ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Статья 8. Права субъекта кредитной истории \ КонсультантПлюс

Статья 8. Права субъекта кредитной истории

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 8

— Организация оспаривает привлечение к ответственности за неподтверждение и непредставление в бюро кредитных историй исправленных сведений из основной части кредитной истории

1. Субъект кредитной истории вправе получить из Центрального каталога кредитных историй информацию о том, в каком бюро кредитных историй хранится его кредитная история.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

КонсультантПлюс: примечание.

Положения об обязанности рассчитывать и предоставлять индивидуальный рейтинг (в ред. ФЗ от 31.07.2020 N 302-ФЗ) в отношении БКИ, не являющихся квалифицированными, применяются с 01.07.2024.

2. Субъект кредитной истории вправе в каждом бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, не более двух раз в течение каждого календарного года (но не более одного раза на бумажном носителе) бесплатно и любое количество раз за плату без указания причин получить кредитный отчет по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории.

(в ред. Федеральных законов от 03.08.2018 N 327-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.1. Субъект кредитной истории вправе направить через кредитную организацию, заключившую договор об оказании информационных услуг с бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история о нем, в соответствии с подпунктом «г» пункта 2 части 6.1 или подпунктом «в» пункта 2 части 6.4 статьи 6 настоящего Федерального закона запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета по своей кредитной истории, включая индивидуальный рейтинг субъекта кредитной истории. Направление запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи исполняется кредитной организацией без взимания платы. Бюро кредитных историй обязано по запросу кредитной организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи.

(часть 2.1 введена Федеральным законом от 03.08.2018 N 327-ФЗ; в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.2. Субъект кредитной истории вправе направить через поднадзорные Банку России организации, с которыми у бюро кредитных историй заключен договор в соответствии с частью 3 статьи 9 настоящего Федерального закона, запрос о получении, в том числе бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи, кредитного отчета. Исполнение направляемого через эти организации запроса субъекта кредитной истории о получении кредитного отчета осуществляется ими бесплатно. Бюро кредитных историй обязано по запросу такой организации сообщить о количестве кредитных отчетов, полученных субъектом кредитной истории бесплатно в соответствии с частью 2 настоящей статьи.

(часть 2.2 введена Федеральным законом от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

3. Субъект кредитной истории вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории, подав в бюро кредитных историй, в котором хранится указанная кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений в эту кредитную историю. Субъект кредитной истории вправе обратиться с заявлением об оспаривании информации непосредственно к источнику формирования кредитной истории в случае, если направление этой информации в бюро кредитных историй указанным источником подтверждено данными закрытой части кредитной истории.

(в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4. Бюро кредитных историй в течение 20 рабочих дней со дня получения заявления, указанного в части 3 настоящей статьи, обязано, за исключением случаев, определенных настоящим Федеральным законом, провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории. В случае, если субъект кредитной истории указал в заявлении о наличии у него обоснованных причин, в том числе обстоятельств, угрожающих причинением вреда жизни или здоровью, для получения соответствующей информации в более короткий срок, бюро кредитных историй проводит проверку в указанный им срок. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.1. Источник формирования кредитной истории обязан в течение 10 рабочих дней со дня получения запроса бюро кредитных историй или со дня получения заявления об оспаривании информации, содержащейся в кредитной истории, от субъекта кредитной истории представить в письменной форме в бюро кредитных историй либо обратившемуся непосредственно к источнику формирования кредитной истории субъекту кредитной истории подтверждение достоверности ранее переданных сведений, оспариваемых субъектом кредитных историй, либо исправить его кредитную историю в оспариваемой части, направив соответствующие достоверные сведения в бюро кредитных историй. Неправомерный запрос пользователя кредитной истории из дополнительной (закрытой) части кредитной истории может быть удален только по заявлению об оспаривании неправомерного запроса субъекта кредитной истории, представленного в бюро кредитных историй.

(часть 4.1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

4.2. В случае, если в течение установленного срока бюро кредитных историй не получило ответ на запрос, указанный в части 4.1 настоящей статьи, от источника формирования кредитной истории в связи с заявлением субъекта кредитной истории о внесении изменений в его кредитную историю, источник формирования кредитной истории несет ответственность, установленную законодательством Российской Федерации.

