ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Рефинансирование Кредитов

• Главная /
• Кредиты /
• Кредиты наличными /
• Рефинансирование

Переводите свой кредит в Halyk Bank и платите меньше!

не удалять

Самые выгодные условия!

до 7 000 000 тенге

страхование жизни со скидкой 50%

рефинансирование кредитов других банков

онлайн-оформление в приложении Halyk Homebank

кредитование самозанятых, военнослужащих и пенсионеров

частичное досрочное погашение без комиссий

Условия рефинансирования

Ставка вознаграждения	от 20% (ГЭСВ от 25,5%)
Рефинансирование на выбор клиента	со страховой премией за страхование жизни со скидкой — 4% от суммы займа с комиссией за организацию займа — от 5% от суммы займа
Максимальная сумма рефинансируемого займа	7 000 000 тенге
Максимальный срок	5 лет
Частичное и полное досрочное погашение	в приложении Halyk Homebank без комиссий

Как рефинансировать кредит онлайн

1. В мобильном приложении Halyk Homebank: Главный экран > «Кредиты» > «Рефинансирование» > «Открыть»

2. В заявке укажите сумму, которую вы хотите получить без учета суммы на рефинансирование кредитов Halyk Bank или других банков

3. Из предложенного списка кредитов нужно выбрать кредиты, которые вы желаете рефинансировать. Сумма на рефинансирование кредитов будет добавлена к сумме, указанной в заявке

4. Ознакомьтесь с решением и выберите карту для зачисления средств

5. Ознакомьтесь с кредитной документацией и подпишите документы с помощью ЭЦП, выпущенной Банком

6. Подтвердите рефинансирование кодом из SMS

7. При одобрении кредита на рефинансирование:

• сумма, не подлежащая рефинансированию кредитов в Halyk Bank, будет зачислена на указанную вами карту
• кредиты в Halyk Bank будут погашены автоматически
• средства на погашение кредитов других банков будут зачислены на указанную вами карту. Погашение кредитов необходимо произвести самостоятельно, направив средства на полное досрочное погашение кредита

Внимание!

• Заявка на кредит принимается до 21:00 каждый день
• Для оформления заявки, нужна карта Halyk Bank. В случае её отсутствия, откройте моментальную цифровую карту Halyk Bonus Digital: главный экран > «Карты»
• При нецелевом использовании средств банк вправе начислить штраф согласно условиям соглашения

Рефинансирование автокредита в банках России

Рефинансирование автокредита, проведенное с умом, – хорошая возможность снизить ставку и сократить расходы заемщика. Однако эта услуга выгодна не всегда и подходит далеко не всем автолюбителям. В каких случаях она имеет смысл? Куда обращаться, если вы решили оформить рефинансирование автокредита? Как происходит процедура? Отвечаем на самые главные вопросы в статье.

Реклама

Что такое рефинансирование автокредита?

Рефинансирование или перекредитование автокредита это особая процедура, суть которой в следующем: заемщик, оформивший ранее автокредит, получает в другом банке ссуду, достаточную для полного или частичного погашения долга. Основная цель рефинансирования – получить более выгодные условия кредитования, соответствующие возможностям кредитополучателя.

Причины рефинансирование автокредита

Такая процедура может быть выгодна по многим причинам, приведем главные из них.

