ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Лучшие необеспеченные кредиты в 2022 году

Лучшие необеспеченные личные кредиты и ставки.

Кроме того, получайте индивидуальные предложения от 5 кредиторов за считанные минуты.

 

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Лучшие необеспеченные варианты ссуды в 2022

0 до $ 5,00270030 900 потребительские кредиты0028 Из банка

Лучший яйцо	Необлажающие личные лол.	640
Рис.0030	660
Happy Money(formerly Payoff)	Unsecured personal loans for credit card repayment	7.99% — 29.99%	$5,000 to $40,000	640
LendingClub	Мелкие Необеспеченные потребительские кредиты	8,30% — 36,00%	От 1000 до 40000 долларов США	Не указано
LightStream	Large unsecured personal loans	6.99% — 21.49%	$5,000 to $100,000	Not specified
Marcus by Goldman Sachs ®	Unsecured personal loans with a variety of terms	6,99% — 24,99%	от 3 500 до 40 000 долларов США	720
Old National Bank	Необеспеченные потребительские кредиты с Краткое утверждение	8,12% — 17,51%	$ 5000 до 25 000 долларов	Не указано
Кредитный союз.	Не указано
SoFi Bank, N.A	Необеспеченные потребительские кредиты на хороший кредит	7,99% — 23,43%
680
Upgrade	Unsecured personal loans for no prepayment fees	7.46% — 35.97%	$1,000 to $50,000	620
Upstart	Unsecured personal loans for плохая кредитная история	4,37% — 35,99%	от 1000 до 50000 долларов	600
Wells Fargo Bank	5,74% — 24,24%	долл. США от 3000 до 100 000 долл. США	620

*Годовой процент (апрель . Доступные APR могут отличаться в зависимости от вашего местоположения. APR может включать скидку на автооплату. Ознакомьтесь с нашей методологией .

Информация о кредиторе

Best Egg – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов для консолидации долга

Детали кредита:

• Годовых: 5,99% – 35,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 640
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 2000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Если у вас кредитный рейтинг не менее 640 и личный годовой доход более 100 000 долларов, вы можете претендовать на самые низкие ставки годовых в Best Egg. Этот кредитор взимает комиссию за создание в размере 0,99% — 5,99%, но не будет штрафовать вас комиссией, если вы досрочно погасите кредит. С Best Egg вы также можете получить быстрые результаты, узнав, имеете ли вы право на получение кредита, всего за несколько минут и получить свои средства в течение одного-трех дней.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Best Egg.

Рисунок – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов для рефинансирования

Детали кредита:

• Годовой доход: 5,75% – 22,94%
• Мин. кредитный рейтинг: 660
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Несмотря на одну из самых высоких минимальных сумм кредита в нашем списке — 5000 долларов США, Figure предлагает заемщикам гибкость, предлагая несколько условий кредита на выбор. Этот кредитор также предлагает мягкие кредитные проверки — проверку вашего кредита на предмет предварительного одобрения, не влияя на ваш кредитный рейтинг, — но им придется провести жесткий кредитный запрос, если вы решите продолжить получение кредита.

Figure взимает комиссию за выдачу кредита в размере до 3%, которая вычитается из вашей единовременной суммы, поэтому не забудьте учесть это при оценке размера кредита, на который вы хотите подать заявку.

Вы можете получить свои средства от Figure в течение двух дней.

Happy Money – Лучшее решение для необеспеченных личных займов для погашения кредитной карты

Детали кредита:

• Годовых: 7,99% – 29,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 640
• Срок кредита: 24 и 60 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: Согласно веб-сайту Happy Money (ранее Payoff) предлагает кредиты специально (и только), чтобы помочь заемщикам погасить кредитные карты с высокой процентной ставкой. Хотя Happy Money взимает с заемщиков комиссию за выдачу (0,00% — 5,00%) своих необеспеченных личных кредитов, компания не взимает комиссию за подачу заявки или просрочку платежа. Чтобы претендовать на получение необеспеченного кредита Happy Money, вам необходимо иметь кредитный рейтинг не менее 640, кредитную историю не менее трех лет, отношение долга к доходу не более 50% и отсутствие неурегулированных просрочек по платежам.

.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Happy Money.

LendingClub – лучший вариант для небольших необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовых: 8,30% – 36,00%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: От 36 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: С минимальной суммой в 1000 долларов LendingClub предлагает один из самых низких лимитов заимствования в нашем списке. Заемщики могут получить выплату по кредиту в течение 24 часов после утверждения, а также могут пропустить сборы за подачу заявки и досрочное погашение. Многие из заявителей LendingClub узнают, были ли они предварительно одобрены для необеспеченного личного кредита в течение нескольких минут. Однако имейте в виду, что LendingClub взимает с заемщиков комиссию за выдачу кредита (3,00–6,00%).

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LendingClub.

