменения могут являться централизованные распоряжения регулятора или других профильных ведомств, например – если будет принято решение о добавлении в БИК новых реквизитов или корректировке имеющихся. В таком случае изменения затронут всех участников финансово-кредитного рынка страны.
Что такое БИК банка и как его узнать
Банки нередко запрашивают у клиентов информацию, которую им не так просто найти. Например, БИК банка. Его могут затребовать при переводе средств на карту другого человека. И тогда появляется проблема: как и где его узнать, тем более «постороннему» — тому, кто не обслуживается в этом банке?
На самом деле БИК не является какой-то конфиденциальной информацией. Узнать его может каждый человек.
Что такое БИК банка?
Расшифровывается аббревиатура БИК так: банковский идентификационный код. Как можно догадаться из названия, он существует для того, чтобы можно было точно указать ту или иную организацию. Он сравним с индексом на почте: точное знание адреса не гарантирует отсутствия ошибок или защиты от неправильного написания, а вот код – уже другое дело. В данном случае всё аналогично. Поэтому и придуман идентификационный код.
У каждого отделения – свой БИК. Поэтому не всегда достаточно просто узнать код определённого банка и внести его в заполняемую форму. Система либо выдаст ошибку, либо пропустит платёжную операцию, но в итоге деньги «потеряются». В дальнейшем придётся возвращать их, написав заявление в банк.
Первые две цифры в БИК – код государства. Следующие две означают территориальный код. После этого идёт ещё одна пара цифр – это индивидуальный код самого банка. И последние три относятся к самому отделению. Они означают номер в картотеке Центрального банка РФ.
Как узнать БИК своего банка?
Самый простой способ – звонок на горячую линию. Если вам для чего-либо понадобилась такая информация, это означает, что БИК должен принадлежать тому отделению, где была заведена карта и/или открыт счёт.
Также он всегда указан в договоре, выданном при получении карты или открытии счёта. Информацию можно взять оттуда.
Тем, кому доступен личный кабинет, можно посмотреть данную информацию в нём. Например, клиенту Сбербанка нужно проделать следующие действия:
- Выбрать в онлайн-кабинете карту, по которой нужно узнать код.
- Найти вкладку «Информация по карте».
- Далее выбрать «Реквизиты для перевода».
- Появится полный список реквизитов, среди которых БИК.
У клиентов других банков путь к странице реквизитов карты может несколько отличаться. Главное – помнить, что необходимы данные определённого отделения, а не общие.
Если у банка хороший сайт с полной информацией, то, как правило, там есть список отделений. Найдя нужное, можно посмотреть там идентификационный код.
Как узнать БИК «чужого» банка?
Вам необходимо сделать перевод денег на счёт другого человека, например, с карты на карту. Но банк другой, и потому система запрашивает БИК. Что делать? Ведь невозможно зайти в его личный кабинет, так же как и не получится по номеру карты узнать, в каком отделении она выдана.
Самый простой способ – запросить у самого человека (организации), которому нужно перевести средства. Но иногда он и сам не знает, особенно если речь о физлице. Что можно сделать в таких случаях?
Первое и самое простое — порекомендовать ему воспользоваться вышеописанными способами для поиска кода.
Но на практике случается, что человек по каким-то причинам не может этого сделать, либо с ним нет связи. Тогда придётся проделать более сложную процедуру.
- Позвонить на горячую линию своего банка и узнать, нужен ли им код именно отделения или же подойдёт БИК самой организации.
- Если достаточно только кода организации, перейти на сайт ЦБ (https://www.cbr.ru). Найти там раздел «Информация по кредитным организациям» — «Справочник по кредитным организациям».
- Далее через поиск или в списке находим нужный банк.
- И получаем основные реквизиты.
- Если нужен именно БИК отделения, а узнать его адрес вы не можете, остаётся только одно. Нужно позвонить в банк получателя и попытаться там запросить эту информацию по номеру карты или ещё каким-то реквизитам, если они имеются. У каждой организации – своя политика; где-то могут отказать, где-то предоставят такие данные.
