ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Кредитный потребительский кооператив – инструкция по применению

Где, помимо банков и микрофинансовых организаций, обычные граждане могут позаимствовать деньги? Вариант – кредитные потребительские кооперативы (КПК).

В Чувашии на 1 июля 2017 года зарегистрировано 56 таких организаций. Эксперты Отделения-Национального банка по Чувашской Республике Волго-Вятского ГУ Банка России рассказали об особенностях работы КПК.

Что такое КПК?

КПК – это объединение граждан и (или) юридических лиц для взаимной финансовой помощи. Для этого КПК ведет организационно-хозяйственную деятельность, но не предпринимательскую. Являясь некоммерческой организацией, КПК создается не для извлечения прибыли, а для удовлетворения материальных потребностей его членов (пайщиков).

КПК действует наподобие кассы взаимопомощи. Привлекая деньги пайщиков, кооператив предоставляет их в виде займов другим членам кооператива. КПК не вправе предоставлять займы гражданам и организациям, не являющимся членами кооператива, не может вести торговую и производственную деятельность, операции с ценными бумагами (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных).

Саморегулируемые организации

Принимать новых членов и привлекать их сбережения может только кооператив, который включен в реестр Банка России и одновременно является членом саморегулируемой организации в сфере финансового рынка (СРО) – объединения таких же кооперативов. Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов представлен на сайте Банка России (www.cbr.ru): Финансовые рынки – Надзор за участниками финансовых рынков – Микрофинансирование – Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов.

Если кредитный кооператив не входит в СРО, но привлекает средства пайщиков и принимает новых членов, рекомендуется незамедлительно сообщить об этом в Банк России.

Основы работы КПК

Одним из важнейших принципов деятельности КПК является принцип добровольности вступления в кредитный кооператив и свободы выхода из него независимо от согласия других членов кредитного кооператива. Кооператив не вправе устанавливать «минимально необходимые» сроки пребывания в членах кооператива, не вправе удерживать пайщика в составе кооператива в связи с невозвратом долга им или другим пайщиком, в отношении которого тот выступил поручителем. Кроме того, наследникам, которые не являются членами кооператива, КПК обязаны выплатить унаследованные ими накопления.

При выходе из кооператива пайщику обязаны вернуть всю сумму личных сбережений с начисленными доходами не позднее трех месяцев со дня подачи заявления о выходе.

Следует иметь в виду, что привлечение денежных средств в КПК осуществляется по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада (депозита). Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется, и государство не несет ответственности по обязательствам КПК.

Имущественная ответственность КПК обеспечивается созданным СРО компенсационным фондом, до 5 процентов средств которого может быть использовано для компенсационных выплат пайщикам кооператива. Также КПК могут страховать в страховой организации риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Вместе с тем, необходимо учитывать, что ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата денежных средств пайщику в случае недостаточности имущества КПК для исполнения всех своих обязательств.

Каждый, кто вступает в члены КПК и становится его пайщиком, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики КПК солидарно несут ответственность по его убыткам. Это означает, что в случае образования в кооперативе убытков по итогам года пайщики обязаны сделать для их покрытия дополнительные взносы.

Поэтому пайщикам рекомендуется принимать активное участие в деятельности кооператива и управлении им – участвовать в собраниях пайщиков, следить за новостями о кооперативе, в том числе и на сайте Банка России, знакомиться с документами кооператива, результатами проверок и так далее.

Новое о КПК

В июле 2017 года Банк России утвердил новый базовый стандарт совершения КПК операций на финансовом рынке. Он установил условия и порядок, которыми они должны руководствоваться при привлечении средств физических лиц – членов КПК (пайщиков) на основании договора передачи личных сбережений. Документ также прописывает требования к КПК по выдаче ипотечных займов (в том числе с их возвратом за счет средств материнского капитала) и заключению договоров поручительства и залога. Стандарт призван унифицировать операции КПК на финансовом рынке, способствовать исключению возможных недобросовестных практик, более эффективно защищать права потребителей финансовых услуг и оказывать позитивное влияние на развитие отрасли в целом. Документ обязателен для исполнения всеми КПК по истечении 180 дней со дня размещения на официальном сайте Банка России (дата размещения – 31.07.2017).

К сведению

Если возникают сомнения в легальности деятельности организации, рекламирующей себя как кредитный потребительский кооператив и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», эксперты Отделения – Национального банка по Чувашской Республике Волго-Вятского ГУ Банка России рекомендуют обращаться сообщать об этом:

— через Интернет-приемную на сайте Банка России www.cbr.ru;

— по адресу: Чувашская Республика, г.Чебоксары, ул. К.Маркса, д.25;

— по электронной почте: 97о[email protected].

 

По информации пресс-службы Отделения-НБ Чувашская Республика Волго-Вятского ГУ Банка России

 

Выбираем кредитный потребительский кооператив грамотно

 

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) — полноправные участники финансового рынка. Они обеспечивают доступ к финансовым услугам и продуктам тем, кто по разным причинам не может получить их в банках. Но важно понимать, как правильно взаимодействовать с такими организациями — об этом рассказали эксперты Отделения Саратов Волго-Вятского ГУ Банка России.

Что такое КПК

Кредитный потребительский кооператив — это объединение граждан и (или) юридических лиц, созданное для взаимной финансовой помощи. КПК привлекает деньги от пайщиков и предоставляет их в виде займов членам кооператива.

