Как правильно брать деньги в долг: Как правильно брать и давать в долг

Содержание

Как отдать долг правильно, чтобы богатство в доме не переводилось

Тематическое фото. Фото: ИА ЕАОMedia

Мало кто хочет брать на себя долговые обязательства, но в современном мире без этого сложно обойтись. Народные приметы подскажут, как вернуть долг правильно и не спугнуть финансовую удачу. Обычай брать деньги в долг стар, как мир. В современном мире представить себе жизнь без долгов, рассрочек и кредитов невозможно. Это уже стало нормой жизни. Но эксперты сайта dailyhoro.ru советуют не забывать, что долг — это не простое обязательство, а обмен энергетикой между тем, кто занимает, и тем, кто дает в долг. Чтобы не навлечь на себя неприятности, важно знать, как правильно возвращать деньги в соответствии с народной мудростью.

Приметы о том, как нельзя возвращать деньги

Деньги — хрупкая энергетическая субстанция, которая очень подвержена внешним факторам. Незнающие люди, неправильно обращаясь с деньгами, обрекают себя на денежные трудности.

По народным поверьям, деньги возвращать нельзя:

  • в православные праздники;
  • в темное время суток: у денег есть свой распорядок, нарушив который, можно испортить их энергетику, поэтому лучшее время для передачи денег — утренние или дневные часы;
  • в понедельник: считается, что тогда и вся неделя окажется убыточной;
  • в период роста Луны: так можно спровоцировать отток денег;
  • во вторник, среду и воскресенье. Погасив задолженность в эти дни, можно притянуть к себе бедность.

Как правильно возвращать долг, чтобы привлечь богатство

  • Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток.
  • Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота. 
  • Не стоит гасить долги, как только получили зарплату. Пусть деньги «переночуют» дома: так они зарядят своего владельца денежной удачей, а дом — благополучием.
  • Брать долг и отдавать его нужно с радостью. Недостаточно просто вежливо сказать «спасибо», нужно это делать с искренним сердцем, тогда деньги обязательно вернутся.
  • Если со дня взятия рассрочки, кредита или долга накапали проценты, лучше всего накинуть еще 5% от заемной суммы. Так сработает закон бумеранга, и Высшие силы вознаградят должника в пятикратном размере.
  • Покрывая долг, нужно сказать следующее: «У тебя теперь есть — и у меня скоро будет». Высшие силы услышат просьбу и помогут исполнить желание.
  • Брать в долг желательно крупными купюрами, а возвращать — мелкими, тогда богатство притянется.
  • Прежде чем отдать долг, пересчитайте деньги несколько раз, сложите их по возрастанию, попрощайтесь с ними, словно с живыми, и обязательно попросите вернуться.
  • Деньги не возвращают через порог или стоя на пороге, иначе в дом придут финансовые неприятности.
  • Бумажные купюры лучше всего передавать в сложенном виде или в скрученной пачке.
  • Долги принято перекрывать на убывающей Луне — это завершение лунного месяца и, как следствие, конец материальных проблем.
  • Очень внимательно следите за сроками возврата долга: деньги любят точность и не вернутся к тому, кто нарушает их правила.
  • Не берите деньги из чужих рук. Вместе с деньгами можно получить проблемы, болезни и беды кредитора. Нейтрализовать негатив можно так: положите деньги на что-то деревянное (стол, стул, лавочку) — дерево очистит энергетику.

Денежные приметы помогут сохранить благополучие и даже привлечь богатство, главное — верить в них. Чтобы Высшие силы помогли вам, важно верить в свой успех, не думать о плохом и надеяться только на лучшее. Берегите себя и свои деньги.

Когда нельзя давать и брать деньги в долг, приметы

Брать деньги в долг, давать, даже отдавать тоже нужно уметь. Существует немало примет связанных с займом и возвратом финансов, с которыми стоит познакомиться.

Когда нельзя давать в долг

На растущей Луне. Так говорят не только приметы, но и лунный календарь. Если верить советам астрологов, то на растущей Луне должен происходить рост денежных средств, их накопление и умеренные траты, но не отдача взаймы. На возврат средств это не влияет: отдача денег взаймы на растущей Луне негативно сказывается в целом на финансовой удаче.

Вечером или ночью. Народные приметы гласят, что давать деньги в долг лучше при солнечном свете, то есть днем. Согласно наблюдениям, в таких случаях вероятность получить деньги обратно гораздо выше.

Когда запрашиваемые деньги последние, когда вы на мели, деньги в долг давать нельзя категорически. Так можно навлечь на себя неприятности.

В воскресенье. Последний день недели не предназначен для этого. В воскресенье преобладает спокойная созидательная энергетика, которую легко нарушить. Говорят, что такие деньги могут не вернуться.

Когда нельзя брать деньги взаймы

Когда вы с человеком в ссоре. Бывают периоды, когда между людьми есть некоторая прохлада. В такое время лучше не брать взаймы. Вместе с деньгами вам может передаться негатив. Есть риск, что вы перестанете быть партнерами, друзьями, поругаетесь еще сильнее.

В Полнолуние. Согласно лунному календарю, в этот опасный день лучше не брать взаймы. В долг тоже лучше не давать, но эксперты настоятельно рекомендуют не просить никого о помощи. Астрологи уверены, что это негативно скажется на финансовой сфере и удаче в целом.

Накануне Нового года. Это праздник вхождения в новую мини-эру, в новый период времени. Входить в новый год всегда лучше без долгов, какой бы сложной ни была ваша ситуация.Во вторник. Так говорят многочисленные народные приметы, причем не только славянские, но и европейские или восточные.

Другие полезные приметы

Пятница 13. В этот опаснейший день лучше не совершать никаких финансовых операций помимо вынужденных. Что касается просто пятницы, то в этот день можно спокойно давать и брать деньги в долг.

Нельзя давать или принимать деньги в долг в развернутом виде. Приметы говорят: лучше, чтобы деньги были сложены хотя бы пополам. Также лучше, чтобы купюр было как можно меньше, то есть их достоинство было выше.

volkovysk.by.

Фото из открытых источников.

Читайте ndsmi.by в социальных сетях: «ВКонтакте» , «Одноклассники», «Фейсбук», instagram, twitter, Telegram

Приметы про деньги в долг: как занимать и отдавать, чтобы деньги прибывали

Наверняка каждому случалось брать или давать деньги в долг. От того, насколько правильно вы это сделаете, зависит ваше финансовое благополучие. Как правильно брать и отдавать деньги в долг, чтобы не растерять финансовую удачу.

По лунному календарю, существуют 5 дней, в которые любые финансовые манипуляции запрещены, поэтому старайтесь избегать каких-либо операций с деньгами в эти дни, особенно отдавать их в другие руки. Это 1, 6, 11, 15 и 23 лунные дни.

Как правильно давать деньги в долг?
  • Никогда не давайте денег в долг вечером, после захода солнца, а то растеряете всю финансовую удачу и сами погрязнете в долгах.
  • Не принято давать деньги в воскресенье, понедельник и вторник.
  • На большие церковные праздники, такие как Крещение, Пасха, Рождество и другие, деньги давать в долг нельзя.
  • Когда даете деньги в долг, держите их в правой руке.
  • Никогда не давайте в долг сумму, которая начинается с цифры 2, например, 200, 2000, 20000 — такие суммы не возвращаются или возвращаются с огромными сложностями.
  • Отдавая деньги, смотрите, чтобы человек их случайно не выронил. Если же во время передачи денег возникли какие-то заминки, то обязательно про себя произнесите: «Если кто виноват, мои деньги вернитесь взад!», иначе возвращения денег будете ждать очень долго.
  • Не давайте деньги в руки, если даете человеку, который беднее вас, то прикоснувшись к его рукам, можете притянуть энергию бедности.
  • Не давайте денег тому, у кого занимали сами, это приведет к затяжным ссорам и конфликтам.
  • Деньги в долг давайте в самых крупных купюрах и дайте немного больше, попросив у заемщика сдачу, мелкую купюру, например, на проезд в маршрутке. Храните ее пока долг вам не отдадут, а потом постарайтесь вернуть заемщику, тогда это человек больше не будет просить у вас в долг.
  • Давая деньги в долг, не стесняйтесь просить залог или хотя бы расписку.
  • Часть денег, которую вы отдаете, не должна превышать 30% от суммы вашего дохода, иначе ваше материальное положение будет ухудшаться.
Как правильно занимать деньги?
  • Брать деньги нужно левой рукой и сразу же положить их в кошелек. Брать левой рукой принято потому, что она находится со стороны сердца, а значит и деньги вы берете с чистым сердцем.
  • Лучше одалживать у родственников и близких, чтобы не притянуть к себе чужую энергетику денег, которая может пошатнуть ваше и так нестабильное финансовое положение.
  • Отдавая долг, сверните купюры пополам и помните, что купюры, которые вы отдаете, должны быть мельче, чем одалживали.
  • Не отдавайте денег в дверном проеме и не передавайте через порог, лучше всего положить их куда-то, например, на полку или комод.
  • Отдавайте долг в хорошем настроении и можете даже дать немного больше, чем одолжили, это привлечет к вам энергетику денег и финансовую удачу.
  • Отдавать долг лучше всего в среду, четверг, пятницу и субботу, но следите, чтобы в эти дни не было больших церковных праздников.

Приметы и суеверия: какой рукой брать деньги, а какой

Не стоит хранить деньги в платяном шкафу или под матрацем. Правильно поступают те, кто держит деньги на кухне, на холодильнике. Лучше места для притягивания денег, чем район входной двери и кухни нет! Тщательно отмыв пол, положите под ковриком у двери орлом вверх монетки небольшого достоинства. Положите их и в холодильник, в кладовку к банкам с продуктами, «чтобы не голодать». Действие денег ослабеет, если они покроются плесенью. Регулярно заменяйте монетки новыми.

Рекомендуется также поставить в прихожей горшочек или тарелочку и каждый день добавлять в нее пару монет. Все эти советы основаны на принципе «деньги притягивают деньги». Чем «объемнее» будут спрятанные богатства (пусть даже в копеечках), тем больший эгрегор денег они будут создавать в вашем доме.
О деньгах в вашем кошельке. Кошелек — это дом для денег, в нем должен быть порядок и чистота. Никогда не кладите купюры в бумажник смятыми и в одно отделение с монетами. Это их оскорбляет. Заведите привычку расправлять и класть купюры одного достоинства рядом друг с другом, а медные деньги в отдельный кармашек. С уважением относитесь к деньгам — аккуратненько их в кошелечке держите, по достоинствам сортируйте, уголки расправляйте. Складывать деньги нужно так, чтобы одной одинаковой картинкой в одну сторону. Чтобы деньги ровненько лежали.
Рубли и доллары вместе не кладут, а только по разным кармашкам.
Никогда не оставляйте кошелек пустым! В нем должна постоянно оставаться хотя бы одна монетка, лучше счастливая, которую дал хороший человек или которая осталась от заработка, принесшего Вам радость. И еще лучше, если это будет купюра крупного достоинства зеленого цвета — цвета, приносящего богатство.
При оплате покупок не протягивайте развернутые купюры, тем самым вы упускаете энергетику денег. Купюры необходимо складывать и отдавать исключительно сложенным концом вперед.
Немного денег надо постоянно хранить под скатертью на столе — в доме никогда не будут переводиться деньги и не будет потерь.
Существует поверье, что для привлечения в дом денег, нужно приводить в порядок ногти только в определенные дни — вторник и пятницу.
Посадите денежное дерево – толстянку, ухаживайте за ним. Дерево не только украсит ваш дом, но и улучшит материальное положение.
Привлечение денег. Прежде всего, получив некую сумму (зарплату, премию, пенсию), не тратьте из нее ни копейки по крайней мере сутки, дайте деньгам переночевать в вашем кошельке. Утром вы будете спокойнее относится к деньгам, не испытывая непреодолимого желания потратить все сразу.
Делая покупки, не берите деньги (сдачу) из рук продавца. Пусть он положит их на блюдечко, а вы заберете их оттуда. Если вы случайно рассыпали мелочь, то подбирать ее можно только правой рукой, причем обязательно оставить одну монету, сказав «Одну оставляю, остальное получаю!» Если эту монетку подберут, пока вы не скрылись из виду, рассчитывайте на удачу в финансовых делах. Однако сами старайтесь не подбирать на улице мелочь, тем более на перекрестках, так как это могут быть монетки, на которые вывели болезнь или порчу. В крайнем случае, поднимайте их платком или перчаткой, а дома дня на три положите в миску с соленой водой. Соль хорошо вбирает отрицательную энергию. Нельзя также подбирать деньги, найденные утром натощак.
Почаще давайте деньги в долг. Таким образом вы как бы программируете деньги на то, чтобы они к вам вернулись: все, что вы выпускаете, обычно возвращается в большем объеме.
Старайтесь почаще занимать деньги другим, а самому брать в долг как можно реже. Много правил связано с тем, как занимать и давать деньги в долг. Потому что, давая деньги в долг, вы словно просите их вернуться обратно и в большем количестве. Исключение составляет такой способ привлечения денег: взять взаймы любое количество денег на молодой месяц, а вернуть на старый, причем деньгами маленького достоинства. Не стоит брать в долг, ни отдавать деньги вечером, иначе они просто перестанут у вас водиться. Берите деньги в долг левой рукой, а отдавайте правой.
Не давай вечером взаймы ни денег, ни хлеба — не будет в доме ни того, ни другого.
Долг лучше отдать не вечером, а утром — будут водиться деньги.
На закате солнца никому взаймы не давать ни денег, ни хлеба.
В понедельник денег в долг не дают, чтобы они не таяли, как воск, в течение всей недели.
Помните, возвращая деньги, вы возвращаете энергию.
Нельзя давать в долг человеку, перед которым имеешь какие-то обязанности, он долг не вернет, считая, что он имеет на это право.
Нельзя давать деньги в долг, если нет механизма их возврата.
При возврате говорите — “Чтобы у тебя всегда были и у меня приумножались“.
Деньги, взятые в долг, отдают более мелкими купюрами, чем брали.
В воскресенье деньги в долг не давайте — их просто могут не вернуть.
В понедельник никаких расчетов не производят, не расплачиваются за крупные покупки, и в долг не дают. В понедельник деньги в долг не давайте и долги не возвращайте, иначе деньги водиться не будут.
Избегайте одалживать (брать) деньги во вторник – будете всю жизнь в долгах.
Не отдавайте долг в пятницу.

Существует множество «магических» рекомендаций, как привлечь в свою жизнь деньги. Но порой мы, сами того не подозревая, виноваты в том, что наши финансы поют романсы. Специалисты по биоэнергетике считают, что денежки от нас «убегают», потому что мы пренебрегаем простыми правилами регулирования денежных потоков. Как же правльно брать и отдавать деньги?

Хранилище для денег

Кошелек никогда нельзя оставлять пустым, пусть в нем будет хоть одна монетка, а еще лучше купюра! Ни в коем случае нельзя класть купюры в портмоне или кошелек как попало. Не следует смешивать купюры разного достоинства, вернее, они должны лежать в зависимости от своего номинала: десятки с десятками, сотенные с сотенными и т.д. Мелочь должна лежать в отдельном кармашке, а то деньги «оскорбятся». Не следует также держать вместе деньги разных государств.

Если вам попались мятые купюры, аккуратно расправьте их, прежде чем класть в кошелек. Не считайте деньги, которые лежат в копилке до тех пор, пока она не станет полной, и вы не захотите ее вытрясти.