БИКи самых популярных банков РФ:
Сбербанк — 044525225
ВТБ — 044525187
Газпромбанк — 044525823
ВТБ 24 — 044525716
Россельхозбанк — 044525111
Альфа-Банк — 044525593
Открытие — 044525985
Уралсиб — 044525787
Тинькофф — 044525974
Как узнать БИК счёта организации?
Код для организации узнать значительно проще.
- Все реквизиты обычно указаны на сайте.
- Также их можно запросить по телефону или электронной почте.
Но если это по каким-то причинам недоступно, можно зайти в раздел платежей и переводов в личном кабинете. Это доступно по банковским картам или, например, Вебмани. При вводе данных об организации поиск начинает искать её в автоматическом режиме. Если ввести точный юридический адрес, ИНН, корреспондентский счёт – появится вся информация, в том числе БИК. Иногда для этого достаточно ввода названия, но здесь нужно быть осторожнее: всё-таки фирм с одинаковыми наименованиями слишком много.
В большинстве случаев узнать БИК возможно, хотя иногда не так быстро, как хотелось бы. Несколько минут – и все данные у вас на руках.
что это такое, что значит, для чего нужен
Операции с денежными средствами выполняются по ряду платежных реквизитов. БИК — важнейший из реквизитов, используемый каждой кредитной организацией. Что такое БИК банка, для чего он используется и где его можно уточнить, будет рассказано на портале Бробанк.ру.
Что означает БИК банка
БИК — банковский идентификационный код. Это уникальный и никогда не повторяющийся идентификатор кредитной организации, действующей на территории Российской Федерации.
Это комбинация чисел, которые позволяют контролировать деятельность каждого российского банка. Для большей информативности можно провести аналогию с паспортными данными граждан РФ, которые никогда не дублируются и не повторяются.
Подобный индекс присуждается Банком России, который на территории РФ выполняет функции главного финансового регулятора. ЦБ РФ ведет учет (журнал) идентификационных кодов, в который ежемесячно вносятся изменения. БИК должен быть у каждого банковского подразделения, действующего в России.
Расшифровка БИК
На первый взгляд уникальный идентификатор может показаться хаотичным или случайным набором цифр, которые ничего конкретного не означают. На самом деле структура БИК состоит специальных числовых секций, каждая из которых несет определенную информацию. Комбинация состоит из 9 чисел, которые составляют 4 секции. Их расшифровка:
- Первая секция — код государства.
- Вторая секция — территориальный код.
- Третья секция — уникальный номер банка.
- Четвертая секция — номер банка в картотеке ЦБ РФ.
Структура БИК не содержит каких-либо иных значений. Идентификатор российских банков начинается с секции 04 — международный банковский код Российской Федерации. Остальная часть идентификатора является уникальной для каждой кредитной организации.
Для чего используются БИК
Назначение уникального кода крайне важное. Сегмент межбанковских операций — это колоссальная по своим масштабам система, без автоматизации которой сегодня обойтись невозможно.
БИК в этих процессах выполняет ключевую функцию. По нему можно отследить, куда и когда отправляется конкретный перевод. Это необходимо для контроля всех межбанковских операций со стороны главного регулятора — Центрального Банка России.
Учитывая, что идентификационный код никогда не повторяется, ошибка при отправке перевода практически исключена. Если в коде допущена ошибка, когда указывается несуществующий БИК, то отправка средств будет отменена.
Изначально, подобные ошибки допускаются крайне редко. При зачислении денег по неправильным реквизитам, банк-получатель отменит операцию и направит средства обратно — банку-отправителю.
Где посмотреть БИК банка
При совершении перевода на банковскую карту (кредитную или дебетовую), БИК банк-получателя не потребуется. Операция выполняется по карточному счету или по номеру карты. Дополнительные реквизиты для отправки денег не используются.
