ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как научиться инвестировать правильно: 7 простых шагов

Многие инвесторы, открыв брокерский счет, не знают, что делать дальше. Однако, для того чтобы сделать первые шаги, не надо иметь диплом финансиста. О них вам расскажет Дмитрий Макаров, стратег по рынку акций SberCIB

В начале августа Мосбиржа сообщила, что количество физических лиц, имеющих брокерские счета на бирже, превысило 13 млн. Однако, открыв счет, не все готовы приступать к сделкам: зачастую начинающим инвесторам сложно принимать решения о выборе ценных бумаг, эмитентов, моменте для покупки и продажи. При этом научиться инвестировать — не так сложно, как кажется, сейчас для этого есть большое количество возможностей.

Главный совет, который можно дать новичку в инвестициях, — относитесь к инвестированию серьезно с самого начала. Начинайте не из любопытства, не для того, чтобы попробовать, а для того, чтобы добиться реальных результатов.

www.adv.rbc.ru

Для начала определитесь, какие средства вы будете вкладывать в ценные бумаги.

Не стоит забывать, что фондовый рынок  несет в себе больше рисков, чем, например, банковские депозиты, поэтому для начала рекомендую сформировать так называемую подушку безопасности, которую можно хранить в банке, и только потом приступать к покупке ценных бумаг  . Инвестируйте на бирже только те деньги, которые можете позволить себе потерять.

Часто можно услышать фразу: «У меня не хватает денег на инвестиции  ». На самом деле не обязательно начинать с миллиона долларов, ведь достаточную небольшую сумму можно накопить постепенно. Например, возьмите себе за правило ежемесячно откладывать проценты по депозиту, а после того, как соберете нужную сумму и инвестируете ее в ценные бумаги, прибыль по вкладу можно использовать уже для новых покупок на фондовом рынке. Также изучите возможности мобильного банковского приложения: наверняка там существуют программы для сбережения средств, с помощью которых каждый месяц можно откладывать определенную сумму на отдельный счет.

Наконец, можно придумать свою систему накоплений — каждый вечер откладывайте столько денег, чтобы баланс карты оканчивался на три нуля: если у вас на карте ₽10.543, то отложить нужно ₽543.

Не ленитесь учиться, тем более что сейчас появляется все больше бесплатных ресурсов от надежных организаций. Ваш банк или брокер наверняка предлагает бесплатные обучающие ресурсы: статьи в мобильном приложении, Telegram-канал с аналитикой, e-mail рассылки и другие.

Фото: Arhelaos / Shutterstock

Большой курс для начинающих инвесторов недавно запустила Мосбиржа. Банк России публикует материалы по финансовой грамотности и инвестициям на своей образовательной площадке «Финансовая культура», а недавно запустил видеоблог, где рассказывает, как устроена экономика. Курсы по инвестированию от лучших российских и зарубежных университетов можно также найти на таких платформах, как Coursera или Openedu.

Поначалу материалы про экономику и фондовый рынок могут показаться сложными, но чем регулярнее вы будете заниматься, тем быстрее освоите азы, а затем обучение будет не трудной, а скорее увлекательной задачей. Ведь, познавая мир инвестиций, мы одновременно узнаем много нового о мире вокруг нас: о том, как устроена экономика в других странах, как работают компании в различных сферах, и даже о том, как ведут себя инвесторы в различных обстоятельствах.

Купить

Текущая цена

$17,47

Прогноз

$58 (+232%)

Дата прогноза

19.08.2021

Исполнится

05.05.2022

Надежность прогноза

Morgan Stanley

Многим сегодняшним взрослым не преподавали основы финансовой грамотности в школе, поэтому можно изучить их вместе со своими детьми — сейчас для этого создано большое количество увлекательных ресурсов. Например, можно участвовать в онлайн-олимпиадах или поиграть в финансовые настольные игры, такие как «Монополия» или «Денежный поток».

Фото: LightField Studios / Shutterstock

Кстати, брокерский счет  можно открыть по достижении 18 лет, поэтому, если начать откладывать небольшие суммы регулярно с этого возраста, то выработается привычка, и за время обучения в университете вполне можно заработать на первоначальный взнос за квартиру или машину. По данным исследования Сбера, 65% молодежи инвестируют на срок до 1 года. Это подтверждает интерес молодой аудитории к накоплениям, и в случае стойкого интереса и приобретения знаний обо всех доступных инструментах, они смогут увеличивать свои доходы.

Инвестировать однозначно проще тем, у кого шире кругозор. Вам будет легче предугадать движение той или иной акции, воздержаться от покупок ценных бумаг компании с неблагонадежным руководством, выбрать эмитента  из сферы, которая наверняка скоро будет переживать подъем.

Вклад в ваш финансовый результат принесет не только обучение инвестициям, а обучение вообще. Кстати, хочется выделить изучение иностранных языков, а особенно английского. На английском языке говорит весь мир, именно на нем публикуется огромный поток новостей, поэтому такие знания однозначно пригодятся любому инвестору.

Мобильные приложения могут стать вашими настоящими помощниками, не игнорируйте их полезные функции. Банковские приложения помогут вам проанализировать свои траты, начать систематически откладывать, сэкономить с помощью покупок у партнеров, а сэкономленные деньги как раз можно вложить в ценные бумаги. В инвестиционных приложениях, как правило, много полезной обучающей информации, также там много нужных функций: например, можно составить список из избранных акций и следить за их ценой, настроить уведомление о движении цен — приложение предупредит вас, когда нужное значение будет достигнуто, или выбрать облигацию  по дате погашения и так далее.

