Ипотека без первоначального взноса квартира: Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости

Содержание

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса в Санкт-Петербурге

Объекты

Октябрьская набережная Морская миля Цветной город, квартал 19 Цветной город, квартал 26 NEOPARK Морская набережная, очередь 2 NEVA RESIDENCE Морская набережная. SeaView, очередь 2 Цивилизация Морская набережная. SeaView, очередь 1 NEVA HAUS Морская набережная, очередь 1 Цивилизация на Неве Заповедный парк Ручьи RIVIERE NOIRE Шуваловский Русский дом Три ветра Звездный дуэт VERONA Богемия Смольный парк II очередь Особняк Труворова

Расположение

Василеостровский Красногвардейский Красносельский Московский Невский Петроградский Приморский Центральный Автово Академическая Беговая Гражданский проспект Звёздная Кировский Завод Комендантский проспект Крестовский остров Купчино Ленинский проспект Ломоносовская Маяковская Московская Новочеркасская Озерки Петроградская Приморская Проспект Просвещения Спортивная Старая Деревня Улица Дыбенко Фрунзенская Чёрная Речка Чернышевская Чкаловская

Ипотека без первоначального взноса в 2017 году в Санкт-Петербурге

Сегодня банки предлагают широкий выбор программ ипотечного кредитования, которые рассчитаны на разные категории заемщиков. Предусмотрены разные процентные ставки, сроки кредитования, даже разный пакет документов в зависимости от условий. Однако требование первоначального взноса остается у всех банков – сегодня это не менее 20% стоимости недвижимости. Купить квартиру без первого взноса в ипотеку возможно, если вам положена субсидия. Это может быть жилищный сертификат или материнский капитал. Важно понимать, что условия кредитования для разных типов субсидий отличаются.

Как взять ипотеку без первоначального взноса

Шаг первый

Если вы являетесь городским очередником, то есть состоите на учете как нуждающийся в улучшении жилищных условий по одной из федеральных или региональных программ, то вы можете рассчитывать на предоставление безвозмездной субсидии от государства. Программ в Санкт-Петербурге действует несколько. Это федеральная программа «Жилище», программа «Молодежи – доступное жилье» и «Развитие долгосрочного жилищного кредитования».  Они отличаются условиями и направлены на разные слои населения, но сумма выплаты является одинаковой для всех очередников.

Сегодня это 30% от стоимости квартиры. Сегодня по многим условиям кредитования минимальный первоначальный взнос  по ипотеке составляет от 20%. Поэтому размера выплаты вполне хватит, чтобы приобрести новую квартиру в строящемся доме.

После получения подтверждения, что субсидия одобрена, заемщикам предстоит определиться с застройщиком и банком.

Шаг второй

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса можно узнать в многофункциональном центре, расположенном в вашем районе. Также непосредственно у застройщика или брокера недвижимости – они предоставят информацию по конкретному дому, где вы хотите купить квартиру. Здесь есть два решения: отталкиваться от банка-оператора субсидии и выбирать из тех объектов, с которыми он работает, или обратиться в компанию по продаже недвижимости и выбрать из тех объектов, которые имеют соответствующую аккредитацию.

Шаг третий

Собрать необходимый пакет документов, получить подтверждение от фонда или сертикат, если у вас материнский капитал, обратиться в банк, дождаться подтверждения, что кредит одобрен, оформить договор долевого участия и ипотечный договор. После оформления сделки остается только дождаться момента сдачи дома и получить долгожданные ключи от собственной квартиры!

Что делать, если нет субсидии

Получить субсидию – непросто. Помимо больших требований к очередникам и длинных листов ожидания, заемщикам предстоят процедуры согласования и оформления. Да и не каждый житель России может рассчитывать на такую выплату от государства. Поэтому во многих банках предусмотрена ипотека с минимальным первоначальным взносом. Кредитование в таком случае ведется на особых условиях. Также благодаря специальным программам от банков совместно с брокерами и застройщиками можно существенно снизить и сумму первого взноса, и ежемесячный платеж по кредиту. 

Ипотека без первоначального взноса Киров

Ипотека без первоначального взноса – это реально!

В вашей семье есть стабильный официальный доход, но при этом не получается накопить деньги на первоначальный взнос или ваших накоплений не хватает до минимального размера первоначального взноса?


Компания «Гарант» предоставит вам возможность получить ипотеку без первоначального взноса!

Первый вариант – у вашей семьи есть материнский капитал (МСК). Мы превратим сертификат в первоначальный взнос сразу после рождения ребенка, не дожидаясь 3-летия малыша. Вы получите полностью сформированный первоначальный взнос в рублях на ипотеку или рассрочку от застройщика и приобретете квартиру в любой новостройке или на вторичном рынке.

Второй вариант – эксклюзивно с декабря 2016 г. в нашем офисе вы можете оформить ипотеку без первоначального взноса (без собственных накоплений) на покупку новостройки в компании «Гарант».

 

Для кого подходит ипотека без первоначального взноса?

  1. Покупатели, у которых есть стабильный официальный доход, но при этом не хватает накоплений на первоначальный взнос по ипотеке.
  2. Покупатели, у которых есть материнский капитал, но нет накоплений на первоначальный взнос по ипотеке.
  3. Покупатели, у которых есть накопления, но они желают потратить их на ремонт в новой квартире.
  4. Покупатели, у которых есть собственное жилье, которое они планируют продать после переезда в новую квартиру и погасить часть ипотеки.

 

Как получить ипотеку без первоначального взноса?

  1. Обратиться в компанию «Гарант»
  2. Подать заявку на ипотеку
  3. Выбрать квартиру в новостройке
  4. Оформить сделку по покупке квартиры
  5. Отметить новоселье 

Специалисты компании «Гарант»:

  • Дадут полную консультацию на всех этапах сделки
  • Помогут собрать необходимый пакет документов
  • Помогут оформить ипотеку без первого взноса со скидкой от ведущих банков
  • Помогут выбрать квартиру от застройщика в одной из 100 новостроек в Кирове

 

В офисе ФГ «Гарант» постоянно работает эксперт МФЦ «Мои документы». Вам не нужно ездить в отделения МФЦ и стоять там в очередях. В нашем офисе вы сможете подать и получить документы с государственной регистрации.

 

В офисе ФГ «Гарант» работает представитель банка ВТБ 24. Вы сможете бесплатно проконсультироваться, рассчитать ежемесячные платежи, и заключить кредитный договор. В рамках тесного взаимодействия с банком компания «Гарант» предоставляет эксклюзивную скидку по ипотеке — 0,5% на программы по новостройкам и 0,5% на программы по готовому жилью!

 

Остались вопросы? Позвоните нам: +7 (8332) 219-999    ЗАЯВКА НА ИПОТЕКУ

Получить консультацию по ипотеке без первого взноса

Имя *

Телефон *

Отправить заявку

ЖК «Новый город» г. Тверь

Чтобы купить квартиру в ипотеку, не нужно терять много времени и сил на посещение банков и подготовку большого количества документов. Вам достаточно обратиться за консультацией к нам!

Специалист по ипотечному кредитованию в офисе компании подберет лучшую программу от ведущих банков и правильно сформирует заявку на ипотеку
Подача документов в режиме онлайн — останется только приехать в банк на подписание ипотечного договора
Быстрое рассмотрение заявки, благодаря долгосрочным отношениям с банками
Электронная регистрация сделки


Подбор ипотечной программы:

  • Военная ипотека
  • Ипотека с государственной поддержкой от 4,5% годовых
  • Материнский капитал в качестве первоначального взноса или в счет досрочного погашения кредита
  • Ипотека без первоначального взноса
  • Ипотека по 2-м документам
  • Государственный жилищный сертификат

Часто задаваемые вопросы и ответы:

Какие документы нужны для оформления ипотеки?
Для получения ипотечного кредита Заемщику нужно будет предоставить следующие документы:
— Паспорт
— Справка 2-НДФЛ с места работы (или с мест работы, если заемщик работает в нескольких местах).
— Справка с места работы «по форме банка», если у заемщика есть доходы, не подтверждаемые по 2-НДФЛ.
— Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
— СНИЛС

Какой стаж работы необходим для оформления ипотеки?
Для оформления заявки от лиц, работающих по найму, необходим общий стаж работы не менее 1 года, при этом на последнем месте работы стаж должен быть не менее 3 месяца при отсутствии испытательного срока, но желательно отработать на текущем месте работы не менее 6 месяцев, тогда выбор банков будет шире. Для индивидуальных предпринимателей и собственников бизнеса срок деятельности должен быть не менее 1 года.