Уникальный идентификатор необходим в том случае, когда деньги переводятся на банковский счет. По такого рода операциям одного номера счета будет недостаточно. Чтобы деньги дошли строго по назначению, БИК банка указывается обязательно. При этом, БИК своего банка уточняется клиентом следующим образом:
- В договоре на банковское обслуживание.
- В личном кабинете — интернет-банк, мобильное приложение.
- Официальный сайт кредитной организации — в разделе «Реквизиты».
- По номеру горячей линии.
- В платежных документах — квитанциях, поручениях, чеках.
Эта информация носит строго открытый характер. Кредитные организации обязаны указывать свой БИК в свободном доступе: на официальных сайтах, в документах, на информационных ресурсах.
Как узнать БИК стороннего банка
Если требуется уточнение информации по идентификатору банка, в котором клиент не обслуживается, то сделать это можно несколькими способами. В их числе:
- Официальный сайт кредитной организации.
- Звонок на горячую линию.
- Использование справочника на официальном сайте ЦБ РФ.
Последний вариант — наиболее актуальный, так как информация в справочнике обновляется без задержек. К примеру, на сайте банка БИК может указываться некорректно, что вполне не исключено.
Тоже самое касается и данных, полученных от оператора банка по телефону: специалист может допустить ошибку. Следовательно, даже после уточнения информации, желательно сверять ее с данными, указанными в справочнике на сайте ЦБ РФ.
Об авторе
Анатолий Дарчиев — высшее экономическое образование по специальности «Финансы и кредит» и высшее юридическое образование по направлению «Уголовное право и криминология» в Российском Государственном Социальном Университете (РГСУ). Более 7 лет проработал в Сбербанке России и Кредит Европа Банке. Является финансовым советником крупных финансовых и консалтинговых организаций. Занимается повышением финансовой грамотности посетителей сервиса Бробанк. Аналитик и эксперт по банковской деятельности. [email protected]
Эта статья полезная?ДаНет
Помогите нам узнать насколько эта статья помогла вам. Если чего-то не хватает или информация не точная, пожалуйста, сообщите об этом ниже в комментариях или напишите нам на почту [email protected].Комментарии: 0
Что такое банк? — Как работают банки
Согласно Britannica.com, банк:
организация, которая занимается деньгами и их заменителями и предоставляет другие финансовые услуги. Банки принимают депозиты и выдают ссуды и получают прибыль от разницы в выплаченных и начисленных процентных ставках, соответственно.
Банки критически важны для нашей экономики. Основная функция банков — использовать деньги владельцев счетов, отдавая их в ссуду другим лицам, которые затем могут использовать их для покупки домов, предприятий, отправки детей в колледж…
Объявление
Когда вы кладете деньги в банк, ваши деньги попадают в большой денежный пул вместе с другими, и на ваш счет зачисляется сумма вашего депозита. Когда вы выписываете чеки или снимаете средства, эта сумма вычитается из баланса вашего счета. Проценты, которые вы зарабатываете на свой баланс, также добавляются к вашей учетной записи.
Банки создают деньги в экономике, предоставляя ссуды. Сумма денег, которую банки могут ссудить, напрямую зависит от резервных требований, установленных Федеральной резервной системой.Требование резервов в настоящее время составляет от 3 до 10 процентов от общей суммы депозитов банка. Эта сумма может храниться либо в кассе, либо на резервном счете банка в ФРС. Чтобы увидеть, как это влияет на экономику, подумайте об этом так. Когда банк получает депозит в размере 100 долларов, при условии, что резервные требования составляют 10 процентов, банк может ссудить 90 долларов. Эти 90 долларов возвращаются в экономику на покупку товаров или услуг и обычно в конечном итоге депонируются в другом банке. Затем этот банк может ссудить 81 доллар из этого депозита в 90 долларов, и этот 81 доллар идет в экономику для покупки товаров или услуг и, в конечном итоге, депонируется в другом банке, который выдает ссуду в виде процентной доли.