По закону деятельность КПК не направлена на получение прибыли и имеет ограничения. Например, таким организациям запрещено заниматься торговлей и производством, выпускать ценные бумаги, совершать операции с ними (кроме государственных и муниципальных ценных бумаг, закладных), привлекать деньги от лиц, не являющихся членами КПК, и предоставлять им займы.

Все КПК обязаны состоять в саморегулируемой организации (СРО) в сфере финансового рынка. До момента вступления в СРО кооперативу запрещено привлекать деньги от своих пайщиков и принимать новых участников. Поэтому перед вступлением в КПК рекомендуется проверить информацию о членстве КПК в СРО на сайте Банка России www.cbr.ru в разделе «Финансовые рынки / Надзор за участниками финансовых рынков / Микрофинансирование / Государственный реестр кредитных потребительских кооперативов».

Как гражданам стать пайщиками КПК

Пайщиками КПК могут стать граждане от 16 лет. Для этого надо заполнить заявление и сделать взнос. Кроме доступа к услугам КПК пайщики получают возможность принимать участие в управлении кооперативом: посещать общие собрания, регулярно изучать финансовые документы, соотносить возможные выгоды с издержками, в том числе путем голосования на общем собрании членов кооператива.

Сбережения в КПК

Члены КПК могут вносить средства в сберегательные программы кооператива. Юрлица делают это по договору займа, граждане — по договору передачи личных сбережений, а не по договору банковского вклада.

 

В большинстве случаев процентные ставки в кооперативах выше, чем по банковским вкладам, но и риск здесь больше. При этом следует помнить, что доходность, которую вам обещают, не должна в несколько раз превосходить рыночный уровень — это признак финансовой пирамиды.

Государственная система страхования вкладов в банках на сбережения членов кредитного кооператива не распространяется. Имущественную ответственность кооператива обеспечивает созданный саморегулируемой организацией компенсационный фонд, до 5% средств которого предназначается для возмещающих выплат пайщикам. Также КПК могут страховать риск своей ответственности за нарушение договоров передачи личных сбережений. Но ни один из этих способов не является безусловной гарантией полного возврата средств, если у КПК окажется недостаточно имущества для исполнения всех своих обязательств. Поэтому каждый, кто становится членом кооператива, принимает на себя все риски такого решения. Все пайщики солидарно несут субсидиарную ответственность по убыткам кооператива. Это означает, что при образовании в кооперативе потерь по итогам года пайщики обязаны покрыть их, сделав дополнительные взносы.

Так что одно из косвенных свидетельств надежности КПК — в буквальном смысле слова знание «в лицо» других пайщиков. Например, стандартна ситуация, когда в кооператив объединяются жители небольшого муниципального образования.

Займы в КПК

Члены кооператива имеют право получать займы, в том числе под материнский (семейный) капитал, однако последний вариант возможен только в тех КПК, которые работают не менее трех лет со дня государственной регистрации.

Защита прав

Если возникают сомнения в легальности работы организации, рекламирующей себя как КПК и привлекающей деньги граждан, или в ней усматриваются признаки «финансовой пирамиды», рекомендуется обращаться в Банк России. Обращение можно направить через интернет-приемную Банка России на сайте www.cbr.ru или письменно в Отделение по Саратовской области Волго-Вятского ГУ Банка России (410029, г. Саратов, ул. Советская, 2).

В Саратовской области на 01.01.2018 зарегистрировано 20 кредитных потребительских кооперативов.

Осторожно! Финансовые пирамиды

Мошенничество на финансовых рынках

Финансовое мошенничество

 

 

Что такое кредит под залог акций и как это работает?

Ссуда ​​под залог акций — это личная ссуда, обеспеченная остатком ваших сбережений в качестве залога. Этот тип кредита обычно имеет более низкие процентные ставки, чем другие личные кредиты, потому что он обеспечен.

Кредиты, обеспеченные акциями, являются хорошим вариантом для тех, у кого плохая или нулевая кредитная история. Эти кредиты могут быть отличным способом улучшить свой кредитный рейтинг, потому что на них легче претендовать, чем на другие кредиты, и они, как правило, имеют низкие процентные ставки.

Что такое кредиты под залог акций?

Также называемый «кредитом сберегательной книжки» или «кредитом под залог акций».

Когда вы берете ссуду под залог акций, эквивалентные активы на вашем сберегательном счете замораживаются и снова становятся доступными, когда вы выплачиваете ссуду. Максимум, который вам разрешено брать, варьируется от банка к банку. Некоторые кредиторы могут позволить вам занять всю сумму на вашем сберегательном счете или процент. Деньги выплачиваются ежемесячными платежами, которые обычно распространяются на срок от двух до 15 лет.

Поскольку кредиты, обеспеченные акциями, представляют небольшой риск для кредиторов, они обычно предоставляются с низкими фиксированными процентными ставками, часто на 1-3 процента превышающими дивиденды или процентную ставку, выплачиваемую банком на счет.

Где можно получить кредит под залог акций?

И банки, и кредитные союзы предлагают кредиты под залог акций. Изучая варианты, оцените репутацию кредитора и инструменты или ресурсы, которые он предлагает заемщикам, а также критерии приемлемости, процентные ставки и сборы. Несколько примеров кредиторов, которые предлагают эти кредиты, приведены ниже.

