ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

У физического лица, не зарегистрированного в качестве ИП, имеется задолженность по налогам. У него нет постоянного источника дохода, отсутствует имущество, за счет которого можно ее погасить.

Могут ли признать такое лицо банкротом, а задолженность – безнадежной?

В законодательстве Республики Беларусь (в отличие от законодательства, например, Российской Федерации) не определен порядок признания банкротом физического лица, не зарегистрированного в качестве ИП.

Задолженность физического лица по налогам, сборам (пошлинам), пеням может быть признана безнадежным долгом в случаях, установленных Указом от 13. 06.2008 № 329 «О некоторых вопросах признания задолженности безнадежным долгом и ее списания». А именно, такая задолженность будет признана безнадежным долгом и списана только в случаях смерти физического лица, объявлении его умершим, признании его безвестно отсутствующим или недееспособным. Иных случаев на сегодняшний день законодательством не предусмотрено.

Следует обратить внимание, что в перечисленных случаях будет списана только та часть задолженности, которая не будет погашена за счет имущества (наследственного имущества) этого лица либо в случае признания наследственного имущества выморочным (не перешедшим по наследству никому).

банкротство физического лица безнадежная задолженность

Автор публикации:

Светлана ШАПЛЫКО

Распечатать с изображениями Распечатать без изображений

Лучшие статьи раздела

Общие вопросы 30. 08.2022 Новым указом изменены нормы, касающиеся НДС, земельного налога, расширен перечень функций ФСЗН Откорректированы нормы некоторых указов и других НПА, а также урегулированы иные вопросы, связанные с изменением с 1 января 2022 г. положений НК. Принят Указ от 24.08.2022 № 298 «О налогообложении» (далее – Указ). Остановимся на новациях подробнее.

ИП и физлицам 15.

Общие вопросы 30. 08.2022 Календарь налогоплательщика на сентябрь 2022 года Календарь сроков уплаты юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями налогов (сборов) и иных платежей, представления налоговых деклараций (расчетов) и иной отчетности, контролируемых налоговыми органами:

Общие вопросы 16. 08.2022 О результатах работы в первом полугодии рассказало МНС Министерство по налогам и сборам подвело итоги работы налоговых органов за 1-е полугодие 2022 г. в части обеспечения поступлений в доход консолидированного бюджета и контрольно-камеральной деятельности.

Общие вопросы 10. 08.2022 МНС: ИП не вправе получать оплату в токенах Министерство по налогам и сборам разъяснило, могут ли ИП получать вознаграждение в криптовалюте за оказанные ими иностранным компаниям услуги.

Новые статьи на сайте

Проблемы и решения 04. 11.2022 Бизнес подстраивается под новые правила ценообразования: о чем говорили на совещании у Президента 31 октября Александр Лукашенко принял с докладом премьер-­министра и его первого заместителя, чтобы в очередной раз обсудить наиболее актуальные вопросы – общее состояние экономики, новые правила ценообразования, сотрудничество с Российской Федерацией, работу БелАЭС и обслуживание госдолга.

Исследования 04. 11.2022 Компании беспокоят санкции и неопределенность Опросы белорусских предприятий свидетельствуют, что санкции вошли в ТОП-3 барьеров, которые препятствуют бизнесу успешно развиваться. Поэтому неудивительно, что крупные компании в наибольшей мере столкнулись в этом году с высокой неопределенностью.

Проекты НПА 04. 11.2022 Договоры по лизингу разрешат привязывать к курсу иностранной валюты В Палату представителей поступил законопроект, преду­сматривающий корректировку ст. 4 Закона от 18.07.2022 № 197-З «Об изменении законов по вопросам рынка ценных бумаг» (далее – Закон № 197-З). Предлагается не распространять запрет на привязку арендной платы к курсу иностранной валюты на отношения, возникающие из договора финансовой аренды (лизинга).

Банки и расчеты 04. 11.2022 Как компаниям решать платежные проблемы Субъекты хозяйствования сталкиваются в 2022 г. с проблемами международных расчетов. Связано это с введением западных санкций. «ЭГ» решила разобраться, как субъектам хозяйствования снизить риски непрохождения платежей.

Инвестиции 04. 11.2022 Премьер-министр рассказал, на какие проекты будет направлен российский кредит В начале октября 2022 г. стало известно, что Россия предоставит Беларуси целевой кредит в размере 1,5 млрд USD для реализации проектов по импортозамещению. Премьер-министр Роман Головченко рассказал, как будет происходить выделение средств и отбор проектов для финансирования в рамках межправительственного соглашения.

Как подать заявление о банкротстве – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

Банкротство может стать своего рода финансовым возрождением, позволив вам сбросить непосильное бремя долгов и (надеюсь) стать более мудрым и эффективным пользователем ваших финансовых ресурсов. Как и настоящее рождение, банкротство не происходит в одночасье. Могут пройти месяцы или годы — вместе со значительным временем, энергией и небольшим количеством наличных денег — прежде чем вы почувствуете облегчение от погашения многих или всех долгов.

