Где можно занять денег с плохой кредитной историей: Займы с плохой кредитной историей без отказа

29.05.2023
Комментариев нет

Содержание

Займы с плохой кредитной историей без отказа



Займы с плохой кредитной историей без отказа — онлайн оформление в 48 МФО

Город

Москва

Санкт-Петербург

Волгоград

Воронеж

Екатеринбург

Казань

Красноярск

Нижний Новгород

Новосибирск

Омск

Пермь

Ростов-на-Дону

Самара

Уфа

Челябинск

Оформить займы онлайн для клиентов с плохой кредитной историей даже с 18 лет. Список МФК и МКК (МФО) РФ, которые помогут… Читать далееисправить проблемную КИ.

Удобные условия для погашения займов в срок. Самые низкие проценты отказов. Подберите подходящую микрофинансовую организацию и срочно получите деньги на карту, наличными, Киви-кошелек или через Контакт на срок до года. Реальные отзывы клиентов.

  • МФК и МКК готовы помочь проблемным клиентам с открытыми просрочками
  • Есть программы исправления КИ
  • Небольшие суммы можно взять под невысокие проценты

Скрыть

  • Любой
  • Наличными
  • На ЮМани (Яндекс. Деньги)
  • Через Contact
  • На счет
  • На карту Сбербанка
  • Маэстро
  • Юнистрим
  • Золотая Корона
  • Кредитная карта
  • Виза
  • Денежный перевод
  • МИР
  • Зарплатная карта
  • На электронный кошелек
  • На карту Кукуруза
  • На Киви без процентов
  • На карту Тинькофф
  • Деньги в долг на карту
  • На карту Альфа-Банка
  • На виртуальную карту
  • СМС займ
  • Дистанционный
  • На карту ВТБ
  • На мобильный телефон
  • Любая
  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • С 19 лет
  • С 20 лет
  • С 21 года
  • С 23 лет
  • ИП
  • Инвалидам
  • До 70 лет
  • До 75 лет
  • Должникам
  • Самозанятым
  • Гражданам СНГ
  • Военнослужащим
  • До 80 лет
  • Любые
  • Паспорт
  • Нет паспорта
  • Без СНИЛС
  • Без залога
  • Без постоянной регистрации
  • Временная регистрация
  • Без прописки
  • Без справки о доходах
  • Без официального трудоустройства

еКапуста

Займер

МаниМен

ВебЗайм

Турбозайм

Лайм-Займ

Вива Деньги

Быстроденьги

Вэббанкир

Кредит7

Надо Денег

Вивус

Деньги сразу

Ван Клик Мани

Макс Кредит

Кэш-Ю Финанс

А Деньги

Пай Пс

Белка Кредит

Умные наличные

До зарплаты

Монеза

Кнопка Деньги

МигКредит

Езаем

Займиго

ГринМани

Отличные наличные

Кредито24

Фэнмани

Джой Мани

Смсфинанс

Кредит Плюс

ДоброЗайм

Конга

Главфинанс

Забирай

495 Кредит

Деньга

КэшТуЮ

Займ-Экспресс

Финтерра

Деньги на дом

Центрофинанс

Целевые Финансы

Срочноденьги

Честное слово

Ракета Деньги

Фаст Финанс

АлиЗайм

Кредиска

Фастмани

Займы. рф

Бустра

МедиумСкор

Финмолл

Кэш Поинт

Микроклад

Профи Кредит

Доступные Деньги

Мол Булак

Колибри деньги

Касса Взаимопомощи

Русские деньги

Азия Кредит

Квику

Рубль.ру

Микрозайм

Хорошие деньги

Деньги в руки

ЭкоЗайм

Небус

Деньги мигом

Финансовая розница

Budgett

Бериберу

Мир денег

Честный займ

Кредиттер

КарМани

Экспресс Деньги

Платиза

Экспресс Финанс

СмартСтарт

Мобикредит

Честный ноль

ЛовиЗайм

БыстроЗайм

Мокка

Деньги в долг

Папа Займ

Прайм Займ

Байбол

Выручайка

ВД Платинум

Кредитроник

Мани на диване

Займоград

Полет Финанс

Юниденьги

Золотофф

Финза

Аполлон Займ

РБ Кредит

С продлением

Рекомендуемые

Низкий процент отказов

Топ предложений

Займы с плохой кредитной историей — рейтинг 2023

  • еКапуста — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
  • Займер — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
  • МаниМен — сумма до 30 000 ₽ сроком до 33 дней
  • ВебЗайм — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
  • Турбозайм — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
  • Лайм-Займ — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
  • Вива деньги — сумма до 15 000 ₽ сроком до 28 дней
  • Быстроденьги — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней
  • Вэббанкир — сумма до 30 000 ₽ сроком до 30 дней
  • Кредит7 — сумма до 30 000 ₽ сроком до 31 дней

Выбор пользователей

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Подробнее

Спасибо, ваша жалоба отправлена на рассмотрение

К5М® — рейтинг, с помощью которого сервис ВЗО оценивает финансовые продукты: микрозаймы, кредиты или кредитные карты. Для объективной оценки мы создали сложную формулу. Она учитывает свыше 90 параметров на момент последнего обновления в феврале 2023 года. В процессе формирования рейтинга используются не только основные параметры продукта, например сумма или процентная ставка кредита, но и оценки клиентов.

Подробнее

Многие или некоторые представленные здесь продукты принадлежат нашим партнерам, которые выплачивают нам компенсацию. Это может повлиять на то, о каких продуктах мы пишем, а также на то, где и как продукт отображается на странице. Однако это не влияет на наши оценки.

Отзывы о МФО

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Финансовая розница

Рассчитать переплату

1 000 30 000 ₽

1 30 дней

Ставка

0. 1 1%

Переплата: 1₽

+1

Очистить

Перейти

Итоговое сравнение займов с плохой кредитной историей

Здесь мы собрали лучшие МКК и МФК. В таблице указаны максимальные сумма и срок, на которые можно взять займ.

Кредитная история: что она дает

КИ — это сведения о том, какие кредиты и займы брал конкретный человек за определенный период времени. В реестре содержатся сведения о выплатах, задолженности и просрочкам.

Документы о заемщиках хранятся в бюро кредитных историй (БКИ). Своеобразное досье есть у любого человека, который хотя бы раз занимал деньги в банке или МФО. Кредиторы оценивают кредитный рейтинг потенциального заемщика перед тем, как предоставить ему деньги в долг. Если в его КИ есть «темные пятна», то высока вероятность отказа.

Как исправить плохую КИ

Исправление испорченной кредитной истории означает внесение в досье свежих положительных записей, ценность которых перекроет прошлый негативный опыт. Для этого можно:

  • Погасить открытые задолженности, в том числе досрочно
  • Последовательно взять несколько небольших микрозаймов и вернуть их точно в срок
  • Выпустить кредитную карту с минимальным лимитом, регулярно оплачивать ей покупки и вносить обязательные платежи

Брать займ или карту стоит только, если клиент уверен в своих возможностях и сможет вовремя вернуть долг. Иначе кредитная история станет только хуже.

Если КИ испорчена из-за ошибки банка или МФО, необходимо обратиться в БКИ с подтверждающими документами и написать заявление об исправлении данных.

