ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

10 по-настоящему золотых правил, без которых сложно представить планирование семейного бюджета

Отношение к деньгам формируется в нас с детства. Где же ребенку научиться финансовым премудростям, кроме как у родителей? Нам остается следить за мамой с папой, перенимая их опыт.

У мамы праздник – папа дарит ей подарок. Папа получил зарплату – отдает ее всю маме. Мама хочет шубу, папа – новый спиннинг, а я – дорогую игрушку? Родители купят лишь что-то одно…

Хорошо, если отношения пары выстроены гармонично и грамотно, а семейный бюджет никогда не становится поводом для ссор. К сожалению, в большинстве семей все происходит иначе.

Люди склонны впадать в крайности, заявляя единоличные права на весь бюджет семьи: заработанный лично, а также второй половиной.

«Дорогая, ты уже делала маникюр в этом месяце, больше тебе денег на него не дам – лучше купим побольше овощей для консервации», – заявляет муж.

«Милый, у тебя не такая большая зарплата, чтобы ты мог ее тратить на свои увлечения охотой – эти деньги лучше потратим на 6-й кружок для сына!», – восклицает жена.

Так кто же все-таки должен править балом и как правильно планировать семейный бюджет?

Пожалуй, даже Рокфеллер не предложил бы универсального варианта распределения средств, ведь в каждой семье дело финансов построено индивидуально.

Давайте посмотрим, каким может быть планирование семейного бюджета, и рассмотрим особенности каждого из способов. Муж-кошелек

О чем мечтают все девочки? Конечно же, выйти замуж за принца и переехать к нему в роскошный замок. В реалиях взрослой жизни это значит найти богатого мужчину и наслаждаться жизнью, тратя его деньги.

Планирование бюджета семьи беспокоит далеко не всех. Тысячи девушек посвящают себя поискам не идеальных отношений, но идеального мужа-кошелька, который обеспечит им безбедную жизнь с минимумом обязанностей.

Образ так называемых содержанок воспевается в кино и литературе, искусству поиска богатого мужчины посвящают целые книги и мастер-классы. Неужели это настолько беспроигрышный вариант для любой женщины?

Не будем говорить о плюсах жизни за счет состоятельного мужчины, но обязательно рассмотрим подводные камни такой «сказочной жизни»

Жизнь женщины-домашнего питомца

Вы можете тратить его деньги на одежду, еду, новые модели iPhone или даже на автомобили. Эти покупки вы делаете себе, мужчине может быть все равно на них. Но семейный бюджет касается не только вас, но и вашей семьи, ваших детей.

Когда вы будете вместе принимать решение о том, в каком доме жить, в какую страну переехать, в какую школу пойдут ваши дети и на кого они пойдут учиться в университет – ваш голос будет иметь лишь рекомендательный характер.

Смысла ожидать большего нет, ведь фактически все это время вы были домашним животным своего мужчины, на которого тот тратил очень много денег. Но не потому что ему не жалко, а потому что он мог себе это позволить.

Вы зарабатывали эти деньги? Нет. Вы помогали ему в зарабатывании этих денег? Нет. Вы вдохновляли его на успех и мотивировали на дальнейшую работу? Снова нет.

Вдоволь наслаждаясь безбедной жизнью, вы утратили смысл самого понятия семейный бюджет. У вас есть часть денег мужа, которые он выделяет на ваши капризы. Говорить про контроль семейного бюджета в таком случае просто не имеет смысла.

Авторитетность мнения

Возможно ли заставить мужчину увидеть в вас личность? Конечно, достаточно быть этой личностью, представлять из себя не потребителя ресурсов, а полноценного партнера.

Когда вы принимаете решение о покупке дома, какие аргументы вы используете? Скорее всего «мне так больше нравится» и «наверное, так будет лучше». Но у мужа есть точно такие же аргументы, плюс ко всему – он за все платит, а потому его слово будет последним.

Теперь представим, что вы посвятили свое время изучению науки дизайна интерьера, узнали множество деталей, от которых зависит комфорт и уют в доме и можете объяснить свои предпочтения более аргументировано.

В таком случае мужчина прислушается к ваших советам. Почему? Ваши слова имеют вес, они аргументированы. Вы можете быть более компетентны в тех вещах, в которых мужчина полный аматор. И именно в этих ситуациях вы и будете принимать участие в распределении семейных средств.

Работайте над собой, изучайте вещи, на которые вашему мужчине не хватает времени. Воспитание и питание детей, психология отношений, программы по планированию интерьера, ландшафтный дизайн.

Мужчины – логичны и рациональны, а потому ваши слова станут законом, без превращения мужа в подкаблучника.

Жена-банкир

 

Довольно распространенная картина, которая очень часто фигурирует в анекдотах и карикатурах. Ее суть в полном женском контроле над финансами семьи..

Муж, сразу после получения зарплаты, отдает деньги жене, иногда припрятав «заначку» для себя-любимого.

Откуда пошла такая традиция, и имеет ли она смысл? Для начала обратим внимание на пары, которые чаще всего используют подобный подход.

Это мужчины, которых сложно назвать успешными и мужественными, и женщины, которые взвалили на себя всю власть в семье.

Упомянутая «заначка» чаще всего идет на посиделки с друзьями или на бутылку водки. Потому женщина выступает спасителем семейных средств от безответственного поведения мужчины.

В итоге мы видим мужа-неудачника, которому нельзя доверить его же зарплату, и жену-управительницу, которая несет ответственность за мужа, детей, дом, хозяйство и все остальное в своей жизни.

Мой личный бухгалтер

Но давайте не смотреть на ситуацию лишь с одной стороны. Есть пары, в которых муж с головой ныряет в заработок денег, не имея времени и сил на распределение полученного дохода.

В таком случае женщина действительно может выступать «секретарем» мужчины, ведя планирование домашнего бюджета, правильно расходуя общие средства.

К сожалению, чаще всего такая картинка остается утопией. Не все женщины могут правильно распоряжаться деньгами, даже имея финансовое образование.

Не все женщины понимают процесс появления в их жизни денег, ведь для них они просто появляются в кармане мужа, а не зарабатываются тяжелым трудом.

Получается, мужчине лучше нанять дворецкого или управителя, который будет вести профессиональный учет прибыли и расходов. Для вас в этой системе остается лишь роль содержанки.

Учиться никогда не поздно

Что же делать, если мужчине либо нет дела до своих денег, либо он не имеет на это времени? Прежде всего, нужно поговорить с мужчиной.

Он не должен быть просто генератором прибыли, смысл жизни не в бесконечной работе ради ценных бумажек или цифры на кредитной карте.

Разумное распределение семейного бюджета чаще всего решает уровень жизни семьи. Хорош не тот мужчина, который заработает миллион, а тот, который этим миллионом разумно распорядится.

Если же ситуацию уже не изменить – мужчина мог отправиться на заработки, отправляя вам деньги из-за границы – то единственным верным решением будет повышение вашей финансовой грамотности.

Начать можно с этой статьи, но ограничиваться ей точно не стоит. Изучите,что такое депозит, финансовая подушка, ипотека, лизинг – научитесь видеть все возможные действия, которые применимы к вашим средствам.

Не стесняйтесь просить помощи у экспертов или более опытных друзей иродственников. Главное, не обрекайте себя на роль «бухгалтера мужа» на всю жизнь.

Взяв на себя слишком многое, вы быстро утратите вкус жизни за чередой забот и обязанностей.

Полное равноправие

Мужчины и женщины находят себе партнеров в абсолютно разном возрасте. Кто-то выходит замуж в 17, а кто-то тянет со свадьбой до 40 лет.

Чем дольше мы живем в одиночестве, тем более самодостаточными личностями становимся. Карьерный рост, создание бизнеса – эти вещи не учитывают внезапное появление партнера и создание с ним общего бюджета. Каждый сам за себя.

Теперь представьте полюбивших друг друга с первого взгляда 35-летнего директора компании и 30-летнюю главу отдела продаж. Оба имеют хороший доход, достойный жизненный опыт и привыкли себя обеспечивать.

Каждый из них умеет распоряжаться деньгами, а потому в отношениях они предпочтут вести раздельные бюджеты, деля общие расходы поровну.

Но не обязательно быть состоявшимся в жизни, чтобы прийти к раздельному семейному бюджету.

Многие не вставшие на ноги мужчины будут рады разделить траты с женщиной, а мечтающие о большой карьере девушки не захотят покидать своих рабочих мест.

Есть сотни причин остановиться на раздельном бюджете, есть множество доводов в пользу этого пути. Но какие недостатки у такой «выгодной бизнес модели семьи»?

Сами по себе

Не нужно делать целый список, ведь недостаток есть лишь один – отсутствие семейного единства. Большинство пар, делящих поровну прибыль и расходы, так никогда и не приходят к пониманию слова «семья».

Соединяя доходы, пара соединяет планы на будущее, радости и заботы, неприятности и моменты торжества. Исчезает ощущение конкурентности – теперь не встанет вопрос о том, кто больше зарабатывает или имеет больше влияния.

Живущая с раздельным бюджетом пара меньше взаимодействует друг с другом в плане советов и размышлений. Общие деньги нужно тратить вместе, раздельные можно потратить и не спросив партнера.

Исчезают конфликты из-за глупого распределения средств – когда финансовое состояние семьи едино и следят за ним сразу двое, гораздо легче увидеть проблемы и вовремя их решить.

В конце концов, вы будете ощущать опору в семье. Попав в неприятность или тяжело заболев, вам не нужно будет брать кредиты или просить у кого-то деньги в долг. Семейный бюджет станет спасением даже в самых сложных ситуациях.

Если вы живете в семье с раздельным бюджетом, задумайтесь о том, что вас могло бы ожидать после развода. Квартира, автомобиль, мебель – все придется опять делить. И зная заранее, кто и сколько вложил во все эти вещи, гораздо проще смириться с расставанием.

Если все покупалось за общие средства, понятий «его» и «моя» нет, ведь все «наше». Именно это «наше» определяет подсознательное восприятие семьи как одного целого или как временного соседства в виду комфортности.

10 советов для вашего семейного бюджета: управляйте личными финансами грамотно

1. Распределяя средства, помните: все зависит от ваших отношений.

С этого правила мы начинали. Если у вас проблемы с распределением денег – вероятно,есть проблема в самих отношениях. , Не ищите универсальное решение всех ваших бед. Изучите себя и свою вторую половину, поймите природу вашей проблемы и осознанно подойдите к ее решению.

2. Финансами не должен распоряжаться кто-то один.

Семья состоит как минимум из двух людей. Так почему один должен решать судьбу второго? Принимайте решения вместе, обсуждайте предстоящие траты и не берите на себя слишком много ответственности.

Финансовое планирование семейного бюджета слишком ответственное дело, чтобы браться за него в одиночку.

3. Оба партнера должны приносить семье пользу.

Задумайтесь, что дает вам право распоряжаться общими деньгами? Ваши заслуги перед семьей могут состоять не только в самом заработке, но поддержке и даже в разумном распределении средств.

4. Муж и жена должны занимать те роли в отношениях, в которых им комфортнее всего.

Если мужчина полностью погружается в работу, взваливая на вас всю ответственность за семейный бюджет, соглашайтесь на это лишь при уверенности в том, что вы справитесь.

Что нельзя допускать при планировании семейного бюджета, так это неуверенность в своих решениях.

Прислушивайтесь чаще к зову сердца. Если вы плохой работник, то можете оказаться прекрасной домохозяйкой, мамой или даже бизнес-вумен.

5. Недостаточно пополнять семейный бюджет, нужно уметь им правильно пользоваться.

Можно зарабатывать миллионы, но в старости умереть в нищите и забвении. Тогда уже будет поздно задумываться о том, что гора денег не принесет пользы. Финансы должны работать на вас, а не наоборот.