Таким образом, деньги растут и текут по сообществу в гораздо большем количестве, чем существует физически. Эти 100 долларов вызывают гораздо больший резонанс в экономике, чем вы можете себе представить!
.Как пользоваться банковскими траттами и чеками
Банковские векселя и чеки депонируются одинаково, но выпускаются по-разному. Банковский тратт предварительно оплачивается и выдается банком. Чек, с другой стороны, не оплачивается заранее. Оба могут быть полезны в разных ситуациях.
Как можно использовать чек?
?Принимайте чеки только от людей, которых вы знаете и которым доверяете.
Вы можете использовать чек для оплаты кому-либо или получать деньги от кого-то.
- Кто-то платит. Вы можете заплатить чеком кому угодно, если он его примет. Некоторые компании не принимают чеки, потому что в случае возврата чека возникает определенный риск.
- Получение оплаты. Принимайте чеки только от людей, которым доверяете. Если выяснится, что чек поддельный или у человека недостаточно денег, чтобы заплатить, может быть сложно получить деньги.
Проверить основы письма
Выписывать чеки просто и безопасно, если вы правильно понимаете основы.
Убедитесь, что вы:
- Напишите имя человека или организации, которым вы платите.
- Проведите черту через все пустые места на чеке, чтобы люди не могли добавлять дополнительные числа или имена.
- Добавьте сведения (например, ссылку или номер счета) в строку получателя. Это гарантирует, что деньги попадут в нужное место.
- Сохраните корешок чека, содержащий подробную информацию и ссылку.
- Убедитесь, что на вашем счету достаточно денег, чтобы покрыть стоимость чека до тех пор, пока человек не заплатит его и деньги не будут списаны.Если вы этого не сделаете, некоторые банки могут взимать с вас комиссию за отклоненный платеж.
Проверить визуализацию
Некоторые банки позволяют вам платить чеком с помощью своего мобильного банковского приложения, фотографируя чек и предоставляя некоторые данные. Деньги обычно зачисляются на следующий день с понедельника по пятницу, но это может занять больше времени в выходные или праздничные дни.
Обычная оплата чеком займет до шести дней, поэтому сделать это в цифровом виде в приложении намного быстрее.
Когда деньги уходят / поступают на ваш счет?
- Когда вы выписываете чек, деньги обычно покидают ваш счет через три рабочих дня после того, как человек оплатит ваш чек.
- Когда вы платите чеком, вы сможете использовать деньги через четыре рабочих дня, но вы не будете уверены, что чек прошел (деньги действительно ваши), пока вы не оплатите его через шесть рабочих дней. дюйм. Если вы тем временем потратите деньги, возможно, вам придется вернуть их.
- Если вы использовали визуализацию чека для оплаты чека, деньги будут доступны в течение двух рабочих дней, а часто и на следующий рабочий день.
Чеки не имеют срока годности, но часто будут отклонены, если они датированы более чем на шесть месяцев раньше.Это остается на усмотрение банка или строительного общества.
Остановка проверок и другие проблемы проверки
Остановка чека
Если вы считаете, что совершили ошибку, например, неправильно написали имя на чеке или потеряли его, вы можете попросить свой банк отменить его. За это часто взимается плата.
Не забудьте сохранить корешок чека, содержащий детали чека и ссылку.
Передача чека, зная, что он вернется, или с намерением его погасить является уголовным преступлением.
Выяснение об оплате чека
Если у человека, выписывающего чек, недостаточно денег или он совершает мошенничество, чек может не быть оплачен и будет «возвращен».
Это означает, что вы не сможете оставить себе деньги.
Если вам нужно быстро узнать, возвратится ли чек, вы можете попросить «особую презентацию».
Ваш банк отправит чек в банк, выпустивший чек, почтой первого класса и позвонит им на следующий день, чтобы подтвердить, что он будет оплачен.
С вас будет взиматься плата за эту услугу.
Вы не получите деньги быстрее, но вы узнаете, получите ли вы их.