Можно ли получить ипотеку с маленькой официальной зарплатой?
Есть несколько вариантов:
Можно предоставить справку по форме банка, в случае, если на предприятии не вся зарплата выплачивается работникам в виде официального заработка, облагаемого подоходным налогом, или привлечь платежеспособного поручителя. Обычно такими поручителями становятся близкие друзья, либо родственники.

Какие шансы на одобрение?
Шансы клиентов на одобрение ипотечного кредита через нашу компанию увеличиваются во много раз. Как это получается? Все просто — компания сотрудничает с банками-партнерами. Подавая документы в несколько банков, мы экономим ваше время и увеличиваем процент одобрения.

На какой срок лучше брать ипотеку?
При выборе срока кредита самое главное правило — комфортный ежемесячный платеж, не на пределе возможностей. Чем больше срок, тем меньше ежемесячный платеж.

Есть ли возможность досрочного погашения ипотеки?
Досрочное погашение ипотечного кредита возможно в любое время без дополнительных комиссий. При этом можно как погасить кредит полностью, так и частично, уменьшая либо платеж по кредиту, либо срок.

Я — пенсионер и не работаю, есть ли смысл подавать документы в банки?
Неработающий пенсионер может оформить ипотечный кредит в Сбербанке. При этом срок кредитования будет ограничен 75-летним возрастом. Сумма кредита в этом случае будет зависеть от возможного срока кредита (то есть от возраста на момент подачи заявки), от размера пенсионных поступлений, а также от возможного дополнительного дохода, который Сбербанк тоже учитывает при рассмотрении заявки на ипотечный кредит.

СМАРТ ИПОТЕКА

Доступные направления:

  1. «Ипотека без первоначального взноса».
  2. «Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первый год пользования кредитом».
  3. «Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первые два года пользования кредитом».
  4. «Ипотека с субсидированной процентной ставкой на весь период кредитования».
  5. «Ипотека в рассрочку».

Подробные условия:

«Ипотека без первоначального взноса»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса, с использованием беспроцентного займа под залог имеющегося жилья.

«Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первый год пользования кредитом»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир, без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса и с применением субсидированной процентной ставки за первый год пользования кредитом в размере 2,75 % от суммы ипотеки.

«Ипотека без первоначального взноса и с субсидированной процентной ставкой за первые два года пользования кредитом»

Программа ипотечного кредитования на приобретение квартир, без привлечения собственных накоплений клиента для оплаты первоначального взноса и с применением субсидированной процентной ставки за первые два года пользования кредитом от 6,3% годовых.

«Ипотека с пониженной процентной ставкой на весь период кредитования»

Программа ипотечного кредитования со сниженной процентной ставкой на весь период кредитования для приобретения квартир, при условии внесения Участником первоначального взноса не менее 40% от стоимости выбранного жилья.

«Ипотека в рассрочку»

«Ипотека в рассрочку» — является уникальным предложением для клиентов ГК «Зеленый сад».

Программа минимизирует затраты участников на всех этапах приобретения жилья при использовании ипотечных средств. Ипотечные средства перечисляются Застройщику двумя траншами, что позволяет снизить переплату за первый год пользования кредитом и уменьшить сумму ежемесячных платежей, делая доступным приобретение большей площади.

Срок перечисления второго транша предусматривается в договоре участия в долевом строительстве, согласно индивидуальным условиям, предоставленным участникам программы.

Узнать подробнее:

  • по телефону +7 (4912) 77-77-77
  • в офисе продаж по адресу г. Рязань, ул. Солотчинское ш., д.2

Акция действует до 1 июля 2019 года

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Помощь в получении ипотеки без первоначального взноса

Наличие собственного жилья – одна из главных целей взрослых состоявшихся людей. Однако эта покупка является одной из самых крупных, поэтому далеко не всегда у желающих обрести свой дом есть необходимая сумма наличных. Отличным вариантом является ипотечное кредитование, которое предлагают практически все крупные финансовые организации Москвы. Чтобы быть уверенным в том, что вы подписали договор на оптимальных условиях, и в нём нет замаскированных под профильной терминологией «подводных камней», лучше обратиться к специалистам.

Таковыми являются кредитные брокеры компании Haton.ru. С нашей помощью вы получите гарантию в 99,9%, что заключить сделку удастся на самых выгодных на текущий момент условиях со сниженной процентной ставкой до минимально возможного уровня. Будьте уверены, что мы окажем помощь в получении ипотеки без первоначального взноса и переехать в собственное жилье всего через несколько дней.

Чем выгодно ипотечное кредитование

Многие целенаправленно отказываются от ипотеки без первоначального взноса, указывая на то, что квартира в таком случае на старте обойдется минимум на 60-70% дороже, по сравнению с исходной рыночной стоимостью. Однако, стоит понимать, что на момент погашения и сама цена недвижимости возрастет в 2, а то и в 3 раза. И это далеко не предел.

Соответственно, если вы будете самостоятельно откладывать деньги на приобретение жилья, процесс может затянуться на долгие годы. Всё это время вам придётся где-то жить, делить жилплощадь с родственниками либо же снимать квартиру, выплачивая немалые суммы в счёт аренды и пополняя бюджет собственника.

Представители компании Haton.ru указывают на несколько очевидных плюсов кредитования:

  1. Возможность получить ипотеку без первоначального взноса. Таким образом, если ваш доход позволяет вам быть уверенным, что вы сможете ежемесячно погашать требуемую сумму займа, вам не придется даже оплачивать первый взнос. Это намного выгоднее, чем длительное накопление наличных, тем более, что в таком случае вы рискуете обесцениванием денег из-за инфляции.
  2. Ипотечная квартира сразу переходит в вашу собственность. При оформлении ипотеки без первоначального взноса она сразу же оформляется на заемщика и переходит в его собственность, хотя она и выступает в роли залога всей суммы займа. Вы можете переехать в ипотечную квартиру, зарегистрироваться в ней, а также прописать родственников и даже сдавать в аренду.
  3. Выгода. Практика показывает, что ежемесячные взносы за ипотеку лишь немногим превышают сумму, которую необходимо выплачивать за равнозначную арендованную площадь. Именно поэтому ипотека без первоначального взноса пользуется огромной популярностью среди молодых семей.

Обратите внимание, что компания Haton.ru способна подобрать для вас еще более выгодное кредитное предложение, так как мы ознакомлены со всеми действующими государственными программами, которые предназначены для определенных категорий населения.

Почему стоит сотрудничать с кредитными брокерами

Естественно, попытаться оформить ипотеку без первоначального взноса можно и самостоятельно. Однако, не имея должного опыта, это будет связано с большим количеством рисков. Эксперты утверждают, что разумный выбор ипотечной программы позволяет ещё на старте оптимизировать годовую процентную ставку и свести риск переплаты к минимальному уровню.

Стоит учитывать, что рынок недвижимости постоянно увеличивается в цене, поэтому с ипотекой вы приобретете значительно больше, чем потеряете. Тем более, что наша компания работает без предоплаты и скрытых комиссий. Оплатить наши услуги нужно будет только после того, как ипотека без первоначального взноса была получена и договор с банком подписан. Гарантирована абсолютная конфиденциальность и высокий порог защиты персональных данных.