Как брать и отдавать деньги?

Старайтесь не брать деньги у кого-то из рук. В магазине кладите их на прилавок или на блюдечко, продавец должен положить сдачу туда же. Купюры следует отдавать только сложенными, а не раскрытыми. Тогда денежная энергия не будет от вас утекать.

Никогда не подавайте нищим милостыню из рук в руки, а то сами обнищаете! Положите деньги куда-нибудь, откуда человек сможет их взять.

Нельзя передавать деньги через порог. Что же касается долгов, то старайтесь ни у кого не занимать и не одалживать деньги самим, так как это ослабляет денежную энергетику. Если же этого не избежать, то не занимайте и не давайте взаймы во вторник. Не стоит одалживать и вечером, а то деньги перестанут у вас водиться. Если берете взаймы, то лучше делать это на молодой месяц, а возвращать на старый, причем купюрами мелкого достоинства — это привлечет к вам финансы. Брать в долг нужно левой рукой, отдавать долги — правой.

Как тратить деньги?

Вы привыкли, едва получив зарплату, бежать в магазин? А между тем, это как раз и отводит от вас финансовую энергию! Принесите деньги домой, тщательно пересчитайте и разложите по кучкам — на разные нужды. Тогда они будут у вас водиться. Не стоит делать крупных покупок по понедельникам — этот день не зря называют тяжелым: и денег не будет, и приобретение не пойдет впрок.

Отношение к деньгам

Деньги любят, когда к ним относятся уважительно. Поэтому ни в коем случае их не кляните! Даже если вы получили за работу, по вашему мнению, слишком мало, не говорите пренебрежительно: «И за такие копейки я должна спину гнуть!» Напротив, поблагодарите судьбу за посланные вам финансы. Тогда она пошлет еще. А будете ругать деньги — они так и будут от вас «уходить».

Очень плохая примета — потерять кошелек или деньги. Поэтому не относитесь к деньгам небрежно, не оставляйте их на видном месте, откуда их легко может взять вор, подальше убирайте портмоне, даже если в нем мало денег. Не жалейте, когда приходится отдавать и тратить деньги, делайте это с радостью: чем больше отдашь, тем больше получишь потом назад!

Люди обычно радуются, когда находят на улице чужой кошелек, или если им «передают» сдачу в магазине. А между тем, этим вы перекрываете себе денежный канал. Часто после этого человек теряет деньги. Поэтому, если вам «передали» сдачу, верните ее продавцу, а найденное портмоне лучше отнести в милицию.

«Погода» в доме

Заметьте: у обеспеченных людей обычно в доме порядок, все вылизано, вычищено… Не устраивайте в квартире беспорядка! Прежде всего, следите, чтобы обувь не валялась в прихожей, а стояла в шкафах или в специальной тумбе. Вещи в шкафах тоже должны быть аккуратно разложены по полкам. Следите, чтобы окна были чистыми. Тогда деньги захотят «жить» в вашем доме.

Не общайтесь с неудачниками!

Избегайте общения с людьми, которых вечно преследуют неудачи и финансовые проблемы. Как бы это ни было жестоко, исключите их из своего круга общения! Иначе их неудачи перекинутся и на вас — проверено! Старайтесь поддерживать отношения с богатыми и состоятельными людьми, по крайней мере, теми, кто не испытывает финансовых трудностей. И увидите — деньги «пойдут» к вам сами!

Алгоритмы, которыми располагает астрология, позволяют определить движение финансовых потоков или их застой.

Манипуляции с деньгами с точки зрения энергетики

Практически каждый из нас одалживал или давал кому-нибудь деньги в долг. Не принципиально, какую сумму денег Вы берёте или даёте человеку. Денежные потоки всегда подчиняются чётким астрологическим алгоритмам, которые Вы сможете проверить или проанализировать на собственном опыте. Часто случается, что Вы одолжили кому-то незначительную сумму денег, после чего возникли финансовые потери, сложности в бизнесе и т.д.
Если рассмотреть с точки зрения биоэнергетики финансовые потоки, то можно сделать следующие выводы: люди, которые на подсознательном уровне Вам завидуют и разрушают своими негативными мыслями, как правило, одалживают деньги в те Лунные дни, когда происходит энергетический отток финансовых средств. Авантюристы, кстати, чаще всего предлагают вкладывать средства тоже в неблагоприятные астрологические периоды, из-за чего деньги Вы в итоге тоже теряете.

Благоприятные дня для операций с деньгами

Для того чтобы легко вернуть долги и получить прибыль от тех средств, которые Вы заняли, нужно использовать следующие Лунные дни: 2, 8, 24 и 27. Если Полнолуние приходится на 14 Лунный день, это тоже благоприятное время, особенно если Вы одалживаете деньги для развития собственного бизнеса или нового направления.
Кроме того, народные приметы наших предков говорят о том, что не стоит брать деньги в воскресенье и понедельник, полагаю, что к этим традициям прислушаться стоит. Брать деньги лучше всего на растущей Луне, а отдавать — на убывающей. Если Вы одолжили деньги, Вам стоит укрепить свои результаты и провести ритуал для привлечения денежных потоков, тогда Вам удастся быстро вернуть долг и использовать полученные средства для своего финансового развития. Кроме того, не стоит забывать о некоторых денежных приметах. Брать деньги нужно левой рукой, а отдавать — правой. Если Вы взяли крупную сумму во второй половине дня, то не стоит её начинать тратить сразу же: пусть останется в доме на ночь, это будет способствовать усилению денежного эгрегора. После того, как Вы взяли в долг деньги, важно ежедневно начать откладывать небольшие суммы на его погашение. Заведите себе специальный конверт, куда Вы будете складывать такие купюры.

Неблагоприятные дни для операций с деньгами

Теперь мы рассмотрим неблагоприятные дни, когда нельзя брать деньги в долг. Традиционно это 1, 6, 11 и 23 Лунные дни. Полнолуние в 15 Лунный день — очень опасный период, когда есть риск из-за всплеска эмоций неправильно распорядиться средствами. Народная мудрость говорит о том, что нельзя брать крупную сумму денег во вторник, иначе постоянно будут возникать новые долги. Кроме того, следует избегать 9, 19 и 29 Лунного дня для любых финансовых операций. Это период, когда нужно обдумывать и анализировать свои шаги, но не принимать серьёзных решений.Когда стоит возвращать долги
Для возврата долгов наиболее благоприятен 21 Лунный день. Если Вы не собираетесь иметь никаких отношений с кредитором и хотите прекратить финансовые отношения, то верните всю сумму в первой половине дня в 19 Лунный день.
Народные приметы говорят также о том, что не стоит отдавать деньги вечером — прислушайтесь к этому совету. Если Вам приходится отдавать деньги после заката солнца, то нужно положить их на пол, не передавая из рук в руки — так гласят народные поверья. Кроме того, старайтесь не давать деньги в руки, используйте подставку или положите их в конверте на стол.
Старайтесь расплачиваться за коммунальные платежи, кредитные обязательства и регулярные взносы в период убывающей Луны, иногда это могут быть дни раньше назначенного Вам срока.
Всегда отдавайте деньги с благодарностью. Если Вы брали в долг у человека, отдайте чуть больше, если в банке, не забирайте сдачу мелкими купюрами.
У каждого человека есть свои денежные ритмы, которые могут нести как рост в материальном плане, так и опасность финансовых потерь. Прежде чем давать или брать в долг крупную сумму денег, обязательно проконсультируйтесь со своим астрологом. Понимая возможные риски, Вы должны задуматься над своими финансовыми планами. Используя предложенные рекомендации, Вы наглядно увидите финансовые изменения в своей жизни. Я рекомендую Вам убедиться в действенности предложенного алгоритма и просмотреть основные даты, когда Вы брали или давали деньги. Убедившись в действенности астрологических принципов относительно финансовых потоков, Вы сможете в будущем избегать бесполезных растрат и приумножить свои финансы.
Юлия Мечникова

Много денег не бывает, и мало кто по доброй воле отказался бы стать богаче, чем он есть на данный момент. Деньги дают нам стабильность и освобождают от многих проблем. Поэтому нужно относиться к ним с уважением, не презирать их как «ничтожных металл» и не быть их рабом. У любого народа существует множество денежных на все случаи жизни: какой рукой брать и отдавать деньги, как их хранить и многие другие.

Возьмите за правило не передавать купюры или монеты из рук в руки. Пусть тот, кто отдает вам деньги, положит их на прилавок, пол, стол или любую другую поверхность. Поступайте сами таким же образом, отдавая деньги.

Старайтесь не принимать денежные средства от больного, нечестного или злого человека. Народные поверья предостерегают от того, чтобы одалживать неудачника, который вечно сидит на мели и испытывает материальные затруднения.

Чтобы не навлечь на себя неприятности, передачу купюр неприятным людям нужно осуществлять через любую деревянную поверхность. Этот природный материал прекрасно «очищает» деньги, забирая негатив и отрицательную энергию. Если деревянных предметов в тот момент не оказалось поблизости, положите их на дерево позже, когда придете домой.

Законы Вселенной справедливы, и счастье приносят только деньги, заработанные или полученные честно, без обмана и вреда другим людям, то есть «с чистым сердцем и душой». Вот поэтому нужно брать деньги левой рукой, ведь левая сторона тела – это сторона сердца.

Деньги – это могучий ресурс, и распоряжаться ими необходимо с умом. Отсюда правило — дают деньги правой рукой, которая соотносится с сознанием, разумом.

Существует много противоречивых примет, которые предостерегают от тех или иных операций с деньгами в разные дни недели. Но все они сходятся в одном – лучшее время для любых денежных операций, в том числе обрядов для привлечения денег, — это среда. Этот день находится под управлением Меркурия – бога торговли.

Есть еще несколько советов, следуя которым можно не беспокоиться о своем благосостоянии:

  • бумажные купюры следует передавать сложенными пополам;
  • деньги ни в коем случае не передают через порог;
  • стоит воздержаться от денежных операций после заката;
  • никогда не надо подавать нищим прямо в руки;
  • отдавайте мелкими денежками, а получайте крупными.

Своими действиями с денежными знаками люди отталкивают или притягивают финансы, чаще всего сами не замечая этого. Деньги любят уважительное и бережное отношение к себе и действительно этого заслуживают.

Соблюдайте несколько правил, и это поможет привлечь денежную энергетику:

Помните, что достаток – это образ мыслей, который предопределяет ваше благосостояние. Не думайте, как бедняк. Деньги любят уверенных, щедрых и разумных людей, которые умеют ценить жизнь и получать от нее удовольствие. Поэтому помогайте от чистого сердца, не отказывайте себе в приятных приобретениях ради экономии и тратьте с умом.

Можно по-разному относиться к приметам и суевериям, ведь ни одно из них не имеет прямых доказательств и не подтверждено никакими фактами. Однако люди следуют этим неписаным законам на протяжении веков и даже тысячелетий, и сама жизнь иногда показывает, что они возникли не на пустом месте. Несложно соблюдать нехитрые правила, которые нам предписывают приметы, например, когда и какой рукой брать и отдавать деньги. Таким образом можно избежать неприятностей и привлечь в свою жизнь материальное .

Мало кто знает, что деньги — это купюры, обладающие магическими свойствами. Важно к ним правильно относиться, чтобы быть успешным и состоятельным человеком. Из этой статьи вы узнаете, когда лучше отдавать долги, что обозначает каждая купюра и многое другое.

Как правильно одалживать деньги

Устали от бедности? Хотите, чтобы деньги постоянно водились? Прежде всего, подумайте, умеете ли вы правильно брать в долг. Ведь от этого зависит ваше финансовое состояние в будущем. Читайте дальше, зачем и когда лучше отдавать долги.

Для начала подумайте о сумме, которую сможете одолжить. Не просите больше, если понимаете, что не сможете отдать в срок.

Вам просто перестанут доверять, и больше вы не сможете обратиться к этому человеку за помощью.

Если пришло время отдавать долг, не говорите, что у вас нет этой суммы. Никогда не жалейте об ушедших деньгах. Помните: одну сумму отдали, придёт намного больше именно в тот момент, когда будете меньше всего ожидать. Не забывайте, что вы взяли чужие деньги, которые не принесут радости, если вы будете о них жалеть.

Чтобы избежать финансовых проблем в будущем, одалживайте деньги только тогда, когда они вам действительно очень нужны и без них не сможете обойтись. Не стоит покупать очередную шубу или машину. Если знаете, что без этой вещи можете обойтись, лучше потерпите, когда сможете самостоятельно насобирать определённую сумму.

Как правильно отдавать долг

Никогда не возвращайте деньги после Бытует мнение, что они уйдут навсегда, а к вам нескоро поступит новая сумма. Например, задержат зарплату, потеряете кошелек и т. д. Нежелательно отдавать деньги вечером, примета действительно очень плохая.

Ещё в давние времена было замечено, что нельзя отдавать деньги в понедельник, вторник и воскресенье. Эти дни считаются нефинансовыми. Старайтесь воздержаться, как бы вам ни хотелось быстрее избавиться от задолженности.

Если же всё-таки решили вернуть деньги в вечернее время или нефинансовые дни, тогда не давайте их в руки. Положите на полку, тумбочку, стол или стул. Желательно, чтобы поверхность была деревянная, а не пластиковая.

Старайтесь не отдавать долг мелкими купюрами. Помните о том, что тогда такие же суммы будут водиться и у вас. Поэтому лучше вернуть крупными купюрами, тогда вы увидите стабильность и улучшение в делах.

В неблагополучные дни никогда не возвращайте деньги суммами, где есть такие цифры, как 2 и 0. Именно они забирают вашу состоятельность и не позволят в дальнейшем зарабатывать.

Мы уже немного разобрались, когда лучше отдавать долги. Ещё не помешает узнать обозначение денежных купюр. Ведь от них многое зависит в жизни каждого человека.

Обозначения денежных сумм

У каждого числа есть своё назначение. Каждый человек должен знать, что обозначает та или иная цифра, так как от неё зависит финансовое благополучие.

Начнём с цифры 1, которая не приносит ни хорошего, ни плохого. Однако это мелкая купюра, которую нежелательно брать в долг. А вот цифра 2 приносит человеку неудачу, особенно если после неё — один или несколько нулей. Это могут быть такие купюры, как 20, 200, 2000 и так далее.

Цифра 3 приносит удачу, но от неё не ждите особых накоплений, а вот 4 — это просто стабильность и ничего больше. От купюры с цифрой 5 наступает только финансовое благополучие и удача во всех начинаниях.

Купюры с цифрой 6 или 7 приносят не только благополучие, но и помогают накопить определённую сумму. Однако бытует мнение, что их нужно не в руки отдавать, а класть на красное дерево.

Цифра 8 — это лотерея. Никогда не знаешь, чего от неё ожидать. Она может как принести счастье, так и забрать его. А вот цифра 9 совершенно не способствует накоплению.

Что нужно знать должнику

Есть такое утверждение, что нельзя одалживать деньги во вторник. Бытует мнение, что потом целый год вы не сможете разобраться с финансовыми проблемами. Деньги будут уходить быстро, а приходить тяжело.

Никогда нельзя отдавать деньги вечером. Считается, что потом будет очень сложно их отдать. Тем более вы не сможете даже собрать нужную сумму, так как вечернее время плохо влияет на деньги.

В долг берите только у тех людей, с которыми вам приятно общаться, и чувствуете от них приятную энергетику. Ведь от плохих людей можете в дом принести неприятности. Вполне возможно, что они вам отдадут негативную энергетику.