LightStream – Лучший вариант для крупных необеспеченных личных кредитов

Детали кредита:

• Годовых: 6,99% – 21,49%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: от 24 до 144 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Учитывая одни из самых низких процентных ставок на рынке, получение необеспеченного кредита через LightStream дает множество преимуществ, включая необычно высокую максимальную сумму кредита в размере 100 000 долларов США. (Имейте в виду, что эти низкие ставки обычно предназначены для тех, у кого отличная кредитная история.)

Этот кредитор не взимает комиссию — это означает отсутствие комиссий за создание, досрочное погашение или просрочку платежа. Однако одним из недостатков LightStream является то, что компания не предлагает услуги предварительного одобрения, поэтому вам придется пройти жесткую проверку кредитоспособности, чтобы узнать, на какие ставки и условия вы можете претендовать.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор LightStream.

Marcus by Goldman Sachs

^® – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов с различными условиями

Детали кредита:

• Год: 6,99% – 24,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 720
• Срок кредита: от 36 до 72 месяцев
• Сумма кредита: от 3500 до 40 000 долларов США

Что нужно знать: Marcus by Goldman Sachs поддерживает беспроцентную комиссию и даже вознаграждает своих клиентов за своевременные платежи. Если вы вносите платежи вовремя в течение 12 месяцев подряд, Marcus by Goldman Sachs позволит вам пропустить месяц. В течение этого времени с вас не будут взиматься проценты, но ваши платежи могут быть продлены на один месяц.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Marcus by Goldman Sachs.

Old National Bank – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с быстрым одобрением

Детали кредита:

• Годовых: 8,12% – 17,51%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: Не указано месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 25000 долларов

Что нужно знать: Необеспеченные кредиты от Old National Bank ограничены 25% годовых, в то время как некоторые кредиторы имеют годовые процентные ставки, которые могут достигать 36%. Вдобавок ко всему, этот кредитор также предлагает скидку 0,25 пункта на процентную ставку, если заемщики подпишутся на автоплатеж с текущим счетом Old National Bank. Однако Old National Bank взимает комиссию за обработку в размере 50 долларов, которая включена в кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Old National Bank.

Кредитный союз PenFed – Лучший для необеспеченных личных кредитов кредитных союзов

Детали кредита:

• Годовых: 7,74% – 17,99%
• Мин. кредитный рейтинг: Не указано
• Срок кредита: От 12 до 60 месяцев
• Сумма кредита: от 600 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Несмотря на то, что кредитный союз PenFed позволяет заемщикам избежать досрочного погашения, подачи заявки и комиссии за выдачу кредита, компания взимает комиссию в размере 29 долларов США. пошлину за просрочку. После того, как вы получите одобрение на необеспеченный личный кредит, заемщики могут рассчитывать на получение своих средств в течение одного-двух рабочих дней через прямой депозит. Хотя вам не нужно становиться членом PenFed, чтобы подать заявку на кредит, вам придется присоединиться, если вы принимаете кредит.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор кредитного союза PenFed.

SoFi Bank, N.A – Необеспеченные потребительские кредиты для хорошей кредитной истории

Детали кредита:

• Годовых: 7,99% – 23,43%
• Мин. кредитный рейтинг: 680
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 5000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: SoFi — еще один кредитор, который не взимает комиссию. Однако, в отличие от LightStream, SoFi предлагает запросы на льготный кредит, чтобы вы могли видеть, на какие ставки и условия вы имеете право, не влияя на свой кредитный рейтинг.

Эта компания не только расширяет защиту от безработицы для заемщиков, чтобы вы могли временно изменить платежи по кредиту, но также предлагает финансирование в тот же день после одобрения кредита.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор SoFi.

Повышение категории — Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов без комиссии за досрочное погашение

Детали кредита:

• Годовых: 7,46% – 35,97%
• Мин. кредитный рейтинг: 620
• Срок кредита: От 24 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Upgrade не только имеет сроки погашения кредита от 24 до 84 месяцев, заемщики также могут получить финансирование всего за один день. Хотя этот кредитор не взимает комиссию за досрочное погашение, заемщикам с обновлением придется раскошелиться на комиссию за создание (1,85–8,00%), а также штрафы за просрочку платежа.

Upgrade предлагает кредиты для рефинансирования кредитных карт, консолидации долгов, проектов по благоустройству дома и других крупных покупок.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор обновлений.

Upstart – Лучшее решение для необеспеченных личных кредитов с плохой кредитной историей

Детали кредита:

• Годовых: 4,37% – 35,99%
• Мин. кредитный рейтинг: 600
• Срок кредита: 36 или 60 месяцев
• Сумма кредита: от 1000 до 50 000 долларов США

Что нужно знать: Этот кредитор предоставляет вам быстрый и простой онлайн-процесс, чтобы проверить, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного личного кредита. Как и многие компании, Upstart не взимает комиссию за предоплату; однако заемщикам придется заложить в бюджет комиссию за выдачу кредита (0,00–8,00%), которая будет вычтена из общей суммы кредита. Еще одним плюсом Upstart является то, что заемщики могут получить свои средства в течение одного рабочего дня после их одобрения.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Upstart.

