ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как рассчитать прибыль от депозита? – Новости от Агропросперис Банка

Мы размещаем депозиты для получения дополнительного дохода. Именно поэтому ищем высокие ставки по вкладам и лучшие предложения на рынке, ведь размер процентной ставки по депозиту оказывает прямое влияние на размер нашего дохода, поэтому он часто является решающим фактором при выборе депозитной программы. В этой статье рассмотрим, как именно начисляются проценты по депозиту, как и сколько удерживается по ним налог, как рассчитать прибыль от депозита, которую вы в результате получите на руки, и как в этом поможет депозитный калькулятор.

 

Размер процентной ставки устанавливается в годовых

Для начала важно четко понимать, что процентная ставка по депозитам указывается не за 1 месяц или срок размещения вклада, а в процентах годовых, то есть за 365 календарных дней года независимо от срока размещения вклада. То есть, если вы размещаете вклад под 12% на 6 месяцев, то ваш общий доход по депозиту за эти 6 месяцев будет не 12% от суммы вклада, а 12% годовых, что составляет примерно 6% от суммы. Чтобы выплаченные проценты соответствовали вашим ожиданиям, следует воспользоваться депозитным калькулятором на сайте выбранного банка, чтобы четко рассчитать прибыль от депозита, которую вы в результате получите, и не иметь потом неожиданностей.

 

Процентные ставки по депозитам →

 

Прибыль от депозита зависит от количества дней в месяце

Проценты по вкладу начисляются ежедневно в течение срока действия вклада и нахождения средств на депозите. Исключение составляют только первый и последний день вклада – два дня, в которые проценты не начисляются. Так же в случае пополнения вклада проценты на сумму пополнения начнут начисляться уже на следующий календарный день.

Обратите внимание, что если вы разместили средства на депозит или пополнили его уже после завершения операционного времени банка, например, в пятницу в 19.00, то проценты на эту сумму вам начнут начисляться только со вторника.

Порядок начисления процентов и их последующей выплаты можно узнать на сайте банка в разделе Публичное предложение для частных лиц.

 

Как рассчитать прибыль от депозита за месяц

Поскольку проценты начисляются за каждый день, а в месяце может быть 30, 31, 28 или 29 дней, сумма процентов по вкладу каждого месяца будет отличаться.

Рассмотрим на примере. Вы разместили 1 февраля вклад на сумму 100 тыс. грн под 12% годовых.

Процентная ставка за 1 календарный день составляет 12% / 365 дней = 0,0329% годовых.

В феврале вы получите денежные средства со дня, следующего после размещения депозита, то есть за 2-28 февраля, что составляет 27 дней. Следовательно, 1 марта вы получите проценты в размере 100000*27*0,0329% = 887,67 грн.

В марте вы получите проценты за 31 календарный день марта, а именно: 100000*31*0,0329% = 1019,18 грн.

Как видим, разница в зависимости от количества дней в месяце составляет 131,51 грн.

В этом случае мы взяли среднестатистическую сумму вклада и средние проценты, если же взять уже высокие ставки, например, 18% годовых и сумму вклада 200 тыс. грн, то разница между февралем и мартом будет уже втрое больше – 394,52 грн.

Можем заключить, что сумма уплаченных процентов всегда будет колебаться и это правильно.

 

Рассчитать доход на депозит поможет депозитный калькулятор

Вычислить прибыль от депозита поможет депозитный калькулятор. Калькулятор депозита обязательно есть на сайте каждого банка, также можно найти много удобных инструментов на разных сайтах о банках и финансах.

Чтобы определить ваш доход по вкладу, нужно ввести в калькулятор депозита валюту, сумму и срок вклада, выбрать желаемую депозитную программу, а дальше депозитный калькулятор сделает все сам. Если размер процентов по вкладу с ежемесячной выплатой можно быстро вычислить и самому, то рассчитать прибыль на депозит с капитализацией процентов гораздо проще с помощью калькулятора. И кстати, иногда не очень высокие проценты по вкладу по капитализации по факту могут принести самую высокую сумму дохода. Поэтому обязательно используйте калькулятор депозита на сайтах банков, чтобы удобно сравнить разные вклады банка и уверенно выбрать для себя лучший.