(часть 4.2 введена Федеральным законом от 28.06.2014 N 189-ФЗ)

5. Бюро кредитных историй обновляет соответствующую запись (записи) и (или) иные данные кредитной истории в оспариваемой части или аннулирует кредитную историю, если по заявлению субъекта кредитной истории на основании информации, полученной от источника формирования кредитной истории в соответствии с частью 4.1 настоящей статьи, было принято решение о полном оспаривании информации, содержащейся в его кредитной истории, в случае подтверждения указанного заявления, или оставляет кредитную историю без изменения. О результатах рассмотрения указанного заявления бюро кредитных историй обязано в письменной форме сообщить субъекту кредитной истории по истечении 20 рабочих дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.

(в ред. Федеральных законов от 28.06.2014 N 189-ФЗ, от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

5.1. Субъект кредитной истории вправе направить в то бюро кредитных историй, в котором хранится его кредитная история, заявление об изменении сведений, содержащихся в титульной части кредитной истории, с приложением копий документов, подтверждающих изменение указанных сведений, либо обратиться в бюро кредитных историй с заявлением через источник формирования кредитной истории, который направляет в данное бюро кредитных историй сведения о таком субъекте кредитной истории в соответствии с договором о предоставлении информации. Копии соответствующих документов могут быть удостоверены работодателем субъекта кредитной истории, сотрудником организации — источника формирования кредитной истории, через которую подается заявление. Также субъект кредитной истории вправе обратиться непосредственно в бюро кредитных историй, предоставив оригиналы документов или их копии, заверенные в соответствии с законодательством Российской Федерации. Бюро кредитных историй вносит соответствующие изменения в титульную часть кредитной истории такого субъекта кредитных историй с проставлением пометки о том, что по информации, полученной от субъекта кредитной истории, паспорт (иной документ, удостоверяющий личность), данные которого внесены в титульную часть кредитной истории ранее, недействителен. Бюро кредитных историй при наличии соответствующего соглашения с субъектом кредитной истории вправе уведомлять его о поступлении от источника формирования кредитной истории сведений по сделке, вновь заключенной им с использованием устаревших сведений титульной части кредитной истории субъекта кредитных историй и (или) недействительного паспорта (иного документа, удостоверяющего личность), данные которого были внесены в титульную часть кредитной истории ранее.

(часть 5.1 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Бюро кредитных историй не обязано проводить в дальнейшем проверку ранее оспариваемой, но получившей подтверждение информации, содержащейся в кредитной истории.

7. При отказе источника формирования кредитной истории от внесения изменений по заявлению субъекта кредитной истории субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ такого источника формирования кредитной истории в судебном порядке. При отказе бюро кредитных историй от совершения действий, предусмотренных частью 4 настоящей статьи, субъект кредитной истории вправе обжаловать отказ бюро кредитных историй в судебном порядке. В случае ликвидации, иного отсутствия источника формирования кредитной истории установление факта подлежащей внесению в кредитную историю информации осуществляется в судебном порядке.

(часть 7 в ред. Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

8. Опекун (попечитель) физического лица — субъекта кредитной истории, признанного на основании решения суда недееспособным или ограниченно дееспособным, иной законный представитель физического лица — субъекта кредитной истории в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться с заявлением о внесении информации о вступившем в силу решении суда о признании физического лица недееспособным или ограниченно дееспособным в кредитную историю данного физического лица. Заявление подается опекуном (попечителем) физического лица — субъекта кредитной истории, иным законным представителем физического лица — субъекта кредитной истории в соответствии с законодательством Российской Федерации в бюро кредитных историй, в котором хранится кредитная история лица, в отношении которого принято соответствующее решение суда, или в организацию — источник формирования кредитной истории с информацией, указанной в подпункте «в» пункта 1 части 3 статьи 4 настоящего Федерального закона.

(часть 8 введена Федеральным законом от 31. 07.2020 N 302-ФЗ)

Что делать, если в кредитную историю попали недостоверные данные?

Григорий Шабашкевич, Старший Вице-Президент, Директор Департамента кредитных и операционных рисков Банка «Ренессанс Кредит» дает ответ почему в кредитной истории появилась ошибка и как ее устранить.

По каким причинам в кредитную историю могу попасть ошибки?

