ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как исправить кредитную историю в БКИ: способы улучшения КИ

Положительная кредитная история оказывает влияние не только на следующий заем в банках, но и играет большую роль при трудоустройстве на работу, где человеку доверяют финансовые операции, бланки строгой отчетности и другие подотчетные документы.

 

Исправление кредитной истории, далее КИ, повлияет на дальнейшие возможности кредитования, поможет снизить ставки по страховке и предоставит условия для трудоустройства в серьезную организацию.

Кредитная история заемщика устанавливает размер лимита на выдачу средств, срок займа и как итог, влияет на решение кредитора, давать ли финансы в долг.

В прошлом банки формировали собственную отчетность по заёмщикам, сейчас же этим занимаются специальные агентства, собирающие всю важную информацию. Бюро кредитных историй (или БКИ), помогают банкам быстро получить данные о заемщике и снизить риски по выдаче кредита.

БКИ собирают не только подробности о выплаченных и невыплаченных кредитах, но и ведут сбор информации по оплате штрафов, алиментах, налогах и платежах за ЖКХ. Данная информация попадает в БКИ при условии, что по нему ведется судопроизводство по заявлению от соответствующих организаций. Дополнительно к этому в бюро хранится информация о банкротстве физических и юридических лиц.

Чтобы исправить кредитную историю, достаточно выждать временной промежуток в 10 лет — за это время вся информация в БКИ обновится за сроком давности, но при условии погашения всех задолженностей. Таким образом происходит ее обнуление.

Кредитная история также может стать плохой по причине ошибочных действий работника банка или вследствие сбоя программы. Заемщик может произвести очередной платеж без задержки, но по причине ошибки сотрудника, принимавшего этот платеж, деньги могут уйти на другой счет, или же, поступить на 3 или 4 день, которые будут считаться просрочкой.

Если заемщик уверен, что платежи он вносил своевременно, то следует сделать запрос в БКИ и разъяснить ситуацию о долге. Далее нужно обратиться к кредитору с заявлением о неверных данных и потребовать исправления ошибки, с последующей подачей документов об исправлении кредитной истории в БКИ.

Бесплатная проверка кредитной истории

Возможна ситуация, когда банк не реагирует на заявление и ваше обращение остается без внимания. В таком случае направьте заявление в БКИ с прошением на устранение банковской ошибки. Заявление можно подать лично или посредством электронной почты. Срок рассмотрения заявления и принятие мер по устранению технических проблем не по вине заемщика рассматриваются в течение одного месяца.

Просрочить платеж можно по собственной вине, просто напросто забыть о нем или умышленно не оплатив по причине неимения средств.

Если платеж просрочен на один или два дня, то банки считают его техническим, который может возникнуть по причине задержки заработной платы или на случай болезни заемщика.

Техническая просрочка в один или два дня в отчетах о задолженности не отображается, главное идти на контакт со специалистами банка и не игнорировать их, чтобы не попасть в список непорядочных плательщиков.

При более длительных сроках просроченных платежей в кредитную организацию хорошим подспорьем для улучшения КИ являются займы без процентов в МФО. Как правило такую возможность микрофинансовые учреждения предоставляют своим новым клиентам (жми на картинку):

Каждая банковская структура по-своему считает период грубой просрочки, которую необходимо направить в БКИ. Для одних это просрочка больше месяца, некоторые выжидают до 90 дней.

Банки, которые имеют небольшие масштабы, готовы сотрудничать с каждым заемщиком на индивидуальных условиях, они часто подстраиваются под клиента, дав ему возможность выбрать дату платежа, или предоставляют отсрочку на большой период.

Именно с помощью таких финансовых организаций можно исправить свою кредитную историю, оформив небольшую сумму и погашать ее в срок. Чем хуже кредитная история, тем чаще придется брать незначительные по сумме кредиты и формировать положительную историю.

Не следует делать заявки на кредит чаще одного раза в месяц, и одновременно в несколько организаций, так как это будет лишний повод обратить внимание на свою несостоятельность.

Кредиты выдают по определенной схеме, при заполнении онлайн заявки часто приходят отказы еще во время заполнения анкеты. Это связано с тем, что работает система скоринга, который начисляет баллы за предоставленную информацию и, если при первых показателях он не набрал более 600, то в кредите будет отказано автоматически.

Сегодня для улучшения кредитной истории можно использовать обычную кредитную карту. Банки выдают разные карты с определенным лимитом, и по выплате средств определяют для себя платежеспособность и порядочность заемщика. А для самого заемщика это верное средство исправить мнение о себе во всех финансовых учреждениях.

Для улучшения КИ используйте бесплатную виртуальную кредитную карту Kviku со льготным периодом до 50 дней и оформлением онлайн за 5 минут (жми на картинку):

Как улучшить кредитную историю, если она испорчена: все способы

Войти

Поиск Найти

• Главная
• Кулинария
  • Бульоны и супы
  • Горячие блюда
  • Десерты
  • Закуски
  • Консервация
  • Напитки
  • Продукты питания
  • Салаты
• Здоровье
• Медицина
  • Ангиология
  • Гастроэнтерология
  • Гематология
  • Гинекология
  • Дерматология
  • Инфекционные болезни
  • Кардиология
  • Лечебные диеты
  • Неврология
  • Нетрадиционная медицина
  • Онкология
  • Отоларингология
  • Офтальмология
  • Педиатрия
  • Проктология
  • Пульмонология
  • Ревматология
  • Стоматология
  • Токсикология и Наркология
  • Травматология
  • Урология
  • Фармакология
  • Эндокринология
• Красота
  • Женские прически
  • Косметическая продукция
  • Косметология
  • Макияж
  • Массаж и СПА
  • Похудение
  • Спорт и фитнес
  • Уход за волосами
  • Уход за кожей
  • Уход за лицом
  • Уход за ногтями
  • Уход за телом
• Мода и стиль
  • Аксессуары
  • Женская одежда
  • Модные тенденции
  • Мужская одежда
  • Обувь
  • Шоппинг
  • Ювелирные украшения

Как исправить плохую кредитную историю: 6способов

Многие из нас уже привыкли совершать покупки, пользуясь продуктами банка – кредитами. Действительно, для многих это удобная возможность не ломать голову, каждый раз, когда появляется необходимость получить товар или средства за короткий промежуток времени.

Некоторые заёмщики периодически нарушают условия договора, поэтому сейчас банкам интересна кредитная история клиента. В том случае, если человек не выполнял условия договора в срок, его кредитная история будет испорчена, а исправить её будет нелегко.

Плохая кредитная история, чаще всего, является поводом для отказа в банках. Каждый банк оставляет за собой право не сообщать заемщику причину отказа. Поэтому если Вы являетесь постоянным клиентом финансовых организаций в сфере получения займов, или заинтересованы в одобрении кредита. Вам следует периодически проверять свою кредитную историю.

Что влияет на кредитную историю?

Кредитная история – это Ваш паспорт для любого банка. На неё влияют не только просроченные платежи и невыплаченные кредиты, но и другие факторы:

• отсутствие кредитной истории;
• изменение финансовой политики банка;
• технические ошибки платежной системы;
• ошибки кредитного специалиста при заполнении персональной информации.

На основании этих данных, которые банки собирают за всё время отношений с клиентом и его истории, формируется своеобразный балл оценки кредитной истории человека банком – скоринговый балл.

Скоринговый балл – число в диапазоне от 0 до 850, чем он ниже, тем хуже репутация его носителя. То есть, данный показатель помогает банку оценить степень доверия к Вам и быстро проанализировать Вашу кредитную историю.

Способы исправить кредитную историю

В ситуации, когда кредитная история испорчена, многих заемщиков волнует вопрос: как исправить текущую кредитную историю? Большинству не хочется выглядеть ненадежным человеком в глазах банка, некоторые боятся отказа в новом займе, а кто-то стал жертвой ошибки платежной системы и пытается восстановить справедливость.

Исправить кредитную историю можно несколькими способами. Все они законны и помогут Вам полноправно попасть в число заемщиков, которым банк доверяет. Вот наиболее актуальные из них:

1. Получение Микрозайма

Микрофинансовые организации (МФО), так же как и банки, вносят информацию о займах в бюро кредитных историй. Разница между ними лишь в выдаваемой сумме (она намного меньше, чем в банках) и процентной ставке.

По ряду причин процент одобрения в таких организациях больше, и они реже изучают истории клиентов. Поэтому, даже получив отказ в банке, Вы можете обратиться за небольшим займом и исправить кредитный рейтинг.

Главный плюс данного метода в доступности, ведь МФО не только одобряет заявки подавляющему большинству, но и найти его можно в любой точке города. Плюсом так же является возможность исправить кредитную историю в короткий срок. Для оформления займа вам понадобится только паспорт и, придя в отделение, ответить на вопросы специалиста.

2. Получение кредитной карты

Кредитная карта – помощник большинства людей в решении финансовых вопросов. Получить её сейчас очень просто, практически каждый банк при любой операции предлагает Вам оформить её совершенно бесплатно, в том числе через интернет, что сэкономит ваше время.

Для улучшения кредитной истории, после оформления карты, следует активно использовать её и вовремя оплачивать долг. Чем больше операций с помощью карты Вы совершите, тем лучше станет ваш рейтинг в бюро кредитных историй, а это поможет Вам исправить сложившуюся ситуацию.

Огромным плюсом данного метода является возможность не переплачивать проценты, так как большинство банков дарят клиентам с кредиткой льготный период, в ходе которого Вы сможете пользоваться картой без переплат и процентных начислений.

3. Обратиться за помощью в банк

Некоторые финансовые организации с целью борьбы с увеличением числа заемщиков с плохой кредитной историей предлагают услуги по её улучшению.

В ходе процедуры, банк предоставляет небольшой займ на небольшой срок. Средства займа расходуются на оплату клиентом самой услуги исправления КИ, в которую входит:

• консультация специалиста по исправлению сложившейся ситуации;
• оформление страхования жизни или имущества;
• дополнительные услуги (оформление кредитной или банковской карты, подключение услуги смс-информирование и т.п.).

