ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИКарта сайта
Карта сайтаОтделы МФЦ Режим работы Руководство Оценка качества обслуживания Услуги Платные услуги Для Бизнеса Порядок внеочередного обслуживания Вакансии
|
В марте-апреле в России подано рекордное количество заявлений о банкротстве
Количество желающих стать банкротами в России стремительно растет.
В марте-апреле 2022 года в картотеке арбитражных дел России зарегистрировано 62 341 банкротное дело — на 10 000 больше, чем годом ранее, и почти втрое больше, чем за аналогичный период 2020-го. В основном просят признать себя несостоятельными физические лица, причинами для роста заявлений на банкротство от них эксперты называют снижение доходов, растущую долговую нагрузку и лучшую информированность населения страны о возможности освободиться от долгов через такую процедуру
В сравнении с аналогичным периодом допандемийного 2019 года количество заявлений о банкротстве российских граждан и компаний, поданных в марте-апреле 2022 года в арбитражные суды России, выросло более чем в три раза. Forbes изучил данные картотеки арбитражных дел «Электронное правосудие», согласно которым количество таких заявок, зарегистрированных три года назад, составляло 20 431 дело, а сейчас — 62 341. В марте-апреле 2020 года было зарегистрировано 23 459 дел о банкротстве, в марте-апреле 2021-го — 52 723 дела.
В некоторых регионах динамика еще выше: например, объем исков о банкротстве, поданных в Арбитражный суд Алтайского края только за минувший апрель, почти в четыре раза превышает показатель апреля допандемийного 2019 года. В периоды кризисов 2008-2009 и 2014-2015 годов число желающих обанкротить компанию и обанкротиться росло, но не так стремительно, отметили в краевом суде: заявки исчислялись десятками в месяц, сейчас — сотнями.
Материал по теме
Чувствительные россияне
Сервис «Электронное правосудие» не позволяет разделить дела на банкротства юридических и физических лиц. По просьбе Forbes несколько экспертов самостоятельно проанализировали данные картотеки. «Резкое увеличение общего показателя обеспечено в основном делами о личном банкротстве граждан, — отмечает управляющий партнер юридической фирмы Legal to Business Светлана Гузь.
Тенденция развивается с начала пандемии: в 2020 году число банкротств граждан выросло на 72,6% по сравнению с 2019 годом. В 2021 году 192 846 человек было признано банкротами — это на 62% больше, чем годом ранее, приводит данные Александра Фомина, младший партнер юридической компании «Сотби». По данным Единого федерального реестра сведений о банкротстве, в первом квартале 2022 года суды признали несостоятельными 54 190 российских граждан (на 33,6% больше, чем за аналогичный период годом ранее), количество корпоративных банкротств за этот период составило 2544 (на 4,9% меньше).
«Причин роста личных банкротств несколько: снижение доходов, относительная доступность процедуры банкротства, рост долгов и информированность населения страны о возможности освободиться от долгов через такую процедуру», — отмечает адвокат «Юков и партнеры» Виктория Большагина.
По словам Фоминой из «Сотби», в подавляющем числе случаев (94,5% в 2020 году; 94,9% в 2021 году; 94,9% в I квартале 2022 года) физлица сами инициируют процедуры своего банкротства. «Это скорее наименее обеспеченные граждане, которые максимально чувствительны к экономической нестабильности. Личное банкротство дает им возможность, например, минимизировать финансовые обязательства перед кредиторами или вовсе избежать их», — говорит Светлана Гузь.
Количество личных банкротств растет, несмотря на то что с 1 апреля 2022 года правительство ввело на полгода мораторий на возбуждение дел о банкротстве по инициативе кредиторов.
«Мораторий введен только недавно и касается исключительно заявлений, которые поданы конкурсными кредиторами, — уточняет Большагина. — То есть любое лицо все еще вправе подать заявление о личном банкротстве».
12 мая Forbes стало известно, что в правительстве России решили не выводить физлиц из-под действия моратория на банкротства. Ранее ЦБ вынес предложение предоставить частным гражданам такую возможность, идею «точечного реформирования» моратория на банкротства поддержали в кабмине. «Это непопулярная инициатива, тем более совсем недавно мораторий включили в пакет мер поддержки», — сообщил Forbes федеральный чиновник. Информацию об этом решении изданию также подтвердил источник в одном из профильных ведомств.
