Если отозвали лицензию у банка: У моего банка отозвали лицензию: что делать

Содержание

Что делать заемщику, если у банка отозвали лицензию?

3548

Оценка: 3.3 (Голосов: 1)

В 2016 году Центральным Банком РФ были отозваны лицензии у 97 банков, с начала 2017 года лицензий лишились 29 кредитных организаций.

«Нет банка – нет кредита» — обрадуется нерадивый заемщик, прочитав, что у его кредитной организации введено внешнее управление или отозвана лицензия. Увы, радость эта даже не преждевременна, а совершенно беспочвенна.

В любом случае долги никто не спишет, у заемщика появится новый кредитор. Прежняя сделка, которая была заключена между банком и заемщиком, будь то физическое или юридическое лицо, расторгается, а заключается новая сделка по уступке права требования третьей стороне. Поэтому кредит платить нужно, если же этого не делать, кредитор имеет полное право обратиться в суд о взыскании задолженности в принудительном порядке.

Более того, человеку, имеющему непогашенные кредиты в банке, у которого отозвали лицензию, необходимо лично следить за новостями и контролировать ситуацию.

 

Что делать заемщику, если у банка отозвали лицензию?

 

Если вы услышали о том, что в вашем банке введена временная администрация, либо отозвана лицензия, вам нужно проверить эту информацию. Сообщение об отзыве (аннулировании) у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций размещается в день принятия решения на официальном сайте Банка России (www.cbr.ru) в разделе «Информация по кредитным организациям» в подразделе «Инсайдерская информация Банка России», а также в разделе «Пресс-релизы».

После отзыва лицензии заемщик должен погашать кредит в порядке и по реквизитам, которые устанавливаются временной администрацией по управлению банком.

Такую информацию, как правило, вы можете найти или на сайте банка, или по месту его нахождения. Если вы не можете найти информацию, то продолжайте погашать задолженность по кредиту по прежним реквизитам, при этом обязательно сохраняйте все платежные документы.

Затем, когда арбитражным судом будет принято решение о признании банка банкротом (ликвидации), взыскание задолженности будет осуществляться конкурсным управляющим (ликвидатором), обычно Агентством по страхованию вкладов (АСВ). Реквизиты для погашения задолженности в таком случае публикуются на сайте АСВ http://www.asv.org.ru/ в разделе «Ликвидация банков» на странице соответствующего банка. Кроме того, письма с платежными реквизитами будут отправлены всем заемщикам по почте.

 

Рекомендуется обратиться в АСВ, либо в новый банк, куда передана задолженность, и узнать, когда был проведен ваш последний платеж и нет ли просрочки, особенно, если вы совершили платеж в день отзыва лицензии или позже. Проверьте также сумму задолженности, она не должна увеличиться.

К сожалению, часто возникают проблемы со своевременным перечислением средств на погашение кредита из-за изменения реквизитов, приостановления операций по счетам банка, который находится в процессе ликвидации. Были случаи, когда у добросовестных заемщиков формировалась отрицательная кредитная история из-за того, что банк несвоевременно передавал информацию о платежах в Бюро кредитных историй.

Поэтому необходимо постоянно контролировать свою задолженность и, в случае если платежи будут потеряны, задействовать механизм исправления кредитной истории. Для этого в Бюро кредитных историй напрямую, либо через АСВ, направляется заявление о несоответствии информации в отчете и к нему прилагаются копии платежных документов.

 

Также бывает сложно осуществлять платежи наличными из-за закрытия офисов банка и банкоматов. В соответствии с законодательством, АСВ обязано предоставить возможность оплаты кредитов наличными без комиссии. Адреса пунктов приема наличных можно посмотреть на сайте АСВ по адресу: https://www.asv.org.ru/liquidation/faq/ .

 

Возможно, новый банк предложит вам досрочно погасить кредит либо заключить новый договор. Вы можете согласиться, но можете и отказаться, если условия будут невыгодны для вас. Помните, что требовать от вас досрочного погашения задолженности кредитор не имеет право, если это не предусмотрено договором!

