Как через интернет узнать кредитную историю бесплатно: Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Содержание

Идеальный заемщик

Плохая кредитная история — это как?
Ни для кого не секрет, что банки, рассматривая очередную заявку на кредит, обращают внимание не просто на наличие или отсутствие просрочек у потенциального заемщика, а анализируют совокупность параметров, в число которых входят и просрочки, и действующие или закрытые кредиты, кредитные карты, и многие, многие другие параметры. Вместе они образуют модель, которая помогает оценить степень вашей кредитоспособности и благонадежности в числовом эквиваленте. В БКИ Эквифакс эта оценка рассчитывается в диапазоне от 1 до 999. Такая оценка называется скоринговым баллом или кредитным рейтингом (скорингом). Именно кредитный рейтинг (скоринг) характеризует качество кредитной истории. Чем выше балл, тем больше шансы на одобрения кредита и лучше условия, которые кредитная организация готова предложить заемщику.

Однако, важно понимать, что каждый банк самостоятельно принимает решение о том, как тот или иной кредитный рейтинг (скоринг) характеризует потенциального заемщика (позитивно или негативно). Однако кредитный рейтинг (скоринг), который предоставляет наше БКИ, дает возможность достаточно точно оценить свои шансы на получение кредита в большинстве банков. Он рассчитывается по универсальной модели скоринга, очень близкой к правилам большинства крупных банков*. После проведения расчетов согласно нашей модели, вы сможете выработать для себя путь, который позволит вам стать заемщиком с идеальной кредитной репутацией.

Не стоит забывать, что кредитная история – очень важный, но не единственный параметр, который влияет на принятие решения банком о выдаче кредита.

Официальный сервис БКИ Эквифакс позволяет следить за своим кредитным рейтингом (скорингом) каждый день абсолютно бесплатно. Кредитный рейтинг (скоринг) обновляется ежедневно после авторизации в личном кабинете сервиса. Если вы хотите контролировать свой кредитный рейтинг (скоринг), но заходить в личный кабинет ежедневно не очень удобно, то услуга «Скоринг-контроль» будет следить за изменениями вашего кредитного рейтинга (скоринга) за вас и уведомит вас, когда произойдет изменение.

Тест на финансовую грамотность | Кредитная история онлайн

Казалось бы, в вопросах кредитования все просто: не набирайте много кредитов, не допускайте по ним просрочек – и вы будете желанным клиентам любого банка. Но не все так очевидно! Ежедневно к нам поступает масса вопросов о кредитной истории, кредитах, банках, мошенничестве: от самых простых до самых сложных. Поэтому мы собрали в онлайн тесте наиболее распространенные ситуации, с которыми сталкивается заемщик – выберите один из представленных ответов и узнайте в каких отношениях вы с кредитной историей!

Тест: «В каких отношениях вы с кредитной историей?»

    Вопрос 6 из 9.

    Другая ситуация. Вы пришли в банк, подали заявку на кредит. Банк анализирует не только информацию, указанную в заявке, но и вашу кредитную историю. Какую информацию банк получит по вашей кредитной истории в бюро?


  • Информацию об активных и закрытых кредитах, наличии просрочек, заработной плате, месте работы, адресу регистрации.
  • Никакую – я не давал согласие на передачу данных в бюро кредитных историй.
  • Информацию об активных и закрытых кредитах, о суммах кредитов, наличии просрочек при выплате кредитов, неисполненных обязательствах по коммунальным платежам, выплате алиментов, по которым вынесено решение суда о взыскании, о залогах.
  • Ответить

В разводе с кредитной историей

У вас пока нет острой необходимости познавать основы мира кредитования и кредитных историй. Однако, потребность в кредите может застать вас врасплох — вам будет трудно понять, что к чему. Чтобы избежать ситуации «развод и девичья фамилия» из-за порочащих ваше доброе имя просрочек или мошеннического кредита, рекомендуем вам повышать уровень своей финансовой грамотности.

Рассказать о результатах.


Пройти тест еще раз

Получать новые знания и выходить на новый уровень вы можете с помощью нашего сайта — в разделах «Статьи» и «Обучающее видео» мы публикуем последние тенденции в мире кредитных историй, полезные советы и многое-многое другое. Приходите. Будем вам рады!

Все сложно… но только в знаниях кредитной истории

В данный момент вы стоите перед выбором — рискнуть и окунуться в мир кредитования или окончательно отказаться от этой затеи. Из-за незнания основных принципов и правил мира кредитных историй, вам трудно принять решение. Но это всего лишь временный статус — скоро все наладится, и вы перейдете на новый уровень знаний и примите верное решение, благодаря своей силе, упорству, постоянному развитию и стремлению узнавать новое.

Рассказать о результатах.

Пройти тест еще раз

Повышайте уровень своей финансовой грамотности вместе с нами с помощью разделов «Статьи» и «Обучающее видео» мы публикуем последние тенденции в мире кредитных историй, полезные советы и многое-многое другое. Приходите и расширяйте свой кругозор знаний! Всегда вам рады.

Влюбленность в кредитную историю

Вы только в начале своих отношений с миром кредитования, но уже сейчас задумываетесь о качестве своей кредитной истории и совместном будущем. Вам легко дается понимание тонкостей кредитования и кредитных историй, но вы можете ошибаться в деталях. Иногда из-за этого теряете контроль над ситуацией, и сами того не желая начинаете совершать неверные действия, что может ухудшить качество отношений с кредитной историей. До следующего уровня осталось совсем чуть-чуть.

Рассказать о результатах.

Пройти тест еще раз

Получать новые знания и выходить на новый уровень вы можете с помощью нашего сайта — в разделах «Статьи» и «Обучающее видео» мы публикуем последние тенденции в мире кредитных историй, полезные советы и многое-многое другое. Приходите. Будем вам рады!

В активном поиске…

Этот статус характеризует вас как уверенного в себе заемщика, либо, наоборот, стеснительного героя-одиночку в мире кредитования. Бесспорным достоинством является ваш ум и стремление самостоятельно разобраться в основных принципах мира кредитных историй. Вперед! И только вперед! У вас все получится!

Рассказать о результатах.

Пройти тест еще раз

Получать новые знания и выходить на новый уровень вы можете с помощью нашего сайта — в разделах «Статьи» и «Обучающее видео» мы публикуем последние тенденции в мире кредитных историй, полезные советы и многое-многое другое. Приходите. Будем вам рады!

Счастливы вместе!

Поздравляем! Вы счастливы вместе со своей кредитной историей. Вы много знаете о тонкостях и хитростях кредитования. Вы умны и харизматичны, великолепный тактик и стратег, умеете находить выходы из самых сложных и запутанных ситуаций. У вас есть чему поучиться. А еще вы умеете создавать гармоничные отношения с кредитной историей не только для себя, но и своих близких, которые обращаются к вам за помощью. Аве вам!

