ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

права, правила, что делать, если звонят коллекторы?

Люди берут кредиты по разным причинам и для разных целей. Для многих это единственный способ решить квартирный вопрос или купить автомобиль , другие же готовы оформлять займы в банке ради отпуска в экзотической стране или пышного семейного торжества. Как бы то ни было, кредит придется отдавать. И в случае просрочки к делу могут подключиться коллекторы. Кто это такие и что делают коллекторы, расскажем в статье.

Криминальные фильмы и сериалы сформировали у многих наших соотечественников негативный образ коллекторов, но, к счастью, он далек от истинного. Права и обязанности коллекторов регулирует ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», вступивший в силу в 2016 году. В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. При этом он не ограничил коллекторов в правах, а, наоборот, сделал их полноправными участниками финансового рынка. Стоит подчеркнуть, что это абсолютно нормальная практика. Долг, как известно, платежом красен, и если есть рынок кредитования, то должен быть и рынок взыскания.

Итак, что имеют право делать коллекторы? Их основная миссия — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченного долга. Имеют ли право коллекторы звонить? Общение с должником может проходить по разным каналам связи: не только по телефону, но и по электронной почте, с помощью текстовых сообщений, а также при личных встречах. При этом вне зависимости от выбранного способа коммуникации коллектор обязан назвать свое полное имя и агентство, где он работает. Кроме того, он должен предоставить контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, а также ОГРН и ИНН своей компании.

Важно помнить, что по закону коллекторы не имеют права применять любые виды физического и психологического давления, передавать персональные данные должника третьим лицам и сообщать ложные сведения о сумме кредита. Помимо этого, нельзя требовать долг с обанкротившихся, несовершеннолетних и недееспособных людей, а также инвалидов первой группы и людей, находящихся на стационарном лечении.

Это важно!

Многих интересует, могут ли коллекторы звонить родственникам или друзьям должника. Могут, так как задача коллекторов — донести до должника, который зачастую уклоняется от контакта, информацию о существовании долга, а также о готовности кредитора обсудить удобные для обеих сторон условия погашения. Но есть один нюанс: обзвон третьих лиц законен, только если они являются поручителями по кредиту, кредитуемый дал согласие на звонки своему окружению либо самостоятельно оставил контакты третьих лиц в кредитном договоре.

В какое время могут звонить коллекторы? В будние дни такие звонки могут поступать с 8 до 22 часов, в выходные и праздничные — с 9 до 20 часов. Сколько раз в день могут звонить коллекторы? Закон урегулировал и этот момент: коллекторы могут звонить не чаще одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Почему с должником вместо банка общаются коллекторские агентства?

Существует два вероятных сценария:

1. Банк обратился к коллекторам с целью получения долга в свою пользу. В таких случаях с коллекторской организацией заключается агентский договор, а сами коллекторы выступают исключительно как посредники. Обычно банк прибегает к агентскому договору при относительно небольшой просрочке кредита — от трех месяцев.
2. Долг продали полностью. На профессиональном языке это называется цессией. Такое происходит при более запущенном сроке неуплаты долга — от года. Банку не выгодно иметь среди своих клиентов заядлых неплательщиков, и он продает долг коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора. Соответственно, все финансовые обязательства по выплате сохраняются, только платить долг теперь придется не банку, а коллекторскому агентству. Цессия является крайней мерой развития событий, когда попытки взыскания долга банком и привлеченными по агентскому договору коллекторами не увенчались успехом.

О том, что долг продан (или переуступлен), должник может узнать от представителей коллекторского агентства — из телефонного звонка или полученного письма. При этом сразу после продажи долга банк, как правило, направляет заемщику официальное письмо о том, что долг переуступается коллекторам. В документе обязательно должна быть указана сумма задолженности и всевозможные проценты и пени. Перед началом выплат должнику также не лишним будет убедиться в наличии у коллекторского агентства свидетельства ФССП, ведь только в этом случае деятельность коллекторов считается законной.

Звонят коллекторы: что делать и чего не делать?

Что делать, если звонят коллекторы? В первую очередь не впадать в панику. Отдавать долг в любом случае придется, а вот условия выплат во многом зависят от заемщика. В официальных коллекторских агентствах работают адекватные и вежливые люди, которые понимают, что финансовые трудности могут возникнуть у каждого. Поэтому оптимальным вариантом будет объяснить сотруднику коллекторского агентства свое финансовое положение и вместе разработать схему платежей. Отметим, что, скорее всего, она будет выгодней и лояльней, чем у банка, ведь коллекторы не связаны жесткими нормативами финансовой деятельности.