 

Депозитный калькулятор

 

Как облагается налогом прибыль от депозита

Доход, получаемый по вкладу, является одним из видов доходов физических лиц. Поэтому с него, как и, например, с заработной платы, удерживается налог и военный сбор, которые на сегодняшний день составляют 18% и 1,5% соответственно. Банк самостоятельно уплачивает данные налоги за вкладчика, который получает на руки уже свою чистую прибыль за вычетом налогов и сборов. Итак, если вы хотите рассчитать прибыль от депозита чистыми на руки, вам необходимо отнять 19,5% от начисленной суммы. Калькулятор депозита на сайтах банков позволяет не только рассчитать прибыль от депозита, не только сумму уплаченных налогов и прибыль от депозита чистыми на руки, но и показывает фактический процентный процент после налогообложения.

Депозитные доходы начали облагаться налогом в 2014 году для поддержки государственного бюджета, а текущий размер налога 18% действует с 2016 года. Какие бы ни были высокие ставки по депозитам, налог ощутимо уменьшает полученный доход. Поэтому уже не первый год обсуждается отмена данного налога и, наконец, в феврале 2023 года в Верховной Раде зарегистрирован соответствующий законопроект, предусматривающий отмену налога для вкладов до 600 тыс. грн.

Вклады с лестничным начислением процентов: что это такое и какими они бывают?

Последнее обновление:  17 авг 2021 16:44

«Выгодный вклад со ставкой до 26%» — мелькает информация на баннерах по дороге. Цифры привлекают наше внимание, и мы думаем, что, разместив денежные средства на данный вклад, мы получим проценты за весь период именно по данной ставке.
Но не все так просто. Главное прочитать условия по вкладу, и вы поймете, что проценты начисляются по определенной схеме.

Что такое вклады с лестничным начислением процентов?

Вклады с лестничным начислением процентов – это вклады, доход по которым меняется несколько раз в течение всего срока размещения, так как процентная ставка меняется несколько раз в течение года. Обычно – от меньшей к большей, но бывает и наоборот. Меняется она скачкообразно, один раз за фиксированный период (например, раз в квартал). Отсюда и сравнение с лестницей. Только вот это не та лестница, которая приведет к большому доходу.

В основном проценты по данному виду вклада делятся на 2-4 периода (иногда срок делится на 6-8 периодов), и по каждому устанавливают определенные проценты. Банки используют данный вид маркетинга для привлечения вкладчиков. Высокий процент в конце срока (или наоборот высокие проценты в начале срока) – это лишь привлекательный «мираж», на который обращает внимание простое население с надеждой на получение выгодного дохода.

В вкладах с лестничным начислением процентов следует учитывать, что банки, рекламируя свой продукт, обычно указывают не фактическую, а максимальную процентную ставку, которая применяется только на короткий промежуток времени. Если же сравнивать фактическую процентную ставку по вкладам с лестничным начислением процентов с депозитами с фиксированной процентной ставки по более низкой ставке, то доходность получается приблизительно одинаковой.

Что такое максимальная и реальная процентная ставка по вкладам лестничным начислением процентов?

Максимальная процентная ставка по вкладу – это максимальный размер процентов, начисляемых за определенный период в течение срока размещения депозита.

Реальная процентная ставка – это процентная ставка, по которой вы можете рассчитать реальную стоимость по вкладу за весь период размещения депозита. Зная этот показатель, вы можете сами посчитать доход от вклада и целесообразность вложения денежных средств на данных условиях.