Когда берёте в долг, лучше предложите что-то взаем. Тогда вы не только обеспечите себе стабильность, но и намного быстрее отдадите долг. Ведь вам захочется забрать свою любимую вещь.

Помните: прежде чем одалживать большие деньги, вы должны точно знать, что можете их отдать. Ведь таким образом вы притягиваете или отталкиваете свою финансовую удачу. Всё зависит от того, насколько легко и быстро вы отдаёте долг. Чужие деньги всегда нужно возвращать, а не присваивать, так как они не помогут вам разбогатеть.

Период убывающей луны

Много сказано о том, что нельзя брать или отдавать деньги в вечернее время суток. Однако если отдавать долг на убывающую луну, тогда вы станете более успешным человеком.

Это заметили ещё наши предки, которые верили в приметы и суеверия.

Если вы отдали долг в период убывающей луны, то придите домой и проведите простой ритуал. В тёмном помещении зажгите свечу и три раза прочитайте молитву «Отче Наш». В этот момент должна быть полная тишина в комнате. Через месяц сможете убедиться в вашем финансовом благополучии.

Чтобы деньги водились в доме, в период убывающей луны положите крупную купюру в угол, где никто не сможет до нее добраться. Ровно через 3 недели её достаньте. И так продолжайте каждый месяц на убывающую луну.

Чтобы деньги водились в доме

Для этого есть много примет и ритуалов. Один из них состоит в том, чтобы создать денежную атмосферу в помещении, в котором вы живёте. Обязательно в главной комнате должно стоять денежное дерево. Именно оно приносит удачу в финансовом направлении.

Всегда старайтесь отдавать долг крупными купюрами, так как они хранят в себе сильную энергетику, которая не расстаётся с хозяином. Мелкие купюры, наоборот, забирают удачу и приносят ее тому человеку, кто дал в долг.

Никогда не отдавайте прямые купюры. Они должны быть сложены пополам или свёрнуты в трубочку. Считается, что прямые деньги забирают от вас положительную энергетику.

Обязательно возвращайте долги в срок. Только тогда у вас начнут исчезать финансовые проблемы. Всегда помните о том, что чужие деньги никогда не приносили удачу. Да и если вы будете вовремя отдавать долги, то к вам всегда пойдут навстречу и помогут в трудной ситуации.

Денежные амулеты по фэншую

В первую очередь в вашем помещении должны быть талисманы, которые привлекают не только рубли или гривны, но и доллары. Это такие амулеты, как лягушка позолоченного цвета на трёх лапах. Такой талисман должен стоять на рабочем столе, где ведутся переговоры, создаются отчёты и так далее.

Есть три китайские монеты, которые перетянуты красной толстой ниткой. Такой талисман нужно вешать на кухне, желательно над плитой. Именно он помогает в трудную минуту, и у вас всегда будут деньги на еду.

Талисман в виде корабля, наполненный деньгами, должен стоять в зале, где семья обсуждает проблемы. Он привлекает в дом финансовое благополучие. Бытует мнение, что корабль можно брать с собой в командировку или на отдых. Тогда вы никогда не испытаете трудностей в дороге.

Если в семье есть школьник, обязательно на его столе должен стоять маленький фонтанчик. Он своими брызгами всё время оживляет положительную энергетику, поэтому в детской зоне будет спокойная и доброжелательная атмосфера.

Однако вышеперечисленные талисманы помогают только тогда, когда вы к ним бережно относитесь и верите в их силу.

Магические свойства денег

Все знают пословицу: «Копейка рубль бережёт». И это верно. Правильная экономия никому не навредит. Если тратить деньги с умом, понимать важность и необходимость покупок, тогда каждый человек сможет откладывать копейку с каждой зарплаты.

Не зря говорят: «Деньги любят счёт». Многие люди не пересчитывают сдачу или деньги при возврате. Такая халатность может привести к бедности. Ведь и он может по ошибке дать не ту сумму. Если вы не пересчитаете вовремя деньги, не сможете доказать, что вам дали не ту сумму. Особенно когда нужно посчитать большие деньги.

Ещё одно свойство, определённое народом: всегда нужно деньги отдавать без сожаления, а брать их — с улыбкой и радостью на лице. Здесь можно сказать и о благотворительности. Пожертвуйте немного денег старенькой бабушке — и увидите, как через некоторое время ваше финансовое состояние начнёт улучшаться.

Нельзя давать в долг бедным, у которых нет постоянной работы и стремления улучшить свою жизнь. Ведь такой человек ничему не научится. Поэтому, чтобы не получить от них отрицательной энергетики, старайтесь не иметь с ними никаких финансовых вопросов.

Заключение

Из статьи вы узнали, когда лучше отдавать долги. Если будете соблюдать приметы, придерживаться основных правил, тогда и проблем не будет в финансовом плане. Ведь все вышеперечисленные пословицы, магические свойства и обозначения денежных сумм не пришли из ниоткуда.

Ещё много лет назад люди стали замечать какие-то особенности, связанные с деньгами, и начали сопоставлять их с определёнными ситуациями. Так и пришли к выводу, когда лучше отдавать деньги, брать в долг и что делать, чтобы в доме всегда водились крупные купюры.

Как правильно брать и отдавать деньги?

Как правильно отдавать деньги чтобы больше получать?

Брать деньги в долг нужно левой рукой, а отдавать правой. Чтобы не потерять свою денежную удачу, рекомендуется вообще не передавать деньги из рук в руки. Нужно положить занятую сумму перед заемщиком, чтобы он сам их забрал. Это поможет сохранить энергетическое поле обеих сторон и убережет их от финансового кризиса.

Как правильно принимать и отдавать деньги?

Как правильно принимать и отдавать деньги?

  1. бумажные купюры следует передавать сложенными пополам;
  2. деньги ни в коем случае не передают через порог;
  3. стоит воздержаться от денежных операций после заката;
  4. никогда не надо подавать нищим прямо в руки;
  5. отдавайте мелкими денежками, а получайте крупными.

Какой рукой брать и отдавать деньги?

Вообще, бытует некоторые правила, к которым следует прислушиваться: Купюры и монеты лучше брать левой, а возвращать правой рукой. Деньги в долг не нужно давать в понедельник и воскресенье, потому — что их могут не вернуть.

Можно ли отдавать деньги в воскресенье?

— Нельзя отдавать долги и проводить дела связанные с деньгами в понедельник. Иначе ближайшую неделю могут возникнуть непредвиденные траты. — Рассчитываясь по долгам во вторник можно надолго остаться должником, потеряв удачу. Пятница и воскресенье также входят в число несчастливых дней, чтобы отдавать долг.

Можно ли в праздник отдавать что либо?

Не принято давать деньги в воскресенье, понедельник и вторник. На большие церковные праздники, такие как Крещение, Пасха, Рождество и другие, деньги давать в долг нельзя. … Отдавая деньги, смотрите, чтобы человек их случайно не выронил.

Что делать если отдал деньги вечером?

Не стоит брать в долг, ни отдавать деньги вечером, иначе они просто перестанут у вас водиться. Берите деньги в долг левой рукой, а отдавайте правой. Не давай вечером взаймы ни денег, ни хлеба — не будет в доме ни того, ни другого. Долг лучше отдать не вечером, а утром — будут водиться деньги.

Когда лучше брать и отдавать деньги?

Отдавать деньги желательно правой рукой, а брать — левой, чтобы не прервать финансовый поток. Лучшими днями для возврата кредита и погашения долгов являются четверг, пятница и суббота.

Что нужно носить в кошельке для привлечения денег?

Что положить в кошелек, чтобы деньги водились

  • Коллекционные и редкие монеты Главный магнит для денежной стабильности — это счастливая бумажная купюра или монетка удачи. …
  • Бобовые культуры и корень хрена На Руси бобовые культуры растений издавна считались мощными природными трансформаторами энергии. …
  • Дрожжи и клевер …
  • Магический амулет для владельца

Когда нельзя одалживать деньги?

Не рекомендуется одалживать последние деньги, даже если вы ждете поступления финансов со дня на день. … В остальные церковные праздники постарайтесь тоже не занимать деньги. В народе бытует мнение, что купюры, отданные в эти дни уйдут безвозвратно; После наступления сумерек нельзя ни отдавать не брать в долг.

Можно ли считать деньги на ночь?

Так, известно, что нельзя считать деньги вечером. … В качестве примера можно привести поверье, что деньги нельзя пересчитывать в ночное время. Ни один умный человек не станет подсчитывать кровно заработанные средства и сделанные сбережения после того, как наступила темнота.

Как правильно положить деньги в кошельке?

Во-первых, деньги в кошельке рекомендуется складывать лицевой стороной вверх, учитывая их номинал: сначала купюры крупные, затем — мелкие. Во-вторых, в кошельке всегда должна оставаться хотя бы одна купюра или монетка, своеобразный «неприкосновенный запас», который никогда не следует тратить.

Почему нельзя давать деньги в долг вечером?

Откуда появилась примета о деньгах вечером и что она означает? Нельзя отдавать деньги вечером, иначе они не принесут другому человеку счастья. Кроме того, такие финансовые операции принесут горе и убыток в дом — денег не будет вообще. Многие люди стараются не давать никому денег вечером.

Можно ли отдавать деньги в пятницу?

Что касается просто пятницы, то в этот день можно спокойно давать и брать деньги в долг. Нельзя давать или принимать деньги в долг в развернутом виде. Приметы говорят: лучше, чтобы деньги были сложены хотя бы пополам. Также лучше, чтобы купюр было как можно меньше, то есть их достоинство было выше.25 мая 2020 г.

Можно ли отдавать долг в новолуние?

Когда брать в долг по лунному календарю

Астрологи советуют давать и брать деньги на растущую Луну — это период от Новолуния до Полнолуния. Это благоприятное время для того, кто дает деньги в долг, так и для того, кто их берет: кредитор получит деньги назад, а должнику будет легко их отдать.

Какой рукой брать и отдавать деньги и другие денежные приметы

Много денег не бывает, и мало кто по доброй воле отказался бы стать богаче, чем он есть на данный момент. Деньги дают нам стабильность и освобождают от многих проблем. Поэтому нужно относиться к ним с уважением, не презирать их как «ничтожных металл» и не быть их рабом. У любого народа существует множество денежных примет на все случаи жизни: какой рукой брать и отдавать деньги, как их хранить и многие другие.

 

Как правильно принимать и отдавать деньги?

Возьмите за правило не передавать купюры или монеты из рук в руки. Пусть тот, кто отдает вам деньги, положит их на прилавок, пол, стол или любую другую поверхность. Поступайте сами таким же образом, отдавая деньги.

Старайтесь не принимать денежные средства от больного, нечестного или злого человека. Народные поверья предостерегают от того, чтобы одалживать неудачника, который вечно сидит на мели и испытывает материальные затруднения.

Чтобы не навлечь на себя неприятности, передачу купюр неприятным людям нужно осуществлять через любую деревянную поверхность. Этот природный материал прекрасно «очищает» деньги, забирая негатив и отрицательную энергию. Если деревянных предметов в тот момент не оказалось поблизости, положите их на дерево позже, когда придете домой.

Законы Вселенной справедливы, и счастье приносят только деньги, заработанные или полученные честно, без обмана и вреда другим людям, то есть «с чистым сердцем и душой». Вот поэтому нужно брать деньги левой рукой, ведь левая сторона тела – это сторона сердца.

Деньги – это могучий ресурс, и распоряжаться ими необходимо с умом. Отсюда правило — дают деньги правой рукой, которая соотносится с сознанием, разумом.

Существует много противоречивых примет, которые предостерегают от тех или иных операций с деньгами в разные дни недели. Но все они сходятся в одном – лучшее время для любых денежных операций, в том числе обрядов для привлечения денег, — это среда. Этот день находится под управлением Меркурия – бога торговли.

 

Есть еще несколько советов, следуя которым можно не беспокоиться о своем благосостоянии:

  • бумажные купюры следует передавать сложенными пополам;
  • деньги ни в коем случае не передают через порог;
  • стоит воздержаться от денежных операций после заката;
  • никогда не надо подавать нищим прямо в руки;
  • отдавайте мелкими денежками, а получайте крупными.

Как правильно обращаться с деньгами?

Своими действиями с денежными знаками люди отталкивают или притягивают финансы, чаще всего сами не замечая этого. Деньги любят уважительное и бережное отношение к себе и действительно этого заслуживают.

Соблюдайте несколько правил, и это поможет привлечь денежную энергетику:

  • всегда держите в кошельке «счастливые» купюры: таковыми могут оказаться банкноты с тремя цифрами 7 и 8 на конце номера, с серией, совпадающей с вашими инициалами. И чем выше номинал такой купюры, тем лучше;
  • всегда пересчитывайте сдачу, зарплату, все, что получаете;
  • монеты должны храниться отдельно от купюр;
  • не делайте долгов: это отнимает денежную удачу;
  • обзаведитесь дорогим кошельком красного либо оранжевого цвета.

Помните, что достаток – это образ мыслей, который предопределяет ваше благосостояние. Не думайте, как бедняк. Деньги любят уверенных, щедрых и разумных людей, которые умеют ценить жизнь и получать от нее удовольствие. Поэтому помогайте от чистого сердца, не отказывайте себе в приятных приобретениях ради экономии и тратьте с умом.

Можно по-разному относиться к приметам и суевериям, ведь ни одно из них не имеет прямых доказательств и не подтверждено никакими фактами. Однако люди следуют этим неписаным законам на протяжении веков и даже тысячелетий, и сама жизнь иногда показывает, что они возникли не на пустом месте. Несложно соблюдать нехитрые правила, которые нам предписывают приметы, например, когда и какой рукой брать и отдавать деньги. Таким образом можно избежать неприятностей и привлечь в свою жизнь материальное благополучие.

Фото: https://pixabay.com/ru/

https://mistika.temaretik.com/1202604175987574988/kakoj-rukoj-brat-i-otdavat-dengi-i-drugie-denezhnye-primety/

Следите за самым важным и интересным в Telegram-канале Татмедиа

Как взять кредит и не увязнуть в долгах

Кредит — удобный финансовый инструмент, если знать, как им правильно пользоваться. Однако заемные деньги требуют ответственности, дисциплины и правильного подхода к выбору кредита. Объясняем, как избежать испорченной кредитной истории и головной боли, на примере шести типичных заемщиков.

Не переоценивайте свои финансовые возможности

Прежде чем взять кредит, сделайте паузу и подумайте, насколько вам нужны эти деньги, можно ли обойтись без них и как вы будете возвращать полученную сумму. Учитывайте не только свою зарплату или пенсию, но и возможные сложные обстоятельства. Увольнение, болезнь или кризис могут нарушить самый тщательно продуманный план.

Пример

Сережа: Мы с Таней поженились, потом взяли ипотеку, выплачиваем потихоньку. Теперь хотим взять еще один кредит, чтобы съездить в свадебное путешествие в Латинскую Америку. Как понять, можем ли мы это себе позволить?

Комментарий эксперта: Есть простая и важная формула: размер ежемесячного платежа по кредиту не должен превышать 35% вашего ежемесячного дохода. Ориентируйтесь на нее. А еще лучше составьте финансовый план, чтобы точно прогнозировать доходы и расходы.

Не берите кредит в первом же банке

Близость отделения или яркая вывеска — не лучший критерий для выбора банка. Рынок полон предложений, поэтому изучите варианты в нескольких организациях. Сравните условия и стоимость, чтобы выбрать кредит, который максимально вам подойдет. Не забудьте навести справки о репутации банка. Если вы студент или пенсионер, сообщите об этом сотруднику банка: возможно, для вас действуют особые предложения.

