Ипотечное кредитование что такое: Что такое ипотека, как взять ипотечный кредит

Содержание

Крупные банки начали повышать ставки ипотеки из-за обвала рубля

Крупные банки неожиданно начали резко повышать ставки ипотеки. Два банка это сделали в пятницу, один обещает поднять ставки в ближайшее время, еще как минимум три заявили «Ведомостям», что пересматривают ставки.

Где дорожает ипотека

С 13 марта ипотечные ставки выросли в «Юникредит банке» и Транскапиталбанке (ТКБ), выяснили «Ведомости». Представители банков это подтвердили. 

«В «Юникредит банке» ставки выросли по всем ипотечным кредитам на 1,5 п. п. до 10,4‒13,5% годовых. ТКБ повысил ставки по всем программам, кроме «семейной ипотеки», на 1,5 п. п. до 9,99‒10,29%. Также он повысил ставку кредита на любые цели под залог имеющегося жилья на 1,5 п. п. до 15,49‒16,49%», ‒ рассказала «Ведомостям» руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц маркетингового агентства Marcs Наталия Исаенко. 

Их примеру готовы последовать и другие крупные игроки ипотечного рынка. «В ближайшее время мы готовимся повысить ставки ипотеки примерно на 1‒2%», – передал через пресс-службу управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

Альфа-банк сейчас «рассматривает вопрос повышения ипотечных ставок», «ФК Открытие» – «внимательно следит за экономической ситуацией и сейчас пересматривает ставки по ипотеке», Росбанк «рассматривает возможность корректировки ставок», сообщили «Ведомостям» пресс-службы банков.

Повысит ипотечные ставки и Райффайзенбанк, знают руководитель службы ипотечного кредитования «Инком-недвижимости» Ирина Векшина и представитель «Миэль». Пресс-служба Райффайзенбанка в пятницу это не подтвердила и не опровергла, а на запрос «Ведомостей» ответила, что банк «будет следить за изменениями экономической ситуации и корректировать условия кредитования соответственно».

ВТБ, МКБ, «Уралсиб», «Зенит», СМП-банк утверждают, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, будут следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки.

Промсвязьбанк и УБРиР пока не планируют пересмотр условий ипотеки. «Во всяком случае, до заседания ЦБ по ключевой ставке 20 марта менять условия по ипотечному кредитованию мы точно не будем», – обещает руководитель ипотечного направления УБРиР Анна Абабкова. Этот банк, напротив, 12 марта снизил ипотечные ставки: минимальную для новостроек ‒ до 7,9% годовых, для готового жилья ‒ от 8,2%.

Пресс-служба Сбербанка традиционно заявила, что «не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления силу».

Банки дали задний ход

Новые ипотечные ставки будут применяться и к новым, и к ранее одобренным заявкам, по которым еще не подписаны кредитные договоры, сообщили представители «Юникредит банка» и «Абсолют банка». »До официального решения о повышении ставок мы, естественно, не будем менять условия по уже одобренным заявкам, но когда ставки повысятся, это коснется и их тоже», – признается управляющий директор «Абсолют банка» Антон Павлов.

«Пока мы планируем, что повышение коснется клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта, – говорит директор дирекции ипотечного кредитования ТКБ Вадим Пахаленко. – Но мы допускаем, что при ухудшении обстановки можем пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой».

С такой ситуацией клиенты сталкивались в 2014 г., когда ставки ипотеки резко выросли и ряд банков повышали процент по уже одобренным заявкам, вспоминает коммерческий директор московского территориального управления группы «Эталон» Василий Фетисов.  

«Еще неясно, как могут измениться условия для клиентов в других банках с одобренными заявками. Сейчас банки в срочном порядке проводят заседания, чтобы определить свою дальнейшую политику», – рассказывает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая. Она опасается, что клиенты банков с одобренной заявкой могут узнать об изменении условий уже на сделке.

«Миэль» на этой неделе уже зафиксировала похожий случай. «Клиент не смог приобрести квартиру на вторичном рынке в ипотеку по одобренной ставке, банк затягивал сделку, перенося сроки, и она сорвалась – клиент отказался», – рассказала директор по развитию и содействию риэлторскому бизнесу «Миэль» Юлия Федулаева. До биржевого обвала, по ее словам, ставки по одобренным кредитам не менялись даже при повышении ставки ЦБ.

Федулаева опасается, что уже с понедельника лишь меньшинство банков будут выдавать кредиты по предварительно одобренной ставке, остальные ставку поднимут​.

Банки имеют на это полное право. При одобрении кредита ставка рассчитывается исходя из действующих на тот момент условий, а уведомление об одобрении не является офертой, объясняет пресс-служба «Юникредит банка»: окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки. Если ипотечный кредит одобрен, но договор еще не подписан, банк может изменить процентную ставку в любой момент до подписания в любую сторону, говорит управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. По словам зампредседателя коллегии адвокатов «Де-юре» Антона Пуляева, если банк предлагает подписать договор на условиях, отличных от ранее согласованных, то заемщик вправе подписать его либо отказаться. Чаще всего клиенты, получив новые условия, просто уходят в тот банк, где ставки остались на прежнем уровне, замечает коммерческий директор ГК «А101» Анна Боим.

«А вот изменять ставку по уже выданной ипотеке банк вправе только в меньшую сторону, увеличивать ее в одностороннем порядке кредитор не имеет права, за исключением предусмотренных договором и законом случаев (дефолт, девальвация валюты или другие форс-мажоры, отказ заемщика от обязательного страхования, решение суда, с согласия заемщика). Но окончательное решение о заключении сделки на новых условиях принимает заемщик», ‒ продолжает Репин.

Почему растут ставки ипотеки

Ипотечная ставка устойчиво снижалась с мая прошлого года (пик ставки выданной в течение месяца ипотеки – 10,56% – пришелся на апрель) вслед за ключевой ставкой Центробанка и к 1 февраля достигла 8,79%.

Банкиры объясняют нынешнее повышение ипотечных ставок ситуацией на финансовом рынке. Изменение ставок стало вынужденной мерой в условиях нестабильной ситуации на мировых фондовых рынках, уверяет представитель «Юникредит банка».

«Из-за волатильности на рынках, падения курса рубля, роста доходности ОФЗ большинству банков пришлось задуматься о том, что делать со ставками. Выдавать длинные ипотечные кредиты по нынешним ставкам становится убыточно для банков», – рассказывает руководитель департамента розничного кредитования банка из топ-30.

Банки всерьез напуганы возможным повышением ключевой ставки ЦБ. 

«Последние несколько дней активы стали дороже, практически неделю банки выдают ипотечные кредиты себе в убыток. Вопрос в том, как сейчас поведет себя Центральный банк, какое решение будет по ключевой ставке ‒ вверх или вниз. Если это произойдет, то ставки могут вернуться на 1‒2 пункта»

Виталий Мутко

гендиректор госкомпании Дом.РФ

«Ипотека – это тот продукт, где банкам важнее всего не просчитаться со стоимостью денег: длинный срок таких кредитов в разы повышает цену ошибки. Сейчас из-за стресса на рынке и возможного повышения ключевой ставки стоимость денег будет расти», – объясняет опасения банков управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперта РА» Александр Сараев. 

По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не нормализуется (а это возможно только при возвращении ОПЕК+ к обсуждению сделки по сокращению добычи), ЦБ придется повысить ставку на 0,5‒1 п. п.: из-за падения рубля растут проинфляционные риски, а повышение ключевой ставки позволило бы поддержать рынок ОФЗ и, соответственно, рубль – отток нерезидентов из ОФЗ грозит дальнейшим ослаблением курса.

