ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт) — открыть в Ингосстрахе

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС), который управляющая компания открывает на основании договора доверительного управления для инвестирования средств клиента

Стратегии

Как работает ИИС

Полезная информация

Вопросы и ответыКонтакты

Как открыть ИИС?

Для открытия ИИС надо обратиться в управляющую компанию. Все можно сделать онлайн.

От вас потребуются только:

• Паспорт
• ИНН (свидетельство о постановке на учет в налоговом органе)
• Контактные данные (мобильный телефон и электронная почта)

Чем отличается брокерский ИИС от ИИС в управляющей компании (УК)?

С брокерским ИИС клиент сам выбирает, из чего будет состоять его портфель, следит за рынком и принимает решения о покупке или продаже активов — как и с обычным брокерским счетом.

Если открыть ИИС в управляющей компании, то всю работу по выбору активов и отслеживанию котировок возьмут на себя профессиональные управляющие, а порог входа будет от 100 000 ₽. В остальном это один и тот же ИИС.

Как получить налоговый вычет по ИИС?

Есть два типа налоговых льгот по ИИС в зависимости от типа вычета.

• Вычет на взносы. Можно вернуть 13% (или 15%, если налог уплачивается по такой ставке) от суммы, внесенной на ИИС за календарный год. Учитываются взносы до 400 000 ₽ в год, но получать такой вычет можно каждый год, пока действует ИИС.

Для получения вычета надо обратиться в налоговую с налоговой декларацией за прошедший год (включающей сведения о налогооблагаемом доходе), с доказательствами внесения средств на ИИС в том же году и необходимыми приложениями.

• Вычет на доход. От уплаты НДФЛ будет освобожден весь инвестиционный доход по ИИС. Льгота доступна после трех лет срока действия ИИС в момент его закрытия.

Для получения вычета надо обратиться с заявлением в управляющую компанию и приложить справку из налоговой о том, что на протяжении срока действия ИИС клиент не пользовался вычетом на взносы и не имел иных ИИС.

Где можно узнать больше об условиях инвестирования?

Финансовые услуги по доверительному управлению ценными бумагами в рамках группы ИНГО предоставляет Акционерное общество Управляющая компания «Ингосстрах – Инвестиции». Больше узнать об условиях инвестирования и управляющей компании можно на сайте компании.

У компании есть:

• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами № 077-08203-001000 от 23.12.2004 выдана ФСФР России (без ограничения срока действия)
• Лицензия ФКЦБ России № 21-000-1-00020 от 25.08.1997 на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами (без ограничения срока действия)

ОГРН — 1027700339666

Вопросы и ответы — gx2invest.ru

Что такое Индивидуальный Инвестиционный Счет (ИИС)?

Индивидуальный инвестиционный счет это специальный счет, который предназначен для покупки, продажи и хранения ценных бумаг и денежных средств клиента — физического лица.

Такой счет может быть открыт в управляющей или брокерской компании, имеющей специальную лицензию Банка России.

Владелец ИИС, инвестируя в ценные бумаги до 1 млн.р., ежегодно имеет право вернуть 13% от вложенной суммы в виде налогового вычета на налог на доходы физических лиц (НДФЛ) ежегодно при условии, что он не будет выводить денежные средства со счета в течение 3 лет.

С 1 января 2015 года в соответствии с Федеральным законом от 21.12.2013 N 379-ФЗ и главой 3 Федерального Закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» любой гражданин России может открыть специальный счет — Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).

В чем отличие договора ИИС от банковского вклада?

В случае, когда клиент делает банковский вклад, по сути он дает банку в долг под заранее определенный процент и берет на себя кредитный риск Банка. Досрочное прекращение вклада влечет за собой существенное снижение ставки. Если банк входит в систему гарантирования вкладов, то вклад клиента застрахован в АСВ на сумму до 1 400 т.

р.

Счет ИИС, как и любой счет у проф.участника, это — по сути счет, на который приобретаются любые ценные бумаги. Все, что приобретено на этот счёт, принадлежит напрямую клиенту и не включается в баланс Управляющей компании. Таким образом, если в отношении Управляющей Компании вводится процедура банкротства, активы клиента не включаются в конкурсную массу.

В то же время, Клиент принимает на себя рыночные и кредитные риски ценных бумаг, которые приобретаются на его счет ИИС. Для консервативных Клиентов подойдут облигации ОФЗ (облигации федерального займа), гарантом по данным облигациям выступает государство, имеющее в России наивысший рейтинг надежности. На данный момент доходность ОФЗ не ниже, чем по банковским вкладам.

Каким документом регламентируются взаимоотношения клиента и Управляющей компании?

Клиент подписывает 4 документа.

• Анкета Клиента
• Соглашение о присоединении к Регламенту и типовому Договор доверительного управления Индивидуального Инвестиционного Счета. Сам регламент и типовой договор в свободном доступе на сайте Компании gx2invest.ru.
• Инвестиционный профиль Клиента (определяется его предпочтения по степени Риска)
• Протокол о вознаграждении (Как рассчитывается и удерживается вознаграждение Компании).

На какой срок заключается договор ИИС?

Счет можно открыть на любой срок, и он будет существовать до тех пор, пока Клиент не выведет денежные средства с него. Таким образом, Клиент может заводить каждый год существования счета деньги, и каждый год получать налоговый вычет.

Особенность счета заключается в том, что нельзя вывести часть денежных средств со счета, а только все. После вывода средств счет автоматически закрывается.

Надо помнить, что если клиент выводит со счета деньги ранее чем через три года после открытия счета, он теряет право на налоговый вычет.