1. Неудовлетворительные финансовые условия по автокредиту. Не секрет, что многие клиенты оформляют автокредиты в салонах под влиянием момента — поддавшись на уговоры продавца, увидев желанную модель автомобиля. При этом заемщики зачастую не оценивают своих возможностей и взваливают на себя непосильную кредитную ношу. Кроме того, экспресс-кредиты в автосалонах нельзя считать очень выгодными — ведь ставки по таким кредитам часто превышают 20−25%, что сопоставимо с кредитами наличными. При этом заемщику также приходится нести дополнительные затраты. В таком случае оформление в другом банке кредита на рефинансирование и погашение ссуды представляется весьма привлекательным вариантом.
2. Высокие ежемесячные платежи. Очень часто заемщики оформляют автокредиты на короткие сроки (в связи с условиями кредитной программы либо желая сократить переплату), при этом суммы кредита обычно довольно велики. Эти два параметра формируют большие ежемесячные платежи, которые могут пошатнуть семейный бюджет. Поэтому часто оказывается более выгодным рефинансировать автокредит на более длительный срок, пусть даже с увеличением процентной ставки и переплаты. Таким образом, уменьшаются ежемесячные платежи и заемщик может свободнее распоряжаться своими средствами.
3. Дополнительные комиссии и страховка по КАСКО (а часто еще и страхование жизни и здоровья) по автокредитам значительно увеличивают переплату. Их можно избежать, оформив кредит на рефинансирование и погасив за этот счет невыгодную ссуду.
4. Залог купленного в кредит автомобиля в банке может оказаться довольно большим неудобством: в течение срока кредитного договора заемщик не может продать или обменять свой автомобиль без согласия банка. Особенно эта проблема актуальна для последних месяцев пользования кредитом, когда сумма долга уже невелика, но ограничения не изменяются. Погасив автокредит за счет перекредитования, заемщик может вывести свою машину из залога.
5. Желание поменять автомобиль на новый также может стать причиной рефинансирования по схеме trade-in: банк выдает заемщику ссуду для погашения остатка долга и приобретения нового автомобиля, причем старое транспортное средство может служить в качестве первоначального взноса по новому автокредиту.
6. Объединение нескольких ссуд в банках в один кредит также часто является причиной рефинансирования автокредита. Получая крупную ссуду на выгодных условиях (например, под залог недвижимости), заемщик имеет возможность рассчитаться с долгами в банках и упрочить свое финансовое положение. В этом случае снижаются ежемесячные платежи, переплата по кредитам, а вести расчеты с банком становится гораздо удобней.

Где можно провести рефинансирование

Существуют два основных направления рефинансирования.

• Рефинансирование с помощью автосалона.

Салоны, реализующие подержанные автомобили, по большей части предлагают кредитные иномарки, приобретенные пару лет назад. Для уменьшения сроков, требующихся для продажи автомобилей, салоны сами договариваются с банком, а клиенту остается только подписать документы. «Старый» автомобиль остается у продавца, а «новый» забирает покупатель. Стоимость оставляемого автомобиля частично покрывает цену забираемого, а автокредит оформляется на разницу в ценах. Получается, что клиент имеет возможность выбрать хоть новое, хоть уже использованное авто по своему желанию.

• Рефинансирование автокредита в банке.

Перекредитование можно осуществить в том же самом банке, где выдавался первоначальный кредит, или в любом другом. Актуальные программы банков по рефинансированию автокредита можно посмотреть на нашем портале.

Рекомендуемые автокредиты

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 2,4%
• Срок: от 1 г.  1 мес. до 7 лет
• Страхование КАСКО

• Вид транспорта: любой иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение

Подробнее Подать заявку

Лиц. №2673

Автокредит

Сумма

100 000 ₽ – 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽

Срок

1 – 5 лет

Ставка

от 7,9%

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 100 000 ₽ до 3 000 000 ₽ до 3 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 7,9%
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Страхование КАСКО: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: день в день

Подробнее Подать заявку

Выдача онлайн

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 500 000 ₽ до 7 000 000 ₽ до 7 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 2,4%
• Срок: от 1 г.  1 мес. до 7 лет
• Страхование КАСКО: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль подержанный иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение: до недели

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 5 000 000 ₽ до 5 000 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 8,9%
• Срок: от 2 лет до 5 лет
• Страхование КАСКО: по желанию клиента

• Вид транспорта: легковой автомобиль иностранный или российский, новый или подержанный
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: не требуется
• Решение: до 5 минут

Подробнее Подать заявку

• Общие условия
• Требования и документы
• Примеры расчетов

• Сумма: от 50 000 ₽ до 7 500 000 ₽ до 7 500 000 ₽
• Валюта: рубли
• Ставка: от 4,5%
• Срок: от 1 года до 5 лет
• Страхование КАСКО: по желанию клиента

• Вид транспорта: любой иностранный или российский
• Подтверждение дохода: требуется
• Обеспечение: требуется
• Решение

Подробнее Подать заявку

Как рефинансировать личный кредит

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Когда вы рефинансируете личный кредит, вы погашаете его другим кредитом. В идеале, ваш новый кредит имеет более низкую ставку.