В рамках поддержания финансовой стабильности ЦБ может увеличить ключевую ставку с целью не допустить валютизации депозитов, соглашается заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. По его мнению, если до 20 марта ситуация на рынках не ухудшится, ставку сохранят, в противном случае в любой из этих дней возможно ее повышение на 0,50‒0,75%. 

Если ЦБ и поднимет ключевую ставку на следующей неделе, то не более чем на 0,25 процентного пункта, прогнозирует руководитель рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин, но он считает такой сценарий маловероятным.

«Мы все ждем, что сделает ЦБ с ключевой ставкой ‒ смотря на сколько она увеличится, будет ясен масштаб проблем», ‒ говорит Павлов из «Абсолют банка».

Принимая решение о стоимости ипотеки, банки обычно исходят из максимально консервативных прогнозов, указывает Сараев. По прогнозам «Эксперта РА», ипотечные ставки вырастут в среднем на 1 п. п., причем банки могут начать повышение, не дожидаясь решения ЦБ в следующую пятницу. «Так что можно сказать, что рынок уже прошел точку минимальных ставок», ‒ резюмирует Сараев.

Если ЦБ поднимет ключевую ставку, «вынужденный» рост ставок по кредитам на жилье может составить от 0,5 до 2%, опасается Боим.

Ипотечное кредитование — ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»

Авиамоторная

Автозаводская

Академическая

Академическая

Алтуфьево

Бабушкинская

Багратионовская

Балтийская

Бауманская

Беговая

Беляево

Борисово

Боровское шоссе

Братиславская

Бульвар Адмирала Ушакова

Бульвар Дмитрия Донского

Бульвар Рокоссовского

Бунинская Аллея

Варшавская

Василеостровская

ВДНХ

Владимирская

Водники

Войковская

Геологическая

Депо

Динамо

Долгопрудная

Достоевская

Достоевская

Жулебино

Звенигородская

Зорге

Зябликово

Измайловская

Кантемировская

Каховская

Коломенская

Комендантский проспект

Косино

Котельники

Красногвардейская

Красногорская

Красносельская

Крылатское

Кубанская

Кузьминки

Ленинский проспект

Лермонтовский проспект

Лобня

Ломоносовский проспект

Люблино

Марксистская

Марьино

Медведково

Международная

Митино

Молодежная

Новогиреево

Новодачная

Новокосино

Новокрестовская

Новопеределкино

Новочеркасская

Новые Черемушки

Обводный канал

Одинцово

Озерки

Окружная

Окская

Октябрьское Поле

Отрадное

Панфиловская

Перово

Петровско-Разумовская

Площадь 1905 года

Подольск

Полежаевская

Преображенская площадь

Проспект Большевиков

Проспект Космонавтов

Проспект Мира

Профсоюзная

Пушкинская

Пятницкое шоссе

Рабочий Поселок

Речной вокзал

Рижская

Рязанский проспект

Савеловская

Садовая

Саларьево

Севастопольская

Семеновская

Сенная площадь

Сокол

Солнцево

Спасская

Сретенский бульвар

Стрешнево

Строгино

Сухаревская

Сходненская

Таганская

Технологический институт-2

Тимирязевская

Трубная

Тургеневская

Улица 1905 года

Улица Академика Янгеля

Улица Горчакова

Улица Дмитриевского

Улица Старокачаловская

Университет

Уралмаш

Уральская

Филатов Луг

Фонвизинская

Хорошево

Хорошевская

Царицыно

Цветной бульвар

Чистые пруды

Шипиловская

Шоссе Энтузиастов

Юго-Западная

Южная

Ясенево

Семейная ипотека с государственной поддержкой

Фамилия

Имя

Отчество

Дата рождения

МоскваСанкт-ПетербургАлтайский край, БарнаулАмурская область, БлаговещенскАрхангельская область, АрхангельскАстраханская область, АстраханьБелгородская область, БелгородБелгородская область, Старый ОсколБрянская область, БрянскВладимирская область, ВладимирВладимирская область, Гусь-ХрустальныйВладимирская область, КовровВладимирская область, МуромВолгоградская область, ВолгоградВолгоградская область, ВолжскийВолгоградская область, КамышинВолгоградская область, МихайловкаВологодская область, ВологдаВологодская область, ЧереповецВоронежская область, ВоронежЕврейская автономная область, БиробиджанЗабайкальский край, БорзяЗабайкальский край, ЧитаИвановская область, ИвановоИвановская область, КинешмаИркутская область, АнгарскИркутская область, ИркутскИркутская область, Усть-КутКалининградская область, КалининградКалужская область, КалугаКемеровская область, КемеровоКемеровская область, Ленинск-КузнецкийКемеровская область, НовокузнецкКировская область, КировКостромская область, КостромаКраснодарский край, АрмавирКраснодарский край, КраснодарКраснодарский край, НовороссийскКраснодарский край, СочиКрасноярский край, ЕнисейскКрасноярский край, ЖелезногорскКрасноярский край, КрасноярскКрасноярский край, МинусинскКурская область, КурскЛенинградская область, КиришиЛипецкая область, ЛипецкМосковская область, БалашихаМосковская область, Власиха (поселок)Московская область, ВоскресенскМосковская область, ДмитровМосковская область, ЖелезнодорожныйМосковская область, ЗеленоградМосковская область, КоломнаМосковская область, КоролевМосковская область, КрасногорскМосковская область, КраснознаменскМосковская область, ЛюберцыМосковская область, Наро-ФоминскМосковская область, ОдинцовоМосковская область, ПодольскМосковская область, РеутовМосковская область, Сергиев ПосадМосковская область, СерпуховМосковская область, СолнечногорскМосковская область, ХимкиМосковская область, ШаховскаяМосковская область, ЩелковоМосковская область, ЭлектростальМурманская область, МурманскНижегородская область, АрзамасНижегородская область, БорНижегородская область, ДзержинскНижегородская область, КстовоНижегородская область, Нижний НовгородНижегородская область, СаровНовгородская область, Великий НовгородНовосибирская область, НовосибирскОмская область, ОмскОренбургская область, БузулукОренбургская область, ОренбургОренбургская область, ОрскОренбургская область, Соль-ИлецкОренбургская область, ЯсныйОрловская область, ОрелПензенская область, ПензаПермский край, ПермьПриморский край, ВладивостокПриморский край, НаходкаПриморский край, УссурийскПсковская область, ПсковРеспублика Адыгея, МайкопРеспублика Башкортостан, СтерлитамакРеспублика Башкортостан, УфаРеспублика Бурятия, Улан-УдэРеспублика Дагестан, МахачкалаРеспублика Кабардино-Балкария, НальчикРеспублика Карачаево-Черкесия, ЧеркесскРеспублика Карелия, ПетрозаводскРеспублика Коми, СыктывкарРеспублика Марий Эл, Йошкар-ОлаРеспублика Саха (Якутия), ЯкутскРеспублика Северная Осетия-Алания, ВладикавказРеспублика Татарстан, АльметьевскРеспублика Татарстан, КазаньРеспублика Татарстан, Набережные ЧелныРеспублика Татарстан, НижнекамскРеспублика Тыва (Тува), КызылРеспублика Удмуртия, ИжевскРеспублика Хакасия, АбаканРеспублика Чечня, ГрозныйРеспублика Чувашия, НовочебоксарскРеспублика Чувашия, ЧебоксарыРостовская область, БатайскРостовская область, ГуковоРостовская область, Каменск-ШахтинскийРостовская область, НовочеркасскРостовская область, Ростов-на-ДонуРостовская область, ТаганрогРостовская область, ШахтыРязанская область, КасимовРязанская область, РязаньСамарская область, НовокуйбышевскСамарская область, СамараСамарская область, СызраньСамарская область, ТольяттиСаратовская область, СаратовСаратовская область, ЭнгельсСвердловская область, ЕкатеринбургСвердловская область, Каменск-УральскийСвердловская область, Нижний ТагилСмоленская область, СмоленскСтавропольский край, ПятигорскСтавропольский край, СтавропольТамбовская область, ТамбовТверская область, ТверьТомская область, СеверскТомская область, ТомскТульская область, НовомосковскТульская область, ТулаТюменская область, ТюменьУльяновская область, ДимитровградУльяновская область, УльяновскХабаровский край, Комсомольск-на-АмуреХабаровский край, ХабаровскХанты-Мансийский автономный округ, НижневартовскХанты-Мансийский автономный округ, СургутЧелябинская область, ЗлатоустЧелябинская область, КарталыЧелябинская область, КопейскЧелябинская область, КоркиноЧелябинская область, КыштымЧелябинская область, МагнитогорскЧелябинская область, МиассЧелябинская область, ЧелябинскЧелябинская область, ЮжноуральскЯмало-Ненецкий автономный округ, Новый УренгойЯмало-Ненецкий автономный округ, Тарко-СалеЯрославская область, РыбинскЯрославская область, Ярославль Регион, город

