ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Срок исковой давности по кредиту

Далеко не все заемщики знают о существовании такого понятия как срок исковой давности по кредиту. Фактически оно означает прекращение обязательств клиента перед банком по истечении определенного периода времени. При этом крайне важно понимать, что данный вопрос является достаточно сложным с юридической точки зрения, поэтому требует либо внимательного и тщательного изучения, либо приглашения профессионального юриста для консультации.

Что такое исковая давность по кредиту?

Как правильно считать срок исковой судебной давности?

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Какая статья регламентирует срок давности?

Последствия истечения срока

Роль коллекторов

Как избежать проблем?

Что такое исковая давность по кредиту?

Юридический термин «срок исковой давности» в сфере кредитования подразумевает определенный временной период, в течение которого кредитор имеет право по закону потребовать возврата долга. До его окончания у банка или другой финансовой организации имеется возможность обратиться в суд по вопросу взыскания неоплаченных по займу сумм. Естественно, исходя из определения термина, можно сделать логичный вывод о том, что по истечении указанного промежутка времени, названного сроком исковой давности, банк теряет право требовать возврата долга и обращаться по этому поводу в судебные органы.

Как правильно считать срок исковой судебной давности?

Основной проблемой при практическом использовании срока исковой давности выступают разночтения по вопросу методики его правильного расчета. С одной стороны, продолжительность рассматриваемого срока никаких проблем не вызывает – она составляет три года. Сложности начинаются при определении начала отсчета этих трех лет. На данный момент существует две основных точки зрения по этому вопросу:

• Отсчет начинается с последнего перечисления денежных средств на счет в уплату задолженности. Именно такого подхода придерживались некоторые суды, что подтверждает реальная судебная практика. Однако, существуют решения, основанные на другом принципе расчета срока исковой давности;
• Отсчет трех лет начинается по истечении срока действия кредитного договора. Такой вариант расчет считается менее верным. Это объясняется тем, что далеко не у всех кредитных продуктов имеется срок действия, которого нет, например, у кредитных карт. В то же время, необходимо применять одинаковые принципы при рассмотрении всех подобных дел. В результате именно первый подход считается более правильным и может браться за основу.

Следует помнить, что существует ситуация, когда применяется третий вариант отсчета срока давности по кредиту. Она касается ведения исполнительного производства службой судебных приставов. В этом случае отсчет начинается с даты последнего официального контакта заемщика и представителя банка, документально подтвержденного.

Срок исковой давности по кредиту физических лиц

Описанные выше понятия и правила исчисления срока исковой давности по займам в равной степени касаются как физических, так и юридических лиц.

Исковая давность по кредитам юридических лиц

Действующее сегодня законодательство в части срока исковой давности не делит заемщиков на физические и юридические лица. Единственная разница между ними заключается в том, что на юридическое лицо банк подает иск в Арбитражный суд, а на физическое – в суд общей юрисдикции. Однако, этот никак не влияет на продолжительность срока давности, которая равняется трем годам, или на время начало ее отсчета.

Какая статья регламентирует срок давности?

Основные понятия и продолжительность срока исковой давности по всем видам кредитов содержатся в статьях 195-196 главы 12 Гражданского Кодекса РФ. Указанные статьи дают исчерпывающее определение термина и четкие правила его толкования.

Последствия истечения срока

На практике нередко складывается ситуация, когда банк продолжает требовать возврата долга уже после окончания срока исковой давности. В подобной ситуации одним из наиболее эффективных методов воздействия на кредитную организацию выступает приглашение опытного юриста. В большинстве случаев ему без особых проблем удается убедить работников банка в том, что их требования потеряли силу по действующему закону, даже не доводя дело до суда. В противном случае при правильном расчете срока исковой давности можно обращаться с заявлением в суд с практически 100%-ными шансами на выигрыш дела, в том числе последующую компенсацию всех понесенных заемщиком расходов.

Еще одним способом избежать непрекращающихся звонков из банка является ходатайство на отзыв персональных данных. На этом попытки кредитной организации вернуть долг также обычно заканчиваются. Однако, следует помнить, что отсутствие необходимости возвращать займ не означает того, что банк не внесет заемщика в «черные» списки, что на длительный срок испортит его кредитную историю.