Пример

Алевтина Григорьевна: Собираюсь взять потребительский кредит в банке «Честные деньги», который как раз открыл отделение в соседнем доме. А дочка говорит, что надо брать кредит в «Замечательном» – там условия лучше, хотя и находится он далеко, ехать с пересадкой. Так куда мне лучше обратиться?

Комментарий эксперта: У этих банков есть лицензии, хорошая репутация, много кредитных предложений и клиентов. Чтобы понять, какой из них подойдет именно вам, сравните условия кредита и там и там. Сколько вы будете платить в банке, находящемся в соседнем доме, и в том, до которого долго ехать? Возможно, переплата несущественная и на дорогу вы потратите больше денег? А может, наоборот, вы сэкономите значительную сумму. Изучите, посчитайте — и выбрать будет легко.

Не забывайте о своих правах

Интернет полон жутких историй о жестоких коллекторах и неподъемных штрафах за просроченный платеж. Берите кредит или заем только в организациях, у которых есть лицензия Банка России. Не занимайте деньги у черных кредиторов — и тогда ничего страшного с вами не произойдет, банки и коллекторы действуют по закону. Если кредитор оказался мошенником, который угрожает вам и нарушает ваши права, обращайтесь в полицию.

Если обстоятельства сложились так, что вы не можете сделать очередной платеж, потеряли работу или заболели, не скрывайтесь, не меняйте номер телефона, а честно поговорите с представителями банка. Это не значит, что вам простят долг, — вернуть деньги придется в любом случае. Но вполне вероятно, что банк предоставит отсрочку или пересчитает суммы взносов. Например, уменьшит размер ежемесячных платежей за счет увеличения срока кредита.

Пример

Оля: Мне бы очень пригодились деньги на учебу, но с кредитом я не буду связываться никогда! Я читала, что на день задержишь оплату — и коллекторы могут искалечить меня и близких, дом поджечь.

Комментарий эксперта: Если вы не уверены, что сможете выплачивать кредит, лучше не берите его. Если вы решили взять кредит, но хотите все держать под контролем (что, вообще-то, правильно), стоит застраховаться от потери трудоспособности и работы. И конечно, берите кредит только в банке, у которого есть лицензия Банка России, не обращайтесь к сомнительным кредиторам.

Не подписывайте договор, если не понимаете его условий

Не поленитесь прочитать весь текст договора, это сэкономит вам время и деньги в дальнейшем. Внимательно изучите все условия выдачи и погашения кредита. Обращайте внимание на комиссии, штрафы за просрочку платежей, дополнительные условия вроде страхования. Если что-то непонятно, спрашивайте у сотрудников банка, требуйте объяснить, проконсультируйтесь с юристом. Подписывайте договор, только когда вы точно поняли все условия.

Пример

Дамир Тимурович: Взял вчера автокредит. Дома с женой прочитали внимательно договор — оказывается, там страховка, и дорогая. Переплачу лишнего. Можно ли отказаться от нее?

Комментарий эксперта: Да, вы можете отказаться от страховки при определенных условиях, для этого есть период охлаждения. Но есть вероятность, что по кредиту без страховки ставка будет выше. Сначала тщательно просчитайте оба варианта, со страховкой и без.

Не тяните с погашением кредита

Соблюдайте график выплат и не откладывайте очередной платеж на последний момент. Имеет смысл заложить 5–7 рабочих дней до даты платежа, чтобы деньги успели поступить на счет. Не лишним будет поставить напоминание в смартфоне или повесить яркий стикер на видное место. Если появилась возможность погасить кредит заранее, воспользуйтесь ею. Это убережет вас от возможных проблем в будущем — вдруг возникнут сложные обстоятельства и вы не сможете уплатить очередной взнос.

Пример

Миша: Купил смартфон в кредит, в салоне связи помогли оформить. Консультант несколько раз предупредил, что задерживать платежи по кредиту не стоит. Потом бумажка с графиком платежей куда-то потерялась, и я забыл выплатить деньги в срок. Смартфон обошелся втридорога.

Комментарий эксперта: Печально, но ничего не поделаешь. Новый график платежей можно было взять в отделении банка, который выдал вам кредит. Уточнить суммы и сроки выплат можно также по телефону горячей линии банка. Кроме того, график платежей, скорее всего, отображается в интернет-банке, если такой сервис есть у вашего банка. И не забывайте: у смартфона есть функция напоминания, воспользуйтесь ею в следующий раз.

Не забудьте закрыть кредит

Если вы сделали последний взнос и, кажется, закрыли кредит, не спешите вздыхать с облегчением. Позвоните на горячую линию банка, еще раз подтвердите закрытие кредита или получите справку. Проверьте свою кредитную историю. Два раза в год ее можно получить бесплатно в кредитном бюро.

Пример

Алексей Иванович: Брал кредит на ремонт, но внезапно появились деньги, решил закрыть досрочно. Позвонил на горячую линию, узнал, сколько осталось уплатить, чтобы погасить кредит, и перевел всю сумму на карту. Радовался, что быстро отделался, на процентах сэкономил. А тут СМС от банка — оказывается, продолжают капать проценты. Как же так?

Комментарий эксперта: Скорее всего, вы просто положили на счет деньги и никак не оформили досрочное погашение. Банк списал очередной ежемесячный платеж, а оставшиеся деньги по-прежнему лежат на карте. Условия досрочного погашения прописаны в вашем договоре, уточните, как это сделать правильно. На всякий случай лучше взять в банке справку, что кредит закрыт.

Избегайте типичных ошибок при получении кредита, не торопитесь и не жалейте времени на изучение нюансов. Чтобы кредит стал для вас полезным финансовым инструментом, а не источником проблем.

Что можно и что нельзя брать в долг

Взятие долгов — непростая тема. Получение доступной ипотеки — это одно. Накапливает задолженность по кредитной карте из-за ненужных покупок? Совсем другое. Каждый раз, занимая деньги, вы рискуете своими финансами. Вот почему так важно провести исследование, прежде чем брать на себя новые долговые обязательства. Если вы не уверены, стоит ли брать деньги взаймы, прочтите наш список того, что можно и нельзя. А если вам нужна практическая помощь в управлении финансовой жизнью, подумайте о том, чтобы связаться с финансовым консультантом.

Сделайте: сравнительный магазин при принятии решения, где взять взаймы

Думаете о ссуде? Не ищите только первый кредитный источник, который сможете найти. Найдите ссуду, которая соответствует вашим требованиям и дает вам ежемесячные выплаты, которые вы действительно можете себе позволить. Если вас не устраивает то, что предлагают вам кредиторы, возможно, лучше будет потратить время на увеличение своего кредитного рейтинга и затем попробовать еще раз.

Нельзя: просто посмотрите на процентную ставку .

Сравнение кредитов — это больше, чем поиск самой низкой процентной ставки.Обратите внимание на такие красные флажки, как штрафы за предоплату. Держитесь подальше от личных займов, которые сопровождаются дорогостоящими страховыми надстройками, такими как кредитное страхование жизни. Эти страховые полисы, особенно если вы решите профинансировать их, включив их в свой ссуду, повысят эффективную процентную ставку по займам. Подходите к ссудам до зарплаты и к ссудам в рассрочку с особой осторожностью.

Что нужно: пойти на «хороший долг»

Хороший долг — это долг, который вы можете себе позволить и который вы можете использовать на то, что вам понравится.Это может быть дом в желаемом районе или образование в уважаемом учебном заведении, которое поможет вам в будущем зарабатывать деньги. Конечно, вы не можете быть на 100% уверены, что ваш дом оценят по достоинству или ваша ученая степень окупится, но вы можете совершить скачок на основе тщательных исследований.

Не переусердствуйте с потребительским долгом

Потребительский долг обычно считается безнадежным. Почему? Потому что это долг за то, что не ценится. Вы потратите деньги и получите мимолетное удовольствие, но будете платить проценты месяцами или годами.Другими словами, обычно лучше копить на новый планшет или отпуск, чем финансировать их за счет потребительского долга.

Как: сохранить бюджет

Реальный разговор: любой, у кого есть долги, должен иметь бюджет. Бюджеты хороши для всех, но те, кто должен деньги кредиторам, являются главными кандидатами на работоспособный бюджет. Начните с отслеживания своего дохода и расходов в течение одного месяца. В конце месяца сядьте и просмотрите то, что вы записали. Где можно сократить? Вы не можете быть уверены, что сможете производить своевременные платежи, если не будете отслеживать свои расходы — и контролировать их.

Не опаздывайте

Говоря о своевременных платежах: несвоевременная оплата счета, который вы можете позволить себе оплатить, — это не просто небрежность. Это тоже дорогостоящая ошибка. Просроченные платежи снижают ваш кредитный рейтинг и увеличивают проценты, которые вы должны. Они также могут побудить вашего кредитора наложить штрафы за просрочку платежа и повысить вашу процентную ставку, что сделает ваши займы более дорогими до тех пор, пока вам нужно погасить свой долг.

Сделайте: Обратитесь за помощью

Если у вас возникли проблемы с выплатой долга или вы не знаете, как справиться с несколькими разными долгами, обратитесь за помощью в некоммерческую консультационную организацию по кредитованию.Кредитный консультант сядет с вами и рассмотрит ваш кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях. Он или она поможет вам исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете. Затем вы вместе составите план выплаты долга. Это может означать, что вы платите своему кредитному консультанту, который затем платит вашим кредиторам от вашего имени.

Нельзя: бросать хорошие деньги после плохих

Почему некоммерческий кредитный консультант? Что ж, есть много людей и компаний, которые хотят, чтобы вы бросали хорошие деньги за плохими.Они могут предложить вам консультацию или попытаться продать вас по безнадежной ссуде. В лучшем случае они будут брать с вас руку и ногу за совет по погашению долга, который вы могли бы получить бесплатно. В худшем случае они могут увести вас в долги.

Сделать: автоматизировать

Если у вас есть долги, которые нужно погасить, автоматизация может быть вашим другом. Настройка автоматических переводов для ваших счетов и платежей по кредиту избавит вас от соблазна перерасходовать средства, сделать только минимальный платеж или вообще пропустить платеж.Если вы можете себе это позволить, настройте автоматическую экономию, пока вы это делаете. Чем раньше вы начнете откладывать на пенсию, тем лучше. Тот факт, что вы все еще выплачиваете свои студенческие ссуды, не означает, что вам следует откладывать свои пенсионные накопления до среднего возраста.

Итог

Большинство из нас когда-нибудь займёт деньги. В наши дни проще, чем когда-либо, занимать деньги в Интернете и быстро брать в долг. Что мы делаем в отношении того, когда, как и сколько брать взаймы? Они могут сделать или разрушить наши финансы.Прежде чем брать долг, важно спросить себя, необходим ли этот долг и как вы его погасите. Удачного займа!

Если вам нужна дополнительная помощь в принятии этого решения и других вопросов, касающихся вашего финансового здоровья, вы можете рассмотреть вопрос о найме финансового консультанта. Найти подходящего финансового консультанта, который соответствует вашим потребностям, не должно быть сложной задачей. Бесплатный инструмент SmartAsset подберет для вас лучших финансовых консультантов в вашем районе за 5 минут. Если вы готовы к сотрудничеству с местными консультантами, которые помогут вам в достижении ваших финансовых целей, начните прямо сейчас.

Фотография предоставлена: © iStock.com / placidusanimus, © iStock.com / Justin Horrocks, © iStock.com / Squaredpixels

Амелия Джозефсон Амелия Джозефсон — писатель, увлеченный освещением тем, связанных с финансовой грамотностью. Ее области знаний включают выход на пенсию и покупку жилья. Работа Амелии появилась в сети, в том числе на AOL, CBS News и The Simple Dollar. Она имеет ученые степени Колумбийского и Оксфордского университетов. Амелия, родившаяся с Аляски, теперь называет Бруклин своим домом.

Как занять деньги у друзей

statigr.am/samanthasomebody Я писал о ссуде денег друзьям и семье.Я обратился к этой теме несколько лет назад, потому что по мере того, как мое личное финансовое положение улучшалось, я мог помочь. Однако не так давно в моей жизни я оказался в противоположной ситуации. Мое финансовое положение не стабилизировалось, и я, скорее всего, оказался в положении нужды, а не в положении даяния.

Более десяти лет назад я был заемщиком. Я занимал деньги у правительства и его частных партнерств, чтобы заплатить за колледж, как и многие молодые люди.Но после колледжа, на некоммерческой работе с низким доходом в одном из самых дорогих для жизни районов страны, я не выполнял свои обязательства. Я оказался в затруднительном финансовом положении. (Я говорю: «нашел себя», хотя знаю, что моя ситуация была результатом моих собственных действий; я нигде не «нашел».)

У меня не было привычки тратить слишком много денег, но даже предметы первой необходимости были выше того, что я мог себе позволить. Я занял деньги, чтобы оплатить расходы, включая перенесенный остаток на моих кредитных картах.Я променял один долг на другой. К тому времени, когда мне нужно было создать эту цепочку заимствований, я двигался к лучшему финансовому положению, но меня там не было. Пройдет еще несколько месяцев, прежде чем у меня появится положительный денежный поток благодаря новой работе с более высоким доходом и значительным сокращением расходов на жизнь. Это было до «Consumerism Commentary», когда я узнал об управлении деньгами из таких мест, как доска обсуждений «Жить ниже своих средств».

Даже после того, как несколько лет спустя мое финансовое положение стало намного лучше, я все равно занимал деньги.В 2004 году я купил новую машину — вопреки моей общей рекомендации покупать подержанную, но действующие факторы указали на то, что в моей конкретной ситуации я выбрал новую машину. Потребность в долговременной надежности и отсутствие удивления направили меня к надежной марке (Honda Civic) и к более поздней модели; сертифицированные подержанные Honda Civics были лишь немного дешевле новых автомобилей, и эта стоимость мне показалась правильной.

Я планировал занять деньги, чтобы оплатить покупку. У меня не было 16000 долларов, которые можно было бы свободно купить наличными, поэтому мне понадобился автокредит, чтобы купить автомобиль, который отвечал бы этим потребностям.Вместо того, чтобы столкнуться с более высокой процентной ставкой, мой отец предложил одолжить мне деньги, чтобы заплатить дилеру наличными. Это окажется последним разом, когда я займу деньги у семьи или друзей. Если я правильно помню, я не просил одолжить деньги. Мы договорились о процентной ставке, которая была меньше, чем я должен был бы заплатить банку, и больше, чем то, что получил бы мой отец, поместив деньги на типичный сберегательный счет в обычном банке.

Я честно выплачивал ссуду каждый месяц, и когда после того, как я получил дополнительный доход для себя, я погасил ссуду полностью досрочно.

Заимствование у семьи или друзей может помочь вам выйти из временной тяжелой финансовой ситуации. Обращение за помощью требует определенного уровня смирения и готовности быть открытым и честным в отношении своего финансового положения, а это может быть сложно, когда личные финансы все еще остаются темой, которую большинство людей избегает. Когда вы превращаете личные отношения в деловые, возникает значительный риск того, что ваши личные отношения будут разрушены.Если вы дорожите своими личными отношениями, вам следует полностью избегать занимать деньги. Даже если вы вернете ссуду полностью и вовремя, это может навсегда изменить характер ваших отношений.