Zero Down Mortgage — Могу ли я купить дом без денег?

Что такое ипотека с нулевым первоначальным взносом?

Ипотека с нулевым первоначальным взносом — это именно то, на что она похожа: ипотека, не требующая внесения депозита при закрытии. Покупка дома и не вкладывание денег для этого кажется многим привлекательным, но на самом деле в таких условиях трудно получить ипотеку с нулевым первоначальным взносом, поскольку банки больше не предлагают ее большинству потребителей. Однако трудность не означает невозможность. Вот как можно получить ипотечный кредит с нулевым первоначальным взносом — а также плюсы и минусы его получения.

Могу ли я купить дом без денег?

Не каждый имеет право на получение ссуды с нулевым первоначальным взносом, но в определенных обстоятельствах вы можете купить дом без предоплаты.

Если вы ветеран, вы можете получить ссуду VA без первоначального взноса от Министерства по делам ветеранов США (VA). Чтобы иметь право на получение ссуды, вам понадобится хороший кредит, достаточный доход и свидетельство о праве на льготы от VA, но если вы это сделаете, вы сможете воспользоваться этими льготами: без первоначального взноса на дом (при условии, что цена продажи не превышает оценочную стоимость дома), нет премии частного ипотечного страхования и ограниченные затраты на закрытие.

Второй вариант получения ссуды без первоначального взноса — ссуда USDA. Министерство сельского хозяйства США предлагает различные ссуды с низкими процентными ставками. Большинство ссуд предназначены для того, чтобы помочь людям с низким или средним доходом и приличным кредитом купить дом в сельской местности.

Двумя наиболее популярными ссудами Министерства сельского хозяйства США являются ссуда на частную собственность на одну семью и гарантированную ссуду на собственность на одну семью.

Прямая ссуда на приобретение жилья на одну семью предназначена для заемщиков с низким или очень низким доходом, приобретающих дома в сельской местности.Приемлемая недвижимость должна быть не более 1800 квадратных футов с рыночной стоимостью ниже применимого предела площади. Запрещается пользоваться бассейнами или недвижимостью, предназначенной для приносящей доход деятельности. Скорректированный доход домохозяйства заемщика не должен превышать применимый лимит для низкого дохода в данном районе.

Гарантированная ссуда на домовладение на одну семью помогает тем, у кого доход ниже 115 процентов среднего дохода в этом районе, купить скромные дома в сельской местности.

Если внести первоначальный взнос сложно, альтернативой покупке дома без выплаты денег является ссуда FHA. FHA не предлагает безналичные ссуды. Тем не менее, они позволяют выдавать ссуды с первоначальным взносом от 3,5% от покупной цены дома. Кредиторы, предлагающие ссуду FHA, также ограничены в размерах комиссионных, которые им разрешено взимать с вас.


Вы уже прошли предварительное одобрение? Найдите на Zillow местного кредитора, который может помочь


Плюсы и минусы ссуды с нулевым первоначальным взносом

Преимущества ипотеки с нулевым первоначальным взносом просты: вы можете получить ипотеку, чтобы купить дом, не вкладывая никаких денег.Это означает, что те, у кого нет сбережений, могут купить дом. Хотя это звучит привлекательно, у него есть недостатки. Во-первых, у вас не будет накопленного капитала в вашем доме на момент покупки, поэтому вы не сможете делать такие вещи, как получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог собственного капитала, если вам нужно сделать покупку дома. ремонт или другие расходы, о которых вам нужно позаботиться. Кроме того, вы, вероятно, будете выплачивать этот жилищный заем дольше, чем тот, кто вложил деньги, а это означает, что вы, вероятно, будете платить банку на тысячи больше процентов в течение срока действия кредита.

Итог

Большинству покупателей жилья для получения ипотечной ссуды необходимо будет внести не менее 3-5 процентов или более от стоимости дома. Но независимо от того, какую ссуду вы получаете — с первоначальным взносом или без — убедитесь, что вы действительно можете позволить себе ежемесячные выплаты по ипотеке и другие расходы на домовладение (страхование, ремонт и т. Д.). Используйте бесплатный калькулятор ипотеки Zillow, чтобы оценить ваши ежемесячные расходы по ипотеке, или наш калькулятор доступности, чтобы определить, что вы действительно можете себе позволить.

Как купить дом без денег в 2021 году

Заемщики, интересующиеся, как купить дом без денег, могут захотеть проверить ипотечные программы без первоначального взноса. Если вы не соответствуете рекомендациям по ссудам с нулевой предоплатой, варианты с низким первоначальным взносом часто позволяют вам использовать средства программ помощи для начинающих покупателей жилья для покрытия денежных средств, необходимых как для первоначального взноса, так и для покрытия расходов на закрытие сделки.

Что такое ипотека без предоплаты?

Ипотека без первоначального взноса, также называемая «ипотека с нулевым предоплатой», — это жилищная ссуда, которая не требует внесения первоначального взноса для покупки дома.Кредитор финансирует 100% стоимости вашего дома. Даже если вы не имеете права на получение ипотечного кредита с реальной нулевой предоплатой, сочетание имеющихся средств местной программы помощи при первоначальном взносе с ипотечными кредитами с низким первоначальным взносом может привести к незначительному первоначальному взносу или его отсутствию, если вы соответствуете требованиям.

Одно важное замечание: хотя программы ссуды могут не требовать никакого первоначального взноса, ваш агент по недвижимости может предложить большой задаток, чтобы усилить предложение о вашем доме. Вам также может потребоваться купить дом для осмотра, чтобы убедиться, что дом находится в хорошем рабочем состоянии, и кредитор может потребовать предоплату вашей оценки.Обязательно обсудите эти детали со своим агентом по недвижимости и кредитным специалистом, если вы ищете ипотеку с нулевой выручкой.

Как купить дом без денег

Есть несколько способов купить дом без денег, даже если вы не отвечаете требованиям для получения ипотечного кредита без возврата денег. Кроме того, программы жилищного кредитования с низким первоначальным взносом дают вам множество альтернатив накоплению собственных средств для покупки дома.

Виды жилищных кредитов без предоплаты

Есть два варианта ссуды с нулевой предоплатой, и оба поддерживаются государством.Программа ссуд Министерства по делам ветеранов США (VA) предназначена специально для военных заемщиков, в то время как Министерство сельского хозяйства США гарантирует ссуды USDA для домов в определенных сельских районах.

VA кредиты
Ссуды на сумму

VA гарантированы VA и предлагаются кредиторами, утвержденными VA. Даже без первоначального взноса вам не нужно оплачивать ипотечную страховку, что дает вам более низкий ежемесячный платеж по сравнению с другими вариантами жилищного кредита с низким или нулевым первоначальным взносом. Дополнительный бонус: VA снял лимиты ссуды, что означает, что заемщики VA могут покупать дома по более высокой цене без первоначального взноса.

Чтобы купить дом по безденежной ссуде VA, вам необходимо:

  • Предоставить сертификат соответствия, подтверждающий право на получение финансирования с нулевым первоначальным взносом
  • Отвечает требованиям минимального кредитного рейтинга 620, которые обычно устанавливаются кредиторами, одобренными VA (в рекомендациях VA нет установленного минимума)
  • Докажите, что ваш общий долг составляет 41% или меньше от вашего валового дохода, или ваш кредитор может попросить компенсирующие факторы, такие как ипотечные резервы или более высокий кредитный рейтинг, для одобрения вашей ссуды
  • Докажите, что у вас достаточно свободных денег каждый месяц для удовлетворения требований к остаточному доходу VA в вашем районе
  • Купить дом, в котором вы собираетесь жить в качестве основного места жительства
  • Оплатить комиссию за финансирование в размере 2. 3% на вашу первую ипотеку без первоначального взноса и 3,6% на последующие дома, если у вас нет инвалидности, связанной с обслуживанием

Технически VA не имеет требований к минимальному кредитному баллу; они просят кредиторов просмотреть весь ваш профиль заемщика, чтобы определить ваше право на получение кредита.