Таким образом, банк удостоверится в Вашей платежеспособности, а Ваша кредитная история изменится в лучшую сторону. Но, при этом, придется потратить на исправление не только много времени и сил, но и денег.

4. Получение нового кредита

Метод поможет заемщику, попавшему в неприятную ситуацию, исправить плохую кредитную историю. Актуальнее в настоящее время брать потребительские и товарные кредиты.

Чтобы оформить товар в кредит следует выбрать покупку в магазине, где есть кредитный агент, обратиться к нему и оформить товар через банк. Если банковского агента в магазине не оказалось, пойти в банковское отделение для оформления кредита там.

Приятным дополнением данного метода является возможность оформления рассрочки, так как многие продавцы, для увеличения лояльности покупателей, делают дополнительную скидку на товар, чтобы погасить за Вас переплату по процентам. В результате за покупку будет выплачено ровно столько, сколько он стоит в магазине, но через банк. К тому же, для оформления товарного кредита вам потребуется не более 20 минут.

В обоих случаях решение по одобрению принимает не человек, а компьютерная программа, которая анализирует заполненную анкету и платежи по кредитам. Если вы не занесены в черный список банка, заявку вам, скорее всего, одобрят.

5. Получить рекомендации специалиста

Метод поможет вам сэкономить массу времени, так как проходит в режиме онлайн. Для того чтобы им воспользоваться заполните заявку в форме ниже, и вы получите подробный отчет по всем кредитным операциям, а так же рекомендации к исправлению кредитной истории.

Таким образом, вы точно узнаете, какой способ поможет вам проверить своё кредитное здоровье, и вам не придется тратить время, пробуя разнообразные методы во всех возможных организациях. К тому же, услуга довольно экономична, в сравнении со многими способами.

6. Исправить кредитную историю бесплатно

Чтобы сэкономить средства, на исправлении кредитной истории, придётся потратить уйму времени и сил. Так как изначально нужно выяснить число и характер задолженностей, которые у Вас имеются, в том числе: плохихкредитов, коммунальныхплатежей, штрафов. После чего оплатить все имеющиеся долги.

Квитанции об оплате необходимо предъявить банковскому сотруднику, с просьбой внесения изменений в кредитную историю.

Руководство по ремонту кредита

: как исправить кредитный рейтинг

Кредит играет большую роль в вашем финансовом благополучии, чем многие думают. Ваш кредитный рейтинг и ваш кредитный отчет рассматриваются как маркеры вашей ответственности за деньги, и почти все кредиторы и финансовые учреждения серьезно относятся к ним. Хотите ли вы купить машину или дом, начать бизнес или даже получить работу своей мечты, хороший кредитный рейтинг поможет вам далеко продвинуться к достижению ваших целей.

Как вы увидите на графике ниже, более половины населения Америки имеет кредитный рейтинг, который считается удовлетворительным, плохим или очень плохим. Если ваш кредитный рейтинг попадает в одну из этих категорий, знайте, что вы не одиноки. Фактически, вы общаетесь с большинством американцев, и хорошие новости — есть простые шаги, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свой результат за несколько месяцев.

Сравнение диапазонов кредитного рейтинга участников Credit Sesame

Диапазон оценок	Диапазон значений	Элементы
Низкий кредитный рейтинг	580 и ниже	45%
Справедливый кредитный рейтинг	581 — 669	32%
Хороший кредитный рейтинг	670-739	14%
Очень хороший кредитный рейтинг	740-799	6%
Отличный кредитный рейтинг	800 и выше	3%

Источник: Кредитные баллы были рассчитаны на основе 5000 участников Credit Sesame в ноябре 2019 года.

Введение

Вы не одиноки, если пытаетесь улучшить свой кредит и разбираетесь в его ремонте. В то время как средний кредитный рейтинг в Америке достигает новых высот — что, безусловно, является хорошим знаком, — многие люди все еще активно работают не только над улучшением своего понимания восстановления своей кредитной истории, но и над тем, чтобы делать это как можно более разумно и надежно.

Если вы хотите увеличить свой кредит, продолжайте читать. Мы подготовили для вас пошаговое руководство.

Почему так важны ремонт кредита или исправление кредитного рейтинга?

Во-первых, очень важно знать свой балл, чтобы не было сюрпризов, когда придет время подавать заявку на кредит. Элементы также могут оставаться в вашем отчете дольше, чем вы думаете, влияя на вас на долгие годы.

На приведенной ниже диаграмме показано, как долго отрицательный элемент может оставаться в вашем отчете, а также среднее возможное снижение кредитного рейтинга. Например, просрочка платежа остается в силе в течение 7 лет и может снизить ваш результат более чем на 35 баллов! Если у вас есть один в вашем кредитном отчете, вы ничего не можете с этим поделать, но есть вещи, которые вы можете сделать, чтобы этого не произошло в будущем.

Как долго негативные факторы остаются в вашем кредитном отчете?

Отрицательный коэффициент	Макс. Срок кредитного отчета	Сред. Снижение кредитного рейтинга
Просроченные платежи	7 лет	35
Списание	7 лет	69

Как исправить кредитный рейтинг

Вот шаги, которые вы можете предпринять, чтобы исправить свой кредит:

1.Определите убийц своего кредитного рейтинга
Хотя ваш кредитный рейтинг может показаться сложным и произвольным числом, на самом деле он рассчитывается на основе пяти основных факторов: вашей истории платежей, использования кредита, возраста ваших кредитных счетов, состава ваших кредитных счетов, и ваша история подачи заявки на кредит. Они не имеют одинакового веса, и эта информация может немного отличаться в разных кредитных бюро.

Коэффициенты расчета (веса) скоринговой модели FICO

Кредитные факторы	Кредитный рейтинг Вес
История платежей	35%
Использование кредита	30%
Кредитный возраст	15%
Различные виды кредита	10%
Количество запросов	10%

Источник: https: // www.myfico.com/credit-education/whats-in-your-credit-score

Более пристальный взгляд на эти факторы скажет вам, что ухудшает ваш результат … но что дальше? Поскольку один из самых быстрых способов увидеть улучшение вашего кредитного рейтинга — это исправить любые ошибки в вашем кредитном отчете, это ваш следующий шаг.

2. Очистите свой кредитный отчет
Запросите копию своего кредитного отчета во всех кредитных бюро. Если вы видите какие-либо ошибки, важно как можно скорее начать процесс оспаривания.У кредитных агентств будет 30 дней для ответа на ваш спор. Если вы получаете неблагоприятные результаты от кредитных агентств, вы можете либо обжаловать это решение, либо оспорить этот вопрос напрямую с указанным кредитором.

3. Начните с положительной кредитной истории
После того, как вы сделаете все возможное, чтобы смягчить и уменьшить любые предыдущие негативные факторы в своем кредитном отчете, важно сразу же приступить к созданию положительной кредитной истории. Возможно, вам ранее отказывали в выдаче кредитной карты или определенного типа кредита.К счастью, это не означает, что вы полностью лишены возможности брать займы и создавать кредиты. Рассмотрим обеспеченную кредитную карту, для которой потребуется депозит, который станет вашим кредитным лимитом. Если вы не сможете произвести платеж, компания может автоматически снять средства с вашего счета. Кредиторы гораздо более снисходительны, предоставляя этот вид кредита, и это может быть фантастическим способом начать процесс восстановления кредита.

Ключевые моменты: более пристальный взгляд на восстановление кредита

Согласно нашему исследованию, 13 процентов американцев обращались за помощью в агентства по ремонту кредитов.Вам может быть интересно, как они работают. Вот как.

По сути, услуги по ремонту кредита работают над удалением негативных элементов, таких как судебные решения, залоговые права, потери права выкупа, банкротства и просроченные платежи из вашей записи. Они делают это, получая ваш отчет от всех трех агентств — Equifax, TransUnion и Experian — и определяя спорные моменты в каждом из них. Затем они подают споры по этой информации и поддерживают связь с агентствами, пока элемент не будет удален.

К сожалению, не все компании полностью сосредоточены на том, чтобы помочь вам, поэтому вам нужно быть осторожным, чтобы избежать мошенничества с кредитным ремонтом.Также не вся информация может быть оспорена, а информацию, которая может быть, вы можете сделать самостоятельно, выполнив следующие действия. Это включает в себя проактивность, проявление должной осмотрительности и внимательное чтение всех контрактов перед подписанием.

Также имейте в виду следующие правила для компаний, занимающихся ремонтом кредитов, как это установлено Законом о ремонтных кредитных организациях:

• • Они не могут взимать плату до тех пор, пока полностью не выполнят обещанные услуги
  • Они должны предоставить письменный договор
  • Они не могут посоветовать вам ввести в заблуждение какое-либо бюро или изменить вашу личность
  • Они не могут попросить вас подписать что-либо, что требует от вас отказа от ваших прав в соответствии с Законом о кредитных ремонтных организациях.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит

Теперь, когда вы узнали о некоторых шагах по восстановлению кредита, давайте посмотрим, сколько времени может занять этот процесс. Каждый человек индивидуален, и, следовательно, каждый индивидуальный кредитный рейтинг тоже. То, что работает для одного, может не работать для другого, но, используя общие уроки в качестве руководства, каждый может увидеть повышение своего кредитного рейтинга. В приведенной ниже таблице показана средняя продолжительность, необходимая для повышения кредитного рейтинга с помощью различных действий.Среднее время, необходимое для перехода от плохой кредитной истории к справедливой, составляет примерно 65 дней.

Улучшение истории платежей и использования кредита

Во-первых, давайте посмотрим, как своевременная оплата счетов влияет на ваш результат. Как видите, если вы начнете с балла ниже 600 и вовремя оплатите все свои счета, вы можете улучшить 10-15 баллов всего за один месяц.