Роль коллекторов

Нередко банки обращаются за помощью по взысканию задолженности к коллекторским агентствам. В большинстве случаев коллекторов абсолютно не интересуют различные юридические термины, в том числе такое понятие, как срок исковой давности. В подобной ситуации заемщик должен понимать, что обращение банка к подобным «специалистам» никак не влияет на истечение срока давности и прекращение обязательств перед кредитной организацией.

При этому существует чрезвычайно эффективный способ решению любых возникающих с коллекторами проблем – обращение с заявлением в полицию, а при ее бездействии – в прокуратуру. Обычно это дает быстрый эффект, который выражается в том, что коллекторское агентство прекращает свои абсолютно незаконные действия.

Как избежать проблем?

Для того, чтобы избежать потенциально возможных проблем, необходимо руководствоваться следующими достаточно простыми правилами:

• обязательства заемщика по выплате кредита прекращаются по истечении срока исковой давности, то есть трех лет;
• их правильный отсчет начинается с момента осуществления последней финансовой операции по кредитному договору;
• при любых незаконных действиях со стороны банковских работников или коллекторов следует сразу же писать заявление в полицию и прокуратуру;
• при необходимости доказать собственную правоту следует обратиться к профессиональному юристу.

Конечно же, не стоит забывать еще один самый надежный способ избежать проблем с банком – вовремя выполнять предписанные договором платежи и своевременно гасить имеющийся долг.

Срок исковой давности по кредиту / Портал мировой юстиции Оренбургской области

Любое кредитное обязательство перед банком имеет свой определенный срок действия. В том случае, когда заемщик прекращает исправно выполнять платежи по кредиту, то финансовое учреждение начинает выставлять требования к возврату задолженности, используя при этом различные способы.

Платить или подождать?

В самую последнюю очередь, как правило, применяется судебное разбирательство. Но тут необходимо отметить один нюанс – возврату через суд подлежит только та задолженность, срок исковой давности которой не истек. Иными словами, существует определенный промежуток времени, на протяжении которого кредитор в судебном порядке имеет полное право потребовать возврат долга. Довольно часто большинство недобросовестных заемщиков, зная эту особенность, делают все возможное, чтобы «натянуть» время и избежать полной оплаты кредита. Иногда подобное может случаться при реорганизации банковского учреждения, его банкротстве или слиянии банка с другими более крупным компаниями. Необходимо сразу же отметить, что факт «закрытия» банка с финансового рынка не означает, что все обязательства по кредитным договорам автоматически спишутся. В подобных ситуациях, кредитные портфели учреждения покупаются другими банками и уже они будут «выбивать» всю задолженность, поэтому уйти от оплаты кредита не получится.

Если же и попытаться как-то не платить задолженность, то это в будущем может негативно сказаться на заемщике:   

• плохая кредитная история
• испорченная деловая репутация и нервы
• различные судебные разбирательства с возможной судимостью
• продажа имущества

Но бывает всякое! Ни один человек не застрахован от того, чтобы не попасть в ситуацию, когда финансовая ситуация в его жизни очень нестабильна. Поэтому он может задерживать выплату по кредиту годами. Долг растет, а без того сложную жизненную ситуацию усугубляют звонки коллекторов. Если начать рассматривать понятие «исковая давность по кредиту» с точки зрения законодательства, то она представляет собой период, на протяжении которого кредитор имеет законное право потребовать у заемщика возврат кредита, применяя судовой иск. Поэтому очень важно знать законодательную базу, если заемщик будет иметь полную информацию о  порядках и законах, то может просто оттянуть время и дождаться наступления периода, когда иск не будет действовать. Часто период исковой давности считается одним из способов избежать погашения кредита.

Правила исчисления сроков давности

На данный момент срок исковой давности составляет три года. При этом данный временной промежуток характеризуется своими нюансами, не зная их можно легко оказаться в суду. Законодательством предусмотрено наказание заемщиков, которые злоупотребляют своими правами и специально затягивают время погашения задолженности до истечения исковой давности. Если реально возникает ситуация при которой нет возможности оплачивать кредит, то ее необходимо решать другими способами, которые не противоречат закону.

Законом предусмотрено такое понятие для того, чтобы банком были определены конкретные сроки, в пределах которых он сможет заявить о нарушении прав и потребовать от должника выполнить обязательства. Обычно общий такой срок ограничивается тремя годами. А специальные сроки не касаются договоров о кредите.

