ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

мошенничество — памятка для граждан

 

В последние годы широкую популярность получили смс-рассылки или электронные письма с сообщениями о выигрыше автомобиля либо других ценных призов. Для получения «выигрыша» злоумышленники обычно просят перевести на электронные счета определенную сумму денег, мотивируя это необходимостью уплаты налогов, таможенных пошлин, транспортных расходов и т.д. После получения денежных средств они перестают выходить на связь либо просят перевести дополнительные суммы на оформление выигрыша.

Оградить себя от подобного рода преступлений предельно просто. Прежде всего необходимо быть благоразумным. Задумайтесь над тем, принимали ли вы участие в розыгрыше призов? Знакома ли вам организация, направившая уведомление о выигрыше? Откуда организаторам акции известны ваши контактные данные? Если вы не можете ответить хотя бы на один из этих вопросов, рекомендуем вам проигнорировать поступившее сообщение.

Если вы решили испытать счастье и выйти на связь с организаторами розыгрыша, постарайтесь получить от них максимально возможную информацию об акции, условиях участия в ней и правилах ее проведения. Помните, что упоминание вашего имени на Интернет-сайте не является подтверждением добропорядочности организаторов акции и гарантией вашего выигрыша.

Любая просьба перевести денежные средства для получения выигрыша должна насторожить вас. Помните, что выигрыш в лотерею влечет за собой налоговые обязательства, но порядок уплаты налогов регламентирован действующим законодательством и не осуществляется посредством перевода денежных средств на электронные счета граждан и организаций или т.н. «электронные кошельки».

Будьте бдительны и помните о том, что для того, чтобы что -то выиграть, необходимо принимать участие в розыгрыше. Все упоминания о том, что ваш номер является «счастливым» и оказался в списке участников лотереи, являются, как правило, лишь уловкой для привлечения вашего внимания.

---

 

Нередки случаи мошенничеств, связанных с деятельностью Интернет-магазинов и сайтов по продаже авиабилетов. Чем привлекают потенциальных жертв мошенники? Прежде всего — необоснованно низкими ценами. При заказе товаров вас попросят внести предоплату, зачастую путем внесения денежных средств на некий виртуальный кошелек посредством терминала экспресс-оплаты. Далее магазин в течение нескольких дней будет придумывать отговорки и обещать вам скорую доставку товара, а потом бесследно исчезнет либо пришлет некачественный товар.

Цель подобных сайтов – обмануть максимальное количество людей за короткий срок. Создать Интернет-сайт сегодня – дело нескольких минут, поэтому вскоре после прекращения работы сайт возродится по другому адресу, с другим дизайном и под другим названием.

Если вы хотите купить товар по предоплате помните, что серьезные Интернет-магазины не будут просить вас перечислить деньги на виртуальный кошелек или счет мобильного телефона. Поищите информацию о магазине в сети Интернет, посмотрите, как долго он находится на рынке. Если вы имеете дело с сайтом крупной или известной вам компании, убедитесь в правильности написания адреса ресурса в адресной строке вашего браузера. При необходимости потребуйте от администраторов магазина предоставить вам информацию о юридическом лице, проверьте ее, используя общедоступные базы данных налоговых органов и реестр юридических лиц. Убедитесь в том, что вы знаете адрес, по которому вы сможете направить претензию в случае, если вы будете недовольны покупкой.

---

 

Заметно участились случаи рассылки смс-сообщений, содержащих информацию о том, что банковская карта абонента заблокирована в силу ряда причин. Иногда подобные сообщения содержат призыв перевести деньги для разблокировки карты, иногда абонента просят позвонить или отправить смс на короткий номер.

Необходимо помнить о том, что единственная организация, которая сможет проинформировать вас о состоянии вашей карты – это банк, обслуживающий ее. Если у вас есть подозрения о том, что с вашей картой что –то не в порядке, если вы получили смс-уведомление о ее блокировке, немедленно обратитесь в банк. Телефон клиентской службы банка обычно указан на обороте карты. Не звоните и не отправляйте сообщения на номера, указанные в смс-уведомлении, за это может взиматься дополнительная плата.

---

 

Один из популярных способов мошенничеств, основанных на доверии связан с размещением объявлений о продаже товаров на электронных досках объявлений и интернет-аукционах. Как правило, мошенники привлекают своих жертв заниженными ценами и выгодными предложениями и требуют перечисления предоплаты путем перевода денежных средств на электронный кошелек.

Благоразумие поможет и здесь. Внимательно изучите объявление, посмотрите информацию о лице, разместившем его. Если торговая площадка имеет систему рейтингов продавцов, изучите отзывы, оставленные другими покупателями, не забывая, однако, о том, что преступники могут оставлять положительные отзывы о себе, используя дополнительные учетные записи. Воспользуйтесь Интернет-поиском. Иногда достаточно ввести в форму поиска телефонный номер или сетевой псевдоним продавца для того, чтобы обнаружить, что эти данные уже использовались в целях хищения денежных средств и обмана покупателей.

Посмотрите среднюю стоимость аналогичных товаров. Чересчур низкая стоимость должна вызвать у вас подозрение. Если продавец требует перечислить ему полную или частичную предоплату за приобретаемый товар на электронный счет, подумайте, насколько вы готовы доверять незнакомому человеку. Помните, что перечисляя деньги незнакомым лицам посредством анонимных платежных систем, вы не имеете гарантий их возврата в случае, если сделка не состоится.

---

 

Покупать авиабилеты через Интернет удобно. Вам не нужно никуда ехать и стоять в очередях. Вы выбираете рейс, дату, оплачиваете билет и получаете его спустя несколько секунд. Сегодня многие люди выбирают именно такой способ приобретения билетов на самолет.

Естественно, мошенники не могут оставить данную сферу без внимания. За последний год существенно увеличилось количество жалоб на обман при покупке электронных билетов. Создать Интернет-сайт по продаже авиабилетов – дело нескольких часов, на смену его названия, адреса и внешнего оформления требуется еще меньше времени. Как правило, обман раскрывается не сразу, некоторые узнают о том, что их билетов не существует, лишь в аэропорту. Это дает мошенникам возможность перенести свой Интернет-ресурс на новое место и продолжать свою преступную деятельность под другим названием.

Чтобы не испортить себе отдых или деловую поездку стоит внимательно отнестись к покупке авиабилетов через сеть Интернет. Воспользуйтесь услугами Интернет-сайта авиакомпании или агентства по продаже билетов, давно зарекомендовавшего себя на рынке. С осторожностью отнеситесь к деятельности неизвестных вам сайтов, особенно тех, которые привлекают ваше внимание специальными предложениями и низкими ценами. Не переводите деньги на электронные кошельки или счета в зарубежных банках. Не поленитесь позвонить в представительство авиакомпании, чтобы убедиться в том, что ваш рейс существует и билеты на него еще есть. Эти простые правила позволят вам сэкономить деньги и сберечь нервы.

---

 

Если вы получили СМС или ММС сообщение со ссылкой на скачивание открытки, музыки, картинки или какой -нибудь программы, не спешите открывать её. Перейдя по ссылке вы можете, сами того не подозревая, получить на телефон вирус или оформить подписку на платные услуги.

Посмотрите, с какого номера было отправлено вам сообщение. Даже если сообщение прислал кто -то из знакомых вам людей, будет не лишним дополнительно убедиться в этом, ведь сообщение могло быть отправлено с зараженного телефона без его ведома. Если отправитель вам не знаком, не открывайте его.

Помните, что установка антивирусного программного обеспечения на мобильное устройство — это не прихоть, а мера позволяющая повысить вашу безопасность.

---

 

Многие люди сегодня пользуются различными программами для обмена сообщениями и имеют аккаунты в социальных сетях. Для многих общение в сети стало настолько привычным, что практически полностью заменило непосредственное живое общение.

Преступникам в наши дни не нужно проводить сложные технические мероприятия для получения доступа к персональным данным, люди охотно делятся ими сами. Размещая детальные сведения о себе в социальных сетях, пользователи доверяют их тысячам людей, далеко не все из которых заслуживают доверия.

Общение в сети в значительной мере обезличено, и за фотографией профиля может скрываться кто угодно. Поэтому не следует раскрывать малознакомому человеку такие подробности вашей жизни, которые могут быть использованы во вред. Помните о том, что видео и аудиотрансляции, равно как и логи вашей сетевой переписки, могут быть сохранены злоумышленниками и впоследствии использованы в противоправных целях.

Не забывайте, что никто лучше вас самих не сможет позаботиться о сохранности той личной информации, которой вы не хотите делиться с общественностью.

ПАМЯТКА(Скачать)

Советы по определению Интернет-ресурсов, несущих потенциальную угрозу финансовому благополучию пользователей

        

Информация НЦБ Интерпола МВД России

о самых распространенных видах мошеннических действий с использованием компьютерных технологий.

Уважаемые граждане! Если Вы относитесь к активным пользователям Интернета, то рекомендуем Вам обязательно прочитать этот материал!

Мошенничество — это хищение чужого имущества или приобретение права на чужое имущество путём обмана или злоупотребления доверием. Подобная преступная деятельность преследуется законом независимо от места совершения — в реальной или виртуальной среде.

Мошенники постоянно изыскивают все новые и новые варианты хищения чужого имущества. Кратко остановимся на самых распространённых.

«Брачные мошенничества»

Типичный механизм: с использованием сети Интернет

преимущественно на сайтах знакомств преступники выбирают жертву, налаживают с ним электронную переписку от имени девушек, обещая приехать с целью создания в будущем семьи. Затем под различными предлогами «невесты» выманивают деньги (на лечение, покупку мобильного телефона, приобретение билетов, оплаты визы и т.д.). Переписка ведется главным образом студентами лингвистических ВУЗов. Направленные жертвами деньги преступники получают на подставных лиц. После получения средств переписка под различными предлогами прекращается.

«Приобретение товаров и услуг посредством сети Интернет»

Мы настолько привыкли покупать в интернет-магазинах, что часто становимся невнимательными, чем и пользуются мошенники. Обычно схема мошенничества выглядит так: создаётся сайт-одностраничник, на котором выкладываются товары одного визуального признака. Цена на товары обычно весьма привлекательная, ниже среднерыночной. Отсутствуют отзывы, минимален интерфейс, указаны скудные контактные данные. Чаще всего такие интернет-магазины работают по 100% предоплате. Переписка о приобретении товаров ведется с использованием электронных почтовых ящиков. По договоренности с продавцом деньги перечисляются, как правило, за границу через «Western Union» на имена различных людей. Конечно же, псевдо-продавец после получения денег исчезает!

«Крик о помощи»

Один из самых отвратительных способов хищения денежных средств. В интернете появляется душераздирающая история о борьбе маленького человека за жизнь. Время идёт на часы. Срочно необходимы дорогие лекарства, операция за границей и т.д. Просят оказать помощь всех неравнодушных и перевести деньги на указанные реквизиты.

Мы не призываем отказывать в помощи всем кто просит! Но! Прежде чем переводить свои деньги, проверьте — имеются ли контактные данные для связи с родителями (родственниками, опекунами) ребёнка. Позвоните им, найдите их в соцсетях, пообщайтесь и убедитесь в честности намерений.

«Фишинг»

Является наиболее опасным и самым распространённым способом мошенничества в интернете. Суть заключается в выманивании у жертвы паролей, пин-кодов, номеров и CVV-кодов. Схем, которые помогают мошенникам получить нужные сведения, очень много.

Так, с помощью спам-рассылок потенциальным жертвам отправляются подложные письма, якобы, от имени легальных организаций, в которых даны указания зайти на «сайт-двойник» такого учреждения и подтвердить пароли, пин-коды и другую информацию, используемую впоследствии злоумышленниками для кражи денег со счета жертвы. Достаточно распространенным является предложение о работе за границей, уведомление о выигрыше в лотереи, а также сообщения о получении наследства.

«Нигерийские письма»

Один из самых распространённых видов мошенничества. Типичная схема: жертва получает на свою почту письмо о том, что является счастливым обладателем многомиллионного наследства. Затем мошенники просят у получателя письма помощи в многомиллионных денежных операциях (получение наследства, перевод денег из одной страны в другую), обещая процент от сделки. Если получатель согласится участвовать, то у него постепенно выманиваются деньги якобы на оплату сборов, взяток чиновникам и т.п.