Если вам необходимо занять деньги у кого-то, кто вам небезразличен, и я считаю, что этот вариант должен быть самым последним средством при работе с дефицитом личных финансов и должен быть предназначен для только временных ситуаций, я предлагаю работать в соответствии с этими рекомендациями или правила.

1. Просите ссуду у друзей или семьи только после того, как исчерпаете все остальные возможности.

Изучили ли вы все другие возможности для улучшения своего финансового положения? Личный заем — последнее, что вам следует делать.

Прежде чем попросить ссуду, убедитесь, что вы уже предприняли положительные шаги в направлении улучшения своего финансового положения. Отслеживайте свои расходы, чтобы определить, на что вы тратите деньги каждый месяц. Начните бюджет и следуйте ему. Узнайте, как можно заработать больше денег на стороне. Попросите прибавки к зарплате, если ваша работа оправдывает это — и если у вас есть работа.Позвоните в компании-эмитенты кредитной карты и договоритесь о более выгодных процентных ставках.

Вы не готовы взять на себя ссуду у друга или родственника, прежде чем ваше финансовое положение улучшится. Если вы попросите ссуду в банке, они захотят убедиться, что вы готовы правильно распорядиться деньгами. Друг или член семьи с большей вероятностью столкнется с чувством вины и желанием помочь, поэтому заемщик несет ответственность за формирование хороших привычек до того, как взять ссуду, и рассмотрение заимствования как последнего варианта преодоления небольшого финансового разрыва.

2. Выплату процентов.

Вашему другу-кредитору только интересна идея помочь вам финансово, потому что у него есть средства и доброта. Они могут предложить отпустить вас, когда дело доходит до интереса. Беспроцентная ссуда — это по сути подарок. Вы можете зарабатывать без риска, вкладывая деньги в банк. Кредитор, желающий предоставить беспроцентную ссуду, отказывается от дохода, чтобы помочь вам. это хорошо, но для заемщика это недопустимо.

Настаивайте на выплате процентов по ставке, по крайней мере, той, которую они могли бы получить на высокодоходном сберегательном счете.С сегодняшними ставками откажитесь от предложения любого кредита ниже 2%.

3. Не веди переговоры.

Если вы обсудили свое финансовое положение со своим другом или родственником, и они согласились одолжить вам деньги, не проявляйте неблагодарность, пытаясь попросить больше денег или снизить процентную ставку. Если вы определили потребность в 10 000 долларов, а ваш друг предлагает только 2 000 долларов, не просите больше; поблагодарите их и двигайтесь вперед. Если они настаивают на процентной ставке 5%, рассмотрите другие варианты, но если это ваш единственный возможный способ удовлетворить ваши краткосрочные финансовые потребности, согласитесь с этим.

Признайте, что эта ссуда не является сбалансированной сделкой. Как заемщик, который изучил другие возможности и обратился к друзьям и семье в крайнем случае, у вас нет рычагов для обсуждения условий. Если кто-то хочет сделать вам одолжение, откажитесь или примите его. Не веди переговоры.

4. Настройте кредитную документацию.

Создайте электронную таблицу с указанием даты и суммы каждого погашения. Поделитесь ею с кредитором, чтобы он знал, когда ожидать ваших платежей, а когда — полного погашения ссуды.Это календарь, которого будете придерживаться вы и ваш друг или родственник.

Я не собираюсь советовать за или против составления юридических документов. Это решать кредитору. Если кредитор хочет, чтобы вы подписали соглашение, сделайте это. Если он или она предпочитают поддерживать неформальные отношения, придерживайтесь такого подхода, но действуйте так, как если бы ссуда была формальной, юридической связью.

Как только вы согласитесь с условиями погашения, придерживайтесь их. Не опаздывайте с одним платежом. Не оправдывайся. Здесь вы имеете дело не только с коммерческой сделкой, это личные отношения, важность которых выходит за рамки финансов.Вы же не хотите, чтобы деньги были причиной разногласий. Если это проще, создайте автоматические платежи, используя функцию планирования онлайн-чеков вашего банка, или, если вы предпочитаете избегать технологий и риска перерасхода вашей учетной записи, если вы не обращаете внимания, настройте для себя напоминания по электронной почте с помощью такого инструмента, как Календарь Google. .

5. Не беспокойтесь о настройке одноранговых кредиторов.

Такие инструменты, как Prosper, позволяют создавать личные ссуды.Prosper управляет платежами и помогает оформить кредит. Это ненужный шаг и ненужные расходы. Prosper будет удерживать процент с каждого платежа. Нет необходимости привлекать третью сторону. Если кредитор захочет организовать его, вы все равно можете согласиться на ссуду, но как заемщик я бы не предлагал поднимать эту тему.

Одноранговое кредитование, однако, должно быть вариантом, который вы должны изучить, прежде чем обращаться к друзьям и родственникам за ссудой. Если в вашем штате это разрешено законом, обращение за финансовой помощью через такие сайты, как Prosper или Lending Club, может быть одним из ваших последних средств перед получением личной ссуды.

6. Досрочно погасить ссуду.

Сделайте все возможное, чтобы избавиться от ссуды раньше, чем вы договорились. Скорее всего, ваш друг или член семьи согласились одолжить вам ровно столько денег, сколько они могут позволить себе потерять. Это не должно служить оправданием для отсрочки погашения на более длительный срок, чем необходимо. Если ваше финансовое положение улучшится до окончания срока кредита, погасите его досрочно. Это будет приятный сюрприз, а с точки зрения личных отношений он может вернуть вам «очки», которые вы, возможно, потеряли.

По крайней мере, это показывает, что вы не только мужчина или женщина слова, но вы прилагаете огромные усилия, чтобы не только выполнить свои обязательства, но и превзойти их.

7. Верните услугу или заплатите вперед.

Вспомните тех, кто помог вам добиться успеха. Когда-нибудь у человека, который был к вам милостивым, могут возникнуть собственные проблемы. Предлагайте себя и свои ресурсы в меру своих возможностей. Оказываемая вам услуга — а это была услуга, а не возможность заработать, даже если вы платили проценты — показывает вам доброту других, и вы должны отражать это отношение в своей доброте.Если вы в состоянии сделать это, помогите нуждающемуся человеку, будь то человек, который вам помог, или кто-то другой, кто мог бы этим воспользоваться.

8. Не позволяйте вашим отношениям сводиться к финансовой операции.

Дружба и личные отношения — самые крепкие узы, которые у вас могут быть с людьми. Узы внутри семей еще сильнее. Если вы введете финансовые отношения поверх социальных, все станет более сложным. Это результат, который вы должны взвесить еще до принятия решения о выдаче кредита.

Прямо сейчас я обдумываю идею заняться бизнесом с другом. Это решение я принимаю очень осторожно, так как многие долгосрочные дружеские отношения были разрушены плохими финансовыми решениями. Будь то кредит или потенциал для многомиллионного бизнеса, есть эмоции, которые следует учитывать, и эмоции сильнее, когда имеешь дело с кем-то, с кем у тебя были личные отношения, чем при работе с анонимной организацией, такой как банк. . Постарайтесь сохранить текущие отношения с кредитором.Не позволяйте говорить о ссуде.

Если бы я планировал предложить ссуду другу или члену семьи, я бы хотел, чтобы они прочитали эту статью. Как кредитор, он может служить предметом обсуждения. Как заемщик, он должен четко вписываться в этический кодекс.

Занимали ли вы деньги у друга или члена семьи? Каковы были ваши впечатления? Вы бы поступили иначе? Вы бы посоветовали какие-то другие правила?

Как занять деньги и избежать безнадежных долгов

Если у вас нет потребительского долга, поздравляю! Вы находитесь в меньшинстве благоразумных и удачливых.Совокупный потребительский долг домохозяйств приблизился к 14 триллионам долларов в 2019 году и продолжает расти, несмотря на более высокую заработную плату и более низкий уровень безработицы. Отчасти это обусловлено устойчивым рынком жилья, привлекающим новых ипотечных заемщиков. Но остатки студенческих ссуд, кредитных карт и личных ссуд также растут, что говорит о том, что многие домохозяйства вскоре могут почувствовать себя перегруженными, если они еще не были.

Есть много обстоятельств, при которых уместно брать деньги в долг, поэтому стоит помнить о нескольких практических правилах, беря в долг.Между «хорошим долгом» и «плохим долгом» следует различать, но наибольшее влияние из всех возможных будет заключаться в том, эффективно ли вы справляетесь с тем, чем занимаетесь.

Вот некоторые очень простые и важные правила заимствования, которыми можно жить.

Не делайте этого

Не занимайте взаймы, если вы уже погрязли в долгах. Вы не можете расплатиться с долгом, увеличив его размер. Сократите свои убытки и урежьте свой бюджет, прежде чем снежный ком выйдет из-под контроля. Как узнать, чрезмерен ли ваш долг? Простой расчет, называемый отношением долга к доходу, сравнивает ваш ежемесячный валовой доход с вашими ежемесячными выплатами по долгу.Все, что превышает 43%, вызывает беспокойство и является признаком того, что вам следует избегать новых долгов любой ценой.

Не выбирайте ссуды с плавающей процентной ставкой для ипотечных кредитов, автокредитов, студенческих ссуд или чего-либо еще. Риски, связанные с займами с переменной ставкой, перевешивают любые небольшие стимулы или авансовые выплаты, которые могут показаться вам привлекательными. Помните кризис 2007-2008 годов в жилищном и субстандартном кредитовании? Частично это было вызвано заемщиками, привлеченными к ARM (ипотека с регулируемой процентной ставкой). Эти ипотечные кредиты вначале имели низкие процентные ставки, которые впоследствии значительно выросли и привели к дефолтам.Всегда лучше знать, сколько процентов вы будете платить в течение срока кредита, и иметь четкое представление о своих ежемесячных платежных обязательствах. Проще всего этого добиться с помощью ссуды с фиксированной процентной ставкой.

скайнер | E + | Getty Images

Не занимайте деньги, не прочитав внимательно мелкий шрифт. Процентные ставки или условия погашения могут быть менее благоприятными, чем вы предполагаете. Ваши варианты изменения долга могут быть минимальными. Залог может быть даже наложен на вашу собственность.Однако как бы вы узнали, если бы не нашли время, чтобы прочитать мелкий шрифт и, что более важно, полностью понять его? Не торопитесь и убедитесь, что вы понимаете любое соглашение. Задайте вопросы своему заемщику. Если вы все еще не разбираетесь в потребительском кредите или вопросе заимствования, обратитесь в CFPB или спросите профессионала, например адвоката или бухгалтера. (Однажды на меня чуть не наложили залог на собственность, и я хотел бы поскорее воспользоваться собственным советом, чтобы прочитать мелкий шрифт.)

Еще от Инвестируйте в себя:
Как избежать похмелья, связанного с плохими расходами выбор денег
41% американцев смогли бы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 1000 долларов с помощью сбережений
О, детка! 3 шага, чтобы подготовить свои финансы к новому приезду

Не занимайте больше, чем вы можете позволить себе выплатить. Этот совет кажется очевидным, но каждый год он по-прежнему приносит проблемы миллионам американцев. Будьте абсолютно уверены, что сможете полностью погасить долг. Это означает быть уверенным, что у вас будет постоянный доход, необходимый для погашения, и что вы можете сократить свой бюджет, чтобы позволить себе это. Вот почему получение ипотеки или любой другой ссуды с длительным сроком погашения — это такое серьезное мероприятие, и почему заимствовать меньше, чем вы можете себе позволить, — это наиболее разумное действие.

Сделайте это

Есть не менее простые и конкретные шаги, которые вы можете предпринять, чтобы сделать заимствование более эффективным и снизить любые риски погашения, с которыми вы можете столкнуться в течение срока действия ссуды.Эти шаги также имеют дополнительный бонус, помогая со временем улучшить ваш кредит.

Обязательно договаривайтесь о минимально возможной процентной ставке при взятии долга. Какой бы тип долга вы ни выбрали, поиск минимально возможной процентной ставки гарантирует, что вы будете платить меньше в течение срока ссуды и, таким образом, понесете меньший риск просрочки платежа или невыполнения обязательств в случае возникновения финансовых трудностей. Всегда сравнивайте процентные ставки и спрашивайте о любых доступных снижениях процентных ставок, например, о внесении погашения в автоматическую выплату.Если вы успешно заплатили вовремя в течение нескольких месяцев, попросите снизить процентную ставку для истории своевременных платежей.

Выплачивайте суммы, превышающие установленный минимум, по ссуде, так как это приведет к тому, что вы будете платить значительно меньше процентов в течение срока ссуды. Простая уловка заключается в том, чтобы делать выплаты по кредиту раз в две недели, а не ежемесячно. Например, если ваш ежемесячный счет на студенческий кредит составляет 400 долларов, вместо этого платите 200 долларов каждые две недели. Если вы использовали традиционный метод ежемесячной оплаты, вы бы заплатили 400 долларов за 12 месяцев = 4800 долларов в год.При двухнедельном методе вы будете платить 200 долларов x 26 двухнедельных периодов в год = 5200 долларов в год. Вы делаете дополнительный полный месяц платежей, даже не замечая этого. При десятилетнем графике погашения это может сократить срок погашения на целый год. Это также приведет к гораздо меньшим выплатам процентов.

Сосредоточьте свое заимствование на одном кредиторе или как можно меньшем количестве. Заимствование у единственного кредитора, когда это возможно, например наличие ипотеки, кредитных карт и личной кредитной линии в вашем банке, помогает получить более низкие процентные ставки, в некоторых случаях минимизирует комиссию и устанавливает доброжелательность в моменты финансовых трудностей.Заработайте хорошую репутацию у основного кредитора, и со временем вы пожнете плоды.

Держите общий коэффициент использования кредита ниже 30%. Это пропорция используемого кредита к общему доступному кредиту. Коэффициент, превышающий 30%, снижает ваш кредитный рейтинг. Это также означает, что вы просто живете на слишком большой кредит и, вероятно, столкнетесь с финансовыми трудностями. Ваш коэффициент использования кредита составляет значительную часть вашего расчета кредитного рейтинга, и если он ниже 30%, вы получите наибольшие баллы.

ПОДПИСАТЬСЯ: Money 101 — это 8-недельный курс обучения финансовой свободе, который еженедельно доставляется на ваш почтовый ящик.

ПРОВЕРИТЬ: Почему январь — прекрасное время для инвестирования денег через Grow with Acorns + CNBC.

Раскрытие информации: NBCUniversal и Comcast Ventures являются инвесторами в Acorns.

Денежные правила для заимствования у друзей и семьи

Цитируется высказывание американского писателя Марио Пьюзо: «Дружба и деньги: нефть и вода». Он может быть не прав в 100% случаев.Но он прав.

Смешение отношений и денег может иметь катастрофические последствия — от того, что вы никогда больше не увидите свои 20 долларов, до сожжения отношений дотла. И это происходит в обоих направлениях, независимо от того, занимает ли вы деньги или одалживаете их.

Как человек, который раньше занимал деньги у членов семьи и одалживал их друзьям, я понял, что очень важно устанавливать хорошие границы. В противном случае вы рискуете испортить отношения из-за денег, что никогда не бывает хорошо.Поэтому, прежде чем открывать кошелек или протягивать руку, ознакомьтесь с нашими правилами получения займов у друзей и членов семьи и предоставления им взаймы.

Правила заимствования у друзей

Давайте начнем с получателя. Иногда заимствование у друзей или членов семьи может показаться более жизнеспособным вариантом, чем получение личной ссуды. В конце концов, они, скорее всего, ссудят вам ссуду под небольшой процент или вообще без процентов. И они знают вас лично, а не просто смотрят на ваш кредитный рейтинг или другие довольно обезличенные данные.

