Как через интернет посмотреть свою кредитную историю через интернет бесплатно: Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Содержание

Как бесплатно узнать свою кредитную историю

Кредитный отчет — это документ с информацией из вашей кредитной истории. В нем указано, сколько кредитов и у каких банков вы брали, как выплачивали, были ли просрочки, куда обращались за деньгами.

Еще там написано, кто запрашивал вашу кредитную историю, и какие долги у вас есть. Если, например, приставы взыскивали с вас алименты по решению суда, это отобразится в кредитной истории.

Зная свою кредитную историю, вы можете:

  • Оценить свои шансы на получение крупного займа или рефинансирование текущего, понять, почему вам отказывают в кредитах.
  • Понять, почему страховая компания отказалась оформить КАСКО. Страховщики тоже запрашивают кредитные отчеты граждан и отказывают клиентам с небезупречной репутацией.
  • Оценить шансы на устройство в крупную компанию. Работодатель имеет право запросить кредитный отчет потенциального сотрудника. Судебные взыскания и долги могут стать поводом для отказа в приеме на работу.
  • Узнать, не стали ли вы поручителем по чужому займу, и есть ли у вас какие-то неисполненные финансовые обязательства.
Еще в кредитном отчете указывают скоринговый балл — числовое выражение вашей кредитоспособности и благонадежности. В каждом бюро кредитных историй используется своя методика подсчета баллов. Согласно одной из них, ваш кредитный рейтинг может составлять от 1 до 999 баллов.
  • дo 510 баллов — низкий показатель, банк точно откажет в кредите.
  • 511–580 баллов — у вас минимальные шансы получить кредит, обращайтесь в небольшой региональный банк.
  • 581–660 баллов — средний показатель, скорее всего, крупный банк оформит кредит. Но даст небольшую сумму под высокий процент.
  • 661–830 баллов — хороший показатель, вам наверняка дадут крупный заем.
  • 831–999 баллов — очень хороший показатель, в кредите не откажут, сумма будет большой, а процент низким.
Кредитные отчеты хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Большинство историй находятся в трех БКИ: «Национальном бюро кредитных историй», «Объединенном кредитном бюро» и бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз».

Банки заключают договоры о передаче данных с разными кредитными бюро. И если вы брали или запрашивали кредиты в нескольких банках, то ваши отчеты находятся в двух-трех бюро.

Если вы знаете код субъекта своей кредитной истории, то выяснить, в каких БКИ хранятся ваши отчеты, можно в Центральном каталоге кредитных историй Банка России.

Код создается при оформлении первого займа. Если вы его не знаете, запрашивать информацию в центральном каталоге будет долго и сложно. Проще получить отчет с помощью портала Госуслуг. Расскажу, как это сделать.

Как проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине?

Рассрочка на новый смартфон, ипотека, ссуда — обо всем этом можно забыть, если у вас плохое реноме. Бесплатный онлайн-мониторинг поможет быстро определить, хорошая или плохая у вас репутация и стоит ли бояться коллекторов. Как провести мониторинг и проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн и без регистрации в Украине, читайте в статье.

Что такое кредитная история и где она хранится?

Ответим по порядку. История отображает ссуды человека, а также своевременность погашений, задолженности. Числовой показатель — индивидуальный рейтинг лица. Важно: в досье отображается опыт поручительства. Так что не только заемщикам стоит проверить и узнать свою кредитную историю по паспорту и ИНН бесплатно, но и всем украинцам, выступавшим поручителями.

Информация в кредитной состоит из двух частей:

  • Титульный лист с персональными данными: ИНН, номер паспорта, адрес. Проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно по фамилии через интернет не получится — недостаточно данных.
  • Описание. Это отчет о наличии задолженности, рейтинге, просмотрах. Просматривают историю обычно юридические компании, но не посторонние лица. Узнать чужую кредитную историю (другого человека, родственника) без согласия невозможно.

«‎Финансовое досье»‎ украинцев хранится в Бюро кредитных историй. В БКИ можно проверить свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет. Туда ее передают учреждения, с которыми сотрудничают простые украинцы и бизнес. Крупнейшим в Украине считается УБКИ (аналог российского НБКИ).

Как узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно?

Для анализа собственной репутации не нужны деньги. Закон разрешает бесплатно проверять КИ один раз в 12 месяцев. Можно самостоятельно проверить и узнать свою кредитную историю онлайн бесплатно в Украине в Бюро кредитных историй. Для этого нужно:

  • На веб-странице бюро найти тематическое поле и нажать кнопку «Получить‎»‎.
  • Пройти авторизацию. Сайт подсказывает, как сделать это с минимальными усилиями.
  • Ознакомиться с инструкциями, выполнить их.
  • Получить письмо с ответом.

Важно! Узнать свою кредитную историю в БКИ бесплатно без регистрации можно единожды. За дополнительные запросы придется заплатить.

Есть еще два способа бесплатного мониторинга:

Как посмотреть кредитную историю другого человека через интернет?

Путей всего три! Рассмотрим варианты:

  • Твердое «‎да»‎ заемщика. Посмотреть кредитную историю человека через интернет бесплатно могут юридические лица, которым выдали разрешение на проверку. Запрос об официальном разрешении можно отправить по почте. Узнать кредитную историю чужого человека онлайн бесплатно по фамилии физическим лицам нельзя.
  • Договоренность. Иногда люди добровольно показывают рейтинг.
  • Официальное представительство.

Узнать, испорченная кредитная история или нет, просто на страничке бюро.

Сколько стоит проверить кредитную историю?

Если вы проверяете «досье» впервые за год, деньги не понадобятся. Но следить за репутацией не обязательно один раз в году. УБКИ предоставляет данные неограниченное количество раз платно. Стоимость: 50 грн. Но есть и дополнительные опции!

  • «СтатусКонтроль‎»‎ предоставляет неограниченный доступ к данным и информирует обо всех изменениях. Можно посмотреть свою кредитную историю онлайн бесплатно в интернете, а потом купить тариф.
  • «‎SMS-контроль»‎ докладывает обо всех просмотрах.

Проверить «‎досье»‎ могут не только физические, но и юридические лица. Пользуются компании и платными услугами:

  • Отчеты.
  • Мониторинги физических и юридических лиц.
  • Оценка и анализ рисков.

Больше о продуктах и о том, сколько стоит проверить кредитную историю, читайте на сайте организации.

На каком сайте можно узнать свою кредитную историю?

Оценить репутацию разрешено на веб-страничках других бюро:

  • Международного (МБКИ).
  • Первого всеукраинского.
  • Украинского (УБКИ).

Для достоверного результата рекомендуется отправить несколько запросов. Сайты есть в открытом доступе, поэтому узнать свою кредитную историю бесплатно онлайн через интернет в Украине не составит труда.

Почему я оказался в черном списке?

В «‎перечень должников»‎ попадают за просроченные платежи и невыплату кредитов. Как правило, находится там опасно: достают коллекторы, банки отказываются сотрудничать. Причины для причисления к «финансовым хулиганам‎»‎:

  • Частые задержки с обязательной выплатой.
  • Обман, сокрытие или искажение информации.
  • Мошенничество (его особенно боятся все фирмы, предоставляющие услуги кредитования).
  • Поручительство за проблемную ссуду.
  • Арест имущества и счетов (к слову, это самые популярные причины отказа в кредите).
  • Признание в недееспособности.

Вы в списке — что делать?

Но даже если вы оказались в базе «ненадежных заемщиков‎»‎, не торопитесь расстраиваться. Есть два подхода к решению проблемы. Сначала попробуйте отстоять себя и оспорить данные в УБКИ. Бюро готово исправить плохую кредитную историю или дополнить ее пометкой. Обратитесь в банк с просьбой признать ошибку. Второй вариант — смириться. Есть организации, которые даже с проблемной репутацией выдадут вам микрозайм на банковский счет.

К таким относится MyCredit!