Wells Fargo Bank – Лучше всего подходит для необеспеченных личных кредитов от банка

Детали кредита:

• годовых: 5,74% – 24,24%
• Мин. кредитный рейтинг: 620
• Срок кредита: От 12 до 84 месяцев
• Сумма кредита: от 3000 до 100 000 долларов США

Что нужно знать: Клиенты Wells Fargo Bank не только могут не платить комиссию за выдачу, закрытие и досрочное погашение, но вы также можете получить свои средства уже в тот же день, когда вам одобрили необеспеченный личный кредит. Тем не менее, Wells Fargo Bank может взимать с вас комиссию за просрочку или возврат платежа, и у них высокая минимальная сумма кредита. Эта компания входит в число немногих кредиторов в этом списке, которые предлагают средства до 100 000 долларов США и предлагают кредит на срок от 12 до 84 месяцев.

Чтобы узнать больше, прочитайте наш полный обзор Wells Fargo Bank.

Как работают необеспеченные кредиты?

Чтобы получить беззалоговый кредит, вам необходимо заполнить заявку. Часто кредиторы позволяют вам пройти предварительную квалификацию для получения необеспеченного кредита, чтобы вы могли видеть ставки, на которые вы имеете право, без необходимости проходить жесткие кредитные тяги, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Поскольку вам не нужен залог для необеспеченного кредита, ваше одобрение будет в значительной степени зависеть от вашей кредитоспособности, то есть от доверия кредитора к вашей способности погасить свои долги.

Если вы решите продолжить получение кредита, вам необходимо будет подтвердить предоставленную вами информацию, включая вашу личность, доход и место жительства.

После одобрения кредита вы будете выплачивать его ежемесячными платежами с фиксированной процентной ставкой. Необеспеченные кредиты, как правило, не имеют штрафов за досрочное погашение, поэтому при желании вы можете погасить кредит досрочно без дополнительной оплаты.

Типы необеспеченных кредитов

Некоторые из наиболее распространенных форм необеспеченных кредитов:

• Потребительские кредиты
• Студенческие кредиты
• Кредитные карты

Потребительские кредиты представляют собой единовременные суммы, предоставляемые кредиторами, которые могут быть использованы для различных целей. Они могут иметь комиссию за создание, иметь фиксированные ставки и обычно погашаются ежемесячно.

В то время как личные ссуды не могут быть использованы для покрытия образовательных или деловых расходов, студенческие ссуды специально предлагаются для покрытия расходов на высшее образование, таких как плата за обучение, проживание, питание и книги. Кредитные карты, с другой стороны, работают аналогично кредитной линии и позволяют людям покрывать различные расходы и даже получать вознаграждение.

Как получить необеспеченный кредит

У каждого кредитора есть свои требования, которым вы должны соответствовать, чтобы получить одобрение на получение кредита. Однако есть несколько общих тем, которым обычно следуют многие кредиторы.

1. У вас будет больше шансов на одобрение, если у вас более высокий кредитный рейтинг, и вам также будет легче претендовать на самые низкие ставки APR кредитора. Необеспеченные личные кредиты подкрепляются обещанием заемщика погасить, поэтому кредитный рейтинг заявителя и история погашения важны для определения права на получение кредита и потенциальных APR.
2. Поищите и сравните ставки нескольких кредиторов, прежде чем соглашаться на определенный кредит. Кредиторы предложат вам ставки, условия и суммы на основе таких факторов, как ваш кредитный рейтинг, отношение долга к доходу и годовой доход.
3. Выбирая между кредиторами, сравните предложения, проверив, соответствуете ли вы требованиям для получения необеспеченного кредита. Многие кредиторы предлагают услуги предварительной квалификации, чтобы узнать, имеете ли вы право на получение кредита, не проводя жесткую проверку кредитоспособности.

Для кого лучше всего подходит необеспеченный кредит?

Необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом для многих потребителей, но он может быть лучшим для следующих типов заемщиков:

• Заемщики с хорошей кредитной историей: Поскольку ваш кредитный рейтинг и история очень важны, когда речь идет о получив одобрение на необеспеченный кредит, у вас будет больше шансов быть принятым и претендовать на более низкий годовых, если у вас есть твердый кредит.
• Заемщики со стабильным доходом: Если вы собираетесь подать заявку на получение необеспеченного кредита, вы должны убедиться, что у вас есть средства для его погашения. Невыполнение обязательств по необеспеченному кредиту может привести к судебному преследованию со стороны кредитора, банкротству и снижению кредитного рейтинга. Кредиторы будут учитывать ваши доходы и расходы при принятии решения о предоставлении вам кредита.
• Заемщики, которые планируют совершить крупную покупку: Оплата медицинских счетов или выполнение проекта по благоустройству дома может быть дорогостоящим. Необеспеченный кредит может помочь сделать эти расходы более управляемыми, поэтому вам нужно будет оплачивать эти счета только небольшими ежемесячными частями.
• Заемщики, которые консолидируют долг: Согласно исследованию, проведенному в мае 2022 года, LendingTree обнаружила, что наиболее популярным способом использования необеспеченного кредита является консолидация долга. Консолидация долга может быть для потребителей способом взять под контроль свои текущие долги и объединить их в единый кредит. Подав заявку на ссуду консолидации долга, вы можете получить более низкий годовой доход, чем тот, который вы платите в настоящее время.