Оставшиеся полезные советы будут более практичны, потому если вы навели порядок в отношениях и семейном бюджете – возьмите на вооружение парочку следующих лайфхаков.

6. Откладывайте часть прибыли.

Не важно на что – летний отдых или новый автомобиль – откладывая деньги вы увеличиваете семейный капитал. Живя «в ноль» вы никогда не измените что-то в своем окружении к лучшему.

Ведите учет прибыли и кладите на депозит в надежном банке около 10% каждый месяц. Спустя годы у вас накопится сумма, которая вам поможет максимально повысить качество жизни.

7. Создайте финансовою подушку.

Никто не застрахован от несчастных случаев или внезапных катастроф. Пожар, увольнение, тяжелая болезнь – все это на время отрезает нас от постоянного дохода и во много раз увеличивает траты.

Живя «в ноль», вы ощутите настоящую трагедию, заставив себя на всем экономить и брать кредиты. Но имея финансовою подушку в размере хотя бы четырехмесячного дохода, вы будете себя чувствовать более комфортно в любой ситуации.

8. Имейте общие цели

Не знаете, как правильно расходовать семейный бюджет? Живя одним днем и беспокоясь лишь о мелких проблемах, вы никогда не сможете максимально увеличить размеры вашего семейного достатка.

Ставьте цель и идите к ней. «Следующий Новый год мы будем отмечать в Египте» – такие слова, записанные где-то на доске у вас дома, будут мотивировать и вдохновлять на достижение еще больших целей.

9. Составляйте четкие списки покупок

Общие деньги подразумевают повышенную ответственность. Если у вас нет времени ходить по магазинам вместе. составляйте список продуктов и не соблазняйтесь тем, чего в списке нет.

Современные технологии помогут вам в разумной экономии. Скачайте одно из многих приложений для составления списков покупок – так они точно не затеряются в в вашей сумке.

Те же технологии помогут вам рассчитать семейный бюджет на месяц, полгода или даже год.

10. Инвестируйте в детей

Если размеры вашего семейного бюджета недостаточно велики для инвестиций в бизнес или недвижимость, лучшим вложением станут дети. Их счастье, полученные возможности и амбиции станут знаком того, что вы поступили верно.

Мы верим в то, что эти секреты семейного бюджета действительно сделают вашу жизнь лучше. Достаток семьи – это ее безопасность и уверенность в завтрашнем дне. Помните это при следующем планировании семейного бюджета на месяц.

 

Как правильно распоряжаться семейным бюджетом

Здравствуйте, дорогие друзья. С вами Артем Биленко. Я – автор этого блога. Из сегодняшней статьи вы узнаете, как правильно распоряжаться семейным бюджетом. Мы рассмотрим полезные идем, которые сразу после прочтения вы сможете попробовать на практике.

Возможно, некоторые советы вы уже где-то слышали. Это замечательно. Только у меня к вам вопрос: используйте ли вы эти знания в повседневной жизни? Если да, то я вами восхищаюсь и желаю продолжать в том же духе. Если нет, то я советую вам не отчаиваться и сегодня же исправить ситуацию.

P.S. Рекомендую обратить внимание на «Центр финансовой культуры». Здесь учат финансовой грамотности. Как управлять личными финансами чтобы накопить на дом, квартиру, машину. Как инвестировать накопленные деньги и увеличить доходы. Позволить себе ежегодный отпуск и путешествия по миру.

Сайт «Центр финансовой культуры».

Пройдите базовую теоретическую подготовку

Чтобы грамотно планировать бюджет, нужно обладать терпением, дисциплиной и финансовой грамотностью. Я собрал для вас пять статьей, которые подробно объясняют все важные моменты, касающиеся управления домашними финансами. Обязательно найдите время, чтобы вникнуть в предложенный материал. Я гарантирую, вы ни одной минуты не потратите зря.

1. Как вести семейный бюджет в тетради — пример с таблицами доходов и расходов.
2. Чего нельзя допускать при планировании семейного бюджета — 10 самых частых ошибок.
3. Три вида семейного бюджета — их достоинства и недостатки.
4. 7 конвертов — простой и эффективный метод управления семейным бюджетом.
5. Для чего нужен семейный бюджет и почему так важно его планировать?
6. 5 секретов управления личными финансами.

Если предложенной информации будет недостаточно, займитесь изучением профильной литературы. В статье «Лучшие книги по ведению и планированию семейного бюджета» сделана подборка всего необходимого.

Перестаньте рассматривать сбережения как потерю

Людям гораздо приятней тратить деньги, чем направлять часть своих средств в активы. Представьте, что прямо сейчас вам нужно сделать выбрать.

Отложить 1000 гривен из зарплаты, полученной вчера

Отложить 1000 гривен из зарплаты, которая будет в следующем месяце

Большинство людей понимают, что первый вариант выглядит разумно и логично, поэтому нужно выбирать именно его. Когда же дело доходит до реализации плана, происходит обратная реакция. Человек тратит, забывает про свои рациональные выводы, и начинают планировать сбережения в будущем.

Не попадайтесь в эту стереотипную ловушку и пообещайте себе не менее 10% всего семейного дохода распределять на инвестиции. Если возникнут сложности, посмотрите видео Шломо Бернарци. В нем он делится своим авторским методом «Сберегай в будущем».

Планируйте недельное меню

Вы тратите бюджетные деньги впустую, если купленная еда портится или выкидывается. Если вы приблизительно знаете, чем будет питаться семья на текущей неделе, то сможете составить список только из нужных продуктов и не потратиться зря.

Покупайте сезонные продукты

Логика здесь предельно проста: чего сейчас много, то стоит недорого. Поскольку питание – это основная и неизбежная категория расходов, научитесь ей управлять правильно. Чтобы сэкономить, перед следующим посещением супермаркета загляните на эту страничку.

Сохраняйте полезные рецепты

Попробуйте ввести в рацион несколько блюд из недорогих продуктов. Например, в один из дней можно заменить куриное филе сердечками. Если подобрать хороший рецепт, то можно вкусно пообедать и сохранить деньги. Например, сегодня вы можете приготовить необычные шашлычки.

Ищите способы сэкономить на ЖКХ

В этом видео перечислены секреты экономии на воде.

Здесь рассказывается, как платить меньше денег за электроэнергию.

Дополнительный совет: отключите все услуги, которыми вы не пользуетесь. Например, кабельное ТВ.

Рассчитайте стоимость своего времени

Предположим, вы работаете по 8 часов и зарабатываете 400 гривен в день. Это означает, что стоимость 1 часа вашей работы 50 гривен.

1 час = 50 гривен

Допустим, вам нужно убраться в квартире. Если заниматься этим самостоятельно, то выполнение всей процедуры 3 часа. В финансовом эквиваленте это 150 гривен.

3 часа = 150 гривен

Если нанять уборщицу, то квартира будет чистой через те же 3 часа. Разница только в том, что 1 час ее работы оценивается в 30 гривен.

Ваши 3 часа	3 часа уборщицы
150 гривен	90 гривен
Разница: + 60 гривен
Решение: есть смысл делегировать уборку и заниматься своей основной работы

Теперь давайте рассмотрим обратный пример. Предположим, у вас в квартире возникли проблемы с проводкой. У электрика на устранения неисправности уйдет 3 часа. Стоимость 1 часа работы 300 гривен.

3 часа = 900 гривен

Если этой проводкой вы будете заниматься самостоятельно, то на устранение проблемы уйдет 5 дней. При этом нет никакой гарантии в качестве результата.

40 часов = 2000 гривен

Ваши 40 часов	3 часа электрика
2000 гривен	900 гривен
Разница: -1100 гривен
Решение: есть смысл делегировать работу профессионалу

Определите стоимость своего времени и перед выполнением каждого внепланового задания старайтесь рассчитать целесообразность его самостоятельного выполнения.

Выработайте привычку не совершать спонтанных покупок

Составьте таблицу желаний и заносите в нее каждую незапланированную покупку. Действуйте по следующей схеме:

1. как только вы захотели что-то приобрести, открываете список желаний и делаете в нем новую пометку;
2. забываете про сделанную запись на 1 неделю;
3. ровно через 7 дней пересматриваете свое решение.

Если желание осталось таким же сильным, — планируйте покупку. Если нет – поздравьте себя. Вы только что сэкономили часть семейного бюджета.

Давайте в долг правильно

Не расставайтесь со своими средствами до тех пор, пока не потребуете от заемщика расписку. В документе обязательно укажите размер неустойки, которая будет начисляться в случае несвоевременного возврата всей суммы.

Не делайте исключение из этого правила. Оформляйте факт передачи денег даже в том случае, если в долг берет родственник.

Заключение

Теперь у вас в арсенале есть масса советов, позволяющих правильно организовать и вести домашний бюджет. Выбирайте понравившиеся идеи и проверьте их жизнеспособность на практике. Своими экспериментами обязательно поделитесь в комментариях под статьей.

С вами был Артем Биленко. Читайте мой блог, подписывайтесь на обновления и делитесь полезным контентом в друзьями. Желаю всем мира, счастья и успеха!

Перечитать статью

Как планировать семейный бюджет: основы экономии, способы планирования

К сожалению, в школе не учат тому, как вести домашний бюджет. А ведь именно отсутствие этих навыков заставляет одни семьи еле-еле тянуть от зарплаты до зарплаты, в то время как другие с такими же доходами умудряются и машину купить, и ремонт сделать, и каждый год за границу в отпуск слетать.

Как же распределять свои деньги так, чтобы на все хватало и не приходилось ни у кого занимать до получки? Существуют разные методики, которые позволяют вылезти из долговой ямы и, наконец, реализовать свои мечты о благосостоянии.

Изучим наиболее простые и действенные способы планирования семейного бюджета.

Куда пропадают заработанные деньги?

Казалось бы, в планировании семейного бюджета нет ничего сложного. Домашние расходы у многих бывают очень похожи:

• оплата аренды или ипотеки;
• счета за коммунальные услуги;
• покупка продуктов;
• расходы на одежду;
• прочие личные мелочи.

Тем не менее, именно незначительные на первый взгляд мелкие траты, которых можно было бы и не совершать, в итоге выливаются в кругленькую сумму. Так ли необходима была лишняя бутылочка пива вечером или десятая губная помада розового оттенка? Ведь благодаря таким малозаметным расходам деньги убегают из бюджета семьи как песок сквозь пальцы.

Но это не значит, что нужно кардинально изменить свой образ жизни и превратиться в аскета, полностью лишив себя всех приятных мелочей.

Просто необходимо взять процесс распределения денежных потоков в семье под контроль. И первое упражнение, которое поможет взять свои расходы на карандаш – обзавестись привычкой в течение дня записывать все свои дневные расходы. А в конце недели свести эти данные в таблицу с двумя колонками:

• обязательные траты;
• спонтанные расходы.

По итогам месяца будет интересно изучить, какая сумма была потрачена на ненужные журналы, лишние булочки или очередную покупку сомнительного качества по привлекательной цене на распродаже.

Как научиться планировать семейный бюджет

Семьям, которые искренне желают научиться управлять своими денежными поступлениями и планировать семейный бюджет, следует заранее готовиться к тому, что в первые месяцы такая работа над освоением нового навыка планирования и контроля должна будет проводиться ежедневно.

Кроме того, придется вспомнить все свои расходы за предыдущий месяц, чтобы детально проанализировать, на какие нужды больше всего тратится денег и на основе этого попробовать составить свой первый план семейного бюджета – на неделю, месяц и год!