Вы можете оказаться в этой ситуации, когда вы только начинаете и управлять основными финансами сложно. Или, может быть, возникла чрезвычайная ситуация, и вы не знаете, куда еще обратиться. Заимствование у семьи или друзей в этом случае не всегда плохое решение. Но вы должны быть уверены, что все делаете правильно. Вот как это сделать:

Сначала изучите другие варианты.

На самом деле, это должен быть первый шаг перед тем, как брать деньги в долг из любого источника. Но прежде чем брать взаймы у друга или члена семьи, подумайте о других вариантах.Это может включать отслеживание ваших расходов и получение бюджета. Это может означать начало побочного выступления, чтобы заработать больше денег, или даже просьбу о повышении зарплаты. Или вы можете попробовать договориться о более выгодных ставках с вашими текущими кредиторами. Вы даже можете посмотреть варианты получения личной ссуды через традиционного кредитора.

В сфере личных займов появились новые игроки, которые с помощью усовершенствованных алгоритмов сопоставят ваши требования ссуды с лучшими котировками по личным займам с возможно удивительной годовой ставкой.Вы должны проверить следующее:

Вы также можете посмотреть на ведущего кредитора P2P: LendingClub.

Это не означает, что вам следует брать ссуду под 17% годовых, если ваши родители готовы предоставить вам ссуду по гораздо более низкой ставке. Но вы действительно хотите быть уверены, что финансово готовы выполнить свои обязательства, независимо от того, у кого вы занимаетесь.

Убедитесь, что они действительно могут позволить себе ссуду.

Это время, чтобы быть очень откровенным как в отношении ваших финансов, так и в отношении финансов вашего кредитора.Это может показаться не вашим делом. Но если вы близки к своему кредитору — особенно если это кто-то вроде родителей или бабушек или дедушек, которые чувствуют ответственность за вас, — они могут дать ссуду, когда они действительно не могут себе этого позволить.

Разумеется, вам не нужно запрашивать подробный финансовый отчет. Это действительно не твое дело. Но если вы знаете, что ваш друг или член семьи борется с собственными финансами, не просите денег в долг.

Выплатите хоть какие-то проценты.

Этот совет может отличаться в зависимости от рассматриваемых отношений.Мои родители ссужали бы мне деньги, если бы они мне действительно были нужны (в основном не по моей вине). Но они не разрешили мне платить им проценты. Им это просто не могло прийти в голову.

Однако вам следует хотя бы предложить выплатить достаточно процентов, чтобы компенсировать инфляцию, если вы вернете ссуду в течение нескольких месяцев или лет. Краткосрочная ссуда может не потребовать этого шага, если кредитор не попросит. Но для более длительного кредита будьте готовы платить минимум 2–4% процентов.

Больше не договаривайтесь.

Это нормально — просить о том, что, по вашему мнению, вам нужно, в зависимости от вашей ситуации. Если вы действительно можете воспользоваться ссудой в 10 000 долларов, спросите. Но если ваш друг может сэкономить только 2000 долларов, примите предложение любезно и не торгуйтесь. Ведение переговоров — это то, что вы делаете с банками и людьми, с которыми вы ведете чисто финансовые операции. Это не то, что вы делаете, когда одалживаете у друзей и членов семьи.

Если вы рассмотрели другие варианты и обнаружили, что их не хватает, вы все равно не в состоянии вести переговоры.Взгляните на ссуду как на одолжение и будьте любезны принять ее. Даже если он не отвечает вашим общим потребностям, он все равно идет к вашей цели.

Подготовьте документы.

Определенно, никогда не занимайте деньги у друга или члена семьи, пожимая плевком. Письменная документация помогает вам обоим нести ответственность за то, кто, что и когда должен. Ваш кредитор должен знать, когда ожидать платежа и когда он будет полностью выплачен. Вам нужно будет принять эти условия и убедиться, что вы их действительно соблюдаете.

Одна из лучших вещей в получении займов у людей, которые о вас заботятся, — это то, что вы часто можете устанавливать условия, которые подходят вам. Возможно, вы платите раз в две недели в день выплаты жалованья или раз в месяц, если вам платят ежемесячно. Сообщите заранее о том, что вы можете себе позволить, но убедитесь, что кредитор также получает то, что ему нужно.

В качестве примечания, вы можете оформить официальные юридические документы, если кредитор предпочитает. Но это не обязательно. Если кредитор хочет, чтобы вы подписали юридические документы для получения ссуды, сделайте это.

Выплачивайте платежи вовремя.

Если вы взяли взаймы у друга или в банке мамы и папы, есть соблазн лениться и своевременно вносить платежи. Не надо. В этом случае ваш кредитный рейтинг может не зависеть от вашего кредитного рейтинга, поскольку они, скорее всего, не сообщат о вашей ссуде в кредитные бюро. Но на кону стоит нечто гораздо более важное: ваши отношения.

Сделайте то, что вы должны сделать, чтобы не забыть произвести платеж вовремя. Запланируйте автоматические переводы с помощью функции онлайн-проверки вашего банка.Или установите напоминание в своем календаре Google, а затем совершайте платежи, когда они должны быть, с помощью функции передачи друзей и родственников PayPal. Что бы вы ни делали, убедитесь, что эти платежи производятся вовремя.

Постарайтесь погасить раньше.

Если вы придерживаетесь тарифного плана, в этом нет необходимости. Но это может быть приятно. И это может помочь уменьшить тяжесть финансовых транзакций в отношениях. Для вашего друга или члена семьи получение возврата денег раньше, чем позже, может быть финансово полезным.И, по крайней мере, это возвращает вам некоторое доверие, которое вы могли потерять, если изначально попали в финансовые затруднения.

Даже если вы выплатите ссуду только на месяц или два раньше, это все равно может стать приятным сюрпризом и укрепить отношения.

Работа для поддержания отношений.

Наконец, убедитесь, что вы не позволяете этим отношениям сводиться в первую очередь к финансовым транзакциям. Продолжайте поддерживать отношения так, как если бы вы вообще не получали ссуду.Это может означать регулярные ужины или просто совместные праздники.

Здесь баланс. Может возникнуть соблазн разорвать отношения, если вам неловко из-за того, что вам в первую очередь пришлось попросить денег. Но у вас также может возникнуть соблазн укрепить отношения, чтобы «компенсировать» заем денег. Любой вариант может привести к неловким моментам. Лучше всего, если вы сможете продолжать, как были раньше, в том же ритме, просто добавив к этому дополнительные ежемесячные или двухнедельные транзакции.

Правила предоставления ссуд друзьям и семье

Как вы могли догадаться, наши правила предоставления ссуд друзьям и семье являются оборотной стороной правил получения ссуд. Кредитование — не всегда плохой вариант. Это может быть хорошим способом потратить лишние деньги. И это может стать настоящей помощью для близких вам людей. Но прежде чем выписывать чек, примите во внимание следующие правила:

Ссужайте только то, что вы можете позволить себе потерять.

Это абсолютно самое важное правило здесь. Если вы ссужаете деньги, убедитесь, что вы действительно можете позволить себе их потерять.Фактически, думайте о кредитовании как о подарке. Если вам вернут вовремя, это будет неожиданным подарком в другом направлении. Получение возмещения — это просто бонус.

Такой взгляд на ссуду может показаться странным. В конце концов, вы вряд ли вручаете кому-то крупный чек на день рождения. Но свободное удержание этой ссуды может помочь вам справиться с потенциально эмоциональными волнами, если человек уйдет, не заплатив вам, или продолжит финансовые трудности.

Подсчитайте потенциальные затраты на взаимоотношения.

С учетом вышесказанного, даже если вы держите ссуду свободно, существуют потенциальные затраты на взаимоотношения. Многие прочные отношения портятся из-за денег. Легче заменить деньги на вашем банковском счете, чем пожизненного друга или близкого родственника. Поэтому убедитесь, что ссуда необходима вашему другу или члену семьи и стоит ваших потенциальных отношений.

Следование другим правилам может снизить вероятность того, что вы потеряете отношения из-за ссуды. Но это все равно может случиться, так что будьте осторожны.

Обсудите с заемщиком другие варианты.

Убедитесь, что заемщик рассмотрел другие варианты. Это возможно только в том случае, если вы покопаетесь в их финансах, на что имеете право как потенциальный кредитор. Это не значит, что вам нужно расспрашивать их обо всех расходах. Но вы должны иметь хорошее представление об их доходах и исходящих расходах, придерживаются ли они бюджета и рассматривали ли они другие варианты.

Посмотрим, есть ли другой способ помочь.

Иногда поиск других вариантов может помочь вам увидеть, есть ли другой способ помочь, помимо ссуды.Например, вы можете обнаружить, что все, что человеку нужно, — это руководство по составлению бюджета, чтобы добиться финансового успеха. Или, может быть, он ищет работу, и вы можете дать ему некоторую работу или помочь ему найти связи в своей области. Часто есть альтернативы выписанию чека, поэтому убедитесь, что вы исследуете их без угрозы или контроля.

Установите справедливую процентную ставку.

Для заемщиков полезно иметь немного шкуры для погашения в разумные сроки. И это помогает вам получать проценты по ссуде, которую вы даете.Разумеется, не взимайте непомерные проценты. В конце концов, основная цель здесь — помочь другу, а не финансировать вашу пенсию. Но посмотрите на инфляцию и установите уровень, по крайней мере, немного выше.

Создайте график платежей.

Это хорошее место, чтобы обсудить бюджет вашего заемщика. Выясните, сколько они на самом деле могут позволить себе погашать ежемесячно или на основе зарплаты. Затем установите этот график платежей и получите его в письменной форме. Если хотите, вы можете создать официальный юридический документ.Или вы можете просто использовать электронную таблицу для отслеживания платежей и амортизации. Согласуйте день выплаты и ожидайте выплаты в этот день, пока не будет выплачена ссуда.

Относитесь к этому как к бизнес-операции.

Под этим я подразумеваю, что после того, как вы одолжили деньги, вы должны относиться к ним как к настоящей личной ссуде. Банк, в котором вы занимаетесь, не дает вам третьей степени о том, как вы тратите деньги, при условии, что вы платите вовремя. Тебе тоже не стоит. Если вы думаете, что обидитесь на финансовые решения, которые заемщик примет после того, как вы предоставите ссуду, не делайте ссуду вообще.Вы должны быть вполне уверены в том, что деньги будут потрачены с умом, в противном случае вы не должны их предоставлять.

Не упускайте из виду отношения.

Как и в случае с заемщиком, когда вы кредитор, постарайтесь сосредоточиться на уже существующих отношениях. Не используйте ссуду, чтобы продвинуться дальше в жизни заемщика, чем вы были раньше. И не думайте, что ваша ситуация дает вам неограниченный пожизненный доступ к финансам заемщика. Отношения заимствования / кредитования можно рассматривать отдельно, если они задерживают платежи.Но в остальном ваши отношения должны продолжаться, насколько это возможно, как это было раньше.

Ссуды друзьям и членам семьи могут быть непростыми. И это действительно не должно быть вашим первым или предпочтительным вариантом. Но это может быть хорошей временной возможностью, если вы действительно в затруднительном положении, или способом помочь кому-то, если у вас есть лишние деньги. Просто следуйте этим правилам, чтобы все было максимально гладко, независимо от того, являетесь ли вы кредитором или заемщиком.

Как правильно ссужать деньги друзьям и семье

Нэнси Роунс

Эта история впервые появилась на LearnVest.

Получение ссуды может заставить вас почувствовать, что вы ступаете на минное поле.

В сегодняшней экономике легко понять, как кто-то может оказаться в темноте в финансовом отношении. С одной стороны, вы хотите помочь любимому человеку, который в этом нуждается.

С другой стороны, вы слышали истории о проблемах с кредитами, разрушении дружбы и разлучении семей. Кроме того, вы можете истощить средства, которые могли бы понадобиться вам сами, — говорит Ирен С.Левин, доктор философии, психолог, автор и продюсер TheFriendshipBlog.com. Даже если вы уверены, что проситель вернет вам деньги, трудно понять, следует ли вам продолжить.

Чтобы помочь вам принять правильное решение, мы попросили финансовых экспертов поделиться пятью ключевыми моментами, которые следует учитывать, прежде чем взломать ваш кошелек.

Правило 1. Говори «да» только в том случае, если это серьезно

Если вы чувствуете себя виноватым, давая ссуду просителю («Я в отчаянии!»), Или сомневаетесь в собственных сомнениях («Я, должно быть, плохой человек, иначе я не буду чувствовать противоречие»), тогда поверните ее вниз, — говорит Левин.

Если вы выкладываете деньги, когда не уверены, что хотите, вы рискуете почувствовать обиду, а это может испортить отношения еще до того, как ей придет время отплатить вам. Если вы не получите ссуду, это не сделает вас эгоистом или плохим другом; — ответ может действительно защитить вашу связь, — добавляет она.

Левин предлагает милостиво отказаться, сказав: «Я бы очень хотел помочь, но у меня сейчас нет лишних денег, чтобы взять взаймы». Если вы чувствуете, что вам нужно объяснить больше, упомяните о неожиданных расходах, в которые вы недавно столкнулись, например о повышении страховых взносов на медицинское страхование, или о чем-то, на что вам нужно откладывать, например о высшем образовании детей.

Предложение помочь провести мозговой штурм по другим источникам ссуды или способам уменьшить ее долг (если такая ситуация) может быть следующим продуманным шагом. Настоящий друг или родственник будет готов принять отказ и поблагодарить вас за любую дополнительную помощь. Если она этого не сделает, лучше, чтобы ваши отношения испортились, прежде чем вы потратите деньги.

Правило 2: одолжите столько, сколько можете, чтобы проиграть

Ваш друг или член семьи может отметить все флажки на предмет надежности, финансовой стабильности и надежности, но «могут случиться вещи, которые помешают им вернуть вам деньги, как планировалось изначально», — говорит Байрон Эллис, сертифицированный специалист по финансовому планированию ™ и управляющий директор компании Эллис и Эллис, подразделение финансовых консультантов United Capital в Вудлендсе, штат Техас.

Если ваш получатель займа окажется в затруднительном положении, лучший друг или член семьи окажется в конце линии окупаемости, «за ипотечной компанией, кредитными картами, автокредитами и т. Д.», — говорит Эллис. А теперь представьте свой уровень стресса и напряжение, которое возникло бы между вами обоими, если бы вам действительно понадобились эти деньги, а она не смогла бы вам отплатить.

Итог: будьте готовы к худшему, отдавая только ту сумму, которая, если не будет возвращена, не поставит под угрозу ваши собственные сбережения, способность платить по счетам или другие отношения.

Правило 3: Создайте твердый график погашения

Десять лет назад Эмили Уайт, 43 года, ссудила своей младшей сестре 20 000 долларов на покупку дома рядом с их престарелыми родителями, не обсуждая дату выплаты ссуды. «Мне нравилось, что моя сестра будет рядом с моими родителями, и идея заключалась в том, чтобы она вернула мне деньги, когда она устроится и найдет новую работу, поскольку она переехала из другого штата», — вспоминает Уайт.

Но, как выяснилось, сестра Уайта, похоже, имела в виду другую идею.«Сейчас она работает много лет, но ничего не упомянула об окупаемости», — говорит Уайт. «Я понятия не имел, что у нас был план, рассчитанный на 10 лет и считающий. Я бы не расстроился, но сейчас я подумываю о вложениях, и эти деньги помогут ».