Последнее обновление: 21 мая 2021 г.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Соглашение

• Как рефинансировать личный кредит
• кредиторов, которые допускают рефинансирование
• , когда рефинансирование — хорошая идея
• плюсы и минусы рефинансирования

Таблица

9

• Как рецепт.
• Кредиторы, которые разрешают рефинансирование
• Когда рефинансирование является хорошей идеей
• Плюсы и минусы рефинансирования

Когда вы рефинансируете личный кредит, вы заменяете существующий кредит новым. Эта стратегия может сэкономить вам деньги, если вы имеете право на более низкую процентную ставку по новому кредиту.

Вот как рефинансировать личный кредит, а также когда это хорошая идея и что следует учитывать перед рефинансированием.

Как рефинансировать потребительский кредит

1. Предварительный отбор на новый персональный кредит. Пройдите предварительную квалификацию у нескольких кредиторов, чтобы увидеть ставку и условия, которые вы можете получить по новому кредиту. Предварительная квалификация не влияет на ваш кредитный рейтинг и позволяет сравнить новые кредитные предложения с условиями вашего существующего кредита.

2. Рассмотрите затраты на рефинансирование. Сложите проценты и сборы по новому кредиту и сравните их с существующим кредитом, чтобы определить, снизит ли рефинансирование ваши ежемесячные платежи или сэкономит ли вам деньги в долгосрочной перспективе.

3. Используйте новый кредит для погашения текущего кредита. Некоторые кредиторы переводят средства на ваш банковский счет, в то время как другие могут напрямую погасить ваш первый кредит.

4. Подтвердите, что старый кредит закрыт. Проверьте свой счет, чтобы убедиться, что по первому кредиту нет остатка, чтобы избежать дополнительных комиссий.

5. Начните вносить платежи по новому кредиту. Большинство кредиторов позволяют настроить автоматические регулярные платежи с расчетного счета.

Проверьте, соответствуете ли вы требованиям для получения личного кредита — без ущерба для вашего кредитного рейтинга

Просто ответьте на несколько вопросов, чтобы получить персональные оценки ставок от нескольких кредиторов.
Узнайте больше о предварительном отборе

Кредиторы, которые разрешают рефинансирование

Некоторые кредиторы разрешают вам рефинансировать кредиты других кредиторов, но не свои кредиты. Другие кредиторы позволяют вам использовать доходы личного кредита по любой причине, включая рефинансирование.

Вот несколько кредиторов с лучшими процентными ставками и их политикой рефинансирования.

Кредитор	Рефинансирование кредитов	Приблиз. APR	Начало работы
	От Upgrade или другого кредитора.	7,96% — 35,97%	при обновлении
	Только от других кредиторов.	6,24% — 21,49%	в LightStream
	Только от SoFi.	7,99% — 23,43%	в SoFi
	Только от других кредиторов.	6,99% — 24,99%	в Marcus
	Только от других кредиторов.	7,74% — 17,99%	на защищенном веб-сайте NerdWallet
	От Discover или другого кредитора.	6,99% — 24,99%	в Discover
	От Wells Fargo или другого кредитора.	5,74% — 20,99%	на защищенном веб-сайте NerdWallet
	Только от других кредиторов.	7,99% — 35,99%	at Best Egg

Когда рефинансирование — хорошая идея

Ваша кредитная история улучшилась или вы погасили другие долги. Заемщики с хорошим или отличным кредитом (690 или выше FICO) и низким соотношением долга к доходу обычно получают самые низкие ставки по личным кредитам. Если вы постоянно вносите платежи по кредиту вовремя и ваш кредитный рейтинг вырос, вы можете получить более низкую ставку по новому кредиту, а рефинансирование может сэкономить вам деньги.

Вам нужны более низкие платежи. Рефинансирование может продлить срок погашения, снизив ежемесячный платеж и оставив больше места в вашем бюджете. Вы можете использовать дополнительные деньги, чтобы погасить более дорогие долги или накопить свои сбережения.

Вы хотите погасить кредит быстрее. Если более высокие ежемесячные платежи укладываются в ваш бюджет, вы можете рефинансировать кредит на более короткий срок, чтобы сократить общие процентные расходы и быстрее погасить долг.

Эта стратегия работает лучше всего, если у вашего существующего кредита есть длительный срок погашения, и вы можете получить более выгодную ставку.

Плюсы и минусы рефинансирования

Плюсы

Более низкая годовая процентная ставка. процентная ставка по новому кредиту.

Более короткий период погашения: Если вы можете позволить себе более высокий ежемесячный платеж, рефинансирование в более краткосрочный кредит снизит общие процентные расходы и поможет вам быстрее расплатиться с долгами.

