Как отключить мобильный банк сбербанк через телефон самостоятельно: СМС-банк: часто задаваемые вопросы — СберБанк

Содержание

Как отключить мобильный банк Сбербанка

Услуга «мобильный банк» позволяет каждому клиенту банка управлять банковскими картами и другими привязанными счетами с мобильного приложения при помощи специальных команд. Эта услуга пользуется огромной популярностью, так как нет необходимости стоять в очередях для того, чтобы заплатить за коммунальные платежи или же пополнить счет. Все эти функции доступны в телефонном режиме, так как произвести оплату можно с карты. При оформлении любого продукта в Сбербанке клиенту будет предложена активация данной услуги. Благодаря этому каждый клиент будет получать уведомления обо всех совершаемых операциях.

Можно совершать платежи любого характера при помощи отправки смс сообщений с мобильного телефона. Привязка банковской карточки к мобильному телефону дает массу преимуществ клиенту. Вопрос о том, как отключить мобильный банк Сбербанк, может возникнуть, если клиент не нуждается в данной услуге, потерял мобильный телефон, номер которого был привязан к карте либо же по личным причинам сменил свой контактный номер.

Порядок отключения в отделении

Самым верным способом отключения мобильного банка Сбербанк является обращение клиента в отделение банка. Решение вопроса через Сбербанк является самым надежным. Для того чтобы выключить услугу в кредитной организации необходимо написать заявление на отключение этой услуги. При этом при себе необходимо иметь карточку и паспорт, который подтверждает личность.

В выданном бланке указываются личные, паспортные данные, номера телефона и карточки. Также клиентом указывается причина деактивации услуги. После заполнения заявления в Сбербанке его необходимо передать сотруднику компании и удостоверить свои полномочия пластиком и паспортом. Менеджер примет бланк и выполнит операцию по отключению услуги «мобильный банк». После этого сотрудник обязуется поставить в известность обратившегося за помощью. При утере телефона или же смене номера плата за пользование будет продолжать взиматься, поэтому отключение необходимо.

Блокировка услуги

Каждый клиент имеет право временно заблокировать свой «мобильный банк». О том, как отключить услугу мобильный банк Сбербанк, знает не каждый человек, но способ весьма эффективный. Для этого не потребуется посещать офис, так как понадобится лишь телефон. Пользоваться необходимо тем телефоном, к которому привязана данная услуга:

  • Необходимо отправить сообщение не номер 900 с текстом БЛОКИРОВКАУСЛУГ.
  • Не будет ошибкой, если текст будет выглядеть следующим образом: БЛОКИРОВКАУСЛУГИ, BLOCKSERVICE, BLOKIROVKAUSLUG, BLOKIROVKAUSLUGI, 04.
  • После этого сообщения мобильный банк от Сбербанка будет отключен.

Звонок в Контактный центр

Еще один способ блокировки услуги – это звонок в контактный центр. Следует позвонить на номер 8 (800) 555-5550, который доступен для звонков с любых телефонов на территории Российской Федерации.

Звонки бесплатные и связаться с центром можно в любое время суток. На карте Сбербанка есть номер, который необходимо будет продиктовать специалисту. Звонить из любой точки мира можно на номер +7 (495) 500-55-50. Стоимость звонка зависит от тарифа оператора.

Номер 900 дает возможность связаться с центром клиентам, чей сотовый оператор МТС, Мегафон, Билайн на территории Российской Федерации.

При нахождении в своем регионе звонок бесплатный. При звонке клиент слышит голосовое меню. Если нажимать на нужные и верные комбинации, то абонент будет передвигаться по голосовому меню, получать необходимую информацию и ответы на все вопросы в виде голосовых ответов. Вся информация заранее записана, то есть автоматическая и отвечает на часто задаваемые вопросы. Если же прослушанной информации недостаточно, то во время звонка необходимо нажать на ноль. В этом случае абонент будет соединен с сотрудником банка.

Письмо на почту

Для того чтобы отключить мобильный банк от Сбербанка клиент имеет возможность написать письмо на электронную почту [email protected] Написать письмо можно любым удобным и доступным способом.

  • В поле «Тема» необходимо указать суть проблемы.
  • В самом письме уже необходимо детально рассказать о возникшей проблеме и задать все интересующие вопросы.
  • Если возникают какие-либо трудности, то к письму можно приложить фотографию, чтобы специалисты быстрее сориентировались и дали ответ на поставленный вопрос.
  • Консультанты организации обязательно ответят в самые кратчайшие сроки и проконсультируют по дополнительным вопросам. У Сбербанка обратная связь по почте работает достаточно оперативно.

Блокировка через терминал и банкомат

Прежде чем спрашивать банк как отключить услугу стоит попробовать самостоятельно это сделать при помощи банкомата. Распространение банкоматов повсеместное, поэтому этот вариант становится доступным для каждого.

  • На карте сбербанка установлен пароль, который необходимо ввести после принятия ее в картоприемник.
  • В меню есть раздел «мобильный банк». В некоторых оборудованиях этот раздел может быть совмещен вместе с сервисом.
  • После выбора этого раздела необходимо нажать «отключить».
  • В итоге должно всплыть окно о том, что максимальный срок деактивации составит 3 дня. Нужно дождаться окончания операции.
  • На телефон клиента придет уведомление о деактивации данной услуги.

Таким же образом происходит отключение услуги через терминал. Банкомат и терминал отличаются видом меню и наименованиями всех функций.

Необходимость отключения

Прежде чем отключать данную услугу стоит оценить правильность выбора. Перечень предоставляемых услуг весьма велик, множество действий можно выполнять самостоятельно. При этом нет необходимости тратить свое личное время на посещение офисов. Так же он необходим и для того, чтобы пользоваться онлайн-банком. Но отключив эту услугу можно сэкономить собственные средства, которые необходимо платить за пользование сервисом.

Похожие записи

Как отключить лишние устройства в Сбербанк онлайн?

Приложение Сбербанк Онлайн очень популярно среди пользователей. И это неудивительно, благодаря этому удобному сервису, можно управлять своими финансами без отрыва от других дел.

Если услуга не требуется, как отключить Сбербанк Онлайн на мобильном телефоне, расскажет наша статья.

Преимущества мобильного приложения Сбербанк Онлайн

Приложение Сбербанк Онлайн дает клиенту возможность иметь постоянный доступ к его счетам и картам. Кроме того, владелец может производить в нем большую часть операций со средствами. Сервис стал популярным и среди больших финансовых организаций, поскольку крупная доля бизнес-организаций перевела все расчеты в режим онлайн. Именно в интернете приобретают товары и услуг, проводят оплаты и переводы средств.

Почему же пользователи банковских услуг выбирают именно приложение Сбербанка. Дело в том, что именно этот мобильный сервис обладает массой плюсов:

  1. Обширный перечень предлагаемых услуг. В приложении Сбербанк Онлайн пользователи могут управлять вкладами, картами и счетами, а также получают доступ к проведению оплат различного типа и денежных переводов.
  2. Возможность создавать шаблоны операций, которые были проведены ранее, существенно упрощает процесс и сокращает сроки процесса.
  3. Для вкладов через мобильное приложение Сбербанка России предлагаются повышенные ставки.
  4. Высокая категория защиты. Работа с мобильным приложением предполагает создание персонального кода. Благодаря этому, повышается степень защищенности финансов пользователей и конфиденциальность персональных сведений.

Интернет-банкинг является официальной услугой Сбербанка РФ, поэтому, подключив приложение к телефону, каждый пользователь получает такие возможности:

  1. Своевременное уведомление о сальдо счетов и операциях, которые были проведены по карте.
  2. Пополнение баланса на мобильном телефоне с помощью отправления СМС-сообщения в минимальные сроки.
  3. Проверка остатка средств и крайних движений денежных средств по карте.
  4. Блокирование счетов при необходимости.
  5. Переводы финансовых средств на счета иных банков или организаций, с которыми имеется соглашение.

Кроме обычных операций, мобильное приложение Сбербанка оказывает поддержку благотворительных переводов фонда «Подари жизнь», помогая, таким образом, детям, страдающим от онкозаболеваний.

Нужно ли отключать Сбербанк Онлайн на телефоне

Несмотря на обширный перечень преимуществ использования этого полезного сервиса, некоторые клиенты все же желают отключить Сбербанк Онлайн. Решившись на такой шаг, следует понимать, что с отключением теряется постоянный быстрый доступ к финансам, и тогда при необходимости произвести какую-либо операцию со средствами придется идти в отделение банковского учреждения или ближайший банкомат.

К такому решению пользователи приходят по нескольким причинам:

  1. Если владелец долго не использует сервис, поскольку необходимость в личном кабинете отпала.
  2. Когда этот метод управления денежными средствами кажется ненадежным и вызывает опасения.
  3. Клиент считает, что коды доступа попали в руки к посторонним (утеря чека либо телефона).
  4. В случае наличия риска утери доступа в сервис (пользователь устанавливает неблагонадежные программы в гаджете).

Способы отключить услугу

На данный момент нет возможности отключения Сбербанка Онлайн, поскольку это просто банковский сервис, доступ в который предоставляется клиенту. Поэтому отказаться от персонального кабинета клиент не может.

Однако имеется иной метод: отказ от использования «Мобильного банка». Этот банковский продукт дает возможность получить пароль и оповещения для доступа в персональный раздел сервиса. Поэтому для прекращения услуги Сбербанк Онлайн потребуется отключить. Для этого банком предусмотрены такие методы:

  • обратившись в филиал банковского учреждения;
  • отключить услугу через телефон, позвонив в службу поддержки;
  • через банкомат.

При посещении отделения

Для отключения услуги «Мобильный банк» потребуется прийти лично в ближайший офис банка. В самом учреждении следует действовать по простому алгоритму:

  1. Чтобы занять очередь к специалисту, используйте терминал электронной очереди.
  2. Ожидать вызова системы.
  3. После вызова подойти к работнику банка и изложить пожелание отключить услугу.
  4. Сотрудник банка подготовит заявление на отказ от услуги.
  5. Далее следует подтвердить отключение услуги.

Процесс не отнимает большого количества времени. Но все же потребуется выделить некоторое время для визита в офис.

Через банкомат

Для такого метода необходимо найти ближайший терминал Сбербанка. После следует вставить карту в приемник устройства и ввести ПИН-код. Далее следует в меню выбрать услугу «Мобильный банк» и функцию отключения.

Через контакт-центр банка

Для отказа через работника центра обслуживания необходимо позвонить в call-центр и объяснить причину обращения. Итак, для отключения «Мобильного банка» через службу поддержки банка следуйте такой схеме:

  1. Совершите звонок на номер 8-800-500-55-50.
  2. При соединении с системой следуйте подсказке системы, выбирая соединение со специалистом.
  3. Когда произойдет соединение с работником центра, нужно объяснить повод обращения.
  4. Работник банка запросит персональные сведения клиента для идентификации.
  5. После подтверждения личности запрос будет обработан.

Важно! Главный плюс такого метода, что вся процедура выполняется без отрыва от других дел. Занимает весь процесс примерно 5 минут. На данный момент это максимально удобный метод отключить услугу.

Удаление приложения на смартфоне

Сейчас не предусмотрена возможность отключить через интернет Сбербанк Онлайн. Удаление приложения на смартфоне не приведет к отключению услуги. Доступ к системе останется, и сервис можно будет использовать через официальный сайт.

Важно не путать мобильное приложение Сбербанк Онлайн с «Мобильным банком»

Услуга «Мобильный банк» является родственной сервису Сбербанк Онлайн, они весьма схожи. Обе услуги дают возможность проводить удаленное управление карточками и счетами.

«Мобильный банк» позволяет:

  1. Оплачивать счета за мобильную связь при помощи отправки СМС на номер 900.
  2. Переводить денежные средства с карты на карту.
  3. На мобильный телефон пользователя приходят сообщения со сведениями о проведенных операциях.
  4. Производить запрос мини-выписки с информацией о последних проведенных транзакциях.
  5. Платить за отдельные услуги с помощью запросов в сообщениях.
  6. Заблокировать пластиковые карты.
  7. Определять сальдо карты на момент запроса.
  8. Получать разовые коды для подтверждения операций.

Используя эти сервисы, можно оплачивать штрафы, кредиты и прочие платежи. При этом различий у них гораздо больше. Сбербанк Онлайн не сможет работать без подключенного «Мобильного банка». Для получения полного доступа к управлению и контролю над финансами придется провести активацию обеих опций.

Способы отключить услугу «Мобильный банк»

Для окончательного отключения сервиса придется обращаться в отделение банковского учреждения с документом, удостоверяющим личность. Если самостоятельно клиент посетить филиал Сбербанка не может, то по нотариально заверенной доверенности за него это может сделать другой человек. На отключение сервиса отводится три дня.

Есть возможность приостановления действия услуги. Для этого на номер 900 отправляется сообщение «БЛОКИРОВКАУСЛУГИ». Важно помнить, что при такой блокировке банк продолжает списывать комиссию за услугу с карты.

Заблокировать услугу можно и с помощью звонка на линию обслуживания Сбербанка по номеру +7 (495) 500-55-50 либо 8-800-200-37-47. Клиент при этом должен назвать номер пластиковой карты, реквизиты паспорта и контрольное слово.

Как отключить онлайн банк Сбербанка

ПАО Сбербанк уже много лет прочно удерживает лидирующие позиции в сфере банковского обслуживания населения. Практически каждый современный россиянин является держателем банковской карточки от этой организации. Большой популярностью пользуется у клиентов Сбера и дистанционный сервис управления счетами – Сбербанк-Онлайн.

Удобство данной программы неоспоримо, ведь с ее помощью можно не только проводить в любое удобное время все необходимые операции с деньгами, но и контролировать, отслеживать состояние своих счетов. Но порой у многих пользователей возникает вопрос, как отключить Сбербанк-Онлайн, поводов для этого появляется достаточно много.

В некоторых ситуациях требуется отключение Сбербанк-Онлайн

Причины отключения Сбербанк-Онлайн

Далеко не всегда причинами отказа от услуги становится нежелание самого клиента работать в этой системе. Порой, вопрос, как отключить онлайн-банк Сбербанка возникает по вполне оправданным поводам:

  1. Потеря своего телефона с установленным на нем Мобильным банком – аналогом Сбербанк-Онлайн.
  2. Возникло подозрение, что произошел взлом аккаунта.
  3. Поступило СМС о сообщении, что был совершен вход в личный кабинет, при этом никаких действий со стороны клиента не было.
  4. Принято решение полностью отказаться от услуг Сбербанка и перейти на обслуживание в другую банковскую организацию.

Существует ряд причин, при возникновении которых требуется аннулирование личного кабинета Сбербанк-Онлайн.

Сбербанк-Онлайн — удобный многофункциональный сервис, отказ от которого требует веских причин

Можно ли полностью закрыть личный кабинет

Многие сбербанковские клиенты, у которых возникала необходимость отключить услугу Сбербанк-Онлайн, часто интересуются, а есть ли возможность полностью и навсегда удалить из сети созданный личный кабинет сервис-программы. Прежде всего, следует понимать, что данная система совсем не является обязательным дополнением к обладанию банковской карточкой. Это лишь удобная услуга, которая становится альтернативой посещения банка для проведения необходимых операций по пластику.

Необходимость установки и авторизации на своем ПК программы Сбербанк-Онлайн определяет каждый клиент Сбера самостоятельно исходя из личных запросов. Удалить свою учетную запись клиент может лишь, как способ дистанционного обслуживания своих карт, но при этом доступ к самому сервису будет сохранен.

Сервис-система Сбербанк-Онлайн является универсальной и интегрируется с остальными сервисами банка, предназначенными для самообслуживания (терминалы, мобильный банкинг).

Поэтому и в будущем держатель карты может получить новый идентификатор и также свободно использовать весь функционал сервиса. Также стоит помнить, что дистанционный способ управления своими финансами, особенно, если клиент использует Мобильный банк, создает определенные риски. Именно по этой причине Сбербанком была предусмотрена возможность отключить Сбербанк-Онлайн на телефоне.

Распространенные методы деактивации сервиса

На данный момент способов, с помощью которых можно отказаться от подобной услуги, не так уж и много. Подключиться к управлению картами дистанционно гораздо проще. Стоит детально рассмотреть каждый из них.

Самый удобный и надежный способ отключения Сбербанк-Онлайн — это посещение офиса банка

В офисе банка

Является самым рациональным и надежным методом блокировки сервиса. Чтобы провести такую процедуру, стоит сделать следующее:

  1. Выбрать удобное время и совершить визит в ближайшее отделение Сбербанка. С собой следует иметь пластиковую карту и паспорт.
  2. Обратиться к служащему и попросить у него заявление на отказ от услуги Мобильный банк (после блокировки телефонного банкинга, у клиента автоматически закроется доступ и в Сбербанк-Онлайн).
  3. Заявление следует аккуратно и разборчиво заполнить и отдать работнику. Кстати, образец заявки также разрешается оформить заранее, для этого требуется скачать форму документа, распечатать и заполнить его.

При визите в сбербанковский офис сроки отключения Сбербанк-Онлайн составляет около 2-3 рабочих дней. После выполнения заявки, на мобильный телефон клиента поступит СМС-уведомление о деактивации услуги.

По звонку в службу техподдержки

Стоит попытаться провести деактивацию сервис-системы через обращение в колл-центр Сбербанка. Но данный метод далеко не всегда приносит желаемый результат, ведь по условиям обслуживания некоторых пластиковых карт отключение Мобильного банка через оператора горячей линии запрещено. При беседе с операционистом клиенту следует уточнить следующее:

  • свои личные данные;
  • сведения о паспорте;
  • номер пластиковой карты;
  • кодовое слово-пароль (оно было создано самим клиентом при получении карты и указано в договоре обслуживания).

После принятия заказа на деактивацию, услуга будет исполнена спустя 2–3 дня. Но наиболее часто операционисты отказывают в такой просьбе и перенаправляют клиента в офис банка.

Или же предлагают использовать альтернативный вариант – переход на тариф-Эконом или же провести блокировку мобильного банкинга. В некоторых ситуациях полный отказ от услуги Сбербанк-Онлайн не всегда оправдан. И лучше применить блокировку Мобильного банка, чтобы на номер телефона не поступали СМС-уведомления от банка (например, в случае потери/кражи гаджета).

Специалисты колл-центра не всегда смогут помочь клиенту в просьбе отключения Сбербанк-Онлайн

Суть такой процедуры заключается в блокировании клиентом доступа к услуге СМС-информирования. Но, если оформлен тариф Полный, то абонентская плата все равно будет продолжать взиматься. Поэтому необходимо провести и одновременный переход клиента на Экономный тариф, который является бесплатным, а оплата происходит за самостоятельный запрос некоторых услуг. Чтобы связаться со службой техподдержки сбербанковских клиентов, стоит позвонить по одному из следующих номеров:

  • 8-800-555-55-50;
  • 8-(495)-500-00-05;
  • 8-(495)-788-92-72.

С помощью интернета

Разработчики Сбербанк-Онлайна не включили в функционал сервиса такую услугу, как отключение и деактивация аккаунта пользователя. Поэтому с помощью дистанционного сервиса отказаться от обслуживания невозможно. Сделано это в целях повышения безопасности работы клиента со своим аккаунтом.

Можно ли использовать терминалы

Также невозможно использовать в таких целях и устройства самообслуживания. Терминалы/банкоматы предоставляют только услугу по активации карты и подключения личного кабинета в Сбербанк-Онлайн. С их помощью клиент может и получить список одноразовых паролей для доступа к личному кабинету. Но деактивировать его с использованием терминалов не удастся.

При удалении Мобильного банка клиент теряет возможность получать услугу СМС-информирования

Удаление Мобильного банка

Мобильный банкинг – это программа, которая изначально скачивается и устанавливается пользователем на свой гаджет. И, как и любой дополнительный сервис, ее достаточно легко удалить с телефона. Делается это следующим образом (рассмотрим на примере смартфона на базе ОП Андроид):

  1. Зайти в раздел «Настройки».
  2. Отметить опцию «Приложения».
  3. Перед пользователем появится список программ, установленных на гаджет. Следует выбрать «Сбербанк» и нажать на «Удаление».

Тем лицам, которые используют в качестве операционной системы iOS, процедура удаление Мобильного банка происходит намного проще. Им следует отыскать в перечне основного меню иконку «Сбербанк» и нажать на нее, не отпуская кнопку. Появится крестик, после чего клиенту следует одновременно нажать на этот крестик и опцию «Удаление».