Материал по теме
Торговля, стройка и недвижимость
Количество заявлений о банкротствах юридических лиц в марте-апреле 2022 года увеличилось не так сильно (по сравнению с этим же периодом 2019 года), указывают опрошенные Forbes эксперты.
«Если делать выборку с помощью системы мониторинга судебных дел и проверки контрагентов Casebook, то о резком всплеске числа банкротств говорить нельзя: прирост составил примерно 9%», — отмечает Светлана Гузь из Legal to Business.
По итогам 2020 года количество корпоративных банкротств снизилось на 19,9% в сравнении с 2019 годом, приводит данные Александра Фомина. Резкое сокращение закономерно объясняется как раз последствиями ковидного моратория. Однако и после его отмены в начале 2021 года прогнозируемого экспертами всплеска корпоративных банкротства не произошло — в 2021 году их количество выросло всего на 3,9%. «Это может свидетельствовать о повышении эффективности внесудебного урегулирования задолженности», — объясняет Фомина.
По статистическим данным Федресурса, более половины всех корпоративных банкротств сконцентрировано в трех отраслях: торговле, строительстве и операциях с недвижимостью.
Примеры громких банкротств — возбужденное в 2021 году дело о несостоятельности застройщика «Петрострой», оставившего без жилья в Ленинградской области более четырех тысяч дольщиков; дело в отношении строительной компании «Стратегия», которая занималась строительством ЖК «Царицыно». В качестве примера из собственной банкротной практики юристы «Юков и партнеры» приводят дело группы компаний крупной дистрибьюторской сети алкогольной продукции «ЮВС».
Опыт ковидного моратория [ограничения только в отношении определенных, наиболее пострадавших, групп предприятий. — Forbes] нельзя экстраполировать на «санкционный» мораторий, который затрагивает всех предпринимателей без исключения, считает Фомина.
«Происходящие сейчас изменения в экономике затронут абсолютно все отрасли, и банкротство одних предприятий будет тянуть за собой их контрагентов, и, соответственно, угрозы банкротства будут возникать уже для них».
Как подать заявление о банкротстве бесплатно: руководство из 10 шагов
Upsolve — это некоммерческий инструмент, который поможет вам подать заявление о банкротстве бесплатно. Подумайте о банкротстве TurboTax. Получите бесплатное обучение, поддержку клиентов и сообщество. Представлено в Forbes 4x и финансируется такими учреждениями, как Гарвардский университет, поэтому мы никогда не попросим вас предоставить кредитную карту. Ознакомьтесь с нашим бесплатным инструментом
В двух словах
Глава 7 о банкротстве — это мощный инструмент для облегчения бремени задолженности как для американских потребителей, так и для бизнеса. Если ваше дело простое, вам может не понадобиться адвокат для подачи иска.
Вот 10-шаговое руководство о том, как подготовиться и начать все сначала в форме освобождения от банкротства.
Автор: адвокат Андреа Виммер.
Обновлено 20 апреля 2022 г.
Подача заявления о банкротстве любого типа обеспечивает немедленное облегчение бремени задолженности посредством автоматического приостановления. Это закон, который запрещает кредиторам связываться с вами, как только ваше дело о банкротстве было подано. Это также сразу останавливает наложение ареста на заработную плату.
Прежде чем приступить к делу, вам нужно определить, поможет ли вам заявление о банкротстве. Банкротство — это мощный инструмент облегчения бремени задолженности, который помог многим людям, но вам придется решить, имеет ли это смысл для вашего финансового положения.
Освобождение от банкротства не аннулирует некоторые непогашаемые долги, такие как большинство студенческих кредитов, обязательства по алиментам, алименты и недавние налоговые долги.
Если у вас есть поручители, они не будут защищены вашим личным банкротством.
Если у вас хорошая кредитная история на момент подачи заявления о банкротстве по главе 7, ваш кредитный рейтинг, скорее всего, поначалу немного снизится. Большинство людей могут восстановить свою кредитную историю и получить более высокий балл в течение года после банкротства.
