Инвестиционный вклад что это такое: Инвестиционные вклады 2021 для физических лиц, что такое инвестиционные вклады, программы

Содержание

Каталог инвестиционных инструментов для физических лиц — СберБанк

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г

Подробную информацию о брокерских услугах Банка Вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке.

Содержание настоящего документа приводится исключительно в информационных целях и не является рекламой каких-либо финансовых инструментов, продуктов, услуг или предложением, обязательством, рекомендацией, побуждением совершать операции на финансовом рынке. Несмотря на получение информации, Вы самостоятельно принимаете все инвестиционные решения и обеспечиваете соответствие таких решений Вашему инвестиционному профилю в целом и в частности Вашим личным представлениям об ожидаемой доходности от операций с финансовыми инструментами, о периоде времени, за который определяется такая доходность, а также о допустимом для Вас риске убытков от таких операций. Банк не гарантирует доходов от указанных в данном разделе операций с финансовыми инструментами и не несет ответственности за результаты Ваших инвестиционных решений, принятых на основании предоставленной Банком информации. Никакие финансовые инструменты, продукты или услуги, упомянутые в настоящем документе, не предлагаются к продаже и не продаются в какой-либо юрисдикции, где такая деятельность противоречила бы законодательству о ценных бумагах или другим местным законам и нормативно-правовым актам или обязывала бы Банк выполнить требование регистрации в такой юрисдикции. В частности, доводим до Вашего сведения, что ряд государств (в частности, США и Европейский Союз) ввел режим санкций, которые запрещают резидентам соответствующих государств приобретение (содействие в приобретении) долговых инструментов, выпущенных Банком. Банк предлагает Вам убедиться в том, что Вы имеете право инвестировать средства в упомянутые в настоящем документе финансовые инструменты, продукты или услуги. Таким образом, Банк не может быть ни в какой форме привлечен к ответственности в случае нарушения Вами применимых к Вам в какой-либо юрисдикции запретов.

Информация о финансовых инструментах и сделках с ними, которая может содержаться на данном интернет-сайте и в размещенных на нем сведениях, подготовлена и предоставляется обезличено для определенной категории или для всех клиентов, потенциальных клиентов и контрагентов Банка не на основании договора об инвестиционном консультировании и не на основании инвестиционного профиля посетителей сайта. Таким образом, такая информация представляет собой универсальные для всех заинтересованных лиц сведения, в том числе общедоступные для всех сведения о возможности совершать операции с финансовыми инструментами. Данная информация может не соответствовать инвестиционному профилю конкретного посетителя сайта, не учитывать его личные предпочтения и ожидания по уровню риска и/или доходности и, таким образом, не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией персонально ему. Банк сохраняет за собой право предоставлять посетителям сайта индивидуальные инвестиционные рекомендации исключительно на основании договора об инвестиционном консультировании, исключительно после определения инвестиционного профиля и в соответствии с ним. С условиями использования информации при осуществлении деятельности на рынке ценных бумаг можно ознакомиться по ознакомиться по ссылке.

Банк не может гарантировать, что финансовые инструменты, продукты и услуги, описанные в нем, подходят лицам, которые ознакомились с такими материалами. Банк рекомендует Вам не полагаться исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены в настоящем материале, а сделать свою собственную оценку соответствующих рисков и привлечь, при необходимости, независимых экспертов. Банк не несет ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате принятия Вами решений в отношении финансовых инструментов, продуктов и услуг, представленных в информационных материалах.

Банк прилагает разумные усилия для получения информации из надежных, по его мнению, источников. Вместе с тем, Банк не делает никаких заверений в отношении того, что информация или оценки, содержащиеся в настоящем информационном материале, являются достоверными, точными или полными. Любая информация, представленная в данном документе, может быть изменена в любое время без предварительного уведомления. Любая приведенная в настоящем документе информация и оценки не являются условиями какой-либо сделки, в том числе потенциальной.

Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.

Банк и/или государство не гарантирует доходность инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. До осуществления инвестиций необходимо внимательно ознакомиться с условиями и/или документами, которые регулируют порядок их осуществления. До приобретения финансовых инструментов необходимо внимательно ознакомиться с условиями их обращения.

Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации.

Банк настоящим информирует Вас о возможном наличии конфликта интересов при предложении рассматриваемых в информационных материалах финансовых инструментов. Конфликт интересов возникает в следующих случаях: (i) Банк является эмитентом одного или нескольких рассматриваемых финансовых инструментов (получателем выгоды от распространения финансовых инструментов) и участник группы лиц Банка (далее – участник группы) одновременно оказывает брокерские услуги и/или (ii) участник группы представляет интересы одновременно нескольких лиц при оказании им брокерских или иных услуг и/или (iii) участник группы имеет собственный интерес в совершении операций с финансовым инструментом и одновременно оказывает брокерские услуги и/или (iv) участник группы, действуя в интересах третьих лиц или интересах другого участника группы, осуществляет поддержание цен, спроса, предложения и (или) объема торгов с ценными бумагами и иными финансовыми инструментами, действуя, в том числе в качестве маркет-мейкера. Более того, участники группы могут состоять и будут продолжать находиться в договорных отношениях по оказанию брокерских, депозитарных и иных профессиональных услуг с отличными от инвесторов лицами, при этом (i) участники группы могут получать в свое распоряжение информацию, представляющую интерес для инвесторов, и участники группы не несут перед инвесторами никаких обязательств по раскрытию такой информации или использованию ее при выполнении своих обязательств; (ii) условия оказания услуг и размер вознаграждения участников группы за оказание таких услуг третьим лицам могут отличаться от условий и размера вознаграждения, предусмотренного для инвесторов. При урегулировании возникающих конфликтов интересов Банк руководствуется интересами своих клиентов. Более подробную информацию о мерах, предпринимаемых Банком в отношении конфликтов интересов, можно найти в Политике Банка по управлению конфликтом интересов, размещённой на официальном сайте Банка:(http://www.sberbank.com/ru/compliance/ukipk).

АО «Сбербанк Управление Активами» зарегистрировано Московской регистрационной палатой 01.04.1996. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами №21-000-1-00010 от 12.09.1996. Лицензия ФКЦБ России №045-06044-001000 от 07.06 2002 на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами. Ознакомиться с условиями управления активами, получить сведения об АО «Сбербанк Управление Активами» и иную информацию, которая должна быть предоставлена в соответствии с действующим законодательством и иными нормативными правовыми актами РФ, а также получить подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (далее – ПИФ) и ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (далее – ПДУ ПИФ) и с иными документами, предусмотренными Федеральным законом от 29.11.2001 №156-ФЗ «Об инвестиционных фондах» и нормативными актами в сфере финансовых рынков, можно по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на сайте https://www.sberbank-am.ru, по телефону: (495) 258-05-34. 