Повышение среднего кредитного рейтинга своевременные выплаты

Начальная точка кредита	3 месяца	6 месяцев	12 месяцев
(Плохо) 400	424	448	483
(удовлетворительно) 586	595	614	629
(хорошо) 671	671	683	719
(очень хорошо) 742	744	751	767
Отлично (801)	802	806	809

Источник: Обзор 600 физических лиц, которые в течение года производили все платежи вовремя.Исследование проводилось в феврале 2016 г. и завершилось в апреле 2016 г.

Теперь давайте посмотрим, как улучшение использования кредита может повлиять на изменение вашей оценки, а также на количество времени, которое потребуется, чтобы увидеть изменение. Имейте в виду, что это приблизительные цифры, и они будут варьироваться в зависимости от конкретной ситуации, но это даст вам представление о том, с чем вы можете столкнуться.

Среднее увеличение кредитного рейтинга за счет снижения использования кредита ниже 30%

Начальная точка кредита	3 месяца	6 месяцев	12 месяцев	24 месяца	36 месяцев
Плохо (550	+10	+25	+40	+69	+80
Плохо (550+)	+8	+19	+34	+48	+61
Ярмарка (600+)	+6	+17	+25	+31	+46
Хорошо (650+)	+4	+11	+18	+22	+34
Очень хорошо (750+)	+2	+6	+11	+16	+23
Отлично (800+)	+1	+3	+4	+7	+8

Источник: Обзор 600 человек, которые в течение года поддерживали уровень использования кредита на 30% или ниже.Исследование проводилось в феврале 2016 года и завершилось в августе 2018 года.

Возраст кредитной истории и типы счетов

Более длинные кредитные истории обычно, хотя и не всегда, могут означать улучшение результатов. Что он действительно показывает потенциальным кредиторам, так это то, что вы можете ответственно управлять кредитными линиями в течение значительного количества времени. Обратите внимание, что когда кредиторы получают ваш кредитный отчет, он показывает не только длину счета, но и средний баланс, а также то, как часто платежи задерживаются или пропускаются.На приведенном ниже графике сравнивается возраст вашей кредитной истории со средним баллом за это время.

Кредитный возраст по сравнению со средним баллом

Кредитный возраст	Средний кредитный рейтинг
2-6 лет	630
7-15 лет	625
16-25 лет	630
26-30 лет	645
31+ год	700

Источник: Мы опросили 1000 американцев относительно возраста их кредитных счетов иих кредитный рейтинг.

При увеличении кредита важно учитывать типы счетов, которые вы открываете, поскольку они сильно влияют на вашу кредитоспособность. Прежде чем бежать, чтобы открыть новую учетную запись, убедитесь, что у вас есть финансовая возможность оплатить все, что вы взяли в долг. Разнообразие учетных записей не улучшит ваш кредитный рейтинг, если в результате вы пропустили платежи или часто использовали кредит. Ниже вы узнаете больше об этом

Повышение кредитного рейтинга за счет диверсификации кредитных счетов

Рейтинг кредитоспособности	1 тип кредита	2 типа кредита	3 типа кредита	5+ типов кредита
Плохо (550	+8	+14	+17	+42
Плохо (649	+7.5	+12	+15	+36
Ярмарка (699	+6,9	+11	+15	+34,4
Хорошо (749	+6,6	+10,6	+14,3	+30,8
Очень хорошо 750>)	+2,1	+5,1	+11,1	+19
Отлично (800>)	+1,6	+1,9	+3,2	+4.5

Источник: Credit Sesame опросил 600 американцев о том, как их кредитные рейтинги улучшились с добавлением новых финансовых продуктов. Участники были разделены по кредитному рейтингу и далее классифицированы по количеству имеющихся у них финансовых продуктов (кредитные карты, торговые кредитные карты, автокредиты и ипотечные ссуды). Исследование проводилось в августе 2015 г. и завершилось в августе 2017 г.

Преимущества изучения того, как исправить свой кредит

Восстановление кредита дает ряд практических преимуществ:

• Вы получите более быстрое одобрение любых займов
• Будет проще купить новый дом
• Если вы арендуете, у вас будет больше шансов снять то место, которое вы хотите
• Легче будет получить новую машину
• Вы можете получить более выгодные условия по своим кредитным картам

TLDR; почему вы должны заботиться о исправлении своего кредитного рейтинга

Кредит — неотъемлемая часть современной американской жизни.Важно знать, как его строить, обслуживать и, при необходимости, ремонтировать. Выполните следующие действия, и вы сразу же добьетесь улучшения кредитного рейтинга.

Вы можете быть уверены, что мы соблюдаем строгую редакционную честность при написании и оценке; однако мы получаем компенсацию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших партнеров и получаете одобрение.

Недостаточная кредитная история? Что это значит и как это исправить

Эрик Розенберг, MBA

Недостаточная кредитная история.Эти три слова могут вызвать у вас мурашки по спине и, казалось бы, заморозить ваши финансы, когда вы подаете заявку на получение кредитной карты или ссуды.

На самом деле, это не так страшно, как может показаться (если вы понимаете, что это значит и что вы можете с этим поделать), именно через это мы вас и проведем.

В этой статье мы разберем:

Начнем.

Что означает недостаточная кредитная история?

Эксперты подчеркивают, что сообщение о том, что у вас недостаточная кредитная история, не означает, что вы переживаете финансовый кризис.На самом деле, говорят они, ярлык «недостаточная кредитная история» не повод для уныния и гибели.

Так что же означает недостаточная кредитная история?

«Недостаточная кредитоспособность не обязательно означает, что у вас есть просроченные платежи или какая-либо отрицательная информация в ваших кредитных отчетах. Скорее всего, у вас просто недостаточно данных в истории для создания кредитного рейтинга », — говорит эксперт по личным финансам Лаура Адамс.

Уведомление о «недостаточной кредитной истории» — обычное дело, когда вы молоды и никогда не подавали заявку на получение кредитной карты или ссуды, говорит Адамс, или когда вы пытаетесь увеличить свой кредит.

В 2015 году Федеральное бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) сообщило, что каждый 10-й взрослый американец является «кредитным невидимым», то есть у него нет кредитной истории ни в одном из трех крупных кредитных бюро.

Выяснение недостаточности срока в личных финансах

Финансы полны сокращений и сложных терминов, и слово «недостаточный» встречается снова и снова.

Если вы не знаете разницы между недостаточной кредитной историей, нехваткой средств и недостаточным количеством счетов, начните здесь.

Недостаточная кредитная история

При подаче заявки на кредит кредиторы могут использовать только определенный набор критериев для оценки вашей заявки.

Недостаточная кредитная история, о которой идет речь в этой статье, указывает на то, что у кандидата недостаточно учетных записей с достаточно длинной историей платежей для утверждения заявки.

Банки, компании сотовой связи и коммунальные услуги также просматривают эту информацию при создании новой учетной записи.

Недостаточно средств

Чаще всего встречается с текущими счетами, недостаток средств или недостаток средств (NSF) означает, что вы пытались произвести снятие средств или покупку с помощью дебетовой карты, в результате чего баланс вашего счета оказался ниже нуля.

Многие банки взимают за это комиссию, хотя вы можете найти банки, в которых нет комиссии за овердрафт или есть возможность отключить одобрение транзакций, которые могут привести к овердрафту вашего счета.

Недостаточное количество счетов

Когда вы подаете заявку на более крупный кредит, кредиторы хотят видеть, что вы можете ответственно управлять несколькими счетами.

Если у вас всего одна кредитная карта или слишком мало счетов, вы можете получить эту причину отказа в кредитной заявке.

В следующий раз, когда вы отправитесь в банк или будете принимать финансовое решение в Интернете, вы поймете, о чем говорите.

Это поможет вам сориентироваться в процессе подачи заявки на новую ссуду и получить наилучшую ставку.

Что делает хорошая кредитная история для потребителей

Независимо от того, какого вы возраста или где вы находитесь на пути к созданию кредита, кредитор обычно полагается на кредитный рейтинг, чтобы решить, одобрить ли вам кредитную карту или ссуду. См. Нашу отдельную статью о факторах кредитного рейтинга.

Трехзначный кредитный рейтинг — обычно от 300 до 850 — обычно определяет, имеете ли вы право на получение кредитной карты или ссуды.

Чем выше оценка, тем выше ваши шансы на получение кредита и привлекательную процентную ставку. В целом хороший кредитный рейтинг составляет 700 и выше . Подробнее о диапазонах кредитного рейтинга.

Страховые компании также используют кредитный рейтинг как часть процесса определения страховых взносов. Узнайте больше о кредитных страховых рейтингах.

Адамс объясняет, что различные модели кредитного скоринга учитывают такие факторы, как своевременность оплаты, количество счетов, размер непогашенной задолженности и продолжительность кредита.

Если ваша кредитная история содержит информацию, которую невозможно проверить — например, дату вашего рождения или номер социального страхования — или, что более вероятно, показывает, что у вас был кредит всего на несколько месяцев или вообще не было, система оценки может поставить отметку кредитные эксперты считают, что ваша кредитная история «недостаточна» и не дает кредитного рейтинга.

Короче говоря, эмитент кредитной карты или другое финансовое учреждение не имеет достаточно информации, чтобы определить вашу способность выплатить, будь то автокредит или задолженность по кредитной карте.

И это для них риск.

Вы «невидимы» или «без баллов»?

В общих чертах, по данным CFPB, потребители с ограниченной кредитной историей (иногда также называемой ограниченным кредитным опытом) делятся на две категории.

Первая категория — это потребители, у которых нет кредитного отчета, созданного кредитным бюро, — также известные как «кредитные невидимые», сообщает бюро.

Вторая категория , называемая «без оценки», включает потребителей, у которых нет кредитного рейтинга, потому что у них недостаточно кредитной истории для получения кредитного рейтинга, или у которых есть кредитные отчеты, содержащие «устаревшую» информацию.

«Без кредитного рейтинга потенциальному кредитору не хватает ключевого фактора, на который он полагается, чтобы знать, следует ли ему вести с вами дела», — говорит Адамс. «Когда они не могут получить четких доказательств того, что вы клиент с низким уровнем риска, который вовремя оплачивает счета и ответственно распоряжается деньгами, они отказывают вам».