Рассказать о результатах.

Пройти тест еще раз

Получать новые знания и выходить на новый уровень вы можете с помощью нашего сайта — в разделах

«Статьи» и «Обучающее видео» мы публикуем последние тенденции в мире кредитных историй, полезные советы и многое-многое другое. Приходите. Будем вам рады!

Проверяем кредитную историю онлайн бесплатно

Кредитную историю онлайн можно проверить бесплатно 2 раза в год. Для этого существует онлайн кабинеты банков или же порталы госуслуг. Для получения вашей КИ вам необходимо будет ввести паспортные данные. 

История кредитования есть у всех жителей страны достигших совершеннолетия. Даже если вы никогда не брали кредитов — она есть.

Кредитная история хранится в одной из БКИ — база кредитных историй, в каком именно можно узнать либо в вашем банке, либо в госучреждении.

Как узнать свою кредитную историю онлайн? Очень просто! об этом в нашей статье.

Бесплатная проверка кредитной истории онлайн

Достаточно просто проследить персональную КИ онлайн без взимания платы на официальном ресурсе бюро кредитных историй с обширной базой ваших

отчетов. В нашей стране осуществляет деятельность свыше 30 подобных учреждений, в некоторых из которых содержится интересующая информация.

Банк Кредитных Историй, так еще называют Бюро Кредитных Историй — именно подобная организация контролирует вашу кредитную историю. У каждой такой БКИ есть база данных, доступ к которой чаще всего платный, но ниже мы поможем получить КИ бесплатно онлайн.

Бюро кредитных историй — юридическое лицо, зарегистрированное в соответствии с законодательством Российской Федерации, являющееся коммерческой организацией и оказывающее в соответствии с Федеральным законом от 30.12.2004 № 218-ФЗ «О кредитных историях» услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчётов и сопутствующих услуг.

источник — https://ru.wikipedia.org/

Важно: подобные бюро действуют на коммерческой основе. Лишь единожды в год бесплатно  пользователям разрешается обращаться в организацию за интересующими отчетами. Все последующие обращения оплачиваемые.

БКИ, позволяющие узнать КИ онлайн

Только некоторые агентства соглашаются предоставить пользователям интересующую информацию онлайн. В основном данные рассекречивают при личной встрече или почтовой корреспонденцией.

——————————————

Единственные и самые надежные сервисы платной проверки КИ:

Мой Рейтинг  —  старый трастовый ресурс где можно узнать кредитную историю быстро, точно и недорого — Мой Рейтинг

БКИ — бюро кредитных историй. Конкурент выше упомянутого сервиса. Так же надежный и проверенный вариант — БКИ

——————————————

Национальное бюро кредитных историй

Находится  в тесном взаимодействии с Агентством кредитной информации, на чьем сайте доступно бесплатно узнать КИ онлайн (необходимо зарегистрироваться). Это единственная база КИ в России. Каждый человек попадает в эту базу в независимости от того брали вы кредит или нет.


Зачем необходимо знать свою кредитную историю

Вы живете в капиталистическом обществе, где кредиты играют большую роль в экономике. Представьте что вам пришла интересная идея бизнеса, но на ее реализацию у вас просто нет денег, вот здесь вам и пригодится кредит. Конечно, вы можете взять деньги у знакомых или у людей с сомнительной репутацией(там точно дадут), но подумайте что будет если что-то пойдет не так. Вот поэтому лучше взять займ в банке, там хоть какие-то гарантии дадут. 

Для того чтобы вам одобрили кредит в банке для начала поинтересуются вашей КИ. Именно она будет решающим фактором, на основе которого банк примет решение о выдаче кредита. 

Статья в тему — Как повлиять на одобрения кредита

Собственно кредитная история это ваш экономический паспорт, зная что в нем написано вы сможете быть уверенны в своем  экономическом состоянии. Ведь им интересуются не только банки. Очень часто работодатели проверяют человека на предмет его благонадежности и не малое значение в этой проверке играет кредитный рейтинг. Если вы часто брали кредиты и были просрочки по выплатам, то это негативно можете повлиять при приеме на работу.

Страховые компании так же всегда делают проверку кредитной истории. Зачем? Да просто они смогут понять насколько человек платежеспособен. При хорошей истории вам дадут лучшие условия страхования. Так что вот вам еще повод следить за  КИ.

Вывод: Нужно не только знать свою кредитную историю, но и работать над ее улучшением.

Если надо взять кредит для исправления кредитной истории

  1. Быстроденьги — уже само название говорит само за себя. Быстро и удобно получить микрозайм — ссылка
  2. MoneyMan — так же хороший сервис, гибкая шкала по процентам, прозрачный договор — ссылка
  3. Creditter — новичок с большими амбициями, проверка дольше, но и количество одобренных заявок на кредит больше — ссылка 
  4. Турбозайм — это очень старый и проверенный сервис выдачи кредитов в онлайне — ссылка
  5. WebBankir — несколько моих знакомых брали у них кредиты для улучшения кредитной истории и остались очень довольны обслуживанием и условиями — ссылка
  6. VIVA деньги — быстрое рассмотрение заявок — ссылка
  7. Отличные наличные — хорошо всем знакомый сервис, комментарии излишни — ссылка
  8. PAY P.S. — средний проценты, но могут выдать большой кредит и довольно быстро — ссылка
  9. LIME — отличное решение для исправления испорченной кредитной истории — ссылка
  10. ЗАЙМЕР — ну и наконец последний, но не по рейтингу, очень старый и известный сервис микрозаймов — ссылка

Мы подобрали наиболее известные и безопасные компании, которые выдают микрозаймы онлайн. Вам осталось лишь сделать выбор и отправить заявку. Рекомендуем отправлять заявки сразу во все сервисы и сравнивать предложенные условия кредитования.

Что влияет на рейтинг

Давайте разберем на примере Сбербанка:

  1. Показатели исторической просрочки — 25%
  2. Особенности кредитного поведения — 23%
  3. Показатели недавней или текущей просрочки — 18%
  4. Характер и динамика запросов в кредитное бюро — 16%
  5. Характеристики объема и динамики кредитной нагрузки — 14%
  6. Платежная дисциплина в первые месяцы обслуживания долга — 4%

Как видим самый важный фактор — просрочки платежей. Допустим вы взяли 5 кредитов, а ваш сосед 1 кредит, но вы просрочили платежи по 1 кредиту, в то же время как ваш сосед выплачивал все в срок и полностью. Здесь ваша КИ станет хуже чем у соседа, не смотря на то что вы взяли больше кредитов. Поэтому очень важно выплачивать все в срок и полностью.