Тем не менее, потребители подают заявления о банкротстве сотни тысяч раз в год. Вот пошаговый процесс для лиц, заинтересованных в подаче заявления о банкротстве по главе 7 или главе 13.

Как подать заявление о банкротстве: пошаговое руководство

Процедура банкротства регулируется Кодексом о банкротстве США, федеральным законом, поэтому процедура очень похожа в любом из 90 федеральных судов по делам о банкротстве по всей стране. Однако возможны локальные различия, и каждый случай индивидуален, поэтому данное руководство служит лишь общим описанием процесса банкротства.

1. Рассмотрите все возможные варианты

Прежде чем объявить себя банкротом, подумайте, является ли это лучшим вариантом для вас.

Банкротство может помочь прекратить усилия кредиторов по взысканию долгов и, в конечном счете, погасить или ликвидировать многие из ваших текущих долгов. Однако он не может погасить все долги. Возможно, вы не сможете погасить некоторые виды задолженности по студенческому кредиту, неуплаченные налоги, алименты и алименты.

Банкротство имеет и серьезную обратную сторону. После объявления о банкротстве он останется в вашем кредитном отчете на срок от семи до десяти лет. Это может затруднить заимствование денег, получение кредитной карты и иное полноценное участие в финансовом мире.

Прежде чем идти на банкротство, рассмотрите альтернативные формы облегчения бремени задолженности. Сюда входят такие варианты, как некоммерческое кредитное консультирование, планы управления долгом, консолидация долга и урегулирование долга.

Самое время собрать финансовые документы и информацию. Проверьте свой кредитный отчет. Соберите свою последнюю налоговую декларацию, последние выписки по кредитам и кредитным картам, текущие банковские выписки и платежные квитанции. Вам понадобится это, чтобы оценить решение о подаче, и они понадобятся вам снова, если вы подаете файл.

2. Выберите свой тип подачи заявления о банкротстве

Защита физических лиц от банкротства бывает нескольких видов, каждый из которых назван в честь главы Кодекса о банкротстве. Прежде чем подать заявление о личном банкротстве, вы должны решить, будете ли вы добиваться судебной защиты в соответствии с главой 7 или главой 13.

Если вы решили подать заявление, вы можете обратиться к процедуре банкротства по главе 7, которая является наиболее распространенным типом. При подаче заявления в соответствии с главой 7 вы добровольно передаете активы в суд по делам о банкротстве, который продает их и передает вырученные средства вашим кредиторам.

Некоторые активы освобождены от этого требования, но это зависит от законодательства штата. Исключения могут распространяться на автомобили, пенсии, одежду, личные украшения, предметы домашнего обихода и бытовую технику, а также долю в основном месте жительства.

После того, как кредиторы получат выручку от продажи активов, не подлежащих освобождению, долги погашаются. Этот процесс может занять несколько месяцев, в течение которых кредиторы должны прекратить попытки взыскания.

Глава 7 включает в себя так называемую проверку нуждаемости. В частности, ваш доход за последние шесть месяцев должен быть меньше среднего дохода в вашем штате. Если вы зарабатываете больше, чем в среднем по штату, вам придется выбрать другой тип банкротства, вероятно, в главе 13.

Процедура банкротства согласно Главе 13 включает в себя составление плана погашения долга перед вашими кредиторами. Этот вид банкротства более сложен, чем освобождение, предусмотренное Главой 7, и занимает больше времени. Обычно план погашения длится от трех до пяти лет.

3. Наймите адвоката или обратитесь в Pro Se

Последнее, чего хочет человек, которому грозит банкротство, — это новый счет. И нанять адвоката по банкротству недешево. Подача заявки по главе 7 может стоить тысячи, а подача заявки по главе 13 — еще дороже. Стоимость может варьироваться в зависимости от того, куда вы подаете заявку, и сложности вашего дела.

Однако первичную консультацию юриста можно получить бесплатно. Вы можете получить ценную информацию из часового разговора, в том числе о том, являетесь ли вы хорошим кандидатом на банкротство.

Доступна недорогая юридическая помощь. Обратитесь в свою ассоциацию адвокатов штата, Американскую ассоциацию юристов или местную юридическую клинику, чтобы узнать о доступных или даже бесплатных адвокатах, которые помогут вам в банкротстве. Если вы не можете позволить себе адвоката, вы можете претендовать на бесплатную юридическую помощь.

Представление себя, известное как работа за себя, является еще одним вариантом. Несмотря на потенциальные затраты, скорее всего, вы будете счастливее, обратившись к адвокату. Согласно исследованию Американского института банкротства, проведенному в 2018 году, примерно одно из девяти дел по главе 7 является прозаическим. В том же исследовании также было установлено, что по сравнению с заявителями, представленными адвокатами, у лиц, подавших заявления в качестве адвоката, почти в 10 раз выше вероятность прекращения рассмотрения их дел или отказа в удовлетворении некоторых требований о списании долгов. Дела по главе 13 более сложны и нуждаются в профессиональной помощи еще больше.