Теоретически, это выглядит так, будто должник имеет полное право три года ничего не платить, а потом безнаказанно заявить о том, что все сроки прошли и соответственно он ничего не должен. Это почти так, но не совсем. Чтобы такая ситуация действительно была законной и правомерной, необходимо чтобы присутствовали еще кое-какие факторы.

С какого времени делать отсчет?

Во-первых, необходимо понять, с какого момента можно отсчитывать эти спасительные три года. Есть распространенная ошибка – начинать отсчет с момента, когда истекает срок кредитного договора. Это неверно. У банка в подобных ситуациях есть своя «подушка безопасности». Возможно, что в кредитном договоре описан соответствующий пункт, по которому банк имеет полное право потребовать выплату всей суммы долга, если установлено, что должник не выполняет своих обязательств. Момент, когда кредитор узнал о прекращении выплат и воспользовался своим законным  правом и есть точка отсчета трех лет. В таком случае все заканчивается для должника хорошо. Это идеальный вариант. Но подобное разрешение проблемы возможно только, если в течении этих трех лет заемщик не предпринял никаких попыток возобновления или продления договорных отношений с кредитором и сам банк не сделал ничего, дабы взыскать задолженности с неплательщика. На самом деле такой вариант далек от реальности и больше похож на сказку. Ни один банк так просто по доброте душевной не простит долг. В реальности ситуация гораздо сложнее. Во-первых, банк может прибегнуть к услугам коллекторов. Во-вторых – подать в суд. И в первом и во втором случае срок исковой давности обнуляется, и отсчет начинается с момента подачи жалобы или обращения в коллекторское агентство.

И неважно, какое именно действие совершил банк для принуждения неплательщика к возврату долга. Любой этап учитывается, даже работа судебного пристава. Не обратился банк к приставам и не подал исполнительный лист за эти три года – прекрасно. Долг ему не нужен и жизнь должника по истечению трех лет становится прекрасной. Но на деле банк будет повторять это действие до бесконечности, не переступая трехлетнего рубежа. И тогда срок давности иска по кредиту никогда не закончится.

Можно ли вообще не платить?

Самое главное – это запомнить, что только при наличии трех условий, должник, совершенно легально, может не совершать выплат по кредиту, опираясь на срок давности иска.

• Во-первых, он не должен предпринимать никаких действий, дабы решить возникшие из-за задолженности проблемы перед банком на протяжении трех лет.
• Во-вторых, сам банк должен быть пассивен и не предпринимать ничего, дабы вернуть сумму долга.
• В-третьих, в случае, если кредитор обратился за помощью в суд по прошествии трех лет, заемщик в праве подать ходатайство, дабы были учтены последствия, предусмотренные истечением срока давности иска по кредиту.   Тогда суд не станет отсчитывать сроки, а примет во внимание ходатайство одной из сторон.

Условия практически невыполнимые, но всегда есть место чуду. Всегда есть вероятность, что подобный сложный вопрос может решиться в пользу должника.

Типичные ошибки, которые встречаются в исчислении исковой давности:

• Период действия срока исковой давности не начинается с момента составления и подписания договора на кредит
• Срок иска не будет истекать, если заемщик на протяжении трех лет официально общался с финансовым учреждением по вопросам задолженности
• Исковая давность не может быть бесконечной
• Период иска не начинается и не заканчивается после окончания сроков, выделенных на погашение кредитной задолженности.

Существует определенная схема исчисления срока исковой давности:

• Период исковой давности вступает в силу с момента последнего оплаченного платежа по кредиту. Одним словом, если заемщик последний раз гасил кредит 2-3 месяца назад, после чего полностью не выполнял своих обязательств, то тогда начинается отсчет.
• В том случае, если клиент на протяжении 90 дней вообще не оплачивал задолженность, то кредитор начнет выполнять комплексную проверку заемщика, возможно, предъявит ему досрочное взыскание. И только тогда начнет действовать период исковой давности.
• Когда до наступления искового периода, у кредитора и заемщика была договоренность с подписанием соответствующих документов или уведомлений. Поэтому, если клиент банка хочет избежать полной или частичной уплаты кредита, то лучше всего постараться вообще никак не общаться с банком, где оформлялся кредитный договор, не отвечать на уведомления, заказные письма и звонки.

Можно ли требовать долг после истечения сроков давности?