Чего лучше не делать, если звонят коллекторы? Сбрасывать звонки, хамить собеседнику, менять сим-карту. Сбежать от долга, уехав в другой город или страну, тоже не получится. Сами коллекторы преследовать должника не будут — они просто обратятся в суд, который в 99% случаев принимает их сторону. После вынесения решения суда в дело вступают судебные приставы, у которых полномочия значительно шире, а методы работы менее деликатные. В частности, приставы могут арестовывать имущество и счета должника, накладывать запреты на выезд за границу. Есть еще один, на первый взгляд, адекватный способ заставить коллекторов перестать звонить — взять новый кредит для оплаты старого. Однако после проверки кредитной истории ни один банк не выдаст должнику заем. Не откажут лишь микрофинансовые организации, начисляющие порой сотни процентов годовых. На некоторое время это действительно сработает, однако, если заемщик не найдет клад и не выиграет в лотерею, ситуация в скором времени повторится. Но, даже если должнику удастся правдами и неправдами рассчитаться со всеми долгами, для банков он навсегда останется ненадежным клиентом. Там работают опытные люди, которые знают все подобные схемы, так что новый кредит, даже через годы, такому человеку будет взять очень сложно.

Одним словом, разумное адекватное поведение позволит должнику разрешить ситуацию с минимальными моральными и материальными потерями. Коллекторским агентствам тоже невыгодно доводить дело до суда, и поэтому они в большинстве случаев готовы идти навстречу клиенту. Более того, помимо упомянутых выше лояльных условий выплат, некоторые компании могут простить заемщику большую часть долга, вплоть до 80%.

Что делать если звонят коллекторы? Как себя вести?

• Почему звонят коллекторы?
• Коллекторы звонят по долгу.
• Коллекторы звонят по чужому кредиту.
• Коллекторы звонят родственникам и знакомым.
• Как часто коллекторы могут звонить?
• Как общаться с коллекторами?
• Помощь при звонках коллекторов.
• Несколько простых правил при звонках коллекторов

Почему звонят коллекторы?

В соответствии с российским законодательством коллекторскими организациями являются юридические лица, деятельность которых направлена на возврат просроченных финансовых обязательств должника банку или МФО. При этом, коллекторы вправе заниматься своей деятельностью на основании агентского договора (представление интересов банка перед должником) или договора цессии (переуступка прав требования долга). Важный момент: в случае, если с Вами связались коллекторы, необходимо внимательно просмотреть договор кредитования (займа). В договоре может содержаться пункт, согласно которому, банк (МФО) не вправе перепродавать имеющийся долг третьим лицам. Следовательно, работа коллекторских организаций по поводу возврата имеющего долга проводиться не может.

Таким образом, коллекторами являются сотрудники соответствующих агентств. В теории, коллекторы являются связующим звеном между должником и банком и их деятельность, в основном, заключается в досудебном решении возврата денежных средств законными методами. На практике, кроме указанных законных методов возврата просроченной задолженности, коллекторские агентства используют и методы психологического давления и запугивания лиц, имеющих просроченные и непогашенные денежные обязательства.

Федеральный закон №230 обозначил следующие способы и методы взаимодействия коллекторских организаций с должником:

Коллекторы звонят по долгу.

Если у должника имеется просроченная непогашенная задолженность, звонков от коллекторских организаций не избежать. Однако, бояться их не стоит. Это вполне «рядовая» процедура взаимодействия с коллекторами. «Сценарий» звонков обычно такой: Вам звонит работник коллекторского агентства. Согласно закону, он должен представиться: назвать фамилию, имя отчество. Также он обязательно должен указать название организации, чьи интересы представляет. Далее должнику должен быть озвучен размер имеющегося долга. В частности, коллектор может предложить варианты решения возникшего долгового спора. С добросовестными коллекторскими организациями разговор происходит подобным образом. К сожалению, не всегда телефонный разговор происходит в конструктивном русле и не на повышенных тонах. Давайте рассмотрим примеры других, «неидеальных» телефонных звонков коллекторов с должниками.