В кредитном отчете содержатся сведения, которые передают в Бюро кредитных историй (БКИ) банки, микрофинансовые организации, кредитные кооперативы и операторы инвестиционных платформ. Та информация, которая относится к некорректной, описана в статье 4 Федерального закона «О кредитных историях» №218-ФЗ. И каждый случай передачи таких сведений требует индивидуального рассмотрения. К примеру, будущий заемщик может указать некорректные сведения, самостоятельно заполняя интернет-заявку на кредит.  Согласно 218-ФЗ финансовая организация обязана передать эти данные в бюро кредитных историй. Так может появиться ошибка.  

Как проверять кредитную историю и с какой периодичностью это делать?

Кредитная история хранится в одном или нескольких бюро кредитных историй. В каких именно можно узнать через Портал государственных услуг, любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи, нотариуса или сайт Банка России. Получив эти сведения, можно запросить в нужном бюро кредитных историй отчет по кредитной истории. Два раза в год разрешается это сделать бесплатно.

Оптимально проверять кредитную историю по действующим кредитным обязательствам ­ один раз в полгода. Если вы желаете проверить корректность отражения статуса в кредитном отчете по закрытому обязательству, то запрашивать его стоит по истечении 5 рабочих дней после полного погашения кредита, так как согласно статье 5 218-ФЗ, банк обязан передать информацию о событиях по кредитным договорам в течение именно этого периода.

Как исправить ошибки в кредитной истории? Куда обратиться, чтобы оспорить ошибки в кредитной истории?

Если в отчете кредитной истории обнаружены недостоверные, неактуальные данные или опечатки, их можно оспорить.

Для этого нужно подать в БКИ, в котором хранится кредитная история, заявление о внесении изменений и (или) дополнений.

БКИ в течение 30 дней со дня получения заявления обязано провести дополнительную проверку информации, входящей в состав кредитной истории, запросив ее у источника формирования кредитной истории – кредитора. Через 30 дней БКИ предоставит ответ о результатах рассмотрения заявления.

При выявлении ошибок в кредитной истории также можно обратиться в банк-кредитор. В большинстве случаев этот путь может быть короче по срокам внесения исправлений в кредитную историю. На основании письменного обращения банк проведет проверку переданных по кредитному договору сведений в БКИ. При подтверждении ошибки, финансовая организация сама в течение 5 рабочих дней инициирует обновление кредитной истории в БКИ.

Какие документальные подтверждения могут понадобиться?

Пакет документов зависит от тематики обращения. При подаче заявления об оспаривании сведений, содержащихся в отчете кредитной истории, сотрудник банка озвучит требуемый перечень подтверждающих документов. При обращении в банк всегда нужно иметь при себе оригинал паспорта.

Как получить бесплатный кредитный отчет [Experian, Equifax, TransUnion]

Кредитный отчет — очень важный документ — он может помочь вам получить ипотечный кредит, новую машину или студенческий кредит. Он также может определить, получите ли вы одобрение на получение новой кредитной карты для вознаграждения за поездки, и, возможно, даже повлияет на ваше следующее заявление о приеме на работу.

Хотя вы, вероятно, знаете о большинстве пунктов вашего кредитного отчета, особенно важно регулярно просматривать свой отчет на случай, если на ваше имя была открыта мошенническая учетная запись или была допущена ошибка. Так как же получить бесплатный годовой кредитный отчет? И как часто можно проверять? Мы расскажем обо всем этом и даже расскажем, как оспорить ошибку и подать иск о мошенничестве.

Содержание

• Что такое кредитный отчет?
• Право на получение бесплатного кредитного отчета
• Где запросить бесплатный отчет
  • AnnualCreditReport. com
  • Бюро кредитных карт
  • Эмитенты кредитных карт
  • Другие компании
• Как читать ваш кредитный отчет
  • Личная информация
  • Кредитные счета
  • Справки о кредитах в твердом и условном кредитах
  • Публичные записи и коллекции
• Как оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете
• Почему вы должны проверять свои кредитные отчеты?
  • Случаются ошибки
  • Мошенничество
  • Базовые знания
• Как часто следует проверять свой кредитный отчет?
  • Разнообразьте свои бесплатные отчеты
  • Жертва кражи личных данных
  • Предстоящая покупка
• Бесплатные альтернативные кредитные отчеты
• Как получить бесплатный кредитный рейтинг?
• Заключительные мысли