Вторым важным моментом является динамика — чем чаще вы берете кредиты тем лучше, но здесь следует сохранять постоянство или наращивать динамику. Например, ваша КИ станет лучше если вы возьмете 4 кредита в год(по 3 месяца) чем 1 кредит в год, даже если сумма 1 кредита существенно больше. 

На примере Сбербанка можно сделать предположение что такая картина скорее всего во всех остальных банках.

Как исправить кредитную историю

Если кратко — берем кредит и отдаем без задержек и просрочек платежей по выплатам. Это самый идеальный способ. Чем больше кредит тем лучше и чище станет ваша КИ. Но что делать если она уже испорчена и вам нигде не одобряют выдачу кредита? Здесь придется обратится к финансовым учреждениям, которые не очень смотрят на историю, но ставят выше процент. Выше мы привели несколько онлайн сервисов по выдаче кредитов, они весьма честно работают и процент задирают не сильно. 

Проверка КИ онлайн через банк

В личном кабинете обслуживающего банка расположена ссылка либо вкладка для перенаправления на страницу запроса для проверки КИ. Если опция отсутствует, свяжитесь по бесплатному банковскому телефону с консультантом, чтобы узнать о наличии у них подобной услуги. Можно запросить онлайн-поддержку банка через онлайн форму.

Все банки берут информацию из БКИ — это единственная официальная база, поэтому проще всего заказать проверку КИ именно там, так будет дешевле, быстрее и точнее.

Как узнать свой кредитный рейтинг бесплатно и онлайн

Содержание статьи:

Что входит в кредитный рейтинг?

После введения поправок в январе 2019 года в банковской практике закрепился термин «кредитный рейтинг». Он позволяет комплексно оценить, насколько надежно финансовое состояние заемщика. Способен ли он погашать долги перед банком?

Кредитный рейтинг вычисляется по определенной системе баллов и включает в себя следующие категории:

  • размер официальной заработной платы, ее периодичность и данные о работодателе;
  • общий стаж, должность и срок работы на текущем месте;
  • наличие неофициальных доходов и их регулярность;
  • количество неработающих и несовершеннолетних членов семьи, находящихся на иждивении;
  • размер выплат по открытым займам;
  • просроченные денежные обязательства;
  • расходы на аренду съемного жилья;
  • ежемесячные траты.

Каждая из организаций, которая рассчитывает показатель платежеспособности гражданина, имеет собственные формулы оценки. При оформлении займа банки учитывают полную информацию о плательщике. Поэтому важно знать свой кредитный рейтинг. Особенно в тех случаях, когда вы подаете документы на выдачу займа.

На что влияет плохая оценка?

Показатель платежеспособности клиента носит информационный характер. Чем он выше, тем, соответственно, больше вероятность получения денег в банке. В ряде случаев одобрение займа будет зависеть от размера дохода, наличия поручителей и залогового имущества. Низкий показатель надежности заемщика может стать причиной повышенных процентных ставок и невыгодных для пользователя условий выдачи денег в банке.

Как узнать свой скоринговый балл?

По закону получить информацию о своем кредитном рейтинге можно два раз в год бесплатно по запросу в электронном виде и один раз – на бумажном носителе. Узнать балл возможно самостоятельно или через посредника. В первую очередь следует уточнить, в каких Бюро кредитных историй (БКИ) хранятся данные и запросить там информацию. Сейчас в России действует 11 подобных организаций, отвечающих за сохранение сведений о надежности заемщиков.

Если у вас сохранилась учетная запись на Госуслугах, то заказать информацию о БКИ, где есть данные о кредитном рейтинге, возможно на портале онлайн. Если вы обращаетесь в бюро, то подтвердить личность необходимо одним из нижеуказанных способов:

  • авторизоваться на сайте;
  • по электронной почте;
  • отправить заявление, заверенное нотариально;
  • обратиться лично или через представителя.

Скоринговый балл рассчитывается в БКИ вместе с запросом кредитной истории. Стоимость отдельной услуги через банки и сервисы-посредники уточняется при заказе. Узнать рейтинг только по фамилии не получится. Для подтверждения личности следует предоставить паспорт.

Таким образом, каждый гражданин может узнать свой рейтинг по кредитной истории перед тем, как подавать заявку на выдачу займа. Оценка платежеспособности не сможет полностью повлиять на решение банковского учреждения, но даст возможность определить собственные шансы на получение денег. Обновление информации в БКИ проводится при внесении изменений семейного и финансового положения клиента, успешного погашения долговых обязательств или возникновения просрочек.

Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»? — Рамблер/финансы

Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год

Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.

Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома. Поиск услуги на портале На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.

Результат поиска и выбор услуги Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Стоимость услуги, сроки получения истории Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнение заявки Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».

Завершение оформления заявки, ожидание После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.

Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»?

Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год

Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.

Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома.

Поиск услуги на портале

На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.

Результат поиска и выбор услуги

Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Стоимость услуги, сроки получения истории

Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнение заявки

Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».

Завершение оформления заявки, ожидание

После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю.

При рассмотрении заявки на предоставление кредита сотрудник финансового учреждения смотрит в первую очередь не на заработную плату клиента, а на его кредитную историю. Это наиболее важный параметр! Если КИ испорчена, в кредите наверняка откажут. Поэтому резонно назревает вопрос, как проверить и затем улучшить кредитную историю, если не дают кредиты?

Существуют легальные и незаконные способы улучшения КИ. Есть и бесплатные эффективные методы, которые помогут вам «обелить» свою репутацию перед банками и микрофинансовыми организациями. Каждый из методов имеет свои преимущества и недостатки. Главное в выборе способа улучшения КИ – не попасться на удочку мошенников.

Методы улучшения КИ

В интернете указана масса способов, как улучшить кредитную историю. Все ли они эффективны и законны? Конечно, нет. Чаще всего человеку предлагают рассчитаться с процентами и ликвидировать просроченную задолженность. Но это легко только на словах. А по факту вам придется занимать деньги, искать подработку, договариваться с банком или МФО. Вы потеряете много времени и денег.

Можно обратиться к «специалистам», которые предлагают улучшение кредитной истории посредством незаконных действий. Обращаясь к мошенникам, вы рискуете навлечь на себя правоохранительные органы. Но, скорее всего, злоумышленники просто получат предоплату и ничего не сделают.

Как улучшать кредитную историю эффективно и бесплатно?

Узнать о надежных способах, которые помогут улучшить кредитную историю, вы можете на сайте https//banki-kredity.ru/kreditnaya-istoriya. Вот пять преимуществ нашего информационного портала:

  1. Описаны три сервиса, которые в онлайн режиме бесплатно предоставят Вашу кредитную историю.

  2. Представлены только легальные и проверенные методы улучшения КИ.

  3. Все способы расписаны подробно, имеется пошаговый алгоритм действий.

  4. Все методы разные, подходят всем гражданам в зависимости от конкретной ситуации.