Дэвид Бакке, один из авторов веб-сайта личных финансов Money Crashers, говорит, что обозначение «недостаточная кредитная история» может поставить вас в затруднительное положение: вы не можете претендовать на получение кредитной карты или подать успешную заявку на получение кредита, но вам нужен кредитная история для обеспечения кредитной карты или кредита.

По данным CFPB, для наиболее распространенных моделей кредитного рейтинга у вас могут возникнуть проблемы с получением кредитного рейтинга, если вы:

• Не открывайте хотя бы один кредитный счет в течение как минимум шести месяцев.
• Нет хотя бы одного обновления за последние шесть месяцев на кредитном счете, по которому вы не подавали возражение.

Отсутствие кредитной истории против плохой кредитной истории

Даже если у вас есть кредитный рейтинг, некоторые кредиторы сочтут вашу кредитную историю недостаточной для утверждения кредита в зависимости от того, как долго у вас был кредитный счет и сколько у вас кредитных счетов, предупреждает CFPB.

Другими словами, возможно иметь хороший кредитный балл , но недостаточно кредитной истории , чтобы кредитор чувствовал себя достаточно уверенно, чтобы одобрить вам ссуду.

И в некоторых случаях, как утверждает бюро, вы можете получить кредит без кредитного рейтинга, но вам придется платить более высокую процентную ставку.

«В мире кредитного скоринга отсутствие кредитной истории почти так же плохо, как и плохое использование кредитной истории», — говорит Джошуа Хекаторн, президент Creditnet.com, сайт сравнения кредитных карт. «А без кредитного рейтинга у вас будут проблемы с получением одобрения для кредитных карт, автокредитов, ипотеки или даже квартиры или нового мобильного телефона».

Адамс, однако, отмечает, что если один кредитор отказал вам в выдаче кредитной карты или ссуды из-за того, что ваша кредитная история недостаточна, другой кредитор может принять вас, потому что он использует другую модель кредитного рейтинга или имеет ручное андеррайтинг.

Проверка вашей информации

Итак, что делать, если вас заклеймили меткой «недостаточная кредитная история»?

Прежде всего, не паникуйте, — говорит Хекаторн.

Во-вторых, выясните, почему ваша кредитная история была отмечена как «недостаточная».

Если вы подозреваете, что ваша кредитная история недостаточна из-за проблем с данными, свяжитесь со своими кредиторами и проверьте, верна ли ваша личная информация, хранящаяся в их файлах, говорит кредитный эксперт Кевин Хейни. Это включает ваше имя, адрес, номер социального страхования и дату рождения.

По словам Хейни, при подаче заявки на кредит лучше всего совпадать с именем, которое вы используете.

Например, может возникнуть путаница, если вы скажете «Джон Смит младший.»В некоторых приложениях, но« Джон Смит »в других приложениях.

Исправление недостаточной кредитной истории

Обновить личную информацию в вашей кредитной истории относительно просто. Создание вашей кредитной истории требует больше времени, и кредитные эксперты подчеркивают, что быстрого решения вашей кредитной истории не существует.

См. Наше подробное руководство по созданию и построению кредитной истории. Для подростков см. Наше руководство по созданию кредита с нуля на 18.

Осознание того, что ваша кредитная история недостаточна, «должно стать финансовым тревожным сигналом для принятия мер и начала работы над созданием прочной истории ответственного использования кредита», — говорит Хекаторн.

Хорошая новость в том, что для создания кредитного файла требуется всего одна учетная запись. Студенческие ссуды часто являются одним из первых видов кредитов, к которым имеют доступ молодые люди.

Эксперты предлагают четыре предложения по изменению кредитной истории с недостаточной на достаточную:

1. Оплачивайте счета вовремя

Скорее всего, вы ежемесячно платите арендную плату, счета за электричество, мобильный телефон или страховые взносы.

Однако ваш домовладелец и поставщики услуг обычно сообщают в кредитные бюро только о плохих вещах, таких как просроченные или невыплаченные платежи.

Чтобы помочь создать кредитную историю, попросите своего арендодателя и поставщиков услуг сообщить о вашей положительной записи по счету в агентства кредитной информации.

Другой вариант — использовать службу отчетов об аренде или такую ​​программу, как Experian Boost, которая сообщает об альтернативных платежах.

Для получения дополнительной информации об отчетах об аренде см. Наш пост «Стоит ли сообщать об аренде в кредитные бюро?»

Помните, однако, что вы должны поддерживать хорошее поведение, чтобы повысить свой кредит.

2. Подать заявление на получение обеспеченной кредитной карты

Получение обеспеченной кредитной карты не всегда зависит от вашего кредитного рейтинга, говорит Бакке. По словам Хекаторн, компании, выпускающие кредитные карты, скорее, требуют, чтобы вы внесли часть своих денег, чтобы счет заработал.

Например, депозит в 300 долларов даст вам кредитный лимит в 300 долларов.

«Используйте защищенную карту для небольших платежей, погашайте остаток полностью и вовремя каждый месяц, и примерно через шесть месяцев вы получите кредитный рейтинг», — говорит Хекаторн.

Большинство традиционных кредитных карт не имеют обеспечения, а это означает, что вам не нужно вносить депозит наличными, чтобы приобрести карту.

3. Обратиться за помощью к другу или родственнику

Один из способов создания кредитной истории — добавление в качестве авторизованного пользователя кредитной карты друга или родственника, — говорит Бакке.

Если владелец карты обращается с картой ответственно, о положительной активности будет сообщено — на ваше имя и имя держателя карты — в кредитные бюро.

«Это простой процесс для эмитента кредита, — говорит Хекаторн, — а затем счет должен появиться в ваших кредитных отчетах и ​​помочь в создании кредитной истории».

Имейте в виду, что если владелец карты не будет обращаться с картой ответственно, отрицательная информация также будет сообщена в кредитные бюро.

4. Получите ссуду от застройщика

Кредит на строительство кредита — хороший вариант для получения кредита и экономии денег в процессе.Вы часто можете найти их в местном кредитном союзе или в Интернете на сайте Self.

Кредитный счет строителя — это небольшая личная ссуда, обеспеченная депозитным сертификатом (CD). Когда вас одобряют для получения ссуды, средства помещаются на компакт-диск, поэтому вам не нужно вносить залог заранее.

Ваши ежемесячные платежи по кредиту передаются в кредитные бюро для создания и создания истории платежей. В конце срока вы получаете деньги с компакт-диска.

5. Взять личный заем

Даже если у вас недостаточно кредитной истории, некоторые кредиторы не обращают внимания на отсутствие кредитного рейтинга и предоставят вам личную ссуду.

Индивидуальный заем не обеспечен залогом, как другие ссуды в рассрочку, такие как автокредит или ипотека.

Если у вас нет кредитного рейтинга, вы, вероятно, заплатите более высокую процентную ставку, чтобы занять деньги, и, в конце концов, будете должны больше денег. Бакке предлагает поискать лучшую процентную ставку.

Согласно этому сценарию кредитный эксперт Мишель Данн рекомендует спрятать деньги, которые вы одалживаете через личный заем, например 2000 долларов, вместо того, чтобы тратить их, а затем своевременно вносить платежи по кредиту каждый месяц, пока долг не будет погашен.

Ответственная выплата кредита будет отражена в вашей кредитной истории как «хороший кредит», — говорит Данн.

Данн доходит до того, что предлагает погасить ссуду досрочно. Однако, по ее словам, убедитесь, что вас не оштрафуют за досрочный выпад.

6. ​​Отчетность по недолговым обязательствам

Все чаще встречаются варианты рассмотрения арендных платежей или счетов за коммунальные услуги для оценки кредитоспособности или в качестве альтернативных исходных данных для стандартной проверки кредитоспособности.

Не все кредиторы используют эти новые версии кредитных рейтингов, но если они достаточно просты и рентабельны, вы могли бы улучшить свою кредитную позицию в будущем.

Experian, одно из трех крупнейших бюро потребительского кредитования в США, запустило систему Experian Boost, которая позволяет повысить ваш кредитный рейтинг, сообщая о арендной плате и коммунальных платежах.

Они также предоставляют вам бесплатный кредитный отчет и оценку FICO, когда вы используете этот продукт.

RentTrack — еще один вариант, который работает с управляющими недвижимостью, чтобы сообщать об арендных платежах в кредитные бюро.

Проверка счетов и дебетовых карт не засчитывается для кредита

Если у вас есть текущий счет, сберегательный счет и дебетовая карта, вы используете популярные и распространенные инструменты, которые американцы используют для управления своими деньгами.

Однако эти счета не помогают вашей кредитной истории. Фактически, ваша текущая, сберегательная и дебетовая карты вообще не отображаются в вашем кредитном отчете.

Если у вас есть череда овердрафтов, это не значит, что кто-то не обращает внимания.

Другие типы компаний, предоставляющих отчеты о потребителях, а именно ChexSystems, следят за этим видом деятельности.Но это не кредитные счета, поэтому они никоим образом не помогают и не повреждают ваш кредит.

К сожалению, это также означает, что наличие текущего счета не способствует предотвращению отказа в «недостаточной кредитной истории».

Вы должны открыть фактические кредитные счета, чтобы улучшить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг.

Преодоление короткой кредитной истории

Некоторые кредиторы упускают из виду недостаточную кредитную историю, если заявитель действительно силен в других областях.

Это может означать, что вам придется пройти андеррайтинг вручную, когда человек проверяет ваши финансы и заявку, а не автоматизированный цифровой процесс.

Два основных фактора, которые работают в вашу пользу, — это высокий доход и соотношение вашего долга к доходу.

Наличие надежного подтверждения дохода говорит кредиторам, что вы — более безопасный вариант. Высокий доход по сравнению с вашими ежемесячными платежами означает, что вы с большей вероятностью сможете обработать новый платеж, если вас утвердят.

Конечно, это намного проще, если у вас есть хорошая кредитная история.