Кто является собственником счета ИИС и всего того, что находится на нем?

Собственником счета ИИС, а также собственником всех активов на этом счете, является Клиент.

Всех владельцев счетов ИИС Управляющая компания регистрирует в Федеральной Налоговой Службе и на Московской Бирже. Денежные средства могут быть выведены со счета ИИС только на счет клиента.

Какие права получает Управляющая компания при подписании договора ИИС?

Управляющая компания получает право, как Доверительный управляющий, приобретать для клиента те ценные бумаги, которые соответствую Инвестиционному профилю Клиента.

Каковы гарантии сохранности активов на счете ИИС?

Управляющая компания гарантирует собственным капиталом, что средства Клиента будут размещены в строгом соответствии с его Инвестиционным профилем, и будет заинтересована в приросте стоимости активов, так как основное вознаграждение компания получает от дохода, который получит Клиент.

Гарантом каждой ценной бумаги выступает их эмитент – компания, выпустившая ту или иную ценную бумагу. Так, гарантом ОФЗ выступает государство.

Строгий надзор Банка России, отделение активов Клиентов от собственных активов Компании, хранение ценных бумаг в Центральном депозитарии Московской Биржи (НРД) и хранение денежных средств в Расчетной палате Московской Биржи (НКЦ) — гарантируют сохранность активов Клиентов. Собственником всех активов является Клиент.

Какие виды активов возможны на счете ИИС? Будут ли ограничения по списку ценных бумаг и финансовых инструментов, которые Доверительный управляющий может покупать на ИИС?

Да, перечень бумаг будет ограничен. Запрещен полностью Форекс, маржинальная торговля, покупка иностранных ценных бумаг на иностранных биржах и размещение в депозиты в Банках. На данный момент мы ждем окончательных разъяснений от Банка России по опционам и фьючерсам. Мы, как доверительный управляющий, будем включать в портфель только акции и облигации, прошедшие листинг на Московской Бирже.

Какие виды стратегии предлагает Управляющая компания?

Как альтернатива депозиту (Стратегия Надежные облигации)

Профессиональные консультанты рекомендуют обратить внимание на государственные облигации и облигации системообразующих российских банков и компаний, которые на текущий момент приносят до 8% дохода в год , только к доходу по облигациям прибавляется ещё 13% от вложенной суммы в виде налогового вычета.

Как персональный пенсионный счет (Стратегии Надежные облигации и Дивидендные акции)
Инвестиции в акции считаются более рискованными, чем облигации и депозит, особенно краткосрочные, но инвестиции на срок более трёх лет оправданы. Правильно подобранный портфель ликвидных акций может приносить ежегодный доход около 5-7 % в виде дивидендов, оставляя возможность заработать на росте стоимости. Дополнительно вы получите 13% от вложенной суммы в виде налогового вычета.

Инвестиции в паевые фонда, драгоценные металлы, валюту и пр. (Специальная стратегия)

Если Клиент планирует приобрести специфические ценные бумаги или иные активы, мы предложим ему индивидуальные условия.

Как воспользоваться вычетом и вернуть НДФЛ по ИИС?

Инвестор может выбрать один из двух вариантов возврата НДФЛ:

1. Если у вас есть источники дохода, по которым с вас удерживается налог на доходы физических лиц (например ваш работодатель перечисляет НДФЛ с зарплаты) вы можете подать налоговую декларацию с требованием к возврату удержанного НДФЛ, но не более 52 т. р. в год.
Для возврата НДФЛ надо предоставить в налоговый орган налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ, приложить документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налогом периоде (например справка с места работы), документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет (ст. 219.1 п.3 НК РФ), заявление на возврат налога с указанием банковских реквизитов налогоплательщика.

Внимание: В случае закрытия счета ИИС или вывода денежных средств ранее трех лет, все полученные суммы из бюджета надо будет вернуть.

2. Если у вас нет источников дохода, с которых бы удерживался НДФЛ, то вся прибыль, возникшая по окончанию срока действия ИИС, но не ранее 3-х лет, освобождена от налогообложения.
Налогоплательщик предоставляет управляющей компании справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае мы, как налоговый агент, не будем удерживать подоходный налог.
Внимание: При закрытии счета ранее трех лет, с положительного финансового результата взимается НДФЛ, как по обычному счету.

Можно ли менять вид вычета в течение срока существования ИИС?

Можно выбрать только один вариант налогового вычета на весь срок существования ИИС. Если вы пока не может сделать выбор между вариантами вычета, то вы можете его сделать по истечение 3 лет с момента открытия счета. Смена варианта возможна после того, как вы закроете старый счет ИИС и откроете новый.

Какие условия надо соблюдать инвестору в отношении индивидуального инвестиционного счета?

• можно иметь только один договор на ведение ИИС
• вносить на счет можно только денежные средства
• Ежегодно можно пополнять счет на сумму не более 1 млн. р.

ФЗ от 21.12.2013 N 379-ФЗ, дополняющий с 1 января 2015 года главу 3 Федерального Закона от 22.04.1996 №39-ФЗ «О рынке ценных бумаг» статьей 10. 3, регламентирующей открытие индивидуальных инвестиционных счетов.

Что будет, если инвестор переведет на счет более 1млн.р.?

Мы рекомендуем вместе со счетом ИИС открыть обычный Классический счет доверительного управления, и, в случае поступления излишка, мы этот излишек зачислим на обычный счет доверительного управления, или вернем его на банковский счет инвестора

От какой даты считается срок 3 года? От даты заключения договора, или ввода денежных средств?