Кто получит микрозайм с плохой КИ

Взять деньги в долг с плохой кредитной историей может дееспособный заемщик, который имеет:

  • Гражданство России
  • Актуальный паспорт
  • Постоянную прописку (регистрацию)
  • Возраст не менее 18 лет
  • Личный мобильный телефон и электронную почту
  • Стабильный источник дохода

Если купить полис личного страхования, предоставить справку о доходах или зарегистрироваться через Госуслуги, вероятность получить положительное решение от МФО увеличится. Минимальный возраст может быть повышен до 20–21 года.

Проблемному заемщику нужно убедить кредитора в своей платежеспособности и намерении погасить задолженность в соответствии с договором. Тогда испорченная кредитная история не станет препятствием в оформлении микрозайма.

Где взять микрозайм клиенту с испорченной КИ

Такую услугу предлагают некоторые МФК и МКК. Для клиентов с испорченной КИ устанавливают особые условия. Вы можете срочно получить минимальную сумму на карту, переводом (Contact, Qiwi) или наличными при личном визите в микрофинансовую организацию. Обязательное условие — наличие российского гражданства.

При выборе займа обращайте внимание на сумму, срок возврата, ставку, требования и прочие условия. Для улучшения своей КИ можно взять несколько займов. Главное — реально оценивайте свои финансовые возможности, ведь долг придется отдавать.

Как оформить заявку на займ с плохой кредитной историей

Порядок действий для подачи заявки в режиме онлайн:

  1. Ознакомиться с предложениями в нашем каталоге
  2. Выбрать подходящий займ и нажать «Подать заявку»
  3. Заполнить анкету на официальном сайте МФО

На заполнение формы у вас уйдет не более 15 минут. Предварительное решение дают сразу.

Лучшие условия займов с плохой кредитной историей

🟢 Сумма займа: от 100 до 300 000 ₽
🟢 Ставка в день: от 0,5% до 1%
🟢 Срок займа: от 1 до 365 дней
🟢 Возраст получения займа: с 18 лет

Преимущества
  • Лояльное отношение к клиентам с разной КИ
  • Шанс улучшить свой кредитный рейтинг
  • Повышение вероятности того, что вам одобрят займ в будущем
Недостатки
  • Предложения для проблемных заемщиков есть не во всех МФО
  • Процентные ставки у таких микрокредитов более высокие
  • Процедура проводится несколько раз, если будет выявлено большое количество нарушений
Причины испорченной КИ
  • Просроченные задолженности по кредитам и займам — от 5 до 35 суток
  • Судимость или банкротство физлица
  • Ошибки сотрудников банков
  • Остаток по кредиту (копейки), на который начисляют проценты

Информация была полезна?

70 оценок, среднее: 3. 9 из 5

Часто ищут

Города

Как взять кредит без кредитной истории: способы получения займа с нулевой кредитной историей

Для жизни

Малому бизнесу

Прежде чем одобрить выдачу кредита, банк должен убедиться в надежности заемщика и в том, что он сможет вернуть занятые средства вовремя. Банки применяют скоринг — методологию оценки благонадежности заемщика, которая опирается на данные кредитной истории в том числе. Но что делать, если клиент еще никогда не брал кредитов и его кредитная история остается пустой. Разбираемся, можно ли получить кредит без кредитной истории, и как в таком случае доказать банку свою благонадежность.

Оформить кредит

Что такое кредитная история и зачем она нужна

Кредитная история (КИ) — это досье, в котором собрана информация обо всех взаимоотношениях физлица и его кредиторов. В ней хранятся данные о том, сколько одобренных заявок было у человека и сколько раз банки ему отказывали, о суммах и сроках каждого займа, а также о
том, насколько аккуратно и своевременно он погашал задолженность. Эта информация помогает банку оценить надежность клиента, чтобы понять, стоит ли выдавать тому очередной кредит.

Если заемщик вовремя вносит ежемесячные платежи, не допускает просрочек, у него нет пеней, штрафов и задолженностей — то его кредитная история будет считаться хорошей. Если же он не выполняет свои обязательства, задерживает выплаты или вовсе отказывается возвращать долг — то его история будет считаться плохой, и это значительно понизит его шансы на получение следующих кредитов.

Однако на качество кредитной истории и на рейтинг каждого заемщика влияют не только кредиты, но и, к примеру, неоплаченные штрафы за нарушение ПДД, задолженности по квартплате или выплате алиментов, а также любые другие непогашенные обязательства. Иными словами, даже если человек никогда не брал займов, но при этом имеет неоплаченные штрафы или любые задолженности, у него сформируется кредитная история, которая будет отрицательной.

Как самому узнать свою КИ

Хранением КИ граждан России занимаются специализированные бюро кредитных услуг (БКИ). Узнать у них свою историю можно несколькими способами.

  • Заказать на Госуслугах перечень бюро кредитных историй (БКИ), в которых хранится ваша кредитная история, зарегистрироваться на сайте нужного бюро и отправить заявку на получение своей КИ. Отчет отобразится в личном кабинете, а при необходимости можно будет заказать его отправку на свою электронную почту.
  • Заказать список своих БКИ через сайт Центробанка РФ, а далее аналогично предыдущему пункту — зарегистрироваться на сайте БКИ и запросить отчет о своем кредитном рейтинге. Для оформления заявки на сайте ЦБ понадобится узнать свой код субъекта, который формируется при заключении договора на кредит. Если вы никогда еще не оформляли такой договор, то код нужно будет сформировать самостоятельно: для этого достаточно написать заявление в любом банке или БКИ.v
  • Обратиться к посредникам, которые за плату сами найдут всю необходимую информацию и предоставят ее вам в форме отчета. Посредниками могут быть банки, брокеры, агрегаторы финансовых услуг и микрофинансовые организации (МФО).

У каждого гражданина России есть право запросить свою КИ через Госуслуги или Центробанк дважды в год бесплатно, все последующие обращения будут платными. Запрос через посредников будет платным всегда.

Получить сведения о своей кредитной истории можно через запрос кредитного рейтинга. Персональный кредитный рейтинг — оценка качества КИ клиента в баллах, сравнимая по методологии с банковским скорингом. Чем выше балл, тем лучше. Если история нулевая — рейтинг не отобразится.

Рейтинг предоставляют БКИ и банки. Например, в Райффайзен Банке клиенты могут узнать свой кредитный рейтинг без обращения в БКИ, число проверок не ограничено, бесплатный доступ представляется один раз в месяц.

В каких случаях у человека может не быть КИ

Чаще всего кредитная история отсутствует у молодых граждан, которые только начинают пользоваться банковскими продуктами, или у тех людей, кто просто никогда не брал кредиты. Если при этом человек не является злостным должником и не имеет неоплаченных штрафов, то его КИ будет пустой или нулевой.

Другая причина отсутствия этой информации связана с тем, что БКИ хранят такие данные только ограниченное время — в течение 10 лет. С января 2022 года этот срок сократиться до 7 лет. На сегодня, если человек брал кредиты больше десяти лет назад, по истечению срока давности эта информация может просто не отобразиться, и банк будет считать КИ такого человека нулевой.

Также КИ заемщика может не быть отражена в архивах БКИ, если все его займы были оформлены до 2014 года. Дело в том, что до этой даты клиенты могли запретить банку передавать данные о них в БКИ, поэтому в таком случае их кредитная история могла просто не сформироваться из-за недостатка информации о ней. Однако после 2014 года государство обязало банки передавать данные своих заемщиков в БКИ даже без их разрешения.