Любой может объявить о банкротстве по главе 7 без адвоката. Вот краткий обзор шагов, которые необходимо предпринять, чтобы начать новую жизнь.
Как подать заявку на банкротство в главе 7 в 10 шагов
- Соберите свои документы
- Принять кредитный консультации
- Заполните формы банкротств
- Отправка документов вашему доверенному лицу
- Пройти курс по банкротству 2
- Присутствовать на собрании 341
- Работа с автокредитом
Собрать документы
Первый шаг — собрать все финансовые документы, чтобы иметь представление о текущем состоянии своих финансов.
Начните с получения бесплатной копии вашего кредитного отчета. Вы имеете право на получение одного бесплатного отчета от каждого из трех кредитных бюро в год. Некоторые из ваших долгов могут не быть указаны в вашем кредитном отчете. Общие примеры включают медицинские счета, личные кредиты, кредиты до зарплаты и налоговые долги. Составьте список всех долгов, которых нет в вашем кредитном отчете, чтобы вам не приходилось искать информацию при заполнении форм о банкротстве.
В дополнение к вашему кредитному отчету вам потребуются следующие документы:
Налоговые декларации за последние 2 года
Платежные квитанции или другое подтверждение вашего дохода за последние 6 месяцев
Недавний банк выписки со счетов
Недавние выписки по пенсионному или брокерскому счету
Оценка любого недвижимого имущества, которым вы владеете
Копии регистрации транспортного средства
Любые другие документы, касающиеся ваших активов, долгов или доходов.
Имея под рукой эти документы, вы получите точную картину своего финансового положения.
Пройдите курс кредитного консультирования
Каждое лицо, подающее заявление о банкротстве, должно пройти курс кредитного консультирования за 6 месяцев до подачи заявления о банкротстве в суд. Это является требованием как в случаях Главы 7, так и в Главе 13. Курс должен проходить через кредитное консультационное агентство, утвержденное Министерством юстиции.
Курсы кредитного консультирования, подобные этому, дадут вам представление о том, действительно ли вам нужно подать заявление о банкротстве или вы могли бы встать на ноги с помощью какого-либо неофициального плана погашения.
Курс длится не менее одного часа и может быть пройден онлайн или по телефону. Стоимость курса колеблется от 10 до 50 долларов, в зависимости от поставщика. Если доход вашей семьи составляет менее 150% федеральной черты бедности, вы должны иметь возможность отказаться от этой платы.
По окончании курса вы получите сертификат об окончании. Оставь это. Законы о банкротстве требуют, чтобы вы предоставили копию этого свидетельства в суд при подаче формы о банкротстве на шаге 5.
Заполните формы банкротства
Формы банкротства включают как минимум 23 отдельных формы общим объемом около 70 страниц. Формы банкротства спрашивают вас обо всем, что вы зарабатываете, тратите, владеете и должны. Вы также включите некоторые основные сведения о банкротстве, например, о каком типе банкротства вы подаете заявление и помогает ли вам адвокат по банкротству.
Если вы наймете юриста, он заполнит для вас формы на основе информации, которую вы предоставите в их офис. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, но вам неудобно заполнять формы самостоятельно, узнайте, имеете ли вы право использовать бесплатную онлайн-службу банкротства Upsolve или запланируйте встречу с поставщиком юридической помощи в вашем районе.
Получите регистрационный сбор
Федеральный суд взимает регистрационный сбор в размере 338 долларов за банкротство согласно главе 7.
Эта сумма обычно выплачивается при подаче заявления о банкротстве в суд.
Если у вас нет средств для оплаты пошлины за подачу заявления сейчас, вы можете подать заявку на уплату пошлины в рассрочку после того, как ваше дело будет подано. Вы можете попросить сделать до 4 ежемесячных платежей.
Если оплата в рассрочку даже невозможна, вы можете отправить другую форму, чтобы подать заявку на освобождение от платы. Чтобы соответствовать требованиям, общий доход вашей семьи должен быть ниже 150% федеральной черты бедности. Суд решит, поддерживает ли закон о банкротстве предоставление вам отказа. Это происходит после подачи заявления о банкротстве. Если ваше заявление отклонено, суд, как правило, приказывает вам оплатить пошлину в рассрочку.