Кредиты USDA

Программа ссуды Министерства сельского хозяйства США предоставляет покупателям жилья с низким и средним доходом ипотечные ссуды без первоначального взноса для покупки домов в сельских районах, утвержденных Министерством сельского хозяйства США. Хотя ипотечного страхования не требуется, правомочные заемщики должны внести авансовый гарантийный сбор и ежегодный гарантийный сбор, который становится частью ежемесячного платежа.

Чтобы купить дом по безденежной ссуде USDA, вам необходимо:

  • Докажите, что общий доход всех взрослых в вашем доме не превышает лимит USDA
  • Иметь кредитный рейтинг 640 или предоставить по запросу кредитора подтверждение того, насколько хорошо вы управляли кредитом
  • Докажите, что ваш общий коэффициент DTI составляет 41% или меньше от вашего валового дохода
  • Купить основное место жительства в сельской местности USDA
Специальное примечание о ссудах USDA. USDA предлагает две программы жилищного кредита: Программа гарантированного ссуды на одну семью (SFGLP) и Прямой жилищный кредит на жилье для одной семьи (SFHDHL).Программа SFGLP предлагается кредиторами, утвержденными Министерством сельского хозяйства США, в то время как программа прямого кредитования Министерства сельского хозяйства США предлагается напрямую через офис развития сельских районов.

Виды жилищного кредита с низким первоначальным взносом

Если вы не являетесь военным заемщиком или не планируете покупать в сельской местности, вы можете рассмотреть ипотечные программы с низким первоначальным взносом. Все программы, перечисленные ниже, позволяют использовать помощь при первоначальном взносе для удовлетворения требований как минимального первоначального взноса, так и стоимости закрытия по каждой ссуде.

Fannie Mae HomeReady кредиты

Для покупки дома по программе Fannie Mae HomeReady® вам потребуется всего лишь 3% первоначального взноса. Однако проверьте инструмент поиска Fannie Mae, чтобы убедиться, что ваш доход находится в пределах дохода.

Чтобы соответствовать требованиям Fannie Mae HomeReady, вам необходимо:

  • Иметь кредитный рейтинг не ниже 620
  • Платное страхование частной ипотечной ссуды (PMI), которое может быть дорогостоящим, если у вас низкий кредитный рейтинг
  • Докажите, что ваш коэффициент DTI составляет 45% или меньше, хотя высокий кредитный рейтинг или денежные резервы могут позволить до 50%
  • Купите дом, в котором вы планируете жить в качестве основного места жительства
Freddie Mac Home Возможные кредиты

При первоначальном взносе в размере 3% вы можете получить ссуду Freddie Mac Home Possible® и соответствовать требованиям с заработком созаемщика, который не живет в доме.Применяются ограничения дохода, и требования к кредитному баллу выше, чем в программе Fannie Mae.

Вы можете претендовать на получение кредита Freddie Mac Home Possible, если вы:

  • Иметь кредитный рейтинг не ниже 660
  • Платежный PMI
  • Докажите, что ваш коэффициент DTI составляет 43% или меньше
  • Купите дом в качестве основного места жительства
Кредиты FHA

Ипотечные ссуды, застрахованные Федеральной жилищной администрацией (FHA), требуют большего первоначального взноса в размере 3,5%, но позволяют получить гораздо более низкие кредитные баллы, чем другие программы ссуд с низким первоначальным взносом.

Заемщики FHA обычно соответствуют требованиям, если они:

  • Иметь кредитный рейтинг не менее 580 с первоначальным взносом 3,5%
  • Иметь кредитный рейтинг 500-579 с 10% первоначальным взносом
  • Оплата авансовых и ежегодных взносов по ипотечному страхованию FHA
  • Иметь общий коэффициент DTI не более 43%, хотя более высокие коэффициенты DTI могут быть утверждены с компенсирующими факторами
  • Займитесь до максимального лимита ссуды FHA для вашего района
  • Купить дом как основное место жительства

Виды программ помощи при предоплате

Следующее, что лучше всего подходит для получения ссуды с нулевой предоплатой, — это право на помощь в предоплате, предлагаемую местными государственными и местными агентствами жилищного финансирования.Вы должны соответствовать минимальным требованиям по ипотеке для перечисленных выше программ с низким первоначальным взносом в дополнение к особым требованиям, установленным некоммерческой или правительственной организацией, предлагающей финансовую помощь.

Сообщите своему кредитному специалисту заранее, если вы подаете заявку на участие в программах помощи при авансовом платеже; не все кредиторы одобрены для участия в них.

Типичные особенности помощи при предоплате включают:

Пределы дохода. DPA помогает заемщикам с низким и средним доходом и ограниченными ресурсами приобрести дом.Проверьте лимиты дохода для любых программ, предлагаемых в вашем регионе.
Целевые районы. Дома, определенные как «переписные участки с низким доходом», часто имеют право на получение денег DPA. Ваше местное государственное жилищное агентство или некоммерческая организация обычно располагает самой последней информацией о доступных средствах.
Профильные программы. Существуют местные и национальные программы по оказанию помощи по предоплате в зависимости от вашей работы. Например, образовательные программы Teacher Next Door предлагают до 10 681 долл. США в виде авансового платежа или субсидии до 4 170 долл. США (6000 долл. США в некоторых районах) для учителей на покупку домов в определенных районах.
Последние ограничения домовладельцев. Для получения ссуды DPA HUD впервые покупателю жилья обычно требуется подтверждение того, что вы не владели домом в течение последних трех лет.
Ограничения на срок владения домом. Прочтите мелкий шрифт в любой программе DPA. Они могут попросить вас вернуть помощь, если вы продадите свой дом раньше установленного срока.

Плюсы и минусы покупки дома без выкупа

Плюсы
Вы оставите свои сбережения в покое
Вы можете купить дом, не дожидаясь накопления авансового платежа
У вас будет больше вычитаемых процентов по ипотеке, поскольку ваш остаток по ипотеке выше
Ваш ежемесячный платеж создает собственный капитал у себя дома по сравнению с арендной платой
Вы можете добавить дополнительные деньги на инвестиционный или срочный сберегательный счет

Cons
Ваш ежемесячный платеж выше
Вы не сможете претендовать на такой дорогой дом, как покупатели с первоначальным взносом
Другие покупатели могут перебить вашу ставку с большим первоначальным взносом
Вы можете оплатить ипотечную страховку, если вы: повторная подача заявки на получение ссуд с низким первоначальным взносом
Возможно, вам придется преодолеть дополнительные квалификационные требования для получения помощи DPA

Часто задаваемые вопросы о том, как купить дом без денег

  • Хорошая ли идея ипотечного кредита? Если у вас стабильная работа, доход и дополнительные деньги в банке на черный день, ипотека с нулевым вычетом может быть хорошим способом получить удовольствие от домовладения.
  • Могу ли я получить подарок в качестве первого взноса? Все программы ссуд с низким первоначальным взносом, описанные выше, позволяют делать подарки в качестве первоначального взноса, а также закрывать расходы в пределах установленного лимита. Уточните у своего работодателя, предлагают ли они какие-либо льготы при покупке жилья.
  • Как я могу избежать PMI при отсутствии денег? Ссуды VA и USDA не требуют PMI. Если у вас есть 10%, вы можете попробовать контрейлерную ссуду, которая включает получение ссуды под залог собственного капитала или кредитной линии под залог жилья (HELOC) еще на 10%.Также известный как комбинированный заем 80-10-10, вы избежите ипотечного страхования и получите более низкий общий платеж, чем ссуды без предоплаты или с низким первоначальным взносом.
  • Как получить деньги на первоначальный взнос за дом? Создание фонда первоначального взноса, использование сберегательного приложения и откладывание налоговых возвратов, бонусов и комиссионных доходов с течением времени или получение дополнительной суеты для дополнительного дохода при первоначальном взносе — это всего лишь несколько способов, которыми вы можете сэкономить на первоначальном взносе.
  • Какой кредитный рейтинг нужен, чтобы купить дом без денег? Кредиторы без предоплаты обычно устанавливают 620 как самый низкий кредитный рейтинг для покупки дома.Вы можете повысить свой кредитный рейтинг, сведя остатки на возобновляемой платежной карте к минимуму и вовремя оплачивая все свои счета.

