Как бесплатно получить кредитную историю: Кредитная история онлайн, проверить и узнать свою кредитную историю бесплатно

Содержание

Международное бюро кредитных историй — Кредитная история

Уважаемые заёмщики!

Согласно ст.13 Закона Украины «Про организацию формирования и оборота кредитных историй» физическое лицо — субъект кредитной истории имеет право бесплатно получить свою кредитную историю или справку об ее отсутствии единоразово в течение календарного года.

Стоимость повторного получения кредитной истории 25 грн. Оплата производится по реквизитам, указанным на сайте в разделе «Контакты и реквизиты».

 

Подача документов и получение кредитных историй /справок об отсутствии кредитной истории осуществляется по предварительной записи по телефону 044 228 33 92 или через электронную почту [email protected]

 

Способы получения кредитной истории для физических лиц:

 

1. Лично в офисе МБКИ (по предварительной записи) по адресу:

г. Киев, проспект Победы, 65, офис 305
Приемные дни:
вторник и четверг — с 10:00 до 15:00

карта проезда

Необходимые документы:

  • идентификационные документы (оригинал паспорта, идентификационного кода)

 

2. По нотариальной доверенности:

Необходимые документы:

  • доверенность от физического лица — субъекта кредитной истории, заверенная нотариально.
  • копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта) субъекта кредитной истории, заверенные подписью владельца на каждой странице (или подписью доверенного лица, если это предусмотрено доверенностью).
  • оригинал идентификационного документа доверенного лица (паспорт / ID карта).
  • заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец), подписанное доверенным лицом.

 

3. По почте

Необходимые документы:

  • заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец) с нотариально удостоверенной подписью заявителя и указанием полного почтового адреса.
  • копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта), заверенные подписью владельца.

 

4. Курьерской службой

Необходимые документы:

  • заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории (образец), подписанное заявителем, с обязательным указанием контактного номера телефона и адреса доставки
  • копии идентификационных документов (паспорт 1-2 стр, идентификационный код или ID карта), заверенные подписью владельца.

Заявитель за свой счет направляет вышеуказанные документы в МБКИ любым удобным способом (Укрпочтой — простым или заказным письмом, курьером любой курьерской службы и т.д.).

После получения на указанный в заявлении номер телефона смс-сообщения о том, что документы обработаны и готовы к отправке, заявитель за свой счет заказывает отправку курьерской службой «Новая почта» с адреса МБКИ на свой адрес с пометкой «Лично в руки».

Такая отправка должна быть заказана исключительно на вторник или четверг с 11.00 до 17.00.

 

5. Онлайн

Для получения кредитной истории онлайн, пожалуйста, заполните форму на сайте. Стоимость услуги 25 грн. Переадресация на страницу оплаты производится после заполнения и отправки формы на сайте.

 

Способы получения кредитной истории для юридических лиц:

 

1. Лично в офисе МБКИ (по предварительной записи) по адресу:

г. Киев, проспект Победы, 65, офис 305
Приемные дни:
вторник и четверг — с 10:00 до 15:00

карта проезда

Необходимые документы:

  • заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории, подписанное руководителем компании
  • доверенность на бланке компании, с подписью руководителя и печатью компании в случае, если кредитную историю/справку об отсутствии кредитной истории получает не руководитель компании.
  • оригинал идентификационного документа (паспорт/ID карта) лица, получающего кредитную историю / справку об отсутствии кредитной истории компании.

 

2. По почте:

Необходимые документы:

  • заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории на бланке компании, с подписью руководителя, печатью компании, указанием адреса доставки. Заявление составляется в произвольной форме на имя Главы правления АО «МБКИ».

 

3. Курьерской службой:

Необходимые документы:

  • заявление на получение кредитной истории/справки об отсутствии кредитной истории на бланке компании, с подписью руководителя, печатью компании, указанием адреса доставки, контактного номера телефона и имени получателя. Заявление составляется в произвольной форме на имя Главы правления АО «МБКИ».

Стоимость курьерской доставки оплачивает получатель согласно тарифам курьерской службы https://exmoto.com/

 

Согласно законодательству Украины заявление на получение кредитной истории / справки об отсутствии кредитной истории обрабатывается на протяжении 2-х рабочих дней с момента его получения МБКИ.

 

Срочная обработка документов и выдача кредитной истории/ справки об отсутствии кредитной истории возможна по предварительному согласованию по тел. 044 223 33 92 или через электронную почту [email protected] Стоимость услуги 100 грн. Оплата производится по реквизитам, указанным на сайте в разделе «Контакты и реквизиты».

 

Обращаем Ваше внимание на то, что в случае получения неполного пакета документов, а также документов с недостаточным количеством данных (отсутствие контактного номера телефона, адреса доставки и пр.), МБКИ оставляет за собой право не обрабатывать данные документы.

«Ренессанс Кредит» предоставит клиентам полную информацию об их кредитных историях

1 Февраля 2011

Москва. 1 февраля 2011 года. «Ренессанс Кредит» объявляет о запуске с 1 февраля 2011 года новой услуги — предоставлении клиентам данных об их кредитных историях. В качестве партнера банка выступает кредитное бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз» — крупнейшее бюро кредитных историй в нашей стране.

Кредитная история — это документ, данные которого учитываются банком при принятии решения о выдаче кредита клиенту. В кредитной истории содержится следующая информация:

  • когда и на каких условиях клиент получал кредит;
  • допускались ли просрочки платежей и с чем они были связаны;
  • имели ли место досрочные выплаты и любые изменения схем выплат;
  • по каким кредитам заемщик выступает созаемщиком или поручителем.
  • а также другая информация, которая позволяет судить о добросовестности человека, обратившегося за кредитом.
В кредитной истории может содержаться негативная информация, о которой потенциальный заемщик не знает. Причиной таких искажений могут быть, например, технические ошибки или действия мошенников, оформивших кредит на потерянный паспорт, что может послужить причиной отказа в выдаче кредита. В этом случае предварительное ознакомление с кредитной историей поможет заемщику своевременно внести в нее правки.

Самостоятельное получение необходимых данных в «Эквифакс Кредит Сервисиз» требует личного визита в бюро, офис которого находится в Москве. Также гражданин может обратиться с письменным запросом по почте, предварительно заверив необходимые документы у нотариуса. Если воспользоваться услугой, которую предлагает «Ренессанс Кредит» по соглашению с кредитным бюро «Эквифакс Кредит Сервисиз», то все необходимые сведения поступят в любое отделение банка в течение 10 минут. Услуга является платной.

«Вместе с ростом рынка потребительского кредитования росло количество кредитных историй. Действия мошенников и технические ошибки, к сожалению, также находили отражение в этих данных. Негативные последствия данного явления испытывают на себе некоторые добросовестные заемщики, или люди, никогда не бравшие кредиты. Мы работаем с более чем четырьмя миллионами клиентов и внимательно изучаем их потребности. Поэтому разработали и предложили такую услугу, как помощь в предоставлении кредитных историй. Мы надеемся, что она сделает получение кредита клиентами максимально простым и быстрым», — комментирует Ирина Лимитовская, старший вице-президент, руководитель департамента депозитов и комиссионных продуктов «Ренессанс Кредит».

