ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как очистить кредитную историю в общей базе?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 5 минут →

В этой статье будут озвучиваться только законные способы удаления кредитной истории из баз БКИ. Все остальные способы являются незаконными и мошенническими и могут привести дело в суд.

Когда кредитная история может быть удалена?

Любой заемщик, которому отказывали в получении кредита из-за его плохой КИ задумывается об очистке ее из базы. Одним из обязательных условий выдачи кредита является проверка потенциального потребителя в бюро кредитных историй.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0. 42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
WebBankir стоит тоже попробовать	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Езаем как вариант	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50 000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

---

Кредит без отказаКредит с просрочкамиСрочно по паспортуЗаймы под 0%Получить карту МИР бесплатно!Работа курьером до 5000₽ в день!

Если заемщик знает, что у него были явные нарушения и просрочки по платежам, то у него могут возникнуть трудности при одобрении очередного заема.

Если вас интересует, можно ли получить ссуду при отрицательном отчете из Бюро, то ознакомьтесь с этой статьей.

Конечно, по закону БКИ может выдать финансовое досье заемщика запросившей организации только в том случае, если эта организация предоставит письменное разрешение от субъекта кредитной истории. Вы можете не давать такое разрешение, но тогда это приведет к моментальному отказу в выдаче кредита.

Существует закон «О кредитных историях», который регулирует отношения между банком, заемщиком и БКИ, а также описывает условия хранения и безопасности отчетов. Согласно этому закону данные из базы удаляются по прошествии 10 лет со дня последнего внесения информации.

То есть, КИ автоматически аннулируется по истечении срока давности. Если Вы не брали кредиты в течение десяти лет, то у Вас есть шанс того, что Ваше досье пустое. Проверить это Вы можете запросив отчет непосредственно в бюро. Больше информации о том, как получить свой финансовый отчет в Бюро кредитных историй, вы получите из этой статьи.

Как проверить состояние вашего досье? Легче всего это сделать через портал Госуслуги, вот инструкция:

Помимо устаревания кредитной истории, она может быть очищена по решению суда. Для этого заемщику необходимо обратиться в судебный орган с основанием расторгнуть договорные обязательства с банковской системой на хранение личных данных. Это в теории. А на практике такие дела редко завершаются успехом.

В том случае, когда в КИ испорченна безосновательно. Банки иногда передают ошибочную информацию, что может испортить репутацию клиента. Вы можете исправить эту ошибку, если обратитесь в бюро, хранящее Ваши данные, с документами, подтверждающими вашу правоту. Инструкцию по исправлению ошибок в своем финансовом досье вы найдете здесь.

Это могут быть чеки об оплате или квитанции из банка. БКИ обязано рассмотреть Ваше обращение в течение 30 дней. И, если обращение будет справедливым, то досье будет очищено.

Можно ли удалить или очистить КИ платно?

Вынуждены вас разочаровать – нет. Никто не имеет права что-либо менять в досье заемщиков России, даже за деньги, даже сотрудники бюро кредитных историй. Для того, чтобы внести малейшее изменение в ваш отчет, необходимы десятки разрешающих это изменение документов, а мошенникам их взять неоткуда.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Поэтому еще раз напомним нашим читателям о том, что если кто-то за деньги предлагает вам изменить ваш отчет, что-то в нем удалить или исправить, то вы связались с мошенником. Он ничего не сделает для вас положительного, он будет всеми силами выманивать у вас деньги, после чего исчезнет.

Если у вас испорчена КИ ошибочно, то нужно обращаться в суд. Если в истории хранится правдивая информация, то вам нужно просто ждать. По истечению определенного срока данные будут недоступны для тех, кто делает к ним запрос. Других законных способов очистки КИ не существует.

Можно ли улучшить кредитную историю?

Ответ будет положительным. Улучшить репутацию заемщика действительно можно, если брать новые займы, а потом вовремя и в полном объеме возвращать взятые деньги.

Как это работает? Большинство банков просматривают досье потенциального заемщика за последние 6-12 месяцев, редко кто смотрит данные за последние 2 года. И если в этот промежуток появляются новые записи, которые положительно вас характеризуют, то старые плохие просто смещаются выше, и на них уже могут не обратить внимание.

Где могут одобрить кредит при просрочках и плохой истории? Сразу ответим – нигде. Сначала нужно закрыть все действующие просроченные задолженности самостоятельно или с помощью родственников, знакомых. С просрочками вам новый кредит никто не одобрит.