Очень часто можно столкнуться с такой проблемой, как срок исковой давности уже прошел, но с заемщика продолжают требовать возврат денег. Нужно сразу отметить, что подобные действия финансовых учреждений полностью не правомерны. Иногда кредитор может несвоевременно выявить наличие просроченной задолженности, надеясь на страх заемщика ее возвратить. Если такое происходит, то первым делом необходимо обратиться к профессиональному юристу и получить качественную консультацию, после чего уже принимать решения. Конечно же, заемщика могут вызвать в суд. Но не нужно сразу же отчаиваться. Встречным действием может стать оформление ходатайства, в котором указывается момент окончания срока действия исковой давности.

Есть сроки давности для коллекторов?

Намного сложней будет разрешить сложившуюся ситуацию, если кроме банка начнут свою работу коллекторы. Причем методы выбивания долгов они применяют не всегда законные и корректные. Поэтому если пришлось столкнуться с угрозами компаний коллекторов, нужно последовать следующим советам:

• Обратиться к юристу за помощью
• Написать заявление в полицию и прокуратуру

Необходимо всегда помнить, что каждый заемщик кроме обязательств перед банком имеет и свои права, которые можно законно отстаивать. Одним из прав считается возможность использования срока исковой давности, но не нужно этим злоупотреблять.  Неуплата кредита может быть только крайней мерой, решаясь на которую заемщик может столкнуться с противоправными воздействиями коллекторов. Лучше всего попытаться решить финансовые проблемы деликатными способами. Иногда бывают ситуации, когда заемщик полностью погасил кредитную задолженность, а кредиторы все равно подают на него в суд. Это случается, как правило, по техническим проблемам, когда не проводятся платежи. Тогда без помощи квалифицированного адвоката не обойтись.

 Источник ФИНЭКСПЕРТЪ

Что такое срок исковой давности по долгу?

Консолидация долга

Как LendingTree получает оплату?

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок). LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

LendingTree получает компенсацию от компаний на этом сайте, и эта компенсация может повлиять на то, как и где предложения появляются на этом сайте (например, порядок).

LendingTree не включает всех кредиторов, сберегательные продукты или варианты кредита, доступные на рынке.

Автор:

Обновлено: 30 ноября 2021 г.

Примечание редактора: Содержание этой статьи основано исключительно на мнениях и рекомендациях автора. Возможно, он не был проверен, заказан или иным образом одобрен кем-либо из наших сетевых партнеров.

Если над вами висит неоплаченный долг, который вы не в состоянии погасить, вы можете задаться вопросом: «Есть ли срок давности по долгу?» Срок исковой давности по долгу – это период времени, по истечении которого кредитор не может предъявить иск к должнику за заемные средства. Сроки исковой давности различаются в зависимости от штата, а также от вида долга, о котором вы говорите.

Читайте дальше, чтобы узнать больше о сроках давности по долгам в стране вашего проживания и о том, как это может на вас повлиять.

• Каков срок исковой давности по долгу?
• Должны ли вы выплачивать долги, срок исковой давности которых истек?
• Каковы сроки исковой давности по долгу штата?
• Какие сроки исковой давности по видам долга?
• Что делать, если коллектор свяжется с вами по поводу просроченной задолженности?
• Срок исковой давности по долгу: FAQ

Различные государственные законы об исковой давности по долгу гарантируют, что у кредиторов есть только ограниченное количество времени, чтобы предъявить иск заемщикам в поисках долга. Например, в Калифорнии большинство долгов имеют срок давности в четыре года — это означает, что как только долг в Калифорнии достигает четырехлетнего возраста, он считается просроченным.

Если срок погашения задолженности истек, вот что вам нужно знать:

• Коллекторы не могут подать на вас в суд, чтобы взыскать задолженность.
• С вами все еще могут связаться по поводу долга.
• В некоторых случаях срок исковой давности может быть сброшен. Если вы сделаете частичные платежи или признаете долг с истекшим сроком давности, например, отправив письменное уведомление об этом, кредитор может еще раз иметь возможность предъявить вам иск на полную сумму, включая сборы и проценты.
• Это все еще может повлиять на вашу кредитную историю и вашу способность открывать новые кредитные линии в будущем.

Как узнать, истек ли срок давности вашего долга?

1. Определите последний платеж по долгу

Как правило, «часы» срока исковой давности начинаются с последней даты действия счета, что часто означает последнюю дату платежа. (Еще раз важно отметить, что в некоторых юрисдикциях даже обещание заплатить может считаться действием и перезапустить часы.)