Распечатайте свои формы банкротства
После того, как вы подготовили свои формы банкротства, вам нужно будет распечатать их для суда. Вы должны распечатать их с одной стороны. Суд не примет двусторонние страницы. Вам также нужно будет подписать формы после их печати.
Вам потребуются:
Бланки петиций, включая любые необходимые местные формы
Сертификат о кредитном консультировании
Квитанции о зарплате
При необходимости ваше заявление об освобождении от оплаты или рассрочке платежа
В большинстве судов по делам о банкротстве требуется только один подписанный оригинал заявления, но в некоторых судах требуются дополнительные копии. Итак, прежде чем отправиться подавать свои формы, позвоните в местный суд по делам о банкротстве, чтобы узнать, сколько копий вам нужно принести, и подтвердите, что у вас есть все необходимые местные формы.
Обратитесь в суд для подачи заявления о банкротстве
Как только вы войдете в здание местного суда, вас встретят охранники, которые попросят вас пройти через металлоискатель. Как только вы пройдете проверку безопасности, вы пойдете в офис клерка и скажете клерку, что вы там, чтобы подать заявление о банкротстве.
Они примут ваши формы о банкротстве и вашу пошлину за регистрацию (или заявку на отказ или на уплату пошлины в рассрочку).
Не подавайте в суд выписки с банковских счетов или налоговые декларации. Эти документы поступают к доверительному управляющему после возбуждения дела. Ознакомьтесь с Шагом 7 ниже для получения дополнительной информации об этом.
Пока вы ждете, секретарь обработает ваше дело, отсканировав ваши формы и загрузив их в онлайн-систему подачи документов в суд. Обычно это занимает не более 15 минут.
После этого клерк перезвонит вам на стойку регистрации и передаст:
Номер вашего дела о банкротстве
Имя вашего конкурсного управляющего
Дата, время и место вашей встречи с вашим доверительным управляющим (это называется «Собрание кредиторов» или «341 собрание»)
На данный момент , ваше дело возбуждено! Поздравляю! Автоматическое приостановление теперь защищает вас от всех сборщиков долгов.
Но вы еще не дома — есть другие шаги, которые вам нужно выполнить, чтобы начать все сначала в соответствии с главой 7 Кодекса о банкротстве!
Отправка документов вашему доверенному лицу
Доверительный управляющий согласно Главе 7 — это должностное лицо, назначенное судом для надзора за вашим делом и ликвидации или продажи неосвобожденной собственности в интересах ваших кредиторов. Не все виды банкротства требуют участия управляющего по банкротству, но в делах по главе 7 и главе 13 он есть.
Обратите внимание на письмо, которое вы получаете от доверенного лица после подачи вашего дела. Доверительный управляющий отправит вам письмо с просьбой отправить ему по почте определенные финансовые документы, такие как налоговые декларации, платежные квитанции и банковские выписки. Если вы не отправите доверительному управляющему запрошенные документы в соответствии с инструкциями, изложенными в их письме, вы можете не получить погашения своих долгов.
Пройти курс по вопросам банкротства 2
После подачи форм о банкротстве вам необходимо будет пройти курс обучения должника в утвержденном агентстве кредитного консультирования.
Его можно заполнить онлайн или по телефону, обычно это занимает не менее 2 часов и стоит от 10 до 50 долларов, если только вы не имеете права на отказ.
Целью курса является обучение принятию разумных финансовых решений в будущем, но не предоставление юридических консультаций по процессу банкротства. Вы узнаете, как подготовить бюджет и избежать долгов с высокими процентными ставками.
Вы не имеете права на освобождение от банкротства и начать новую жизнь, если не завершите курс и не подадите в суд сертификат об окончании кредитного консультационного агентства.
Присутствие на собрании 341
Ваше собрание 341 или собрание кредиторов состоится примерно через месяц после подачи дела о банкротстве. Вы найдете дату, время и место встречи 341 в уведомлении, которое вы получите от суда через несколько дней после подачи заявления о банкротстве. Из-за COVID-19пандемии все 341 заседание проводится либо в режиме видеоконференции, либо по телефону как минимум до октября.
