Где посмотреть свою кредитную историю бесплатно: Кредитная история онлайн – проверить кредитную историю бесплатно и быстро, запрос на получение отчета и уведомлений об изменениях кредитной истории

24.04.2023
Комментариев нет

Проверить кредитную историю — как узнать историю и исправить ошибки

Каждый гражданин может узнать свою кредитную историю бесплатно. Рассказываем, зачем нужно проверять кредитную историю, какие сервисы проверки доступны и что именно содержит ваш кредитный отчёт.

 

Кредитная история – что это

Кредитной историей (КИ) называют запись обо всех задолженностях физического лица, включая текущие и закрытые. Это своеобразная летопись ваших взаимоотношений с банками и кредиторами, дополненная сведениями о других долгах, в числе которых могут быть неоплаченные штрафы, налоги, неисполненные судебные взыскания.

 

Основным источником формирования КИ являются банки: они обязаны сообщать о любых изменениях в кредитном статусе клиента в течение 5 дней с момента наступления события. Взяли вы кредит или закрыли кредитную карту – через 5 дней это будет отражено в вашей кредитной истории.

 

Где хранится

Федеральным законом N 218-ФЗ определены «хранители» ваших данных – Бюро кредитных историй (БКИ). На конец 2022 года в РФ действует 7 Бюро, самыми известными из которых являются АО «Национальное бюро кредитных историй» и АО «Объединенное Кредитное Бюро».

 

Все без исключения БКИ работают под надзором Центробанка, имеют свои сайты для удаленного доступа граждан к их услугам и обязаны предоставить сведения по запросу физлица два раза в год бесплатно. Важно знать, что источники формирования кредитной истории (так по закону называются банки, госорганы и иные кредиторы) не обязаны взаимодействовать с каждым БКИ. Договор заключается по усмотрению источника, при проверке установить место хранения его истории гражданину предстоит самому.

Срок хранения кредитной истории физлица составляет 7 лет.

 

Зачем проверять

Даже если у вас нет кредитов, кредитных карт и каких-либо задолженностей, проверять кредитную историю всё равно надо:

  1. Этот архив записей – основная характеристика вашей платёжеспособности. Когда вы захотите взять кредит или ипотеку, банк первым делом запросит отчёт по вам в БКИ.
  2. В историю могут попасть записи, не имеющие к вам отношения. Если мошенники оформят кредит или карту на ваше имя, отчёт из БКИ поможет это выяснить. Если вы потеряли паспорт, обязательно проверьте КИ в течение следующего года.
  3. В отчётах могут содержаться ошибочные сведения – данные о задолженностях полных двойников, например, или об обязательствах, которые вами исполнены, но по каким-то причинам не попали в систему (человеческий фактор, сбой в системе, опечатки в ФИО).
  4. Можно найти неизвестные задолженности. Например, по штрафам ГИБДД. Если вы не проживаете по месту регистрации, штраф мог потеряться и попасть в просрочки.

Регулярная проверка кредитной истории поможет уточнить свой финансовый статус и убедиться в отсутствии долгов, о которых вы не подозреваете.

 

Как проверить свою кредисторию

Получить отчёт по своей кредитной истории можно неограниченное число раз, но бесплатно – лишь дважды в одном БКИ. Найти БКИ можно через Госуслуги, плюс свой отчёт можно получить в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) через обращение в Центробанк.

 

Через портал Госуслуг

 

Для получения сведений из БКИ необходимо иметь подтвержденную учетную запись на Госуслугах. Сервис не предоставляет кредитные отчёты, но помогает узнать, в каких именно БКИ хранится ваша история.

 

Чтобы получить эти данные, необходимо пройти по ссылке и выбрать электронную услугу «Доступ физических лиц к списку организаций, в которых хранится кредитная история». Далее надо сформировать заявление, следуя подсказкам системы. По готовности файл со списком БКИ придет в личный кабинет портала – откройте его и выберите любое БКИ из списка, перейдите на его сайт, авторизуйтесь с помощью учётной записи Госуслуг и получите отчёт. Сохраните сайт БКИ в закладках и в дальнейшем обращайтесь к нему напрямую.

 

Через ЦБ

 

Получить сведения на сайте ЦБ РФ можно, только если вы знаете свой код субъекта кредитной истории. Это своеобразный PIN, который используется для доступа физлиц к сервисам Центробанка онлайн. Если он у вас есть, используйте ссылку и отправьте запрос в ЦККИ. Если кода нет, его можно создать, обратившись в банк или БКИ с паспортом лично. Также можно отправить запрос в ЦККИ через свой банк, нотариуса или почтой.