Вы можете бесплатно получить копию своего кредитного отчета во всех трех основных кредитных бюро на AnnualCreditReport. com (в соответствии с федеральным законом эти отчеты должны быть доступны один раз в год, но с момента распространения COVID-19 они стали доступны еженедельно). началась пандемия) — это покажет последние даты платежей по вашим различным счетам, а также другую соответствующую информацию, например общий баланс.

2. Найдите соответствующий закон в вашем штате для сравнения

Как упоминалось выше, срок исковой давности по долгу зависит от штата и типа рассматриваемого долга. Хотя такие инструменты, как приведенная ниже карта, являются хорошей отправной точкой, лучший способ узнать о соответствующих законах в вашем штате — это ознакомиться с законодательством самостоятельно и убедиться, что у вас есть самая точная и актуальная информация о законах, которые управлять вашими конкретными обстоятельствами.

3. Свяжитесь с юристом по взысканию долгов

Учитывая сложность сроков исковой давности, связанных с долгами, наличие адвоката по взысканию долгов на вашей стороне может быть большим благом, если вы столкнулись с судебным разбирательством. Адвокат может помочь вам убедиться, что вы случайно не сделаете никаких шагов, которые могут перезапустить часы исковой давности по вашим долгам, а также поможет вам сохранить как можно больше ваших денег.

Если к вам придут коллекторы из-за просроченного долга, у вас есть три варианта; рекомендуется проконсультироваться с юристом по взысканию долгов, прежде чем решить, что лучше для вас:

• Не плати долг. Несмотря на то, что вы не можете быть успешно привлечены к ответственности после истечения срока исковой давности, коллекторы все еще могут преследовать вас — и долг все еще может повлиять на ваш кредит.
• Оплатить часть долга. Однако имейте в виду, что в некоторых штатах внесение частичного платежа (или даже обещание оплаты) может привести к перезагрузке часов по истечении срока давности.
• Полностью погасить долг. В некоторых случаях коллекторское агентство может принять для погашения вашего счета сумму меньше общей суммы долга, но вы должны получить подписанный письменный документ, освобождающий вас от дальнейших обязательств, если вы пойдете по этому пути. Всегда ведите учет любых платежей, которые вы делаете по любому долгу.

Важно ознакомиться с законами вашего штата и понять, как действует срок исковой давности в вашем конкретном случае. Посмотрите на карту ниже, чтобы увидеть срок исковой давности по долгу в вашем штате:

Задолженность по кредитной карте

Долг по кредитной карте является одной из наиболее распространенных форм долга в стране — по данным Федеральной резервной системы, в среднем семья составляет 6 270 долларов США. последний обзор потребительских финансов. Срок давности по долгам по кредитным картам варьируется от трех лет в таких штатах, как Луизиана и Аризона, до 10 лет в таких штатах, как Род-Айленд и Западная Вирджиния.

Частная задолженность по студенческой ссуде

Несмотря на отсутствие срока давности по федеральной студенческой ссуде, частные студенческие ссуды — это другое дело. Срок давности по частной помощи варьируется от трех лет (Аляска, Миссисипи) до 10 лет в Кентукки.*

*Примечание. Закон Кентукки сложен, когда речь идет о сроке давности по долгу. Если вы живете в Кентукки и не можете погасить свои кредиты, вам может быть полезно проконсультироваться с адвокатом, чтобы понять законодательство Кентукки о сроках давности.

Медицинский долг

Медицинский долг является одной из основных причин банкротства в США. Срок исковой давности по медицинскому долгу составляет 10 лет в таких штатах, как Вайоминг и Миссури, однако на Аляске и в Южной Срок давности по медицинскому долгу составляет всего три года.

Задолженность по автокредиту

Задолженность по автокредиту и другие виды розничных договоров купли-продажи в рассрочку также подпадают под действие закона об исковой давности. Эти ограничения варьируются от одного года в Айове до шести лет в Миссисипи (хотя в большинстве штатов эта цифра составляет четыре года). Имейте в виду, однако, что ваш кредитор может применить другие ответные меры, такие как изъятие вашего автомобиля, прежде чем подавать иск.

Долг по ипотеке

Дом часто является самой крупной покупкой, которую когда-либо совершает потребитель, и мало кто может обойтись без ипотеки. Срок исковой давности по ипотечному кредиту варьируется от трех лет на Аляске и Миссисипи до целых 20 лет в Южной Каролине. Однако, по всей вероятности, кредитор инициирует обращение взыскания до того, как пройдет достаточно времени, чтобы использовать эти ограничения в качестве защиты.