Фото: Pexels

Инвестировать с единомышленниками интереснее и легче. Обсудите с другом финансовые инструменты, которые пока вам не понятны, возможно, он разбирается в них лучше, чем вы.

Делитесь с близкими своими стратегиями, находками, неудачами — зачастую благодаря обсуждениям бывает проще как прийти к продуктивному решению, так и избежать импульсивных поступков.

Не инвестируйте наугад, обязательно определитесь с инвестиционной стратегией. Во-первых, поставьте перед собой конкретный временной горизонт. Инвестировать лучше на долгий срок, в краткосрочных сделках, как правило, успешны только профессиональные трейдеры. Диверсифицируйте портфель — чем более разнообразным будет его состав, тем меньше будет вероятность сильной просадки. Если же просадка все-таки случилась, не паникуйте и не спешите все продавать, акции надежных компаний имеют тенденцию восстанавливаться даже после сильных падений. Также не рекомендую инвестировать на заемные средства.

Фото: Pexels

Инвестиции — это не только потенциальный доход, но и возможность расширить кругозор, найти новых единомышленников. Подводя итог, дам еще несколько полезных советов: в погоне за доходностью не забывайте о рисках, ведь чем выше доходность, тем выше риски.

И не забывайте инвестировать только с надежными участниками рынка с соответствующей лицензией: ее наличие вы можете в любой момент проверить на сайте Банка России.

Точка зрения авторов, статьи которых публикуются в разделе «Мнение профи», может не совпадать с мнением редакции.

Лицо, выпускающее ценные бумаги. Эмитентом может быть как физическое лицо, так и юридическое (компании, органы исполнительной власти или местного самоуправления). Финансовый инстурмент, используемый для привлечения капитала. Основные типы ценных бумаг: акции (предоставляет владельцу право собственности), облигации (долговая ценная бумага) и их производные. Подробнее Долговая ценная бумага, владелец которой имеет право получить от выпустившего облигацию лица, ее номинальную стоимость в оговоренный срок. Помимо этого облигация предполагает право владельца получать процент от ее номинальной стоимости либо иные имущественные права. Облигации являются эквивалентом займа и по своему принципу схожи с процессом кредитования. Выпускать облигации могут как государства, так и частные компании. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее Фондовый рынок — это место, где происходит торговля акциями, облигациями, валютами и прочими активами. Понятие рынка затрагивает не только функцию передачи ценных бумаг, но и другие операции с ними, такие, как выпуск и налогообложение. Кроме того, он позволяет устанавливать справедливое ценообразование. Подробнее Брокерский счет позволяет физическим лицам покупать и продавать ценные бумаги и валюту на фондовых рынках. Поскольку участниками торгов на биржах могут быть только брокеры и дилеры, обычным гражданам требуется заключить с такими посредниками договор, благодаря которому брокер будет проводить сделки от лица инвестора. Брокерский счет нужен, чтобы проводить через него деньги на покупку ценных бумаг. Подробнее

как начать инвестировать в 2023 году

СЛОЖНОСТЬ

Привет! Это Т—Ж, самый большой и честный журнал про ваши деньги

Мы больше не можем смотреть, как люди теряют деньги из-за веры в обещания и гарантии доходности.

Разумные инвестиции — это когда вы оцениваете не гарантии, а сами механизмы, которые умножат ваши деньги. Это про то, что не стоит покупать акции «Теслы» только потому, что Илон Маск красавчик, у всех на слуху и обещает совершить прорыв. И про то, что не стоит покупать или продавать акции только потому, что их покупают или продают другие.

Об этом и будут наши уроки: как понять принципы биржи, выбирать не по наитию и трезво оценивать, какие инвестиции подходят именно вам, а какие — не очень.

Этот курс — минимальная база знаний об инвестициях. Ее достаточно, чтобы сделать первый шаг

• Вы узнаете, как инвестиции помогают сохранять деньги

  Наша религия такова: самое важное — чтобы наши читатели не потеряли деньги. Поэтому расскажем о том, как вкладывать долгосрочно и безопасно. Мы не будем учить вас играть на бирже и спекулировать.

• Соберете свой первый портфель

  Объясним, как работают базовые вещи: акции, облигации, ETF, ОФЗ, дивиденды, ИИС. Если теряетесь в этих словечках — курс точно для вас.

• Научитесь принимать решения самостоятельно

  Еще будут основы про риски, реальную доходность, про стратегии. Только без иллюзий: никто не сделает из вас Уоррена Баффета — ни мы, ни тот парень из инстаграма в арендованной тачке.

• Будете готовы к обвалам и коронавирусам

  Мы не научим вас зарабатывать на растущем долларе, на всеобщей панике или на других авантюрах. Зато расскажем, как сделать так, чтобы эти обвалы и паника не били по вашему кошельку.

Уроки пишут проверенные инвесторы вместе с редакцией Т—Ж. Миллионы россиян уже учатся по статьям, которые сделали эти ребята

Миллионы — это не преувеличение. Например, статью о мультипликаторах прочитали 300 тысяч человек. Разбор о том, как работает Московская биржа, — полмиллиона. Таких чисел нет ни у одного журнала про инвестиции в России.

У этих ребят нет задачи что-то вам продать. Они не выполняют чей-то заказ. Они не пропихнут рекламу форекса или собственных курсов про финансы в Инстаграме (они даже не будут навязывать вам брокера, хотя казалось бы).

Но помните — никаких гарантий.

Один урок — 10–15 минут вашего времени

Уроки в текстовом формате. Доступ к ним навсегда.

