ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИСрок исковой давности по кредитному договору
]]>Подборка наиболее важных документов по запросу Срок исковой давности по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика: Срок исковой давности по кредитному договоруСтатьи, комментарии, ответы на вопросы: Срок исковой давности по кредитному договору Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:Путеводитель по судебной практике. Кредит21.1. Вывод из судебной практики: Срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование кредитом, начисленных до наступления срока его возврата, исчисляется отдельно от срока исковой давности по требованию о возврате кредита и не зависит от его истечения, если договором предусмотрено, что проценты уплачиваются позднее возврата основной суммы кредита.Нормативные акты: Срок исковой давности по кредитному договору «Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств»
Юрист назвал срок давности списания долгов по кредиту
https://ria.ru/20210817/dolgi-1746014819.html
Юрист назвал срок давности списания долгов по кредиту
Юрист назвал срок давности списания долгов по кредиту — РИА Новости, 17.08.2021
Юрист назвал срок давности списания долгов по кредиту
Списание кредитов происходит в двух случаях – при банкротстве и в ситуации, когда истекает срок исковой давности, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист… РИА Новости, 17.08.2021
2021-08-17T01:18
2021-08-17T01:18
2021-08-17T01:18
экономика
долг
кредит
россия
павел уткин
/html/head/meta[@name=’og:title’]/@content
/html/head/meta[@name=’og:description’]/@content
https://cdn22.img.ria.ru/images/07e5/03/18/1602620065_0:141:3072:1869_1920x0_80_0_0_9cbbe4f423bda58a6bc0f77db8603d16.jpg
МОСКВА, 17 авг – РИА Новости. Списание кредитов происходит в двух случаях – при банкротстве и в ситуации, когда истекает срок исковой давности, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист Объединенного юридического центра «Парфенон» Павел Уткин.Что касается истечения срока исковой давности, который составляет три года, то в судебной практике существует два варианта для исчисления этого срока. В первом случае срок отсчитывается с момента внесения последнего платежа или контакта банка с должником. Во втором – с момента истечения кредитного договора.По словам Уткина, как только банк обнаружил просрочку и сообщил об этом заемщику, начинается срок исковой давности.
https://ria.ru/20210816/kredit-1745858671.html
россия
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
2021
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
Новости
ru-RU
https://ria.ru/docs/about/copyright.html
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
https://cdn25.img.ria.ru/images/07e5/03/18/1602620065_0:0:2732:2048_1920x0_80_0_0_f7b637ded0f90204569055edb251960b.jpgРИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
РИА Новости
7 495 645-6601
ФГУП МИА «Россия сегодня»
https://xn--c1acbl2abdlkab1og.xn--p1ai/awards/
экономика, долг, кредит, россия, павел уткин
Юрист назвал срок давности списания долгов по кредиту
Срок исковой давности по кредиту
Каждый заемщик в случае возникновения негативных форс-мажорных обстоятельств, не позволяющих погасить кредитную задолженность, должен знать о том, что существует срок исковой давности по кредиту. Разберемся, как правильно рассчитать срок, по истечение которого банк не вправе взыскивать непогашенную задолженность.
Срок исковой давности — понятие
Срок исковой давности по кредиту — период времени, в течение которого кредитор имеет право в судебном порядке требовать погашения задолженности с заемщика или его правопреемника.
В случае, если кредитор в этот период не подал в суд заявление о взыскании задолженности, то он утрачивает законное право требовать возврат долга.
Какой срок исковой давности по кредиту
Общий срок исковой давности равен трем годам, согласно ст.196 ГК РФ. То есть, если прошло три года с момента появления задолженности, а кредитная организация не обратилась в суд за взысканием долга, можно успокоиться — платить по долговым обязательствам не придется.Важно! Исковая давность устанавливается судом исключительно по заявлению одной из сторон.
Кредит наличными за 1 визит
Нужно учитывать, что кредитор может и по прошествии трех лет потребовать через суд вернуть непогашенный долг. Поэтому заемщик должен позаботиться о подаче в суд заявления, в котором будет указано, что банк пропустил срок исковой давности.
Важно! Только при наличии заявления заемщика, кстати, написанного в произвольной форме, суд откажет в иске кредитору.
Отсчет срока давности
На основании ст.200 ГК РФ сроки исковой давности по кредитам физических лиц исчисляются с даты, когда кредитор фактически узнал или должен был узнать о факте просрочки.
До принятия Постановления Пленума Верховного Суда № 45 в юридических трактовках ст.200 возникали разночтения, и датой просрочки по кредиту могла считаться дата:
- пропущенного ежемесячного платежа, установленная графиком выплат;
- истечения срока действия кредитного договора;
- отправки заемщику официального документа, сообщающего о просрочке.
В настоящее время срок исковой давности отсчитывают с даты фиксации просрочки платежа по кредиту.
Приостановка срока давности
Хотя общий срок исковой давности составляет три года, он может затянуться на десять лет — максимальный срок исковой давности, в течение которого банк вправе защищать свои права.Срок будет приостановлен, если неуплата произошла из-за:
- наступления чрезвычайных обстоятельств, делающих невозможным исполнение обязательств в срок;
- нахождения заемщика на территории, на которой ведутся военные действия;
- заключения дополнительного соглашения с кредитором о получении отсрочки;
- проведения процедуры урегулирования споров с участием посредника-медиатора.
Обратите внимание, что в случае:
- Заключения компромисса между сторонами, приостановка течения срока произойдет на полгода или до момента завершения процедуры.
- Влияния внешних обстоятельств, подсчет срока возобновится сразу после их исчезновения.
Важно, что после приостановки, исчисление срока давности начинается сначала.
Кредит «Простой и удобный» от 6.1% для заёмщиков с хорошей КИ.
Требование о возврате долга после истечения срока исковой давности
Не получая письма от банка, уведомляющие о необходимости возврата долга, не стоит наивно надеяться, что о нем забыли. Заемщику, прекратившему платить по долговым обязательствам, нужно быть готовым к тому, что банк подаст претензию в суд в самый последний момент, но до того, как истечет срок исковой давности.
Кредитор таким образом, не напоминая должнику о просрочке, попытается добиться накопления максимальных штрафных санкций.
В случае ухудшения финансового положения, чтобы не испортить безвозвратно кредитную историю и избежать встречи с коллекторами, лучше:
- Проявить инициативу и обратиться с письменным заявление в банк.
- Заключить соглашение, способное удовлетворить обе стороны: заемщика и кредитора.
Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.
Как исчисляется срок исковой давности по кредитам
Как исчисляется исковая давность по потребительскому кредиту, если банк уступил права требования коллекторскому агентству?
В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором. В свою очередь, заемщик обязан возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи.
На основании части 1 статьи 12 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» банк вправе уступить права (требования) по договору потребительского кредита третьим лицам. При этом заемщик сохраняет в отношении нового кредитора все права, предоставленные ему в отношении первоначального кредитора в соответствии с федеральными законами. По общему правилу исковая давность составляет три года со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.
По смыслу статьи 200 Гражданского кодекса исковая давность по искам о просроченных повременных платежах, включая проценты за пользование заемными средствами по договору кредита, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Уступка банком прав (требований) по договору потребительского кредита не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.
В постановлении Пленума Верховного суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 разъяснено, что течение срока исковой давности начинается со дня, когда первоначальный кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Поскольку уступка не влияет на начало течения срока исковой давности, то она начинает течь с момента, когда банк узнал о нарушении обязательств заемщиком.
Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. Действующим законодательством не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления стороны, заявляющей о пропуске срока исковой давности. Поэтому такое заявление может быть сделано заемщиком, как в письменной, так и в устной форме.
Заемщик, сделавший заявление о пропуске срока исковой давности, несет бремя указанных доказывания обстоятельств. В исключительных случаях суд может признать уважительной причину пропуска срока исковой давности. Вместе с тем исковая давность по требованиям, связанным с осуществлением предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению.
Для защиты прав и законных интересов следует обращаться за оказанием правовой помощи к юристу. Задать вопрос и получить юридическую консультацию вы можете на сайте и в группе ВКонтакте.
Александр КИРПИКОВ
Центр правовой помощи
Все виды юридических услуг
Тел. 8 (922) 98-98-223, (922) 98-98-224 https://kirpikov.ru/
Эксперт напомнил о сроке давности списания долгов по кредиту
МОСКВА, 17 авг — ПРАЙМ. Основных опций по списанию кредитов две – это банкротство и истечение срока исковой давности, рассказал агентству «Прайм» ведущий юрист Объединенного юридического центра «Парфенон» Павел Уткин.«С банкротством все относительно просто – все имущество должника, на которое может быть обращено взыскание по закону, продается с аукциона и делится между кредиторами согласно очереди, определенной статьей 134 Закона от 26.10.2002 г. №127-ФЗ «О несостоятельности». После этого должник на несколько лет лишается возможности брать кредиты, открывать компании, занимать определенные должности», — поясняет юрист.
Россиян предупредили, почему опасно гасить кредит досрочно
Срок ограничений – от трех до пяти лет в зависимости от того, о каком конкретно ограничении идет речь. Например, кредиты брать нельзя в течение пяти лет. К слову, ограничения накладываются как при судебном банкротстве, так и внесудебном, добавляет он.Вторая опция – это истечение срока исковой давности. Он составляет три года. В судебной практике есть два варианта для исчисления этого срока. Первый – с момента внесения последнего платежа либо контакта банка с должником касательно его задолженности. Второй – с момента истечения кредитного договора, отмечает Уткин.
«Второй вариант не может применяться к кредитным картам, поскольку у них срока истечения фактически нет. То есть как только банк обнаружил просрочку и уведомил об этом заемщика, начинается срок исковой давности. Передача дела коллекторам или в другой банк на срок исковой давности не влияет», — говорит он.
Срок может прерваться после контакта должника с банком по вопросу задолженности, ввиду изменений договора между банком и заемщиком в двустороннем порядке, после заявления заемщика на изменение условий кредита или рефинансирования/реструктуризации либо полного погашения долга. Но в теории банк может пытаться взыскать задолженность и после истечения срока исковой давности, предпринимая попытки связаться с должником или его окружением
«В таком случае нужно обращаться в суд за закрытием обязательств по истечению срока. Но, как правило, банки обращаются в суд раньше истечения этого срока», — подчеркивает Уткин.
При этом он обращает внимание, что наследуется не только имущество, но и долги усопшего, то есть для кредиторов смерть – не аргумент не взыскать долги. Это касается и долгов по ЖКУ. Долги делятся поровну между наследниками и выплачиваются ими, либо наследники договариваются с кредиторами о рассрочке или списании части долга и штрафов. Радикальный вариант – отказ от наследства, но тогда наследник теряет и наследуемое имущество.
Срок давности по кредиту: как заемщик может его использовать?
В жизни случаются непредвиденные ситуации. И может наступить момент, когда исполнение обязанностей по погашению задолженности перед банком становится невозможным. Что будет дальше? Списываются ли такие долги? Что такое срок давности по кредиту? Что такое банкротство физ лица?