«Брокерские конторы»

С начала текущего года в НЦБ Интерпола МВД России наблюдается значительный рост количества обращений граждан, пострадавших от действий брокерских контор.

В распоряжении Бюро имеется информация о следующих недобросовестных брокерских компаниях: «MXTrade», «MMC1S» и «TeleTrade».

Для того, чтобы не потерять свои деньги при выборе брокерской компании необходимо обращать внимание на следующие признаки, которые характеризуют компанию-мошенника: обещание высоких процентов, отсутствие регистрации, обещание стабильной прибыли новичкам- трейдерам.

Перед тем, как доверить свой капитал, внимательно изучите не только интернет-ресурсы, но и официальную информацию о брокере и его регламент.

Важно! Помните, что инвестирование, предлагаемое на условиях брокерской компании, всегда является высоко рискованным даже при наличии безупречной репутации брокерской компании.

Фишеры, скиммеры, взломщики: как защитить деньги на карте

Чаще всего злоумышленники пользуются излишней доверчивостью и невнимательностью граждан. Отсюда самый популярный способ: клиенту банка приходит СМС с информацией о блокировке карты или проведении несуществующей платежной операции. В сообщении всегда указан номер телефона, на который предлагается позвонить для получения «более подробной информации». 

Расчет делается на то, что испуганный получатель СМС тут же перезвонит её отправителю. А тот, представившись сотрудником банка, просит назвать все данные карты: ее номер, CVV- и PIN-код. Защититься от этого можно только одним способом: никак не реагировать на подобные СМС, а еще лучше – удалять их. Для спокойствия можно позвонить в свой банк (номер телефона указан на обороте карты), рассказать о ситуации и проверить счет.

Фишинг

Разновидностей фишинга (от англ. fishing – рыбная ловля, выуживание) много, но все сводятся к тому, что сам пользователь на сайте, созданном мошенниками, вводит данные своей карты. Такие странички очень похожи на сайт «родного» банка или магазина, а разница обычно в адресе, предупреждает Роман Янковский, партнер юрфирмы «Зарцын, Янковский и партнёры». Так, вместо alfabank.ru может быть alfabanc.ru, а вместо open.ru – oper.ru. Попасть на такой сайт можно разными путями:

• преступники по электронной почте отправляют владельцу карты подделанное под официальное письмо, рассказывает Дмитрий Солдаткин, председатель Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Трудовое и миграционное право (включая споры) группа Уголовное право × . В нем просят «для проверки» перейти по ссылке, которая и ведет на мошеннический ресурс;
• на фальшивый портал пользователя может перебросить, когда тот нажмет на всплывающую рекламу;
• можно самому найти сайт мошенника при поиске нужной страницы.

После того, как вы ввели данные своей карты на таком ресурсе, эта информация пересылается злоумышленникам. Зная номер, имя владельца и срок окончания действия карты, преступники смогут расплачиваться ей на сайтах интернет-магазинов, где не требуется вводить CVV- или одноразовые коды. Еще один вариант – мошенники сразу перекинут оттуда деньги на свою карту через сервисы перевода Card2Card. Там тоже не требуется вводить CVV- и прочие дополнительные коды. 

Для защиты внимательно проверяйте веб-адрес сайта банка и интернет-магазина, на который зашли – оригинальный это ресурс или его мошенническая копия. 

Кроме внимательности, одной из самых простых профилактических мер, которая защитит от многих видов мошенничества, является подключение СМС-оповещения обо всех операциях с вашим банковским счетом. Если на телефон начнут приходить сообщения о платежах, которые клиент не совершал, – надо сразу обращаться в банк для блокировки карты. Еще один совет – записать в телефон или записную книжку номер своей кредитной организации. У некоторых банков есть удобная система, чтобы «заморозить» кредитную карту по одному СМС или через приложение на телефоне. Клиенту в СМС будет достаточно набрать: «БЛОКИРОВКА 1234 (последние цифры номера карты)». После чего можно пойти в банк и попросить перевыпустить карту, у которой будет уже другой номер. Сам счет при этом остается прежним, меняют только номер «ключа» – карты, которую уже знают преступники. Некоторые клиенты банков в качестве профилактики сами перевыпускают карту, не дожидаясь окончания срока ее действия. Это может стоить денег – лучше заранее проверить тарифы на сайте банка или в офисе, прежде чем пойти на такой шаг. 

Использование пиратского софта на телефонах и компьютерах

Установка нелицензионных программ приводит к тому, что злоумышленники заражают устройства пользователя вирусами, которые позволяют получить всю информацию из девайсов, поясняет Солдаткин. Эти вирусы работают таким образом, что передают мошенникам все данные, которые пользователь вводит в своем интернет-браузере: логины и пароли от разных сайтов, включая соцсети, интернет-банки, электронные кошельки и любые карточные данные. При этом компьютер или телефон пострадавшего может заразиться от любого скачанного файла. Одним из примеров подобного вируса являются кейлоггеры – программы, которые фиксируют нажатия клавиш на клавиатуре. Они становятся альтернативными клавиатурами, чтобы злоумышленник на своем компьютере мог видеть сведения, которые набирает жертва. Чтобы избежать заражения, необходимо постоянно обновлять антивирусную защиту и не открывать подозрительные ссылки и письма. 

Для онлайн-покупок также можно завести специальную виртуальную карту: она не имеет реквизитов и привязана к конкретному владельцу. Чтобы ее получить, нужно обратиться в свой банк или открыть через личный кабинет в банковском приложении. На нее можно переводить деньги по необходимости – ровно столько, сколько нужно для покупки. Более простой вариант – завести обычную карту «только для покупок», установить на ней лимит единоразовых и ежемесячных трат. Для более эффективной защиты можно подключить к банковской карте технологию 3D Secure. Это еще одна «ступень» для проведения транзакции – чаще всего это СМС-код, который нужно ввести на сайте банка для подтверждения платежа.

Скимминг

Этот способ кражи средств с карт заключается в том, что мошенник устанавливает на банкомат одно устройство, считывающее информацию с магнитной ленты карты, а второе присоединяет к клавиатуре банкомата для записи пин-кода, говорит Янковский. Иногда вместо второго устройства используется видеокамера. Некоторые «фанаты своего дела» устанавливают целые поддельные банкоматы для получения таких сведений, отмечает эксперт: «Вы можете даже не заметить того, что с банкоматом не все в порядке: после ввода пин-кода устройство обычно имитирует ошибку». После этого ничего не подозревающий гражданин забирает карту, данные которой уже скопировало фальшивое устройство, поясняет юрист. Дальше преступнику лишь остается изготовить копию карты с помощью специального оборудования, которое продается за $200–300 даже в популярном интернет-магазине eBay, и снять с нее деньги. 

Наиболее эффективная защита от перечисленных видов мошенничества – опять же внимательность клиента, уверяет Матвей Протасов, партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право Профайл компании × . Он советует не передавать карту в руки посторонним лицам, закрасить или стереть защитный код на оборотной стороне, не сообщать посторонним её реквизиты и проверочные коды. Кроме того, в случае замены номера телефона всегда нужно отвязывать старый номер от банковских приложений, добавляет эксперт. Ещё один совет юриста – не хранить крупные суммы денег на «карточном» счёте, а переводить их туда с другого счёта по мере необходимости.

Ошибочная операция в магазине 

Это тоже может быть одной из форм мошенничества, рассказывает Янковский. Оплачивая какой-либо товар банковской картой, продавец сообщает, что платеж не прошел и необходимо повторить действие. Но и в первом случае, и при повторе операции деньги списываются, о чем покупатель в лучшем случае узнает в этот же день, поясняет эксперт.
Перед тем как проводить карту второй раз, лучше проверить свой баланс и посмотреть в интернет-банке список последних проведённых операций по карте. Если деньги уже списаны, лучше не платить еще раз, а обсудить ситуацию с продавцом: возможно, это действительно ошибка. Если же продавец настаивает на повторном платеже, а отказаться от покупки никак не хочется, то возьмите оба чека об оплате и будьте готовы к тому, что придется доказывать двойное списание. Если, конечно,  продавец не скроется вместе с вашими деньгами. 

Взлом мобильного приложения

Мошенники приходят в офис сотового оператора с поддельной доверенностью и просят изготовить дубликат сим-карты, к которой привязана банковская карта, и потом спокойно совершают операции по вашей карте, говорит Янковский. Также, если сим-карта прекращает действовать, мошенники могут зарегистрировать новую симку с тем же номером, который все еще привязан к банковской карте, предупреждает юрист. Чтобы защититься от такого мошенничества, некоторые сотовые операторы предлагают клиентам подключить услугу «Запрет обслуживания по доверенности». Но и это не поможет, если злоумышленники, зная о крупной сумме на карте, вступят в сговор с сотрудниками операторов сотовой связи. Тогда они все равно выпустят дубликат сим-карты для использования онлайн-банкинга или получения разового кода-пароля для крупной транзакции, объясняет этот способ Протасов. В такой ситуации банку и сотовому оператору придется доказывать отсутствие своей вины в случившемся. Если у них это не получится, то им придется выплатить украденные деньги клиенту. Именно к такому выводу пришел Верховный суд в деле № 5-КГ15-164 (см. «МТС или Сбербанк – кто возместит убытки за кражу денег со счета через «мобильный банк»).

Квалификация преступлений с картами

Российское законодательство только сейчас начинает подстраиваться под изменившиеся реалии. Осенью прошлого года Верховный суд в своем постановлении «О судебной практике по делам о мошенничестве, присвоении и растрате» подробно разъяснил правовые аспекты «мошенничества в сфере компьютерной информации» (ст. 159.6 УК РФ). Разработчики документа после долгих обсуждений сошлись на том, что это «вмешательство в функционирование средств хранения, обработки и передачи информации». Таким образом, постановление отделило «компьютерное» мошенничество от кражи через «ввод тех или иных сведений». 

В частности, кражей, а не мошенничеством надо считать ситуацию, когда злоумышленник похитил деньги у жертвы, подобрав пин-код от чужой карты, или воспользовался «мобильным банком» другого человека. Но подобная трактовка применима лишь в том случае, если похититель не использовал при входе в приложение компьютерные вирусы или программы для взлома. Аналогично расцениваются и преступления, которые совершили с помощью поддельных сайтов, интернет-магазинов и электронной почты – их надо квалифицировать как «простое», а не «компьютерное» мошенничество. Документ разъяснил и то, что хищение электронных денег ничем не отличается от кражи наличных.  

В обсуждаемой теме проблемным является вопрос о месте совершения преступления, отмечает партнер Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × Дарья Константинова: «ВС в своем постановлении оставил такой момент без разъяснений. И суды на основании позиции Конституционного суда стали относить к нему место открытия электронного счета потерпевшего». 

Кто виноват: банк или клиент

Если деньги все же похитили, пользователю следует в первую очередь понять, как именно и когда все произошло. Для этого нужно сначала обратиться в банк, выпустивший карту, говорит Владислав Кудрявцев, юрист Федеральный рейтинг. группа Уголовное право × . Связаться с кредитной организацией надо в течение первых суток, как только клиент обнаружил пропажу денег, иначе бремя доказывания ляжет на пострадавшего, а банк освобождается от ответственности компенсировать украденное (ч. 14 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»). После того как жертва известила банк о случившемся, надо идти в ближайшее отделение полиции и писать заявление о краже. 

Если мошенник нашел клиента не случайно: знал, каким банком пользуется жертва и её телефон, то, скорее всего, из кредитной организации произошла утечка части конфиденциальных данных, говорит управляющий партнер Федеральный рейтинг. группа Семейное и наследственное право группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) 20место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 49место По выручке Профайл компании × Сергей Егоров. Но, по его словам, на практике доказать этот факт практически невозможно. 

