ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Как получить кредитную историю за 15 минут

Кредитная история — это ваша финансовая репутация или своего рода «финансовый паспорт». С каждым годом эксперты отмечают рост закредитованности населения и «омоложение» не способных покрыть все расходы россиян. Поэтому банки вынуждены предъявлять более жесткие требования к заемщикам, одно из которых — хорошая кредитная история. Ее могут проверить не только банки или работодатель, но и сам человек. Корреспондент «Приморской газеты» на себе проверил, как быстро узнать, что хранят бюро кредитных историй, и сколько это занимает времени.

Любой приморец имеет право бесплатно узнать свою кредитную историю. Заказать «финпаспорт» бесплатно можно два раза в год. Многие люди заказывают свою кредитную историю перед подачей заявления на получение кредита или после закрытия кредита. Человек может посмотреть, имеются ли у него какие-либо проблемы и препятствия, и исправить их в случае необходимости. Сегодня есть несколько способов получить кредитную историю, в том числе и через интернет.

Этот способ мы и рассмотрим.

Шаг № 1 — Запросить на портале Госуслуг данные у Банка России

Кредитные истории людей собираются в разных Бюро кредитных историй (БКИ). Государственный реестр всех бюро есть у Банка России. По данным на 14 апреля 2019 года в нем содержатся данные о 13 организациях. Обычно кредитная история находится в нескольких бюро. Это сделано для безопасности данных.

Через Госуслуги приморец может узнать у Банка России, в каких бюро находится его кредитная история. Узнать сведения о нужных БКИ можно меньше чем за пять минут. Для этого нужно пройти пять этапов (скриншоты — в фотокарусели ниже).
1. Зайти на сайт Госуслуг, в поиске ввести «БКИ».
2. Вы увидите два пункта — запрос для физлиц и юрлиц. Нужно выбрать подходящий вам. Например, выбрать пункт для физлиц.
3. Дальше нужно авторизоваться на портале и заполнить анкету. Ввести в графы данные паспорта, ФИО, дату рождения.

4. Все заполнили — подаем заявку. Обращение на Госуслугах регистрируется в течение 10 минут после подачи. Услуга выполняется за 1 час. Чаще всего заявку обрабатывают очень быстро, в течении пары минут. В примере мы подали заявку в 10:20 и получили ответ в 10:22.
5. Вам приходит ответ — это документ под названием «result.html». В нем содержится информация о бюро, где есть ваша история. Вы можете его отправить себе на почту или просто скачать на компьютер или смартфон и открыть.

Шаг № 2 — Запросить свою кредитную историю в конкретном бюро (БКИ)
 

После того как вы откроете файл, полученный от Банка России, вы увидите список бюро, где содержится ваша история. В нашем случае кредитную историю мы можем запросить в трех организациях.

1. «Национальное бюро кредитных историй» (НБКИ) — это крупнейшее в России бюро, создано в марте 2005 года. В его базе 4 200 кредиторов, передающих сведения в организацию.
2. «Объединенное Кредитное Бюро». Организация действует на рынке с 2004 года, в числе ее клиентов более 600 банков, МФО, страховых компаний и операторов сотовой связи. Бюро содержит более 362 млн. кредитных историй.
3. «Эквифакс Кредит Сервисиз». Бюро имеет базу из более чем 316,2 млн кредитных историй физических лиц и 830 тысяч «финпаспортов» юридических лиц, пополняемую 2 000 организациями на контрактной основе.

Запросить свой «финпаспорт» вы можете в любой из них. К примеру, можно начать с НБКИ — ввести название организации в поисковике и перейти на их официальный сайт.