Итак, за что же нужно браться в первую очередь? На начальном этапе необходимо будет составить список всех статей ежемесячного дохода вашей семьи. Очень важно ни о чем не забыть, это может быть:

• зарплата членов семьи;
• социальные пособия;
• подработки;
• проценты по депозитам;
• доходы от сданной в аренду недвижимости и прочее.

Все эти поступления следует суммировать, чтобы иметь четкое представление о том, какая сумма оказывается у семьи на руках в распоряжении ежемесячно, а затем рационально ее распределить.

Методика «десяти конвертов»

Следующий важный этап – определение статей расходов семьи каждый месяц и распределение финансов. В этом поможет методика «десяти конвертов», которая предполагает разделение всех денежных поступлений на десять разных сфер жизни.

Называть эти конверты можно по-разному, но главная идея заключается в том, чтобы они предполагали распределение денег на:

1. Сбережения.
2. Обязательные платежи.
3. Затраты на детей.
4. Средства на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию.
5. Заботу о здоровье.
6. Карманные деньги.
7. Непредвиденные расходы.
8. Деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники.
9. Накопления на семейный отдых и праздники.
10. Самообразование и досуг.

Разберем детальнее, на какие нужды будут распределяться деньги из семейного бюджета.

Конверт под названием «Сбережения» нужно заполнять в первую очередь. Так действуют те, кто придерживается принципа «Сначала заплати себе». Это та подушка финансовой безопасности, которая выручит в случае потери работы или временной утраты работоспособности и прочих жизненных катаклизмов. Даже если ничего такого не случится, эти средства пригодятся для осуществления какой-то крупной покупки или после выхода на пенсию. Сюда рекомендуется откладывать 10% от всех семейных денежных поступлений.

В следующий конверт – «Обязательные платежи» – сразу откладывается та сумма денег, которая необходима для погашения текущих ежемесячных счетов:

• аренды жилья или ипотеки;
• коммунальных платежей;
• мобильной связи;
• интернета;
• погашения кредита.

Если в семье пользуются автомобилем, то расходы на его содержание и уход также следует занести в эту категорию. Это должны быть не только счета за бензин и масло, но и расходы на страховку и налог, ремонт и амортизацию. Рекомендуют сразу рассчитать, в какую сумму приблизительно все это выливается за год и распределить равномерно на 12 месяцев, чтобы необходимая сумма всегда была под рукой.

Конверт «Затраты на детей» аккумулирует все те расходы, которые идут на оплату детского сада и питания, различных школьных взносов, ежемесячных платежей за кружки и секции, покупку спортивного инвентаря, игрушек и прочего. Как правило, эти расходы приблизительно одинаковы каждый месяц, поэтому их тоже несложно запланировать.

Когда дети подросткового возраста, следует задуматься о том, что могут появиться расходы на получение высшего образования на платной основе. В тех семьях, где пока нет малышей, но муж и жена готовятся стать родителями, в этот конверт стоит откладывать заранее на расходы во время беременности и роды.

Одной из самых сложных граф к планированию является четвертый конверт, куда отправляются деньги на питание, товары для гигиены и дома, бытовую химию. Здесь хозяйке необходимо провести трудоемкую работу по составлению детального меню на неделю, чтобы приблизительно рассчитать, какие продукты и на какую сумму понадобится закупить.

Оставшуюся сумму следует равномерно распределить по оставшимся шести конвертам:

• в заботу о здоровье следует закладывать деньги на посещение стоматолога, профилактические осмотры, вакцинацию, фитнесс, массаж – это не только положительно отразится на самочувствии, но и поможет сэкономить те средства, которые в разы больше были бы потрачены для лечения болезни в запущенном состоянии;
• карманные деньги – это те средства, которые необходимы на проезд, обеденные перерывы и прочие ежедневные мелкие нужды, которые не входят в другие категории;
• непредвиденные расходы – это тот спасительный круг, который выручит при мелком ремонте, неожиданном приглашении в гости с необходимостью купить подарок и прочих бытовых форс-мажорах;
• деньги на покупку одежды, мебели, бытовой техники – отдельный вид накоплений, который делают с целью замены вышедших из строя или устаревших вещей;
• конечно же, никак не обойтись без отдельных средств, выделенных на отпуск и семейные праздники – чтобы достойно зарабатывать, необходимо качественно отдыхать;
• если у членов семьи есть увлечения, требующие отдельной статьи расходов – для них заводят отдельный конверт, что траты на хобби не были в ущерб другим важным затратам.

Хитрости, которые помогают сэкономить

При распределении денег по конвертам следует понимать, что все эти категории – звенья одной цепи, и призваны работать системно. Например, за счет категории «Непредвиденные расходы» можно снизить статью расходов из «Обязательных платежей». В частности, заменить в своем жилище по очереди все лампочки накаливания на их экономные эквиваленты. Сначала это обернется дополнительными затратами, однако в перспективе поможет экономить на оплате счетов за электричество.

К выбору новой бытовой техники также стоит подходить с умом. Особенно это касается таких крупных приборов как холодильник, стиральная или посудомоечная машина. Эту технику рекомендуют выбирать по такому критерию как низкий уровень энергопотребления. Стоит она дороже, тем не менее, эта дополнительная опция окупится в ближайшие месяцы, так как счета за использованные киловатты существенно уменьшатся.

Другой лайфхак, который будет обеспечивать экономию средств по коммунальным платежам – утепление дома. Благодаря этому одноразовому вложению долгие годы можно будет сокращать расходы на отопление.

Таким образом, выделенные из других конвертов средства на оптимизацию категории «Обязательные платежи» в итоге окупятся и позволят уменьшить эту статью расходов.

Внимание! Сэкономленные средства нужно будет вернуть в отсек «Непредвиденные расходы», а накопленный излишек – распределить между другими конвертами.

Как покупать больше, а тратить меньше?

Отдельно стоит разобрать тонкости закупки продовольствия и средств гигиены на семью. В этой работе стоит придерживаться таких правил:

• закупаться лучше по предварительно составленному списку раз в неделю. Замечено, что если покупать продукты после работы, впопыхах, да еще и на голодный желудок, ежемесячно денег на это тратиться на 10-15% больше;
• не стоит брать в большом количестве еду с коротким сроком годности, чтобы потраченные на это деньги не отправились в мусор вместе с испортившимися продуктами;
• а вот бытовую химию, средства гигиены наоборот намного выгоднее покупать в больших упаковках;
• в акционных предложениях нужно обращать внимание на срок годности – возможно, это не промоакция, а желание продавца избавиться от товаров, которые скоро придут в негодность.

Помимо этого, хозяйкам полезно взять за правило протирать плиту после каждого приготовления пищи. Это позволит сэкономить бытовую химию, а также предохранить поверхность плиты от лишних повреждений при чистке старых жирных пятен скребками. С той же целью членам семьи необходимо привить манеру сразу ополаскивать ванну и раковину от мыльного налета, чтобы потом лишний раз не оттирать его щеткой.

Тем, кто пользуется электрической плитой на кухне, стоит один раз раскошелиться на кастрюли и сковородки, которые будет соответствовать диаметром дна размеру конфорки – так электроэнергия будет расходоваться эффективнее. А электрический чайник рекомендуют регулярно очищать от накипи. Это не только продлит его службу, но и убережет нагревательный элемент от излишнего энергопотребления.

Базовый и капсульный гардероб – основа рационального планирования

Еще одна статья расходов, в которой необходимо навести порядок – это обновление гардероба. Следует избавиться от привычки покупать одежду спонтанно. Отправляться за покупкой новой вещи нужно после ревизии уже имеющейся одежды.

Очень удобно составить свой список базовых вещей, которые должны быть в гардеробе обязательно. Например, это может быть классическая пара джинсов или брюк, нейтральные футболки или рубашки, свитер и кардиган. Также не обойтись без сезонной обуви и верхней одежды. Такие вещи должны быть хорошего качества, чтобы служили долго и при этом выглядели достойно.

А вот от соблазна покупать дешевые вещи на распродаже лучше отказаться. Они только захламляют гардероб, при этом создают впечатление полного шкафа, но всегда становятся извечной женской головной болью под названием «нечего надеть».

После составления базового гардероба его дополняют гармоничной капсулой в подходящей цветовой гамме, которая призвана разнообразить основу или сделать акцент модной новинкой. Например, для женщины это может быть:

• кружевная юбка;
• цветная туника;
• яркий топ;
• гипюровая блуза;
• жакет модного кроя.

Эти вещи помогут каждый день недели составлять из них новый модный ансамбль. При этом их можно обновлять раз в несколько сезонов, не вкладывая в них круглую сумму. А чтобы они не засоряли гардероб, когда пришло ощущение, что пора бы заменить эту капсулу другим набором, предыдущую можно выставить на продажу через онлайн доски объявлений или в тематических пабликах социальных сетей.

Видео

Смотрите видео о том, как планировать семейный бюджет:

Как правильно начать планировать семейный бюджет

Как правильно тратить деньги – этот вопрос задают себе миллионы людей каждый день.

Одно дело содержать себя, ни в чем не отказывая, и совсем другое, когда у человека появляется семья и дети.  Семейный бюджет требует гораздо большего количества денег, помимо ежемесячных трат, повсюду ожидают незапланированные расходы.

Дети быстро вырастают из одежды, хотят новые игрушки,  ломается машина, а починка стоит затрат. А ведь каждая семья еще хочет съездить в отпуск и накопить на новую покупку. Как же все это спланировать и грамотно рассчитать бюджет семьи, чтобы денег хватило на все? Для этого необходимо изучить такую науку, как планирование семейного бюджета.

Плюсы планирования бюджета

Грамотное планирование семейного бюджета — искусство, которому необходимо учиться долгие годы. Освоение такого искусства значительно облегчит жизнь семьи, позволит вам не влезать в кредиты и долги, а также рассчитывать заработную плату таким образом, чтобы она покрывала все необходимые платежи и покупки.

Семейный бюджет — это общая сумма финансовых поступлений в семью за месяц, которая складывается из заработных плат мужа и жены, а также различных пособий и других поступлений дохода.  Планирование бюджета — верный расчет доходов и расходов семьи.

Причины для планирования семейного бюджета:

1. Правильное планирование и расчет денег помогут осуществить сложные долгосрочные цели. Если разбрасываться деньгами внепланово, накопить на отпуск, желанный автомобиль или первый взнос на покупку квартиры будет очень сложно. Те, кто не умеет планировать бюджет, берут кредиты и попадают в еще большие долги. А те, кто планирует, откладывают каждый месяц небольшую сумму денег и за год накапливают нужную сумму.

2. Таблица планирования и расходов денег помогут выявить все спонтанные покупки, а также отказаться от чрезмерных повседневных затрат. Планирование семейного бюджета помогает выявить приоритеты и основные потребности, оплатить или купить которые вы должны обязательно. В жизни каждого из нас есть вредные покупательские привычки, без которых мы всегда сможем прожить. Кто-то скупает туфли, другая женщина коллекционирует нижнее белье, нередко случаются и продукты, которые портятся в холодильнике и по итогу выкидываются.  После расстановки приоритетов, вы будете четко знать сумму, которую необходимо оплатить сразу же и ту, что можно отложить. Таким образом, на руках у вас все равно останется некоторое количество денег, которое можно позволить раз в месяц потратить на приятные мелочи. Однако один раз в месяц, это не каждый день.

3. Все чрезвычайные ситуации и семейные трудности случаются в самый неподходящий момент. От задержки зарплаты и до смерти одного из членов семьи — к сожалению, никто из нас не в силах предугадать будущее. Чтобы не оказаться в финансовой яме, обязательно включите в планирование бюджета графу «сбережения». Финансовая подушка поможет остаться на плаву некоторое время, не загоняя вас в долги.