Трехлетний срок считается от даты заключения договора. Можно завести деньги на счет в последний день календарного года и получить за этот год вычет.

Можно ли раньше чем через 3 года вывести часть денежных средств с ИИС?

Даже частичный вывод денежных средств будет означать расторжение договора на ведение ИИС. Поэтому рекомендуем выводить средства по истечении 3 лет.

Как будет наследоваться ИИС в случае смерти владельца?

Наследование ценных бумаг и денежных средств на ИИС произойдет в установленном законодательстве порядке, и не будет облагаться налогом. Наследник может распорядится имуществом на свое усмотрение, а так же открыть счет ИИС на себя и пополнить его самостоятельно.

Может ли нерезидент РФ открыть индивидуальный инвестиционный счет?

Формально ограничений не существует. Но основное преимущество счета ИИС заключается в возможности получения Налогового вычета, а такой вычет для нерезидента недоступен.

Можно ли заводить доллары, евро или другую иностранную валюту на ИИС?

Формально ограничений нет, но чтобы избежать вопросов от Налогового органа, мы рекомендуем заводить рубли на счет, которые могут быть конвертированы в валюту на Бирже, и/или приобретены ценные бумаги, номинированные в валюте.

Можно ли одновременно открыть на себя несколько ИИС в разных компаниях?

Законом разрешено иметь только один счет. Но в случае, когда Клиент желает перевести свой ИИС в другую компанию, закон разрешает на срок не более 30 дней открыть второй счет, чтобы осуществить перевод активов, после чего первый счет закрывается.

Можно ли открыть ИИС, потом закрыть досрочно, а потом снова открыть?

Можно. Ограничений нет.

Можно ли ценные бумаги, которые находятся на счете ИИС, отдавать в залог?

Прямо не запрещено, ждем разъяснений от Банка России.

Можно ли завести ценные бумаги на ИИС?

Вводить можно только денежные средства, за исключением случая перевода ИИС от одного брокера или УК к другому, при сохранении ИИС.

Можно ли возврат НДФЛ зачислить сразу на ИИС счет?

Возврат НДФЛ можно получить на ИИС, либо на банковский счет, если ФНС были предоставлены реквизиты этого счета.

Можно ли подать декларацию через 3 года и получить вычеты по внесенным деньгам сразу за 3 года?

Ограничений по этому поводу нет, можно получить вычет и через 3 года.

Можно ли открыть ИИС на детей?

Российским законодательством не запрещено открытие Индивидуального Инвестиционного Счета на ребенка, также как и обыкновенный счет доверительного управления. Однако операции по счетам несовершеннолетних совершаются только с разрешения органов опеки, либо родителей, опекунов или попечителей. То есть, по каждой сделке (купля или продажа) родителями ребенка должно получаться письменное разрешение от органов опеки, что делает активные операции по счету практически невозможными.

Поэтому счет ИИС можно открыть даже на новорожденного, у которого уже есть свидетельство о рождении, и купить Гос.облигации максимально длинного срока. Каждый год придется ходить в орган опеки — получать разрешение на покупку новых облигаций при введении новых средств на него.

Подробнее по вопросу открытия индивидуального инвестиционного счета можно просмотреть нормы ст. 28 Гражданского кодекса РФ и пункты 2 и 3 статьи 37 Гражданского кодекса РФ.

Могут ли пенсионеры открыть ИИС?

Да, могут.

Можно ли совершать маржинальные сделки по ИИС?

Доверительному управляющему запрещено совершать маржинальные сделки по счету клиента.

Надо ли мне согласовывать с Доверительным управляющим каждую сделку по ИИС?

Вам достаточно выбрать один из пакетов вклада (Надежные облигации, Дивидендные акции, либо Надежные облигации + Дивидендные акции). В рамках пакета мы предложим набор облигаций или акций, которые вы можете согласовать. Все дальнейшие действия по покупке и продаже в рамках согласованного списка мы совершаем сами.

Будет ли облагаться НДФЛ купон или дивиденды по акциям и облигациям, купленным на ИИС, при выбранной льготе в виде освобождения доходов по операциям на фондовом рынке?

Эти доходы физического лица попадут под налогообложение даже на ИИС. Налог удержит депозитарий при выплате дивиденда, либо купона на ИИС. Доверительный управляющий зачислит на ИИС уже за вычетом НДФЛ. В некоторых случаях купоны по облигациям освобождаются от выплаты НДФЛ, например государственные облигации ОФЗ.

Чем отличаются различные активы друг от друга?

Все активы делятся на несколько групп, которые различаются между собой разными доходностью и надежностью. Это облигации, акции и прочие финансовые инструменты.

Самый надежный вид активов – это облигации. Они почти не меняются в стоимости, и приносят постоянный небольшой доход. Самые надежные из облигаций – это государственные облигации федерального займа (ОФЗ). Они гарантированы государством.

Корпоративные облигации гарантированы компанией, выпустившей их: облигации Газпрома – Газпромом, и т.д.

Акции не гарантированы в стоимости на коротком промежутке времени; но они приносят доход в виде дивидендов, и, как правило, акции крупных и серьезных эмитентов на длительном периоде времени, более 3 лет, с большей вероятностью вырастут в цене.

Что влияет на цену активов на бирже? Существует ли риск потерь при инвестировании через ИИС?

Да, такой риск существует. Рыночный и кредитный риск лежит полностью на владельце ИИС. Вы сами можете ограничить эти риски, выбрав пакет вкладов Надежные Облигации, в рамках которого мы купим для вас государственные облигации, либо облигации с наивысшим рейтингом надежности. Здесь кредитный риск будет такой же, как у депозита.