1. Далее в боковой части главной страницы сайта мы переходим на вкладку «Услуги для заемщиков» — «Проверить кредитную историю физическим лицам».
2. Бюро предлагает восемь вариантов получения кредитной истории, в том числе и платные. Мы выбираем четвертый вариант — «С помощью идентификации через портал Госуслуг».
3. Далее для запроса истории необходимо пройти по ссылке https://person.nbki.ru и зарегистрироваться в «личном кабинете».
4. Для регистрации нужно ввести адрес электронной почты и придумать пароль. Вам придет письмо-подтверждение на электронную почту.
5. В «личном кабинете» вам нужно будет оформить «запрос кредитной истории» — заполнить ФИО, дату рождения и паспортные данные. Таким образом вы подтверждаете учетную запись с помощью портала Госуслуг. В данном случае портал выполняет роль электронной подписи.
6. Все. Запрос отправлен. В ответ на него вам придет отчет о кредитной истории. Если вы неправильно ввели данные, то вас об этом проинформирует система. Если вы брали хотя бы один кредит, то НБКИ распишет ваш «финпаспорт» минимум на 5-6 страниц.

Ранее «Приморская газета» уже разбиралась, что нужно делать, чтобы иметь хороший «финпаспорт», а также какие шаги можно предпринять, чтобы исправить плохую кредитную историю.

 

Где найти свою кредитную историю? | ВОПРОС-ОТВЕТ

08.09.2017 11:42

Ольга КОРОБОВА

Примерное время чтения: 4 минуты

1237

Категория:  Финансы

Пытался получить кредит, но мне отказали, сославшись на испорченную кредитную историю. Я уверен, что он не нарушал графиков платежей! Как мне найти свою кредитную историю, чтобы посмотреть, в чём я виновен?

И. Кустинский, Омск

Анастасия Костромина

Оказывается, раз в год любой россиянин может получить бесплатно этот документ. О том, как это сделать, «АиФ в Омске» рассказала управляющий Омским отделением ЦБ РФ Анастасия Костромина.

Шаг 1: Узнать, где находится кредитная история

Для начала нужно направить запрос в Центральный каталог кредитных историй для получения информации о бюро кредитных историй, в которых хранится ваше досье. Их может быть несколько, поскольку кредиторы могут сотрудничать с разными бюро. 

Это можно сделать несколькими способами.

• Способ 1. Заполнить специальные формы на сайте Банка России (www.cbr.ru)

Для этого нужно знать свой код субъекта кредитной истории – своеобразный пароль заёмщика, уникальная цифробуквенная комбинация для его идентификации. Этот код вы придумываете сами, когда заполняете заявку на кредит или оформляете кредитный договор. Если не помните свой код кредитной истории, можно обратиться в банк, где брали ссуду, и написать заявление с просьбой предоставить код либо присвоить новый.Когда код будет у вас на руках, получить информацию из центрального каталога не составит труда – форма проста и понятна.

• Способ 2. Направить запрос в центральный каталог через любую кредитную организацию, бюро кредитных историй, нотариуса

Эта услуга может быть как платной, так и бесплатной, и обычно занимает несколько дней. Проще всего пойти в банк, в которомвы ранее брали заём. Но вообще подходит любая кредитная организация. Главное, не забыть взять с собой паспорт.

• Способ 3. Отправить запрос в Центральный каталог по почте или телеграммой

Для такого запроса не требуется код субъекта кредитной истории, однако подпись в документе должна быть заверена нотариусом или почтовым оператором (если отправляете телеграмму). Помимо ФИО и паспортных данных, в письме или телеграмме необходимо указать адрес электронной почты для обратной связи. Адрес для отправки: 107016, Москва, ул. Неглинная, 12, ЦККИ.

Шаг 2: Направить запрос в бюро кредитных историй

После того  как вы получили ответ на запрос, где хранится ваша кредитная история, вам остается обратиться в эти бюро. Для этого тоже существует несколько способов

• Способ 1. Непосредственно посетить офисы бюро

Сделать это нужно лично, имея при себе паспорт. В офисевам предложат написать заявление, после чего кредитная история будет у вас в руках. Но такой способ подходит только тем, у кого в городах есть офисы этих бюро. К примеру, в омском регионе их нет. Так что следует выбрать другой вариант.

• Способ 2. Посетить сайт бюро и заполнить заявку согласно инструкции

Очень удобный и доступный для многих способ. При этом кредитную историю вам направят на указанную электронную почту.