Правильный подход в планировании

Существует несколько различных подходов в планировании семейного бюджета. Вот самые популярные из них

• правило 50/20/30 от Элизабет и Амелии Уоррен;

Данное правило подразумевает под собой, что 50% всех средств должны покрывать основные расходы (оплата жилья, налоги и покупка продуктов), 30% бюджета — это необязательные расходы (развлечения, покупки одежды) и еще 20%- оплата долгов, кредитов, либо деньги в фонд «сбережения».

Это правило схоже с предыдущим, однако здесь авторы предлагают отдавать 20% бюджета на формирование финансовой подушки семьи, а все остальное тратить на собственное усмотрение. Однако придерживаться такого правила могут только четко структурированные люди, ведь из 80% еще нужно выделить постоянные и непостоянные расходы. Чего нельзя допускать при планировании, так это пренебрежения суммами постоянных затрат, таких как оплата жилья и налоги.

• правило 3-6 месяцев.

Данное правило подразумевает под собой, что семья должна иметь денежный запас, который поможет продержаться от 3 до 6 месяцев в случае кризисной ситуации.

Учет доходов семьи

Для правильного планирования бюджета семьи составьте смету или таблицу, в которую будут включены все доходы и основные расходы.  Доход семьи, безусловно, зависит от количества его участников.  Основной частью семейного дохода являются заработные платы взрослых членов семьи. Но также могут быть и дополнительные источники доходов, например:

• проценты по банковским вкладам;
• пенсии и пособия;
• доход от подработок или частного бизнеса;
• доход от сдачи в аренду жилой недвижимости;
• премии или финансовые подарки;
• и другое.

В общей сложности все доходы семьи можно поделить на постоянные и разовые.  При планировании семейного бюджета необходимо опираться на статью постоянных доходов.

Учет расходов семьи

Рациональное использование денег напрямую связано с грамотным учетом семейных расходов.

Вести домашнюю бухгалтерию можно по старинке в тетради или с помощью компьютера, планшета и смартфона. Программа планировщик — это современный подход к ведению финансовой аналитики. С помощью нее вы сможете не только высчитать сумму постоянных доходов и расходов, но также пользоваться дополнительными функциями: список покупок, напоминания о платеже, автоматическое подведение итогов месяца.

Теперь поговорим о расходах. Самая главная статья расходов — это обязательные ежемесячные платежи, пропускать которые грозит штрафами и пенни.  К таким расходам относится оплата коммунальных платежей или аренды жилья, выплата кредитов и ипотеки, оплата телефонии, интернета и образования. Как правило, каждый месяц это четко понятная фиксированная сумма, планировать которую не составит труда. Эту часть расходов рекомендуется оплачивать сразу же после получения денег из основного источника доходов.

На сегодняшний день практически каждый современный человек тратит немало денег на собственное саморазвитие. Это может быть дополнительное образование, спорт, курсы для повышения квалификации. Эти растраты лучше записать  в отдельный столбец, чтобы четко понимать, какое количество денег уходит на саморазвитие.

Следующий обширный раздел домашнего бюджета — это покупка продуктов.  Мы рекомендуем разделить его на следующие столбцы: бытовая химия, товары для дома, продукты питания, лекарства, одежда, хобби и развлечения.  Если в вашей семье есть ребенок или домашние животные, для них лучше всего выделить отдельную статью в бюджете. В любом случае количество столбцов в разделе «расходы» индивидуально для каждой семьи.

Последняя статья в расходах – это «другое». Одним словом, это непостоянные расходы, которые сложно контролировать и отнести к какой-либо из статей расходов.

Ставим цели и задачи

Недельные

Следование плану бюджета будет точным, если вы четко определите свои цели на ближайшее время, ведь это всегда мотивирует. Определение целей помогает также разложить все планы и сомнения по полочкам. В начале месяца определите цели на эту неделю: что необходимо приобрести, починить, заменить.  Старайтесь распределять мелкие растраты равномерно на весь месяц, чтобы ни одна неделя не перевешивала другую, это поможет сохранять гармонию семейного бюджета.

Месячные

В начале каждого месяца займитесь вместе с домочадцами определением целей. Как правило, здесь формируется список основных дорогостоящих покупок. Это может быть, приобретение бытовой техники, растраты на ремонт, отпуск, подготовка ребенка к школе или дорогостоящее лечение.  План на месяц позволяет четко распределить финансы между основными задачами и целями.

Годовые

Годовой план включает в себя масштабное планирование. К таким целям относятся дорогостоящие отпуска, покупка автомобиля, недвижимости или ремонт квартиры. Масштабные цели на год замотивируют вас придерживаться бюджету и откладывать лишние средства на желанную покупка.

Оставьте место для неожиданностей

Важно, чтобы ваш финансовый план включал не только отложенные средства для сбережения, но и небольшую сумму для самых неожиданных растрат. Один из членов семьи заболел, кошке требуется прививка, сломалась молния на куртке — эти расходы кажутся мелочными, но также могут сыграть роль в нарушении финансовой гармонии в бюджете.

Семейный бюджет – правильное планирование семейного бюджета

 Очень часто в жизни семейных людей происходит ситуация, когда до следующей зарплаты остается много времени, а денег в семейном бюджете уже нет. Причем самое интересное заключается в том, что нехватка денег может коснуться даже вполне состоятельных людей, которые имеют неплохие доходы. Просто все дело в том, что ни муж, ни жена не умеют правильно составлять и планировать свой семейный бюджет. В итоге: постоянная нехватка средств. Чтобы такие ситуации не повторялись и всегда на все хватало средств, надо научиться грамотно планировать семейный бюджет.

 Семейный бюджет любой ячейки общества можно условно разделить на три типа:

1. Бюджет раздельный, при котором каждый из членов семьи самостоятельно планирует свои персональные расходы за счет своей зарплаты, и лишь общую часть обязательных растрат (например, приобретение крупной покупки, оплата жилья и так далее) они осуществляют совместно. Такая схема очень развита в Европе.

2. Бюджет долевой, который предусматривает разделение всех статей расходов ровно пополам между всеми членами одной семьи. А в том случае, если остаются хоть какие-либо средства от персональных доходов, все члены семьи распоряжаются ими только по своему личному усмотрению. Данная схема имеет множество недостатков, особенно это касается тех людей, чьи доходы по сравнению с супругом, гораздо меньше и не стабильней.

3. Самая подходящая схема планирования и ведения семейного бюджета – это совместное распределение средств, то есть, когда доходы всех работающих в семье людей ложатся в одну накопленную кубышку, и потому распределяются при необходимости совместно. Подобная схема наиболее успешна для большинства семей, поскольку данный вариант использования семейных средств очень удобен как с материальной, так и психологической точки зрения.

 Для того чтобы суметь спланировать в последующем свой общий семейный бюджет, необходимо в начале его просчитать, то есть, начать вести домашнюю бухгалтерию по всем показателям доходов и расходов:

– сначала надо поставить перед собой наиболее грандиозные задачи, то есть, у семьи должна появиться какая-то глобальная цель, например, покупка автомобиля или новой мебели. Это простимулирует и даст толчок к дальнейшему планированию своего бюджета;

– далее предстоит разобраться со всеми необходимыми (первоочередными) статьями семейных расходов: оплата коммунальных платежей, покупка еды, приобретение одежды, карманные деньги детям и так далее. После этого надо спланировать свои нужные расходы, без которых сложно, но иногда можно, обойтись: покупка обедов на работе, например, еду можно взять с собой из дома и так далее. Ну а после этого, стоит планировать средства на желаемые приобретения, которые требуют больших растрат: поездка в отпуск, приобретение дачного домика и подобное этому;

– всегда нужно вести отчет по всем расходам и доходам, при этом очень важно составить план семейного бюджета, и постоянно его придерживаться. Более того, при составлении такого плана будет сразу видно, на что именно можно сократить свои расходы и без чего запросто можно обойтись;

– всегда нужно анализировать свой бюджет, потому что это поможет определить, что действительно необходимо для жизни, а без чего можно прожить. Данный анализ поможет сэкономить ваш бюджет и научит правильно распределять средства в будущем;

– и завершающий этап – это определение стабильной статьи расходов бюджета, которая необходима семье ежемесячно.

 Для того чтобы эффективно суметь спланировать свой семейный бюджет, необходимо разобраться в том, что влияет на его эффективность. Поэтому соблюдение и учет нескольких основных составляющих обязательно помогут правильно спланировать траты и поток всех финансов семьи.

1. Доход. Постоянный приток финансов в семье положительно сказывается на ее благосостоянии и общем бюджете. Поэтому если есть возможность, каждому члену семьи можно найти себе подработку, которая поможет пополнить общий бюджет. Повышение по работе также способно значительно увеличить доходы любой семьи.

2. Далее, семейные расходы. Всегда нужно помнить о том, что расходы в семье ни в коем случае не должны превышать ее доходы. Нарушая данный принцип, семья никогда не сможет правильно организовать свой бюджет. Более того, семья начнет влезать в кредиты для покупки тех вещей, которые ей, на сегодняшний день, не по карману. Поэтому нужно просто взять за правило: приобретать нужно только то, что необходимо и чем меньше покупок, тем меньше расходов. Это поможет сэкономить средства вашего бюджета для покупки в будущем действительно нужных и дорогостоящих вещей.

3. Еще один немаловажный момент заключается в том, что планированию семейного бюджета поможет такой принцип, как покупка товаров и продуктов по наиболее дешевым расценкам. То есть, покупать надо только то, что действительно необходимо для жизни. Можно купить дорогой холодильник под два метра ростом, а можно купить попроще и подешевле. Тем более, чтобы полностью заполнить огромный холодильник потребуется много продуктов, а это опять-таки лишняя нагрузка на семейный бюджет.

 Так есть ли смысл покупать дорогой агрегат, который, скорее всего, будет всегда заполнен наполовину, когда можно выбрать что-то менее дорогостоящее и более актуальное. То же самое касается любых продуктов питания и вещей. Можно искать скидки, оплачивать товары по дисконтным картам, торговаться и так далее. Все эти методы обязательно помогут повысить финансовую грамотность, сэкономить и уменьшить расходы семейного бюджета.

4. Никогда не стоит покупать что-либо наобум просто потому, что так сегодня захотелось. Каждую предстоящую покупку всегда нужно анализировать на предмет того, а нужна ли она в действительности? Большая часть семейных денег постоянно уходит не туда, только потому, что совершаются непредвиденные и ненужные приобретения.

5. Чтобы правильно организовать бюджет, семье необходимо иметь определенный резерв, так сказать, неприкосновенный запас денежных средств, которые в любой момент могут понадобиться на непредвиденные расходы. Это может быть неожиданное приглашение на свадьбу, расходы на стоматолога, неожиданное сокращение и многое другое. Поэтому у каждой семьи для собственной подстраховки всегда должен быть денежный запас, который в случае чего позволит несколько месяцев прожить на отложенные средства.

6. Кроме этого, определенная часть свободного семейного капитала всегда должна работать и приносить пассивный доход, то есть, стоит задумываться об инвестировании. Это может быть приобретение недвижимости и сдача ее в аренду, это могут быть банковские депозиты, это может быть Форекс или даже акции рентабельных предприятий. Главное, чтобы у семьи не было никаких долгов, и она умела жить за счет только своего собственного семейного бюджета.

как научиться правильно планировать и какие способы для этого существуют

Главное в правильном управлении финансами и достижении материального благополучия — это планирование семейного бюджета. Планировать его нужно, но делают это не все. Это необходимо для обеспечения жизненного комфорта. Как делать это правильно?

Что это такое

Под семейным бюджетом понимаются доходы и расходы конкретной семьи за определенный временной период (месяц или год).

Доходы — это деньги и другие материальные ценности, получаемые от ведения любого вида деятельности.