Требования к необеспеченному кредиту

В то время как требования к личному кредиту варьируются от кредитора к кредитору, для оценки вашей кредитоспособности кредиторы обычно принимают во внимание ваш кредитный профиль, доход и соотношение долга к доходу.

Кредитный профиль

Ваш кредитный рейтинг, использование и история являются одними из важнейших определяющих факторов в процессе утверждения необеспеченного кредита. Эти детали также повлияют на суммы кредита, условия и ставки, которые кредиторы могут предложить вам. Если у вас низкий кредитный рейтинг, может быть целесообразно поработать над улучшением вашего кредитного рейтинга, прежде чем подавать заявку на получение необеспеченного кредита. Вы можете бесплатно проверить свой кредитный рейтинг с помощью LendingTree.

Проверка вашего кредитного профиля также является важной частью поддержания вашего кредитного рейтинга. Ваш кредитный рейтинг рассчитывается на основе активности в вашем кредитном профиле, поэтому проверка вашего кредитного профиля и оспаривание любых ошибок могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вы можете просмотреть свой кредитный профиль на сайте AnnualCreditReport.com.

Доход

При оценке вашей заявки на необеспеченный кредит кредиторы хотят быть уверены, что вы сможете погасить кредит. Вот почему важно раскрывать уровень вашего дохода. Ваш доход может определять, на какие ставки вы имеете право. Например, Best Egg оставляет самые низкие ставки для заемщиков с кредитным рейтингом не менее 700 и доходом более 100 000 долларов.

Ваш доход также может играть роль в определении того, какую сумму некоторые кредиторы готовы дать вам взаймы. Например, более крупные личные кредиты могут потребовать от вас большего дохода, в зависимости от кредитора.

Отношение долга к доходу

Не только ваш доход может быть оценен для получения необеспеченного кредита, но также будет принят во внимание уровень вашей задолженности по сравнению с вашим доходом. Это известно как отношение долга к доходу (DTI). Чем ниже коэффициент DTI, тем лучше вы выглядите в глазах кредиторов. Некоторые кредиторы, такие как Happy Money, требуют, чтобы ваш коэффициент DTI был ниже 50%, прежде чем одобрить вам кредит.

Сравнение необеспеченных кредитов с другими типами кредитов

Хотя необеспеченные кредиты являются популярной формой личных кредитов, это не единственный вид кредита, доступный для потребителей. Например, вы можете рассмотреть обеспеченный против необеспеченного кредита. Вот как необеспеченные кредиты сравниваются с обеспеченными кредитами и кредитами до зарплаты. Сумма кредита0027 $ 500 до 500 000 долл. США До 500 долл. США Длина кредит от трех до 7 лет 12–84 месяца Две до четырех недель APRAP.% APRIT% APRIT% APRIP%% APRIP%% APR. 5% до 36% APR ~ 400% APR Проверка кредита Да Да NO . Случайный.0029 NO Да NO Лучший для… Заемщики с хорошим кредитом и устойчивый доход Заемщики, которые могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии, что могут при условии. погасить быстро Практический результат Если вы рассматриваете проект улучшения дома или консолидации долга, необеспеченный кредит может быть хорошим вариантом, если у вас хороший кредит и вы можете позволить себе погасить его. Хотя обеспеченные кредиты не лишены рисков, это может быть хорошей альтернативой для тех, кто пытается увеличить свой кредит. Имейте в виду, что вы потеряете залог, если не сможете его погасить. Ссуды до зарплаты, как правило, являются хищническими и имеют непомерные комиссии и процентные ставки (иногда до 400%). Таких кредитов лучше избегать.

Альтернативы необеспеченным кредитам

Хотя необеспеченные кредиты могут принести финансовую помощь некоторым заемщикам, это не универсальное решение. Если вы не уверены, является ли необеспеченный кредит лучшим финансовым выбором для вас, вы можете рассмотреть несколько альтернативных вариантов.

Персональная кредитная линия

Персональная кредитная линия — это тип возобновляемого кредитного счета, который позволяет вам занять определенную сумму денег (до определенной суммы) и погасить ее в течение определенного времени. В отличие от кредита, вам не нужно брать всю единовременно всю сумму сразу. Вы можете выбрать, сколько вы хотите занять в данный момент, и проценты будут взиматься только с суммы денег, которую вы занимаете. Личная кредитная линия не имеет фиксированных ставок, как личные кредиты, поэтому ваши платежи могут меняться от месяца к месяцу.