• Способ 3. Направить заявление по почте

Но при этом опять-таки ваша подпись в заявлении должна быть заверена нотариусом.Если же вы отправляете заявление телеграммой, то подпись заверяется почтовым оператором.

Смотрите также:

• Центральный банк поможет клиентам узнать свою кредитную историю →
• «Ростелеком» предлагает абонентам электронные счета →
• Омичи смогут получать посылки через почтоматы →

банкикредиты

Следующий материал

Также вам может быть интересно

• Как восстановить ИНН, если вы находитесь в другом регионе?
• Сколько омских школьников учится дома?
• Что изменилось в правилах кругового движения?
• Претендует ли муж на часть материнского капитала при разводе?
• Омичи могут пополнить свои проездные при помощи банковских карт

Новости smi2. ru

Как просмотреть свой кредитный отчет – Forbes Advisor

Редакционная заметка: Мы получаем комиссию от партнерских ссылок на Forbes Advisor. Комиссии не влияют на мнения или оценки наших редакторов.

Гетти

В «Наборе кредитного менеджмента для чайников» автор Стивен Р. Буччи предлагает броский способ думать о своем кредитном отчете: это похоже на анкету знакомств, написанную людьми, с которыми вы ранее встречались, или резюме, составленное вашими предыдущими работодателями. Более того, эти воспоминания ваших бывших определят, какое свидание или собеседование вы сможете получить в будущем.

Сравнение Буччи побудило меня быть более добросовестным в проверке моего кредитного отчета и оставаться на вершине моего кредитного рейтинга. Это также должно побуждать вас к этому.

Это небольшое руководство познакомит вас с основами проверки вашего кредитного отчета.

Как получить отчет о кредитных операциях

Существует несколько способов получить отчет о кредитных операциях. Один из способов — получать отчеты бесплатно раз в год через AnnualCreditReport.com. Закон о достоверной кредитной отчетности (FCRA) дает каждому резиденту право на получение бесплатной копии своего кредитного отчета от всех трех бюро отчетности (Experian, Equifax и TransUnion), но только через AnnualCreditReport.com. Все, что запрашивается в течение 12 месяцев с момента вашего последнего запроса или за пределами AnnualCreditReport.com, требует оплаты. Однако есть исключения. Если вы столкнулись с кражей личных данных, мошенничеством, отказом в кредите или в настоящее время безработным и планируете искать работу, вы можете запросить еще одну бесплатную копию.

Вы можете получить все три одновременно или разбить их, запрашивая один отчет из другого бюро каждые четыре месяца. Первый подход хорош для решения таких проблем, как кража личных данных или мошенничество. Последний помогает вам оставаться в курсе новых записей.

Если вам неудобно запрашивать бесплатный отчет онлайн, вы можете запросить его по телефону (877) 322-8228. Вы также можете распечатать заявление для отправки по почте с веб-сайта и отправить его по следующему адресу:

Служба запроса годового кредитного отчета

P.O. Box 105281

Atlanta, GA 30348-5281

Еще один способ получить отчет — заплатить за него. Вы можете зайти на сайт любого бюро и запросить отчет за определенную плату. Например, Experian взимает с вас 39,99 долларов США за получение всех трех отчетов кредитного бюро плюс ваш кредитный рейтинг FICO.

Что содержится в вашем кредитном отчете

Ваш кредитный отчет основан на том, что сообщают о вас кредиторы. Они сообщают о сумме денег, которую они вам одолжили, о том, заплатили ли вы им вовремя или с опозданием, а также об остатке по кредиту. Ваш отчет может также включать информацию из вашей публичной документации и вашей истории с предыдущими арендодателями.

Четыре общих раздела

То, что будет отображаться в вашем отчете, зависит от бюро. Однако есть несколько разделов, которые последовательно отображаются во всех трех отчетах. Ниже приведены четыре наиболее распространенных раздела, которые вы увидите.