Мобильный телефон +7

E-Mail

Номер заявки

Челябинвестбанк: Кредиты на приобретение недвижимости

Приобретение жилой недвижимости и земельных участков

Ипотечный спринт
Ипотека по низкой ставке на короткий срок.
до 5 лет от 7% годовых

ИнвестИпотека
Возможен кредит без первоначального взноса.
до 15 лет от 7,24% годовых

ИнвестЛайт
Кредит без документального подтверждения доходов.
до 8 лет от 8,95% годовых

Ипотека 6,5%
Ипотека по льготной ставке на приобретение строящегося или готового жилья от застройщика.
до 15 лет от 6% годовых

Рефинансирование ипотечного кредита

Инвест Рефинансирование
Предоставляется на рефинансирование ипотечного кредита, полученного в другом банке.
до 15 лет от 7,79% годовых

Приобретение нежилых помещений / зданий

Коммерческая недвижимость
Предоставляется на приобретение помещений в готовых и строящихся домах, нежилых зданий с земельными участками.
до 10 лет от 10,1% годовых

Кредит «Материнский капитал»

Кредит «Материнский капитал»
Предоставляется на покупку недвижимости при наличии сертификата на получение материнского капитала.
до 6 месяцев от 22,25% годовых

Строительство дома

Строительство жилого и дачного дома
Предоставляется на строительство жилого/дачного дома на земельном участке, на возведение хозяйственных построек, на проведение отделочных работ жилого/дачного дома, хозяйственных построек.
до 15 лет от 8,75% годовых

Дальневосточная ипотека

Условия обработки персональных данных

Я даю согласие АО «ДОМ.РФ», адрес 125009, г. Москва, ул. Воздвиженка, д. 10 (далее – Агент), а также банкам-партнерам и другим контрагентам Агента (далее – Партнер/Партнеры):

На обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, обработку моих персональных данных с помощью автоматизированных систем, посредством включения их в электронные базы данных, а также неавтоматизированным способом, в целях продвижения Агентом и/или Партнером товаров, работ и услуг, получения мной информации, касающейся продуктов и услуг Агента и/или Партнеров.

На получение от Агента или Партнера на мой номер телефона, указанный в настоящей заявке, СМС-сообщений и/или звонков с информацией рекламного характера об услугах АО «ДОМ.РФ», АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (АО) (их правопреемников, а также их надлежащим образом уполномоченных представителей), Партнеров, в том числе путем осуществления прямых контактов с помощью средств связи. Согласен (-на) с тем, что Агент и Партнеры не несут ответственности за ущерб, убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть у меня в случае, если информация в СМС-сообщении и/или звонке, направленная Агентом или Партнером на мой номер мобильного телефона, указанный в настоящей заявке, станет известна третьим лицам.

Указанное согласие дано на срок 15 лет или до момента отзыва мной данного согласия. Я могу отозвать указанное согласие, предоставив Агенту и Партнерам заявление в простой письменной форме, после отзыва обработка моих персональных данных должна быть прекращена Агентом и Партнерами.

Параметры кредита для расчета ставки:

при первоначальном взносе 30%, срок — 15 лет.

Обязательное страхование недвижимости, личное — по желанию (при отсутствии ставка повышается). Доход подтверждается справкой 2-НДФЛ.

161 Федеральный закон

Федеральный закон от 24.07.2008 № 161-ФЗ «О содействии развитию жилищного строительства» регулирует отношения между Единым институтом развития в жилищной сфере, органами государственной власти и местного управления и физическими и юридическими лицами.

Закон направлен на формирование рынка доступного жилья, развитие жилищного строительства, объектов инженерной, социальной и транспортной инфраструктуры, инфраструктурной связи. Содействует развитию производства строительных материалов, конструкций для жилищного строительства, а также созданию парков, технопарков, бизнес-инкубаторов для создания безопасной и благоприятной среды для жизнедеятельности людей.

161-ФЗ устанавливает для ДОМ.РФ полномочия агента Российской Федерации по вовлечению в оборот и распоряжению земельными участками и объектами недвижимого имущества, которые находятся в федеральной собственности и не используются.

Ипотечное кредитование — Физическим лицам

В соответствии с требованиями Федерального закона от 27.07.2006г. № 152-ФЗ «О персональных данных» даю согласие «КРАЕВОМУ КОММЕРЧЕСКОМУ СИБИРСКОМУ СОЦИАЛЬНОМУ БАНКУ» ОБЩЕСТВО С ОГРАНИЧЕННОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТЬЮ, местонахождение: Российская Федерация, Алтайский край, 656049, г. Барнаул, пр-кт Ленина, 61 (далее – Банк), на обработку моих персональных данных (далее – Согласие) и подтверждаю, что действую своей волей и в своем интересе. Согласие дается на обработку всех моих персональных данных, указанных в заявке, любыми способами, в том числе третьими лицами, в том числе воспроизведение, электронное копирование, обезличивание, блокирование, уничтожение, а также вышеуказанную обработку иных моих персональных данных, полученных в результате их обработки.

Согласие дается мною для целей заключения с Банком любых сделок, соглашений, договоров и дальнейшего их исполнения, а также исполнения иных обязательств, сторонами которых могут являться или являются стороны настоящего Согласия; для принятия решений или совершения иных действий, порождающих юридические последствия в отношении меня или других лиц или иным образом затрагивающих мои права и законные интересы, а также для предоставления мне информации об оказываемых Банком услугах. Согласие действует до его отзыва мною путем направления в Банк заявления в простой письменной форме. В случае отзыва Согласия на обработку персональных данных прекращение обработки персональных данных происходит только после полного исполнения сторонами настоящего Согласия обязательств, вытекающих из договорных отношений, а уничтожение персональных данных производится не ранее истечения срока хранения, установленного для конкретного вида документов, если персональные данные содержатся в указанных документах.

Я даю согласие на предоставление Банком всей имеющейся обо мне информацию в объеме, в порядке и на условиях, определенных Федеральным законом «О кредитных историях» № 218-ФЗ от 30 декабря 2004 года, во все бюро кредитных историй, включенные в государственный реестр бюро кредитных историй, а также на получение кредитного отчета из вышеозначенных бюро для заключения Договора и в течение срока действия Договора.