0% кредитные карты APR

При использовании кредитной карты вам, как правило, придется платить проценты, если вы не погасите остаток до наступления срока платежа. Тем не менее, некоторые компании предлагают начальные кредитные карты с нулевой процентной ставкой, чтобы помочь заемщикам избежать начисления процентов. При таком подходе клиенты могут не платить проценты за свои покупки, даже когда наступает срок платежа. Однако 0% годовых обычно действует только в течение определенного периода времени, часто от 12 до 21 месяца.

Кредитная линия собственного капитала

Как и личная кредитная линия, кредитная линия собственного капитала (HELOC) также является типом кредитного счета, который вращается. Разница в том, что HELOC зависит от собственного капитала заемщика. Когда вы покупаете дом, вы получаете капитал по мере его погашения (или если стоимость вашего дома увеличивается). С помощью HELOC вы можете брать кредит под залог этого капитала до определенной суммы. Как и личная кредитная линия, HELO обычно не имеет фиксированных ставок. Вместо этого эти ставки имеют тенденцию расти и падать вместе с финансовым рынком.

Методология: Как мы выбирали наших кредиторов по необеспеченным кредитам

Предлагая подробный и объективный отчет о ставках и условиях каждого кредитора, цель LendingTree — предоставить вам всю информацию, необходимую для принятия финансово обоснованного решения, характерного для вашей ситуации. . Наша команда экспертов тщательно проверяет и взвешивает каждый вариант — рекомендации основаны не на рекламодателях, а на честном обзоре предложений каждого кредитора. Предоставляя полную картину того, что есть у каждого кредитора, мы надеемся, что вы будете спокойны за свое финансовое будущее. Кредиторы были выбраны на основе таких факторов, как ставки годовых, суммы кредита, условия, сборы и кредитные требования.

Часто задаваемые вопросы

Необеспеченный долг не обеспечен залогом. Например, ваш типичный долг по кредитной карте не обеспечен — в случае невыполнения обязательств ничего не конфискуется. Ипотечный долг, с другой стороны, является обеспеченным долгом. Если вы по умолчанию, вы можете потерять свой дом.

Необеспеченные кредиты могут быть разных форм и размеров и не ограничиваются одним типом кредита. Некоторыми распространенными примерами необеспеченных кредитов являются студенческие кредиты, большинство кредитных карт и персональные кредиты. Эти типы кредитов больше зависят от вашей кредитоспособности, чем от других финансовых факторов.

Личные ссуды могут быть обеспеченными или необеспеченными, но обычно они необеспечены. Обеспеченные личные кредиты требуют некоторого залога, такого как автомобиль или сберегательный счет.

Если вы не выплатите необеспеченный личный кредит, ваша кредитная история серьезно пострадает. Кредиторы могут продать вашу задолженность стороннему коллекторскому агентству в попытке взыскать часть ее, предупредить бюро кредитных историй о невыполнении обязательств или привлечь вас к суду. Эти действия могут негативно повлиять на ваш кредит в течение многих лет.

Некоторые кредиторы до зарплаты рекламируют необеспеченные кредиты с гарантированным одобрением. Это рискованный путь, эти кредиты предоставляются на короткие сроки и часто с исключительно высокими процентными ставками. Лучше избегать необеспеченных кредитов без проверки кредитоспособности или гарантированного одобрения.

Одноранговое кредитование | Кредитное дерево

Получите до 5 личных кредитных предложений за минуты

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Что такое одноранговый кредит?

Одноранговое кредитование (P2P) уникально. Вместо того, чтобы идти в банк за традиционным кредитом, вы берете взаймы у отдельных людей. Но в отличие от личного кредита, к которому вы привыкли — от члена семьи или друга — с одноранговым кредитом вы занимаете деньги у реальных незнакомцев. Кредитование P2P обычно осуществляется на онлайн-платформе — своего рода службе подбора кредитов, — которая связывает заемщиков с инвесторами, которые предоставляют средства. Онлайн-компания координирует кредит, переводит деньги заемщику и возвращает деньги инвесторам по мере того, как вы погашаете кредит. Вот что нужно знать о одноранговом кредитовании, в том числе о том, где найти финансирование.

• Лучшие варианты однорангового кредитования
• Как работает P2P-кредитование
• Почему вам может подойти P2P-кредит
• Что может пойти не так при одноранговом кредитовании
• Почему выгодно делать покупки около
• Альтернативы P2P-кредитованию

• Оплата кредитными картами
• Консолидация долга
• Финансирование транспортного средства
• Оплата медицинских сборов
• Финансирование ремонта дома

• Покрытие расходов по особым случаям
• Берем на себя расходы на переезд
• Развитие бизнеса

Лучшие варианты однорангового кредитования

Кредитор	Специальность	Апрель	Размер кредита	Минимальный кредитный рейтинг
Круг финансирования	Обеспеченные кредиты для малого бизнеса, кредитные линии	11,29%–30,12%	от 25 000 до 500 000 долларов США	660
Одноранговая форма	Необеспеченные потребительские кредиты	5,99%–29,99%	от 4000 до 25 000 долларов США	600
Проспер	Необеспеченные потребительские кредиты	6,99%–35,99%	от 2000 до 50 000 долларов США	640

Funding Circle

С 2010 года Funding Circle подключила 100 000 заемщиков по всему миру с финансированием на сумму более 15 миллиардов долларов, специализируясь на кредитах для малого бизнеса и кредитных линиях.