• работники коллекторских организаций звонят со «скрытых» номеров. Согласно действующему законодательству, запрещается скрывать информацию и номер телефона, с которого колллекторские агентства связываются с должником путем звонков и СМС-сообщений. Сам факт использования «скрытых» номеров говорит не только о нарушении закона коллекторами, но и о недобросовестности деятельности.

• коллекторы звонят, не представившись и не указывая организацию, которую представляют. Если звонящий отказывается предоставить такую информацию, можете смело прекращать этот телефонный разговор. Вы не обязаны сообщать какую-либо информацию лицу, личность и род деятельности которого не известен.

• в ходе разговора работники коллекторской организации просят уточнить ваши данные (к примеру, дату рождения, адрес регистрации и фактического проживания и т.п.). Должник не обязан сообщать коллектору сведения (они у них и так имеются), являющиеся предметом ваших личных персональных данных.

• коллекторы за неуплату имеющегося долга угрожают физической расправой, порчей имущества. Указанные действия являются незаконными и караются уголовной ответственностью в отношении недобросовестных работников коллекторских организаций.

• разговор переходит из конструктивного русла в угрозы и психологическое давление путем введения должника в заблуждение относительно природы долга и возможных последствий: угроза ареста счетов и карт, описание имущества, удержание средств из заработной платы, выезд «групп реагирования», запугивание уголовной ответственностью.

Вот далеко не исчерпывающий перечень «радужных перспектив» невозврата имеющегося долга. Запомните, все действия по взысканию денежных средств применяются к должнику по решению суда и только соответствующими органами. «Вершиной» воздействия коллекторов на лиц, имеющих просроченную задолженность, является право подать в суд для решения имеющегося спора.

Получить бесплатную консультацию

Коллекторы звонят по чужому кредиту.

Часто работники коллекторских организаций связываются с родственниками, друзьями, соседями, работодателями должника. Однако, нередки случаи, когда коллекторы звонят по чужим кредитам. При этом, не обязательно быть поручителем или созаемщиком.

Опишем основные причины звонков коллекторов по чужому кредиту:

1. Кредит (займ) взял ваш родственник или люди из вашего ближайшего окружения. Ваш номер был указан как контактный.

2. На недавно купленную SIM-карту поступают звонки от коллекторов. Часто недобросовестные задолжники меняют номера мобильных телефонов, а их старые, по прошествии некоторого времени, вновь поступают в продажу. Новым владельцам SIM-карты «в наследство» достаются и звонки коллекторов с требованием вернуть долг, о котором вы и знать не знали.

3. Лицо, взявшее на себя денежные обязательства, по ошибке или намеренно неправильно указал номер своего телефона или контактного лица.

4. Возможно, имели место быть мошеннические действия в ваш адрес. К сожалению, в наше время не является проблемой достать чужие персональные данные. Мошенники научились оформлять микрозаймы через интернет, имея на руках паспортные данные любого человека. В этом случае, обезопасьте себя — проверьте свою кредитную историю.  

Коллекторы звонят родственникам и знакомым.

В соответствии со ст. 5 ФЗ №230 коллекторские организации могут взаимодействовать с родственниками, членами семьи и иными третьими лицами только при обязательном наличии следующих условий:

Запомните главное, чужие денежные обязательства не являются основанием для постоянных звонков работников коллекторских агентств. А уж тем более чужой долг не является вашим долговым бременем, как бы вас не уверяли в обратном. Исключение составляют лишь поручители и созаемщики должника. Вы вправе отказаться от подобных телефонных разговоров. Если отказ от общения с коллекторами не прекратил «телефонный террор», то обращайтесь с жалобами в компетентные органы.

Получить бесплатную консультацию

Как часто коллекторы могут звонить?

Чтобы оградить должников от незаконных посягательств на их права и свободы, законодатель ввел следующие ограничения:

1. Коллекторы не имеют права связываться с должником в ночное время суток.

2. Разрешенный временной промежуток непосредственного взаимодействия коллекторов и должников составляет:

   — с 8 до 22 часов в рабочие дни;

   — с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Кроме того, в соответствии со ст. 7 ФЗ №230, введены следующие количественные ограничения:

   — личные встречи с должником могут производиться не более 1 раза в неделю;

   — звонить могут не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

Также законодательно указаны категории граждан, с которыми коллекторы не могут связываться путем звонков и сообщений. К ним относят:

• граждане, признанные банкротами;

• лица, признанные недееспособными или ограниченно дееспособными;

• лица, находящиеся на лечении в стационарных учреждениях;

• инвалиды I группы;

• несовершеннолетние (за исключением эмансипированных).