Если жертва в течение суток сообщила в банк о краже и обратилась в полицию, то именно кредитной организации придется доказывать, что они не виноваты в случившемся. Если у банка не окажется убедительных аргументов в пользу небрежности своего клиента, законности и должной осмотрительности своего поведения, то именно кредитная организация будет возвращать деньги (ч. 15 ст. 9 ФЗ «О национальной платежной системе»). 

Но судебная практика по таким историям неоднородна. С банковской карты жителя Приморья Сергея Данилина* злоумышленники сняли деньги в одном из банкоматов города Богота (Колумбия). Хотя сам пострадавший в этой стране никогда не был, а в момент спорных операций ехал на поезде из Хабаровска во Владивосток. Но даже это обстоятельство не помогло ему взыскать деньги с банка. Первая инстанция, ссылаясь на то, что деньги снимались по правильному PIN-коду, посчитала виноватым в этой ситуации самого Данилина. Апелляция оставила такое решение без изменений (дело № 33-503). Вот и Сергею Рубцову* не удалось в судебном порядке добиться возврата денег, которые злоумышленники сняли у него с кредитной карты. Ульяновский областной суд подчеркнул, что при спорных операциях вводился правильный PIN-код, а на карте к моменту преступления уже имелся долг, накопленный самим пострадавшим (дело № 33-842/2015). Более того, апелляция заметила, что уголовное дело по факту кражи еще не доказывает снятие денег без ведома заявителя. 

Лишь Анне Егоровой* из Ставропольского края удалось убедить суд в отсутствии своей вины. У нее сняли деньги через мобильное приложение банка, хотя она не подписывала договор на его подключение и даже не имела сотового телефона, без которого нельзя воспользоваться этой программой. Такие доказательства убедили Ессентукский городской суд, который постановил, что банк обязан вернуть истцу украденные деньги. Из-за такой неоднозначной судебной практики имеет смысл заранее застраховать свои средства от кражи. Такую услугу банки обычно предлагают сами при выдаче карты. 

Дополнительные опции и решение законодателя

Самое сложное сочетать безопасность и удобство для клиента в пользовании банковской картой, ведь все дополнительные меры защиты обычно упираются в усложнение процесса покупок, отмечает Александр Степанов, эксперт по розничной банковской методологии одного из ведущих российских банков. На его взгляд, будущее в этой сфере лежит в широких возможностях интернет-банкинга и мобильных приложений, в которых клиент сможет сам настраивать дополнительные способы защиты: «К примеру, отключать опцию восстановления пароля через сим-карту или включать вспомогательные идентификаторы на вход в интернет-банк». 

Многие клиенты банков опасаются приобретать карты с бесконтактной оплатой (технология PayPass), однако это опасение в некотором смысле излишне. Такие карты считаются наиболее безопасными из-за того, что возможность их клонирования полностью исключена. В случае потери такой карты клиент может оперативно её заблокировать, используя мобильное приложение или позвонив в банк. 

Валерий Волох, адвокат, руководитель уголовной практики Федеральный рейтинг. группа Уголовное право группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Банкротство (включая споры) ×

О безопасности банковских клиентов заботится и законодатель – с 26 сентября 2018 года вступили в силу поправки к ФЗ «О национальной платежной системе». Нововведения наделяют банки правом без заявления клиентов приостанавливать выполнение подозрительных платежей на срок до двух рабочих дней, если операции произведены с нового устройства или новой сим-карты либо с «нетипичной» географией перечислений и суммой перевода. Кредитную организацию смутит, если вы станете оплачивать покупку со старого смартфона, хотя в течение полугода до этого рассчитывались через PayPass последней модели iPhone.

Если когда-то с устройства пытались незаконно выводить деньги, то сведения об этом девайсе попали в специальную базу ЦБ. Это означает, что когда кто-то снова решит вывести деньги через это устройство, банк заморозит такую операцию и станет уточнять информацию у своего клиента. Из кредитной организации владельцу карты позвонят и в том случае, если пару часов назад он оплачивал покупки, находясь на окраине Омска, а сейчас пытается снять деньги из банкомата в Колумбии. Аналогично вызовет подозрения у банка ситуация, когда с карты их клиента, живущего в Челябинске, в течение одного дня пойдут переводы денег в Венесуэлу. Хотя, раньше их клиент таких операций никогда не проводил. 

Кроме того, новеллы легализуют обмен данными о случаях мошенничества в финансовой сфере между банками, подчеркивает Вадим Заборский, координатор направления «Информационная безопасность» проектного офиса по реализации программы «Цифровая экономика» из аналитического центра при Правительстве РФ.

Карточки

Параллельно с этим Центробанк разработал проект указаний по этой же теме. Документ предполагает, что ЦБ станет получать сведения об операциях, которые похожи на мошеннические. Процедура будет следующей: после того, как кредитная организация заблокирует подозрительный платеж, она сразу направляет сведения о нем в Банк России. Информация, направляемая в Центробанк, должна включать в себя информацию о плательщике, получателе средств, об устройстве, с использованием которого осуществлялась операция, о номере карты, сумме, валюте операции, времени совершения операции и её номере. Если владелец карты решит перевести деньги получателю, находящемуся в такой базе, банк заморозит платеж и позвонит своему клиенту, чтобы уточнить необходимость проведения такой операции.

Перечисленные изменения тоже могут дать почву для нового вида мошенничества: злоумышленники будут звонить вам и просить назвать сведения карты, угрожая блокировкой за якобы подозрительную операцию. Поэтому базовым остается совет о внимательности в любых ситуациях.

* – имена и фамилии действующих лиц изменены. 

Что такое «электронные деньги»?, Комментарий, разъяснение, статья от 01 декабря 2011 года

Российский бухгалтер, N 12, 2011 год
Карина Либерман,
шеф-редактор журнала

Электронные деньги — это денежные обязательства эмитента в электронном виде, которые находятся на электронном носителе в распоряжении пользователя. Такие денежные обязательства соответствуют следующим трем критериям:

— фиксируются и хранятся на электронном носителе;

— выпускаются эмитентом при получении от иных лиц денежных средств в объеме не меньшем, чем эмитированная денежная стоимость;

— принимаются, как средство платежа другими (помимо эмитента) организациями.

Само по себе понятие «Электронные деньги» является новым. Электронные деньги, с одной стороны, являются платежным средством, с другой стороны — обязательством эмитента, которое должно быть выполнено в традиционных неэлектронных деньгах. В отличие от безналичных денег (а эти понятия зачастую путают между собой), электронные деньги могут иметь как отдельное обращение, так и обращение в платежной системе.

Обращение электронных денег происходит при помощи компьютерных сетей, Интернета, платежных карт, электронных кошельков и устройств, работающих с платежными картами (банкоматы, POS-терминалы, платежные киоски и т.д.). Также используются и другие платежные инструменты различной формы: браслеты, брелоки, блоки мобильных телефонов и т.д., в которых есть специальный платежный чип.

Большинство экономистов выделяет две главные формы электронных денег — на базе карт и на базе сетей. Первая группа (более развитая форма цифровой наличности) — это смарт-карты (smart cards), или карты с хранимой стоимостью (stored-value cards, SVC — то же самое, что предоплаченные (prepaid) карты), или электронные кошельки (e-purses), имеющие встроенный микропроцессор с записанным на нем в результате предоплаты денежным эквивалентом. К наличности относятся лишь многоцелевые карты (то есть используемые для платежей в пользу не только самих эмитентов карт, но и других фирм).

Вторая группа — сетевые деньги (network money), они сохраняют денежную стоимость в памяти компьютеров на жестких дисках и представляют собой программное обеспечение, обеспечивающее перевод средств по электронным коммуникационным сетям, в том числе через Интернет.

Большинство экономистов считают, что традиционные деньги уже в ближайшем будущем потеряют свою функцию универсального платежного средства и будут заменены электронными деньгами, несмотря на то что при внедрении электронных денег в денежный оборот возникает ряд проблем. Среди них основными являются:

— разногласия по отдельным вопросам с центральными эмиссионными банками;

— проблемы обеспечения высокого уровня безопасности функционирования электронных денег.

Выделяют следующие преимущества электронных денег:

— простота расчета в связи с тем, что при проведении платежа нет необходимости в получении и выдаче сдачи;

— преимущество по сравнению с наличными деньгами в весовой категории и габаритами;

— экономия на эмиссии денег, то есть при пользовании электронных денег отсутствует необходимость чеканить монеты и печатать банкноты, использовать металлы, бумагу, краски и т.д.;

— отсутствие необходимости пересчета денежных средств, поскольку данная функция будет возложена на инструмент хранения электронных денег;

— удобство в организации сохранности электронных денег по сравнению с наличностью;

— при осуществлении расчета платеж фиксируется;

— при осуществлении расчетов продавцу практически невозможно скрыть данную операцию от налогообложения;

— отсутствие необходимости специального хранения денег (в отличие от наличности), то есть не нужно открывать счета и платить за это комиссию, не нужно тратить деньги на перевоз наличности, упаковывание и т.д.;

— своего рода безопасность, то есть защищенность от хищения, подделки, изменения номинала и т.п., обеспечивается криптографическими и электронными средствами.

Что такое МОБИ.Деньги

Что нужно для оплаты

1. Мобильный телефон;

2. Достаточная сумма на счете мобильного телефона (услуга доступна для абонентов Билайн, МТС, МегаФон, TELE2, Ростелеком — Урал.

Как вносить деньги

Деньги снимаются со счета мобильного телефона. Не забудьте пополнить баланс!

Какая комиссия за платеж

Как правило, комиссия составляет от 2 до 10% суммы платежа и определяется магазином, у которого вы приобретаете товар или услугу.

Чем МОБИ.Деньги отличается от других систем платежей?

МОБИ.Деньги экономит ваше время и позволяет осуществлять безналичные платежи:

• без открытия банковского счета;
• без приобретения предоплаченной карты;
• без загрузки в свой телефон JAVA-приложений;
• без замены сим-карты;
• без формирования длинных запутанных SMS.

Всего лишь подтвердите оплату выбранного товара или услуги и наслаждайтесь сэкономленным временем!

Безопасность

Процессинг электронных и мобильных платежей «МОБИ.Деньги» ежегодно проходит аудит на соответствие международному стандарту безопасности данных индустрии платежных карт — PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard).

«МОБИ.Деньги» представлены на официальных реестрах Visa International и MasterCard Worldwide.

Сертификат соответствия «МОБИ.Деньги» требованиям Стандарта PCI DSS.

Пять правил, которые помогут обезопасить Ваши платежи в интернете:

1. Не сообщайте Ваш PIN-код, код 3DS, код для подтверждения платежей со счета мобильного телефона и прочую конфиденциальную информацию третьим лицам, даже если они представляются сотрудниками Банков или сообщают, что ошибочно отправили этот код на Ваш номер;

2. Пользуйтесь качественным антивирусом на всех устройствах (ПК, мобильные телефоны, планшеты). Регулярно проводите диагностику своих устройств и обновляйте антивирусное ПО до последней версии;

3. Придумайте надежный и уникальный пароль для каждого финансового аккаунта. Не используйте распространенные пароли вида Qwerty123, Password123 и т. д. По возможности пользуйтесь методом двухфакторной аутентификации;

4. Не пользуйтесь подозрительными сайтами. Всегда внимательно проверяйте название сайта в адресной строке: следите, чтобы не было перепутанных или лишних букв/символов. Адрес защищенного сайта начинается с https://, рядом находится значок в виде закрытого замка;

5. Не оставляйте свои мобильные устройства без присмотра, а также не пользуйтесь для платежей в интернете бесплатным WiFi-доступом в общественных местах (рестораны, аэропорты, вокзалы).

О компании

Универсальная платежная платформа «МОБИ.Деньги» интегрируется с любым из потенциальных заказчиков, будь то: оператор мобильной связи, банк или интернет-магазин.

Эта особенность дает возможность динамично и с минимальными затратами расширять список удобных сервисов для Ваших клиентов.

Узнайте больше о возможностях универсальной платежной платформы МОБИ.Деньги на нашем корпоративном сайте.