 

Часто возникают вопросы, можно ли погасить кредит за счет средств клиента, находящихся на вкладе в том же банке. Агентство по страхованию вкладов разъясняет, что, в соответствии с законодательством, так сделать невозможно, необходимо проводить отдельные процедуры по получению вклада и погашению кредита.

 

Людмила Белоусова, независимый финансовый консультант

Похожие материалы

советы и мнения экспертов – Nordestivest.

ru

Лицензию у банка могут отозвать в любой момент, если организация сталкивается с определенными проблемами и находится на грани банкротства или ведет не совсем законную деятельность. И в такой ситуации большинство пользователей беспокоятся о своих вкладах и счетах, а также кредитах. И если вклады клиенты могут получить в форме страховой выплаты, то заемщикам будет сложнее.

Важные сведения, которые нужно помнить

После того, как отозвана лицензия, запускается процедура ликвидации или реорганизации, и в этот период довольно сложно разобраться, что делать. Очень важно контролировать ситуацию и не впадать в панику, и изучить собственный кредитный договор, в котором прописаны обязанности сторон в любой ситуации.

Самое важное, что нужно осознать и запомнить:

  • нельзя прекращать выплаты, поскольку потом будут просрочки и неустойки;
  • ни один кредит никто не забудет и не простит;
  • при управлении временной администрацией банк может изменить реквизиты;
  • ипотеку могут передать другим организациям или продать другому банку.

На сегодня в более чем 300 банках запущен процесс ликвидации, потому вопрос о том, что будет с ипотеками и займами, очень актуален. При ликвидации в банке полный контроль над всеми процессами банковской организации передается сторонним представителям из АСВ. Именно они в дальнейшем принимают решения касательно дальнейшего развития банка.

Что делать заемщикам с ипотекой?

Несмотря на отозванную лицензию, заемщик обязан продолжать выплачивать средства по ипотеке. Но с условием возможной смены реквизитов необходимо обязательно уточнять актуальные данные для платежей. В противном случае платежи могут потеряться и их не учитывают, а это очень важно! Для получения информации есть ряд возможностей:

  • АСВ на своем сайте в соответствующем разделе «Ликвидация банков» публикует важные данные о процессах ликвидации каждой банковской структуры, а также актуальные реквизиты. Именно там можно найти правильную информацию, и на этот сайт стоит заходить регулярно перед внесением очередного платежа.
  • Также сведения о реквизитах возможно уточнить и в новой банковской организации, которая получила все права на это. Организации-правопреемники могут получать выплаты по разным схемам, включая возможную продажу ипотеки.
  • Не менее актуальным будет обращение за сведениями о новых реквизитах к временной администрации в старом банке, где человек брал кредит. Представители временной администрации обязаны своевременно предоставлять любую важную информацию клиентам банка, подлежащего ликвидации.

Ликвидация, санация или банкротство банковских организаций — это процессы длительные и сложные. В этот период реквизиты могут измениться несколько раз. Конечно, временная администрация банка обязана информировать обо всех изменениях, однако не стоит полагаться только на это — стоит самостоятельно озаботиться этим вопросом и отслеживать сведения в открытых источниках. Нельзя пускать все на самотек, поскольку можно в итоге, выплачивая регулярно задолженность, попасть в списки злостных неплательщиков!

Что, если новые реквизиты не были предоставлены?

Бывают такие ситуации, когда клиент банка не знает, куда переводить обязательные платежи.

Это происходит иногда при продаже задолженностей и кредитов, а также передаче задолженностей другим организациям или структурам. Может и новый кредитор через некоторое время перепродать задолженность, и в итоге человек может пройти через целую череду банков, пока выплатит всю сумму задолженности по ипотеке. Что делать, если человек не может получить новые реквизиты, и соответствующей информации нет на сайте АСВ?