Страховые услуги оказывает ООО «Сбербанк Страхование жизни», Лицензия на осуществление страхования СЖ № 3692 (вид деятельности — добровольное страхование жизни) выдана Банком России без ограничения срока действия, адрес: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, Сайт: sberbank-insurance.ru. ПАО Сбербанка выступает агентом страховой компании на основании договора. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г

Мобильное приложение «Сбербанк Инвестор» (0+). Доступно для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Инвестор» является ООО «АРКА Текнолоджиз», ОГРН 1055407002452, адрес 630007, г. Новосибирск, ул. Коммунистическая, 2. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Инвестор» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок уточняйте по ссылке.

Мобильное приложение управляющей компании АО «Сбербанк Управление Активами», доступно с для бесплатного скачивания в официальных магазинах приложений для использования на мобильных устройствах iPhone® (являются товарными знаками компании Apple Inc, зарегистрированными в США и других странах) и мобильных платформах Android® (является зарегистрированным товарным знаком Google Inc.). Разработчиком мобильного приложения «Сбербанк Управление Активами» является АО «Сбербанк Управление Активами», ОГРН 1027739007570, адрес 123317, г. Москва, Пресненская набережная, дом 10. Права на использование предоставлены ПАО Сбербанк по лицензии. За пользование Мобильным приложением «Сбербанк Управление Активами» комиссия не взимается. Размер комиссии за совершение сделок доверительного управления активами уточняйте на сайте управляющей компании: www.sberbank-am.ru

Информация, представленная на данном сайте, носит исключительно ознакомительный характер, не содержит гарантий надежности возможных инвестиций и стабильности размеров возможных доходов или издержек, связанных с указанными инвестициями, не является заявлением о возможных выгодах, связанных с методами управления активами; не является обещанием выплаты дохода, не является прогнозом роста курсовой стоимости ценных бумаг; не является какого-либо рода офертой. Инвестиции в рынок ценных бумаг связаны с риском. Стоимость активов может увеличиваться и уменьшаться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем. Банк не несет никакой ответственности за финансовые или иные последствия, которые могут возникнуть в результате произведенных Вами, основываясь на информации, приведенной на настоящем сайте, инвестиций. Вы должны произвести свою собственную оценку рисков, не полагаясь исключительно на информацию, с которой Вы были ознакомлены. Мы рекомендуем Вам самостоятельно получить правовую, налоговую, финансовую, бухгалтерскую и другие необходимые профессиональные консультации в отношении последствий приобретения финансовых инструментов, продуктов или услуг, рассматриваемых в настоящем документе. Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015г., лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г.

«Простые инвестиции» – услуга по доверительному управлению денежными средствами, предоставляемая ООО «УК «ФинЭкс Плюс». Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами №045-14002-001000 от 29.11.2016г. Основной государственный регистрационный номер 1075024006144. Получить подробную информацию и ознакомиться с правилами доверительного управления можно по тел.: 8 800 234-18-04 и по адресу: 123317, г. Москва, Пресненская набережная, д.8, стр.1, помещение-IN, комната 7, МФК «Город Столиц», Северный блок. Информация раскрывается на сайте http://www.finxplus.ru.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование», вы можете обратиться по телефону 8-800-555-555-7, на электронную почту [email protected] или направить письменное обращение по адресу: 115093, Россия, г. Москва, ул. Павловская, д.7.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерным обществом «Негосударственный Пенсионный Фонд Сбербанка», вы можете обратиться в АО «НПФ Сбербанка», позвонив по номеру 8 800 555-00-41 (бесплатный звонок по России), направив письменное обращение по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д. 31Г.

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с ООО СК «Сбербанк страхование жизни», вы можете обратиться в страховую компанию, позвонив по +7 (499)707-07-37 или направить письменное обращение по адресу: 121170, Москва, ул. Поклонная, д. 3 корп. 1, на электронную почту [email protected]

По условиям и обслуживанию договоров, заключенных с Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», вы можете обратиться в Акционерное общество «Сбербанк Управление Активами», позвонив по номеру телефона 8 (495) 5000 100 , 8 (800) 1003 111 или направить письменное обращение по адресу: 121170, г. Москва, ул. Поклонная, д. 3, корп. 1, этаж 20, на электронную почту [email protected]

Вклад Инвестиционный — это… Что такое Вклад Инвестиционный?

Вклад Инвестиционный
банковский вклад с оговариваемой величиной годовой ставки, средства с которого инвестируются в ценные бумаги.

Словарь бизнес-терминов. Академик.ру. 2001.

  • Вклад Имущественный
  • Вклад Минимальный

Смотреть что такое «Вклад Инвестиционный» в других словарях:

  • вклад инвестиционный — Вклад, предусматривающий вложение денежных средств в высокодоходные государственные ценные бумаги высшей категории надежности; при этом устанавливается высокая годовая ставка; проценты начисляются на сумму вклада в конце срока и выдаются… …   Справочник технического переводчика

  • Вклад инвестиционный — Инвестиционный вклад комбинированный банковский продукт, предусматривающий размещение части средств на классическом депозите, а части в различные инвестиционные фонды, предлагаемые кредитной организацией. Как правило, эти фонды аффилированы с… …   Банковская энциклопедия

  • ВКЛАД, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ — вклад, предусматривающий вложение денежных средств в высокодоходные государственные ценные бумаги высшей категории надежности; при этом устанавливается высокая годовая ставка; проценты начисляются на сумму вклада в конце срока и выдаются… …   Большой бухгалтерский словарь

  • ВКЛАД, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ — вклад, предусматривающий вложение денежных средств в высокодоходные государственные ценные бумаги высшей категории надежности; при этом устанавливается высокая годовая ставка; проценты начисляются на сумму вклада в конце срока и выдаются… …   Большой экономический словарь

  • вклад инвестиционный именной — Вклад, оформленный в виде государственного свидетельства о праве его владельца на долю распределяемой государственной и муниципальной собственности; используется для выкупа у государства долей (акций, паев) в уставном капитале акционерных обществ …   Справочник технического переводчика

  • ВКЛАД, ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ИМЕННОЙ — вклад, оформленный в виде государственного свидетельства о праве его владельца на долю распределяемой государственной и муниципальной собственности; используется для выкупа у государства долей (акций, паев) в уставном капитале акционерных обществ …   Большой бухгалтерский словарь