Коллекторы могут звонить и писать должнику в течение 4 месяцев с момента возникновения просрочки по кредиту (займу), по истечении которых должник вправе отказаться от общения с сотрудниками коллекторских агентств.

В случае превышения количества подобных звонков, сообщений и встреч коллекторов с должником, последние вправе сообщить о нарушении закона в Федеральную службу судебных приставов. Именно судебные приставы имеют право контролировать и наказывать коллекторские организации за их неправомерные действия. В противном случае на недобросовестных коллекторов может быть наложен штраф. А при более серьезных превышениях и уголовная ответственность.

Как общаться с коллекторами?

При звонках коллекторов необходимо соблюдать следующие правила:

1. Общаться или не общаться с работниками коллекторских организаций – Ваше право. Должник при этом не будет нести ответственности.

   Ни административной, ни гражданско-правовой, ни уголовной. Однако, факт отказа от общения с представителями банка или работниками коллекторских агентств может оказать и негативные последствия.

2. В случае судебного разрешения вопроса возврата просроченной задолженности это может служить поводом того, что должник не пошел по дороге досудебного урегулирования возникшего спора и, соответственно, не пытался изыскать компромиссы решения возврата долга.

3. Убедитесь, что звонящий действительно является работником коллекторского агентства. Если коллектор не представился, не указал наименование организации, которую он представляет (хотя, по закону, он обязан это сделать), попросите его это сделать. Проверить законность деятельности названной коллекторской организации можно через государственный реестр коллекторских агентств на сайте Федеральной службы судебных приставов.

4. Если Вы все же будете общаться с коллекторами, то сохраняйте спокойствие. Не проявляйте эмоции. Выслушайте звонящего, не перебивая. Ведите себя во время разговора уверенно и не оправдывайтесь. Не стоит демонстрировать неуважение, грубить или оскорблять. Вы также несете ответственность за противоправные действия.

5. Обязательно производите аудиозаписи разговоров. Они могут послужить подтверждением факта совершения коллекторами противоправных действий, в том числе, в ходе судебного разбирательства.

Помощь при звонках коллекторов.

В случае, если должник стал жертвой неправомерных действий со стороны коллекторских организаций, нужно обращаться в следующие органы и организации:

1. Банк. Письменное обращение в головной офис банка, где был оформлен кредит (займ), с заявлением об отзыве своего согласия на обработку и передачу персональных данных третьим лицам. В банк можно сообщить и о неправомерных действиях коллекторов. Часто администрация банка не хочет проблем и идет на встречу должнику, устраняя возникшие с работниками коллекторских организаций нарушения.

2. Федеральная служба судебных приставов. По любым действиям, которые кажутся вам незаконными, можете обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Они занимаются не только исполнительным производством по решению суда, но и принимают обращения граждан по противоправным действиям коллекторских агентств.

3. Полиция. В полицию обращаются, если в сторону должника были применены угрозы убийства, телесных повреждений, повреждения имущества, угрозы в отношении родственников.

4. Прокуратура. Рассматривает любые нарушения действующего законодательства.

5. Роспотребнадзор. Принимает и рассматривает жалобы по защите прав потребителей.

6. Роскомнадзор. Если нарушены законные предписания количества, время звонков.

Если вам позвонили коллекторы, помните несколько простых правил.

1. Телефонные звонки, личные встречи, почтовые сообщения являются разрешенными законодательством действиями коллекторов.

2. Коллекторы не могут звонить в ночное время суток. Разрешенный временной промежуток для общения работников коллекторских агентств с должниками: с 8 до 22 часов в рабочие дни, с 9 до 20 часов в выходные и нерабочие праздничные дни.

3. Количество разрешенных звонков: не более 1 раза в сутки, 2 раз в неделю и 8 раз в месяц.

4. Звонящие коллекторы в обязательном порядке должны представиться, назвать организацию, которую они представляют, а также сведения о долге (сумма, сроки и т.д.).

5. Угрожать физической расправой, порчей имущества, а также вводить должника в заблуждение относительно природы долга и наступления неблагоприятных последствий (опись имущества, арест счетов и карт, удержание части заработной платы и т. п.) не допускается. За такие действия коллекторские организации наказываются, вплоть до уголовной ответственности.