  5. Все методы актуальны на сегодняшний день. Мы не предлагаем устаревшие и неэффективные способы.

Бесплатный годовой кредитный отчет | TransUnion

Ваш годовой отчет о кредитных операциях теперь доступен еженедельно. И это все еще бесплатно.

Три национальных агентства кредитной информации — TransUnion, Experian и Equifax — обязаны по федеральному закону предоставлять вам бесплатный годовой отчет о кредитных операциях. Фактически, AnnualCreditReport.com был создан агентствами кредитной отчетности как универсальный центр для предоставления вам годовых отчетов о кредитных операциях.

В ответ на кризис со здоровьем, вызванный COVID-19, TransUnion рада предложить вам один бесплатный еженедельный отчет о кредитных операциях онлайн до 20 апреля 2022 года на сайте AnnualCreditReport.com. Регулярный просмотр ваших кредитных отчетов поможет вам убедиться в точности представленной информации. Это также дает вам возможность отслеживать историю своей учетной записи для борьбы с кражей личных данных.

У вас более одного кредитного отчета.

При заказе бесплатного кредитного отчета TransUnion у вас также будет возможность заказать бесплатные кредитные отчеты Equifax и Experian. Информация в этих отчетах может различаться, поэтому рекомендуется просмотреть все три. Например, некоторые кредиторы предпочитают сообщать данные по счетам только одному или двум агентствам кредитной отчетности, а не всем трем.Или, когда вы подаете заявку на ссуду, кредитор может получить ваш кредитный отчет только из одного агентства кредитной информации, что приведет к серьезному запросу по вашему кредитному отчету только от этого агентства.

На что я должен обращать внимание в своем кредитном отчете?

При просмотре своего кредитного отчета убедитесь, что вся указанная информация актуальна и точна. Вот краткое описание того, что нужно проверять в каждом кредитном отчете:

  • Персональная информация: номер социального страхования, имя и адрес
  • Кредитная информация: кредитные счета, кредитные лимиты, ссуды, остатки и история платежей
  • Запросы: все, кто просматривал ваш кредитный отчет за последние 2 года
  • Public Records: банкротства, которые могут оставаться в кредитном отчете до 10 лет

Как исправить неточности в моем кредитном отчете?

Если вы видите в своем отчете что-то, что, по вашему мнению, является неточным, может быть хорошей идеей связаться с компанией, сообщившей об этом аккаунте, поскольку именно они могут предоставить вам более подробную информацию.Другой вариант — начать спор с агентством кредитной истории, которое выпустило кредитный отчет. Чтобы начать спор с TransUnion, посетите transunion.com/disputeonline, и мы начнем расследование.

Получите бесплатный кредитный отчет

На главную> Информация для потребителей> Личные финансы> Кредитная информация / кража удостоверений личности> Получите бесплатный кредитный отчет

Получите Бесплатный кредитный отчет


Как резидент Нью-Джерси, вы имеете право на бесплатную копию своего кредитного отчета из каждой из трех общенациональных кредитных отчетов. агентствами (Equifax, Experian и TransUnion) один раз в год.

Согласно Закону о справедливых и точных кредитных операциях от 2003 года, каждый американец имеет право на бесплатную копию своего кредитного отчета от каждого общенационального агентства. AnnualCreditReport.com — это официальный сайт, который помогает потребителям бесплатно получить кредитный отчет от общенациональных агентств. Этот центральный сайт позволяет вам запрашивать бесплатные отчеты раз в 12 месяцев.

Потребители должны запрашивать бесплатные отчеты одним из трех способов:
1. Перейдите на сайт www.annualcreditreport.com (единственный авторизованный источник, позволяющий потребителям бесплатно получить доступ к годовому отчету о кредитных операциях в Интернете).
2. Звоните бесплатно 1-877-322-8228
3. Заполните форму, которую можно получить в Федеральной торговой комиссии (FTC), и отправьте ее по адресу: Annual Credit Report Request Service, PO Box 105281, Atlanta, GA 30348-5281.
Вы сможете заказать все три кредитных отчета одновременно, или вы можете подумать о том, чтобы составлять отчеты в разное время в течение года. Вам следует просмотреть свой кредитный отчет от каждого агентства кредитной информации. не реже одного раза в год.

Новое постановление не заменяет другие способы получения бесплатного кредитного отчета.Если компания отказывает вам в кредите, страховке или работе из-за чего-то в вашем кредитном отчете, эта компания должна сообщить вам, какое кредитное агентство предоставило информацию. Вы имеете право на бесплатный кредитный отчет от этого агентства в течение 60 дней после отказа.

Прямое обращение в кредитные агентства


Хотя в этом больше нет необходимости, жители Нью-Джерси могут пожелать связаться с каждым из кредитные агентства напрямую.(Как резидент Нью-Джерси вы имеете право на бесплатную копию каждой кредитной отчетности кредитный отчет агентства один раз в год.)

На заметку …

Если вы хотите получать отчеты чаще, агентства взимать с вас плату за них. (Стоимость за отчет варьируется от 9 до 40 долларов за отчет, в зависимости от об агентстве.)
Если вы обнаружите ошибку, агентство кредитной информации должно провести расследование и ответим вам в течение 30 дней.
Если вы подаете заявление на страхование, немедленно сообщите страховая компания о любой неверной информации в вашем кредитном отчете.
Необходимо подать жалобу на агентство кредитной информации? Используйте эту форму или свяжитесь с Федеральной торговой комиссией (FTC).

Как получить бесплатные кредитные отчеты | myFICO

Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA) требует, чтобы каждое из трех кредитных бюро предоставляло потребителям один бесплатный кредитный отчет в год. Федеральный закон также дает потребителям право получать бесплатные кредитные отчеты, если какая-либо компания приняла против них неблагоприятные меры. Это включает отказ в кредите, страховке или трудоустройстве, а также другие отчеты коллекторских агентств или судебные решения.Но потребители должны запросить отчет в течение 60 дней с даты, когда произошло неблагоприятное действие.

Кроме того, потребители, получающие пособие, безработные, которые планируют искать работу в течение 60 дней, и жертвы кражи личных данных также имеют право на бесплатный отчет о кредитных операциях в каждом из кредитных бюро.

Получение бесплатных кредитных отчетов по FCRA

Три основных кредитных бюро создали центральный веб-сайт и почтовый адрес, по которому вы можете бесплатно заказать свой годовой отчет.

Вы можете получать бесплатные отчеты одновременно или по одному — закон позволяет вам заказывать одну бесплатную копию вашего отчета в каждом кредитном бюро каждые 12 месяцев.

Чтобы получить бесплатные отчеты, посетите AnnualCreditReport.com. Вы также можете заполнить форму запроса годового кредитного отчета и отправить ее по адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета
P.O. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281.