  • Вклад Именной Инвестиционный — вклад, оформленный как государственное свидетельство о праве владельца на долю распределяемой государственной собственности. С помощью В.и.и. выкупаются у государства доли в уставном капитале АО, подлежащие приватизации. Словарь бизнес терминов.… …   Словарь бизнес-терминов

  • ВКЛАД, ИМЕННОЙ ИНВЕСТИЦИОННЫЙ — вклад, оформленный в виде государственного свидетельства о праве его владельца на долю распределяемой государственной и муниципальной собственности; используется для выкупа у государства долей (акций, паев) в уставном капитале акционерных обществ …   Большой экономический словарь

  • Вклад НОМОС-Банка «НОМОС — Инвестиционный Депозит» — НОМОС Банк предлагает клиентам инвестиционный вклад «НОМОС Инвестиционный Депозит». Это комбинированный продукт, который предполагает равномерное распределение свободных денежных средств клиента между банковским депозитом и паями паевых… …   Банковская энциклопедия

  • Инвестиционный проект приоритетный — приоритетный инвестиционный проект инвестиционный проект, суммарный объем капитальных вложений в который соответствует требованиям законодательства Российской Федерации, включенный в перечень, утверждаемый Правительством Российской Федерации;…… …   Официальная терминология

Книги

  • Риск-менеджмент. Учебник, В. Н. Вяткин, В. А. Гамза, Ф. В. Маевский. Реализован целостный подход к созданию и функционированию систем управления рисками организаций независимо от их уровня и отраслевой специализации. В рамках этого подхода описаны страховой,… Подробнее  Купить за 1600 грн (только Украина)
  • Риск-менеджмент. Учебник, В. Н. Вяткин, В. А. Гамза, Ф. В. Маевский. Реализован целостный подход к созданию и функционированию систем управления рисками организаций независимо от их уровня и отраслевой специализации. В рамках этого подхода описаны страховой,… Подробнее  Купить за 1133 руб
  • Риск-менеджмент. Учебник, В. Н. Вяткин, В. А. Гамза, Ф. В. Маевский. Реализован целостный подход к созданию и функционированию систем управления рисками организаций независимо от их уровня и отраслевой специализации. В рамках этого подхода описаны страховой,… Подробнее  Купить за 1133 руб
Другие книги по запросу «Вклад Инвестиционный» >>

Взять на ИИСпуг | Мнения

Вроде бы все уже начитались новостей об атаках банковских мошенников. Самая известная их схема — звонят под видом службы безопасности какой-нибудь кредитной организации и пугают человека тем, что якобы на его карте зафиксирована подозрительная активность и если срочно не перевести деньги на безопасный счет, то их могут украсть.

Таким образом злоумышленники пытаются сыграть на страхе человека за свои финансы. Напуганный клиент, чтобы спасти свои деньги, называет мошенникам все необходимые цифры и пароли. После этого деньги благополучно выводятся на счета злоумышленников, а банк зачастую отказывается что-либо компенсировать пострадавшему, ведь он сам назвал пароли, которые никому нельзя говорить.

Но об этой старой, как мир, схеме действительно знают уже почти все, поэтому злоумышленники не дремлют и придумывают новые махинации. Недавно мне позвонил абонент с номером (+7) 900. Любой клиент Сбербанка (а таких в нашей стране большинство) знает, что у «зеленого гиганта» номер просто 900. Согласитесь, звонивший очень хотел быть похожим на «Сбер».

Увидев загоревшийся на экране номер, я приготовилась услышать на том конце провода мошенников, поэтому сразу настроила себя не вестись на их речи о подозрительной активности на счете, тем более что срок действия моей карты Сбербанка истек несколько месяцев назад, а за новой я так и не сходила.

Девушка на том конце провода назвалась представителем Сбербанка. «Ага, не ошиблась», — подумала я и на всякий случай включила диктофон. Вежливая женщина обратилась ко мне по имени-отчеству и предложила открыть в Сбербанке индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), потому что «он, как банковский вклад, но с гарантированной от государства доходностью в размере 13%».

Я прекрасно знаю, что такое ИИС. Это брокерский счет, через который можно покупать акции и облигации. По такому счету действительно полагается налоговый вычет от государства в размере 13%. Но называть его банковским вкладом? Это, простите, уже мисселинг — попытка впарить один продукт под видом другого.

Но «сотруднице» на том конце провода я решила не говорить о своей информированности в теме ИИС. Прикинувшись финансово безграмотной, несколько раз переспросила: «Это точно как банковский вклад?» «Да, точно», — ответила девушка.

Дальше она, очевидно, поставила перед собой задачу заставить меня открыть ИИС в мобильном приложении Сбербанка. Ради проверки я дошла с ней до шага, когда оставалось нажать кнопку «Открыть счет», чего, конечно, не стала делать. Необходимости в ИИС сейчас не испытываю, а открывать его просто так, чтобы продолжить троллинг мошенницы, я не хотела. Вежливо с ней попрощавшись, я положила трубку.

Я не знаю, что было бы дальше, если бы под диктовку злоумышленницы я все-таки открыла ИИС. Предполагаю, что следующий ее шаг заключался бы в том, чтобы заставить меня перевести на этот счет деньги. Они, разумеется ушли бы не на мой новый ИИС, а мошенникам.

В который раз убеждаюсь: основные правила финансовой безопасности нужно держать в уме всегда, чтобы ни в коем случае не попасться на удочку злоумышленников. Напомню их:

1. Если звонят из банка и сообщают о подозрительной активности на ваших счетах или картах, лучше всего сразу же положить трубку и перезвонить в банк самостоятельно. И не по тому номеру, который только что был у вас на проводе, а по тому, который указан на сайте кредитной организации.

2. Ни в коем случае никогда и ни при каких обстоятельствах не сообщайте собеседникам, даже если они представляются сотрудниками банка, трехзначный номер на обратной стороне вашей карты и четырехзначный код, который приходит по СМС. Настоящие сотрудники банка никогда не будут спрашивать эти цифры.

3. Не стоит вестись на красивые речи о большой доходности по вкладам или низких процентах по кредитам. Бесплатный сыр — только в мышеловке, а банк — это коммерческая организация, ориентированная в первую очередь на получение прибыли.

Автор — редактор отдела экономики и финансов газеты «Известия»

Позиция редакции может не совпадать с мнением автора

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Все о депозитных счетах | BBVA

Существует четыре типа депозитных счетов, включая чековые, сберегательные, денежные и срочные депозитные счета, такие как депозитные сертификаты или компакт-диски.