Ошибка Уайта заключалась в том, что она думала, что она и ее сестра были на одной волне, когда дело касалось погашения — ситуации, которой можно было бы избежать, если бы у нее был продуманный план.

Это может показаться слишком деловым, но «установите конкретные условия кредита, на которые может согласиться каждый», — говорит Эллис.«Обсудите, сколько денег будет взято в долг, процентные ставки и как долго им придется их возвращать». Таким образом, она будет знать, когда ей нужно получить средства, а вы будете знать, когда деньги вернутся на ваш счет.

Если составить такой график, эти деньги тоже нельзя будет принять за подарок, — добавляет Эллис. Ссудополучатель также не может отложить выплату на неопределенный срок и заявить, что она не знала, что она вам так скоро понадобилась.

Как упоминал выше Эллис, также разумно взимать проценты и включать их в свой график погашения.В зависимости от суммы кредитование может включать сложные налоговые правила; отказ от начисления процентов может вызвать у вас проблемы. Чтобы избежать этого, вы можете взимать с заемщика применимую федеральную ставку (APR) в качестве процентов.

Правило 4: Всегда сообщайте о ссуде письменно

Воспоминания блекнут, приоритеты меняются, а противоречие во мнениях относительно того, о чем вы изначально договорились, может вызвать проблемы между друзьями или семьей, — говорит Приянка Пракаш, финансовый специалист Fit Small Business и бывший бизнес-юрист.

Еще одно преимущество наличия суммы и условий в письменной форме: составление официального кредитного документа повышает вероятность того, что заемщик серьезно отнесется к ссуде и вернет ее вовремя. «Так что, если вы пропустите платеж, мы рассмотрим этот лист бумаги, который поможет нам решить, что делать, поэтому он уводит дружбу с дороги», — добавляет Эллис.

Когда зарегистрированная медсестра Лиза Шлёдер, 49 лет, решила помочь своему коллеге записаться на программу ассистента медсестры, она хотела получить кредитное соглашение на сумму 1500 долларов на бумаге.«Я видел эту женщину в офисе каждый день, но все же думал, что лучше всего изложить все в письменном виде, чтобы убедиться, что мы оба понимаем, во что ввязываемся», — вспоминает Шлёдер.

Ее дальновидность окупилась. «Каждые две недели меня ждали чек, как мы договорились, и я почувствовала себя прекрасно, увидев, какой замечательной медсестрой она стала для нашей практики», — говорит она.

«Вы можете составить простой договор личного займа, не нанимая адвоката», — говорит Пракаш. Но для более сложных сделок — например, если они связаны с залогом или на сумму более 10 000 долларов — может потребоваться участие юриста.

В идеале кредитное соглашение должно быть датировано и содержать указание суммы кредита, срока его полного возврата, графика платежей и любых согласованных сборов за просрочку платежа (см. Правило 5) или процентов. По словам Пракаша, важны полная контактная информация заемщика и заемщика, а также обе ваши подписи, собственноручные или электронные.

Если заемщикам нужна помощь в составлении официального документа, они могут выбрать поиск в Интернете шаблона векселя, в котором говорится об обещании выплатить кому-либо возмещение и может помочь обеспечить охват всех важных деталей.В большинстве штатов простой вексель должен быть подписан заемщиком, чтобы он был действительным, но лучше, если вы тоже подпишете, чтобы намерения обеих сторон были ясны, если вам придется обращаться в суд, — говорит Пракаш.

Правило 5: Никогда не позволяйте скользить по сроку

Если ваш динеро не приходит вовремя, игнорировать опоздание или извиняться за то, что вы не обращались к заемщику, было бы ошибкой. Она может продолжать вести себя так, как будто установленный вами срок является не правилом, а общим ориентиром.

Сделайте его более деловым, чтобы ни один из вас не почувствовал, что пользуетесь другим. «Я сделал это в последний раз, когда одолжил деньги другу», — говорит Эллис, предлагая указать подробности о просрочке штрафа в вашем письменном соглашении; друг должен будет заплатить штраф сверх обычного платежа. Мы надеемся, что эта тактика сработает. избавит вас от необходимости отправлять напоминания … и пожалеть о своем решении сыграть в банкира.

Пятидневный льготный период, говорит Эллис, является разумным, прежде чем ударить вашего друга штрафом, поскольку вещи случаются.Если признаки указывают на более серьезный проступок — ряд запланированных платежей был пропущен, а многочисленные последующие электронные письма или телефонные звонки от вас игнорируются — может быть хорошей идеей проконсультироваться с адвокатом. «Если заемщик по-прежнему не платит, вы можете подать на него в суд», — говорит Пракаш.

В сценарии, когда после получения долгосрочной ссуды выплачивается один единовременный платеж, никогда не помешает отправить электронное письмо с напоминанием за месяц до установленной даты, чтобы показать ей, что вы твердо придерживаетесь условий.Например: «Согласно подписанному нами соглашению, ссуда, которую я вам дал, должна быть погашена 15 июня. Я приложил оригинал на случай, если вы захотите сослаться на нее. Я так рада, что смогла помочь своему кузену ».

* Имена изменены.

СВЯЗАННЫЙ: Руководство 3-6-9 по чрезвычайным сбережениям

LearnVest Planning Services является зарегистрированным инвестиционным консультантом и дочерней компанией LearnVest, Inc., которая предоставляет финансовые планы для своих клиентов. Представленная информация предназначена только для иллюстративных целей и не предназначена для рекомендаций по инвестициям, праву или налоговому планированию.Если не указано иное, лица, опрошенные или иным образом указанные в этой статье, не являются ни клиентами, ни сотрудниками, ни аффилированными лицами компании LearnVest Planning Services, и выраженные мнения являются их собственными. Пожалуйста, проконсультируйтесь с финансовым консультантом, юристом или налоговым специалистом за советом, касающимся вашего финансового положения. LearnVest Planning Services и любые третьи стороны, перечисленные, связанные или иным образом указанные в этом сообщении, являются отдельными и неаффилированными лицами и не несут ответственности за продукты, услуги или политики друг друга.LearnVest, Inc. полностью принадлежит компании NM Planning, LLC, дочерней компании Northwestern Mutual Life Insurance Company.

Топ-5 вещей, которые нужно знать, прежде чем брать ссуду

Из-за того, что срочные сбережения не всегда доступны, а уровень долга растет, все больше и больше людей обращаются к личным займам для покрытия чрезвычайных ситуаций, оплаты медицинских счетов и консолидации долга по кредитной карте.

Получение кредита может быть важным финансовым решением, поэтому лучше сделать его разумным.Вот пять важных вещей, которые необходимо знать перед тем, как брать ссуду

1. Зачем нужны деньги (и есть ли лучший вариант)

Знание, почему вам нужно брать деньги в долг для начала, является наиболее важным фактором, который вы должны учитывать, прежде чем брать ссуду. Заимствование денег — это большой финансовый шаг, и он может помочь вам или навредить вам — в зависимости от того, как вы с этим справитесь.

Самая крупная ссуда, которую вы когда-либо брали, — это ипотека на дом. Если вы можете позволить себе значительный первоначальный взнос, а дом находится в пределах (или ниже) ваших средств, это может означать, что получение кредита того стоит.

А как насчет личных займов?

По данным Finder, 47% опрошенных потребителей взяли личную ссуду для покрытия счетов или чрезвычайных ситуаций. Занимать деньги для оплаты таких вещей, как медицинские счета, затопленный подвал или помятый автомобиль, никогда не идеален, поэтому я всегда рекомендую в первую очередь накопить срочные сбережения.

При этом около 69% американцев даже не накопили 1000 долларов на чрезвычайные ситуации (CNBC) — поэтому я понимаю, почему это может быть необходимостью (хотя это более глубокая проблема, которую нужно решать).Итак, если вам необходимо занять деньги на случай чрезвычайной ситуации, убедитесь, что вы выполнили четыре оставшихся ниже шага.

Наиболее значительная часть опрошенных Finder показала, что брали личный заем на покупку автомобиля (31%). Многие люди не обращают внимания на автокредиты специально (и часто через самих дилеров). Но личный заем может стать хорошим решением, если вы все сделаете правильно.

Если вам нужны деньги не только в чрезвычайной ситуации, и вы можете подождать несколько месяцев (или дольше), сделайте это.Я настоятельно рекомендую вам использовать такой инструмент, как PocketSmith , который поможет вам разбить необходимые общие затраты на более мелкие ежемесячные порции. Затем составьте смету на этот более значительный расход. Это более разумный с финансовой точки зрения способ сэкономить деньги на то, что вам нужно.

2. Все варианты ссуды, в том числе где получить ссуду

В зависимости от того, какой вид кредита вам нужен, в вашем распоряжении будет несколько вариантов. Самый быстрый и простой способ получить личную ссуду — это обратиться в банк, с которым у вас уже есть отношения.Сидя с человеком и просматривая заявку на ссуду, они часто могут одобрить вас на месте. Кроме того, ваш кредит будет в том же банке, что делает управление платежом более удобным.

Но чтобы действительно сэкономить, я бы посоветовал вам делать покупки в Интернете. В Интернете есть много мест, которые сейчас предлагают отличные предложения по личным кредитам. Двое из моих любимых сейчас — Фиона и Надежный.

Fiona дает вам доступ к низким ставкам для рефинансирования студенческих ссуд.У них есть простая форма, которую вы заполняете. Он спрашивает, сколько вам нужно, для чего это вам нужно, каков ваш кредитный рейтинг и ваши контактные данные. Оттуда Фиона выведет для вас список предложений от нескольких кредиторов, чтобы вы могли выбрать лучшее предложение для вашей ситуации. Фиона зарабатывает деньги, направляя вас к кредиторам, а кредиторы конкурируют за ваш бизнес. Таким образом, вы получите одни из лучших возможных ставок по кредиту.

Credible работает аналогичным образом. Credible позволяет объединять как федеральные, так и частные студенческие ссуды, а также ссуды с соавтором (чего не делают многие подобные услуги).Кроме того, Credible предлагает личные ссуды, рефинансирование ипотеки, и они даже помогут вам сравнить кредитные карты. Итак, пока вы сокращаете остаток средств на студенческих ссудах, у Credible есть и другие варианты, которые помогут улучшить ваши финансы.

3. Сколько вы можете позволить себе занять (и выплатить)

Теперь, когда вы определили, зачем вам нужны деньги и что получение ссуды отвечает вашим финансовым интересам, вам нужно подумать о том, сколько вы реально можете себе позволить (и выплатить).

Слово позволить сложно. Тот факт, что вы можете покрыть ежемесячный платеж, не означает, что вы действительно можете позволить себе ссуду. Фактически, недавнее исследование Гарварда показало, что почти 40 миллионов американцев живут в доме, который им не по карману.

Машины похожи. Исследование Bankrate показало, что большинство семей больше не могут позволить себе приобрести в среднем новую машину, в то время как исследование AAA показало, что 64 миллиона водителей не смогли бы потратить всего лишь 500 или 600 долларов на ремонт автомобиля.

Я не делюсь с вами этой статистикой, чтобы отпугнуть вас от взятия ссуды, но я призываю вас переосмыслить свое мнение о слове позволить себе .

Первый шаг здесь — на мгновение игнорировать годовую процентную ставку ссуды. Обычно это первое, что кредитор пытается вам продать. И это правильно — это стандартный способ быстро и легко сравнивать ссуды.

Но что еще важнее, чем годовая процентная ставка, так это общая стоимость, которую вы заплатите за ссуду, иногда называемую TAR (общая сумма, подлежащая погашению).Это сумма, которую вы заимствуете, плюс проценты, которые вы в конечном итоге должны выплатить в течение срока кредита.

Причина, по которой это важно, заключается в том, что APR может вас обмануть. Приведу вам пример. Допустим, вы хотите занять 10 000 долларов, и у вас есть два варианта:

.
  • Вариант A: 10 000 долларов США под 5,00% годовых в течение пяти лет (ежемесячный платеж: 188,71 доллара США).
  • Вариант B: 10 000 долларов США под 6,00% годовых в течение трех лет (ежемесячный платеж: 304,22 доллара США).

Какое финансовое решение лучше? Вариант A дает вам и более низкую годовую ставку, и более низкий ежемесячный платеж, но вариант B на самом деле является более выгодной сделкой.Вот как выглядят наши результаты при использовании калькулятора амортизации:

Вариант A:

Вариант B:

Как видите, вариант A стоит 11 322,74 доллара, а вариант B — всего 10 951,88 доллара, то есть экономия составляет 370,86 доллара. Эта сумма может показаться небольшой, но по мере увеличения суммы вашей ссуды и увеличения срока действия эти типы разрыва продолжают увеличиваться.

Итак, когда вы думаете о том, что вы можете себе позволить, подумайте о ежемесячном платеже, но, что наиболее важно, подумайте об общей сумме, которую вы в конечном итоге должны выплатить.

4. Ваш кредитный рейтинг (и кредитная история)

Теперь, когда вы знаете, что вы действительно можете позволить себе взять и выплатить, пришло время выяснить, на какой тип ссуды и по какой ставке вы можете претендовать. Введите кредитный рейтинг.

Ваш кредитный рейтинг и кредитная история являются основой вашего финансового благополучия. Без кредита — особенно хорошего кредита — вы можете попрощаться с низкими ставками, низкими выплатами и общими сбережениями.

Меня особенно шокировало то, что 45% студентов не знают свой кредитный рейтинг.Студент колледжа в большинстве случаев находится в самом начале своей кредитной истории, поэтому я думаю, что это самое важное время, чтобы установить уровень и узнать, на каком этапе вы находитесь. Но это не только студенты колледжей. MoneyTips обнаружили, что 30% опрошенного ими населения также не знают свой кредитный рейтинг.

Дело в том, что вам нужно знать свой кредитный рейтинг и свою кредитную историю. Хорошая новость в том, что это легко сделать. Для простоты я рекомендую использовать бесплатные инструменты, такие как Credit Sesame и Credit Karma .Но как потребитель вы имеете право ежегодно получать бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро (Equifax, Experian и TransUnion).

MU30 даже построил инструмент оценки кредитного рейтинга, чтобы вы могли оценить, какой должна быть ваша оценка.

Как получить личный заем за 8 шагов


Персональный заем может быть отличным способом получить деньги, необходимые для консолидации долга или финансирования проекта улучшения дома — при условии, что у вас есть надежный план погашения.

Вот как получить личную ссуду за восемь шагов:

  1. Определите числа.
  2. Проверьте свой кредитный рейтинг.
  3. Рассмотрим ваши варианты.
  4. Выберите тип кредита.
  5. Найдите лучшие ставки по личным кредитам.
  6. Выберите кредитора и подайте заявку.
  7. Предоставьте необходимую документацию.
  8. Примите ссуду и начните платить.

Если вы заинтересованы в получении займа в банке, кредитном союзе или онлайн-кредиторе, процесс в основном одинаков.Вот как подать заявку на получение личного кредита. Вы также можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

Ресурсы, которые вам понадобятся

  • Личное удостоверение (например, водительские права, карточка социального страхования или паспорт).
  • Подтверждение дохода (например, W-2, квитанции о выплате зарплаты или поданные налоговые декларации).
  • Информация о работодателе (например, название компании, имя вашего руководителя и номер телефона).
  • Доказательство места жительства (e.g., счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом или договор аренды).