Как относятся банки к отсутствию КИ и почему не одобряют кредит без кредитной истории

Для банков полное отсутствие у клиента кредитной истории является скорее минусом, поскольку в этом случае они не могут проверить финансовую дисциплину заемщика и его умение распоряжаться заемными средствами. Тем не менее, отсутствие КИ не так часто становится единственной причиной для отказа. Отрицательное решение обычно выносится по совокупности факторов, включая отсутствие официального трудоустройства или стабильного дохода, частые смены места работы, невозможность привлечь поручителей или отсутствие имущества для залога. Большинство банков не стремится одобрять займы для подобных клиентов, поскольку они не хотят рисковать своими деньгами — ведь в таком случае они не могут гарантировать, что эти деньги им вернут.

Как все же получить кредит без КИ — способы и условия

Для подтверждения благонадёжности клиента банки запрашивают другие сведения. Они указан в заявках на кредит и вы заполняете их самостоятельно при обращении. Это справки с работы, подтверждающие официальное трудоустройство, уровень дохода и стаж; поручительства родственников или знакомых; возможность предоставить какое-либо имущество в качестве залога. Даже при нулевой истории, но стабильном доходе и постоянном месте работы у вас хорошие шансы на получение кредита.

Основной способ быстро сформировать кредитную историю с нуля — это открыть кредитную карту, регулярно ей пользоваться и вовремя закрывать долг, не допуская просрочек. Условия выдачи кредитных карт обычно мягче, чем у полноценных кредитов, поэтому карту могут одобрить даже тем, у кого полностью отсутствует история взаимодействия с кредиторами. А при постоянном и аккуратном использовании карты хорошая кредитная история будет формироваться сама собой.

Еще один способ — это оформить небольшой кредит на какой-либо товар: бытовую технику, телефон или предмет одежды. Такой заем подразумевает небольшие ежемесячные платежи, которые можно погашать вовремя даже при небольшом доходе. При своевременном закрытии такого долга у вас уже будет положительная КИ — а значит, шансы в следующий раз получить одобрение на значительную сумму будут выше.

Кредитной историей называют информацию о взаимодействиях конкретного человека с его кредиторами. В нее входят данные обо всех кредитах, просрочках, задолженностях и штрафах. Если человек никогда не брал займов и не имеет непогашенных задолженностей, то его кредитная история считается нулевой, что может затруднить получение первого займа.

Чтобы взять кредит без КИ необходимо предоставить подтверждение своей платежеспособности — справки о доходах, сведения о месте работы, имуществе, заемщике или поручителях.

Сформировать историю можно самостоятельно: оформить кредитную карту, рассрочку на товары в магазине или взять небольшой потребительский кредит.

Эта страница полезна?

100% клиентов считают страницу полезной

+7 495 777-17-17

Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

Следите за нами в соцсетях и в блоге

RowList.P» color=»seattle100″>© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк»

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28

Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами

Кодекс корпоративного поведения RBI Group

Центр раскрытия корпоративной информации

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28.12.2015 года № 3921-У

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных

Следите за нами в соцсетях и в блоге

+7 495 777-17-17

P» color=»seattle100″>Для звонков по Москве

8 800 700-91-00

Для звонков из других регионов России

© 2003 – 2023 АО «Райффайзенбанк».

Генеральная лицензия Банка России № 3292 от 17.02.2015.

119002, Москва, пл. Смоленская-Сенная, д. 28.


Информация о процентных ставках по договорам банковского вклада с физическими лицами.

Кодекс корпоративного поведения RBI Group.

Центр раскрытия корпоративной информации.

Раскрытие информации в соответствии с Указанием Банка России от 28. 12.2015 года № 3921-У.

Продолжая пользование сайтом, я выражаю согласие на обработку моих персональных данных.

Лучшие кредиты на плохую кредитную историю на апрель 2023 года

Получить кредит, если у вас плохая кредитная история или нет кредитной истории, может быть непросто. Как и в большинстве финансовых продуктов, заемщики должны подать заявку с указанием информации о своих доходах и согласиться на проверку кредитоспособности, прежде чем получить одобрение на получение кредита. Кредиторы предпочитают работать с клиентами, которые имеют подтвержденный опыт своевременной оплаты своих счетов и заработка достаточно денег, чтобы оставаться на вершине своего долга, соблюдая при этом все условия и соглашения.

Хороший кредитный рейтинг начинается с 670 по шкале FICO (661 для VantageScore). Все, что выше 740, считается очень хорошим, а выше 800 баллов FICO® (или 781 VantageScore) считается отличным.

Если ваш кредитный рейтинг ниже 670, вы можете подумать, что ваш рейтинг является препятствием для получения доступа к хорошим финансовым продуктам. Тем не менее, есть несколько кредиторов, которые работают с такими кандидатами, помогая им занимать деньги на экстренные расходы, включая медицинские счета и ремонт автомобилей, рефинансирование долга с высокими процентами или даже консолидацию долговых платежей.

Но действуйте с осторожностью: кредиторы могут взимать более высокие процентные ставки или взимать комиссию за выдачу кредита, штрафы за досрочное погашение и штрафы за просрочку платежа для заемщиков, которых они считают «более рискованными». Поэтому, если у вас далеко не идеальный кредит, важно сделать домашнее задание, прежде чем подписывать пунктирную линию, чтобы убедиться, что вас устраивают условия кредита.

CNBC Select собрал лучшие потребительские кредиты для плохой кредитной истории, рассматривая сборы, процентные ставки и гибкие варианты погашения для различных кредитных рейтингов. Мы попытались отдать приоритет кредитам без платы за выдачу или регистрацию, но, поскольку этот список предназначен для заемщиков с более низким кредитным рейтингом, многие из кредитов, которые вы видите ниже, сопряжены с дополнительными расходами. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.) 

Чтобы получить займы без комиссии за выдачу, ознакомьтесь с нашим лучшим списком личных займов.

Лучшие потребительские кредиты с плохой кредитной историей

  • Лучшее предложение для людей без кредитной истории : Upstart
  • Лучшее предложение с гибкими условиями : OneMain Financial: Лучшее быстрое финансирование
    • 900 19 Авангард
  • Лучший для быстрого одобрения: LendingPoint

Лучший для людей без кредитной истории

Upstart Personal Loans

Узнать больше

  • От 6,5% до 35,99%

  • Консолидация долгов, рефинансирование кредитных карт, обустройство дома, свадьба, переезд или медицинское обслуживание

    77 $ 000

  • 36 и 60 месяцев

  • Кредитный рейтинг 300 хотя бы по одному кредитному отчету (но будут приняты кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)

  • От 0 % до 10 % от целевой суммы

  • Нет

  • Больше 5 % от последней причитающейся суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? Upstart — одна из немногих компаний, которые при определении права на получение помощи учитывают не только ваш кредитный рейтинг, но и другие факторы. Он также предлагает довольно низкие процентные ставки.

Учитываются такие факторы, как образование, занятость, кредитная история и опыт работы. Как правило, вам потребуется кредитный рейтинг около 300, чтобы претендовать на кредит, но вы можете претендовать, даже если у вас недостаточная кредитная история. Если вы хотите узнать свой APR до подачи заявки, Upstart выполнит мягкую проверку кредитоспособности. После того, как вы подадите заявку на кредит, компания проведет жесткий кредитный запрос, который временно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Вы можете выбрать трехлетний или пятилетний кредит и занять от 1000 до 50 000 долларов. Кроме того, Upstart предлагает быстрое обслуживание — вы получите деньги на следующий рабочий день, если возьмете кредит до 17:00. EST с понедельника по пятницу.