Содержание

• Что такое кредитный отчет?
• Право на получение бесплатного кредитного отчета
• Где запросить бесплатный отчет
  • AnnualCreditReport. com
  • Бюро кредитных карт
  • Эмитенты кредитных карт
  • Другие компании
• Как читать ваш кредитный отчет
  • Личная информация
  • Кредитные счета
  • Запросы на твердые и мягкие кредиты
  • Публичные отчеты и коллекции
• Как оспорить неверную информацию в вашем кредитном отчете
• Почему вы должны проверять свои кредитные отчеты?
  • Случаются ошибки
  • Мошенничество
  • Базовые знания
• Как часто следует проверять свой кредитный отчет?
  • Stagger Your Free Reports
  • Жертва кражи личных данных
  • Предстоящая покупка
• Бесплатные альтернативные кредитные отчеты
• Как получить бесплатный кредитный рейтинг?
• Заключительные мысли

Что такое кредитный отчет?

Кредитный отчет — это документ, подготовленный кредитным бюро и содержащий сведения о вашей кредитной истории. Кредитные бюро собирают и обобщают эту финансовую информацию о вас, чтобы потенциальные кредиторы, работодатели, арендодатели и т. д. могли определить вашу кредитоспособность.

В США есть 3 основных бюро кредитной информации — Equifax, Experian и TransUnion. Каждая из этих компаний собирает информацию, и хотя большая часть информации похожа, между 3 отчетами могут быть небольшие различия .

Когда в вашем кредитном отчете появляется отрицательная информация, это может повлиять на ваше финансовое будущее на долгие годы. Как правило, кредитные отчеты содержат негативную информацию в течение 7 лет, в то время как некоторые заявления о банкротстве остаются в кредитных отчетах около 10 лет.

Мы подробно расскажем о том, что включает в себя каждый раздел, и о важной информации, которую нужно искать, в следующем разделе, но на высоком уровне все кредитные отчеты будут включать такую ​​информацию, как:

• Личная информация
• Кредитные счета
• Кредитные запросы
• Публичные записи и коллекции

Право на получение бесплатного кредитного отчета

Есть несколько способов получить бесплатный кредитный отчет. Во-первых, Закон о честных и точных кредитных сделках от 2003 года гарантирует, что вы имеете право на получение 1 бесплатного кредитного отчета от каждого из 3 основных бюро ежегодно . Вы можете запросить все 3 отчета одновременно или распределить их в течение года.

Это означает, что если вы закажете отчет в Equifax 1 января, вы не сможете получить еще один бесплатный годовой кредитный отчет от Equifax до 2 января следующего года. Однако вы по-прежнему можете запросить отчет у Experian и TransUnion позже в том же году.

Во-вторых, этот закон также позволяет лицам, пострадавшим от «неблагоприятных действий» (со стороны страховки, работодателя или отказа в кредите, а также любых судебных решений или кредитных отчетов от коллекторских агентств), получить кредитный отчет от бюро, который был использован в вашем кредитном решении с подробным объяснением причин этого решения. Например, если вы подаете заявку на получение новой кредитной карты в Chase и вам отказывают в выдаче карты на основании отчета TransUnion, просмотренного Chase, вы имеете право на получение копии этого отчета TransUnion.

Далее, если вы стали жертвой кражи личных данных, нашли доказательства мошенничества в своем деле, являетесь получателем социальной помощи, являетесь безработным и намереваетесь подать заявление о приеме на работу в течение 60 дней с даты вашего запроса или иным образом соответствуете требованиям в соответствии с законодательством штата вы также имеете право на получение бесплатных кредитных отчетов.

Подсказка: Вы должны запросить бесплатные отчеты в течение 60 дней с даты предполагаемого противоправного действия.

В рамках урегулирования проблемы утечки данных Equifax в 2017 году каждый житель США может получить 6 дополнительных бесплатных кредитных отчетов в год до 2026 года, посетив веб-сайт Equifax или позвонив по телефону 866-349.-5191.

Наконец, из-за пандемии COVID-19 3 основных кредитных бюро разрешают всем американцам бесплатно получать доступ к своим кредитным отчетам каждую неделю до апреля 2022 года через AnnualCreditReport. com.