Чтобы определить депозитный счет, который лучше всего подходит для ваших нужд, рассмотрите структуру счета, структуру комиссий и процентов и задайте себе следующие вопросы:

В: Нужно ли мне часто и разными способами получать доступ к своим средствам? Если вы ответили «да», возможно, вам подойдет текущий счет.

Q: Хочу ли я иметь доступ к своим деньгам, но не собираюсь часто снимать их, и хочу ли я, чтобы мои деньги приносили проценты? Если вы ответили утвердительно, возможно, вы ищете традиционный сберегательный счет или сберегательный счет денежного рынка.

В: Доволен ли я установленным периодом времени, в течение которого я не могу вывести деньги, которые я вложил? В таком случае интерес может представлять компакт-диск, который обычно приносит более высокие проценты, чем другие депозитные счета.

Давайте подробнее рассмотрим каждый из этих аккаунтов.

Расчетные счета

Текущие счета могут быть наиболее распространенными из всех депозитных счетов, поскольку они являются важной частью финансового благополучия человека. Текущие счета позволяют неограниченное количество депозитов и снятия средств и предлагают клиентам доступ к деньгам, хранящимся на счетах, различными способами, в том числе с помощью дебетовых карт и чеков. Многие банки начали взимать ежемесячную плату за обслуживание этих счетов, в то время как некоторые, включая BBVA Compass, по-прежнему имеют возможность бесплатной проверки среди своих предложений.Некоторые из них и другие могут предоставить клиентам способы избежать комиссии, например, создание прямого депозита. Некоторые банки также предлагают текущие счета, на которые начисляются проценты, в том числе этот от BBVA Compass.

Сберегательные счета

Чековые и сберегательные счета имеют ряд отличий. Одним из самых важных является то, что сберегательные счета предлагают проценты на внесенные деньги. В обмен на проценты сберегательные счета часто более строгие, когда дело доходит до частоты снятия средств, что означает, что клиенты не могут получать доступ к своим деньгам так часто, как с текущим счетом, а также не могут выписывать чеки или списывать средства со своих сберегательных счетов.Это связано как с нормативными требованиями к сберегательным счетам, так и к счетам денежного рынка. Банки также могут взимать комиссию за снятие средств сверх установленного лимита. Даже в этом случае сберегательные счета — хороший вариант для клиентов, которым нужна гибкость, но которые не собираются сразу же получать доступ к своим деньгам.

Счета денежного рынка

Счета денежного рынка похожи на сберегательные в том, что на хранящиеся деньги начисляются проценты. Как правило, на счетах денежного рынка процентная ставка выше, чем на сберегательных счетах, поскольку часто требуется минимальный остаток, а ежемесячное снятие средств более ограничено.

Счета срочных вкладов

Как видно из названия, этим типам депозитных счетов дается определенный период времени, в течение которого клиент не может снимать с них деньги без штрафных санкций. Когда отведенный период времени истекает, клиент может либо пролонгировать свои деньги, либо снять их. Процентные ставки, выплачиваемые по этим счетам, обычно выше, чем на сберегательных счетах или счетах денежного рынка. Компакт-диски являются одними из самых распространенных срочных депозитных счетов.В этой статье BBVA Compass MoneyFit рассматриваются ключевые факторы, которые следует учитывать при выборе между компакт-диском или сберегательным счетом.


Чтобы узнать больше о других типах банковских счетов, ознакомьтесь с разделом «Типы банковских счетов: что вам подходит?» или щелкните здесь, чтобы узнать больше о предложениях по депозитным счетам от BBVA Compass.

Экономия Vs. Инвестирование: вот основные отличия управления деньгами

Сбережения и инвестирование — важные концепции для создания прочной финансовой основы, но это не одно и то же.И то и другое может помочь вам добиться более комфортного финансового будущего, однако потребители должны знать различия, и когда лучше всего откладывать, а когда — инвестировать.

Самая большая разница между сбережениями и инвестированием — это уровень принимаемого риска. Как правило, сбережения приводят к более низкой доходности, но практически без риска. Напротив, инвестирование дает вам возможность получить более высокую прибыль, но для этого вы берете на себя риск потерь.

Вот основные различия между ними и то, почему вам нужны обе эти стратегии, чтобы помочь построить долгосрочное богатство.

Объяснение экономии и инвестирования

Сбережение — это откладывание денег на будущие расходы или нужды. Когда вы решаете сэкономить деньги, вы хотите, чтобы наличные были доступны относительно быстро, возможно, для немедленного использования. Однако сбережения можно использовать и для долгосрочных целей, особенно если вы хотите быть уверены, что у вас будут деньги в нужное время в будущем.

Вкладчики обычно кладут деньги на банковский счет с низким уровнем риска. Тем, кто хочет максимизировать свои доходы, следует выбрать сберегательный счет с максимальной годовой процентной доходностью (APY), который они могут найти (при условии, что они могут соответствовать требованиям к минимальному балансу).

Инвестирование похоже на сбережение в том, что вы откладываете деньги на будущее, за исключением того, что вы стремитесь получить более высокую прибыль в обмен на больший риск. Типичные инвестиции включают акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF). Вы будете использовать инвестиционного брокера или брокерский счет, чтобы покупать и продавать их.

Если вы хотите вложить деньги, вам следует запланировать хранение вложенных средств в течение как минимум пяти лет. Инвестиции могут быть очень нестабильными в течение коротких периодов времени, и вы можете потерять на них деньги.Поэтому важно вкладывать только те деньги, которые вам не понадобятся сразу, особенно в течение года или двух.

В таблице ниже приведены некоторые ключевые различия между сбережениями и инвестированием:

Характеристика Сохранение Инвестиции
Тип счета Банк Брокерская
Возврат Сравнительно низкий Потенциально выше или ниже
Риск Практически нет на счетах, застрахованных FDIC Зависит от инвестиций, но всегда есть возможность потерять часть или весь свой инвестиционный капитал
Типовая продукция Сберегательные счета, компакт-диски, счета денежного рынка Акции, облигации, паевые инвестиционные фонды и ETF
Временной горизонт Короткий Long, 5 лет и более
Сложность Сравнительно легко Жестче
Защита от инфляции Немного Потенциально много
Дорого? Нет Может быть, в зависимости от того, сколько вы покупаете, торгуете и реализуете налогооблагаемую прибыль
Ликвидность High, кроме компакт-дисков High, хотя вы можете не получить точную сумму, которую вложили в инвестиции, в зависимости от того, когда вы обналичиваете

Чем похожи сбережения и инвестиции?