По пакету вкладов Дивидендные акции рыночный риск выше, поскольку мы включаем в него ликвидные акции, по которым могут быть существенные колебания цены. Такие колебания частично компенсируются ежегодными дивидендами и в долгосрочной перспективе Дивидендные акции скорее всего обгонят в доходности облигации и депозиты.

Помогут ли мне заполнить декларацию для получения вычета по ИИС?

Да, мы поможем вам заполнить Налоговую декларацию и собрать пакет документов.

У меня нет сразу 1 млн. р. Можно ли пополнять счет ИИС по частям?

Да, можно. График пополнения вы определяете сами, главное, чтобы в течение календарного года суммарно вы не перечислили больше 1 млн.р.

Доход у меня есть — но я получаю имущественный вычет по недвижимости- фактически работодатель мне выплачивает зарплату вместе с НДФЛ — в данном случае я могу воспользоваться ИИС?

Если действующий вычет предоставлялся за покупку недвижимости, то сначала будет возвращен вычет по ИИС (не более 52 000 р. в год), а потом остальные причитающиеся средства по вычету за покупку квартиры. Таким образом, вы не теряете возможность получить оба вычета, вам все равно вернут всю сумму вычета: и за ИИС, и за недвижимость, просто платежи будут по времени дольше продолжаться.

Может ли работодатель пополнять счет ИИС сотрудников (например ежемесячно) по их распоряжению (в т.ч. письменному). По аналогии с программой софинансирования пенсии?

Нельзя, т.к. для получения налогового вычета необходимо предоставить документы, подтверждающие факт внесения средств на ИИС. В случае пополнения счета работодателем — налоговая запросит и копию платежки и копию письменного распоряжения — но если налоговая решит придраться — то у нее будут на то все основания -фактического внесения средств налогоплательщиком не было.

Открыть счет в Fidelity

1. Нулевой минимум счета и нулевая комиссия за счет применяются только к розничным брокерским счетам. Расходы, взимаемые с инвестиций (например, фонды, управляемые счета и определенные HSA), а также комиссии, проценты или другие расходы по транзакциям могут по-прежнему применяться. Для получения дополнительной информации см. Fidelity.com/commissions.

2. Комиссия в размере 0,00 доллара США применяется к онлайн-торгам акциями США, биржевым фондам (ETF) и опционам (+ 0,65 доллара США за плату за контракт) на розничном счете Fidelity только для розничных клиентов Fidelity Brokerage Services LLC. Заказы на продажу облагаются комиссией за оценку активности (от 0,01 до 0,03 доллара США за 1000 долларов США основной суммы). Существует комиссия за регулирование опционов, которая применяется как к сделкам покупки, так и к сделкам продажи опционов. Плата может быть изменена. Могут применяться другие исключения и условия. Подробнее см. на сайте Fidelity.com/commissions. Операции и счета, связанные с компенсациями сотрудникам, управляемые консультантами или посредниками через решения Fidelity Clearing & Custody Solutions ^® действуют разные графики комиссий.

Торговля опционами сопряжена со значительным риском и подходит не всем инвесторам. Некоторые сложные опционные стратегии несут дополнительный риск. Прежде чем торговать опционами, пожалуйста, прочтите . Подтверждающая документация по любым претензиям, если применимо, будет предоставлена ​​по запросу.

3. Счет управления денежными средствами Fidelity ^® — это брокерский счет, предназначенный для инвестирования, расходов и управления денежными средствами. Он не предназначен для использования в качестве основного счета для торговли ценными бумагами. Клиентам, заинтересованным в торговле ценными бумагами, следует рассмотреть возможность открытия счета Fidelity 9.0005 ® .

4. На ваш счет Fidelity Cash Management будут автоматически возмещены все комиссии банкоматов, взимаемые другими учреждениями при использовании дебетовой карты Fidelity ^® в любом банкомате с логотипами Visa ^® , Plus ^® или Star ^® . Возмещение будет зачислено на счет в тот же день, когда будет списана комиссия банкомата. Обратите внимание, что для зарубежных транзакций может взиматься комиссия в размере 1% от суммы, списанной с вашего счета.

Дебетовая карта Fidelity ^® выпускается PNC Bank, N.A. или Leader Bank, N.A., а программа дебетовых карт находится в ведении BNY Mellon Investment Servicing Trust Company. Эти организации не связаны друг с другом, а Fidelity не связана с PNC Bank или BNY Mellon. Материнская компания Fidelity имеет миноритарный, неконтролирующий пакет акций Лидер Банка. Visa является зарегистрированным товарным знаком Visa International Service Association и используется PNC Bank и Leader Bank в соответствии с лицензией Visa U.S.A. Inc.

5. Остаток денежных средств на счете управления денежными средствами Fidelity ^® переводится на застрахованный FDIC процентный счет в Программном банке. Депозит в Program Bank не покрывается SIPC. Депозит имеет право на страхование FDIC с учетом лимитов страхового покрытия FDIC. Все активы владельца счета в депозитном учреждении, как правило, учитываются в совокупном лимите. Для получения дополнительной информации о страховом покрытии FDIC посетите веб-сайт FDIC по адресу  или позвоните по телефону 877-ASK-FDIC. Как указано в документе FDIC о раскрытии информации о застрахованных депозитах для счета управления денежными средствами Fidelity, клиенты несут ответственность за мониторинг своих общих активов в Программном банке, чтобы определить степень доступной страховки FDIC. Все страховое покрытие FDIC соответствует правилам FDIC. Перейдите на Fidelity.com/FCMACoreBanks, чтобы просмотреть список банков, отвечающих требованиям программы, и документ с раскрытием информации FDIC (PDF).