Однако процентная ставка и сборы могут суммироваться. Годовая может варьироваться от 6,50% до 35,99%. Средняя 5-летняя ссуда, предлагаемая на Upstart, имела годовую процентную ставку 25,05%. Если вы просрочили платеж более чем на 10 дней, вы должны будете уплатить 5% от невыплаченной суммы или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше. Вам также придется заплатить от нуля до 10% авансом на комиссию за выдачу, в зависимости от условий кредита. Преимущество Upstart в том, что если вы решите погасить кредит досрочно, вам не придется платить штраф.

Лучшее предложение с гибкими условиями

OneMain Financial Personal Loans

Подробнее

  • От 18,00% до 35,99%

  • Консолидация долгов, основные расходы, чрезвычайные расходы 27 3 3 от 1500 до 20 000 долларов США

  • 24, 36, 48, 60 месяцев

  • Плохо/удовлетворительно

  • Фиксированная плата от 25 до 500 долларов США или процент от 1% до 10% (в зависимости от вашего штата)

  • Нет

  • До 30 долларов США за просроченный платеж или до 15 % (в зависимости от штата)

Нажмите здесь , чтобы узнать, прошли ли вы предварительный отбор на получение персонального кредита. См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? OneMain Financial Personal Loans — хороший вариант для людей, которым нужны разные варианты, когда речь идет о продолжительности периода погашения. OneMain не определяет условия вашего кредита только на основе вашего кредитного рейтинга, и нет минимального кредитного рейтинга. Компания смотрит на кредитную историю, доходы, расходы и, если применимо, обеспечение. Вы также можете увидеть, подходите ли вы для получения кредита, не подвергая тщательному расследованию.

OneMain предлагает кредиты на сумму от 1500 до 20 000 долларов США (это может варьироваться в зависимости от штата), и вы можете выбирать между различными сроками, такими как 24, 36, 48 или 60 месяцев. Также отсутствуют штрафы за досрочное погашение.

Основными недостатками являются высокие процентные ставки, сборы за открытие и штрафы за просрочку платежа. Годовая ставка начинается с 18% и может достигать 35,99%. Плата за выдачу может быть либо фиксированной комиссией в размере от 25 до 500 долларов США, либо процентом от суммы взятого кредита в размере от 1 % до 10 %. Между тем, штрафы за просрочку платежа могут составлять фиксированную сумму от 5 до 30 долларов за просроченный платеж или от 1,5% до 15% от просроченной суммы вашего последнего ежемесячного платежа.

В то время как большинство потребительских кредитов не имеют обеспечения, OneMain предлагает людям возможность использовать залог для получения более выгодных условий кредита. Залогом могут быть грузовики, внедорожники, лодки и кемперы.

Лучше всего для быстрого финансирования

Avant Personal Loans

Узнать больше

  • От 9,95% до 35,99%

  • Консолидация долгов, основные расходы, чрезвычайные расходы, ремонт дома

    23 2 от 2000 до 35 000 долларов

  • от 24 до 60 месяцев 9до 4,75%

    Нажмите здесь, чтобы узнать, проходите ли вы предварительный отбор на персональный предложение кредита. См. нашу методологию, применяются условия.

    Просмотреть еще

    Для кого это? Avant Personal Loans может быть хорошим вариантом для тех, кому срочно нужны деньги. Если вас одобрят до 16:30. CT с понедельника по пятницу, вы получите свои средства на следующий день. Вы также можете проверить, проходите ли вы предварительную квалификацию, не нанося вреда своему кредитному рейтингу.

    Если ваш кредитный рейтинг невелик, вы все равно можете получить одобрение, так как Avant рассматривает как ваш кредитный рейтинг, так и доход. Однако, по данным Avant, большинство их клиентов имеют кредитный рейтинг от 600 до 700.

    Вы можете взять кредит на сумму от 2 000 до 35 000 долларов США на срок от 24 до 60 месяцев.

    Комиссия за отправку незначительна и варьируется от 0% до 4,75%. Годовая процентная ставка колеблется от 9,95% до 35,95%, что не является самой низкой процентной ставкой, которую вы получите, но есть личные кредиты с более высокими минимальными процентными ставками. Просто обратите внимание, что за просрочку платежа взимается плата в размере 25 долларов США, если вы не сделаете платеж в течение десяти дней после установленного срока.

    Лучшее решение для быстрого одобрения

    Персональные кредиты LendingPoint

    Узнать больше

    • От 7,99% до 35,99%

    • Консолидация долгов, свадьба, ремонт автомобилей, ремонт дома и многое другое 0002 От 2000 до 36 500 долларов США

    • От 24 до 72 месяцев

    • Плохо/Удовлетворительно

    • В зависимости от страны проживания могут взиматься комиссионные сборы в размере от 0% до 7%

    • Нет

    • В настоящее время LendingPoint не взимает комиссию за просрочку платежа, но оставляет за собой право взимать плату за просрочку платежа в размере до 30 долларов США. Сборы варьируются в зависимости от штата.

    См. нашу методологию, применяются условия.

    Просмотреть еще

    Для кого это? LendingPoint — хороший вариант, если вам нужен кредит с приличной годовой процентной ставкой и комиссией за выдачу. Как и другие потребительские кредиты, LendingPoint предлагает предварительную квалификацию, чтобы вы могли проверить условия своего потенциального кредита, не нанося вреда своей кредитной истории. LendingPoint также сообщит вам о решении об утверждении в течение нескольких секунд после подачи заявки. Как правило, получение средств занимает один рабочий день.

    Минимальный годовой доход составляет 35 000 долларов США, и эти кредиты недоступны для жителей Невады и Западной Вирджинии. При определении права на получение кредита LendingPoint учитывает кредитный рейтинг, срок кредита, использование кредита, сумму кредита и другие факторы.

    Сумма кредита варьируется от 2000 до 36 500 долларов США, а срок кредита может составлять от 24 до 72 месяцев. Хотя LendingPoint не имеет самых низких годовых, процентные ставки начинаются с относительно низкой ставки 7,9.9% до высоких 35,99%. Комиссия за выдачу кредита составляет от 0% до 7% от общей суммы кредита.

    Часто задаваемые вопросы по кредитам для физических лиц

    • Что считается «плохим» кредитным рейтингом
    • Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моего кредитного рейтинга?
    • Личные кредиты построить кредит?
    • В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

    Что считается плохой кредитной историей?

    Вот как кредиторы классифицируют «удовлетворительные» и «плохие» кредитные рейтинги:

    Оценка FICO
    • Очень плохо: от 300 до 579
    • Удовлетворительно: от 580 до 669
    • Хорошо: от 670 до 739
    • Очень хорошо: от 740 до 799

      2

    VantageScore
    • Очень плохо: от 300 до 499
    • Плохо: от 500 до 600
    • Удовлетворительно: от 601 до 660
    • Хорошо: от 661 до 780
    • Отлично: от 781 до 850 баллов ниже 6,72res
      • 900 и уж точно меньше 600 баллов , скорее всего, лишит вас права на самые доступные личные кредиты. Но если вы в затруднительном положении, вполне возможно получить кредит с кредитным рейтингом выше 500 или ниже 600.

      Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на получение личного кредита.

      Могу ли я пройти предварительную квалификацию без ущерба для моей кредитной истории?

      Да, можно пройти предварительную квалификацию на получение потребительского кредита без ущерба для вашего кредитного рейтинга. Проведите небольшое исследование, прежде чем подавать заявку. Прочтите отзывы и узнайте, на что следует обратить внимание, прежде чем согласиться взять кредит. Когда вы будете готовы подать заявку, выполните следующие действия, чтобы убедиться, что вы не слишком сильно занижаете свой балл.

      1. Покупайте по лучшей цене . Избегайте сложных запросов, узнав свой кредитный рейтинг до подачи официального заявления, чтобы вы знали, на что вы можете претендовать. Многие кредиторы позволят вам подать форму предварительной квалификации. Или рассмотрите возможность использования кредитной платформы (например, Upstart или LendingTree) для одновременного просмотра нескольких предложений.
      2. Выберите лучшее предложение. Выберите кредит с лучшим ежемесячным платежом и процентной ставкой для вашего бюджета. Обязательно посмотрите, во сколько вам обойдется кредит в течение всего срока, и решите, стоит ли оно того.
      3. Подать официальное заявление. Имейте при себе свой номер социального страхования, а также подтверждающие документы, такие как банковские выписки и платежные квитанции.
      4. Дождаться окончательного утверждения . Это может занять всего несколько минут, час или до 10 дней. Чтобы ускорить получение одобрения, подайте заявку в обычное рабочее время и сразу же представьте необходимые документы.
      5. Получите ваши средства. После того, как ваш кредит будет одобрен, вам будет предложено ввести информацию о вашем банковском счете, чтобы средства были зачислены на ваш счет. Вы также можете запросить бумажный чек у своего кредитора или, в случае с консолидационной ссудой, вы можете получить средства, отправленные прямо вашим кредиторам.

      Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

      Когда вы начнете искать потребительский кредит, может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия платежа для ваших нужд. Этот инструмент сравнения задает вам 16 вопросов, включая ваш годовой доход, дату рождения и номер социального страхования, чтобы Engine by MoneyLion определил для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

      Этот инструмент предоставлен и поддерживается Engine by MoneyLion, поисковой системой и системой сравнения, которая сопоставляет вас со сторонними кредиторами. Любая информация, которую вы предоставляете, предоставляется MoneyLion непосредственно Engine, и он может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политика конфиденциальности и условия обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Engine by MoneyLion. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Engine by MoneyLion. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

      Личные кредиты построить кредит?

      Потребительские кредиты — это форма кредита в рассрочку, которая влияет как на ваш кредитный отчет, так и на ваш кредитный рейтинг. Наличие в вашем профиле как рассрочки, так и возобновляемого кредита укрепит ваш кредитный баланс.

      Наличие разнообразного набора кредитов полезно, но это еще не все. Некоторые говорят, что добавление нового кредита в рассрочку, например автокредита или ипотеки, может повысить ваш балл, но нет смысла брать долг (плюс проценты), если он вам действительно не нужен.

      В то время как новый кредит в рассрочку может улучшить ваш счет за счет улучшения вашей кредитной истории, персональный кредит со временем улучшит вашу кредитоспособность только в том случае, если вы можете позволить себе своевременные платежи. Просроченные и пропущенные платежи отображаются как отрицательные отметки в вашем кредитном отчете.

      Взяв кредит в рассрочку, вы не сильно улучшите свой счет, но использование личного кредита для погашения долга по кредитной карте может увеличить ваш кредитный рейтинг. Выплата карты окажет большое влияние на коэффициент использования кредита, который является основным фактором при определении вашего кредитного рейтинга.

      После того, как ваши карты будут погашены, старайтесь, чтобы ваши расходы не превышали 10% доступного кредита. Если вы не берете на себя больше долгов по кредитной карте и ежемесячно вовремя выплачиваете свой личный кредит, вы увидите заметное улучшение своего кредитного рейтинга.

      В чем разница между обеспеченными и необеспеченными кредитами?

      Обеспеченный кредит — это кредит, обеспеченный залогом. Наиболее распространенными видами обеспеченных кредитов являются ипотечные кредиты и автокредиты, где залогом является ваш дом или автомобиль. Но на самом деле залогом может быть любой финансовый актив, которым вы владеете. И если вы не вернете свой кредит, банк может конфисковать ваш залог в качестве платежа. Повторное вступление во владение остается в вашем кредитном отчете на срок до семи лет.

      Необеспеченный кредит не требует залога, хотя с вас все равно взимаются проценты, а иногда и сборы. Студенческие кредиты, персональные кредиты и кредитные карты являются примерами необеспеченных кредитов.

      Поскольку нет залога, финансовые учреждения выдают необеспеченные кредиты, в значительной степени основываясь на вашем кредитном рейтинге, доходах и истории погашения прошлых долгов. По этой причине необеспеченные кредиты могут иметь более высокие процентные ставки (но не всегда), чем обеспеченный кредит.

      Подробнее

      Наша методология

      Чтобы определить, какие потребительские кредиты являются лучшими для потребителей с плохой кредитной историей, CNBC Select проанализировала десятки потребительских кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы. . Когда это было возможно, мы выбирали кредиты без платы за выдачу или регистрацию, но мы также включали в этот список варианты для заемщиков с более низким кредитным рейтингом. Некоторые из этих вариантов имеют комиссию за создание.

      При сужении и ранжировании лучших личных кредитов мы сосредоточились на следующих функциях:

      • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой:  Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
      • Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предоставляет более одного варианта финансирования, который вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
      • Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы в нашем списке не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
      • Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
      • Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
      • Выплата средств:  Кредиты в нашем списке доставляют средства быстро либо посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет, либо в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
      • Скидки на автооплату:  Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
      • Кредиторские лимиты платежей и размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 1000 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

      Ставки и структуры комиссий, рекламируемые для персональных кредитов, могут колебаться в соответствии со ставкой ФРС. Однако, как только вы примете кредитное соглашение, фиксированная процентная ставка будет гарантировать процентную ставку, а ежемесячный платеж останется неизменным в течение всего срока кредита. Годовой процент, ежемесячный платеж и сумма кредита зависят от вашей кредитной истории и кредитоспособности. Чтобы взять кредит, многие кредиторы проводят жесткий кредитный запрос и запрашивают полную заявку, для которой может потребоваться подтверждение дохода, проверка личности, подтверждение адреса и многое другое.

      Лучшие подборки в вашем почтовом ящике. Рекомендации по покупкам, которые помогут улучшить вашу жизнь, доставляются еженедельно. Подпишите здесь.