МОБИ.Деньги — это многофункциональный проект компании АО «МОБИ.Деньги», созданный совместно с ЗАО «ВТБ Управление активами» (Д.У. ЗПИФ «ВТБ — Фонд венчурный») на базе всемирно известной платежной технологии Paycash, которая широко применяется как в России, так и за рубежом. Созданная в 1997 г., данная технология уверенно завоевывает рынок благодаря непревзойденному уровню надежности, в основе которого лежат специализированные запатентованные протоколы защиты, хранения и обмена информацией.

«В настоящее время АО «МОБИ.Деньги» является правообладателем интеллектуальной собственности PayCash».

Все операции проводятся от лица Небанковской кредитной организации «МОБИ.Деньги», которая получила лицензию Банка России № 3523-К от 28 ноября 2016 года.

С новым ходом: мошенники нашли еще один способ хищения денег со счетов | Статьи

Преступники, которые специализируются на хищениях денег со счетов россиян, придумали новую уловку. Сотрудники нелегальных кол-центров начали использовать модифицированный скрипт (сценарий общения), который вызывает больше доверия, чем прежний. Обновленная схема оказалась более опасным видом социальной инженерии для владельцев счетов, считают банкиры. Если раньше мошенники «маскировались» под службу безопасности банка и сообщали жертве о блокировке счета из-за подозрительной трансакции, то теперь они интересуются, в каком отделении и когда клиент хочет закрыть счет — банком якобы получено заявление на эту операцию. Гражданину, который, конечно же, никуда с такой просьбой не обращался, тут же предлагают «спасти» свои деньги путем перевода их на некий «безопасный» счет. В опрошенных «Известиями» кредитных организациях и в ЦБ о новой схеме уже знают и предупреждают: цель мошенников остается неизменной — выманить данные клиентов, чтобы похитить средства.

Счет безопасности

О модифицированном методе воздействия на владельцев счетов «Известиям» сообщил директор Банковского института ГУ-ВШЭ Василий Солодков.

— Мне поступил звонок с городского телефона, — рассказал он. — Мужчина представился сотрудником ВТБ, назвал себя по имени и отчеству, так же обратился и ко мне. Он сказал, что от моего имени получено заявление на закрытие счета, и спросил, в какое время и в каком отделении банка мне удобно получить деньги. Я понял, что это «развод» и прервал разговор. Потом я пытался дозвониться по этому телефону, но номер был неактивен.

Обычно обратная связь невозможна при использовании виртуальной АТС — чаще всего ими пользуются отделы продаж различных компаний для рекламы своих услуг.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Александр Казаков

Собеседник «Известий» отметил, что звонок был необычным, поскольку сотрудники «кол-центров», как правило, сообщают о подозрительной трансакции, но в этом случае был явный намек на необходимость физического присутствия клиента. Он даже предположил, что клиентов банков специально выманивают в определенное отделение с целью грабежа.

Однако это не так, утверждают в Центробанке и кредитных организациях. По словам замдиректора департамента ЦБ по информационной безопасности Артема Сычева, эта схема общения обзвонщиков регулятору уже известна, и никаких физических контактов она не подразумевает.

— Она сводится к тому, чтобы получить возможность вывести деньги со счета. Когда клиент сообщает, что никакого заявления не писал, его просят уточнить персональные данные, чтобы перевести деньги на «безопасный» счет, — уточнил представитель Центробанка.

В некоторых опрошенных «Известиями» банках также сообщили, что знакомы с новым проявлением социальной инженерии. Но ни о каком физическом воздействии речь не идет — просто мошенники модифицируют свою тактику, меняя скрипт общения с клиентом.

В пресс-службе банка «Открытия» рассказали, что новый механизм по цели не отличается от предыдущего, поскольку главная задача преступников — выяснить персональные данные для увода средств. Это частный случай социальной инженерии, которая, по словам начальника управления клиентского опыта «БКС Премьер» Екатерины Тихоновой, сегодня является основной угрозой для кошельков банковских клиентов. При этом вполне естественно, что мошенники видоизменяют сценарии общения с потенциальными жертвами, подчеркнула она.

— О прежней «наживке» — сообщении о хищении денег с карты — знают уже очень многие. А это значит, что мошенникам сложнее создать эффект неожиданности, вывести человека из равновесия, войти в доверие и получить необходимые данные. Закрытие счета — вроде бы безобидная операция, злоумышленники для разнообразия могут использовать этот предлог для начала разговора и выуживания информации, — пояснила она. — В какой-то момент клиенту предложат перевести деньги на некий «безопасный счет», не уточняя, что этот счет принадлежит совершенно другим людям. Ряд доверчивых граждан могут пострадать, согласившись на такое предложение.

Директор департамента информационной безопасности Московского кредитного банка (МКБ) Вячеслав Касимов тоже отметил, что мошенники постоянно меняют скрипты.

— Представиться они могут кем угодно: от сотрудников служб безопасности банков, в том числе ЦБ, до социальных служб, пенсионного фонда, представителей СМИ, фонда изучения общественного мнения и так далее, — отметил он.

Фото: ИЗВЕСТИЯ/Константин Кокошкин

В пресс-службе ВТБ подчеркнули, что основные элементы этой схемы остаются прежними — мошенники представляются работником банка и сообщают о проведении несанкционированной клиентом расходной операции.

— Иными словами, предлагают сделать глупость, чтобы заполучить деньги, — подчеркнули в ВТБ.

Повышенная опасность

Однако новая методика оказалась опаснее предыдущей, считают эксперты. Банки действительно не звонят клиентам, чтобы провести операцию или сказать, что со счетами происходит что-то подозрительное, напомнил представитель МКБ. Но в случае закрытия счета всё может быть сложнее.

Как рассказал «Известиям» на условиях анонимности представитель крупного банка, некоторые кредитные организации, особенно с небольшим количеством клиентов, иногда могут звонить клиентам с похожим обращением о закрытии отделения.

Фото: РИА Новости/Владимир Трефилов

— Подобный случай был у моей знакомой. Ей позвонили из банка с сообщением, что отделение закрывается, поэтому ей нужно продиктовать дополнительную информацию, чтобы перевести обслуживание в выбранное ею место. После проверки оказалось, что ей действительно звонили из банка. В некоторых организациях различные отделения даже не видят состояние счета, который открыт в другом месте, — пояснил собеседник «Известий».

Поэтому, считает он, в этом случае есть опасность, что принцип «ваш банк вам не звонит» может и не сработать. Однако, напомнили в кредитных организациях, при соблюдении простых мер безопасности неприятных последствий можно избежать.

— Чтобы избежать хищения средств со счета или карты, клиент никогда не должен сообщать третьим лицам коды для подтверждения операций из SMS-сообщений или реквизиты своей карты: ССV-код и срок действия карты, — отметила директор Центра развития продуктов и сервисов для зарплатных клиентов ПСБ Екатерина Матвеева. — В случае, если клиент получил подозрительный звонок, ему не стоит продолжать разговор, а следует перезвонить в банк. При этом нужно использовать номера, указанные на официальном сайте, в мобильном приложении или на оборотной стороне банковской карты.

Она также подчеркнула, что если клиент ждет перевода денежных средств на карту, то не стоит направлять кому-либо фотографию банковской карты.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ

Чем зарабатывает на жизнь Алексей Навальный

Помощник Навального

Следователь по особо важным делам СК МВД Павел Жестеров рассказал «Ведомостям», как он познакомился с Навальным и почему хочет перейти к нему на работу.. «В 2008 г. Навальный совершенно не производил впечатление человека, который делает политическую карьеру. На допросе Навальный сообщил, что решил написать заявление [о том, что «Газпром», закупая газ через посредника «Трастинвестгаз», нанес ему ущерб как акционеру], прочитав книжку Немцова-Милова «Путин. Итоги». Но я сначала не мог понять, что надо этому человеку! Думал, это какая-то провокация. Я его допрошу, признаю потерпевшим и гражданским истцом, а через неделю ко мне этот акционер (имеющий 10 акций компании, то есть меньше 0,00001%) вернется и отзовет свое заявление о гражданском иске. И все?! Первым делом я поинтересовался у Навального, чем тот занимается. Он тогда еще даже не был адвокатом. Навальный сообщил, что он блогер и человек с активной жизненной позицией и что хочет заявить гражданский иск в рамках уголовного дела, имея свои 10 акций. Смотрю, человек вроде адекватный, психически нормальный, юридически образованный, разбирается в финансовых схемах. На мошенника не похож – слишком прямолинейный. Ну понимаю, еще был бы крупный акционер, а у него десять акций. В общем на первый взгляд, я решил, что передо мной начинающий «гринмейлер». Причем, явно неопытный, с «Газпрома» то, думаю, что он «отгринмейлит»? Человек не знает реальности. Пока в «Газпроме» с документами до нужного человека дойдешь, много месяцев пройдет. Даже если они захотят договориться, надо несколько лет подписи собирать, а потом еще лет пять согласовывать стоимость отступных. Тогда я спросил Навального, зачем тому это все надо? Ущерб на его пакет даже в копейках не наберется. Навальный объяснил, что это всего лишь одна сделка, а сколько еще подобных можно потом выявить. Это такая мощная профилактика, которая в будущем отразится на стоимости акций, больше половины которых принадлежит государству. А потом Навальный задал мне шокирующий вопрос: а зачем вам это надо? Я ответил, что если мне поручили уголовное дело, то я должен его расследовать. На этом месте мы поняли, что разумной логикой друг друга мы не убедим. В общем, я уговорил Навального недельку подумать. Через неделю пришел и сказал, что все-таки готов подать гражданский иск, но сразу предупреждает, что он от своей позиции (заявления) не при каких условиях не откажется. Другого акционера, желающего подать иск, у следствия не было, хотя мы и обращались с запросом в «Газпром». Я поверил Навальному. Он написал исковое заявление и был признан потерпевшим. Я с опасением ждал, что через неделю-месяц, он заявление заберет. Это такая бумажка, с которой он мог выйти из определенных кабинетов состоятельным человеком. Но он не стал ее ни продавать, ни обменивать. Я убедился, что никакой корысти у него не было… После истории с «Трастинвестгазом», ко мне начали обращаться сотрудники ДЭБа и УБЭПов с вопросами, а можно и им получать заявления от Навального, когда необходимо дать толчок какому-нибудь делу, так как зачастую именно его заявление становилось формальным основанием для проведения предварительной проверки. Я переправлял их просьбы Алексею. Он туда ездил и смотрел материалы и решал, писать ли ему заявление. Но не надо думать, что он был этаким безотказным подписантом. Он понимал, что к нему есть запас доверия людей и есть ответственность за заведомо ложный донос… Я никогда не просил Навального написать заявление, чтобы придать импульс расследованию и никогда не сливал ему информацию, чтобы придать больший резонанс какому-нибудь уголовному делу: к моменту нашего знакомства я расследовал уголовные дела в сфере экономики уже 12 лет, и дела, которые находились в моем производстве, чаще всего уже имели развернутую историю. Напротив, это Алексей сам часто приходил с интересными материалами. Однажды, я поинтересовался, откуда у него столько материалов, где он их берет? А Навальный ответил: «Есть рядовые офисные работники, которые сидят с утра до вечера на работе и с трудом выплачивают ипотеку, а в соседнем кабинете люди приобретают себе очередную яхту. Вот и растет такой протест в форме копирования этих материалов и отправления их доброму человеку, типа Навального, который напишет заявление в милицию». Алексей – идеалист. Он считает, что если есть нарушения прав акционера, то делу надо дать ход. Приходит ко мне с этими установками и просит возбудить дело уголовное. Я ему говорю, что невозможно, если подразделение БЭП провело проверку и ничего не обнаружило, то следствие не может отменить постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. А по инструкции сначала все заявления поступают в подразделения БЭП. Как бы я ни относился к его материалу, я юридически не имею права забрать из ОБЭП материалы проверки и возбудить уголовное дело. В 2008-2009 гг. Навальный не хотел быть политиком, не производил впечатления человека, который будет выступать на площади. В нем был определенный социальный протест, но тогда он не мог себе представить, как далеко это его заведет. За эти четыре года, что я его знаю, он очень сильно изменился. Знаете, вот напишешь пятьдесят раз заявление в ОБЭП, на которое или откажут или вообще его потеряют, и понимаешь, что надо самому идти и что-то менять. Сейчас количество информации, в которую он вынужден был погрузиться, перешло в качество его личности. В то же время, ниша пустовала и общество нуждалось в таком человеке. Нам всем ему надо помочь. Я решил перейти на работу к Навальному. Конкретно условия с Навальным не обсуждал. Алексей сам очень удивился, когда я предложил поработать у него. У него большое количество новых дел о коррупции, которые он не успевает ни переваривать, ни перепроверять. Я надеюсь, что смогу помогать ему в этом. В общей сложности я отработал в органах почти 20 лет, прошел переаттестацию, достиг потолка – старший следователь по особо важным делам. Мне предлагали перейти на административную работу в регионе. Но я решил, что хватит и в декабре написал заявление. Сейчас оформляю пенсию – до нее я дослужился еще в 2008 г. Когда постоянно делаешь сальто с тремя оборотами через себя, прогнувшись, в какой-то момент устаешь. Ты становишься заложником этой ситуации. Зачем? Я всю жизнь проработал в системе, а сейчас хочется заниматься тем, что интересно, а не тем, что поручает руководство».