Как купить дом без денег в 2021 году

Если вы заинтересованы в покупке дома без денег, вам может повезти.

Существуют ипотечные программы, которые не требуют первоначального взноса или требуют очень небольшого взноса.

В этой статье рассказывается, как купить дом без денег, а также о типах ипотечных ссуд, которые требуют небольшого или нулевого предоплаты.

Получите предварительное одобрение сейчас

Как купить дом без денег

Есть два типа жилищных ссуд, не требующих первоначального взноса. Ссуды USDA и ссуды VA. Если вы не ветеран или покупаете дом в районе, соответствующем требованиям Министерства сельского хозяйства США, вы не имеете права участвовать в программе.

Но это не значит, что вы не можете получить ипотеку без выплаты денег; вам нужно проявить творческий подход.

Большинство видов жилищных ссуд позволяют сделать первоначальный взнос подарком от друга или родственника. Или вы можете претендовать на получение помощи по авансовому платежу.

Получите ссуду VA или USDA — Единственные две программы жилищной ссуды, которые предлагают 100% финансирование, — это ссуды VA и ссуды USDA. Если вы не ветеран и не покупаете дом в сельской местности, вам понадобится небольшая помощь.

Получить в подарок первоначальный взнос — Некоторые ипотечные ссуды допускают получение подарков с первоначальным взносом. Ссуды FHA, Home Possible, HomeReady и обычные 97 требуют предоплаты в размере 3,5% или меньше и позволяют сделать первоначальный взнос подарком от семьи или друзей.

Проверка программ помощи при авансовом платеже — Вы можете иметь право на участие в программах помощи при предоплате, которые помогают выплатить до 100% вашего первоначального взноса.Посетите веб-сайт HUD, чтобы узнать о местных программах покупки жилья в вашем штате.

Попросите продавца покрыть ваши затраты на закрытие сделки. — Затраты на закрытие сделки — это комиссии, взимаемые кредиторами за выдачу и обработку ипотечного кредита. В среднем затраты на закрытие составляют от 2% до 5% от общей суммы кредита. Вам следует попросить продавца оплатить ваши затраты на закрытие сделки или получить помощь при закрытии сделки.

Жилищные ссуды с нулевым первоначальным взносом

Ссуды USDA (без возврата денег)

The U.S. Министерство сельского хозяйства создало кредитную программу Министерства сельского хозяйства США, чтобы помочь малообеспеченным семьям стать собственниками жилья в сельских районах страны.

Помимо того, что не требуются деньги, ссуды USDA имеют самую низкую премию по ипотечному страхованию (MIP), которая намного ниже, чем у любого другого доступного типа ипотеки. Всего 0,35% по сравнению с 0,85% для кредитов FHA.

  • Минимальный кредитный рейтинг 620
  • 100% финансирование
  • 50% максимальное отношение долга к доходу
  • Должен проживать в сельской местности, отвечающей критериям USDA

Подробнее : Полное руководство по займам USDA

VA Ссуды (без денег)

VA ссуды предлагают 100% финансирование для наших военных ветеранов.VA не требует ипотечного страхования; вместо этого они взимают единовременную плату за финансирование VA, чтобы помочь программе быть самодостаточной. Комиссия составляет 2,15% от суммы кредита.

  • 580+ кредитный рейтинг
  • 100% финансирование
  • 50% максимальное отношение долга к доходу

Подробнее: Полное руководство по займам VA

Программа Good Neighbor Next Door (на 100 долларов меньше)

Программа Good Neighbor Next Door (GNND) — это правительственная программа, которая предлагает дома HUD со скидкой 50% и всего лишь 100 долларов авансового платежа сотрудникам правоохранительных органов, учителям, пожарным / специалистам скорой медицинской помощи.Если вы имеете право на участие в программе GNND, вам необходимо получить ссуду FHA для финансирования недвижимости, чтобы получить ссуду всего лишь с первоначальным взносом в размере 100 долларов США.

  • Доступно только для сотрудников правоохранительных органов, учителей и пожарных / техников скорой медицинской помощи
  • 580+ кредитный рейтинг
  • Первоначальный взнос в размере 100 долларов США

Жилищные ссуды с низким первоначальным взносом

Ссуды FHA (уменьшение на 3,5%)

Ссуды FHA требуют всего лишь 3,5% первоначального взноса, если у вас есть как минимум 580 кредитный рейтинг.Заемщики с кредитным рейтингом 500 могут иметь право на скидку 10%. Ссуды FHA позволяют подарить 100% первоначального взноса от члена семьи или друга.

  • 580+ кредитный рейтинг
  • 3,5% первоначальный взнос
  • 50% максимальное отношение долга к доходу
  • 100% первоначального взноса может быть подарком

Возможные жилищные займы и жилищные ссуды (3% вниз)

Fannie Mae и Freddie Mac создали программы HomeReady и Home Possible Loan, чтобы конкурировать с ипотечными кредитами с низким первоначальным взносом.Чтобы соответствовать требованиям, заемщикам необходимо иметь кредитный рейтинг 620, снижение на 3% и доход ниже предела дохода в 100% от среднего дохода по региону. Денежные средства первоначального взноса могут быть использованы для оплаты 100% необходимого первоначального взноса в размере 3%.

  • 620+ кредитный рейтинг
  • 3% авансовый платеж
  • Доход не может превышать 100% среднего дохода по региону
  • 100% авансового платежа может быть подарено

Обычные займы 97 (уменьшение на 3%)

Обычная ссуда 97 — это еще одна обычная ипотека в размере 3% первоначального взноса.Ограничений по доходу нет, но минимальный кредитный рейтинг составляет 680. Обычные ссуды 97 позволяют передать заемщику 100% суммы первоначального взноса.

  • 680+ кредитный рейтинг
  • Первоначальный взнос 3%
  • Максимальное соотношение долга к доходу 50%
  • Допустимые подарочные фонды первоначального взноса

Контрактные ссуды (уменьшение на 10%)

Контрактные ссуды избегают PMI, получив два кредита. Контейнер 80/10/10 — это два кредита, один на 80% от покупной цены и 10%.Оставшиеся 10% — это ваш первоначальный взнос, который может быть подарком.

  • 680+ кредитный рейтинг
  • Первоначальный взнос 10%
  • Нет PMI
  • Часть авансового платежа может быть подарена

Плюсы и минусы покупки дома без денег

  • Храните свои деньги в сбережениях

  • Не нужно ждать, пока вы накопите достаточно, чтобы купить дом

  • Воспользуйтесь преимуществами отличных ссуд с низким первоначальным взносом и без залога

  • Начните наращивать капитал в вашем доме раньше

  • Требуется ипотечное страхование

  • Вы получите одобрение на меньшую сумму кредита

  • Ваша процентная ставка будет выше

  • Выплата по ипотеке будет выше

Часто задаваемые вопросы

Можно ли купить дом без оплаты эй?

Да.Ссуды VA и USDA не требуют первоначального взноса, а другие программы позволяют делать первоначальный взнос подарком или поступать из программы помощи при первоначальном взносе.