      Примечание редактора: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, изложенные в этой статье, принадлежат исключительно редакции Select и не были проверены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

      Лучшие кредиты с плохой кредитной историей в апреле 2023 года

      Как выбрать лучшего кредитора с плохой кредитной историей

      Не существует одной лучшей кредитной компании для всех. Выбор лучшей кредитной компании для вас зависит от нескольких факторов:

        1. Квалификационные требования. Многие кредиторы перечисляют квалификационные требования на своих веб-сайтах, включая минимальный кредитный рейтинг, минимальный уровень дохода и максимальное соотношение долга к доходу. Найдите кредитора, который лучше всего соответствует вашему финансовому положению или допускает поручителя.
        2. Процентные ставки и сборы. Кредиторы используют различные критерии для расчета процентной ставки. Получите котировки от нескольких кредиторов и сравните процентные ставки, комиссионные сборы и штрафы за досрочное погашение, чтобы определить, как выглядит конкурентоспособная процентная ставка для вас.
        3. Условия погашения. Кредиторы, предоставляющие личные кредиты, могут предлагать сроки погашения от одного до 12 лет. Более короткий период погашения означает, что вы быстрее погасите долг и будете платить меньше общих процентов. С другой стороны, более длительный период погашения уменьшит ваш ежемесячный счет, но вы будете платить больше процентов.
        4. Суммы кредита. Минимальная и максимальная суммы займа зависят от кредитора. Прежде чем подавать заявку, убедитесь, что выбранный вами кредитор предлагает сумму кредита, которую вы ищете.
        5. Тип кредитора. Вы можете найти персональные кредиты от банков, кредитных союзов и онлайн-кредиторов. Онлайн-кредиторы часто имеют самые низкие ставки, но у вас не будет личного обслуживания банка. Кроме того, местный кредитный союз или банк, с которым вы уже ведете дела, могут быть более склонны предоставить вам кредит с плохой кредитной историей на основе ваших существующих отношений.
        6. Уникальные особенности. Кредиторы иногда предлагают льготы, такие как вводные APR и онлайн-инструменты и приложения для финансирования, особенно если вы уже являетесь членом учреждения. Наряду со ставками и условиями, проверьте преимущества каждого кредитора, учитывая ваши лучшие выборы.
        7. Опыт работы с клиентами . Некоторые кредиторы предлагают функции онлайн-чата и поддержку клиентов по телефону семь дней в неделю. Прежде чем подавать заявку, изучите варианты обслуживания клиентов кредитора, особенно если вы предпочитаете личное обслуживание.

      Сравните ставки по плохим кредитам в апреле 2023 года

      апреля
      КРЕДИТОР ЛУЧШИЙ ДЛЯ МИН. КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНОК СТАНДАРТНОЕ ВОСТОЧНОЕ ВРЕМЯ. МИНИМАЛЬНАЯ СУММА КРЕДИТА МАКС. СУММА КРЕДИТА
      Выскочка Ограниченная кредитная история Нет требований 6,70%-35,99% 1000 долларов 50 000 долларов США
      OneMain финансовый Обеспеченные кредиты Не указано 18,00%-35,99% 1500 долларов США 20 000 долларов США
      Авант Варианты погашения 580 9,95%-35,99% 2000 долларов США 35 000 долларов США
      Кредитный пункт Малые кредиты 600 7,99%-35,99% 2000 долларов США 36 500 долларов США
      Обновление Быстрое финансирование 560 8,49%-35,99% 1000 долларов 50 000 долларов США
      Кредитный клуб Онлайн опыт Не указано 8,05%-36,00% 1000 долларов 40 000 долларов США

      Лучший кредит для ограниченной кредитной истории

      Прочтите наш обзор Стрелка вправо

      Мин. кредитный рейтинг:
      Не разглашается

      Фиксированный год от:
      6,70% –35,99%

      Величина займа:
      1 000– 50 000 долл. США 90 573 90 003

      Продолжительность терминов:
      от 3 до 5 лет

      Мин. годовой доход:
      Не разглашается

      Обзор: Upstart заработал репутацию компании, предлагающей быстрые и честные необеспеченные потребительские кредиты. Годовые процентные ставки по кредитам Upstart варьируются в зависимости от штата и колеблются от 6,70 до 35,99 процента. Суммы кредита варьируются от 1000 до 50 000 долларов США, и вы можете выбрать срок погашения от трех до пяти лет.

      Почему Upstart лучше всего подходит для ограниченной кредитной истории: В то время как многие заявки на получение кредита основаны в первую очередь на кредитном рейтинге заемщика и годах кредита, заявки Upstart также учитывают образование человека, опыт работы и область обучения.

      Лучший обеспеченный кредит

      Прочтите наш обзор Стрелка вправо

      Мин. кредитный рейтинг:
      Не разглашается

      Фиксированный год от:
      18,00% –35,99%

      Величина займа:
      1 500– 20 000 долл. США 90 573 90 003

      Продолжительность терминов:
      от 2 до 5 лет

      Мин. годовой доход:
      7 200 долларов США

      Обзор: OneMain Financial предлагает как необеспеченные, так и обеспеченные кредиты, которые требуют предоставления залога, например автомобиля. Сумма кредита варьируется от 1500 до 20000 долларов. Годовые процентные ставки могут варьироваться от 18,00 до 35,9 процента.9 процентов, а продолжительность срока составляет 24, 36, 48 или 60 месяцев.

      Почему OneMain Financial лучше всего подходит для обеспеченного кредита: Многие кредиторы предлагают только необеспеченные кредиты. Заемщики, которые не могут получить одобрение в другом месте, могут иметь больше шансов получить обеспеченный кредит в OneMain Financial.

      Лучший кредит для ряда вариантов погашения

      Прочтите наш обзор Стрелка вправо

      Мин. кредитный рейтинг:
      Не разглашается

      Фиксированный год от:
      9,95% –35,99%

      Величина займа:
      2 000–35 000 долл. США 90 573 90 003

      Продолжительность терминов:
      от 1 до 5 лет

      Мин. годовой доход:
      14 400 долларов США

      Обзор: Avant предлагает необеспеченные кредиты на сумму от 2000 до 35000 долларов США с годовой процентной ставкой от 9,95 процента до 35,99 процента.

      Почему Avant лучше всего подходит для различных вариантов погашения: кредиты Avant предлагают сроки погашения от 12 до 60 месяцев, и без штрафа за досрочное погашение заемщики могут сэкономить деньги на процентах, погасив свои кредиты досрочно.

      Лучший для небольших кредитов

      Прочтите наш обзор Стрелка вправо

      Мин. кредитный рейтинг:
      600

      Фиксированный год от:
      7,99% –35,99%

      Величина займа:
      2 000–36 500 долл. США 90 573 90 003

      Продолжительность терминов:
      от 2 до 6 лет

      Мин. годовой доход:
      30 000 долларов США

      Обзор: LendingPoint работает в 48 штатах, а также в Вашингтоне, округ Колумбия, и, как известно, предлагает необеспеченные кредиты для тех, у кого кредитный рейтинг ниже 600. Суммы кредита варьируются от 2000 до 36 500 долларов США, а годовая процентная ставка начинается от 7,9.9 процентов и доходят до 35,99 процента. Срок погашения, предлагаемый LendingPoint, варьируется от 24 до 60 месяцев.

      Почему LendingPoint лучше всего подходит для небольших кредитов: Некоторые кредиторы с более жесткими кредитными требованиями устанавливают минимальную сумму кредита для физических лиц в размере 5000 долларов США, но LendingPoint позволяет заемщикам с плохой кредитной историей взять всего 2000 долларов США.

      Лучший кредит для быстрого финансирования

      Прочтите наш обзор Стрелка вправо

      Мин. кредитный рейтинг:
      Не разглашается

      Фиксированный год от:
      8,49% –35,99%

      Величина займа:
      1 000– 50 000 долл. США 90 573 90 003

      Продолжительность терминов:
      от 2 до 7 лет

      Мин. годовой доход:
      30 000 долларов США

      Обзор: Upgrade предлагает необеспеченные персональные кредиты, которые можно использовать для консолидации долгов, рефинансирования кредитных карт, ремонта дома или крупных покупок. APR, доступные после обновления, начинаются с 8.49.процентов и подняться до 35,99 процента. Суммы кредита варьируются от 1000 до 50 000 долларов США, а сроки от 24 до 84 месяцев.