6. Fidelity Go ^® , Fidelity ^® Wealth Services, Fidelity Managed FidFolios℠ и Fidelity ^® Strategic Disciplines — это консультационные услуги, предлагаемые Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA), зарегистрированным консультантом по инвестициям, для платеж. Стратегические дисциплины Fidelity ^® включают промежуточную муниципальную стратегию Брекинриджа, стратегию Fidelity ^® по акциям и доходам, Fidelity ^® стратегию акций крупных компаний США, Fidelity 9. Стратегия международного фондового индекса Fidelity ^® , Fidelity ^® Индекс фондового рынка США, Fidelity ^® Промежуточная муниципальная стратегия и стратегия Fidelity ^® Core Bond. FidFolios℠, управляемый Fidelity, включает в себя Стратегию ориентирования на окружающую среду, Стратегию индекса большой капитализации США и Стратегию международного индекса. Учетные записи Portfolio Advisory Services — это учетные записи для управления инвестициями, предлагаемые через Fidelity 9.0005 ® Социальные услуги. Брокерские услуги, предоставляемые Fidelity Brokerage Services LLC (FBS), а также депозитарные и сопутствующие услуги, предоставляемые National Financial Services LLC (NFS), каждая из которых является членом NYSE и SIPC. FPWA, FBS и NFS являются компаниями Fidelity Investments.

7. Вы можете исключить из своей учетной записи до пяти отдельных акций или двух отраслей.

8.

Методы налогово-умного (т. е. чувствительного к налогам) инвестирования, включая сбор налоговых убытков, применяются при управлении определенными налогооблагаемыми счетами на ограниченной основе по усмотрению управляющего портфелем, в первую очередь в отношении определения того, когда активы счет клиента должен быть куплен или продан. Внесенные активы могут быть проданы с получением налогооблагаемой прибыли или убытка в любое время. Нет никаких гарантий в отношении эффективности налогово-оптимальных методов инвестирования, применяемых для уменьшения или минимизации общих налоговых обязательств клиента, или в отношении налоговых результатов, которые могут быть получены в результате данной операции.

9. Индекс S&P 500 представляет собой неуправляемый взвешенный по рыночной капитализации индекс 500 обыкновенных акций, выбранных с учетом размера рынка, ликвидности и представленности отраслевых групп для представления динамики акций США.

MSCI EAFE Index (Net MA Tax) — это неуправляемый индекс, взвешенный по рыночной капитализации, который предназначен для измерения эффективности инвестиционного рынка акций для глобальных инвесторов на развитых рынках, за исключением США и Канады. Доходность индекса скорректирована с учетом ставок удержания налога, применимых к взаимным фондам США, организованным как бизнес-тресты штата Массачусетс.

Вы не можете напрямую инвестировать в индекс. Индексы ценных бумаг не облагаются сборами и расходами, обычно связанными с управляемыми счетами.

10.

Fidelity Personal and Workplace Advisors LLC (FPWA) привлекла Breckinridge Capital Advisors, Inc. для обеспечения повседневного дискреционного управления портфелем счетов Breckinridge Intermediate Municipal Strategy, включая выбор инвестиций и исполнение сделок под контролем FPWA. Брекинридж является независимым зарегистрированным консультантом по инвестициям и не связан с какой-либо компанией Fidelity Investments.

11. На ваш молодежный счет будут автоматически возмещены все комиссии банкоматов, взимаемые другими учреждениями при использовании дебетовой карты Fidelity ^® в любом банкомате с логотипами Visa ^® , Plus ^® или Star ^® . Возмещение будет зачислено на счет в тот же день, когда будет списана комиссия банкомата. Обратите внимание, что для зарубежных транзакций может взиматься комиссия в размере 1% от суммы, списанной с вашего счета.

12. Минимальный размер счета и комиссия за счет не применяются только к розничным брокерским счетам. Минимальные требования к счетам могут применяться к определенным типам счетов (например, управляемым счетам) и/или к покупке некоторых взаимных фондов Fidelity, для которых установлены минимальные требования к инвестициям. Если вы решите инвестировать в взаимные фонды, расходы на базовые фонды все равно будут взиматься. Также могут быть комиссионные, процентные платежи и другие расходы, связанные с транзакциями или владением конкретными инвестициями (например, взаимные фонды) или выбором определенных функций или типов счетов (например, управляемые счета). обслуживаются посредником или связаны с вашими льготами на рабочем месте, могут взиматься дополнительные сборы или ограничения. См. Fidelity.com/commissions для получения дополнительной информации и/или проспект фонда для получения дополнительной информации.

13.

План достижимых сбережений предлагается Управлением по финансированию образования штата Массачусетс и управляется Fidelity Investments. Квалифицированные программы ABLE, предлагаемые другими штатами, могут предоставить своим резидентам или налогоплательщикам налоговые льготы штата , которые недоступны в рамках Плана достижимых сбережений. Если вы не являетесь резидентом штата Массачусетс, вам следует подумать, предлагает ли ваш родной штат своим резидентам или налогоплательщикам налоговые льготы или льготы для инвестирования в соответствующую программу ABLE, прежде чем инвестировать в план достижимых сбережений.

14. Гарантии применяются к определенным страховым и аннуитетным продуктам и зависят от условий продукта, исключений и ограничений, а также способности страховщика выплачивать претензии и финансовой устойчивости.

15. Поскольку проценты и другие сборы, взимаемые с любого непогашенного остатка, превышают денежную стоимость бонусных баллов, вы можете заплатить в виде комиссий и процентов больше, чем стоимость заработанных вами баллов, если вы не оплатите счет. полностью каждый месяц.