Налоговый долг

Как федеральный, так и государственный налоговый долг подлежит исковой давности. На федеральном уровне у правительства есть 10 лет, чтобы подать в суд на налогоплательщиков с требованием выплаты. На уровне штата законы различаются; например, в Техасе срок давности составляет три года, тогда как в Орегоне его нет.

Что делать, если коллектор свяжется с вами по поводу просроченной задолженности?

Если вы признаете долг своим

Хотя срок давности не позволяет кредиторам предъявлять иски потребителям по старым долгам, он не мешает им пытаться взыскать платежи или сообщать о невыполнении кредита в агентства по информированию потребителей, которые отвечает за расчет вашего кредитного рейтинга. Поэтому важно действовать осторожно.

Вот несколько возможных вариантов, если коллектор свяжется с вами по поводу денег, которые вы должны, но, возможно, истек срок исковой давности по долгу:

• Спросите у коллектора напрямую, не истек ли срок давности по долгу. Коллекционер не обязан юридически отвечать, но если он это делает, закон требует, чтобы он отвечал правдиво.
• Вы также можете написать письмо сборщику долгов с требованием, чтобы они прекратили общение и обязаны соблюдать Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA). Если вы наняли адвоката и сообщили об этом коллектору, он обязан попытаться связаться с вашим юридическим представителем, прежде чем связываться с вами лично.

FDCPA также запрещает сборщикам долгов совершать следующие действия:

• Преследовать вас или угрожать вам
• Ложь или искажение информации
• Использование ненормативной лексики

Однако до тех пор, пока срок исковой давности не истечет, на вас могут подать в суд на погашение долга, а если вам предъявляют иск за просроченный долг, вам все равно нужно ответить и, возможно, явиться в суд, чтобы защитить себя.

Если вы не признаете долг

Если вы получили сообщение от коллектора и не признаете долг или не верите, что он ваш, попросите коллектора проверить долг. Если вы получили подтверждение, но по-прежнему не признаете долг, отправьте коллектору письмо о споре в течение 30 дней. Обязательно ведите записи для себя и рассмотрите возможность отправки письма о споре заказным письмом с уведомлением о вручении, чтобы подтвердить, что коллектор получил его.

После того, как сборщик долгов получит письмо о споре, он должен отправить вам письменное подтверждение долга, прежде чем снова связаться с вами для взыскания. Например, коллектор может отправить вам оригинал счета или счета-фактуры долга.

Если вы все еще не уверены, что долг принадлежит вам, позвоните по следующему номеру:

• Федеральная торговая комиссия
• Бюро финансовой защиты прав потребителей
• Ваш генеральный прокурор штата

Через какое время долг станет безнадежным?

Это зависит от того, где вы живете, но в большинстве штатов, если долг принадлежит вам, коллекторы могут требовать от вас погашения на неопределенный срок, пока не будет выплачена сумма. Однако, если коллектор подаст на вас в суд из-за долга, дело может склониться в вашу пользу, если долг старый и истек срок исковой давности.

Что происходит после семи лет неуплаты долга?

Через семь лет неоплаченные долги будут удалены из вашего кредитного отчета. Однако то, что произойдет дальше, будет зависеть от штата, в котором вы живете. Если вы живете в штате, где срок исковой давности по долгу меньше семи лет, то долг имеет срок давности, и коллекторское агентство может не иметь возможности подать заявление. иск против вас. Однако это не означает, что коллектор не может продолжать связываться с вами и пытаться взыскать долг. Если срок исковой давности не истек через семь лет, коллектор может подать на вас в суд за неоплаченные долги.

Что произойдет, если вы никогда не ответите коллекторам?

Даже если вы не отвечаете на звонки коллекторов, маловероятно, что они перестанут с вами связываться. Это может привести к тому, что они подадут иск, чтобы получить деньги, которые вы должны, если вы не придете к соглашению с коллекторским агентством. Если это произойдет, вы захотите найти себе адвоката, который может проконсультировать вас в процессе.

Должны ли коллекторские агентства доказывать задолженность?