Срок давности по кредиту
У кредита, по сути, не существует срока давности. Правильнее говорить о сроке исковой давности. Так называю период, в течение которого банковская организация имеет право предпринимать попытки о взыскании задолженности с заемщика, будь то подача иска в суд, перепродажа долга коллекторским агентствам, переговоры с неплательщиком, реструктуризация или рефинансирование. В Российской Федерации такой срок составляет 3 года.
Как рассчитывается такой срок?
- Для потребительского кредита
Многие заблуждаются, думая, что отсчет времени начинается со дня окончания действия кредитного договора. Законодательством установлено, что трехлетний период ожидания начинается с момента, когда банк узнает о неплатежеспособности клиента и о нарушении договора. Точнее говоря, с момента первой неуплаты, при условии, что заемщик после этого не выходит на связь, не ведет переговоры, не пополняет кредитный счет.
К каждому ежемесячному платежу устанавливается, таким образом, свой срок исковой давности. От каждого просроченного месяца оплаты отсчитывается три года.
- Для кредитных карт
Взятие денежных средств под заем с кредитной карты регулируется такими же законодательными статьями, как обыкновенные потребительские кредиты. Соответственно, срок исковой давности тоже составляет 3 года. Однако существуют некоторые нюансы по причине отсутствия графика погашения. Расчеты проводятся по двум вариантам течения событий:
- если денежные средства были сняты со счета без дальнейших погашений, то срок отсчитывается от даты списания денег;
- в случае совершения платежей на уменьшение задолженности, отсчет начинается с момента последнего внесения денежных средств.
- Для поручителей
Если кредит под поручительство основной заемщик прекращает выплачивать, то кредитная организация составит обращение, с требованием исполнения обязательств по кредитному договору, поручителю. К счастью, поручитель является ответственным лицом недолго, всего лишь на период действия договора (если это указано в официальных бумагах) или дополнительный год после окончания кредита (по умолчанию).
В случае если кредитор решит подать в суд на поручителя после окончания срока ответственности, достаточно лишь уведомить, что обязательства по договору были прекращены.
- По займу умершего
После смерти заемщика кредитная задолженность переходит к наследникам. Если правопреемники наследуют какое-то имущество заемщика, то срок давности кредита начнет отсчитываться с момента получения официального свидетельства на право собственности наследства. При отказе от права наследования, кредитная организация не имеет право требовать возврат долга с родственников умершего. Однако банк может в таком случае через суд взыскать имущество, принадлежащее кредитуемому при жизни, в счет выплаты кредита.
Если срок исковой давности истек
По истечении срока исковой давности, заемщик утрачивает обязательства перед кредитором. Кредит можно больше не выплачивать. Если же банк предпримет возможность подачи заявления в суд, то достаточно оформить ходатайство о прекращении судебного разбирательства на основании статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации.
как долго банк будет помнить про непогашенный кредит?
Кредитополучатель «забыл» внести последний платеж по кредиту, а через несколько лет удивился, что его вызывают в суд: ведь прошло уже столько времени. Но, оказывается, банк имеет право заявить свои требования к неплательщику через год, через два и даже через пять лет после просрочки по кредиту. Такую возможность дает понятие исковой давности, с которым мы сегодня и разберемся.
Что такое срок исковой давности?
Прежде чем разбираться с исковой давностью, напомним, что отношения между банками и кредитополучателями, небанковскими организациями и их клиентами, так же между частными лицами, которые одалживают друг другу деньги, – все это гражданские правоотношения. В них стороны равны, изначально независимы друг от друга, но добровольно принимают на себя определенные обязанности. Судебное разбирательство по гражданским делам предполагает равенство сторон. Каждая сторона излагает и доказывает свою позицию.
Существует базовый срок давности в 3 года. Это прописано в статье 197 Гражданского кодекса. Эта же норма распространяется на займы между физическими лицами.
Но, в следующей статье, указано, что для некоторых требований могут действовать другие сроки, если они назначены в Гражданском кодексе или иных законодательных актах.
Банки и небанковские кредитные организации вправе требовать от клиента расчета по кредитам и займам в течение 5 лет. Такая норма содержится 17 статье Банковского кодекса.
Срок исковой давности прошел – можно не бояться суда?
Фото: pixabay.com
Потенциальным ответчикам нужно знать, что срок исковой давности начинается с момента, когда пострадавшая сторона узнала о нарушении своих прав. Например, банк не получил в срок ежемесячный платеж. Или должник, который написал вам расписку, сказал, что в положенный срок перевел вам деньги на карту, а вы ничего не получили. С этого момента пострадавшая сторона может обращаться в суд.
Прошло 5 лет и можно не бояться, что банк вспомнит про неплательщика?
Не совсем. Дело в том, что течение срока давности может приостанавливаться. Например, если претензия предъявлена в последние 6 месяцев срока исковой давности, то он приостанавливается на время для рассмотрения претензии и ответа. Если стороны пошли на процедуру медиации (мировое соглашение), то на этот срок исковая давность тоже приостанавливается. Список причин для приостановки течения исковой давности назван в статье 203 Гражданского кодекса.
Если погасить часть обязательств, что будет со сроком давности?
Добровольный платеж будет считаться признанием обязательства. Если речь идет о займе между частными лицами, то уже не будет возможности заявить, что ответчик не брал взаймы. А признание обязательства будет началом нового срока исковой давности. Отметим, что договориться об изменении срока давности между сторонами нельзя – Гражданский кодекс это запрещает.
Могут ли подать в суд, если срок давности уже вышел?
Да. Суды принимают дела невзирая на сроки (статья 200 Гражданского кодекса). При этом, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Кстати, если требование предъявлено уже после окончания срока исковой давности и все равно погашено, то требовать деньги обратно нет законных
оснований. Бессмысленно жаловаться, что вы не знали об истекшем сроке и
могли не платить.
А если в суд подали в течение срока давности, но он закончился пока шло дело?
Обращение в суд прерывает течение срока исковой давности. После суда этот срок начинается заново. Но если суд не стал рассматривать иск, то течение исковой давности только продлевается с учетом уже прошедшего времени (статья 204 Гражданского кодекса).
Касаются ли сроки исковой давности дополнительных обязательств, например, залога машины по автокредиту?
Дополнительные обязательства имеют те же сроки, что и основное. Если машина в залоге у банка, а кредит не погашен и срок давности не вышел, то на авто могут наложить взыскание как на заложенное имущество (статья 208 Гражданского кодекса). Это же касается поручительства по непогашенному кредиту или займу.
А если долг перешел другому лицу, например, по наследству?
Здесь тоже ничего не меняется ни для одной из сторон. Если права займодавца или обязанности заемщика перешли другим лицам, на сроках давности это не отражается.
Если вы заметили ошибку в тексте новости, пожалуйста, выделите её и нажмите Ctrl+Enter
Ошибка 404 — Eversheds International
К сожалению, мы не можем найти страницу, которую вы искали.
Вы могли попасть на эту страницу по разным причинам. Если вы ввели веб-адрес напрямую, проверьте правильность написания.
Недавно мы изменили дизайн нашего веб-сайта. Если вы перешли по ссылке с другого веб-сайта или использовали закладку, страница могла быть перемещена в новое место. Пожалуйста, ознакомьтесь с нашим новым сайтом и посмотрите, сможете ли вы найти то, что искали http: // www.eversheds.com/.
Die von Ihnen aufgerufene Seite kann leider nicht gefunden werden.
Dies kann verschiedene Gründe haben: Wenn Sie die Webadresse selbst eingegeben haben, überprüfen Sie bitte die richtige Schreibweise.
Wir haben kürzlich unsere Веб-сайт umgestaltet. Wenn Sie über einen Link einer anderen Website auf diese Seite gelangt sind oder ein Lesezeichen verwendet haben, kann es sein, dass die Seite auf eine neue Adresse umgezogen ist. Bitte schauen Sie sich nach den von Ihnen gesuchten Informationen auf unserer neuen Веб-сайт um: http: // www.eversheds.com/.
Lo sentimos, no hemos encontrado la página que busca.
Puede haber llegado hasta esta página por diversas razones. Si ha escrito una dirección web directamente, compruebe si la ha escrito bien.
Hemos rediseñado nuestra página web hace poco. Si ha seguido un enlace desde otra página web o utilizado un marcador, es posible que la página haya cambiado de sitio. Изучите nuestra nueva página para ver si puede encontrar lo que buscaba en http: // www.eversheds.com/.
抱歉 ， 无法 找到 您 所 需要 的 网页。
出现 这种 情况 的 原因 有 很多。 如果 您 直接 输入 请 检查 拼写 是否 正确。 如果 您 从 其他 网站 的 链接 进入 或 使用 了 ， 该 网页 可能 已 转移 至 的 地址。 请 查看 我们 的 新 网址 http://www.eversheds.com/ ， 看看 您 需要 的网页。
Désolés, mais la page require n’a pu être Trouvée.
Vous avez pu être redirigé vers cette page pour plusieurs raisons. Si vous avez saisi l’adresse du site internet, veuillez vérifier qu’elle a été correctement orthographiée.
Nous avons récemment reconçu notre site Интернет.Если у вас есть право собственности на сайт в Интернете, то вы можете найти его на печатной странице, если это возможно. Veuillez naviguer sur notre nouveau site для поиска подробной информации http://www.eversheds.com/.
Калифорния вводит дополнительные ограничения на взыскание долгов с истекшим сроком давности
Начиная с 2019 года, все калифорнийские «взыскатели долгов», включая кредиторов, собирающих свои долги регулярно и в ходе обычной деятельности, будут обязаны уведомлять должников о взыскании долгов, срок исковой давности которых истек, и они будут запрещены. от судебных исков по таким долгам.Новый закон основан на положениях Закона Калифорнии о справедливой практике покупки долговых обязательств от 2013 года. Однако, в отличие от Закона 2013 года, который ограничивал требование об уведомлении «покупателями долговых обязательств», новый закон распространяет требование об уведомлении на любого коллектора, где бы он ни находился, который занимается взысканием долга с потребителя из Калифорнии.
Требования об уведомлении были добавлены в Закон Rosenthal о справедливой практике взыскания долгов, который применяется к «любому лицу, которое в ходе обычной деятельности регулярно от своего имени или от имени других лиц занимается взысканием долгов.«Согласно новому закону, сборщики должны доставить одну форму уведомления, если о счете сообщают в кредитные бюро, и другую форму, если она выходит за рамки семилетнего срока давности Закона о справедливой кредитной отчетности или даты устаревания. (Нет отдельного уведомления для сборщика, который не сообщил и не будет сообщать о счете в кредитные бюро по какой-либо другой причине.)
Уведомления, которые идентичны уведомлениям в законе Калифорнии о покупке долговых обязательств 2013 года, должны быть «включены в первое письменное сообщение, предоставленное должнику после истечения срока давности по долгу» или «после даты устаревания» соответственно.«Первое письменное сообщение» означает «первое сообщение, отправленное должнику в письменной форме или по факсу, электронной почте или другим аналогичным способом». Мы рекомендуем клиентам, которые отправляют «первое письменное сообщение» по электронной почте, убедиться, что они получают эффективное согласие на получение электронных сообщений от должников.