Если вы нанимаете адвоката, вы можете ожидать, что адвокат подробно расспросит вас о вашей ситуации, поручит вам собрать соответствующие документы и изучить их, заполнить и подать необходимые судебные документы и представлять вас в суде.

4. Пройдите курс кредитного консультирования

Независимо от того, идете ли вы в одиночку или с помощью юриста, перед подачей заявления вам необходимо пройти курс кредитного консультирования. Курс должен быть организован одобренной правительством организацией и завершен в течение 180 дней до подачи заявки.

Курс кредитного консультирования поможет вам принять решение о банкротстве или выбрать какой-либо другой метод. Курс можно пройти онлайн, по телефону или лично и стоит около 50 долларов. Вы можете получить отказ от стоимости, если ваш доход достаточно низок. Вы получите справку, которую нужно предъявить суду.

5. Заполнение форм, необходимых для суда

Суды по делам о банкротстве требуют от подающих документов заполнить длинный список форм. Некоторые из них, такие как подача петиции и финансовый отчет, необходимы во всех случаях. Другие, такие как просьба об отказе от регистрационного сбора, являются необязательными.

Вы можете загрузить необходимые формы с веб-сайта судов США. Внимательно прочитайте инструкции и обратите внимание на детали. Неправильное заполнение форм может привести к тому, что ваша заявка будет отклонена.

6. Оплата судебных издержек

В дополнение к большому количеству форм, банкротство включает в себя множество судебных издержек. Например, базовый сбор за подачу заявления о банкротстве по главе 7 составляет 245 долларов США, а также административный сбор в размере 75 долларов США и дополнительный сбор доверительного управляющего в размере 15 долларов США.

Вы можете получить освобождение от этих сборов, если ваш доход составляет менее 150% от прожиточного минимума, установленного Кодексом о банкротстве. Также могут взиматься другие сборы, начиная от заверения документов и заканчивая получением копий.

7. Подача форм в суд

Следующим шагом будет подача форм в суд. Это включает в себя посещение здания суда и представление ваших форм клерку. Вы не можете ожидать юридической помощи от клерков, поэтому убедитесь, что вы заполнили формы в соответствии с инструкциями.

После того, как вы подали ходатайство, суд назначит доверенное лицо для наблюдения за вашим делом. Доверенное лицо свяжется с вами по почте и, среди прочего, запросит копии ваших форм.

8. Встреча с кредиторами

Возможно, вам не придется являться в суд, но вам придется явиться на собрание кредиторов, также называемое собранием 341, поскольку оно предусмотрено разделом 341 Кодекса о банкротстве. Возможно, ваших кредиторов там нет, но если они есть, они смогут задать вам вопросы о вашем финансовом положении. Доверенное лицо также будет там, чтобы узнать о вашей ситуации. Вы будете под присягой, так что это серьезное дело.

9. Полное образование должника

В дополнение к курсу кредитного консультирования перед банкротством вам необходимо будет пройти курс обучения должника после подачи заявления, прежде чем ваши долги могут быть погашены. Как и в случае с курсом кредитного консультирования перед банкротством, вы должны пройти этот курс в одобренной правительством организации. Эта справка необходима для завершения вашего банкротства.

Обучение должников после подачи заявления поможет вам научиться составлять бюджет, управлять своими деньгами и разумно использовать кредит. Плата составляет от 50 до 100 долларов США, но вы можете отказаться от этой платы, если не можете себе этого позволить.

10. Получение уведомления о списании долга

Последним шагом является погашение ваших долгов. Время, необходимое для погашения ваших долгов, зависит от выбранного вами типа банкротства. Вы получите уведомление, когда ваши кредиторы погасят ваши долги. На этом процесс вашего банкротства завершен.

Распространенные ошибки при подаче документов

• Подача документов без помощи адвоката. В большинстве случаев лучше подавать документы с помощью адвоката. Если вы не можете себе этого позволить, рассмотрите вопрос о бесплатной юридической помощи. Ваши шансы на успех заметно улучшаются с помощью юриста.
• Неправильный выбор типа банкротства. Один из способов ошибиться в начале процесса — выбрать неправильную главу. Например, петиция по главе 7 может быть отклонена, если заявитель имеет достаточный доход для погашения кредитов. Тогда единственный вариант — снова подать заявление в соответствии с главой 13.
• Попытка погасить неверные долги. Еще один способ, которым вы можете ошибиться при банкротстве, — это попытаться погасить непогашаемые долги. В дополнение к ипотечным кредитам, налоговым долгам, залогам, студенческим кредитам, алиментам и алиментам, не подлежащие погашению долги также включают долги, возникающие в результате ответственности за вождение в нетрезвом виде, и долги, приобретенные в течение шести месяцев после подачи заявления о банкротстве. Возможно, вам придется заплатить их старомодным способом, хотя вы часто можете договориться о более длительном сроке их оплаты.
• Не удалось создать план. Отсутствие плана и обязательств, как избежать повторного залезания слишком глубоко в долги, — еще одна ошибка. Вы можете снова обратиться за защитой в соответствии с главой 7 после восьми лет ожидания. Лучший способ — научиться управлять деньгами и, конечно же, быть достаточно удачливым, чтобы не иметь неизбежных проблем, таких как болезнь или катастрофа.