Как видно из таблицы выше, сбережения и инвестирование имеют много разных функций, но у них есть одна общая цель: обе стратегии помогают вам накапливать деньги.

«В первую очередь, оба включают откладывание денег на будущее», — говорит Крис Хоган, финансовый эксперт и автор книги «Retire Inspired».

Оба используют специализированные счета в финансовом учреждении для накопления денег. Для вкладчиков это означает открытие счета в банке, например в Ситибанке или кредитном союзе. Для инвесторов это означает открытие счета у независимого брокера, хотя теперь у многих банков есть брокерское подразделение. Популярные инвестиционные брокеры включают Charles Schwab, Fidelity и TD Ameritrade, а также онлайн-варианты, такие как E-Trade.

Как вкладчики, так и инвесторы осознают важность экономии денег. Инвесторы должны иметь достаточно средств на банковском счете для покрытия непредвиденных расходов и других непредвиденных расходов, прежде чем они начнут вносить значительную часть изменений в долгосрочные инвестиции.

Как объясняет Хоган, инвестирование — это деньги, которые вы планируете оставить в покое, «чтобы позволить им расти ради ваших мечтаний и своего будущего».

Чем отличаются сбережение и инвестирование?

«Когда вы используете слова« сбережение »и« инвестирование », люди — на самом деле 90% людей — думают, что это одно и то же, — говорит Дэн Киди, CFP и главный стратег финансового планирования в TIAA, организации, предоставляющей финансовые услуги.

Хотя эти два направления имеют несколько общих черт, сбережения и инвестирование во многих отношениях различаются. И это начинается с типа активов в каждой учетной записи.

Когда вы думаете о сбережениях, подумайте о банковских продуктах, таких как сберегательные счета, денежные рынки и компакт-диски — или депозитные сертификаты. «И когда вы думаете об инвестировании, думайте об акциях, ETF, облигациях и паевых инвестиционных фондах», — говорит Киди.

Плюсы и минусы экономии

Есть множество причин, по которым вы должны экономить свои кровно заработанные деньги.Во-первых, это, как правило, самая безопасная ставка и лучший способ не потерять при этом наличные. Это также легко сделать, и вы можете быстро получить доступ к средствам, когда они вам понадобятся.

В целом, сбережения имеют следующие преимущества:

  • Сберегательные счета сообщают вам заранее, сколько процентов вы заработаете на свой баланс.
  • Федеральная корпорация страхования вкладов гарантирует банковские счета на сумму до 250 000 долларов, поэтому, хотя доходность ниже, вы не потеряете деньги при использовании сберегательного счета.
  • Банковские продукты обычно очень ликвидны, то есть вы можете получить свои деньги, как только они вам понадобятся, хотя вы можете понести штраф, если захотите получить доступ к компакт-диску до даты его погашения.
  • Есть минимальные комиссии. Сборы за обслуживание или сборы за нарушение Положения D (когда со сберегательного счета совершается более шести транзакций в месяц) — единственный способ обесценить сберегательный счет в банке, застрахованном FDIC.
  • Как правило, сохранять просто и легко. Обычно нет никаких авансовых затрат или кривой обучения.

Несмотря на свои льготы, у сбережения есть некоторые недостатки, в том числе:

  • Возврат низкая, что означает, что вы можете заработать больше, инвестируя (но нет никаких гарантий, что вы это сделаете.)
  • Поскольку доходность низкая, вы можете со временем потерять покупательную способность, поскольку инфляция разъедает ваши деньги.

Плюсы и минусы инвестирования

Сбережения определенно безопаснее, чем инвестирование, хотя они, скорее всего, не приведут к накоплению наибольшего богатства в долгосрочной перспективе.

Вот лишь некоторые из преимуществ, которые дает вложение денег:

  • Инвестиционные продукты, такие как акции, могут иметь гораздо более высокую доходность, чем сберегательные счета и компакт-диски. Со временем фондовый индекс Standard & Poor’s 500 (S&P 500) приносил около 10% годовых, хотя доходность может сильно колебаться в любой год.
  • Инвестиционные продукты обычно очень ликвидны. Акции, облигации и ETF можно легко конвертировать в наличные практически в любой будний день.
  • Если у вас есть широко диверсифицированная коллекция акций, то вы, вероятно, легко преодолеете инфляцию в течение длительного периода времени и повысите свою покупательную способность. В настоящее время целевой уровень инфляции, используемый Федеральной резервной системой, составляет 2 процента. Если ваш доход ниже уровня инфляции, вы со временем теряете покупательную способность.

Хотя есть потенциал для более высокой доходности, у инвестирования есть немало недостатков, в том числе:

  • Возврат не гарантирован, и есть большая вероятность, что вы потеряете деньги, по крайней мере, в краткосрочной перспективе, поскольку стоимость ваших активов колеблется.
  • В зависимости от того, когда вы продаете, и от состояния экономики в целом, вы можете не получить обратно то, что изначально инвестировали.
  • Вы хотите, чтобы ваши деньги оставались на инвестиционном счете как минимум пять лет, чтобы вы могли, надеюсь, пережить любые краткосрочные спады. В общем, вам нужно удерживать свои инвестиции как можно дольше, а это значит, что вы не имеете к ним доступа.
  • Поскольку инвестирование может быть сложной задачей, вам, вероятно, понадобится помощь специалиста, если у вас нет времени и навыков, чтобы научиться этому.
  • На брокерских счетах комиссии могут быть выше. Возможно, вам придется заплатить, чтобы торговать акциями или фондом, хотя в наши дни многие брокеры предлагают бесплатные сделки. И вам, возможно, придется заплатить эксперту, чтобы управлять своими деньгами.

Итак, что лучше — сбережения или вложения?

Ни сбережения, ни инвестирование не могут быть лучше при любых обстоятельствах, и правильный выбор действительно зависит от вашего текущего финансового положения.

Тем не менее, как правило, вы должны следовать этим двум практическим правилам:

  • Если вам понадобятся деньги в течение года или около того, или вы хотите использовать средства в качестве резервного фонда, сберегательный счет или компакт-диск — это ваш лучший вариант.
  • Если вам не нужны деньги в течение следующих пяти или более лет и вы можете выдержать некоторые потери капитала, то вам, вероятно, следует инвестировать деньги.

Примеры из реальной жизни — лучший способ проиллюстрировать это, — говорит Киди. Например, оплачивать обучение вашего ребенка в колледже через несколько месяцев следует за счет сбережений — сберегательного счета, счета денежного рынка или краткосрочного компакт-диска (или компакт-диска, который скоро созреет, когда это необходимо).