Расходы — это издержки, затраты, потребление чего-либо с конкретными целями.

Они бывают обязательными и произвольными.

Обязательные — это питание, коммунальные услуги, проезд, одежда — тот минимум, который предполагает регулярных трат.

Произвольные расходы нерегулярны, тратятся при необходимости или по желанию, например, покупка какой-то крупной техники.

к оглавлению ↑

Как научиться правильно планировать, таблица на месяц

Каким может быть семейный бюджет?

Основные его формы:

• Совместный. Здесь все будет общим. Подходит, если доходы супругов примерно одинаковы либо, где семью содержит муж. Преимущество в том, что семья будет жить гармонично, ее члены будут доверять друг другу.

• Совместно-раздельный (долевой). Тут каждый член семьи может распоряжаться своими деньгами, а на важные покупки и нужды они скидываются.

  Преимущество — у каждого супруга есть свои расходы, он может распоряжаться ими, как хочет.

• Солидарный. Основан на долевом принципе. Больше в общую кассу вносит тот, у кого больше доход. Например, 75% — деньги мужа, 25% — жены.

Самый распространенный — совместный бюджет. Но он требует планирования, как и другие его формы.

Чтобы правильно спланировать расходы и доходы, нужно знать, каких правил придерживаться, что недопустимо при планировании семейного бюджета:

• Контролировать все доходы и траты. Узнаете, на что уходят деньги, на чем можно сэкономить, чтобы избежать нехватки средств.

  Учет можно вести по-разному: в простой тетрадке, в таблице Excel или применять программы для управления финансами, которые помогут в планировании семейного бюджета.

• Анализ расходов. Необходимо проанализировать все затраты, лучше за несколько месяцев. Потом внимательно обдумать, какие статьи можно уменьшить без ущерба.
• Сортировка растрат по их срочности и приоритету. Можно разбить расходы на несколько категорий. Первая — самые немедленные и срочные (кредиты, оплата коммунальных услуг), затем важные, но не срочные, и в конце — не слишком значимые (развлечения — тут у каждой семьи будут свои статьи).

• Непосредственное финансовое планирование семейного бюджета. Нужно определить сумму сбережений, отправить их в труднодоступное место (на депозит), чтобы гарантировано не потратить их.

  Лучше откладывать 5-20% от всех получаемых доходов. Оставшуюся сумму использовать для планирования расходов. Чтобы накопить крупную сумму для определенных целей, процент сбережений надо увеличить.

• Есть ряд приемов по планированию семейного бюджета. Ежемесячно рекомендуется откладывать 10% дохода. Недостаток этой суммы вряд ли сильно ощутим, но это существенно изменит ваш взгляд на финансы.

• Не стоит тратить деньги сразу после получения. Психологи утверждают: в день получения денег вероятность лишних трат максимальная.
• Ходить за покупками лучше со списком, с периодичностью раз в семь дней.
• При оплате товаров не наличными, а карточкой контролировать расходы тяжелее.
• Для экономии полезны дисконтные карты. Супермаркеты обычно предлагают систему скидок, которая может обеспечить значительную экономию.
• Многие товары выгоднее покупать оптом. Можно экономить, делая покупки в интернет-магазинах вместо обычных.
• Контролируйте траты на телефон, интернет. Может, есть смысл сменить тариф на более выгодный либо подключить акцию.
• Старайтесь не злоупотреблять кредитами, займами, долгами. Они ведут к постоянным стрессам.
• Если есть необходимость экономить, подумайте, какие возможности для этого есть. Например, можно брать на работу домашнюю еду вместо постоянного посещения кафешек. Это дешевле и полезнее.
• Экономия — это не показатель жадности. Это вклад в обеспеченное будущее, финансовую стабильность.
• Цели, которые вы перед собой ставите, должны быть реальными, адекватными. Нужно правильно ставить сроки. Не стоит ставить цель покупки дорогой машины за месяц. Желания должны быть соизмеримы с возможностями.
• Периодически просматривайте бюджет, ищите статьи расходов, которые можно без потерь уменьшить.

Будет полезно создать «подушку безопасности» — фонд резервных накоплений, который спасет в непредвиденных случаях.

Когда вы только начали планировать, специалисты советуют установить для себя цель формирования резервного фонда размером в 3-6 сумм ежемесячных растрат.

Конечно, лучше, чтобы возможность использовать эти средства не представилась, но так спокойнее.

Пример:

Чтобы правильнее контролировать бюджет, рекомендуется составлять таблицы, включающие все получаемые доходы и расходы. Удобно составлять ее в программах, например, Эксель.

Цифры в таблице зависят от доходов и уровня жизни конкретной семьи. В качестве основы можно взять пример.

Доходы		Расходы
Зарплата мужа	25000	Оплата коммунальных услуг	5000
Зарплата жены	10 000	Продукты питания	10000
		Проезд, машина, топливо	7000
		Покупка одежды, обуви	6000
		Развлечения	3000
Итого	35 000		31000

Есть и другие интересные темы для обсуждения в семейном кругу. Читайте такие статьи:к оглавлению ↑

Для чего необходимо

Планирование семейного бюджета преследует следующие цели:

• Определение суммы, которую вы можете тратить на регулярные потребности или направлять для достижения целей.
• Обеспечение семье жизненного комфорта и условий, в которых деньги не текут, как вода, а расходуются правильно, по назначению.
• Устранение возможности использования кредитов.
• Постепенное увеличение доходов за счет инвестиций.
• Прекращение совершения спонтанных лишних покупок.
• Предотвращение наступления в семье «черных дней».
• Экономия больших сумм.

Если эти цели для вас важны, значит, самое время приступить к планированию семейного бюджета.

Планирование и учет средств — это не одноразовая акция. Тут важны дисциплина и регулярность.

Смотрите полезное видео о том, как планировать семейный бюджет:

Постоянное ведение подсчетов кажется сложным, скучным, но это требует всего нескольких минут в день, особенно если вы будете применять специальные программы.

Процесс не самый приятный, но для финансово-стабильного будущего он очень важен.

Создание плана расходов на жизнь, которую вы любите

Поделиться — это забота!

Хотите знать, как составить бюджет для своей семьи? Первый шаг к достижению ваших финансовых целей — это взять под контроль свои деньги, составив план бюджета. Но выяснить, как начать бюджет, который действительно работает, может быть непросто. Вот почему мы составили это подробное руководство, в котором описаны все этапы бюджетного процесса. Независимо от того, настраиваете ли вы бюджет впервые или у вас есть личный бюджет, но он не работает для вас, это пошаговое руководство поможет вам.

За последние восемь лет мы с Джозефом накопили более 250 000 долларов и в этом году планируем пересечь 300 000 долларов (скрестив пальцы). И мы сделали это, переживая серьезные изменения в жизни, такие как смена работы, сокращение заработной платы, переезд в города и рождение ребенка. Кроме того, мы также смогли взять с собой детей в Сингапур во время нашего первого международного отпуска. В мире нет способа добиться этого, если бы мы не создали бюджетный план.

Бюджетирование — это все о мышлении.Прежде чем перейти к этапам составления бюджета, давайте посмотрим, что такое бюджет, почему некоторые люди его ненавидят и почему составление бюджета является ключом к достижению ваших финансовых и жизненных целей.

В комплекте:

• Что такое бюджет и зачем он вам нужен?
• Настоящая причина, по которой люди ненавидят бюджет.
• Составление плана расходов для вашего идеального образа жизни.

Что такое бюджет и зачем он вам нужен?

Проще говоря, бюджет — это план расходования ваших денег.Когда вы составляете бюджет, все, что вы делаете, — это точно решаете, что вам делать со всеми своими кровно заработанными долларами. Взяв под свой контроль свои деньги, вы убедитесь, что они как можно усерднее работают, помогая вам достичь ваших финансовых целей и создать ваш идеальный образ жизни как сейчас, так и в будущем.

Люди, которые не любят составлять бюджет, обычно приводят несколько причин. Во-первых, они совершенно не знают, с чего начать. Большинство из нас мало узнают о личных финансах в школе.И не всем посчастливилось иметь родителей, которые могли или желали научить их деньгам. К счастью, составить бюджет довольно легко, если вы научитесь это делать. Вот тут-то и пригодится это руководство.

Вторая причина, по которой люди ненавидят составление бюджета, заключается в том, что они чувствуют себя не такими людьми, как таблицы. Хорошая новость заключается в том, что наличие работающего бюджета не означает отслеживания ваших расходов до последней копейки. В этой статье полно информации о том, как сделать бюджетирование максимально простым и удобным.

Настоящая причина, по которой люди ненавидят бюджет.

Третья причина — и, возможно, самая большая причина — почему людям не нравится бюджет, заключается в том, что они заставляют их чувствовать себя ограниченными. Они ненавидят идею о том, что у них нет свободы делать все, что они хотят, с деньгами на ходу. Это немного ментальное отклонение. Правда в том, что вы полностью контролируете свой бюджет. Это означает, что вы можете добавить в него столько заполнения, сколько вам нужно, чтобы не чувствовать себя ограниченным.

Но вот тут и проявляется умственное заблуждение.Когда мы составляем бюджет, мы должны действительно смотреть, сколько денег мы получаем и уходим. Затем мы должны убедиться, что у нас достаточно средств для достижения других финансовых целей, а также заняться всеми интересными вещами, такими как путешествия и домашний декор.

Истинные трения с составлением бюджета возникают, когда у нас недостаточно средств, чтобы заполнить все эти корзины расходов. Когда это произойдет, нам придется выбирать между этими конкурирующими приоритетами. Выбор не всегда бывает легким или веселым. Поэтому мы виним наш бюджет, потому что это легче, чем смириться с тем фактом, что нам нужно отказаться от некоторых наших желаний.

Отстойно не иметь всех денег, которые нужны, чтобы иметь все необходимое прямо сейчас. Поверьте, мы знаем. Но уход от бюджета — верный способ не решить проблему. Итак, вот что вы можете сделать вместо этого, чтобы преодолеть это умственное препятствие.

Создание плана расходов для вашего идеального образа жизни.

Когда вы составляете бюджет, на самом деле вы решаете, какой вы хотите видеть свою жизнь и что вы действительно цените. Имея семейный бюджет, намного проще тратить деньги на те области, которые действительно делают вас счастливыми.Например, вы можете понять, что вместо того, чтобы покупать новый телефон каждый год, вы лучше потратите эти 800 долларов на несколько скромных поездок на выходные.

Бюджетирование также дает вам возможность ставить финансовые и жизненные цели и обеспечивает значимый способ измерения прогресса. Еще в 2012 году мы с Джозефом поставили цель за один день наработать 401 тысячу на работе. Мы хотели стать миллионерами к 40 годам и выйти на пенсию раньше, чем к середине 50, чтобы жить в путешествиях и комфорте. Каждый год мы увеличивали наши сбережения с каждым новым повышением заработной платы.2015 год стал первым годом, когда мы смогли максимально использовать оба из наших 401 кэша, и с тех пор мы не оглядывались назад.

Ваш бюджет может помочь вам осознать, что вам нужно внести некоторые изменения в свою жизнь. Страшно признавать это, но один из ключей к счастливой жизни — это быть готовым распознавать, когда дела идут не так, как надо, и вносить необходимые изменения, чтобы вернуться на правильный путь. Ваш бюджет может не совсем точно отражать вашу идеальную жизнь, когда вы только начинаете, но может в будущем, если сочетать ее с целями и действиями.

Как начать бюджет. Шаг 1: Соберите все свои документы.

При составлении бюджета цель состоит в том, чтобы собрать все ваши денежные статьи в одном месте. Вы будете смотреть на свой доход, свои расходы и свои будущие расходы (иначе говоря, цели) и придумать план, который включает все эти вещи.