Плюсы	Минусы
Удобное цифровое заимствование упрощает подачу заявки и погашение Различные варианты сроков погашения (от шести месяцев до пяти лет)	Бизнес в некоторых отраслях, таких как аптеки по продаже марихуаны, не соответствует требованиям Ссуды Funding Circle являются обеспеченными ссудами, поэтому бизнес-активы служат залогом

Данные кредитора:

• Плата за подачу заявки не взимается
• Шестиминутное онлайн-приложение
• Утверждение или отклонение заявки в течение 24 часов
• Финансирование на следующий день после принятия кредита
• Занять от 25 000 до 500 000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Комиссия за открытие от 3,49% до 6,99%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают кредитный рейтинг 660, два года в бизнесе
• Финансирование недоступно в Неваде

См. наш полный обзор Funding Circle здесь.

Peerform

С 2022 года Peerform больше не предлагает потребительские кредиты.

Плюсы	Минусы
Предварительная квалификация и проверка ставок без штрафных санкций Низкие сборы за выдачу документов для наиболее кредитоспособных заявителей	Варианты с ограниченным сроком погашения (три или пять лет) Минимальная и максимальная суммы кредита менее гибкие, чем у других кредиторов

Данные кредитора:

• Плата за подачу заявки не взимается
• Занять от 4000 до 25000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Комиссия за открытие 1,00% — 5,00%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают 600 кредитных баллов
• Ссуды недоступны в Коннектикуте, Северной Дакоте, Вермонте, Западной Вирджинии и Вайоминге

Полный обзор Peerform см. здесь.

Prosper

Этот самопровозглашенный «первый рынок однорангового кредитования в Соединенных Штатах» утверждает, что с 2005 года более 1 миллиона потребителей взяли кредит через его платформу. Как и в случае с Peerform, Prosper представляет собой необеспеченный вариант финансирования для консолидация долга или финансирование крупных расходов, таких как улучшение дома, посев бизнеса и многое другое.

Плюсы	Минусы
Предварительная квалификация и проверка ставок без штрафных санкций Доступны низкие минимальные и высокие максимальные суммы кредита	Варианты с ограниченным сроком погашения (три или пять лет) Более жесткие критерии приемлемости (хотя вы можете подать заявку вместе с созаемщиком)

Данные кредитора:

• Возможность подачи заявки с созаемщиком
• Плата за подачу заявки не взимается
• Как только финансирование на следующий день после принятия кредита
• Занять от 2000 до 50 000 долларов
• Фиксированные процентные ставки и ежемесячные платежи
• Комиссия за открытие 1,00% — 5,00%
• Без штрафа за досрочное погашение
• Критерии приемлемости включают 640 кредитных баллов

См. наш полный обзор Prosper здесь.

Как работает одноранговое кредитование

Кто ссужает деньги?

Когда вы подаете заявку на P2P-займ, потенциальные инвесторы — обычные люди, которые хотят увеличить свои деньги за счет ваших процентных платежей — просматривают ваш запрос, выбирают, финансировать ли кредит и обязуются финансировать весь кредит или только его часть. (По этой причине может быть несколько человек, которые фактически предоставляют необходимый вам капитал.) Затем, когда вы выплачиваете свой P2P-кредит, эти инвесторы получают регулярные платежи до окончания срока кредита.

Зачем другим одалживать деньги людям, которых они не знают?

Инвесторы участвуют, чтобы заработать деньги на выплате процентов, диверсифицировать свои портфели и даже просто изменить жизнь людей и малого бизнеса.

Сколько вы можете занять?

Когда вы берете личный одноранговый кредит, вы обычно можете запросить кредит в размере от 1000 до 40 000 долларов США, хотя это зависит от кредитора.

Как работают платежи?

Как и большинство кредитов, кредит P2P обычно требует от вас погашения основной суммы с процентами фиксированными ежемесячными платежами. Эта сумма ежемесячного платежа зависит от размера вашего кредита, срока кредита и вашего годового дохода, который, вероятно, включает комиссию за выдачу. Комиссия за открытие обычно составляет небольшой процент от суммы, которую вы хотите занять.

При подаче заявления имейте в виду, что комиссия за выдачу кредита вычитается из общей суммы кредита до его получения. Итак, если вам одобрили кредит в размере 10 000 долларов США с комиссией за выдачу 5% (или 500 долларов США), вы получите 9 долларов США.500 в качестве депозита на вашем счету. Помните об этом, когда берете взаймы, чтобы убедиться, что вы действительно получаете достаточно денег для своей цели.