Мне пришел денежный перевод от незнакомца. В чем развод?

Есть несколько признаков, по которым можно распознать интернет-мошенников. Но самый верный из них — это просьба (а то и требование) перевести кому-то деньги с невнятной мотивировкой. Но что если не вы переводите деньги, а вам внезапно приходит входящий перевод? Звучит вроде бы безопасно — в чем подвох?

Подвох есть, и сейчас мы расскажем о двух вариантах мошеннической схемы, основанной на входящих денежных переводах.

«Привет, сделайте мне логотип»

Еще со времен работы фрилансером у Энди остался персональный сайт-портфолио. Обновления на нем появлялись нечасто, но и закрывать не хотелось. Обладать доменом имени себя любимого все-таки приятно и полезно.

Клиентов сайт давно не приносил, но в один прекрасный день Энди получил письмо следующего содержания:

«Привет, это Дейв, хотел бы узнать, делаете ли вы дизайн логотипов?»

Завязалась переписка, но с конкретикой у Дэйва было так себе. Бизнес новый, сайт в производстве, а материалы для логотипа и брошюры застряли у некоего «консультанта» — назовем его «Мистер К».

Зато в сговорчивости новому заказчику было не отказать: без какого-либо обсуждения и вопросов он принял предложенную Энди идею и дал отмашку приступать к работе. Вот только материалы для этого нужно забрать у того самого «консультанта», которому бизнесмен задолжал денег. Небольшую сумму, чуть больше тысячи долларов, и у заказчика она есть, но прямо сейчас по техническим причинам ее перевести невозможно.

Зато возможно заплатить Энди. Кстати, не мог бы он оказать небольшую услугу? Заказчик перечислит ему помимо гонорара еще и долг для консультанта, плюс немного за дополнительные хлопоты. После чего дизайнер перекинет Мистеру К положенную ему часть суммы — и все будут довольны.

Ну кто откажется от такого предложения?

Мошенническая схема с входящим переводом: как это работает

Однако Энди поступил благоразумно и решил сначала поискать в Интернете — а не случалось ли подобное еще с кем-то? Поисковик сразу признал в этой ситуации известную уже как минимум два года мошенническую схему. Согласись Энди на предложение, события развивались бы так:

• Дейв — (на самом деле его, конечно, не существует) переводит деньги на счет дизайнера. Скажем, 4500 долларов, из которых 3000 — гонорар Энди, 1400 — долг перед Мистером К и 100 — Энди «за беспокойство».
• Энди, как честный человек, отправляет со своего счета или карты деньги Мистеру К. Ровно 1400, как и договаривались.
• Через несколько дней или недель оказывается, что карта, с которой изначально пришли деньги, ворованная. Банк отменяет операцию, Энди теряет все — и свой гонорар, и переплату. А вот перевод Мистеру К уже не отменить: с ним все, по иронии судьбы, законно.

Как делают в России: «ошибочные» входящие переводы

Дизайнеры и другие фрилансеры творческих профессий, как правило, люди подкованные и всякого повидавшие. Поэтому подозрительный стиль общения заказчика и необычная просьба быстро приводят их, как и в случае с Энди, к специализированным веткам Реддита или в блоги, где обсуждают подобные случаи.

Впрочем, судя по комментариям, несколько человек все-таки заглотили наживку и потеряли свои деньги. Это объясняет, почему мошенники до сих пор не отказались от подобного развода.

Хорошая новость для русскоязычной аудитории: в нашей стране конкретно эта схема популярности у мошенников не получила. Можно на нее нарваться, только если вы часто работаете на иностранных заказчиков.

Основная идея схемы: входящий перевод отзовут и деньги с вашего счета исчезнут. А вот то, что перевели вы, вернуть будет очень сложно, а то и невозможно

Зато в России в ходу немного другой обман с входящими переводами. Жертве совершенно внезапно падает на карту некоторая сумма денег — как правило, не очень большая. За этим следует звонок, взволнованный мужчина — а лучше женщина — говорит, что перечислил деньги по ошибке (чаще всего — ошибся в номере телефона), и просит их вернуть.

Дальше вы уже знаете: если жертва поддается, то деньги успешно отправляются мошенникам, а первый перевод через какое-то время аннулируется. Будто его и не было.

Что делать, если деньги уже пришли на карту?

Самый простой и эффективный ответ для большинства таких ситуаций: ничего. Это тот случай, когда бездействие лучше любого действия. Заблокировать подозрительных «заказчиков», отправить авторов ошибочных переводов в банк, в идеале — позвонить в службу безопасности вашего банка.

По российским законам отправитель платежа имеет право вернуть деньги в течение трех лет, поэтому тратить такие подозрительные средства мы тоже не советуем. Но если три года уже прошли, а за деньгами так никто и не обратился ни в банк, ни в суд — скорее всего, вы в безопасности.

Информация — это деньги: почему это важно читать?

В наши дни мы постоянно загружаемся различной информацией, за которой иногда трудно следить. Новости бомбардируют нас со всего мира: мы слушаем их, когда смотрим телевизор или просматриваем Интернет. Постоянная безостановочная реклама «разговаривает» с нами ежедневно, и, кажется, от этого никуда не деться. Рекламные щиты, реклама на телевидении, в Интернете, в смартфонах постоянно говорят нам, что нам нужно, чтобы оставаться здоровыми и счастливыми. И постоянный поток изображений из социальных сетей, журналов, Интернета тоже пытается рассказать какую-то историю.Вот почему неудивительно, что в какой-то момент мы не можем « переварить » всю информацию и поэтому можем попытаться просто игнорировать ее или использовать более простые способы получения информации, например, прослушивание быстрых новостей по радио или сканирование информации без полного чтения статьи. И здесь это может быть опасно.

Да, переизбыток информации на нас действует весьма негативно. Доказано, что слишком много данных может негативно повлиять на процесс принятия решений.Мы можем иметь дело только с определенным объемом информации в течение определенного периода времени. Когда чего-то слишком много, мы склонны просто игнорировать это или, наоборот, становимся зависимыми от информации и, как следствие, теряем способность делать собственные выводы в жизни. Но прыжки из одной крайности в другую никогда не будут очень полезными. Постоянно ища советы в Интернете, мы слишком полагаемся на чужое мнение и, как следствие, можем с трудом выносить собственные суждения.С другой стороны, игнорируя информацию, мы можем потерять нить связи с миром в целом и начать жить в нашем собственном мире, который не имеет ничего общего с реальностью. Отсутствие информации также может привести к неправильному решению. Более того, если мы не будем читать новости, статьи или обзоры, связанные с тем, во что мы собираемся инвестировать деньги, мы не только станем скучными людьми, но и потеряем деньги, сделав неправильные инвестиции.

Игнорирование информации или ее быстрый просмотр могут быть весьма опасными, поскольку не всей доступной информации можно доверять и, следовательно, ее следует тщательно проверять.Например, был большой скандал, связанный с продажей Enzyte, продукта для улучшения мужских качеств, и Стива Варшака, основателя компании Enzyte. Сайт, продающий добавку, сегодня активен со всеми положительными отзывами. Но на самом деле Стива Варшака арестовали, и все это было мошенничеством. К сожалению, довольно много людей потеряли значительную сумму денег, купив бесполезный продукт. И люди, которые не читали о скандале, все равно могли это купить. Вот почему очень важно провести исследование и прочитать как можно больше информации, прежде чем вкладывать деньги во что-то.То же самое относится не только к денежным вложениям, но и к другим сферам жизни, таким как политика, культура и т. Д. Всегда лучше прочитать несколько мнений из разных источников, прежде чем делать какие-то выводы. Одностороннее мышление не только узко и ограниченно, но и может спровоцировать ссоры и недопонимание между людьми из разных культур.

В то время как слишком много информации может отвлекать и принимать неправильные решения, недостаток информации может иметь еще худшие последствия.Информация имеет большую ценность, но только тогда, когда она заслуживает доверия; Вот почему очень важно читать несколько источников, особенно в нашу эпоху, насыщенную информацией.

Вызов всех фанатов HuffPost!

Подпишитесь на членство, чтобы стать одним из основателей и помочь сформировать следующую главу HuffPost

Информация — деньги, а знания — сила

Опубликовано 06 мая 2014 г.

DUVALL: Информация — деньги, но знания — сила

Эрик Дюваль

Эрик Дюваль
Новости Тонаванды

Tonawanda News — Стало клише называть американскую экономику «информационной экономикой».«Полагаю, это правда. Но если валюта — это информация, то настоящая сила — в знаниях. И хотя первое существует у нас под рукой, второе с каждым днем ​​кажется все более и более неуловимым.

Информация буквально засыпана информацией практически каждое мгновение бодрствования. Каждое электронное письмо, каждое текстовое сообщение. Радио, телевидение, газеты, Twitter, Facebook. Наши смартфоны могут унести с собой документы и столько музыки, сколько стоит в пикапе, и достаточно музыки, чтобы заполнить подвал вашего отца виниловыми пластинками. (Помните те?)

И это как раз то, на что мы потратили время, чтобы сэкономить для себя.Интернет — это портал для всей информации в мире, отсортированной и доступной для поиска, готовый удовлетворить всякий раз, когда вопрошающий ум захочет ее узнать.

У нас так много информации, чтобы самостоятельно выбрать, на что мы действительно обращаем внимание. Подавляющее большинство сенсорных данных, с которыми сталкивается наш мозг, остается незамеченным сознанием. Вы действительно помните, что рекламируют на рекламных щитах Youngmann? Или какая песня крутилась по радио, пока вы ехали? Может быть, но маловероятно.Ваш мозг должен расставлять приоритеты, и близость к ближайшей машине, которая движется по дороге со скоростью 65 миль в час и способна вас убить, важнее, чем стоимость мойки в Delta Sonic.

Дело в том, что информация жизненно важна для нашей экономики. Все эти рекламные щиты стоят денег. Группы и звукозаписывающие компании надеются, что их песни зарегистрируются достаточно, чтобы вы их купили.

Но информация, хотя и дорогая во многих отношениях, также дешевая и дешевеет с каждым днем, потому что ее так много.Благодаря iTunes, Pandora, Spotify, Youtube и бесконечному количеству сайтов нелегальной загрузки вы можете получить доступ к любой песне в мире. Гаражные группы на другом конце света ждут, когда вы их найдете.

Реальный вопрос: , как их найти? Вот где в игру вступают знания — и именно поэтому они гораздо важнее в долгосрочной перспективе, чем необработанные данные, которые помогают вам сортировать.

Давайте на мгновение продолжим метафору музыки.

Таким образом, вы можете слушать практически любую песню в истории человечества, используя свой удобный компьютер, планшет или смартфон.Это непростая задача, особенно для нерешительных людей вроде меня, которые могут провести полчаса в отделе шампуня, обсуждая, какой бренд купить.