Федеральный кредитный союз Affinity Plus

Федеральный кредитный союз Affinity Plus позволяет вам использовать деньги на вашем сберегательном счете для получения сберегательного кредита под залог. Заемщики могут зарабатывать вознаграждения MyPlus, которые можно использовать в будущем в обмен на возврат денег, мероприятия, поездки, благотворительные пожертвования, товары или более конкурентоспособную ставку. Кроме того, у вас будет доступ к другим привилегиям членства, таким как услуга покупки автомобиля, которая поможет вам сэкономить на следующей покупке, обширная сеть риелторов, когда вы будете готовы купить дом, льготное программное обеспечение для расчета налогов и страховые скидки.

Вы можете присоединиться сегодня, если соответствуете правилам членства или сделаете единовременное пожертвование в размере 25 долларов США в фонд Affinity Plus.

Промышленный федеральный кредитный союз

Промышленный федеральный кредитный союз (IFCU) предлагает кредит под залог акций, который предназначен для лиц, желающих создать кредит с нуля или улучшить свой кредитный рейтинг. Проверка кредитоспособности не требуется для получения одобрения, если вы являетесь членом кредитного союза и имеете достаточно денег на сберегательном счете для покрытия кредита. Но средства на вашем сберегательном счете, эквивалентные сумме, взятой взаймы по кредиту, будут заморожены до полного погашения кредита. По состоянию на март 2023 года текущая годовая ставка составляла 3,00 процента, что делало этот кредитный продукт доступным.

После того, как вы станете участником, вы можете подать заявку на ссуду с общим обеспечением. Это можно сделать, выполнив требования работодателя или квалификационных требований, либо внеся депозит в размере 5 долларов США на сберегательный счет и заплатив единовременный членский взнос в размере 5 долларов США. Полный список вариантов благотворительности можно найти на странице членства.

Федеральный кредитный союз военно-морского флота

Сберегательный обеспеченный заем от Федерального кредитного союза военно-морского флота, крупнейшего в мире кредитного союза, предоставляется с увеличенным сроком кредита. Более того, средства высвобождаются и становятся доступными для использования по мере того, как вы оплачиваете остаток. Годовая процентная ставка равна процентной ставке плюс 2% для кредитов на срок до 60 месяцев и увеличивается до процентной ставки плюс 3% для кредитов на срок от 61 до 180 месяцев.

Плата за выдачу не взимается, и вы не будете оштрафованы, если решите погасить кредит досрочно. Членство доступно военнослужащим и их родственникам. Вы можете присоединиться к Navy Federal онлайн или посетив филиал.

Региональный банк

Региональный банк предлагает ссуду под залог депозита, кредит в рассрочку, доступный для держателей сберегательных счетов или счетов денежного рынка в регионах. Суммы кредита варьируются от 250 до 100 процентов доступного остатка на счете. Годовая процентная ставка варьируется от 4 до 6 процентов в зависимости от суммы займа. Существуют также сборы, связанные с этим кредитом, в том числе пеня за просрочку платежа в размере 5 процентов от невыплаченного остатка или 100 долларов США, в зависимости от того, что меньше. Как владелец счета, вы можете воспользоваться платформой Next Step Financial Education, которая предлагает ресурсы, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей.

Чтобы узнать больше о ссуде под залог сбережений или открыть счет, воспользуйтесь онлайн-инструментом, чтобы записаться на прием к региональному банкиру.

Как работают кредиты под залог акций?

Кредит, обеспеченный акциями, обеспечивается вашим сберегательным счетом, счетом сертификата акций или счетом денежного рынка. Когда вам будет одобрен кредит под залог акций, ваш кредитор удержит сумму сбережений, под которую вы берете кредит.

Вы можете погасить кредит посредством ежемесячного автоматического снятия средств, прямого депозита или ежемесячного чека. Если вы не сможете погасить кредит, сбережения, которые ваш кредитор держит в качестве залога, обычно будут использоваться для покрытия кредита.

Хотя ваши сбережения используются для обеспечения кредита, вам следует избегать просроченных платежей или неплатежей. Это может стоить вам штрафов или штрафов за просрочку платежа и может повредить вашей кредитной истории, поскольку о кредитах, обеспеченных акциями, часто сообщается в бюро кредитных историй.

Если при поиске кредита под залог акций вашей целью является кредит на строительство, подумайте о том, чтобы взять небольшую сумму, которую легче быстро погасить.

Плюсы и минусы кредитов, обеспеченных акциями

Как и у любого вида заимствования, у кредитов, обеспеченных акциями, есть свои плюсы и минусы. Вот некоторые преимущества и недостатки, о которых следует помнить, если вы рассматриваете возможность получения кредита под залог акций.

Плюсы:

• Создайте или восстановите свой кредит: Эти кредиты могут помочь вам установить послужной список своевременных платежей. Просто убедитесь, что о платежах сообщается в бюро кредитных историй.
• Продолжайте получать проценты и дивиденды: Многие кредиторы обещают, что средства на сберегательном счете или счете денежного рынка, под которые вы берете кредит, будут продолжать приносить проценты или дивиденды.
• Легко получить: Поскольку вы берете кредит под собственные средства, проверка кредитоспособности обычно не требуется.
• Недорого: Процентные ставки, связанные с кредитами, обеспеченными акциями, обычно довольно низкие, что делает их недорогим способом заимствования.