Если вы находитесь в затруднительном положении, подумайте о добавлении новой кредитной линии, такой как та, которую вы могли бы получить с помощью Self, в свой кредитный отчет.

Каждый новый (своевременный) ежемесячный платеж может приблизить вас к солидной и достаточной кредитной истории.

Требуется время

Независимо от того, какие методы вы выберете, чтобы изменить свой кредитный рейтинг, помните, что это не произойдет в одночасье.

«Просто нужно время, чтобы создать богатую кредитную историю, которая продемонстрирует, что вы ответственно относитесь к кредитам, и что это хорошая ставка для потенциального кредитора», — говорит Адамс.«По мере увеличения длины и широты вашей кредитной истории ваш кредитный рейтинг будет расти, и у вас будет возможность открывать новые кредитные счета».

См. Нашу статью о том, сколько времени нужно для получения кредита.

Об авторе

Эрик Розенберг — бывший банковский менеджер и специалист по корпоративным финансам. Его работы представлены на Business Insider, Credit Karma, The Balance, Investopedia и многих других хороших веб-сайтах и ​​публикациях.

Джон Иган, писатель по личным финансам, который много писал для таких изданий, как BankRate, Credit Karma и Lending Tree, внес свой вклад в эту статью.

Как удалить дефолт из кредитного отчета

finder.com войти в систему

Поиск

Поиск

• Коронавирус
• Деньги
• Страхование
• Интернет + Мобильный
• Покупки
• Бизнес
• Калькуляторы
• Новости
• регистр
• Авторизоваться

• Кредитные карты
  • Сравните кредитные карты
  • Коронавирус и кредитные карты
  • Лучшие открытки 2020 года
  • Карты переноса верхнего баланса
  • Лучшие карты 0% годовых
  • Лучшие карты без ежегодного сбора
  • Лучшие награды
  • Лучшие кэшбэк-карты
  • Лучшие туристические карты
  • Карты лучших авиакомпаний
  • Лучшие визитки
  • Лучшие защищенные карты

  Card Finder: получите персональную рекомендацию карты с помощью этого бесплатного инструмента

  Пройти тест
• Кредиты
  • Персональные ссуды
  • Бизнес кредиты
  • Краткосрочные займы
  • Кредиты в рассрочку
  • Консолидировать долг
  • Беззалоговые займы
  • Студенческие кредиты
  • Автокредиты

  Найдите лучшее предложение личного кредита

  Посмотреть лучшие кредиты
• Банковское дело
  • Лучшая экономия 2020 года
  • Лучшие ставки CD в 2020 году
  • Лучшие бонусы и акции
  • Обзор банковского дела
  • Сберегательные счета
  • Проверка учетных записей
  • Цифровой банкинг
  • Дебетовые карты
  • Карты предоплаты
  • Бизнес-банкинг
  • Налоговый гид 2019-2020

  Посмотрите, сколько вы можете сэкономить:

  Калькулятор экономии
• Инвестиции
  • Торговля акциями
  • Для начинающих
  • Как покупать золото
  • Обзоры платформы
  • Иностранная валюта
  • Робо-советники
  • Криптовалюта
• Денежные переводы
  • Отправить деньги онлайн
  • Отправить деньги за границу
  • Получать деньги
  • Бизнес переводы
  • Валютные пары
  • Гиды по странам
  • Искать отзывы
  Отправьте деньги сегодня
• Ипотека
  • Лучшая ипотека 2020 года
  • Ставки по ипотеке сегодня
  • Отзывы кредиторов
  • Рефинансирование
  • HELOC
  • FHA Ипотека
  • Джамбо Ипотека
  • VA Ипотека

  Найдите лучшие ставки по ипотеке и предложения

  Сравнить сейчас
• Travel Money
• Кредитный рейтинг

США

AU

NZ

Великобритания

CA

SG

Подробнее

Дом Руководство по ремонту кредита

— Как исправить кредит

• Кредитные карты
  • • • Предложения в категории карт
      • Лучшие кредитные карты 2020: Лучшие предложения и обзоры кредитных карт
      • Перевод баланса: Обзор предпочтительной карты Citi Diamond
      • Возврат денег: Обзор кредитной карты Credit One Bank American Express
      • Малый бизнес: Корпоративная карта Brex для Обзор стартапов
      • Награды: Обзор кредитной карты Chase Sapphire Reserve
      • Небольшой кредит / Нет кредита: Обзор кредитной карты Visa First Access
      • Плохой кредит: First Progress Platinum Prestige Masercard Secured Review
      • Обеспечено: OpenSky Secured Visa Credit Card
      • Соответствие карты : Получите персональные предложения менее чем за 60 секунд
    • • Дополнительное образование:
      • Кредитные карты 101
      • Как выбрать лучшую кредитную карту
      • 5 Комиссии по кредитной карте, которых следует избегать
      • Что такое остаток на кредитной карте?
      • Типы кредитных карт
      • Получите максимальную отдачу от своей бонусной карты
      • Объяснение незавершенных транзакций
      • Сколько стоит эта комиссия по выписке по моей кредитной карте?
      • Кто принимает виртуальные кредитные карты?
      • Как отслеживать покупки по кредитной карте
• Ремонт кредита
  • • • Услуги и обзоры
      • Лучшие компании по ремонту кредитов
      • Lexington Law Review
      • Creditrepair.com Обзор
      • Обзор TotallyMoney
      • Обзор CreditZo
    • • Дополнительное образование
      • Признаки того, что вам нужен кредитный ремонт
      • Кредитный ремонт против кредитного консультирования
      • Образцы шаблонов кредитных писем
      • Как читать свой кредитный отчет
      • Как связаться с кредитным бюро
      • Как оспорить предметы в кредитном отчете
      • Как удалить что-то из кредитного отчета
      • Руководство по восстановлению кредита
• Кредитные рейтинги
  • • • Услуги и обзоры
      • 5 способов получить бесплатный кредитный отчет
      • Как получить бесплатный кредитный отчет Experian
      • Как получить бесплатный кредитный отчет Transunion
      • Как получить бесплатный кредитный отчет Equifax
      • Кредит Credit Karma Обзор отчета
      • Годовой кредитный отчет.com Обзор
    • • Дополнительное образование

Узнайте, как исправить свой кредит

Написано Говардом Дворкиным, CPA и председателем Debt.com

Кредит и долг идут рука об руку. Если у вас возникли проблемы с долгом, то, вероятно, повлияло и на ваш кредит . Во многих случаях вам может потребоваться кредитный ремонт , чтобы исправить ошибки в вашем кредитном отчете , которые вы могли подобрать по пути.Удалив эти ошибки, вы сможете повышать свой кредитный рейтинг с каждым успешным спором.

Ниже вы найдете несколько различных методов, которые вы можете использовать, чтобы попытаться восстановить свой кредит. Мы также расскажем о некоторых вещах, которые вам следует знать, прежде чем начать.

Содержание

Что такое кредитный ремонт?

Восстановление кредита — это процесс оспаривания ошибок и ошибок в ваших кредитных отчетах. Каждое кредитное бюро (Equifax, TransUnion и Experian) поддерживает свою собственную версию вашего кредитного отчета.Кредитные бюро стремятся поддерживать точную информацию, но могут возникать ошибки.

Восстановление кредита — это процесс, который вы используете, чтобы попытаться исправить эти ошибки. Закон о честной кредитной отчетности (FCRA) позволяет вам подавать спор, если вы не согласны с любой информацией, которая появляется в вашем кредитном отчете. Если в течение 30 дней (иногда 45 дней) нельзя проверить точность информации, кредитное бюро должно удалить предмет, который вы оспаривали.

Деньги за минуту.

Что такое кредитный ремонт? Ремонт в кредит очень похож на ремонт автомобилей. Ваша машина ломается, вы привозите ее в магазин, чтобы заменить изношенные детали и забитые фильтры. Как и в случае с автомобилем, ваш кредит может быть ненадежным после того, как в нем будут собраны ошибки, которые могут к нему присесть. Может быть, долг, который вы никогда не звонили, может быть, кто-то с похожим именем никогда не платил по счетам, и он случайно был привязан к вашей кредитной карте.

Такое случается чаще, чем вы думаете. По оценкам федерального правительства, каждый пятый американец ошибается хотя бы в одном из своих кредитных отчетов.Правильно, это более одного кредитного отчета. У каждого из трех крупных кредитных бюро, Equifax, Experian и TransUnion, есть одно с вашим именем. И вы можете получать свой отчет бесплатно один раз в год и оспаривать любые ошибки.

Узнайте, как это сделать, на Debt.com и снова заработайте кредит на полную мощность.

Краткая история восстановления кредита

Современная отчетность якобы началась в 1960-х годах, когда компания TRW начала использовать технологию для стандартизации кредитных отчетов.TRW присвоила потребителям уникальный идентификационный номер, чтобы идентифицировать их, поскольку компания превратилась в национальное агентство кредитной отчетности. Позднее TRW сменила название на Experian.

До стандартизации кредитной отчетности небольшие местные агентства вели профили потребителей, чтобы отслеживать их привычки в отношении займов и погашения долгов. Местные банки использовали эту информацию, чтобы помочь им во время андеррайтинга — чтобы решить, следует ли одобрить заявителя на новый заем. В 1970 году Конгресс принял Закон о справедливой кредитной отчетности (FCRA).Этот закон защищает права потребителей и гарантирует право на достоверный и точный кредитный отчет. Частью этой защиты было право оспаривать информацию, которую покупатель нашел неточной. Так родился ремонт кредита.

В течение следующего десятилетия агентства кредитной информации превратились из локализованных компаний в национальные агентства кредитной отчетности, которые мы знаем сегодня. Почти все кредиторы и кредиторы проходят через три основных кредитных бюро (Experian, Equifax или TransUnion) для приобретения отчетов о потребительских кредитах.Это хорошо для потребителей, потому что обычно им нужно беспокоиться только о трех кредитных отчетах. Если вы регулярно просматриваете эти три отчета и убеждаетесь в том, что в них нет ошибок, вы, как правило, можете представить наилучший профиль кредитоспособности, когда кто-то проверяет ваш кредит. ^[1]

Что делает ремонт кредита?