Предупреждение о (бесплатный кредитный отчет) сайтах «самозванцев»

Только один веб-сайт уполномочен заполнять заказы на бесплатный годовой кредитный отчет, на который вы имеете право по закону: AnnualCreditReport.com. Другие веб-сайты, которые заявляют, что предлагают «бесплатные кредитные отчеты», «бесплатные кредитные рейтинги» или «бесплатный кредитный мониторинг», не являются частью установленной законом бесплатной программы ежегодных кредитных отчетов.

В некоторых случаях к «бесплатному» продукту прилагаются определенные условия. Например, некоторые сайты подписывают вас на якобы «бесплатную» услугу, которая преобразуется в услугу, за которую вы должны платить после пробного периода. Если вы не отмените подписку в течение пробного периода, вы можете невольно разрешить компании взимать комиссию с вашей кредитной карты.

Некоторые сайты-самозванцы используют в своих названиях такие термины, как «бесплатный отчет»; у других есть URL-адреса, которые намеренно содержат орфографические ошибки в Annualcreditreport.com в надежде, что вы ошибетесь при вводе названия официального сайта. Некоторые из этих сайтов-самозванцев направляют вас на другие сайты, которые пытаются вам что-то продать или собрать вашу личную информацию.

Annualcreditreport.com и общенациональные компании кредитной информации не отправят вам электронное письмо с просьбой предоставить вашу личную информацию. Если вы получите электронное письмо, увидите всплывающее объявление или вам позвонит кто-то из сотрудников Annualcreditreport.com или любой из трех национальных кредитных компаний, не отвечайте и не переходите по какой-либо ссылке в сообщении. Наверное, это афера. Убедитесь, что вы находитесь на нужном веб-сайте, пройдя проверку через Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB).

Включают ли бесплатные кредитные отчеты оценки FICO

?

Бесплатные кредитные отчеты, предоставляемые Annualcreditreport.com, не включают ваши баллы FICO. Если вы хотите знать, какие у вас баллы FICO, вы можете узнать, где получить баллы FICO здесь.

3 способа получить бесплатную кредитную проверку и отчет о кредитных рейтингах

Вам нужно знать свой кредитный рейтинг, но зачем вам знать свой отчет о кредитном рейтинге?

Ответ прост — вам нужно знать, что означают эти числа, и убедиться, что в вашем отчете нет ошибок, которые могут отрицательно повлиять на вашу оценку. С бесплатным отчетом о кредитных рейтингах вы на шаг ближе к выплате долга!

В идеале, вы регулярно отслеживаете свой кредитный рейтинг, чтобы отслеживать любые негативные изменения и немедленно исправлять ситуацию.

Все, что связано с ложно заявленной задолженностью, залоговым удержанием и просроченными счетами, может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг. В вашем отчете о кредитном рейтинге будет вся необходимая информация, чтобы увидеть, как ваша кредитная история влияет на ваш кредитный рейтинг.

Многие люди принимают кредитный отчет за кредитный рейтинг, но это не одно и то же. Кредитный рейтинг рассчитывается на основе вашей кредитной истории. Кредиторы используют кредитный рейтинг для принятия решения о предоставлении кредита и процентных ставок для заемщика.Ваш кредитный отчет — это подробный отчет, основанный на вашей кредитной истории на основе информации, которую кредиторы предоставляют кредитным бюро.

Мы предлагаем вам три различных способа бесплатно получить отчет о кредитном рейтинге, чтобы вы могли проверить наличие нарушений, ошибочно заявленной задолженности и найти способы улучшить свой кредитный рейтинг.

Проверьте свой кредит бесплатно

1. Получите свой годовой кредитный отчет бесплатно

Вы можете заказать бесплатные кредитные отчеты онлайн на странице Annualcreditreport.com, единственный авторизованный веб-сайт для бесплатных кредитных отчетов. Это единственный сайт, уполномоченный выдавать бесплатные кредитные отчеты, поэтому имейте в виду, что есть сайты-подражатели, которые взимают ненужные сборы. Будьте готовы предоставить и подтвердить вашу личную информацию, такую ​​как номер социального страхования и адрес.

В соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности (FCRA) вы имеете законное право на получение как минимум одного отчета каждые 12 месяцев от каждого из трех основных кредитных бюро: Equifax, Experian и Transunion. Кроме того, Федеральная торговая комиссия США (FTC) рекомендует проверять свой кредитный отчет не реже одного раза в год, чтобы предотвратить кражу личных данных и убедиться, что ваша информация точно передается в кредитные бюро.

Вы также можете запросить бесплатный кредитный отчет по телефону или по почте. Три отчетных бюро получают информацию из разных мест, а также по-разному представляют и оценивают информацию. Если вы совершаете крупную покупку, например, автомобиля или дома, рекомендуется получить отчет о кредитных операциях во всех трех агентствах. Сохраните и распечатайте свои отчеты, чтобы вы могли просмотреть их позже.

Отличный способ чаще проверять свой отчет — получать по одному отчету каждые 4 месяца от каждого отдельного кредитного бюро.Например, вы можете получить один отчет в январе от Equifax, затем еще один отчет в мае от Transunion и третий в сентябре от Experian. Таким образом, вы сможете более последовательно вести учет происходящего.

Если вы получили бесплатный кредитный отчет в течение последних 12 месяцев, вы все равно можете иметь право на получение дополнительного кредитного отчета, если применяется одно из следующих обстоятельств:

FCRA предусматривает определенные ситуации, в которых потребители имеют право на другой бесплатный кредитный отчет. кредитный отчет, даже если они уже получали его от этого отчетного агентства за последние 12 месяцев.Вот некоторые обстоятельства, при которых может применяться бесплатный кредитный отчет:

  • У вас был «неблагоприятный отчет», такой как отказ в кредите, страховке или трудоустройстве на основании информации из вашего кредитного отчета. У вас есть 60 дней с даты, когда вам стало известно об отказе в получении копии вашего кредитного отчета
  • Вы безработный и планируете начать поиск работы в течение следующих 60 дней
  • Вы получаете государственную социальную помощь
  • Вы являетесь жертва мошенничества с кражей личных данных и полагает, что это привело к размещению неточной информации в вашем кредитном отчете

2.Получите свой отчет о кредитном рейтинге бесплатно в компании, обслуживающей вашу кредитную карту

Вам не следует подавать заявку на новую карту только для того, чтобы получить свой кредитный отчет, но вы можете использовать свою существующую карту в качестве индикатора своего положения, особенно если у вас есть существующий кредит. card предлагает бесплатный ежемесячный кредитный рейтинг или бесплатную копию вашего кредитного отчета.

Некоторые из самых популярных кредитных карт предлагают бесплатные ежемесячные кредитные баллы, включая American Express, Bank of America, Chase, Citi и Discover. Наш фаворит — Chase Journey.