Преимущества нашего сервиса:

Если вы оказались в сложной финансовой ситуации из-за испорченной КИ, обращайтесь в MyCredit. Мы оказываем финансовую помощь всем, кому она действительно нужна, перечисляя деньги на банковскую карту в течение 15-20 минут.

Как получить кредитную историю за 15 минут

Кредитная история — это ваша финансовая репутация или своего рода «финансовый паспорт». С каждым годом эксперты отмечают рост закредитованности населения и «омоложение» не способных покрыть все расходы россиян. Поэтому банки вынуждены предъявлять более жесткие требования к заемщикам, одно из которых — хорошая кредитная история. Ее могут проверить не только банки или работодатель, но и сам человек. Корреспондент «Приморской газеты» на себе проверил, как быстро узнать, что хранят бюро кредитных историй, и сколько это занимает времени.

Любой приморец имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю. Заказать «финпаспорт» бесплатно можно два раза в год. Многие люди заказывают свою кредитную историю перед подачей заявления на получение кредита или после закрытия кредита. Человек может посмотреть, имеются ли у него какие-либо проблемы и препятствия, и исправить их в случае необходимости. Сегодня есть несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет. Этот способ мы и рассмотрим.

Шаг № 1 — Запросить на портале Госуслуг данные у Банка России

Кредитные истории людей собираются в разных Бюро кредитных историй (БКИ). Государственный реестр всех бюро есть у Банка России. По данным на 14 апреля 2019 года в нем содержатся данные о 13 организациях. Обычно кредитная история находится в нескольких бюро. Это сделано для безопасности данных.

Через Госуслуги приморец может узнать у Банка России, в каких бюро находится его кредитная история. Узнать сведения о нужных БКИ можно меньше чем за пять минут. Для этого нужно пройти пять этапов (скриншоты — в фотокарусели ниже).
1. Зайти на сайт Госуслуг, в поиске ввести «БКИ».
2. Вы увидите два пункта — запрос для физлиц и юрлиц. Нужно выбрать подходящий вам. Например, выбрать пункт для физлиц.
3. Дальше нужно авторизоваться на портале и заполнить анкету. Ввести в графы данные паспорта, ФИО, дату рождения.
4. Все заполнили — подаем заявку. Обращение на Госуслугах регистрируется в течение 10 минут после подачи. Услуга выполняется за 1 час. Чаще всего заявку обрабатывают очень быстро, в течении пары минут. В примере мы подали заявку в 10:20 и получили ответ в 10:22.

5. Вам приходит ответ — это документ под названием «result.html». В нем содержится информация о бюро, где есть ваша история. Вы можете его отправить себе на почту или просто скачать на компьютер или смартфон и открыть.

Шаг № 2 — Запросить свою кредитную историю в конкретном бюро (БКИ)
 

После того как вы откроете файл, полученный от Банка России, вы увидите список бюро, где содержится ваша история. В нашем случае кредитную историю мы можем запросить в трех организациях.

1. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) — это крупнейшее в России бюро, создано в марте 2005 года. В его базе 4 200 кредиторов, передающих сведения в организацию.
2. «Объединенное Кредитное Бюро». Организация действует на рынке с 2004 года, в числе ее клиентов более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи. Бюро содержит более 362 млн. кредитных историй.
3. «Эквифакс Кредит Сервисиз». Бюро имеет базу из более чем 316,2 млн кредитных историй физических лиц и 830 тысяч «финпаспортов» юридических лиц, пополняемую 2 000 организациями на контрактной основе.

Запросить свой «финпаспорт» вы можете в любой из них. К примеру, можно начать с НБКИ — ввести название организации в поисковике и перейти на их официальный сайт.

1. Далее в боковой части главной страницы сайта мы переходим на вкладку «Услуги для заемщиков» — «Проверить кредитную историю физическим лицам».
2. Бюро предлагает восемь вариантов получения кредитной истории, в том числе и платные. Мы выбираем четвертый вариант — «С помощью идентификации через портал Госуслуг».
3. Далее для запроса истории необходимо пройти по ссылке https://person.nbki.ru и зарегистрироваться в «личном кабинете».
4. Для регистрации нужно ввести адрес электронной почты и придумать пароль. Вам придет письмо-подтверждение на электронную почту.
5. В «личном кабинете» вам нужно будет оформить «запрос кредитной истории» — заполнить ФИО, дату рождения и паспортные данные. Таким образом вы подтверждаете учетную запись с помощью портала Госуслуг. В данном случае портал выполняет роль электронной подписи.
6. Все. Запрос отправлен. В ответ на него вам придет отчет о кредитной истории. Если вы неправильно ввели данные, то вас об этом проинформирует система. Если вы брали хотя бы один кредит, то НБКИ распишет ваш «финпаспорт» минимум на 5-6 страниц.

Ранее «Приморская газета» уже разбиралась, что нужно делать, чтобы иметь хороший «финпаспорт», а также какие шаги можно предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю.

 

Как получать бесплатный кредитный отчет каждую неделю — советник Forbes

От редакции: Forbes может получать комиссию за продажи по партнерским ссылкам на этой странице, но это не влияет на мнения или оценки наших редакторов.

Getty

Когда началась пандемия, три основных кредитных бюро позволяли американцам получать бесплатный доступ к своим кредитным отчетам один раз в неделю до 20 апреля 2021 года вместо ежегодного доступа, обычно требуемого федеральным законом.

Сегодня эти кредитные бюро — Equifax, Experian и TransUnion — объявили о продлении этого доступа до 20 апреля 2022 года.

Объединенный центр бесплатных кредитных отчетов, AnnualCreditReport.com, обычно позволяет потребителям получать доступ к одному бесплатному кредитному отчету от каждого бюро каждый год. Продление еженедельного пособия на год дает потребителям больше времени, чтобы внимательно следить за своей кредитной историей в то время, когда они могут изо всех сил оплачивать свои счета и когда мошенники нацелены на все, от стимулирующих чеков до пособий по безработице.

«Для потребителей обеспечение хорошей репутации кредита в это непростое время выходит за рамки ежемесячной выплаты ипотечных кредитов, автокредитов, счетов по кредитным картам и других финансовых обязательств», — сказал Фрэнсис Крейтон, президент и генеральный директор Ассоциации индустрии потребительских данных. в пресс-релизе бюро. «Потребители должны иметь инструменты, необходимые им, чтобы разбираться в своей финансовой информации».

Почему вам следует регулярно проверять свой кредитный отчет

В вашем кредитном отчете показаны все открытые кредитные карты или ссуды (например, автомобильные, студенческие или личные ссуды), а также остаток на этих счетах.Независимо от того, есть ли у вас большой долг или нет долга вообще, важно следить за этим отчетом, потому что вам нужно доказать хорошее кредитное здоровье, если вы хотите получить новый кредит — например, купить новую машину, купить дом или уехать. в колледж — по дороге.

Кредиторы сообщают о состоянии вашего платежа и остатке в кредитные бюро ежемесячно, но нет установленного графика, когда это должно происходить в течение определенного месяца. Более частый доступ к кредитным отчетам может быть особенно полезным для потребителей, участвующих в программах временной воздержания, предлагаемых кредиторами во время пандемии, поскольку они позволяют им почти в реальном времени следить за тем, правильно ли сообщается о долге.

Закон CARES требует, чтобы многие кредиторы сообщали счета с временным отказом как текущие, а не просроченные, включая ипотечные кредиты с федеральным обеспечением и федеральные студенческие ссуды. Это важное различие может помочь максимально сохранить кредитные рейтинги во время пандемии.

«Во время широкомасштабного экономического кризиса, такого как пандемия Covid-19, повышенная доступность информации о кредитных отчетах помогает тем, кто испытывает наибольшие трудности», — говорит Брюс МакКлари, старший вице-президент по коммуникациям некоммерческого Национального фонда кредитного консультирования.«Поскольку приняты специальные меры, чтобы помочь людям вести учет, они могут отслеживать, как сообщается об этих приспособлениях».