Я даю согласие на получение мной рекламы, рассылки, в том числе по сети подвижной радиотелефонной связи, от Банка, его контрагентов и аффилированных лиц.

Ипотечное кредитование в 2018 году: пик пройден

Условия использования и ограничение ответственности

Все материалы сайта являются интеллектуальной собственностью АО «Эксперт РА» (кроме случаев, когда прямо указано другое авторство) и охраняются законом.

Представленная информация предназначена для использования исключительно в ознакомительных целях.

Никакие из материалов сайта не должны копироваться, воспроизводиться, переиздаваться, использоваться, размещаться, передаваться или распространяться любым способом и в любой форме без предварительного письменного согласия со стороны Агентства и ссылки на источник www.raexpert.ru. Использование информации в нарушение указанных требований запрещено.

Агентство не несет ответственности за перепечатку материалов Агентства третьими лицами, в том числе за искажения, несоответствия и интерпретации таких материалов.

Рейтинговые оценки, обзоры, исследования и иные публикации, размещенные на сайте, выражают мнение АО «Эксперт РА» и не являются установлением фактов или рекомендаций покупать, держать или продавать те или иные ценные бумаги или активы, принимать инвестиционные решения. Агентство не принимает на себя никакой ответственности в связи с любыми последствиями, интерпретациями, выводами, рекомендациями и иными действиями, прямо или косвенно связанными с рейтинговой оценкой, совершенными Агентством рейтинговыми действиями, а также выводами и заключениями, содержащимися в рейтинговом отчете и пресс-релизах, исследованиях, обзорах и иных публикациях, выпущенных Агентством, или отсутствием всего перечисленного.

Агентство не несет ответственности и не имеет прямых или косвенных обязательств в связи с любыми возможными или возникшими потерями или убытками любого характера, связанными с содержанием сайта и с использованием материалов и информации, представленных на сайте, в том числе прямо или косвенно связанных с рейтинговой оценкой, независимо от того, что именно привело к потерям или убыткам.

Никакие материалы, отчеты, исследования, информация или разъяснения, размещенные на сайте, не могут в каком бы то ни было отношении служить заменой иных проверок и процедур, которые должны быть выполнены при принятии решений, равно как и заменять суждения, которые должны быть выработаны относительно вопросов, представляющих интерес для посетителей сайта. Никто не должен действовать на основании таких материалов, отчетов, исследований, информации или разъяснений, которые могут предоставляться Агентством в связи с ознакомлением с указанными материалами, отчетами, исследованиями, информацией, разъяснениями в каких бы то ни было целях.

На сайте могут быть предоставлены ссылки на сайты третьих лиц. Они предоставляются исключительно для удобства посетителей сайта. В случае перехода по этим ссылкам, Вы покидаете сайт Агентства. АО «Эксперт РА» не просматривает сайты третьих лиц, не несет ответственности за эти сайты и любую информацию, представленную на этих сайтах, не контролирует и не отвечает за материалы и информацию, содержащихся на сайтах третьих лиц, в том числе не отвечает за их достоверность.

Единственным источником, отражающим реальное состояние рейтинговой оценки, является официальный сайт АО «Эксперт РА» www.raexpert.ru.

АО «Эксперт РА» оставляет за собой право вносить изменения в информационные материалы сайта в любой момент и без уведомления третьих лиц. При этом Агентство не несет никаких обязательств по обновлению сайта и материалов, представленных на сайте.

Каковы основные типы ипотечных кредиторов?

Покупка у кредитора может показаться запутанной и немного пугающей. При таком большом количестве компаний и типов кредиторов на выбор вы можете почувствовать аналитический паралич. Понимание различий между основными типами кредиторов может помочь вам сузить круг вопросов.

Очевидно, что тип кредита, который вы выберете, важен, но выбор правильного кредитора может сэкономить вам деньги, время и нервы. Вот почему так важно найти время для покупок.Это тоже многолюдное поле. Есть розничные кредиторы, прямые кредиторы, ипотечные брокеры, кредиторы-корреспонденты, оптовые кредиторы и другие, где некоторые из этих категорий могут пересекаться.

Вы, наверное, встречали термины «ипотечный кредитор» и «ипотечный брокер» в своем исследовании покупки жилья, но они имеют разные значения и функции.

Что такое ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение или ипотечный банк, предлагающий и гарантирующий жилищные ссуды.У кредиторов есть конкретные инструкции по заимствованию, чтобы проверить вашу кредитоспособность и способность погасить ссуду. Они устанавливают условия, процентную ставку, график погашения и другие ключевые аспекты вашей ипотеки.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечный брокер работает как посредник между вами и кредиторами. Другими словами, ипотечные брокеры не контролируют правила заимствования, сроки или окончательное утверждение кредита. Брокеры — это лицензированные профессионалы, которые собирают ваше заявление на ипотеку и квалификационную документацию и могут проконсультировать вас по вопросам, которые следует учесть в вашем кредитном отчете и с вашими финансами, чтобы повысить ваши шансы на одобрение.Многие ипотечные брокеры работают в независимой ипотечной компании, поэтому они могут делать покупки от вашего имени у нескольких кредиторов, помогая вам найти наилучшую ставку и сделку. Ипотечные брокеры обычно получают деньги от кредитора после закрытия ссуды; иногда заемщик выплачивает брокеру комиссию авансом при закрытии сделки.

Основные сведения об ипотечных кредиторах

  • Многие ипотечные кредиторы взимают плату за свои услуги.

  • Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям.

  • Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды либо за счет собственных средств, либо заимствуя их в другом месте.

  • Портфельные кредиторы финансируют ссуды заемщиков собственными деньгами.

  • Оптовые кредиторы (банки или другие финансовые учреждения) не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют, а иногда и обслуживают ссуды.

  • Кредиторы-корреспонденты являются первоначальным кредитором, выдающим ссуду, и могут даже обслуживать ссуду.

  • Кредиторы-склады помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование.

  • Кредиторы за твердые деньги, обычно частные компании или частные лица со значительными денежными резервами, часто являются выбором для тех, кто хочет перевернуть дом после быстрого ремонта.

Ипотечные брокеры

Ипотечные брокеры работают с множеством разных кредиторов, но вам важно знать, какие продукты предлагают эти кредиторы.Помните, что брокеры не будут иметь доступа к продуктам прямых кредиторов. Вы захотите самостоятельно совершать покупки у нескольких кредиторов в дополнение к одному или двум ипотечным брокерам, чтобы убедиться, что вы получаете самые лучшие кредитные предложения.

Как им платят

Ипотечные брокеры (и многие ипотечные кредиторы) взимают комиссию за свои услуги, около 1% от суммы кредита, которую может заплатить заемщик или кредитор. Вы можете взять ссуду по «номинальной цене», что означает, что вы не будете платить комиссию за выдачу кредита, и кредитор соглашается заплатить брокеру.Однако ипотечные кредиторы обычно взимают более высокие процентные ставки. Некоторые брокеры договариваются с вами о предоплате в обмен на свои услуги. Убедитесь, что вы спросили потенциальных брокеров, сколько у них комиссионных и кто за них платит.

Как они помогают

Ипотечные брокеры могут помочь вам сэкономить время и силы, покупая от вашего имени несколько ипотечных кредиторов. Если вам нужен заем с низким первоначальным взносом или ваш кредит не такой чистый, брокеры могут искать кредиторов, которые предлагают продукты, адаптированные к вашей ситуации.Брокеры обычно имеют налаженные отношения с десятками, если не сотнями, кредиторов. Их связи могут помочь вам получить конкурентоспособные процентные ставки и условия. А поскольку их компенсация связана с успешным закрытием ссуды, брокеры, как правило, заинтересованы в предоставлении персонализированного обслуживания клиентов.