Если все долги закрыты, но репутация еще страдает, то можно попробовать обратиться за:

• микрозаймом в МФО – это наиболее популярный и действенный вариант. Где можно получить первый заём под 0%, рассказываем здесь,
• кредитной картой, которая высылается на дом. Больше всего шансов при обращении в Тинькофф банк, он крайне лоялен к своим заемщикам,
• за экспресс-кредитом в банки, которые могут закрыть глаза на небольшие погрешности в вашем отчете. Наибольшей популярностью пользуются Восточный банк, УБРиР, Кредит Европа банк, МТС банк, Восточный и т.д.
• за кредит у частного лица. Их можно поискать в сети, на специальных биржах взаимного кредитования и т.д.

Как видите, удалить свою кредитную историю можно только по решению суда, во всех остальных случаях это невозможно, но есть определенные способы ее исправления. Больше информации о том, как улучшить свое финансовое досье, вы получите из этой статьи.

Если вы хотите узнать, как получить кредит без отказа? Тогда пройдите по этой ссылке. Если же у вас плохая кредитная история, и банки вам отказывают, то вам обязательно необходимо прочитать эту статью. Если же вы хотите просто оформить займ на выгодных условиях то нажмите сюда.
Если вы хотите оформить кредитную карту, тогда пройдите по этой ссылке. Другие записи на эту тему ищите здесь.

Как очистить кредитную историю в общей базе — можно ли ее почистить бесплатно

Можно ли очистить кредитную историю бесплатно или за деньги. На что влияет кредитная история. Где хранится КИ. Законные способы улучшения кредитной истории.

Кредитная история не только определяет шансы на получение кредита в будущем, но и, в частности, перспективы трудоустройства. Ведь проверяют её не только банки, но и некоторые работодатели и по ней оценивают надёжность, ответственность и обязательность потенциального сотрудника. Поэтому желание почистить свою кредитную историю, если она испорчена, объяснимо. Рассмотрим, можно ли это сделать законным путём и не стать жертвой мошенников.

Содержание

• Что такое кредитная история
• Как очистить кредитную историю в базе бесплатно или за деньги
• Как законно исправить кредитную историю

Что такое кредитная история

Кредитная история (КИ) — это отчёт о вашем поведении в роли заёмщика, который содержит такую информацию:

• когда, у кого, на какие суммы вы запрашивали кредиты, и были ли они одобрены;
• насколько аккуратно вы возвращали полученные займы, как часто и на какой срок;
• были ли у вас просрочки, если да — насколько длительные и как часто;
• есть ли у вас проблемные кредиты, которые вы не вернули, признаны ли они безнадёжными или переданы на принудительное взыскание;
• взыскивали ли с вас задолженность через суд;
• сколько вы должны на текущий момент и как аккуратно обслуживаете эти долги.

Однако единой базы, где бы хранились все кредитные истории россиян, нет. Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), хотя из названия может показаться, что он выступает в роли именно такой базы, хранит только информацию, в каких бюро кредитных историй находится КИ конкретного человека.

В ЦККИ знают, где искать вашу кредитную историю, но её самой там нет

Бюро, где хранится КИ человека, может быть два, три и даже больше — в зависимости от банков и других финансовых организаций, услугами которых пользовался конкретный заёмщик. Значит, ваша кредитная история будет храниться в каждом из этих бюро и содержать информацию о взаимоотношениях с конкретными кредиторами, которые с этим бюро работают. Каждый кредитор сам выбирает бюро, куда передаёт сведения о своих должниках. Всего этих бюро в России в 2019 году 13.

Как очистить кредитную историю в базе бесплатно или за деньги

Если кредитная история оказалась испорчена из-за технического сбоя, ошибки кредитора или противоправных действий мошенников, взявших кредит на чужое имя, оспорить эти сведения можно и платить за это не надо, хотя в ряде случаев неизбежны сопутствующие расходы и судебные издержки. Это не простая и не быстрая, но результативная процедура, заслуживающая отдельного рассмотрения.

Если же собственную КИ испортил сам заёмщик, допустивший просрочки или невозврат кредита, ответ простой и краткий — никак. И не только законным путём, но и незаконным тоже.

В открытом доступе встречаются предложения улучшить или почистить кредитную историю различными хитрыми способами. Но откликаться на них не надо. В лучшем случае потеряете только время, а в худшем — ещё и деньги.