Минусы:

• Замороженные средства на сберегательном счете: Пока вы выплачиваете кредит, деньги на вашем сберегательном счете или счете денежного рынка, эквивалентные сумме кредита, обычно замораживаются. Хотя некоторые кредиторы высвобождают часть ваших сбережений, когда вы погашаете кредит, а не ждете, пока долг не будет полностью погашен.
• Потеря залога: Если вы по какой-либо причине не можете погасить кредит, вы можете потерять деньги на сберегательном счете или счете денежного рынка, которые использовались в качестве залога.
• Влияние на кредитный рейтинг: Если вы не погасите кредит, это может вызвать уничижительную отметку в вашем кредитном профиле.

Для кого лучше всего подходят кредиты под залог акций?

Кредиты под залог акций могут быть хорошей идеей для людей в нескольких различных ситуациях.

• Лица, которым необходимо установить кредит: Если о кредите сообщается в бюро кредитных историй, своевременные ежемесячные платежи могут помочь улучшить ваш кредитный профиль.
• Лица с плохой кредитной историей: Потребителям с менее чем звездной кредитной историей этот тип кредита может быть легче получить, чем традиционный личный кредит. «Кредитное учреждение знает, что у заемщика есть залог на сберегательном счете. Таким образом, банк рискует очень мало», — говорит Даниэль Милан, управляющий партнер Cornerstone Financial Services.

Тем не менее, кредиты под залог акций могут быть хорошей идеей не для всех. Вы можете рассмотреть другие варианты кредита, если вы относитесь к одной из следующих групп людей:

• Те, кому будет сложно вернуть кредит : С кредитом, обеспеченным акциями, вам придется погасить его в конце срока. Если вы не сможете вернуть его, банк заберет деньги, которые у вас есть на сбережениях, и вы также будете должны проценты. Не уверены, сможете ли вы погасить кредит? Не рискуйте платить проценты плюс общая сумма займа.
• Люди, которые могут претендовать на другие виды кредитов и кредитных карт для создания кредита: Кредит под залог акций — это хороший способ начать создание кредита, если у вас ограниченные возможности, но это не самый быстрый и не лучший способ повысить свой кредит счет. Если вы можете претендовать на другие виды кредитов или кредитную карту, это может быть лучшим способом быстрее улучшить свой кредит.
• Те, кому не нужно улучшать или наращивать кредит: С кредитом, обеспеченным акциями, вы, по сути, платите проценты на деньги, которые у вас уже есть. Если вам не нужно увеличивать свой кредит, вам может быть лучше просто использовать деньги, которые у вас есть на сбережениях, вместо того, чтобы брать кредит, используя свои сбережения в качестве залога.

Зачем использовать кредиты под залог акций?

Существует ряд причин использовать кредиты под залог акций вместо снятия наличных со сберегательного счета:

• Кредит на сборку. Если у вас плохой кредит или вообще нет кредита, эти кредиты могут помочь вам увеличить кредит. Каждый раз, когда вы делаете платежи по кредиту или выплачиваете кредит, об этом будет сообщено агентствам кредитной отчетности, и ваш кредитный рейтинг должен повыситься. Попросите вашего кредитора сообщать о платежах по кредиту в бюро кредитных историй и убедитесь, что он сделал это, проверив свой кредитный отчет. Каждый год вы можете запросить бесплатный кредитный отчет в каждом из основных бюро кредитных историй: TransUnion, Equifax и Experian.
• Экономьте на будущих кредитах. Хотя ссуды, обеспеченные акциями, могут стоить вам денег в виде процентных платежей в настоящее время, более высокий кредитный рейтинг должен позволить вам сэкономить деньги за счет более низких процентных ставок по ссудам в будущем.
• Используйте для любых целей. В отличие от конкретных видов кредитов, таких как автокредиты, привязанные к автомобилям, вы можете использовать кредиты под залог акций для самых разных целей. Общее эмпирическое правило заключается в том, что вы должны использовать их только для оплаты того, что вам действительно нужно и что вы не можете себе позволить заранее.

Хотя использование вашего сберегательного счета в качестве залога может показаться более рискованным, чем получение необеспеченного кредита, кредиты под залог акций предлагают реальные возможности восстановить кредит и улучшить свое финансовое будущее. Если вместо этого вы выберете необеспеченный кредит, сравните ставки онлайн перед подачей заявки.

Используя кредитный калькулятор, вы можете получить представление о том, сколько вы будете платить каждый месяц.

На что следует обратить внимание, прежде чем брать такой кредит?

Если вы рассматриваете возможность получения кредита под залог акций, имейте в виду, что с этим типом кредита связаны некоторые потенциальные риски.

Например, сбережения, которые вы используете в качестве залога, будут заморожены до полного погашения кредита, поэтому у вас не будет доступа к средствам. Милан говорит, что если вы не выплатите кредит, ваш сберегательный счет, скорее всего, будет использован банком для погашения остатка кредита в рассрочку. «Это может уничтожить фонд на черный день вашей семьи».

Как и в случае с любым типом кредита или заявки на кредит, обязательно прочитайте мелкий шрифт и ознакомьтесь со всеми условиями соглашения перед подписанием. Убедитесь, что вы понимаете истинную стоимость кредита, включая любые авансовые платежи или ежегодные сборы, чтобы гарантировать, что вы сможете вносить платежи по кредиту вовремя и избежать дефолта.