Когда агентство по взысканию долгов свяжется с вами по поводу просроченной задолженности, они по закону обязаны раскрыть вам несколько вещей:

• Имя вашего кредитора
• Сколько вы должны
• Что у вас есть 30 дней на оспаривание долга — вы можете сделать это, направив письмо о споре
• После того, как вы отправите письмо о споре, коллектор должен предоставить вам подтверждение долга — если вы запрашиваете имя первоначального кредитора, коллекторское агентство также должно предоставить его, если оно отличается от текущего кредитора

Поделиться статьей

 

Кредиты на консолидацию долга с использованием LendingTree

Срок исковой давности по долгу

Ниже приведены законы об исковой давности для потребителей в 50 штатах США и округе Колумбия. Используйте это как отправную точку для своего исследования — это не юридическая консультация. Обратитесь к юристу за юридической консультацией по вашей ситуации.

Быстрый наконечник

Если задолженность причиняет вам страдания, проконсультируйтесь с партнером Bills.com по облегчению долгового бремени, чтобы получить бесплатную консультацию о вариантах решения вашей задолженности.

Перечисленные ниже сроки исковой давности касаются нарушения контракта. Это юридическая причина, которую кредитор должен использовать для подачи иска против просроченного заемщика. Сроки исковой давности зависят от типа долга. Срок исковой давности обычно начинается с того момента, когда заемщик становится просроченным по долгу. Часы могут быть приостановлены, если должник покидает страну или даже штат, в зависимости от законодательства штата.

Часы с истекшим сроком исковой давности , а не означают, что первоначальный кредитор не может подать иск против просроченного должника. (Исключение из этого правила относится к жителям Миссисипи и Висконсина.) Истечение срока исковой давности дает заемщику утвердительную защиту , которую он или она может использовать в качестве щита, чтобы остановить судебный процесс. Заемщик должен сообщить суду, что применяется защита по сроку исковой давности — суд не будет поднимать этот вопрос самостоятельно.

Осторожно

Некоторые интернет-комментаторы упрощают правила исковой давности до такой фразы, как «Первоначальный кредитор не может подать на вас в суд, если срок исковой давности прошел». Это ложное толкование закона во всех штатах, кроме двух. Однако суды постановили, что агенты по сбору платежей FDCPA запрещают предъявлять иски потребителям за просроченную задолженность.

Некоторые кредиторы подают судебные иски против просроченных заемщиков, хотя срок исковой давности истек. Кредитор делает это, потому что, к сожалению, многие потребители не понимают своих прав или не надеются, если они проигнорируют уведомление о судебном процессе (называемое 9повестка 0211 и жалоба ) уйдет. Немедленно проконсультируйтесь с юристом в вашем штате, если вы получите уведомление о судебном процессе. Вы должны подать ответ на жалобу, иначе вы проиграете по умолчанию.

Прочтите статью Bills.com Что такое срок исковой давности? чтобы узнать больше, в том числе о том, какой срок давности применяется к вашей ситуации.

Вам может быть интересно, какие другие законы штата применяются к вам. Чтобы узнать больше о правилах вашего штата в отношении наложения ареста на заработную плату и соответствующих исключениях, см. страницу «Законы и исключения о взыскании задолженности по штатам» на сайте Bills.com.