Мы предполагаем, что BCFP может изучать раскрытие информации в Калифорнии, поскольку BCFP формулирует свое уведомление о предлагаемом нормотворчестве для взыскания долга третьей стороной, которое, по его словам, будет выпущено в следующем году.В предварительном уведомлении о предлагаемом нормотворчестве за 2013 год и в плане предложений 2016 года, выпущенных Бюро времен Кордрея, говорилось, что оно рассматривает ограничения на взыскание долгов с истекшим сроком давности. Таким образом, новый закон Калифорнии может повлиять на любые текущие обсуждения и разработку проекта нынешним персоналом и руководством Бюро по этому вопросу.
Новый закон Калифорнии также вносит поправки в положение об истечении срока давности в разделе 337 Гражданского процессуального кодекса Калифорнии, запрещая любому лицу подавать иск или инициировать арбитраж или другое судебное разбирательство для взыскания определенных долгов после истечения четырехлетнего периода исковой давности.С этой поправкой истечение срока давности будет прямым запретом на удовлетворение требований, а не утвердительной защитой, которую должен выдвигать потребитель.
Банки не могут полагаться на срок давности из-за несправедливых условий контрактов.
Требования потребителей о возмещении в результате таких несправедливых условий также могут иметь ограниченный срок давности.
Дела, которые легли в основу постановления Суда Европейского Союза (CJEU), касались ипотечных кредитов, которые потребители брали в 2008 и 2009 годах.Ссуды были деноминированы в швейцарских франках и подлежали погашению в евро. Возможные колебания валютных курсов приводят к тому, что заемщики полностью несут валютный риск.
Начиная с 2011 г. финансовое бремя значительно увеличилось, поскольку евро обесценился по сравнению со швейцарским франком. После того, как заемщики столкнулись с финансовыми трудностями при выплате ежемесячных взносов, дело было возбуждено во французских судах. Эти суды должны были изучить, могут ли положения кредитных договоров, которые подвергали потребителей неограниченному валютному риску, считаться несправедливыми в соответствии с Европейской директивой о несправедливых условиях в потребительских договорах и, следовательно, не иметь обязательной силы для потребителей.Если бы это было так, потребители могли бы иметь право требовать возврата платежей. Французские суды направили в CJEU ряд вопросов относительно толкования Директивы. Среди прочего, суды хотели знать, можно ли ссылаться на срок исковой давности в отношении требований потребителей о признании несправедливости, а также требований о возмещении.
Сроки давности и защита прав потребителей
Срок давности разработан для обеспечения правовой определенности и предсказуемости.Однако эффективное обеспечение защиты прав потребителей не знает сроков. Европейское законодательство предусматривает, что несправедливые договорные условия не имеют обязательной силы без каких-либо ограничений. Это противоречие между защитой потребителей, с одной стороны, и правовой определенностью посредством сроков давности, с другой стороны, теперь разрешено CJEU — преимущественно в пользу защиты потребителей.
CJEU заявил, что «несправедливые условия в потребительском договоре не являются обязательными для потребителя и должны рассматриваться как никогда не существовавшие, чтобы не иметь никакого влияния на правовую и фактическую ситуацию потребителя.Следовательно, Суд считает, что иск, предъявленный потребителем с целью получения заявления о том, что условие такого договора является несправедливым, не может подлежать никакому сроку давности «. Таким образом, когда дело доходит до установления несправедливости договорного срок, кредитор не может защитить себя со сроком давности.
Без ограничений без знания
В случае несправедливого срока, затронутые потребители могут иметь право требовать возврата части своих платежей. В правовых системах государств-членов предусмотрены сроки исковой давности.В принципе, это нормально, заявил CJEU: национальное законодательство может предусматривать сроки исковой давности для исков о взыскании. Однако необходимо убедиться, что клиент был достаточно осведомлен обо всех претензиях до вступления в силу срока исковой давности.
Соответствующий французский закон предусматривает иное. В соответствии с французским законодательством срок исковой давности истекает в течение пяти лет с даты, когда потребитель узнал или мог узнать о претензии. Согласно прецедентному праву Франции, потребители уже знали о претензиях при принятии рассматриваемых кредитных предложений еще в 2008 или 2009 годах, потому что в то время соответствующие положения были на столе.CJEU постановил, что в этом случае ограничение может применяться без того, чтобы потребитель даже знал о конкретных претензиях, например, потому что валютные риски, которые приводят к несправедливости срока, материализуются только после истечения срока исковой давности. Однако такая ситуация противоречит принципу эффективности законодательства ЕС и чрезмерно затрудняет обеспечение защиты потребителей в соответствии с Директивой.
Решение CJEU еще раз доказывает, что защита прав потребителей в Люксембурге находится на высоком уровне.Окончательная оценка основных дел, которые различаются по фактам, остается на усмотрение национальных судов, особенно в отношении несправедливости соответствующих статей и того, была ли предоставлена потребителям достаточная информация о валютных рисках при заключении контрактов. Тем не менее, из постановления ясно видно, что банки сталкиваются с серьезными препятствиями в выполнении требований закона о защите прав потребителей и что претензии все еще можно ожидать через много лет после заключения кредитных договоров.В случае спора бремя доказывания также лежит на банках.
Раздел 32, §11013: Запрещенные действия
§11013. Запрещенные действия
1. Преследование или насилие. Коллектор долга не имеет права участвовать в каких-либо действиях, естественным следствием которых является преследование, притеснение или жестокое обращение с любым лицом в связи с взысканием долга.Не ограничивая общее применение этого подраздела, следующее поведение является нарушением этого раздела:
А. Применение или угроза применения насилия или других преступных средств для нанесения вреда физическому лицу, репутации или собственности любого лица; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Б. Использование нецензурной или непристойной лексики или языка, естественным следствием которого является оскорбление слушателя или читателя; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
С. Публикация списка потребителей, которые якобы отказываются платить долги, за исключением агентства по информированию потребителей или лиц, отвечающих требованиям Раздела 10, главы 209-B; [PL 2013, c.588, Pt. C, §16 (AMD).]Д. Объявление о продаже любого долга с целью принуждения к выплате долга; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
Э. Заставлять телефон звонить или вовлекать любого человека в телефонный разговор неоднократно или постоянно с намерением раздражать, оскорблять или беспокоить любого человека по вызываемому номеру; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Ф. За исключением случаев, предусмотренных в разделе 11011, телефонные звонки без значимого раскрытия личности звонящего; а также [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]ГРАММ. Использование «карточек стыда», «автомобилей стыда» или подобных устройств. [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
[PL 2013, c. 588, Pt. C, §16 (AMD).]2. Ложные или вводящие в заблуждение представления. Коллектор долга не может использовать ложные, вводящие в заблуждение или вводящие в заблуждение заявления или средства в связи с взысканием любого долга. Не ограничивая общее применение этого подраздела, следующее поведение является нарушением этого раздела:
А.Ложное представление или подтекст, что сборщик долгов поручился, связан или связан с Соединенными Штатами или любым штатом, включая использование любого значка, униформы, печати, знаков различия или факсимиле; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
Б. Ложное представление:(1) Характер, сумма или правовой статус любого долга; или
(2) Любые оказанные услуги или компенсация, которые могут быть законно получены любым взыскателем долга для взыскания долга; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
С. Ложное представление или намек на то, что какое-либо лицо является адвокатом или что любое сообщение получено от поверенного; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
Д. Заявление или подтекст, что невыплата любого долга приведет к аресту или тюремному заключению любого лица или аресту, изъятию, аресту или продаже любого имущества или заработной платы любого лица, если это действие не является законным и сборщик долгов или кредитор намерен предпринять это действие; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Э. Угроза предпринять какие-либо действия, которые не могут быть предприняты по закону или которые не предназначены для выполнения; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
Ф. Ложное представление или намек на то, что продажа, направление или другая передача какой-либо доли в долге заставляет потребителя:(1) Потерять любое требование или защиту по выплате долга; или
(2) Стать субъектом любой практики, запрещенной этим Законом или Кодексом потребительского кредитования штата Мэн, раздел 9-A; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]ГРАММ. Ложное представление или намек на то, что потребитель совершил какое-либо преступление или иное поведение с целью опозорить потребителя; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
ЧАС. Сообщать или угрожать сообщением любому лицу кредитной информации, которая известна или должна быть заведомо ложной, включая отказ сообщить, что оспариваемый долг оспаривается; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Я. Использование или распространение любого письменного сообщения, которое имитирует или ложно представлено как документ, утвержденный, выпущенный или одобренный каким-либо судом, должностным лицом или агентством Соединенных Штатов или любого штата, или который создает ложное впечатление об его источнике, разрешении или одобрение; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Дж. Использование любого ложного представления или обманных средств для взыскания или попытки взыскания долга или получения информации о потребителе; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
К. [PL 1997, c.155, Pt. D, §1 (RP).]
К-1. Неспособность раскрыть в первоначальном письменном общении с потребителем и, если первоначальное общение с потребителем является устным, в этом первоначальном устном сообщении, что сборщик долгов пытается взыскать долг и что любая полученная информация будет использована для этого цель и неспособность раскрыть в последующих сообщениях, что сообщение поступило от взыскателя долгов, за исключением того, что данный параграф не применяется к официальным мольбам, сделанным в связи с судебным иском; [PL 1997, c.155, Pt. D, §2 (НОВОЕ).]