6. Звонки родственникам, членам семьи, работодателям возможны только с согласия должника и отсутствия несогласия третьих лиц.

7. На неправомерные и незаконные действия коллекторских организаций по возврату просроченного долга должник должен обращаться в банк выдавший кредит (займ), полицию, Федеральную службу судебных приставов, прокуратуру, Роспотребнадзор, Роскомнадзор.

8. Старайтесь вести разговор спокойно, не опускайтесь до оскорблений.

Общение с коллекторами всегда неприятно для должника, но бояться или нервничать не стоит, ведь закон охраняет Вас от недобросовестных действий.

Тем не менее, если вы не имеете возможности выплатить долг, лучше обратиться к профессионалам, которые помогут с минимальными потерями выйти из этой ситуации. Обращайтесь за бесплатной юридической консультацией к юристам компании «Банкрот-сервис»

Получить бесплатную консультацию

Как списать долги?

Ответьте на несколько вопросов, и мы вышлем инструкцию на e-mail

Ангелина Винтайкина

Руководитель юридического отдела компании «Банкрот-Сервис». Опыт работы в сфере банкротства физических и юридических лиц — более 10 лет.

Как реагировать, когда с вами свяжется коллектор, выполнив три простых шага

Автор Кортни-Роуз Дантус – 20 июля 2017 г.

Звонок от коллекторов может вызвать стресс. Ваш первый порыв может состоять в том, чтобы скрыть или проигнорировать ситуацию и надеяться, что она исчезнет. Но это может усугубить ситуацию. У нас есть ресурсы, которые помогут вам ответить на вопросы коллекторов.

1. Во-первых, знайте свои права

Существуют законы, которые ограничивают то, что может говорить или делать взыскание долгов. Закон о добросовестной практике взыскания долгов (FDCPA) запрещает компаниям по взысканию долгов использовать оскорбительные, несправедливые или вводящие в заблуждение методы для взыскания с вас долгов. В соответствии с этим законом коллектор не может:

• Многократно звонить с целью причинить вам беспокойство
  
• Оскорблять вас или плохо обращаться с вами
  
• Обращаться к вам в то время или в том месте, которое, как они знают или должны знать, являются неудобными, в том числе до 8 утра или после 9вечера. если они не знают иного
  
• Использовать нецензурную лексику
  
• Сделать ложное или вводящее в заблуждение заявление о том, что вы должны
  
• Опубликовать свое имя за неуплату долга
  
• Врать вам
  
Threat
• оплата долга
  

Вы должны знать, что даже если коллектор нарушает закон, долг не исчезает. У вас есть право подать в суд, и если вы выиграете, судья может потребовать от коллектора возместить вам ущерб. Суд также может приказать коллектору оплатить ваши судебные издержки, если будет установлено, что он действительно нарушил закон.

2. Убедитесь, что долг принадлежит вам 

Когда позвонит коллектор, задайте вопросы, чтобы выяснить, законны ли долг и коллектор. Вы должны выяснить:

• С кем вы разговариваете (узнайте имя человека)
  
• Название компании по взысканию долгов, на которую он работает
  
• Адрес компании и номер телефона
• Имя первоначального кредитора
• Сумма задолженности
  
• Как вы можете оспорить долг или убедиться, что долг принадлежит вам
  

Делайте заметки и документируйте все. У нас есть образцы писем и другие ресурсы, которые могут помочь вам запросить дополнительную информацию у сборщиков долгов.

3. Действуйте быстро

В зависимости от вашей ситуации вы можете предпринять несколько различных действий, когда с вами свяжутся по поводу долга.

Если долгу уже несколько лет , обязательно узнайте, какой срок исковой давности установлен в вашем штате для коллектора, подающего иск о взыскании долга с вас, прежде чем производить платеж. Вы можете проконсультироваться с адвокатом или с применимым законодательством в вашем штате.

Если вы не уверены, что это ваш долг , напишите коллектору и оспорьте долг или запросите дополнительную информацию.

Если вы обнаружите, что долг вам не принадлежит, не медлите! Напишите коллекторам, что долг не ваш и что вы не хотите, чтобы с вами связывались по поводу долга в будущем

Если долг ваш , не беспокойтесь. Определите общую сумму, которую вы готовы заплатить, чтобы погасить весь долг, и договоритесь со сборщиком долгов о прощении остатка. Это может быть единовременная сумма или план платежей. Будьте честны с собой относительно того, сколько вы можете платить каждый месяц.