Мы можем изменить Годовые процентные ставки, сборы и другие условия Счета в будущем, основываясь на вашем опыте работы с Elan Financial Services и ее аффилированными лицами, как это предусмотрено Соглашением с держателем карты и применимым законодательством.

Кредитором и эмитентом этой карты является Elan Financial Services в соответствии с лицензией Visa U.S.A., Inc.

Visa и Visa Signature являются зарегистрированными товарными знаками Visa International Service Association и используются эмитентом в соответствии с лицензией Visa U.S.A. , ООО

​ Паи портфелей являются ценными бумагами муниципальных фондов и подвержены рыночным колебаниям и волатильности. У вас может быть прибыль или убыток, когда вы продаете свои единицы.

Аннуитетные контракты с отсроченным доходом являются безотзывными, не имеют денежной выкупной стоимости, и снятие средств до даты начала дохода не допускается.

Страховые продукты Fidelity выпускаются компанией Fidelity Investments Life Insurance Company (FILI), 100 Salem Street, Smithfield, RI 02917, а в Нью-Йорке — компанией Empire Fidelity Investments Life Insurance Company (EFILI), ^® New York, NY. FILI имеет лицензию во всех штатах, кроме Нью-Йорка. Другие страховые продукты, доступные в Fidelity, выпускаются сторонними страховыми компаниями, которые не связаны с какой-либо компанией Fidelity Investments. Финансовые гарантии по договору зависят от способности страховой компании, выдавшей договор, оплачивать претензии.

*Доступность системы и время отклика могут зависеть от рыночных условий.

Фондовые рынки нестабильны и могут значительно колебаться в зависимости от компании, отрасли, политических, нормативных, рыночных или экономических событий. Эти риски могут быть увеличены на зарубежных рынках. Инвестирование в акции связано с рисками, включая потерю основной суммы.

В целом рынок облигаций нестабилен, а ценные бумаги с фиксированным доходом несут процентный риск. (По мере роста процентных ставок цены на облигации обычно падают, и наоборот. Этот эффект обычно более выражен для долгосрочных ценных бумаг.) Ценные бумаги с фиксированным доходом также несут инфляционный риск, риск ликвидности, риск досрочного погашения, а также кредитный риск и риск дефолта для обоих эмитентов. и контрагенты. В отличие от отдельных облигаций, большинство фондов облигаций не имеют даты погашения, поэтому держать их до погашения во избежание потерь, вызванных волатильностью цен, невозможно. Любая ценная бумага с фиксированным доходом, проданная или погашенная до наступления срока погашения, может быть убыточной. На муниципальный рынок могут повлиять неблагоприятные налоговые, законодательные или политические изменения, а также финансовое состояние эмитентов муниципальных ценных бумаг.

Криптовалюта очень нестабильна, может стать неликвидной в любое время и предназначена для инвесторов с высоким риском. Инвесторы в крипто могут потерять всю стоимость своих инвестиций.

Fidelity Crypto℠ предлагается Fidelity Digital Assets℠.

Криптовалютные счета, хранение и торговля, предоставляемые Fidelity Digital Asset Services, LLC. Fidelity Digital Asset Services, LLC, трастовая компания с ограниченной ответственностью, зарегистрированная в штате Нью-Йорк (NMLS ID 1773897). Криптовалюта не застрахована Федеральной корпорацией страхования депозитов или Корпорацией защиты инвесторов в ценные бумаги («SIPC»). Раскрытие криптовалютных рисков

Fidelity Crypto и Fidelity Digital Assets являются знаками обслуживания FMR LLC.

Брокерские услуги в поддержку торговли ценными бумагами предоставляются компанией Fidelity Brokerage Services LLC («FBS»), а сопутствующие депозитарные услуги предоставляются компанией National Financial Services LLC («NFS»), каждая из которых является зарегистрированным брокером-дилером и членом NYSE и SIPC. . Ни FBS, ни NFS не предлагают криптовалюту и не предоставляют услуги по торговле или хранению таких активов.

Имейте в виду, что инвестирование сопряжено с риском. Стоимость ваших инвестиций будет колебаться со временем, и вы можете получить или потерять деньги.

Прежде чем инвестировать, рассмотрите инвестиционные цели, риски, сборы и расходы взаимного фонда, биржевого фонда, плана 529, достижимого сберегательного плана или аннуитета и варианты их инвестирования. Свяжитесь с Fidelity, чтобы получить проспект, проспект предложений, комплект фактов, документ с раскрытием информации или, если таковой имеется, краткий проспект, содержащий эту информацию. Прочтите внимательно.

4 типа инвестиционных счетов, которые вы должны знать

Вы наш главный приоритет.

Каждый раз.

NerdWallet, Inc. является независимым издателем и службой сравнения, а не инвестиционным консультантом. Его статьи, интерактивные инструменты и другой контент предоставляются вам бесплатно в качестве инструментов самопомощи и только в информационных целях. Они не предназначены для предоставления рекомендаций по инвестициям. NerdWallet не гарантирует и не может гарантировать точность или применимость любой информации в отношении ваших индивидуальных обстоятельств. Примеры являются гипотетическими, и мы рекомендуем вам обратиться за персональным советом к квалифицированным специалистам по конкретным инвестиционным вопросам. Наши оценки основаны на прошлых результатах рынка, и прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов.

Мы считаем, что каждый должен уметь уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же мы делаем деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Правильный тип инвестиционного счета будет соответствовать вашим целям сбережений, стилю инвестирования и пожеланиям владельца счета.