Обманщики могут представляться сотрудниками Центрального каталога кредитных историй, Центробанка или конкретного бюро кредитных историй с доступом к информации и возможностью её подредактировать. Или называться хакерами, которые якобы способны взломать защиту бюро, где хранится ваша КИ, и внести в неё нужные коррективы. Все их россказни — враньё, в котором вы убедитесь, как только отправите им предоплату. А она и есть единственная цель их общения с вами. Так что останетесь без денег и с той же проблемной КИ.

Как законно исправить кредитную историю

Полностью исправить кредитную историю, если она испорчена по вине заёмщика, нельзя. Но можно улучшить — тут всё в руках самого заёмщика.

Начинать лучше всего с возврата проблемных кредитов. Вариант, когда банк или иная организация снова даст вам в долг, зная, что у вас непорядок в кредитной истории, возможен, но скорее в порядке исключения. Чем более запущена ситуация с проблемными займами, тем шансов получить новый меньше. Более того, если вам и дадут новый кредит и вы будете исправно его возвращать, нет гарантий, что прежние ваши проблемные займы не сработают против вас, когда вы захотите получить новый кредит в другой или даже той же финансовой организации.

Убрать данные о просрочках из кредитной истории нельзя, но можно показать, что вы перестали их допускать

Знакомый, за которым висел проблемный кредит в одном из банков, воспользовался предложением открыть кредитную карту в другом, где у него была зарплатная карта. Тот банк выдавал кредитки зарплатным клиентам, не беря во внимание их кредитную историю, ориентировался только по поступлениям на зарплатную карту. Кредитку он обслуживал исправно, вносил платежи в срок. Но когда затем подал заявку на потребительский кредит в том же банке, получил отказ — и так, пока не рассчитался с банком, в котором за ним висел проблемный кредит.

Поэтому если открывается возможность при проблемных займах воспользоваться новым кредитным продуктом, возможно, её стоит использовать. Но имейте в виду — информация о прежних проблемных кредитах из КИ от этого никуда не денется.

Улучшит ли кредитную историю взятый и вовремя погашенный микрозаём — вопрос спорный. В банках знают, что микрофинансовые организации кредитуют и проблемных заёмщиков, хотя и не всех, и что некоторые клиенты с проблемными кредитами используют микрозаймы как способ улучшения кредитной истории. Поэтому потенциальному заёмщику, который в прошлом не вернул кредит, а спустя время начал исправно обслуживать микрозаймы, эта новая страница его КИ доверия не добавит.

А вот отказ в предоставлении микрозайма, что тоже случается, ситуацию только усугубит. После этого из КИ сразу будет видно, что её обладателю даже микрозаймы не дают.

Ещё один вариант — не брать кредиты и не подавать заявки на них в течение 10 лет с момента, как образовался последний проблемный долг. Если в течение 10 лет в КИ не вносились изменения, она должна быть уничтожена. После этого можно начинать взаимоотношения с кредиторами с нуля, но в роли человека, у которого кредитной истории нет. А такой заёмщик выглядит в глазах кредитора хуже того, который испортил кредитную историю, но затем законным путём улучшил.

Законных способов очистить кредитную историю нет. А за предложениями сделать это за плату, стоит лишь обман и стремление присвоить чужие деньги. Улучшение же собственной кредитной истории, если та испорчена по своей же вине, надёжнее всего начинать с выплаты проблемных долгов, которые и стали причиной порчи КИ.

Автор статьи: Андрей Меркулов

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Автор 6 книг о бизнесе, действующий член AMA (американской ассоциации маркетинга, www.marketingpower.com), организатор бизнес-конференций.

Смотреть профиль

Распространенные ошибки, которые люди находят в своем кредитном отчете, и как их исправить

Обучение на испанском языке

Автор Лиана Фиано – 05 февраля 2019 г.

Согласно исследованию, проведенному Федеральной торговой комиссией, у каждого пятого человека есть ошибка по крайней мере в одном из кредитных отчетов. Ошибки в ваших кредитных отчетах могут снизить ваш кредитный рейтинг, что может повредить вашей способности получить новые кредитные линии или сделать условия кредита более дорогими. В конечном счете, эти ошибки могут стоить вам денег.

Хорошие новости? Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета каждые 12 месяцев от каждой из трех основных кредитных компаний на сайте AnnualCreditReport. com. Вы можете запросить все три отчета сразу или запрашивать один раз в несколько месяцев, чтобы просматривать информацию в течение года. И если вы обнаружите ошибки, вы можете бесплатно оспорить ошибки как с компанией, предоставляющей кредитную отчетность, так и с компанией, которая предоставила неверную информацию.