Вот где жизненно важен тот, кто действительно знает предмет. Может быть, вы подписываетесь на Rolling Stone или какой-нибудь другой музыкальный журнал. Может быть, вы читаете блоги о любимой музыке. Может быть, у вас есть друг, который разбирается в музыке и дает ему совет. В любом случае, столкнувшись с почти невозможным выбором, вам нужен был кто-то, кто разбирался в теме больше, чем вы, чтобы принять решение.

И это тот человек, который действительно должен зарабатывать деньги.

Я болезненно отношусь к этой теме, потому что считаю, что газеты — и, что более важно, люди, которые работают над их созданием, — хорошо осведомлены о ряде тем, которые должны (но, вероятно, не важны) для людей. Наши репортеры обладают достаточными знаниями, скажем, о правительстве вашего города, чтобы они могли определить, что заслуживает, а что нет, и затем передать информацию вам, читателю.

Может быть, газета сама по себе всего лишь информация, но ежедневно в ее выпуске накапливается огромное количество знаний.

Мир очень ценит информацию, но редко хочет за нее платить. Это смена парадигмы, которая формирует наше общество сегодня, и это одно из самых важных изменений в нашем взгляде на мир.

По мере того, как количество информации растет экспоненциально каждую секунду дня, она становится все менее и менее ценным товаром.

Я боюсь, что мы приближаемся к переломному моменту, когда способность производить это — преобразовывать знания в осязаемую, заслуживающую доверия, полезную информацию — больше не является прибыльным делом.Вы видите это практически во всех средствах массовой информации. Как это ни парадоксально, на людей, которые его производят, давит как ненасытный спрос на продукт — больше, чем мы когда-либо могли бы предложить — так и преобладание более дешевых, простых и, в конечном итоге, менее удовлетворительных альтернатив.

Хотите увидеть, как рушится информационная экономика? Это начинается, когда люди, знающие, как это сделать, больше не могут себе этого позволить.

Эрик Дюваль — главный редактор Tonawanda News.Свяжитесь с ним по [email protected] или подпишитесь на него в Twitter, @EricRDuVall.

Информационная теория денег. Цены отражают информацию | Дэн | The Bitcoin Times

«В экономической системе свободного рынка цены — это знания и сигналы, передающие информацию. Цены — это не просто инструмент, позволяющий капиталистам получать прибыль; они представляют собой информационную систему экономического производства, распространяющую знания по всему миру и координирующую сложные производственные процессы.”

— Saifedean Ammous

Цены — координирующая сила системы свободного рынка. Каждый человек, принимающий решения, может полагаться на цены на товары и услуги, чтобы помочь им в принятии решений, поскольку сами цены представляют собой концентрацию всей известной рыночной информации в единую метрику. Другими словами, сжатие всех релевантных данных в конечном итоге выражается в цене (для тех, кто более технологичен, это односторонняя хеш-функция).

Решения каждого человека о покупке и продаже, в свою очередь, дополнительно формируют цены, которые несут эту измененную информацию обратно на рынок.Некоторые из вас, возможно, слышали об этом из «Гипотезы эффективного рынка», которая касается того, как информация на рынке отражается в цене активов, таких как акции.

Деньги — это мерило

«Деньги — это центральное информационное средство мировой экономики. Как средство обмена, средства сбережения и расчетной единицы деньги являются важнейшим сосудом информации о состоянии рынков.

Капиталистические экономики — это не системы равновесия, а динамические области предпринимательских экспериментов.Деньги должны быть мерилом результатов предпринимательских экспериментов ». — Джордж Гилдер

Суть капитализма заключается в эффективном распределении капитала с учетом ограниченных ресурсов и времени. Компании экспериментируют с тем, как наилучшим образом распределить капитал, а деньги — стандартная мера эффективности. Заработок денег представляет собой эффективное распределение капитала, потеря денег — это не эффективное использование капитала. А конкуренция означает децентрализованное планирование многими отдельными компаниями и людьми для решения проблемы на рынке.

Капитализм, как и природа, основан на экспериментах

Информация децентрализована

«Централизованная плановая экономика никогда не сможет сравниться с эффективностью открытого рынка, потому что то, что известно одному агенту, составляет лишь небольшую часть общей суммы. знаний, которыми обладают все члены общества »- Хайек (« Проблема местных знаний »Хайека). Таким образом, децентрализованная экономика дополняет рассредоточенный характер информации, распространяемой в обществе. Каждая компания — это попытка использовать имеющиеся у нее знания местных условий и создать товар или услугу, которые, в конечном итоге, являются правильным распределением капитала (иначе говоря, прибылью).

Чтобы подчеркнуть, насколько децентрализована эта информация, я собираюсь привести пример Милтона Фридмана, который заявил: «В мире нет ни одного человека, который умеет делать карандаш:

• Дерево происходит из дерево
• Чтобы срубить это дерево, потребовалась пила
• Чтобы сделать пилу, потребовалась сталь. Для производства стали потребовалась железная руда
• Графит, добываемый на некоторых рудниках в Южной Америке
• Резиновый ластик, вероятно, родом из тропиков
• Или желтая краска
• Или клей, скрепляющий его

Центрального планового управления не было.Это было волшебство системы цен ».

Праксиология. Изучение человеческой деятельности.

Центральные банки имеют неразрешимую проблему с данными

Центральные банки по своей сути имеют проблемы с данными. Существует узкое место приема, обработки и принятия решения — как и в любой электронной системе обработки сигналов. Экономика не может быть спланирована центральным органом власти, потому что у него нет возможности обладать всеми необходимыми знаниями для принятия наилучшего решения в любой момент времени, не говоря уже о всех моментах времени.

«Это проблема использования знаний, которые никому не передаются в целом» — Хайек

Чтобы работать эффективно, центральные банки должны были бы ежедневно получать триллионы точек данных и получать эти данные. указывает идеальным образом, что невозможно. Каждый взятый Uber, каждый купленный бутерброд, каждая покупка в приложении.

«Нам нужно верить, что мы живем в предсказуемом, управляемом мире, поэтому мы обращаемся к авторитетным людям, которые обещают удовлетворить эту потребность.»- Филип Тетлок

Мы создали центральные банки, потому что хотим, чтобы мир имел смысл, и мы хотим чувствовать, что кто-то главный. Даже если бы мы смогли получить идеальные данные, трудно сделать вывод о простой причинно-следственной связи для этой сложной хаотической системы, в которой участвуют миллиарды лиц, принимающих решения. Хотя определение взаимосвязи между погодой и урожаем может показаться простым, как определить причинно-следственную связь спроса на буррито? Экономика — это не наука, мы ограничены небольшими или неполными размерами выборки.Мы не можем снова запустить пузырь доткомов с другим центральным банком или другим президентом.

Это подводит нас к тому, как центральные банки измеряют влияние и принимают решения. Есть классическая поговорка о продукте: «Если вы не можете измерить это, вы не можете управлять этим». Трудно даже измерить килограмм с чрезвычайной точностью, так как же мы можем правильно измерить инфляцию? (например: ИПЦ не включает продукты питания и энергию!)

« Поскольку крупные события возникают из ниоткуда, прогнозы могут принести больше вреда, чем пользы, создавая иллюзию предсказуемости в мире, где непредвиденные события влияют на большинство результатов (также известные как« события черного лебедя ») »- Карл Ричардс

Далее он говорит « Риск — это то, что остается, когда вы думаете, что вы все продумали. »Даниэль Канеман также прекрасно понимает опасность использования истории в качестве ориентира:

« Взгляд в прошлое, способность объяснять прошлое, дает нам иллюзию того, что мир понятен. Это дает нам иллюзию того, что мир имеет смысл, даже если он не имеет смысла. Это большая проблема для совершения ошибок во многих областях «.

Вот полезная аналогия: по сути, Федеральный резерв управляет автомобилем, что является экономией, используя только зеркало заднего вида, которое запотело, а переднее лобовое стекло непрозрачно (вы не можете видеть будущее).Как ФРС могла вести машину с какой-то точностью? Что, если мы просто позволим машине приспособиться к дорожным условиям?

Историю невозможно интерпретировать без помощи воображения и интуиции. Количество доказательств настолько подавляющее, что выбор неизбежен.

Итак, какая у нас альтернатива?

«Хорошие деньги эквивалентны научной честности: система не должна допускать манипуляции данными после того, как эксперимент был проведен.”- Джордж Гилдер

Прочные деньги позволяют фиксировать настройки линейки, поэтому результаты не могут быть изменены с помощью механизма централизованного планирования.

И Биткойн — идеальная итерация здоровых денег. Биткойн имеет жесткий предел по нескольким причинам: он является точной мерой, сокращает векторы политических атак и поощряет спекулятивные пузыри, которые действуют как вирусная петля.

Но почему 21М? Почему не 100M?

Вот секрет… Неважно! Точная длина значения не имеет.Важно то, что есть фиксированная сумма. По мере того, как экономическая активность выходит за рамки примитивных масштабов, людям становится все труднее принимать решения, не имея фиксированной единицы учета, с которой можно сравнивать стоимость.

Что касается векторов политических атак, Сатоши чувствовал, что установить «надлежащий» уровень инфляции невозможно, поэтому он решил исключить человеческое принятие решений из этого процесса. У Сатоши есть две цитаты относительно фиксированного предложения, которые подтверждают этот вывод:

«Действительно, некому действовать в качестве центрального банка или федерального резерва, чтобы регулировать денежную массу по мере роста населения пользователей.Для определения ценности потребовалось бы доверенное лицо, потому что я не знаю, как программное обеспечение может узнать реальную ценность вещей ».

Сатоши также говорит:

«Если бы существовал какой-то умный способ или если бы мы хотели доверить кому-то активное управление денежной массой, чтобы привязать ее к чему-то, правила могли бы быть запрограммированы для этого».

Наконец, Сатоши предположил, что фиксированное предложение может создать спекулятивные пузыри.

«По мере роста числа пользователей стоимость монеты увеличивается.У него есть потенциал для положительной обратной связи; по мере увеличения числа пользователей ценность растет, что может привлечь больше пользователей, которые воспользуются растущей ценностью ».

Значение надежных денег

Биткойн — это самый надежный актив-убежище. По мере того, как все больше и больше людей покупают биткойн и этот рассказ, он де-факто становится риском для активов.

После гипербиткойнизации, когда Биткойн является SoV, MoE и UoA, Биткойн будет отражать самую точную «безрисковую» норму прибыли, которая у нас когда-либо была, что позволяет экономике и участникам рынка наиболее эффективно распределять ресурсы.Каждый участник рынка, как индивидуальные инвесторы, так и корпорации, принимает решение о риске / отказе от риска, которое затем отражается в цене Биткойна.

И, наконец, когда биткойн является расчетной единицей и используется каждым бизнесом, участники рынка могут просматривать потоки средств своих поставщиков и клиентов в режиме реального времени через свои публично раскрытые биткойн-адреса. Эта прозрачность делает рынки сверхэффективными благодаря лучшей обработке информации.

Биткойн меняет архитектуру того, как эффективно распределяется капитал в нашей экономике, в конечном итоге создавая мир с большим изобилием и ресурсами для всех.

Дэн Хелд,

Понравилась статья? Подпишитесь ниже, чтобы получать мои еженедельные мысли о Биткойне:

The Bitcoin Times Ed 2 — это совместная работа 8 писателей и 1 дизайнера с целью обучать, вдохновлять и распространять идеи о биткойнах.

Информация — это новая мировая валюта — так где же ваш кошелек?

Забудьте о биткойнах, мировая валюта — это информация. Его можно бесплатно передавать, понимать на всех языках — это также одна из самых ценных валют в наше время.Если бы вы могли видеть эффективность информации на бирже, вы бы расценили ее как самое разумное вложение, которое вы когда-либо делали.

Так почему же предприятия не проводят инвентаризацию своих информационных ресурсов, вместо этого позволяя использовать их, брать взаймы и делиться ими по прихоти? С деньгами они этого не сделают. Где их кошелек?

Информация по-прежнему понимается неправильно, несмотря на то, что мы понимаем, что она имеет огромную ценность для организаций по всему миру. Это один из четырех активов, имеющихся в распоряжении руководителей — у них есть свой персонал, физические активы, деньги и информация в виде необработанных данных или знаний.