Проверка вашего кредитного отчета часто помогает быстро выявить потенциальное мошенничество. Мошенники быстро справились с использованием людей во время пандемии: количество сообщений о краже личных данных, представленных в Федеральную торговую комиссию (FTC), увеличилось более чем вдвое в период с 2019 по 2020 год, с мошенничеством с кредитными картами, правительственными документами или пособиями, а также мошенничеством с кредитами / арендой. наиболее распространенные виды кражи личных данных.

Как получить доступ к вашим бесплатным кредитным отчетам

Чтобы получить доступ к своим бесплатным кредитным отчетам, посетите AnnualCreditReport.com. Чтобы просмотреть отчеты, вам нужно будет ответить на несколько вопросов, чтобы подтвердить свою личность. Если у вас возникнут трудности с доступом к своему отчету в Интернете, вы также можете запросить его по телефону или по почте. Вы можете получить доступ к своему отчету в любом из трех кредитных бюро или во всех трех сразу.

В этих отчетах не отображается кредитный рейтинг, а предоставляется подробная история вашей финансовой деятельности, включая историю платежей и остатков по кредитным картам, ипотечным кредитам, а также автомобильным, личным или студенческим ссудам.

При открытии отчета убедитесь, что вся информация верна. Если вы платите хотя бы минимум вовремя каждый месяц, ваши аккаунты должны иметь хорошую репутацию. Если у вас есть просроченные платежи или счет в коллекциях, это также будет указано в вашем отчете.

Подробнее: Как работать с ошибками в кредитном отчете

Если вы видите ошибку в своем отчете, не ждите, чтобы оспорить ее в кредитном бюро. Начните процесс как можно скорее, чтобы проверить учетные записи, о которых идет речь.Для этого у FTC есть руководство и образцы писем. Вам также нужно будет связаться с соответствующим кредитором, чтобы исправить статус вашего аккаунта.

Если после просмотра отчетов вы подозреваете, что стали жертвой мошенничества или кражи личных данных, сообщите об этом на сайте identitytheft.gov.

Помните: каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о вашей финансовой истории, поэтому обязательно проверьте каждую из них на точность.

Как получить бесплатные годовые кредитные отчеты

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения.Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Если есть что-то, о чем говорят нам в этом году эксперты по личным финансам, так это следующее: сейчас самое время ознакомиться с вашим кредитным отчетом.

Почему? Во-первых, в наши дни сложнее получить хорошую сделку по ссуде, ипотеке или кредитной карте, не имея хорошей кредитной истории. Банки отреагировали на рецессию тем, что стали более строгими в отношении того, кому они ссужают деньги, и они используют ваш кредитный отчет для принятия этих решений.

Между тем, если вы вступили в какую-либо программу воздержания или отсрочки из-за трудностей, связанных с пандемией, вы можете убедиться, что эти договоренности зарегистрированы должным образом.

«Поскольку мы много работаем, чтобы поддерживать наши финансы в хорошей форме, нам также необходимо неусыпно защищать наши кредиты», — говорит Фарнуш Тораби, финансовый журналист и редактор NextAdvisor.

Проверка вашей кредитной истории обычно означает получение ваших кредитных отчетов из трех кредитных бюро: Experian, Equifax и TransUnion.Ваш кредитный рейтинг рассчитывается с использованием информации, содержащейся в вашем кредитном отчете (вы можете узнать свой счет в Интернете через свой банк или эмитент кредитной карты), поэтому регулярный просмотр его содержимого на предмет точности и понимания имеет основополагающее значение.

Плюс, это бесплатно.

Теперь вы можете запрашивать бесплатные кредитные отчеты еженедельно до апреля 2021 года. Эта мера призвана помочь потребителям справиться с экономическими проблемами, вызванными продолжающимся финансовым кризисом.

Запрос бесплатного годового кредитного отчета всегда был хорошей идеей.Ошибки случаются чаще, чем вы думаете; каждый пятый американец находит ошибку в своем отчете.

Что включает в себя кредитный отчет?

Кредитные отчеты — это подробные сводки вашей кредитной истории. Обычно они охватывают четыре категории информации:

  1. Личные данные , такие как ваше имя, адрес (а) и номер социального страхования.
  2. Кредитные счета , открытые в настоящее время на ваше имя, включая дату открытия, текущий баланс и историю ваших платежей.
  3. Кредитные запросы или «жесткие требования», сделанные кредиторами за последние два года.
  4. Публичные записи о любых банкротствах, залоговом удержании или отчуждении права выкупа за последние семь-десять лет.

В США кредитные отчеты создаются тремя основными кредитными бюро: Experian, Equifax и TransUnion. Кредиторы сообщают о своей деятельности этим агентствам, которые собирают и систематизируют информацию в виде всеобъемлющего отчета. Закон разрешает определенным третьим лицам просматривать ваш кредитный отчет, если они заинтересованы в вашей кредитной истории.В список входят финансовые учреждения, страховые компании, государственные учреждения, домовладельцы и работодатели.

Важно отметить, что не каждый кредитор отчитывается перед каждым кредитным бюро. Вот почему вы должны проверить все три; ошибка может существовать в одном отчете, но не в других.

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Вы можете запросить бесплатные кредитные отчеты сразу во всех трех бюро, посетив AnnualCreditReport.com. Это единственный веб-сайт, уполномоченный FTC для предоставления бесплатных годовых отчетов о кредитных операциях.Этот процесс занимает всего несколько минут онлайн. Вот как это сделать:

  1. Посетите www.annualcreditreport.com в браузере своего смартфона или компьютера и нажмите кнопку, чтобы запросить бесплатные кредитные отчеты.
  2. Заполните форму запроса годового отчета о кредитоспособности, указав свое имя, дату рождения, номер социального страхования и адрес.
  3. Выберите кредитные бюро, из которых вы хотите запрашивать отчеты.
  4. Следуйте инструкциям каждого бюро, чтобы подтвердить свою личность.Вам могут быть заданы вопросы о ваших личных данных или кредитной истории в целях безопасности.
  5. Просматривайте свои кредитные отчеты в Интернете. Обязательно распечатайте или сохраните каждый отчет; после того, как вы закроете окно браузера, вы не сможете вернуться.

Не всем удобно ориентироваться в онлайн-процессе запроса кредитного отчета. Альтернативные варианты доступны для тех, кто предпочитает проверять свой кредит по телефону или по почте.

Чтобы запросить бесплатный отчет о кредитоспособности по телефону:

  1. Позвоните в Службу запросов о годовом кредитном отчете по телефону (877) 322-8228.
  2. Нажмите 1, чтобы отправить запрос по телефону.
  3. Следуйте автоматическим инструкциям, чтобы предоставить вашу личную информацию. Возможно, вам придется поговорить с живым представителем, чтобы подтвердить вашу личность.
  4. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

Чтобы запросить бесплатный кредитный отчет по почте:

  1. Распечатайте и заполните форму запроса годового кредитного отчета.
  2. Запечатайте заполненную форму в конверт и отправьте его по адресу:
    Служба запросов годового кредитного отчета
    P.O. Box 10521
    Atlanta, GA 30348-5281
  3. Ваш кредитный отчет (-ы) будет отправлен вам по почте в течение 15 дней.

При нормальных обстоятельствах вы можете запросить один бесплатный отчет о кредитных операциях в год в каждом из трех кредитных бюро, используя любой из вышеуказанных методов. Однако бюро недавно приняли совместное решение предлагать бесплатные еженедельные отчеты всем американцам до апреля 2021 года. Это большое изменение, но действительно ли вы должны начинать делать это каждую неделю? По мнению экспертов, с которыми мы беседовали, не совсем.