Проверка вашего кредитного отчета

Как только вы получите ваши кредитные отчеты, вы захотите внимательно их просмотреть. Вы можете использовать список ниже, чтобы проверить наличие распространенных ошибок и убедиться, что ваши кредитные отчеты точны и актуальный. Каждая из компаний, предоставляющих кредитную отчетность, может иметь разные информация в вашем кредитном отчете — вот почему вы должны запросить свой отчет от каждого из них.

Личная информация

• Ошибки в ваших идентификационных данных, например неправильное имя, номер телефона или адрес
  
• Учетные записи, принадлежащие другому лицу с таким же или похожим именем, как у вас
  
• Неверные учетные записи в результате кражи личных данных
  

Отчет о состоянии учетной записи

• Закрытые учетные записи, зарегистрированные как открытые
  
• Вы зарегистрированы как владелец учетной записи, когда вы просто авторизованный пользователь

Счета, о которых неправильно сообщается как о просроченных или просроченных

• Неверная дата последнего платежа, дата открытия или дата первого просроченного платежа
  
• Один и тот же долг указан более одного раза
  

Ошибки баланса

• Счета с неверным текущим балансом
• Счета с неверным кредитным лимитом
  

Ошибки управления данными

• Повторная информация о том, что она была исправлена ​​
  
• . перечислено

Ищете пошаговое руководство по проверке ваших кредитных отчетов?

Загрузите Контрольный список для проверки кредитных отчетов  , чтобы хранить его вместе с вашими кредитными отчетами.

Оспаривание ошибок в ваших кредитных отчетах

Чтобы исправить ошибки, вы можете обратиться как в кредитную компанию, так и в компанию, предоставившую информацию кредитной компании (также известную как «поставщик информации»). Вы можете подать спор не только с кредитной организацией, но и непосредственно с поставщиком информации, и приложить ту же подтверждающую документацию.

Для получения дополнительной информации о том, как оспорить ошибки в вашем кредитном отчете, вы можете использовать эти образцы писем и инструкций:

• Отправить спор с компанией кредитной отчетности: Образец письма   | Инструкции  
  
• Отправить диспут с поставщиком информации: Образец письма   | Инструкции

Остались вопросы?

Ознакомьтесь с дополнительными материалами по кредитной отчетности, чтобы узнать, как можно улучшить и защитить свою кредитную историю.

Темы:

• • Кредитные отчеты и оценки

Присоединиться к разговору. Следите за новостями CFPB в Twitter и Facebook.

Как обновить личную информацию в вашем кредитном отчете

В этой статье:

• Обновление личной информации в вашем кредитном отчете
• Когда неточная информация является признаком мошенничества?
• Как подать спор
• Оспаривание личной информации не повлияет на ваш кредитный рейтинг
• Регулярно проверяйте свой кредитный отчет

Хотя ваша личная информация не влияет на ваш кредитный рейтинг, это важная часть вашего кредитного отчета, которую вы хотите поддерживать в актуальном и точном состоянии. Если вы измените свое имя, адрес, номер телефона или другую личную информацию, вы можете обновить свой кредитный файл несколькими способами.

Обновление личной информации в вашем кредитном отчете

Ваши кредитные отчеты основаны на информации из баз данных кредитных бюро, большая часть которой поступает из данных, которые кредиторы отправляют в бюро. Когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или займа, кредитор может просмотреть ваш кредитный отчет, а также отправить информацию из вашего заявления в бюро кредитных историй, такую ​​как ваше имя, номер социального страхования, адрес, номер телефона и имя вашего работодателя. Как только ваша учетная запись будет открыта, кредитор, скорее всего, отправит ежемесячное обновление с вашим последним статусом платежа (просроченный, своевременный и т. д.), а также с вашим текущим балансом на счете.

Если вам необходимо обновить вашу личную информацию в кредитном отчете, вы обычно можете сделать это, обновив свою информацию у своих кредиторов. Например, если вы переезжаете, вам нужно будет обновить свой адрес, чтобы кредитор мог отправлять вам почту, включая ваши ежемесячные отчеты. В следующий раз, когда кредитор отправит обновление в бюро кредитных историй, он передаст ваш новый адрес, который затем можно будет добавить в раздел личной информации вашего кредитного отчета.

Тот же процесс может работать, если вы пытаетесь обновить другие личные данные, например новое имя. Тем не менее, ваш номер телефона и место работы обычно сообщаются в бюро только тогда, когда вы подаете заявку на новую учетную запись.