Узнайте, имеете ли вы право на списание долга

Бесплатно, оценка без обязательств

Начните сегодня

Bottom Line

Процесс поиска защиты от банкротства долгий, сложный и трудоемкий. Однако освобождение от обременительного долга, которое он обеспечивает, может быть золотым. Если ваши долги стали больше, чем вы можете справиться, банкротство может обеспечить выход и путь к более благополучному будущему.

Эта статья была полезной?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, попробуйте позже.

Наши гиды

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые советы, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Марк Хенрикс писал статьи об ипотеке, недвижимости и инвестициях для многих ведущих изданий. Он работает в Остине, штат Техас, где занимается написанием песен, альпинизмом, каякингом и триатлоном, когда не сообщает о личных финансах и малом бизнесе.

Управляющий редактор отдела глобальных данных и автоматизации Forbes Advisor. Митч имеет более чем десятилетний опыт работы редактором по личным финансам, писателем и контент-стратегом. До прихода в Forbes Advisor Митч работал на нескольких сайтах, включая Bankrate, Investopedia, Interest, PrimeRates и FlexJobs.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

Что это такое, как подать и кто соответствует требованиям

Что такое банкротство?

Банкротство — это судебное разбирательство, в ходе которого судья и судебный управляющий проверяют активы и обязательства отдельных лиц, товариществ и предприятий, чьи долги стали настолько огромными, что они не верят, что могут их выплатить.

Решение о погашении долга принимает суд. «Освобождение» означает, что те, кто должен, по закону больше не обязаны их платить. Суд также может закрыть дело, если посчитает, что у лица или предприятия достаточно активов для оплаты счетов.

Законы о банкротстве были написаны, чтобы дать людям возможность начать все сначала, когда их финансы рухнули. Независимо от того, является ли крах результатом плохих решений или невезения, законодатели могли видеть, что второй шанс является жизненно важным отступлением в капиталистической экономике.

Хорошей новостью для тех, кто сомневается в этом варианте, является то, что почти каждый, кто подает заявление о банкротстве, получает второй шанс. Американский институт банкротства сообщает, что 95,3% людей, подавших заявление о банкротстве по главе 7, добиваются успеха.

«Подача заявления о банкротстве — важное решение, — сказала Эшли Морган из Ashley F. Morgan Law. PC в Херндоне, штат Вирджиния. «Некоторые люди говорят, что это должен быть ваш последний вариант; Я считаю, что это должно быть чем-то, о чем вы узнаете заранее, но не первым вариантом.

«Банкротство может настолько сильно варьироваться от ситуации к ситуации, что вы должны знать, является ли это достойным вариантом для вас, прежде чем принимать какое-либо важное решение».

Кто объявляет о банкротстве?

Большинство физических и юридических лиц, подающих заявление о банкротстве, имеют гораздо больше долгов, чем денег, чтобы покрыть их, и не предвидят, что это изменится в ближайшее время.

С другой стороны, банкротство часто можно использовать как инструмент финансового планирования, когда у вас достаточно денег для погашения долгов, но вам нужно изменить условия. Это часто бывает в тех случаях, когда людям необходимо погасить задолженность по ипотеке или налоги в рамках структурированного плана погашения.

Что удивительно, так это то, что физические лица, а не предприятия, чаще всего объявляют себя банкротами. Они должны деньги за ипотеку, задолженность по кредитной карте, автокредит или студенческий кредит — возможно, все четыре! — и не имеют дохода, чтобы оплатить его.

В 2021 году было подано 413 616 дел о банкротстве. Только 14 347 дел было подано предприятиями.

Другой сюрприз заключается в том, что большинство людей, подавших заявление о банкротстве, не были богатыми. Средний доход тех, кто объявляет о банкротстве по Главе 7 и Главе 13, варьируется от 30 000 до 40 000 долларов.

Частью понимания банкротства является знание того, что, хотя это шанс начать все сначала, это определенно влияет на вашу кредитоспособность и будущую способность использовать деньги. Это может предотвратить или отсрочить обращение взыскания на дом и возвращение во владение автомобиля, а также может остановить наложение ареста на заработную плату и другие судебные иски, которые кредиторы используют для взыскания долгов.

Однако, в конце концов, есть цена, и вы будете платить ее в течение 7-10 лет. Одной из затрат является поиск кредитов под низкие проценты.