«Если вы будете проверять свой кредитный отчет еженедельно, вряд ли что-то изменится — хотя проверка от одного раза в месяц до одного раза в несколько месяцев может быть полезна», — говорит Лорен Брингл, аккредитованный финансовый консультант и менеджер по контент-маркетингу. с Self Financial, службой подписки, помогающей потребителям создавать положительную историю платежей и вносить вклад в сберегательный фонд. Поскольку большинство финансовых учреждений отчитываются перед кредитными бюро только в конце каждого ежемесячного платежного цикла, вам, вероятно, не нужно проверять чаще.

Остерегайтесь сайтов-самозванцев

Единственный веб-сайт, который вы должны использовать для запроса бесплатного кредитного отчета, — это Annualcreditreport.com.

К сожалению, некоторые потребители по ошибке посещают другие веб-сайты, которые появляются в результатах онлайн-поиска. Многие из этих сайтов будут рекламировать бесплатный кредитный отчет, но позже попытаются продать вам свои платные услуги или даже заставить вас подписаться на подписку.

Одним из примеров был freecreditreport.com, веб-сайт, принадлежащий Experian, который в 2005 году был вынужден согласиться с Федеральной торговой комиссией за неспособность надлежащим образом раскрыть информацию о том, что потребители будут подписаны за 79 долларов. 95 годовое членство. Веб-сайт все еще существует и может предоставить вам бесплатный доступ к вашему отчету Experian, но не Equifax или TransUnion. В заявлении Experian говорится, что freecreditreport.com был создан почти за пять лет до того, как бесплатные ежегодные кредитные отчеты стали требоваться по закону, и «никоим образом не представляет собой замену, замену или альтернативу официальному федеральному сайту бесплатных кредитных отчетов».

Pro Tip

Единственное надежное место, где можно запросить бесплатный кредитный отчет, — это AnnualCreditReport.com. Никогда не запрашивайте информацию о кредитной карте или платежную информацию для просмотра вашей кредитной истории.

Существуют также гнусные мошенники, использующие похожие сайты для поиска целей для кражи личных данных. «Будьте особенно осторожны и не допускайте опечаток при вводе Annualcreditreport.com в свой веб-браузер», — предупреждает Бен Доблер, сертифицированный специалист по финансовому планированию, зарегистрированный агент и основатель Stewardship Financial Counsel, компании по виртуальному финансовому обучению, базирующейся в Цинциннати. «Незначительная орфографическая ошибка может легко перенаправить вас на веб-сайт, предназначенный для кражи вашей личной информации и ее продажи или использования против вас.”

Почему так важно проверять кредитный отчет

Проверять кредитный отчет следует периодически, чтобы проверять наличие ошибок и нераспознанных действий. Первые признаки кражи личных данных обычно появляются в вашем кредитном отчете, и чем раньше вы их обнаружите, тем легче остановить кражу. Даже если вся информация, которую вы найдете, точна, быстрый просмотр вашей кредитной активности может дать представление о том, как более эффективно управлять долгом и поднять свой кредитный рейтинг.

Запрос бесплатного кредитного отчета также должен быть первым шагом в любых предстоящих планах, связанных с подачей заявки на ссуду, например, покупкой дома или автомобиля. «Извлеките копию как минимум за шесть месяцев до крупной покупки, потому что, если вам действительно нужно поработать с кредитом, оспорить ошибки и т. Д., На решение этих проблем может уйти несколько месяцев или больше», — говорит Брингл.

Пока у вас есть право на бесплатный отчет, нет ничего плохого в его запросе. «Распространенный миф заключается в том, что получение собственного отчета повредит вашим кредитным рейтингам», — говорит Род Гриффин, старший директор по общественному образованию и защите прав в Experian.»Не будет». Это связано с тем, что существует два типа проверки кредитоспособности: жесткие запросы и мягкие запросы. В то время как первое может временно снизить ваш счет, второе — включая запрос личного кредитного отчета — нет. «Мягкие запросы не влияют на кредитные рейтинги или решения о кредитовании», — говорит Гриффин.

Что делать, если вы обнаружите ошибки

Если вы заметите в своем кредитном отчете что-то, что не кажется правильным, федеральный закон дает вам право на своевременное исправление ошибки.Это включает в себя процесс, известный как спор, в котором вы подаете письменный запрос в кредитное бюро (я) с сообщением об ошибке. Как только вы сообщите об ошибке, кредитное бюро имеет юридическое обязательство расследовать это в течение 30 дней.

Перед тем, как подавать спор, проверьте еще раз. Иногда учетная запись, указанная в вашем отчете, может показаться вам незнакомой, потому что она работает под другим именем. Например, розничные кредитные карты могут быть указаны в связанном банке. «Счета розничных магазинов иногда указываются по названию банка, который фактически владеет счетом, а не по названию магазина», — говорит Гриффин.»Это распространенный источник путаницы». Возможно, вам придется позвонить по номеру телефона, указанному на обратной стороне карты, чтобы узнать, какой банк открывает счет.

Если вы не можете проверить точность какой-либо информации в своем отчете, лучше перестраховаться. Подача возражения ничего не стоит и займет не более нескольких минут. В каждом кредитном бюро есть собственный процесс разрешения споров, и вам нужно будет связаться с каждым индивидуально.

  • Experian: Воспользуйтесь онлайн-центром разрешения споров или отправьте документацию по почте.Кроме того, вы можете позвонить по номеру телефона, указанному в вашем кредитном отчете.
  • Equifax: Отправьте спор онлайн, по почте или по телефону, позвонив по телефону (866) 349-5191.
  • TransUnion: Начните онлайн-спор, выбрав тип ошибки, о которой вы хотите сообщить. Споры также принимаются по почте и по телефону (800) 916-8000

. После того, как вы подадите спор, кредитное бюро должно ответить в письменной форме с результатами расследования в течение месяца.Многие споры решаются в считанные дни. Во многих случаях это решит проблему. Однако, если результат не в вашу пользу, у вас все еще есть варианты.

«Если ваш запрос на исправление ошибки отклонен, вы имеете право потребовать, чтобы копия вашего спора была сохранена в вашем кредитном файле для документирования ошибки», — говорит Доблер. Несмотря на то, что это не приведет к удалению спорной информации из вашего кредитного отчета, он будет объяснить свою сторону истории для тех, кто тянет свой отчет в будущем.

Помните, что на каждом этапе процесса Бюро финансовой защиты потребителей существует в первую очередь для защиты ваших интересов. Вы всегда можете подать жалобу, если считаете, что кредитное бюро или финансовое учреждение неправильно устраняет действительную ошибку кредитной отчетности.

Получите бесплатный отчет — проверьте кампанию по бесплатному кредитному отчету

  1. Не платите за бесплатный отчет!
  2. Информация, необходимая для доступа к вашему отчету
  3. Запрос отчета онлайн, по телефону или по почте
  4. Что делать, если у вас возникли проблемы с доступом к отчету
  5. Специальные отчеты
Оплачивать отчет не нужно

По закону вы имеете право на получение трех бесплатных кредитных отчетов каждые 12 месяцев — по одному от трех бюро кредитной отчетности: Equifax, Experian и TransUnion. Вам никогда не нужно указывать номер кредитной карты, чтобы получить бесплатный отчет. . Веб-сайты, запрашивающие номер кредитной карты, могут выставить вам счет за отчет. Каждый отчет содержит одну и ту же основную информацию, и процесс получения каждого бесплатного отчета одинаков. Вы можете просматривать все три отчета одновременно, но мы рекомендуем просматривать один отчет каждые четыре месяца — возможно, Experian 2/2, Equifax 6/6 и TransUnion 10/10 каждого года. Размещая их таким образом, у вас будет больше возможностей убедиться, что вся информация в вашем отчете актуальна.

Многие веб-сайты заявляют, что предоставляют бесплатные кредитные отчеты, но в конечном итоге взимают с вас плату или подписывают на другие услуги с высокой комиссией. AnnualCreditReport.com и связанный с ним почтовый адрес и номер телефона являются единственными официальными способами получения бесплатных отчетов о кредитных операциях, на которые вы имеете право по закону. Кредитные отчеты, которые вы получаете через AnnualCreditReport.com, содержат ту же информацию, что и другие веб-сайты.