«Мы видим положительный эффект от внедрения подобной услуги в быстром способе получения кредитного отчета субъектами кредитных историй, — говорит Олег Лагуткин, Генеральный директор ООО „Эквифакс Кредит Сервисиз“. — Безусловно, такая услуга востребована рынком и количество людей, которым требуется получение кредитных историй будет только расти».

Информация об ООО «Эквифакс Кредит Сервисиз»

Бюро кредитных историй «Эквифакс Кредит Сервисиз» предоставляет кредитным организациям в Российской Федерации услуги по управлению рисками, аналитике и предотвращению мошенничества. Компания «Эквифакс» основана в 1899 году, в Атланте, шт. Джорджия, США. На текущий момент компания представлена в более чем пятнадцати странах мира.

Сайт «Эквифакс Кредит Сервисиз» — http://www.equifax.ru

Информация о «Ренессанс Кредит»

«Ренессанс Кредит», один из лидирующих банков сектора потребительского кредитования в России, предлагает физическим лицам потребительские кредиты, кредитные и расчетные карты, вклады и другие услуги.

Основанный в 2003 году «Ренессанс Кредит» входит в ТОП-100 крупнейших российских банков и работает более чем с 4 миллионами клиентов в России. География деятельности «Ренессанс Кредит» охватывает 59 регионов России.

«Ренессанс Кредит» — товарный знак КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), (лицензии Банка России на осуществление банковских операций № 3354).

«Ренессанс Кредит» является розничным бизнесом группы «Ренессанс Групп», объединяющей инвестиционные и финансовые компании, которые специализируются на перспективных развивающихся рынках и работают во многих странах мира.

Сайт «Ренессанс Кредит» — www. rencredit.ru
Сайт «Ренессанс Групп» — www.renaissancegroup.ru

Контакты для СМИ:
Елена Лещинская
[email protected]
+7 (495) 783 46 88


Как узнать кредитную историю

Кредитная история (КИ) — досье заемщика, в котором аккумулируется информация о текущих и погашенных обязательствах по кредитам, а также качестве их исполнения.

В России правила формирования и использования КИ регулируются Федеральным законом от 30.12.2004 N 218-ФЗ.

За сохранность и обработку данных отвечают бюро кредитных историй (далее — БКИ). Постановление закрепляет за каждым человеком право один раз в год получить выписку из своей КИ на безвозмездной основе. Количество запрашиваемых отчетов не ограничено, но за все последующие будет взиматься плата.

В упрощенном виде процесс выглядит так:

  1. Отправка запроса в Центральный каталог кредитных историй (далее — ЦККИ). В ответ будет предоставлен список БКИ, которые хранят досье клиента.
  2. Обращение в ответственное бюро и получение отчета.

Далее рассмотрим процедуру подробнее.

Отправка запроса в ЦККИ

В РФ зарегистрировано 16 БКИ и каждый банк передает сведения о клиентах в одно или несколько бюро, с которыми заключено соглашение о сотрудничестве. Информация о том, где хранится КИ конкретного заемщика, содержится в ЦККИ Банка России. Запросить данные из ЦККИ можно двумя путями:

  • На сайте Банка России.
    Онлайн-форму можно использовать только когда известен код субъекта кредитной истории. Это своеобразный ключ, открывающий доступ к информации о месте хранения досье. Обычно он присваивается в процессе оформления кредитного договора (указывается в основной части документа или приложении), либо в другое время при обращении в один из  банков или БКИ.
  • Без кода субъекта через подразделение любого банка, БКИ, отделение Почты России с телеграфом, нотариальную контору или МФО.

Важный момент — Банк России не предоставляет саму КИ, а только сообщает наименования бюро, хранящих персональное досье клиента.

Получение кредитной истории

Бюро выдают кредитные отчеты по заявлению, которое можно передать одним из предусмотренных способов (варианты приема обращений могут различаться. Актуальная информация публикуется на вэб-странице конкретного БКИ):

  • Отправить по почте.
    Типовая форма документа размещается на сайте БКИ. Подпись в заявлении в обязательном порядке должна быть удостоверена нотариусом.
  • Направить в адрес бюро телеграмму.
    В тексте необходимо указать персональные данные: ФИО, дату и место рождения, адреса прописки и фактического жительства, номер телефона для связи, полные реквизиты паспорта. Кроме того, следует обозначить желаемый способ доставки отчета — почтовым отправлением или на Email. Собственноручная подпись отправителя заверяется работником отделения связи.
  • Посетить БКИ лично.
    При себе нужно иметь паспорт.

Необходимость визита в офис или заверения подписи обусловлена требованием обязательной идентификации субъекта кредитной истории.

БКИ должно быть уверено, что сведения запрашивает именно клиент, а не третье лицо, завладевшее его персональными данными.

При отправке заявления посредством почтовой связи или телеграфом, его обработка производится в срок не более трех рабочих дней, при личном обращении — отчет выдается в этот же день.

В бюро Equifax предусмотрена возможность бесплатно получить КИ при помощи интернет-сервиса, но идентификации избежать не получится и здесь. Однако, помимо стандартных письма или телеграммы можно пройти процедуру верификации в системе eiD. Она формирует перечень вопросов о финансовом прошлом клиента, а время на раздумья ограничено несколькими минутами.

Зачем проверять свою кредитную историю

Кредитная история — ключевой критерий оценки потенциального заемщика в процессе принятия решения о выдаче ссуды. Поэтому важно, чтобы в досье включались только точные и актуальные данные.

Некоторые банки передают сведения в БКИ с опозданием или допускают ошибки, которые могут негативно повлиять на финансовую репутацию клиента. Например: кредит давно погашен, но все еще значится активным или указаны сведения о просрочках, которых клиент не допускал. При обнаружении в отчете данных, не соответствующих действительности, их можно исправить.

Чтобы оспорить КИ нужно составить официальное заявление в адрес БКИ, где указать на все недостоверные данные. Его следует отправить почтой или передать лично. Специалисты бюро сами связываются с финансовым учреждением, которое предоставило информацию, и инициируют проверку. В течение 14 рабочих дней кредитор обязан внести исправления в историю клиента или оставить все без изменений, если сведения достоверны. БКИ предоставляет письменный ответ в срок до 30 дней с момента получения заявления.

Кроме того, можно направить соответствующее обращение напрямую в МФО или банк, допустивший ошибку.