Восстановление кредита дает вам возможность оспорить, а затем исправить неточных отрицательных пунктов в ваших кредитных отчетах , которые могут повредить вашим кредитным рейтингам.Если вы работали над тем, чтобы расплатиться с долгами, это потенциально может привести к множеству ошибок.

• Пропущенные платежи, которые вы внесли вовремя , что может произойти, если вы оформляете план погашения с сокращенными платежами.
• Неверные статусы учетной записи , например, учетная запись отображается как «Расчет полностью» вместо «Оплачен полностью».
• Устаревшая информация , поскольку отрицательные счета могут оставаться в вашем кредитном отчете только в течение установленного периода .
• Повторное старение , которое происходит, когда коллектор или кредитор меняет дату «чистки» счета и заставляет ее до оставаться в вашем отчете дольше , чем следовало бы.

Объявление

Восстановление кредита не дает вам способа удалить отрицательную информацию, которая является точной и поддающейся проверке. Это не волшебная палочка, которая может гарантировать вам чистый кредитный отчет без отрицательных элементов. Если отрицательный элемент может быть подтвержден кредитором или кредитором, восстановление кредита не поможет вам удалить его.

Но ошибки в кредитной отчетности случаются. На самом деле они случаются чаще, чем вы думаете, особенно когда вы сталкиваетесь с проблемами с долгами.

Ремонт кредита может улучшить ваш кредитный рейтинг

Ремонт кредита не гарантирует увеличения вашего кредитного рейтинга . Но есть большая вероятность, что это произойдет, если из вашего отчета будет удалена отрицательная, неточная информация.

Во многих случаях люди, у которых исправлено ошибок в своих кредитных отчетах , видят, что их оценки улучшаются.Однако степень увеличения баллов может варьироваться в зависимости от:

• Откуда вы начали набирать баллы — высокие баллы, как правило, растут медленнее, чем низкие баллы
• Сколько у вас других отрицательных элементов и как давно вы их набрали любая негативная информация, которая появляется в вашем отчете

Если ваши отчеты содержат много неверной или сомнительной информации, потенциальное повышение кредитного рейтинга в результате восстановления кредита иногда может быть огромным. Это просто зависит от вашей уникальной ситуации.

Как восстановить кредит

Есть несколько различных способов восстановить кредит. Какой путь вы выберете, зависит от:

• вашего бюджета — то есть того, сколько вы можете позволить себе заплатить
• вашего уровня уверенности в разрешении споров самостоятельно
• количества отрицательных элементов , которые вы хотите оспорить

Чем больше вопросов вы хотите оспорить, тем больше вы потенциально можете повысить кредитный рейтинг. Если у вас есть ряд вопросов, которые можно оспорить, возможно, стоит потратить деньги на профессиональные услуги по ремонту кредитов.В долгосрочной перспективе деньги, которые вы сэкономите, обеспечив более низкие процентные ставки с более высоким рейтингом, могут оправдать небольшие деньги, потраченные вперед.

Тем не менее, можно отремонтировать самостоятельно бесплатно . Это также часть прав, защищенных Законом о справедливой кредитной отчетности. Вы также можете найти платные инструменты кредитного мониторинга, которые помогут вам разрешить споры самостоятельно. Этот тип инструмента обычно стоит меньше, чем платный ремонт.

Тем не менее, независимо от того, используете ли вы процесс бесплатного восстановления кредита или работаете с компанией, этапы процесса восстановления в основном одинаковы.

1. Получите свои кредитные отчеты от каждого из трех кредитных бюро.
2. Просмотрите свои отчеты, чтобы выявить потенциальные ошибки.
3. Обсудите любые найденные вами предметы либо с кредитным бюро, которое выпустило отчет, либо с эмитентом кредита, предоставившим информацию.
4. Подождите 30-45 дней, пока кредитное бюро или эмитент попытается проверить информацию.
5. Если информация не может быть проверена, ее необходимо удалить.
6. Вы получите бесплатную копию своего кредитного отчета, чтобы вы могли подтвердить, что информация была удалена.

Бесплатный процесс

Если вы проходите процесс восстановления кредита бесплатно, вы делаете все вышеперечисленные шаги самостоятельно. Вот как ваша часть процесса будет выглядеть на практике:

1. Вы можете бесплатно загружать свои кредитные отчеты раз в двенадцать месяцев. Просто зайдите на сайт Annualcreditreport.com, чтобы получать бесплатные копии каждый год.
2. Затем вы просматриваете свои отчеты на предмет ошибок, сосредоточьтесь на разделе, в котором подробно описывается отрицательная информация, поскольку именно эти элементы ухудшают вашу оценку.
3. Отправляйте свои споры онлайн или по обычной почте, обязательно предоставив документацию, подтверждающую вашу позицию.

Важно отметить, что существует определенное искусство самостоятельного ремонта кредита. Итак, если вы решите пройти этот процесс самостоятельно, вам могут потребоваться дополнительные рекомендации. Debt.com предоставляет полные инструкции и советы по успешному восстановлению кредита в нашем Бесплатном руководстве по восстановлению кредита.

Объявление

Как работают ремонтные службы?

Если у вас есть ряд споров или если вы чувствуете, что споры, которые вам нужно решить, не совсем просты, вы можете воспользоваться услугами профессионального ремонта кредита.У вас может быть больше шансов получить желаемые результаты, и зачастую это доставляет меньше хлопот. Так же, как люди предпочитают нанимать профессионалов для управления своими пенсионными фондами или для покупки или продажи своего дома, профессиональный ремонт кредита может облегчить вам этот процесс.

Вот как работают профессиональные услуги по ремонту кредитов:

1. Вы найдете компанию по ремонту кредитов с хорошей репутацией, в штате которой есть поверенные, имеющие государственную лицензию. Компания должна иметь адвоката, лицензированного в вашем штате.
2. Вы разрешаете лицензированному государству поверенному извлекать ваши кредитные отчеты и разрешать споры от вашего имени. Обычно за это взимается плата за установку в размере 15-20 долларов.
3. Компания по ремонту кредитов поручила своей команде просмотреть ваши отчеты, а затем вместе с вами собрать всю необходимую документацию.
4. Они спорят от вашего имени и информируют вас о прогрессе. Обычно существует ежемесячная плата в размере от 80 до 120 долларов в месяц.
5. После того, как все споры будут закрыты, они бесплатно предоставят копию вашего кредитного отчета, чтобы вы могли ее просмотреть.

Использование приложения для восстановления кредита, такого как Smartcredit ^®

Существует еще один способ восстановления кредита, который дает вам руководство по восстановлению кредита самостоятельно. Программное обеспечение для ремонта кредита и онлайн-приложения помогают облегчить выявление потенциальных ошибок и разрешение споров.

Эти платформы помечают отрицательную информацию в вашем кредитном отчете, чтобы вы могли убедиться в ее точности. Если это не так, эти приложения помогут вам разрешить споры в Интернете.Некоторое программное обеспечение позволяет отправлять споры в кредитные бюро, в то время как приложения, такие как SmartCredit, облегчают разрешение споров непосредственно с поставщиком кредита.

Эти типы приложений разделяют разницу между самостоятельными ремонтными компаниями и компаниями, предоставляющими полный комплекс услуг. Они проведут вас через процесс и предоставят шаблоны, чтобы вы могли эффективно обсудить спор, который вы хотите обсудить.

Пошаговое сравнение планов

Шаг	Бесплатный ремонт кредита	Заявление на восстановление кредита	Услуга ремонта кредита
1.Получите свои кредитные отчеты	Загрузите их бесплатно с Annualcreditreport.com.	Зарегистрируйтесь, чтобы просматривать свои отчеты через приложение.	Разрешить компании по ремонту кредитов получать ваши отчеты; заплатить 15-20 долларов.
2. Просмотрите отчеты на предмет ошибок.	Отметьте ошибки, чтобы вы могли их оспаривать.	Приложение будет отмечать отрицательные элементы, чтобы вы могли легко найти и проверить правильность информации.	Команда просматривает ваши отчеты и представляет вам свои выводы
3.Обращайтесь к кредитным бюро с ошибками	Отправляйте письма или отправляйте споры онлайн и ждите ответа 30 дней	Используйте встроенные кнопки действий для отправки споров и получения предупреждений, когда ответы станут доступны.	Прокурор с государственной лицензией рассылает споры от вашего имени и держит вас в курсе

Как избежать мошенничества

Одна из причин, по которой люди опасаются кредитных ремонтных компаний — и кредитного ремонта в целом — заключается в том, что в отрасли репутация мошенников.Мошенники любят охотиться на отчаянии людей. Чем больше вы паникуете по поводу ситуации, тем легче убедить вас принять поспешное решение.

Вот почему так много мошенников вращается вокруг потребительских долгов и проблем с кредитами. Это не просто ремонт в кредит. Существуют мошенничества, связанные с списанием долгов, мошенничеством с погашением долга, мошенничеством с кредитным рейтингом — список можно продолжать и продолжать. Люди часто отчаянно пытаются выбраться из долгов и найти быстрое решение для своей кредитной истории, поэтому они воспользуются любой представленной возможностью.

Предупреждение. Better Business Bureau (BBB) ​​не оценивает компании по ремонту кредитов.

. В большинстве случаев один из самых простых способов определить, законна ли финансовая услуга, — это проверить BBB.Если компания имеет рейтинг A +, вы можете быть уверены, что они окажут законную помощь. К сожалению, такая защита недоступна для компаний по ремонту кредитов. Better Business Bureau не оценивает компании, основная услуга которых связана с ремонтом кредита.

Причина, которую приводит BBB, заключается в том, что они не будут оценивать компании, учитывая количество жалоб, полученных от отрасли в целом. Они не чувствуют себя уверенно, выставляя рейтинги, поэтому они вообще избегают индустрии ремонта кредитов.