Отчет Бюро финансовой защиты потребителей за 2012 год показал, что только 36% кредитных отчетов, которые потребители получают каждый год, поступают из AnnualCreditReport.com [1] — это означает, что многие американцы платят за информацию, которую они могут получить бесплатно. Следуя инструкциям на этом веб-сайте, вы можете бесплатно выполнять собственный кредитный мониторинг.

Обратите внимание, что AnnualCreditReport.com предоставляет только ваш кредитный отчет, но не вашу оценку. См. Страницу «Отчет против оценки» для получения дополнительной информации. Оплачивать баллы, как правило, не нужно.

Информация, необходимая для доступа к вашему отчету
  • Полное имя
  • Номер социального страхования или индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика (ITIN).Если вы используете ITIN, вы должны отправить форму запроса по адресу, указанному ниже
  • .
  • Дата рождения
  • Адрес
  • Предыдущие адреса за последние два года. Мы рекомендуем подготовить эту информацию перед запуском и не полагаться на память, если вы двигались несколько раз. Ввод неправильных адресов может задержать процесс.
Как получить отчет

Онлайн

AnnualCreditReport.com

  • Единственный веб-сайт, который предоставляет бесплатные кредитные отчеты, на которые вы имеете право по закону.
  • Совершенно бесплатно и не требует подписки на какие-либо услуги. Другие веб-сайты взимают плату за аналогичные услуги и даже могут быть спамом.
  • Надежно и безопасно, запрашивает только информацию, необходимую для подтверждения вашей личности. Остерегайтесь спама и веб-сайтов, имитирующих Annual Credit Report
  • .
  • Другие веб-сайты, которые заявляют, что они бесплатны, часто взимают ежемесячную плату в размере 15-20 долларов после короткого пробного периода.

Почта

Отправьте форму запроса (PDF) на номер

Служба запроса годового кредитного отчета
P.О. Box 105281
Atlanta, GA 30348-5281

Доставка запросов по почте может занять 2-3 недели.

Телефон

(877) 322-8228

Не отчаивайтесь!

Вас могут попросить предоставить дополнительную информацию для подтверждения вашей личности. Это обычный шаг, который занимает всего несколько дополнительных минут. Кроме того, иногда не работает система онлайн-запросов. В таких случаях мы рекомендуем позвонить или отправить форму запроса по почте.

Если у вас возникли проблемы с кредитным агентством и вы хотите пожаловаться на Equifax, Transunion или Experian, вы можете подать официальную жалобу в регулирующие органы штата и федеральные органы. Кредитные бюро регулируются Законом о справедливой кредитной истории

.
Прочие виды отчетов

В дополнение к вашим кредитным отчетам, хранящимся в трех основных кредитных бюро, вы можете захотеть найти свои личные данные, которые хранятся другими отчетными фирмами. Закон о справедливых и точных кредитных операциях дает вам право на получение одного бесплатного отчета в год от агентства по работе с потребителями, которое составляет отчеты о занятости, медицинских записях, выписке чеков, страховании и истории аренды жилья.Бюро финансовой защиты потребителей разработало руководство для компаний, предоставляющих отчеты о потребителях (PDF), которое включает информацию о других типах отчетов и о том, как их запрашивать.


[1] Бюро финансовой защиты потребителей: ключевые аспекты и процессы в системе кредитной отчетности США. (PDF)

Заказ вашего кредитного отчета и оценка

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закажите копию своего кредитного отчета в Equifax Canada и TransUnion Canada.Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом. Заказ вашего собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Equifax Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием кредитной истории».

TransUnion Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием информации для потребителей».

Заказ по почте или факсу

  • Отправьте запрос в письменной форме, используя формы, предоставленные Equifax и TransUnion
  • .
  • Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права или паспорт.
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Заказать по телефону

  • Позвоните в кредитное бюро и следуйте инструкциям
    • Equifax Canada
      Тел: 1-800-465-7166
    • TransUnion Canada
      Тел .: 1-800-663-9980 (кроме Квебека)
      Тел .: 1-877-713-3393 (жители Квебека)
  • Подтвердите свою личность, ответив на ряд личных и финансовых вопросов
  • Вам также может потребоваться указать свой номер социального страхования и / или номер кредитной карты для подтверждения вашей личности
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Получите свой кредитный отчет онлайн

Вы можете заплатить комиссию, чтобы заказать свой кредитный отчет онлайн, если хотите сразу его увидеть. TransUnion позволяет вам заказывать свой кредитный отчет онлайн один раз в месяц бесплатно.

Получите кредитный рейтинг

Кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, будут ли они одалживать вам деньги и сколько процентов они будут взимать с вас, чтобы получить их. Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. Он показывает риск, который вы представляете для кредитора по сравнению с другими потребителями.

Знание своего кредитного рейтинга перед крупной покупкой, такой как покупка автомобиля или дома, может помочь вам договориться о более низких процентных ставках.

Обычно вам нужно заплатить комиссию, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг онлайн в двух кредитных бюро.

Некоторые компании предлагают предоставить кредитный рейтинг бесплатно. Другие могут попросить вас подписаться на платную услугу, чтобы увидеть ваш результат.

Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем предоставлять компании свою информацию. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования и политикой конфиденциальности, чтобы узнать, как ваша личная информация будет использоваться и храниться. Например, узнайте, будет ли ваша информация продана третьему лицу.Это может привести к тому, что вы получите неожиданные предложения по продуктам и услугам. Мошенники также могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, пытаясь заставить вас поделиться своей личной и финансовой информацией.

Всегда проверяйте, защищен ли веб-сайт, прежде чем предоставлять какую-либо свою личную информацию. Защищенный веб-сайт будет начинаться с «https» вместо «http».

Что такое кредитный мониторинг

Канадские кредитные бюро, а также многие эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения предлагают услуги кредитного мониторинга.Эти службы предоставляют вам уведомление после определенных обновлений вашего кредитного файла, таких как кредитный запрос.

Вы можете воспользоваться этой службой, если считаете, что стали жертвой мошенничества или пострадали от утечки данных. Это может помочь вам узнать, пытается ли кто-нибудь подать заявку на кредит на ваше имя.

Обычно за эти услуги нужно платить.

Как часто вам следует проверять свой кредитный отчет

Вы можете запросить отчет в одном бюро, а затем подождать шесть месяцев, прежде чем сделать заказ в другом бюро.Размещая запросы, вы сможете быстрее обнаруживать проблемы.

Ссылки по теме

Как бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг (для всех 3 кредитных бюро)

Потому что ваш кредитный рейтинг может иметь большое влияние на процентную ставку, которую вам предлагают по ссудам и кредитным картам, а также на то, будете ли вы вообще соответствовать требованиям — важно регулярно следить за этой фигурой.

К сожалению, сделать это бесплатно может быть непросто — три крупных кредитных бюро часто взимают плату за доступ к вашему счету.Но есть несколько способов бесплатно просмотреть свой кредитный рейтинг во всех 3 кредитных бюро.

Спешите? Мы рекомендуем использовать Credit Karma или Credit Sesame для проверки вашего кредитного рейтинга без взимания платы со всех 3 кредитных бюро.

Как работает система FICO

Возможно, вы слышали, что кредитные рейтинги называются баллами FICO. FICO расшифровывается как Fair Isaac Corporation, компания, разработавшая систему кредитного скоринга.

Ваш кредитный рейтинг может варьироваться от 300 до 850.

В случае кредитных рейтингов FICO берет вашу кредитную информацию и использует ее, чтобы помочь кредиторам и кредиторам определить, будете ли вы подвергаться высокому кредитному риску. Хотя сама FICO не является агентством кредитной информации, она использует информацию, предоставляемую крупными кредитными бюро: Equifax, Experian и TransUnion.