Примеры, схемки, выводы — чтобы было интересно учиться и легко запоминать

После каждого урока — тесты, в самом конце — экзамен

Этот курс есть в приложении Т—Ж

Скачать на Андроид

После курса вы сможете объяснить инвестиции каждому, кто старше вас в два раза. И кто младше — тоже

Все уроки уже доступны, но проходить их можно только по порядку: мы не хотим, чтобы вы пропустили что-то важное.

Напишите нам

Если у вас есть вопросы — пишите на [email protected]. Мы читаем все письма и постараемся ответить вам как можно быстрее.

Отзывы студентов

41 отзыв студента

4.8

из 5

• Понравилась подача материала: просто и доступно, без заумностей. Было интересно проходить тесты в конце каждого урока. Экзамен удалось сдать только с третьего раза, надо было вспомнить математику.

• После этого курса мне стало понятно, как действовать на бирже. Пойду покупать паи ETF, когда дадут возможность.

  Напоследок хотел бы пожелать создателям немного поменять итоговый тест. Возможно, было бы лучше, если там было бы больше вопросов, которые менялись в случайном порядке. Материал подан понятно. К тестам в целом нареканий нет. Для «чайников» самое то.

• Ожидания оправдались, были рассказаны основы инвестирования, что несомненно радует.

  Конечно, для «старых» инвесторов тут будет мало новой информации (я так думаю), а вот начинающим — самое золото. Уже посоветовал некоторым своим друзьям и близким, кого заинтересовал инвестициями. Так как он бесплатный, то бесспорно стоит того, чтобы его пройти. Понравились тесты в конце уроков и подача материала, особенно на телефоне (есть возможность прослушать курс). Также понравилось то, как систематизировали информацию.

• Однозначно советую таким же новичкам, как и я. Полезно и интересно, заставляет задуматься. Все очень доступно, разложено по полочкам, легко найти и разобраться. Проходила также более глубокий курс по инвестициям. Чем больше погружаешься в тему, тем больше хочется разобраться!

• Готов посоветовать этот курс всем начинающим. Мои ожидания оправдались с лихвой. Пока я прошел только бесплатный курс. Уверен, что платный будет еще круче. Самое лучшее пособие для начинающих из тех, которые мне приходилось встречать. Просто, понятно и информативно. Подача материала и формат уроков очень дружелюбные!

• Я полностью удовлетворен теми знаниями, которые получил, советую всем, кто хочет сохранить свои сбережения, а может даже и приумножить.

  Материал подается логично, понятным языком, новые термины и англоязычные слова подробно интерпретируются. Мне понравилось, что в процессе урока приводятся примеры, наглядно поясняющие смысл процесса или инструмента.

Еще 35 отзывов в Сравняторе

Ответы на частые вопросы

• В каком формате проходит обучение по инвестициям?

  Каждый урок — это лонгрид с иллюстрациями, примерами, фотографиями, схемами и заданиями. Некоторые задания можно выполнить прямо в уроках, а для других понадобятся дополнительные программы или ручка и лист бумаги. А иногда в конце уроков бывает тест для закрепления пройденного материала.

• Уроки курса по инвестированию выходят сразу или по отдельности?

  Обычно мы публикуем уроки постепенно. Даты выхода уроков — в списке уроков, выше на этой странице. Если дат нет, значит, все уроки уже вышли и можно пройти курс целиком.

• Сколько длится курс по инвестициям?

  У курсов нет ограничений по времени: они в текстовом формате, поэтому проходить их можно в удобном темпе.

• Можно пройти обучение по инвестициям повторно?

  Да, курс можно проходить сколько угодно раз, все материалы останутся у вас.

• Я смогу задать вопросы автору курса?

  Если возникнут вопросы по теме урока — пишите нам: передадим их авторам курса и постараемся найти ответ.

Команда курса

• Написали уроки
• Отредактировали

  • Никита Юкович

    шеф-редактор

  • Полина Гоцманова

    корректорка

  • Саша Кулаев

    корректор

  • Александр Салита

    корректор

• Оформили

  • Настя Круглова

    дизайнер

  • Виктор Хоменко

    иллюстратор

  • Валерий Трусевич

    верстальщик

  • Леся Шарахматова

    верстальщица

  • Вячеслав Хохлов

    верстальщик

  • Виктор Корепанов

    верстальщик

• Организовали

  • Катя Летова

    продюсер

Дополнительное чтение

Еще курсы

Как инвестировать деньги: разумные способы начать работу

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Научиться инвестировать деньги может показаться пугающим, но это проще, чем вы думаете, и вы можете начать, независимо от того, сколько вы накопили.

By

Тиффани Лам-Бальфур

Тиффани Лам-Бальфур
Ведущий писатель — Инвестирование | Merrill Lynch, UBS AG, UBS Global Asset Management, Credit Suisse

Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор и представитель NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Ее работа была представлена ​​в MSN, MarketWatch, Entrepreneur, Nasdaq и Yahoo Finance. Тиффани получила степень по финансам и менеджменту в Уортонской школе Пенсильванского университета.

и

Джеймс Ройал, доктор философии.

Джеймс Ройал, доктор философии.

Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, бывший писатель NerdWallet. Его работы также были опубликованы в Washington Post, New York Times и Associated Нажимать.

Узнать больше

 

Обновлено 3 января 2023 г.

Под редакцией Криса Хатчисона

Крис Хатчисон 0005 Крис Хатчисон помогал в создании контента NerdWallet и работал в сфере банковского дела, инвестирования и налогообложения. Сейчас он возглавляет команду, изучающую новые рынки. До прихода в NerdWallet он был редактором и программистом в ESPN и редактором текстов в San Jose Mercury News.