«(Банкротство) значительно затрудняет получение кредита по разумной процентной ставке», — сказал Дэвид Райшер, поверенный по делам о банкротстве и генеральный директор LegalAdvice. com. «Кредиторы, как правило, предлагают субстандартным заемщикам с низким кредитным рейтингом финансирование по процентным ставкам, вдвое превышающим средний показатель по стране для заемщиков без банкротства в их кредитном отчете».

Банкротство в США

В 2021 календарном году было подано 413 616 заявлений о банкротстве. Согласно статистике, опубликованной Административным управлением судов США, это на 24% меньше, чем в 2020 году. Количество заявлений о банкротстве предприятий снизилось на 33,7% по сравнению с с 21 655 до 14 347 за тот же период.

Количество заявок уменьшилось по всем направлениям. В главе 7 снова самая популярная форма банкротства (69%) упала до 288 327 с 378 953 в 2020 году.%), по сравнению с 156 377 годом ранее. А количество заявок по главе 11 сократилось с 8 333 до 4 836 в 2020 году. «После пандемии мы стали свидетелями мораториев на студенческие кредиты, приостановки арендной платы, более высоких пособий по безработице (включая прямые выплаты гражданам) и других мер финансовой помощи, которые были столь же беспрецедентными, как глобальная пандемия.

«В сочетании с минимальными процентными ставками люди получили доступ к большему финансированию, чем в прошлом. Мы можем увидеть рост числа банкротств в этом году, поскольку инфляция оказывает давление на потребителей».

Эд Флинн из Американского института банкротства (ABI) обнаружил, что 94,9% заявок по главе 7 в его исследовании 2020 года были успешно удовлетворены. Только 21 677 дел из 442 145 дел, завершенных в 2020 году, были прекращены.

Лица, использовавшие банкротство по главе 13, известное как «банкротство наемного работника», не добились такого большого успеха. Фактически, из 246 369 дел по главе 13, завершенных в 2020 году, только 43,2% (106 476) были успешно выписаны. Большинство дел — 139 893 — были отклонены и, следовательно, не увенчались успехом.

Как и в экономике, количество заявок в США растет и падает, о чем свидетельствует статистика банкротств. На самом деле они как партнеры по танцу; куда идет один, за ним обычно следует и другой.

Пик банкротства пришелся на 2005 год, когда было подано чуть более двух миллионов заявок. В том же году был принят Закон о предотвращении злоупотреблений при банкротстве и защите прав потребителей. Этот закон должен был остановить поток потребителей и предприятий, слишком стремящихся просто уйти от своих долгов.

Количество заявлений упало на 70% в 2006 году, но затем Великая рецессия поставила экономику на колени, а количество заявлений о банкротстве резко возросло до 1,6 миллиона в 2010 году. Они снова отступили, когда экономика улучшилась. По разным причинам количество банкротств в начале пандемии и снова в 2021 году сократилось до числа, невиданного с 19-го века.80-е годы.

Когда я должен объявить о банкротстве?

Задаваясь вопросом «Должен ли я объявить себя банкротом?» хорошенько подумайте о том, сможете ли вы реально погасить свои долги менее чем за пять лет. Если ответ отрицательный, возможно, пришло время объявить о банкротстве.

За этим стоит мысль о том, что кодекс о банкротстве был создан, чтобы дать людям второй шанс, а не наказывать их навсегда. Если какая-то комбинация невезения и неправильного выбора опустошила вас в финансовом отношении — и вы не видите, что это изменится в ближайшие пять лет — банкротство может быть вашим лучшим выходом.

Даже если вы не соответствуете критериям банкротства, все равно есть надежда на списание долга. Возможные альтернативы включают программу управления задолженностью, кредит на консолидацию долга или урегулирование задолженности. Каждый из этих вариантов обычно требует 3-5 лет, чтобы достичь решения, и ни один из них не гарантирует, что все ваши долги будут погашены, когда вы закончите.

Решение не должно сводиться к тому, сколько времени займет банкротство по главе 7 – сам процесс занимает всего 4-6 месяцев. Вы должны помнить, что банкротство влечет за собой значительные долгосрочные штрафы. Он застревает в вашем кредитном отчете на 7-10 лет, что может затруднить получение кредита в будущем.

Обратной стороной этого является большой умственный и эмоциональный подъем, когда все ваши долги погашены, и вы начинаете новую жизнь.

«Иногда ожидание объявления о банкротстве может (помочь) человеку или бизнесу управлять своими денежными потоками в краткосрочной перспективе, что дает передышку, чтобы выжить в среднесрочной или долгосрочной перспективе без объявления банкротства», — сказал Райшер.

«Лицо или компания должны рассмотреть альтернативы банкротству, такие как поиск краткосрочных кредитов, потому что объявление о банкротстве имеет значительные и долгосрочные последствия. Иногда может быть полезно подождать, пока действительно не останется другого выбора, прежде чем объявить о банкротстве.