Минусы

Более длительный срок может означать более высокие проценты: если вы не получите более низкий годовой процент по новому кредиту, рефинансирование на более длительный период погашения увеличивает ваши общие процентные расходы и оставляет вас в долгах дольше. Если вам трудно производить платежи, ваш кредитор может разрешить вам временно приостановить или отложить их.

Комиссия за выдачу кредита: даже если вы рефинансируете свой кредит у того же кредитора, вам, возможно, придется заплатить комиссию за выдачу кредита, которая может составлять от 1% до 10% от суммы кредита. Если у вас есть эта дополнительная комиссия, убедитесь, что суммы, которую вы получите после сокращения кредитором суммы, достаточно для полного рефинансирования вашего кредита.

Часто задаваемые вопросы

Влияет ли рефинансирование на вашу кредитную историю?

Каждый раз, когда вы подаете заявку на личный кредит, в том числе на рефинансирование, вы можете увидеть небольшое временное снижение вашего кредитного рейтинга. Если вы своевременно вносите полные ежемесячные платежи, рефинансирование не должно оказывать долгосрочного влияния на ваш кредитный рейтинг.

Можно ли рефинансировать личный кредит?

Лучше всего рефинансировать личный кредит, если вы можете претендовать на более низкую ставку — например, если ваш кредит улучшился или вы снизили соотношение долга к доходу. Рефинансирование также может снизить ваш ежемесячный платеж, чтобы освободить место в вашем бюджете, или увеличить ваш ежемесячный платеж, чтобы вы могли быстрее погасить кредит.

Можете ли вы рефинансировать потребительский кредит Discover?

Вы можете рефинансировать свой личный кредит Discover с помощью Discover или другого кредитора. Как правило, вы рефинансируете личный кредит, чтобы получить более низкую годовую процентную ставку, снизить ежемесячные платежи или быстрее погасить кредит.

Можно ли рефинансировать личный кредит SoFi?

Вы можете рефинансировать личный кредит SoFi с помощью SoFi. Его ставки по личным кредитам низкие по сравнению с большинством других кредиторов, и он не взимает комиссию за выдачу.

Об авторах: Стив Никастро — бывший авторитет NerdWallet в сфере личных кредитов и малого бизнеса. Его работы были отмечены The New York Times и MarketWatch. Читать далее

Энни Миллерберн — специалист по потребительским кредитам. Ее работы публиковались в Associated Press и USA Today. Подробнее

В том же духе…

Получите больше умных денежных переводов — прямо на ваш почтовый ящик больше от ваших денег.

Когда и как рефинансировать личный кредит

Рефинансирование личного кредита позволяет вам заменить существующий кредит новым кредитом, который может иметь новую процентную ставку или пересмотренный график погашения. Рефинансирование может быть хорошим вариантом, если процентные ставки упали или ниже вашей текущей ставки, или если вам нужно продлить срок погашения.

Обеспечение более низкой процентной ставки за счет рефинансирования снижает стоимость займа, поэтому в целом вы будете платить меньше по личному кредиту. Рефинансирование на более длительный срок кредита предлагает более низкие минимальные ежемесячные платежи. Скорее всего, вы будете платить больше по кредиту в целом, продлевая сроки погашения из-за начисления процентов.

Что значит рефинансировать личный кредит?

При рефинансировании личного кредита вы подаете заявку на новый кредит — либо у того же кредитора, либо у другого, — а затем используете полученные средства для погашения старого кредита. После завершения процесса вы будете производить платежи по новому кредиту с новой процентной ставкой и условиями.

Вы можете захотеть рефинансировать кредит по ряду причин, но в идеале это должно быть получение новой, лучшей процентной ставки как часть процесса.

«Обычно целью является уменьшение вашего платежа или снижение процентной ставки. Новый кредит также может быть на большую сумму, если цель состоит в том, чтобы получить больше денег для новой потребности», — говорит Вида Авумей, бывший вице-президент и директор по исследованиям в области политики OneMain Financial.

Когда имеет смысл рефинансировать потребительский кредит?

Рефинансирование вашего кредита почти всегда имеет смысл, если это сэкономит вам деньги. Есть много сценариев, в которых можно добиться существенной экономии.