«Иначе люди будут думать:« Ну, знаете, у меня есть год, и я покупаю дом или что-то в этом роде, может, мне стоит инвестировать в фондовый рынок », — говорит Киди.«На данный момент это действительно азартная игра, а не сбережение».

То же самое и с резервным фондом, который никогда не следует вкладывать, а лучше хранить в сбережениях.

«Так что, если вы заболели, потеряли работу или что-то еще, вам не придется возвращаться в долг», — говорит Хоган. «У вас есть деньги, которые вы намеренно отложили, чтобы быть подушкой между вами и жизнью».

А когда лучше инвестировать?

Инвестирование лучше для более долгосрочных денег — денег, которые вы пытаетесь увеличить более агрессивно.В зависимости от вашего уровня толерантности к риску инвестирование в фондовый рынок, биржевые фонды или паевые инвестиционные фонды могут быть вариантом для тех, кто хочет инвестировать.

Когда вы сможете дольше хранить свои деньги в инвестициях, у вас будет больше времени, чтобы пережить неизбежные взлеты и падения финансовых рынков. Итак, инвестирование — отличный выбор, когда у вас большой временной горизонт (в идеале — много лет), и вам не нужно будет получать доступ к деньгам в ближайшее время.

«Так что, если кто-то начинает с инвестирования, я бы посоветовал им по-настоящему взглянуть на паевые инвестиционные фонды роста, как на отличный способ начать свое дело», — говорит Хоган.«И действительно начни понимать, что происходит и как могут расти деньги».

Хотя инвестирование может быть сложной задачей, есть простые способы начать работу. Первый шаг — узнать больше об инвестировании и о том, почему это может быть правильным шагом для вашего финансового будущего.

Подробнее:

депозитных сертификатов (компакт-дисков) | Инвестиции в фиксированный доход

Низкая доходность
Из-за неотъемлемой безопасности и краткосрочного характера инвестиций в CD доходность по CD, как правило, ниже, чем у других инвестиций с более высоким риском.

Колебание процентной ставки
Как и все ценные бумаги с фиксированным доходом, оценка CD и цены на вторичном рынке подвержены колебаниям процентных ставок. Если процентные ставки повышаются, рыночная цена находящихся в обращении компакт-дисков обычно снижается, создавая потенциальные убытки, если вы решите продать их на вторичном рынке. Поскольку изменения процентных ставок будут иметь наибольшее влияние на CD с более длительным сроком погашения, более краткосрочные CD обычно меньше подвержены влиянию колебаний процентных ставок.

Кредитный риск
Поскольку CD являются долговыми инструментами, с их покупкой связан кредитный риск, хотя страхование, предлагаемое FDIC, может помочь снизить этот риск. Клиенты несут ответственность за оценку как компакт-дисков, так и кредитоспособности соответствующего учреждения-эмитента.

Несостоятельность эмитента
В случае, если эмитент приближается к банкротству или становится неплатежеспособным, CD может быть передан в ведение регулирующего органа, при этом FDIC обычно назначается в качестве консерватора.Как и в случае с любыми депозитами депозитарного учреждения, переданными в консервацию, CD эмитента, для которого был назначен консерватор, могут быть погашены до наступления срока погашения или переданы другому депозитарному учреждению. Если компакт-диски передаются в другое учреждение, новое учреждение может предложить вам на выбор оставить компакт-диски по более низкой процентной ставке или получить оплату.

Продам досрочно
Компакт-диски, проданные до срока погашения, подлежат уценке и могут понести значительную прибыль или убыток из-за изменений процентных ставок и других факторов.Кроме того, рыночная стоимость компакт-диска на вторичном рынке может зависеть от ряда факторов, включая, но не обязательно ограничиваясь, процентные ставки, условия, такие как функции вызова или шага, и кредитный рейтинг эмитента. Вторичный рынок компакт-дисков может быть ограничен. В настоящее время Fidelity выпускает на рынок компакт-диски, которые мы выпускаем, но, возможно, этого не произойдет в будущем.

Риск звонка
Эмитент отзываемых компакт-дисков сохраняет за собой право выкупить ценную бумагу в установленную дату до наступления срока погашения и выплатить владельцу компакт-диска либо номинальную (полную) стоимость, либо процент от номинальной стоимости.В расписании звонков указаны точные даты звонков, когда эмитент может решить выплатить компакт-диски, и цену, по которой он это сделает.

Повышающий купон
Если у вашего компакт-диска есть таблица повышающих купонов, процентная ставка по вашему компакт-диску может быть выше или ниже преобладающих рыночных ставок. Как правило, повышающий CD выплачивает процентную ставку ниже рыночной за первоначально определенный период (часто один год). После истечения этого начального периода ставка купона обычно увеличивается, и CD будет выплачивать эту процентную ставку до следующего шага, после чего она снова изменится, и так далее до даты погашения.Держатели несут риск того, что ставка повышающего купона может быть ниже преобладающих в будущем рыночных процентных ставок. Поскольку повышающие CD обычно включают резервы до отзыва, держатели также несут риски, связанные с облигациями с правом отзыва. В связи с этим важно понимать, что если ваш CD будет вызван, вы не получите выгоду от выплаты процентов на более позднем этапе (этапах). Первоначальная ставка по повышающему CD не является доходностью к погашению. Вы получаете доходность к погашению (YTM), только если вы держите CD до погашения (т.е. он не продается и не называется). Ознакомьтесь с графиком повышения квалификации и информацией о звонках, которые можно найти в столбцах купонов и атрибутов на странице результатов поиска или в документе о раскрытии информации на компакт-диске.

Опцион выжившего
В случае, если первоначальный инвестор скончался или окончательно утратил дееспособность, большинство компакт-дисков с посредничеством несут функцию опциона оставшегося в живых (также известную как «смерть»), которая позволяет имуществу умершего инвестора «вернуть» или выкупить как основную сумму, так и начисленные проценты по этому инструменту без штрафа.Компакт-диски с опционом пережившего, как правило, могут быть погашены по номинальной стоимости при исполнении опциона пережившего. Чтобы убедиться, что на вашем компакт-диске есть опция оставшегося в живых, щелкните описание вашего владения и на странице сведений о облигации найдите строку «Вариант оставшегося в живых». В качестве альтернативы, если вы планируете приобрести компакт-диск с новым выпуском, найдите столбец «Атрибуты» и убедитесь, что аббревиатура SO указана в разделе «Атрибуты». Эмитенты могут ограничить допустимое досрочное изъятие компакт-дисков страховыми лимитами FDIC (в настоящее время 250 000 долларов США для каждой страховой мощности) и / или могут ограничить сумму, возвращаемую обратно в определенный период времени.Право наследника должно быть задействовано имуществом до любой перерегистрации или передачи учетной записи. Для получения дополнительной информации об исполнении опциона оставшейся в живых или дополнительных сведений об ограничениях опционов потенциальной оставшейся в живых для конкретного эмитента компакт-дисков, пожалуйста, позвоните в службу Inheritor Services по телефону (800) 544-0003.