Как получить личную ссуду за 8 шагов

Есть много причин для получения личной ссуды, например, неожиданный больничный счет или необходимый ремонт автомобиля. Если вы решили, что личный заем — это правильный вид финансирования, начните с этих шагов.

1. Наберите числа

Меньше всего вам или кредиторам нужно, чтобы вы взяли личную ссуду и не смогли позволить себе ее выплатить.Хотя кредиторы обычно проводят должную осмотрительность, чтобы убедиться, что у вас есть возможность выплатить долг, разумно рассчитывать свои собственные цифры, чтобы убедиться, что это сработает.

Для начала определите, сколько денег вам понадобится, помня о том, что некоторые кредиторы взимают комиссию за выдачу кредита, которую они вычитают из поступлений от вашей ссуды. Убедитесь, что у вас достаточно денег, чтобы получить то, что вам нужно, после выплаты комиссии.

Используйте персональный кредитный калькулятор, чтобы узнать, сколько будет ваш ежемесячный платеж. Это может быть сложно, если вы не знаете, какие ставки и условия погашения предложат кредиторы, но вы можете поэкспериментировать с цифрами, чтобы понять, сколько вам будет стоить заем, и решить, сможет ли ваш бюджет с этим справиться.

Вывод: Прежде чем подавать заявку на получение личного кредита, узнайте, взимает ли кредитор комиссию за выдачу кредита (если да, спросите, какова комиссия). Выясните, сколько денег вам понадобится после уплаты сборов и какой ежемесячный платеж вы можете себе позволить.

Следующие шаги: Используйте калькулятор ссуды Bankrate для оценки ежемесячных платежей.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

Большинство кредиторов проводят проверку кредитоспособности, чтобы определить, насколько вероятно, что вы вернете ссуду.Хотя некоторые онлайн-кредиторы начали искать альтернативные кредитные данные, они, как правило, смотрят на ваш кредитный рейтинг.

Большинство лучших личных займов требуют, чтобы у вас был хотя бы справедливый кредит, но хороший и отличный кредит даст вам больше шансов получить одобрение с хорошей процентной ставкой.

Если ваш кредитный рейтинг ниже, чем вы ожидали, получите копию своего кредитного отчета на AnnualCreditReport.com, чтобы узнать, есть ли какие-либо ошибки. Через его веб-сайт вы можете получать бесплатную копию своего кредитного отчета от всех трех кредитных бюро каждые 12 месяцев.Если вы обнаружите ошибки, свяжитесь с основными агентствами кредитной информации (Equifax, TransUnion и Experian), чтобы исправить их.

Если ваш кредитный рейтинг низкий по другим причинам, у вас все еще есть шанс получить ссуду. Но процентные ставки и сборы могут быть слишком высокими, чтобы окупить их, поэтому перед подачей заявки примите меры для улучшения вашего кредита.

Вывод: Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды и тем ниже может быть ваша процентная ставка.

Следующие шаги: Проверьте свой кредитный рейтинг и историю. Если ваш балл ниже квалификационных требований, работайте над его улучшением.

3. Рассмотрите свои варианты

В зависимости от вашей кредитоспособности вам может потребоваться совместное подписание, чтобы получить одобрение на получение личного кредита с приличной процентной ставкой. Если вы не можете найти со-подписавшего или рассматриваемые вами кредиторы не допускают со-подписантов, у вас может быть возможность получить обеспеченный личный заем вместо необеспеченного.

Обеспеченные ссуды требуют залога, такого как автомобиль, дом или наличные деньги на сберегательном счете или депозитном сертификате, в обмен на более выгодные условия. Если вы не сможете погасить ссуду, кредитор может изъять залог для погашения долга.

Вам также нужно подумать о том, где взять личный заем. Например, в традиционных банках вам может быть сложно получить одобрение, если у вас плохая кредитная история. Однако некоторые онлайн-кредиторы специализируются на работе с заемщиками с плохой кредитной историей, а некоторые кредитные союзы имеют краткосрочные ссуды, которые служат дешевой альтернативой ссудам до зарплаты.

Вывод: Если вы не соответствуете квалификационным требованиям, совместное подписание, ссуда с плохой кредитной историей или обеспеченная ссуда могут повысить ваши шансы на одобрение.

Следующие шаги: Если вы не думаете, что получите одобрение, изучите варианты ссуды или обратитесь к члену семьи или другу с хорошим финансовым здоровьем с просьбой стать вашим соавтором.

4. Выберите тип ссуды

После того, как вы узнаете, в каком месте находится ваш кредит, и рассмотрели все возможные варианты, определите, какой тип ссуды лучше всего подходит для вашей ситуации.В то время как некоторые кредиторы проявляют гибкость в отношении того, как вы используете средства, другие могут одобрять заявки на получение ссуды только в том случае, если деньги будут использоваться для определенных целей.

Например, один кредитор может разрешить вам взять личный заем для финансирования вашего малого бизнеса, а другой кредитор может вообще не разрешить вам использовать заемные средства для коммерческих целей. Как правило, разумно найти кредитора, который сможет ссудить вам деньги именно по той причине, по которой они вам нужны.

На рынке личных ссуд Bankrate можно найти различные типы ссуд, например:

  • Ссуды консолидации долга: Консолидация долга — одно из наиболее распространенных применений ссуд физическим лицам.Взяв одну ссуду для покрытия существующей задолженности, вы уменьшите количество платежей, о которых вам нужно беспокоиться каждый месяц, и получите одну (потенциально более низкую) процентную ставку.
  • Ссуды для рефинансирования кредитной карты: Некоторые компании, например Payoff, специализируются на ссудах для людей, желающих погасить задолженность по кредитной карте. Поскольку ставки по личным кредитам часто ниже, чем ставки по кредитным картам, ссуды могут быть хорошим способом погасить остатки по кредитным картам и погасить их в течение более длительного периода.
  • Ссуды на улучшение жилищных условий: Ссуды на улучшение жилищных условий могут быть хорошим вариантом, если вы хотите заранее оплатить крупный ремонт без получения обеспеченной ссуды на покупку жилья.
  • Медицинские ссуды: Поскольку медицинские расходы часто непредсказуемы, личный ссуда может быть хорошим способом уменьшить непосредственное финансовое бремя и выплатить долг в течение нескольких лет.
  • Экстренные ссуды: Срочные ссуды полезны для различных целей. Поломка автомобиля, меньшие медицинские расходы или лопнувшая труба могут быть вескими причинами для получения личной ссуды.
  • Свадебные ссуды: Свадьбы и отпуск могут быть дорогостоящими, поэтому многие люди для их оплаты обращаются в личные ссуды.При этом выплаты распределяются на несколько лет, поэтому вам не нужно беспокоиться о том, чтобы сразу заплатить за особый случай.

Вывод: Найдите кредитора, который предлагает ссуды, разработанные для ваших конкретных нужд.

Следующие шаги: Поищите на рынке личных ссуд Bankrate, чтобы найти ссуду, которая идеально подходит для вас и вашей ситуации заимствования.

5. Поищите лучшие ставки по личным кредитам

Не соглашайтесь на первое полученное предложение; вместо этого найдите время и поищите наилучшую возможную процентную ставку.Сравните несколько типов кредиторов и типы ссуд, чтобы понять, на что вы имеете право.

Обычно вы можете найти предложения по ссуде для физических лиц от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Если вы давно являетесь владельцем счета в своем банке или кредитном союзе, сначала подумайте о том, чтобы проверить его там. Если вы доказали, что в течение многих лет принимали правильные финансовые решения, ваш банк или кредитный союз, возможно, захотят не обращать внимания на некоторые недавние кредитные ошибки.

Некоторые онлайн-кредиторы также позволяют вам пройти предварительную квалификацию с помощью мягкой проверки кредита, которая не повлияет на ваш кредитный рейтинг.Это может быть отличным способом просматривать предложения без каких-либо обязательств.

Кредиторы, не предлагающие процесс предварительной квалификации, обычно проводят жесткие проверки кредитоспособности в рамках процесса подачи заявки на получение ссуды. Чтобы ограничить влияние сложных запросов на ваш кредитный рейтинг, лучше всего делать покупки в течение 45 дней, чтобы засчитывать их как один запрос для целей кредитного скоринга.

Takeaway: Не соглашайтесь на первое полученное предложение. Сравните несколько кредиторов и типы ссуд и проверьте возможность предварительной квалификации перед подачей заявки, чтобы избежать влияния на ваш кредит.

Следующие шаги: Осмотрите и сравните предложения, ставки и комиссии, чтобы найти ссуду с конкурентоспособными ставками.

6. Выберите кредитора и подайте заявку

После того, как вы выполнили комплексную проверку, выберите кредитора с лучшим предложением для ваших нужд, а затем начните процесс подачи заявки.

В зависимости от типа кредитора вы можете пройти весь процесс подачи заявки онлайн или вам может потребоваться сделать часть его в местном банке или филиале кредитного союза.

Каждый кредитор отличается в зависимости от того, какая информация ему понадобится в заявке, но обычно вам необходимо указать свое имя, адрес и контактную информацию, информацию о своем доходе и занятости, а также причину получения ссуды.

Вы также сообщите, сколько хотите занять, и можете рассмотреть несколько вариантов после мягкой проверки кредитоспособности. У вас также будет возможность ознакомиться с полными условиями кредита, включая комиссию и срок погашения. Внимательно прочитайте мелкий шрифт, чтобы избежать скрытых комиссий и других ошибок.

Выводы: Все кредиторы имеют разные квалификационные требования и могут запрашивать разную информацию, но обычно заявку на получение личной ссуды можно заполнить онлайн.

Следующие шаги: Приходите к заявлению с подробной информацией о ваших финансовых показателях и причине вашей личной ссуды.

7. Предоставьте необходимую документацию

В зависимости от кредитора и вашей кредитной ситуации вам может потребоваться предоставить некоторую документацию после подачи заявления. Например, вам может потребоваться загрузить или отправить по факсу копию последней квитанции о заработной плате, копию ваших водительских прав или подтверждение места жительства.

Кредитор сообщит вам, нужна ли ему какая-либо документация от вас, и как передать ее нужному человеку.Чем быстрее вы предоставите информацию, тем быстрее примете решение.

Выводы: Будьте готовы предоставить всю документацию, необходимую в процессе подачи заявки.

Следующие шаги: Заблаговременно соберите квитанции об оплате, подтверждение места жительства, информацию о водительских правах и W-2, чтобы ускорить процесс подачи заявления.

8. Примите ссуду и начните производить платежи

После того, как кредитор уведомит вас о том, что ваша заявка была одобрена, вам нужно будет завершить оформление кредитных документов и принять условия.Как правило, после этого вы получаете ссуду в течение недели, но некоторые онлайн-кредиторы получают ее в течение одного или двух рабочих дней.

Теперь, когда у вас есть ссуда, отметьте, когда должен быть ваш первый платеж, и подумайте о настройке автоматических платежей со своего текущего счета. Некоторые кредиторы даже предлагают скидки по процентной ставке, если вы настроили свою учетную запись на автоплатежи.

Также подумайте о добавлении дополнительных денег к своим платежам каждый месяц. Хотя личные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты, вы все равно сэкономите на процентах, выплачивая ссуду досрочно.

Выводы: Вы можете получить средства уже через один-два рабочих дня после утверждения и принятия условий кредита. Как только вы получите одобрение, начните обдумывать, как вы выплатите свой баланс.

Следующие шаги: Создайте план выплаты ссуды. Рассмотрите возможность автоматических платежей и подумайте о более быстром погашении остатка, чтобы сэкономить на процентах.

Факторы, которые повлияют на вашу процентную ставку

Квалификационные требования к личному ссуде различаются в зависимости от кредитора, но есть несколько критериев, на которые многие кредиторы обращаются при определении вашего предложения по процентной ставке.

  • Да наш кредитный рейтинг: Хороший кредит может облегчить право на получение личного кредита по более низкой процентной ставке. Кредиторы будут проверять вашу оценку и вашу кредитную историю на предмет неблагоприятных отметок, таких как просрочка платежей или просроченные или дефолтные счета.
  • Отношение долга к доходу (DTI): Коэффициент DTI — это сумма вашего ежемесячного долга, деленная на ваш ежемесячный валовой доход. Как правило, низкий коэффициент DTI является сигналом для кредиторов о том, что вы можете управлять ежемесячными платежами по новому личному кредиту.
  • Срок кредита: Как правило, ссуды с более короткими сроками погашения предлагают более низкие процентные ставки. Более длительный срок погашения обычно означает более высокую процентную ставку.
  • C o-signer: Если вы не отвечаете квалификационным требованиям, то наличие у вас члена семьи, имеющего хорошее финансовое положение, может увеличить ваши шансы на одобрение — возможно, по более высокой процентной ставке.

Если у вас низкий кредитный рейтинг и высокий коэффициент DTI, и у вас нет готового соавтора с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, вы, скорее всего, не будете иметь права на самые низкие ставки по личным займам.Однако высокий кредитный рейтинг и низкий коэффициент DTI привлекут самые конкурентоспособные ставки.

Могу ли я пройти предварительный квалификационный отбор на получение личного кредита?

Некоторые кредиторы позволяют вам проверить, соответствуете ли вы предварительному квалификационному запросу на личный заем, прежде чем подавать официальную заявку на получение кредита. Этот вариант без обязательств наносит наименьший ущерб вашему кредитному рейтингу с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

Чтобы узнать, прошли ли вы предварительный квалификационный отбор, вам нужно будет ответить на базовый вопросник, который включает вашу личную информацию. Подробная информация включает ваше имя, адрес и номер социального страхования, ваш годовой валовой доход, необходимую вам сумму кредита и причину обращения за ссудой.

В зависимости от кредитора в форме предварительного квалификационного отбора могут быть заданы другие предварительные вопросы. На этом этапе у вас не будет запрашиваться дополнительная документация; кредитор запросит все необходимые подтверждающие документы после того, как вы решили подать предложение.

Советы по ускорению процесса

Независимо от причин, по которым вы получили личный заем, есть вероятность, что вам понадобятся средства немедленно или в ближайшем будущем. Вот несколько способов помочь вам избежать задержек при подаче заявления на получение личного кредита.

  • Проверьте свой кредитный отчет перед подачей заявления. Узнайте, на каком уровне находится ваш кредит, прежде чем покупать личные ссуды. Выявление и немедленное исправление ошибок — простой способ избежать проблем позже, когда вы подаете заявку на ссуду.
  • Погасить задолженность. Если у вас есть долг и ссуды не нужны вам срочно, погашение долга может повысить ваш кредитный рейтинг, что может увеличить ваши шансы на одобрение. Это также снижает отношение вашего долга к доходу, что помогает вам получить квалификацию.
  • Обратитесь в существующее финансовое учреждение. Банки и кредитные союзы могут быть более склонны рассматривать личную заявку на ссуду от клиента, с которым у них сложились долгосрочные положительные отношения.
  • Рассмотрим онлайн-кредиторов. Многие онлайн-кредиторы предлагают решения о выдаче кредита на следующий день, и средства могут быть переведены на ваш банковский счет в течение нескольких дней после проверки.
  • Заберите кредитные средства лично. Если у вашего кредитора обычное здание, спросите, можете ли вы получить средства в отделении, чтобы получить деньги быстрее.

Где я могу найти лучшие ставки по личным кредитам?

Теперь, когда вы лучше понимаете, как получить личный заем, важно сравнить несколько предложений, чтобы увидеть, какой кредитор может предоставить вам самые низкие процентные ставки и комиссии.