Имеет ли смысл отказываться от услуги Сбербанк-Онлайн

Данный сервис создан специально в целях облегчения работы клиента Сбера со своими карточками и счетами, открытыми в банке. Это многофункциональная программа, наделенная обширными возможностями. И, конечно, просто так отказываться от нее не стоит. Но, при возникновении форс-мажорных и веских причин деактивировать сервис необходимо, здесь все зависит от случая.

Выводы

Оптимальным и надежным способом деактивации Сбербанк-Онлайн становится личный визит в офис банка. Конечно, чтобы прибегать к таким радикальным методам, как полный отказ от услуги дистанционного обслуживания, следует только в самых крайних случаях. Ведь держатель карт теряет возможность отслеживать их состояние и все проводимые финансовые операции. Поэтому, прежде чем заниматься такой процедурой, стоит все тщательно взвесить, возможно лучшим выходом будет простой переход с полного тарифа Мобильного банка на экономный.

Как отключить Сбербанк Онлайн

Как отключить Сбербанк Онлайн

Отключить Сбербанк Онлайн не является простым заданием. Часто клиенты решаются отказаться самостоятельно от услуги мобильного банкинга, но не знают, как это сделать правильно.

Для отключения функции Sberbank Online есть ряд положительных причин и существует несколько различных способов.

Зачем отключают Сбербанк Онлайн

Для отключения Сбербанк Онлайн существует несколько причин. Наиболее распространенными называются следующие:

  • клиент не желает платить каждый месяц обязательную абонентскую плату за СМС-оповещение;
  • смена номера телефона;
  • блокировка карты.

В действительности причин может быть гораздо больше. Независимо от того, почему клиент отказывается от пользования мобильным банком с помощью специального приложения в андроиде, следует рассмотреть удобные способы для отключения Sberbank Online.

Основные способы отключения

Каждый пользователь Сбербанка России для отключения от телефонного банкинга может воспользоваться разными способами:

  1. Связаться с телефона со Службой Поддержки.
  2. Написать заявление в отделении банка.
  3. Отправить СМС-сообщение на 900.
  4. Войти в личный кабинет на официальном сайте Сбербанка.
  5. В банкомате.

Также российский банк предлагает заменить Мобильный Банк на бесплатную тарифную ставку «Эконом», которая не предусматривает регулярного месячного платежа, но по своему функционалу уступает возможностям Мобильного Банкинга в телефоне.

С «Экономным» клиенты Сбербанка будут получать сообщения о некоторых расчетных операциях, но система не будет оповещать о состоянии счета после проделанных покупках на кассах супермаркетов и других торговых точках.

Как отключить Сбербанк Онлайн через телефон

Отключить Онлайн Сбербанк на телефоне очень просто, и для этого нет необходимости выходить из дома. Достаточно позвонить по бесплатному номеру Службы Поддержки сервиса, указанного на официальном сайте банка, или набрать оператора на короткий номер 900.

Сотрудникам банка понадобятся данные клиента для проверки конфиденциальности информации – фамилия, имя, отчество и слово-пароль, которое указывалось пользователем при получении банковской карты Sberbank.

Используя способ отключения мобильного банка через телефон необходимо учитывать один существенный нюанс – Сбербанк России возможность отключиться от мобильного банкинга посредством телефонного устройства предоставляет не по всем типам выданных карт. Перед тем, как клиент планирует отказаться от данной услуги самостоятельно необходимо уточнить, реально ли удалить эту функцию в телефонном режиме.

Как отключить Сбербанк Онлайн по СМС

Отключиться от Сбербанк Онлайн через SMS не получится. Эта функция предусматривает временную блокировку сервиса, что существенно отличается от отключения услуги мобильного банкинга.

Отправив сообщение на номер 900 необходимо ждать инструкций по деактивации услуг мобильного банка. По окончанию операции требуется обратиться в Службу Поддержки или отделение Сбербанка, чтобы убедиться в том, что система мобильного банка отключена и с пользователя не снимается регулярная ежемесячная плата.

Сотрудники в Сбербанке предлагают заменить Мобильный Банк на тарифную ставку «Эконом». Она не предусматривает абонентской платы и пользуется повышенной популярностью среди клиентов Сбербанка России разных возрастов, имея в своем «репертуаре» автоплатеж и другое.

Для его активации необходимо отослать СМС на 900, в котором указать «Эконом хххх» («хххх» – четыре последние цифры номера банковской карты). Полученный код подтверждения заказа услуги следует отправить по тому же телефонному адресу.

Как отключить через банкомат или терминал

Чтобы отключить Сбербанк Онлайн на лицевом счете можно воспользоваться банкоматом или терминалом. Выбирая такой способ клиент обязан иметь в наличии банковскую карту.

После вставки карты в банкомат требуется выполнение таких пошаговых действий:

  • пин-код;
  • после активации карты перейти в «Мобильный Банк»;
  • заходим в настройки приложения;
  • жмем «Отключить услугу»;
  • завершить операцию.

После выполненных шагов на протяжении од 1 до 3 рабочих дней доступ к услугам мобильного банкинга будет отключен. Соответствующее оповещение придет от оператора по СМС.

Клиенты Сбербанка смогут в любой момент подключиться к услуге Мобильного Банка. Для этого необходимо выполнить все функции, которые описаны для отключения, только наоборот.

Без включенного мобильного банка на телефон не будут приходить сообщения с подтверждением оплаты продуктов или услуг и остатком на счете. С другой стороны, без интернет-банка на телефонном устройстве в случае потери аппарата или замены номера абонента пользователи Сбербанка будут спокойны – никто не сможет воспользоваться информацией о банковской карте, которая привязана к номеру телефона.

Полезные публикации

Отключение смс-оповещений и рассылок Сбербанка

SMS оповещения от Сбербанка рассылаются автоматически и далеко не всегда полезны пользователю, поэтому рассмотрим несколько способов, как их можно отключить. Изначально SMS оповещения от Сбербанка могут быть настроены по тарифам мобильной связи «экономный» и «полный».

При этом возможно как полное отключение всех оповещений, так и переход на другой тарифный план, где общее количество присылаемых SMS резко сокращается. Дополнительный плюс — вы получаете экономию денег на вашем мобильном счете, так как далеко не все СМС оповещения делаются бесплатными. Контролировать настройки оповещений можно и в Личном Кабинете Сбербанка Онлайн, в разделе «Уведомления банка».

Возможно вы стали жертвой мошенников и вам приходят подозрительные смс, якобы от Сбербанка. В этом случае, необходимо как можно скорее отключить все услуги sms-информирования и связаться с технической поддержкой банка.

Отключение смс-оповещений и рассылок в отделении Сбербанка

Чтобы отключить смс-информирование, нужно будет прийти в отделение Сбербанка. Там берете пустой бланк с соответствующими графами и заполняете его. Номер телефона нужно указать тот, SMS оповещение на который требуется отключить.

При отключении SMS оповещения в отделении сбербанка операторы будут объяснять необходимость его наличия, хотя, в действительности оно многим мешает. Вам будет необходимо проявить некоторую настойчивость. После принятия заявления SMS оповещение сбербанк отключает самостоятельно в установленный срок.

Нежелание отключать происходит потому, что постоянная рассылка SMS клиентам выгодна самому банку. В SMS-ках приходят предложения по кредиту и займам. Все это довольно просто можно отключить.

Отключение в отделении банка не всегда будет самым удобным вариантом. Обычно этим способом пользуются пенсионеры. Дополнительно есть много других способов отключения.

Отключение смс-рассылок и оповещений Сбербанка по телефону

Набираем общий контактный номер сбербанка (указан на каждом банкомате и всех терминалах самообслуживания). После приветствия автоинформатора нажимаем «0» после чего ваш звонок переведут на линию соединения с оператором.

Процесс может занять довольно длительное время, но часто клиентов соединяют достаточно быстро. Далее сообщаем CVV, CVC номера карты и сообщаем оператору, что вам нудно отключить СМС оповещение. Специалист называет сроки, когда ваше пожелание будет выполнено.

Отключение по телефону максимально удобно в большинстве случаев. Единственный недостаток — необходимость ожидания на линии. Несмотря на то, что номер сбербанка круглосуточный, звонить лучше утром, когда загруженность операторов минимальная.

Отключение Мобильного банка Сбербанка через банкомат

Данный способ подходит только в том случае, если наряду с SMS оповещением вы планируете отключить весь мобильный банк, что далеко не всегда удобно. Следует иметь в виду, что отключение мобильного банка рекомендуется для счетов с большими суммами, так как это значительно снижает риск похищения средств киберпреступниками.

Мобильный банк вместе с СМС оповещением не требуется многим пенсионерам, людям среднего возраста и молодым, если они не совершают никаких мобильных платежей. Помните, что после такого отключения безопасность вашего счета повысится. Итак, приступаем.

  • В меню карты после ввода пин кода выбираем мобильный банк.
  • После перехода в мобильный банк нажимаем «отключить».

Вместе с мобильным банком будет отключено и все SMS оповещение. Включается услуга в обратном порядке. Отключение/включение можно проводить достаточно часто. Ни на какие другие функции карты это не влияет.

Страница не найдена

А Армавир Амурск Ангарск

Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

Д Де-Кастри

Е Екатеринбург

И Иркутск

К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

М Москва

Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

О Октябрьский Омск

П Петрозаводск Переяславка Пермь

Р Ростов-на-Дону Рязань

С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

Т Туймазы Тында Томск Тюмень

У Уфа Ухта Уссурийск

Х Хабаровск Хор

Ч Чегдомын Челябинск Чита

Ю Южно-Сахалинск

Как отключить Мобильный банк Сбербанк

В одной из прошлых статей рассказывалось про подключение к мобильному банку. Сейчас мы рассмотрим, как отказаться он него временно или выключить полностью.


Выключить услугу через Сбербанк Онлайн или банкомат нельзя. Можно заблокировать оповещения в телефоне, отправив специальное СМС на номер 900, но это не избавит вас от ежемесячных платежей, если подключен Полный пакет. Чтобы полностью отключиться, нужно написать заявление.

Если у вас изменился телефон, вам нужно самостоятельно обратиться в отделение банка и написать два заявления, одно на удаление старого, а другое на добавление нового номера.

Если вы хотите отключить старую или добавить новую карту, тогда посетите территориальное отделение Сбербанка, подключившее вас к этой услуге и оформите соответствующее заявление. Возьмите с собой паспорт или другой документ, удостоверяющий личность.

Чтобы изменить карту, с которой списываются деньги на оплату услуги, напишите два заявления: одно для отмены, а второе на подключение другой карточки.

Временно

Временная блокировка отключает СМС уведомления, но не отменяет ежемесячную плату, если таковая предусмотрена выбранным тарифным планом.

Для этого необходимо сформировать и отправить специальную команду на номер 900.



В теле SMS напишите следующее, на выбор:

  • БЛОКИРОВКАУСЛУГИ
  • БЛОКИРОВКАУСЛУГ
  • BLOKIROVKAUSLUG
  • BLOKIROVKAUSLUGI
  • BLOCKSERVICE
  • 04

В ответном сообщении придет уведомление.

Чтобы снять блокировку, отправьте SMS на тот же номер 900 с одной из следующих команд, последними 4 цифрами карты и контрольной информацией:

  • РАЗБЛОКИРОВКАУСЛУГИ
  • РАЗБЛОКИРОВКАУСЛУГ
  • RASBLOKIROVKAUSLUGI
  • RASBLOKIROVKAUSLUG
  • UNBLOCKSERVICE
  • 05

На рисунке выше, после команды разблокирования, 1234 – последние цифры номера карты и 2222 – контрольная информация. У вас будут свои данные.

Для уточнения контрольной информации позвоните в Службу поддержки по номеру 8 (800)555-55-50 или спросите о ней в отделении Сбербанка.

В ответ придет соответствующее СМС.

В случае потери телефона незамедлительно свяжитесь со службой поддержки и заблокируйте Мобильный банк. Не забудьте сообщить об этом своему оператору.

Помните! Если на карте отсутствуют средства для оплаты услуг, Сбербанк заблокирует СМС уведомления. Как только вы переведете деньги, эта опция снова будет включена.

Полностью

Чтобы полностью отключить СМС-банкинг – отписаться от уведомлений и отменить оплату услуги, напишите соответствующее заявление в Сбербанке, поставив галочку напротив «Прошу отключить от Мобильного банка следующий номер телефона».

Услуга будет отключена через 3 рабочих дня. Когда её выключат, на ваш номер придет уведомление.

Блокировка/разблокировка карты

Финансовая безопасности наших клиентов и сохранность их средств — самое главное для нас. Поэтому при малейшем подозрении на возможность несанкционированного доступа к картам клиента выполняется их блокировка.

Ни для кого не секрет, что банковская карта может быть заблокирована как самим клиентом, так и сотрудниками банка. При этом мотивы клиента, как правило, очевидны — это потеря, кража карты, застревание в банкомате, пропажа (списание) средств или просто за ненадобностью. Банк может заблокировать по причинам:

  • Неправильно введенного пин-кода. Если вы трижды ошиблись при вводе пин-кода, карта автоматически блокируется.

  • Возникновения у службы финансового мониторинга банка подозрений относительно правомерности совершаемых по карте операций. Иногда карту блокируют при многочисленных неудачных попытках совершить онлайн-покупки в интернет-магазинах или многократных попытках снять сумму, превышающую установленный лимит.

  • Сообщения, поступившего в банк от сотрудника торгово-сервисной сети о том, что владелец карты забыл ее в магазине при оплате товаров и услуг. В таком случае банк блокирует карту самостоятельно.

Обратите внимание! В случае обнаружения пропажи карты или несанкционированного списания денежных средств со счета необходимо в первую очередь заблокировать данное платежное средство, а уже потом заниматься поиском и выяснением причин.

Заблокировать карту можно в интернет-банке «Альфа-Клик» со страницы «Карты», наведя курсор на поле с активной картой и нажав «Заблокировать». Также перейти к блокировке карты можно со страницы с подробной информацией о карте, либо выбрав в главном меню «Мои карты» — «Блокировать карту».

После блокировки карты вы сможете разблокировать её со страницы «Карты», наведя курсор на поле с заблокированной картой и нажав «Разблокировать». Если карта заблокирована службой финансового, то понадобится еще и подтвердить последние операции по заблокированной карте, после чего карта будет разблокирована.

Как отключить мобильный банк

Мобильный банк – это пакет услуг, который дает возможность контролировать операции по карте и совершать платежи с помощью мобильного телефона. Однако не у всех держателей банковских карт есть необходимость в дополнительных услугах, которые приходится оплачивать.

Поэтому в статье мы расскажем, как отключить мобильный банк и быть уверенным, что с вас перестали списывать деньги за обслуживание.

Зачем нужен мобильный банк

Функция мобильного банка позволяет получать на телефон уведомления обо всех операциях, производимых с вашей картой, контролировать кредитный лимит или баланс, оперативно заблокировать карту в случае потери или кражи, осуществлять переводы и платежи с мобильного телефона. К мобильному банку можно подключить не одну, а несколько основных карт пользователя и дополнительные карты.

Мобильный банк необходим при проведении платежей через Интернет, потому что на телефон приходят пароли и подтверждения операций. Если вы решили его отключить, то у вас возникнут проблемы с покупкой товаров и оплатой услуг через Интернет.

Мобильный банк позволяет своевременно реагировать при попытках мошенничества с банковской картой. Благодаря тому, что владельцу приходит смс-оповещение о производимых транзакциях, он может вовремя заблокировать карту и сообщить о взломе своего карточного счета. Это значительно повышает вероятность возврата средств.

Поэтому перед тем, как принимать решение об отключении мобильного банка следует все хорошо обдумать. Возможно можно снизить затраты, не отказываясь полностью от данной опции. Ниже мы расскажем, как действовать в случае отключения мобильного банка.

Как отключить

При закрытии счета карты, подключенной к мобильному банку, отключение услуги производится без написания соответствующего заявления клиентом. Обязательно надо заблокировать мобильный банк, если вы потеряли телефон, к которому он подключен, потому что посторонние лица могут получить доступ к вашим финансам. Для этого надо срочно позвонить в банк по горячей линии.

Если вас интересует отключение мобильного банка в стандартном режиме, то это можно сделать несколькими способами: полностью отключить услугу «мобильный банк», временно заблокировать сервис, отключить отдельные опции и изменить тарифный план.

Отключение услуги

Отключить мобильный банк можно в офисе банка, который обслуживает вашу карту. Для этого при себе надо иметь паспорт, договор об открытии карточного счета, телефон, к которому подключена услуга и расчетную карту. В отделении вам предоставят образец заявления, которое вам следует написать. После написания заявления мобильный банк должен быть отключен в течение трех рабочих дней. Однако сроки могут изменяться в зависимости от загруженности банка.

После отключения мобильного банка на телефон приходит смс-сообщение об отключении услуги. Тогда вы можете быть уверенны в том, что сервис больше не работает и плата не взимается. Если вы не получили подобного сообщения, то для того, чтобы исключить ошибку перезвоните самостоятельно в службу поддержки клиентов и проверьте состояние вашей заявки. Другого способа полного отключения мобильного банка не существует.

Блокировка мобильного банка

Отличие временной блокировки от полного отключения услуги в том, что при блокировке мобильного банка продолжает списываться ежемесячная плата, а при отключении – никакие платежи в дальнейшем не взимаются.

Блокировать мобильный банк можно отправив смс с телефона, к которому подключена услуга, позвонив в службу поддержки банка, через терминалы и банкоматы. Также услуга блокируется принудительно в случае отсутствия на счету необходимых для ее оплаты средств. Однако в данном случае надо помнить, что как только у вас на карточном счету появятся деньги, с вас снимут задолженность за весь срок, когда не оплачивался мобильный банк.

Блокировка карты необходима в случае потери телефона, чтобы предотвратить мошеннические операции с вашей картой.

Смена тарифного плана

Каждый банк предлагает разные варианты подключения мобильного банка. Например, в Сбербанке действует тариф «Полный» и «Экономный». Если вы редко пользуетесь мобильным банком, то вам выгодно подключить пакет «Экономный», где плата взимается отдельно за каждый запрос. Альфа банк предлагает семь разных пакетов, разработанных для отдельных категорий клиентов, что позволяет каждому держателю карты выбрать оптимальный вариант.

Изменить тарифный план можно через банкомат, Интернет-банк или в офисе кредитной организации.

Перспективы развития мобильного банка

Благодаря развитию новейших технологий мобильный банк выходит на новый уровень и предлагает альтернативу Интернет-банку. Многие банки разрабатывают приложения для телефонов с разными операционными системами.

Новую концепцию развития мобильного банка поддерживает банк Тинькофф Кредитные Системы и Альфа-Банк. Сегодня перед держателями банковской карты открываются широкие перспективы.

Однако если вы приняли решение отключить сервис мобильного банка, то для этого необходимо обратиться в офис банка и написать соответствующее заявление. Только так вы сможете быть уверенными в том, что услуга будет полностью отключена, и плата за обслуживание не будет сниматься со счета.

Похожие статьи :

Как отключить автоплату Сбербанка! Все пути.

Отключение сервиса автоплатежей через систему Сбербанк Онлайн

Процесс оказания услуги заключается в автоматическом пополнении мобильного счета при достижении лимита баланса, установленного абонентом. В этом случае также заранее устанавливается сумма автопополнения счета. Снятие средств с карты и зачисление их на мобильный телефон также происходит автоматически. Такие операции всегда подтверждаются SMS-уведомлением.

Обычно абонент сам определяет лимит баланса, при котором возможно автопополнение, однако иногда такие нюансы также зависят от оператора связи. Например, оператор Билайн предлагает на выбор установить лимит в размере 30, 150, 600 рублей, а оператор Теле2 — 10 рублей, 30 рублей, 50 рублей. соответственно. Оператор «МТС» дает право самому выбрать лимит абоненту, в пределах от 30 руб. до 600 руб. Оператор «Мегафон» самостоятельно устанавливает лимит — в размере 30 рублей.

Абонент вправе установить сумму автоматического пополнения баланса (при достижении установленного лимита) при оформлении подключения услуг связи к оператору. У разных операторов есть разные варианты автопополнения — обычно от 50 до 10 000 рублей.

Услуга Сбербанка «Автоплата» поможет работающей части населения не забыть о регулярных платежах. После подключения услуги за день до списания суммы приходит СМС-уведомление, а через 24 часа средства списываются на оплату коммунальных услуг, интернет, пополнение мобильного баланса или другие варианты.Но в ряде ситуаций вам понадобится инструкция, как отключить автоплатеж в Сбербанке.