Как получить деньги на первый взнос за дом?

Деньги для авансового платежа должны поступать из ваших сбережений или со счета 401k. Деньги также могут быть подарком, поступить от программы помощи при первоначальном взносе или подарком от члена семьи или друга.

На какую ипотеку легче всего претендовать?

Ссуды FHA имеют самые низкие требования к кредитному рейтингу среди всех типов ипотеки.Заемщики могут претендовать на ипотеку FHA с кредитным рейтингом 500 с 10% первоначальным взносом. Заемщикам с кредитным рейтингом 580 или выше потребуется списание на 3,5%.

Сколько должен выложить покупатель жилья впервые?

Существуют ипотечные программы для первого покупателя, которые позволяют заемщику вкладывать всего 3% вниз.

Какой минимальный первоначальный взнос по ипотеке?

Кредиты FHA требуют снижения на 3,5%. Обычный кредит требует не менее 5%. Ссуды VA и USDA — это два ипотечных кредита, которые не требуют первоначального взноса.

Если я сделаю небольшой первоначальный взнос, оплачу ли я ипотечную страховку?

Да. Единственный случай, когда вы можете избежать ипотечного страхования с низким первоначальным взносом, — это если вы ветеран и имеете право на ссуду VA. Для всех других ипотечных кредитов потребуется страхование ипотечного кредита со скидкой менее 20%.

Какие преимущества дает вкладывать больше денег?

Чем больше денег вы вложите, тем большую сумму займа вам разрешат. Если вам нужно отложить 20%, обычная ипотека не потребует ипотечного страхования, что позволит вам сэкономить тысячи долларов в год.

Ипотека без первоначального взноса: как получить один

Ипотечные кредиты с нулевой или нулевой суммой денег были легко доступны до обвала субстандартных ипотечных кредитов в 2008 году, когда стоимость домов быстро росла, а правила кредитования были более слабыми. Сегодня, к сожалению, ипотечные кредиты без первоначального взноса от коммерческих кредиторов встречаются крайне редко, а существующие доступны только избранным лицам, которые могут документально подтвердить достаточный доход — часто вместе с минимальным кредитным рейтингом 720; многие частные кредиторы требуют еще более высоких кредитных рейтингов.

К счастью, существует несколько государственных программ без предоплаты, на которые могут претендовать некоторые начинающие домовладельцы. В этой статье перечислены некоторые из этих малоизвестных вариантов ссуды и некоторые альтернативы, если вы не имеете права ни на один из них.

Ключевые выводы

  • Сегодня жилищные ссуды без предоплаты доступны только избранным лицам, которые могут документально подтвердить достаточный доход, необходимый для погашения ссуды, и высокие кредитные рейтинги. Такие покупатели жилья также должны иметь хорошую кредитоспособность — минимум 620 баллов.
  • Существует несколько государственных программ без предоплаты, таких как ссуды VA, жилищные ссуды Министерства сельского хозяйства США и федеральные ссуды ВМФ.
  • Альтернативы ипотеке без предоплаты включают ссуды FHA (с очень низкими первоначальными взносами), ипотечные ссуды с дополнительными выплатами и заимствования у IRA.

ВА Кредиты

Семьи военнослужащих и ветераны могут претендовать на ссуду VA (по делам ветеранов), которая предлагает 100% финансирование. Эта страховая программа, доступная со времен Второй мировой войны, гарантирует ссуды до определенного предела — обычно 424 100 долларов.Мало того, что эти ссуды не требуют первоначального взноса, но ипотечное страхование в размере 2,15 балла может быть включено в ссуду. Требования к ссуде варьируются от кредитора к кредитору, но обычно они требуют, чтобы отношение долга к доходу составляло около 41%. Соискатели ссуды VA должны сначала получить свидетельство о праве на льготы (COE) в центре соответствия VA, доказав свою военную службу.

Жилищные ссуды на развитие сельских районов USDA

Потенциальные покупатели, проживающие в специально обозначенных регионах страны, могут претендовать на получение U.S. Жилищный заем для развития сельских районов Министерства сельского хозяйства США. Хотя они предназначены для жителей отдаленных районов, некоторые жители, живущие ближе к центру города, также могут иметь право на участие в этой программе. (Проверьте страницу соответствия требованиям USDA для обозначенных областей.)

В дополнение к удовлетворению требований по месту жительства, соискатели ссуды Министерства сельского хозяйства США должны иметь доход ниже определенного порогового уровня, поскольку эти программы предназначены для домохозяйств с низким и средним доходом, которые изо всех сил пытаются сэкономить на первоначальные взносы.Минимальные требуемые кредитные баллы варьируются от 600 до 640, и требуются предварительные комиссии за гарантию кредита в размере 3,5% от суммы кредита, однако заемщики могут включить эти комиссии в остаток по ссуде, тем самым избегая необходимости в наличных деньгах при закрытии.

Федеральные займы ВМФ

Федеральный кредитный союз военно-морского флота — крупнейший в стране по активам и членству, предлагает 100% финансирование квалифицированным членам, покупающим основные дома. Право на участие ограничено военнослужащими, сотрудниками Министерства обороны США и членами их семей.Эта программа с нулевым снижением аналогична программе VA, но имеет более низкую комиссию за финансирование — 1,75%.

Когда ипотека без предоплаты — плохая идея?

У отказа от нулевых денег есть свои недостатки. Если вы финансируете 100% покупки дома, у вас нет доли в собственности, то есть вы не владеете ею напрямую, как если бы вы внесли первоначальный взнос. Следовательно, кредиторы могут пометить вас как заемщика с высоким уровнем риска и потребовать от вас оформить частное ипотечное страхование (PMI), прежде чем они подпишут ссуду.Эта страховка, которая защищает ипотечную компанию в случае невыполнения обязательств по кредиту, обычно стоит от 0,5% до 1% от всей суммы кредита на годовой основе. И, в отличие от самих выплат по ипотеке, эти расходы не подлежат налогообложению.

Наконец, ипотека с нулевым первоначальным взносом часто имеет более высокие процентные ставки, чем традиционная ипотека, поскольку кредиторы обычно оставляют лучшие условия для заемщиков, которые могут выплатить аванс наличными. Например, в середине 2019 года Republic Bank из Луисвилля, штат Кентукки, предлагал ипотеку без первоначального взноса без PMI и семилетнюю ипотеку с регулируемой ставкой (ARM) с начальной процентной ставкой 4.729%. Эта ставка была почти на полный процентный пункт выше объявленной в то время ставки Wells Fargo. Ежемесячный платеж по ссуде Республиканского банка составил бы 533 доллара на каждые 100 000 долларов, взятых в долг в течение первых семи лет, после чего процентная ставка корректировалась один раз в год на основе ставки LIBOR плюс маржа 2,75%.

Альтернативы ипотеке без первоначального взноса

Если вы не имеете права на участие в одной из программ ссуды с нулевым первоначальным взносом, существуют альтернативы. Такой как:

Местные займы

Практически каждый американский штат, округ или муниципалитет предлагает тот или иной тип программы стимулирования покупателя жилья, которая предусматривает помощь в оплате первоначального взноса, помощь при закрытии сделки, жилищные ссуды с низкой процентной ставкой или комбинацию перечисленного выше.Многие из них предназначены только для покупателей с определенным уровнем дохода, а некоторые — для покупателей, впервые покупающих жилье. Кроме того, некоторые программы предназначены для групп профессионалов, таких как учителя, медицинский персонал или службы экстренного реагирования. Хотя не все эти программы могут устранить необходимость в первоначальных взносах, некоторые предлагают гранты или беспроцентные ссуды, покрывающие часть или весь первоначальный взнос.