Где запросить бесплатный отчет

Итак, теперь, когда вы знаете, когда вы имеете на это право, как вам на самом деле запросить бесплатный отчет о кредитных операциях?

AnnualCreditReport.com

Изображение предоставлено: AnnualCreditReport.com

Лучший способ запросить бесплатный кредитный отчет — перейти на сайт AnnualCreditReport.com. Это официальный сайт, уполномоченный федеральным правительством для получения бесплатных кредитных отчетов. Вы можете отправить форму запроса годового кредитного отчета с сайта AnnualCreditReport.com онлайн, по телефону или по почте.

Каким бы способом вы ни выбрали отчет, будьте готовы подтвердить свою личность. Вам может потребоваться предоставить такую ​​информацию, как:

• Ваше имя
• Ваш адрес (или предыдущий адрес)
• Номер социального страхования
• Дата рождения
• Уникальная идентификационная информация (например, ежемесячный платеж по ипотеке)

901 31 Горячий совет : Каждое бюро кредитных историй может запросить у вас разную информацию, поскольку информация, содержащаяся в вашем деле, может поступать из разных источников.

Онлайн

• Вы можете бесплатно запросить годовой кредитный отчет на сайте AnnualCreditReport.com
• Вы можете заполнить онлайн-форму для 1-3 кредитных бюро
• Это самый быстрый способ, так как обычно вы можете получить свой отчет немедленно, заказав it

Телефон

• Звонок 877-322-8228
• Вы можете запросить получение вашего отчета для 1-3 кредитных бюро
• Вы пройдете процесс проверки по телефону

Почта

• Загрузите форму запроса для 1-3 кредитных бюро
• Распечатайте и заполните форму (формы)
• Отправьте заполненную форму (формы) по почте:
  • Служба запроса годового кредитного отчета
  • P .О. Box 105281
  • Atlanta, GA 30348-5281

Итог: Если вы воспользуетесь телефоном или почтой, ваш кредитный отчет будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Если у вас есть особые обстоятельства, такие как запрос кредитного отчета для несовершеннолетнего, или вы являетесь человеком с особыми потребностями, щелкните здесь, чтобы получить доступ к информации об особых условиях.

Бюро кредитных карт

Также возможен прямой переход на веб-сайты трех агентств кредитных бюро. Хотя вы можете получить бесплатный отчет кредитного бюро непосредственно с веб-сайтов Experian и Equifax, вам придется заплатить за эту информацию через TransUnion.

Experian

Experian предлагает услугу, которая предоставляет вам бесплатный ежемесячный кредитный отчет и оценку FICO после создания учетной записи. Вы будете уведомлены, когда в вашем кредитном отчете Experian будут обнаружены новые запросы, новые учетные записи, предупреждения о мошенничестве, а также обновления личной информации или общедоступных записей.

Equifax

Equifax теперь предлагает ежемесячные кредитные отчеты Equifax в год с myEquifax. Вам необходимо создать учетную запись для доступа к этим кредитным отчетам. Он также предлагает расширенные преимущества, такие как оповещения об учетной записи, по цене от 4,95 до 9,95 долларов в месяц.

TransUnion

Как мы отмечали ранее, нет бесплатной возможности получить кредитные отчеты непосредственно от TransUnion. Для этого требуется, чтобы вы подписались на программу кредитного мониторинга за 24,95 долларов в месяц, что дает вам неограниченный доступ к вашему кредитному отчету TransUnion.

Эмитенты кредитных карт

Все больше и больше эмитентов карт включают кредитные отчеты (и кредитные рейтинги) в качестве включенного преимущества. Например, American Express использует TransUnion для предоставления вашего кредитного отчета в рамках своего руководства MyCredit.

Image Credit: American Express

Большинство банков, таких как Chase, предоставляют только бесплатный кредитный рейтинг, поэтому обязательно проверьте свой банк, чтобы узнать, предлагают ли они это!

Другие компании

Другие компании, такие как Bankrate, Credit Karma, Credit Sesame и WalletHub, предлагают бесплатные кредитные отчеты, если вы зарегистрируете учетную запись. Каждый из них будет отличаться по количеству, используемым бюро кредитных историй и частоте обновления информации для вашей учетной записи.