Отказаться от услуги можно, как с карты, так и с карты в терминале самообслуживания. Если вы не можете отключить услугу самостоятельно, консультанты помогут вам отказаться от ненужной услуги.

Отключение автоплаты через Сбербанк Онлайн

Операция с использованием платформы дистанционного банковского обслуживания для корпоративных клиентов осуществляется по следующей схеме:

  • Войдите в личный кабинет сервиса, используя ID и пароль;
  • Перейдите на вкладку «Мои платежи» — «Управление автоматическими платежами»;
  • Выберите автоматический платеж, который нужно отключить, нажмите на него, выберите «Операции» — «Отключить»;
  • Подтвердите действия нажатием одноименной кнопки.

В «Сбербанк Онлайн» Рекомендуется не отключать автоплатеж, а поставить его на паузу. Пока клиент не выберет «Подключить», обычные платежи не будут автоматически списываться, но сохранятся прежние настройки.

Отключить автоматическую оплату с помощью SMS

Если услуга автоматической оплаты привязана к номеру телефона, то для ее отмены отправьте SMS с текстом «АВТОПЛАТА — номер телефона (10 цифр) последние 4 цифры номера карты», с которого списываются средства.

  • Между номером телефона и четырьмя цифрами карты должен быть пробел.
  • Команда «Автоплата» и дополнительная информация вводятся без пробела.
  • Также можно отказаться от услуги, позвонив по короткому номеру 900.

Пример сообщения: АВТОПЛАТА — 9XX XXXXXXX 1234.
Обратите внимание, что между словом «АВТОПЛАТА» и знаком «-» не должно быть пробела. Правильное написание AUTOPLAY

Как отключить автоматическую оплату Сбербанка через терминал?

Для отказа от услуги с помощью банковской карты необходимо:

  • войти в меню карты, введя пин-код;
  • выберите «Мобильный банк» или «Информация и услуги»;
  • перейти в раздел «Автоплатежи»;
  • кликните на название оператора, который предоставляет регулярные услуги, подключенные автоплаты будут определены автоматически;
  • «Отключить автоплатежи» и подтвердить действие.

Отключить службу по телефону

Вы можете отключить автоматическую оплату услуг по телефону горячей линии 8-800-555 55 50. Дождитесь соединения с оператором и ответьте на все вопросы по данным.

Служба отключится после того, как консультант службы поддержки завершит операцию.

Отключение Автооплаты в отделении Сбербанка

Если описанные выше способы по каким-то причинам не подходят, вы сможете отключить автоматическую оплату на встрече со специалистом в отделении банка.Консультант в присутствии клиента введет все необходимые данные и отключит услугу, которая стала ненужной. Эта же операция проводится в присутствии сотрудника зала банка, если там установлен терминал, поддерживающий отключение услуги.

Выводы: Есть несколько способов отключить услугу автоматической оплаты, и клиент может выбрать наиболее удобный. Самый быстрый — это деактивация с помощью удаленного банкинга. Если клиент хочет убедиться, что операция отключения автоплатежей прошла без проблем, то он может обратиться за помощью по горячей линии или посетить отделение Сбербанка.

(Средний рейтинг 4,31 из 5)

  1. Ума 19 апр 2019, 09:13

    Как отключить сервис автоплатежей?

  2. Олег 21 марта 2019 в 07:31

    Добрый день. Как отключить автоматическую оплату, если владелец аккаунта мертв? Какие документы нужно подать в банк.

  3. Татьяна 17 марта 2019 в 20:12

    Добрый день. Купили квартиру, старый хозяин не отключал авто оплату за газ.Связаться с ним нет возможности, а деньги приходят каждый месяц, чужие деньги мне не нужны. Как я могу отключить эту услугу без нее? Могу ли я подключить свою карту к автоматическому платежу, и таким образом деньги будут списаны с моего счета, а он будет автоматически заблокирован?

  4. исмагил 17 марта 2019 в 16:30

    почему при запросе истории расходов карта Сбербанка показала квитанцию ​​а не показала расходы

  5. Владимир 3 марта 2019 в 09:04

    Я не хочу оплачивать НТВ + через автоплату, но без подключения этой услуги я не могу оплатить через личный кабинет. Как так?

  6. Борис 9 января 2019 в 19:40

    Как отключить обещанный платеж?

  7. Николай 23 ноября 2018 в 11:48

    Добрый день!

    Укажите, на какой номер вы хотите отправить СМС об отказе от АВТОФИЛИНГА
    .

  8. Наталья 14 ноября 2018 в 12:46

    Добрый день!
    Подскажите пожалуйста, как отключить автоплату только для TNS energo? и как?
    Спасибо!

  9. володя 25 октября 2018 в 12:35

    как отключить автоплату

  10. Варвара 7 октября 2018 в 17:32

    Здравствуйте.
    Хочу отключить на планшете автоплатеж йоты. Как это сделать?

  11. Александр. 13 сентября 2018 в 02:12

    На мой номер +79645526939, 12.09.2018 поступил автоплатеж в размере 100 и 200 руб. с привязанной карты …. 2195. Услуга отключена, но оплата получена. Пожалуйста, отключите автоматическую оплату с этой карты. На номер отправлено СМС, что следующий платеж будет 10.12.2018.

  12. Ирина 10 августа 2018 в 11:00

    как отключить автоплату

Перед тем, как отключать «Автоплату» от Сбербанка по телефону, проверьте наличие долгов по данной услуге. Тогда воспользуйтесь одним из трех вариантов — позвоните в банк, отправьте SMS или откройте мобильное приложение.

Услуга «» удобна и полезна, потому что вам больше не нужно думать об оплате услуг организаций и других платежей ежемесячно, а значит, избавляет от долгов. Банк берет на себя часть ответственности. Если вам нужно отключить автоплату в Сбербанке через телефон, есть три варианта: звонком, через SMS или через мобильное приложение из банка. Портал «Я капиталист» подробно расскажет о каждом.Вам остается только выбрать.

Через звонок

Этот способ самый простой и удобный, но вам нужно пройти идентификацию — назовите свои личные, паспортные данные и контрольное слово. Наберите номер службы поддержки Сбербанка:

  • для Москвы: + 7-495-500-55-50;
  • для России: 8-800-555-55-50 (бесплатно).

Дождитесь ответа специалиста и сообщите ему, что хотите отключить автоматическую опцию. Отвечайте на вопросы сотрудников.Если идентификация прошла успешно, она будет отключена.

Через SMS (только для услуг мобильных операторов)

Метод не требует специальной идентификации, но подходит только для отключения услуги оплаты счетов мобильных операторов. У вас должен быть заранее оговоренный «» на карте, с которой производится автоматическое списание.

Чтобы отключить «Автоплату» от Сбербанка по телефону — отправьте SMS-сообщение на короткий номер 900 с текстом:

АВТОПЛАТА_ знак минус _номер телефона, который необходимо отключить (в 10-значном формате) _ последние четыре цифры номера номер карты

Например, вы хотите удалить платежи по номеру 8-915-123-45-67 на карте 4276 3800 1234 9876.Текст сообщения будет иметь следующий вид:

АВТОПЛАТА —

34567 9876

Текст АВТОПЛАТА можно заменить на АВТОТЕЛ, АВТО или латинскими словами АВТО, АВТО. Знак минус после слова «автоплатеж» необходим, так как именно этот знак указывает на то, что вы хотите отказаться от услуги. Номер телефона, знак минус и последние цифры номера карты вводятся через пробел.

Найденный платеж будет аннулирован. Если его нет в базе, будет отправлено СМС с отказом от операции из-за отсутствия данных о предоставляемой услуге.

Через мобильное приложение (для смартфонов)

У вашего гаджета есть возможность выходить в интернет и скачивать мобильные приложения? Отлично! Воспользуйтесь преимуществами этого современного способа … Загрузите мобильный онлайн-сервис Сбербанка в магазине приложений, соответствующем операционной системе вашего телефона (App Store, Google Play, Microsoft (для Windows). Это бесплатно. Выполните все действия, необходимые для системы, чтобы установить.Чтобы отключить необходимый платеж — перейдите в верхнее меню «Платежи». Найдите ненужную услугу и отключите ее.



Если вам срочно нужно отменить автоматический платеж, а под рукой только ваш телефон, воспользуйтесь им. Не нужно бегать в офис, наслаждаться очередями и болтать с навязчивыми консультантами — эта операция для банка невыгодна. Сделай это сам. «Я капиталист» предложил вам достаточно способов отключить «Автоплату» в Сбербанке по телефону.

Автооплата на карту позволяет сэкономить много времени — пополнение телефона, интернет-аккаунта, оплата квартиры, погашение кредита с разовой настройкой будет происходить постоянно, без напоминаний.Но иногда вам нужно внести коррективы в свою жизнь. О том, как отключить автоплатеж с карты, читайте ниже в следующем обзоре.

Причин для создания автоматического платежа, а также для его отмены может быть несколько:

  • Я хочу контролировать все движения денег
  • Изменить номер телефона для пополнения
  • Изменить реквизиты платежа при перемещении
  • Закрытие имеющейся ссуды
  • Появление еще одной активной банковской карты

Существуют следующие основные способы отменить автоматический платеж с банковской карты:

  1. Через интернет-банк
  2. Через мобильный банк через SMS
  3. Через банкомат или терминал
  4. Через службу поддержки
  5. Через отделение банка

Каждый метод зависит от количества вашего времени и осведомленности. Каждый найдет для себя удобным. С каждым из этих способов мы познакомимся ниже. Действия будут показаны на примере Сбербанка, но сам подход не меняется с другими финучреждениями.

Отмена автоплаты через интернет-банкинг

Если у вас есть доступ в интернет-банк (например, Сбербанк Онлайн):

  1. Заходим в личный кабинет
  2. В меню «Мои автоплаты» выбираем «Управление автоплатой» платежи »
  3. При необходимости выбираем нужный и выбираем« Отключить »
  4. Подтверждаем операцию.Автоматическая оплата отключена.

Здесь также можно «Приостановить» операцию, если планируется ее возобновление.

Отмена автоплаты через мобильный банк

Многие банки позволяют управлять операциями по карте с помощью SMS-команд.

Чтобы отключить автоплатеж в Сбербанке, отправьте «AUTOPLAY -» на номер 900.

ИЗ полный список и варианты команд всегда можно найти в справочном мобильном банке . .. Так вместо «АВТОПЛАТА» поддерживаются команды «АВТО», «АВТО», «АВТО» и другие варианты.Не забывайте про минус при оплате основным способом.

Отмена автоматической оплаты в банкоматах и ​​терминалах

Еще один удобный способ самообслуживания — воспользоваться банкоматом или терминалом вашего банка. Для этого вам понадобится только карта и знания по ней.

  1. Вставляем карту в банкомат и вводим пин-код.
  2. Заходим в разделы «Информация и услуги», «Автоплатежи»
  3. Выбираем автоплатеж (например, ваш мобильный оператор) и нажимаем «Отключить автоплатежи»
  4. Далее по инструкции автоплата будет отключена



Отключить автоматическую оплату через службу поддержки

Как я могу отменить автоматическую оплату с карты, если у меня только телефон? Для любителей поболтать всегда можно позвонить на горячую линию банка.Недостаток этого метода в том, что можно долго стоять в очереди. Номера телефонов горячей линии банка обычно указаны на его сайте или на одной из сторон вашей банковской карты.

Номер Сбербанка — 8-800-555-55-50

  1. Звонок в службу поддержки
  2. Сообщаем о необходимости отмены автооплаты
  3. Проходим идентификацию — могу запросить ФИО, паспортные данные, кодовое слово при наличии
  4. Уточняем детали автооплаты — съемные карты , съемные детали
  5. Автоплатеж отменен

Отключить автоматическую оплату в отделении банка

Еще один очень простой способ, требующий ног, — это посетить отделение банка.Консультант банка отправит вас к специалисту или лично поможет в проведении данной операции. Как минимум, вам необходимо знать свой пин-код, по возможности берите с собой паспорт.

На практике, если вы смогли создать автоматический платеж, отключить его не составит труда. Подход и выбор метода зависят от имеющихся данных и навыков. Если можно дойти до банка, сделайте это. Самый простой способ — отменить платеж через интернет-банк, но для этого вам понадобится идентификатор и пароль. Выбери свой путь, у тебя все получится!

Большинство услуг, предоставляемых крупнейшими банками страны, направлены на повышение комфорта клиентов. Многие пользователи сервиса «Автоплатеж» уже оценили заботу Сбербанка об их удобстве. Однако бывают ситуации, когда сервис нужно отключить. Отключение «Автоплатежа» Сбербанка (через SMS 900) доступно при подключенном Мобильном банке.

Автооплата в Сбербанке и ее преимущества

При подключении данной услуги оплата будет производиться автоматически, самостоятельно списывая необходимую сумму для пополнения со счета.Условием выполнения автоматического перевода является уменьшение суммы денег на счете до минимума. Сумма пополнения указывается заранее в настройках и при необходимости может быть изменена позже.

Система требует только первоначальной настройки, после чего работает самостоятельно, постоянно проверяя счет и вовремя пополняя его. Помимо пополнения мобильного баланса, вы можете автоматически оплачивать коммунальные услуги, работать с кредитами, переводами и другими услугами. Все настройки доступны в Личном кабинете и могут меняться.Комиссия за большинство транзакций не взимается.

Система автоматически обнаружит уменьшение баланса телефона до минимума.

Для каких операторов мобильной связи доступна эта услуга?

В данный момент подключена автоплата для следующих операторов связи:

  • Билайн;
  • Мегафон;
  • TELE2;
  • Байкалвестком;
  • Мотив;
  • Енисейтелеком.

Отключение услуги «Автоплатеж» в Сбербанке

Если по какой-либо причине вам необходимо отключить «Автоплатеж» в Сбербанке, то эту процедуру можно выполнить:

  • с мобильного телефона посредством SMS на номер 900;
  • через;
  • по телефону горячей линии Сбербанка 8-800-555-555-0;
  • , обратившись в ближайшее отделение.

По телефону с помощью SMS 900

Для этого отправляется сообщение на короткий номер 900 (необходимо активировать Мобильный банк). Сообщение должно содержать любую из команд ниже и слово «A wto», и после него знак минус :

Параметры команды для отключения автоплаты Сбербанка могут быть следующими:

  • AUTOPLATECH-, AVTO -, AUTO- или AUTOTEL — (для собственного номера телефона) ;
  • АВТОПЛАТЕХ-, АВТО-, АВТО- или АВТОТЕЛ -, пробел после номера телефона — для отключения автоматической оплаты на другой номер;
  • AUTOPLATECH-, AVTO-, AUTO- или AUTOTEL -, пробел, номер телефона, пробел и последние 4 цифры карты (если карт несколько).
  • авто;
  • авто- 9XXXXXXXXX;
  • АВТОЗАПУСК — 9XXXXXXXXX 2345.

После обработки сообщения система должна отправить SMS с подтверждением. Если этого не произошло, вы можете повторить сообщение или использовать альтернативный способ.

Через Сбербанк Онлайн

(для компьютера или мобильного телефона) нужно зайти в раздел «Мои автоплатежи», чтобы произвести различные настройки, создать новый шаблон услуги или отключить один из пунктов.

Кроме того, вы можете на время приостановить автоматическое выполнение платежа.

Через терминал или банкомат

Если невозможно отключить услугу с компьютера, следует использовать банкомат. Достаточно иметь при себе пластиковую карту Сбербанка и знать ее ПИН-код. После входа в систему с помощью подсказок меню найдите пункт «Мобильный банк», где расположены все настройки для работы с операторами связи.

По телефону Контакт-центра

Вы можете отключить услугу, позвонив по горячей линии 8-800-555-55-50. Использование голосового меню или помощи оператора.

Минимальная сумма на балансе телефона, при которой активируется автоматическая оплата

Услуга «Автоплата» предоставляется абонентам различных отечественных мобильных операторов, в том числе МТС, Билайн и Мегафон. Все операции осуществляются в национальной валюте … При настройке автоплаты пороговые значения операторов:

  • минимальная сумма на счете в Билайн зависит от тарифа и составляет 30, 150 или 600 рублей;
  • компания Tele2 имеет минимальные пороги в пределах от 10 до 50 рублей;
  • МТС работает в диапазоне от 30 до 600 рублей;
  • Мегафон имеет один минимальный порог 30 руб.

Более подробно о возможностях заказа, настройки и работы с автоматическими платежами от Сбербанка вы можете самостоятельно ознакомиться на специализированном сайте компании. Активация и деактивация функции «Автоплата» Сбербанка (через SMS 900) позволит вам контролировать списание денег.

Mobile Security: все, что вы должны знать

Мобильная безопасность должна быть главным приоритетом для любого пользователя смартфона. В последние годы телефоны быстро эволюционировали, чтобы хранить и передавать самые конфиденциальные данные.Независимо от того, управляют ли мы нашими финансами, социальной жизнью или бизнес-информацией, эти устройства содержат ценные данные, на которых злоумышленники могут получить прибыль. Чтобы оставаться в безопасности, вам нужно выбрать устройства и приложения, которые ориентированы на безопасность.

Многие пользователи не готовы к рискам, связанным с использованием смартфонов в качестве центра обмена всеми их важными данными. Хотя большая часть ответственности за безопасное поведение ложится на пользователей, разработчики устройств и программного обеспечения несут равную ответственность за разработку безопасных платформ.

В этой статье мы расскажем о безопасности смартфонов в основных мобильных операционных системах.

Объем угроз безопасности мобильных устройств

Безопасность мобильных устройств продолжает расти с каждым годом. Интернет вещей (IoT) — важнейший фактор в этом значении, соединяющий все, от наших кошельков до систем домашней безопасности и телефонов. Развитие технологий, ориентированных на телефонную связь, подвергает опасности всех пользователей конечных устройств и предприятия.

Среди угроз безопасности пользователей самые распространенные:

  • Атаки вредоносных программ — например, трояны, шпионское ПО и вирусы.
  • Кибер-мошенничество — например, фишинг и мошенничество в социальных сетях.
  • Вредоносные утечки или утечки данных — через атаки методом перебора, злонамеренные инсайдеры и т. Д.
  • Пользователи со слабыми или неиспользуемыми функциями безопасности — такими как пароли и настройки конфиденциальности.
  • Программное или аппаратное обеспечение со слабыми местами в системе безопасности , такими как уязвимости нулевого дня.

Вредоносные троянские программы на мобильных устройствах

Примечательно, что трояны являются наиболее распространенными мобильными угрозами — они составляют более 95% мобильных вредоносных программ.Более 98% атак мобильного банкинга нацелены на устройства Android, что также неудивительно. Android — самая популярная мобильная платформа в мире (более 80% мирового рынка смартфонов). Кроме того, Android — единственная популярная мобильная платформа, которая позволяет пользователям загружать ПО неопубликованно.

Угрозы удобства по сравнению с безопасностью

Конечно, угрозы выходят далеко за рамки просто троянских программ. Но, как и в случае с троянцем Сбербанка, многие из этих угроз ускользают от пользователей. Что еще хуже, безопасность смартфонов, к сожалению, не так важна для пользователей, как следовало бы.

Многие пользователи предпочитают удобство использования и простоту доступа своей конфиденциальности и безопасности. Поскольку все больше пользователей начинают работать из дома, а разрыв между рабочими и личными устройствами сокращается, обеспокоенность по поводу взломанных устройств растет. В частности, с учетом того, что использование устройства «принеси свой телефон» (BYOP) разрешено для сокращения расходов на рабочем месте, незащищенные устройства позволяют преступникам легко получить доступ к очень конфиденциальной информации.

Несмотря на риски безопасности, связанные с постоянно растущим удобством, современные технологии продолжают превращать телефоны в центральный узел передачи данных и связи.К счастью, разработчики смартфонов вносят свой вклад, чтобы сделать это пространство более безопасным для всех вовлеченных сторон.

Сравните Mobile Security: iOS vs Android Security vs BlackBerry vs Windows Phone

Выбор безопасной мобильной платформы задаст тон безопасности вашего смартфона. Но насколько безопасна каждая телефонная платформа? Мобильные устройства стали неотъемлемой частью жизни каждого человека, и поэтому они привлекли интерес хакеров-преступников, стремящихся украсть вашу важную информацию.

Если вы, как и большинство пользователей, вероятно, используете одну из двух операционных систем для вашего смартфона: Android от Google или iOS от Apple. Пользователи этих двух типов телефонов часто спорят о том, какой из них лучше. Пользователи также склонны игнорировать другие предложения на рынке, такие как Blackberry и Windows Phone.