«Убедитесь, что платеж соответствует вашему бюджету», — говорит Кэти Босслер из GreenPath Financial Wellness. «Фактор номер один кредитного рейтинга — это своевременная оплата счетов, поэтому, если целью кредита является создание кредита, для потребителя важно убедиться, что ежемесячный платеж вписывается в бюджет и может быть выплачен вовремя. каждый месяц.»

Как получить кредит под залог акций?

Поскольку вы, по сути, занимаете у себя, получение кредита под залог акций обычно является простым процессом. Наиболее важным фактором является сумма сбережений на вашем счету. Многие кредиторы предлагают мгновенное одобрение этого типа кредита, поэтому вы можете получить кредитные средства в тот же день, когда вы подаете заявку.

Вот как начать:

1. Поиск различных кредиторов. Посмотрите, какие кредиторы предлагают кредиты под залог акций. В зависимости от вашего типа залога, вы можете искать различных кредиторов. Некоторые банки могут предлагать только этот тип кредита под залог сбережений, но другие могут позволить вам использовать депозитный сертификат (CD) в качестве залога.
2. Учитывайте все факторы. У разных кредиторов могут быть разные условия. Некоторые могут предложить вам более низкую процентную ставку. Многие кредиторы позволяют вам занимать до 100 процентов ваших сбережений или баланса CD, в то время как другие позволяют вам занимать процент от того, что вы вложили. Срок погашения кредита, обеспеченного акциями, также зависит от кредитора и суммы займа, но обычно составляет от 5 до 15 лет. Решите, что вам нужно, и узнайте, кто предложит вам лучшие условия.
3. Подайте заявление лично или онлайн. Многие кредиторы имеют возможность подать заявку на кредит онлайн. Некоторые кредиторы могут потребовать от вас записаться на прием и подать заявление лично. Когда вы выбираете кредитора, заполните заявку с необходимой личной информацией.
4. Узнайте, одобрены ли вы. Вы можете получить одобрение сразу или вам придется подождать, чтобы получить ответ. После одобрения вы можете начать использовать деньги, которые вы заняли.

Какие существуют альтернативы кредитам под залог акций?

Если вы хотите достичь краткосрочных финансовых целей или улучшить свой кредитный рейтинг, помимо займов под залог акций доступны и другие варианты.

Подобно кредиту под залог акций, обеспеченная кредитная карта привязана к депозитному счету. Кредитный лимит равен сумме, внесенной на счет. Деньги снимаются со счета, если вы не делаете оговоренные платежи.

Ссуда ​​на создание кредита также работает как ссуда под залог акций, но вы погасите ссуду до того, как получите доступ к деньгам. Выбранный вами кредитор внесет средства на сберегательный счет. Когда кредит будет погашен, вы получите доступ к деньгам. Это делает кредит строителя кредит лучше подходит для долгосрочных потребностей.

Другим вариантом является обеспеченный личный кредит. Обеспеченный личный кредит обеспечен активом, которым вы уже владеете, например, автомобилем, лодкой или домом на колесах. Если вы по умолчанию по личному кредиту, кредитор может конфисковать вашу собственность, чтобы возместить свои потери.

Следующие шаги

Кредит под залог акций может быть хорошим вариантом для рассмотрения, если вы хотите создать или восстановить кредит. Несмотря на то, что получение такого рода кредита сопряжено с затратами, это может иметь смысл, если ваша цель состоит в том, чтобы в конечном итоге получить другие виды кредита, на которые сложнее претендовать, например, ипотеку.

При использовании этого вида кредита убедитесь, что вы понимаете все условия и положения, и уточните у своего кредитора, что о кредите будет сообщено в бюро кредитных историй.

Сберегательный обеспеченный кредит — деньги Федеральный кредитный союз

перейти к содержанию

Кредит под залог сбереженийErica Volpe2022-09-01T15:06:07-04:00

Вам нужно совершить покупку, но вы не хотите тратить все свои сбережения? Сберегательный обеспеченный кредит идеально подходит для вас. Это кредит под низкий процент, который использует ваши собственные деньги в качестве залога. Ваши сбережения обеспечивают кредит, так что вы можете занять ту же сумму, что у вас есть на вашем счете. В качестве бонуса нет проверки кредитоспособности, поэтому это быстро и просто.

Что такое сберегательный обеспеченный кредит?

Когда вам нужно что-то купить, подумайте о ссуде под залог сбережений, прежде чем тратить с трудом заработанные деньги на своем сберегательном счете. Для быстрого кредита с низкой процентной ставкой используйте свои сбережения в качестве залога! Обеспеченные кредиты требуют залога. Например, когда вы берете автокредит, автомобиль используется в качестве обеспечения кредита. Автомобиль является залогом. Точно так же ваш дом считается залогом, когда вы получаете ипотечный кредит или кредит под залог дома. При сберегательном обеспеченном кредите деньги, которые у вас уже есть на депозите, используются в качестве залога.

Каковы преимущества кредита под залог сбережений?