 

Что вы увидите в кредитном отчёте

В зависимости от БКИ, отчёт может отличаться по виду, но базовые сведения в нём одни и те же:

  1. Сводка по кредитной истории – своеобразное эссе. Показывает, сколько у вас сейчас открыто кредитов, какой по ним долг и есть ли просрочки.
  2. Индивидуальный кредитный рейтинг – числовое значение, характеризующее качество вашей кредитной истории. Выражается в баллах, помогает оценить свою платёжеспособность глазами банка, так как вычисляется по технологии, близкой к системе банковского скоринга.
  3. Персональные данные – содержит информацию, которую передают источники о субъекте кредитной истории.
  4. Действующие кредитные договоры, включая кредиты и кредитные карты, – содержит наименования кредиторов, сведения об условиях сделки и том, как вы вносили платежи.
  5. Закрытые кредитные договоры – обязательства по которым полностью прекращены.
  6. Кто интересовался кредитной историей – организации, обращавшиеся за уточнением ваших данных.
  7. Информация о заявлениях и решениях – заявки на кредиты, карты, одобрения и отказы по ним.
  8. Сведения об участии в сделках – открытый раздел с информацией о ваших кредитных договорах за последние 7 лет, которую кредиторы могут получить без вашего согласия.
  9. Контакты БКИ, составившего отчёт.

 

Если сведений о кредитной истории нет

 

Бывает, что при запросе отчёта данных не находится. Это может означать, что:

  • У человека не сформирована кредитная история. У граждан молодого возраста, которые еще не брали кредиты и не оформляли кредитные карты, действительно может не быть записей.
  • В отчётном периоде в истории нет событий. Если за последние 7 лет вы не оформляли кредитную карту, кредит, рассрочку, всегда вовремя платите налоги и не допускаете иных просрочек, история может стать нулевой.
  • Не переданы сведения или данные передаются некорректно. Если вы точно знаете, что история формируется, например, пользуетесь кредитной картой, но сведений ни в одном БКИ о вас нет, значит где-то в ваших данных есть ошибка. Исправить её можно, обратившись к источнику формирования кредитной истории, например, в банк, кредитной которого вы пользуетесь.

Можно ли узнать чужую кредитную историю

Данные о кредитной истории физлица конфиденциальны и могут быть получены только с его согласия. Проверить сведения о родственнике и, тем более, постороннем, произвольно нельзя – это противоречит закону о защите персональных данных.

 

Сервисы доступа к кредитным историям граждан защищают данные от неправомерного доступа: получить свою историю можно только авторизовавшись на сайте с помощью Госуслуг, номера телефона или адреса электронной почты. Юридические лица, включая банки, могут запросить сведения только при наличии информированного согласия физлица.

Где смотреть свою кредитную историю

/Журнал/Все

Экспертное мнение

Кредитная история влияет на кредитный рейтинг человека. Рассказываем, как бесплатно узнать свою кредитную историю.

06.12.21

177

Поделиться

Отвечает Андрей Лагунов, директор по продуктам и сервисам Финуслуг.

В кредитной истории отображается, когда и какие кредиты вы брали и как их отдавали. Эту информацию банки в обязательном порядке должны отправлять в бюро кредитных историй.

Узнать, в каком именно бюро хранится ваша история (бывает, и не в одном — зависит от того, какой банк куда отправляет данные), можно несколькими способами: через сайт Центробанка, в банке или бюро кредитных историй. Проще всего сделать запрос онлайн на портале Госуслуг (если у вас есть подтвержденная учетная запись).

После того как вы узнаете, в каком БКИ хранятся ваши данные, вы можете запросить кредитную историю. Самый простой способ — онлайн с авторизацией в нужном БКИ с помощью все тех же Госуслуг.

Два раза в год свою кредитную историю можно запрашивать бесплатно (и только один раз в год — на бумажном носителе).

Реклама от партнера

  • Экспертное мнение

    Смогут ли программы льготной ипотеки поддержать рынок недвижимости? Или продажи встанут и начнется падение цен на квартиры?

На сайте finuslugi.ru предоставляются услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа, а также услуги ООО «МБ Маркетплейс», организации, не являющейся оператором финансовой платформы в соответствии с Федеральным законом от 20.07.2020 №211-ФЗ «О совершении финансовых сделок с использованием финансовой платформы». Услуги оператора финансовой платформы ПАО Московская Биржа обозначены пометкой «Открыть онлайн». Иная информация на сайте www.finuslugi.ru считается размещенной ООО «МБ Маркетплейс», если иное явно не следует из существа размещаемой информации. ООО «МБ Маркетплейс» входит в Группу «Московская Биржа».

Группа «Московская Биржа» — ПАО Московская Биржа и юридические лица, находящиеся под прямым или косвенным контролем ПАО Московская Биржа.