Отзыв от Ракель Теннант

Ракель Теннант
Старший младший специалист по финансовому планированию | финансовое планирование, управление активами, высокий собственный капитал, недостаточно обслуживаемые сообщества, пенсионное планирование

Ракель Теннант, CFP, старший младший специалист по финансовому планированию в 2050 Wealth Partners, виртуальной, всесторонней, платной фирме по финансовому планированию и управлению активами, которая специализируется на помогая создателям богатства в первом поколении, преуспевающим профессионалам, защитникам богатства поколения сэндвичей и тем, кто переходит от наемного работника к предпринимателю. Теннант начала свою карьеру в сфере платных фирм RIA, обслуживая клиентов со сверхвысоким уровнем дохода, и теперь горда тем, что направляет свою страсть к помощи более молодым, разнообразным и недостаточно обслуживаемым клиентам, которые часто чувствуют, что традиционные фирмы пренебрегают ими. Выпускница Университета Тоусона, Теннант является одной из первых 12 выпускников специальности «Финансовое планирование», зарегистрированной Советом директоров CFP Таусона, и первой в своем классе, сдавшей экзамен CFP. Она с гордостью сотрудничает со своей альма-матер в качестве писателя и приглашенного докладчика для студентов, преподавателей и сотрудников, повышая осведомленность как в области финансового планирования, так и в отрасли финансового планирования RIA. Она была представлена ​​​​в эпизоде ​​подкаста 2050 TrailBlazer «Сила партнерства», видео CFP Board « Оставайся на своем пути» и в выпуске новостей Колледжа бизнеса и экономики Тоусона «В поисках правильного соответствия». Теннант также является профессиональным наставником CFP Board.

---

В NerdWallet наш контент проходит строгую редакционную проверку

. Мы настолько уверены в правильности и полезности нашего контента, что позволяем сторонним экспертам проверять нашу работу.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Вложение денег в фондовый рынок — это способ № 1, с помощью которого американцы накапливают богатство и откладывают на долгосрочные цели, такие как выход на пенсию, но поиск лучшей стратегии для инвестирования этих денег может показаться сложной задачей. Это не должно быть так.

Лучший способ вложить деньги: пошаговое руководство

Финансовая ситуация каждого человека уникальна. Лучший способ инвестировать зависит от ваших личных предпочтений, а также ваших текущих и будущих финансовых обстоятельств. Важно иметь детальное представление о своих доходах и расходах, активах и обязательствах, обязанностях и целях при построении надежного инвестиционного плана.

Вот процесс из пяти шагов, который поможет вам понять, как инвестировать свои деньги прямо сейчас:

1. Определите свои финансовые цели, сроки и отношение к риску.

2. Решите, хотите ли вы использовать подход «сделай сам» или «управляй за меня».

3. Выберите тип инвестиционного счета, который вы будете использовать (401(k), IRA, налогооблагаемый брокерский счет, образовательный инвестиционный счет).

4. Открыть счет.

5. Выберите комбинацию инвестиций, которая соответствует вашей терпимости к риску и обеспечивает диверсификацию (акции, облигации, взаимные фонды, недвижимость).

А вот подробная информация о том, как заставить ваши деньги работать правильно и прямо сейчас.

1. Дайте своим деньгам цель

Выяснение того, как инвестировать деньги, начинается с определения ваших инвестиционных целей, когда вы нуждаетесь или хотите их достичь, и вашего уровня комфорта с риском для каждой цели.

• Долгосрочные цели: До достижения этих целей должно быть не менее пяти лет. Общей целью часто является выход на пенсию, но у вас могут быть и другие цели: вы хотите внести первый взнос за дом или за обучение в колледже? Купить загородный дом своей мечты или отправиться в юбилейное путешествие через 10 лет?

• Краткосрочные цели: до достижения этих целей осталось менее пяти лет. Это отпуск в следующем году, дом, который вы хотите купить в следующем году, резервный фонд или ваша рождественская копилка. Деньги на краткосрочные цели вообще не стоит вкладывать. Если вам нужны деньги, которые вы сэкономите менее чем за пять лет, ознакомьтесь с нашими рекомендациями о том, как инвестировать деньги для достижения краткосрочных целей.

В этом посте мы в основном сосредоточены на долгосрочных целях. Мы также коснемся того, как инвестировать без какой-либо конкретной цели. В конце концов, цель приумножить свои деньги — сама по себе прекрасная цель.

2. Решите, в каком размере вам нужна помощь

Как только вы определите свои цели, вы сможете углубиться в особенности инвестирования (от выбора типа счета до наилучшего места для открытия счета и выбора инвестиционных инструментов) . Но если маршрут «сделай сам» не звучит так, как будто это будет ваша чашка чая, не беспокойтесь.

Многие вкладчики предпочитают, чтобы кто-то вложил их деньги за них. И хотя раньше это было дорогое предложение, сегодня оно вполне доступно — даже дешево! — нанять профессиональную помощь благодаря появлению автоматизированных сервисов управления портфелем, также известных как роботы-консультанты.

Эти онлайн-консультанты используют компьютерные алгоритмы и передовое программное обеспечение для создания и управления инвестиционным портфелем клиента, предлагая все, от автоматической ребалансировки до налоговой оптимизации и даже доступа к помощи человека, когда она вам нужна.

Если вы предпочитаете делать это сами, давайте продолжим.

3. Выберите инвестиционный счет

Для покупки большинства видов акций и облигаций вам потребуется инвестиционный счет. Точно так же, как существует ряд банковских счетов для разных целей — расчетный, сберегательный, денежный рынок, депозитные сертификаты — существует несколько инвестиционных счетов, о которых нужно знать.