Недостатки

Как только ипотечный брокер объединяет вас с кредитором, он теряет контроль над тем, как обрабатывается ваша ссуда, сколько времени это займет и получите ли вы окончательное одобрение ссуды.Это может добавить больше времени к процессу закрытия и разочаровать, если возникнут задержки. Кроме того, если вы выберете ссуду по номинальной цене, ваш кредитор может взимать более высокую процентную ставку для покрытия комиссии брокера, что обойдется вам дороже.

Ипотечные банкиры

Большинство ипотечных кредиторов в США являются ипотечными банкирами. Ипотечный банк может быть розничным или прямым кредитором, включая крупные банки, онлайн-ипотечных кредиторов, таких как Quicken, или кредитные союзы.

Эти кредиторы занимают деньги по краткосрочным ставкам у кредиторов складских помещений (см. Ниже) для финансирования ипотечных кредитов, которые они выдают потребителям.Вскоре после закрытия ссуды ипотечный банкир продает ее на вторичном рынке Fannie Mae или Freddie Mac, агентствам, которые предоставляют большую часть ипотечных кредитов в США, или другим частным инвесторам для погашения краткосрочной облигации.

Розничные кредиторы

Розничные кредиторы предоставляют ипотечные кредиты напрямую потребителям, а не учреждениям. К розничным кредиторам относятся банки, кредитные союзы и ипотечные банки. В дополнение к ипотеке розничные кредиторы предлагают другие продукты, такие как текущие и сберегательные счета, личные ссуды и автокредиты.

Прямые кредиторы

Прямые кредиторы предоставляют свои собственные ссуды. Эти кредиторы либо используют свои собственные средства, либо занимают их у других источников. Ипотечные банки и портфельные кредиторы могут быть прямыми кредиторами. Что отличает прямого кредитора от розничного кредитора, так это специализация на ипотеке.

Розничные кредиторы продают потребителям несколько продуктов и, как правило, имеют более строгие правила андеррайтинга. С нишевым фокусом на жилищные ссуды прямые кредиторы, как правило, имеют более гибкие квалификационные требования и альтернативы для заемщиков со сложными кредитными файлами.Прямые кредиторы, как и розничные кредиторы, предлагают только свои собственные продукты, поэтому вам придется обращаться к нескольким прямым кредиторам для сравнения. Многие прямые кредиторы работают онлайн или имеют ограниченное количество филиалов, что является потенциальным недостатком, если вы предпочитаете личное общение.

Кредиторы портфеля

Портфельный кредитор финансирует ссуды заемщиков собственными деньгами. Соответственно, этот тип кредитора не подчиняется требованиям и интересам внешних инвесторов. Портфельные кредиторы устанавливают свои собственные правила и условия заимствования, которые могут понравиться определенным заемщикам.Например, кто-то, кому нужен крупный заем или покупает инвестиционную недвижимость, может найти большую гибкость в работе с портфельным кредитором.

Оптовые кредиторы

Оптовые кредиторы — это банки или другие финансовые учреждения, которые предлагают ссуды через третьих лиц, таких как ипотечные брокеры, другие банки или кредитные союзы. Оптовые кредиторы не работают напрямую с потребителями, а создают, финансируют и иногда обслуживают ссуды. Имя оптового кредитора (а не компании ипотечного брокера) указывается в кредитных документах, потому что оптовый кредитор устанавливает условия вашего жилищного кредита.Многие ипотечные банки имеют как розничные, так и оптовые подразделения. Оптовые кредиторы обычно продают свои ссуды на вторичном рынке вскоре после закрытия.

Кредиторы-корреспонденты

Кредиторы-корреспонденты вступают в игру при выдаче ипотеки. Они являются первоначальным кредитором, который предоставляет ссуду и может даже обслуживать ссуду. Однако обычно кредиторы-корреспонденты продают ипотечные кредиты инвесторам (также называемым спонсорами), которые перепродают их инвесторам на вторичном ипотечном рынке.Основные инвесторы: Fannie Mae и Freddie Mac. Кредиторы-корреспонденты взимают комиссию с ссуды, когда она закрывается, а затем немедленно пытаются продать ссуду спонсору, чтобы заработать деньги и устранить риск дефолта (когда заемщик не в состоянии погасить кредит). Однако, если спонсор отказывается покупать ссуду, кредитор-корреспондент должен удержать ссуду или найти другого инвестора.

Кредиторы склада

Кредиторы-склады помогают другим ипотечным кредиторам финансировать свои собственные ссуды, предлагая краткосрочное финансирование.Кредитные линии на склады обычно погашаются сразу после продажи кредита на вторичном рынке. Как и кредиторы-корреспонденты, кредиторы складских помещений не взаимодействуют с потребителями. Кредиторы складов используют ипотечные кредиты в качестве залога до тех пор, пока их клиенты (более мелкие ипотечные банки и кредиторы-корреспонденты) не выплатят ссуду.

Кредиторы с твердыми деньгами

Кредиторы с твердыми деньгами часто являются последним средством, если вы не можете претендовать на портфельный кредитор или если вы ремонтируете дома для быстрой перепродажи. Эти кредиторы обычно являются частными компаниями или физическими лицами со значительными денежными резервами.Ссуды под твердые деньги обычно должны быть погашены в течение нескольких лет, поэтому они привлекают постоянных инвесторов, которые покупают, ремонтируют и быстро продают дома с целью получения прибыли. Хотя кредиторы с твердыми деньгами, как правило, проявляют гибкость и быстро закрывают ссуды, они взимают высокие комиссии за выдачу ссуд и процентные ставки от 10% до 20%, а также требуют значительного первоначального взноса. Кредиторы с твердыми деньгами также используют недвижимость в качестве залога для обеспечения ссуды. Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор конфискует дом.

Покупка ипотеки в Интернете

В современном технически подкованном мире многие ипотечные кредиторы и брокеры автоматизировали процесс подачи заявок.Это может значительно сэкономить время для занятых семей или профессионалов, поскольку они балансируют между выбором лучшей ипотеки, поиском дома и своей повседневной жизнью. Некоторые кредиторы даже предоставляют приложения, чтобы вы могли подавать заявку, отслеживать и управлять своим кредитом с мобильного устройства.

Выполнение поиска в Google по запросу «ипотечные кредиторы» даст вам около 500 миллионов результатов, а также множество рекламных объявлений компаний, рекомендаций «лучших кредиторов» с сайтов по личным финансам и новостей. На первый взгляд, это может показаться ошеломляющим.Всегда полезно просматривать сайты разных кредиторов, чтобы ознакомиться с их кредитными продуктами, опубликованными ставками, условиями и процессом кредитования. Если вы предпочитаете подавать заявление онлайн с минимальным личным разговором или общением по телефону, ищите кредиторов только онлайн. Если вы ведете дела с банком или кредитным союзом, поищите в Интернете, какие продукты и условия они предлагают. Помните, что сравнение покупок, а также работа над кредитным и финансовым здоровьем поможет вам найти лучший кредит для ваших нужд.

При поиске в Интернете вы неизбежно столкнетесь с рынками кредитования или сайтами по личным финансам, которые рекомендуют конкретных кредиторов.Имейте в виду, что эти сайты обычно имеют ограниченную сеть кредиторов. Кроме того, они обычно зарабатывают деньги на обращении к кредиторам, указанным на их сайте. Так что не останавливайтесь на этих рекомендациях, не совершив дополнительных покупок самостоятельно.