Означает ли это, что ремонт в кредит плохой?

Нет. И это плохо, что потребители думают, что восстановление кредита плохо из-за мошенничества. Из-за нескольких плохих яблок может показаться, что процесс восстановления кредита в целом является мошенничеством. Но ремонт кредита — это защищенное государством право потребителей . А если вы избежите восстановления кредита, потому что опасаетесь мошенничества, вы можете упустить шанс легко повысить свой счет.

Решение состоит не в том, чтобы полностью избежать ремонта кредита или даже избежать профессиональных услуг по ремонту кредита.Вам просто нужно предпринять дополнительные шаги, чтобы убедиться, что выбранная вами услуга является законной. И вы можете сделать это даже без рейтинга BBB, используя приведенные ниже советы. Более того, если вы опасаетесь пользоваться услугами стороннего сервиса по ремонту, вы можете использовать приложение, которое поможет вам на этом пути.

Советы по предотвращению мошенничества

• Проверьте компанию в Rip Off Report и Consumer Reports
• Посмотрите на независимые сторонние сайты с обзорами объективных отзывов клиентов
• Используйте аккредитованную справочную службу, например Debt.com, который независимо проверяет авторитетные услуги
• Убедитесь, что в штате компании есть поверенный, имеющий лицензию на разрешение споров от вашего имени в вашем штате
• Проверьте, взимаются ли сборы и предлагает ли компания гарантию возврата денег
• Просмотрите все заявления компании и будьте осторожны с абсолютными утверждениями, например, компания гарантирует, что она может улучшить ваш кредитный рейтинг на определенное количество баллов.

Большинство компаний предлагают бесплатную оценку, чтобы ответить на любые ваши вопросы.Используйте это в своих интересах, чтобы почувствовать компанию и убедиться, что она вам подходит. Если вы плохо читаете, поблагодарите их за уделенное время и скажите, что вам нужно время, чтобы решить. Затем продолжайте изучать свои варианты и поговорите с другими компаниями. Не принимайте решений и не подписывайтесь ни на что, пока не почувствуете себя комфортно.

И не волнуйтесь. Пока вы не разрешаете компании получать отчеты о кредитных операциях, эти первоначальные консультации не должны повлиять на ваш кредит.

Хотите избежать мошенничества? Долг.com будет подбирать вам только аккредитованных поставщиков услуг, которые придерживаются нашего строгого этического кодекса.

Получить помощь сейчас Ссылка для призыва к действию

FAQ

Q: 6 июня 2014 г. Сколько времени занимает восстановление кредита? Debt.com

1

500

https://www.debt.com/? post_type = page & p = 10208

6 июня 2014 г.

Debt.com

A: Время может варьироваться в зависимости от того, как быстро кредитное бюро или поставщик ответят на ваши споры.У них есть 30 дней, чтобы ответить на спор; в некоторых случаях может потребоваться 45, если они запросят у вас дополнительную информацию. Если у вас есть несколько споров, вы можете решить или ваша ремонтная компания может порекомендовать рассматривать их по нескольку одновременно. В результате процесс может занять до 3-6 месяцев.

Подробнее о том, как могут меняться сроки ремонта »

Q: 6 июня 2014 г. Сколько стоит ремонт в кредит? Debt.com

1

500

https: // www.duty.com/?post_type=page&p=10208

6 июня 2014 г.

Debt.com

A: Стоимость зависит от того, какой путь вы выберете в процессе восстановления кредита. Если вы сделаете это самостоятельно, вы сможете восстановить свой кредит бесплатно. Профессиональные услуги по ремонту кредитов обычно включают плату за установку плюс ежемесячные административные сборы. Плата за установку обычно составляет около 15-20 долларов за получение и просмотр ваших кредитных отчетов. Затем вы платите ежемесячную плату, пока они спорят от вашего имени. Эта плата обычно составляет около 80–120 долларов в месяц.Программное обеспечение для ремонта кредита часто имеет единовременную стоимость в диапазоне от 30 до 399 долларов, в то время как онлайн-приложения, которые также обеспечивают мониторинг кредита и отслеживание результатов, обычно имеют ежемесячную плату.

DIY Credit Repair	Credit Repair Applications	Credit Repair Services
Free	Desktop software: 30- 399 долларов США Приложения: 13-30 долларов США в месяц	15-20 долларов США плата за установку 80 долларов США — Ежемесячная плата в размере 120 долларов США

Получите полную оценку стоимости ремонтных услуг »

Q: 6 июня 2014 г. Законный ли ремонт в кредит во всех 50 штатах?com

1

500

https://www.debt.com/?post_type=page&p=10208

6 июня 2014 г.

Debt.com

A: Восстановление кредита разрешено федеральным законом. Вы можете юридически восстановить свой кредит самостоятельно независимо от того, где вы живете в Соединенных Штатах. Федеральный закон также защищает ваше право на юридическое представительство для разрешения споров от вашего имени. Это означает, что до тех пор, пока вы пользуетесь услугами государственного поверенного, которому вы разрешаете разрешать споры от вашего имени, услуги по восстановлению кредита также являются законными.Просто убедитесь, что в компании по ремонту кредитов есть хотя бы один поверенный, имеющий лицензию на работу в вашем штате.

Подробнее о законах, регулирующих кредитные споры »

Q: 6 июня 2014 г. Чем занимаются компании по ремонту кредитов? Debt.com

1

500

https://www.debt.com/ ? post_type = page & p = 10208

6 июня 2014 г.

Debt.com

A: Важно отметить, что компании по ремонту кредитов не делают того, что вы не можете сделать в одиночку.Тем не менее, они могут получить лучшие результаты, чем то, что вы можете сделать самостоятельно. У легальных компаний по ремонту кредитов есть поверенные с государственной лицензией и опыт ведения споров, поэтому они знают, как разрешать споры для получения результатов.

Узнайте, что эти компании могут и что не могут сделать для вас »

Рекомендуемый круглогодичный план ремонта Debt.com

Наша миссия Debt.com — предоставить вам необходимые услуги именно тогда, когда они вам понадобятся . Мы также хотим помочь вам избежать оплаты услуг, когда они вам не нужны, чтобы сэкономить деньги.Итак, мы разработали этот круглогодичный план восстановления кредита, чтобы ваш кредитный профиль оставался безупречным 365 дней в году.

1. Используйте бесплатные кредитные отчеты в ваших интересах. Чтобы скачать их бесплатно, требуется всего 10-15 минут. Затем на их рассмотрение уходит еще 30-60 минут. Так вы сможете увидеть, нужна ли вам помощь.
2. Если вы обнаружите ошибки, оцените, насколько сложными будут споры. Решите, сможете ли вы справиться с этим самостоятельно. Если у вас есть какие-либо проблемы, которые вы не можете решить, обратитесь в компанию по ремонту кредитов или зарегистрируйтесь в приложении, которое предоставляет поддержку.
3. Примите меры для увеличения кредита, исправляя любые ошибки. Положительные действия теперь могут помочь поднять ваш кредитный рейтинг быстрее, если у вас все еще остались отрицательные элементы после ремонта кредита.
4. Загрузите один из своих кредитных отчетов еще раз через год. Убедитесь, что оспариваемые элементы больше не появились и у вас нет новых проблем, которые можно оспорить.
5. Загружайте новый отчет каждые четыре месяца. Поскольку у вас есть три отчета, вы можете распределять загрузки в течение года, чтобы обеспечить круглогодичный кредитный контроль.
6. Наконец, когда вы обнаружите ошибки, которые вам нужно будет обсудить, обратитесь в компанию по ремонту кредитов. Обычно вам нужны услуги по ремонту кредита, только если у вас есть отрицательные моменты, которые можно оспорить.

Есть также ключевые моменты, когда вы можете захотеть воспользоваться восстановлением кредита, прежде чем принимать ключевые финансовые решения. Кроме того, всегда просматривайте свои отчеты и при необходимости исправляйте свой кредит:

• Перед тем, как подавать заявку на получение кредита
• Перед подачей заявления на новую кредитную карту
• Перед переговорами о рефинансировании или процентной ставке
• После периода финансовых трудностей

Ремонт кредита для одобрения ипотеки

Убедитесь, что ваш кредит готов к ипотеке, является важным первым шагом в процессе покупки дома.Еще несколько процентных пунктов в процентной ставке по ипотеке могут равняться тысячам в течение срока действия вашего кредита. Более того, более низкие процентные ставки также могут снизить ваши ежемесячные платежи. Таким образом, в ваших интересах, чтобы ваш кредит был как можно более чистым. Перед тем, как пройти предварительный квалификационный отбор на ипотеку, вам следует проверить и восстановить свой кредит.

Узнайте, как кредитная служба может помочь вам подготовиться к ипотеке »

12 веских причин восстановить кредит

Получение одобрения по ипотеке с правильной процентной ставкой — не единственная причина, по которой вам следует регулярно проверять и восстанавливать кредит .Мы предлагаем двенадцать способов, с помощью которых ремонт кредита упрощает получение необходимого финансирования, экономя при этом на всем, от коммунальных услуг до страхования автомобиля. Узнайте все способы, которыми исправление вашего кредита может помочь вам улучшить финансовое положение.

Узнайте, почему стоит восстановить кредит »

Ремонт кредита: как помочь себе

Вы видите рекламу в газетах, на телевидении и в Интернете. Вы слышите их по радио. Вы получаете листовки по почте, электронную почту и, возможно, даже звоните, предлагая услуги по ремонту кредита.Все они заявляют об одном и том же:

«Проблемы с кредитом? Нет проблем!»

«Мы можем навсегда удалить информацию о банкротстве, судебных решениях, залоговом удержании и безнадежных ссудах!»

«Мы можем стереть ваш плохой кредит — 100% гарантия».

«Создайте новую кредитную личность — юридически».