Отказы по просроченным чекам
Банки обычно отклоняют чеки старше шести месяцев.
Чтобы избежать проблем с просроченными чеками, убедитесь, что вы:
- Оплатите все полученные чеки как можно скорее.
- Если кто-то, кому вы заплатили, просит вас выписать еще один чек, говоря, что он потерял оригинал или что он устарел, сначала попросите ваш банк остановить предыдущий чек.
Чеки с последующей датой
Чек с последующей датой — это чек с датой будущей оплаты.
Не выписывайте и не принимайте чеки с последующей датой — если вы оплачиваете чек с последующей датой, он может быть возвращен вам без оплаты.
Что такое банковская тратта?
?Обычно вам нужно уведомить свой банк за 24 часа, чтобы подготовить банковский перевод, и они, вероятно, будут взимать плату за услугу.
Банковский чек, также известный как банковский чек, подобен просьбе банка выписать вам чек.
Вы даете им свои деньги, и они дают вам чек на эту сумму, чтобы передать человеку, которому вы платите.
По этой причине они не возвращаются из-за нехватки средств.
Сколько времени требуется для погашения банковского векселя?
Деньги по банковскому тратту доступны через четыре дня после их внесения.
Однако вы не будете уверены, что деньги погашены (деньги действительно ваши), пока они не поступят в течение шести рабочих дней после их поступления.
Если вы тем временем потратите деньги, возможно, вам придется вернуть их.
Когда использовать?
Банковские траттычасто используются для крупных сумм и когда люди или организации не принимают личные чеки.
Существует несколько способов перевода денег на ваш банковский счет и с вашего банковского счета, которые могут быть быстрее и безопаснее, чем использование банковского тратта.
Безопасное использование банковских тратт и чеков
- Будьте осторожны при приеме банковского векселя. Особенно на большие суммы из-за большого количества случаев предъявления фальшивых тратт.Например, для оплаты авто.
- Банковские тратты не имеют гарантии от мошенничества. Если вы потеряете один или он будет украден, кто-то другой может использовать его обманным путем. Будьте особенно осторожны.
- Записывайте каждый чек, который вы выписываете на корешке вашей чековой книжки. Сравните их со своим выпиской и сразу же сообщите в банк о любых проблемах.
- Для больших сумм используйте банковскую тратту или банковский перевод. Узнайте о банковских переводах по телефону и через Интернет.
видов платежей | Справка интернет-банка
Прямой дебет позволяет компании снимать деньги с вашего счета, например, для оплаты счета за газ.
Постоянные поручения позволяют отправлять определенную сумму денег на регулярной основе, например, на сберегательный счет.
Постоянные поручения
Вы можете легко настроить постоянные платежи через интернет-банк.
Прямой дебет
При использовании прямого дебета вы даете компании разрешение снимать деньги с вашего счета.Вы можете использовать один для оплаты счетов. Многие компании предлагают преимущества при оплате прямым дебетом.
Если вы отменяете прямой дебет до совершения окончательного платежа, вам также следует всегда сообщать об этом компании, которой вы платите.
Важно:
Если вы финансово пострадали от вспышки коронавируса (COVID-19) и изо всех сил пытаетесь выполнить свои ежемесячные платежи по прямому дебету по любому продукту Банка Шотландии, вы можете попросить нас предоставить вам выходной.
Пожалуйста, не отменяйте прямой дебет, не поговорив с нами заранее, так как отсутствие ежемесячного платежа может повредить вашему кредитному рейтингу в будущем.
Дополнительную информацию о выходных для оплаты можно найти на нашей странице справки и поддержки по коронавирусу.
Вы можете просматривать и отменять прямые дебеты онлайн. Чтобы настроить новый прямой дебет, вам нужно будет связаться с компанией, которой вы хотите произвести оплату. На ваш прямой дебет распространяется гарантия прямого дебета.