В целом, гораздо больше людей покупают и используют телефоны Android: по данным Forrester Research, 74% рынка имеют эту ОС на своих устройствах. По данным Forrester Research, телефоны Apple составляют около 21 процента рынка, а телефоны с Windows значительно отстают — 4 процента.

Обычно пользователи спрашивают: «Что безопаснее Android или iOS?» Правда немного сложнее простого утверждения о превосходстве одного бренда над другим. Этот вопрос также исключает целый другой сегмент рынка телефонов, который следует учитывать при рассмотрении безопасных мобильных платформ.

Некоторые пользователи предпочитают особенности дизайна и простоту использования, в то время как другие сосредотачиваются на стоимости и безопасности. При сравнении безопасности iOS и Android важно учитывать, что на самом деле делает мобильную платформу безопасной.Также важно рассмотреть другие основные варианты на рынке, помимо этих двух основных платформ.

Android OS Phone Security

Безопасность Android имеет сомнительную репутацию в области безопасности, главным образом потому, что никто не владеет ею. Другими словами, никто не регулирует, что можно или нельзя предлагать в качестве приложения для Android, или даже что можно продавать в качестве телефона Android.

Поскольку разработка аппаратного обеспечения и ОС осуществляется в относительной изоляции, кажется, что только крупные компании на рынке телефонов Android получают разумный срок поддерживаемых обновлений ОС.Для более непонятных моделей совместимость с ОС может быть намного короче. По ассоциации совместимость приложений обычно заканчивается устаревшей ОС. Риски безопасности также сопровождают большую долю рынка и ОС с открытым исходным кодом, предлагаемую Android. Это дает хакерам инструменты и потенциальную выгоду для целевых систем Android.

К счастью, Google постоянно работает над обеспечением безопасности пользователей Android. Что еще более важно, пользователи могут полностью контролировать свою конфиденциальность и безопасность, настраивая свой Android.

Большинство пользователей смогут защитить телефоны Android, обновляя их и избегая загрузки приложений неизвестного или сомнительного происхождения. Кроме того, выбор более массовых устройств Android повысит ваши шансы остаться в цикле поддержки ОС. В качестве дополнительной меры предосторожности такие продукты, как Антивирус Касперского для Android, обеспечивают защиту вашего телефона от вредоносных программ.

Что касается бизнеса, то новейшие устройства Android поддерживают Android for Work от Google, предназначенный для защиты приложений и использования на рабочем месте. Кроме того, последние устройства Android от Samsung поддерживают собственную технологию безопасности Samsung Knox.

Apple iOS Phone Security

Мобильная операционная система Apple iOS строго контролируется самой Apple, которая также жестко контролирует приложения, доступные в Apple App Store. Этот контроль позволяет устройствам Apple предлагать хорошую безопасность «из коробки» за счет некоторых пользовательских ограничений.

Например, iOS разрешает только одну копию приложения на каждом устройстве. Таким образом, если у пользователя есть предоставленная компанией копия приложения с ограниченным доступом, он не может также иметь неограниченную версию того же приложения для личного использования.Возможности настройки в iOS также более ограничены: все, от внешнего вида телефона до функциональности приложений, должно соответствовать правилам дизайна Apple.

Пользователи iOS обнаружат, что они ограничены устройствами и приложениями, одобренными Apple, что является положительным моментом для оптимизации безопасности. Имея ограниченные точки соприкосновения во всей экосистеме, Apple может обеспечивать поддержку каждого из своих устройств в течение более длительного срока службы, чем платформы с аппаратной фрагментацией ОС. Меньшая платформа Apple означает, что даже на старых телефонах можно будет запускать новейшие ОС и приложения, получая при этом все преимущества новых исправлений безопасности.В результате безопасность iPhone завоевала среди пользователей репутацию «более безопасной».

Кроме того, закрытая экосистема разрешает только приложениям, не имеющим доступа к корневому кодированию телефона, что снижает потребность в антивирусе iOS и делает невозможным создание антивируса iOS для утверждения в App Store.

Однако iOS не уязвима для атак вредоносных программ. Если Apple упускает какие-либо уязвимости или выбирает определенные нежелательные подходы к безопасности, вы практически не сможете это контролировать.

Безопасность Windows OS Phone

Windows Phone также имеет некоторую степень централизованного управления, но в прошлом имеет слабые места в системе безопасности, хотя его производительность улучшается по мере того, как все больше и больше пользователей становятся доступны.

Тем не менее, поддержка инфраструктуры Windows Phone в основном прекратилась в начале 2020 года. ОС Windows Phone 8.1, Windows RT и Windows 10 Mobile больше не поддерживаются обновлениями или поддержкой собственных приложений. Windows 10X — единственная телефонная операционная система, которую планируется выпустить в будущем, но в настоящее время она недоступна.

Предыдущие аппаратные модели телефонов также больше не разрабатываются, поэтому на рынке отсутствуют какие-либо исправления безопасности для существующих продуктов. Учитывая, что будущее новых продуктов для Windows Phone находится под вопросом, в настоящее время не существует установленных мер безопасности для платформы.

Blackberry OS Phone Security

Известно, что Blackberry также жестко контролирует устройства и приложения. Кроме того, он создан для MDM, что упрощает управление устройствами и защиту их устройств.

Однако Blackberry OS и ее преемник Blackberry 10, к сожалению, устарели за последнее десятилетие.В частности, Blackberry 10 находится на завершающем этапе срока поддержки, в то время как Blackberry OS не поддерживается обновлениями с 2013 года.

Blackberry больше не производит телефонное оборудование, а телефоны Blackberry от TCL Communications прекратят продажи в августе 2020 года. оставляет старые рабочие и личные телефоны открытыми для уязвимостей нулевого дня.

Мобильные операционные системы (ОС) — плюсы и минусы

Ни одно устройство или операционная система не является безоговорочно «лучшей», когда дело касается безопасности.Насколько защищен ваш смартфон, зависит от ваших личных или профессиональных потребностей и уровня владения технологиями.

Вот разбивка плюсов и минусов каждого типа устройств, а также несколько вещей, о которых следует подумать при принятии решения:

Телефоны на ОС Android

  • Pro: Широкие возможности настройки; вы можете полностью контролировать свои настройки конфиденциальности.
  • Con: Отсутствие стандартизации означает слабую защиту «из коробки».
  • Совет: Лучше всего, если вам удобно настраивать параметры безопасности и инструменты.

Телефоны Apple (iOS)

  • Pro: Последовательность и надежность; вы знаете, что получаете.
  • Con: Неуязвимость для вредоносных программ; сильно зависит от практики безопасности Apple. Кроме того, хотя продукты Apple обычно стоят выше, чем Android, они не гарантируют 100% -ную безопасность и по-прежнему уязвимы для вредоносных программ и взлома.
  • Совет: Вероятно, самый простой выбор для «довольно хорошей» защиты.

BlackBerry OS и телефоны Blackberry 10

  • Pro: Разработано для обеспечения промышленной безопасности предприятия.
  • Con: Возможно, вам понадобится отдельное личное устройство, которое может иметь собственные проблемы с безопасностью.
  • Совет: Скорее всего, не рекомендуется из-за сокращающейся поддержки оборудования Blackberry, ОС и приложений.

ОС Windows и телефоны Windows 10

  • Pro: Совместимость с Windows; постоянное улучшение показателей безопасности.
  • Con: История ненадежных показателей безопасности в прошлом.
  • Совет: Не рекомендуется из-за устаревшей поддержки; может измениться, если Windows выпустит новый телефон и мобильную ОС.

Каждый вариант смартфона имеет сильные стороны и ограничения мобильной безопасности. То, как вы используете свой смартфон, и насколько удобно вам настраивать его параметры безопасности, будет играть большую роль в принятии решения о том, какой вариант лучше для вас.

Нет сомнений в том, что эта дискуссия будет продолжаться по мере того, как на рынке появляется все больше устройств, а усиление мер безопасности становится все более и более важным.

Как сделать ваш телефон более защищенным

Будьте в курсе обновлений безопасности ОС

Обновления ОС являются частым предметом споров при обсуждении безопасности iOS и Android. Концепция распространяется и на другие платформы, такие как Blackberry и Windows Phone.

Примечательно, что пользователи Android обычно не обновляют свои телефоны до последней версии ОС. ОС Android 9, также называемая Pie, была выпущена в августе 2018 года; по состоянию на конец 2019 года уровень его внедрения составлял чуть более 20%. Это контрастирует с 50% -ным уровнем принятия Apple iOS 13.Это делает пользователей Android намного более уязвимыми.

Принятие обновления также осложняется тем фактом, что производители телефонов и сетевые провайдеры могут настраивать ОС. Эти организации могут не выпускать обновления так же своевременно, как это делает Google. Несовместимость с другими телефонами сторонних производителей может еще больше затруднить внедрение новых обновлений ОС.

Вредоносные программы для Android составили самую большую долю всех мобильных угроз в 2018 году. Для борьбы с этой проблемой Google начал требовать от производителей смартфонов исправлять уязвимости вредоносного ПО в программном обеспечении в течение 90 дней с момента их обнаружения.Регулярная загрузка этих обновлений на смартфоны Android — хороший способ предотвратить кибератаки.

Но, в конечном счете, выбор хорошо поддерживаемой платформы еще больше обеспечит защиту от киберугроз. Каждое решение относительно выбора операционной системы и аппаратного обеспечения телефона будет иметь важное значение для определения вашей мобильной кибербезопасности.

Заключительный вывод — 10 советов по обеспечению безопасности вашего мобильного телефона

    В конечном счете, вопрос о том, какую платформу выбрать, сводится к вашему выбору компромисса между свободой использования и вероятностью стать целью взлома.

    Нет однозначного ответа на вопрос «что безопаснее iOS или Android?» Поскольку технологии всегда имеют какие-то недостатки, всегда будет шанс, что вы станете мишенью.Таким образом, вы должны убедиться, что используете безопасные методы и всегда переоцениваете компании, которым вы доверяете свои данные.

    Статьи по теме:

    Как внести деньги через мобильный банк Сбербанка

    У каждого держателя пластиковой карты Сбербанка есть возможность подключить услугу «Мобильный банк». С его помощью можно положить деньги на мобильный телефон, используя только компьютер, подключенный к Интернету.

    Вам понадобится

    • — проверка с одноразовыми паролями;
    • — чек с идентификатором и постоянным паролем;
    • — компьютер, подключенный к Интернету;
    • — мобильный телефон.

    Инструкция

    одна

    Найдите ближайший банкомат «Сбербанк». Вставьте пластиковую карту в приемник. Выберите русский язык и введите свой четырехзначный пароль. Откроется меню. В нем выбираем «Интернет-сервис». Далее распечатайте чек с идентификатором и постоянным паролем для входа в Сбербанк на @. Если у вас нет услуги «Мобильный банк», распечатайте квитанцию ​​с двадцатью одноразовыми паролями.

    2

    Перейти на официальный сайт Сбербанка — www.sbrf.ru Перейдите на вкладку «Сбербанк на @ yn». Вы увидите окно входа в систему. Система предложит вам ввести свой ID и постоянный пароль, указанные в чеке.

    3

    Подтвердите ввод одноразовым паролем или SMS, которое придет на телефон, подключенный к мобильному банку. Список из двадцати одноразовых паролей можно получить в любом банкомате Сбербанка. Вы увидите главное меню «Сбербанк на @ yn». Вы можете увидеть текущий баланс, а также последние транзакции, выполненные по карте.

    четыре

    Выберите вкладку «Карты». Откроется список ваших пластиковых карт. Выберите тот, которым хотите пополнить баланс мобильного телефона. Щелкните «Платежи и транзакции». В открывшемся списке выберите «Мобильный». Найдите значок своего мобильного оператора и щелкните по нему курсором.

    пять

    Введите номер мобильного телефона, на счет которого вы хотите внести депозит. Вам нужно ввести последние десять цифр, то есть в формате 9xx xxx xx xx. В следующем окне введите сумму, которую хотите внести.Ниже проверьте правильность выбранного счета для списания. Щелкните «Продолжить».

    6

    Убедитесь, что все введенные данные верны. Внизу выберите «Подтвердить смс» или «Подтвердить чеком». Введите одноразовый пароль. Нажмите кнопку «Подтвердить». Через несколько секунд система сообщит о выполненной операции. При желании вы можете распечатать чек на принтере.

    Полезный совет

    Операции через Сбербанк on @ yn лучше всего проводить на персональном компьютере.Не давайте никому чек с одноразовыми паролями. Если вы его потеряете, немедленно распечатайте новый, чтобы отменить потерянный.

    Статья по теме

    Как подключить мобильный банк Сбербанка по телефону

    Технический прорыв в розничном банкинге: российские банки переходят на цифровую трансформацию, вызванную COVID-19

    Просмотреть контактную информацию аналитика

    S&P Global Ratings считает, что российские банки могут справиться с цифровыми потрясениями. Банки начали адаптироваться к быстро меняющейся финансовой среде несколько лет назад, получив широкую поддержку со стороны технически подкованных клиентов, сильного и растущего проникновения мобильной связи и Интернета, а также развитого ИТ-сектора.В частности, крупные и некоторые более мелкие, но хорошо зарекомендовавшие себя банки в России, как представляется, имеют хорошие возможности для того, чтобы иметь меньше проблем, чем аналогичные банки на других рынках, несмотря на риск предпочтений клиентов. Это потому, что у них есть доступ к высококвалифицированному ИТ-сектору; они либо первопроходцы, либо последователи цифровой трансформации; отрасль жестко регулируется, а ряд крупнейших банков принадлежит государству, что создает высокие входные барьеры и защищает свои бизнес-позиции от новых участников с радикально инновационными бизнес-моделями.

    Пандемия COVID-19 и связанные с ней меры сдерживания еще больше стимулируют российские банки к тому, чтобы их клиенты чаще использовали инновационные финансовые технологии. Предпочтения и лояльность потребителей продолжают меняться, что заставляет банки приспосабливаться. Потребители, обнаружившие, что получение услуги от банка может быть такой же простой задачей, как просмотр видео на YouTube, будут все больше и больше не желать демонстрировать «липкое» поведение, которое банки ценили в прошлом.

    Мы полагаем, что в среднесрочной и долгосрочной перспективе российский рынок розничных банковских услуг, о котором мы привыкли, — какой бы короткой ни была его история розничных банковских услуг в России — больше не будет существовать в нынешнем виде. Тем не менее мы считаем, что российские банки и их клиенты адаптируются к новым условиям. Наши рейтинги российских банков в значительной степени отражают риски и проблемы, связанные с техническими сбоями. Тем не менее в долгосрочной перспективе мы прогнозируем усиление конкуренции в этом секторе, что может оказаться особенно трудным для мелких игроков.

    COVID-19 ускоряет внедрение технологий

    Пандемия COVID-19 и меры сдерживания, введенные правительством России, предприятиями и населением, ускорили внедрение финансовых технологий в России, и эта тенденция не изменится даже после отмены этих мер.Некоторыми яркими примерами такой трансформации за последние несколько месяцев являются клиенты, которые выбирают онлайн- и мобильный банкинг вместо посещения банковских отделений, пользуются услугами онлайн-покупок и доставки и все чаще используют бесконтактные платежные карты.

    Согласно исследованию клиентов Mastercard, проведенному в апреле 2020 года, 43% клиентов в России отдали предпочтение безналичным платежам, а не наличным платежам, а 22% отказались от наличных расчетов в пользу карты и других форм оплаты. Около 50% клиентов стали более активно пользоваться бесконтактными платежными картами, а 16% использовали бесконтактные карты впервые во время пандемии.

    Крупные и более продвинутые банки имеют хорошие возможности противостоять цифровому разрушению

    Мы измеряем риск цифрового сбоя для российских банков с помощью нашего четырехфакторного анализа TRIP для изучения технологий и регулирования банковской системы, отрасли в целом и предпочтений клиентов. Российский банковский сектор, и особенно крупнейшие игроки, в течение нескольких лет активно инвестировали в цифровизацию, что было обусловлено предпочтениями клиентов, сильным ИТ-сектором и острой конкуренцией.Это в значительной степени помогает им противостоять рискам цифрового сбоя (см. Диаграмму 1).

    Отрасль: риск сбоев — умеренный
    Цифровые инновации будут способствовать дальнейшей консолидации в российском банковском секторе

    российских банков уже много лет активно осваивают цифровые инновации. На наш взгляд, маловероятно, что цифровые инновации в банковской сфере существенно повлияют на позиции доминирующих игроков, поскольку они были первыми приверженцами цифровизации и инноваций.Традиционно в российском банковском секторе преобладали банки, контролируемые государством, при этом на государственные банки приходилось более 65% активов банковской системы. Большинство государственных банков показали хорошие результаты за последние несколько лет и вложили значительные средства в цифровую трансформацию. В связи с продолжающейся консолидацией в секторе, концентрация увеличивается, при этом доля 10 крупнейших банков в общих активах выросла примерно до 71% в 2019 году с 57% в 2009 году.

    Эта тенденция особенно очевидна в розничном сегменте, где концентрация и доминирование нескольких государственных банков еще более выражены.На пятерку крупнейших российских банков — Сбербанк, ВТБ Банк, Альфа-Банк, Газпромбанк и Россельхозбанк (из которых только Альфа-Банк является частным) — вместе приходится около 70% рынка в розничном сегменте. ссуды и депозиты (см. графики 2-4). Сбербанк традиционно доминирует в розничном секторе, контролируя более 40%. Сбербанк также является одним из лидеров рынка банковских инноваций и инвестиций в цифровую трансформацию, имея большие возможности для инвестиций и определив оптимизацию затрат и цифровую трансформацию в качестве своих ключевых приоритетов.

    Мы считаем такую ​​высокую степень концентрации преимуществом для традиционных розничных банков, поскольку она представляет собой серьезную проблему для цифровых революционеров, пытающихся выйти на рынок.

    Кроме того, банки находятся в отличном положении для инвестирования в цифровую трансформацию и получения выгоды от нее благодаря относительно неразвитому рынку венчурного капитала в России, высоким входным барьерам и жесткой нормативной среде в финансовом секторе.

    В течение последних нескольких лет российские банки активно закрывали филиалы, уделяя особое внимание сокращению затрат в свете повышенной стоимости риска и низкого уровня открытия нового бизнеса (расходы на персонал по-прежнему составляют 53% -54% от общего объема операционной деятельности российских банков. расходы).Эта тенденция аналогична тому, что мы наблюдаем в других странах (см. Диаграмму 5). Рентабельность останется одним из ключевых приоритетов для российского банковского сектора, особенно с учетом давления на доходы как из-за пандемии, так и из-за снижения цен на нефть, которое мы ожидаем в 2020-2021 годах.

    Технологии: риск нарушения — средний
    Баланс между инновациями и цифровым прорывом станет ключевой задачей для банковского сектора

    Банки, которые быстро распознают и адаптируются к новым технологиям, потенциальным сбоям со стороны финансовых технологий и растущей угрозе киберрисков, имеют явное преимущество первопроходца и потенциал для укрепления своих рыночных позиций.

    Мы считаем, что доступный доступ к Интернету, высокая скорость подключения, высокое и растущее проникновение Интернета (по оценкам, 80% в 2019 г.) и высококвалифицированные ИТ-специалисты способствуют цифровой трансформации банковского сектора в России. Кроме того, многие российские компании активно проводят собственную цифровую трансформацию, например, через онлайн-взаимодействие с клиентами. Это побудило банки улучшить свою платежную инфраструктуру и найти другие способы сотрудничества с технологическими предприятиями.

    Согласно отчету о мировой экономической конкурентоспособности за 2019 год, Россия находится на 32-м месте среди 141 страны в мире с точки зрения ее способности к инновациям и скорости адаптации к новым идеям и методам.

    За последние 10 лет Россия извлекла выгоду из чрезвычайно быстрого роста проникновения мобильных телефонов и Интернета (см. Диаграммы 6 и 7). Это поддержало инновации в розничном банкинге, включая интернет-банкинг и мобильный банкинг; развитие услуг онлайн-банкинга; улучшения в поддержке клиентов; и доступ к данным клиентов.Банковские счета с доступом в Интернет и мобильным доступом к услугам стали отраслевым стандартом (см. Диаграмму 8). Тинькофф Банк — отличный пример успешных цифровых инноваций в России. Изначально созданная как ИТ-компания, около 70% сотрудников в ее головном офисе являются ИТ-специалистами, сегодня он является 16-м по величине банком страны по размеру активов и одним из ведущих эмитентов кредитных карт, демонстрируя стабильный рост и прибыльность.