Copyright © Московская Биржа, 2011-2023. Все права на информацию, результаты интеллектуальной деятельности и средства индивидуализации юридических лиц, размещенные на настоящем сайте ПАО Московская Биржа, защищены в соответствии с российским законодательством. Прежде чем приступить к использованию сайта предлагаем ознакомиться с Пользовательским соглашением и Политикой конфиденциальности. Воспроизведение, распространение и иное использование информации, результатов интеллектуальной деятельности и средств индивидуализации, размещенных на сайте, или их частей допускается только с предварительного письменного согласия ПАО Московская Биржа. Включено Банком России в реестр операторов финансовых платформ 27.08.2020.

Нужна помощь?

Напишите в чат

Отвечаем с 7.00 до 23.00
по московскому времени

Whatsapp
Telegram

Получите бесплатные кредитные отчеты

Это не фальшивая бесплатная, а настоящая 100% бесплатная, бесплатная.

Получить мои отчеты

Изображение: LP2_desktop_hero

Вот как работает отчетность:

Мы поможем вам на вашем финансовом пути — шаг за шагом. Изображение: LP2_mobile_2xImage: Hand-Snap-2

Два лучше, чем один

Просматривайте свои кредитные отчеты TransUnion® и Equifax® в любое время.

Изображение: Оповещение-1

Будьте в курсе

Получайте уведомления о важных изменениях в ваших кредитных отчетах.

Изображение: Credit-Building-1

Кредит на строительство 

Узнайте, как достичь своих финансовых целей с помощью наших бесплатных советов и инструментов.

Изображение: Multiple-Document-2

Получите нужные инструменты 

Выберите один из вариантов кредитной карты и кредита, которые лучше всего подходят для ваших финансовых потребностей.

Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши сторонние рекламодатели не просматривают, не одобряют и не одобряют наш редакционный контент. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Как читать и понимать ваши бесплатные кредитные отчеты

Обновлено 20 июня 2021 г.

Эта дата указывает на последнюю всестороннюю проверку наших редакторов и может не отражать недавние изменения в отдельных условиях.

Автор: Тим Девани

Если вы ищете бесплатные кредитные отчеты, вы пришли в нужное место. Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты от двух из трех основных бюро потребительских кредитов, Equifax и TransUnion.

Но если вы никогда раньше не видели свои кредитные отчеты, возможно, вы не понимаете, на что смотрите. Давайте рассмотрим, что вы можете найти в своих кредитных отчетах и ​​как эта информация может повлиять на ваш кредитный рейтинг и общее финансовое состояние.

  • Что указано в моем кредитном отчете?
  • Кредитные отчеты и кредитные рейтинги: в чем разница?
  • Каковы три основных бюро потребительского кредита?
  • Как я могу найти и оспорить ошибки в моих кредитных отчетах?
  • Что такое Закон о справедливой кредитной отчетности?
  • Где я могу бесплатно получить кредитный отчет?
  • Часто задаваемые вопросы о бесплатных кредитных отчетах

Что указано в моем кредитном отчете?

Ваши кредитные отчеты содержат личную информацию, а также запись вашей общей кредитной истории. Кредиторы и кредиторы сообщают информацию об учетной записи, такую ​​как ваша платежная история, кредитные запросы и остатки кредитного счета, в три основных бюро потребительского кредита. Вся эта информация может попасть в ваши кредитные отчеты.

Многое из того, что содержится в ваших кредитных отчетах, может повлиять на одобрение вашей кредитной карты, ипотеки, автокредита или другого типа кредита, а также на ставки, которые вы получите. Даже арендодатели могут учитывать ваш кредит при принятии решения о сдаче вам жилья в аренду.

Давайте углубимся в некоторые из основных компонентов ваших кредитных отчетов.

Изображение: Portrait-1-Document

Личная информация

Личная информация, которую вы можете найти в своих кредитных отчетах, включает ваше имя, адрес, дату рождения, номер социального страхования и любые места работы, которые вы занимали.

Кредитные бюро используют эту «идентифицирующую личность информацию», чтобы убедиться, что вы действительно являетесь собой, но она не влияет на ваш кредитный рейтинг. Фактически, федеральный закон запрещает учитывать в кредитных рейтингах личную информацию, такую ​​как ваша раса, цвет кожи, пол, религия, семейное положение или национальное происхождение.

При этом не обязательно верно, что американская финансовая система беспристрастна или что системы кредитования и кредитного скоринга не учитывают факторы, на которые влияет предвзятость. Чтобы узнать больше о расовой справедливости в кредитовании и инициативах, направленных на создание изменений, свяжитесь с организациями, ведущими борьбу, такими как ACLU.