Зачем объявлять о банкротстве

Если вы подаете заявление о банкротстве, вы, вероятно, испробовали множество других способов избежать этого, прилагая огромные усилия, чтобы выбраться из финансового зыбучего песка. Вы, вероятно, так же истощены, как и ваши попытки, и теперь признаете банкротство в качестве крайней меры.

Мужайтесь. Ты не одинок. Банкротство иногда происходит из-за неизбежных обстоятельств или в результате решений, которые могут находиться вне полного контроля.

• Развод: Одни только судебные издержки могут погубить вас в финансовом отношении, не говоря уже о последствиях расторжения брака.
• Гора медицинских счетов: Согласно отчету Американского журнала общественного здравоохранения за 2019 год, 65% банкротств были связаны с медицинскими расходами.
• Плохие финансовые решения: Чрезмерное использование кредитных карт, часто из-за других проблем с бюджетом, является основной причиной банкротства.
• Потеря работы:  Если у вас нет фонда на черный день — а у многих людей его нет, — потеря работы — это дыра в потолке, из которой вытекают долги.
• Непредвиденные чрезвычайные ситуации: Кража или потеря имущества, стихийные бедствия и т. д. Когда вы уже живете на острие бритвы, неожиданные события могут обернуться финансовыми катастрофами.

У миллионов людей, потерявших работу или бизнес из-за коронавируса, есть надежда из-за банкротства. У них по-прежнему были счета, которые нужно было оплатить, и во многих случаях они не могли с ними справиться. Именно для этого и было предназначено банкротство. Это не спасение. Он был создан, чтобы дать людям шанс встать на ноги в финансовом отношении и восстановить свое душевное спокойствие.

Если ваши счета выросли до уровня, с которым ваш доход просто не может справиться, списание ваших долгов через банкротство является безопасным, законным и практичным выбором.

«Вы должны убедиться, что выбрали правильное время для подачи документов», — сказал Морган. «Когда вы сталкиваетесь с чем-то вроде потери права выкупа или ареста, банкротство, как правило, является одним из единственных вариантов прекращения подобных действий по взысканию долгов. Итак, иногда ваша рука вынуждена решать, когда подавать.

«В качестве альтернативы, если вы не находитесь в одной из этих крайностей, важно проанализировать вашу ситуацию. Если вы находитесь в ситуации, когда вы живете в кредит, потому что вашей зарплаты недостаточно, чтобы свести концы с концами, возможно, сейчас неподходящее время для подачи документов… У большинства людей не будет доступа к большему, чем одна или две небольшие кредитные карты для через некоторое время после банкротства».

Как подать заявление о банкротстве

Вы решили подать заявление о банкротстве после изучения других вариантов. Вы рассматриваете подачу заявления о банкротстве как практический спасательный круг, которым он может быть, если обращаться с ним правильно.

Знать, чего не следует делать при подаче заявления о банкротстве, так же важно, как и знать, как правильно подать заявление о банкротстве.

Подача заявления о банкротстве — это юридический процесс, который уменьшает, реструктурирует или ликвидирует ваши долги. Получите ли вы такую ​​возможность, зависит от суда по делам о банкротстве. Вы можете подать заявление о банкротстве самостоятельно или найти адвоката по банкротству, что большинство экспертов считают разумным путем.

Расходы на банкротство включают оплату услуг адвоката и сборы за подачу иска. Если вы подаете заявление самостоятельно, вы все равно будете нести ответственность за регистрационные сборы. Если вы не можете позволить себе нанять адвоката, вы можете воспользоваться бесплатными юридическими услугами. Если вам нужна помощь в поиске недорогого адвоката по банкротству или поиске бесплатных юридических услуг, обратитесь в Американскую ассоциацию юристов за ресурсами и информацией.

Прежде чем подать заявление, вы должны узнать, что происходит, когда вы подаете заявление о банкротстве. Дело не только в том, чтобы сказать судье: «Я разорился!» и отдавшись на милость суда. Существует процесс — иногда запутанный, иногда сложный — которому должны следовать отдельные лица и компании.

Шаги для подачи заявления о банкротстве:

• Составление финансовой отчетности: Перечислите свои долги, активы, доходы и расходы. Это дает вам, всем, кто вам помогает, и, в конечном счете, суду лучшее понимание вашей ситуации.
• Получите консультацию по вопросам кредита в течение 180 дней до подачи заявления: Вы не можете подать заявление о банкротстве, пока не пройдете необходимую консультацию по вопросам банкротства. Это гарантирует суду, что вы исчерпали все другие возможности, прежде чем подать заявление о банкротстве. Консультант должен быть из утвержденного поставщика услуг, указанного на веб-сайте судов США. Большинство кредитных консультационных агентств предлагают эту услугу онлайн или по телефону, и после ее завершения вы получаете сертификат об окончании, который должен быть частью документов, которые вы подаете. Если вы пропустите этот шаг, ваша заявка будет отклонена.
• Подайте ходатайство: Если вы еще не наняли адвоката по банкротству, возможно, сейчас самое время это сделать. Юрисконсульт не является обязательным требованием для лиц, подающих заявление о банкротстве. Вы можете попытаться подать заявление о банкротстве самостоятельно, но вы серьезно рискуете, если представляете себя. Понимание федеральных законов и законов штата о банкротстве, а также знание того, какие из них применимы к вашему делу, имеет важное значение. Судьям не разрешается давать советы, как и работникам суда. Также есть много форм, которые нужно заполнить, и некоторые важные различия между главой 7 и главой 13, о которых вам следует помнить при принятии решений. Если вы не знаете или не соблюдаете надлежащие процедуры и правила в суде, это может повлиять на исход вашего дела. Без юридической консультации вы также рискуете, что конкурсный управляющий может арестовать и продать вашу собственность.
• Встреча с кредиторами: Когда ваше ходатайство будет принято, ваше дело передается управляющему по банкротству, который назначает встречу с вашими кредиторами. Вы должны присутствовать, но ваши кредиторы не обязаны быть там. Это возможность для них задать вам или доверенному лицу суда вопросы по вашему делу.

» Узнайте больше: Можете ли вы подать заявление о банкротстве онлайн?

Виды банкротства

Существует шесть видов банкротства – главы 7, 9, 11, 12, 13 и 15 и. Главы 7 и 13 являются наиболее распространенными типами, поражающими людей:

• Глава 7: Назначенный судом доверительный управляющий может продать ваши активы и распределить чистую выручку между вашими кредиторами, если у вас есть активы, не защищенные освобождением.
• Глава 9:  Это судебное разбирательство, которое обеспечивает муниципалитетам, испытывающим финансовые затруднения, — городам, поселкам, школьным округам и т. д. — защиту от кредиторов. Он создает план урегулирования задолженности между муниципалитетом и его кредиторами.
• Глава 11 : Также известная как «реорганизационное банкротство», Глава 11 включает реструктуризацию деловых операций, долгов и активов должника. Компании использовали главу 11 для реструктуризации долга, оставаясь при этом открытыми для бизнеса.
• Глава 12 : Это предназначено для испытывающих финансовые трудности «семейных фермеров» и «семейных рыбаков». Человек в долгу придумывает план, чтобы расплатиться с кредиторами в течение трех-пяти лет.
• Глава 13: Глава 13 позволяет людям с регулярной зарплатой реструктурировать свой долг и погасить часть или все свои кредиторы. По этой причине его часто называют «банкротством наемного работника».
• Глава 15: Добавленная в Кодекс в 2005 г. глава 15 о банкротстве предусматривает сотрудничество между судами США и иностранными судами в случае, если иностранные заявления о банкротстве затрагивают финансовые интересы в США

Глава 7 Банкротство

Банкротство по главе 7 обычно является лучшим (и наиболее часто используемым) вариантом для тех, у кого низкий доход и мало активов. Банкротство по главе 7 – это шанс получить решение суда, освобождающее вас от ответственности за погашение необеспеченных долгов.

Вам также может быть разрешено сохранить ключевые активы, считающиеся «освобожденным» имуществом. Неосвобожденное имущество будет продано для погашения части вашего долга. Просто знайте, что освобождение от собственности варьируется от штата к штату.

К концу успешной подачи документов по главе 7 большая часть (или все) ваших долгов будет погашена, то есть вам больше не придется их возвращать. Некоторые долги, которые не будут погашены в случае банкротства, включают алименты, алименты, некоторые виды неуплаченных налогов и некоторые виды студенческих ссуд.

Глава 7 о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 10 лет, но ваш счет может улучшиться со временем, когда вы восстановите свое финансовое положение. В то время как некоторые люди могут не соответствовать требованиям из-за высокого дохода, другие просто не могут позволить себе банкротство по главе 7 из-за сборов и расходов.

Банкротство по главе 13

Банкротства по главе 13 составляют около 36% заявлений о банкротстве, не связанных с бизнесом. Банкротство по главе 13 включает в себя погашение части ваших долгов, чтобы остальные были прощены. Это вариант для людей, которые не хотят отказываться от своей собственности или не соответствуют критериям Главы 7, потому что их доход слишком высок.

Люди могут подать заявление о банкротстве в соответствии с Главой 13, только если их долги не превышают определенной суммы. В 2020 году необеспеченный долг физического лица не может превышать 39 долларов США.4725, а обеспеченные долги должны были составлять менее 1,184 миллиона долларов. Конкретное отсечение периодически пересматривается, поэтому уточняйте у юриста или кредитного консультанта самые последние данные.

В соответствии с главой 13 вы должны разработать план погашения долга на 3-5 лет для ваших кредиторов. Как только вы успешно завершите план, оставшиеся долги будут стерты.

Однако большинству людей не удается завершить свои планы. Когда это происходит, должники могут затем принять решение о банкротстве по главе 7. Если им это не удастся, кредиторы могут возобновить свои попытки взыскать всю задолженность.