    Ведущие банки сейчас активно изучают различные технологические новинки.Например, использование чат-ботов для обеспечения поддержки клиентов, чтобы сэкономить на расходах колл-центра, и использование искусственного интеллекта для повышения скорости и качества анализа данных и обеспечения более разумного ценообразования на продукты.

    Российские банки вложили средства в улучшение качества данных, а также в улучшение анализа и обработки данных. Это поддерживает процесс андеррайтинга, расширяет предложение для клиентов и улучшает взаимодействие с пользователем. Однако трансформация бизнеса обходится дорого. Мы полагаем, что средняя доля затрат, связанных с ИТ, для банков, скорее всего, вырастет до 15–17% от их операционных расходов в течение следующих трех лет с примерно 8–10% в настоящее время, в то время как повышение эффективности будет реализовано в течение длительный срок.

    Цифровая трансформация приносит банкам значительные выгоды, но также несет с собой новые риски. Например:

    • Быстрая трансформация лояльности клиентов ведет к фрагментации отрасли финансовых услуг. Цифровизация и инновации позволяют клиентам легко получать доступ к информации о различных банковских услугах и условиях. Это, вместе с внедрением системы удаленной идентификации клиентов, значительно упростило переход от одного поставщика к другому для розничных клиентов.Это усиливает фрагментацию отрасли, поскольку клиенты регулярно переключаются между банками, выбирая наиболее подходящие финансовые продукты для своих нужд, а не выбирая один банк, который предоставляет весь спектр услуг.
    • Риск сбоев в работе технологий или инфраструктуры увеличился, что потребует дополнительных значительных инвестиций в ИТ, защиту данных и развитие инфраструктуры.
    • Регулирование и практика защиты персональных данных в России все еще довольно слабые, а повышенные киберриски угрожают безопасности данных.Таким образом, банки требуют значительных улучшений в управлении данными и их защите, включая обучение клиентов. Данные о клиентах стали самым ценным товаром для финансового сектора, а потеря или нарушение безопасности данных клиентов представляет собой значительный репутационный и коммерческий риск для банков.
    • Растущая конкуренция со стороны сектора финансовых технологий представляет относительно высокий риск в определенных нишевых сегментах бизнеса. Например, в последнее время мы наблюдаем заметное усиление конкуренции со стороны финтех и небанковских финансовых организаций в сегментах платежной и брокерской деятельности.

    Мы считаем, что разрыв между лучшими в своем классе банками и остальными быстро увеличится, если более мелкие игроки не будут действовать достаточно быстро, чтобы инвестировать в свою цифровую трансформацию. Например, мы понимаем, что Сбербанк, ВТБ и Тинькофф Банк уже активно разрабатывают и внедряют системы интерфейса прикладного программирования (API). Эти системы позволят им быстро вводить дополнительные функции в свои банковские платформы и интегрировать решения от различных партнеров, включая сторонние сервисы, оставляя своих более мелких конкурентов далеко позади.

    Предпочтения: риск сбоя — высокий
    Адаптация к быстро меняющимся предпочтениям клиентов имеет решающее значение для успешной цифровой трансформации

    Растущие предпочтения клиентов в России вынуждают банки быстро переходить на цифровые технологии и постоянно улучшать свои продукты и услуги для удовлетворения быстро меняющегося потребительского спроса. Урбанизация, географическое распределение и возраст являются одними из ключевых факторов, которые влияют на предпочтения клиентов в банковской сфере и побуждают их требовать больше цифровых инноваций.В то же время соображения безопасности, менее развитая инфраструктура и законодательство, а также отсутствие доверия к судебной системе являются факторами, сдерживающими банковские инновации.

    Факторы, поддерживающие цифровую трансформацию банковского дела. Большинство городского населения России (составляющее около 75% от общей численности населения) технически подковано, активно использует карты вместо наличных платежей, а также услуги интернет-банкинга и мобильного банкинга, а также готово внедрять новые финансовые технологии, соответствующие их повседневным финансовым потребностям. Этот сегмент населения также сильно коррелирует с основной аудиторией розничного банкинга.

    Внедрение мобильного и интернет-банкинга является хорошей иллюстрацией быстро меняющихся предпочтений клиентов в России. Многие розничные клиенты более чем счастливы свести к минимуму время, затрачиваемое на посещение отделений банка (см. Диаграмму 9). По данным российских банков, с марта этого года количество операций по онлайн, карточным и бесконтактным карточным операциям увеличилось, и мы ожидаем, что эта тенденция сохранится.

    Мы считаем, что географическое распределение и возраст населения играют роль в темпах трансформации цифрового банкинга. Например, около 74% людей в возрасте от 20 до 49 лет — большая часть от общей численности населения, доступного для банков, — проживают в европейской части России (см. Диаграмму 10). Кроме того, около 18% проживают в двух крупных городах — Москве и Санкт-Петербурге. В то же время в Москве самая высокая концентрация технически подкованных клиентов, банков, предлагающих инновационные продукты, а также ИТ-специалистов и инфраструктуры для их поддержки.

    Эволюция карточных платежей также иллюстрирует быстрые изменения в поведении клиентов, при этом доля снятия наличных сократилась почти вдвое за последние четыре года (см. Диаграмму 11). Кроме того, хотя большинство электронных платежей по-прежнему осуществляется через банки, сегмент электронных платежей стремительно развивается, и финтех-компании предлагают конкурирующие решения, например, глобальный Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay, PayPal, местный Qiwi Wallet и Яндекс. .Деньги.

    Факторы, сдерживающие цифровую трансформацию банковской деятельности. Несмотря на значительный прогресс, достигнутый за последнее десятилетие, когда число цифровых взаимодействий между клиентом и банком растет в геометрической прогрессии, мы не ожидаем, что физические отделения банка полностью исчезнут в ближайшие пять лет. Мы считаем, что значительная часть населения России хотела бы поддерживать личное общение с банками. Это может быть связано с проблемами безопасности и сложностью некоторых услуг в таких областях, как ипотечное кредитование или управление активами. Слабое регулирование личных данных создает риски для безопасности и является еще одним фактором, не позволяющим клиентам еще быстрее переходить на цифровые банковские услуги.

    Наконец, неравномерное распределение доходов и значительная доля населения с относительно низкими доходами ограничивают общее проникновение банковских услуг и, в некоторой степени, спрос на цифровые инновации в России. По данным Росстата, около 51% населения зарабатывает в среднем менее 27 000 рублей (около 380 долларов США) в месяц, что ограничивает доступное для банковского обслуживания население и клиентский сегмент, который был бы заинтересован в передовых банковских продуктах (см. Таблицу 1).

    Среднемесячный доход населения России *
    % от общей численности населения 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 год
    Менее 27 000 руб. 67.4 64,2 59,2 58,2 56,5 54,5 51,3
    из них: менее 14 000 рублей 34,6 31,2 26,5 25,7 24,2 22,8 20,3
    От 27 000 до 45 000 рублей 19,3 20,6 22,4 22,8 23,3 23,7 24.6
    Более 45 000 руб. 13,3 15,2 18,4 19 20,2 21,8 24,1
    Регулирование: риск сбоев — умеренный
    Регулирование финансового сектора в соответствии с быстро меняющейся средой

    До сих пор изменения в нормативной базе поддерживали инвестиции банков в новые технологии и не препятствовали инновациям в финансовом секторе.Например, введение в 2017 году портала государственных услуг позволяет в большей степени взаимодействовать между гражданами России и государственными органами в режиме онлайн. Этот портал позволяет финансовым учреждениям удаленно проверять личность своих клиентов, уменьшая потребность в физических отделениях. В качестве «мегарегулятора» Центральный банк России реализовал ряд крупных проектов, поддерживающих дальнейшие технологические достижения в банковском секторе, и работает над рядом дополнительных инициатив (см. Таблицу 2).

    Инициативы в области регулирования для содействия инновациям
    Разрабатывается и внедряется постепенно Незавершенные работы
    Система удаленной идентификации — позволяет квалифицированным банкам использовать биометрическую идентификацию клиентов и снижает барьеры для доступа к финансовым услугам. Project Marketplace — направлен на снижение барьеров для потребителей при переключении между различными поставщиками финансовых услуг и централизацию информации о финансовых транзакциях, которая принесет пользу всем участникам рынка.
    Нормативная песочница — ожидается, что она будет поддерживать инновации и инвестиции в финансовый сектор путем поддержки пилотных услуг и технологий и внесения необходимых изменений в финансовые правила. Разработка открытого API — предполагается, что оно будет стимулировать лучшее сотрудничество различных платформ, что упростит разработку новых услуг и продуктов поставщиками финансовых услуг и, вероятно, положительно повлияет на доступ к финансовым услугам для клиентов и снизит связанные с этим расходы.
    Внедрение системы быстрых платежей — увеличивает скорость обработки денежных переводов и снижает стоимость перевода денег между счетами / картами для индивидуальных клиентов. Инициатива создания цифрового профиля гражданина упростит обмен данными между правительством, частными лицами и предприятиями. Это улучшит доступ к данным и опыт клиентов при использовании государственных и частных услуг и, как ожидается, снизит стоимость и повысит качество.

    Согласно обзору Всемирного экономического форума, Россия занимает 51-е место из 141 страны в мире по скорости адаптации правовой базы к цифровым бизнес-моделям. Это лучше, чем в среднем для всех стран в выборке, но отстает от лидеров, таких как США, Германия и Великобритания

    Мы считаем нормативно-правовую базу в России нейтральным фактором с точки зрения либо продвижения инноваций, либо подрыва розничного банкинга. .В целом финансовые услуги остаются жестко регулируемыми, при этом основное внимание уделяется традиционным финансовым бизнес-моделям и стандартным банковским рискам. Это в значительной степени ограничит доступ на рынок для новых участников с радикально инновационными бизнес-моделями. Учитывая возрастающий риск утечки данных, мы ожидаем, что регулирование по-прежнему будет сосредоточено на конфиденциальности и безопасности данных.

    Технический сбой не является немедленным спусковым крючком для рейтинговых действий в отношении российских банков

    Наши рейтинги российских банков в значительной степени отражают риски, связанные с цифровыми сбоями. Банковский сектор активно приспосабливается к изменяющимся предпочтениям клиентов. Крупнейшие банки особенно активно инвестируют в более совершенные системы и технологии и адаптируют свою практику к быстро меняющейся рыночной среде.

    Сопутствующие исследования
    • Рост стоимости кредитов — только начало для крупнейших российских банков, 23 июня 2020 г.
    • Ключевые предположения в отношении российского банковского сектора в целом остаются неизменными после пересмотра экономических перспектив в сторону понижения, 24 апреля 2020 г.
    • Технический сбой в розничном банковском деле: U.К. Бэнкс принимает участие в гонке технологий, 14 ноября 2019 г.
    • Технический сбой в розничном банковском деле: банки GCC догоняют, поскольку клиенты становятся более требовательными, 8 сентября 2019 г.
    • Европейские банки сталкиваются с рисками в погоне за внедрением PSD2, 16 мая 2019 г.
    • Будущее банковского дела: покинут ли розничные банки из-за технических сбоев?, 14 мая 2019 г.
    • Технический сбой в розничном банковском деле: у немецких банков мало времени для цифрового наверстывания, 14 мая 2019 г.
    • Технический сбой в розничном банкинге: банки Китая догоняют крупные технологии, 14 мая 2019 г.
    • Технический прорыв в розничном банковском деле: шведские потребители копаются в цифровых технологиях — и банки приносят пользу, 14 мая 2019 г.
    • Технический сбой в розничном банковском деле: универсальная банковская модель Франции представляет риск, 14 мая 2019 г.

    Данный отчет не является рейтинговым действием.

    Никакой контент (включая рейтинги, кредитный анализ и данные, оценки, модель, программное обеспечение или другое приложение или выходные данные из них) или любая его часть (Контент) не может быть изменен, реконструирован, воспроизведен или распространен в любой форме любыми средствами, или хранятся в базе данных или поисковой системе без предварительного письменного разрешения Standard & Poor’s Financial Services LLC или ее аффилированных лиц (вместе S&P). Контент не должен использоваться в незаконных или неразрешенных целях.S&P и любые сторонние поставщики, а также их директора, должностные лица, акционеры, сотрудники или агенты (в совокупности стороны S&P) не гарантируют точность, полноту, своевременность или доступность Контента. Стороны S&P не несут ответственности за какие-либо ошибки или упущения (небрежные или иные), независимо от причины, за результаты, полученные от использования Контента, или за безопасность или поддержание любых данных, введенных пользователем. Контент предоставляется на условиях «как есть».СТОРОНЫ S&P ОТКАЗЫВАЮТСЯ ОТ ЛЮБЫХ И ВСЕХ ЯВНЫХ ИЛИ ПОДРАЗУМЕВАЕМЫХ ГАРАНТИЙ, ВКЛЮЧАЯ, НО НЕ ОГРАНИЧИВАЯСЬ, ЛЮБЫЕ ГАРАНТИИ КОММЕРЧЕСКОЙ ЦЕННОСТИ ИЛИ ПРИГОДНОСТИ ДЛЯ КОНКРЕТНОЙ ЦЕЛИ ИЛИ ИСПОЛЬЗОВАНИЯ, СВОБОДА ОТ ОШИБОК, ОШИБОК ПО ИЛИ НЕИСПРАВНОСТЕЙ В ПРОГРАММНОМ ОБЕСПЕЧЕНИИ, ИЛИ НЕИСПРАВНОСТЕЙ КОНТЕНТ БУДЕТ РАБОТАТЬ С ЛЮБЫМ ПРОГРАММНЫМ ОБЕСПЕЧЕНИЕМ ИЛИ ОБОРУДОВАНИЕМ. Ни при каких обстоятельствах стороны S&P не несут ответственности перед какой-либо стороной за любые прямые, косвенные, случайные, образцовые, компенсационные, штрафные, специальные или косвенные убытки, издержки, расходы, судебные издержки или убытки (включая, помимо прочего, упущенную выгоду или упущенную выгоду. альтернативные издержки или убытки, вызванные халатностью) в связи с любым использованием Контента, даже если было сообщено о возможности такого ущерба.

    Кредитный и прочий анализ, включая рейтинги, и утверждения в Контенте являются утверждениями мнения на дату их выражения, а не утверждениями о фактах. Мнения, анализы и решения S&P о подтверждении рейтинга (описанные ниже) не являются рекомендациями покупать, держать или продавать какие-либо ценные бумаги или принимать какие-либо инвестиционные решения и не касаются пригодности какой-либо ценной бумаги. S&P не берет на себя никаких обязательств по обновлению Контента после публикации в любой форме или формате.На Контент нельзя полагаться и он не заменяет навыки, суждения и опыт пользователя, его руководства, сотрудников, консультантов и / или клиентов при принятии инвестиционных и других деловых решений. S&P не выступает в качестве доверительного управляющего или инвестиционного консультанта, за исключением случаев, когда оно зарегистрировано в качестве такового. Хотя S&P получило информацию из источников, которые оно считает надежными, S&P не проводит аудит и не берет на себя обязательство проявлять должную осмотрительность или независимую проверку любой полученной информации.Публикации, связанные с рейтингами, могут публиковаться по ряду причин, которые не обязательно зависят от действий рейтинговых комитетов, включая, помимо прочего, публикацию периодического обновления кредитного рейтинга и связанных анализов.

    В той степени, в которой регулирующие органы разрешают рейтинговому агентству признавать в одной юрисдикции рейтинг, присвоенный в другой юрисдикции для определенных регулирующих целей, S&P оставляет за собой право присваивать, отзывать или приостанавливать такое признание в любое время и по своему собственному усмотрению.Стороны S&P отказываются от любых обязательств, вытекающих из уступки, отзыва или приостановления подтверждения, а также от любой ответственности за любой ущерб, который предположительно был понесен в результате этого.

    S&P хранит отдельные виды деятельности своих бизнес-единиц отдельно друг от друга, чтобы сохранить независимость и объективность их соответствующей деятельности. В результате некоторые бизнес-единицы S&P могут располагать информацией, недоступной для других бизнес-единиц S&P.S&P разработало политику и процедуры для обеспечения конфиденциальности определенной закрытой информации, полученной в связи с каждым аналитическим процессом.

    S&P может получать компенсацию за свои рейтинги и определенный анализ, как правило, от эмитентов или андеррайтеров ценных бумаг или от должников. S&P оставляет за собой право распространять свои мнения и анализы. Публичные рейтинги и аналитические материалы S&P доступны на его веб-сайтах www.standardandpoors.com (бесплатно) и www.ratingdirect.com и www.globalcreditportal.com (подписка) и могут распространяться другими способами, в том числе через публикации S&P и сторонних распространителей. Дополнительная информация о наших рейтинговых сборах доступна на сайте www. standardandpoors.com/usratingsfees.

    Любые пароли / идентификаторы пользователей, выдаваемые S&P пользователям, предназначены для одного пользователя и могут использоваться ТОЛЬКО тем лицом, которому они были назначены. Совместное использование паролей / идентификаторов пользователей и одновременный доступ с использованием одного и того же пароля / идентификатора пользователя не разрешены.Для перепечатки, перевода или использования данных или информации, кроме указанных в настоящем документе, обратитесь в S&P Global Ratings, Отдел обслуживания клиентов, 55 Water Street, New York, NY 10041; (1) 212-438-7280 или по электронной почте: [email protected]

    Встреча с главой Сбербанка Германом Грефом • Президент России

    Президент России Владимир Путин: Вы хотели мне кое-что показать, господин Греф.

    Глава Сбербанка и председатель правления Герман Греф: Да, г-н Председатель, я хотел бы показать вам два наших продукта.Один из них — SberBox, который сейчас коммерчески доступен. Это это небольшая коробка, которую можно подключить практически к любому телевизору. с входом HDMI (все телевизоры, произведенные в начале и середине 1990-х годов и позже, имеют его), что делает это умный телевизор, которым можно управлять через Интернет с помощью голосовых команд.

    Имеет 180 телеканалов, онлайн кино, наше музыкальное приложение, голосовой помощник, который может сообщить прогноз погоды, обменяться оценивайте информационные и финансовые услуги и отвечайте на вопросы, используя онлайн Информация.Также есть поток новостей. Маленький — и не только маленький предприятия могут разместить здесь свои приложения и получить доступ к владельцам этой консоли.

    Наша образовательная платформа SberClass, также является его частью. Дети из малообеспеченных семей не всегда имеют доступ на планшет или компьютер. Эта штуковина по скромной цене 2999 штук. рублей, превращает любой телевизор в мощный компьютер с обучающим платформа для детей и доступ к нашему облачному хранилищу. Также доступны игры, а сотовый телефон можно использовать как джойстик для управления играми.

    Включает образовательную платформу и широкий выбор приложений.

    Мы выставили его на продажу всего несколько месяцев назад и продали около 100 000 устройств. К 2023 году мы планируем продать не менее 10 млн устройств, что немаловажно. Спрос на них высокий, потому что они недорогие. Сейчас во время коронавируса пандемия, люди покупают их так много, что мы едва успеваем за ними.

    Владимир Путин: Хорошее соотношение цены и качества.

    Герман Греф: Да. Фактически, мы сосредоточились на сохранении цена низкая, чтобы больше людей могли себе это позволить.

    Второе устройство, которое мы выводим на рынок в декабре, это позвонил СберПортал. Вы держите первую. В магазинах пока не продается. Он будет доступен для покупки после 20 декабря.

    Это первое в мире устройство с ручным управлением жестами. широкоугольная камера. Если вы сфотографируете себя и несколько семей членов семьи, камера распознает члена семьи и настроит контент на экране на члена семьи, который в данный момент находится в затворе. Вы можете закрыть его, если ты хочешь. Там магнитная крышка.

    Функции те же, здесь три голосовых помощника и телефон. возможность вызова. Вы можете совершать финансовые операции, покупать акции, смотреть фильмы, отправьте отсюда любую картинку на телевизор или послушайте музыку, и так на.

    Это на 100 процентов наша собственная разработка, и качество звука хорошее. Все устройство, включая дизайн чипа, камеру и экран, было сделано нашими подразделение под названием SberDevices.

    Это будет наше третье устройство на рынке. Он будет стоить дороже дорого в районе 28 000–29 000 рублей. Это будет самый сложный прибор на рынке. Остальные будут намного дешевле. В следующем году мы привезем вышли еще пять разных устройств для автомобилей и умных домов. Именно так во-первых, они будут использоваться для управления освещением, кондиционером и т. д.

    По сути, это универсальное устройство, подключенное к нашему облаку, что делает обновление текущего процесса, и пользователи будут иметь доступ ко всем услугам, а не только наш. Любая компания, которая захочет иметь доступ к своим клиентам, будет иметь возможность развернуть там свои приложения, чтобы каждый мог их использовать.