«Например, если процентные ставки снижаются и вы можете получить более низкую процентную ставку, вам следует рассмотреть вопрос о рефинансировании», — говорит Адам Марлоу, главный специалист по развитию рынка Собственного кредитного союза Джорджии.

Вот несколько других случаев, когда это может иметь смысл:

• У вас лучший кредитный рейтинг. Один из лучших способов получить более низкую процентную ставку по личному кредиту — это улучшить свой кредитный рейтинг. Если ваш счет увеличился с тех пор, как вы впервые взяли кредит, это может быть хорошей причиной для рефинансирования.
• Вы хотите изменить тип тарифа. Наличие переменной годовой процентной ставки по личному кредиту затрудняет планирование ваших ежемесячных платежей. Мало того, вы можете увидеть восходящую тенденцию, которая в конечном итоге будет стоить вам дороже. Путем рефинансирования вы можете переключиться с переменной на фиксированную ставку, чтобы получать стабильные суммы платежей каждый месяц.
• Вы хотите избежать оплаты шарами. Некоторые персональные кредиты могут предусматривать единовременный платеж, требующий от вас внесения гораздо большего платежа, чем обычная ежемесячная сумма, в конце периода погашения. Вы можете рефинансировать раньше времени, чтобы избежать этого стиля личного кредита.
• Ваш доход уменьшился, и вам нужны более низкие ежемесячные платежи. Если вы потеряли работу или у вас уменьшился доход, возможно, вы хотите уменьшить ежемесячный платеж по кредиту. В этом случае вы можете рефинансировать свой текущий кредит на более длительный срок погашения, что может не сэкономить вам денег в долгосрочной перспективе, но может помочь уменьшить ежемесячный платеж.
• Вы хотите погасить кредит быстрее. Если вы можете позволить себе более крупные ежемесячные платежи, вы можете рефинансировать кредит на более короткий срок. Выплата кредита в более короткие сроки сэкономит вам деньги на процентах в целом.
• Вы можете позволить себе оплату. При получении кредита на рефинансирование могут взиматься сборы, например сборы за выдачу или сборы за подачу заявления. Ваш текущий кредитор может также взимать комиссию за досрочное погашение, если вы погасите кредит до окончания периода погашения.
  Прежде чем подавать заявку на рефинансирование кредита, убедитесь, что рефинансирование по-прежнему имеет финансовый смысл после учета комиссий.

Когда рефинансирование личного кредита не имеет смысла?

Потребительский кредит не будет стоить времени и усилий, затрачиваемых в некоторых случаях. Вот некоторые случаи, когда рефинансирование может оказаться не лучшим решением:

• Когда остаток по кредиту минимален: Если вы не должны так много по существующему кредиту, рефинансирование может не иметь смысла, поскольку некоторые кредиты взимают комиссию за выдачу сверх остатка кредита. Вместо того, чтобы нести дополнительные сборы, постарайтесь быстрее погасить остаток или первоначальный кредит.
• Когда ваша процентная ставка будет выше:
  Если вы не получаете более выгодную процентную ставку за счет рефинансирования кредита, тщательно подумайте, стоит ли вам продолжать. Это может иметь смысл только в том случае, если вы не можете позволить себе платежи и вам необходимо продлить сроки погашения, чтобы снизить платежи.
• Срок погашения почти истек: Если срок погашения вашего существующего кредита подходит к концу, рефинансирование продлит срок кредита. Это означает, что вы будете платить больше денег в целом на проценты.

Как рефинансировать личный кредит

Если вы готовы рефинансировать свой кредит, начните со следующих шагов.

1. Выясните, сколько денег вам нужно

Когда вы рефинансируете кредит, вы, по сути, погашаете существующий кредит новым кредитом с другими условиями. Итак, прежде чем делать покупки по котировкам, определите точную сумму денег, необходимую для погашения вашего текущего кредита. Кроме того, посмотрите, не взимает ли ваш первоначальный кредитор штрафы за досрочное погашение, которые могут перевесить преимущества рефинансирования.

Важно знать точную сумму погашения кредита, потому что вам нужно знать сумму рефинансирования кредита, которая необходима, чтобы быть свободным от вашего первоначального кредита.

Примите меры: Войдите в свой личный кредитный счет или позвоните своему кредитору, чтобы узнать остаток задолженности по выплате и узнать о комиссиях за досрочное погашение.  