Л. Ложное представление или подтекст, что счета были переданы невиновным покупателям в обмен на ценность; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
М. Ложное представление или подтекст, что документы являются юридическим процессом; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Н. Использование названия любого предприятия, компании или организации, отличного от настоящего названия бизнеса, компании или организации сборщика долгов; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
О. Ложное представление или подтекст, что документы не являются формами юридического процесса или не требуют действий со стороны потребителя; или [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
П. Ложное представление или намек на то, что сборщик долгов работает или нанимается агентством по информированию потребителей, как определено в Разделе 10, раздел 1308, подраздел 3. [PL 2013, c. 588, Pt. C, §17 (AMD).] [PL 2013, c. 588, Pt. C, §17 (AMD).]3. Недобросовестная практика. Коллектор долга не может использовать несправедливые или недобросовестные средства для взыскания или попытки взыскать какой-либо долг. Не ограничивая общее применение этого подраздела, следующее поведение является нарушением этого раздела:
А. Взыскание любой суммы, включая любые проценты, комиссионные, сборы или расходы, связанные с основным обязательством, если сумма явно не разрешена соглашением, создающим долг, или разрешена законом; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Б. Принятие сборщиком долгов от любого лица чека или другого платежного инструмента с датой более чем на 5 дней, если это лицо не уведомлено в письменной форме о намерении сборщика долгов депонировать этот чек или инструмент не более 10 и менее 3 рабочих дней до депозита; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
С. Вызов сборщиком долгов любого чека с датой даты или другого платежного инструмента с датой даты с целью угрозы или возбуждения уголовного преследования; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
Д. Депонирование или угроза депонирования любого чека или другого платежного инструмента с установленной датой до даты, указанной на чеке или инструменте; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Э. Привлечение к ответственности любого лица за общение путем сокрытия истинной цели сообщения. Эти сборы включают, но не ограничиваются сбором за телефонные звонки и телеграмму; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
Ф. Принятие или угроза предпринять какие-либо внесудебные действия, направленные на лишение собственности или лишение собственности, если:(1) В настоящее время отсутствует право владения имуществом, заявленным в качестве залога через обеспечительный интерес;
(2) В настоящее время нет намерения вступить во владение собственностью; или
(3) Имущество не подлежит изъятию или выведению из строя по закону; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
ГРАММ. Общение с потребителем по поводу долга посредством открытки; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
ЧАС. Использование любого языка или символа, кроме адреса сборщика долгов, на любом конверте при общении с потребителем по почте или телеграмме, за исключением того, что сборщик долгов может использовать свое фирменное наименование, если это имя не указывает на то, что он находится в бизнес по взысканию долгов; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Я. Использование или использование нотариусов, констеблей, шерифов или любого другого должностного лица, уполномоченного обслуживать юридические документы при взыскании иска; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
Дж. Осуществление полномочий от имени кредитора на использование услуг юристов, за исключением случаев, когда кредитор специально уполномочил агентство в письменной форме сделать это, и образ действий сборщика долгов всегда соответствует истинным отношениям между поверенным и клиентом между юристом и кредитору, так что сборщик долгов не будет требовать или получать какую-либо долю компенсации за услуги, оказанные юристом при взыскании иска; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
К. Неспособность вернуть какое-либо требование или требования по письменному запросу кредитора, истца или экспедитора после предложения таких сумм, если таковые имеются, которые могут быть причитающимися и причитающимися сборщику долгов, или отказ или умышленное неспособность отчитаться перед своими клиентами за все деньги, собранные в течение 30 дней с последнего дня месяца, в котором деньги были собраны, или отказались, или умышленно не вернули кредитору все ценные бумаги, депонированные вместе с требованием, когда это требование будет возвращено; [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Л. Объединение денег, собранных для кредитора, с собственными средствами сборщика долгов или использование любой части денег кредитора для ведения бизнеса сборщика долгов; [PL 1985, c. 702, §2 (НОВОЕ).]
М. Заниматься бизнесом по предоставлению ссуды любому лицу или контактировать с любым лицом с целью обеспечения ссуды для любого лица, с которым можно оплатить любое требование, оставленное с ним для взыскания, или рекомендовать какое-либо лицо или лиц в качестве источника средств для выплаты любых такое требование; или [PL 1985, c.702, §2 (НОВОЕ).]
Н. Угроза подать в суд от имени сборщика долгов или предъявление иска от имени других лиц или предоставление юридической консультации, за исключением того, что сборщик долгов, который также является поверенным, может подать иск в соответствии с настоящим параграфом от имени кредитора в любом подразделении или округа, разрешенного 15 Кодексом США, раздел 1692i, и может предоставлять юридические консультации кредитору в отношении долга. [PL 2009, c. 245, §8 (RPR).]
[PL 2009, c. 245, §8 (AMD).] 4. Отчетность в агентство по потребительской отчетности. Коллектор не может сообщать исключительно от своего имени какую-либо кредитную или долговую информацию в агентство по информированию потребителей, как определено в Разделе 10, раздел 1308, подраздел 3. [PL 2013, c. 588, Pt. C, §18 (AMD).]5. Отчетность о некоторых неоплаченных медицинских расходах; судебные или административные постановления. Коллектор долга не имеет права сообщать агентству по работе с потребителями информацию о кредитных или долговых обязательствах, касающуюся просроченных медицинских расходов, причитающихся родителю за несовершеннолетнего ребенка, если коллектор долга уведомлен устно или письменно о существовании постановления суда или административного постановления, идентифицирующего другое лицо. лицо как сторона, ответственная за оплату медицинских расходов для этого несовершеннолетнего ребенка.Кроме того, отчет не может быть составлен до тех пор, пока коллектор не уведомит или не приложит добросовестных усилий, чтобы уведомить ответственную сторону об обязанности этой стороны оплатить просроченные медицинские расходы. Коллектор может потребовать разумную проверку приказа, в том числе запросить заверенную копию приказа.
[PL 1993, c. 365, §2 (НОВОЕ).]6. Письменное требование графика платежей или мирового соглашения. Коллектор не может заключать график платежей или соглашение об урегулировании долга, если график платежей или соглашение об урегулировании не задокументированы в открытом суде, одобрены судом и включены в постановление суда или иным образом сведены к письменной форме. Если график платежей или соглашение об урегулировании не включены в постановление суда, взыскатель долга должен предоставить потребителю письменную копию графика платежей или соглашения об урегулировании в течение 10 рабочих дней с момента заключения графика платежей или соглашения об урегулировании и потребности потребителя. не производить платеж в соответствии с графиком платежей или соглашением об урегулировании до тех пор, пока не будет предоставлена письменная копия в соответствии с настоящим подразделом.
[PL 2015, c. 272, §2 (НОВОЕ).]7. Действия по погашению долгов с просроченным сроком давности. Коллектор не может инициировать действие по взысканию долга, если он знает или разумно должен знать, что действие взыскания запрещено сроком ограничения, установленным в подразделе 8.
[PL 2015, c. 272, §2 (НОВОЕ).]8. Срок исковой давности для взыскателей. Коллектор не может начать взыскание более чем через 6 лет после даты последнего действия потребителя по долгу. Этот период ограничения применяется независимо от любого другого применимого срока исковой давности, если более короткий срок исковой давности не предусмотрен законодательством этого штата.Несмотря на любые другие положения закона, по истечении применимого периода ограничений любой последующий платеж, письменное или устное подтверждение или иное действие по долгу не восстанавливает и не продлевает срок ограничений.
[PL 2015, c. 272, §2 (НОВОЕ).]9. Необходимая информация. Покупатель долга не может взыскать или пытаться взыскать долг, если покупатель долга не обладает следующим:
А. Имя владельца долга; [PL 2017, c. 216, §5 (НОВОЕ)]
Б.Имя первоначального кредитора на момент списания; [PL 2017, c. 216, §5 (НОВОЕ)]
С. Номер счета исходного кредитора, используемый для идентификации долга во время списания, если первоначальный кредитор использовал номер счета для идентификации долга во время списания; [PL 2017, c.216, §5 (НОВОЕ)]
Д. Сумма к оплате при списании; [PL 2017, c. 318, §1 (AMD).]
Э. Детализация процентов и комиссий, если таковые имеются, понесенных после заявленного списания задолженности, а также были ли они наложены первоначальным кредитором или любыми последующими владельцами долга; [PL 2017, c.216, §5 (НОВОЕ)]
Ф. Если задолженность не связана с возобновляемым кредитным счетом, дату возникновения задолженности или дату последнего платежа, выставленного на счет потребителя за полученные товары или услуги. В случае задолженности с возобновляемого кредитного счета покупатель долга должен иметь дату последнего предоставления кредита для покупки товаров или услуг, для аренды товаров или в качестве денежной ссуды; [PL 2017, c.216, §5 (НОВОЕ)]
ГРАММ. Дата и сумма последнего платежа, если применимо; [PL 2017, c. 216, §5 (НОВОЕ)]
ЧАС. Имена всех физических или юридических лиц, которым принадлежал долг после списания, если применимо, и даты каждой продажи или передачи; [PL 2017, c.216, §5 (НОВОЕ)]
Я. Документация, подтверждающая, что покупатель долга является владельцем конкретного долга, о котором идет речь. Если долг переуступался более одного раза, покупатель долга должен иметь при себе все уступки или другие письменные документы, подтверждающие передачу права собственности, чтобы установить непрерывную цепочку владения, начиная с первоначального кредитора к первому покупателю долга и каждому последующему покупателю долга; а также [PL 2017, c.216, §5 (НОВОЕ)]
Дж. Копия договора, заявления или других документов, подтверждающих ответственность потребителя по долгу. Если подписанный письменный документ, подтверждающий, что первоначальный долг не существует, покупатель долга должен иметь копию документа, предоставленного потребителю до списания, подтверждающего, что долг был понесен потребителем, или, для возобновляемого кредитного счета, самой последней ежемесячный отчет о предоставлении кредита для покупки товаров или услуг, для аренды товаров или в качестве денежной ссуды. [PL 2017, c. 216, §5 (НОВОЕ)]
[PL 2017, c. 318, §1 (AMD).]10. Передача права собственности на определенные долги. Покупатель долга не может продавать или иным образом передавать право собственности на:
А.Задолженность без информации и документации, требуемых в соответствии с подразделом 9; или [PL 2017, c. 216, §5 (НОВОЕ)]
Б. Урегулированная задолженность, интерес в урегулированной задолженности или любая финансовая информация, относящаяся к урегулированной задолженности. [PL 2017, c.216, §5 (НОВОЕ)]
[PL 2017, c. 216, §5 (НОВОЕ).] РАЗДЕЛ ИСТОРИЯPL 1985 г., г. 702, §2 (НОВОЕ). PL 1991, c. 453, §8 (AMD). PL 1991, c. 453, §10 (AFF). PL 1993, c. 365, §2 (AMD). PL 1997, c. 155, §§D1, 2 (AMD). PL 2009, c. 245, §8 (AMD). PL 2013, г. 588, Pt. C, §§16-18 (AMD). PL 2015, c. 272, §2 (AMD). PL 2017, c. 216, §5 (AMD). PL 2017, c. 318, §1 (AMD).
Поправка № 1 к H.4879
Поправка № 1 к h5879
Справедливость взыскания долга
Г-жа Нгуен из Андовера предлагает внести поправки в закон, добавив следующие разделы:
РАЗДЕЛ XXX: Общие законы настоящим вносятся путем добавления после главы 93K
следующая глава: —
ГЛАВА 93L.
СПРАВЕДЛИВОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ ЗАДОЛЖЕННОСТИ АКТ.
Раздел 1. В данной главе следующие слова имеют следующие значения, если контекст явно не требует иного:
«Списание», заявление кредитора о том, что просроченная потребительская ссуда, потребитель кредитный счет или другой потребительский долг был исключен из бухгалтерских книг кредитора как актив и рассматривался как убыток или расход.
«Потребитель», физическое лицо.
«Контракт в форме потребителя», письменный контракт между предприятием и потребителем, включающий товары или услуги, включая, помимо прочего, кредитные или финансовые услуги, в первую очередь для личных, семейных или домашних целей, который был составлен бизнес для использования с более чем 1 потребителем, если только другой потребитель не является супругой первого потребителя.