Изучая предложения банков, вы можете сами рассчитать реальную ставку по вкладу. Предположим, вы изучаете условия вклада с лестничным начислением процентов сроком на 1 год (365 дней) который поделен на четыре периода с определенными ставками:

• Первый период: 1-3 месяцы — 18% годовых
• Второй период: 4-6 месяцы — 21% годовых
• Третий период: 7-9 месяцы – 23% годовых
• Четвертый период: 10-12 месяцы – 26% годовых

Условия показывают нам, что проценты начисляются отдельно на определенный промежуток времени согласно вышеуказанным процентным ставкам. Таким образом, если вы размещаете вклад на 1 млн.сум со сроком на 1 год, ваш доход по процентам составит 219 972,60 сум 

Это означает следующее: на ваш вклад в размере 1 млн.сум банк заплатит вам 219 972,60 сум. Если рассчитать в процентах то это составляет 21,9% от размера вклада:

(219 972,60 ÷1 000 000) × 100% = 21,9%

Это и является фактическая ставка по вкладу. То есть вы изначально ожидаете получить 26% годовых, а фактически получите 21,9% годовых.

Где указывается информация о порядке начисления процентов по вкладу?

При размещении информации банки всегда указывают процентные ставки вкладов в следующих пунктах:

• в публикациях на веб-сайтах и мобильных приложениях
• размере, порядке и сроке начисления процентов
• условиях досрочного расторжения

Важно! Внимательно изучайте все условия вклада: предусматривается
ли возможность пополнения, условия досрочного закрытия и каков порядок начисления процентов.

Если у вас возникнут вопросы вы всегда можете обратиться к специалистам интересующего вас банка. Банки обязаны предоставить полную информацию по вкладу!

FD Calculator — Онлайн-калькулятор фиксированного депозита

Срочный депозит — это вид срочных инвестиций, предлагаемый несколькими банками и NBFC. Эти депозиты обычно предлагают более высокую процентную ставку при соблюдении определенных условий. Сумма, которую вы вносите в эти депозиты, блокируется на заранее определенный период, который может варьироваться от 7 дней до 10 лет.

Калькулятор FD можно использовать для определения процентов и суммы, которая будет начислена в момент погашения. Это простой в использовании инструмент, доступный на веб-сайте Groww.

Чем может помочь калькулятор FD?

Расчет срока погашения FD может быть сложным и трудоемким процессом. Онлайн-калькулятор FD позволяет вычислить его без особых усилий.

• Расчеты сроков погашения FD сложны и включают множество переменных. Калькулятор фиксированного депозита делает всю тяжелую работу и дает вам точные цифры одним нажатием кнопки.
• Это поможет вам сэкономить много времени на этих сложных вычислениях.
• Калькулятор доходности по фиксированному депозиту позволяет сравнить сумму погашения и процентные ставки по депозитным вкладам, предлагаемым различными финансовыми учреждениями. Вы можете принять обоснованное решение, когда у вас есть все цифры в вашем распоряжении.

Формула для определения суммы погашения FD

Существует два типа FD, которыми вы можете воспользоваться – FD с простыми процентами и FD со сложными процентами. В Groww есть калькуляторы для обоих типов FD.

Калькулятор фиксированного депозита для простых процентов FD использует следующую формулу –

M = P + (P x r x t/100), где –

• P – основная сумма, которую вы вносите
• р — процентная ставка годовых
• т срок владения в годах

Например, если вы вносите сумму в размере рупий. 1 00 000 на 5 лет под 10% годовых, уравнение гласит:

М = рупий. 1 00 000 + (1 00 000 x 10 x 5/100)

= рупий. 1 50 000

Для сложных процентов FD калькулятор возврата FD использует следующую формулу –

M= P + P {(1 + i/100) t – 1}, где –

• P – основная сумма
• i — процентная ставка за период
• т срок владения

Например, если взять те же переменные, будет начисляться сложный процент FD,

M= Rs. 1 00 000 {(1 + 10/100) 5-1}

Или, рупий. 1,61,051

Как пользоваться калькулятором FD от Groww?