Изображение: Insights-Document-1

Информация о кредитном счете

Большая часть информации в ваших кредитных отчетах сосредоточена на ваших кредитных счетах. Кредиторы обычно сообщают о каждой учетной записи, которую вы открыли у них, поэтому вы можете ожидать увидеть информацию о любых кредитных картах, автокредитах, ипотечных кредитах или других типах кредитов, которые вы открыли.

С каждым кредитным счетом может быть связано довольно много информации. Это может включать вашу историю платежей, сумму кредита или кредитный лимит, текущий остаток на счете и возраст счета.

Все эти данные учетной записи – факторы, влияющие на ваш кредитный рейтинг, поэтому они могут оказать большое влияние на вашу кредитоспособность и финансовое положение.

Изображение: Search-1-1

Кредитные запросы

Существует два типа кредитных запросов, которые могут отображаться в ваших кредитных отчетах: запросы с жесткой кредитной историей и запросы с льготной кредитной историей.

Жесткий запрос (также известный как «жесткая проверка» или «жесткая проверка кредитоспособности») обычно происходит, когда вы подаете заявку на кредит. Это происходит потому, что кредитор или эмитент кредитной карты проверяет ваш кредит как часть своего решения о кредите, и вы, как правило, должны разрешить им это сделать.

Один сложный запрос может оказать незначительное влияние на ваш кредитный рейтинг, но рой новых запросов за короткий промежуток времени может сделать вас рискованным для потенциальных кредиторов. В некоторых случаях несколько запросов на жесткую кредитную историю рассматриваются как один запрос, например, когда вы подбираете автомобильный или жилищный кредит в течение короткого периода времени.

Мягкий запрос   (также известный как «мягкая проверка кредитоспособности») может отображаться или не отображаться в ваших кредитных отчетах, в зависимости от бюро. Обычно это происходит, когда вы сами проверяете свою кредитоспособность или когда лицо или компания проверяет вашу кредитоспособность в рамках проверки биографических данных или предварительной квалификации. В отличие от жестких запросов, мягкие запросы не влияют на ваш кредитный рейтинг.

Изображение: Буфер обмена

Публичные записи

Ваши кредитные отчеты могут также содержать уничижительные отметки, связанные с прошлыми финансовыми трудностями на дороге. Эти уничижительные знаки могут включать банкротства, просроченные платежи и просроченные счета, которые были отправлены в коллекции.

Эти общедоступные записи могут нанести долгосрочный ущерб вашей кредитной истории, поэтому важно понимать, что делать с уничижительными отметками.

Кредитные отчеты и кредитные рейтинги: в чем разница?

С каждым кредитным отчетом связан кредитный рейтинг (хотя один не обязательно предоставляется вам вместе с другим). Это трехзначное число, основанное на информации в вашем отчете.

Большинство кредитных баллов находятся в диапазоне от 300 до 850. От того, попадает ли ваш балл в этот диапазон, может зависеть вероятность того, что вам одобрят кредит, а также сможете ли вы претендовать на лучшие ставки и условия.

Может быть полезно думать о кредитном балле как о буквенной оценке, которую вы получаете в школе, в то время как кредитный отчет похож на список всех домашних заданий, тестов и тестов, которые необходимы для получения этой оценки.

Credit Karma предлагает бесплатные кредитные отчеты и бесплатные кредитные рейтинги от Equifax и TransUnion, двух из трех крупнейших бюро потребительских кредитов. Кстати говоря… 

Какие существуют три основных бюро потребительских кредитов?

Тремя основными бюро потребительских кредитов являются Equifax, Experian и TransUnion. Кредитное бюро — это компания, которая собирает и хранит информацию о вас, ваших финансовых счетах и ​​истории, а затем использует эту информацию для создания ваших кредитных отчетов и кредитных рейтингов.

Как кредитные бюро получают вашу информацию

Кредиторы могут отправлять информацию о ваших кредитных счетах в одно или несколько кредитных бюро. Кредитные бюро также могут собирать информацию об определенных уничижительных отметках из судебных протоколов. Вся эта информация затем компилируется и используется для создания ваших кредитных отчетов.

Почему у вас могут быть разные кредитные отчеты из разных бюро

Кредитные бюро могут сообщать только ту информацию, которая им предоставлена. Поскольку кредиторы не обязаны отчитываться перед всеми тремя основными кредитными бюро, вы можете найти информацию об определенных счетах в одном кредитном отчете, но не в других.

Даже когда кредиторы сообщают информацию во все три основных бюро, они могут сообщать эту информацию в разное время. Учитывая всю кредитную информацию, включенную в типичный кредитный отчет, совершенно нормально наблюдать некоторые незначительные различия между вашими кредитными отчетами.

Время от времени случаются ошибки. Если вы считаете, что ваши кредитные отчеты отличаются из-за законных ошибок, вы можете оспорить эти ошибки в каждом кредитном бюро.