    Владимир Путин: Покупатель может задаться вопросом, куда камера передает изображение.

    Герман Греф: Камера никуда не передает изображение, потому что чип остается здесь, и мы не получаем никаких изображений. Однако, если вы не хотите, чтобы камера фотографировала вас, вы можете просто закройте крышку. Есть физическая магнитная крышка, если вы хотите определенный.Здесь есть кнопка выключения микрофона и крышка для закрытия объектива камеры. Информация хранится только на чипе внутри камеры, и все информация, связанная с доставкой контента и запросов, конечно же, будет хранится в нашем облаке здесь, в Москве.

    Владимир Путин: Понятно, спасибо. Удачи.

    Греф Герман: Спасибо.

    Мы новички на этом рынке. Это наш первый пробег, но на самом деле мы первый банк, производящий и продающий электронные устройства. Мы довольно амбициозны. Мы планируем увеличивать объемы производства и предоставлять большую часть наших услуг, используя этих устройств к 2023 году.

    Владимир Путин: Давайте поговорим о деятельности Сбербанка. за последние девять месяцев. Насколько я понимаю, чистая выручка немного снизилась, и эффективность капитала также немного снизилась, но в целом результаты довольно сильный за девять месяцев. Кредитный портфель растет, и, как я понимаю и вы, наверное, чувствуете, индивидуальная экономическая активность растет.

    Герман Греф: Г-н Председатель, на самом деле, в этом году было довольно сложны для экономики, в частности, для одиннадцати отраслей, которые Сильнее всего пострадали и, конечно же, банковский сектор.

    Ранее в этом году наши прогнозы были довольно пессимистичными, и мы прогнозировали что ВВП может упасть на 12 процентных пунктов. Начиная с конца марта, когда мы начали накапливать резервы, так как в апреле-мае мы пытались создать положения, чтобы позаботиться о будущих проблемах.

    Мы видели ряд рынков, таких как туризм, транспорт, рестораны, кафе и тд развал.Действительно, одиннадцать отраслей сильно пострадали. Тем не мение, меры, которые были приняты Правительством, в частности, две из них, сработали. очень хорошо.

    Первый — это выплаты семьям с детьми. Это поддержало людей вполне Что ж, и мы сразу увидели рост экономической активности. Второй был о Были сохранены ссуды под залог заработной платы под 2% при обеспечении рабочих мест. Нет другая страна сделала это, и это сработало очень хорошо. Если рабочие места сохранятся, то в марте компании спишут эти кредиты, в том числе проценты.Это было очень полезно. Мы наблюдали довольно быстрое восстановление в мае, июне, июле и августе. В результате, по нашим оценкам, ВВП упадет не более чем на 3,8 процента до 4,5. процентов.

    Владимир Путин: Правительство и ЦБ показал примерно такие же цифры.

    Герман Греф: Да, это значительно лучше чем мы изначально ожидали.

    В сентябре потребительские расходы начали стагнировать. В ноябре и декабре мы снова наблюдаем падение спроса из-за пандемии.Тем не мение, падение не такое большое, как было весной, и мы уже не пессимистичны о будущем. Мы думаем, что в этом году наша выручка упадет примерно на 12–13 процентов. по сравнению с прошлым годом, а в этом году мы заработаем, я думаю, более 700 миллиардов рублей нетто.

    Недавно мы приняли новую трехлетнюю стратегию и наш наблюдательный совет утвердил его в ноябре. На этой неделе мы представили его нашим инвесторам.

    Владимир Путин: Ваша чистая выручка резко упала в первом и втором кварталах.Сейчас дела, насколько я понимаю, постепенно восстанавливаются.

    Герман Греф: Правильно, третий и четвертый кварталы — это выздоровление. Мы прошли кризис. Однако в течение первого и второго кварталов нам приходилось формировать резервы, как это делали наши клиенты, и чистая выручка снизилась.

    Владимир Путин: Я думаю, что рентабельность капитала выглядит равной. лучше.

    Герман Греф: У нас будет рентабельность капитала около 16 процентов, что для кризисного года неплохо. Самое главное, мы видим, что мы, скорее всего, сможем выплатить 50 процентов дивидендов. Мы заплатили 423 миллиарда дивидендов в этом году, что является самой большой суммой в истории, выплаченной от российской компании. Несмотря на кризис, мы сохранили весь объем. И мы очень надеемся, что сможем выплатить 50 процентов дивидендов. в ближайшие три года. Соответственно, в следующем году — а мы знаем о проблемах бюджета из-за больших расходов в этом году на поддержку бизнеса. и люди — сделаем все, чтобы не выходить за рамки прогнозов и выплатить весь объем дивидендов.

    В этом году мы потратили много денег из-за коронавируса — в целом мы потратили около 17 млрд руб. На дополнительные расходы. Среди них мы значительно увеличили благотворительные взносы: закупили большое количество СИЗ для больниц в разных регионах. Буквально на прошлой неделе мы отправили очередную партию СИЗ на северо-запад. регионы. Мы помогли полиции; мы помогали больницам и детским домам. Конечно, мы также закупили СИЗ для наших сотрудников, так как мы все это работали. время и обязательно пришлось покупать и маски, и защитное снаряжение для всех клиентов потому что клиентам разрешено входить в офис только в маске.Если у клиента его нет, мы предлагаем ему маску, которая есть в наличии. в каждом офисе.

    Пока, В целом мы адаптировались к очень сложной ситуации, которая у нас была в начале года, и в целом мы с оптимизмом смотрим на 2021 год. Хотя мы понимаем, что вакцинация, начатая в декабре, будет проходить медленно, мы тем не менее ожидаем, что, скорее всего, у нас будет экономический рост от 2 до 3,5 процентов и восстановление большинства отраслей. Поэтому мы настроены оптимистично в этом уважать.

    В результате Благодаря многолетней работе по оцифровке всех наших услуг мы смогли достаточно хорошо пережить этот период. Мы оценили, сколько мы получаем от технологий разработаны в те годы, а в прошлом году мы заработали около 400 миллиардов рублей в годовом исчислении за счет применения технологий резки и обрезки отходов. Мы полностью окупили наши вложения. Каждый год мы инвестируем большие деньги в технологии, но видим отдачу от этих инвестиций.

    Кроме того, мы создали ряд сервисов.Один из них — ипотека: весной мы были единственным банком на рынке, предоставляющим комплексные ипотечные услуги, в том числе государственная регистрация ипотечной ссуды, без посещения офиса. Люди могли купить квартиру, даже не приходя к нам в офис. И в целом мы убедились, что наша задача в этот сложный период — поддержать наши клиенты, как компании, так и частные лица. Это большой вызов для всей команды, а также большая честь помочь нашему бизнесу, людям и стране пережить такой тяжелый период.

    Владимир Путин: Хорошо.

    <…>

    Сбербанк России намечает курс на Европу

    Герман Греф был в приподнятом настроении. Это был июнь 2012 года, председатель и главный исполнительный директор Сбербанка только что завершил крупнейшее приобретение за 170-летнюю историю российского банковского гиганта, вложив 3,6 миллиарда долларов в турецкого кредитора DenizBank. Чтобы отпраздновать это событие, Греф устроил обед для своей управленческой команды в шикарном стамбульском ресторане Sunset Grill с видом на Босфор.Стоя лицом к темно-синим водам пролива, Греф торжествующе поднял руки.

    За соседним столиком несколько миноритарных акционеров Сбербанка наблюдали за зрелищем не без восхищения. Эти инвесторы предпочитают, чтобы Греф сосредоточился на увеличении прибыли в России, где банк имеет подавляющее господство, вместо того, чтобы выходить на зарубежные рынки. «Я помню, как подумал про себя:« Это жест политика, а не банкира », — сказал позже один из тех инвесторов.

    Греф хорошо осведомлен о таком ворчании частных инвесторов банка.«Они спрашивают нас, почему мы едем за границу, где у нас нет конкурентных преимуществ, и говорят, что мы не сможем заработать столько денег, как здесь, в России», — сказал генеральный директор Institutional Investor в недавнем интервью. в головном офисе банка в Москве. «Они говорят нам, что если хотят купить Россию, они покупают Сбербанк, а если они хотят купить Турцию, они покупают Garanti Bank» — ссылка на одного из самых прибыльных турецких кредиторов.

    Однако генеральный директор не станет слушать скептиков.Он настаивает, что международная экспансия сегодня не сильно повлияет на Сбербанк, но она жизненно важна для обеспечения будущего процветания группы. Банк доминирует на всех финансовых рынках России, от сбережений и депозитов до ссуд и кредитных карт. «Ради долгосрочного роста и стабильности Сбербанка у нас нет другого выбора, кроме как уехать за границу», — говорит Греф, которому на вид 49.

    Создание международной сети — лишь один из способов, которым Греф, бывший министр экономического развития и торговли России, встряхивает гигантский Сбербанк.С тех пор, как Греф занял пост главы банка шесть лет назад, Греф провел в банке столь необходимую реконструкцию, взяв сеть отделений, созданную в коммунистическую эпоху, с соответствующим обслуживанием клиентов, и перенеся ее в 21 век. Он освоил новые направления, такие как кредитные карты, что практически мгновенно сделало Сбербанк лидером рынка. И он превратил бывшее советское сберегательное учреждение в полноценный универсальный банк, нарастив в прошлом году возможности инвестиционного банкинга и приобретя Тройку Диалог.

    «Мы осознали, что наши клиенты становятся все более интернациональными, и если бы мы не удовлетворяли их потребности в банковском обслуживании за рубежом, мы бы сильно ограничили масштабы нашего бизнеса», — говорит Александр Базаров, соруководитель подразделения корпоративного и инвестиционного банкинга Сбербанка. .

    Действия Грефа кардинально изменили профиль Сбербанка. Выручка банка с 2007 года выросла на 168 процентов, достигнув 899 миллиардов рублей (28,3 миллиарда долларов) в 2012 году, а чистая прибыль за этот период выросла более чем в три раза до 348 миллиардов рублей.

    В инвестиционно-банковской сфере, сфере, где компания практически не присутствовала всего три года назад, сейчас она занимает второе место в России после банка ВТБ, второго по величине кредитора страны. Внешние активы Сбербанка выросли с 4 миллиардов долларов в 2009 году до более чем 50 миллиардов долларов, или примерно 12 процентов баланса банка на сегодняшний день. Другое дело — маржа. Эти иностранные активы принесли по состоянию на май лишь 6,5% чистой прибыли. «Когда у вас такой же замечательный бизнес, как у Сбербанка, в России, зачем уезжать за границу?» — спрашивает Иван Вачков, сингапурский директор по инвестициям в Россию и Азию в Algebris Investments, 1 доллар.Управляющий фондом в Лондоне с 3 миллиардами долларов, специализирующийся на холдингах финансового сектора. «Большинство инвесторов считают международную экспансию разводняющей».

    Но генеральный директор и его команда менеджеров сталкиваются с растущими препятствиями на внутреннем фронте. Экономика России, которая росла в среднем более чем на 5 процентов в год в течение десятилетия, замедлилась до 3,4 процента в 2012 году и, как ожидается, достигнет всего 1,5 процента в этом году, согласно последнему прогнозу Международного валютного фонда. Инвесторы обвиняют президента Владимира Путина в том, что он не смог бороться с коррупцией, улучшить корпоративное управление и усилить правовую защиту инвесторов — факторы, которые заставляют большинство российских акций торговаться со значительным дисконтом по сравнению с их международными аналогами.

    Замедление экономики побудило Сбербанк зарезервировать внушительные резервы на покрытие проблемных кредитов в первой половине 2013 года. В результате чистая прибыль банка за отчетный период не изменилась и составила 174,5 млрд рублей. Это представляет собой резкое замедление по сравнению с 2012 годом, когда прибыль выросла на 10 процентов. Сбербанк обеспечил рентабельность капитала в прошлом году в размере 24,2%, что намного выше среднего уровня, к которому большинство западных банков стремится в наши дни.

    Сбербанку не избежать внутреннего давления. Он не только получает основную часть своего бизнеса у себя дома, но и его акции являются лидером российского рынка, составляя примерно 40 процентов объема торгов Московской биржи, российского фондового рынка.«Сбербанк — это представитель российского рынка», — говорит Боб Коммерс, аналитик Deutsche Bank из Москвы. Если потребуются дополнительные доказательства, Греф мог бы указать на первый день инвестирования банка в Нью-Йорке еще в апреле. Когда Греф спросил, сколько из 43 участников уже владеют акциями его банка, все, кроме одного, подняли руки. Иностранным инвесторам принадлежит 44 процента акций банка.

    Цена акций компании в этом году выросла на 5,7% до 104,05 рандов; За последние пять лет цена акций выросла всего на 26 процентов.Акции торгуются с прибылью всего в 6,4 раза выше ожидаемой прибыли на 2013 год, что значительно ниже показателей прибыли западноевропейских банков, таких как Barclays (10,5), BNP Paribas (11,6) и Deutsche Bank (10,15). Фактор России оказывает давление на акции, говорит Кристина Марзеа, лондонский аналитик Barclays Capital. «Сбербанк должен торговать с премией», — говорит она, ссылаясь на прибыльность банка и значительное улучшение корпоративного управления.

    Греф, похоже, разочарован мнением инвесторов о Сбербанке, но он полон решимости придерживаться стратегии группы.«Я верю в фундаментальную ценность нашей компании», — говорит он.

    С ДОПОЛНИТЕЛЬНЫМ РЕКОРДОМ как реформатор экономики и тесные связи с Кремлем, Греф был хорошо подготовлен, чтобы возглавить модернизацию Сбербанка, когда он возглавил его в ноябре 2007 года.

    Греф родился в семье немецких поселенцев в царской России. в Казахстане, когда он был еще советской республикой. Он получил диплом юриста в Омском государственном университете на юго-западе Сибири, затем получил степень юриста в Ленинградском государственном университете.

    Его переезд в Ленинград, который после распада Советского Союза в 1991 году вернул ему дореволюционное название Санкт-Петербург, оказался роковым. Город был рассадником либеральной реформаторской мысли в посткоммунистические годы начала 1990-х годов. Там в университете Греф познакомился с Дмитрием Медведевым, будущим премьер-министром и президентом, и последовал за ним на смену постов в мэрии Санкт-Петербурга. Через Медведева он установил прочные связи с Путиным.

    С 2000 по 2007 год Греф занимал пост министра экономического развития и торговли, завоевав репутацию реформатора, проводя политику благоприятствования рынку и укрепляя частный сектор.Эту репутацию Греф закрепил с тех пор, как возглавил Сбербанк. Его предшественник Андрей Казьмин управлял банком вместе со своей любовницей и первым заместителем председателя Аллой Алешкиной на протяжении десятка лет. Несмотря на то, что их часто обвиняли в автократическом стиле управления и отсутствии прозрачности, пара предприняла первые пробные шаги по преобразованию Сбербанка из полностью государственного сберегательного учреждения в универсальный банк с миноритарными акционерами из частного сектора.

    При Грефе миноритарные акционеры увеличили свои доли до 50 процентов минус одна акция.Таким образом, контрольный пакет акций остается за Центральным банком России. Хотя Минфин не дал никаких указаний на то, что оно продаст часть оставшейся доли в ближайшее время, Греф настаивает, что он будет настаивать на еще большей роли частных инвесторов. «С тех пор, как я приехал сюда, я поставил перед собой цель построить банк, на 100% ориентированный на рынок и клиентов», — говорит он.

    Как откровенный либерал Греф проявил смелость — совсем недавно, когда он открыто поддержал своего друга Сергея Гурьева, видного члена совета директоров Сбербанка. Гуриев — бывший ректор престижной Российской экономической школы, московского учреждения, которое выступает за политику свободного рынка и более сильное корпоративное управление. В мае он бежал из России во Францию, опасаясь, что его арестуют за то, что он призвал к освобождению Михаила Ходорковского, бывшего олигарха ЮКОСа, который находится в заключении в Сибири десять лет с тех пор, как вступил в конфликт с Путиным и был осужден за уплату налогов. мошенничество и другие обвинения.

    Несмотря на эмиграцию в Париж, в конце мая Гурьев был окончательно переизбран в совет директоров Сбербанка.(Центральный банк России не голосовал за него, но члены совета директоров не нуждаются в поддержке большинства.) Греф продолжает восхвалять Гурьева как независимого директора и настаивает на том, что он может участвовать в будущих заседаниях совета директоров по телеконференции.

    В Сбербанке Греф собрал управленческую команду с опытом работы в частном секторе как в России, так и за рубежом. Некоторые из ключевых членов включают Сергея Горькова, который был руководителем ЮКОС Ойл с 1997 по 2005 год, в период, когда был арестован Ходоковский, а теперь руководит международными операциями Сбербанка; Александр Базаров, бывший инвестиционный банкир Credit Suisse и Deutsche Bank, соруководитель корпоративного и инвестиционного банкинга Сбербанка; Финансовый директор Александр Морозов, бывший главный финансовый директор банка «Ренессанс Капитал», который доминировал в российском инвестиционном банкинге на протяжении большей части посткоммунистического периода; и Денис Бугров, бывший сотрудник McKinsey & Co.партнер, который возглавляет стратегию Сбербанка.

    Пять лет назад Греф и его команда представили амбициозный план, направленный на то, чтобы сделать Сбербанк более современным и эффективным дома, одновременно открывая операции за рубежом. «Мы сделали сознательный выбор не сосредотачиваться на какой-то одной области, а попытаться делать все одновременно», — говорит Бугров. По его оценкам, когда началась капитальная реконструкция, Сбербанк отставал на четверть века от ведущих западных банков. «И мы думаем, что с точки зрения передовой деловой практики мы сейчас где-то рядом с тем, чем были крупные западноевропейские банки в 2005 году», — говорит Бугров.

    Сбербанк доминирует на внутреннем рынке, как никакой другой банк в любой крупной стране. Его чистая прибыль за 2012 год почти в четыре раза превысила прибыль банка № 2 в России, ВТБ, в размере 90 миллиардов рублей. Рентабельность капитала Сбербанка в прошлом году почти вдвое превысила 13,7% ВТБ.

    Имея 18 595 отделений по стране в девяти часовых поясах, Сбербанк превосходит своих ближайших конкурентов: Россельхозбанк имеет 1583 отделения, а ВТБ — 1257. Это объясняет, как он накопил 46 процентов розничных депозитов страны, что примерно в пять раз больше, чем у любого другого учреждения.

    Благодаря этому океану дешевого фондирования Сбербанк из года в год получает чистую процентную маржу в размере 6 процентных пунктов за счет своей одной трети внутреннего рынка корпоративных и розничных кредитов. Неудивительно, что у Сбербанка самая высокая доходность средних активов среди банков так называемых стран БРИК: Бразилии, России, Индии и Китая. В прошлом году показатель ROAA российского банка составил 2,7%, что почти вдвое больше, чем у Промышленно-коммерческого банка Китая и бразильского Itaú Unibanco (оба на уровне 1.4 процента).

    Сбербанк использовал свои преимущества для достижения высоких показателей в розничном кредитовании, кредитовании малого бизнеса и получении комиссионных доходов. «Все больше и больше они занимают рыночные ниши, которые традиционно занимали коммерческие частные банки», — говорит Георгий Орлов, директор российских финансовых институтов Европейского банка реконструкции и развития в Москве.

    Десять лет назад правительство объявило о планах консолидации 1100 российских банков и создания реальных конкурентов Сбербанку.Но это движение за реформы застопорилось, в результате чего около 900 банков, многие из которых работали как частные казначейства холдинговых компаний, выжили в тени Сбербанка. «Банкам частного сектора еще есть куда расти», — настаивает Орлов. Во многом это связано с тем, что уровень проникновения банковских услуг в России остается низким. По данным Всемирного банка, внутренние займы частному сектору в прошлом году были эквивалентны 48 процентам ВВП по сравнению с 54 процентами в Польше, 57 процентами в Китае, 68 процентами в Бразилии и 194 процентами в США.S. Такое сочетание доминирования на рынке и потенциала гораздо большего роста внутри страны оставляет инвесторов и аналитиков без особого энтузиазма по поводу амбиций Сбербанка за рубежом. «Многие страны, в которых Сбербанк хотел бы развиваться, находятся на более продвинутой стадии развития рынка, чем Россия, — говорит Алекс Кантарович, московский аналитик J.P. Morgan.