«Потребительский долг», обязательство или предполагаемое обязательство потребителя выплатить деньги, возникающие в результате операции, в которой деньги, имущество, страхование или услуги, являющиеся предметом операции, предназначены в первую очередь для личного, семейного или домашнего цели, независимо от того, было ли обязательство сведено к суждению; при условии, однако, что «потребительский долг» не включает общие расходы или сборы, взимаемые в соответствии с главой 183A или 183B; обязательство или предполагаемое обязательство по оплате общих расходов или сборов, взимаемых в соответствии с соглашением или соглашением, действующим с землей; или жилищный ипотечный кредит.«Жилая ипотечная ссуда» означает любую ссуду, предназначенную в первую очередь для личного, семейного или домашнего использования, которая обеспечена ипотекой, доверительным актом или другим эквивалентным согласованным залогом на жилище, как это определено в 15 U.S.C. раздел 1602 (w) или жилая недвижимость, на которой построено или предназначено для строительства жилище, как определено таким образом.
«Кредитор», физическое или юридическое лицо, которому причитается задолженность, включая кредитора по судебному решению и любое другое физическое или юридическое лицо, которое добивается исполнения долга; при условии, однако, что этот «кредитор» не должен включать организацию владельцев ячеек, как это определено в разделе 1 главы 183A, ассоциацию с разделением времени в соответствии с главой 183B или ассоциацию домовладельцев или организацию, перед которой имеется задолженность в соответствии с соглашением или соглашением. бежит с землей.
«Покупатель долга», физическое или юридическое лицо, которое занимается покупкой просроченных или списанных потребительских ссуд, потребительских кредитных счетов или других просроченных потребительских долгов для целей взыскания, независимо от того, собирает ли оно долг самостоятельно или нанимает третье лицо для взыскания или поверенный для судебного разбирательства с целью взыскания долга.
«Сборщик долгов», любое физическое или юридическое лицо, которое использует средства межгосударственной торговли или почту в любом бизнесе, основной целью которого является взыскание долга, или которое регулярно собирает или пытается взыскать, прямо или косвенно , задолженность, причитающаяся или причитающаяся другому лицу.
«Прибыль», валовая компенсация, выплаченная или подлежащая выплате за личные услуги, выраженная в заработной плате, окладе, комиссионных, бонусах, оплате квалифицированных, личных или профессиональных услуг или иным образом, независимо от того, получена ли она в качестве наемного работника или в качестве независимого подрядчика.
«Казнь», наложение ареста, взыскание, наложение ареста или другое ограничение, замораживание или арест собственности, до вынесения судебного решения или после вынесения судебного решения, для погашения долга или осуществления кредитором права на зачет для взыскания долга ; при условии, однако, что это не должно включать в себя повторное вступление во владение залогом самостоятельно.
«Освобожден», не подлежит исполнению, взысканию, аресту, изъятию, зачету, самопомощи, конфискации или другой форме процесса, постановлению суда, кредиторскому или иному иску о взыскании или реституции долга или другому справедливому иску, если иное не указано.
«Погашение», законная или справедливая процедура, посредством которой суд соответствующей юрисдикции требует удержания доходов, имущества или средств лица другим лицом для выплаты долга кредитору.
«Доверительный управляющий», доверительный управляющий, обслуживаемый в соответствии с главой 246.
Раздел 2. (а) Несмотря на раздел 34 главы 235, если доходы потребителя прилагаются для удовлетворения судебного решения о взыскании потребительского долга , доход этого потребителя за неделю, который менее чем в 70 раз превышает федеральную минимальную почасовую заработную плату до 29 USC раздел 206 (a) (1) или минимальная почасовая заработная плата штата согласно разделу 1 главы 151, действующая в то время, освобождаются от наложения и не подлежат наказанию.Это освобождение должно быть скорректировано пропорционально для периода оплаты, превышающего еженедельный.
(b) Если доходы потребителя превышают сумму, освобожденную от налога в соответствии с подразделом (а), не более 10 процентов избыточных доходов подлежат изъятию.
(c) Невзирая на положения пунктов (a) и (b), должник по судебному решению может добиваться освобождения дополнительной заработной платы от ареста, предъявив иск о неоправданных финансовых трудностях, заполнив форму в суде.Такая форма должна быть подготовлена судом, чтобы позволить должнику по судебному решению легко определить основание для требования должника по судебному решению о дополнительном освобождении. После подачи формы о финансовых затруднениях суд должен как можно скорее провести слушание, чтобы определить общую сумму, которая должна быть освобождена от заработной платы должников по решению суда.
(d) Если доверенному лицу вручено более одного приказа о наложении ареста на потребительский долг в отношении одного и того же потребителя, приоритет будет иметь более ранний приказ о наложении ареста.Если порядок прикрепления с более высоким приоритетом потребляет весь доход, доступный для удержания в соответствии с предыдущими подразделами, то доходы потребителя не должны удерживаться в соответствии с порядком прикрепления с более низким приоритетом.
(e) Защита доходов в соответствии с настоящим разделом распространяется на потребителей, физическое место работы которых находится в Содружестве, несмотря на то, что работодатель потребителя может иметь корпоративные офисы или другие места ведения бизнеса, расположенные за пределами Содружества.
(f) Этот раздел не применяется в судебном разбирательстве по удержанию заработка или пенсии для удовлетворения расторжения брака, отдельного алиментов или постановления суда компетентной юрисдикции об алиментах, а также в таком разбирательстве, включая иск в отношении процесса попечительства. для обеспечения исполнения постановления о выплате алиментов в соответствии с разделом 36A главы 208 должен применяться федеральный закон, ограничивающий суммы, которые могут быть переданы в доверительное управление, назначены или прикреплены для удовлетворения алиментов, алиментов или алиментов.
(g) Если иное не разрешено законом, сумма, удерживаемая доверительным управляющим для ответчика в виде пенсии, как это определено в разделе 28 главы 246, остается в руках доверительного управляющего и не подлежит наложению ареста. удовлетворить судебное решение о взыскании потребительской задолженности.
(h) Работодатель не имеет права предпринимать неблагоприятные действия против работника или отказывать в приеме на работу физическому лицу из-за одного или нескольких дополнений к потребительским долгам или из-за обязательств, которые любые украшения налагают на работодателя. Работодатель, нарушивший данный раздел, несет ответственность в рамках гражданского иска, иска о неуважении к суду или другого надлежащего судебного разбирательства перед работником или физическим лицом в отношении заработной платы и пособий, утраченных работником или физическим лицом с момента незаконного дисциплинарного взыскания, отстранения от должности, отказа в наем или увольнение на период восстановления на работе и дополнительный штраф в размере не более 1000 долларов США.
(i) Доход от алиментов на ребенка не подлежит взысканию.
Раздел 3. (a) Несмотря на раздел 2 главы 260, иск о взыскании потребительского долга должен быть начат только в течение четырех лет после возникновения причины иска. Этот период ограничения применяется к потребительскому долгу, независимо от того, звучит ли требование в контракте, указанном счете, открытом счете или по другой причине, и несмотря на другой применимый срок исковой давности, если не применяется более короткий период ограничения.Этот период времени также применяется к требованию о выплате потребительского долга на основании контракта или документа за печатью.
(b) Ничто в этой главе не запрещает кредитору, покупателю долга или взыскателю долга заключать соглашение о погашении, которое будет иметь юридическую силу для потребителя сверх применимого периода ограничения потребительского долга в подразделе (а) при условии, что соглашение о погашении находится в письменной форме, подписано обеими сторонами и основано на новом вознаграждении и не требует от потребителя производить платежи из освобожденного от налога дохода.
(c) Несмотря на раздел 14 главы 260, платеж по потребительскому долгу после истечения срока исковой давности, указанного в подразделе (а), не должен восстанавливать или продлевать период исковой давности или лишать потребителя возможности защищать взыскание. потребительского долга.
(d) Ни один кредитор, покупатель долга или сборщик долга не должен подавать иск или инициировать арбитраж или иное судебное разбирательство для взыскания потребительского долга, если срок применимых ограничений по потребительскому долгу в подразделе (а) истек.
(e) Отказ потребителя от защиты или права в соответствии с настоящим разделом является недействительным и не подлежит принудительному исполнению.
(f) Несмотря на положения раздела 20 главы 260 или любого другого общего или специального закона об обратном, действие на основании судебного решения или постановления по потребительскому долгу, включая исполнение судебного решения или процесс доверительного управления на основании решения или постановления и другая деятельность по взысканию судебного решения должна быть начата в течение 10 лет после внесения судебного решения или постановления.Судебное решение, исполнение которого было приостановлено истечением этого срока давности, не подлежит восстановлению или возобновлению.
Раздел 4. (a) По вопросам, возникающим из потребительского долга, истец, получивший судебное решение, должен предоставить письменное уведомление потребителю не менее чем за 30 дней до дополнительного производства по гражданскому иску для рассмотрения потребителя в соответствии с разделом 14 главы 224 или слушания по рассмотрению платежа в иске о мелких претензиях в соответствии с Правилом 7 (i) единообразных мелких претензий.Уведомление должно информировать потребителя о возможности подать финансовые показания под присягой в форме, установленной судом и подписанной с учетом наказания за лжесвидетельство. Если потребитель указывает через финансовые показания под присягой, что все доходы и активы освобождены от уплаты налога, и подает их по указанию суда, суд должен подтвердить получение и сообщить обеим сторонам об отмене слушания. После того, как подписанная форма финансового аффидевита, указывающая, что все доходы и активы освобождены от уплаты налога, находится в файле в этом случае, дальнейшие дополнительные слушания или слушания по пересмотру платежей не могут быть назначены, если только кредитор по судебному решению не представит доказательства не освобожденных от налогов доходов или активов должника по судебному решению и Суд определяет, что есть разумные основания полагать, что существуют активы или доход, не освобожденные от уплаты налогов, требующие назначения нового дополнительного разбирательства или слушания по пересмотру платежа.
(b) Несмотря на положения разделов 18 и 20 главы 224 или любого другого применимого закона или постановления суда, для вопросов, возникающих из потребительского долга, не должно быть выдано никаких капиас или других ордеров для принуждения к явке потребителя. неявка потребителя на дополнительное разбирательство по гражданскому иску для проверки потребителя в соответствии с разделом 14 главы 224 или слушание по рассмотрению платежа в иске о мелких претензиях в соответствии с Правилом 7 (i) единообразных мелких претензий.Вместо этого неявка должна инициировать планирование слушания дела для суда, чтобы определить, следует ли выдавать капиас или другой ордер для принуждения к явке потребителя. Никакие капиас или другие ордера не должны выдаваться для принуждения потребителя к явке без доказательства того, что уведомление о слушании дела было вручено потребителю либо посредством подписанной квитанции о возврате, либо посредством присяжного возврата услуги.
(c) Независимо от положений разделов 18 и 20 главы 224 или любого другого применимого закона или постановления суда, потребитель, который вынужден явиться в соответствии с капиасом или другим ордером, должен предстать перед судом в тот же день. .Потребителю должна быть предоставлена возможность заполнить финансовые показания под присягой, описанные в параграфе (а). Капиас или другой ордер должны быть удовлетворены явкой потребителя в суд или заполнением финансового аффидевита, указывающего, что все формы дохода и активов освобождены от уплаты налога.