Как найти и оспорить ошибки в моем кредитном отчете?

Если вы заметили какие-либо большие расхождения между вашими кредитными отчетами, это может быть ошибка. Есть несколько способов найти и оспорить эти ошибки. Давайте посмотрим на некоторые из них.

Изображение: Standard-Shield

Бесплатный кредитный мониторинг от Credit Karma

 Бесплатный инструмент кредитного мониторинга Credit Karma может помочь вам оставаться на вершине вашего кредита и выявлять любые ошибки, которые могут повлиять на ваши оценки.

Если мы заметим какие-либо важные изменения в вашем кредитном отчете Equifax или TransUnion, мы отправим предупреждение, чтобы вы могли просмотреть изменения на предмет подозрительной активности. Если вы не признаете информацию и считаете, что она может быть связана с ошибкой или кражей личных данных, вы можете подать спор.

Изображение: Nav-Yes_Sunset

Как оспорить ошибки в кредитном отчете TransUnion с помощью функции Direct Dispute™ от Credit Karma

Инструмент Direct Dispute™ от Credit Karma упрощает подачу спора непосредственно в TransUnion. Если вы обнаружите ошибку в своем отчете TransUnion, вы можете отправить спор, не выходя из Credit Karma.

Просто прокрутите до конца учетной записи, где вы обнаружили ошибку, и щелкните поле «Оспорить ошибку». Вам будет предложено проверить некоторую информацию, прежде чем нажать «Просмотреть и отправить».

Обычно вы можете ожидать, что TransUnion рассмотрит вашу заявку в течение 30 дней. Но имейте в виду, что может пройти немного больше времени, прежде чем изменения отобразятся в ваших кредитных отчетах.

Изображение: Nav-Yes

Как оспорить ошибки в вашем кредитном отчете Equifax

Если вы обнаружите ошибку в своем кредитном отчете Equifax, вам придется подать спор непосредственно в Equifax.

Начните с просмотра вашего бесплатного отчета от Equifax о кредитной карме. Если вы столкнулись с ошибкой, прокрутите вниз до нужной учетной записи и нажмите «Перейти к Equifax». У вас будет возможность просмотреть свой спор, прежде чем отправить его в Equifax.

Где я могу бесплатно получить кредитный отчет?

Credit Karma сотрудничает с Equifax и TransUnion для предоставления бесплатных кредитных отчетов от этих двух бюро. Ваши отчеты могут обновляться еженедельно, и вы можете проверять их так часто, как захотите, что не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

В соответствии с Законом о достоверной кредитной отчетности вы также имеете право на бесплатный годовой кредитный отчет каждый год от каждого из трех основных бюро потребительских кредитов. Чтобы запросить бесплатную копию ваших кредитных отчетов от Equifax, Experian и TransUnion, посетите официальный сайт, Annualcreditreport.com.

Что такое Закон о достоверной кредитной отчетности или FCRA?

 Закон о достоверной кредитной отчетности – это важный закон, который дает вам право знать информацию, которую кредитные бюро хранят о вас, и то, как эта информация влияет на ваши кредитные рейтинги.

Этот закон включает в себя ряд прав потребителей и средств защиты. Например, в соответствии с FCRA у вас есть право оспорить неполную или неточную информацию в ваших кредитных отчетах. В большинстве случаев кредитное бюро должно расследовать ваше дело и исправить или устранить любые неточности в течение 30 дней.

Часто задаваемые вопросы о бесплатном кредитном отчете

Влияет ли проверка моей бесплатной кредитной истории на мой кредит?

Нет, проверка бесплатных кредитных отчетов на Credit Karma не повредит вашему кредиту. Это считается мягким запросом.

Точны ли бесплатные кредитные отчеты Credit Karma?

Кредитные отчеты, которые вы видите на Credit Karma, поступают непосредственно от Equifax и TransUnion и должны отражать любую информацию, сообщаемую этими кредитными бюро. Если вы обнаружите ошибку в одном из этих кредитных отчетов, Credit Karma может помочь вам оспорить ее.

Какой кредитный отчет является наиболее точным?

Ни один кредитный отчет не является более точным, чем другие. Ваш кредитный отчет TransUnion может содержать информацию, которой нет в вашем кредитном отчете Equifax, или наоборот.

Отчасти это связано с тем, что кредиторы не обязаны сообщать вашу информацию всем трем бюро кредитных историй. В некоторых случаях они могут отчитываться только перед одним бюро, а не перед другими, или они могут сообщать информацию в разное время.

В любом случае рекомендуется регулярно просматривать свои кредитные отчеты, чтобы быть уверенным, что любые расхождения незначительны.