Как узнать кредитную историю на «Госуслугах»? — Рамблер/финансы

Россияне с 31 января могут самостоятельно оценить свои шансы на получение кредита. Теперь портал Государственных услуг предоставляет кредитную историю абсолютно бесплатно два раза за год

Каждый россиянин с 31 января сможет узнать свой персональный кредитный рейтинг — балл, с помощью которого возможно оценить шансы на получение кредита. Рейтинг будет включать в себя: наличие просрочек платежей, уровень долговой нагрузки, «возраст» кредитной истории. Логика балльной системы очень проста — чем выше балл, тем ниже уровень кредитного риска заемщика. При этом рассчитывать этот бал будет бюро кредитных историй.

Также россияне дважды в год смогут получить свою кредитную историю бесплатно — по одному разу в бумажной и электронной формах. Самый простой способ получить кредитную историю — интернет-портал Госуслуг. Ivbg.ru рассказывает, как оформить услугу на получение кредитной истории, не выходя из дома. Поиск услуги на портале На главной странице сайта Госуслуг в личном кабинете нужно в строке поиска ввести «Сведения о бюро кредитных историй», далее — поиск.

Результат поиска и выбор услуги Портал переведет вас на страницу результатов поиска, где нужно выбрать пункт «Получение сведений из ЦККИ о БКИ, в котором (которых) хранится кредитная история субъекта кредитной истории — физического лица».

Стоимость услуги, сроки получения истории Третьим этапом будет инструкция о получении кредитной истории, ее стоимости и сроках оказания услуги. Для физических лиц услуга является бесплатной, срок получения — в течение часа. Здесь же вы заполняете заявку на получение кредитной истории, для этого нужно нажать «Заполнить заявку в электронном виде».

Заполнение заявки Перейдя по ссылке, все необходимые данные (паспортные данные и СНИЛС) будут автоматически заполнены. Далее нужно нажать «Подать заявление».

Завершение оформления заявки, ожидание После подачи заявления портал переведет вас на конечный этап оформления, где будет показан номер обращения. В течение часа вам придёт уведомление, в письме которого будет файл с кредитной историей.

Как бесплатно проверять и контролировать свой кредит

Независимость редакции

Мы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги.

Кредитный мониторинг — важный аспект финансовой гигиены. Просмотр вашего кредитного отчета может помочь вам визуализировать ваше общее финансовое состояние и помочь вам определить приоритеты платежей, если ваш доход колеблется.

Надеюсь, вы знаете обо всех кредитных счетах, которые у вас есть в настоящее время, и учитываете их соответствующие балансы и платежи. Но единственный способ увидеть всю эту информацию в одном месте — это отслеживать свой кредит.

Существует множество способов отслеживать кредитные рейтинги, в зависимости от того, насколько вы готовы к этому процессу и готовы ли вы платить за профессиональные услуги кредитного мониторинга. Независимо от того, какие методы вы используете для отслеживания своего кредита, вы имеете право на те же права в соответствии с Законом о справедливой кредитной отчетности.Например, ваша кредитная информация считается конфиденциальной и может быть раскрыта только кому-либо с обоснованной целью или тому, кому вы даете разрешение. Вдобавок к этому компании, предоставляющие информацию кредитным бюро, юридически обязаны расследовать любые споры, которые вы вызываете в результате того, что вы найдете в своем кредитном отчете.

В следующем разделе мы обсудим, как контролировать свой кредит и как часто вы должны его проверять.

Что такое кредитный рейтинг?

Кредитный рейтинг помогает кредиторам оценить вашу кредитоспособность.Существует две основные скоринговые модели — FICO и VantageScore, которые определяют ваш кредитный рейтинг на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете.

Кредитные баллы варьируются от 300 (плохо) до 850 (отлично). Для определения вашего кредитного рейтинга в скоринговых моделях используются пять основных факторов: история платежей, задолженность, возраст кредитной истории, кредитный баланс и недавняя активность. Каждый фактор имеет свой вес, но история платежей (35%) и задолженность (30%) имеют наибольшее влияние на ваш рейтинг FICO Score.

Ваш кредитный рейтинг может повлиять на все, от утверждения кредитной карты до вашей процентной ставки по ипотеке.Поскольку ваш кредитный рейтинг оказывает большое влияние на вашу финансовую жизнь, важно поддерживать его на хорошем уровне и регулярно проверять его.

В чем разница между кредитным рейтингом и кредитным отчетом?

Ваш кредитный отчет — это запись с подробным описанием всей вашей кредитной истории, а ваш кредитный рейтинг — это числовой балл, который рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Чтобы использовать аналогию, если ваш кредитный отчет представляет собой табель успеваемости, в котором подробно описаны все ваши прошлые задания, ваш кредитный рейтинг — это ваша последняя оценка в классе.

Важно знать, что вы можете оспорить информацию в своем кредитном отчете, но не можете оспаривать свой кредитный рейтинг. Если вы заметили какие-либо ошибки или несоответствия в своем кредитном отчете, вам следует немедленно сообщить о них в бюро кредитных историй, чтобы избежать каких-либо негативных последствий для вашего кредитного рейтинга. И наоборот, если вы заметили внезапное падение своего кредитного рейтинга, вам следует проверить свой кредитный отчет, чтобы выяснить причину и сообщить о любых потенциальных ошибках.

Еще одна вещь, о которой следует помнить, — это то, что у вас есть законное право на получение бесплатной копии вашего кредитного отчета ежегодно, но такого закона в отношении вашего кредитного рейтинга нет.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, и банков предоставляют обновления кредитного рейтинга бесплатно.

Какой кредитный рейтинг вы должны проверить?

Существует несколько версий вашего кредитного рейтинга. Это связано с тем, что все три кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — составляют ваш кредитный отчет отдельно. FICO и VantageScore — две наиболее часто используемые системы оценки. Существуют также разные версии этих двух систем подсчета очков, такие как FICO Score 2, FICO Score 5 и FICO Score 8.Согласно FICO, рейтинг FICO Score 8 является наиболее широко используемой версией кредитных рейтингов FICO.

Кредиторы выбирают, из какого бюро кредитных историй следует получить ваш отчет и оценку, а также какую систему оценки использовать. Для крупных займов, таких как ипотека, кредиторы могут получить ваш кредитный рейтинг из нескольких источников и использовать медианное значение. Если вы подаете заявку на конкретную ссуду, стоит спросить кредитора, какую скоринговую систему и кредитное бюро они используют.

Понимание вашего кредитного рейтинга

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, из которых 850 — самый высокий.Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вы получите одобрение на получение ссуды или кредитной карты с лучшей процентной ставкой.

Поскольку существует несколько различных версий вашего кредитного рейтинга, благодаря различным формулам и подходам, используемым разными кредитными бюро, это может помочь рассматривать любой данный кредитный рейтинг как общее представление о вашей кредитоспособности. Разные кредиторы используют разные оценки, поэтому оценка, которую использует ипотечный кредитор, может немного отличаться от оценки, которую использует эмитент кредитной карты.

По данным Федеральной торговой комиссии, большинство кредиторов используют рейтинг FICO. Какие бы оценки ни использовали разные кредиторы, чем выше, тем лучше с точки зрения получения лучших ставок. Но поскольку разные кредиторы используют разные оценки, Бюро финансовой защиты потребителей отмечает, что оно может платить за покупки.