Чтобы процесс прошел максимально гладко и быстро, вам нужно будет заранее собрать все необходимые документы.Таким образом, вам не придется каждые две минуты останавливаться, чтобы рыться в своем картотеке ящика для мусора в поисках дополнительных документов, которые вам нужны.

Некоторые основные предметы, которые вы захотите иметь перед началом работы:

• • Последние счета по всем расходам (кредитные карты, коммунальные платежи, ипотека, услуги и т. Д.)
  • Выписки с банковского счета (включая пенсионные счета)

В настоящее время многие люди ведут большую часть своего бизнеса в Интернете, поэтому вам не обязательно иметь бумажные документы для всех ваших доходов и расходов.В этом случае вам нужно будет собрать имя пользователя и пароли для всех ваших учетных записей. Просто убедитесь, что ваш компьютер находится рядом, когда вы будете выполнять следующие несколько шагов, чтобы вы могли быстро получить необходимую информацию.

Как начать составление бюджета Шаг 2: Подсчитайте свой доход.

Когда вы впервые составляете бюджет, первое число, которое вы захотите узнать, — это сколько денег вы приносите. Ваш валовой доход — это деньги, которые вы зарабатываете до вычета налогов и льгот работодателя.Ваш чистый доход — это сумма, депонированная на ваш банковский счет после уплаты всех налогов, страховки и т. Д.

Возьмите лист бумаги и запишите каждый регулярный источник вашего дохода. Затем справа от каждого источника дохода запишите, сколько вы зарабатываете.

В идеале вам нужно будет подсчитать, сколько вы зарабатываете в месяц, даже если вам платят еженедельно, раз в две недели или если вы имеете нерегулярный доход. Это максимально упрощает работу, потому что большая часть ваших расходов будет ежемесячной.Это также упрощает долгосрочное планирование на год или более в будущем, как только вы дойдете до раздела целей.

Вот как вы переводите свой доход в ежемесячную цифру:

• • Еженедельный доход — 52 зарплаты в год
    • Вариант 1. Умножьте свой недельный доход на 52 (недели) и разделите на 12 (месяцев)
    • Вариант 2: Умножьте свой недельный доход на 4. (Оставшиеся два чека считаются бонусами в том месяце, в котором они были заработаны).

• • Двухнедельный доход — 26 зарплат в год
    • Вариант 1. Умножьте свою двухнедельную зарплату на 26 (периоды выплаты заработной платы в год) и разделите на 12 (месяцы)
    • Вариант 2: Умножьте ваш b – недельный чек на 2 (оставшиеся два чека рассматриваются как бонусы в том месяце, в котором они были заработаны * это то, что мы делаем *).

• • Двухмесячный доход — 24 зарплаты в год
    • Умножьте сумму зарплаты на 2 (расчетные периоды в месяц)
  • Нерегулярный доход
    • Сложите прогнозируемый годовой доход (или используйте прошлогодние цифры) и разделите на 12 (месяцев)

Сделайте это для каждого постоянного источника дохода, который у вас есть. Когда вы закончите, сложите все свои источники дохода, чтобы получить общий доход, с которым вы будете работать для своего бюджета.Пришло время перейти к расходам.

Как начать составление бюджета Шаг 3: Подсчитайте все ваши обязательные ежемесячные расходы.

Цель этого шага — сложить все ваши требуемые расходы так же, как вы это делали с вашим доходом. На том же листе бумаги (или таблице) из предыдущего шага запишите название и сумму всех ваших обязательных расходов.

Ваши обязательные расходы — это вещи, которые вы обязательно должны оплачивать каждый месяц.Сюда входят расходы на жилье, такие как аренда / ипотека, электричество и мусор. Он также включает любые долги, такие как оплата автомобиля и кредитные карты. Чтобы все было организовано, вам нужно разбить свои расходы на разумные категории. Например, ипотека, электричество, газ, мусор и сигнализация попадают в категорию «Домашнее хозяйство». У вас также может быть отдельная категория для расходов, связанных с вашим автомобилем и детьми (детский сад, подтяжки и т. Д.).

Оценивайте товары, в которых вы не уверены, например продукты.Вы можете обновить это число в будущем, когда начнете отслеживать свой бюджет от месяца к месяцу.

Возможно, у вас могут быть обязательные расходы, которые уже учтены в другом месте. Например, страховой взнос будет обязательным расходом, но вы не сможете в конечном итоге записать его в свой бюджет, если ваш работодатель снимет деньги с вашей зарплаты до того, как они попадут на ваш банковский счет. Это совершенно нормально, и на самом деле это форма автоматизации ваших финансов.

Итак, не все ваши расходы будут ежемесячными, но вы также захотите включить их в свой бюджет.Такие вещи, как замена масла или прочистка дымохода, случаются всего несколько раз в год. Итак, что вы хотите сделать здесь, это перечислить их, оценить, сколько вы тратите в год на эти предметы, а затем разделить это число на 12, чтобы получить ежемесячную сумму немесячных расходов.

Сложите все ваши обязательные расходы и запишите общую сумму внизу.

Как начать бюджет Шаг 4: Составьте список своих ежемесячных дискреционных расходов и затрат.

Хорошо, теперь мы займемся нашими дискреционными расходами.Мы рекомендуем отделить ваши дискреционные расходы от обязательных, потому что их легче всего уменьшить или полностью исключить, если вам нужно внести корректировки в свой бюджет для соответствия финансовым целям, которые мы собираемся определить на следующем шаге. Кроме того, это может быть действительно открытием, когда мы видим, сколько денег мы тратим на нужды.

Чтобы получить номер дискреционных расходов, следуйте описанной выше процедуре для обязательных расходов. Перечислите все свои расходы вместе с их ежемесячными платежами.Подсчитайте ежемесячную сумму любых нерегулярных расходов, разделив ее на двенадцать.

Чтобы определить объем своих дискреционных расходов, вам, возможно, придется просмотреть свои банковские выписки или счета кредитной карты, чтобы определить повторяющиеся платежи по подписке и другие элементы, оплачиваемые электронным способом. Обязательно укажите такие вещи, как подарки, поездки в гости к семье и случайные декоративные подушки, с которыми вы, кажется, приходите домой, когда идете в Target.

Сложите все свои дискреционные расходы и запишите итог внизу.

Как начать бюджет Шаг 5. Составьте список своих финансовых целей и связанных с ними ежемесячных затрат.

Эта ступень — из чего сделаны мечты. Хотите отправиться в семейное путешествие в Дисней в следующем году? Чрезвычайный фонд скудноват? Хотите купить новый дом или отремонтировать существующий? Пришло время начать копить на эти цели, и ваш бюджет сделает это возможным.

Хотя мы только подошли к этому на пятом шаге, на самом деле это самая важная часть вашего бюджета.Он содержит элементы, которые имеют решающее значение для вашего финансового здоровья, такие как цели пенсионных сбережений и цели чрезвычайного фонда. В нем также есть предметы образа жизни, которые важны для вашего общего счастья, например, больше путешествий или переезд в новый город.

Имейте в виду, что не все ваши финансовые цели должны быть отражены в вашем бюджете. Вы можете не включать сбережения 401k или HSA, предлагаемые вашим работодателем, если вы автоматически вносите точно такие же суммы каждый месяц. Но если вы не хотите оставлять это в своем бюджете, просто периодически пересматривайте свои взносы, чтобы убедиться, что вы остаетесь на целевом уровне и достигаете своих целей.

Найдите время, чтобы подумать о своих финансовых целях и о том, сколько они будут стоить. Если вам нужно вдохновение, ознакомьтесь с нашими финансовыми целями на 2017 год. Опять же, разделите годовую стоимость ваших финансовых целей на ежемесячную сумму, разделив ее на двенадцать.

А теперь пора собрать все воедино и посмотреть, с чем вы работаете.

Как начать составление бюджета Шаг 6: Рассчитайте ежемесячный профицит / дефицит бюджета и при необходимости внесите изменения.

Пора сложить все ваши ежемесячные расходы и вычесть их из вашего ежемесячного дохода.Если все идет хорошо, то результирующее число положительное, и вы можете добавить дополнительные отступы к одной из категорий бюджета. Как только вы это сделаете, не стесняйтесь переходить к шагу 7. С другой стороны, работа с бюджетом, возможно, заставила вас усомниться в некоторых ваших текущих расходах, и вы захотите их немного изменить. В таком случае оставайтесь на этом шаге и продолжайте читать.

Возможно, и это совершенно нормально, что полученное вами число будет отрицательным. Хотя это далеко не идеально, это, безусловно, поправимо.

В краткосрочной перспективе проще всего сократить расходы за счет ваших дискреционных расходов и, возможно, ваших финансовых целей. Просмотрите элементы в каждом из этих списков и расположите их в порядке убывания важности. Затем сократите или полностью исключите дискреционные расходы и финансовые цели с самым низким рейтингом, пока ваш бюджет не станет положительным.

Если вы исключили все свои дискреционные расходы и финансовые цели, но все еще отрицательны, вам нужно будет пересмотреть свои обязательные расходы.Есть ли места, где можно сократить расходы? Можете ли вы уменьшить размер автомобиля или продать его? Обязательные расходы часто сложнее изменить, чем дискреционные, особенно в краткосрочной перспективе.

Ваш последний вариант — решить любую потенциальную нехватку бюджета, зарабатывая больше денег. Даже если у вас нет дефицита бюджета, стоит периодически пересматривать категории расходов, чтобы вы могли сократить жир и перенаправить деньги на другие приоритеты.

Как начать составление бюджета Шаг 7. Автоматизируйте свои финансы, чтобы упростить бюджет.

На этом тяжелая работа сделана. Вы знаете, сколько денег у вас есть, вы проверили и скорректировали свои расходы и поставили финансовые цели, над достижением которых вы сейчас работаете. Теперь вам нужно определиться с процессом, который позволит вам придерживаться своего плана расходов.

Это хорошая идея, чтобы иметь один месяц расходов в банке. Это называется оплатой счетов за этот месяц доходом за последний месяц. Это особенно верно, если у вас нерегулярный доход.Наличие в банке месячных расходов прерывает цикл от зарплаты к зарплате и позволяет вам не беспокоиться о том, что у вас недостаточно денег для регулярных расходов, потому что ваша зарплата не совпадает.

Вам нужно будет решить, хотите ли вы использовать супер-практичный подход к управлению своими деньгами или хотите автоматизировать свои финансы. Некоторым людям нравится отслеживать свои деньги до копеечных бесплатных приложений, таких как Mint, или платных приложений, таких как You Need a Budget. Эти приложения позволяют классифицировать все расходы со всех ваших учетных записей, чтобы вы могли видеть, соблюдаете ли вы в течение месяца.

Мы предпочитаем невмешательство и используем несколько банковских счетов, чтобы это произошло. Создайте сберегательный счет для каждой из ваших основных сберегательных целей и средств погашения. Имейте один текущий счет для ваших ежемесячных расходов и один для вашего личного / семейного бюджета на развлечения. Personal Capital помогает нам организовать все наши финансовые счета в одном месте, а также помогает нам отслеживать нашу чистую стоимость.

Когда вы разделяете свои финансы таким образом, это выделяет деньги на эту конкретную цель и снижает вероятность того, что вы потратите их на что-то другое.А если вы решите переводить деньги из одной категории в другую, вы будете знать, что вы взяли 200 долларов из своего фонда одежды и использовали их, например, в ресторанах. Больше не нужно гадать, куда ушли все ваши деньги.