Вы можете сделать прямой запрос в бюро кредитных историй, если вы не хотите использовать кредитора в качестве посредника или не имеете открытых счетов. Для этого вам также может потребоваться отправить подтверждение изменения, например, копии счетов за коммунальные услуги или банковские выписки с вашим новым адресом.

Когда неточная информация является признаком мошенничества?

Одной из причин, по которой вы хотите регулярно проверять свои кредитные отчеты на наличие неточной информации, является обнаружение кредитного мошенничества, когда кто-то использует вашу личную информацию для мошеннического открытия счета на ваше имя.

Например, если вы видите в своем кредитном отчете открытый кредитный счет или кредит, на который вы никогда не обращались, это может быть хорошим признаком того, что вы стали жертвой кражи личных данных. Если это произойдет, вам следует связаться с кредитором, чтобы сообщить об учетной записи как о мошенничестве и закрыть ее.

Вы также можете оспорить мошенническую учетную запись в бюро кредитных историй, чтобы она была удалена из ваших кредитных отчетов, и добавить предупреждение о мошенничестве или заморозить ваши отчеты, чтобы кому-либо было труднее использовать ваш кредит для открытия учетной записи в будущем.

Однако неточная личная информация не всегда является признаком мошенничества. Кто-то может подать заявку на получение кредитной карты как Роберт Смит и кредит как Роб Смит, и оба варианта их имени могут появиться в его кредитном отчете. Точно так же старая личная информация может остаться в вашем кредитном отчете, даже если вы измените свое имя, адрес или номер телефона.

Также могут быть небольшие ошибки, такие как имя или номер социального страхования, которые немного неверны. Это может быть результатом опечатки, а не мошенничества. Из соображений безопасности Experian не указывает ваш фактический номер социального страхования в вашем кредитном отчете. Перечислены только неточные данные, которые могут предупредить вас о том, что кредитор исказил вашу информацию или попытается совершить мошенничество. Возможно, вы сможете устранить ошибку, перепроверив у своих кредиторов и убедившись, что они знают ваше правильное имя и номер социального страхования.

Если просьба к кредитору обновить неточную личную информацию не работает, вы также можете подать спор в бюро кредитных историй, чтобы исправить неточную личную информацию.

Как подать спор

Если вы хотите оспорить что-то в своем кредитном отчете, вы можете сделать это по почте, факсу, телефону или через Интернет. В соответствии с федеральным законом вы имеете право бесплатно оспаривать информацию, которую вы считаете неточной в своих кредитных отчетах.

Когда вы используете онлайн-центр споров Experian, вы можете подтвердить свою личность, просмотреть свой кредитный отчет и подать спор в одном месте. Чтобы подать возражение, выберите информацию, которую вы хотите исправить, и причину, по которой она неверна, а затем отправьте возражение. (Однако, прежде чем продолжить, имейте в виду, что определенная информация, такая как имена и кредитные запросы, не может быть оспорена с помощью онлайн-центра споров.)

Обычно у кредитных бюро есть 30 дней, чтобы изучить ваше заявление и отправить вам ответ. Если они обнаружат, что оспариваемая вами информация неверна, они могут либо исправить и обновить информацию, либо удалить ее. Чтобы подтвердить правильность обновленной информации, вам может потребоваться предоставить дополнительные доказательства, подтверждающие вашу претензию.

Оспаривание личной информации не повлияет на ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг основан на информации в вашем кредитном отчете. Однако не каждая часть вашего кредитного отчета влияет на ваши оценки. Например, ваше имя, адрес, номер телефона и информация о работодателе не повлияют на ваш кредитный рейтинг. В результате оспаривание этой информации не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Напротив, если счет был открыт мошенническим путем и на нем есть просроченная задолженность, это может повредить вашему кредиту. Закрытие учетной записи и оспаривание информации может помочь вашей кредитоспособности, когда отрицательная учетная запись будет удалена из вашей кредитной истории.

Регулярно проверяйте свой кредитный отчет

Перед обновлением вашего кредитного отчета новой информацией вам необходимо просмотреть последнюю копию вашего отчета. Вы можете получить бесплатную копию своего кредитного отчета Experian онлайн, и вы будете получать оповещения, если в вашем отчете есть какие-либо подозрительные изменения, которые могут быть признаком мошенничества. Имейте в виду, что если вы недавно обновили свою личную информацию у кредитора, может пройти несколько недель, прежде чем обновление появится в вашем кредитном отчете.