• Идентифицирующая информация: ваше настоящее и прежнее имя, адрес, дата рождения и номер социального страхования. Согласно TransUnion, перечисление ваших адресов и отображение ваших общедоступных записей не имеет ничего общего с вашей кредитной историей. Эти вещи, однако, помогают идентифицировать правильного человека.
• Кредитные счета: , в основном, ваша кредитная история.
• Общедоступные записи:  например, о банкротстве и лишении права выкупа. Возможно, вы не увидите гораздо большего, поскольку бюро кредитной отчетности объявили в 2017 году, что они больше не будут включать налоговые залоговые права и гражданские решения в свои отчеты.
• Запросы: список предприятий, которые вытащили ваш кредитный отчет.

Что следует проверить

Если компании тщательно изучают ваш кредитный отчет, полезно убедиться, что информация в вашем отчете является точной. В 2015 году Федеральная торговая комиссия США сообщила, что 206 из 1000 участников опроса оспорили ошибки в своем кредитном отчете и получили запрошенные изменения. 129 участников испытали изменение кредитного рейтинга в результате модификаций.

Проверить все разделы

При просмотре информации проверьте наличие ошибок, таких как ошибки в именах или неверные номера. Подобные ошибки могут означать проблему с вводом данных, например, случайный ввод информации другого человека под вашим именем. Это также может предупредить вас о мошенническом поведении. Другие ошибки, такие как обнаружение недвижимости, которую вы никогда не покупали, или кредиты, которые вы не помните, являются определенными красными флажками.

Вот список того, что еще нужно проверить от Бюро по защите прав потребителей:

• Закрытые счета указаны как открытые
• Неправильный баланс
• Неверные кредитные лимиты
• Сообщение о том, что вы являетесь владельцем учетной записи, для которой вы были авторизованным пользователем
• Неверные даты
• Аккаунты ошибочно помечены как просроченные или просроченные
• Аккаунты перечислены несколько раз

Если вы обнаружите какие-либо ошибки или серьезные тревожные флажки, следуйте инструкциям в своем отчете о том, как оспорить их.

Наличие несогласованных обновлений между бюро кредитных историй не о чем беспокоиться. Помните, что кредиторы не обязаны отчитываться перед бюро кредитных историй, а если они это сделают, они могут не отчитываться перед всеми тремя. Вы можете встретить кредитора, который отчитывается перед TransUnion и Experian, но не отчитывается перед Equifax. Кроме того, они не обновляют свой отчет одновременно. По данным TransUnion, один кредитор может обновлять вашу информацию ежемесячно, в то время как другие могут делать это каждые 45 дней.

Контролируйте свой кредитный отчет не реже одного раза в год.

Была ли эта статья полезна?

Оцените эту статью

★ ★ ★ ★ ★

Пожалуйста, оцените статью

Пожалуйста, введите действительный адрес электронной почты

Комментарии

Мы будем рады услышать от вас, пожалуйста, оставьте свой комментарий.

Неверный адрес электронной почты

Спасибо за отзыв!

Что-то пошло не так. Пожалуйста, повторите попытку позже.

Еще от

Информация, представленная на Forbes Advisor, предназначена только для образовательных целей. Ваше финансовое положение уникально, и продукты и услуги, которые мы рассматриваем, могут не подходить для ваших обстоятельств. Мы не предлагаем финансовые консультации, консультационные или брокерские услуги, а также не рекомендуем и не советуем отдельным лицам покупать или продавать определенные акции или ценные бумаги. Информация о производительности могла измениться с момента публикации. Прошлые показатели не свидетельствуют о будущих результатах.

Forbes Advisor придерживается строгих стандартов редакционной честности. Насколько нам известно, весь контент является точным на дату публикации, хотя содержащиеся здесь предложения могут быть недоступны. Высказанные мнения принадлежат только автору и не были предоставлены, одобрены или иным образом одобрены нашими партнерами.

Азия — бывший писатель по личным финансам в команде Forbes, посвященной деньгам и рынкам. До прихода в Forbes она писала статьи для журнала Financial Advisor, а также для The Cranford Chronicle, NJ.Com и ThePopBreak.com. Она также провела два года, преподавая английский как еще один язык в Шэньчжэне, провинция Гуандун, Китай.