Способ управления информацией, как вы управляете своими деньгами (или любым другим активом), сводится к эффективному управлению. Правила, по которым принимаются правильные управленческие решения.

Понимание ценности информации

Вы не собираетесь вкладывать деньги в кошелек, если деньги для вас просто бумажки, точно так же, как вы вряд ли будете серьезно относиться к информации, если не знаете, насколько она ценна.

Одна информация может изменить всю бизнес-стратегию.Он может поделиться знаниями, которые определяют будущее организации. Эффективное управление информацией может привести к невероятному увеличению производительности, поскольку люди находят нужную информацию и быстрее применяют ее.

Управление информацией также способствует соблюдению нормативных требований, потенциально позволяя сэкономить тысячи долларов на судебных издержках и неисчислимые суммы на репутации. Отчет AIIM Industry Watch показывает, что 14% опрошенных организаций несут штрафы или плохую огласку из-за плохого управления информацией — ошеломляюще высокое число.

Хотя истинную ценность информации в настоящее время трудно измерить, это не означает, что ее следует игнорировать. Физические активы будут обесцениваться, расходы на персонал возрастут, а курс австралийского доллара продолжает падать, но информация становится все более ценной в цифровой вселенной, в которой мы живем и работаем.

Где твой кошелек?

Управление информацией, как и ваш кошелек, в значительной степени связано с наличием системы и структуры, в которых все находится на своем логическом месте.Это означает, что вы можете быстро найти то, что вам нужно, или передать свой кошелек кому-то другому, и позволить ему без труда получить то, что ему нужно.

Для бизнеса наличие корпоративного управления, диктующего управление информацией, снижает риски и многие связанные с ними расходы, одновременно повышая ценность, которую вы можете извлечь из всех данных в организации.

Вот что мы хотим от вас

Спросите себя, обращаюсь ли я со своей информацией так же, как со своими деньгами? Затем спросите, что произойдет, если я буду относиться к своим деньгам так же, как и к информации? Если ответ, как и многие другие, — «мы бы разорились», пора переосмыслить некоторые вещи.

Наш технический документ — это быстрое и полное руководство по управлению информацией так же, как и своими финансами. Щелкните изображение ниже или слева, если хотите узнать, как сделать себе кошелек для управления информацией.

В декабре прошлого года консорциум при поддержке Китая потихоньку приступил к покупке… Читать далее

James Price of Experience Matters тесно сотрудничает с доктором Ниной… Читать дальше

Информационным активам нужны лидеры данных.Джеймс Прайс, управляющий директор Experience Matters,… Читать далее

Почему информация — это новая валюта

Мы живем в цифровом мире. Свидетельством этой новой реальности является растущая ценность цифрового контента. Люди скачивают песни, покупают фильмы в Интернете, обмениваются электронными письмами и делятся личной информацией — и все это в форме цифрового контента. Информация во многих новых формах превратилась в товар.

В цифровом мире информация — это новая валюта. Заменит ли он доллар, евро, иену? Пока нет, но по мере того, как информация течет по сетям, по мере ее обмена и сбора большего количества метаданных ее ценность растет.Появляются новые предприятия и целые отрасли, поддерживающие оцифровку контента.

Как продемонстрировали лидеры отрасли, такие как Google и Facebook, возможностей для монетизации информации предостаточно. Как и деньги, данные могут быть украдены. По мере роста ценности информации возрастает и потребность в ее защите и управлении, а это будет все в большей степени требоваться от правительств и регулирующих органов. Многие крупные компании (поставщики медицинских услуг, правительства и банки, и многие другие) являются хранителями очень конфиденциальной личной информации.Они подвержены утечкам информации. Как в цифровом мире правительство и регулирующие органы будут отслеживать и защищать огромные объемы личных данных, хранящихся в облаке? По мере того, как общество становится цифровым, а Интернет ускоряет рост преступности, организациям необходимо сосредоточить внимание на разработке и обеспечении соблюдения политик, стандартов и систем управления для предотвращения кражи личных данных и онлайн-мошенничества.

Массовая цифровизация продуктов, услуг, процессов и бизнес-моделей в целом потребует дисциплинированного подхода к управлению, управлению и внедрению инноваций с использованием информации.Войдите в систему управления корпоративной информацией или EIM. EIM — это набор технологий и практик, которые максимизируют ценность информации при ее передаче по сетям, цепочкам поставок и организациям. Его основные технологии работают вместе, чтобы создать сквозную платформу для обмена, совместной работы, анализа и принятия решений, основанную на эффективном управлении информацией, чтобы использовать ее потенциал, одновременно снижая риски за счет управления, соблюдения нормативных требований и безопасности.

EIM предоставляет предприятию длинный список преимуществ, включая снижение затрат, повышенную прозрачность, повышенную безопасность и соответствие нормативным требованиям, оптимизированную производительность и эффективность, но главное преимущество, которое EIM дает организациям, — это возможность упростить их операции, преобразовать их процессы и информация, а также ускорение бизнеса и гибкость для внедрения инноваций со скоростью цифровых технологий.

В цифровом мире информация будет играть фундаментальную роль в расширении возможностей предприятия. Цифровые лидеры будут дифференцировать свои продукты и услуги на основе стратегии, которая максимизирует потенциал цифровой информации. Они будут использовать технологии EIM для передачи информации для повышения производительности, расширения возможностей и более глубокого понимания своих клиентов.

Я подробнее рассмотрю, как создаются конкурентные преимущества за счет управления информацией, связанной с потребителями, в следующем посте этой серии «Цифровое взаимодействие и новый потребитель».Узнайте, как можно извлечь выгоду из цифровых технологий.

Чтобы узнать больше, прочтите мою книгу Digital: Disrupt or Die .

Об информации, деньгах и власти

Информация в руках многих очень сильна.

Эрик Холдеман / 30 января 2012 г.

«Новый источник власти — это не деньги в руках немногих, а информация в руках многих.”Джон Нейсбитт Информация и те, кто ее контролируют, действительно сильны. Сегодня нас окружают потоки информации, которые идут на нас, забрасывая нас сообщениями. Часто кажется, что наша основная функция — определить, какие сообщения вы слушаете и откуда получаете информацию, которая поможет вам понять и подумать о проблеме.

Надежные источники информации чрезвычайно ценны. Мы видим, что средний человек, использующий социальные сети, с гораздо большей вероятностью поверит и доверяет сообщениям, которые они получают из своих социальных сетей, чем сообщениям, исходящим из «официальных источников».”

Есть новая сила, которая исходит от информации, находящейся в руках и умах многих. Мы должны быть осторожны, чтобы информация, которую мы потребляем, поступала не только из источников, с которыми мы согласны. Я считаю, что важно слышать несогласные голоса и сообщения. Одна опасность, связанная с множеством источников информации, заключается в том, что вы можете настроиться только на одну линию рассуждений, которая может серьезно исказить вашу систему убеждений.

И противоположная точка зрения вышесказанному состоит в том, что суперпакеты, которые финансируют политические кампании 2012 года, являются прекрасным примером того, как «деньги в руках немногих» объединяют чрезмерную власть и влияние на многих.

Что такое деньги? — Взгляд экономиста (стенограмма)

Что такое деньги? — Взгляд экономиста (стенограмма)

Часть 1, что такое деньги?

Что такое деньги?
Так что же такое деньги? Что ж, сначала давайте удостоверимся, что мы говорим об одном и том же, потому что люди используют термин деньги для обозначения множества разных вещей.Так что вы можете услышать, как кто-то сказал: «Деньги — это… Я хотел бы заработать больше денег». И обычно они имеют в виду, что я хотел бы получить больше дохода. Так что иногда деньги являются синонимом дохода. Мой отец говорил, что если ты выйдешь замуж из-за денег, ты их заработаешь. И в этом случае он использует деньги как богатство. Итак, деньги могут быть синонимом богатства. Однажды они спросили известного грабителя банков Уилли Саттона, почему вы грабите банки? И он сказал, ну вот где деньги. И если это так, то определение денег, на котором, я думаю, мы хотим сосредоточиться сегодня, — это то, что вы можете использовать для покупки товаров и услуг.

Каковы функции денег?
Определение денег, которое вы получите из типичного учебника, будет касаться его функций. Итак, в учебнике говорится, что деньги — это средство сбережения , то есть некоторый элемент денег — это богатство, которое вы можете использовать, чтобы потратить в будущем. Еще одна функция денег — они скажут, что деньги — это расчетная единица , что означает, что деньги используются для определения цены на самые разные вещи. И третья функция денег обычно состоит в том, что деньги являются средством обмена — это то, что передается между нами, [что] используется для покупки товаров и услуг и обращается в нашей экономике.

Проблема определения денег как списка функций заключается в том, что они оставляют без ответа так много вопросов. Так, например, в некоторых странах мы знаем, что одна вещь может быть расчетной единицей, а что-то еще может обращаться в качестве средства обмена. В Израиле, например, почти все цены выражены в новых шекелях, но многие, многие другие виды других ценностей, включая доллар США, часто обращаются во многих частях Израиля. Деньги — это шекель, или деньги — доллар?

Одна из этих функций важнее других? Например, есть много вещей, которые являются средством сбережения.Этот стол, за которым я сижу, связан с некоторым богатством. Могу ли я назвать это деньгами, или в нем должен быть какой-то элемент всех этих других функций? Когда что-то становится деньгами?

Я думаю, что основная проблема, которую решают деньги, — это нечто, известное как отсутствие двойного совпадения желаний. Совпадение желаний — это когда два человека встречаются, и у них обоих есть то, чего хочет другой. Но скажем, например, я хочу буханку хлеба и иду к пекарю. Я лучше пойду к пекарю, который хочет послушать мои лекции о деньгах, иначе у меня не будет ничего, что он хочет, или она захочет торговать.

И то, что делают деньги, так это то, что они предоставляют общую среду, которая, как мы все можем согласиться, имеет ценность. Так что мне не нужно беспокоиться о том, захочет ли мой пекарь послушать лекцию экономиста на эту или иную тему — мне только нужно понять, что мы договорились, что этот пекарь будет принимать деньги — в случае экономики США, [пекарь] примет то, что мы называем долларами в обмен.

Какими качествами обладают деньги?
Так что же удовлетворит то, что мы называем деньгами? Какими качествами он должен обладать? Я вижу всевозможные списки, и все они хороши.У меня есть свой список. Есть четыре основных качества, которыми должен обладать каждый товар, чтобы считаться деньгами. Он должен быть кратным , поэтому вы должны иметь возможность покупать на него большие и маленькие вещи. Он должен быть прочным , а это значит, что он сохраняет свою ценность с течением времени и не требует больших затрат в обслуживании. Это должен быть портативный , а это значит, что вы должны иметь возможность как-то передать его кому-то другому. И это должно быть , узнаваемое — когда вы входите в обмен, они должны иметь возможность взглянуть на эти деньги и понять, какова их стоимость.

Пока что-то обладает этими четырьмя качествами, это хороший кандидат на роль денег. Конечно, товары, обладающие этими качествами в изобилии, с гораздо большей вероятностью будут деньгами, чем товары, у которых почему-то отсутствует одно из этих качеств.

Часть 2, Ранние формы денег

Какие примеры денег есть в истории?
Итак, давайте подумаем о некоторых очень ранних деньгах, исторических деньгах. Экономисты считают, что, возможно, коровы были одной из самых ранних форм денег, поскольку мы признаем их средством обмена.Ну, а что принесет корове хорошие деньги? Ну, он портативный — их можно перемещать с места на место. И каждый в значительной степени знает, что такое корова, когда смотришь на нее, поэтому она узнаваема. Коровы относительно выносливы, но для их кормления и содержания с течением времени требуются определенные усилия. Возможно, самый большой недостаток коров в том, что они не очень делимы, поэтому обычно люди, обменивающие скот или коров, обычно участвуют только в относительно крупных сделках. Это были не те деньги, которые можно легко использовать для повседневных покупок.