Итог

Поиск подходящего кредитора и ссуды может показаться сложной задачей. Изучение и обучение до того, как вы начнете процесс, придадут вам больше уверенности в подходе к кредиторам и брокерам. Возможно, вам придется пройти процесс предварительного одобрения с несколькими кредиторами, чтобы сравнить ставки, условия и продукты по ипотечным кредитам.Организуйте свою документацию и откровенно говорите о любых проблемах, связанных с кредитом, доходом или сбережениями, чтобы кредиторы и брокеры предлагали вам продукты, которые лучше всего подходят.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Страница не найдена

  • Образование
    • Общий

      • Словарь
      • Экономика
      • Корпоративные финансы
      • Рот ИРА
      • Акции
      • Паевые инвестиционные фонды
      • ETFs
      • 401 (к)
    • Инвестирование / Торговля

      • Основы инвестирования
      • Фундаментальный анализ
      • Управление портфелем ценных бумаг
      • Основы трейдинга
      • Технический анализ
      • Управление рисками
  • Рынки
    • Новости

      • Новости компании
      • Новости рынков
      • Торговые новости
      • Политические новости
      • Тенденции
    • Популярные акции

      • Яблоко (AAPL)
      • Тесла (TSLA)
      • Amazon (AMZN)
      • AMD (AMD)
      • Facebook (FB)
      • Netflix (NFLX)
  • Симулятор
    • Симулятор

      • Завести аккаунт
      • Присоединяйтесь к игре
    • Мой симулятор

      • Моя игра
      • Создать игру
  • Ваши деньги
    • Личные финансы

      • Управление благосостоянием
      • Бюджетирование / экономия
      • Банковское дело
      • Кредитные карты
      • Домовладение
      • Пенсионное планирование
      • Налоги
      • Страхование
    • Обзоры и рейтинги

      • Лучшие онлайн-брокеры
      • Лучшие сберегательные счета
      • Лучшие домашние гарантии
      • Лучшие кредитные карты
      • Лучшие личные займы
      • Лучшие студенческие ссуды
      • Лучшее страхование жизни
      • Лучшее автострахование
  • Советники
    • Ваша практика

      • Управление практикой
      • Непрерывное образование
      • Карьера финансового консультанта
      • Инвестопедия 100
    • Управление благосостоянием

      • Портфолио Строительство
      • Финансовое планирование
  • Академия
    • Популярные курсы

      • Инвестирование для начинающих
      • Станьте дневным трейдером
      • Торговля для начинающих
      • Технический анализ
    • Курсы по темам

      • Все курсы
      • Курсы трейдинга
      • Курсы инвестирования
      • Финансовые профессиональные курсы

Представлять на рассмотрение

Извините, страница, которую вы ищете, недоступна.Вы можете найти то, что ищете, используя наше меню или параметры поиска.

дом
  • О нас
  • Условия эксплуатации
  • Словарь
  • Редакционная политика
  • Рекламировать
  • Новости
  • Политика конфиденциальности
  • Связаться с нами
  • Карьера
  • Уведомление о конфиденциальности Калифорнии
  • #
  • А
  • B
  • C
  • D
  • E
  • F
  • грамм
  • ЧАС
  • я
  • J
  • K
  • L
  • M
  • N
  • О
  • п
  • Q
  • р
  • S
  • Т
  • U
  • V
  • W
  • Икс
  • Y
  • Z
Investopedia является частью издательской семьи Dotdash.

Что такое кредитор? Ипотечные кредиторы объяснили

Что такое кредитор?

Что такое кредитор? Проще говоря, кредитор — это лицо или сторона, которые ссужают деньги. Во многих случаях это банк, кредитный союз или юридическое лицо, но иногда это может быть отдельное лицо, группа лиц или инвестор.

Кредиторы могут участвовать во многих ситуациях. Вам может понадобиться один, если хотите:

  • Персональный заем
  • Для финансирования покупки автомобиля
  • Для покупки дома
  • Для оплаты обучения в колледже

Независимо от того, на что они ссужают вам деньги, вы можете ожидать, что любой кредитор потребует погашение с учетом процентов.

Проценты — это стоимость, которую вы заплатите, чтобы занять деньги. А процентные ставки (сумма, которую вы платите) могут сильно различаться от ссуды к ссуде и от заемщика к заемщику.

В частности, для ипотечных кредитов ваш кредитор и процентная ставка могут повлиять на ваши расходы по займу на тысячи долларов.

Найдите низкую ставку по ипотеке сегодня (2 апреля 2021 г.)

Содержание

(Перейти к разделу…)

Что такое ипотечный кредитор и как они работают?

Ипотечный кредитор — это финансовое учреждение или организация, которая ссужает деньги для покупки недвижимости.

Вот как они занимаются бизнесом:

  1. Заемщик находит дом, который он хотел бы купить. После заключения договора купли-продажи заемщик заполняет заявку и предоставляет определенную финансовую документацию.
  2. Кредитор оценивает финансовое положение заемщика, а также риски, которые они представляют (насколько вероятно, что они вернут или не выплатят свой кредит). Эта информация используется для определения максимальной суммы кредита и процентной ставки, которую они будут взимать при заимствовании денег.
  3. Кредитор проводит оценку дома, чтобы убедиться, что он стоит денег, которые его просят предоставить в долг.Если это так, транзакция продолжается. Если это не так, покупатель должен будет вернуть наличные из своего кармана
  4. Наконец, заемщик закрывает дом, внося первоначальный взнос за дом — выплаченный кредитору — плюс заключительные расходы
  5. Затем заемщик вносит ежемесячный выплаты кредитору до тех пор, пока не будет выплачена оставшаяся часть кредита.

Ипотечные кредиторы также предлагают так называемые рефинансирования.

Это ссуды, предназначенные для существующих домовладельцев, позволяющие им существенно заменить старую ипотеку новой.

Домовладельцы делают это, чтобы снизить процентную ставку, уменьшить ежемесячный платеж или ускорить сроки погашения.

4 типа ипотечных кредиторов

Есть четыре категории, на которые обычно попадают ипотечные кредиторы: банки, кредитные союзы, небанковские кредиторы и брокеры. (Брокеры немного другие, но об этом мы поговорим ниже).

Давайте посмотрим на все четыре, а также на то, когда вы можете использовать каждый из них:

1.Банки

Многие финансовые учреждения, предлагающие банковские услуги, также предлагают услуги по кредитованию. Хорошие примеры — Chase, Bank of America и Wells Fargo. Часто подача заявки на ипотеку в домашнем банке может дать вам определенные льготы и скидки по сравнению с другими кредиторами. Как правило, у банков самые высокие процентные ставки среди кредиторов. Им также может потребоваться больше времени для закрытия займов из-за количества полученных ими заявок.

2. Кредитные союзы

Кредитные союзы также часто предлагают ипотечные кредиты, и они часто имеют одни из самых низких процентных ставок.Это связано с тем, что кредитные союзы, как правило, являются некоммерческими организациями, поэтому они не стремятся получить значительную прибыль по ссудам, которые они выдают. Обратной стороной является то, что не каждый имеет право на членство в кредитном союзе, и даже если это так, количество доступных кредитов может быть ограничено.

3. «Небанковские» кредиторы

Наконец, есть также небанковские кредиторы, которые в основном включают любого ипотечного кредитора, кроме банка или кредитного союза. Сюда могут входить онлайн-кредиторы, такие как Better и Guaranteed Rate, а также частные ипотечные кредиторы, такие как Quicken Loans, Rocket Mortgage и Loan Depot.