Как начать составление бюджета Шаг 8: Проведите еженедельный и / или ежемесячный обзор бюджета

Важно периодически пересматривать свой бюджет. Еженедельные и ежемесячные проверки убедитесь, что вы действительно придерживаетесь своего бюджета. Они также позволяют вам корректировать свой бюджет по мере того, как вы получаете больше информации о своих привычках тратить.Например, вы можете обнаружить, что на самом деле тратите на продукты на 200 долларов в месяц больше, чем вы думали. Или что ваше денежное пособие в размере 100 долларов на самом деле не будет для вас устойчивым в долгосрочной перспективе.

Обязательно пересматривайте свой бюджет каждый раз, когда случается важное жизненное событие, например, рождение ребенка или покупка дома. Фактически, теперь, когда вы знаете, как составлять бюджет, вы можете составлять бюджеты «что, если», чтобы увидеть, как могла бы выглядеть ваша жизнь, если бы вы решили внести большие изменения, например, переехать в другой город.

Как только вы освоитесь с ежемесячным составлением бюджета, мы рекомендуем также попробовать составление годового и многолетнего бюджета, чтобы помочь в достижении ваших финансовых целей.

Наконец, простое руководство по составлению бюджета для новичков! С этими советами по составлению бюджета и пошаговым руководством легко научиться составлять бюджет. Узнайте, как составить бюджет и создать семейный бюджет в кратчайшие сроки с помощью этих простых методов бюджета. #budget #budgeting #personalfinance

Поделиться — это забота!

Связанные

Планировщик семейного бюджета — Бесплатная таблица бюджета для Excel.

Размещено в категории ШАБЛОНЫ БЮДЖЕТА СЕМЬЯ & AMP; HOME

Шаблон планировщика семейного бюджета — отличная таблица для создания годового бюджетного плана для вашей семьи. Планирование бюджета имеет важное значение для каждой семьи, которая серьезно относится к своему финансовому будущему, сбережениям, покупке автомобиля или семейного дома, отправлению детей в колледж и многим другим финансовым решениям, поэтому этот шаблон бюджета является незаменимым инструментом в ваших финансовых вопросах. ящик для инструментов.

В отличие от других шаблонов личного бюджета, которые вы можете найти на нашем сайте, этот планировщик бюджета был разработан, чтобы отражать простые повседневные потребности семьи и помогать в отслеживать ваш бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.

Если вы считаете, что этот планировщик семейного бюджета не совсем подходит для вас, то я рекомендую взглянуть на мои шаблоны планирования личного бюджета, ежемесячного бюджета домохозяйства и личного ежемесячного бюджета, которые могут помочь отслеживать ваш бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно и где вы можете найти категории, подходящие для вас и вашей семьи.

Планировщик семейного бюджета

для Excel® 2003+, OpenOffice и Google Docs

Также используйте в Excel Web App и Excel для iPad, iPhone или Office для Android!

Google Docs
Файл: SPREADSHEET

Загрузите через наше дополнение!

Спецификации шаблона

Версия
1.1.1

Требования
Microsoft Excel® 2003 или выше (ПК и Mac)

Макросы
Не используются

Установка
Не требуется

Отказ от ответственности — Электронная таблица и информация на этой странице предназначены только для образовательных и иллюстративных целей. Используйте информацию на свой страх и риск. При принятии финансовых решений настоятельно рекомендуется проконсультироваться с квалифицированными специалистами.

Как использовать планировщик семейного бюджета

Планировщик семейного бюджета — это простой шаблон, который помогает отслеживать ваш бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно.

Электронная таблица семейного бюджета состоит из 3 основных частей:

Планировщик бюджета — доход

Доход часть, которая содержит поля для прогнозируемого дохода и для фактического дохода. Обычно это первый шаг, который нужно сделать, когда вы начинаете составлять бюджет, поскольку это помогает выделить суммы для ежемесячных расходов и сбережений.

СОВЕТ : Всегда планируйте тратить меньше, чтобы получить больше или, другими словами, чтобы больше сэкономить.

Планировщик бюджета — расходы

Ежемесячные расходы .Я разделил весь год на четыре квартала, чтобы вы не запутались при планировании бюджета. Это упрощает ввод сумм, которые не имеют ежемесячной согласованности, таких как некоторые подписки или счета за коммунальные услуги, которые вы можете получать один раз в квартал или годовые налоговые декларации, или просто любые платежи без какой-либо согласованности.

Планировщик бюджета — результаты

И, наконец, ваши общие расходы и результаты часть, где вы можете увидеть расчетные и фактические расходы для каждой категории, включая любые различия и результаты за каждый квартал всего года.Все суммы в этой части таблиц являются кумулятивными и будут обновляться каждый раз, когда вы обновляете свой бюджет, что означает, что вам не придется ждать целый год, чтобы получить результаты вашего бюджета, фактически получение информации таким образом поможет достичь определенных результатов. бюджет или / и цели экономии .

Savings Goal — одно из последних дополнений к этому шаблону и нашему ответу на запросы, отправленные многими пользователями нашего планировщика семейного бюджета. Цель сбережений помогает устанавливать конкретные краткосрочные или долгосрочные цели сбережений для различных целей, отслеживать ваши цели при создании ежемесячного бюджета и отображать всю накопленную информацию в простых для чтения графиках.Вы также можете ввести любую экономию, которую вы сделали до того, как вы начали использовать бюджет. Квартальные цифры вводятся автоматически и копируются из категории «Сбережения и инвестиции» каждый квартал.

Планировщик бюджета — цель экономии

Создавая бюджет, вы можете ответить на два основных вопроса: Трачу ли я больше, чем зарабатываю? и Что я могу позволить себе потратить? Он также может помочь определить статьи и категории, на которые вы можете потратить перерасход, но самое главное, этот шаблон бюджета может помочь в принятии будущих финансовых решений и помогает сосредоточиться на экономии.

Создание семейного бюджета

Есть два ключевых вопроса, на которые можно ответить, только создав бюджет.

1. Вы тратите больше, чем зарабатываете?

Постоянные траты больше, чем вы зарабатываете, приведет к возникновению долга, а создание бюджета поможет определить категории, в которых вы тратите слишком много.

2. Сколько вы можете позволить себе потратить?

Большинство из бесплатных онлайн-инструментов для составления бюджета сосредоточены на ежемесячных расходах, что не совсем правильно, потому что некоторые расходы могут происходить не ежемесячно или даже иногда ежегодно, поэтому этот конкретный шаблон специально сконцентрирован на отслеживании ваш бюджет ежемесячно, ежеквартально и ежегодно для большей точности. Точно подготовленный бюджет может позволить вам определить категории, в которых вы можете сэкономить.

Планирование семейного бюджета — Финансовый инструктор

Составление бюджета — плохое слово для некоторых людей. Что вы думаете, когда слышите слово «бюджет»? Составление бюджета — это то, что должна делать каждая семья, чтобы откладывать на будущее. При составлении семейного бюджета главное, что вам нужно помнить, — это «деньги, которые поступают, равны потраченным деньгам». Таким образом, вы не будете жить не по средствам.Вы не будете влезать в долги и сможете покупать только то, что можете себе позволить. Конечно, эта теория может не сработать, если вам нужно купить машину, дом или другую крупную покупку, если вы не скопили на нее деньги.

Чтобы приступить к составлению бюджета, может быть полезно записать деньги, которые вы тратите за пару недель, чтобы вы могли более кратко увидеть, на что ваши деньги потрачены. Именно этот процесс откроет вам глаза на все способы, которыми ваши деньги проходят через ваши пальцы.Вы будете очень удивлены, увидев, как складываются небольшие суммы денег, которые вы тратите каждый день.

После того, как у вас появится представление о том, на что тратятся ваши деньги, пора начинать бюджет. Начните с записи всех счетов, которые у вас обычно есть каждый месяц. Это включает в себя ипотеку или арендную плату, коммунальные услуги, такие как электричество, вода, кабель и телефон, счета по кредитным картам, оплата автомобиля, другие ссуды и все остальное, за что вы платите помесячно. После того, как вы записали все свои счета, пришло время записать другие вещи, на которые вы тратите свои деньги.Это может быть десятина, продукты, одежда, лекарства, спортивные сборы или что-нибудь еще. Пришло время для тяжелой работы. Сложите все эти числа, чтобы узнать, сколько вы тратите каждый месяц. Затем сложите свою заработную плату и посмотрите, как они соотносятся. Ваши расходы больше, чем вы зарабатываете? Ваши расходы меньше, чем вы приносите домой?

Если вы находитесь в затруднительном положении, вам необходимо пересмотреть свои расходы. Узнайте, где можно сократить расходы. Вам нужно есть вне дома три раза в неделю? Можете ли вы сократить бюджет на продукты? Обычно вы не можете сократить свои ежемесячные счета, такие как оплата коммунальных услуг, ипотека, аренда, оплата автокредита или платежи по кредитной карте, поэтому ваш единственный вариант сократить свои расходы может быть в продуктовых магазинах, одежде, развлечениях и ресторанах.Если ваш бюджет по-прежнему не сбалансирован, возможно, вам придется пойти на более радикальные меры, такие как получение второй работы и т. Д.

Теперь, когда у вас есть бюджет, который поможет вам определить, куда нужно направить деньги, пришло время придерживаться его. Составление бюджета помогает держать вас в курсе, чтобы вы могли позволить себе отпуск, непредвиденные счета или другие расходы. Использование бюджета также может помочь снизить уровень стресса, поскольку каждый будет знать, чего от него ждут в отношении финансов. Получение контроля над своими финансами может перевернуть всю вашу жизнь!

Калькулятор планирования семейного бюджета: Ежемесячный сметчик личного бюджета

Вот рекомендуемые процентные рекомендации, основанные на чистом доходе, составленные Дэйвом Рэмси, автором Financial Peace (Viking, 1997, 21 доллар.95), которые, по его словам, являются лишь приблизительными рекомендуемыми процентными значениями и резко изменятся, если у вас очень высокий или очень низкий доход. Например, если у вас очень низкий доход, процентные доли ваших предметов первой необходимости будут высокими. Если у вас высокий доход, ваши потребности будут ниже в процентах или доходе, и, надеюсь, сбережения (не долги) будут выше, чем рекомендуется.

Создание работоспособного семейного бюджета может быть трудным, и иногда трудно точно знать, куда уходят деньги.Большинство людей достаточно хорошо разбираются в предметах первой необходимости и хорошо осведомлены о ежемесячных расходах на аренду или оплату дома, коммунальных услуг и даже на свои расходы на питание. Но на семейный бюджет влияют и другие финансовые проблемы. Сколько тратится каждый месяц на транспорт? Сколько на одежду, здравоохранение, отдых и благотворительные пожертвования? И что еще более важно, сколько денег можно потратить на сбережения в тот неизбежный черный день? Каждый из этих факторов делает создание ежемесячного бюджета утомительным и часто запутанным, и когда мы продлеваем его в течение года, напряжение действительно нарастает.Но создание семейного бюджета можно упростить с помощью калькулятора бюджетного планирования. Этот бесплатный инструмент поможет вам увидеть, куда уходят ваши деньги и как вы можете сэкономить на будущее.

Необходимость

Предметы первой необходимости, такие как жилье, коммунальные услуги, еда и одежда, обычно составляют основную часть семейного бюджета, и их легче спланировать. В зависимости от дохода процент бюджета, выделяемый на нужды семьи, может быть больше или меньше.Семьи с ограниченным доходом обнаружат, что их ежемесячные и годовые домашние потребности занимают большую часть их бюджета, и, вероятно, останется меньше денег на сбережения и дискреционные расходы. В качестве альтернативы, семьи с более высоким доходом должны обнаружить, что процент их семейного бюджета, выделяемый на предметы первой необходимости, ниже, и что больше денег доступно для сбережений, личных расходов и благотворительных пожертвований.