Как подать заявку на P2P-кредитование

Хотя каждая компания по одноранговому кредитованию уникальна, процесс подачи заявки обычно выглядит примерно так:

1. ЗАПОЛНИТЕ ПРЕДВАРИТЕЛЬНУЮ ЗАЯВКУ Заполните некоторую личную информацию в Интернете и опишите, как вы собираетесь использовать кредит. Обычно заполнение формы занимает всего несколько минут.
2. ПОЛУЧИТЕ РЕЙТИНГ ЗАЕМЩИКА НА ОСНОВЕ ВАШЕЙ ЗАЯВКИ И ВАШЕГО КРЕДИТНОГО БАЛЛА Вы должны заполнить форму заявки и представить квалификационные документы, включая подтверждение дохода. Вам необходимо предоставить информацию о вашем работодателе и показать квитанции об оплате, W-2, формы налоговой декларации или даже банковские выписки.
3. ПОСМОТРЕТЬ ВАРИАНТЫ КРЕДИТА Если вы имеете право на получение кредита, у вас есть возможность просмотреть различные условия доступных одноранговых кредитов и выбрать тот, который лучше всего соответствует вашим потребностям.
4. ПОДОЖДИТЕ, ПОКА ИНВЕСТОРЫ РАССМОТРЯТ ВАШУ ЗАЯВКУ На этом этапе вы получаете уведомление о том, что один или несколько инвесторов заинтересованы в финансировании вашего кредита, или вы узнаете, что ваш кредит не был профинансирован. Не волнуйся; инвесторы быстро принимают решения. На самом деле, весь процесс одобрения кредита обычно занимает около недели, если кредитору не нужно запрашивать у вас дополнительные документы.
5. ЗАПОЛНИТЬ ПОЛНУЮ ЗАЯВКУ Если инвесторы обязуются финансировать ваш кредит, предоставьте кредитной компании P2P дополнительные сведения о ваших финансах, а также определенную документацию для подтверждения вашей личности, дохода и занятости.
6. ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ КРЕДИТА Если вся предоставленная вами информация подтверждается, заем, который вы запросили, скорее всего, одобрен на этом этапе.
7. ПОЛУЧИТЕ СВОИ ДЕНЬГИ В течение нескольких дней сумма, которую вы занимаете, за вычетом комиссии за выдачу кредита, зачисляется на ваш банковский счет. Точное время зависит от вашего партнера по кредитованию P2P.
8. ПОДГОТОВЬТЕСЬ К ПОГАШЕНИЮ КРЕДИТА Как только срок вашего кредита начинается, ваша компания по одноранговому кредитованию автоматически снимает сумму ежемесячного платежа с вашего банковского счета до окончания срока вашего кредита.

Почему вам может подойти P2P-кредит

В этом простое удобство Нет необходимости ездить в один или несколько банков и тратить время на неудобные личные встречи. Вместо этого вы подаете заявку онлайн, предоставляете подтверждающую документацию, просматриваете варианты, выбираете кредит и получаете наличные, не выходя из дома.

P2P-кредитование может быть вариантом для вас, когда вам отказали в традиционном кредите в банке

Если банк отказывает вам, потому что у вас есть определенные факторы риска, такие как низкий кредитный рейтинг или низкий доход, ваши варианты кредита P2P могут быть ограничены кредитами с высокими процентными ставками. Максимальная ставка Peerform может достигать колоссальных 29,99% фиксированных годовых, а Prosper немного выше — 35,97% фиксированных годовых. Тем не менее, если вам действительно нужны эти наличные деньги, наличие этого однорангового кредита в качестве варианта может быть лучше, чем отсутствие кредита вообще или использование более рискованного варианта кредита, такого как кредит до зарплаты или альтернативы.

Возможно, вы сможете получить действительно выгодные условия, если у вас хорошая кредитная история. Персональные кредиты Peerform начинаются с фиксированной ставки 5,99% годовых. Ставки Prosper также составляют всего 5,32% фиксированных годовых. Они могут быть намного ниже, чем альтернативные методы заимствования, такие как кредитная карта, но, конечно, вам понадобится лучший кредит, чтобы получить самые низкие ставки.

Что может пойти не так при кредитовании P2P

Что произойдет, если ваш кредит не одобрен или не профинансирован

Итак, вы решили подать заявку на кредит в одноранговой сети. Вы заполняете заявку и… вам отказывают! Или нет инвесторов, заинтересованных в финансировании вашего кредита. Вот несколько причин, по которым вы, возможно, не сможете получить кредит P2P прямо сейчас:

• ВАШ КРЕДИТНЫЙ СЧЕТ НЕ ТАКОЙ ХОРОШИЙ

  У большинства P2P-кредиторов вам, скорее всего, откажут в выдаче кредита, если ваш FICO Score ниже 640 или, возможно, 600. высокая процентная ставка.