Программы FHA

Для этих кредитов требуется первоначальный взнос в размере 3,5%. Тем не менее, руководящие принципы FHA допускают, чтобы первоначальные взносы финансировались за счет финансовых подарков от родственников, невест, некоммерческих организаций или других источников.FHA также предлагает ссуду Good Neighbor Next Door учителям, полицейским и другим государственным служащим, которые могут купить дом всего за 100 долларов — это не совсем 100% финансирование, но очень близко.

Обратная ипотека

Эта стратегия включает получение двух займов — один на 80% от покупной цены дома, другой на максимально возможную оставшуюся часть. До кризиса субстандартного ипотечного кредитования деление 80% / 20% было довольно распространенным явлением. В сегодняшнем более суровом климате максимум может составлять 80% -15% -5% план, при котором вы финансируете 80% с помощью основной ипотеки, 15% с помощью второй ипотеки или ссуды под залог собственного капитала и вносите 5% первоначального взноса.

Подождите и сэкономьте

Отложить мечту о домовладении до тех пор, пока вы не сможете внести стандартный первоначальный взнос, — это жизнеспособный вариант. Кроме того, время покупать может наступить раньше, чем вы думаете, особенно если у вас уже есть сбережения. Например, до 10 000 долларов может быть снято с IRA на покрытие расходов, связанных с первым покупателем дома, включая авансовые платежи, без взимания типичного 10% штрафа за досрочное снятие.

Итог

Прошли те времена, когда практически любой мог получить легкую ипотеку с небольшими выплатами или вообще без них.Но есть государственные программы и несколько частных кредиторов, которые могут помочь. Но если это не сработает для вас, финансирование с первоначальным взносом может не подойти. Интересно, что процентные ставки по ипотеке в настоящее время находятся на историческом минимуме. Следовательно, некоторые финансовые эксперты считают, что сейчас идеальное время для фиксации этих ставок, прежде чем они начнут расти.

6 способов купить недвижимость без выкупа в аренду

4. Предположим, что ипотека продавца

Другой вариант покупки инвестиционной собственности с небольшими затратами — это принятие текущей ипотеки продавца, также называемой покупкой «при условии».»В рамках предметной сделки вы покупаете арендуемую недвижимость на условиях текущей ипотеки владельца. Этот вариант обычно требует небольшого первоначального взноса. Но, в зависимости от потребностей продавца, можно взять ссуду на безвозмездной основе.

Например, если недвижимость стоит 100 000 долларов, а текущий остаток по ипотеке составляет 80 000 долларов с оставшимися 12 годами, вы платите продавцу 20 000 долларов за продажу собственности, беря на себя ипотеку в размере 80 000 долларов, выплачивая ежемесячную основную сумму и проценты. банк.Инвестор избегает необходимости искать альтернативное финансирование из другого источника кредитования и получает выгоду от погашения кредита в соответствии с графиком повышения его стоимости.

Покупка предмета — это очень творческий способ купить проблемную недвижимость, но это не всегда вариант. В зависимости от кредитора, кредит может быть невозвратным. Некоторые кредиторы включают оговорку о «причитающейся продаже», что означает, что вся сумма кредита подлежит выплате в случае передачи или продажи собственности. Хотя это бывает редко, некоторые кредиторы позволяют это.

5. Получите ссуду в твердой валюте

Ссуду в твердой валюте — это альтернативный вариант финансирования, обычно используемый для финансирования недвижимости, которая не будет одобрена для традиционного финансирования, например исправления и переворота. Инвесторы могут обеспечить финансирование собственности в размере до определенного процента от текущей или будущей стоимости собственности (после ремонта) и включат в ссуду расходы на ремонт или ремонт имущества.

Это означает, что если вы ведете большие переговоры по сверхнизкой покупной цене и соответствуете требованиям кредитора с твердыми деньгами, вы можете приобрести недвижимость без денег или с очень небольшой потраченной суммой.

Ссуды в твердой форме, как правило, краткосрочные, продолжительностью от 6 до 18 месяцев, с очень высокими процентными ставками, примерно на 5-10% выше, чем при традиционной ипотеке. Таким образом, этот метод покупки арендуемой недвижимости без выплаты денег обычно лучше всего, если у вас есть хороший кредит и вы планируете рефинансирование с выплатой наличных средств после того, как недвижимость будет отремонтирована и сдана в аренду.

6. Партнер по инвестициям

Один из наиболее распространенных методов инвестирования в недвижимость без денег — это покупка инвестиционной собственности за чужие деньги (OPM).Вы можете найти частного кредитора или партнера по финансированию, готового участвовать в инвестициях и предоставить вам средства, необходимые для покупки недвижимости. Это может быть только первоначальный взнос или полная стоимость покупки наличными в обмен на возврат вложенных средств.

Партнерами могут быть члены семьи, друзья или коллеги, и существует множество способов структурировать их доход, например:

  • Совместное предприятие (СП), где право собственности на собственность или компанию делится в соответствующих процентах.Доход от аренды, собственный капитал и вознаграждение обычно делятся с партнерами соответственно.
  • Кредитное соглашение, по которому инвестор получает предпочтительную прибыль на свои первоначальные инвестиции.
  • Частный заем, по которому партнеру выплачивается ежемесячный платеж, который может представлять собой только процентную ставку или выплату основной суммы и процентов.
  • Комбинация вышеперечисленного.

Резюме

Большинство успешных инвесторов в недвижимость будут использовать различные описанные выше методы для структурирования предложения потенциальному продавцу.Скорее всего, вы столкнетесь с множеством возражений против, но также не редкость купить недвижимость практически без денег. В течение первых нескольких лет инвестирования в недвижимость я купил всю свою инвестиционную недвижимость без лишних затрат. Даже сейчас только около 15% моей недвижимости было куплено на мои деньги.

В некоторых сделках имеет смысл вкладывать больше денег в обмен на более низкий ежемесячный платеж и часто более высокую процентную ставку. Проанализируйте каждую инвестиционную возможность, чтобы увидеть, подходят ли эти творческие стратегии для покупки недвижимости, которую вы ищете.Покупка арендуемой недвижимости без денег — не самый простой способ покупки недвижимости, но оно того стоит — и это возможно.

Математика, стоящая за вкладом менее 20%

Первоначальный взнос — это сумма наличных, которую вы вкладываете в покупку дома во время покупки. Короче говоря, чем больше вы кладете, тем меньше вам придется занимать у кредитора.

Знаете ли вы, что вы можете купить дом с первоначальным взносом менее 20%? Многие люди так делают.Фактически, по данным Национальной ассоциации риэлторов, средний первоначальный взнос среди повторных покупателей в 2016 году составил 14%. Для тех, кто впервые покупает жилье, средний первоначальный взнос составлял всего 6%, а можно внести еще меньше. Но сначала вам нужно понять некоторые другие важные числа и то, как они складываются.

Что произойдет, если вы не сможете поставить 20%?

Если ваш первоначальный взнос составляет менее 20% и у вас есть обычная ссуда, ваш кредитор потребует частное ипотечное страхование (PMI), дополнительный страховой полис, который защищает кредитора, если вы не можете выплатить ипотечный кредит.

Другие виды ссуд могут потребовать от вас приобретения ипотечной страховки. В зависимости от типа ссуды и ее условий к сумме ссуды может быть добавлено страхование ипотеки, что также увеличит сумму процентов, которые вы выплачиваете в течение срока ссуды. Кроме того, вам, возможно, придется продолжать выплачивать ипотечную страховку даже после того, как вы достигнете 20% -ной доли собственного капитала.

Сколько стоит частное ипотечное страхование (PMI)?

Стоимость PMI варьируется в зависимости от вашего кредитного рейтинга и отношения суммы кредита к стоимости (то есть суммы, которую вы должны по ипотеке, по сравнению с ее стоимостью).Это тоже зависит от страховщика. Вы можете рассчитывать платить от 30 до 150 долларов в месяц за каждые 100000 долларов в долг.

Какая разница в первоначальном взносе?