Все просто. По законодательству человек имеет право внести соответствующую сумму на депозит любого официального нотариуса, и тогда не начисляются в результате неустойки после того, как банковские организации приведут в порядок свои дела. Однако тут есть ряд важных условий:

  • по месту исполнения обязательств отсутствует кредитор, банк закрыт и отсутствует информация о новых реквизитах даже на сайте АСВ;
  • нет возможности узнать, кто конкретно получил на сегодняшний день право получать выплаты по ипотеке от клиентов ликвидированного банка;
  • кредитор отказывается принимать платежи по определенным причинам или возможность погашения задолженности через депозит нотариуса предусмотрена договором или соглашением с пользователем.

После принятия денег от клиента в этом случае нотариус самостоятельно передает соответствующие сведения кредиторам или их представителям.

Можно ли не платить ипотеку, если у банка отозвали лицензию? Ответ однозначен — нет, нельзя.

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Со времени вступления Эльвиры Набиуллиной на должность главы Центробанка вот уже свыше 140 банков лишены лицензии на деятельность. В числе других под массовую «зачистку» попали даже банковские структуры, обладавшие репутацией достаточно благонадежных.

Сложно предугадать, какой банк будет следующим в этом печальном хит-параде. И если в отношении вкладчиков-физических лиц схема возврата денежных средств, застрявших в кредитной организации с отозванной лицензией, достаточно гладко отработана, то что делать в этой ситуации лицу юридическому?

По мнению множества экспертов, с денежными средствами предприятий, зависшими в банке, которому не повезло, можно гарантированно проститься.

Так ли это на самом деле? С другой стороны, если в настоящий момент дела у банка идут хорошо и денежным средствам его клиентов ничто не угрожает, можно ли надеяться на их сохранность и в случае непредвиденного завершения деятельности банка? Попытаемся внести некоторую ясность в этих насущных вопросах.  

Гром посреди ясного неба

Еще до вмешательства ЦБ, о проблемах банковской структуры первым узнаёт, разумеется, её руководство. Именно поэтому у солидных клиентов банка, имеющих доверительные отношения с его сотрудниками, как правило, достаточно времени на то, чтобы неспешно вывести денежные средства со счетов. Также можно успеть безболезненно закрыть депозит, перебросив находящиеся там деньги на другой счет, или произвести с него, например, налоговые выплаты. В худшем случае после подобных манипуляций на счетах остаются чисто символические остатки, о потере которых крупным юридическим лицам грустить не придется.

Совсем другое дело – простые клиенты-юридические лица: для них известие об отзыве банковской лицензии может прозвучать как гром среди ясного неба. Однако при нынешней ситуации закон и государство не предоставляет им никаких гарантий, кроме обычного включения клиента банка, потерявшего лицензию, в реестр требований кредиторов. На практике это, в лучшем случае, означает лишь перспективу возврата минимального процента от общей суммы на счете.

Похоронить и забыть?

Итак, со стороны закона, клиент банка, в отношении которого инициирована процедура банкротства, получает право требования, подкрепленное договором с банковской структурой, не приведенным в исполнение.  Соответственно, юридическому лицу следует направить в суд заявление о включении в реестр кредиторов. Обычно руководство банка предоставляет клиенту выписку о состоянии счета, которая прилагается к заявлению как подтверждение задолженности банка.

Далее осуществляется формирование реестра и очередности удовлетворения кредиторских требований. И все бы хорошо, но на данном этапе, как правило, в процесс включается Агентство страхования вкладов, а поскольку по закону оно имеет преимущество при удовлетворении требований, то, как правило, все денежные средства, оставшиеся на балансе банка, достаются данному Агентству.

Более того, после отзыва лицензии ЦБ формирует временное правление банка, в состав которого с наибольшей вероятностью войдут сотрудники Агентства. Соответственно, в любых ситуациях они будут отстаивать преимущественно интересы собственной организации.

Таким образом, если при признании финансовой несостоятельности обычной компании у кредиторов есть шанс получить хоть с нее какую-то часть денежных средств, то при банкротстве банков он фактически приравнивается к нулю.

Если же требования кредиторов предъявлены позже установленного срока (как правило, 60 дней), то они могут быть приняты лишь «за реестр» и, соответственно, подлежат удовлетворению в последнюю очередь. Таким образом, шансы вернуть хотя бы часть денежных средств для опоздавших кредиторов все так же ничтожно малы.