Глава 11 Банкротство

Глава 11 часто упоминается как «реорганизационное банкротство», потому что это дает предприятиям возможность оставаться открытыми, пока они реструктурируют долги и активы, чтобы расплатиться с кредиторами.

Эта форма используется в основном крупными корпорациями, такими как Hertz Rental Cars, JCPenney, Stein Mart и XFL, которые объявили о банкротстве в соответствии с главой 11 в 2020 году. Эта форма может использоваться предприятиями любого размера, включая партнерства и, в некоторых редких случаях, лица. Несмотря на то, что бизнес продолжает работать во время процедуры банкротства, большинство решений принимается с разрешения судов.

В 2021 году было подано всего 4836 заявок по главе 11.

Плюсы и минусы банкротства

Плюсы банкротства

• Положение об «автоматическом приостановлении» в законе о банкротстве означает, что кредиторы не могут предъявлять иски против вас до тех пор, пока банкротство не будет прекращено.
• Назойливые телефонные звонки от кредиторов прекратятся.
• Дает второй шанс взять под контроль свой долг.
• В зависимости от типа возбужденного дела о банкротстве вам может не потребоваться погасить часть или весь свой долг.
• Доверенное лицо, назначенное судом, будет поддерживать связь с вашими кредиторами и действовать от вашего имени.
• Вы можете сохранить некоторые защищенные активы в главе 7. В главе 13 вы обычно сохраняете активы при погашении долга.
• Глава 13 может позволить вам предотвратить потерю права выкупа или изъятие права собственности.
• Подача заявления о банкротстве влияет на ваш кредитный рейтинг, но ваш рейтинг может восстановиться по мере прохождения процесса урегулирования, особенно если вы постоянно оплачиваете свои счета после объявления о банкротстве.

Минусы банкротства

• Освобождение от банкротства может помешать вам получить новые кредитные линии и даже может вызвать проблемы при приеме на работу.
• В зависимости от типа поданного заявления о банкротстве вы можете потерять ценное имущество, включая машину и дом.
• Если основную часть вашего долга составляют федеральные студенческие ссуды, подача заявления о банкротстве не поможет. Лишь в редких случаях студенческий долг может быть погашен путем подачи заявления о банкротстве.
• Стоимость подачи заявления о банкротстве обычно составляет от 1000 до 2000 долларов, если вы не имеете права на юридическую помощь.
• Подача заявления о банкротстве остается в вашем кредитном отчете в течение 7-10 лет.
• Если друзья и родственники совместно подписали займы, они могут нести ответственность за погашение долга в процедуре банкротства.
• У вас могут возникнуть проблемы с получением кредита в будущем или с предложением кредита с более высокой процентной ставкой, поскольку вы подали заявление о банкротстве.
• Информация о банкротстве является общедоступной и может всплыть в ваших будущих транзакциях или собеседованиях при приеме на работу.
• Хотя банкротство может быть спасательным кругом, оно также обычно не устраняет источник ваших финансовых затруднений.
• Из-за долгосрочных последствий банкротства некоторые эксперты говорят, что для того, чтобы банкротство было выгодным, вам необходимо иметь долг не менее 15 000 долларов.

Долги, которые нельзя простить

Банкротство не снимает всех финансовых обязательств.

Он не погашает следующие виды долгов и обязательств:

• Федеральные студенческие ссуды (если вы не соответствуете очень строгим критериям)
• Алименты и пособие на ребенка по решению суда
• Долги, возникающие после подачи заявления о банкротстве
• Некоторые долги, возникшие за шесть месяцев до подачи заявления о банкротстве
• Некоторые налоги
• Кредиты, полученные мошенническим путем
• Долги в результате телесных повреждений во время вождения в состоянии алкогольного опьянения

Это также не защищает тех, кто подписал ваши долги. Ваш поручитель согласился выплатить ваш кредит, если вы не заплатили или не смогли заплатить. Когда вы объявляете о банкротстве, ваш поручитель по-прежнему может быть юридически обязан выплатить весь или часть вашего кредита.

Альтернативы процедуре банкротства

Хотя банкротство может предложить наилучший план избавления от тяжелого финансового бремени, это не универсальное средство, подходящее для всех.

Если вас не устраивает побочный ущерб кредитного рейтинга от подачи заявления о банкротстве или некоторые более сложные последствия подачи заявления о банкротстве, вы можете рассмотреть альтернативы:.

• Позвоните в свою кредитную службу и узнайте об отсрочке или модификации кредита в качестве альтернативы заявлению о банкротстве.
• Договаривайтесь с кредиторами самостоятельно. Некоторые кредиторы (желающие сократить свои потери) могут согласиться на график погашения, который уменьшит ваш долг.
• План управления задолженностью, обычно предлагаемый некоммерческими консультационными агентствами по кредитам, является одним из способов погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой и получить контроль над своим долгом посредством финансового планирования и составления бюджета.