Помните, отвечать коллекторам не должно быть страшно. У нас есть ресурсы, которые могут помочь.

Темы:

• • Закон о добросовестной практике взыскания долгов
• • Взыскание долгов

Присоединиться к разговору. Следите за новостями CFPB в Twitter и Facebook.

Обращение со звонками по взысканию долгов: что нужно и чего нельзя делать

Звонки от сборщиков долгов могут быть ошеломляющими и пугающими. Но коллекторы часто нарушают закон, пытаясь вытянуть деньги из людей. Если вы знаете свои права, вы сможете сказать, когда сборщик долгов переходит черту на незаконную территорию, и вас не запугают незаконные тактики. Возможно, вы даже сможете использовать нарушения закона коллекторами в свою пользу.

Кроме того, изучение некоторых основных правил, которые можно и нельзя делать при обработке звонков по взысканию долгов, может облегчить ваше беспокойство. Что еще более важно, зная, что делать и говорить, когда звонит коллектор, вы можете избежать ошибок, которые могут подвергнуть вас юридическим или финансовым рискам. Во-первых, вы должны решить, хотите ли вы поговорить с коллекционером. Если да, то обязательно записывайте все, что вы обсуждаете с коллекционером. Вы можете подумать о том, чтобы сообщить коллектору, если вы считаете, что долг не ваш, и если вы не можете позволить себе выплатить долг. Но если вы решите не разговаривать с коллектором, вы можете направить письменный запрос коллектору о прекращении связи с вами. Вы также можете остановить некоторые виды сбора контактов, например, через определенные среды или в определенное время.

С другой стороны, вот чего делать не следует. Не сообщайте коллектору никакой личной финансовой информации, не совершайте «добросовестный» платеж, не давайте обещаний заплатить и не признавайте долг действительным. Вы не хотите, чтобы сборщику было легче получить доступ к вашим деньгам, или делать что-либо, что может возобновить срок исковой давности. Если коллектор пытается взыскать с вас долг с истекшим сроком давности, самое главное — не говорить и не делать ничего, что каким-либо образом признает ваш долг. Признав долг или даже совершив символический платеж, вы можете непреднамеренно перезапустить срок исковой давности. Наконец, несмотря на то, что коллекторы часто бывают грубыми и напористыми, не выходите из себя.

Узнайте о своих законных правах

Федеральный закон о справедливом взыскании долгов (FDCPA) (15 U.S.C. §§ 1692 и последующие) ограничивает, что могут и что не могут делать коллекторы. Например, этот закон запрещает сборщикам долгов использовать нецензурную лексику или угрожать вам расправой, если вы не заплатите. Он также устанавливает ограничения на то, когда и где коллектор может связаться с вами, запрещает коллекторам общаться с другими о вашем долге, за некоторыми исключениями, и многое другое. В некоторых штатах действуют аналогичные законы, которые обеспечивают даже большую защиту, чем федеральный FDCPA. Если коллектор переходит черту и нарушает закон, вы можете использовать это нарушение в качестве рычага воздействия в переговорах об урегулировании.

Если долгу, по поводу которого звонит коллектор, уже несколько лет, узнайте, каков срок исковой давности в вашем штате для подачи иска о взыскании долга. Как правило, срок исковой давности начинается с того момента, когда вы в последний раз производили платеж, но это также может быть дата, когда вы в последний раз использовали учетную запись, дали обещание заплатить, заключили платежное соглашение или даже признали ответственность за долг. Фактическая дата зависит от типа долга и закона штата, в котором вы живете, или штата, указанного в вашем кредитном соглашении. Проконсультируйтесь с юристом, оказывающим юридическую помощь, другим юристом в вашем штате или в офисе генерального прокурора вашего штата, чтобы узнать применимый срок давности в вашей ситуации.

Тот факт, что срок исковой давности истек, не означает, что кредитор или коллектор не подадут на вас в суд. Если на вас подадут в суд, вам придется увеличить срок исковой давности в качестве защиты. Если вы этого не сделаете, кредитор или коллектор могут получить судебное решение против вас по неосуществимому долгу.