Вторичные бюджетные соображения

Вторичные бюджетные соображения, такие как медицинские расходы, расходы на транспорт и отдых, оценить труднее.Ежегодные медицинские расходы во многом будут зависеть от размера и состояния здоровья семьи. Точно так же транспортные расходы будут расти или падать в зависимости от размера семьи и общих рабочих привычек. Тем не менее, при этом некоторые общие процентные значения могут быть применены как общие практические правила, чтобы помочь семьям составить лучший бюджет.

Сбережения и долги

Способность семьи экономить деньги прямо пропорциональна их непогашенному долгу. Там, где больше денег тратится на погашение долгов, меньше можно потратить на сбережения.Опять же, на эти проценты будет сильно влиять доход семьи. Людям с более высокими доходами должно быть легче сбалансировать свой долг и накопительный паек, в то время как тем, у кого более низкие доходы, может быть сложнее сберечь.

Калькулятор бюджетного планирования

Бесплатный калькулятор бюджетного планирования поможет семьям лучше понять, на что уходят их деньги, и составить бюджет, соответствующий их финансовому положению. Калькулятор можно использовать для создания ежемесячного бюджета или годового бюджета для покупки, просто введя значение чистой прибыли в соответствующее поле.Затем калькулятор рассчитает оценки в соответствии с общими процентными значениями, связанными с работоспособным семейным бюджетом. Имея эту информацию под рукой, будет легче разработать бюджет, который покрывает все предметы первой необходимости, выделяя деньги на дискреционные расходы, такие как благотворительные пожертвования и отдых. Бюджетный калькулятор также поможет семьям определить соотношение своих сбережений к долгу и поможет им предпринять активные действия для выплаты непогашенного долга и увеличения личных сбережений.

Планировщик личного и семейного бюджета

С помощью этого удобного калькулятора можно составить построчный бюджет для ваших расходов. Сначала введите свой чистый доход за определенный период времени. Нажмите РАССЧИТАТЬ, и вы сразу увидите подробную разбивку суммы денег, которую вы можете выделить для конкретных расходов, таких как жилье, транспорт, еда и одежда — как по минимальной, так и по высокой цене.

Эти оценки основаны на совете Дэйва Рэмси в его книге Financial Peace .Оценки — это только отправная точка, и они резко изменятся в зависимости от уровня вашего дохода и места проживания.

Как установить и придерживаться бюджета

Вы когда-нибудь смотрели на баланс своего банковского счета и задавались вопросом, куда уходят все ваши с трудом заработанные деньги? Если это так, то, вероятно, вы не будете ограничивать бюджет. Хотя слово «бюджет» может заставить вас съежиться, это единственный лучший инструмент, чтобы разорвать нервный цикл от зарплаты до зарплаты.Прочный и устойчивый бюджет может ускорить достижение ваших финансовых целей, будь то выплата по кредитной карте, накопление средств на новую машину или планирование комфортной пенсии.

Составление бюджета во многом похоже на диету, поскольку большинство людей точно знают, как составить план; именно выполнение этого плана является настоящей проблемой. Как и в случае с программой похудания, последовательность является ключом к успешному составлению бюджета. Реалистичные цели и правильные инструменты и стратегии помогут вам придерживаться созданного вами бюджета.В следующем руководстве мы проведем вас через семь простых шагов, которые помогут вам разработать и соблюдать бюджет, который поможет вам достичь ваших финансовых целей.

Шаг 1. Узнайте, куда уходят ваши деньги

Отслеживание расходов за один месяц

Чтобы установить реалистичные бюджетные цели, вам сначала нужно знать, как и сколько вы тратите. Одна из наиболее распространенных ошибок при составлении бюджета — установка чрезмерно аскетичных лимитов расходов только для того, чтобы полностью отказаться от бюджета через короткое время.Вы настраиваете себя на неудачу, ставя цели, не осознаваемые реальностью, поэтому сначала отслеживайте, а затем ставьте цели. В течение 30 дней записывайте каждую потраченную копейку, от покупок в торговых автоматах до процентов по кредитной карте и аренды.

Используйте правильные инструменты

Хотя вы можете отслеживать свои расходы вручную, технологии могут значительно облегчить задачу. Вот несколько способов записать свои расходы:

• Квитанции и записная книжка. Если вы не хотите быть человеком, который навязчиво записывает числа в блокноте у каждого кассового аппарата, вам нужно сохранять квитанции, чтобы отслеживать свои траты старомодным способом — бумага и ручка.Записывайте каждую покупку, которую вы делаете, и счет, который вы оплачиваете, и складывайте свои расходы в конце каждого дня. Вы также можете разделить на категории все расходы (например, еда, транспорт, жилье, развлечения и т. Д.).
• Электронные таблицы. Вам все равно понадобятся квитанции, чтобы отслеживать свои расходы с помощью таблиц, но преимущество таких программ, как Excel, заключается в том, что они делают математические вычисления за вас. Вы можете легко подсчитать свои расходы и вычесть их из баланса текущего счета, чтобы показать, что у вас осталось.Этот метод более безопасен, чем метод ручки и бумаги, поскольку вы можете защитить файл паролем и не беспокоиться о его неправильном размещении.
• Программное обеспечение для бюджетирования. Финансовое программное обеспечение, такое как Quicken и Microsoft Money, может сделать для вас даже больше, чем электронные таблицы. Хотя эти программы иногда бывают дорогими, они предлагают такие функции, как отслеживание финансовых целей, визуальные графики ваших расходов, а также управление банковскими счетами и инвестициями.

Шаг 2. Сначала заплатите себе

Сделайте сохранение приоритетом

Если экономия не является вашим приоритетом номер один и первым «счетом», который вы оплачиваете каждый месяц, маловероятно, что вы когда-нибудь найдете для этого место в своем бюджете.Если вы не уверены в важности экономии, обратите внимание на следующие преимущества:

• Избегайте долгов. Когда случаются непредвиденные расходы, сбережения избавляют вас от необходимости накапливать дорогостоящие ссуды до зарплаты или долги по кредитной карте, чтобы свести концы с концами.
• Возможность крупных покупок. Если вы мечтаете стать домовладельцем, вам будет трудно получить необходимый первоначальный взнос в размере 10-20 процентов без постоянной экономии. Точно так же, когда пришло время покупать новую машину, использование ваших сбережений для существенного первоначального взноса резко снизит сумму процентов, которые вы в конечном итоге будете платить по автокредиту.
• Повеселитесь. Экономия денег — это еще не все кропотливая работа; также можно откладывать для развлечения, краткосрочных целей. Например, вы можете вознаградить себя за достижение целей по сбережениям, посвятив часть круиза, в который вы всегда хотели отправиться.

Сделать сохранение автоматическим

Накопить намного проще, если вы вообще никогда не видите денег, что может сделать для вас настройка прямого депозита на сберегательный счет. При прямом депозите ваш банк автоматически отправляет определенный процент от каждой зарплаты — стремитесь к 10-15 процентам — на ваш сберегательный счет.Таким образом, деньги никогда не появятся на вашем текущем счете для расходов.

Для краткосрочных сбережений, таких как первоначальный взнос за автомобиль, идеальным вариантом является базовый сберегательный счет или счет денежного рынка. Счета денежного рынка, как правило, приносят больше процентов, чем сберегательные, но обычно требуют более высокого минимального баланса. Для более долгосрочных целей рассмотрите такие инструменты, как депозитные сертификаты (CD), которые дают еще более высокие процентные ставки в обмен на обещание, что вы не будете снимать деньги в течение определенного периода времени.

Шаг 3. Ограничьте расходы и установите приоритеты

Обзор отчета о расходах

Теперь, когда ваш план сбережений в порядке, взгляните на свой 30-дневный отчет о расходах с шага 1. Сравните, сколько вы заработали с тем, сколько вы потратили. Если вы вышли вперед, у вас все хорошо, но, вероятно, вы еще можете определить возможности для экономии. Если вы потратили больше, чем заработали, внимательно посмотрите на свое поведение в плане расходов. Сложите свои расходы по каждой категории расходов, чтобы определить области перерасхода.Например, если ваши расходы на питание кажутся высокими, посчитайте, сколько раз вы ели вне дома, брали с собой кофе, покупали алкоголь и т. Д., Чтобы узнать, как вы можете сэкономить.

Установить реалистичные пределы

Установка нереальных ограничений на ваши расходы только саботирует ваш бюджет. Постарайтесь постепенно сокращать свои расходы, чтобы увидеть, какие ограничения являются устойчивыми. Например, вместо того, чтобы пытаться исключить расходы на развлечения, постарайтесь сократить их на 30 процентов.

Что касается того, какой процент вашего дохода вы должны направить на различные расходы, точных цифр нет.Хотя эксперты могут рекомендовать вам тратить не более 35 процентов вашего бюджета, например, на жилье, вы можете жить в большом городе, где арендная плата высока и зависит от вашего дохода. В общем, вы можете использовать правило 50/20/30 для расстановки приоритетов:

• 50 процентов на покрытие постоянных затрат . Фиксированные расходы — это расходы, которые не меняются и которые вы должны оплачивать каждый месяц. Аренда, студенческие ссуды, оплата автомобиля, коммунальные услуги, абонемент в спортзал, Netflix и плата за обучение — все это попадает в эту категорию.
• 20 процентов

Планировщик семейного бюджета для Excel

Этот бесплатный планировщик семейного бюджета основан на таблице, которую я использую для собственных финансов. Это было очень полезно для обработки важных жизненных событий, таких как переход от студента к женатому студенту, стажеру, работнику и домовладельцу. Благодаря тщательному планированию бюджета мы смогли свести концы с концами, так что к тому времени, когда мы хотели купить дом, мы точно знали, что мы можем себе позволить.

Объявление

Эта таблица использовалась сотнями тысяч людей и остается одним из моих самых популярных инструментов составления бюджета. Однако многие люди могут не осознавать, что недавно я создал несколько других вариантов. Возможно, вы захотите проверить шаблон Money Manager или калькулятор годового бюджета. Оба они предоставляют дополнительные функции, которых нет в базовом планировщике.

Если вы новичок в Excel или новичок в составлении бюджета, или и того, и другого, взгляните на видео-демонстрацию ниже.Он покажет вам, как начать работу, как настроить категории бюджета, как ввести суммы бюджета на каждый месяц и как определить, меньше или превышает ваш бюджет каждый месяц.

Посмотрите демонстрационное видео!

Планировщик семейного бюджета

для Excel, OpenOffice и Google Sheets

Описание

Этот бесплатный рабочий лист планировщика семейного бюджета поможет вам создать годовой бюджет, введя суммы на основе месяца, в котором были понесены расходы.

Создавая годовой бюджет, вы можете легче предсказать, как серьезные изменения в жизни повлияют на ваши финансы. Например, если вы меняете работу, вы можете использовать планировщик, чтобы оценить, позволит ли увеличение (или уменьшение) заработной платы вам сводить концы с концами.

Если вы переезжаете или покупаете дом, вы можете проанализировать свой бюджет, чтобы увидеть, где вам, возможно, придется сократить, чтобы иметь возможность позволить себе повышение арендной платы или более высокую ипотеку. Посмотрите видео для примера.

Новое в версии 2.0 : Новые графики показывают баланс ваших расходов и сбережений с течением времени. Проценты под итоговыми значениями категории показывают, какой процент от общего семейного бюджета идет на эту категорию. Теперь справочная таблица стала более подробной.

См. Наши статьи «Как составить бюджет» и «5 основных советов по составлению бюджета», если вы только начинаете или новичок в составлении бюджета.

«Без установки, без макросов — просто электронная таблица» — Джон Виттвер

статьи в блоге по теме
42 эффективных способа сэкономить деньги Советы по составлению бюджета на Новый год

Другие таблицы планировщика семейного бюджета

Связанное содержимое

.