	Statute of Limitations on Debt				Community Property	Judgment Rate	Mortgage Anti- Deficiency
	Credit Card	Verbal Contract	Written Contract	Judgment1
Alabama	3	6	6 или 10	20		12,00%	№
7	Аляска	30256 3	3	10	Yes	10. 00%	Depends 2
Arizona	3	3	6	5	Yes	Fed + 5	Yes
Arkansas	3	3	5	10		10.50%	Depends_3_
California	2 or 4	2	4	10	Yes	10.00%	Yes
Colorado	6	6	6	20		8.00%	No
Connecticut	6	6	6	10 or 20		10.00%	No
Delaware	4	3	3	5		FedDisc+5	No
D.C.	3	3	3	3		70% IRS%	No
Florida	4	4	5	20		10. 00%	No
Georgia	4 or 6_14_	4	6	7		12.00%	No
Hawaii	6	6	6	10		10.00%	No
Idaho	4	5	10	20	Yes	9.00%	No
Illinois	5	5	10	20		8.00%	No
Indiana	6	6	10	20		10.00%	No
Iowa	5	5	10	6		Treasury+2	No (PDF)
Kansas	3	3	6	5		FedDisc+4	No
Kentucky	5	5	15	15		12. 00%	No
Louisiana	3	10	10	10	Yes	9.00%	No
Maine	6	6	6	20		7.50%	No
Maryland	3	3	3_10_	12		15.00%	No
Massachusetts	6	6	6	20		10.00%	No
Michigan	4_9_	6	6	10		20.00%	No
Minnesota	6	6	6	10		6.90%	No
Mississippi_11_	3	3	3	7		5.00%	Yes
Missouri	5	5	10	10		Contract	No
Montana	5	5	8	10		9. 00%	Depends 3
Nebraska	4	4	5	5_5_		Prime+2	No
Nevada	4_13_	4	6	10	Yes	9.00%	No
New Hampshire	3	3	3	20		10.00%	No
New Jersey	6	6	6	14		Varies	No
New Mexico	4	4	6	20	Yes	8.75%	No
New York	6	6	6	20		8.00%	No
North Carolina	3	3	3	10		10.00%	Depends 4
North Dakota	6	6	6	6		Бонд+1%	Нет
Огайо	? 6	6	8 или 15_8_	5_7_		12,00%	No
Oklahoma	3 or 5	3	5	5		10. 00%	Depends 4
Oregon	6	6	6	10		T-bill+4%	No
Pennsylvania	4	4	4	5		6.00%	No
Rhode Island	10	10	10	20		9.00%	No
South Carolina	3	3	3	10		Prime+4	No
South Dakota	6	6	6	10		12.00%	Depends 3
Tennessee	6	6	6	10		10.00%	No
Texas	4	4	4	10	Yes	10.00%	No
Utah	4	4	6	8		6% or 18%	No
Vermont	6	6	6	20		12. 00%	No
Virginia	3	3	5	8		Contract	No
Washington	6	3	6	10	Yes	9	Depends 4
West Virginia	5	5	10	20		10.00%	Depends
Wisconsin 12	6	6	6	20	Yes	12.00%	No
Wyoming	8	8	10	5		12.00%	No
Notes	1. Судебные решения могут быть продлены во многих юрисдикциях. В некоторых случаях даже бездействующее суждение может быть возобновлено.2. Кредитор может взыскать недостающую сумму после обращения взыскания в судебном порядке, но не при обращении взыскания в несудебном порядке. 3. Кредитор может взыскать дефицит в зависимости от типа обращения взыскания. 4. Кредитор может взыскать недостающую сумму после обращения взыскания в судебном порядке. 5. Если кредитор по решению суда заседает в своих правах в течение 5 лет, судебное решение становится бездействующим (Nebraska Revised Statute 25-1515). 7. Пять лет, затем становится бездействующим, если не будет восстановлен решением кредитора (пересмотренный кодекс штата Огайо 2329)..07) 8. 15 лет для действий, начисленных до 28 сентября 2012 г., и 8 лет для действий, начисленных после этой даты (пересмотренный Кодекс штата Огайо 2305.06 согласно SB 224) 9. См. Fisher Sand and Gravel Co против Neal A. Sweebe, Inc, 293 Мих, приложение 66; 810 NW2d 277 (2011), lv gtd 491 Mich 914; 811 NW2d 496 (2012) 10. По умолчанию составляет 3 года, но может быть 12 лет для «специальных» контрактов. 11. По истечении срока исковой давности кредитор теряет право на предъявление иска. «Завершение срока исковой давности, установленного для запрещения любых действий, аннулирует и аннулирует право, а также средство правовой защиты». Мисс Код Энн. 8 15-1 -3. 12. По истечении срока исковой давности кредитор теряет право на предъявление иска. «Когда срок, в течение которого может быть возбужден иск по делу штата Висконсин, истек, право аннулируется вместе со средством правовой защиты». Висконсин Стат. 8893.05. 13. См. Законы штата Невада о взыскании долгов для обсуждения того, как суды штата Невада рассматривают срок давности для кредитных карт. 14. См. «Законы штата Джорджия о взыскании долгов» для обсуждения того, как суды штата Джорджия рассматривают срок давности для кредитных карт.

Статистика долга

Ипотечные кредиты, кредитные карты, студенческие кредиты, персональные кредиты и автокредиты являются распространенными видами долгов. По данным Федеральной резервной системы Нью-Йорка, общий долг домохозяйств по состоянию на четвертый квартал 2022 года составлял 16,91 триллиона долларов. Жилищный долг составил 12,26 трлн долларов, а нежилой долг — 4,65 трлн долларов.

Значительный процент людей в США борется с ежемесячными платежами, и около 26% домохозяйств в Соединенных Штатах имеют задолженность по взысканию долгов.