      Почему обновление лучше всего подходит для быстрого финансирования: Кредитные средства могут быть доступны в течение всего одного рабочего дня после прохождения процесса проверки поставщика.

      Лучший кредит для онлайн-опыта

      Прочтите наш обзор Стрелка вправо

      Мин. кредитный рейтинг:
      Не разглашается

      Фиксированный год от:
      8,05% –36,00%

      Величина займа:
      1 000–40 000 долл. США 90 573 90 003

      Продолжительность терминов:
      от 2 до 5 лет

      Мин. годовой доход:
      Не разглашается

      Обзор: Если из-за вашего кредитного рейтинга вам трудно получить одобрение на получение кредита, LendingClub позволяет вам увеличить свои шансы на одобрение, наняв созаемщика. Не каждый кредитор предлагает этот вариант, и это может быть полезным способом получить кредит, который вы бы не получили в противном случае.

      Почему LendingClub лучше всего подходит для онлайн-опыта: LendingClub имеет надежный веб-сайт с простым процессом подачи заявок и обширным ресурсным центром по кредитам.

      На что обратить внимание перед подачей заявки на кредит с плохой кредитной историей

      1. Ваши финансы. Кредиты с плохой кредитной историей часто имеют более высокие процентные ставки, что может привести к увеличению долга в будущем. Взгляните на свою ситуацию комплексно. Нужно ли брать личный кредит прямо сейчас, или вы можете подождать несколько месяцев, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг?
      2. Ситуация. Потребительские кредиты являются хорошим вариантом финансирования в некоторых ситуациях, но не во всех. Если вы планируете использовать кредит для чего-то другого, кроме оплаты непредвиденных расходов или консолидации долга с высокими процентами, может быть разумно сначала создать свой кредит.
      3. Расчетный ежемесячный платеж. Большинство кредиторов предлагают инструмент предварительной квалификации, который дает вам ваши потенциальные ставки и платежи до подачи заявки, не влияя на ваш кредит. Пройдите предварительный квалификационный отбор для как можно большего числа кредиторов, чтобы увидеть, будет ли ваш прогнозируемый ежемесячный платеж удобно вписываться в ваш бюджет.
      4. Хищные альтернативы. Ссуды до зарплаты рекламируются как способ быстрого получения наличных, но они имеют свою цену. Если вы не получили одобрение на личный кредит, вы должны держаться подальше от кредитов до зарплаты, поскольку они имеют чрезвычайно высокие процентные ставки. В общем, будьте осторожны с любым кредитором, который не запрашивает вашу кредитную информацию или требует, чтобы вы погасили всю ссуду одним платежом.

      Что такое кредит с плохой кредитной историей?

      Когда вы подаете заявку на получение кредита, кредиторы будут смотреть на ваш кредитный рейтинг и кредитную историю, чтобы определить, насколько рискованным может быть предоставление вам кредита. Плохая или низкая кредитная история – это оценка от 300 до 579.и вызвано такими факторами, как тонкая кредитная история, множественные просроченные платежи и кредитные карты.

      Если у вас плохая кредитная история, вам может быть сложно получить одобрение на получение кредита. Скорее всего, вам придется обратиться к кредиторам, которые предлагают кредиты специально для людей с плохой кредитной историей. Эти кредиты либо обеспечены (обеспечены залогом, например, домом или автомобилем), либо необеспечены и часто имеют более высокие процентные ставки, чем другие личные кредиты.

      Прежде чем подписать пунктирную линию, убедитесь, что вам нужен кредит с плохой кредитной историей, так как более высокие ставки и потенциально невыгодные условия могут привести к увеличению долга в будущем.

      Как получить кредит с плохой кредитной историей 

      Если вы решите, что кредит с плохой кредитной историей – лучший вариант финансирования, процесс одобрения будет зависеть от кредитора, с которым вы работаете. Тем не менее, вы можете потенциально увеличить свои шансы на получение одобрения, сравнивая кредиторов с плохой кредитной историей.

      После подсчета суммы, которую вам нужно взять взаймы, вам нужно будет начать сравнивать свои варианты. Многие кредиторы предлагают инструмент предварительной квалификации, который позволяет вам увидеть свои шансы на получение кредита и прогнозируемую ставку, не влияя на ваш кредитный рейтинг. Пройдите предварительную квалификацию для как можно большего числа кредиторов, чтобы убедиться, что вы получите наиболее конкурентоспособное предложение для вашей кредитной ситуации.

      Как работают комиссии за ссуду для физических лиц с плохой кредитной историей

      Ссуды для физических лиц, предназначенные для лиц с плохой кредитной историей, обычно имеют более высокие процентные ставки и комиссионные сборы. Например, средняя процентная ставка по личному кредиту составляет около 11 процентов, в то время как большинство кредиторов с плохой кредитной историей взимают максимальные ставки до 36 процентов.

      Вот во что вам может обойтись разница между средней ставкой и более высокой ставкой, если бы вы взяли кредит в размере 5000 долларов с пятилетним периодом погашения.

      Процентная ставка Ежемесячная стоимость Начисленные проценты Общая стоимость
      11% $108,71 $1522,73 6 522,73 долл. США
      20% $132,47 2948,17 долл. США 7 948,17 долл. США

      Несмотря на то, что все ставки выше среднего из-за текущей экономической ситуации, если вам предлагают более высокую ставку от нескольких кредиторов, может быть лучше изучить альтернативные варианты заимствования или улучшить свой счет, прежде чем подписывать пунктирную линию .

      Даже если ежемесячный платеж кажется приемлемым, важно подумать о долгосрочных последствиях, которые начисление процентов может иметь для ваших финансовых целей и благополучия.

      Что нужно знать о кредитном рейтинге и получении кредита

      Часто базовые ставки кредитора зависят от кредитоспособности — общего кредитного здоровья заемщика. Заемщики с отличной кредитной историей имеют право на самые конкурентоспособные ставки и условия, в то время как заемщикам с плохой кредитной историей или менее чем идеальным баллом, скорее всего, предложат более высокие процентные ставки.

      Вот краткое изложение предполагаемой годовой процентной ставки, которую вы можете получить на основе вашего кредитного рейтинга.

      Расчетная годовая процентная ставка по диапазону баллов FICO

      АПРЕЛЯ
      КАТЕГОРИЯ КРЕДИТНЫЙ ОЦЕНОК ПРОЦЕНТ ЛЮДЕЙ В ЭТОЙ КАТЕГОРИИ ОЦЕНКА
      Отлично 800-850 21% 10,3%-12,5%
      Очень хорошо 740-799 25% 10,3%-12,5%
      Хорошо 670-739 21% 13,5%-15,5%
      Ярмарка 580-669 17% 17,8%-19,9%
      Очень плохо 300-579 16% 28,5%-32%

      Источник: Experian, Bankrate

      Что считается плохой кредитной историей?

      Существует несколько моделей кредитного скоринга, которые можно использовать для проверки кредитного рейтинга, но система кредитного скоринга FICO является одной из самых популярных. Оценки FICO варьируются от 300 до 850, при этом нижние оценки считаются плохими или удовлетворительными.