By

Dayana Yochim

Dayana Yochim

Dayana — бывший специалист NerdWallet по вопросам инвестирования и выхода на пенсию. Она писала для Associated Press, The Motley Fool, Woman’s Day, Real Simple, Newsweek, USA Today и других. Она написала и внесла свой вклад в несколько книг по личным финансам и давала интервью на шоу «Сегодня», «Доброе утро, Америка», NPR, CNN и других изданиях.

Подробнее

 

Обновлено 11 января 2022 г.

Под редакцией Ариэль О’Ши

Ариэль О’Ши
Ведущий редактор | Пенсионное планирование, управление инвестициями, инвестиционные счета

Ариэль О’Ши возглавляет команду по инвестициям и налогам в NerdWallet. Она занимается личными финансами и инвестициями более 15 лет и до того, как стать ответственным редактором, была старшим писателем и представителем NerdWallet. Ранее она была исследователем и репортером у ведущего журналиста и писателя по личным финансам Жана Чацки, в эту роль входила разработка программ финансового образования, интервьюирование экспертов в данной области и помощь в создании теле- и радиосегментов. Ариэль появлялась в шоу «Сегодня», NBC News и ABC «World News Tonight», а также цитировалась в национальных изданиях, включая The New York Times, MarketWatch и Bloomberg News. Она живет в Шарлоттсвилле, штат Вирджиния.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

---

Информация об инвестировании, представленная на этой странице, предназначена только для образовательных целей. NerdWallet не предлагает консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендует и не советует инвесторам покупать или продавать определенные акции, ценные бумаги или другие инвестиции.

Если вам нравятся варианты, у вас есть множество типов инвестиционных счетов. Что это будет, ИРА? Налогооблагаемый счет? Сберегательный счет колледжа? Это один из первых вопросов, которые задают финансовые фирмы, когда вы создаете учетную запись.

Это руководство по различным типам инвестиционных счетов поможет вам найти наилучший вариант с учетом ваших целей сбережений, соответствия требованиям и того, кому вы хотите сохранить право собственности на счет (себе, вам и кому-то другому или даже несовершеннолетнему).

Типы инвестиционных счетов

1.

Стандартный брокерский счет

Стандартный брокерский счет — иногда называемый налогооблагаемым брокерским счетом или непенсионным счетом — обеспечивает доступ к широкому спектру инвестиций, включая акции, взаимные фонды, облигации, биржевые фонды и многое другое. Любые проценты или дивиденды, которые вы получаете от инвестиций, а также любые доходы от инвестиций, которые вы продаете, подлежат налогообложению в том году, когда деньги были получены.

Имея непенсионный счет, вы можете выбрать, как им владеть:

• Индивидуальный налогооблагаемый брокерский счет: открывается физическим лицом, которое сохраняет право собственности на счет и будет нести единоличную ответственность за налоги, полученные на счете.

• Совместный налогооблагаемый брокерский счет: счет, совместно используемый двумя или более людьми — обычно супругами, но он может быть открыт с кем угодно, даже не с родственниками.

Когда вы открываете брокерский счет, фирма, скорее всего, спросит вас, хотите ли вы денежный счет или маржинальный счет. Денежный счет подходит для большинства инвесторов. Это позволяет вам покупать инвестиции за деньги, которые вы вносите на счет. Маржинальный счет предназначен для инвесторов, которые хотят занять деньги у брокера для покупки инвестиций. Маржинальная торговля — это более рискованный вид инвестирования, который лучше всего подходит для опытных трейдеров.

Право на участие: Вы должны быть совершеннолетним (не моложе 18 лет) и иметь номер социального страхования или идентификационный номер налогоплательщика (помимо других форм идентификации), чтобы открыть брокерский счет.

Полезно знать: нет ограничений на сумму денег, которую вы можете внести на налогооблагаемый брокерский счет, и деньги можно снять в любое время, хотя вы можете заплатить налоги, если инвестиции, которые вы продаете для обналичивания, увеличились в цене.

Реклама

Рейтинг NerdWallet   Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 5.0 /5	Рейтинг NerdWallet   Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакцией. Формула оценки для онлайн-брокеров и роботов-консультантов учитывает более 15 факторов, включая комиссионные и минимальные суммы, выбор инвестиций, поддержку клиентов и возможности мобильных приложений. 4,7 /5
Сборы  0     долл. Сборы  $0,005 за акцию; as low as $0.0005 with volume discounts	Fees  $0 per trade
Account minimum  $0	Account minimum  $0	Account minimum  $0
Акция  Получите 100 долларов США при открытии новой учетной записи Fidelity, отвечающей требованиям, на сумму 50 долларов США или более. Используйте код FIDELITY100. Ограниченное по времени предложение. Применяются условия.	Акция  Эксклюзивно! Резидент США открывает новый индивидуальный или совместный счет в IBKR Pro и получает скидку 0,25% на маржинальные кредиты. Применяются уровни.	Акция  До 600 долл. США при инвестировании в новый самоуправляемый счет Merrill Edge®.

2.

Пенсионные счета

Пенсионный счет, такой как IRA или индивидуальный пенсионный счет, представляет собой стандартный брокерский счет с доступом к тому же диапазону инвестиций. Самая большая разница между пенсионным счетом и брокерским счетом заключается в том, как IRS облагает налогом — или не облагает налогом — взносы, инвестиционную прибыль и снятие средств.