Как проверить свой кредитный отчет и рейтинг

1. Проверьте свой кредитный отчет на AnnualCreditReport.com

Вы имеете право на получение одного бесплатного кредитного отчета от каждого из трех кредитных бюро — Equifax, Experian и TransUnion — каждый год .Но из-за финансового давления пандемии COVID-19 вы можете проверять свой отчет еженедельно без каких-либо дополнительных затрат до апреля 2021 года. Посетите AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатный доступ к своему кредитному отчету. Ознакомьтесь с этой статьей, чтобы получить подробные инструкции по проверке вашего кредитного отчета.

2. Проверьте свой кредитный рейтинг.

В вашем кредитном отчете обычно не указывается ваш кредитный рейтинг, и закон не требует такого же бесплатного доступа к вашему кредитному рейтингу, как ваш кредитный отчет. Но есть несколько способов получить к нему доступ.Большинство компаний, выпускающих кредитные карты, бесплатно предоставляют ваш счет FICO. Проверяйте ежемесячную выписку по счету или войдите в свою учетную запись онлайн. Если вы не можете его найти, позвоните в свой банк или воспользуйтесь чатом, чтобы узнать, предоставляют ли они ваш кредитный рейтинг и где его найти.

Просто помните, что существует несколько версий вашего кредитного рейтинга в зависимости от того, какая модель скоринга используется. Оценка, которую вы проверяете через свой банковский счет или счет кредитной карты, может отличаться от той, которую кредитор использует для определения вашей кредитоспособности.

3. Регулярно проверяйте состояние своей кредитной истории

Важно регулярно контролировать состояние своей кредитной истории на основе информации, содержащейся в вашем отчете. Выявление и исправление несоответствий или ошибок в вашем кредитном отчете на раннем этапе может спасти вас от внезапного падения вашего кредитного рейтинга и помочь вам определить возможности для улучшения.

Вы можете самостоятельно следить за состоянием своей кредитной истории, воспользовавшись бесплатными кредитными отчетами и доступом к кредитным рейтингам. Многие эксперты говорят, что вы можете сэкономить деньги и одновременно взять под контроль свои финансы, используя самоконтроль с помощью бесплатного кредитного отчета.Если вы привыкли регулярно просматривать отчет в поисках потенциальных ошибок или возможностей, вам не нужно платить за услугу.

Но есть также различные службы кредитного мониторинга, которые могут вам помочь. Эти услуги обычно предлагают такие преимущества, как частый доступ к вашему кредитному рейтингу, уведомления при обнаружении изменений и предложения по улучшению вашего кредитного рейтинга.

Недостаток — стоимость. Услуги кредитного мониторинга, предлагаемые основными кредитными бюро (TransUnion, Equifax и Experian), варьируются от 19 долларов США.От 95 до 24,99 долларов в месяц, и если вы пытаетесь увеличить свой кредит, тратить больше денег может не в ваших интересах.

4. Остерегайтесь мошенничества

FTC предупреждает о веб-сайтах-самозванцах, которые якобы предлагают бесплатные кредитные отчеты, но в конечном итоге взимают скрытые сборы или даже продают вашу личную информацию, включая ваш номер социального страхования. Единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые законом, — это AnnualCreditReport.com.

5. Практикуйте хорошие кредитные привычки

Помните: ваш кредитный рейтинг никогда не высечен на камне.Даже если у вас хороший кредитный рейтинг, обязательно продолжайте практиковать хорошие кредитные привычки, например, всегда вовремя и полностью выплачивать свой баланс и поддерживать низкий коэффициент использования кредита.

Если у вас нет кредитной истории или плохой кредитной истории, проверка вашего кредитного отчета и баллов — это первый шаг к улучшению вашей кредитной истории. Вам необходимо иметь полное представление о том, где вы сейчас находитесь, чтобы понимать, что вам следует делать по-другому, и выявлять возможности для улучшения.

Почему важно проверять кредитный отчет

Проверка кредитного отчета важна, независимо от того, создаете ли вы кредит или просто поддерживаете его.Регулярно проверяя свой отчет, вы будете точно знать, на каком уровне находится ваш долг, и можете проверить, правильно ли сообщают информацию все три кредитных бюро. Ошибки не редкость. Фактически, FTC (Федеральная торговая комиссия) обнаружила, что каждый пятый человек обнаруживает ошибку в своих кредитных отчетах хотя бы раз в жизни.

Проверка вашего кредитного отчета также является важным шагом в защите от кражи личных данных. «Если кто-то подает заявку на открытие счета на ваше имя, самый ранний знак будет отображаться в вашем кредитном отчете как запрос», — говорит Брюс МакКлари, вице-президент по связям с общественностью Национального фонда кредитного консультирования.«Ключ к пресечению кредитного мошенничества или кражи личных данных — как можно быстрее отреагировать».

Pro Tip

Остерегайтесь мошенничества — единственный веб-сайт, уполномоченный предоставлять бесплатные кредитные отчеты, требуемые по закону, — это AnnualCreditReport.com.

Как часто вам следует проверять свой отчет

Как минимум, вы должны проверять свой кредитный отчет в каждом бюро один раз в год, воспользовавшись бесплатным ежегодным кредитным отчетом, на который вы имеете право в соответствии с законодательством США. Но с бесплатными кредитными отчетами, доступными теперь каждую неделю до апреля 2021 года, вы также можете чаще проверять свой отчет.Частота зависит от вашей текущей кредитной активности и от того, активно ли вы предпринимаете шаги для увеличения или улучшения кредита. Хотя вы вряд ли увидите существенные изменения от недели к неделе — кредиторам часто требуется, по крайней мере, полный цикл выставления счетов, чтобы сообщить об обновлениях в кредитные бюро, — нет ничего плохого в том, чтобы получать отчеты так часто, как вам хочется.

Как ваш кредитный рейтинг влияет на кредитные карты, на которые вы имеете право?

Кредитный рейтинг имеет большое влияние на то, на какие кредитные карты вы имеете право.Карты с лучшими наградами или премиальными привилегиями обычно требуют хорошего или отличного кредитного рейтинга, около 670-850. Если у вас плохой кредит или нет кредита, студенческие кредитные карты и обеспеченные кредитные карты могут быть хорошим вариантом, чтобы помочь вам получить кредит, даже если они не приносят столько преимуществ.

Однако ваш кредитный рейтинг — не единственное, что имеет значение в заявке на выдачу кредитной карты. Кредиторы могут также посмотреть на ваш коэффициент использования кредита, отношение долга к доходу и непогашенные остатки по другим вашим картам.Чтобы иметь наибольшие шансы на получение желаемых карт, убедитесь, что вы выплачиваете свой баланс вовремя и полностью, и не подавайте заявку на слишком много новых карт за короткий период времени.