(d) Несмотря на положения статей 18 и 20 главы 224 или любого другого применимого закона или постановления суда, никто не может быть заключен в тюрьму или заключен в тюрьму за неуплату потребительского долга, а также никто не может быть заключен в тюрьму или заключен в тюрьму. за неуважение или невыполнение судебного постановления о частичной или полной выплате потребительского долга.
Раздел 5. (a) Если истец преуспевает в иске по взысканию потребительского долга, проценты, рассчитываемые в соответствии с разделом 6C главы 231 или разделом 8 главы 235, ограничиваются фиксированной ставкой процента в размере 6 за цент годовых. Не допускается более высокая процентная ставка по судебному решению, включая ставку, предусмотренную в контракте. (b) Если истец преуспевает в иске о взыскании потребительского долга, истец имеет право на получение гонорара адвоката только в том случае, если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, устанавливает обязательство потребителя оплатить гонорары адвоката при условии соблюдения следующие положения: (i) если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, предусматривает оплату услуг адвоката в определенном процентном соотношении, положение и обязательство будут действительны и подлежат исполнению в пределах, но не более 15 процентов суммы долга, за исключением оплаты услуг адвоката. сборы и сборы; (ii) если договор или другой документ, подтверждающий задолженность, предусматривает выплату потребителем разумных гонораров адвокату без указания конкретного процента, это положение должно толковаться как меньшее из 15 процентов от суммы долга, за исключением гонорары адвокатов и сборы, или сумма гонораров адвокатов, рассчитанная по разумной ставке для таких случаев, умноженная на количество времени, разумно затраченное на получение судебного решения; и (iii) документация, устанавливающая обязанность стороны по оплате гонорара адвоката, должна быть предоставлена суду до того, как суд сможет применить эти положения; при этом, однако, в документацию не должны входить материалы, которые истец уже подал вместе с жалобой в соответствии с действующими правилами суда.
(c) Если потребитель является преобладающей стороной в иске о взыскании потребительского долга, он имеет право на компенсацию разумных гонораров адвокату, если только дело не будет прекращено добровольно с ущербом в соответствии с Правилом 41 (a ) (1) (i) Правил гражданского судопроизводства Массачусетса или положение об увольнении прямо предусматривает иное. Сумма долга, которую требовал истец, не является фактором при определении разумности компенсации. В качестве альтернативы, по выбору потребителя, преобладающему потребителю в иске о взыскании потребительского долга должна быть присуждена сумма гонорара адвоката, которую истец имел бы право получить, если бы истец был преобладающей стороной.
Раздел 6. (a) Нарушение разделов 2–5 включительно также является нарушением главы 93A.
(b) Часть договора, в том числе договор потребительской формы, которая нарушает разделы 2–5 включительно, является недействительной.
РАЗДЕЛ XXX. В раздел 28 главы 246 Общих законов настоящим вносятся поправки путем добавления следующего параграфа: —
Этот раздел не применяется в судебном разбирательстве по удержанию заработка или пенсии для удовлетворения судебного решения о взыскании потребительского долга, как это определено. в разделе 1 главы 93L, и в таком действии должна применяться указанная глава 93L.
РАЗДЕЛ XXX. Раздел 3 Главы 93L не применяется к потребительскому долгу, по которому основание иска возникло до 1 января 2020 года; при условии, однако, что подпункт (b) раздела 3 указанной главы 93L должен применяться к платежам, произведенным после даты вступления в силу этого закона. При этом подпункт (b) раздела 6 главы 93L не применяется к договору, включая договор потребительской формы, который действует до 1 января 2020 года.
РАЗДЕЛ XXX.Этот закон вступает в силу 1 января 2021 года.
Дополнительные со-спонсоры добавлены в Поправку № 1 к h5879
Справедливость взыскания долга
Представитель: | ||||||||||||||||
Mindy Domb | ||||||||||||||||
Линдси Н. Сабадоса | ||||||||||||||||
Элизабет А. Малиа | ||||||||||||||||
Адриан К. Мадаро | ||||||||||||||||
Дэвид Генри Аргоски | 000 Кевин | Хонань|||||||||||||||
Ника К. Элугардо | ||||||||||||||||
Джон Дж. Махони | ||||||||||||||||
Натали М. Хиггинс | ||||||||||||||||
Питер Питер | ||||||||||||||||
Питер Питер | ||||||||||||||||
Данилло А. Сена | ||||||||||||||||
Кей Хан | ||||||||||||||||
Мэри С. Киф | ||||||||||||||||
Майк Коннолли | ||||||||||||||||
Дениз Провост | ||||||||||||||||
Аарон Вега | ||||||||||||||||
Джонатан Хехт | ||||||||||||||||
Мария Дуэйме Робинсон | ||||||||||||||||
Мишель М. Дюбуа | ||||||||||||||||
Джек Патрик Льюис | Кристина А.Minicucci | |||||||||||||||
Хосе Ф. Тосадо | ||||||||||||||||
Марджори К. Декер | ||||||||||||||||
Рут Б. Бальзер | ||||||||||||||||
| 85 Джеймс К. условия долга Этот глоссарий содержит некоторые из основных терминов, используемых в связи с проблемная задолженность и личная неплатежеспособность. Следующие организации также публикуют глоссарии терминов, связанных с долгом: Схема АбхаилеAbhaile — это бесплатная программа, предоставляющая широкий спектр экспертной поддержки домовладельцам, имеющим задолженностей по ипотеке, и риску теряют свои дома.Служба финансовых консультаций и составления бюджета (MABS) действует как шлюз для предоставления этой услуги. Читать больше в нашем документе по Abhaile. Утвержденный посредникУтвержденный посредник — это лицо, уполномоченное по делу о несостоятельности. Служба Ирландии (ISI) по поддержке должника для оформления заявление на получение уведомления о списании долгов (DRN). ЗадолженностьПросроченная задолженность — это задолженность или платеж, который не оплачен в установленный срок, или по другой причине. срок пропущенных платежей. БанкротствоБанкротство — это урегулирование долгов лица, полностью или полностью частично не в состоянии погасить свои долги. Он касается как обеспеченных и необеспеченных долгов . Целью банкротства является справедливое распределение ваших активов между вашими кредиторов и защитят вас от этих кредиторов . Распространение осуществляется через судебного чиновника, Официальный цессионарий по делу о банкротстве. Подробнее читайте в нашем документе о банкротстве. Кодекс поведения в отношении просроченной ипотечной задолженности (CCMA)CCMA — это статутный кодекс, выпущенный Центральным банком Ирландии, который требует, чтобы ипотечные кредиторы применяли определенные процедуры при работе с заемщики, у которых просроченных платежей по ипотеке, . Согласно этому Кодексу, у каждого кредитора должен быть процесс урегулирования задолженности по ипотеке (МАРП) . Читать подробнее в нашем документе о Кодексах защиты прав потребителей и ипотеке. Консолидационный заемКонсолидационный заем — это новый единый заем, который объединяет (консолидирует) больше чем один непогашенный долг.Например, консолидированный заем может объединить ваши задолженность по кредитной карте, задолженность по ипотеке или аренде, погашение ссуды и счета домашнего хозяйства на один ежемесячный платеж. Договоры потребительского кредитаДоговор потребительского кредита — это документ, в котором фиксируются условия и условия договора кредитора (ссудодателя) и должник (заемщик), где заемщиком является потребитель. Правила договоров потребительского кредитования применяются практически ко всем кредитам. договоры, договоры покупки в рассрочку и договоры потребительского найма.Они применяются к соглашениям о займе денег, которые вы зарабатываете с банками, строительными обществами, ростовщики и некоторые другие финансовые компании. Они не относятся к договоры займа денег у кредитных союзов, ломбардов и коммунальных служб поставщикам или к соглашениям, заключенным предприятиями. Договора, покрываемые потребителем кредитное законодательство должно быть оформлено в письменной форме. Если они не в письменном виде, они не подлежит исполнению. Законодательство предусматривает, что требование кредитора является правонарушением оплата, если договор не подлежит исполнению. Потребитель Центрального банка Кодекс защиты применяется к большинству договоров потребительского кредита. Потребитель Кодекс защиты лицензированных ростовщиков распространяется на ростовщиков. КонтрактыВ контексте долга контракт — это соглашение одной стороны о поставке товаров или услуги для другого за плату. Как правило, контракты не должны быть в письменной форме, чтобы иметь исковую силу. Однако контракты на продажа земли и контракты, регулируемые Потребителем Закон о кредитных операциях 1995 года должен быть оформлен в письменной форме, чтобы иметь исковую силу. Неуплата является нарушением договора. Контракты могут включать штраф оговорки о невыполнении условий контракта. Так, например, договор может предусматривать, что вы должны заплатить дополнительную плату или вы должны заплатить проценты если вы не заплатите вовремя. Решение судаВ этом контексте в решении суда говорится, что вы задолжали. Это суждение затем может быть применен в различных способами. Кредитная историяВаша кредитная история — это информация, хранящаяся в Центральном кредитном регистре или База данных Ирландского кредитного бюро о кредитных соглашениях и вашем погашении история. Ваш кредитный отчет доступен кредиторам для консультации, когда они рассмотрение кредитной заявки. Он используется, чтобы помочь кредиторам оценить способность заемщиков для погашения любых будущих долгов. Читать подробнее в нашем документе о вашей кредитной истории. КредиторКредитор — это лицо (или компания), которому вы должны деньги. Этот человек известен как кредитор по делу , если судебное решение вынесено против вас в суде. Отказ от долга и прощениеОтсрочка погашения долга — это термин, который иногда используется кредиторов , когда они соглашаются разрешить вам изменить способ который будет погашен, например, отсрочкой некоторых платежей или реструктуризация способа погашения.Ты продолжаешь всем быть должен деньги, и вам в конечном итоге придется все вернуть. Прощение долга или списание происходит, когда вы Кредитор решает не взыскивать задолженность. Постоянный долг прощение бывает редко. Около кредиторов могут прекратить преследование долга, потому что они понимают, что вы никогда не сможете его погасить, но что не означает, что долг прощен или аннулирован. Если твои обстоятельства изменение, вас все еще могут преследовать за это. Фирмы по управлению долгомФирма по управлению долгом — это компания, которая взимает плату за управление долгом. Сервисы.Управление долгом включает:
Существует ряд частных коммерческих фирм по управлению долгом, которые регулируется Центральным банком. ЦБ опубликовал свое разрешение Требования и стандарты для фирм по управлению долгом (pdf). Он также опубликовал Потребительский Руководство по услугам по управлению долгом (pdf). Служба финансового консультирования и составления бюджета (МАБС) — это некоммерческая организация, предоставляющая услуги по управлению долгом, и она не взимает комиссий. Уведомление о списании долгов (DRN)Уведомление о списании долга предназначено для людей, у которых очень мало одноразовых доход или активы. Это позволяет списать квалифицируемую задолженность в размере до 20 000 евро при условии наблюдения за 3 годами. Подробнее читайте в нашей документ об уведомлениях о списании долгов. Соглашение об урегулировании долга (DSA)Соглашение об урегулировании долга применяется к согласованному урегулированию необеспеченных долгов, обычно сроком на 5 лет.(Видеть Обеспеченный заем ниже для определения.) Лимит 5 лет может увеличивают до 6 лет в некоторых ситуациях. Когда DSA завершается успешно, покрываемые долги будут полностью погашены, а должник будет снова растворитель. Подробнее читайте в наш документ об урегулировании долга. ДолжникВы являетесь должником, если должны кому-то деньги. Если решение суда вынесено против вас, теперь вы являетесь должником по решению суда . Долги и уголовные преступленияБольшинство долгов возникает из-за невыполнения условий контракта.Например, вы занимаете деньги в банке или кредитном союзе и не платите его обратно, либо вы заключаете договор на покупку оборудования в рассрочку и вы не платить. Невыплата таких долгов является нарушением договора — это не вообще уголовное преступление. Однако неуплата определенных долгов является уголовным преступлением. Например, неуплата налогов или сборов за телевизионную лицензию является правонарушением. Вы можете быть предъявлено обвинение и осуждено за неуплату таких долгов. Даже если с вас взимается плата, осужден и оштрафован, вы все еще должны по долгу, и вам может быть предъявлен иск в нормальный способ. Исключенная и исключаемая задолженностьЗакон о личной неплатежеспособности 2012 года определяет определенные виды долгов, которые не может быть списан с посредством освобождения от уплаты долга Уведомление , Соглашение об урегулировании задолженности или Соглашение о личной неплатежеспособности . Они называются без учета долгов и составляют:
Виды долга, который может быть списан , называются исключаемых долгов и составляют:
Задолженность по ипотекеВыплаты по ипотеке, которые лицо не выплатило к установленному сроку.Видеть также « Задолженность ». ЦБ создал инфографику по задолженности по ипотеке. Процесс урегулирования задолженности по ипотеке (MARP)Кодекса ЦБ ипотечных кредиторов по ипотеке (CCMA) (pdf) Процесс урегулирования задолженности по ипотеке (MARP) при работе с заемщиками в просроченная или досрочная задолженность по ипотеке. 4 этапа MARP: коммуникация; финансовая информация; оценка; и разрешение. Читать подробнее в нашем документе о процессе урегулирования задолженности по ипотеке или Потребитель Центрального банка путеводитель по CCMA. Личная неплатежеспособностьЛичное Закон о несостоятельности 2012 года гласит, что:
Закон о личной неплатежеспособности 2012 ввел 3 механизма урегулирования долга для люди, которые не могут позволить себе выплатить свои личные долги. Эти договоренности предлагают разные решения для людей в разных ситуациях.Подробнее читайте в нашей документ об этих вариантах личной неплатежеспособности. Соглашение о личной неплатежеспособности (PIA)Соглашение о личной неплатежеспособности применяется к согласованному урегулированию и / или реструктуризация обеспеченных долгов до 3 миллионов евро (а также необеспеченные долги) сроком на 6 лет. Лимит в 3 миллиона евро может быть увеличено по соглашению с вашими обеспеченными кредиторами и ограничение в 6 лет может быть увеличено до 7 лет в некоторых ситуациях. Подробнее в нашем документе о процедурах личной неплатежеспособности. Личный специалист по делам о несостоятельности (PIP)Личный специалист по делам о несостоятельности (PIP) — это профессионал, имеющий по делу о несостоятельности Служба Ирландии (ISI) и будет действовать от вашего имени на протяжении всего Соглашение об урегулировании долга или Личная неплатежеспособность Композиция . Обязательный финансовый отчетПредписанный Финансовый отчет (PFS) — это письменный отчет о финансовом состоянии должника. дела. Каждый заявитель должен заполнить PFS с помощью Утвержденный посредник (для списания долгов Уведомление ) или Личный специалист по банкротству (для Соглашение об урегулировании долга или Личная неплатежеспособность Расположение ). PFS используется для:
Приоритетный долгТермин приоритетный долг можно использовать в общем смысле, но он может также имеют особое юридическое значение.Если вы должны деньги нескольким кредиторов , у вас есть свой взгляд на то, какой из этих долгов занимает приоритет. Большинство людей сочли бы выплаты за свой дом слишком серьезными. приоритет перед погашением других займов. Юридическое значение приоритетного долга может быть различным. Например, при конкурсных производствах, ликвидации и банкротстве , закон устанавливает из порядка, в котором долги должны быть оплачены. Защитный сертификатЭто справка, выданная судом для защиты должника от юридических разбирательства кредитором в отношении долгов, в то время как Personal Соглашение о несостоятельности (PIA) или соглашение об урегулировании долга (DSA) вводится в действие. Защитный сертификат дает вам 70 дней, в течение которых ваш кредиторы не могут:
Соответствующий долгСоответствующие долги — это долги, которые могут быть включены в освобождение от уплаты долга . Уведомление .Примеры соответствующих долгов: кредитные карты, овердрафты, личные ссуды, ссуды ростовщика и задолженность по счетам за коммунальные услуги или арендную плату платежи. Чтобы подать заявку на получение Уведомления о списании долга , вы должны иметь Квалификационные долги на сумму не более 35 000 евро. Разумные расходы на проживаниеВы имеете право на разумный уровень жизни, пока вы решаете долговые проблемы. Разумные расходы на проживание — это термин, используемый в банкротстве. Служба Ирландии (ISI) для обозначения необходимой вам суммы денег и ваша семья должна иметь разумный уровень жизни.Этот минимальный стандарт прожиточного минимума учитывает такие расходы, как еда, одежда, здоровье, образование, транспорт, уход за детьми и страхование. ISI подготовила подробные инструкции о том, что составляет разумный образ жизни. затраты. Эти правила регулярно обновляются в соответствии с требованиями Действовать. Также есть онлайн калькулятор. Порядок погашенияСоглашение о погашении — это добровольное соглашение между должник и один или несколько из их кредиторов , о том, как они вернут свой долг.Иногда это называют альтернативой соглашение о погашении (ARA) или план погашения долга. В случае долга договоренность о погашении обычно осуществляется добровольно с вашим кредиторов выплатить фиксированную сумму долга в течение определенного времени период и зависит от вашей платежеспособности. Вы должны получить все приготовления писать и хранить копии для своих записей. Пусть ваши кредиторов знайте, если вы не можете поддерживать выплаты в соответствии с договоренностью, так как вы, возможно, сможете пересмотреть условия вашего соглашения. ВосстановитьЭто означает возвращение права собственности на что-либо (например, когда закладная поставщик забирает дом человека, потому что он не выплатил Своевременная ипотека). Читать подробнее в нашем документе о возвращении во владение домом. Обеспеченный заемЭто ссуда, по которой имущество или товары доступны в качестве обеспечения неуплата. Ипотека — это наиболее распространенные ссуды с обеспечением. Иногда бизнес ссуды и другие ссуды также обеспечены имуществом. В целом, такие долги, как банковские ссуды и долги по кредитным картам, без обеспечения . Однако, если вы решите объединить такие займы в ваша ипотека, они теперь стали обеспеченными кредитами, . Если имущество или товары, на которых основано обеспечение, впоследствии продан, обеспеченный заем должен быть погашен, прежде чем вырученные средства можно будет использовать для каких-либо другие цели. Простая договорная задолженностьЭто долг, который возникает из-за того, что вы не заплатили за товары или услуги. на которые не распространяются какие-либо особые правила.Например, если вы покупаете товары, используя чек не оплачивается, существует простая договорная задолженность перед продавец. Если вы пользуетесь услугами сантехника и не платите ему, есть простая договорная задолженность сантехнику. Продавец или сантехник могут обратиться в суд чтобы вынести приговор против вас, а затем привести его в исполнение. Ряд законов предусматривает, что различные сборы и сборы, которые не уплаченный может быть рассмотрен в суде так же, как простой договор долги. ШерифШерифы — это работающие не по найму люди, которые обеспечивают исполнение судебных решений по долговым обязательствам. Шерифы может взыскать с вас непогашенные долги, арестовав ваше имущество или товары. Шерифы работают в графствах Корк и Дублин. Регистраторы округа взыскивают задолженность суждения во всех других местах. Шерифам платят за их правоприменительную работу на на комиссионной основе. Наряду с шерифами графств в Корке и Дублине, налоговые шерифы применяют долги перед комиссарами по доходам. У них есть право собирать налог долги.Они могут сделать это на основании справки об ответственности, выданной Генеральному коллекционеру и постановление суда не требуется. Долги по доходам также могут быть собираются обычным способом при наличии постановления суда. Стандартный финансовый отчетСтандартный финансовый отчет (SFS) — письменный отчет о финансовых дела в отрасли стандартный формат (pdf), который должен получить заемщик с ипотечной проблемой. завершено в рамках процесса урегулирования задолженности по ипотеке (МАРП) .Кредитор должен предоставить заемщику форму SFS и обеспечить что заемщик понимает процесс MARP. Он должен предложить помощь с заполнение SFS и упоминание источников независимых рекомендаций, таких как MABS. Затем он использует финансовую информацию в форме для оценки финансовое положение заемщика и определите наилучший план действий. В У ЦБ есть потребитель руководство (pdf) по заполнению SFS. Сроки / Срок давностиСуществуют ограничения по времени (срокам давности) для рассмотрения большинства типов судов. действие.Эти сроки установлены либо в Уставе Ограничения 1957 г. с поправками или в конкретном законодательстве, касающемся судебный вопрос вовлечен. Закон о сроках сложен, но в целом лимит на совершение действий при нарушении договора (например, неуплата за предоставленные товары или услуги), для судебных решений по долгу и за неуплату такие расходы, как аренда, составляет 6 лет. Если ваш кредитор не начать судебный процесс в течение 6 лет с момента наступления срока погашения задолженности, иск может быть признано судом истекшим сроком давности .Однако вы должны поднять тот факт, что действие кредитора истекло, и выиграть. Если ты выиграешь, это фактически означает, что суд не может заставить вас выплатить долг даже хотя долг все еще существует. Если ваш кредитор получит решение, то, как правило, они иметь 12 лет, чтобы обеспечить соблюдение это суждение. Заем без обеспеченияЭто ссуда, которая не привязана к какому-либо активу, например кредитной карте. долг или личный заем. Если лицо не погашает ссуду, кредитору не разрешается брать какие-либо свои активы без обращения в суд для получения исполнительного листа Шериф .