Помните, что баллы — это не баллы FICO, а бесплатные кредитные баллы, которые могут быть полезны для отслеживания ваших баллов и отслеживания изменений и мошенничества.

3. Используйте службу кредитного мониторинга

Наконец, есть бесплатные службы кредитного мониторинга, которые могут дать вам представление о том, каким может быть ваш кредитный рейтинг. Две основные компании — это CreditKarma и Credit Sesame. Оба используют VantageScore, который аналогичен вашей оценке FICO и основан на вашей кредитной истории.

Обе эти компании бесплатны для использования и могут помочь вам контролировать и улучшать ваш кредит. Мы рекомендуем Credit Karma, потому что они показывают меньше рекламы.

Следите за своим кредитным рейтингом в Credit Karma. CreditKarma.com предлагает вам два бесплатных кредитных рейтинга на основе ваших кредитных отчетов TransUnion и Equifax, которые обновляются еженедельно (VantageScore). В качестве бонуса Credit Karma также предлагает бесплатные уведомления о кредитном мониторинге ваших данных TransUnion по электронной почте.

Понимание информации о вашем кредитном отчете

Просмотрите таблицу ниже, чтобы увидеть, как складывается ваш кредитный рейтинг:

  • 600 или меньше: У вас плохой или плохой кредит, что затрудняет получение взаймы или купи дом.Вы можете исправить это, подав заявку на получение обеспеченной кредитной карты для создания своей кредитной истории.
  • 600 — 700: У вас средний или справедливый кредит. Вы будете иметь право на получение ссуд и кредитных карт, но на менее выгодных условиях, чем кто-либо с хорошей кредитной историей.
  • 700 — 779: У вас хорошая кредитная история, и вы будете иметь право на получение большинства ссуд на выгодных условиях, а также на хорошие предложения по кредитным картам. Обязательно следите за своими счетами кредитной карты и избегайте накопления слишком большого долга.
  • 780 или выше: У вас отличная кредитная история, если у вас есть история совершения своевременных платежей по кредитным картам, ипотечным студенческим ссудам и платежам за автомобиль.Вы получите лучшие предложения и ставки по кредитам.

Проверяйте свой кредитный отчет и сохраняйте записи

Проверяйте свой кредитный отчет каждый год во всех трех кредитных бюро. Кроме того, распечатайте и заархивируйте свой кредитный отчет для своих записей. Эти отчеты будут особенно полезны, если вам нужно оспорить отчет в кредитной компании или в самом бюро.

Ошибка в вашем кредитном отчете может негативно повлиять на ваш кредитный рейтинг, и она может остаться незамеченной, и тогда будет труднее исправить ошибку.

Знайте, что означает вся информация в вашем отчете. Вот наиболее часто встречающаяся информация в ваших отчетах:

Ваша личная информация: Убедитесь, что ваша личная информация верна. Это включает: подтверждение вашего официального имени (имен), адреса, номера социального страхования, даты рождения и места работы.

Просмотрите свои кредитные счета и историю платежей: Сюда входят ипотечные счета и ссуды под залог недвижимости, возобновляемые счета (кредитные карты) и счета в рассрочку, на которых размер и срок платежей фиксированы, например, ссуды на покупку автомобиля или студенческие ссуды.На каждом кредитном счете также будет указано, являются ли счета открытыми, закрытыми или просроченными.

Кредитные запросы: Когда вы подаете заявку на ссуду и разрешаете кредитору запросить ваш отчет, эти запросы считаются «серьезными запросами». Если за короткий период времени будет получено слишком много запросов, они могут отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. Мягкие запросы, такие как предварительно утвержденные кредитные предложения, не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Действие в государственном архиве и взыскании: Сюда входят банкротства, потери права выкупа, судебные иски, взыскания заработной платы, залоговые права, судебные решения и информация о просроченной задолженности от коллекторских агентств.

Остерегайтесь кражи личных данных и мошенничества с кредитами

Проверьте свой отчет на наличие признаков кражи личных данных или мошенничества с кредитами. Первое, что нужно сделать с вашим кредитным отчетом, — это просмотреть свой отчет и убедиться, что в нем нет неточной информации.

Это поможет защитить ваш кредитный рейтинг и предотвратить кражу личных данных. Если у вас поврежден кредит, вы сможете использовать исправленную информацию, чтобы исправить свой кредитный рейтинг. Убедитесь, что вы проверили следующую информацию:

  • Имя или имена: В списке не должно быть никаких имен, кроме ваших.
  • Адрес: Убедитесь, что указаны только адреса тех мест, где вы жили. Если появляется другой адрес, это может быть признаком кражи личных данных.
  • Кредитные счета: Все ваши текущие и прошлые кредитные счета с информацией о просроченных платежах
  • Информация для публичных записей: Вы увидите список просроченных счетов, банкротств, судебных исков, удержаний заработной платы, залогов, судебных решений или выкупа. Эта категория важна, поэтому убедитесь, что все верно.

Своевременно исправьте неточную информацию

Если вы обнаружите неточную информацию, позвоните или напишите в бюро кредитных историй. Они исследуют предметы и передадут ваш спор в агентство.

Вы также можете сообщить кредитору неточную информацию. Если они отказываются удалить товар, вы можете попросить включить изложение вашего спора во все будущие кредитные отчеты.

Заключительные мысли

Теперь вы знаете, как получить бесплатный кредитный отчет, а также у вас есть инструменты, необходимые для понимания и улучшения своего кредитного рейтинга.

Вы уже получили бесплатную копию своего кредитного отчета? Как вы будете использовать эту информацию для достижения своей следующей большой финансовой цели? Расскажите нам в комментариях ниже!

Как получить бесплатный отчет о кредитных операциях

Следите за своим кредитным отчетом — это ключ к тому, чтобы оставаться в хорошей финансовой форме. Это также хороший способ следить за своей финансовой принадлежностью и быстро принимать меры в случае ее кражи.

Есть несколько различных способов получить бесплатные кредитные отчеты практически в любое время, когда вы захотите их увидеть.В этой статье мы расскажем, какие у вас есть варианты.

Вы можете получить бесплатный кредитный отчет из этих источников

Вы можете получить бесплатные кредитные отчеты за считанные минуты в каждом из трех основных кредитных бюро США: Experian, TransUnion и Equifax. Вам просто нужно знать, куда идти, и быть готовым доказать, что вы тот, кем себя называете.

Быстрые ссылки: как получить бесплатный кредитный отчет

  1. Почему так важно проверять кредитный отчет
  2. Как получить кредитные отчеты из AnnualCreditReport.com
  3. Как получить бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных бюро
  4. Как получить бесплатный кредитный отчет в Credit Karma
  5. Что делать, если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете

Почему так важно периодически проверять свой кредитный отчет

Важно периодически проверять свои кредитные отчеты, чтобы убедиться, что все верно и нет ошибок.Кредитные бюро часто допускают ошибки, поэтому убедитесь, что у них все правильно.