Есть много причин, чтобы выбрать сберегательный обеспеченный кредит. Во-первых, ставка намного ниже, чем средняя кредитная карта или необеспеченный личный кредит. Исторически сложилось так, что кредитные карты взимают гораздо более высокие процентные ставки, чем обеспеченный кредит. Средняя ставка по кредитной карте 18,34%, по данным creditcards.com. Ставка ссуды под залог сбережений составляет всего 5,35%* годовых. Кроме того, при использовании кредитной карты нет даты окончания. Вы могли бы платить за эту покупку на несколько лет дольше, чем с обеспеченным сберегательным кредитом, и на сотни процентов больше.

Во-вторых, вы много работали, чтобы накопить деньги на свой сберегательный счет. Зачем тратить все на одну покупку? Займите под него сберегательный обеспеченный кредит. Таким образом, когда кредит погашается с минимальными процентными ставками, у вас все еще есть ваши сбережения. Вы можете брать кредит под свои собственные деньги снова и снова.

Еще одним преимуществом является то, что вы продолжаете получать проценты по своим сбережениям, пока выплачиваете кредит. По сути, вы сокращаете сумму процентов, которые вы платите, поскольку вы все еще зарабатываете деньги в то же время. Например, если вы одолжите 5000 долларов США на 5 лет под 5,35% * годовой процентной ставки (годовых), вы заплатите около 19 долларов США.3 в интересах. Если 5000 долларов, под которые вы занимаете, находятся в сберегательном сертификате со ставкой 3,00% годовых, вы заработаете около 114 долларов. Как видите, если вычесть проценты, которые вы заработали, из процентов, которые вы заплатили, получится всего 79 долларов. Это выгодная сделка, когда вам нужно занять деньги!

Наконец, нет проверки кредитоспособности. Ваши сбережения, являющиеся залогом, заблокированы на вашем счете. Это означает, что существует небольшой риск для кредитного союза. Если вы не выплатите кредит и не будете платить, кредитный союз может забрать деньги, которые находятся в ожидании. Это быстрый и простой кредит, который не влияет на ваш кредит.

*Цена указана с учетом скидки на автоматическую оплату 0,25%.

Сколько я могу занять?

Вы можете взять взаймы до той суммы денег, которая у вас есть на депозите. Мы предоставим вам кредит, равный сумме денег, которая есть у вас на сберегательном счете или сберегательном сертификате. Вы можете занять доллар за долларом против ваших сбережений. Итак, если вам нужно 5000 долларов, мы отложим эту сумму и предоставим вам кредит в 5000 долларов. Поскольку кредит погашается ежемесячными платежами, ваши сбережения станут доступны для использования. Кроме того, вы можете использовать сберегательный обеспеченный кредит снова и снова. Как только первоначальный кредит будет погашен, вы можете снова использовать свои сбережения в качестве залога для следующей покупки. Кроме того, вы можете добавить к кредиту в любое время. Если у вас есть сбережения, которые можно взять взаймы, вы можете получить кредит.

Почему бы мне просто не потратить свои сбережения?

Сколько времени вам понадобилось, чтобы накопить свои сбережения? Было ли это легко? Вы получили единовременную сумму денег из налоговой декларации или стимулирующего платежа? Это случается не очень часто. Вы, конечно, могли бы использовать это вместо того, чтобы брать кредит, но насколько легко было бы снова сэкономить эти деньги? Если вы не выберете ссуду под залог сбережений и просто потратите свои собственные сбережения, нет никакой гарантии, что вы создадите резервную копию сбережений.

Если вы обеспокоены тем, что ваши сбережения не будут использованы в случае чрезвычайной ситуации, для этого есть решение. Например, если вам нужны деньги для обеспечения вашего кредита, мы можем перевести остаток на личный кредит. Таким образом, ваши сбережения будут высвобождены для использования. Личный кредит основан на кредит и имеет более высокую процентную ставку. Тем не менее, это поможет вам в чрезвычайной ситуации, если вам нужны наличные деньги. Хотя такой сценарий встречается редко, мы всегда готовы помочь вам найти лучшее решение.

Может ли это помочь мне увеличить кредит?

Да! Своевременные платежи и сам кредит под залог сбережений могут помочь повысить ваш кредитный рейтинг. Мы отчитываемся о кредитной деятельности в трех кредитных бюро один раз в месяц. Это включает как хорошую, так и плохую кредитную активность. Своевременное погашение кредита должно помочь вам улучшить свой кредитный рейтинг. Кроме того, ссуда под залог сбережений не требует проверки кредитоспособности. Таким образом, на ваш кредит не повлияет жесткая тяга.

Обеспеченный личный кредит также является лучшим выбором для создания кредита или ремонта кредита. Ваш ежемесячный платеж не меняется, и вы платите более низкую процентную ставку, в то время как ваш кредит улучшается. Сберегательный обеспеченный кредит предлагает более низкую фиксированную ставку, чем необеспеченный личный кредит, потому что кредит обеспечен. Он использует деньги, которые у вас есть на депозите, в качестве залога. Это умный способ улучшить свой кредит.

Кроме того, родители часто используют ссуду под залог сбережений, чтобы помочь своим подросткам или маленьким взрослым детям заработать хорошую кредитную историю. Как правило, подростки старшего возраста и дети младшего возраста не имеют кредита. Это может стать препятствием, когда они когда-нибудь подадут заявку на кредитную карту самостоятельно. Многие финансовые учреждения не одобряют тех, у кого нет кредита. Кредитор не знает, какой вы тип заемщика, если нет истории, на которую можно было бы посмотреть. Так что, если вашему ребенку нужно что-то купить, родители могут использовать в качестве залога собственные сбережения.