Готовы помочь вашему кредиту пройти расстояние? Войдите или создайте учетную запись, чтобы начать.

Получить мои отчеты

бесплатных кредитных баллов | Кредитная карма

Вот как работает отчетность:

Мы поможем вам с первым, следующим и любым другим шагом на вашем финансовом пути.

Не помешает посмотреть
Проверьте свой кредит, не беспокоясь о том, что это повредит вашим баллам.

Будьте в курсе
Получайте уведомления о важных изменениях в ваших кредитных отчетах.

Ваш кредит с собой
Загрузите приложение Credit Karma® , чтобы управлять своими финансами практически из любого места.


Примечание редакции: Credit Karma получает компенсацию от сторонних рекламодателей, но это не влияет на мнение наших редакторов. Наши партнеры по маркетингу не просматривают, не одобряют и не одобряют наши редакционные материалы. Это точно, насколько нам известно, когда публикуется.

Что нужно знать о бесплатных кредитных рейтингах на Credit Karma

Обновлено 20 июня 2021 г.

Эта дата может не отражать недавние изменения отдельных условий.

Автор: Эрик Фримен

На Credit Karma вы можете бесплатно получить свои кредитные баллы VantageScore 3. 0 от Equifax и TransUnion.

Перед тем, как проверить свои бесплатные кредитные баллы, прочитайте о том, как Credit Karma получает ваши баллы, почему ваши баллы могут отличаться и как вы можете использовать эти баллы для управления своим кредитным путешествием.

  • Как Credit Karma получает ваш кредитный рейтинг?
  • Какие бесплатные кредитные рейтинги предлагает Credit Karma?
  • Как часто вы должны бесплатно проверять свой кредитный рейтинг?
  • Почему ваши бесплатные кредитные баллы от Equifax и TransUnion могут отличаться
  • Как читать и понимать свои бесплатные кредитные баллы
  • Какие еще бесплатные инструменты предлагает Credit Karma?
  • Часто задаваемые вопросы о бесплатной кредитной истории

Как Credit Karma получает ваш кредитный рейтинг?

Credit Karma сотрудничает с Equifax и TransUnion, двумя из трех крупнейших бюро потребительских кредитов, чтобы предоставить вам доступ к бесплатным кредитным рейтингам и бесплатным кредитным отчетам. (Experian — третье по величине бюро потребительских кредитов.)

Credit Karma может предложить бесплатные кредитные рейтинги и отчеты, потому что мы зарабатываем деньги другими способами. Например, мы используем информацию из вашего кредитного профиля, чтобы рекомендовать продукты, которые помогут вам сэкономить деньги. Если вы воспользуетесь этими рекомендациями для подачи заявки на продукт, Credit Karma может получить оплату от банка или кредитора.

Какие бесплатные кредитные рейтинги предлагает Credit Karma?

В Credit Karma вы увидите кредитные рейтинги и отчеты от Equifax и TransUnion, которые используют модель оценки VantageScore 3.0. VantageScore был создан в сотрудничестве со всеми тремя основными кредитными бюро, и его версия 3.0 сегодня широко используется при принятии решений о кредитовании.

Предлагает ли Credit Karma бесплатные кредитные рейтинги FICO®?

Credit Karma не предлагает кредитные баллы FICO®, которые рассчитываются иначе, чем кредитные баллы VantageScore. В то время как три основных кредитных бюро сотрудничали для создания модели VantageScore, FICO является отдельной организацией со своими собственными моделями скоринга.

Модели VantageScore и FICO различаются по нескольким параметрам, но это не означает, что одна из них лучше или точнее другой. Кредиторы могут полагаться на разные модели оценки при оценке заявки, и другие соображения также могут учитываться.

Мы рекомендуем смотреть на ваши кредитные рейтинги как на ориентир вашей кредитоспособности, а не как на окончательный номер, который определяет, будет ли вам одобрен или отказано в кредите.

Как часто вы должны проверять свой бесплатный кредитный рейтинг?

Проверка бесплатного кредитного рейтинга на Credit Karma — это не одноразовая задача, которую можно решить по принципу «поставил и забыл». Ваши баллы могут часто обновляться по мере изменения вашей кредитной истории, поэтому их регулярная проверка может помочь вам отслеживать важные изменения в вашем кредитном профиле.

Поскольку вы можете бесплатно проверять свой кредитный рейтинг, не нанося ущерба своей кредитоспособности, не стесняйтесь проверять его так часто, как вам нравится. Если вы видите, что ваш кредитный рейтинг неуклонно растет, это может мотивировать вас на пути к созданию кредита. И когда вы будете готовы подать заявку на получение кредита, предварительное получение лучшего представления о вашем общем кредитном состоянии может дать вам лучшее представление о том, где вы находитесь.