Некоторые счета предлагают налоговые льготы, если вы инвестируете для определенной цели, например для выхода на пенсию. Имейте в виду, что вы можете быть обложены налогом или оштрафованы, если вы заберете свои деньги досрочно или по причине, которая не считается квалифицированной согласно правилам плана. Другие учетные записи имеют общее назначение и должны использоваться для целей, не связанных с выходом на пенсию — дом мечты для отдыха, лодка или ремонт дома в будущем.

Вот список некоторых из самых популярных инвестиционных счетов:

Если вы инвестируете на пенсию:

• 401(k): Возможно, у вас уже есть форма 401(k), которую предлагают многие работодатели и которая берет отчисления прямо из вашей зарплаты. Многие компании будут соответствовать вашим взносам до определенного предела — если это соответствует вашему вкладу, вы должны внести по крайней мере достаточно, чтобы заработать это соответствие, прежде чем инвестировать в другое место.

• Традиционный или Roth IRA: Если вы уже вносите взносы в 401(k) или у вас его нет, вы можете открыть индивидуальный пенсионный счет. В традиционной IRA ваши взносы не облагаются налогом, но выплаты при выходе на пенсию облагаются налогом как обычный доход. IRA Roth является двоюродным братом традиционной версии с противоположным налоговым режимом: взносы делаются после уплаты налогов и не предполагают авансового вычета налогов, но деньги растут без налогов, а выплаты на пенсии не облагаются налогом. Существуют также пенсионные счета, специально предназначенные для самозанятых.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   900 05 Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5
Сборы $0 за сделку для онлайн-акций США и ETF	Сборы  $0 за сделку	Сборы  $0 за сделку
Минимум счета  $0	Минимум счета  $0	Минимум счета  $0
Акция  Получите 100 долл. США при открытии новой соответствующей учетной записи Fidelity на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Нет в настоящее время акция не проводится	Акция  Получите до 12 бесплатных дробных акций (стоимостью до 3000 долларов США) 9000 6 при открытии и пополнении счета в Webull.

Если вы инвестируете для другой цели:

• Налоговый счет. Иногда их называют брокерскими или неквалифицированными счетами. Это гибкие инвестиционные счета, не предназначенные для какой-либо конкретной цели. В отличие от пенсионных счетов, здесь нет правил по суммам взносов, и вы можете снимать деньги в любое время. У этих счетов нет налоговых вычетов, но если вы откладываете на пенсию и максимально использовали вышеуказанные параметры, вы можете продолжать экономить на налогооблагаемом счете.

• Сберегательные счета колледжа. Как и пенсионные счета, они предлагают налоговые льготы для сбережений на колледж. Счет 529 и образовательный сберегательный счет Коверделла обычно используются для сбережений в колледже.

За исключением формы 401(k), которую предлагает ваш работодатель, вы можете открыть эти счета у онлайн-брокера.

4.

Откройте свою учетную запись

Теперь, когда вы знаете, какую учетную запись вы хотите, вам нужно выбрать поставщика учетной записи. Есть два основных варианта:

• Онлайн-брокер позволит вам самостоятельно управлять своим счетом, покупая и продавая различные инвестиции, включая акции, облигации, фонды и более сложные инструменты. Счет у онлайн-брокера — хороший выбор для инвесторов, которым нужен большой выбор вариантов инвестирования или которые предпочитают заниматься управлением счетом вручную. Вот как открыть брокерский счет.

• Робот-консультант в компании по управлению портфелем будет использовать компьютеры для выполнения большей части работы за вас, создания и управления портфелем на основе вашей устойчивости к риску и целей. Вы будете платить ежегодную комиссию за обслуживание, как правило, от 0,25% до 0,50%. Робо-консультанты часто используют фонды, поэтому они, как правило, не являются хорошим выбором, если вас интересуют отдельные акции или облигации. Но они могут быть идеальными для инвесторов, которые предпочитают быть в стороне.

Не волнуйтесь, если вы только начинаете. Часто вы можете открыть счет без первоначального депозита. (См. нашу линейку лучших брокеров для начинающих инвесторов.) Конечно, вы не инвестируете, пока не добавите деньги на счет, что вам нужно будет делать регулярно для достижения наилучших результатов. Вы можете настроить автоматические переводы со своего расчетного счета на свой инвестиционный счет или даже напрямую с вашей зарплаты, если ваш работодатель это разрешает.

5. Выбирайте инвестиции, которые соответствуют вашей терпимости к риску

Выяснение того, как инвестировать деньги, включает в себя вопрос, куда вы должны инвестировать деньги. Ответ будет зависеть от ваших целей и готовности идти на больший риск в обмен на более высокую потенциальную прибыль от инвестиций. Общие инвестиции включают:

• Акции: Отдельные акции (доли собственности) компаний, которые, по вашему мнению, вырастут в цене.

• Облигации: Облигации позволяют компании или правительству занимать ваши деньги для финансирования проекта или рефинансирования другого долга. Облигации считаются инвестициями с фиксированным доходом и обычно обеспечивают регулярные процентные выплаты инвесторам. Затем основная сумма возвращается в установленный срок погашения. (Вот подробнее о том, как работают облигации.)

• Взаимные фонды: вложение ваших денег в фонды, такие как взаимные фонды, индексные фонды или биржевые фонды (ETF), позволяет вам покупать сразу много акций, облигаций или других инвестиций. Взаимные фонды создают мгновенную диверсификацию, объединяя деньги инвесторов и используя их для покупки корзины инвестиций, которые соответствуют заявленной цели фонда. Фондами можно активно управлять, когда профессиональный менеджер выбирает используемые инвестиции, или они могут отслеживать индекс. Индексный фонд Standard & Poor’s 500, например, будет владеть 500 крупнейшими компаниями США.