Основная цель встречи 341 состоит в том, чтобы уполномоченный по делу подтвердил вашу личность и задал вам определенные стандартные вопросы, большинство из которых длятся всего около 5 минут. Вашим кредиторам разрешено присутствовать и задавать вам вопросы о вашем финансовом положении, но они почти никогда этого не делают.
❗❗ На встречу необходимо принести удостоверение личности государственного образца и карточку социального обеспечения. Если вы не принесете утвержденную форму обоих документов, доверенное лицо не сможет подтвердить вашу личность, и встреча не будет продолжена. Вам также следует принести на собрание копию формы о банкротстве, а также платежные квитанции за последние 60 дней, недавние банковские выписки и любые другие документы, которые запросил ваш доверенное лицо. ❗❗
Что делать с автокредитом
Если у вас есть автомобиль, за который вы все еще должны, вы должны сообщить банку и суду, что вы хотите с ним делать, в одной из форм банкротства.
Если вы хотите сдать автомобиль кредитору и погасить долг, вам не нужно ничего делать, кроме как прекратить выплаты. Банк либо подаст запрос в суд по делам о банкротстве, чтобы получить разрешение на возврат автомобиля, либо подождет, пока ваша выписка не будет разрешена, прежде чем забрать его.
Если вы хотите сохранить автомобиль, вы можете подтвердить кредит или выкупить автомобиль. Если вы подтверждаете свой кредит, банк отправит вам соглашение о подтверждении после того, как ваше дело будет подано. Вы должны заполнить и подписать соглашение и вернуть его в банк в течение 45 дней после встречи 341. Банк представляет подписанный договор в суд для утверждения.
Чтобы выкупить автомобиль, вам необходимо подать иск в суд и после удовлетворения выкупить автомобиль в банке по его текущей стоимости. Это избавляет вас от необходимости платить оставшуюся часть кредита, но оплата должна быть произведена единовременно.
Fair Ebony
★★★★★ 7 часов назад
До того, как я наткнулся на UpSolve, я собирался заплатить более 2500, чтобы объявить о банкротстве по главе 7.
Мой шанс, что я наткнулся на Upsolve и бесплатно подал документы! Это отличный веб-сайт для тех, кто хочет начать новую жизнь и не хочет снова влезать в долги, пытаясь ее получить. Я благодарен за всю их помощь!
Читать дальше Отзывы Google ⇾
Dee Diva
★★★★★ 2 дня назад
Большое спасибо этой компании за то, что помогли мне подать документы для нового старта. Как пожилой гражданин, вы имеете неограниченный доход, так что это было большим подспорьем
Подробнее Google обзоры ⇾
Брент Скотт
★★★★★ 2 дня назад
судебный пристав сказал: «Эти формы от Upsolve? Отлично! Они всегда идеальны. Как раз то, что нам нужно.»
Читать дальше обзоры Google ⇾
Начать работу с Upsolve
Как насчет банкротства в главе 13?
Банкротство по главе 13 — это еще один вид банкротства, доступный для потребителей.
Основное отличие от Главы 7 заключается в том, что вы выплачиваете часть своих долгов через доверенное лицо Главы 13. Ваш ежемесячный платеж зависит от того, сколько вы можете заплатить. Это определяется анализом проверки нуждаемости, вашими фактическими доходами и расходами, а также условиями вашего плана погашения.
Поскольку планы платежей по Главе 13 могут быть довольно сложными, любой, кто рассматривает возможность подачи заявления по Главе 13, должен сначала поговорить с адвокатом по делам о банкротстве. Большинство американских потребителей начинают все заново, заполняя главу 7 и устраняя долги по кредитным картам, медицинские долги и большинство других необеспеченных долгов.
Хотя глава 7 является ликвидационным банкротством, заявители могут сохранить все свое имущество в более чем 90% всех дел о банкротстве потребителей в Соединенных Штатах. [1] Вы можете объявить о банкротстве в соответствии с Главой 7 один раз каждые 8 лет.
Подведем итоги.
..Подача заявления о банкротстве требует некоторой подготовки. Одним из способов подачи заявления является найм хорошего адвоката по банкротству. Но если вы не можете позволить себе оплату услуг адвоката, чтобы нанять его, и вам нужен новый старт, Upsolve может помочь. Если вы соответствуете требованиям, наше бесплатное веб-приложение проведет вас через весь процесс и поможет подготовить формы для подачи в суд.