Поскольку существует несколько кредитных бюро, у вас может быть несколько баллов FICO. Несмотря на то, что каждое из этих бюро имеет несколько разные методы подсчета очков, ваши оценки обычно варьируются от 300 до 850, причем все, что выше 800, считается отличным, а все, что ниже 580, считается плохим.

Горячий совет: Ваша оценка FICO может отличаться в трех кредитных бюро, потому что не все кредиторы и кредиторы предоставляют информацию всем им. Так что полезно знать свой кредитный рейтинг с каждым из них.

Что такое оценка FICO?

Баллы FICO могут повлиять на то, будет ли вам предоставлен кредит (например, получение новой кредитной карты), а также в других областях: подача заявки на аренду квартиры, получение нового мобильного телефона и даже предложение работы.

Кредиторы и кредиторы принимают во внимание ваш кредитный рейтинг, потому что он может быть быстрым и надежным способом оценки вашего кредитного риска.Другими словами, если кредитор предоставляет вам ссуду, они хотят знать вероятность возврата денег.

Кредитные рейтинги проверяют широкий круг кредиторов, кредиторов и других организаций.

Если у вас низкий кредитный рейтинг (и поэтому считается, что кредитный риск выше), то кредитор или кредитор обычно устанавливает более высокую процентную ставку по ссуде или кредитной карте, которую они вам предоставляют.

Хотя многие люди могут об этом знать, они не всегда понимают, насколько выше может быть платеж по ссуде или кредитной карте, даже если добавить всего 1-2 процентных пункта.

Например, с 30-летней ипотекой даже небольшая разница в процентной ставке может со временем привести к увеличению выплат на тысячи долларов!

Кредитные рейтинги не являются кредитными отчетами

Кредитный рейтинг — это не то же самое, что кредитный отчет. Это число определяется статистически на основе различных оценок вашей кредитной истории; более высокие кредитные баллы отражают более кредитоспособного заемщика.

Хотя есть несколько способов определить свой кредитный рейтинг, наиболее широко используемой системой оценки является FICO.При определении кредитного рейтинга разным категориям присваиваются разные веса. К ним относятся:

  • История прошлых платежей — 35%
  • Текущий долг — 30%
  • Кредитная история — 15%
  • Тип долга — 10%
  • Новый кредит — 10%

Различные кредиторы также могут отличаться по то, что они считают хорошим или плохим кредитным рейтингом. Например, один кредитор может предложить самые низкие процентные ставки тем, у кого есть оценка 760 или выше, в то время как другой кредитор может быть более снисходительным и предлагать самые низкие процентные ставки людям, имеющим оценку 730 или выше.

Полезный совет: Важно отметить, что разные типы кредиторов могут использовать разные оценки FICO. Например, автомобильный кредитор может использовать оценки FICO Auto, в то время как многие эмитенты кредитных карт будут использовать оценки FICO Bankcard.

Как определяется ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе кредитных данных, включенных в ваши кредитные отчеты из различных кредитных бюро. Однако не все кредиторы и кредиторы сообщают информацию всем трем основным кредитным бюро, поэтому помните, что ваш рейтинг может отличаться между ними.

Есть несколько типов информации, которые принимаются во внимание при определении вашего кредитного рейтинга. Каждый из них может иметь различный «вес» или степень важности в общих расчетах. К этим категориям относятся следующие:

Ваша история платежей — 35%

Ваша история платежей учитывает ваш процент своевременных платежей по ссудам и другим кредитным обязательствам. Поскольку эта категория очень важна, своевременная оплата может быть одним из лучших способов получить (и сохранить) высокий кредитный рейтинг.

Различные учетные записи, рассматриваемые здесь, могут включать платежи по ипотеке, автокредиту (-ам), розничным счетам (например, кредитным картам за бензин или универмаг), кредитным картам (например, Mastercard и VISA) и счетам финансовых компаний.

Другие элементы, которые могут иметь значение в этой категории, включают следующее:

  • Какова задержка платежа (например, 30 дней, 60 дней или более)
  • Сколько просроченных платежей вы сделали
  • Сколько денег ваша задолженность
  • Как давно произошли просроченные платежи

Сумма вашей задолженности — 30%

Одним из других важных факторов, определяющих ваш кредитный рейтинг, является сумма вашей задолженности по сравнению с общей суммой кредита, которую вы должны имеют.

Например, если у вас есть кредитная карта с кредитным лимитом в 10 000 долларов, вам лучше иметь баланс в 1000 долларов, а не в 8 000 долларов. Здесь меньшей сумме баланса будет присвоен более высокий рейтинг с точки зрения кредитного скоринга.

Горячий совет: Сумма задолженности по разным типам счетов также может повлиять на ваш кредитный рейтинг. В этом случае задолженность по ипотеке считается менее рискованной, чем задолженность по кредитной карте.

Каждая категория кредитного скоринга имеет разный вес с точки зрения важности.

Длина вашей кредитной истории — 15%

Ваша кредитная история также влияет на вес вашего кредитного рейтинга. Этот фактор принимает среднее значение того, как долго у вас есть кредит и / или ссуды на ваше имя. Если у вас долгая кредитная история, кредиторы и кредиторы будут иметь больше информации о вас и узнать больше о вашей истории оплаты ваших счетов.

По этой причине, если у вас есть кредитные карты, которые вы не использовали в течение длительного времени, все равно имеет смысл аннулировать эти учетные записи , а не — это действительно может повредить вашему общему кредитному рейтингу!

Сумма новых запросов о кредите и кредитных запросах — 10%

Также будет учитываться количество новых запросов о кредите, которые у вас есть.В этом случае он может рассчитывать против вас, если у вас слишком много запросов о кредитоспособности, особенно в течение короткого периода времени.

Здесь есть разница между жестким запросом кредита и мягким запросом кредита. Жесткие запросы могут возникать, когда вы подаете заявку на ипотеку, автокредит или кредитную карту, тогда как мягкие запросы (которые не влияют на ваш кредитный рейтинг) могут происходить через проверку биографических данных от потенциального работодателя или арендодателя квартиры.

Ваш общий кредитный баланс — 10%

Ваш кредитный рейтинг также будет частично зависеть от общего количества ваших учетных записей, а также от различных типов кредитов, которые у вас есть. Например, если у вас больше счетов, у вас может быть более высокий кредитный рейтинг… при условии, что все платежи были произведены вовремя.

Также будут приняты во внимание различные типы кредита. Здесь хорошо иметь несколько разных типов счетов по сравнению с одной формой кредита. Например, лучше иметь диверсифицированное «сочетание» кредита, такое как ипотека, автокредит и кредитная карта, вместо того, чтобы иметь только кредитные карты.

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

Есть много способов проверить свой кредитный рейтинг, но часто взимается плата, если вы идете напрямую через бюро кредитных историй.Вы также можете напрямую пройти FICO, чтобы проверить свой счет, но за 60 долларов.

Однако — к счастью, есть веб-сайты, на которых вы можете просмотреть свой кредитный рейтинг в одном или нескольких из трех кредитных бюро. Мы рекомендуем использовать либо Credit Karma, либо Credit Sesame, где вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Вы также можете перейти на этот веб-сайт, чтобы получить бесплатный кредитный рейтинг и отчет от всех 3 кредитных бюро. Однако это будет 7-дневная пробная версия — после этого вам нужно будет подписаться на ежемесячную подписку за 29 долларов.95. Эта услуга предоставляет вам ежедневный кредитный мониторинг и оповещения, а также страхование от кражи личных данных на 1 миллион долларов.

И, наконец, вы можете использовать кредитную карту Discover. Вам не обязательно быть клиентом Discover, чтобы пользоваться этой услугой, и проверка вашей оценки здесь не повредит вашей кредитной истории. У Chase есть аналогичная бесплатная услуга под названием Chase Credit Journey.