2. Проверьте свой кредитный рейтинг и отчет о кредитных операциях

Прежде чем вы решите рефинансировать свой кредит, вам необходимо проверить свой кредитный рейтинг и кредитный отчет. Это необходимый шаг, чтобы оценить, имеете ли вы право на более низкую ставку, чем та, которую вы платите в настоящее время. Если новая процентная ставка не будет значительно ниже, рефинансирование может оказаться нецелесообразным.

«Большинство кредиторов указывают свою лучшую ставку, но если у вас нет кредита A-plus, это может быть не та ставка, на которую вы имеете право», — говорит Марлоу. «Чтобы получить свой кредитный рейтинг, проверьте, предоставляет ли эмитент вашей кредитной карты или финансовое учреждение это бесплатно своим клиентам».

Вы также можете ежегодно запрашивать бесплатный кредитный отчет в каждом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion (хотя еженедельные отчеты предоставляются бесплатно до 20 апреля 2022 г. ).

Когда вы подбираете новый кредит, определите, будут ли кредиторы мягко или жестко влиять на ваш кредитный рейтинг, давая вам цитату. Жесткий кредитный рейтинг негативно повлияет на ваш рейтинг, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поэтому вам нужно получить котировки от кредиторов, которые показывают ваши ставки, используя только мягкое натяжение. Этот процесс известен как предварительная квалификация.

Примите меры: Запросите бесплатный кредитный отчет через Equifax, Experian или TransUnion.

3. Найдите ставки и условия в банках и онлайн-кредиторах

Исследование играет ключевую роль в рефинансировании личных кредитов; перед рефинансированием сравните ставки и условия от нескольких кредиторов. Поиск вокруг важен, потому что процентная ставка и условия, которые вам предлагают, могут различаться между кредиторами. Кроме того, новый кредит с более низкой процентной ставкой не обязательно лучше, если вы платите за него больше в целом в виде комиссий или продлеваете его без необходимости.

«Рефинансирование кредита может потребовать дополнительных комиссий и изменить условия кредита», — говорит Джефф Вуд, дипломированный бухгалтер и партнер Lift Financial. «Ваш текущий кредит может иметь штраф за досрочное погашение, чтобы заменить его. Все эти факторы необходимо учитывать, чтобы определить, имеет ли рефинансирование смысл как в личном, так и в финансовом плане».

Если вы не ищете более низкие ежемесячные платежи, также может быть неразумно продлевать срок погашения вашего нового кредита сверх срока погашения текущего кредита. Даже если вы получите более низкую процентную ставку, вы можете в конечном итоге платить больше процентов в течение более длительного периода времени.

Примите меры: Сравните характеристики как минимум трех предложений рефинансирования личного кредита. Чтобы увидеть общую стоимость каждого кредита, попробуйте использовать кредитный калькулятор.

4. Поговорите со своим нынешним кредитором

Не упускайте из виду своего текущего кредитора в процессе поиска. Он может быть готов предложить вам более выгодную сделку, чем ваш существующий кредит, чтобы сохранить ваш бизнес.

«У вас уже налажены отношения с этой компанией», — говорит Авумей. «Ваш кредитор оценит ваши потребности и определит ваше право на получение нового кредита. Многие кредиторы позволят вам увидеть, подходите ли вы для получения кредита, без запроса кредита ».

Примите меры: Свяжитесь со своим существующим кредитором, чтобы сообщить им, что вы рассматриваете возможность рефинансирования личного кредита. Спросите их, соответствуете ли вы требованиям, а также пересмотренную ставку и условия, которые они готовы предложить.

5. Подать заявку на кредит

Когда вы остановились на кредиторе, чье предложение вам больше всего нравится, подайте заявку и предоставьте все необходимые подтверждения — это может включать ваш номер социального страхования, платежные квитанции, банковские выписки или налоговые документы.

Помните, что описанный выше этап сравнения кредита отличается от формальной заявки на рефинансирование. Чтобы официально подать предложение о кредите, пройти процесс андеррайтинга кредита и получить финансирование от выбранного вами кредитора, вам необходимо подать официальную заявку.

Примите меры: Прочитайте мелкий шрифт кредита, прежде чем принять его, обратите внимание на график платежей и любые сборы, включая штрафы за досрочное погашение. Если вас устраивают условия кредита, вы можете принять его и, как правило, получите средства в течение нескольких дней.