» Узнайте больше: что такое ETF?

• Недвижимость. Недвижимость — это способ диверсифицировать ваш инвестиционный портфель за пределами традиционного сочетания акций и облигаций. Это не обязательно означает покупку дома или владение недвижимостью — вы можете инвестировать в REIT, которые похожи на взаимные фонды недвижимости, или через онлайн-платформы для инвестиций в недвижимость, которые объединяют деньги инвесторов.

Для роста инвестируйте в акции и фонды акций

Если у вас высокая толерантность к риску, долгосрочный горизонт и способность выдерживать волатильность, вам понадобится портфель, состоящий в основном из акций или фондов акций. Если у вас низкая толерантность к риску, вам понадобится портфель с большим количеством облигаций, поскольку они, как правило, более стабильны и менее волатильны. Ваши цели также важны для формирования вашего портфолио. Для долгосрочных целей ваш портфель может быть более агрессивным и брать на себя больше рисков, что может привести к более высокой доходности, поэтому вам, вероятно, захочется владеть большим количеством акций, чем облигаций.

Какой бы путь вы ни выбрали, лучший способ достичь долгосрочных финансовых целей и свести к минимуму риск — распределить свои деньги между несколькими классами активов. Это называется диверсификацией активов, а доля долларов, которую вы вкладываете в каждый класс активов, называется распределением активов. Затем в каждом классе активов вы также захотите диверсифицировать несколько инвестиций.

• Диверсификация активов означает владение рядом активов в различных отраслях, размерах компаний и географических регионах. Это важно, потому что разные классы активов — акции, облигации, ETF, взаимные фонды, недвижимость — по-разному реагируют на рынок. Когда один наверху, другой может быть внизу. Таким образом, выбор правильного сочетания поможет вашему портфелю выдержать меняющиеся рынки на пути к достижению ваших целей.

• Распределение активов — это процент долларов, который вы вкладываете в каждый класс активов. Например, скажем, исходя из вашей терпимости к риску, временного горизонта и целей, вы решили вложить 90 процентов своих денег в акции и 10 процентов в облигации. Ваше распределение активов 90/10. В пределах 90 процентов, вложенных в акции, вы должны диверсифицироваться между акциями с большой капитализацией, акциями со средней капитализацией, международными акциями или стоимостными акциями.

Создание диверсифицированного портфеля из отдельных акций и облигаций требует времени и опыта, поэтому большинство инвесторов получают выгоду от инвестирования в фонды. Индексные фонды и ETF, как правило, недороги и просты в управлении, поскольку для создания адекватной диверсификации может потребоваться всего четыре или пять фондов.

У меня все в порядке с финансами? Наша дорожная карта инвестиционной стратегии поможет вам в инвестировании.

Дополнительные ресурсы

Теперь вы знаете основы инвестирования и у вас есть деньги, которые вы хотите инвестировать. Чувствуете, что вам нужно больше информации? Нижеприведенные посты углубляются в некоторые из того, что мы обсуждали выше.

• Воспользуйтесь нашим калькулятором инфляции, чтобы понять взаимосвязь между инфляцией и инвестированием.

Об авторах: Тиффани Лам-Бальфур — бывший писатель-инвестор NerdWallet. Ранее она была старшим финансовым консультантом и менеджером по продажам в Merrill Lynch. Подробнее

Джеймс Ф. Ройал, доктор философии, бывший автор NerdWallet. Его работы также были опубликованы в Washington Post, New York Times и Associated Нажимать. Подробнее

Обдумываете свой следующий шаг?

Получите наши лучшие статьи об инвестировании, отправленные вам.

Получите больше умных денежных переводов — прямо в ваш почтовый ящик

Зарегистрируйтесь, и мы будем присылать вам занудные статьи о денежных темах, которые наиболее важны для вас, а также о других способах помочь вам получить больше от ваших денег.

Как инвестировать в акции: лучшие способы начать работу для начинающих

Инвестирование в акции — отличный способ сколотить состояние, используя мощь растущих компаний. Начало работы может показаться пугающим для многих новичков, желающих выйти на фондовый рынок, несмотря на потенциальную долгосрочную прибыль, но вы можете начать покупать акции за считанные минуты.

Итак, как именно вы инвестируете в акции? На самом деле это довольно просто, и у вас есть несколько способов сделать это. Один из самых простых способов — открыть брокерский счет онлайн и покупать акции или фонды акций. Если вас это не устраивает, вы можете обратиться к профессионалу для управления своим портфелем, часто за разумную плату. В любом случае, вы можете инвестировать в акции онлайн и начать с небольших денег.

Вот как инвестировать в акции и основы того, как начать работу на фондовом рынке, даже если вы не так много знаете об инвестировании прямо сейчас.

Инвестирование в акции: 4 простых шага для начала

Итак, вы хотите начать инвестировать в акции? Вот контрольный список из четырех шагов, который поможет вам начать работу:

1. Выберите, как вы хотите инвестировать
2. Открыть инвестиционный счет
3. Решите, во что инвестировать
4. Определите, сколько вы можете инвестировать, а затем купите

1.

Выберите, как вы хотите инвестировать

В наши дни у вас есть несколько вариантов инвестирования, так что вы действительно можете подобрать свой стиль инвестирования в соответствии со своими знаниями и тем, сколько времени и энергии вы хотите потратить на инвестирование. Вы можете тратить столько времени, сколько хотите, на инвестирование.

Вот ваш первый важный момент: как вы будете распоряжаться своими деньгами?