Заказ вашего кредитного отчета и оценка

Как получить бесплатный кредитный отчет

Закажите копию своего кредитного отчета в Equifax Canada и TransUnion Canada. Каждое кредитное бюро может иметь разную информацию о том, как вы использовали кредит в прошлом. Заказ собственного кредитного отчета не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Equifax Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием кредитной истории».

TransUnion Canada называет ваш кредитный отчет «раскрытием информации для потребителей».

Заказ по почте или факсу

  • Отправьте запрос в письменной форме, используя формы, предоставленные Equifax и TransUnion
  • Предоставьте копии двух документов, удостоверяющих личность, таких как водительские права или паспорт.
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Заказать по телефону

  • Позвоните в кредитное бюро и следуйте инструкциям
    • Equifax Canada
      Тел: 1-800-465-7166
    • TransUnion Canada
      Тел .: 1-800-663-9980 (кроме Квебека)
      Тел .: 1-877-713-3393 (жители Квебека)
  • Подтвердите свою личность, ответив на ряд личных и финансовых вопросов
  • Вам также может потребоваться указать свой номер социального страхования и / или номер кредитной карты для подтверждения вашей личности.
  • Вы должны получить свой кредитный отчет по почте

Получите свой кредитный отчет онлайн

Вы можете заплатить комиссию, чтобы заказать свой кредитный отчет онлайн, если хотите сразу его увидеть.TransUnion позволяет вам заказывать свой кредитный отчет онлайн один раз в месяц бесплатно.

Получите свой кредитный рейтинг

Кредитор будет использовать ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, будут ли они одалживать вам деньги, и сколько процентов они будут взимать с вас за их получение. Ваш кредитный рейтинг — это число, рассчитываемое на основе информации в вашем кредитном отчете. Он показывает риск, который вы представляете для кредитора по сравнению с другими потребителями.

Знание своего кредитного рейтинга перед крупной покупкой, такой как покупка автомобиля или дома, может помочь вам договориться о более низких процентных ставках.

Обычно вам нужно заплатить комиссию, когда вы заказываете свой кредитный рейтинг онлайн в двух кредитных бюро.

Некоторые компании предлагают предоставить кредитный рейтинг бесплатно. Другие могут попросить вас подписаться на платную услугу, чтобы увидеть ваш результат.

Убедитесь, что вы провели исследование, прежде чем предоставлять компании свою информацию. Внимательно ознакомьтесь с условиями использования и политикой конфиденциальности, чтобы узнать, как ваша личная информация будет использоваться и храниться. Например, узнайте, будет ли ваша информация продана третьему лицу.Это может привести к тому, что вы получите неожиданные предложения по продуктам и услугам. Мошенники также могут предлагать бесплатные кредитные рейтинги, пытаясь заставить вас поделиться своей личной и финансовой информацией.

Всегда проверяйте, защищен ли веб-сайт, прежде чем предоставлять какую-либо свою личную информацию. Защищенный веб-сайт будет начинаться с «https» вместо «http».

Что такое кредитный мониторинг

Канадские кредитные бюро, а также многие эмитенты кредитных карт и финансовые учреждения предлагают услуги кредитного мониторинга.Эти службы предоставляют вам уведомление после определенных обновлений вашего кредитного файла, таких как кредитный запрос.

Вы можете воспользоваться этой службой, если считаете, что стали жертвой мошенничества или пострадали от утечки данных. Это может помочь вам узнать, пытается ли кто-нибудь подать заявку на кредит на ваше имя.

Обычно за эти услуги нужно платить.

Как часто вам следует проверять свой кредитный отчет

Вы можете запросить отчет в одном бюро, а затем подождать шесть месяцев, прежде чем сделать заказ из другого бюро.Размещая запросы, вы сможете быстрее обнаруживать проблемы.

Ссылки по теме

Кредитные баллы и кредитные отчеты

Кредиторы используют ваш кредитный рейтинг (или кредитный рейтинг), чтобы решить, предоставить вам кредит или одолжить вам деньги. Знание этого может помочь вам заключить более выгодные сделки или понять, почему кредитор вам отказал.

Ваш кредитный рейтинг основан на личной и финансовой информации о вас, которая хранится в вашем кредитном отчете.

У вас есть право на бесплатный доступ к вашему кредитному рейтингу и кредитному отчету.

Если вы хотите исправить что-то в своем кредитном отчете, см. Восстановление кредита.

Получите свой кредитный рейтинг и отчет бесплатно

Если вы когда-либо подавали заявку на получение кредита или ссуды, вам будет предоставлен кредитный отчет. Это включает в себя ваш кредитный рейтинг.

У вас есть право бесплатно получать копию вашего кредитного отчета и кредитного рейтинга каждые 3 месяца. Копию стоит приобретать хотя бы раз в год.

Обычно вы можете получить доступ к своему отчету в Интернете в течение дня или двух.Или вам может потребоваться до 10 дней, чтобы получить отчет по электронной или обычной почте.

Свяжитесь с этими агентствами кредитной отчетности для получения бесплатного кредитного рейтинга и отчета о кредитных операциях:

Свяжитесь с этим агентством кредитной информации для получения бесплатного кредитного отчета:

Поскольку разные агентства могут хранить разную информацию, у вас может быть кредитный отчет более чем в одном агентстве.

Кроме того, вы можете получить свой кредитный рейтинг бесплатно в онлайн-сервисе, обычно в течение нескольких минут.Регистрируясь, вы соглашаетесь с их политикой конфиденциальности, которая позволяет им использовать вашу личную информацию в маркетинговых целях. Вы можете отказаться от этого после регистрации.

Избегайте любого провайдера, который просит вас заплатить или предоставить им данные вашей кредитной карты.

Как рассчитывается ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе информации в вашем кредитном отчете. Например:

  • сумма денег, которую вы взяли в долг
  • количество поданных вами кредитных заявок
  • платите ли вы вовремя

В зависимости от агентства кредитной истории ваша оценка будет от нуля до 1000 или 1200.

Оценка соответствует пятибалльной шкале (отлично, очень хорошо, хорошо, средне и ниже среднего). Это помогает кредитору понять, насколько рискованно давать вам ссуду.

Более высокий балл означает, что кредитор сочтет вас менее рискованным. Это может означать получение более выгодной сделки и экономию денег.

Более низкий балл повлияет на вашу способность получить ссуду или кредит. Посмотрите, как улучшить свой кредитный рейтинг.

Что в кредитном отчете

Помимо личной информации, такой как ваше имя, дата рождения, адрес и номер водительских прав, ваш кредитный отчет будет включать всю следующую информацию.

Чтобы узнать, как отсрочка погашения может повлиять на ваш кредитный отчет, см. Информационный лист Австралийской ассоциации розничного кредитования (ARCA).