Как читать ваш кредитный отчет

Каждое кредитное бюро организует свои отчеты немного по-разному, но все ваши отчеты состоят из следующих разделов:

Личная информация

не распознавать, например разные адреса или номера телефонов. Это может указывать на то, что кто-то использовал вашу личную информацию для открытия мошеннических счетов и отправки документов на свой адрес.

• Имя (включая различные варианты вашего имени)
• Текущий и прежний адрес
• Текущий и прежний номер телефона
• Номер социального страхования
• Дата рождения
• Трудовой стаж

9017 2 Кредитные счета

В вашем раздел учетных записей, есть несколько вещей, на которые стоит обратить внимание. Во-первых, убедитесь, что в истории платежей нет ошибок (например, просрочки платежа, если вы настроили автоплатеж). Затем вам нужно убедиться, что лимиты вашей учетной записи верны, так как это может повлиять на ваш кредитный рейтинг (влияя на ваш коэффициент использования кредита). Наконец, убедитесь, что вы узнали все данные учетной записи:

• Тип счета (чековый, ссудный, кредитная карта и т. д.)
• Статус счета (с хорошей репутацией или просроченный)
• Владелец счета (частное лицо, совместный владелец или уполномоченный пользователь)
• Кредитные лимиты или первоначальный взнос сумма кредита
• История платежей
• Дата открытия счета

Запросы на получение твердого и мягкого кредита

В этом разделе вы увидите запросы, показывающие, когда вы подаете заявку на новый кредит или увеличение кредитного лимита, а также связанные с вещами как жилищные или коммунальные приложения. Вы также можете увидеть вещи, которые вы не узнаете, например предварительные квалификации для карт, на которые вы не подали заявку. Это потому, что есть 2 типа кредитных запросов:

• Жесткие запросы, которые повлияют на ваш кредитный рейтинг
• Легкие запросы, которые не повлияют на ваш кредитный рейтинг

Вы должны дать свое согласие на то, чтобы кто-то провел жесткий запрос кредита. Мягкие кредитные запросы могут быть сделаны многими компаниями. В любом случае оба типа запросов исчезнут из вашего отчета через 2 года.

Public Records and Collections

Это также известно как «раздел негативной информации». В этом разделе будут перечислены учетные записи, которые находятся в серьезном дефолте, например, отправленные в коллекции, а также общедоступные записи, такие как банкротства. У вас может не быть ничего в этом разделе, и это отличная новость!

Если есть информация, убедитесь, что вы все узнали в этом разделе. Если вы видите неправильные или незнакомые учетные записи или если что-то отображается в списке после того, как оно должно было быть удалено (из-за времени или завершенного платежа), вам следует оспорить записи, чтобы удалить их из вашего отчета.

Итог: Отрицательная информация обычно остается в вашем кредитном отчете в течение 7 лет, за исключением банкротства по главе 7, которое будет отображаться в вашем отчете в течение 10 лет.

Как оспорить неточную информацию в вашем кредитном отчете

Если в списке есть какие-либо неточности, есть 2 варианта исправления неточностей:

• Свяжитесь с кредитором, связанным со счетом — вы можете найти контактную информацию кредиторы по этому кредитному отчету
• Свяжитесь с каждым отчетным агентством, которое сообщает об ошибке

Обязательно ознакомьтесь с нашей статьей «Как исправить (или оспорить) ошибки и ошибки в вашем кредитном отчете», где мы более подробно рассматриваем этот процесс.

Почему вы должны проверять свои кредитные отчеты?

Вот основные причины, по которым вам может быть интересно просмотреть свой кредитный отчет:

Случаются ошибки

К сожалению, нередки ошибки в вашем кредитном отчете. Исследование Федеральной торговой комиссии показало, что каждый пятый американец имеет ошибку в кредитном отчете .

Крупные или мелкие ошибки могут существенно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и на их исправление стоит потратить время. Обычно это вопрос отправки доказательства ошибки (т. е. доказательства того, что платежи были отправлены своевременно или что счета были закрыты) непосредственно в бюро кредитных историй.

См. наш раздел выше, чтобы узнать, какой именно процесс вам нужно предпринять, чтобы оспорить ошибки.