Ваши кредитные отчеты также являются лучшим способом проверить наличие несанкционированной финансовой деятельности. Вы можете даже не осознавать, что кто-то получил вашу информацию, пока не обнаружите в своем кредитном отчете несанкционированный счет или счет на ваше имя.

Кража личных данных и другие ошибки могут действительно привести в упадок вашу финансовую жизнь, поэтому крайне важно, чтобы вы не отставали от своих отчетов.

Кредитные отчеты по сравнению с кредитным рейтингом

Ваши кредитные отчеты включают всю информацию о ваших кредитных счетах, как текущих, так и закрытых. В отчетах отслеживаются платежи и другая информация по каждой ссуде, кредитной карте и любой другой кредитной линии, которая у вас есть.

С другой стороны, ваш кредитный рейтинг — это число, основанное на вашей кредитной истории и активности.

Как получить кредитные отчеты от AnnualCreditReport.com AnnualCreditReport.com

Если вы хотите получать отчеты о кредитных операциях от всех трех основных бюро кредитных историй (Equifax, Experian и TransUnion), ваша первая остановка, вероятно, должна быть на сайте AnnualCreditReport.com. Важно просмотреть все три отчета, поскольку не все они могут содержать одинаковую информацию.

По закону вы имеете право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета из каждого бюро каждый год, и этот сайт является единственным местом, уполномоченным федеральным правительством предоставить вам доступ ко всем трем сразу.

(Примечание редактора: Equifax, Experian и TransUnion предлагают бесплатные еженедельные кредитные отчеты до апреля 2021 года в связи с пандемией коронавируса.)

Для получения отчетов вам потребуется предоставить некоторую личную информацию, в том числе номер социального страхования, выбрать нужные отчеты, а затем запросить и просмотреть каждый отчет. Если у вас есть доступ к принтеру, вы можете распечатать отчеты для просмотра позже.

Обратите внимание, что вам, возможно, придется ответить на некоторые дополнительные вопросы безопасности о прошлых местах проживания и старых учетных записях, которые у вас могли быть, чтобы получить доступ к вашим отчетам, поэтому будьте к этому готовы.

Как получить бесплатные кредитные отчеты непосредственно в кредитных бюро

Если вы предпочитаете получать бесплатные отчеты непосредственно в кредитных бюро, это возможно в двух из трех случаев. TransUnion не предлагает бесплатный онлайн-отчет о кредитных операциях.

Equifax

Equifax

Чтобы получить бесплатный кредитный отчет от Equifax, вы должны сначала зарегистрироваться в программе «myEquifax». Как член myEquifax, вы можете бесплатно получать доступ к своему кредитному отчету Equifax дважды в год.

Однако будьте осторожны, Equifax может попытаться подтолкнуть вас к подписке на один из своих платных продуктов. Нет необходимости делать это, чтобы получить бесплатный отчет.

Experian

Experian

Вы можете подписаться на получение бесплатного кредитного отчета Experian здесь. Одна из приятных особенностей предложения Experian заключается в том, что вы можете бесплатно получать доступ к своему кредитному отчету каждые 30 дней после регистрации. Это может быть полезно, если вы пытаетесь купить дом или машину и хотите внимательно следить за своим отчетом.

Опять же, остерегайтесь подписки на платные продукты в Experian.

TransUnion

Transunion

К сожалению, TransUnion в настоящее время не позволяет вам получить доступ к бесплатному отчету о кредитных операциях в режиме онлайн непосредственно через свой веб-сайт. Вместо этого компания направляет вас на AnnualCreditReport.com, а затем пытается продать вам свой продукт «кредитный мониторинг» за 24,95 доллара в месяц. Не делайте этого! Вот почему эксперт по финансам Кларк Ховард говорит, что никогда не следует платить за кредитный мониторинг.

Как получить бесплатный кредитный отчет в Credit Karma Credit Karma

Еще один способ получить бесплатные кредитные отчеты — через Credit Karma, сайт, который также позволяет вам следить за своим кредитным рейтингом. Credit Karma дает вам доступ к вашим отчетам как TransUnion, так и Equifax, и даже выделяет важную информацию, чтобы их было легче понять. Ваши отчеты могут обновляться не чаще одного раза в неделю, и вы можете проверять их сколь угодно часто.

Team Clark рекомендует Credit Karma как бесплатный способ контролировать свой кредит. Вот полный обзор кредитной кармы команды Кларк .

Что делать, если вы обнаружили ошибку в своем кредитном отчете

Как отмечалось ранее, кредитные бюро не застрахованы от ошибок. Когда вы проверяете свои отчеты, вы можете найти информацию, которая им не принадлежит. Вот инструкции, как удалить неверную информацию из вашего кредитного отчета.

Последние мысли

Возможно, проверка вашего кредитного отчета не является первой в вашем списке дел, которыми вы должны заниматься в свободное время, но Кларк говорит, что вы обязательно должны это делать не реже одного раза в год.При использовании любого из вышеперечисленных способов процесс относительно безболезненный. Лучше всего то, что это бесплатно — и это Кларк Смарт.

Дополнительные кредитные ресурсы от Clark.com:

United Bank | Проверьте свой кредит

Снимаете ли вы или покупаете, ваш кредитный рейтинг значителен. Для вас важно ответственно управлять уровнем долга и поддерживать хорошие кредитные отчеты, чтобы вы были более привлекательными для лизинговых агентов и ипотечных кредиторов.

С нашим чековым счетом United Rewards вы получаете бесплатный мониторинг кредитных файлов и доступ к вашему кредитному отчету каждые 90 дней.Ваш последний кредитный рейтинг всегда будет отображаться на вашей онлайн-панели, поэтому вы всегда контролируете ситуацию.

Очень важно начинать формировать хороший кредит в раннем возрасте. Ознакомьтесь с нашей открыткой Be Smart About Credit для студентов.

Можно и нельзя


Что делать?

DO прочтите мелкий шрифт в кредитной заявке. Приложение представляет собой договор, поэтому внимательно прочтите его перед подписанием.Компании, выпускающие кредитные карты, очень конкурентоспособны, поэтому процентные ставки, кредитные лимиты, льготные периоды, годовые сборы, сроки и условия могут отличаться.

DO заказывать копию вашего кредитного отчета ежегодно. AnnualCreditReport.com — единственный авторизованный источник бесплатного кредитного отчета, который принадлежит вам по закону. Вы можете запросить бесплатный отчет онлайн, по телефону или по почте. Посетите сайт www.annualcreditreport.com, позвоните по телефону 1-877-322-8228 или заполните форму запроса годового кредитного отчета и отправьте его по адресу: Служба запросов годового кредитного отчета, почтовый ящик 105281, Атланта, Джорджия, 30348-5281.