Кредитные продукты

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

  • тип кредитного продукта (например, кредитная карта, карта магазина, жилищный заем, персональный заем, бизнес-заем)
  • кредитор
  • кредитный лимит
  • даты открытия и закрытия счета
  • Имя совместного заявителя, если есть

История погашения

переключить аккордеонный ряд

За каждый кредитный продукт, которым вы владели за последние два года:

  • сумма погашения
  • при наступлении срока платежа
  • как часто вы платили и платили ли вы в срок
  • пропущенные платежи (не произведенные в течение 14 дней до установленной даты), а также если и когда вы их выполнили

Невыполнение обязательств по оплате счетов за коммунальные услуги, кредитные карты и ссуды

переключить аккордеонный ряд

Ваш поставщик услуг может сообщить о невыплате вами долга (так называемой «невыплате») в агентство кредитной отчетности.Они должны уведомить вас, прежде чем сделать это.

Это может включать значения по умолчанию для ваших счетов за коммунальные услуги и телефонные разговоры.

Поставщик услуг может сообщить о дефолте, если:

  • сумма долга составляет 150 долларов или более, и
  • ваш поставщик услуг не может связаться с вами (это называется отказом), и
  • Прошло 60 дней или более со дня оплаты, и
  • поставщик услуг попросил вас выплатить долг по телефону или письменно

В вашем кредитном отчете остается дефолт на:

  • пять лет
  • семь лет в случае полной зачистки

Если вы заплатите долг, в вашем кредитном отчете по-прежнему будет указан дефолт, но также будет указано, что вы его оплатили.

Кредитные заявки

переключить аккордеонный ряд

Если вы подавали заявку на кредит раньше:

  • количество поданных вами заявок
  • общая сумма привлеченного кредита
  • любые ссуды, которые у вас есть гарантированные

Договоры о банкротстве и долговые обязательства

переключить аккордеонный ряд

Любые банкротства или долговые соглашения, судебные решения или личные соглашения о несостоятельности на ваше имя.

Запросы кредитного отчета

переключить аккордеонный ряд

Любые запросы на ваш кредитный отчет, сделанные поставщиками кредитов.

Исправьте ошибки в кредитном отчете

Когда вы получите свой кредитный отчет, убедитесь, что:

  • все перечисленные ссуды и долги принадлежат вам
  • правильные данные, такие как ваше имя и дата рождения

Если что-то не так или устарело, свяжитесь с кредитным агентством и попросите исправить это. Это бесплатный сервис.

Некоторые компании могут попытаться взимать с вас плату за удаление всей отрицательной информации из вашего кредитного отчета.Единственное, что они могут попросить агентство кредитной информации удалить, — это неверная информация. И вы можете сделать это сами — см. кредитный ремонт .

Если в вашем отчете есть ссуды или долги, о которых вы ничего не знаете, это может означать, что кто-то украл вашу личность. См. Кражу личных данных, чтобы узнать, что делать.

Как получить бесплатный кредитный рейтинг

Лучшие вещи в жизни могут быть бесплатными, но за некоторые вещи в жизни стоит платить. Хотя я думаю, что получение кредитного рейтинга иногда попадает в последнюю категорию, если вы можете получить его бесплатно… что за страна!

Закон о справедливой кредитной отчетности гарантирует потребителям бесплатные копии их кредитных отчетов.Этот же акт не включал бесплатные кредитные рейтинги. Однако в нем говорится, что стоимость оценок должна быть «разумной».

Эльфы в FICO могут найти хорошие возможности для бизнеса за милю, поэтому неудивительно, что в ответ FICO запустила свою программу открытого доступа в 2013 году. В рамках программы открытого доступа кредиторы могут предлагать своим клиентам оценку FICO, используемую при кредитовании решение бесплатно (после того, как они, конечно, заплатили, чтобы им самим пользоваться).

Но если ваш кредитор не участвует в этой программе, есть ли еще способ получить бесплатный балл? Я счастлив сказать, что есть.Читай дальше, чтобы узнать больше.

Какие эмитенты кредитных карт предлагают бесплатные кредитные баллы?

Любой потребитель может приобрести свой счет в любом из трех кредитных бюро — Equifax, Experian, TransUnion — или получить свой счет FICO непосредственно от FICO. Иногда имеет смысл приобрести балл, о чем мы поговорим ниже, но есть способы получить бесплатный балл. Один из них может быть в вашем кошельке прямо сейчас в виде кредитной карты.

Подождите, разве использование кредитной карты не означает, что я плачу за нее? Нет, если указанная кредитная карта предлагает своим клиентам бесплатные кредитные рейтинги (и отчеты) как часть пакета льгот.В эту группу входят American Express, Bank of America, Barclaycard U.S., Capital One, Chase, Citi, Discover, U.S. Bank и Wells Fargo. Кроме того, некоторые из них предлагают свои услуги бесплатно для всех (не только для своих клиентов), включая American Express, Capital One, Chase и Discover.

Важно отметить, что то, что предлагается эмитентом карты, различается. Вообще говоря, каждый предлагает версию либо рейтинга FICO, либо VantageScore, основанного на кредитном отчете одного из трех кредитных бюро.

  • У American Express есть MyCredit Guide, который предлагает VantageScore от TransUnion и, как указано выше, доступен каждому.
  • Bank of America предлагает клиентам кредитных карт бесплатные оценки FICO от TransUnion.
  • Barclaycard также предлагает своим клиентам бесплатные оценки FICO почти исключительно с использованием отчетов TransUnion через вышеупомянутую программу открытого доступа от FICO.
  • И программа CreditWise Capital One, и программа Chase’s Credit Journey открыты для всех, используя TransUnion для создания VantageScore 3.0.
  • Держатели карт Citi могут получать свой балл FICO ежемесячно из отчета Equifax, в зависимости от того, какой картой они владеют.
  • Кредитная карта
  • Discover — это еще одна открытая для всех программа, предлагающая рейтинг FICO 8 на основе отчета Experian.
  • Банк США сотрудничает с TransUnion, чтобы предложить своим клиентам VantageScore 3.0.
  • Наконец, Wells Fargo использует Experian для создания рейтинга FICO для своих правомочных онлайн-клиентов.

Являются ли бесплатные кредитные рейтинги такими же, как те, которые используют кредиторы?

А, вот и загвоздка.В этом может быть сложно ориентироваться, если только вы не получаете счет от кредитора в программе открытого доступа FICO. Проблема в том, что существует множество версий FICO и VantageScore, и определить, какую из них использует ваш кредитор, бывает сложно.

Не помешает спросить, когда вы подаете заявку, какая оценка и отчет кредитного бюро используется, и я рекомендую вам это сделать, но все же может оказаться, что оценка вашего кредитора не будет в точности соответствовать вашей. Однако это должно быть относительно близко. Если это не так и вам отказано в кредите, вы имеете право знать, почему.Бюро финансовой защиты потребителей поддерживает это на основании прав на равные возможности, предоставляемых всем потребителям Федеральной торговой комиссией.

Когда следует подумать о покупке кредитного рейтинга?