Надежда умирает последней

Разумеется, формальный алгоритм возврата долгов существует, и, помимо передачи в арбитражный суд заявления на включение требований в реестр, юридическому лицу имеет смысл обратиться к консультантам для разработки наиболее эффективной схемы возврата, которая может содержать в себе, например, следующие манипуляции:

  • подача исковых заявлений менеджменту банка и его акционерам
  • подача возражений в адрес временного управляющего в процедуре банкротства
  • подача требований об открытии уголовного дела с расследованием возможного факта умышленного банкротства и прочих финансовых преступлений

Чтобы выстроить максимально эффективную стратегию поведения юридического лица, стоит внимательно следить за информацией о процессах, которые происходят с интересующим Вас банком. Такая информация регулярно публикуется на официальном сайте Банка России в разделе, посвященном ликвидации кредитных организаций.

 

Свет в конце тоннеля?

Справедливости ради стоит сказать, что если возврат банком «зависших» денежных средств клиентов не входит в число текущих обязательств, которые лежат на кредитной организации с отозванной лицензией, то ценные бумаги и другое имущество, приобретенное на основании договоров депозита, хранения, доверительного управления и т. п., все же подлежат обязательному возврату в соответствии с действующим законодательством.

Кроме того, для поддержания сохранности фонда страхования банковских вкладов не исключено, что власти, страхуя вкладчиков, введут практику передачи вкладов иному банку. Такая возможность предусмотрена последними поправками к «Закону о банкротстве». Возможно, введение данной практики для юридических лиц станет неким подобием действующего страхования вкладов физических лиц при их некоммерческой деятельности.

Тучи сгущаются!

Впрочем, повторимся, шансы вернуть зависшие денежные средства, даже при разработке максимально эффективной стратегии кредитора, ничтожно малы. Зато сразу же вслед за отзывом у банка лицензии, у его клиентов-юридических лиц возникает множество проблем, связанных с невозможностью пользоваться собственными счетами.

Так, предприятия не в состоянии рассчитываться с собственными кредиторами, производить налоговые выплаты и т. п. Если все денежные средства юридического лица находились в пределах одного счета, то предприятие больше не сможет исправно и своевременно платить поставщикам и партнерам, выплачивать заработную плату сотрудникам и производить множество других важных финансовых манипуляций. Таким образом, долги будут накапливаться, а кредиторы – требовать немедленного решения проблем.

 

Банкротство – эффективное решение для предприятий, пострадавших ввиду ликвидации банка

Единственным эффективным способом решения проблемы становится собственное банкротство. Только с помощью признания юридического лица банкротом можно добиться максимального смягчения процедуры выплаты долгов и ее последствий.

Главное – вовремя связаться с профессионалами и грамотно подать на банкротство, пока это не сделали Ваши кредиторы. Обратившись в компанию «СВ-Банкротство», вы будете избавлены от таких неприятностей, как:

  • крупные суммы выплат в процедуре банкротства
  • бесконтрольная ликвидация юридического лица
  • введение субсидиарной ответственности
  • запрет на заграничные поездки
  • другие ограничения, предусмотренные законом как последствия банкротства

Благодаря сотрудничеству со специалистами компании «СВ-Банкротство», Вы сохраните доброе имя предприятия, одновременно получив списание ВСЕХ долгов на абсолютно законных основаниях.

Что делать, если у банка отозвали лицензию

По данным  китайского Национального бюро статистики, всего за семь лет уровень бедности в этой стране сократился с 10,2% до 0,5%.

«Трудная задача ликвидации бедности решена, вопрос с нищетой полностью решен, нищета в региональном масштабе преодолена», – цитирует китайского лидера агентство «Интерфакс».

Как уточнил Си Цзиньпин, из состояния нищеты и бедности «совместными усилиями партии и народа» удалось вывести 98,9 миллиона сельских жителей и 128 тысяч деревень.