Бесплатная оценка Experian

Чтобы просмотреть свою оценку в Experian, есть несколько бесплатных возможностей, в том числе:

  • Experian.com: Experian рекламирует на своем сайте: «Ваш кредитный отчет и рейтинг FICO® — все бесплатно. Кредитная карта не нужна ».
  • Кредитная карта Chase Slate: Если у вас есть кредитная карта Chase Slate, вы также получите бесплатный доступ к ежемесячной оценке Experian.
  • Карта American Express: Аналогичным образом, если у вас есть какая-либо из кредитных карт American Express, вы можете просто выйти в Интернет и посмотреть свой счет в Experian. Это тоже будет обновляться каждый месяц (если будут внесены изменения).

Бесплатная оценка Equifax

Существуют стратегии, которые вы также можете использовать для бесплатного просмотра своей оценки Equifax:

  • Кредитные карты Citibank: Если у вас есть какие-либо кредитные карты под торговой маркой Citibank, вы можете просмотреть обновленную версию Equifax бесплатно набирайте очки через онлайн-выписку по карте. (Обратите внимание, что эта бесплатная услуга не предоставляется через карты Ситибанка, выпущенные под маркой других организаций, таких как Hilton HHonors или варианты кредитных карт American AAdvantage.)
  • Кредитная карта Huntington Bank Voice : С помощью карты Huntington Voice вы можете бесплатно проверить свой счет Equifax Bankcard 02. Для этого вам необходимо зарегистрировать учетную запись; вам будет предоставлена ​​ссылка для просмотра вашей информации при входе в систему.
  • Кредитные карты DCU Credit Union : Если у вас есть кредитные карты через DCU Credit Union (или текущий счет с прямым переводом), вы можете бесплатно просмотрите свой кредитный рейтинг Equifax в Интернете. Это также обновляется ежемесячно.

Бесплатная оценка TransUnion

Способы получения бесплатной оценки TransUnion могут включать:

  • Кредитная карта Sam’s Club / Walmart: Если вы являетесь членом Sam’s Club и у вас есть кредитная карта Sam’s и / или у вас есть кредитная карта Walmart (включая Walmart Mastercard), вы можете узнать свой счет TransUnion в своей онлайн-выписке. (Обратите внимание, что это не тот случай, если вы получаете бумажные выписки по почте.)
  • Кредитная карта (и) Bank of America: Bank of America предлагает отдельные счета кредитных карт, на которых вы можете просматривать свой счет TransUnion (обновляется каждый месяц ) на странице сводки вашего онлайн-аккаунта.Если вы используете одну из этих карт, эта услуга предоставляется бесплатно.

Другие способы получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу

Есть также несколько других способов получить бесплатный доступ к своему кредитному рейтингу. Например, по данным Бюро финансовой защиты потребителей США, некоторые некоммерческие кредитные консультанты и консультанты по жилищным вопросам, утвержденные HUD, часто могут предоставить вам как бесплатный кредитный рейтинг, так и кредитный отчет. Эти организации также могут помочь вам просмотреть (и, при необходимости, улучшить) вашу кредитную информацию.

Горячий совет: Потребители могут получить копию своих кредитных отчетов (по одному от каждого кредитного бюро) бесплатно один раз в год, перейдя на сайт Annualcreditreport.com.

Кроме того, если вам было отказано в ссуде или кредите, вы можете получить бесплатную копию кредитной информации в бюро, на основании которого было принято решение об отказе.

Следите за своим кредитным рейтингом

Ваш кредитный рейтинг не является статическим числом. Скорее, эти оценки могут измениться (иногда существенно!) По мере обновления данных в вашем кредитном отчете.Следовательно, по мере развития вашей кредитной истории информация в вашем кредитном отчете должна отражать эти изменения.

Когда вы ищете кредит, например, подаете заявку на ссуду или кредитную карту, важно помнить, что вам не обязательно иметь высокий кредитный рейтинг, чтобы получить одобрение. Однако более низкий балл может означать, что вам будет предложена более высокая процентная ставка.

Однако со временем, если ваш кредитный рейтинг улучшится, процентная ставка, которую вы получаете, также может быть снижена. Один из способов обеспечить точность вашей кредитной истории — это регулярно отслеживать и проверять свой кредитный отчет и кредитный рейтинг, чтобы убедиться, что вся информация верна и актуальна.

Итог вашего кредитного рейтинга

Большинство кредиторов и кредиторов будут использовать ваш кредитный рейтинг при принятии решений об одобрении. Точно так же многие кредитные карты с наиболее прибыльными вознаграждениями часто будут предлагаться только тем, у кого есть определенный минимальный кредитный рейтинг.

Имея это в виду, не забудьте регулярно проверять свой кредитный рейтинг и кредитный отчет, чтобы гарантировать точность.Если ваш кредитный рейтинг может быть улучшен, подумайте о том, как рассчитывается ваш рейтинг и что вы можете сделать, чтобы его улучшить, особенно следуя хорошим привычкам оплаты счетов в будущем!

Как проверить свой кредитный рейтинг бесплатно

По мере того, как вы устанавливаете свои финансовые цели, проверка вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга, чтобы узнать, где вы находитесь, может быть одним из ваших первых шагов.

Что делать, если вы хотите проверить свой кредитный рейтинг, но не знаете, с чего начать?

Прежде чем мы расскажем вам о лучших ресурсах, позвольте нам прояснить одно недоразумение: идея о том, что проверка вашего кредитного рейтинга вредит вашей кредитной истории, является мифом.

Кредитные запросы не создаются Равно

«Серьезные запросы» или тип, который делает кредитная карта или автосалон при принятии решения о предоставлении вам кредита или нет, может навредить вашей оценке. Но «мягкие запросы», такие как проверка вашей собственной кредитной истории, не влияют на ваш счет.

Где ресурсы для мониторинга вашего кредитного рейтинга?

Существует три основных рейтинговых бюро — Experian, Equifax и TransUnion. Каждое бюро позволяет вам проверять свой кредитный отчет независимо и часто бесплатно.

Лучший способ избавиться от этого — проверять свой кредитный отчет в одном бюро каждые четыре месяца. Вы можете проверить свой отчет Experian в январе, отчет Equifax в мае и отчет TransUnion в сентябре. Это поможет вам выявлять недостатки и ошибки быстрее, чем проверка отчета из всех трех бюро в один и тот же день года.

Обратите внимание, однако, что бюро разрешат вам видеть только ваш кредитный отчет, который отличается от вашего кредитного рейтинга. Кредитный отчет — это подробный список ваших действий (таких как ипотека, автокредиты и кредитные карты).В списке содержатся такие примечания, как ваш кредитный лимит, сумма доступного кредита, который вы используете, а также просроченные платежи.

Однако он не дает вам числовой оценки. Этот балл — ваш «кредитный рейтинг» — доступен бесплатно в Credit Karma, хотя он использует данные только TransUnion. Один из его конкурентов, Credit Sesame, также предлагает бесплатные оценки, хотя использует данные только Experian.

Ни один из этих показателей не является официальным рейтингом FICO, который составляется на основе данных всех трех агентств.Но это «оценки эквивалентности», которые могут дать вам разумное представление о том, какой может быть ваша оценка FICO.

Вы можете получить официальную оценку FICO через myfico.com, хотя веб-сайт подпишет вас на «бесплатную 10-дневную пробную версию». Если вы не отмените подписку в течение этого периода, вы обязаны пройти кредитный мониторинг в течение не менее 3 месяцев за 14,95 долларов США в месяц.

Если вам не нужны сверхспециальные данные, «оценки эквивалентности» от Credit Karma и Credit Sesame дадут вам надежные ответы без раздражающего «бесплатного пробного периода».

Какие еще ресурсы есть?

Annualcreditreport.com позволит вам проверять свой кредитный отчет один раз в год бесплатно, но взимает плату за просмотр вашей оценки. Однако вы увидите фактическую оценку FICO от всех трех агентств. Федеральная торговая комиссия США рекомендует на своем веб-сайте Annualcreditreport.com.