6. Начните вносить платежи по новому кредиту

Как только вы получите средства по новому кредиту, вы будете использовать их для погашения существующего кредита. Это нужно сделать как можно скорее, чтобы избежать начисления ненужных процентов или двойных платежей по кредиту.

Получение ваших кредитных средств также вводит вас в период погашения вашего нового кредита. Вы сразу же начнете вносить ежемесячные платежи с новой процентной ставкой, новым графиком погашения и новой суммой ежемесячного платежа. Своевременные ежемесячные платежи поддерживают вашу учетную запись в хорошем состоянии.

Примите меры: Настройте автоматическую оплату нового кредита на рефинансирование, чтобы не пропустить платеж.

Как рефинансирование личного кредита влияет на ваш кредитный рейтинг

При рефинансировании вы будете подвергаться проверке кредитоспособности. Это может немного снизить ваш кредитный рейтинг, но падение должно быть временным, особенно если вы практикуете хорошие финансовые привычки с новым кредитом.

«Запросы на получение кредита и новые счета могут негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг в краткосрочной перспективе, но своевременные платежи по новому кредиту помогут вашему кредитному рейтингу в долгосрочной перспективе», — говорит Авумей.

Имейте в виду, что небольшой удар может повредить, если вы также хотите купить новую машину или переехать в новую квартиру. Автодилеры и арендодатели проверяют ваш кредитный рейтинг, и рефинансирование вашего кредита в неподходящее время может затруднить поиск автомобиля или жилья.

Преимущества рефинансирования личного кредита

Хотя преимущества рефинансирования вашего личного кредита будут зависеть от ваших целей, они обычно могут включать в себя все, от получения более низкой процентной ставки до снижения общей стоимости вашего кредита.

• Лучшая процентная ставка:
  Если ставки снизились или вы улучшили свой кредитный рейтинг, вы можете сэкономить на процентах.
• Быстрая выплата по кредиту: Если вам удобно делать более высокие ежемесячные платежи и вы хотите быстрее погасить долг, вы можете рефинансировать личный кредит на более короткий срок. Это дает дополнительное преимущество, заключающееся в уменьшении суммы процентов, которые вы будете платить в целом.
• Продление сроков погашения: Продление срока погашения кредита может помочь вашим платежам чувствовать себя более управляемыми, если вы испытываете трудности с их своевременным осуществлением, поскольку продление сроков уменьшит ваш ежемесячный счет.
• Стабильность платежей : Рефинансирование может обеспечить стабильность платежей, если вы переходите с плавающей ставки на фиксированную.

Недостатки рефинансирования личного кредита

Рефинансирование не лучший вариант для всех. Прежде чем совершить рефинансирование, рассмотрите следующие недостатки:

• Дополнительные сборы: Каждый раз, когда вы берете новый кредит, вам, возможно, придется платить дополнительные сборы кредитору, что может сократить выгоду от экономии денег, которую вы, возможно, пытаетесь получить.
• Штрафы за досрочное погашение: Некоторые кредиты предусматривают штраф за досрочное погашение, если вы погасите остаток до истечения срока. Поскольку рефинансирование требует, чтобы вы погасили существующий кредит и заменили его другим, лучше проверить условия вашего текущего кредита, чтобы определить, будут ли вы наказаны за его досрочное погашение.
• Потенциально более высокие процентные расходы: Продление срока кредита обычно приводит к увеличению процентных расходов с течением времени.
  Если вы пытаетесь снизить ежемесячный платеж из-за финансовых трудностей, вы все равно можете рассмотреть возможность рефинансирования. Просто поймите, что более низкий ежемесячный платеж, скорее всего, не сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.
• Воздействие на кредитный рейтинг: Поскольку рефинансирование считается новым запросом на получение кредита, оно может снизить ваш кредитный рейтинг, даже если воздействие минимально и временно.
• Время исследования и подачи заявок: Требуется время, чтобы изучить кредиторов, сравнить котировки и отправить заявки. Если ваш кредит близок к погашению, рефинансирование может не стоить хлопот.

Итог

Прежде чем рефинансировать личный кредит, убедитесь, что вы действительно экономите деньги. Более низкий ежемесячный платеж в течение более длительного срока будет стоить вам больше в течение срока действия кредита. Дополнительные сборы также могут сделать рефинансирование дорогостоящим переключением, поэтому покройте все свои базы, прежде чем подавать заявку на нового кредитора.