Однако кредитор по-прежнему имеет законное право взыскать долг и может сделать это, приняв должника к корт. Срок давности по кредитной картеРедакционная независимостьМы хотим помочь вам принимать более обоснованные решения. Некоторые ссылки на этой странице (четко обозначенные) могут привести вас на партнерский веб-сайт и могут привести к получению нами реферальных комиссий. Для получения дополнительной информации см. Как мы зарабатываем деньги. С технической точки зрения, ваш долг может истечь и стать безнадежным, то есть никто не может привлечь вас к суду. Это плохая финансовая стратегия. Однако, если у вас есть просроченная задолженность, знание даты ее истечения (также известной как срок давности) может помочь защитить вас от судебного разбирательства. Обычно, когда вы делаете последний платеж в счет долга, часы начинают тикать. По истечении срока давности по кредитной карте или другим видам долгов группа, у которой вы должны, больше не сможет подавать на вас в суд для взыскания денег. Но это еще не все. Негативное влияние на ваш кредитный отчет и рейтинг, вероятно, переживет срок исковой давности. Эти долгосрочные последствия могут быть разрушительными, когда вам нужно снять квартиру, купить дом или купить или арендовать автомобиль, и это лишь несколько примеров. Вот что нужно знать о различных типах долгов, сроках давности и ваших правах. Что такое срок давности по долгам?Срок давности — это установленный период, в течение которого сторона может инициировать судебное разбирательство.По истечении этого срока судебный процесс не может быть возбужден. По истечении срока давности по вашему долгу истекает срок давности. Это означает, что причитающаяся сумма не подлежит взысканию в судебном порядке. «Когда заемщик перестает оплачивать счет по кредитной карте, кредитор не может немедленно удерживать заработную плату заемщика, взимать с банковского счета или конфисковывать имущество. Кредитор должен сначала подать в суд на заемщика и получить денежное решение суда », — говорит Кара О’Нил, эсквайр., юридический редактор Nolo.com, одной из крупнейших онлайн-библиотек удобной для потребителей правовой информации, а также владелец юридической фирмы о банкротстве в Калифорнии. «Закон об истечении срока давности сообщает кредитору, сколько времени у кредитора есть для подачи иска, чтобы предотвратить истечение срока давности», — продолжает она. Срок давности будет зависеть от типа долга и штата, в котором вы проживаете. Например, срок давности по долгам по кредитной карте может отличаться от закона об ипотеке в вашем штате. Имейте в виду, если истек срок исковой давности, это не означает, что ваш долг исчезнет. «Это не означает, что вы больше не должны денег. Вы по-прежнему задолжали деньги по закону, но [ваш кредитор] не может требовать возврата этих денег через суд », — объясняет Тодд Кристенсен, финансовый советник и менеджер по образованию в некоммерческом агентстве по облегчению долгового бремени Money Fit by DRS. Категории долговСуществуют разные типы долгов, каждый со своим сроком давности. Устные соглашенияУстное соглашение, также называемое устным договором, представляет собой устное соглашение между должником и кредитором. В большинстве случаев этот вид долгов обрабатывается друзьями или семьей. Допустим, ваш дедушка или бабушка согласились одолжить вам деньги, чтобы помочь с вашим первоначальным взносом. Если вы согласились вернуть его в определенный момент, но это не было оформлено в письменной форме, это устное соглашение. ВекселяВексель содержит подробную информацию о ссуде, включая график погашения (график погашения долга), суммы платежей и процентную ставку.В большинстве случаев для этого требуется только подпись должника, хотя кредитор тоже может ее подписать. Некоторые примеры векселей включают ипотечные кредиты, студенческие ссуды и личные ссуды. Письменные договорыПисьменные договоры включают условия ссуды и подписи как кредитора, так и должника. Как правило, письменные контракты содержат больше деталей, чем простые векселя. Медицинский долг — это разновидность письменного договора. Открытые счетаОткрытые счета — это постоянная кредитная линия с определенной процентной ставкой и соглашение о регулярных минимальных платежах в счет вашего баланса.Например, все ваши кредитные карты являются открытыми счетами. Как срок исковой давности зависит от штатаНа этой диаграмме представлен срок давности в годах в зависимости от типа долга и штата. Следующая таблица была составлена NextAdvisor с использованием информации из NOLO.com , FindLaw.com и SmithMarco P.C. Адвокаты . На 17 сентября 2020 г. | ||||||||||||||||
| Аляска | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||||||||||
| Аризона | 3 | 6 | 6 | 3 | 5 | |||||||||||
| Калифорния | 2 | 4 | 4 | 4 | ||||||||||||
| Колорадо | 6 | 6 | 6 | 6 | 3 | |||||||||||
| Делавэр | 3 | 3 | 3 | 4 | Флорида | 4 | 5 | 5 | 4 | |||||||
| Джорджия | 4 | 6 | 6 | 4 | ||||||||||||
| Гавайи | 6 | |||||||||||||||
| Айдахо | 4 | 5 | 5 | 4 | ||||||||||||
| Иллинойс | 5 | 10 | 10 | 5 | ||||||||||||
| Индиана Шт. 5 | ||||||||||||||||
| Луизиана | 10 | 10 | 10 | 3 | ||||||||||||
| Мэн | 6 | 20 | 20 | 6 | ||||||||||||
| Мэриленд | 3 | 3 | 12 | 3 | ||||||||||||
| Массачусетс | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||||
| Миннесота | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||||||||||
| Миссисипи | 3 | 3 | 10 | 10 | 5 | |||||||||||
| Монтана | 3 | 8 | 8 | 5 | ||||||||||||
| Небраска | 5 | 5 | 46 | 3 | 4 | |||||||||||
| Нью-Гэмпшир | 3 | 3 | 6 | |||||||||||||
| 6 | 6 | |||||||||||||||
| Северная Каролина | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||||||||||
| Северная Дакота | 6 | 6 | 8 | 8 | 6 | |||||||||||
| Оклахома | 3 | 5 | 5 | 3 | ||||||||||||
| Орегон | 6 | 6 | 44 | 4 | 4 | |||||||||||
| Род-Айленд | 10 | 10 | 10 | 10 | ||||||||||||
| Южная Каролина | 3 | 3 | 3 | 3 | ||||||||||||
| Южная Дакота | 6 | 6 | 6 | 6 | ||||||||||||
| 6 | ||||||||||||||||
| Техас | 4 | 4 | 4 | 4 | ||||||||||||
| Юта | 4 | 6 | 6 | Вермонт 6 | 6 | |||||||||||
| Вирджиния | 3 | 5 | 6 | 3 | ||||||||||||
| Вашингтон | 3 | 6 | 6 | |||||||||||||
| 5 | ||||||||||||||||
| Висконсин | 6 | 6 | 10 | 6 | ||||||||||||
| Вайоминг 903 87 | 8 | 10 | 10 | 8 |
Кредитная отчетность по сравнению с истечением срока давности
Существует важное различие между сроком давности в отношении долга и тем, как неоплаченная задолженность влияет на ваш кредитный отчет.Это два разных разговора.
Даже если срок давности по вашему долгу истек, непогашенный долг все равно может отрицательно повлиять на ваш кредитный рейтинг. «Тот факт, что у долга истекает срок давности, не означает, что он больше не влияет на вас, — говорит Дэвид Туйо, президент и генеральный директор University Credit Union в Лос-Анджелесе и соучредитель Advanced Learning Institute.
Как правило, невыплаченные долги негативно влияют на ваш счет в течение примерно семи лет. Допустим, у вас есть непогашенная задолженность по кредитной карте в Калифорнии, где срок давности для открытых счетов составляет четыре года.По прошествии четырех лет, когда истечет срок исковой давности, вам, возможно, не придется беспокоиться о привлечении к суду, но причитающиеся деньги все равно могут привести к снижению кредитного рейтинга еще на три года.
Как обращаться с долгом с истекшим сроком давности
Как только срок погашения вашего долга истечет, у вас появятся варианты. Имейте в виду, что правила различаются в зависимости от штата и типа долга. Поэтому может быть полезно проконсультироваться с юристом, специализирующимся на урегулировании долгов. Они вместе с вами подберут ваши варианты и помогут выбрать лучший путь с наименьшим риском.
Выбегите время и не платите долг. Эксперты по долгу не рекомендуют эту стратегию. Тем не менее, через семь лет долг спадет с вашего кредитного отчета. Однако не ожидайте, что все будет красивым. Ваш телефон, вероятно, будет продолжать звонить из коллекторского агентства.
По истечении срока давности «им ничего не остается, кроме как звонить снова и снова. Вы можете отправить им письмо с указанием больше не связываться с вами.Закон о справедливой практике взыскания долгов (FDCPA) предусматривает, что если они получат такое письмо, они должны прекратить все контакты », — говорит Кристенсен.
Pro Tip
Знание срока исковой давности, который применяется к вашему долгу — в зависимости от вашего типа долга и вашего штата — может защитить вас от судебного разбирательства. Но ваш неоплаченный долг может продолжать влиять на ваш кредитный отчет даже после истечения срока давности.
Однако может случиться так, что они продадут его другому коллекторскому агентству, которое может продолжать звонить, пока вы не пришлете новое контактное письмо, — продолжает Кристенсен.
И помните, что технически просроченная задолженность все еще остается причитающейся и будет продолжать негативно влиять на ваш кредитный рейтинг в течение примерно семи лет после вашего последнего пропущенного платежа.
Частичная оплата. Выплата в счет погашения долга может помочь вам обрести душевное спокойствие, зная, что вы работаете над выполнением соглашения с кредитором. Но имейте в виду, что после совершения платежа срок исковой давности сбрасывается.
«Вы можете вести переговоры с кредитором», — говорит Кристенсен.Спросите о порядке оплаты, а также спросите, удаляют ли они его из вашего кредитного отчета. «Некоторые коллекторские агентства до сих пор этим занимаются», — говорит Кристенсен. Это называется платой за удаление. Наличие адвоката в вашем углу может иметь огромное значение.
Погашение долга . Если вы в состоянии полностью погасить долг, подумайте о том, чтобы сделать это, но сначала обратитесь к своему кредитору. Они могут быть готовы взять меньше полной суммы для погашения долга. Если вы пойдете по этому пути, убедитесь, что все записано.(Для получения дополнительной информации о стратегиях урегулирования долга см. Эту статью NextAdvisor.)
Знайте свои права, если на вас подали иск
Теперь, что, если срок давности истек, и ваш кредитор пытается привлечь вас в суд?
«Вот что удивительно: кредитор может подать иск в отношении долга с истекшим сроком давности», — говорит О’Нил.
«Это не то, что клерк проверяет в окне, когда кредитор подает иск, отчасти потому, что не всегда легко определить, когда истекает срок давности.
Далее она объясняет, что вы должны возражать. «Лучше всего сделать это немедленно. Хотя многие суды будут слышать аргумент о сроке давности на любом этапе рассмотрения дела, это может быть правилом не во всех штатах. Местный юрист будет знать, требует ли юрисдикция, чтобы должник ответил возражением, ходатайством об увольнении, представлением защиты в ответе или другой процедурой », — говорит О’Нил.
Другими словами, вам нужно будет доказать, что срок исковой давности истек, и это нужно сделать особым образом в штате.
Короче говоря, наличие профессионального юриста может защитить вас от ошибок и одновременно обеспечить защиту ваших прав. Бюро финансовой защиты потребителей (CFPB) предлагает ресурсы, с помощью которых вы можете получить необходимую юридическую помощь.
«Делайте домашнее задание и проявляйте должную осмотрительность. Даже если вы все равно собираетесь обратиться к адвокату, проведите небольшое исследование, чтобы узнать, какие вопросы задавать. Это сэкономит вам деньги за счет экономии времени ».
«CFPB также предоставляет полезную информацию.