Дорогостоящие предметы, особенно ипотека, может быть тем временем, когда вы захотите напрямую купить свой счет. Вам нужно будет знать, какой балл будет использовать ваш кредитор, и, опять же, он может не совпадать в точности. Но покупка конкретного балла в конкретном бюро (ах), которое использует ваш кредитор, может дать вам лучшее представление о вашем положении с кредитором.

Это особенно верно, если вы находитесь на границе между одним баллом и другим. Эти несколько баллов могут означать тысячи долларов в течение срока действия ипотеки, поэтому потратить несколько долларов на счет может оказаться небольшой платой в долгосрочной перспективе. То же самое можно сказать о студенческих ссудах и платежах за автомобиль, в зависимости от продолжительности ссуды, которую вы рассматриваете.

Это, безусловно, личный выбор, поэтому не забудьте взвесить все варианты, прежде чем продолжить. Удачи!

Есть вопрос о кредитном рейтинге Стива? Напишите ему на странице Ask Bankrate Experts.

Регулярно проверяйте ваши кредитные отчеты бесплатно

Счета, указанные в вашем кредитном отчете, которые вы не знаете, могут указывать на то, что вы стали жертвой кражи личных данных. В следующем разделе содержится конкретная информация, касающаяся кредитных отчетов, кредитных рейтингов и кражи личных данных.

Что такое кредитный отчет и как он используется?
Кредитный отчет содержит подробную информацию о кредитной истории человека, включая кредитные счета и ссуды, банкротства и просроченные платежи, а также недавние запросы.Кредитные отчеты составляются тремя крупными компаниями, известными как агентства кредитной информации.

Обычно, когда потребитель обращается за кредитом, потенциальный кредитор получает кредитный отчет заявителя, чтобы помочь определить кредитоспособность. Информация в кредитном отчете является одним из нескольких факторов, которые помогают кредиторам определить, предлагать ли кредит и на каких условиях, например, процентная ставка, годовая процентная ставка, льготный период и другие договорные обязательства по кредитной карте или ссуде.Эта информация также используется для создания кредитного рейтинга, который более подробно поясняется ниже.

Запрос БЕСПЛАТНЫХ кредитных отчетов
Потребители имеют право на получение одного бесплатного кредитного отчета каждые двенадцать месяцев от каждого из трех основных кредитных агентств. Официальный веб-сайт, с которого потребители могут запросить бесплатный годовой отчет о кредитных операциях, — это www.annualcreditreport.com.

Кредитные отчеты и кража личных данных
Один из первых шагов, которые вы должны предпринять, если вы стали жертвой кражи личных данных, — это уведомить любое из трех агентств кредитной информации.Агентство кредитной информации, о котором вы уведомляете, несет ответственность за информирование двух других агентств от вашего имени. Вы можете рассмотреть возможность уведомления всех трех агентств, чтобы они знали о вашей ситуации.

Потребитель может поместить предупреждение о мошенничестве или блокировку системы безопасности в свой кредитный отчет, чтобы предотвратить дальнейшую виктимизацию. Отдел защиты прав потребителей Государственного департамента штата Нью-Йорк предлагает ресурсы, чтобы помочь потребителям понять, как разместить предупреждение о мошенничестве или замораживание безопасности, а также разницу между этими двумя инструментами.

Раскрытие тайны кредитных отчетов
Прочтите основной ресурс подразделения, чтобы помочь потребителям узнать больше о кредитных отчетах. Ресурс также объясняет, как оспаривать и исправлять неточные записи в кредитном отчете.

Что такое кредитный рейтинг?
Три основных агентства кредитной информации за определенную плату также предоставят ваш кредитный рейтинг — число, которое рассчитывается на основе информации, содержащейся в вашем кредитном отчете. Кредитный рейтинг предназначен для измерения кредитоспособности потребителя и является моментальным снимком его или ее кредитного риска в определенный момент времени.Методы кредитного скоринга обычно придают большее значение недавней истории, чем прошлой.

Каждое агентство кредитной информации предлагает потребителям разные типы кредитных рейтингов. Наиболее широко используемый кредитный рейтинг, называемый «рейтинг FICO», находится в диапазоне от 300 до 850. Более высокий балл означает меньший кредитный риск. При подаче заявления на ипотеку вы имеете право бесплатно получить кредитный рейтинг от своего кредитора. Если отрицательная, неверная информация в вашем кредитном отчете не будет исправлена, это отрицательно скажется на вашем кредитном рейтинге.

Как проверить свой кредитный отчет

Кредитный рейтинг — это оценка, которую поставщик кредита будет использовать, чтобы помочь ему решить, каким клиентам предоставлять ссуду. В целом он основан на трех наборах информации:

  • ваша анкета
  • ваш кредитный отчет
  • любая информация о вас, которая у них уже есть.

Кредитные провайдеры часто используют автоматизированный процесс, известный как кредитный скоринг, для объективной оценки этой информации.Рейтинги, которые они используют, отличаются от кредитного рейтинга, предоставляемого агентством кредитных историй.

Кредитные рейтинги

Guide создаются агентствами кредитной информации. Они основаны на информации, содержащейся в вашей кредитной истории, и доступны только вам. Они разработаны, чтобы помочь вам понять, как фирмы могут использовать вашу кредитную информацию, чтобы решить, предлагать ли вам кредит.

Оценки

Guide лишь дают общее представление о том, насколько вероятно, что фирмы могут предложить вам кредит.Высокий балл не гарантирует, что какой-либо конкретный кредитор действительно предложит вам кредит. Это связано с тем, что каждая фирма использует свои собственные критерии, которые могут различаться в зависимости от того, на какой кредитный продукт вы подаете заявку.

Информация, содержащаяся в вашем кредитном отчете и форме кредитной заявки, может быть использована для принятия решения:

  • , предлагать ли вам кредит
  • сколько кредита вам будет предложено
  • , сколько процентов с вас будет взиматься.

Самая последняя информация в вашем отчете будет иметь наибольшее влияние.Это потому, что кредиторы будут больше всего заинтересованы в вашем текущем финансовом положении.

Однако информация о ваших финансовых операциях за последние шесть лет — хороших или плохих — все равно будет записана.

Если в вашем кредитном отчете указано несколько пропущенных платежей, с вас могут быть начислены более высокие проценты или вы не имеете права на приобретение некоторых продуктов. Это потому, что фирмы считают, что они пойдут на больший риск, предложив вам кредит.

Не только потенциально влияя на ваш доступ к финансовым продуктам, но и очень плохая кредитная история может также повлиять на вашу способность получать такие вещи, как страхование или доступ к контрактам на мобильную связь.

Ваш кредитный рейтинг — это оценка конкретного кредитора степени вашего кредитного риска. Это основано на их собственных критериях и обычно включает информацию от кредитного агентства.

Агентство кредитных историй также может предоставить ваш «кредитный рейтинг» за определенную плату. Но это всего лишь указание, основанное на имеющейся у них информации. Это не то же самое, что оценка отдельного кредитора. (Ваш кредитный рейтинг отличается от вашего кредитного отчета, к которому вы можете получить доступ бесплатно.)