Следуйте приведенным ниже инструкциям, чтобы удобно использовать депозитный калькулятор FD.

• Убедитесь, что у вас есть все необходимые данные.
• Введите переменные, указанные в формуле, в соответствующие им слоты.
• Сумма погашения FD будет отображаться мгновенно.

Преимущества использования калькулятора FD Groww Индия

Узнайте точную сумму, которую вы получите в момент погашения FD, используя калькулятор суммы FD.

Есть еще несколько преимуществ использования этих калькуляторов –

• Получите точную сумму, на которую вы имеете право, в конце периода погашения и соответствующим образом спланируйте свое будущее.
• Оба этих калькулятора бесплатны для неограниченного использования зарегистрированными пользователями.
• Легко сравните сумму погашения в различных финансовых учреждениях.

Помимо калькулятора фиксированного депозита, вы можете легко планировать свои финансы, используя следующие калькуляторы. Все наши предложения бесплатны, и вы можете использовать их так часто, как захотите.

---

 

Как рассчитать процентную ставку по сберегательным счетам

Процентные ставки станут более значимыми, если вы поймете, как они переводятся в доллары в вашем кармане. Цифры могут сказать вам, какую финансовую прибыль вы можете ожидать, когда вкладываете деньги на какой-либо конкретный счет.

Как рассчитать норму сбережений

Проценты можно рассчитать двумя способами: простыми процентами и сложными процентами. Для расчета простых процентов используйте формулу a = r * t * p , где a — это общая сумма процентов, которые вы заработаете, r — ставка, t — период времени, а p — ваша основная сумма (остаток на счете) . Просто помните, что проценты выражаются двумя (или более) цифрами после запятой (2% — это 0,02, а 2,5% — 0,025), и когда мы говорим о годовой процентной ставке, период времени составляет один год.

Например, если у вас есть 1000 долларов на счете, который приносит 1%, формула будет

a = 0,01 x 1 x 1000

a = 10 (количество долларов, которые вы заработаете)

Простые проценты легко рассчитать, и они могут дать вам хорошее представление о том, сколько вы заработаете . Но со сберегательным счетом вы на самом деле заработаете немного больше. Это потому, что сберегательные счета выплачивают проценты более одного раза в год. Вместо простых процентов вы будете получать сложные проценты, и это выгоднее для вас.

Как рассчитать сложные проценты

Принцип работы сберегательных счетов заключается в том, что проценты начисляются чаще, чем раз в год. Каждый раз, когда он рассчитывается, проценты добавляются к вашему балансу. При следующем расчете процентов у вас будет больше основного баланса для использования в уравнении.

Используя тот же пример, предположим, что проценты начисляются ежемесячно. Это означает, что вместо того, чтобы зарабатывать 1% в год, вы зарабатываете одну двенадцатую процента в месяц.

a = 0,083 x 1 x 1000

В конце месяца у вас будет 1000,83 доллара.

Теперь стало лучше. Во второй месяц вы заработаете ту же 1/12%, но вы сможете умножить ее на больший остаток:

a = 0,083 x 1 x 1000,83

На данный момент вы уже получаете проценты на свои проценты. . Ваш баланс на конец второго месяца составляет 1001,67 доллара, что на один пенни больше, чем вы могли бы заработать с простыми процентами на ту же сумму.

Если вы оставите эти деньги в банке на 10 лет и курс не изменится, у вас будет 1104,20 доллара. И наоборот, если вы положите деньги на счет, который приносит простые проценты, баланс вырастет только до 1100 долларов за то же время.

Чем больше денег вы кладете на свой сберегательный счет, тем большее значение имеет, выплачиваются ли по счету простые или сложные проценты. Сложные проценты помогут вам быстрее достичь каждой цели сбережений. По подавляющему большинству сберегательных счетов и счетов денежного рынка выплачиваются сложные проценты. Некоторые депозитные сертификаты (CD) приносят простые проценты.