Посмотрите видео ниже ⬇️, чтобы увидеть, как это работает!
Источники:
- Американский институт банкротства. (2002). Банкротство в цифрах — Глава 7 Дела об активах. Журнал АБИ. Получено 4 августа 2020 г. с https://www.abi.org/abi-journal/chapter-7-asset-cases
↑ Вернуться к началу Автор:
Адвокат Андреа Виммер
TwitterLinkedIn Андреа более 10 лет практиковала исключительно в качестве адвоката по делам о банкротстве в делах потребителей по Главе 7 и Главе 13, прежде чем присоединиться к Upsolve, сначала в качестве соавтора и редактора, а затем присоединившись к команде в качестве управляющего редактора.
. Занимаясь частной практикой, Андреа занималась… читать больше об адвокате Андреа Виммер
Прочтите о команде Upsolve
Что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве?
Если ваши долги стали неуправляемыми и вы не можете их выплатить, вы можете рассмотреть возможность подачи заявления о банкротстве, чтобы дать себе новый финансовый старт. Но банкротство имеет серьезные последствия, о которых следует знать, прежде чем принимать какие-либо решения.
Например, банкротство будет оставаться в вашем кредитном отчете в течение семи или 10 лет, в зависимости от типа банкротства. Это может затруднить получение кредитной карты, автокредита или ипотеки в будущем.
Вот что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве, а также некоторые альтернативы, которые вы, возможно, захотите рассмотреть в первую очередь.
Key Takeaways
- Банкротство — это юридический процесс освобождения от долгов, которые вы не можете погасить.
- Если вы подаете заявление о личном банкротстве, обычно у вас есть два варианта: Глава 7 или Глава 13.
- Банкротство по главе 7 распродает многие ваши активы, чтобы расплатиться с кредиторами.
- В случае банкротства по главе 13 вы сохраняете активы, но должны погасить свои долги в течение определенного периода.
- Банкротство может нанести серьезный ущерб вашей кредитной истории и должно рассматриваться как крайняя мера.
- В качестве альтернативы вы можете договориться со своими кредиторами и выработать план платежей или другое решение.
Нажмите «Играть», чтобы узнать все, что вам следует знать о банкротстве
Что нужно сделать перед подачей заявления о банкротстве
Банкротство обычно считается последним средством для людей, которые по уши в долгах и не видят возможности оплатить свои счета. Однако перед подачей заявления о банкротстве стоит рассмотреть некоторые альтернативы. Они менее затратны, чем банкротство, и, вероятно, нанесут меньший ущерб вашей кредитной истории.
Например, ваши кредиторы могут быть готовы вести переговоры. Вместо того, чтобы ждать урегулирования банкротства — и рискуя вообще ничего не получить, — некоторые кредиторы согласятся принять уменьшенные платежи в течение более длительного периода времени.
В случае ипотечного кредита позвоните в кредитную службу, чтобы узнать, какие варианты могут быть доступны для вас. Некоторые кредиторы предлагают альтернативы, такие как:
- Терпение . Это может позволить вам отложить платежи на определенный период времени.
- Планы погашения . План погашения может привести к более мелким платежам, растянутым на более длительный период.
- Модификация займа . Кредитор может также согласиться изменить условия вашего кредита, например, снизить процентную ставку на оставшуюся часть кредита.
Даже Служба внутренних доходов (IRS) часто готова вести переговоры. Если вы должны уплатить налоги, вы можете иметь право на компромиссное предложение, в котором IRS соглашается принять меньшую сумму.
IRS также предлагает планы платежей, позволяющие правомочным налогоплательщикам выплачивать причитающиеся суммы с течением времени.
Чтобы получить рекомендации относительно вариантов для вашей конкретной ситуации, вы можете обратиться за помощью к финансовому консультанту. Во многих штатах есть офисы финансового консультирования или облегчения бремени задолженности, которые помогают жителям бесплатно или за небольшую плату.
Виды банкротства физических лиц
Если вы решите приступить к личному банкротству, у вас будет два типа на выбор: глава 7 или глава 13. Они различаются, прежде всего, тем, что происходит с вашими активами и как погашаются ваши долги.