• У ВАС НА САМОМ ДЕЛЕ НЕТ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

  Peerform, известная компания по одноранговому кредитованию, заранее сообщает вам, что отсутствие кредита обычно означает отсутствие кредита P2P для вас. Инвесторы должны определить, насколько велика вероятность того, что вы погасите кредит. Таким образом, если у вас нет задокументированной истории финансовой ответственности, инвесторы не захотят рисковать вами.

• У ВАС УЖЕ МНОГО ДОЛГОВ

  Если сумма вашего долга очень велика по сравнению с вашим доходом, инвесторы пугаются. Они обеспокоены тем, что вы уже в дураках, поэтому стараются не давать вам больше кредитов.

• У ВАС НЕТ СТАЖА РАБОТЫ

  Работаете всего несколько месяцев? Скорее всего, вам откажут в кредите P2P. Но если все остальное в вашем заявлении выглядит хорошо, ваши шансы на одобрение кредита увеличиваются после того, как вы проработаете полный год.

• ВАШ БИЗНЕС СЛИШКОМ НОВЫЙ

  Подать заявку на бизнес-кредит? Если вы начинаете заново без достаточных активов и подтвержденного денежного потока, вам может быть сложно получить финансирование через однорангового кредитора. Смотрите на то, чтобы произвести впечатление на кредиторов так же, как на то, чтобы привлечь инвесторов к своей большой идее: ваши финансовые показатели должны быть сильными, но у вас также должно быть четкое видение роста.

• ИНВЕСТОРАМ ВЫ КАЖЕТЕСЬ СЛИШКОМ РИСКОВЫМ

  Имейте в виду, что решение о финансировании вашего кредита остается за отдельными инвесторами. Когда кто-то не выплачивает кредит, кредитор не возвращает свои деньги и уходит ни с чем. Таким образом, он или она будет стремиться инвестировать как можно безопаснее, а не в кого-то, кто кажется большим финансовым риском.

• ВАШ БИЗНЕС КАЖЕТСЯ СЛИШКОМ РИСКОВАННЫМ

  Funding Circle, например, смотрит на ваш кредитный рейтинг, денежный поток вашего бизнеса и даже на отзывы клиентов. Прежде чем писать политику, их андеррайтеры должны убедиться, что они понимают, как ваш бизнес приносит доход прямо сейчас, как кредит, который вы хотите, увеличит ваш доход, и могут ли они разумно ожидать, что вы погасите кредит. Предприятия в некоторых отраслях, таких как азартные игры, аптеки марихуаны или спекулятивная недвижимость, не имеют права на получение кредита.

Что делать, если вам отказали или ваш кредит не профинансирован

• ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ ВАМ ОТКАЗАНО ИЛИ ВАШ КРЕДИТ НЕ ФИНАНСИРОВАН?

  Многие кредитные карты публикуют ваш текущий счет непосредственно в ежемесячном платежном отчете. (Спросите у компании-эмитента вашей карты, если вы не можете найти ее в бумажной выписке или в Интернете. ) Вы также можете бесплатно получить копию своего кредитного рейтинга в Интернете.

• ПОВЫШАЙТЕ СВОЮ КРЕДИТНОСТЬ

  Восстановление кредитной истории требует времени, но вы можете добиться значительного прогресса, взяв на себя обязательство своевременно оплачивать все свои счета, поддерживать низкий уровень долга и держать старые карты открытыми.

Подать заявку в другом месте. Каждый одноранговый кредитор отличается, когда речь идет о критериях одобрения заявки, предлагаемых вариантах кредита и доступных инвесторах. Так что, если вам повезло на одном сайте, проверьте один или несколько других сайтов кредитования P2P. Обязательно ознакомьтесь с приведенными ниже советами по выбору надежного кредитора.

Альтернативы P2P-кредитованию

Если вы не имеете права на одноранговое кредитование или считаете, что оно вам не подходит, у вас все еще есть множество вариантов, когда дело доходит до получения кредита. Несколько популярных вариантов включают следующее:

• ЛИЧНЫЙ КРЕДИТ

  Найдите и подайте заявку на личный кредит, проверив, что предлагает ваш местный банк или кредитные союзы; затем сравните предложения от нескольких кредиторов в Интернете.

• ТРАДИЦИОННЫЙ БИЗНЕС-КРЕДИТ

  Если вы хотите развивать свой бизнес и нуждаетесь в капитале для этого, вы можете рассмотреть специальные кредиты только для бизнеса, которые можно получить в банках или у инвесторов.

• КРЕДИТ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ , КРЕДИТНАЯ ЛИНИЯ НА ДОМАШНИЙ КАПИТАЛ ИЛИ ОБРАТНАЯ ИПОТЕКА

  Если у вас есть капитал в вашем доме, вы можете превратить его в наличные деньги, которые вы берете взаймы.

• КРЕДИТНАЯ КАРТА

  Кредитные карты — это форма необеспеченного долга, поэтому никто не может забрать ваш дом или машину, если вы не выполните обязательства, — но невыплата может подорвать ваш счет.