Но со временем вещи, которые, как мы видим, люди используют в качестве денег, эволюционировали. Некоторые вещи продемонстрировали свою способность улучшать эти основные характеристики денег наиболее выгодным способом. Так, например, снаряды довольно часто обращались в качестве денег по всему миру. Например, в месте под названием Мальдивские острова появилась небольшая раковина, называемая каури. Ракушки Каури циркулировали по большей части Азии, большей части Африки и далеко в Европе на протяжении многих-многих веков, потому что люди понимали, что это были за вещи, они понимали, что это имеет определенную ценность, и они были готовы торговать за это.

В некоторых цивилизациях правительства вмешались, чтобы предоставить деньги, в их пользу. Так, например, первые монеты появились в месте, которое сейчас является Турцией, но в то время называлось Лидия. Лидия была королевством, которое находилось на перекрестке торговых путей. Это было где-то, соединяющее Азию с Африкой и Европой. Большинство людей, у которых были вещи, которыми они хотели обменяться с представителями других культур, должны были пройти через Лидию, и Лидия была подходящим местом для торговли. У Лидии также был элемент под названием electrum , который представляет собой некоторые части серебра, некоторые части золота, которые, как люди понимали, имели определенную ценность с точки зрения его красоты.Царь Лидии, Крез, наткнулся на идею, что, если он проштампует куски электра своей официальной печатью в различных номиналах, люди будут использовать их в обмен и сделают Лидию гораздо более популярным местом для торговли.

И это были наши первые монеты, и они обладали всеми характеристиками, которые можно ожидать от современных денег. Они были очень делимыми. Они были легко переносимы. Они были прочными, потому что состояли из золота и серебра. И самое главное, они были узнаваемыми — люди могли видеть символ короля, и они точно понимали, в чем его ценность.

Эволюция от товарных денег
Я думаю, что на североамериканском континенте мы наблюдали такую ​​же эволюцию в характеристиках денег. Очень рано в Северной Америке торговля между коренными народами и европейцами часто велась в чем-то, называемом вампум , который представляет собой бусину, сделанную из раковины моллюска квахога. Вампум был законным платежным средством во многих колониях. Также замечен в циркулирующих колониях, поскольку деньги были табаком. Все эти деньги, которые я бы назвал товарными деньгами, имеют внутреннюю стоимость.Под внутренней стоимостью я имею в виду, что их можно использовать для чего-то другого, кроме обмена. Золото и серебро прекрасны, ракушки тоже, но табак можно курить. Таким образом, они обеспечили основу для ваших денег. Но также очень дорого содержать товарные деньги. Из ракушек нужно делать какие-то украшения, монеты нужно штамповать, золото нужно выкапывать из земли и тому подобное. Со временем мы стали свидетелями того, как экономики продолжают развиваться, их деньги продолжают развиваться — мы все дальше и дальше отдаляемся от некоторой внутренней внутренней стоимости, и наши деньги просто становятся деньгами, чем-то, что мы принимаем взамен, потому что доверяем их ценности.

Часть 3, Fiat Money

Почти во всех странах мира сегодня деньги — это фиат . Фиат — это деньги, которые [существуют] по существу согласно постановлению правительства, но в основном это означает, что для этого нет другого применения. Деньги современной экономики не обязательно красивы. Люди не хотят его носить; они не могут это есть. Он не может сделать для них ничего, кроме как использоваться в качестве обмена. Так почему люди берут эти бумажки? Почему люди берут эти деньги взамен? Они делают это, потому что знают, что кто-то другой согласится принять это, и поэтому он имеет многие из тех же качеств, что и эти товарные деньги.

Так, например, наша современная фиатная валюта легко узнаваема. Вы можете отправиться в любую точку мира [и] показать людям долларовую купюру. И хотя они могут не знать об изображении Джорджа Вашингтона на передовой, они поймут, в чем его ценность. Наши деньги очень делимы. Он очень портативный — вы можете перевести электронные деньги в любую точку мира за мгновение. И если центральные банки будут поддерживать ценность денег в течение долгого времени, это будет долговечно. Он должен сохранять свою ценность из года в год, чтобы, принимая деньги, люди знали, что когда они пойдут обменять их когда-нибудь в будущем, они будут иметь такую ​​же ценность, как и когда они их приняли.

Современные бумажные деньги не имеют физической формы. Я могу указать на маленькие зеленые бумажки и сказать, что это доллары США, и это действительно так. Но большая часть того, что мы сегодня называем деньгами, — это просто электронный учет банковских остатков, и когда вы совершаете транзакции, на самом деле это электронные переводы денег из одного банка в другой, но ничто по-настоящему физическое не переходит из рук в руки. Следовательно, когда вы думаете о покупке чего-либо, вы можете отправить электронные деньги по всему миру за доли секунды.

Итак, большое преимущество бумажных денег в том, что они очень эффективны в том, что они делают, и их производство практически не требует затрат. Но в этом и заключается некоторый риск бумажных денег. Поскольку его производство не требует затрат, вы можете себе представить, что у людей, которые его производят, есть стимул производить перепроизводство. И действительно, мы часто видим, что правительства, испытывающие финансовые трудности, прибегают к денежному печатному станку, так сказать, для решения всевозможных финансовых проблем. Во время американской революции Континентальный конгресс и все отдельные штаты выпустили большие количества бумажных денег для оплаты всех видов финансовых трудностей, которым они подвергались, и в конечном итоге эта континентальная валюта стала практически бесполезной.

Вы снова и снова видите, что правительства, находящиеся под крайним финансовым давлением, прибегают к бумажным деньгам как к способу погашения всех своих долгов, что в конечном итоге приводит к большим расходам экономики, которая обнаруживает, что их деньги больше не пригодны для обмена и публике приходится суетиться, чтобы найти что-нибудь еще для обмена товарами и услугами. По этой причине сегодня большинству центральных банков по всему миру предоставлена ​​определенная независимость от правительства. Хотя правительство обеспечивает надзор за центральным банком, часто ожидается, что центральный банк выполнит свои обязанности в отношении определенных целей, в том числе стабильности политики покупки денег независимо от того, какое фискальное давление оказывается на правительство, — так что люди могут понять, что даже если в стране наступит финансовый кризис, деньги, которые обращаются между ними, со временем будут относительно надежными.

Некоторые правительства по всему миру дошли до крайности, требуя от своих центральных банков достижения определенных целевых показателей инфляции. Это еще один способ для них убедить общественность в том, что их деньги со временем сохранят свою ценность, и, следовательно, они сохранят свое место в качестве важного ресурса для экономики.

Итак, я полагаю, что в конце концов, когда у вас есть система бумажных денег, центральные банки действительно продают доверие — верят, что они сохранят покупательную способность ваших денег, так что, когда вы пойдете потратить их, кто-то их примет, и если вы примете его, вы достаточно уверены в том, что он сохранит свою ценность с течением времени.

Часть 4, Загадочная история камней Яп

Давайте поговорим об очень любопытных деньгах. Он происходит с острова Яп в западной части Тихого океана. На самом деле Яп — это группа из примерно четырех островов, сгруппированных вокруг, с группой внешних островов. На четырех основных островах проживает около 6000 человек. А жители Япа веками использовали очень странные деньги: эти гигантские каменные колеса, называемые раи. Камни раи как деньги призваны вызывать у вас любопытство.Вы должны посмотреть на это и сказать, какие это странные деньги.

Но когда вы думаете о том, что делают деньги — о проблеме, которую они решают, — я думаю, что каменные деньги Япа очень интересны и могут многому научить нас в отношении наших собственных денег. И это все не так уж и странно.

Вот несколько вещей, которые я понимаю об этих каменных деньгах. Во-первых, на острове Яп нет камня. Япесам предстоит преодолеть около 150 морских миль до места под названием Палау.Это еще один остров с известняком. И они вырезали в горах Палау эти большие каменные колеса, вставили их в каноэ и привезли обратно в Яп.

Второе, что нужно понять о камнях Япа, это то, что у япцев нет особой потребности в этих камнях. Так, например, они не считают камни особенно красивыми; они не имеют никакого религиозного значения. Итак, насколько я могу судить, у них очень мало того, что я называю внутренней ценностью. Они ничего не могут сделать, кроме денег.

Еще одна любопытная особенность каменных денег Япа состоит в том, что, хотя некоторые из камней могут быть гигантскими — 12 футов в поперечнике и весить почти столько же, сколько автомобиль, — самые большие камни не обязательно являются самыми ценными. Япцы ценят свои камни не обязательно по размеру, а по тому, насколько сложно было добыть камень. Так, например, если один из камней был привезен из Палау за большие деньги людям, которые пошли за ним, это был бы очень ценный камень.Но некоторые из самых больших камней на острове были доставлены не на каноэ, а на западных кораблях. Так что, конечно, поскольку их было очень легко добраться до острова, они, как правило, продавались по гораздо меньшей цене среди островитян.

Теперь, если вы задумаетесь о том, каковы качества наших денег, каковы характеристики наших денег, давайте подумаем о камнях Япа. Во-первых, он должен быть узнаваемым. Что ж, с Yapese, поскольку они решили использовать эти гигантские колеса в качестве денег, [они] могут довольно легко понять, с чем имеют дело.А поскольку это относительно небольшой остров, люди понимают, какую ценность придают этим различным камням. Второе — долговечность. Это большие камни, поэтому в физическом смысле они никуда не денутся в ближайшее время. Вы можете немного беспокоиться о фактическом ухудшении ценности камней, но это не так, и причина, по которой это не так, заключается в том, что количество поступающих камней регулировалось естественным образом. Палау находился далеко от Япа. Более того, то, сколько усилий вы приложили, чтобы переместить камень, определило его ценность.Здесь не было бесплатного обеда. Это не было указом в том смысле, что вы могли легко производить больше этих камней. Если вы пойдете за камнем, вы будете работать ради камня.

Одна из распространенных проблем, с которыми, по словам людей, были камни Япа, заключалась в том, что они были не очень портативными, и, следовательно, они, вероятно, были в некоторой степени неэффективными. Я считаю, что это неправильно. Я считаю, что это неправильно, потому что на практике эти камни редко физически перемещались с места на место. После установки перед молитвенным домом или вдоль дороги камень имел тенденцию оставаться там.Время от времени он менял владельцев, но не менял местоположение. Так что единственное, что нужно было изменить, — это понимание каждым новым владельцем камня, и это было практически бесплатно. Там, где у камней могла быть проблема, была делимость. Эти камни, как правило, были относительно ценными вещами, и из-за этого вы обычно видели только камни Япа, обмениваемые на что-то довольно ценное. С этими камнями, вероятно, не произошло бы повседневного обмена.

Так эти гигантские камни были деньгами? Это сложный вопрос.Это действительно зависит от того, что, по нашему мнению, решали деньги. Так, например, одна из причин, по которой вы можете не подумать, что это деньги, заключается в том, что эти камни не передавались от человека к человеку. Часто случается, что камень Яп временно меняет владельца, а затем возвращается к первоначальному владельцу. Итак, это маркер, маркер долга. Некоторые люди назвали бы это экономикой подарков, когда вы отдаете часть своей работы своим соседям, ожидая, что они сделают то же самое для вас в натуральном выражении.Некоторые экономисты считают, что это хорошее определение денег.

Экономист Нараяна Кочерлакота, например, сказал, что он думает, что деньги — это воспоминания. Таким образом, вы можете думать о деньгах как о гигантской таблице, где каждый вносит вклад в общество, который суммируется и дает им право претендовать на вклады остального общества, как гигантские дары. Так что, хотя камни не обязательно соответствуют всеобщему определению денег, если ваше представление о деньгах — это деньги как память, то я думаю, что камни Япа — довольно хороший пример.

Я думаю, мы можем многому научиться у камней Япа как урок денег. Это гораздо больше, чем просто, разве это не любопытная вещь, которую делают эти люди на Япе? Я думаю, это учит нас кое-чему о наших деньгах и о том, что важно. Что важно, так это то, что он сохраняет свою ценность с течением времени, что вы можете торговать им с кем-нибудь еще, чтобы он вел тщательный учет вашего вклада и, следовательно, ваших требований к вкладам других. Это как бы напоминает нам о самой сути денег.И хотя это происходит из очень любопытного и далекого места, я думаю, что это ценные уроки.

.