Глава 7 Банкротство
Глава 7 о банкротстве по существу ликвидирует ваши активы, чтобы заплатить вашим кредиторам. Некоторые активы не облагаются налогом, поэтому вы можете оставить их себе. Освобожденные активы обычно включают:
- Часть доли в вашем доме и автомобиле
- Личные вещи
- Одежда
- Инструменты, необходимые для работы
- Пенсии
- Социальное обеспечение
- Любые другие общественные блага
Ваши оставшиеся неосвобожденные активы будут проданы доверительным управляющим, назначенным судом по делам о банкротстве.
Затем вырученные средства будут распределены между вашими кредиторами. Неосвобожденные активы могут включать:
- Имущество (кроме вашего основного места жительства)
- Транспортные средства для отдыха
- Лодки
- Второй автомобиль или грузовик
- Коллекционные или другие ценные предметы
- Банковские счета
- Инвестиционные счета
В конце процесса большая часть ваших долгов будет погашена, и у вас больше не будет никаких обязательств по их погашению. Однако некоторые долги, такие как студенческие ссуды, алименты и налоги, не могут быть погашены. Главу 7 обычно выбирают люди с более низкими доходами и небольшими активами. Ваше право на это также зависит от проверки нуждаемости.
Глава 13 Банкротство
Глава 13 о банкротстве позволяет вам сохранить свои активы, но вы должны согласиться с планом погашения ваших долгов в течение периода от трех до пяти лет. Доверительный управляющий собирает ваши платежи и распределяет их между вашими кредиторами.
Глава 13 о банкротстве обычно выбирают люди, которые хотят сохранить в неприкосновенности свою неосвобожденную собственность или выиграть время против обращения взыскания или конфискации имущества.
Тест материального положения по главе 7
Подавать ли заявление по Главе 7 или Главе 13, решать не только вам. Суды также налагают тест на нуждаемость, чтобы определить, имеете ли вы право на главу 7.
Проверка нуждаемости начинается со сравнения вашего среднего дохода за предыдущие шесть месяцев со средним доходом домохозяйства вашего размера в вашем штате. Если вы зарабатываете меньше среднего, вы должны иметь право на участие в главе 7.
Даже если ваш доход выше среднего, вы можете иметь право на участие после вычета определенных допустимых расходов. Но если расчет показывает, что у вас останется достаточно располагаемого дохода, чтобы начать выплачивать свои долги, а не просто стереть все с лица земли, суд может решить, что глава 13 — ваш единственный вариант.
Чтобы определить ваше право на участие, вам необходимо будет заполнить форму 122A-2.
Изображение Джули Бэнг © Investopedia 2020
Этапы подачи заявления о банкротстве
Подача и прохождение процедуры банкротства может быть длительным процессом, состоящим из нескольких этапов. Знание того, что происходит заранее, может помочь вам подготовиться.
Консультация адвоката
Если вы решили объявить себя банкротом, первым делом следует обратиться к юристу. Хотя можно подать и без него, квалифицированный адвокат часто важен, потому что банкротство имеет долгосрочные финансовые и юридические последствия. Ваш адвокат может посоветовать вам, какой тип банкротства подходит в вашей ситуации.
Посещение консультации
Прежде чем подать заявку, вам необходимо будет посетить консультационную сессию с кредитной консультационной организацией, одобренной Программой попечителей США Министерства юстиции США. Консультант должен оценить ваше личное финансовое положение, описать альтернативы банкротству и помочь вам разработать бюджетный план.
Консультации бесплатны, если вы не можете позволить себе заплатить. В противном случае, по данным Министерства юстиции, это должно стоить около 50 долларов.
Банкротство регулируется федеральным законом, и дела рассматриваются федеральными судами по делам о банкротстве, хотя некоторые правила различаются от штата к штату.
Список ваших долгов
Вас попросят предоставить суду список всех денег, которые вы должны. Ваши долги делятся на две категории:
- Обеспеченные долги включают ссуды, по которым кредитор имеет обеспечительный интерес в имуществе, которое было предоставлено в качестве залога при получении ссуды. Ипотечные кредиты и автокредиты являются наиболее распространенными типами обеспеченных кредитов, где залогом является ваш дом или автомобиль соответственно.