Как проверить свой кредитный рейтинг

CNN —

Если вы думаете о рефинансировании ипотечного кредита, подаче заявки на новую кредитную карту или получении личной ссуды, вам сначала следует узнать свой кредитный рейтинг. Потому что, когда вы подаете заявку на получение какой-либо формы долга или кредита, кредиторы проверят ваш кредитный рейтинг, чтобы определить, есть ли у вас хороший кредитный риск. Таким образом, заранее зная свой собственный счет, вы сможете узнать, получите ли вы желаемый кредит или ссуду.

Но как проверить свой кредитный рейтинг? Существует несколько способов, некоторые из которых даже бесплатны или включены в другие услуги, к которым вы уже можете получить доступ без дополнительной оплаты.

В последние годы многие эмитенты кредитных карт начали предоставлять бесплатные кредитные баллы клиентам, у которых есть их кредитные карты. Если у вас есть кредитная карта American Express, Chase, Citibank, Capital One или Discover, вы, вероятно, уже имеете доступ к своему кредитному рейтингу.

Чтобы проверить свой кредитный рейтинг с помощью кредитной карты, вам необходимо войти в свой онлайн-аккаунт для этой карты через веб-сайт эмитента.После входа в систему найдите ссылку на кредитный рейтинг — она ​​может быть в меню или на боковой панели.

Откройте для себя

Войдите в свою учетную запись кредитной карты и найдите в меню вариант бесплатного кредитного рейтинга.

Важно помнить, что не все кредитные рейтинги одинаковы. Существует две основные системы кредитного скоринга — одна называется FICO, а другая — VantageScore. Оба предоставляют трехзначный кредитный рейтинг в диапазоне от 300 до 850, но они используют разные алгоритмы оценки и часто дают разные результаты.

Кроме того, кредитные рейтинги рассчитываются на основе информации в вашем кредитном отчете, и существует три отдельных агентства кредитной информации: Experian, Equifax и TransUnion. Поскольку информация в вашем кредитном отчете, вероятно, будет незначительно отличаться в зависимости от этих трех агентств, ваши кредитные рейтинги также будут отличаться.

Поэтому, если у вас есть две или более кредитных карты, выпущенных разными банками, и вы проверяете свой кредитный рейтинг по каждому из них, не удивляйтесь, если ваши баллы будут разными.Но каждый банк указывает, какую модель кредитного рейтинга он использует, поэтому после того, как вы определили, какая модель кредитного рейтинга используется, вы можете прочитать наше руководство, чтобы узнать, есть ли у вас хороший кредитный рейтинг.

Если у вас нет кредитной карты или ваш эмитент не предоставляет бесплатную кредитную карту, есть другие способы получить ее. Некоторые службы кредитного мониторинга предлагают доступ как к вашему кредитному отчету, так и к кредитному рейтингу. Эти услуги обычно имеют ежемесячную плату, но включают предупреждения, когда к вашему кредиту обращается кто-то другой или если в вашем отчете появляется новая учетная запись.

Следите за своей кредитной историей с помощью этих предложений кредитного рейтинга и кредитных отчетов.

Кроме того, три агентства кредитной отчетности сами предлагают потребителям возможность приобрести свои собственные кредитные рейтинги вместе с другими продуктами кредитной отчетности. Некоторые предлагают бесплатный вариант кредитного рейтинга как часть других своих услуг.

Кроме того, если вам нужен только ваш кредитный отчет, а не ваш кредитный рейтинг, федеральный закон требует, чтобы агентства кредитной информации предоставляли вам бесплатную копию вашего отчета каждые 12 месяцев по вашему запросу.Это не будет включать кредитный рейтинг, но покажет все ваши кредитные счета вместе с их текущим статусом, любыми прошлыми просроченными платежами и другой информацией, которая появляется в вашем кредитном отчете.

Annualcreditreport.com

Убедитесь, что вы используете правильный веб-сайт, когда запрашиваете бесплатный годовой отчет о кредитных операциях.

Все три кредитных агентства используют один центральный веб-сайт для предоставления этих бесплатных годовых отчетов — переходите непосредственно к Annualcreditreport.com, чтобы убедиться, что вы используете законный сайт. Кроме того, в результате пандемии коронавируса все три агентства в настоящее время предлагают бесплатные еженедельные онлайн-отчеты на сайте до апреля 2022 года.

Распространенное заблуждение, что ваш кредитный рейтинг упадет, если вы его проверите. Фактически, проверка вашей оценки или отчета никак не повредит вашей кредитной истории. Это потому, что когда вы смотрите свой кредитный отчет или кредитный рейтинг, он создает так называемое «мягкое расследование». Мягкие запросы отображаются в вашем отчете как запись об обращении к нему, но не учитываются в самом вашем кредитном рейтинге.

С другой стороны, «серьезные запросы» добавляются в ваш кредитный отчет, когда вы запрашиваете новую кредитную линию, и кредитор просматривает ваш кредитный отчет, чтобы определить, одобрять ли вас. Тяжелые запросы действительно учитываются в вашем кредитном рейтинге, поэтому, когда вы подаете заявку на новую кредитную карту или рефинансируете свою ипотеку, вы можете ожидать, что ваш кредитный рейтинг немного снизится, хотя и временно.

Связанный: Вредит ли открытие новой кредитной карты ваш кредитный рейтинг?

Многие люди не понимают, что ваш кредитный рейтинг не является фиксированным числом.Всякий раз, когда есть изменение в вашем кредитном отчете, ваш кредитный рейтинг также изменится.

Поэтому не следует просто проверять свой кредитный рейтинг один раз и предполагать, что он будет оставаться неизменным в течение нескольких месяцев. Каждый раз, когда вы выплачиваете свой долг, даже частично, ваш счет немного меняется. Она также упадет, если вы пропустите обязательный ежемесячный платеж или просрочите оплату более чем на 30 дней.

С другой стороны, вам, вероятно, не нужно слишком часто проверять свой кредитный рейтинг. Хорошее практическое правило — следить за ним каждые несколько месяцев, особенно когда вы готовитесь подать заявку на новый кредит.Агентства кредитной информации совершают ошибки, и ваша кредитная информация также может попасть в чужие руки, поэтому знание вашей оценки — хороший способ узнать, появляется ли в вашем отчете отрицательная информация.

В конце концов, ваш кредитный рейтинг является одним из ключевых факторов, которые кредитор будет использовать для определения того, предоставлять ли вам кредит, наряду с вашим доходом, вашей платежеспособностью и другими вашими существующими долгами. Так что регулярная проверка своего кредитного рейтинга — это разумный финансовый шаг.

Проверьте свой кредитный рейтинг сейчас и следите за своим кредитом с помощью этих предложений.

Прочтите другие истории из нашей серии «Мифы о кредите»:

Ищете новую кредитную карту? Прочтите руководство CNN Underscored по лучшим кредитным картам 2021 года.

Получите все последние сделки, новости и советы по личным финансам на CNN Underscored Money.