Два необычных способа получить кредитный рейтинг:

  1. Используйте сайт однорангового кредитования. Prosper.com и LendingClub.com — это сайты, которые позволяют обычным людям занимать и ссужать деньги друг другу без использования банка в качестве посредника.Оба они показывают «оценки» для заемщиков, основанные на кредитном рейтинге заемщика.
  2. Уточните у поставщика кредитной карты. Согласно статье Forbes , «согласно данным Бюро финансовой защиты потребителей, более 50 миллионов человек в настоящее время находят оценки FICO в своих ежемесячных выписках по кредитным картам».

Прочтите больше сообщений об управлении своим кредитом сейчас.

бесплатных кредитных отчетов: как заказать ваш

Получение бесплатного кредитного отчета может показаться слишком хорошим, чтобы быть правдой, но это не так.Фактически, это закон — и вы имеете право не на один, а на три. Вы можете запросить бесплатный кредитный отчет от каждого из трех основных агентств кредитной отчетности один раз в 12 месяцев. А процесс заказа бесплатного кредитного отчета довольно прост.

В этой статье мы рассмотрим:

Как заказать бесплатный кредитный отчет

Есть три способа запросить и просмотреть ваш бесплатный кредитный отчет:

Шаги, чтобы заказать бесплатный кредитный отчет онлайн

Процедура заказа бесплатного кредитного отчета проста, особенно если вы заказываете отчет онлайн.Все начинается на www.annualcreditreport.com.

  1. На веб-сайте нажмите кнопку «Запросить бесплатные кредитные отчеты».
  2. Заполните онлайн-форму, указав запрашиваемую личную информацию.
  3. Выберите нужные отчеты — один, два или все три — от Equifax, Experian, и TransUnion
  4. Ответьте на возникшие вопросы, чтобы подтвердить свою личность, для каждого запрошенного кредитного отчета

Стоит ли заказывать один, два или три кредитных отчета?

Сколько отчетов о кредитных операциях следует заказать? Федеральный закон разрешает вам получать один кредитный отчет каждые 12 месяцев от каждого из трех основных агентств по информированию потребителей — Equifax, Experian и TransUnion. Планируете ли вы крупную покупку в ближайшем будущем? Если это так, вы можете запросить все три кредитных отчета сейчас, чтобы убедиться, что в них нет ошибок, которые вам нужно оспорить или исправить. Каждое кредитное агентство получает информацию из разных источников, поэтому содержание кредитного отчета каждого агентства может отличаться. Даже если они разные, все они могут быть точными.

Если вы не планируете крупную покупку, возможно, имеет смысл заказывать их через какое-то время, например, один раз в четыре месяца.Таким образом, вы сможете заметить изменения — как ожидаемые, так и другие — в течение года.

Каждый раз, когда вы заказываете кредитный отчет, отмечайте в своем календаре 12 месяцев спустя, чтобы знать, когда пора заказывать новый в этом агентстве.

Мошенничество с кредитным отчетом: на что обращать внимание при заказе бесплатного кредитного отчета

Некоторые компании хотят продавать вам кредитные отчеты или попросить вас подписаться на услугу, когда все, что вам нужно, это бесплатный кредитный отчет. Не дайте себя обмануть.Введите «бесплатный отчет о кредитных операциях» в поисковике в Интернете, и вы увидите множество ссылок, претендующих на ваш клик. Некоторые включают такие формулировки результатов поиска, как «бесплатно» или «официальный сайт».

Лучший способ убедиться, что вы переходите на правильный сайт для бесплатных отчетов о кредитных операциях, на получение которых закон дает право, — это ввести www.annualcreditreport.com в адресную строку браузера.

Что такое кредитные бюро? Что такое агентства кредитной информации?

Кредитные бюро и агентства кредитной информации используют разные условия для одних и тех же компаний.В США есть три основных агентства кредитной информации: Equifax, Experian и TransUnion. Каждый собирает информацию о вас и о том, как вы используете кредит. Они также отслеживают, подали ли вы заявление о банкротстве или передал ли какой-либо бизнес ваш невыплаченный долг коллекторскому агентству. Вы можете узнать больше о каждой из компаний на их сайтах:

Почему кредитные отчеты важны?

Кредитные отчеты важны, потому что они играют ключевую роль в важных аспектах вашей жизни.Если вы подаете заявление о приеме на работу, хотите снять дом или квартиру, или хотите взять ссуду или открыть кредитную карту, лица, принимающие решения, могут взглянуть на ваш кредитный отчет, чтобы определить, можно ли вы из них. доверять.

Кредитные отчеты, которые включают идентифицирующую информацию, такую ​​как ваше имя и номер социального страхования, также могут использоваться для отслеживания определенных видов кражи личных данных. Регулярно просматривая свои кредитные отчеты, вы можете убедиться, что содержащаяся в них информация является точной.Если вы заметите незнакомую активность в любом из своих отчетов, это может быть признаком кражи личных данных — что преступник использовал вашу личную информацию, чтобы открыть кредитный счет или взять ссуду на ваше имя.

Отрицательная информация в кредитном отчете охватывает множество причин. Он может включать в себя налоговые залоги, судебные решения и банкротства, полученные из публичных записей. Они могут дать кредиторам, потенциальным работодателям и другим лицам представление о вашем финансовом состоянии и обязательствах.

Как правило, агентство кредитной информации может сообщать о вас негативную информацию в течение семи лет, но есть исключения.Например, информацию о судебном иске или приговоре суда против вас можно сообщить в течение семи лет или , пока не истечет срок давности, в зависимости от того, что больше. Кредитные агентства могут содержать информацию о банкротстве в вашем отчете до 10 лет, а неуплаченные налоговые залоги — до 15 лет.

Как исправить ошибки кредитного отчета

Учитывая важность информации в ваших кредитных отчетах для многих аспектов вашей жизни, вы хотите, чтобы эта информация не содержала ошибок. Получив бесплатные отчеты о кредитных операциях, вы захотите тщательно их просмотреть и найти возможные ошибки.

Какие ошибки следует искать? Они могут включать устаревшую информацию, такую ​​как просроченный платеж, который вы сделали более семи лет назад, период, по истечении которого кредитные агентства должны удалить такую ​​информацию из вашего кредитного отчета. Вы также можете следить за любыми счетами коллекций, которые вы заплатили, но которые все еще отображаются как неоплаченные или что-то столь же простое, как неправильное имя.

Если вы обнаружите ошибку, вы можете предпринять шаги для ее исправления — либо через компанию, с которой вы вели бизнес, которая допустила ошибку , либо через , работая напрямую с агентствами кредитной отчетности.Оспорить ошибку в кредитном отчете не обязательно сложно, но это может потребовать некоторых усилий. Мы объясняем, о чем идет речь, в нашей статье «Как оспорить кредитный отчет за 4 простых шага».

Где мой кредитный рейтинг?

Если вы ищете свой кредитный рейтинг, вы не найдете его в своем кредитном отчете, даже если кредитные рейтинги получены на основе информации из вашего кредитного отчета. Если вам интересно, где найти свой, по данным Бюро по защите прав потребителей, есть четыре основных способа:

  • Выписка по кредитной карте или ссуде
    Не все такие выписки включают кредитный рейтинг, но ваш может.
  • Некоммерческий кредитный консультант или консультант по жилищным вопросам, утвержденный HUD
  • Служба кредитного рейтинга
    Будьте осторожны с этим. Некоторые сайты могут попросить вас зарегистрироваться и платить ежемесячную абонентскую плату после возможного «бесплатного» пробного периода.
  • Купить рейтинг
    Агентства кредитных отчетов, FICO и другие службы продадут вам кредитный рейтинг, но вас не обманом заставят покупать другие услуги, предлагаемые компаниями одновременно.

Есть также компании, которые предоставляют бесплатные кредитные баллы, если вы подписываетесь на их услуги.Взамен они отправят вам такие вещи, как кредитные карты и предложения займа, от которых они выиграют, если вы примете предложение.