Важная информация о постоянных платежах и будущих датированных платежах
Эта информация относится к следующим типам платежей; Регулярные платежи, прямой дебет, чеки и будущие платежи с датой.
Мы производим платежи с вашего счета вскоре после полуночи в начале установленного срока. Если дата платежа приходится на нерабочий день, мы постараемся получить платеж на следующий рабочий день.
Если на данный момент на вашем счету недостаточно средств для совершения платежа, мы попытаемся произвести платеж снова после 14:30 того же дня. Это дает вам возможность внести дополнительные средства на свой счет, чтобы мы могли произвести оплату. Деньги должны быть доступны для использования сразу же, чтобы вы могли переводить деньги с другого личного счета, который у вас есть, через Интернет, мобильный или телефонный банк или платить наличными в кассе в отделении.
Если в начале дня у вас недостаточно средств для совершения платежа: у вас есть время до 14:30, чтобы внести деньги на свой счет, чтобы произвести платеж в тот же день. Если в результате платежа у вас будет овердрафт, у вас есть время до полуночи, чтобы внести деньги на свой счет, чтобы избежать ежедневной комиссии за овердрафт за этот день.
Только для постоянных поручений и будущих датированных платежей
Если свободных средств по-прежнему недостаточно, мы сделаем последнюю попытку на следующий рабочий день, прежде чем отклонить платеж.Подробную информацию о наших сборах и сборах можно найти в руководстве по банковским комиссиям.
.CHUYỆN THỜI A MÓC @ B MÓC — ЖИЗНЬ: Раздел 3: Деньги и банковское дело
3.3 Центральный банк
3.3.1 Центральные банки, такие как Банк Англии, Совет Федеральной резервной системы в США и Бундесбанк в Германии:
1. Функция / Закон как банки для правительство и другие банки.
2. Осуществляйте денежно-кредитную политику — будь то государственная, как в Великобритании, или их собственная, если они независимы, как в Германии и США.
3. Контроль денежной массы, измеряемой различными агрегатами, такими как MO, M1, M2, M3 и т. Д.
4. Зафиксируйте минимальную процентную ставку.
5. Действуйте как кредитор последнего отчета перед коммерческими банками с проблемами ликвидности.
6. Выпуск монет и банкнот.
7. Влияние на (плавающий) обменный курс путем вмешательства на валютных рынках.
8. Надзор за банковской системой.
3.3.2 ПАРАГРАФ :
Поскольку коммерческий банк может ссудить большую часть депонированных денег другим заемщикам, которые, в свою очередь, могут ссудить их другому заемщику, каждая сумма денег, депонированная в банке, умножается в несколько раз . Для обеспечения безопасности банковской системы центральные банки устанавливают требование о резерве , обязывая коммерческий банк вносить определенную сумму денег в центральный банк под нулевой процент . Центральные банки в разных странах также устанавливают для коммерческих банков разные «пруденциальные нормативы».Это соотношение между депозитом и ликвидными активами , которые считаются достаточными для удовлетворения спроса на наличных (Активы банка — это его кредит, который теоретически должен быть возвращен в один прекрасный день, а его обязательства — это депозиты клиентов. (которые могут быть сняты в один прекрасный день). Например, коэффициент капитала банка находится между его капиталом и резервами, с одной стороны, и его совокупными активами, с другой. Их коэффициент резервных активов составляет между депозитами со сроком погашения менее двух лет, называемыми «приемлемые обязательства», и резервными активами, которые включают денежные средства и активы, ликвидные — i.е. быстро конвертируемые в наличные деньги — такие как резервные депозиты, хранящиеся в центральном банке, и ценные бумаги, такие как казначейские векселя.
3.5 Коммерческие банки
Коммерческие банки — это предприятия, торгующие деньгами. Они получают и хранят депозитов , выплачивают деньги в соответствии с инструкциями клиентов , , ссужают деньгами и т. Д.