Мошенничество

Кража личных данных является серьезной проблемой, и утечки данных происходят постоянно. Это просто означает, что более важно периодически просматривать ваш отчет, чтобы убедиться, что ни один счет не был открыт без вашего ведома или согласия. Если вы обнаружите мошенничество, принятие немедленных мер является ключевым моментом.

• Сообщите о мошенничестве властям (кредитные бюро, Федеральная торговая комиссия (FTC), ваш банк, компании, счета которых вы не знаете, местная полиция)
• Рассмотрите возможность заморозки вашей учетной записи в целях безопасности

Базовые знания

Если вы пытаетесь улучшить свой кредит, вам необходимо знать, с чего вы начинаете. Ваш отчет также может предоставить вам информацию о вещах, которые негативно влияют на ваш кредит, например о просроченных счетах и ​​счетах в коллекциях. Отсюда вы можете разработать план по устранению этих негативных моментов и начать свой путь к улучшению!

Как часто следует проверять свой кредитный отчет?

Вы имеете право на получение бесплатного отчета один раз в год, но в идеале вы должны чаще проверять свой кредитный отчет. FTC рекомендует делать это раз в месяц , если это возможно.

Распределите ваши бесплатные отчеты

Если вы заинтересованы в проверке своего отчета только в том случае, если он бесплатный, мы рекомендуем чередовать ваши 3 бесплатных отчета . Это означает, что вы можете подать заявку на получение 1 отчета от каждого из 3 бюро каждые 4 месяца.

Если можете, воспользуйтесь дополнительными бесплатными предложениями по максимуму , например, из-за COVID-19 (бесплатно еженедельно до апреля 2022 г. ) или взлома Equifax (еще 6 до 2026 г.), чтобы чаще получать кредитные отчеты.

Изображение предоставлено: danielfela через Shutterstock

Жертва кражи личных данных

Если вы стали жертвой кражи личных данных, вам следует чаще контролировать свой кредитный рейтинг. Правительство предоставляет вам ресурсы для разработки плана восстановления после этого преступления. Помимо других вещей, таких как бесплатное замораживание кредита, сайт также включает доступ к бесплатным кредитным отчетам, которыми вы обязательно должны воспользоваться, чтобы убедиться, что мошенничество больше не происходит.

Предстоящая покупка

Если вы планируете совершить крупную покупку в течение следующего года, например, новый дом или автомобиль, вам также может быть интересно узнать, на каком этапе вы находитесь. Чтобы получить финансирование с наименьшими затратами, вам нужно иметь максимально возможный кредит.

Проверка вашего кредитного отчета теперь дает вам время оспорить и исправить ошибки, а также предпринять шаги, чтобы уменьшить или удалить любую негативную информацию, которая в настоящее время может быть в вашем отчете.

Бесплатные альтернативные кредитные отчеты

TransUnion, Experian и Equifax — не единственные агентства кредитной информации, которые отслеживают ваши финансовые показатели. Многие другие компании отслеживают такие вещи, как арендная плата и коммунальные платежи, медицинские и страховые претензии и многое другое.

Вы также имеете право на получение отчетов от специализированных потребительских компаний, таких как ChexSystems. Вам нужно будет запросить отчеты по отдельности от каждой из этих компаний, используя информацию из списка. Многие компании бесплатно предоставляют 1 отчет каждые 12 месяцев, однако имейте в виду, что с вас может взиматься плата за эти дополнительные отчеты.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг?

Федеральный закон не требует, чтобы компании, предоставляющие кредитную отчетность, бесплатно предоставляли кредитный рейтинг. Это означает, что ваш кредитный отчет обычно не будет включать ваш кредитный рейтинг .

Подобно тому, как каждый отчет может немного отличаться в зависимости от разных бюро, у вас также может быть несколько кредитных баллов в зависимости от того, кто их предоставил. Это связано с тем, что у каждой компании немного другая модель расчета кредитного рейтинга.

Так как же получить бесплатные кредитные баллы? Перейдите к нашей статье Как бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг (для всех 3 кредитных бюро) для получения более подробной информации!