Кроме того, срок исковой давности не устраняет долг — он просто лишает вас права подать на вас в суд. Но вы все равно можете получать письма о взыскании долга или звонки по поводу долга, даже если срок давности истек.

Как коллекторы могут общаться с вами

Бюро финансовой защиты потребителей выпустило окончательное правило, вносящее поправки в Положение F, которое реализует FDCPA, чтобы разъяснить, как коллекторы могут использовать текстовые сообщения, электронные письма и другие формы цифрового общения, такие как социальные сети, для связи с вами. Правило объясняет, как защита FDCPA применяется к цифровым коммуникациям, и дает потребителям возможность отказаться от подписки на электронные сообщения коллекторов. В нем также описывается, как коллекторы могут использовать голосовую почту, и ограничивается, как часто коллекторы могут звонить вам. Окончательное правило вступает в силу 30 ноября 2021 г.

вы узнаете о своих правах, узнаете, действительно ли долг ваш, хотите ли вы подать на банкротство, узнаете, не истек ли срок исковой давности. Вы же не хотите непреднамеренно предоставить коллектору полезную информацию о сборе или, что еще хуже, сказать что-то, что подтверждает долг.

2. Если вы решите поговорить со сборщиком, ведите запись. говорит вам. Ваш журнал не должен быть чем-то замысловатым — можно вести его в блокноте или на запасном листе бумаги, а также вести журнал с помощью компьютера или телефона. Журнал взысканий поможет вам выяснить, кто откуда вам звонит и по поводу какого долга звонит каждый коллектор. Это также поможет вам отслеживать, как часто звонит конкретный коллектор, и документировать несоответствия в том, что коллекторы говорят вам от одного звонка к другому.

Если сборщик отправляет текстовые сообщения или оставляет голосовые сообщения с оскорбительными выражениями, сохраните сообщения. Эти записи могут пригодиться, если вы решите подать в суд на коллектора или попытаетесь погасить долг.

3. Напишите коллектору с просьбой прекратить с вами связываться (если вы этого хотите)

В соответствии с федеральным законом FDCPA, если вы требуете, чтобы коллектор полностью прекратил с вами контакт, он должен сделать это при условии соблюдения несколько исключений. Ваш запрос должен быть в письменной форме. Вы можете отправить письмо по почте с просьбой о вручении (сохраните копию), заявив, что вы хотите, чтобы коллекторское агентство прекратило с вами всякие контакты. Вы также можете отправить это письмо в электронном виде, например, по электронной почте или через веб-сайт коллектора, если коллектор использует такой способ приема сообщений от потребителей. (Однако неизвестно, является ли отправка электронного уведомления такой же надежной, как и письменное письмо. Поэтому, вероятно, лучше отправить настоящее письмо.)

Но хорошенько подумайте, прежде чем сказать коллекционеру прекратить с вами общение. Если вы хотите следить за статусом долга или открыть линии связи с коллектором для переговоров об урегулировании, директива о прекращении связи может быть не в ваших интересах. Если вы попросите коллектора прекратить переписку с вами, он не сможет связаться с вами, за исключением случаев, когда он вручает вам судебный иск или предпринимает другие юридические действия. Имейте в виду, что вы можете попросить сборщика остановить только некоторые виды сбора контактов, например, на определенные номера телефонов или в определенное время дня.

Однако, если вы думаете о том, чтобы объявить себя банкротом, неплохо было бы попросить коллектора прекратить с вами связываться. Как только вы подадите заявку, вступит в силу приказ, называемый «автоматическое приостановление». Приостановка останавливает большинство вызовов по сбору платежей, но коллекторы все еще могут позвонить до того, как вы подадите заявление.

4. Сообщите коллектору, если вы считаете, что не имеете долга

Если вы считаете, что долг не является законным или вы не должны его, вы должны сообщить коллектору почему. Часто коллекторы даже не знают, что ваш долг может быть безнадежным. Если ваша причина уважительна, коллектор может добровольно прекратить взыскание долга. Их ресурсы можно было бы лучше использовать для потребителей, у которых нет веских возражений против уплаты денег.

Если вы будете действовать быстро, вы можете в письменной форме потребовать, чтобы коллектор подтвердил долг, и коллектор должен прекратить действия по взысканию, пока он это делает.