В Великобритании все еще много людей, у которых нет банковских счетов . Традиционно по пятницам заводчанам выплачивается заработной платы наличными.Однако рабочие, не занятые физическим трудом, обычно получают ежемесячную зарплату в виде чека или переводом , выплачиваемым непосредственно на их банковский счет.
Текущий счет (США: текущий счет) обычно дает небольшие проценты или не дает никаких процентов, но позволяет держателю снимать своих наличных без ограничений. На депозитные счета (в США также называемые счетами времени или уведомлениями) выплачиваются проценты. Обычно они не предоставляют услуги чеков (США: чек), и для снятия денег часто требуется уведомление. Постоянные поручения и прямое дебетование — это способы оплаты через определенные интервалы.
Банки предлагают как кредиты, так и овердрафты. Банковский заем — это фиксированная сумма денег, предоставленная на определенный срок, по которой выплачиваются проценты; банк обычно требует какой-либо формы обеспечения или гарантии перед кредитованием. Овердрафт — это договоренность, при которой клиент может овердрафтировать на счете, то есть увеличить задолженность до согласованного лимита; проценты по долгу начисляются ежедневно.
Банки получают прибыль от спреда или разницы между процентными ставками, которые они выплачивают по депозитам, и ставками, которые они взимают по ссудам. Они также могут ссудить больше денег, чем получают на депозитах, потому что вкладчика редко снимают все свои деньги одновременно. Для того, чтобы оптимизировать доходность своих активов (ссуд), банкиры должны найти баланс между доходностью и риском, ликвидностью, и различными сроками погашения, и сопоставить их со своими обязательствами (депозиты).Срок погашения кредита — это то, как долго он продлится; Доходность ссуды — это ее годовая прибыль — сколько денег она выплачивает — выраженная в процентах.
«Послушайте — если у вас есть пять карманных калькуляторов, а я заберу два, сколько у вас осталось?»
3.6 Типы банков
Центральные банки осуществляют надзор за банковской системой; установить минимальную процентную ставку; выпускать банкноты; контролировать денежную массу; влияют на обменные курсы; и действовать как кредитор последней инстанции.
Коммерческие банки — это предприятия, торгующие деньгами. Они получают и хранят вклады на текущих и сберегательных счетах, выплачивают деньги в соответствии с инструкциями клиентов, ссужают деньги и предлагают консультации по инвестициям, услуги обмена иностранной валюты и так далее. В некоторых странах, таких как Англия, эти банки имеют отделения во всех крупных городах; в других странах есть более мелкие региональные банки. Например, по американскому законодательству банки могут работать только в одном штате. В некоторых странах есть банки, которые изначально были ограничены одной отраслью, например.г. Credit Agricole во Франции, но теперь у них, как правило, гораздо более широкая клиентская база.
В некоторых европейских странах, особенно в Германии, Австрии и Швейцарии, существует универсальных банков , которые сочетают банковские операции с депозитами и займами с операциями с акциями и облигациями, консультированием по инвестициям и т. Д. Однако даже универсальные банки обычно образуют дочернюю компанию, известную как financial house , чтобы ссудить деньги — на несколько процентов выше базовой ссудной ставки — для покупки в рассрочку или в рассрочку, то есть ссуд потребителям, которые погашаются регулярно, равными ежемесячными суммами.
Однако в Великобритании, США и Японии существует или раньше было строгое разделение между коммерческими банками и банками, которые занимаются биржевым маклером или операциями с облигациями. Так, в Великобритании торговых банков специализируются на привлечении средств для промышленности на различных финансовых рынках, финансировании международной торговли, выпуске и андеррайтинге ценных бумаг, сделках слияния и поглощения, выпуске государственных облигаций и т. Д. Они также предлагают услуги биржевого маклера и управления портфелем богатым корпоративным и индивидуальным клиентам. Инвестиционные банки в США аналогичны, но они могут действовать только как посредники, предлагающие консультационные услуги, и сами не предлагают займы.