4. Ипотечные брокеры

Возможно, вы также слышали термин «ипотечные брокеры», но это не то же самое, что и кредиторы. Ипотечные брокеры больше похожи на личных покупателей для заемщиков. Они используют свою сеть кредиторов, чтобы помочь покупателю жилья найти лучший кредит, соответствующий их потребностям и бюджету. На самом деле они не являются кредиторами.

Найдите подходящего кредитора (2 апреля 2021 г.)

Как выбрать кредитора

Сравнение котировок от нескольких ипотечных кредиторов является важной частью процесса покупки жилья.Согласно данным Freddie Mac, получение трех котировок может сэкономить вам около 1500 долларов, в то время как пять котировок могут сэкономить вам в среднем 5000 долларов.

Итак, как вы это делаете? Во-первых, обратитесь как минимум к трем кредиторам.

>> По теме: Как покупать ипотечные кредиты и сравнивать кредиторов

Зайдите на их веб-сайты, заполните их онлайн-формы заявок и дайте им небольшую информацию о своих планах покупки жилья. Обычно вы можете получить расценки в течение нескольких часов или одного-двух дней.

Вы также можете использовать что-то вроде инструмента котировок ипотечных отчетов, чтобы получить несколько котировок в одной единственной форме.

Когда у вас есть котировки (они будут представлены в форме так называемой «ссуды»), вы должны рассмотреть следующие моменты, чтобы сравнить свои варианты:

  • Процентная ставка : Процентные ставки сильно различаются между кредиторами, так что посмотрите, как ваши котировки совпадают. Различия могут вас удивить.
  • APR : это ваши общие годовые затраты на заимствование денег, плюс любые сборы или другие требуемые сборы.Они тоже могут различаться
  • Сборы за оформление, андеррайтинг и подачу заявления: Взимают ли кредиторы сборы за какие-либо из своих услуг? Если они это сделают, сравните их стоимость и посмотрите, что будет дальше.
  • Штрафы за досрочное погашение : Некоторые кредиторы взимают штраф, если вы выплачиваете ссуду досрочно. Убедитесь, что вы знаете, какой из ваших вариантов подходит, а какой нет.
  • Ориентировочные затраты на закрытие и остаток денежных средств до закрытия: Это то, что вы должны будете задолжать за закрытие ссуды и в день закрытия.Они также могут сильно различаться.

Вы также должны учитывать обслуживание клиентов при выборе кредитора (здесь могут помочь онлайн-обзоры кредиторов). И попросите рекомендаций у ваших соседей, друзей, коллег или вашего агента по недвижимости.

Наконец, примите во внимание и вашу желаемую кредитную программу.

Некоторые кредиторы обслуживают нишевые рынки и могут быть хорошим выбором, если вы настроены на конкретный ипотечный продукт (например, ссуды VA или USDA).

Часто задаваемые вопросы ипотечного кредитора Чем занимается ипотечный кредитор?

Ипотечный кредитор ссужает деньги заемщикам для покупки или рефинансирования дома. В обмен на ссуду они взимают проценты, которые начисляются ежемесячно и выплачиваются в течение всего срока ссуды.

Как мне найти ипотечных кредиторов?

Вы можете найти ипотечных кредиторов в Интернете , через вашего агента по недвижимости или через ипотечного брокера.Вы также можете обратиться в свой личный банк или местный кредитный союз за ипотечной ссудой.

Является ли ипотечный кредитор банком?

Ипотечный кредитор может быть банком, но не обязательно. Кредитные союзы также могут быть ипотечными кредиторами, есть также небанковские кредиторы и онлайн-кредиторов , к которым вы можете обратиться.

Что лучше получить ипотеку в банке или у брокера?

Лучше сравнить ваши варианты. Ваш домашний банк часто может предлагать определенные скидки и льготы, которые вы можете не найти в другом месте, но брокер может найти вам более выгодную сделку в другом месте.Имейте в виду, что брокеры взимают комиссию (хотя она может поступать от кредиторов). Обязательно ходите по магазинам и знайте, куда уходят ваши деньги.

К скольким ипотечным кредиторам мне следует обратиться?

Как правило, разумно подать заявку в как минимум трем уникальным кредиторам — банку, небанковскому кредитору и еще одному. Это позволяет вам получить более широкое представление и действительно найти лучшее, что вам нужно.

Какие вопросы я должен задать ипотечному кредитору?

Есть много вопросов, которые нужно задать ипотечному кредитору.Во-первых, спросите, на какие кредитные программы вы имеете право. Существует несколько типов кредитных продуктов , и те, которым вы соответствуете, будут определять требуемый авансовый платеж, доступные условия, требования, которым вы должны соответствовать, и многое другое. Вам также следует спросить о ставке по кредиту, годовой процентной ставке, любых доступных блокировках ставок (и их стоимости), о том, потребуется ли страхование ипотеки , а также о полной смете ссуды с подробным описанием ваших ожидаемых затрат.

Обязывает ли вас блокировка ставки перед кредитором?

Нет, блокировка ставки не обязывает вас перед кредитором .Вы можете сменить кредитора в любое время до закрытия ссуды. Просто имейте в виду, что создание нового кредитора может означать новые сборы (или уплату тех же сборов несколько раз), а также может отложить дату закрытия сделки.

Что такое кредит кредитора?

Кредит кредитора — это деньги, которые ваш кредитор дает вам для покрытия некоторых из ваших закрывающих расходов . В обмен на эти кредиты кредиторы обычно взимают более высокую процентную ставку по ссуде.

Сегодняшние ставки по ипотеке от ведущих кредиторов

Одна из самых важных вещей, которые нужно знать об ипотечных кредиторах, — это то, что все они взимают разные процентные ставки.И эти ставки варьируются в зависимости от клиента. Так что вам стоит присмотреться, прежде чем выбрать кредитора для ипотечного кредита.

Немного более высокая или более низкая ставка может означать разницу в десятки тысяч долларов в течение срока действия вашей ссуды.

Итак, когда вы будете готовы начать процесс, убедитесь, что вы зарегистрировались как минимум с тремя кредиторами (но в идеале с большим количеством), прежде чем подписывать ипотечный кредит.

Вы можете начать прямо здесь без обязательств по покупке или рефинансированию.

Подтвердите новую ставку (2 апреля 2021 г.)

Что такое ипотека? | Бюро финансовой защиты прав потребителей

Ипотечные ссуды используются для покупки дома или ссуды под стоимость дома, которым вы уже владеете.

Семь вещей, на которые стоит обратить внимание при ипотеке

  • Размер кредита
  • Процентная ставка и любые связанные точки
  • Затраты на закрытие ссуды, включая комиссию кредитора
  • Годовая процентная ставка (APR)
  • Тип процентной ставки и возможность ее изменения (фиксированная или регулируемая?)
  • Срок ссуды, или как долго вы должны вернуть ссуду
  • Наличие у ссуды других рискованных характеристик, таких как штраф за предоплату, балансовую оговорку, процентную ставку или отрицательную амортизацию.

Сосредоточьтесь на ипотеке, доступной для вас с учетом других ваших приоритетов, а не на том, на какую сумму вы имеете право.

Кредиторы сообщат вам, какую сумму вы имеете право взять взаймы, то есть сколько они готовы предоставить вам ссуду. Несколько онлайн-калькуляторов сравнят ваши доходы и долги и дадут похожие ответы. Но размер займа сильно отличается от того, сколько вы можете позволить себе выплатить, не слишком растягивая свой бюджет на другие важные предметы. Кредиторы не принимают во внимание все ваши семейные и финансовые обстоятельства. Чтобы узнать, сколько вы можете позволить себе выплатить, вам нужно внимательно посмотреть на доходы, расходы и приоритеты вашей семьи, чтобы понять, что удобно в рамках вашего бюджета.