Сберегательный счет APY

Когда вы видите процентную ставку для сберегательного счета, вы, вероятно, увидите буквы APY рядом со ставкой. Это означает годовой доход в процентах. Это способ показать вам, сколько вы заработаете 90 152 после того, как 90 153 будут приняты во внимание. APY всегда немного выше процентной ставки. Если APY составляет 1%, годовая процентная ставка составляет около 0,9901%.

Вы можете рассчитать свой сберегательный счет APY по формуле APY = (1 + r / n)n , где r — процентная ставка, а n — количество периодов начисления сложных процентов в течение года (12, если проценты выплачиваются ежемесячно, 365, если проценты выплачиваются ежедневно). Чтобы рассчитать APY на основе ежедневного начисления сложных процентов, вам понадобится калькулятор, который может работать с высокими показателями.

Как получить лучшие процентные ставки по сберегательным счетам

Максимальное увеличение суммы процентов, которые вы получаете на свои сбережения, является одной из самых простых задач, которые вы можете решить. Это потому, что в отличие от текущих счетов и кредитных карт, на сберегательных счетах не так много прибамбасов для сравнения. Определите лучший сберегательный счет и подайте заявку. Это ваши деньги. Смените банк, если вы имеете право на более выгодное предложение.

К основным факторам, которые необходимо взвесить, относятся:

Процентная ставка: Высокодоходный сберегательный счет приносит больше, чем традиционный сберегательный счет.

Сборы: Не платите ежемесячную плату за обслуживание, поскольку это уменьшает ваш заработок.

Доступ: Потребности большинства людей удовлетворяются с помощью онлайн-доступа, но перевод средств на ваш расчетный счет может занять день или два, если этот счет открыт в другом финансовом учреждении. Для быстрого доступа в любое время найдите сберегательный счет с дебетовой картой и бесплатным снятием наличных в банкоматах рядом с вами.

Альтернативные типы счетов: Счет денежного рынка сочетает в себе удобство текущего счета с более высоким потенциалом заработка сберегательного счета. Не все счета денежного рынка платят высокие проценты. Сертификат депозитного счета часто приносит столько же или больше, чем высокодоходный сберегательный счет, но вы не сможете получить доступ к деньгам в течение определенного периода времени (обычно от одного месяца до пяти лет). Досрочное снятие средств может быть оштрафовано.

Вы ​​можете гордиться экономией денег. Вознаградите себя за эти усилия, найдя счет, который заставит ваши деньги работать так же усердно, как и вы, чтобы увеличить свое богатство.

Часто задаваемые вопросы

• Чтобы рассчитать проценты, которые вы заработаете на свои сбережения, используйте формулу a = r * t * p , где a — сумма процентов, которые вы заработаете, r — процентная ставка, которую платит ваш банк, t — это количество времени, которое проходит каждый раз, когда ваше финансовое учреждение рассчитывает проценты, а p — это ваша основная сумма или остаток на счете.

  Банки обычно начисляют проценты либо ежедневно, либо ежемесячно, поэтому разделите процентную ставку на 365 (ежедневно) или на 12 (ежемесячно) и оставьте период времени t равным 1,9.0003

• Хорошей процентной ставкой для сберегательного счета будет более высокая процентная ставка. Трудно поставить число на нем, потому что процентные ставки колеблются и зависят от рыночных условий. Ставки сбережений всегда изменчивы, а это означает, что банк может — и будет — изменять процентную ставку, которую он выплачивает. Поскольку традиционные сберегательные счета выплачивают мизерные процентные ставки, вам решать, найти финансовое учреждение, которое платит больше (мы поможем). Например, в то время как крупный национальный банк может платить 0,01%, высокодоходный онлайн-сберегательный счет может платить 0,60%, а депозитный сертификат может платить 2%.

• Лучший способ максимизировать проценты по вашим сбережениям — хранить средства на сберегательных счетах, по которым выплачиваются самые выгодные проценты.