Тем не менее, несмотря на Закон Гласса-Стиголла в США и статью 65, введенную американцами в Японии в 1945 году, которая закрепляет это разделение, различие между коммерческими и торговыми или инвестиционными банками в последние годы стало менее четким. Дерегулирование в США и Великобритании приводит к созданию «финансовых супермаркетов» — конгломератов, объединяющих услуги, ранее предлагаемые биржевыми маклерами, банками, страховыми компаниями и т. Д.
В Великобритании также существует строительных обществ , которые предоставляют ипотечные кредиты, то есть ссужают деньги покупателям жилья под залог домов и квартир и привлекают вкладчиков, выплачивая более высокие проценты, чем банки. Ссудо-сберегательные ассоциации в США выполняли аналогичную функцию, пока большинство из них не обанкротились в конце 1980-х годов.
Есть также наднациональных банка , таких как Всемирный банк или Европейский банк реконструкции и развития, которые в основном занимаются экономическим развитием.3.7 Банковские продукты
Моя зарплата выплачивается непосредственно на текущий счет с низкими процентами Я могу снимать деньги в автоматических банкоматах с помощью банковской карты, поэтому я практически никогда не хожу в банк. Я плачу регулярные ежемесячные счета посредством постоянного поручения , банк оплачивает их в соответствии с моими инструкциями и дебетует мой счет. Я плачу нерегулярные счета чеком . Почти у всех, кого я знаю в Великобритании, есть чековая книжка, но когда я жил на континенте, я обнаружил, что люди почти не пользуются ими.Они часто платили наличными или платили в почтовом отделении с квитанцией об оплате.
У меня также есть кредитная карта , которая полезна для заказов по почте или по телефону, а также для путешествий по всему миру. Я также использую его в магазинах и ресторанах, но стараюсь не тратить больше, чем я могу заплатить, когда счет придет через месяц, так как это очень дорогой способ занять деньги. Годовая процентная ставка непомерно высока — более 20%.
Раньше у меня был депозитный счет в строительном кооперативе, который платил более высокие проценты, чем текущий счет в банке, но имел ограничения относительно того, как и когда я мог снять свои деньги.Но потом купили квартиру. Я получил 90% -ную ипотеку от жилищно-строительного кооператива: т.е. мы должны были внести залог в размере 10% из собственных сбережений.
Вот почему у меня нет ни денег, ни депозита. Фактически, я организовал в банке овердрафт , что означает, что я могу иногда снимать больше денег, чем есть на моем счете. Проценты начисляются ежедневно. В прошлом году прошу у банка ссуду на машину. Я (только) хотел зарплату за два месяца, но они отказались.Поскольку мне не нравятся высокие процентные ставки, которые берут в гараже люди, продающие в рассрочку, я вместо этого купил подержанный автомобиль.
Я всегда использую банк для покупки иностранной валюты , когда уезжаю за границу, потому что их курсы лучше, чем обменные пункты. Я не люблю дорожные чеки, и деньги у меня еще ни разу не крали.
Мой банк также всегда пытается продать мне частный план пенсии на тот случай, когда я выйду на пенсию, но меня это не интересует. Они также продолжают предлагать мне инвестиционных советов по акциям, облигациям, паевым фондам, паевым инвестиционным фондам и так далее.Они, кажется, не понимают этого, если я могу позволить себе покупать все эти вещи. Мне не понадобился бы овердрафт.
3.8 Word Partnerships — банк 1. банк счет 2. банк баланс
3. центральный банк / банк 4. банк служащий
5. коммерческий банк 6. банк депозит
7. банк выходной 8.инвестиционный банк
9. банк менеджер 10. коммерсант банк
11. банк примечание 12. офшор банк
13. розничная торговля банковский 14 . банк ограбление
15. экономия банк 16. банк выписка
17. банк система 18.оптовая торговля банковское дело
* В моем округе наиболее важными типами банков являются: Центральный банк (или Национальный банк), Коммерческий банк.
* Я пользуюсь следующими банковскими услугами: банковские продукты: ………….