Однако мы не предлагаем вам финансировать их первую машину с помощью ссуды под залог сбережений. Начните с чего-то меньшего, например, с новой игровой приставки или спортивного инвентаря. Это может быть отличным способом научить их сбережениям, займам и кредитам в целом. Этот кредит может быть отличным вариантом для подростков, чтобы начать строить свой кредит с небольшим риском! Никогда не рано учить своих детей обращаться с деньгами.

Почему бы мне просто не использовать свои сбережения, чтобы заплатить за то, что мне нужно?

Зачем вам платить по кредиту вместо того, чтобы просто использовать деньги, которые у вас уже есть? Многие люди не умеют экономить. Некоторым требуется много времени, чтобы накопить даже 1000 долларов. Жить от зарплаты до зарплаты в наши дни стало обычным стилем жизни. Вместо того, чтобы тратить все свои сбережения за один раз, используйте сберегательный обеспеченный кредит. Нет никакой гарантии, что вы снова накопите эти деньги. Но с кредитом под залог сбережений вы будете платить минимальные проценты и по-прежнему будете иметь свои с трудом заработанные сбережения в конце кредита.

Подать заявку

Кредитный союз — это место, где я начал свою карьеру, и всегда хорошо обо мне заботились, несмотря на то, что я переезжал 10 раз.

Брюс – Таллахасси, Флорида

Вы, ребята, всегда такие дружелюбные, когда я звоню, я люблю звонить всем вам, потому что вы всегда такие оптимистичные и милые!

Келли – ДеВитт, Нью-Йорк

Я начал работать с вами в 2000 году, почти в 19 лет.много лет назад. Лучший банк на свете, я переехал в Калифорнию, и вы упростили банковское дело, когда электронный банкинг еще не был очень популярен.

Джесси – Сиракузы, Нью-Йорк

Все, что бы вы со мной ни делали, сделано на 200%. Я ЗНАЮ, что ты прикроешь меня. Спасибо тебе за это и за все, чем ты мне помогаешь. Я действительно ценю это.

Мариан – Махопак, Нью-Йорк

Я хвалю ваш персонал; они всегда очень приятны и готовы помочь в моих потребностях. Обслуживание клиентов очень важно для меня, и кредитный союз определенно сияет в этой области.

Кэти – Клэй, Нью-Йорк

Это, безусловно, лучший кредитный союз, вы, ребята, такие хорошие, вы всегда в курсе всего, и вы даете мне почувствовать, что мой счет в безопасности.

Регина – Феникс, Нью-Йорк

Нечасто говорю, но у вас отличный коллектив! Ничто никогда не проблема, они потрясающие! Эми только что здорово мне помогла, а Дебби всегда мой номер один в кредитном союзе.

Джефф – Уэйк Форест, Северная Каролина

Я просто хотел, чтобы вы знали, как приятно, когда я звоню по телефону вместо автомата, это реальный человек. Я очень ценю это.

Энн – Питтсборо, Северная Каролина

Я просто ЛЮБЛЮ вас всех. Люди спрашивают меня, почему я использую кредитный союз в Сиракузах, и я говорю им, что вы не можете превзойти обслуживание клиентов!

Дениз – Монро, Нью-Йорк

Спасибо, что так внимательно следите за мошенническими действиями. Вы не только уведомляете меня о подозрительной активности, но и быстро помогаете вернуть деньги.

Сэнди – Ливерпуль, Нью-Йорк

Я работаю в Шарлотте уже 7 семь лет и не буду менять банк из-за такого обслуживания клиентов.

Эллиот – Шарлотта, Северная Каролина

Спасибо MFCU за всю работу, которую вы делаете, и за то, что действительно относитесь к своим клиентам как к семье.

Кэтрин – Балтимор, Мэриленд

Еще раз хочу сказать – наш кредитный союз самый лучший! Несомненно, никто другой даже близко не сравнится с исключительным обслуживанием клиентов и знаниями, которые вы получаете в Money FCU.

Мишель – Сиракузы, Нью-Йорк

Я сказал автодилеру, что уверен, что хочу использовать Деньги для финансирования. Разница всего 7 долларов в месяц. У вас самое лучшее обслуживание клиентов из всех финансовых учреждений, с которыми я работал. Ваше обслуживание клиентов стоит каждой копейки из 7 долларов в месяц, а затем еще немного!

Синди – Талли, Нью-Йорк

Каждый представитель проявляет особый интерес к любой сделанной просьбе, при этом усилия всех координируются. В то время, когда я был на переходном этапе, MFCU обратил внимание на то, что мне нужно было продолжать с ними, теперь уже более 40 лет.

Диана – Уилтон, Коннектикут

Я являюсь членом с 1987 года и НИКОГДА, НИКОГДА, НИКОГДА не покину Money FCU ни при каких обстоятельствах!!

Майкл – Клифтон Парк, Нью-Йорк

Я хотел, чтобы вы знали, как мне нравится иметь Деньги вместо Чейза! Вы, ребята, все были потрясающими с тех пор, как я открыл свой аккаунт, и я так счастлив, что переключился!!

Лиза – Сиракузы, Нью-Йорк

Я просто люблю Дебби. Она мой герой!