    Сбербанк сохранил немало пережитков своей истории как гиганта коммунистической эпохи. Огромный комплекс штаб-квартиры банка, увенчанный 25-этажной стеклянной башней, занимает несколько квадратных кварталов в южном районе Москвы.Его раздутый фонд оплаты труда приближается к 254 000 сотрудников JPMorgan Chase & Co. , что в прошлом году принесло в 3,5 раза больше доходов и в два раза больше чистой прибыли Сбербанка.

    Тем не менее, Греф добился больших успехов в превращении банка в более современное и гибкое учреждение, особенно на уровне филиалов. Всего пять лет назад отделение Сбербанка на Тверском бульваре, в нескольких кварталах к северо-западу от Кремля, было возвращением к советской эпохе. Длинные очереди клиентов вытянулись на тротуаре, терпеливо ожидая встречи с кассирами, забаррикадированными за металлическими решетками.Состоятельные потребители в Санкт-Петербурге и Москве избегали Сбербанка в пользу более гостеприимной и современной атмосферы банков частного сектора.

    Но сегодня Тверское отделение может сойти за отделение банка в Цюрихе или Берлине. Фаланга банкоматов у входа сокращает количество ожидающих клиентов до минимума. Те, кто все же заходят внутрь, нажимают на электронный экран, чтобы выбрать нужную услугу: сбережения и депозиты, чек, кредитная карта, ссуды, обмен валюты. Они берут билет и сидят в зале ожидания с мотивами птиц и растений на стенах и мягкими звуками фортепианной сонаты в воздухе.Когда их номер появляется на потолочной панели, обычно после короткого ожидания в течение минуты или двух, они идут к доступному кассиру у открытой стойки — без металлической решетки. За столом в соседней комнате кредитный инспектор обсуждает с парой потребительские ссуды и ипотечные кредиты, а их ребенок рисует разноцветные каракули на большом электронном экране, установленном для развлечения потомков клиентов.

    Пять лет назад только около 30% операций в отделениях Сбербанка было автоматизировано; 70 процентов — через кассиров.Сегодня кассиры обрабатывают менее 25 процентов транзакций. По данным Европейского центрального банка, сопоставимый коэффициент для банков еврозоны составляет менее 10 процентов. Руководство Сбербанка надеется снизить этот показатель до 12 процентов в течение следующих пяти лет. «Мы думаем, что, работая над повторяющимися действиями, такими как оплата счетов за коммунальные услуги, мы можем значительно снизить транзакционную роль филиалов и сделать их более ориентированными на продажи и обслуживание», — говорит Бугров.

    Греф и его команда сократили функции бэк-офиса банка с разветвленной сети из более чем 800 офисов по всей России до всего 15; они стремятся сократить это число до трех к 2015 году.Технология оказывается немного более проблематичной. Банк занимается преобразованием 17 различных платформ информационных технологий — по одной для каждого из региональных отделений Сбербанка — в единую централизованную систему. «Мы, наверное, на полпути от унаследованного нами зоопарка», — говорит Бугров. «Это был болезненный процесс, который стоил больше денег, чем ожидалось, и, вероятно, займет еще четыре или пять лет».

    Еще более болезненным и дорогостоящим оказалась неспособность Сбербанка сократить численность персонала.Когда команда Грефа начинала свою деятельность в 2008 году, они предлагали сократить фонд оплаты труда с четверти миллиона до 220 тысяч в течение пяти лет. Но после первоначального спада до 232 000 человек количество сотрудников снова выросло до 245 000, плюс 41 000 сотрудников в иностранных дочерних компаниях, приобретенных за последние четыре года.

    Проблема, по словам руководителей, заключается в том, что баланс Сбербанка, активы которого выросли с 6,7 трлн рандов пять лет назад до 15,1 трлн рандов в 2012 году, требует высокого уровня персонала до тех пор, пока не появится централизованная ИТ-платформа и другие высокотехнологичные вложения полностью работоспособны.Более того, Сбербанк за последние три года значительно повысил зарплаты, по сравнению с другими банками.

    «Мы — учреждение с населением почти четверть миллиона человек в стране, где в целом отсутствует квалифицированный менеджмент и где система образования не на должном уровне с точки зрения подготовки квалифицированных кандидатов», — говорит Бугров. «В идеале мы пытаемся построить систему, которая хорошо справляется с устранением гнили и привлечением талантов, и, как только они появляются, быстро выявляет и меняет их по всему банку, чтобы у нас был сильный пул способных людей во многих различных сферах. руководящие должности.Сейчас это не так — совсем не так ».

    В прошлом году расходы на персонал выросли на 22% и составили 246 млрд. Рандов из 451 млрд. Рандов операционных расходов, которые сами по себе выросли почти на треть.

    Неудивительно, что рост затрат стал самой большой проблемой для миноритарных акционеров. За последние три года расходы росли намного быстрее, чем доходы из-за инвестиций в ИТ, модернизации филиалов и увеличения заработной платы. В 2009 году соотношение затрат и доходов Сбербанка составляло 35 процентов; к концу прошлого года это соотношение выросло до 49 процентов.Для сравнения, у польского национального чемпиона PKO Bank Polski соотношение затрат и доходов в прошлом году составляло 39,6 процента, а у венгерского OTP Bank — 46,2 процента.

    «Я думаю, что руководство Сбербанка пришло к пониманию того, что рост доходов по сравнению с ростом затрат — это то, как инвесторы предпочитают смотреть на банк», — говорит Вачков из Algebris. «Конечно, к настоящему времени большинство инвесторов ожидали, что операционная долговая нагрузка Сбербанка заработает, а это означает, что для получения дополнительных долларов доходов больше не должно быть необходимости в дополнительных долларах затрат.

    Но Греф настаивает на том, что он продолжит тратить более 2 миллиардов долларов в год на обновление филиалов и еще неуказанные миллиарды на завершение централизованной ИТ-платформы. «Мы не можем снизить темпы наших инвестиций, если хотим заложить прочную основу для нашего будущего роста», — говорит он.

    Сбербанк смог продемонстрировать инвесторам, что некоторые дорогостоящие продукты и услуги стоят вложенных в них денег. Так обстоит дело с кредитными картами. Банк поздно вошел в игру, выпустив свои первые кредитные карты всего четыре года назад.Тем не менее сегодня он лидирует на рынке с более чем 9 миллионами держателей карт. В прошлом году на кредитные карты приходилось 3,5% чистой прибыли Сбербанка; Банк прогнозирует, что к 2014 году эта цифра вырастет до 10 процентов. «Это типично для продукта, который требовал больших инвестиций в ИТ и других расходов — с отличными результатами», — говорит Коммерс из Deutsche Bank.

    Страхование

    — еще одно выгодное вложение для Сбербанка. Страховой бизнес, запущенный только в 2009 году, в прошлом году принес около 5 процентов чистой прибыли, или 17 рандов.4 миллиарда, что превышает совокупную прибыль остальной страховой отрасли России. Бугров прогнозирует, что в течение пяти лет страховой доход вырастет до 12 процентов от общей прибыли банка, поскольку компания привлечет новых страхователей из 106 миллионов россиян, имеющих сберегательные и депозитные счета в Сбербанке. «Речь идет не о привлечении новых клиентов, а просто об укреплении наших существующих отношений», — говорит он.

    Развитие инвестиционного банкинга, которое охватывает амбиции банка в стране и за рубежом, также приносит свои плоды.Греф начал нанимать банкиров в 2008 году, а затем резко расширил возможности Сбербанка в январе 2012 года, завершив покупку за 1,2 млрд долларов Тройки Диалог, ведущего московского инвестиционного банка и брокерской компании. «Сбербанк был в основном кредитным банком, поэтому Тройка была платформой, которая нам нужна, чтобы выйти за рамки этой модели», — говорит Базаров, соруководитель переименованного инвестиционно-банковского подразделения Sberbank CIB. «Это позволило нам предоставить нашим крупнейшим клиентам полный ассортимент продукции не только в России, но и за рубежом.

    В прошлом году Sberbank CIB консультировал AF Telecom, инвестиционную компанию, принадлежащую миллиардеру Алишеру Усманову, в связи с реструктуризацией акционеров на сумму 6,5 млрд долларов, которая позволила AF Telecom получить контрольный пакет акций Мегафона, второго по величине оператора мобильной связи в России, в то время как Швеция » s TeliaSonera уменьшила свою долю. Впоследствии он выступил в качестве совместного глобального координатора и организатора IPO Мегафона на сумму 1,8 млрд долларов США на Московской и Лондонской фондовых биржах в ноябре 2012 года.

    Sberbank CIB получил чистую прибыль в размере 250 млн долларов США в 2012 году.По прогнозам банка, к концу 2013 года этот показатель увеличится вдвое. Сбербанк отстает от ВТБ Капитал, российского лидера в большинстве инвестиционно-банковских рейтингов, но сокращает отставание. По данным Dealogic, в прошлом году ВТБ занимал первое место по чистой выручке от инвестиционного банкинга с показателем $ 96 млн; Сбербанк был на втором месте с 93 миллионами долларов. ВТБ занял первое место на рынке долгового капитала, заключив сделки на сумму 15,6 млрд долларов; На втором месте Сбербанк с 10,7 млрд долларов. Единственная категория, в которой Сбербанк возглавлял ВТБ, — это рынки акционерного капитала: банк выступал в роли организатора сделок на сумму 1 доллар.6 миллиардов, что хорошо для второго места после Credit Suisse; ВТБ занял восьмое место, осуществив сделки на сумму 366 миллионов долларов.

    В связи с тем, что инвестиционный банкинг отступает в европейских финансовых центрах, Sberbank CIB не испытывает особых трудностей с привлечением опытных сотрудников, в основном россиян. Среди заметных сотрудников за последние два года — Сергей Чинкис, в прошлом глава отдела металлургии и горнодобывающей промышленности HSBC Holdings; Игорь Украсин, бывший глава отдела нефти и газа Credit Suisse в России и Содружестве Независимых Государств; Тодд Берман, который был соруководителем отдела СМИ и телекоммуникаций в Bank of America Merrill Lynch; и Максим Колодкин, бывший управляющий директор Goldman Sachs Group, ответственный за несколько секторов промышленности и слияния и поглощения в России.

    Хотя миноритарные акционеры приветствуют успехи Сбербанка в области кредитных карт, страхования и инвестиционного банкинга, существуют и другие потенциально прибыльные предприятия, которым некоторые инвесторы хотели бы, чтобы компания сопротивлялась. В апреле этого года Сбербанк и его дочерняя компания «Сбербанк Лизинг» подписали сделку с Boeing Co. на приобретение дюжины пассажирских самолетов 737-800 на общую сумму 1 миллиард долларов по прейскурантной цене. Сбербанк намерен сдать самолеты в аренду одному из своих ведущих корпоративных клиентов — российской чартерной и дисконтной авиакомпании Трансаэро.Банк давно предоставляет российским авиакомпаниям финансовый лизинг, но это его первое предприятие по операционному лизингу. По словам Грефа, впереди еще больше.

    «Это новое и очень интересное направление для нашей лизинговой компании», — говорит он. «Российский рынок коммерческой авиации растет на 20–30 процентов в год». Операционный лизинг не будет ограничиваться авиацией, — добавляет он, ссылаясь на расширение роли банка в финансировании грузовых поездов и будущих предприятий в области медицинского оборудования. и другие еще неуказанные предприятия.

    Но миноритарные акционеры не хотят, чтобы Сбербанк отошел от банковского дела и страхования. «Я думаю, что большинство инвесторов считают, что банк должен придерживаться своего основного бизнеса», — говорит Якоб Грэпенгессер, московский партнер East Capital International, под управлением которой находятся российские активы на сумму около 3 млрд долларов, в том числе в Сбербанке.

    Сбербанк настаивает на том, что любой взгляд на его основной банковский бизнес должен включать его операции за рубежом. «Мы больше не просто российская организация, а международная финансовая группа», — говорит Бугров.

    Банк начал свою экспансию в бывшие советские республики Беларусь, Украину и Казахстан. «Они всегда были очень близки к России, действительно были частью того же русскоязычного мира», — говорит Горьков, руководитель отдела международного развития бизнеса. Помимо культурной близости, существует торговля: Беларусь и Украина отправляют более 50 процентов своего экспорта в Россию, а российские товары и услуги составляют более 40 процентов импорта Казахстана. Горьков сравнивает экономические связи между Россией и этими странами с отношениями между Мексикой или Канадой и США.С. «Поэтому вполне логично, что Сбербанк сначала пошел в Беларусь, Украину и Казахстан», — говорит он.

    Дочерние компании Сбербанка в этих странах показали лучшие результаты, чем местные и зарубежные конкуренты. Сбербанк Казахстана — бывший Texakabank — является самым ранним из этих приобретений, предшествовавшим эпохе Грефа. Он занимал 15-е место по размеру активов на внутреннем рынке, когда Сбербанк приобрел его в 2006 году за нераскрытую сумму; сегодня это банк № 6 в стране. Активы банка выросли на 37,4 процента в прошлом году до 147 миллиардов рандов, а чистая прибыль увеличилась более чем вдвое, до 5 миллиардов рандов с R2.3 миллиарда.

    Экономика Казахстана процветала благодаря добыче нефти и газа. Но Сбербанк также смог продемонстрировать впечатляющие успехи в пострадавшей от рецессии Украине за последний год, несмотря на то, что немецкий Commerzbank, австрийский Erste Group Bank и шведский Swedbank ушли из страны из-за резкого роста числа проблемных клиентов. кредиты. Подразделение Сбербанка в Украине, бывший банк НРБ Украина, поднялось на девятое место по размеру активов, поднявшись с 36-го, когда оно было приобретено в конце 2007 года за нераскрытую сумму.Активы выросли на 44 процента в прошлом году до 99 миллиардов рандов, а чистая прибыль выросла на 23 процента до 1,6 миллиарда рандов.

    За последние два года в Беларуси широко распространенные нарушения прав человека отпугнули западных кредиторов, таких как BNP Paribas, Deutsche Bank и Royal Bank of Scotland Group, которые работали в стране более десяти лет. Но Сбербанк, купивший бывший БПС-Банк в 2009 году за 281 миллион долларов, увеличил свои обязательства, подняв свои позиции на рынке с двух позиций до третьего.«Мы не прекращали кредитование и в прошлом году получили значительную прибыль», — говорит Горьков. В прошлом году дочерняя компания увеличила свои активы на 6,6%, до 113 млрд. Рандов, а чистая прибыль составила 800 млн. Рандов по сравнению с убытком в 400 млн. Рандов в 2011 году.

    Ободренный быстрым успехом в бывших советских республиках, Сбербанк начал продвижение Центральная Европа, хотя пока и с неутешительными результатами. В феврале 2012 года он потратил 500 миллионов евро на покупку всего, кроме румынского, бизнеса австрийского Volksbank International, который имеет 291 филиал в восьми странах.Вскоре выяснилось, что качество активов банка было даже хуже, чем казалось на первый взгляд, и этот факт заставил некоторых иностранных акционеров Сбербанка усомниться в процедурах должной осмотрительности банка. Убытки подразделения в 2012 году составили 8 млрд рандов.

    «Мы знали, что покупаем проблемный банк», — говорит Греф. «Возможно, полученная информация была неполной или недостаточно прозрачной. Наш юридический отдел и аудиторы в настоящее время пытаются выяснить, имеем ли мы право предъявлять какие-либо судебные иски.

    Тем временем Сбербанк сменил руководство банка, очистил его проблемный кредитный портфель и вложился в новую ИТ-платформу. Греф и его команда планируют превратить Volksbank International из кредитора, в значительной степени сосредоточенного на девелопменте недвижимости, в более диверсифицированный банк с лучшим балансом между банковским обслуживанием физических лиц, малого и среднего бизнеса и корпоративным кредитованием.

    «Volksbank International — это, пожалуй, самый сложный сегмент зарубежного портфеля Сбербанка, — говорит Дж.Кантарович П.Морган. Операции банка рассредоточены по Чешской Республике, Словакии, Венгрии, Боснии и Герцеговине, Хорватии, Сербии, Словении и Украине, со слабой франшизой в каждой стране и множеством ИТ-платформ, что затрудняет экономию за счет масштаба. Более того, нестабильная экономика еврозоны бросает тень на эти рынки.

    «В этом году наша задача — минимизировать наши убытки, а в следующем году мы надеемся начать получать прибыль», — говорит Греф о Volksbank. Но инвесторы говорят, что такие усилия лучше потратить в другом месте.

    Турция — единственный зарубежный рынок, который, как признают инвесторы, может приносить Сбербанку разумную прибыль. С приобретением DenizBank в прошлом году Сбербанк стал восьмым по величине банком Турции с активами на 47,6 млрд турецких лир (24,2 млрд долларов) и 600 отделениями. В апреле этого года Сбербанк увеличил свое присутствие, купив турецкий потребительский бизнес Citigroup с 600 000 клиентов, 1,2 миллиарда турецких лир в активах и 1,5 миллиарда турецких лир на депозитах по нераскрытой цене.

    «DenizBank был явно более удачным приобретением, чем Volksbank International», — говорит Коммерс из Deutsche Bank. «Он имеет репутацию хорошего роста и прибыльности». Турция также является гораздо более привлекательным рынком, чем страны Центральной и Восточной Европы, где работает Сбербанк. Экономика страны росла более чем на 6 процентов в год за последнее десятилетие, и у банковского сектора, похоже, есть много возможностей для роста. Отношение кредита к ВВП составляет скромные 69 процентов по сравнению с более чем 75 процентами в Чешской Республике и Венгрии, которые недавно пережили рецессию.Но этот переезд сопряжен с риском. Турция пострадала больше, чем большинство стран с развивающейся экономикой, от сокращения глобальной ликвидности, вызванного Федеральной резервной системой в начале этого года. С мая турецкая лира упала по отношению к доллару почти на 10 процентов, что побудило центральный банк повысить ключевую ставку краткосрочного кредитования на 1,25 процентных пункта до 7,75 процента.

    С точки зрения активов и структуры фондирования DenizBank хорошо подходит Сбербанку. Около 25 процентов активов турецкой дочерней компании составляют розничные и 75 процентов корпоративных активов — примерно такая же структура, как и в Сбербанке.Оба банка нацелены на увеличение своей доли на рынке МСБ. И так же, как и в Сбербанке, в DenizBank наиболее важным источником фондирования являются депозиты физических лиц.

    Руководители Сбербанка с энтузиазмом смотрят на потенциальную синергию между двумя рынками. В Турции работает около 1500 российских компаний, а в России — около 5000 турецких компаний. Турция стала крупнейшим туристическим направлением для россиян: летом 2012 года туда прибыли 3,5 миллиона человек. «Мы создаем финансовые услуги для них и их туристических агентств», — говорит глава международного бизнеса Горьков.

    Изменит ли эти шаги за рубежом взгляды миноритарных акционеров, которые хотят, чтобы Сбербанк остался дома? Греф признает, что зарубежная экспансия пока не доставляет «ничего, кроме головной боли и резкой критики со стороны инвесторов». На недавних презентациях для инвесторов в Лондоне и Нью-Йорке он пообещал двух-трехлетнюю паузу в дальнейших приобретениях.

    «Нам нужно осваивать активы, которые мы уже купили за границей, а затем мы увидим дальнейшее расширение после переговоров с нашими акционерами», — говорит Греф, который прогнозирует сильную чистую прибыль от зарубежных операций в этом году.«Мы ожидаем, что эта цифра будет расти в будущем, и это ответит нашим критикам». • •

    Подробнее о банковском деле и корпорациях.

    Как убрать с телефона функцию автоматической оплаты. Как отключить сервис автоплатежей от Сбербанка. Отключить повторную оплату через SMS

    Современный человек не представляет своей жизни без мобильной связи. Есть специальные опции, которые автоматически пополняют баланс мобильного оператора.Клиенты должны знать не только, как подключиться, но и как отключить Автоплатеж с карты Сбербанка Мегафону, МТС и другим операторам. Итог был в одной из наших статей.


    Чтобы отключить опцию, откройте вкладку с соответствующим названием в Личном кабинете онлайн-сервиса

    Для любых операторов услуга настраивается по единым стандартам и правилам, разница только в ограничениях минимального размера.

    Так, для Мегафон, Билайн и МТС от 30 руб.Максимальное значение ограничено 600 руб. Исключение составляет «Мегафон» — возможности связи оператора пополняются до любого размера. Клиенты, использующие Tele2, смогут активировать автоматические платежи на сумму 10, 30 или 50 рублей. Для НСС и «Енисейтелекома» ограничений нет.


    Почему выгодно подключить услугу автоматической оплаты?