«Совершено еще одно историческое чудо!», – подчеркнул руководитель КНР.

Впрочем, генеральный директор платформы Rocketwork Анастасия Ускова отмечает, что в китайской статистике на все однозначно, хотя похожие цифры дает и Всемирный банк.

«Товарищ Си недоговаривает. Во-первых, это эффект низкой базы. Бедные люди в Китае – это те, кто не имеет вообще ни-че-го: ни дома, ни одежды, ни еды, ни образования. А, согласитесь, вырасти от нуля гораздо легче, чем от какой-либо другой цифры. Во-вторых, в Китае проживает полтора миллиарда населения. Соответственно, 0,5% от этой цифры составляет 7,5 миллиона человек. Получается, есть над чем работать», – указывает она.

Тем не менее, в Кремле горячо поддержали новость из Китая. «Мы приветствуем успехи наших китайских партнеров», – заявил пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков. Он отметил, что в России постоянно ведется работа по борьбе с бедностью, хотя иногда этому мешают разные факторы.

«Работа по борьбе с бедностью ведется на постоянной основе. <…> Да, не все получается. Да, различные факторы иногда серьезно мешают работе, но никто не собирается опускать руки, эта работа будет продолжаться», – сказал представитель главы государства.

Справка «Фингазеты»


Действительно, похвастать такими же успехами как в КНР Россия пока не может.

Так, С 2014 по 2017 год реальные располагаемые доходы населения в России сокращались. Правда, в 2018 году был зафиксирован околонулевой рост – +0,1%, а по итогам 2019-го показатель увеличился в годовом выражении на один процент.

Однако, как оценил Росстат, на фоне пандемического кризиса 2020 года доходы наших сограждан вновь упали – на сей раз на 3,5%.

Таким образом, теперь доходы на 10,6% отстают от уровня 2013 года, а за чертой бедности живут 19,6 миллиона россиян.


Отталкиваясь от статистических данных, очень хотелось бы понять, о какой именно работе, проводимой в рамках преодоления бедности говорит Дмитрий Песков, – задается вопросом эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский.

«Если речь про сокращение инфляции и рост реальных доходов, то это полнейший провал. Восстановление занятости и количества предпринимателей – точно такая же история. Говорить о новых рабочих местах и развитии малого и среднего бизнеса (МСП) в моменте, когда в стране закрывается в 10–15 раз больше юридических лиц, чем открывается, не приходится. Возможно, реальность Пескова – это статистические выкладки Росстата, которые уже давно не имеют ничего общего с действительностью. А реальность на данный момент, к сожалению, такова, что количество бедных может сократиться только по естественным причинам, а не потому, что люди вдруг резко начнут зарабатывать и богатеть», – указывает он.

Впрочем, то, до чего не смогли додуматься специалисты Минфина, Минэкономразвития, Минтруда и иных профильных ведомств, оказалось вполне решаемым для депутата Пензенской городской думы Николая Кузякова, который на своей странице в Instagram указал, что живущие в бедности люди сами виноваты в сложившейся ситуации.

Как пишет депутат, у бедных людей «слишком много вредных привычек: нет спорта, много алкоголя и табака, мало читают книги и много смотрят сериалов». А потому, мол, у них «нет и быть не может мыслей о будущем», они «не могут мечтать, творить, добиваться и развиваться», а вместо этого «думают лишь о том, как накормить детей, как заплатить за квартиру и кредиты, где найти одежду для ребенка и на какие средства купить учебники».

Такую же модель поведения перенимают и дети, которых родители не учат финансовой грамотности и умению «вкладывать средства в свой доход».

«Люди озабочены тем, чтобы выжить, и не могут сфокусироваться на полезных вещах – спорте и правильном питании», – полагает Николай Кузяков, который, между прочим, своим положением в обществе обязан собственным родителям, организовавшим в регионе крупное кондитерское производство.

Позже, когда посетители Сети начали возмущенно комментировать публикацию депутата, тот признался пензенским СМИ, что его пост был, якобы, основан на статье, которую написал популярный историк и писатель из Голландии Рутгер Бергман, правда, указать это Кузяков «забыл».