Наиболее распространенными типами пенсионных счетов являются традиционные IRA и IRA Roth. Многие брокеры также предлагают специальные пенсионные сберегательные счета для владельцев малого бизнеса и самозанятых, такие как SEP IRA, SIMPLE IRA и Solo 401 (k) s. Если компания, в которой вы работаете, предлагает план 401(k) и соответствует какой-либо части денег, которые вы откладываете на этом счете, внесите взнос в 401(k) перед финансированием IRA.

В зависимости от выбранного вами типа IRA вы получаете либо авансовую налоговую льготу в том году, когда вы вносите взносы на счет (с традиционной IRA), либо дополнительную налоговую льготу, благодаря которой снятие средств при выходе на пенсию не облагается налогом ( через Roth IRA). Совместные ИРА не допускаются.

Право на участие: Вы должны иметь заработанный доход (или супруг с квалифицированным заработанным доходом), чтобы иметь право делать взносы в IRA. Существуют также ограничения дохода для взносов в IRA Roth и для вычета взносов в традиционный IRA. Подробнее о правилах участия в IRA читайте здесь.

Полезно знать. Максимальный размер взноса в IRA, разрешенный физическому лицу, составляет 6 500 долларов США в 2023 году (7 500 долларов США для лиц в возрасте 50 лет и старше). Согласно правилам IRS, могут быть налоги и штрафы за погружение в IRA до 59 лет.½. Если вы считаете, что вам понадобится доступ к деньгам раньше, Roth IRA предлагает больше возможностей без штрафов.

Эти провайдеры предлагают множество инструментов и рекомендаций для вкладчиков, которые ищут место для открытия IRA.

3. Счета на образование

Одним из самых популярных типов счетов, используемых для оплаты расходов на образование, является сберегательный план 529. (Это отличается от планов предоплаченного обучения 529, которые позволяют вам зафиксировать государственное обучение в штате в учреждении, которое реализует план.) Большинство штатов предлагают свои собственные 529 планов.планы, которые вы можете открыть напрямую, но обычно деньги можно использовать в соответствующих школах по всей стране. Некоторые брокерские конторы также позволяют открыть счет 529. Например, TD Ameritrade предлагает 529 учетных записей через план Небраски, а Wealthfront предлагает их через Неваду.

Другим вариантом сбережений на образование является сберегательный счет Coverdell Education Savings Account. ESA должен быть создан до того, как бенефициару исполнится 18 лет, и, как и в случае с 529, деньги можно использовать для расходов на колледж, начальное и среднее образование.

Право на участие: Относительно или нет, любой может внести свой вклад в эти планы от имени бенефициара. И любой может быть назван бенефициаром на счете, пока деньги используются для квалифицированных расходов на образование.

Полезно знать: взносы в 529 и ESA не облагаются налогом (хотя вы можете получить налоговый вычет штата на взносы 529), но квалифицированные распределения не облагаются налогом.

4. Инвестиционные счета для детей

Инвестиционные счета выше требуют, чтобы владелец был старше 18 лет. А как насчет брокерских счетов подающего надежды молодого Баффета, которого вы знаете? Есть несколько вариантов размещения несовершеннолетних:

Брокерский счет опекуна

Этот инвестиционный счет открыт для несовершеннолетнего с деньгами, подаренными ребенку. Взрослый (опекун) контролирует учетную запись и передает активы ребенку, когда ему или ей исполняется «возраст совершеннолетия», то есть 18 или 21 год, в зависимости от законов штата.

Два типа депозитарных счетов — это Единый закон о подарках несовершеннолетним (UGMA) и Единый закон о переводах несовершеннолетним (UTMA). Разница заключается в типе активов, которые вам разрешено вносить на счет. UTMA могут владеть недвижимостью в дополнение к типичным инвестициям, разрешенным для обоих типов счетов (наличные деньги, акции, облигации, взаимные фонды). Как только деньги поступят на счет, они не могут быть переведены другому получателю.

Право на участие: Ребенку не требуется трудовой доход для UGMA. В некоторых штатах разрешены UGMA, в некоторых — UTMA, а в некоторых — и то, и другое. Брокер может определить, позволяет ли ваш штат открыть его для бенефициара.

Полезно знать: В отличие от денег на счете для образования, деньги, внесенные в UGMA или UTMA, можно использовать для любых целей, а не только для обучения в колледже. И имейте в виду, что если ребенок подает заявку на финансовую помощь, активы на опекунском счете считаются принадлежащими учащемуся и могут повлиять на его право на участие и размер пакета помощи.

Опекунский IRA

Если ребенок зарабатывает, он имеет право делать взносы в Roth или традиционный IRA. Учетная запись создается и поддерживается взрослым, который передает ее ребенку, когда ему исполняется 18 или 21 год.

Право на участие: заработанный доход может поступать от чего угодно, включая присмотр за детьми, неформальный бизнес по стрижке газонов или спонсорство в Instagram, если как сообщается в налоговой.

Полезно знать: в IRA Roth взносы — но не доходы от инвестиций — могут быть сняты в любое время без уплаты подоходного налога или штрафа за досрочное снятие средств.

Где открыть инвестиционный счет?

Большинство финансовых учреждений предлагают, как минимум, стандартные брокерские счета и IRA. Многие также предлагают образовательные сберегательные счета и депозитарные счета.

Если вы хотите самостоятельно выбирать и управлять своими инвестициями, откройте счет у онлайн-брокера. Вот наш список лучших онлайн-брокеров для начинающих инвесторов.

Если вы хотите, чтобы кто-то управлял вашими деньгами вместо вас, брокер с полным спектром услуг (фирма с консультантом по инвестициям, руководящая действиями) или робот-консультант могут взять на себя бразды правления.