DO остерегайтесь любого, кто утверждает, что может «исправить» ваш кредитный отчет. Никто не может законным образом удалить отрицательную точную информацию из вашей кредитной истории. Единственное, что может исправить кредитный отчет, — это время и положительная история платежей.

Чего нельзя делать

НЕ хотите кредитную карту или не думаете, что готовы к ответственности? Просто сказать нет.» Тот факт, что вы получили кредитное предложение, не означает, что вы должны его принимать.Если вы больше не хотите получать предварительно отобранные предложения, откажитесь от них. Позвоните по телефону 1-888-5-OPTOUT (1-888-567-8688) или посетите сайт www.optoutprescreen.com.

НЕ игнорируйте предупреждающие знаки проблем с кредитом. Если вы платите только минимальный остаток, платите поздно, используете денежные авансы для финансирования повседневных расходов или переводите большие остатки, вы можете оказаться в «кредитной» опасной зоне. Обратитесь в консультационную организацию по финансовым вопросам, чтобы восстановить контроль над своими финансами.

НЕ сообщайте номер своей кредитной карты.Никогда не сообщайте кредитную карту или личную информацию, если вы не инициировали транзакцию. Помните о краже личных данных и фишинговых атаках с запросом номеров кредитных карт.

Вся информация собирается и формируется ABA и разрешается для повторного использования дочерними банками. По запросу может быть предоставлена ​​исходная информация.

Кредитные баллы и кредитные отчеты

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг (или кредитный рейтинг), чтобы решить, предоставить вам кредит или одолжить вам деньги.Знание этого может помочь вам заключить более выгодные сделки или понять, почему кредитор вам отказал.

Ваш кредитный рейтинг основан на личной и финансовой информации о вас, которая хранится в вашем кредитном отчете.

У вас есть право на бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитному отчету.

Если вы хотите исправить что-то в своем кредитном отчете, см. Восстановление кредита.

Получите свой кредитный рейтинг бесплатно

Вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно у онлайн-провайдера кредитного рейтинга, обычно в течение нескольких минут.Регистрируясь, вы соглашаетесь с их политикой конфиденциальности, которая позволяет им использовать вашу личную информацию в маркетинговых целях. Вы можете отказаться от этого после регистрации.

Избегайте любого провайдера, который просит вас заплатить или предоставить им данные вашей кредитной карты.

Как рассчитывается ваша оценка

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Например:

  • сумма взятых вами денег
  • количество поданных вами кредитных заявок
  • платите ли вы вовремя

В зависимости от агентства кредитной информации ваша оценка будет от нуля до 1000 или 1200.

Оценка соответствует пятибалльной шкале (отлично, очень хорошо, хорошо, средне и ниже среднего). Это помогает кредитору понять, насколько рискованно давать вам ссуду.

Более высокий балл означает, что кредитор сочтет вас менее рискованным. Это может означать получение более выгодной сделки и экономию денег.

Более низкий балл повлияет на вашу способность получить ссуду или кредит. Посмотрите, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Получите свой кредитный отчет бесплатно

Если вы когда-либо подавали заявку на получение кредита или ссуды, вам будет предоставлен кредитный отчет.

Раз в год стоит получать копию вашего кредитного отчета. Вы можете сделать это бесплатно, если можете подождать 10 дней, чтобы получить его.

Возможно, вам придется заплатить, если:

  • Вы хотите получить копию менее чем за 10 дней
  • вы просите более одного экземпляра в год

Свяжитесь с этими кредитными агентствами для получения копии вашего кредитного отчета:

Поскольку разные агентства могут хранить разную информацию, у вас может быть кредитный отчет более чем в одном агентстве.

Что в кредитном отчете

Помимо личной информации, такой как ваше имя, дата рождения, адрес и номер водительских прав, ваш кредитный отчет будет включать всю следующую информацию.

Чтобы узнать, как отсрочка погашения может повлиять на ваш кредитный отчет, см. Информационный лист Австралийской ассоциации розничного кредитования (ARCA).

Кредитные продукты

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

  • тип кредитного продукта (например, кредитная карта, карта магазина, жилищный заем, персональный заем, бизнес-заем)
  • кредитор
  • кредитный лимит
  • даты открытия и закрытия счета
  • Имя совместного заявителя, если имеется

История погашения

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

  • сумма погашения
  • при наступлении срока платежа
  • как часто вы платили и платили ли вы в срок
  • пропущенные платежи (не произведенные в течение 14 дней до установленной даты), а также если и когда вы их осуществили

Невыполнение обязательств по оплате счетов за коммунальные услуги, кредитные карты и ссуды

переключить аккордеонный ряд

Ваш поставщик услуг может сообщить о невыплате вашего долга (так называемой «невыплате») в агентство кредитной отчетности.Они должны уведомить вас, прежде чем сделать это.

Это может включать значения по умолчанию для ваших счетов за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Поставщик услуг может сообщить о дефолте, если:

  • сумма долга составляет 150 долларов и более, а
  • , ваш поставщик услуг не может связаться с вами (это называется отказом), а
  • Прошло 60 или более дней с даты оплаты, а
  • поставщик услуг попросил вас выплатить долг по телефону или письменно

В вашем кредитном отчете остается дефолт на:

  • пять лет
  • семь лет в случае расчистки

Если вы заплатите долг, в вашем кредитном отчете по-прежнему будет указан дефолт, но также будет указано, что вы его оплатили.

Кредитные заявки

переключить аккордеонный ряд

Если вы подавали заявку на кредит раньше:

  • количество поданных вами заявок
  • общая сумма привлеченного кредита
  • любых кредитов, которые у вас есть гарантированных

Договоры о банкротстве и долговые обязательства

переключить аккордеонный ряд

Любые банкротства или долговые соглашения, судебные решения или личные соглашения о несостоятельности от вашего имени.

Запросы кредитного отчета

переключить аккордеонный ряд

Любые запросы на ваш кредитный отчет, сделанные поставщиками кредитов.

Исправьте ошибки в кредитном отчете

Когда вы получите свой кредитный отчет, убедитесь, что:

  • все перечисленные ссуды и долги принадлежат вам
  • правильные данные, такие как ваше имя и дата рождения

Если что-то не так или устарело, свяжитесь с кредитным агентством и попросите исправить это. Это бесплатный сервис.

Некоторые компании могут попытаться взимать с вас плату за удаление всей отрицательной информации из вашего кредитного отчета.Единственное, что они могут попросить агентство кредитной информации удалить, — это неверная информация. И вы можете сделать это сами — см. кредитный ремонт .

Если в вашем отчете есть ссуды или долги, о которых вы ничего не знаете, это может означать, что кто-то украл вашу личность. См. Кражу личных данных, чтобы узнать, что делать.