Несмотря на всю двойственность умозаключений Кузякова-Бергмана, своего молодого коллегу взял под защиту заместитель главы города Пензы Иван Краснов. Он пожурил «безответственных» избирателей, которые не оценили глубину мыслей: «Охота на ведьм – любимая забава нашего общества».

«Николай, в силу своей привычки смело говорить то, что он думает, вовсе не хотел кого-то обидеть. Да, он слишком упрощает, немного наивно определяет людей самим понятием “бедные”, тем самым настраивая против себя тех людей, которые причисляют себя к таковым. Но на самом деле он смело и наивно поднял крайне важный вопрос», – написал заместитель городского главы в социальной сети.

Если изложить эту мысль иными словами: вы – никто, а потому, не мешайте нам о народе думу думать…

Именно поэтому Алексей Кричевский советует Николаю Кузякову и его коллегам по городскому парламенту вернуться в университет и вспомнить предмет «Логика». Если, конечно, у них был, такой.

«Вопрос, который будет озвучен, может показаться ему слишком сложным для понимания. О каких инвестициях идет речь, если около 20% населения тратят все доходы на то, чтобы прокормиться, оплатить жилищно-коммунальные услуги (ЖКУ), по сути, выжить? И дело тут далеко не в финансовой грамотности, хотя она в разрезе страны фактически на нулевом уровне. Дело в том, что продукты дорожают в год в среднем на 15%, ЖКУ – на 10%, а реальные доходы населения падают. Прежде чем заявлять о том, что избиратели, как оказалось, не совсем вышли умом, стоит хотя бы посоветоваться о том, что можно говорить перед выборами, а что – категорически нельзя», – резюмирует собеседник «Финансовой газеты».

ЦБ впервые с начала кризиса отозвал лицензию у банка :: Финансы :: РБК

Впервые с начала эпидемии и кризиса ЦБ отзывает лицензию у банка. Весной регулятор временно приостановил подобные действия из-за неопределенности на рынке и моратория на проверки

Фото: Комсомольская Правда / Global Look Press

Центробанк отозвал лицензию на проведение банковских операций у АО «Народный банк Тувы» (НБТ). Об этом сообщается на сайте регулятора. Это первый отзыв лицензии у банка с 31 января.

Кредитная организация нарушила обязательный норматив текущей ликвидности, а также допустила несвоевременное исполнение клиентских платежей, отмечает ЦБ. Кроме того, банк нарушал федеральные законы и нормативные акты регулятора, в том числе завышал стоимость имущества, в связи с чем ЦБ в течение года «неоднократно применял к нему меры».

По данным регулятора, у НБТ был небольшой кредитный портфель, «который на 40% представлен безнадежной задолженностью». Более 80% активов кредитной организации составляли объекты недвижимости. Деятельность банка была убыточной на протяжении более чем пяти лет.

На момент отзыва лицензии «Народный банк Тувы» по величине активов занимал 416-е место в банковской системе России.

Банк был создан в 1990 году. В кредитную организацию, которая является участником системы страхования вкладов, назначили временную администрацию. Она будет действовать до назначения ликвидатора либо конкурсного управляющего.

Куда платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

Что делать вкладчикам при отзыве лицензии обсуждается практически везде. Вкладчики кредитных организаций не беспокоятся о своем будущем. Более насущным становится вопрос о заемщиках, которым нужно выплачивать задолженность по графику, а у их банка была отозвана лицензия.

Вопреки расхожему мнению долг никуда не списывается, потому что отзыв лицензии не отменяет наличия обязательств клиента по погашению займа по условиям кредитного договора.

Если заемщик не будет оплачивать свой кредит после отзыва лицензии, АСВ, управляющий или новый кредитор (в зависимости от ситуации) может подать иск о взыскании просроченной задолженности и со 100% вероятностью выиграет суд.