Генри – Гастония, Северная Каролина

Поскольку мы обрабатываем детали нашего третьего автокредита в течение года или около того, я просто хочу еще раз поблагодарить вас. Ваше обслуживание клиентов зашкаливает, и с вами приятно иметь дело.

Энтони – Феникс, Нью-Йорк

Всем спасибо! Вы, девочки, такие замечательные! Я люблю свой кредитный союз.

Пэт – Сиракузы, Нью-Йорк

Я решил воспользоваться этой возможностью, чтобы рассказать вам, какие у вас феноменальные сотрудники. Мы очень счастливы быть достаточно благословленными, чтобы найти ДЕНЬГИ FCU и все, что включает в себя этот банк.

Лиза – Болдуинсвилл, Нью-Йорк

Я перевел вам все из M&T Bank из-за обслуживания, которое я получаю. Я просто люблю вас, ребята!

Анджела – Манлиус, Нью-Йорк

ДЕНЬГИ Федеральный кредитный союз — это люди, большая группа людей, которые не оставляют сомнений в том, что, помогая мне, я — самое важное, что происходит в этот день.

Робин – Чаппакуа, Нью-Йорк

Я не уверен, кто творит свое волшебство, но без него мы с женой не смогли бы купить этот дом, в который мы влюбились, в районе, в который мы влюбились. Я искренне ценю все, что делает Money Federal Credit Union для моей семьи!

Джейсон – Болдуинсвилл, Нью-Йорк

ТЫ КРУТАЯ!!

Керри – Оссининг, Нью-Йорк

Я являюсь членом примерно с 1992 года или около того, и хотя я больше не работаю в Mutual of New York, я получаю только превосходное обслуживание от ВСЕХ, и я никогда не отступлю.

Эрик – Восточные Сиракузы, Нью-Йорк

Когда вы входите в дверь, вас всегда встречают с улыбкой и радостными приветствиями. Ничто никогда не бывает трудным. Когда мне нужен кредит, он сделан и готов для меня, и мне даже не нужно ничего делать! Просто зайди и распишись!

Деб – Ливерпуль, Нью-Йорк

Ребята, вы лучшие. Так профессионально и с современными технологиями!

Вера – Уорнерс, Нью-Йорк

Я работаю в банке с MFCU с 17 лет. Я уехал из Нью-Йорка и обслуживался в других компаниях, но вернулся в MFCU. Я так счастлив, что сделал!! Ваши сотрудники всегда были очень полезными. Я просто подумал, что вы хотели бы знать, что у вас отличные сотрудники, и они заслуживают дополнительный выходной 🙂

Даниэль – Восточные Сиракузы, Нью-Йорк

Ребята, вы ничуть не изменились с тех пор, как я открыл свой счет в 1987 году! С вами по-прежнему приятно иметь дело, и я рад, что меняющиеся времена не закалили вас в том, что вы неблагодарны своим мемберам. Сейчас я живу в Нью-Джерси, и вы лучший кредитный союз, с которым я когда-либо имел удовольствие иметь дело!

Эйлин – Северный Арлингтон, Нью-Джерси

Я помню, когда я вступил в ТС в 1980, и вы находились в чулане наверху, и вы должны были написать количество членов и процентную ставку на доске мелом на стене.

Джоан – Сиракузы, Нью-Йорк

Я просто хотел, чтобы вы знали, что ваши сотрудники были очень полезны после переезда из здания. Персонал всегда быстр и любезен. Вы сказали, что кредитный союз очень похож на банк… Я бы сказал, что кредитный союз намного лучше, чем банк. Я ценю вас, ребята!

Мишель – Болдуинсвилл, Нью-Йорк

Я просто хотел, чтобы ты знал, какой ты классный! Я рассказываю всем, кто готов слушать, о ОТЛИЧНОМ обслуживании клиентов, которое я получаю от MONEY FCU. Поскольку коммерческие банки становятся все менее и менее дружелюбными и полезными и все более и более дорогостоящими, вы, ребята, лучшее, что есть на свете!

Лиза – Восточные Сиракузы, Нью-Йорк

Я только что прошел один из самых безболезненных процессов получения кредита на ремонт дома. Я не мог поверить, как быстро и гладко все прошло. Я был очень впечатлен уровнем обслуживания. Отдельное спасибо Дебби за ее эффективность и за то, что с ней так легко работать!

Джон – Камилл, Нью-Йорк

Я люблю вас, ребята, один звонок и дело сделано. Люблю, люблю, люблю вас всех.

Кэти – Fair Lawn, NJ

Я только что прошел процесс получения автокредита. Если бы не Мелисса, у меня бы ничего не получилось. Я не знал, что делать для многих вещей, но Мелисса знала! Она всегда была рядом со мной, быстро, оооочень много помогала. К счастью для меня, я был достаточно умен, чтобы вступить в ваш кредитный союз много лет назад.

Кэти – Сиракузы, Нью-Йорк

Я так благодарен за то, что у меня есть такие добрые и отзывчивые люди, с которыми я могу работать в банковской сфере.

Мэг – Вебстер, Нью-Йорк

Когда наш офис переехал, я решил сохранить свою учетную запись у вас, потому что я не возражаю против 10-минутной поездки в центр, чтобы иметь дело с вами, ребята, потому что вы всегда такие услужливые и дружелюбные.