Почему ваши бесплатные кредитные баллы от Equifax и TransUnion могут отличаться

Вы можете подумать, что ваши кредитные баллы VantageScore 3.0 от Equifax и TransUnion должны быть одинаковыми, но это не всегда так.

Помните, что VantageScore 3.0 — это всего лишь модель подсчета очков. Трехзначное число, которое он производит, во многом зависит от информации, которую кредиторы сообщают каждому кредитному бюро.

Когда кредитные рейтинги, использующие одну и ту же модель, различаются между бюро кредитных историй, это обычно происходит потому, что они не имеют одинаковой информации. Вот несколько причин, по которым вы можете увидеть разные кредитные рейтинги.

  • Ваши оценки относятся к разным датам. Разные бюро получают информацию от кредиторов в разное время. Если новая информация учитывается в одном кредитном рейтинге, а не в другом, баллы могут различаться.
  • Ваши баллы рассчитываются с использованием различных кредитных отчетов. Кредиторы должны решить, в какие бюро кредитных историй они сообщат вашу информацию два. Некоторые подчиняются всем трем основным бюро кредитных историй, в то время как другие подчиняются только одному или двум. Если в вашем кредитном отчете Equifax есть информация, которой нет в вашем отчете TransUnion (или наоборот), ваши оценки могут отличаться.
  • Ваши кредитные отчеты содержат неверную информацию. Возможно, один или несколько ваших кредитных отчетов содержат ошибки. Вот почему мы рекомендуем регулярно проверять ваши кредитные отчеты на наличие ошибок, которые могут повлиять на ваши оценки, и при необходимости оспаривать эти ошибки.

Совершенно нормально, что разные кредитные рейтинги не совпадают в любой момент времени. Кредиторы обычно понимают, почему ваши кредитные баллы могут отличаться, и они также могут учитывать факторы, отличные от ваших кредитных рейтингов, при рассмотрении вашей заявки на кредит.

Как читать и понимать свои бесплатные кредитные баллы

Ваш кредитный рейтинг может быть полезным отражением вашего общего кредитного здоровья. Но чтобы получить максимальную отдачу от ваших баллов, вы должны сначала понять, как они работают, что они представляют и что на самом деле представляет собой хороший кредитный рейтинг.

Диапазон кредитных баллов VantageScore 3.0

Диапазоны кредитных баллов различаются в зависимости от модели оценки, и кредиторы могут просматривать диапазоны по-разному. Кредитные баллы VantageScore 3.0 варьируются от 300 до 850. Подумайте о них с точки зрения четырех основных категорий: Отлично , Хорошо , Удовлетворительно и Плохо . Вот как они ломаются.

Отлично (781–850):
Вы можете претендовать на лучшие доступные финансовые продукты, и у вас, вероятно, будет несколько вариантов выбора периодов погашения или других условий. Но отличные кредитные рейтинги — не единственный фактор, влияющий на решение о кредитовании — кредитор все равно может отклонить вашу заявку по другой причине.

Хорошо (661–780):
Менее вероятно, что вам откажут в заявке исключительно на основании вашей кредитной истории, по сравнению с теми, кто имеет удовлетворительную или плохую оценку, и вам с большей вероятностью предложат низкую процентную ставку и выгодные условия.

Fair (601–660):
У вас может быть несколько вариантов одобрения финансового продукта, но вы можете не претендовать на лучшие условия.

Малоимущие (300–600):
Вам может быть трудно получить одобрение на получение многих кредитов или необеспеченных кредитных карт. И если вы будете одобрены, вы можете не претендовать на лучшие условия или самую низкую процентную ставку.

Факторы кредитного рейтинга VantageScore 3.0

Различные кредитные баллы могут иметь много общего внутри, но каждая отдельная модель оценки использует свою собственную комбинацию факторов для определения вашего балла.

Вот основные факторы, определяющие ваш кредитный рейтинг VantageScore 3.0.

История платежей (чрезвычайно влиятельная)
Важнейшим фактором, влияющим на ваши баллы, является ваша история своевременной оплаты счетов. Просроченные или пропущенные платежи в вашей кредитной истории могут существенно повлиять на ваши оценки.

Возраст и тип кредита (очень влиятельный)
Более длинная кредитная история, особенно с теми же счетами, показывает кредиторам, что вы смогли придерживаться своих счетов с течением времени. Кредиторы также могут счесть плюсом, если у вас есть сочетание кредитных счетов (например, кредитная карта и личный кредит) с положительным использованием.

Использование кредита (очень влиятельный)
Коэффициент использования кредита измеряет количество используемого вами кредита по отношению к доступной вам сумме. Большинство экспертов рекомендуют использовать ставку ниже 30%, что означает, что вы используете менее 30% доступного кредита.