Ситуация после отзыва может сложиться по-разному. В некоторых случаях клиенты будут платить по прежним реквизитам, как и раньше. В других ситуациях платить придется по новым реквизитам АСВ, а есть прецеденты с уступкой прав требования третьим лицам и на тех же условиях.

Показательна история с отзывом лицензии у Пробизнесбанка, когда все обязательства по договорам с физлицами были переданы полностью в другой банк — Бинбанк. В этой истории у клиентов поменялся только банк и реквизиты для внесения платежей по кредитным обязательствам. Это наиболее комфортный вариант. В этом случае не будет никаких ограничений по взаимозачету, например, если у клиента будет вклад и кредит в одном банке.

Заемщик должен понимать, что ничего кардинального при отзыве лицензии не случилось. Все условия договора сохраняются, а значит, ему нужно исполнять взятые на себя обязательства по оплате задолженности по графику. Единственное, что изменится — реквизиты платежа.

Что происходит при отзыве лицензии?

Когда ЦБ РФ отзывает лицензию у банка, он сообщает об этом через собственные каналы связи (на официальном сайте, в печатном издании). Аналогичная новость появляется на сайте АСВ (Агентство по страхованию вкладов).

Читайте также:  Самый выгодный вклад Альфа-Банка — Оптимальные условия

Клиентов призывают своевременно погашать взятые на себя кредитные обязательства без задержек. В противном случае будут начислены штрафные санкции и пени в соответствии с договором займа.

Если клиент не будут оплачивать долг на протяжении длительного времени, АСВ или другой новый кредитор может обратиться в суд за принудительным взысканием.

В это же время в банке появляется временная администрация. Она оценивает финансовое состояние кредитной организации, проводит инвентаризацию и имеет полномочия подписывать различные бумаги (исполнительный орган).

Как правило, временная администрация сразу открывает внутренний специальный счет для принятия средств от заемщиков, которые хотят погасить свою задолженность.

О наличии такого счета и смене платежных реквизитов оповещаются все клиенты банка на сайте АСВ и самого банка. В этом же сообщении прилагается пример для совершения платежа по кредиту, который выглядит примерно так:

Погашение ссудной задолженности по кредитам, выданным Банком Х,

следует осуществлять по следующим банковским реквизитам:

Получатель: Банк Х

ИНН/КПП: 0000000000/000000000 БИК 000000000

Корр. счет: 00000000000000000000 в __ главном управлении Центрального банка Российской Федерации

Для оплаты кредита физического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита индивидуального предпринимателя и юридического лица в рублях

Счет получателя: 00000000000000000000

Для оплаты кредита физического лица в долларах США

Счет получателя: 00000000000000000000

Действия заемщика при отзыве лицензии у банка

У банка отозвали лицензию, о чем вы узнали в интернете или из новостей. Ваши действия:

  1. Первом делом зайти на сайт банка, в котором у вас кредит. Здесь будут опубликованы новые реквизиты для погашения кредитов.
  2. Дальше можно зайти на АСВ, чтобы ознакомиться со всей информацией по отзыву лицензии, сравнить представленные реквизиты, убедиться в их подлинности.
  3. Продолжать оплачивать свой кредит по новым реквизитам в те же даты и на те же суммы. Никаких изменений по основным условиям договора или графику платежей не будет.

Автор статьи, эксперт по финансам

Привет, я автор этой статьи. Имею высшее образование. Специалист по финансам и банкам. Более 3-х лет работал в коммерческих банках РФ. Пишу про финансы более 5 лет. Всегда в теме по лучшим вкладам и картам. Делаю выгодные вклады и получаю высокий кешбек по картам. Поставьте пожалуйста оценку моей статье, это поможет улучшить ее.

Материалы по теме

Банковская гарантия после отзыва лицензии

С сентября 2013 года Центробанк лишил лицензий более полутора сотен финансовых организаций, многие из которых водили в список Минфина и имели право выдавать банковские гарантии. Действующее законодательство не дает конкретного прямого ответа на вопрос, что нужно делать с банковской гарантией, если у вашего банка отозвали лицензию. Так что мы рассмотрим все варианты развития событий, опираясь на подсказки в различных законах, судебную практику и опыт аналогичных ситуаций в прошлом.