- Необеспеченные долги не обеспечены имуществом или другим залогом. Примеры включают задолженность по кредитной карте, медицинские счета и необеспеченные личные кредиты.
Суд по делам о банкротстве считает обеспеченный долг более приоритетным, поскольку его неуплата может позволить кредитору претендовать на имущество, служащее залогом.
После того, как вся необходимая информация будет подана в суд, суд назначает доверительного управляющего, чья работа состоит в том, чтобы убедиться, что ваш обеспеченный долг погашен в течение определенного периода. В этот момент суд выдает автоматическое приостановление, которое не позволяет кредиторам наложить арест на активы путем конфискации имущества или обращения взыскания.
Списание долгов
Когда суд по делам о банкротстве выносит решение об освобождении от ответственности, вы освобождаетесь от обязанности погасить перечисленные долги. Это означает, что у кредиторов больше нет юридических претензий в отношении долгов, поэтому они не могут заниматься сбором долгов, предпринимать какие-либо юридические действия или даже общаться с вами.
Суд направит вашим кредиторам уведомление о том, что долги погашены.
Копия также будет отправлена вашему адвокату и в Программу попечителей США при Министерстве юстиции. Любой кредитор, пытающийся взыскать долг после получения уведомления об освобождении, может быть оштрафован.
В случае банкротства по главе 7 разрешение обычно выдается через четыре-шесть месяцев после подачи заявления о банкротстве. Разрешение в соответствии с главой 13 о банкротстве выдается после завершения плана платежей, обычно через три-пять лет после подачи заявления о банкротстве.
После погашения ваших долгов судом эти кредиторы больше не могут пытаться взыскать их или предпринимать другие юридические действия против вас.
Восстановление кредита после банкротства
Информация о банкротстве останется в вашем кредитном отчете на срок до семи лет (в случае Главы 13) или 10 лет (в случае Главы 7). Это может затруднить получение дополнительных кредитов, таких как банковский кредит или обычная кредитная карта.
Однако влияние банкротства на ваш кредитный рейтинг со временем уменьшится, и ваш рейтинг будет постепенно улучшаться, если вы покажете, что используете кредит ответственно.
Одним из инструментов для этого является обеспеченная кредитная карта, когда вы делаете депозит в банке-эмитенте, который затем становится вашим кредитным лимитом. Разумно используя эту карту и своевременно внося платежи, вы можете начать создавать новую кредитную историю. После периода своевременных платежей вы можете получить право на обычную необеспеченную кредитную карту.
Процесс восстановления вашего кредита и восстановления вашей финансовой жизни может занять время. Но банкротство — если у вас нет другого жизнеспособного выбора — может помочь вам начать все заново.
Стоит ли объявить себя банкротом?
Банкротство не является легким решением для долгов. Это может привести к тому, что вы потеряете большую часть своих личных активов, чтобы погасить свой долг, а также негативно повлияет на ваш кредитный рейтинг на срок до десяти лет. Однако в некоторых случаях это может быть лучшим или единственным вариантом, который у вас есть, чтобы погасить свои долги и восстановить свою финансовую жизнь.
Объявление о банкротстве избавит вас от всех ваших долгов?
Некоторые долги не могут быть погашены путем объявления о банкротстве. К ним относятся алименты на ребенка или супруга, студенческие ссуды, ущерб от вождения в нетрезвом виде, уголовные штрафы и большинство неуплаченных налогов.
Какая сумма долга мне нужна, чтобы объявить себя банкротом?
Не существует минимального уровня долга, необходимого для подачи заявления о банкротстве. Однако, учитывая то влияние, которое это может оказать на вашу собственность, кредит и финансовую жизнь в целом, вы, как правило, должны подавать заявление о банкротстве только в том случае, если у вас нет другого способа ликвидировать или погасить свои долги.
Итог
Банкротство — это юридический процесс, который позволяет вам погасить множество различных видов долгов, исключить звонки из коллекторских агентств и начать восстанавливать свою финансовую жизнь. Два разных типа личного банкротства, глава 7 и глава 13, позволяют вам погасить свои долги путем ликвидации ваших активов или создания долгосрочного плана погашения.