Пределы покрытия
Страхование FDIC покрывает только основную сумму CD и любые начисленные проценты. В некоторых случаях компакт-диски могут быть приобретены на вторичном рынке по цене, отражающей премию к их основной стоимости.Эта премия не подлежит страхованию FDIC. В более общем плане, страховые лимиты FDIC применяются к совокупным суммам на депозите по каждому счету в каждом застрахованном учреждении. Инвесторы должны учитывать, в какой степени другие счета, депозиты или начисленные проценты могут превышать применимые лимиты FDIC. Для получения дополнительной информации о FDIC и его страховом покрытии посетите.

Внесение депозита или снятие средств с инвестиционного счета

Обзор

Отделения университета могут сделать депозит или снять средства с инвестиционного счета в Консолидированном благотворительном фонде (CEF), пуле группового дохода (GIP) и Постоянном университетском фонде (PUF).

Процесс

Операции ввода и вывода средств инициируются в финансовой системе составителем отдела. Бухгалтерские службы рассмотрят запросы на внесение и снятие средств и либо утвердят депозит, либо приостановят его, либо отклонят депозит в системе. Все транзакции требуют окончательного утверждения бухгалтерскими службами в финансовой системе, чтобы они вступили в силу.

У каждого инвестиционного пула есть определенные требования, которые должны быть выполнены, чтобы получить одобрение запрошенной транзакции.

Требования / ограничения Консолидированного благотворительного фонда (CEF):

  • Чтобы внести средства на текущий накопительный счет, заполните страницу транзакции участника единой системы обмена сообщениями в финансовой системе. Запросы на пополнение и снятие средств необходимо вводить в финансовую систему до 27 -го числа каждого месяца. Инструкции по вводу запросов см. В Приложениях.
  • Запросы на снятие средств ограничены квазиограниченными и квази неограниченными целевыми счетами
  • Для открытия нового целевого счета и депонирования средств заполните UM 1831 — Запрос на открытие нового инвестиционного счета в Консолидированном благотворительном фонде

Требования / ограничения группы доходов (GIP):

  • Депозиты требуют уведомления Управления по инвестициям и банковскому делу (OIB) за 30 дней до фактического взноса
  • Запросы на вывод средств могут быть сделаны в конце квартала с предварительным уведомлением за 45 дней в OIB
  • Чтобы внести или снять средства со счета GIP, заполните форму UM1638, Внесение и снятие средств из пула доходов группы .Затем заполните страницу транзакции участника единой системы обмена сообщениями в финансовой системе. Запросы на пополнение и снятие средств должны быть введены в финансовую систему до 27 числа месяца в конце квартала. Инструкции по вводу запросов см. В Приложении
  • .
  • Первоначальные депозиты подлежат блокировке на 12 месяцев
  • Депозиты в GIP должны производиться с шагом 10 000 долларов после первоначального депозита в 25 000 долларов. В разрешении может быть отказано, если запрошенный объем или размер снятия средств оказывает неблагоприятное влияние на рынок на общий портфель GIP
  • Требуется одобрение ректора, декана или аналогичного административного сотрудника, финансового директора / казначея университета и директора по информационным технологиям.

Требования / ограничения Постоянного университетского фонда (PUF):

Частные подарки и соответствующие совпадения PUF — это настоящие пожертвования, и поэтому первоначальная основная сумма никогда не может быть потрачена.Счета PUF инвестируются в CEF. Заработок, вложенный в квазиограниченный фонд, доступен для вывода.

Чтобы вывести средства со счета PUF в Фонде Университета Миннесоты (UMF), следуйте инструкциям ниже:

  • Составитель отдела подписывается в Систему управления донорами (DMS), расположенную на веб-сайте фондов.
  • Введите сумму, которую необходимо снять, в расчет вывода PUF в отчете о состоянии PUF.
  • Введите счет в биллинговой системе PeopleSoft, перейдя на страницу стандартного счета:
    • Биллинг> Ведение счетов> Стандартное выставление счетов> Добавить новое значение.
  • Введите сумму, запрошенную у Фонда Университета Миннесоты (UMF). Для получения дополнительной информации о вводе счета-фактуры см. Справочное руководство по созданию счетов на веб-сайте Training Services.
  • Введите транзакцию вывода в финансовой системе для запросов из Университета Миннесоты. См. Инструкции в приложении «Транзакции участников единой системы обмена сообщениями».

Зачем инвестировать в фиксированные депозиты?

Зачем инвестировать в фиксированные депозиты?

Применить сейчас

Срочные вклады — один из самых старых и надежных инвестиционных инструментов, предоставляемых банками.Процентные ставки по фиксированным депозитам выше, чем процентные ставки по сберегательным счетам или остаткам на текущих счетах. Каждому человеку необходимо диверсифицировать свой инвестиционный портфель на различные типы источников инвестиций с фиксированным и переменным доходом. Срочные вклады — это постоянный источник дохода для инвестиций.

Причины инвестирования в фиксированные депозиты

Ниже приведены некоторые из лучших причин для инвестиций в срочные вклады:

  1. Он безрисковый и гарантирует фиксированный доход.

  2. Фиксированный депозит Процентные ставки выше, чем у других безрисковых инвестиционных инструментов, таких как казначейские векселя или государственные облигации.

  3. Срочные вклады обеспечивают полную гибкость в отношении срока владения инвестициями. Срок срочных вкладов может варьироваться от 7 дней до 10 лет. Инвестор может выбрать любой срок для инвестирования в срочные вклады.

  4. Инвесторы могут использовать ссуды или овердрафты по фиксированным депозитам, когда это необходимо.

  5. Это ликвидное вложение; при необходимости вы можете частично или полностью погасить срочные вклады.

  6. Это избавляет вас от неопределенности рынков, и вы можете сосредоточиться на своем бизнесе или работе, сохраняя свои инвестиции в надежных фиксированных депозитах.