Заключительные мысли

Ошибки и мошенничество могут случаться, и знать о них на ранней стадии является ключом к сохранению вашей кредитной истории. Хорошей новостью является то, что вы имеете право получать свои кредитные отчеты бесплатно, по крайней мере, ежегодно в каждом из 3 бюро. Вы также можете зарегистрировать учетные записи в бюро кредитных историй или у сторонних поставщиков для получения бесплатных (или платных) услуг.

Независимо от того, какой способ контроля кредитного отчета вы выберете, его частая проверка является важной частью обеспечения вашей текущей кредитной позиции.

Как получить бесплатную проверку кредитоспособности

Пожалуйста, включите JavaScript в вашем браузере

Похоже, ваш веб-браузер не использует JavaScript. Без него некоторые страницы не будут работать должным образом. Пожалуйста, измените настройки вашего браузера, чтобы убедиться, что JavaScript включен.

Закон о добросовестной кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех основных кредитных бюро — Experian™, Equifax

® и TransUnion ^® — предоставляло вам бесплатный кредитный отчет один раз в год по запросу. Вы можете получить доступ к своему кредитному отчету Experian™ через Chase Credit Journey ^® .

Как получить бесплатный кредитный отчет?

Вы можете бесплатно получить свой кредитный отчет на сайте Annualcreditreport.com. Вы можете запросить свой кредитный отчет через сайт или позвонить по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать свой кредитный отчет из отдельных бюро или всех трех.

Сделайте первый шаг, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг

Получите бесплатный кредитный рейтинг повысить свою финансовую осведомленность

 

Зачем мне проверять свой кредитный отчет?

В вашем кредитном отчете содержится информация, которая может повлиять на то, будет ли вам одобрен кредит или кредитная карта, а также на сумму, на которую вы будете утверждены. Получение копии вашего кредитного отчета ценно для:

• Убедитесь, что информация является точной, полной и обновленной, прежде чем подавать заявку на кредитную линию
• Помогите защитить себя от кражи личных данных

Разница между кредитным отчетом и кредитным рейтингом

Хотя ваш кредитный рейтинг и кредитный отчет связаны, это не одно и то же. Ваш кредитный рейтинг представляет собой одно трехзначное число, которое сигнализирует о вашем кредитном здоровье кредиторам и кредиторам. Ваш кредитный отчет не включает ваш кредитный рейтинг. Отчет, который включает кредитную активность, используется для расчета вашего кредитного рейтинга.

Влияет ли проверка моей кредитной истории на мой кредитный рейтинг?

Проверка вашего кредитного отчета является мягкой проверкой кредитоспособности, поэтому она не влияет на ваш кредитный рейтинг. Мягкая проверка кредитоспособности происходит, когда вы проверяете свой собственный кредитный отчет или кредитор или кредитор проверяет ваш кредит для предварительного одобрения. Жесткая проверка кредитоспособности происходит, когда компания проверяет ваш отчет, когда вы подаете заявку на кредитную линию.

Annualcreditreport.com — единственный веб-сайт, имеющий законное право размещать заказы на бесплатный годовой кредитный отчет. Любой другой веб-сайт, утверждающий, что предлагает «бесплатные кредитные отчеты», может ложно заявлять, что является частью программы бесплатных годовых кредитных отчетов. Будьте внимательны к веб-сайтам, пытающимся обмануть вас тонкими различиями.

Какая информация мне нужна, чтобы получить бесплатный кредитный отчет?

Чтобы получить бесплатный годовой кредитный отчет, вам необходимо предоставить:

• Ваше полное имя
• Текущий адрес (и/или предыдущий адрес, если вы переезжали в течение последних двух лет)
• Номер социального страхования
• Дата рождения

Вас также могут попросить предоставить информацию, известную только вам. Каждое кредитное бюро может задавать вам разные вопросы, в зависимости от того, какая ваша информация у них есть в файле.

Сколько времени нужно, чтобы получить бесплатный кредитный отчет?

Время, необходимое для получения бесплатного кредитного отчета, зависит от того, как вы его получите. Если вы сделаете запрос онлайн, вы сможете быстро получить к нему доступ. Если вы заказываете свой кредитный отчет по телефону или по почте, вы должны получить его по почте в течение 15 дней.

Имею ли я право на бесплатный кредитный отчет?

Вы можете иметь право на получение бесплатного кредитного отчета чаще одного раза в год при определенных смягчающих обстоятельствах.