Внесение большего количества наличных вперед уменьшает сумму денег, которую вам нужно взять в долг. Чем меньше вы занимаетесь, тем меньше ваш ежемесячный платеж (основная сумма + проценты). Чтобы помочь вам понять математику, вот пример того, как различные суммы первоначального взноса влияют на ваш ежемесячный платеж по ипотеке, PMI и общие ежемесячные расходы в течение срока действия вашей ссуды.

Дом за 200 000 австралийских долларов: падение на 5% по сравнению с падением на 20%

Первоначальный взнос 5% Первоначальный взнос 20%
Сумма авансового платежа

10 000

40 000 долл. США

Сумма кредита

190 000 долл. США

160 000 долл. США

Срок ипотеки

30-летняя фиксированная ставка

30-летняя фиксированная ставка

Процентная ставка

4.5%

4,5%

Ежемесячный платеж по ипотеке (основная сумма + проценты)

962,70 $

810,70 $

PMI

$ 80,75 *

$ 0

Итого ежемесячный платеж (без налогов на имущество, страхование)

$ 1 043,45

810,70 $

* Предполагается, что индекс PMI равен 0.51% — в данном случае применимо к обычной ссуде до тех пор, пока у вас не будет 20% капитала в вашем доме, или на весь срок действия ссуды с ссудой FHA.

Могу ли я получить ипотечный кредит менее чем на 20%?

Можно получить ипотеку без 20% первоначального взноса, если вы соответствуете всем остальным требованиям. Ипотечные продукты Home Possible® от Freddie Mac позволяют подходящим покупателям жилья вносить всего 3%. Более низкий авансовый платеж означает более крупные ежемесячные выплаты по ипотеке, но это также означает, что вы быстрее станете домовладельцем.

Узнайте больше об ипотеке Freddie Mac Home Possible Advantage®.

Что учитывать

Всегда важно взвесить все «за» и «против» в отношении вариантов первоначального взноса. Покупатели жилья, вложившие минимум 20%, не должны платить PMI, и они будут экономить на процентах в течение срока кредита.

Но если снижение 20% оставит вас без финансовой подушки (или это просто невозможно), это, вероятно, не в ваших интересах. А если на момент покупки ставки по ипотеке низкие, более низкий первоначальный взнос может позволить вам воспользоваться этими условиями.

Консультант по жилищным вопросам и ваш кредитор могут помочь вам разобраться в различных доступных вариантах первоначального взноса и определить, что вам подходит. Узнайте, кто чем занимается и как они могут помочь вам найти подходящий дом.

Как купить свою первую сдаваемую недвижимость без денег

7. Партнеры

Мы уже несколько раз упоминали друзей и семью как возможные источники денег для вашего первоначального взноса. Но кто сказал, что одолжение вам денег — единственный вариант?

Они могут захотеть заключить с вами сделку!

Представьте себе следующий сценарий: у вас нет денег для первоначального взноса, но вы хотите научиться вкладывать средства в арендуемую недвижимость.У вашего друга есть деньги на первоначальный взнос, но нет времени, чтобы изучать основы покупки недвижимости для сдачи в аренду.

Матч, заключенный на небесах. Они дают первоначальный взнос, вы обеспечиваете потом.

Скорее всего, вы знаете кого-то, кто хочет диверсифицироваться и вложить немного денег в недвижимость. Кто не любит пассивный доход? А аренда недвижимости приносит пассивный доход лучше, чем любые другие инвестиции.

8. Кредитные карты

Как друзья и семья, мы несколько раз упоминали кредитные карты.Хотя мы посвятили целую статью рассмотрению плюсов и минусов, рисков и «преимуществ» (посмотрите, что мы там сделали?) Использования кредитных карт для покупки арендуемой недвижимости, их тоже стоит кратко изучить здесь.

В идеальном случае вы используете необеспеченные кредитные карты для бизнеса в течение начального периода 0%. Использование консьерж-службы по бизнес-кредитованию, такой как Fund & Grow, помогает вам открыть в среднем от 150 000 до 200 000 долларов по кредитным линиям и картам, и они даже покажут вам, как вывести деньги на 2.Комиссия в размере 5% вместо обычной комиссии за выдачу наличных в размере 3-4%.

Plus, вы можете делать предложения за наличные, так как деньги доступны мгновенно. Финансирование гораздо более гибкое, чем ипотека, и часто комиссия за выдачу наличных смягчается за счет бонусных баллов.

Представьте, что вы покупаете арендуемую недвижимость на 100 000 долларов и получаете ссуду арендодателя на 80 000 долларов, оставляя первоначальный взнос в размере 20 000 долларов. Вы снимаете 20 000 долларов (или сколько сможете) в качестве аванса со своей кредитной карты, платите комиссию за перевод в размере 2,5% и получаете 1.5% от этой суммы возвращается в виде вознаграждений.

Это означает, что вы платите чистую комиссию в размере 1% за использование вашего финансирования. Это дешевле, чем ипотека! Фактически, вам следует подумать о том, чтобы вообще отказаться от ипотеки и просто использовать свои кредитные линии и карты.

Что касается процентов, то весь фокус в том, чтобы погасить остаток и быстро. В этот момент время идет наперекосяк: как быстро вы сможете погасить остаток по кредитной карте? Если ответ — «в течение нескольких месяцев», это многообещающая стратегия.Если ответ — «в течение нескольких лет», подумайте еще раз.

Но, по крайней мере, у вас будет доход от аренды вашего имущества, чтобы вы могли быстрее его оплачивать!

9. HELOCs и вторая ипотека в вашем доме

Еще одна идея купить недвижимость без денег в аренду — это занять деньги у вашего текущего места жительства.

Кредитные линии собственного капитала (HELOC) особенно полезны для этого. Вы обеспечиваете кредитную линию для своего дома, пользуетесь ею по мере необходимости и возвращаете ее доходом от сдачи в аренду.

Вы даже можете приобрести HELOC на инвестиционную недвижимость!

В примере, который мы использовали выше, вы взяли ссуду арендодателя на 80 000 долларов, а оставшиеся 20 000 долларов вы получили на покупку арендной платы на 100 000 долларов. Занимать деньги в HELOC намного дешевле, чем по кредитной карте!

Хотя бы по процентной ставке. Первоначальные затраты на получение HELOC будут выше, поскольку кредитор должен будет вести историю правового титула на ваш дом и почти наверняка будет взимать с вас ненужные сборы.

Тем не менее, HELOC — это дар, который продолжает дарить. Вы можете продолжать вращать его, когда покупаете арендуемую недвижимость, вытаскиваете деньги, возвращаете их и повторяете снова.

Вторая ипотека (ссуды под залог собственного капитала) менее гибкая, но все же может быть использована для покрытия вашего первоначального взноса за арендуемую недвижимость.

Получите расценки на HELOC и вторую ипотеку от нескольких кредиторов через LendingTree.

Больше идей для покупки недвижимости без выкупа

Задумывались ли вы о том, чтобы использовать свои пенсионные счета для покупки арендуемой недвижимости? А как насчет краудфандинговых сайтов?

Существует тонкая грань между творческим подходом к финансированию и покупкой арендуемой собственности без лишних денег или чрезмерным использованием заемных средств.Если сомневаетесь, отложите деньги на первоначальный взнос, а не занимайте их.

Пройдите наш бесплатный мини-курс по достижению финансовой независимости с арендуемой недвижимостью, чтобы получить больше идей о том, где найти деньги для вашего первоначального взноса.

Если вы готовы проявить немного творчества, вы будете поражены тем, как мало денег вам действительно нужно, чтобы купить свою первую арендуемую недвижимость!

Какую тактику вы использовали, чтобы покупать недвижимость в аренду без денег? Что сработало для вас? Что нет? Поделитесь своим опытом ниже!

Подробнее о покупке вашей первой арендуемой собственности:
.