Редакция Forbes Advisor независима и объективна. Чтобы поддержать нашу отчетную работу и продолжать предоставлять этот контент бесплатно нашим читателям, мы получаем компенсацию от компаний, размещающих рекламу на сайте Forbes Advisor. Эта компенсация происходит из двух основных источников. Сначала мы предоставляем рекламодателям платные места для представления своих предложений. Компенсация, которую мы получаем за эти места размещения, влияет на то, как и где предложения рекламодателей появляются на сайте. Этот сайт не включает все компании или продукты, доступные на рынке. Во-вторых, мы также размещаем ссылки на предложения рекламодателей в некоторых наших статьях; эти «партнерские ссылки» могут приносить доход нашему сайту, когда вы нажимаете на них. Вознаграждение, которое мы получаем от рекламодателей, не влияет на рекомендации или советы, которые наша редакционная команда дает в наших статьях, или иным образом влияет на какой-либо редакционный контент в Forbes Advisor. Несмотря на то, что мы прилагаем все усилия, чтобы предоставить точную и актуальную информацию, которая, по нашему мнению, будет для вас актуальной, Forbes Advisor не гарантирует и не может гарантировать, что любая предоставленная информация является полной, и не делает никаких заявлений или гарантий в связи с ней, а также ее точностью или применимостью. . Вот список наших партнеров, которые предлагают продукты, на которые у нас есть партнерские ссылки.

Вы уверены, что хотите оставить свой выбор?

American Express® MyCredit Guide & Free Credit Score

Free Credit Score & Report.

Персонализированный. Легко использовать.

Доступно, даже если вы не являетесь клиентом American Express. Все бесплатно.

Не являетесь участником карты?

Зарегистрируйтесь ниже, чтобы создать учетную запись MyCredit Guide.

Участник карты American Express

Для быстрого доступа войдите или зарегистрируйтесь через свою учетную запись в Интернете.

Почему руководство MyCredit?

 

Мы считаем, что каждый должен знать свой кредитный рейтинг и иметь инструменты, чтобы лучше понять его. Вот почему мы даем вам VantageScore ^® 3.0 от TransUnion, а также ключевые факторы, влияющие на вашу оценку.

Использование MyCredit Guide не повредит вашему кредитному рейтингу.

Используйте его сколько угодно раз, это не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

Использование MyCredit Guide бесплатно.

Мы предоставляем безопасный вход в систему, который помогает защитить вашу информацию.

MyCredit Guide предлагает вам инструменты и информацию, которые помогут вам взять под контроль свой кредит.

Бесплатный кредитный отчет

В дополнение к вашему кредитному рейтингу, получите подробный кредитный отчет TransUnion, который поможет вам быть в курсе.

Оповещения

Мы сообщим вам о любых изменениях в вашем кредитном отчете TransUnion, которые помогут обнаружить кражу личных данных. Оповещения включают обновления адресов, новые запросы в вашем кредитном отчете, новые открытые счета и многое другое.

Score Goals

Революционный способ получить подробные персонализированные рекомендации по лучшим способам улучшить свой кредитный рейтинг.

Симулятор кредитного счета

Узнайте, как различные действия, такие как погашение долга или открытие нового счета, могут повлиять на ваш счет.

Контролировать легко

Зарегистрируйтесь в MyCredit Guide бесплатно, чтобы просматривать свой подробный кредитный отчет TransUnion, обновляемый еженедельно при входе в систему, получать оповещения и использовать симулятор кредитного рейтинга.

Уже зарегистрировались в MyCredit Guide?

Войти здесь

Статьи о кредите

Диапазоны кредитных баллов

 

 

Узнайте о диапазонах кредитных баллов от FICO и VantageScore и о том, как они классифицируют отличные, хорошие или плохие кредитные рейтинги.

 

 

Расскажи мне больше

Видео недоступно.