Балансы (умеренно влиятельные)
Подобно использованию кредита, этот фактор учитывает общий баланс ваших счетов, но в долларовом выражении, а не в процентах. Если вы уже должны изрядную сумму в другом месте, кредиторы могут быть менее склонны предоставлять вам больше кредита.

Недавний кредит (менее влиятельный)
Недавняя кредитная активность может предсказывать будущее поведение, поэтому кредиторы хотят знать, что вы делали в последнее время. Если вы открыли несколько новых счетов за последние месяцы, это может повлиять на ваши результаты.

Доступный кредит (наименее влиятельный)
Большая сумма доступного кредита может указывать на то, что вы не собираетесь использовать весь доступный кредит в случае одобрения.


Если вы хотите улучшить свой кредитный рейтинг, подумайте, какие из этих факторов больше всего влияют на вашу текущую ситуацию.

Какие еще бесплатные инструменты предлагает Credit Karma?

Credit Karma предлагает ряд инструментов, которые могут помочь вам отслеживать свой кредит.

Бесплатные кредитные отчеты
В Credit Karma вы можете проверить свои бесплатные кредитные отчеты от Equifax и TransUnion. Как и в случае с вашим кредитным рейтингом, вы можете проверять свои бесплатные кредитные отчеты так часто, как захотите.

Бесплатный кредитный мониторинг
Бесплатная служба кредитного мониторинга Credit Karma может предупредить вас о важных изменениях в ваших кредитных отчетах Equifax и TransUnion. Наряду с регулярной проверкой вашей кредитной истории, эта функция отправляет вам предупреждение, чтобы вы могли обнаружить любую подозрительную активность.

Мобильное приложение
Мобильное приложение Credit Karma позволяет вам проверять свой кредитный рейтинг на ходу. В приложении также есть инструменты, начиная от новой дорожной карты помощи и заканчивая автоматическими push-уведомлениями, которые помогают предупредить вас о возможных изменениях в ваших кредитных отчетах Equifax или TransUnion.

Бесплатная кредитная история Часто задаваемые вопросы

Влияет ли проверка моего кредитного рейтинга на мой кредит?

Проверка бесплатного кредитного рейтинга на Credit Karma не повредит вашему кредиту. Эти проверки кредитного рейтинга известны как мягкие запросы, которые никак не влияют на вашу кредитоспособность.

Жесткие запросы (также известные как «жесткие проверки») обычно происходят, когда кредитор проверяет вашу кредитоспособность при рассмотрении вашей заявки на финансовый продукт. Такая проверка может негативно повлиять на ваш кредит.

Узнайте больше о разнице между жесткими и льготными кредитными запросами.

Действительно ли можно бесплатно проверить мой кредитный рейтинг?

Как и все услуги Credit Karma, проверка вашей кредитной истории не будет стоить вам денег. Возможно, вам придется платить за кредитный рейтинг в другом месте, но на Credit Karma всегда можно бесплатно проверить свой кредитный рейтинг.

Верен ли мой бесплатный кредитный рейтинг в Credit Karma?

Бесплатные кредитные рейтинги, которые вы видите на Credit Karma, поступают непосредственно от Equifax или TransUnion. Вполне возможно, что недавняя активность повлияет на ваши кредитные рейтинги, но они точны с точки зрения доступных данных.

Если вы видите ошибки в своих кредитных отчетах, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг, у вас есть возможность оспорить эти ошибки.

Что мне нужно, чтобы зарегистрировать учетную запись Credit Karma?

Помимо создания имени пользователя и пароля, Credit Karma может запросить у вас номер социального страхования. Эта информация позволяет нам подтвердить вашу личность в бюро потребительских кредитов, чтобы убедиться, что мы показываем вам точные данные.

Вам должно быть не менее 18 лет, чтобы зарегистрировать учетную запись Credit Karma.

На каком сайте лучше всего получить бесплатный кредитный отчет?

Лучший сайт для бесплатных кредитных отчетов зависит от того, что вам нужно.

Если вы хотите просмотреть свои кредитные отчеты от Equifax и TransUnion, вы можете сделать это на Credit Karma.

Закон о добросовестной кредитной отчетности дает вам право на получение одной бесплатной копии вашего кредитного отчета от каждого из трех основных бюро потребительских кредитов каждые 12 месяцев. Вы можете заказать их онлайн на сайте Annualcreditreport.com.

Безопасно ли бесплатно проверять свой кредитный рейтинг?

Проверка вашей бесплатной кредитной истории с помощью Credit Karma не повлияет на вашу кредитоспособность, и любые попытки отслеживать вашу кредитоспособность с помощью Credit Karma не будут отображаться в ваших кредитных отчетах.