• человек-профессионал: Этот вариант «сделай сам» — отличный выбор для тех, кто хочет тратить всего несколько минут в год на заботы об инвестициях. Это также хороший выбор для тех, у кого ограниченные знания об инвестировании.
• Робот-консультант : Робот-консультант — это еще одно надежное решение «сделай сам», в котором автоматизированная программа управляет вашими деньгами, используя тот же процесс принятия решений, что и человек-консультант, но с гораздо меньшими затратами. Вы можете быстро настроить инвестиционный план, и тогда все, что вам нужно будет сделать, это внести деньги, а робот-советник сделает все остальное.
• Самостоятельное управление: Этот вариант «сделай сам» — отличный выбор для тех, кто обладает большими знаниями или для тех, кто может посвятить время принятию инвестиционных решений. Если вы хотите выбрать свои собственные акции или фонды, вам понадобится брокерский счет.

Ваш выбор здесь определит, какой счет вы откроете на следующем шаге.

2. Откройте инвестиционный счет

Итак, какой счет вы хотите открыть? Вот ваши варианты:

Если вы хотите, чтобы профессионал управлял вашими деньгами

• Финансовый консультант может помочь вам составить портфель акций и помочь с другими действиями по планированию благосостояния, такими как планирование расходов на обучение в колледже. Консультант-человек обычно взимает почасовую плату или около 1 процента от ваших активов в год с высоким минимумом инвестиций. Одно большое преимущество: хороший консультант может помочь вам придерживаться вашего финансового плана. Вот шесть советов, как найти лучшего консультанта и на что следует обратить внимание.
• A робот-консультант может разработать портфель акций, который соответствует вашему временному горизонту и допустимому риску. Как правило, они дешевле, чем советник-человек, часто в четверть цены или даже меньше. Кроме того, многие предлагают услуги по планированию, которые помогут вам максимизировать свое состояние. Лучшие роботы-консультанты могут справиться с большинством ваших инвестиционных потребностей.

Bankrate предлагает подробные обзоры основных роботов-консультантов, чтобы вы могли найти советника, наиболее точно соответствующего вашим требованиям.

Если вы хотите распоряжаться своими деньгами

• Онлайн-брокер позволяет покупать акции и многие другие виды инвестиций, включая облигации, биржевые фонды (ETF), взаимные фонды, опционы и многое другое. Лучшие брокеры предлагают бесплатные комиссионные по акциям, а также массу обучения и исследований без каких-либо дополнительных затрат, поэтому вы можете быстро улучшить свою игру. Ознакомьтесь с лучшими брокерами для начинающих для лучших игроков.

Bankrate также предоставляет подробные обзоры основных онлайн-брокеров, чтобы вы могли найти брокера, который точно соответствует вашим потребностям.

Если вы воспользуетесь услугами робота-консультанта или онлайн-брокера, вы сможете буквально за несколько минут открыть свой счет и начать инвестировать. Если вы выберете финансового консультанта-человека, вам нужно будет провести собеседование с несколькими кандидатами, чтобы определить, какой из них лучше всего подойдет для ваших нужд и поможет вам не сбиться с пути. Воспользуйтесь бесплатным инструментом подбора финансовых консультантов Bankrate, чтобы помочь вам найти финансового консультанта в вашем регионе.

3. Решите, во что инвестировать

Следующим важным шагом является определение того, во что вы хотите инвестировать. Этот шаг может быть пугающим для многих новичков, но если вы выбрали робота-консультанта или человека-консультанта, это будет легко.

Использование советника

Если вы используете советника — человека или робота — вам не нужно решать, во что инвестировать. Это часть ценности, предлагаемой этими услугами. Например, когда вы открываете робота-советника, вы обычно отвечаете на вопросы о своей терпимости к риску и о том, когда вам нужны деньги. Затем робот-советник создаст ваш портфель и выберет средства для инвестирования. Все, что вам нужно сделать, это добавить деньги на счет, и робот-советник создаст ваш портфель.

Использование брокерских услуг

Если вы используете брокерские услуги, вам придется выбирать каждую инвестицию и принимать торговые решения. Вы можете инвестировать в отдельные акции или фонды акций, среди многих других активов. Лучшие брокеры предлагают бесплатные исследования, чтобы помочь в этом процессе, и предлагают массу ресурсов, чтобы помочь новичкам.

Если вы управляете собственным портфелем, вы также можете принять решение об активном или пассивном инвестировании. Ключевое различие между ними заключается в том, что вы сами определяете, как долго вы хотите инвестировать. Пассивные инвесторы обычно ориентируются на долгосрочную перспективу, в то время как активные инвесторы чаще торгуют. Исследования показывают, что пассивные инвесторы, как правило, добиваются большего успеха, чем активные инвесторы.

4. Определите, сколько вы можете инвестировать, а затем купите

Ключом к накоплению богатства является постепенное добавление денег на ваш счет и пусть сила сложных процентов творит свое волшебство. Это означает, что вам нужно закладывать деньги для регулярного инвестирования в ваши ежемесячные или еженедельные планы. Хорошая новость заключается в том, что начать очень просто.

Сколько нужно инвестировать?

Сумма ваших инвестиций полностью зависит от вашего бюджета и сроков. Хотя вы можете инвестировать все, что можете себе позволить, эксперты рекомендуют оставлять свои деньги вложенными как минимум на три года, а в идеале на пять или более лет, чтобы вы могли переждать любые рыночные потрясения.

Если вы не можете взять на себя обязательство инвестировать свои деньги в течение как минимум трех лет, не прикасаясь к ним, сначала рассмотрите возможность создания резервного фонда. Чрезвычайный фонд может уберечь вас от необходимости преждевременного выхода из инвестиций, что позволит вам пережить любые колебания стоимости ваших акций.