Не забывайте о других расходах при выборе идеального платежа.

Такие расходы, как страхование домовладельца, налоги на имущество и частное страхование ипотеки, обычно добавляются к ежемесячному платежу по ипотеке, поэтому обязательно включайте эти расходы при подсчете суммы, которую вы можете себе позволить. Вы можете получить оценку у местного налогового инспектора, страхового агента или кредитора. Знание того, сколько вы можете комфортно платить каждый месяц, также поможет вам оценить разумный диапазон цен для вашего нового дома.

Какие существуют виды ипотечных кредиторов?

Банки, ипотечные брокеры, прямые кредиторы. Есть ли разница между ипотечными кредиторами?

Совершенно верно.

Конечно, покупка ипотечного кредитора может напоминать кормление хлебом стаи голубей: скоро вы окажетесь в окружении одинаковых птиц. И как только они узнают, кто вы, они никогда не оставят вас в покое!

Но выбор правильного кредитора может сэкономить ваше время, деньги и много разочарований в долгосрочной перспективе.Поэтому, прежде чем брать жилищный заем, давайте разберемся по типам кредиторов и подберем для вас наиболее подходящего.

Что такое ипотечные кредиторы?

Проще говоря, ипотечный кредитор ссужает вам деньги, чтобы вы могли купить дом. Ипотечные кредиторы бывают самых разных форм — банк, кредитный союз, брокер или независимый кредитор. Но у всех них есть одна общая черта: когда они дают вам деньги, они ожидают, что вы вернете им всю взятую вами сумму (плюс проценты).

Когда вам нужен ипотечный кредитор?

Прежде чем достать лодку кучу денег, убедитесь, что вы умеете водить лодку.Вы должны выбраться из долгов, у вас должен быть резервный фонд на расходы от трех до шести месяцев, и у вас должен быть минимум авансовый платеж в размере 10%. (Двадцать процентов даже лучше, они не позволят вам платить частную ипотечную страховку сверх вашего ежемесячного платежа по ипотеке.)

Дэйв Рэмси рекомендует одну ипотечную компанию. Этот!

Вы также должны знать, какую сумму ипотеки вы можете себе позволить. Не позволяйте своему кредитору решать это. Вам решать. Вы можете сделать это прямо сейчас с помощью нашего ипотечного калькулятора .Мы рекомендуем оформить ипотеку с фиксированной процентной ставкой на 15 лет с выплатой не более 25% от вашей ежемесячной выплаты на дом (включая налоги и страховку).

Хорошо, болтовня окончена.

Давайте посмотрим на некоторых людей, которые могут дать вам эту ипотеку.

Что такое ипотечный брокер?

Ипотечные брокеры работают с несколькими разными кредиторами и банками, чтобы подобрать вам ссуду, соответствующую вашим потребностям. Вы можете думать о брокерах как о посредниках между вами и кредитором.

Чем занимается ипотечный брокер?

Ипотечный брокер — это, по сути, посредник между вами и ипотечным кредитором. Они просматривают вашу заявку на ссуду и говорят: «Привет, дружище, похоже, ты можешь позволить себе такую ​​сумму по ипотеке. Я найду тебе хорошего кредитора.

Вы обмениваетесь рукопожатием, и они подходят к группе кредиторов и говорят: «Привет, ребята, посмотрите сюда. Мой приятель может взять такую ​​сумму по ипотеке. У кого лучшая сделка? »

Кредитор поднимает руку, брокер приводит их к вам, берет ваши деньги и говорит: «Эй, смотрите! Идеально подходит! »

И это все.

Чем

не занимается ипотечный брокер?

Имейте это в виду: на самом деле ипотечный брокер не одобряет вашу ипотеку. Это работа кредитора . Все, что делает брокер, — это соединяет вас с ипотечным кредитором или банком.

Дорогой ли ипотечный брокер?

Ипотечный брокер стоит недешево. Вы заплатите им 1-2% от общей суммы ипотеки. (1) И чаще всего брокер хотел бы привязать вас к более крупной ипотеке, даже если вы не можете себе этого позволить.Почему? Чем больше ссуду они убеждают вас взять, тем большую компенсацию они получат от кредитора.

Так стоят ли они дополнительных затрат?

Краткий ответ:

Не совсем.

Длинный ответ:

Некоторым людям нравятся ипотечные брокеры, потому что они делают покупки по ипотеке за вас. Но вот что вам следует знать: Многие кредиторы не работают с брокерами. Итак, когда брокер говорит, что предлагает вам хорошую сделку, он имеет в виду, что он предлагает вам лучшую сделку из числа кредиторов, с которыми они работают.

Этот пул может быть большим. Или он может быть маленьким. Суть в том, что вы можете упустить лучшую сделку с кредитором просто потому, что ваш брокер с ним не работает.

Что такое прямой кредитор?

Работа прямого кредитора заключается в выдаче и финансировании ипотечных кредитов. В отличие от ипотечных брокеров, прямые кредиторы одобряют ваши заявки на ипотеку и ссужают вам деньги напрямую, потому что они являются кредиторами.

Одним из самых больших преимуществ прямого кредитора является то, что он берет на себя весь процесс ипотеки.Они делают все: от обработки вашей заявки на получение кредита до предварительного утверждения ипотечного кредита до андеррайтинга ипотеки.

Что это значит для вас? Чем быстрее работает кредитор, тем быстрее вы получите ипотечный кредит. И когда вы пытаетесь закрыть дом, более быстрое получение ипотеки дает вам преимущество перед более медленными заемщиками.

Что такое кредитный союз?

Кредитные союзы являются некоммерческими организациями. Они похожи на загородный клуб в мире ипотечного кредитования: члены владеют кредитным союзом, и чтобы стать его членом, вам нужно какое-то приглашение, например, от вашей компании или церкви.Они ближе всего к старомодному маленькому банку. (Так что да, у них еще есть душа, так сказать.)

Кредитные союзы выдают ипотечные ссуды, но вот в чем дело: вы должны быть членом, чтобы получить ее. Если вы являетесь участником , велика вероятность, что у вас будут более низкие затраты на закрытие и более высокая процентная ставка.

А как насчет банка?

Да, вы также можете оформить ипотеку через банк. Фактически, если у вас есть хорошие, давние отношения с вашим банком, они могут снизить ваши затраты на закрытие сделки и процентную ставку.Как и в случае с прямыми кредиторами и кредитными союзами, банки обрабатывают ипотечные кредиты собственными силами.

Но будьте осторожны с некоторыми крупными банками. Хотя они предлагают широкий спектр финансовых услуг — не только ипотеку — они могут не предоставить вам самое лучшее обслуживание клиентов.

Какого ипотечного кредитора мы рекомендуем?

Если вы и поняли из этой статьи, то, вероятно, существует больше ипотечных кредиторов, чем вы думали.

Но то, что у вас широкий выбор, не означает, что вы должны делать все по своему выбору.Вы же не хотите, чтобы только кто-либо, , одалживал вам деньги. Вам нужен тот, кто заботится о вас и вашем пути к финансовому спокойствию.

Если вы ищете кого-то, кто будет сопровождать вас в процессе ипотечного кредитования на каждом этапе, зайдите на сайт Churchill Mortgage и поговорите со специалистом по жилищному кредиту.