Сделайте себе одолжение и тоже сэкономьте. Не верьте этим утверждениям: они, скорее всего, являются признаком мошенничества. Более того, поверенные Федеральной торговой комиссии, национального агентства по защите прав потребителей, говорят, что они никогда не видели, чтобы законные операции по восстановлению кредита предъявляли такие претензии.Дело в том, что быстрого решения проблемы кредитоспособности не существует. Вы можете законно улучшить свой кредитный отчет, но это требует времени, сознательных усилий и соблюдения личного плана погашения долга.

Ваши права

Никто не может юридически удалить точную и своевременную отрицательную информацию из кредитного отчета. Вы можете попросить провести бесплатное расследование информации в вашем файле, которую вы оспариваете как неточную или неполную. Некоторые люди нанимают компанию, чтобы провести расследование, но все, что компания по ремонту кредитов может сделать на законных основаниях, вы можете сделать для себя за небольшую плату или бесплатно.По закону:

• Вы имеете право на бесплатный отчет о кредитоспособности, если компания предпримет «неблагоприятные действия» против вас, например, отклонит ваше заявление на получение кредита, страховки или трудоустройства. Вы должны запросить отчет в течение 60 дней с момента получения уведомления о действии. Уведомление включает название, адрес и номер телефона компании, сообщающей о потребителях. Вы также имеете право на один бесплатный отчет в год, если вы безработный и планируете искать работу в течение 60 дней; если вы на пособии; или если ваш отчет является неточным из-за мошенничества, включая кражу личных данных.
• Каждая из национальных кредитных компаний — Equifax, Experian и TransUnion — обязана предоставлять вам бесплатную копию вашего кредитного отчета каждые 12 месяцев, если вы попросите об этом. Чтобы сделать заказ, посетите сайт Annualcreditreport.com или позвоните по телефону 1-877-322-8228. Вы можете заказать отчеты у каждой из трех компаний, предоставляющих кредитную отчетность, одновременно или распределить запросы в течение года.
• Оспаривание ошибок или устаревших элементов в вашем кредитном отчете ничего не стоит.И кредитная компания, и поставщик информации (лицо, компания или организация, которые предоставляют информацию о вас компании кредитной отчетности) несут ответственность за исправление неточной или неполной информации в вашем отчете. Чтобы воспользоваться всеми вашими правами, обратитесь как в кредитную компанию, так и к поставщику информации.

Сделай сам

Шаг 1: Сообщите кредитной компании в письменной форме, какая информация, по вашему мнению, является неточной.Воспользуйтесь нашим образцом письма, чтобы написать собственное. Приложите копии (НЕ оригиналы) любых документов, подтверждающих вашу позицию. В письме должно быть указано не только ваше полное имя и адрес, но и каждый пункт вашего отчета, который вы оспариваете; изложите факты и причины, по которым вы оспариваете информацию, и попросите удалить или исправить ее. Вы можете приложить копию своего отчета и обвести соответствующие элементы. Отправьте письмо заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы вы могли документально подтвердить, что кредитная компания его получила.Сохраните копии вашего письма о разрешении спора и приложения.

Кредитные компании должны расследовать вопросы, которые вы ставите под сомнение, в течение 30 дней — если только они не сочтут ваш спор несерьезным. Они также должны направить все соответствующие данные, которые вы предоставили о неточности, в организацию, предоставившую информацию. После того, как поставщик информации получает уведомление о споре от кредитной компании, он должен провести расследование, просмотреть соответствующую информацию и сообщить о результатах в кредитную компанию.Если расследование покажет, что оспариваемая информация неточна, поставщик информации должен уведомить общенациональные компании кредитной отчетности, чтобы они могли исправить ее в вашем файле.

Когда расследование завершено, кредитная компания также должна предоставить вам результаты в письменной форме и бесплатную копию вашего отчета, если спор приводит к изменению. Если элемент был изменен или удален, кредитная компания не сможет вернуть оспариваемую информацию в ваш файл, если поставщик информации не подтвердит ее точность и полноту.Кредитная компания также должна отправить вам письменное уведомление, в котором указаны имя, адрес и номер телефона поставщика информации. Если вы спросите, кредитная компания должна направить уведомления о любых исправлениях всем, кто получил ваш отчет за последние шесть месяцев. Вы также можете попросить отправить исправленную копию вашего отчета любому, кто получил копию в течение последних двух лет для целей трудоустройства.

Если расследование не разрешит ваш спор с кредитной компанией, вы можете попросить включить изложение спора в ваше дело и в будущие отчеты.Вы также можете попросить кредитную компанию предоставить вашу выписку любому, кто получил копию вашего отчета в недавнем прошлом. Возможно, вам придется заплатить за эту услугу.

Шаг 2: Сообщите кредитору или другому поставщику информации в письменной форме о том, что вы оспариваете позицию. Приложите копии (НЕ оригиналы) документов, подтверждающих вашу позицию. Многие провайдеры указывают адрес для споров. Если поставщик сообщает о товаре в компанию, сообщающую о потребителях, он должен включать уведомление о вашем споре.А если окажется, что информация неточна, провайдер может не сообщить об этом повторно.

Сообщение точной отрицательной информации

Когда отрицательная информация в вашем отчете верна, только время может ее уйти. Кредитная компания может сообщать наиболее точную отрицательную информацию за семь лет и информацию о банкротстве за 10 лет. Информация о неоплаченном судебном решении против вас может быть предоставлена ​​в течение семи лет или до истечения срока давности, в зависимости от того, какой срок больше.Семилетний отчетный период начинается с даты проведения мероприятия. Нет ограничений по времени для сообщения информации о судимостях; информация, полученная в ответ на ваше заявление о приеме на работу с оплатой более 75 000 долларов в год; и информация, предоставленная, потому что вы подали заявку на получение кредита или страхования жизни на сумму более 150 000 долларов.

Закон о кредитных ремонтных организациях

Закон об организациях по ремонту кредитов (CROA) запрещает компаниям по ремонту кредитов лгать о том, что они могут сделать для вас, и взимать с вас плату до того, как они предоставят свои услуги.CROA соблюдается Федеральной торговой комиссией и требует, чтобы компании по ремонту кредитов объяснили:

• ваши законные права в письменном договоре, в котором также подробно описаны услуги, которые они будут оказывать
• ваше трехдневное право отмены без каких-либо штрафов
• сколько времени потребуется для получения результатов
• общая стоимость, которую вы заплатите
• любые гарантии

Что делать, если нанятая вами компания по ремонту кредитов не выполняет своих обещаний? У вас есть несколько вариантов.Вы можете:

• подать иск в федеральный суд за ваши фактические убытки или за то, что вы им заплатили, в зависимости от того, что больше
• требуют штрафных санкций — деньги для наказания компании за нарушение закона
• присоединиться к другим людям в коллективном иске против компании, и если вы выиграете, компания должна будет оплатить гонорары вашего адвоката

Сообщить о мошенничестве с ремонтом кредита

Государственные прокуроры

Во многих штатах также есть законы, регулирующие деятельность кредитных компаний.Если у вас возникла проблема с компанией по ремонту кредитов, сообщите об этом в местное управление по делам потребителей или генеральному прокурору штата (AG).

Федеральная торговая комиссия

Вы также можете подать жалобу в Федеральную торговую комиссию. Хотя FTC не может разрешать индивидуальные кредитные споры, она может принять меры против компании, если существует модель возможных нарушений закона. Подайте жалобу онлайн по адресу ftc.gov/complaint или позвоните по телефону 1-877-FTC-HELP.

Где получить законную помощь

То, что у вас плохая кредитная история, не означает, что вы не можете получить кредит.Кредиторы устанавливают свои собственные стандарты, и не все смотрят на вашу кредитную историю одинаково. Некоторые могут смотреть только на последние годы, чтобы оценить вашу кредитоспособность, и они могут дать вам кредит, если ваша история оплаты счетов улучшилась. Возможно, стоит неформально связаться с кредиторами для обсуждения их кредитных стандартов.

Если вы недостаточно дисциплинированы, чтобы составить бюджет и придерживаться его, разработать план погашения с кредиторами или отслеживать растущие счета, вы можете подумать о том, чтобы обратиться в консультационную организацию по кредитным вопросам.Многие из них являются некоммерческими и работают с вами над решением ваших финансовых проблем. Но помните, что статус «некоммерческой организации» не гарантирует бесплатные, доступные или даже законные услуги. Фактически, некоторые кредитные консультационные организации — даже те, которые заявляют о статусе некоммерческих организаций — могут взимать высокие сборы или скрывать свои сборы, оказывая давление на людей, заставляя их делать «добровольные» взносы, которые только увеличивают долги.

Большинство кредитных консультантов предлагают услуги в местных офисах, онлайн или по телефону. Если возможно, найдите организацию, которая предлагает личные консультации.Многие университеты, военные базы, кредитные союзы, жилищные органы и отделения Службы кооперативного консультирования США проводят некоммерческие программы кредитного консультирования. Ваше финансовое учреждение, местное агентство по защите прав потребителей, а также друзья и семья также могут быть хорошими источниками информации и рекомендаций.

Если вы подумываете о подаче заявления о банкротстве, имейте в виду, что законы о банкротстве требуют, чтобы вы получили кредитную консультацию от утвержденной правительством организации в течение шести месяцев, прежде чем подавать заявление о банкротстве.Вы можете найти список одобренных правительством организаций по штатам на www.usdoj.gov/ust, сайте Программы попечителей США. Это организация в Министерстве юстиции США, которая курирует дела о банкротстве и попечителей. С осторожностью относитесь к кредитным консультационным организациям, которые утверждают, что они утверждены правительством, но не фигурируют в списке одобренных организаций.

Авторитетные консультационные организации могут проконсультировать вас по вопросам управления деньгами и долгами, помочь вам составить бюджет и предложить бесплатные учебные материалы и семинары.Их консультанты сертифицированы и обучены в области потребительского кредита, управления деньгами и долгом, а также составления бюджета. Консультанты обсудят с вами все ваше финансовое положение и помогут разработать индивидуальный план решения ваших денежных проблем. Первоначальное консультирование обычно длится час, с предложением последующих сеансов.

.