Просмотрите свои кредитные отчеты

Получите копию своего кредитного отчета в каждом из трех основных бюро кредитных историй: Experian, Equifax и TransUnion. Проверьте отчеты, чтобы определить, были ли вы жертвой кражи личных данных, были ли открыты счета или получены кредиты мошенническим путем на ваше имя.

5. Сообщите сборщику, что вы не можете позволить себе заплатить (если не можете)

Сборщик не должен прекращать попытки сбора только потому, что вы не можете заплатить. Но сообщение коллекторам о том, что вы не можете заплатить, и краткое объяснение ваших финансовых трудностей может привести к тому, что они перейдут к другим потребителям. Это также может предотвратить передачу вашего файла в суд.

Но ни в коем случае не признавайся, что ты в долгу, и не говори ничего, что могло бы возобновить истекший срок исковой давности. В зависимости от вашего штата вы можете возобновить срок исковой давности, если вы частично выплатите долг или иным образом признаете, что у вас есть долг, который вы не платили. Новое обещание выплатить долг может также восстановить срок исковой давности в некоторых обстоятельствах.

6. Сообщите коллектору свой текущий адрес

Вы можете инстинктивно спрятаться от коллекторов, изменив свой номер телефона или отказавшись сообщить свой адрес. Но сокрытие вашего местонахождения не помешает коллекционеру попытаться собрать деньги — это просто будет означать, что он может отправлять письма и звонить другим, которые, по их мнению, могут знать, где вы находитесь или кто, по их мнению, вы есть. Коллекционеры, которые не знают вашего местонахождения, имеют гораздо больше юридических возможностей связаться с работодателями или друзьями, чтобы запросить информацию о вас, например, ваш адрес. Но если у сборщика есть информация о вашем местоположении, то разговоры с работодателями или друзьями незаконны.

Чего не следует делать, когда коллектор звонит по номеру

Вот чего не следует делать при общении с коллекторами.

1. Не сообщайте коллекторам свою личную финансовую информацию

Хотя некоторые коллекторы могут заявить, что им нужна информация о вашем доходе, чтобы получить право на меньшую сумму платежа, вы никогда не должны предоставлять свою личную финансовую информацию, включая:

• номера банковских счетов (если только вы не совершаете платеж — даже в этом случае вы можете заплатить каким-либо другим способом, чтобы коллектор не получил вашу банковскую информацию)
• ваш номер социального страхования или
• сумма или стоимость имущества, которым вы владеете.

Эта информация может быть использована для взыскания с вас заработной платы путем ареста заработной платы, банковского сбора или удержания имущества, если кредитор или коллектор вынесет решение против вас.

Однако вы можете предоставить основную информацию о своих финансовых проблемах.

2.

Не совершайте добросовестный платеж

Часто коллекторы просят вас добровольно внести минимальный платеж, не в соответствии с соглашением об урегулировании. Коллекционер может сказать, что оплата показывает, что вы действуете «добросовестно». Вы можете подумать, что осуществление этого платежа помешает коллектору подать на вас в суд или поможет вашей кредитной истории. Не правда. Этот небольшой платеж продлит срок исковой давности. В большинстве штатов часы срока исковой давности начинают отсчитываться с даты, когда вы сделали последний платеж. Каждый новый платеж, каким бы маленьким он ни был, может возобновить период ограничения.

3. Не давайте обещаний и не признавайте, что долг действителен

Даже если очевидно, что вы должны деньги, вам следует воздерживаться от каких-либо заявлений, таких как: «Я знаю, что должен это, и заплачу вам, как только Я могу» или «Я могу начать платить вам в следующем месяце». Ваше признание обязательства может восстановить срок исковой давности. Любое обещание, которое вы даете, произвести платеж, может быть истолковано как отдельный контракт, продлевающий срок исковой давности по долгу.

4.

Не выходите из себя

Нецензурная брань, крик или враждебность вам не помогут. Если для судебного разбирательства необходимы записи разговоров, это повредит вашему делу, если вы оскорбите, а не коллектор.

Кроме того, если вы потеряете самообладание, вы можете случайно сообщить коллекционеру информацию, которую не собирались разглашать.

Поговорите с адвокатом

Если вам нужна помощь в общении с агрессивным коллектором, выяснении, какой вариант лучше всего подходит для урегулирования ваших долгов, ведения переговоров об урегулировании или ответа на судебный иск о неуплате долга, рассмотрите возможность консультации с юрист.