  7. Срочные вклады с налоговой экономией на 5 лет полезны для экономии налогов, поскольку инвестор может потребовать налоговый вычет на сэкономленные в нем деньги в соответствии с разделом 80C Закона о подоходном налоге.

Срочные вклады: безрисковые инвестиции

Есть некоторые аргументы против инвестиций в фиксированные депозиты, утверждающие, что некоторые инвестиционные инструменты с переменным доходом дают более высокую доходность. Инструменты с переменным доходом, такие как акции, паевые инвестиционные фонды и производные инструменты, могут обеспечить более высокую доходность, но с этим связаны более высокие риски. Уровень толерантности к риску инвестора определяет инвестиционные решения.Для более высокой доходности всегда существует более высокий элемент риска, что также может означать потерю огромной суммы денег в определенный момент времени в неблагоприятных рыночных ситуациях. Идеальный инвестиционный портфель — это сочетание рискованных и безрисковых вложений в соответствии с допустимой и устойчивой к риску индивидуумом. Управление капиталом экспертов Yes Bank помогут вам принять правильные решения в отношении ваших инвестиционных потребностей после оценки ваших инвестиционных целей и уровней устойчивости к риску.

Чтобы узнать больше, посетите веб-сайт YES BANK и ознакомьтесь с их Сберегательным счетом и Персональным займом.

вкладов и инвестиций | Банк Силиконовой Долины

1 SVB MMA без транзакций / мин. комиссии или отсутствие минимального остатка на открытии счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA.

Денежные счета и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Кремниевой долины. SVB Asset Management (SAM) рекомендует использовать отдельно управляемые счета и хранить их у стороннего хранителя.SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.

В рамках программы SVB Cash Sweep Program избыточные средства на депозитных счетах инвестируются в фонды денежного рынка, и требуется минимальный целевой баланс в размере 1 000 000 долларов. Дополнительную информацию см. В Соглашении о счете в рамках программы Cash Sweep, в Депозитном соглашении и в Заявлении о раскрытии информации. Хотя фонды денежного рынка стремятся сохранить стоимость ваших инвестиций на уровне 1 доллар за акцию, можно потерять деньги, инвестируя в фонд денежного рынка.Инвесторы в фонд денежного рынка должны внимательно изучить информацию, содержащуюся в проспекте фонда, включая инвестиционные цели, риски, сборы и расходы. Вы можете получить проспект эмиссии, позвонив своему консультанту по отношениям в Silicon Valley Bank. Пожалуйста, внимательно прочтите проспект эмиссии перед инвестированием.

Счета денежного рынка (MMA) и депозитные счета до востребования (DDA) предлагаются и предоставляются Банком Силиконовой Долины; и, отдельно управляемые счета рекомендуются SVB Asset Management (SAM) и хранятся у стороннего хранителя.Счета денежного рынка представляют собой процентные счета, если не указано иное. Процентная ставка и годовая процентная доходность (APY), если применимо, раскрываются в Таблице ставок для счета денежного рынка, выпущенной при открытии счета или до него; ставки переменные и могут быть изменены до или после открытия счета. Вы должны внести и поддерживать минимальную сумму остатка, когда это требуется для соответствующего продукта и уровня MMA, чтобы получить раскрытую годовую процентную доходность (APY) или процентную ставку. Комиссия может взиматься за каждый месяц, когда ваш баланс падает ниже указанного минимума — SVB MMA без транзакций / ежемесячный минимум.комиссии или отсутствие минимального остатка на открытии счета в настоящее время включают только MMA с повышенным тарифом, Premium MMA, PES Bonus MMA или Startup MMA. Проценты начисляются ежедневно и ежемесячно зачисляются на счет. В MMA действуют ограничения на транзакции цикла выписки. Комиссия может снизить заработок на счете. Для получения актуальной информации о продуктах, тарифах и уровнях MMA, а также для получения Депозитарного соглашения и Заявления о раскрытии информации банка Silicon Valley, пожалуйста, свяжитесь со службой поддержки клиентов по телефону 1-800-774-7390.

SVB Asset Management является зарегистрированным инвестиционным консультантом и небанковским филиалом банка Silicon Valley Bank, а также членом финансовой группы SVB.

Инвестиционные продукты и услуги, предлагаемые SVB Asset Management, и инвестиции в фонды денежного рынка:

Не застрахованы FDIC или другим федеральным правительственным агентством Не являются депозитами или
гарантированными банком
Может потерять стоимость

0421-0103MS-043022

Вложение на депозитный счет

Что такое депозитный счет

Депозитный счет — это универсальное средство университета, которое позволяет отделам с излишками (из различных приемлемых источников средств) инвестировать эти средства.Обычно это используется для краткосрочных инвестиций, когда деньги, хранящиеся «на депозите», зачисляются под ежемесячные проценты, что увеличивает доступные ресурсы отдела. У многих отделов есть излишки, которые хранятся на депозите.

Департаменты несут ответственность за мониторинг своих собственных счетов и остатков на депозитах и ​​могут сами обрабатывать движение депозитов с помощью журнала Главной книги или, в некоторых случаях, запрашивать движения для обработки в Финансовом отделе.

Поскольку на счетах, на которых хранятся депозиты , не должно быть овердрафта на уровне источника средств, ведомственная обработка означает, что средства могут быть доступны сразу (например,грамм. для покрытия срочного заказа на покупку или платежа) вместо того, чтобы ждать централизованной обработки транзакции.

Ключевые особенности Депозитного счета:

  • Проценты начисляются на инвестированные излишки
  • Проценты начисляются ежемесячно и доступны для реинвестирования
  • Отсутствие риска для инвестируемой суммы капитала

Какие излишки я могу инвестировать на депозитный счет?

Вы можете инвестировать только излишки на счета, указанные ниже.Эти излишки привлекают либо более высокую, либо более низкую процентную ставку в зависимости от источника средств. В таблице ниже показано, в какие источники средств вы можете инвестировать и какую процентную ставку они будут получать.

Источник средств Описание Имеет право на более высокую процентную ставку Имеет право на более низкую процентную ставку
EE xx * Особые центральные резервы Есть
EF xx — EX xx Общие пожертвования Есть
F xxx Удельные запасы Есть
H xxx Особые пожертвования Есть
I xxx Особые пожертвования Есть
Дж ххх Инициативы HEFCE Есть
К ххх Целевые фонды Есть
L xxx Ассигнования на помощь Есть
P xxx Фонды на землю и постройки Есть
В ххх Инвестиционные счета ЦУЭФ Есть

* Требуется специальное разрешение.