    Перед тем, как активировать опцию, нужно понять, по какому принципу она работает:

    1. Оператор связи контролирует баланс клиента.
    2. Когда он достигает минимального размера, установленного клиентом, происходит автоматический запрос в банк.
    3. Указанная сумма списывается с карты клиента и перечисляется на счет Мегафон.
    4. Клиент получает отчет об операции пополнения.

    Сегодня есть несколько способов активации и как отключить Автоплатеж в Мегафон в Сбербанке:

    Отключение автоматической оплаты удаленно

    Имея доступ к онлайн-сервису, вы можете самостоятельно выполнить процедуру.В частности, вам стоит пойти по этому пути:

    1. Зайти в личный кабинет.
    2. Выберите карту (если их несколько), с которой необходимо настроить переводы.
    3. Справа в разделе «Личное меню» выберите «Мои автоматические платежи».
    4. Выберите нужного оператора из появившегося списка.
    5. Введите номер телефона. Он может быть не только своим, но и чужим, если клиент хочет пополнить баланс другому человеку.
    6. В появившемся шаблоне введите данные: размер лимита суммы, сумма для перевода, максимальный размер в сутки.
    7. Нажмите «Сохранить».
    8. Введите одноразовый код, который будет отправлен клиенту в виде SMS-сообщения.
    9. Уведомление об этой активации будет отправлено от оператора на номер, связанный с опцией.

    Созданный шаблон будет сохранен и доступен для изменения или деактивации в любое время. Он находится в правом меню на первой странице в разделе «Мои шаблоны». Инструкции по отключению Автооплаты Мегафон в Сбербанк Онлайн также включают действия в Личном кабинете.В разделе «Мои автоплатежи» необходимо выбрать шаблон, который требует деактивации. Щелкните по кнопке «Отключить». Вам также необходимо будет подтвердить свое действие кодом, который будет отправлен владельцу мобильного устройства.


    Удобный интерфейс позволяет настроить опцию автоматического пополнения счета за считанные минуты.

    В устройствах самообслуживания операция очень похожа. Также необходимо создать шаблон и произвести все необходимые параметры и настройки.Когда вы попадаете в главное меню (после активации карты с пин-кодом), вам нужно нажать на кнопку «Информация, услуга». Здесь выбор остановиться на разделе «Платежи». В зависимости от ваших потребностей выберите «Подключить» или «Отключить». Это довольно быстрый и простой способ удаленно активировать и деактивировать услугу.

    Отключение автосервиса с помощью телефона

    Сервисный мобильный банк позволяет проводить такие операции еще быстрее. Исключение составляет невозможность задать некоторые параметры.Их можно настроить только с помощью оператора. Для настройки переводов просто отправьте слово «АВТОПЛАТА» с указанным значением, чтобы пополнить короткий номер 900 — подробнее читайте в отдельной статье по этой теме. Поставьте пробел перед суммой.

    С помощью SMS на номер 900

    Есть несколько способов отключить Автоплатеж в Сбербанк Мегафону по телефону, но они отличаются только опцией сообщения. Итак, вы можете отправить любое из слов: АВТО, АВТО, АВТО, АВТО, АВТО ОПЛАТА на номер 900. После него поставить знак «-», номер телефона без пробела и номер карты после пробела ( последние значения, состоящие из 4 символов).Ответом будет набор цифр (одноразовый код). Его нужно будет отправить на указанный телефон для подтверждения своего желания отключить услугу.


    Зачисление средств на пополнение телефона происходит автоматически

    Через службу поддержки

    Есть еще возможность, на мегафон. Вы можете обратиться в Контакт-центр банковского учреждения. Поприветствовав автоответчик, нажмите 0. Вы будете соединены с оператором. Ему нужно озвучить свое желание. Вам необходимо будет предоставить личные данные для вашего платежа: номер телефона, номер карты.Активация услуги аналогична. Также вы можете получить подробную информацию о способах активации у специалиста Центра, проконсультироваться по заполнению шаблона, узнать, какие операторы позволяют использовать автоматические платежи и с какими ограничениями.

    Через отделение банка

    Другой способ работы с сервисом — обратиться в отдел. Этот вариант подходит для клиентов, которые не имеют доступа к удаленным сервисам или не могут их обрабатывать. Но его минус — необходимость физического посещения банка, т.е.е. кропотливый.


    Чтобы отключить опцию, отправьте команду Авто — на номер 900

    В отделении банка вам потребуется связаться с свободным сотрудником, который быстро выполнит все действия. Также ему понадобится информация о потребностях клиента и его данных: номер карты, номер телефона, сумма, периодичность, лимит. Возможно, вам потребуется предъявить паспорт для подтверждения ваших полномочий на управление банковским продуктом.

    Видеоинструкция как отключить автоплатеж Сбербанк

    Несколько вариантов отключения сервисов автоматической оплаты.

    Заключение

    Чтобы не остаться без связи в самый неподходящий момент, следует своевременно пополнять баланс своего мобильного оператора. Если вам постоянно не хватает времени на поиск банкомата или посещение банка, подумайте об услуге автоматической оплаты. Наличие этой опции гарантирует постоянный положительный баланс на вашем мобильном устройстве.

    Часто забываете пополнить баланс? Хотите автоматически переводить деньги на свой счет? Оператор Билайн совместно с банками-партнерами предоставляет вам такую ​​возможность! Услуга «Автоплата» позволяет больше не думать о том, сколько денег осталось на балансе Билайн и когда необходимо будет его пополнить.С активированной опцией средства на вашем счете не закончатся внезапно.

    Описание сервиса Auto Payment

    Для всех абонентов Beeline доступны две опции со схожими функциями — «Автооплата» и «Автооплата». Оба они позволяют автоматически пополнять баланс телефона с помощью кредитной карты, предварительно привязанной к номеру. Принцип их работы предельно прост — если сумма на счете опускается ниже установленного порога, опция автоматически переводит указанную вами сумму с привязанной карты на баланс.

    Основные преимущества услуги «Автоплатеж» от Beeline:

    1. Удобство. Достаточно один раз настроить функцию, и ваш баланс никогда не уйдет в минус.
    2. Гибкость. Услугу можно настроить согласно стоимости связи.
    3. Наличие. Оплата автомобиля Билайн подключается бесплатно, даже в роуминге нет комиссии.
    4. Безопасность. Каждая транзакция тщательно зашифрована, информация недоступна посторонним лицам.
    5. Масштаб. Автоматическая оплата с одной карты может быть подключена одновременно к 10 номерам, а кроме мобильной связи, автоматически оплачивать домашний интернет и телевидение.

    Кроме того, при автоматическом пополнении баланса с карты, привязанной к номеру, вы гарантированно обезопасите себя от вероятности ошибочной оплаты.

    Услуга бесплатная, нет абонентской платы, платы за подключение, а также комиссии за проведение платежей.Но, в то же время, существует ряд лимитов и ограничений на его использование — рекомендуем вам ознакомиться с ними:

    • Максимальное пополнение в сутки — 1500 руб., В месяц — 2000 руб.
    • Максимальное количество используемых карт — 3, количество привязок в год не более 5.

    При регистрации карты в офисе Билайн или через платежный терминал и банкомат Сбербанка действуют следующие ограничения:

    • Максимальное пополнение в сутки — 10 000 руб., В месяц — 15 000 руб.
    • Максимальное количество карт с привязкой — 3, количество привязок в год — не более 10.

    Абоненты Билайн имеют возможность разово пополнить счет Билайн банковской картой без привязки ее к своему номеру.

    Как подключить «Автооплату» на Билайн?

    Услугу «Автоплатеж» предоставляет не только оператор, но и компании-партнеры — банки и платежные системы. Возможности и условия автоматического пополнения счета аналогичны, но подключение и настройка осуществляется по-разному.

    «Автооплата» через сервис Билайн

    Не менее простым будет подключение автоплаты через сервис Билайн на официальном сайте. Для активации, находясь на любой странице сайта, перейдите в раздел «Пополнение счета» и выберите подраздел «Подключить автоматический платеж». После этого пройдите авторизацию (если у вас еще нет логина и пароля, вам необходимо будет зарегистрироваться на сайте Билайн).

    На открывшейся странице введите реквизиты карты — номер и срок действия.Выберите сумму разового пополнения и сумму неснижаемого баланса. Введите защитный код с изображения, прочтите правила и подтвердите свое согласие с их условиями, установив флажок ниже.

    После заполнения всех данных нажмите кнопку «Сохранить» и дождитесь подтверждения операции подключения автоматического платежа.

    Кроме того, вы можете активировать автоматическое пополнение баланса, позвонив в службу поддержки Билайн по телефону 0611 или лично приехав в офис компании.

    Все эти способы позволяют подключить автоплату не только для пополнения баланса мобильного телефона, но и домашнего Интернета и домашнего телевидения от Билайн.

    Кроме того, рекомендуем обратить внимание на услуги «Автодоверительный платеж» и «». Во-первых, он автоматически пополнит остаток задолженности на определенную сумму, если на счете меньше 50 рублей. Второй — позволяет брать деньги в долг «в ручном режиме», отправив специальный запрос.

    Подключение «Автооплаты» к Билайн через банк

    Один из самых надежных способов — подключиться через Интернет-банкинг в своем аккаунте на сайте вашего банка. Например, вы можете настроить автоматическую оплату с карты Сбербанка или другого банка-партнера Beeline, услугами которого вы пользуетесь. Подробную информацию о банках и электронных платежных системах, в которых доступна автоматическая оплата, вы можете получить на официальном сайте Beeline.

    Поскольку самый популярный банк в России — Сбербанк, рассмотрим активацию услуги на его примере:

    Шаг 1 .В правом меню Личного кабинета Сбербанк Онлайн откройте пункт «Мои автоплаты» и нажмите ссылку «Подключить автоплатеж».

    Шаг 2 . На открывшейся странице выберите оператора Билайн из «Популярные» или найдите в разделе «Мобильная связь»

    Шаг 3 . Выберите карту или счет, с которого будет производиться оплата, и введите номер телефона, который нужно будет пополнить. Нажмите Продолжить

    Шаг 4 .Заполните поля «Минимальный баланс» и «Сумма». После этого сохраните настройки, нажав соответствующую кнопку.

    Также возможно активировать услугу с помощью платежного терминала, банкомата, либо путем личного обращения в офис или на горячую линию службы поддержки банка, где открывается счет у абонента Билайн.

    Как отключить на Билайн «Автоплатеж» с банковской карты?

    Вы решили, что эта опция вам больше не нужна? В этом случае вы можете быстро отключить услугу «Автоплатеж» для пополнения баланса Билайн и «отстегнуть» пластиковую карту тем же способом:

    • Через личный кабинет на сайте Билайн, используя USSD-меню * 114 # или голосовое меню 0533.
    • В интернет-банке, банкомате или при личном посещении отделения банка.

    Подробности отключения услуг подключенных через банк описаны в статье — Как отключить Автооплату в Билайн с карты Сбербанка.

    При этом важно помнить, что отключение должно производиться с использованием той же услуги, к которой была подключена услуга: если была настроена автоплата через Билайн, то с помощью услуг Билайн, если Автооплата была подключена в банке, то через банковскую службу.

    Автоматическая оплата счетов очень удобна. Это не позволит вам оставаться в нужное время без связи и беспокоиться о неоплаченных счетах, но есть те, кто со временем хочет отказаться от однажды предоставленной опции. Для этого нужно знать, как отключить автоплатеж Сбербанка. Популярную функцию можно удалить несколькими простыми способами.

    Как отключить сервис автоплатежей Сбербанка

    Автоматическая оплата — это простой способ не только положить деньги на баланс, но и оплатить коммунальные услуги.Сделки совершаются без участия клиента. Ему нужно только заранее установить параметры и пороги, когда опция будет активирована и деньги будут списаны со счета. Не всех устраивает вариант, поэтому начинают искать способы отключить сервис автоплатежей Сбербанка.

    По телефону

    Самый простой способ — отключить автоплату Сбербанка по SMS. Для этого необходимо подключить мобильный банк при поступлении уведомлений об операциях со счетом.Если такая опция привязана к вашему номеру, то следуйте инструкции, как отключить автоплатеж от Сбербанка по телефону. Отправьте сообщение на номер 900, указав следующие данные по порядку:

    1. Фраза «АВТОПЛАТА-» без кавычек. Дефис должен быть обязательным, но вместо слова может быть «АВТО», «АВТО», «АВТО», «АВТО».
    2. 10 цифр номера, к которому подключено автозаполнение.
    3. 4 последние цифры номера карты, с которой производятся автоматические платежи.В случае, когда к телефону прикреплен только один «пластик», указывать цифры не нужно.

    Подключили автоматическое списание с кредитной карты в пользу интернет-провайдера или за коммунальные услуги, а потом обстоятельства изменились и нужно отключить услугу? Давайте рассмотрим все способы отключения автоплаты Сбербанка.

    Автооплата — услуга, позволяющая совершать различные платежи и переводы в автоматическом режиме. Это удобно для забывчивых людей, а также для тех, кто не хочет постоянно следить за состоянием своего мобильного телефона и своевременностью оплаты интернета, коммунальных услуг и штрафов ГИБДД.Преимущество автоплаты — это бесплатная услуга и простота настройки.

    Сбербанк предлагает два вида автоплатежей:

    • За услуги, налоги и сборы (мобильная связь, Интернет, ТВ, ЖКХ, налоги, штрафы). Вы можете автоматически платить только за те реквизиты, которые указаны в Сбербанк Онлайн.
    • Переводы на ваши карты (например, с дебетовой на кредитную), а также на чужие карты Сбербанка.

    Кто пользуется автоплатежом Сбербанка

    Услугой автоплатежа может воспользоваться любой держатель карты Сбербанка, как кредитной, так и кредитной. Удобнее всего использовать, если у вас подключен Сбербанк Онлайн или на вашем смартфоне установлено одноименное приложение.

    Зачем отключать автоматическую оплату

    Причины, по которым держатели карт отключают услугу автоматической оплаты, могут быть разными:

    • Опасается, что из-за автоматической оплаты деньги закончатся на счете и их не хватит на другие цели.Эта причина актуальна для людей с нестандартным доходом.
    • Изменение реквизитов, по которым производятся платежи (например, изменилась управляющая компания, интернет-провайдер и т.д.).
    • Сменить номер телефона клиента.
    • отпала необходимость в автоплате: кредит выплачен, квартира продана, за что оплачены коммунальные услуги и т. Д.
    • Держатель карты переключился на другую работу и сменил банк

    Все способы отключить автоплатеж Сбербанка

    На сегодняшний день существует пять способов отключить сервис автоплатежей:

    1. Через отделение Сбербанка;
    2. Через интернет-банк Сбербанк Онлайн;
    3. Через SMS;
    4. Через банкомат или терминал;
    5. Через контакт-центр.

    Каждый из них нацелен на свою аудиторию (например, в отделении банка пенсионеры часто отключают автозапись средств, а те, кто не пользуется интернетом слишком часто, используют отключение SMS) и при этом, все способы доступны любому клиенту Сбербанка.

    Как отключить автоплатеж через отделение Сбербанка

    Самый надежный способ, который, правда, требует поездки в отделение банка. Возьмите с собой паспорт и карту. Сходите к оператору и попросите отключить автоплату (если их несколько, укажите какой).Если в помещении отделения есть консультанты, вас, скорее всего, перенаправят к ним. Вам нужно будет все повторить еще раз, и у вас отключат автоплату через устройство самообслуживания или через Сбербанк Онлайн.

    Как отключить автоплату через Сбербанк Онлайн

    Удобный способ решить проблему без обращения в банк. Процедура отключения сервиса автоплатежей через Сбербанк Онлайн следующая:

    1 С помощью логина и пароля перейдите в Сбербанк Онлайн.

    Щелкните, чтобы увеличить изображение.

    Щелкните, чтобы увеличить изображение.

    Щелкните, чтобы увеличить изображение.

    6 Выберите «Подтвердить по SMS».

    7 На телефон приходит SMS с пятизначным кодом, введите его в соответствующее окно.

    8 На странице появляется надпись «Операция завершена», стилизованная под отпечаток.

    Если вы не уверены, что готовы полностью отказаться от услуги автоматического перевода денег на указанный счет, вы можете просто приостановить услугу — также в меню «Операции», выбрав не «Отключить», а «Приостановить» «.На открывшейся странице вам необходимо создать заявку и подтвердить ее кодом из SMSki, пришедшего с номера 900.

    Нажмите, чтобы увеличить изображение.

    При приостановке автоплаты Сбербанк Онлайн продолжит фиксировать задолженность, но не будет списывать деньги с карты, а отобразит счет на оплату на странице «Платежи и переводы».

    Как отключить автоплату через мобильное приложение

    Процедура аналогична той, что вы делаете в личном кабинете стационарного компьютера.

    Как отключить автоматическую оплату с помощью SMS

    В этом случае, чтобы отключить услугу автоматического списания, вам понадобится телефон и подключенная услуга. Чтобы отключить автоматическую оплату, напишите следующее SMS:

    Внимание! Вместо слова «Автооплата» вы можете использовать АВТО, АВТО, АВТО или АВТО. Но после любого из этих слов необходимо поставить знак «-», не разделяя его пробелом.

    Затем сообщение отправляется на номер 900.

    Если к вашему номеру телефона привязано несколько карточек, сообщение будет иметь такой вид: АВТОПЛАТА — XXXX

    Здесь XXXX — последние 4 цифры номера карты, на которую авто оплата подключена.

    АВТОПЛАТА — 1234

    Если у вас есть несколько автоматических платежей в пользу мобильных компаний, и вам нужно отключить услугу с одного из этих телефонов, мы создаем следующее сообщение:

    АВТОПЛАТА — XXXXXXXXXXXXXXXXXXXX

    Здесь , первая цифра — это номер телефона в 10-значном формате (услуга по нему отключается), а вторая — последние 4 цифры номера карты, с которой списывается автоплатеж.

    АВТОПЛАТА —

    34567 1234

    Еще раз напоминаем, что после слова «АВТОПЛАТА» стоит «-» без пробела, иначе система будет воспринимать СМС как ошибочную попытку подключить автоматический платеж. и, соответственно, проигнорирует ваше сообщение.

    Как отключить автоматическую оплату через банкомат или терминал Сбербанка

    Услуга «Автооплата» позволяет держателю SIM-карты активировать автоматическое пополнение счета по номеру мобильного телефона, т.е. нет необходимости контролировать баланс своего номера, а в некоторых случаях — остатки нескольких SIM-карт.


    Функция автоматической оплаты по основному счету осуществляется без комиссии. При подключении услуги выбирается как основной номер, так и дополнительные, возможно они установлены на вашем планшете, навигаторе, модеме или мобильном телефоне другого человека.

    Один номер оплачен, но для других реализована пороговая функция, т.е. пополнение их счета произойдет при достижении установленного значения баланса.

    Получатель может пополнить баланс от одного отправителя. С номера отправителя есть возможность пополнить неограниченное количество абонентов сети.

    Телефон отправителя не может быть указан в качестве получателя денежных средств для Автоплатежа, сумма которого находится в диапазоне 1-15000 рублей.

    Как отключить автоплатеж мегафона через USSD запрос

    Чтобы отказаться от услуги, вы можете использовать специальные команды. У Мегафона для этого есть специальная команда * 773 * 0 # и кнопка вызова, при этом все настроенные автоплаты будут отключены.

    Если вам нужно отключить услугу на одном номере, то воспользуйтесь запросом * 773 * 0 * #.

    как отключить автоплату на мегафоне через интернет

    Вы можете воспользоваться услугой «Личный кабинет». Он доступен на официальном сайте компании, а также через приложение для мобильных устройств.В Личном кабинете вы можете контролировать свой баланс, какие были расходы и какие суммы поступали на счет, а также отключить мегафон автоплатежей с банковской карты.


    Эта удобная функция позволяет самостоятельно настраивать и управлять всеми услугами, которые предоставляет Мегафон.

    Деактивировать услугу «Автооплата» очень просто, просто перейдите в раздел «Параметры и услуги», раздел «Мой». И нажимаем кнопку, чтобы отключить ненужную функцию.

    Другие методы отключения

    Для отключения услуги вы можете использовать SMS-сообщения. Сообщение 0 указывается в тексте сообщения, а номер 7730 указывается в строке получателя. Это отключит все автоматические платежи.

    Чтобы отключить услугу для определенного номера телефона, необходимо изменить текст сообщения. Номер получателя 7730, в тексте необходимо указать 0.

    Обновлено: 01.12.2019

    103583

    Если вы заметили ошибку, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl + Enter

    .