      Согласно FICO плохой кредитный рейтинг находится в следующих диапазонах:

      • Справедливый кредит: от 580 до 669.
      • Плохой кредит: от 300 до 579.

      Плохой или удовлетворительный кредитный рейтинг может повлиять на вашу способность получить одобрение на более крупные кредиты, такие как ипотека или автокредит. Если вам одобрят кредит с плохой кредитной историей, с вас, скорее всего, будут взиматься самые высокие процентные ставки и сборы. Тем не менее, есть долгосрочные привычки, которые вы можете развить, чтобы улучшить свой кредитный рейтинг.

      Если вам в ближайшем будущем понадобится личный кредит и у вас нет возможности увеличить свой кредит до подачи заявки, внесение ежемесячных платежей в полном объеме и вовремя — это верный способ увеличить свой счет во время выплаты ваш баланс.

      В чем причина плохой кредитной истории?

      FICO рассчитывает ваш кредитный рейтинг, используя пять элементов информации:

      • История платежей: 35 процентов.
      • Суммы задолженности: 30 процентов.
      • Продолжительность кредитной истории: 15 процентов.
      • Новый кредит: 10 процентов.
      • Набор кредитов: 10 процентов.

      Если ваши финансы не оправдаются в одной или нескольких из этих областей, ваш счет снизится. Например, наличие истории просроченных платежей окажет наибольшее влияние на ваш кредит, так как он составляет 35 процентов вашего балла.

      Где взять потребительский кредит с плохой кредитной историей?

      При поиске личного кредита с низкой или плохой кредитной историей важно рассмотреть все ваши варианты, прежде чем совершать онлайн-кредитора. В то время как плохая кредитная история может привести к ограничениям в процессе заимствования, есть кредиторы, банки и кредитные союзы, которые ориентируют свои продукты специально на заемщиков в этой ситуации.

      Кроме того, финансовые учреждения и онлайн-кредиторы нередко предоставляют полезные финансовые ресурсы и привилегии для участников — например, скидку на автоплатеж — для заемщиков с менее чем звездной кредитной историей.

      Потребительские онлайн-кредиты при плохой кредитной истории

      Подача заявки в онлайн-кредитор может быть хорошим вариантом, если у вас далеко не идеальная кредитная история, особенно если вы подаете заявку через сеть онлайн-кредитования. Эти сети, также называемые торговыми площадками, часто позволяют вам подать одну первоначальную заявку и сравнить предложения ответивших кредиторов.

      После подачи заявки вы получите список кредиторов, с которыми вы предварительно одобрены, и сведения о кредите, что облегчит сравнение предложений и поиск наиболее конкурентоспособной ставки для вашей кредитной ситуации. Прямые кредиторы также часто предлагают персональные онлайн-кредиты. Чтобы упростить процесс, заранее изучите, предлагает ли кредитор, с которым вы хотите работать, кредиты заемщикам в пределах вашего кредитного диапазона.

      Личные кредиторы для личных займов с плохой кредитной историей

      Если вы предпочитаете начать работу лично, хорошим вариантом может быть обращение напрямую к отдельным кредиторам, банкам и кредитным союзам. Прежде чем обращаться к новым кредиторам, узнайте, предлагает ли учреждение, в котором вы работаете, персональные кредиты для вашего кредитного диапазона — могут быть доступны скидки для участников или эксклюзивные преимущества. Сравните ставки, которые вам предлагают в этих учреждениях, с новыми кредиторами.

      Типы кредитов с плохой кредитной историей и их использование

      Существует два основных варианта получения личного кредита, если у вас плохая кредитная история: обеспеченный и необеспеченный. Но есть много других сортов.

       

      Плюсы и минусы кредитов с плохой кредитной историей 

      Несмотря на то, что каждый кредит имеет свои преимущества и недостатки, заемщикам с низкой кредитной историей необходимо тщательно учитывать потенциальные недостатки, чтобы в будущем не влезть в долги под высокие проценты.

      Минусы

      • Возможные сборы: перед подачей заявки прочтите условия и положения, напечатанные мелким шрифтом, чтобы найти скрытые сборы. Из-за более низкого кредитного рейтинга заявителей многие кредиты с плохой кредитной историей взимают высокие комиссии, которые могут уменьшить общую стоимость кредита.

      • Требования к обеспечению: Некоторые кредиторы предлагают обеспеченные кредиты только для заемщиков с низким уровнем кредита, что создает риск для заемщика, если он не сможет вносить ежемесячные платежи.

      • Повышенный хищнический потенциал: многие кредиторы-хищники будут рекламировать свои продукты так же, как кредиты с плохой кредитной историей. Тем не менее, они часто идут со ставками, которыми почти невозможно управлять, и заемщик остается в многолетнем долгу.

      Альтернативы ссудам с плохой кредитной историей

      Ссуды с плохой кредитной историей имеют высокую процентную ставку, что для некоторых может привести к долгосрочному финансовому ущербу. Прежде чем давать кредит, вы не уверены, что можете справиться, рассмотрите альтернативы.

      Как распознать мошенничество с плохой кредитной историей

      При покупке личного кредита избегайте потенциальных мошенничеств, зная о следующих красных флажках

      • Гарантии без одобрения : Кредиторы с хорошей репутацией обычно хотят видеть личную информацию, например ваш кредит отчет и годовой доход, прежде чем расширять предложение. Если вы столкнетесь с кредитором, который не заинтересован в вашей истории платежей, вы можете попасть в неприятную ситуацию.
      • Нет регистрации в вашем штате : Федеральная торговая комиссия требует, чтобы кредиторы были зарегистрированы в штате, где они ведут бизнес. Узнайте, лицензирован ли бизнес в вашем штате.
      • Плохие методы рекламы : Телефонные звонки и приглашение от двери к двери не считаются законной рекламной практикой для надежных кредиторов. Точно так же предложения кредита, которые вынуждают вас действовать немедленно, предназначены для того, чтобы вы согласились без должного рассмотрения.
      • Предоплата: Хотя сборы за подачу заявки, оформление или оценку являются обычными платежами по кредиту, эти сборы часто вычитаются из общей суммы кредита. Если кредитор требует, чтобы вы предоставили наличные деньги или предоплаченную дебетовую карту заранее, это незаконно.
      • Незащищенный веб-сайт: Сайт кредитора должен быть безопасным, то есть адрес веб-сайта должен начинаться с «https» и иметь символ замка на любой странице, где у вас запрашивают личную информацию.
      • Нет физического адреса: У авторитетного кредитора должен быть указан физический адрес на его веб-сайте.
      • Принуждение к немедленным действиям: Тактика сильного давления и немедленные призывы к действию — вот несколько отличительных признаков мошенничества с персональными кредитами. Если кредитор утверждает, что может выдвинуть обвинения, если вы не примете его, или утверждает, что срок действия предложения истекает в тот же день, вы можете гарантировать, что это мошенничество.
      • Звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой: Если кредитор обещает, что вы получите чрезвычайно низкую ставку, даже не подав заявку, это, скорее всего, мошенничество.

      Часто задаваемые вопросы

      Методология

      Чтобы выбрать лучших кредиторов с плохой кредитной историей, Bankrate рассматривает 15 основных факторов, при этом дополнительный вес придается гибкости критериев приемлемости.