Советы по улучшению вашего кредитного рейтинга

 

Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше у вас шансов получить ипотечный кредит на дом или получить одобрение на эту премиальную кредитную карту. Посмотрите это короткое видео от American Express, чтобы узнать, как улучшить свой кредитный рейтинг.

 

 

Видео недоступно.

Часто задаваемые вопросы

Да, American Express. Член. После регистрации вы можете получить доступ к бесплатному кредитному рейтингу и кредитному отчету в любое время. MyCredit Guide также предоставляет Симулятор кредитного рейтинга и Цели оценки, которые помогут вам сформировать положительные кредитные привычки, поддерживающие здоровый кредитный рейтинг.

Нет, American Express ^® MyCredit Guide — это бесплатная служба, предоставляющая информацию о вашем кредитном рейтинге VantageScrore и кредитном отчете Transunion независимо от того, владеете ли вы картой American Express или нет. Если вы являетесь держателем карты American Express, вы можете получить доступ к MyCredit Guide, войдя в свою онлайн-учетную запись American Express. Если у вас нет карты American Express, вы можете зарегистрировать бесплатную учетную запись MyCredit Guide.

Нет, проверка вашего кредитного рейтинга или кредитного отчета с помощью American Express® MyCredit Guide не повлияет на ваш кредитный рейтинг и не понизит его. Только «жесткие запросы» вашего кредитного отчета будут иметь какое-либо потенциальное влияние на ваш кредитный рейтинг. Жесткие запросы чаще всего делаются, когда вы подаете заявку на кредит или кредитную линию, когда кредитор или кредитор хочет просмотреть ваш кредитный рейтинг, кредитный отчет или кредитную историю. Получение бесплатного кредитного отчета или просмотр вашего кредитного рейтинга с помощью MyCredit Guide — это простой способ следить за своей кредитной историей, не вызывая сложного запроса, помогая вам отслеживать и исправлять любые проблемы, которые могут повлиять на ваш кредитный отчет или кредитный рейтинг.

Да, American Express ^® MyCredit Guide будет работать с такими устройствами, как смартфоны и планшеты. Вы можете получить все функции MyCredit Guide на своем мобильном устройстве, такие как: бесплатный VantageScore, бесплатный кредитный отчет TransUnion, бесплатные оповещения об изменениях в вашем кредитном отчете и кредитных инструментах, включая наши Score Goals и Credit Score Simulator. Вы можете получить доступ к American Express MyCredit Guide на мобильном устройстве либо через бесплатное и простое в использовании приложение Amex, либо посетив MyCredit Guide из Safari, Chrome или другого веб-браузера.

American Express ^® MyCredit Guide делится вашим бесплатным кредитным рейтингом с помощью TransUnion VantageScore 3. 0. Ваш VantageScore состоит из шести ключевых факторов: история платежей (40%), глубина кредита (21%), использование кредита (20%), текущий открытый баланс (11%), недавний кредит (5%) и доступный кредит. (3%). Ваш VantageScore приближается к высокому баллу 850 с хорошим кредитным поведением (например, своевременное погашение кредита), а ваш VantageScore указывает кредиторам и кредиторам на вашу кредитоспособность, включая вашу способность оплачивать будущие счета вовремя.

Нет, MyCredit Guide полагается на «мягкие» кредитные запросы для просмотра вашего кредитного отчета TransUnion. На ваш кредитный рейтинг не повлияют какие-либо мягкие запросы в вашем кредитном отчете.

ID Monitoring отслеживает вашу личную информацию на различных интернет-сайтах. MyCredit Guide будет отслеживать компрометацию или раскрытие вашей личной информации, включая имя, фамилию, номер социального страхования, дату рождения, адрес электронной почты и основной адрес. Если мы обнаружим, что ваша информация была раскрыта или скомпрометирована, MyCredit Guide предоставит вам оповещения, чтобы информировать вас о конкретных раскрытых учетных записях, описание и рекомендации о действиях, которые вы можете предпринять, чтобы защитить свои данные и личность.