Сколько нужно для старта?

В настоящее время большинство крупных онлайн-брокерских контор не имеют минимальной суммы счета (или минимальная сумма счета чрезвычайно низка), поэтому вы можете начать работу с очень небольшими деньгами. Кроме того, многие брокеры позволяют покупать дробные доли акций и ETF. Если вы не можете купить полную акцию, вы все равно можете купить ее часть, так что вы действительно можете начать практически с любой суммы.

Так же просто и с роботами-консультантами. У немногих есть минимальный счет, и все, что вам нужно сделать, это внести деньги — все остальное сделает робот-советник. Настройте автоматический депозит на свой счет робота-консультанта, и вам нужно будет думать об инвестировании только один раз в год (в налоговое время).

Открыв счет, внесите деньги и начните инвестировать.

Как управлять своими инвестициями

Вы открыли счет брокера или консультанта, так что теперь самое время следить за своим портфелем. Это легко, если вы используете советника-человека или робота-консультанта. Ваш консультант выполнит всю тяжелую работу, управляя вашим портфелем в долгосрочной перспективе и поддерживая вас в соответствии с планом.

Если вы управляете собственным портфелем, вам придется принимать торговые решения. Пришло время продать акции или фонд? Был ли последний квартал ваших инвестиций сигналом к ​​тому, чтобы продавать или покупать больше? Если рынок падает, вы покупаете больше или продаете? Это тяжелые решения для инвесторов, как новых, так и старых.

Если вы активно инвестируете, вам нужно быть в курсе новостей, чтобы принимать наилучшие решения.

Однако более пассивным инвесторам придется принимать меньше решений. Ориентируясь на долгосрочную перспективу, они часто покупают по фиксированному регулярному графику и не сильно беспокоятся о краткосрочных движениях.

Советы начинающим инвесторам

Независимо от того, открыли ли вы брокерский счет или счет под руководством консультанта, ваше собственное поведение является одним из важнейших факторов вашего успеха, вероятно, таким же важным, как и то, какие акции или фонды вы покупаете.

Вот три важных совета для начинающих:

• В то время как Голливуд изображает инвесторов как активных трейдеров, вы можете преуспеть — даже превзойти большинство профессиональных инвесторов — используя пассивный подход «купи и держи». Одна стратегия: регулярно покупать индексный фонд S&P 500, в который входят крупнейшие компании Америки, и держаться.
• Отслеживание портфеля может быть полезным, но будьте осторожны, когда рынок падает. У вас возникнет искушение продать свои акции и отклониться от своего долгосрочного плана, нанеся ущерб своим долгосрочным прибылям, чтобы чувствовать себя в безопасности сегодня. Думайте о долгосрочной перспективе.
• Чтобы не пугать себя, может быть полезно просматривать свой портфель только в определенное время (скажем, первого числа месяца) или только во время уплаты налогов.

Когда вы начнете инвестировать, финансовый мир может показаться пугающим. Есть чему поучиться. Хорошая новость заключается в том, что вы можете двигаться со своей скоростью, развивать свои навыки и знания, а затем продолжать, когда почувствуете себя комфортно и готовы.

Лучшие акции для начинающих инвесторов

Как новый инвестор, может быть мудрым решением не усложнять вещи, а затем расширять их по мере развития ваших навыков. К счастью, у инвесторов есть отличный вариант, который позволяет им покупать акции сотен ведущих компаний Америки в одном удобном для покупки фонде: индексном фонде S&P 500. Этот тип фонда позволяет вам владеть крошечной долей в некоторых из лучших компаний мира по низкой цене.

Фонд S&P 500 — отличный вариант, поскольку он обеспечивает диверсификацию и снижает риск владения отдельными акциями. И это хороший выбор для инвесторов — от начинающих до продвинутых, — которые не хотят тратить время на размышления об инвестициях и предпочитают заниматься чем-то другим в свое время.

Если вы хотите выйти за пределы индексных фондов и вложиться в отдельные акции, возможно, вам стоит инвестировать в акции «крупной капитализации» — крупнейших и наиболее финансово стабильных компаний. Ищите компании, которые имеют солидный долгосрочный послужной список роста продаж и прибыли, у которых нет большого долга и которые торгуются по разумной оценке (измеряемой соотношением цены и прибыли или другим критерием оценки), чтобы вы не покупаете акции, которые переоценены.

Часто задаваемые вопросы об инвестировании в акции

• Нет, неамериканские инвесторы могут открывать брокерские счета и инвестировать в американские компании, но они могут столкнуться с некоторыми дополнительными трудностями при начале работы. Инвесторам, проживающим за пределами США, может потребоваться предъявить дополнительные документы, удостоверяющие личность, при открытии счета, и помимо этого может быть еще больше форм для обеспечения надлежащей налоговой отчетности. Обязательно проконсультируйтесь с брокером, чтобы получить рекомендации по инвестированию, если вы живете за пределами страны.

• Немного. У большинства онлайн-брокеров нет минимальных требований к инвестициям, и многие предлагают инвестирование в дробные акции для тех, кто начинает с небольших сумм. Вы должны убедиться, что деньги, которые вы инвестируете, не понадобятся для регулярных расходов и могут оставаться вложенными в течение как минимум трех лет. Перед тем, как начать инвестировать, хорошей идеей будет создать некоторые сбережения в резервном фонде.

• Если вы держите эти акции на брокерском счете, дивиденды и прибыль от акций, скорее всего, будут облагаться налогом.