Компания, у которой лишился лицензии банк-гарант, оказывается в щекотливой ситуации. С одной стороны, ст. 378 Гражданского кодекса РФ указывает, что отзыв лицензии у банка не является причиной для того, чтобы гарантия стала недействительной. Дополнительно это подтверждает таможенное законодательство, где про подобные документы на уплату таможенных пошлин говорится вполне определенно: если банк-гарант утратил лицензию, то его исключают из реестра организаций, которые могут выдавать банковские таможенные гарантии, но при этом уже выданные гарантии сохраняют свою юридическую силу. С другой стороны, аннулированная лицензия запрещает банку совершать финансовые сделки, а значит и выплачивать денежные средства в случае нужды он не сможет. Получается, что банковская гарантия по закону остается действующей, но при этом становится бесполезной, что вряд ли устроит заказчика по контракту.

Законодатели в свое время пытались решить эту проблему и предложили законопроект, согласно которому в подобной ситуации принципал обязался бы сделать и предоставить новую гарантию для заказчика в течение 90 дней. Однако проект был снят с обсуждения.

Рассмотрим несколько ситуаций, в которые могут попасть принципал и бенефициар в связи с отзывом лицензии у банка-гаранта.

Вариант первый. Подрядчик оформил банковскую гарантию, но еще не успел передать ее бенефициару, когда у банка отозвали лицензию.

В таком случае заказчик-бенефециар, скорее всего, откажет компании-подрядчику в заключении контракта на основании того, что гарант более не входит в список Минфина и не соответствует необходимым условиям обеспечения. Более того, попытка предоставить гарантию банка с уже отозванной лицензией может грозить принципалу попаданием в реестр недобросовестных поставщиков.

Вариант второй. Подрядчик оформил банковскую гарантию и подписал контракт с бенефициаром, после чего у банка отозвали лицензию.

Как мы уже говорили выше, гарантия в таком случае признается действующей. Государственный заказчик имеет право попросить принципала предоставить новое обеспечение. Однако стоит отметить, что это всего лишь право, то есть подрядчик не обязан ему подчиняться в рамках закона. Судебная практика подтверждает, что если заказчик попытается принудить принципала заменить гарантию, изменит условия контракта в одностороннем порядке или будет настаивать на признании этого договора недействительным, то суд встанет на сторону поставщика.

Впрочем, не следует раньше времени радоваться тому, что гарантию по закону менять не нужно. Если принципал исполнит условия контракта ненадлежащим образом, а гарантия окажется вот такой двусмысленной – то заказчик вправе подать на подрядчика в суд на возмещение ущерба по контракту напрямую и попросить о занесении его в реестр недобросовестных поставщиков. Опыт предыдущих судебных дел однозначно указывает, что в таком случае иски решаются в пользу заказчика.

Еще один важный вопрос – может ли принципал потребовать возврата денежного вознаграждения за банковскую гарантию, которая фактически стала бесполезной?

В случае, когда принципал уже заплатил за оформление документы полностью или единовременно, то возврат денежных средств не предусмотрен. Единственный вариант, который можно использовать как основание для возврата денежного вознаграждения через суд, – если в условиях предоставления банковской гарантии изначально была оговорена такая возможность в случае досрочного прекращения гарантийных обязательств.

Если же оплата идет по дням, то подрядчику следует оплатить только время до официального отзыва лицензии у банка. При этом банк имеет право даже после ее отзыва потребовать у принципала оплаты этой части.

Отдельно нужно оговорить момент, если бенефициар официально потребовал у банка выплаты по гарантии до того, как банк лишился лицензии, и успел получить часть платы. Тогда поставщик может возместить эту часть банку-гаранту по п. 1 ст. 379 ГК РФ при наличии соответствующего условия в тексте документа, остальная же часть суммы, затребованной бенефициаром, пойдет в реестр кредитных обязательств обанкротившейся организации.

Таким образом, если вы хотите сохранить и повысить свою деловую репутацию, не ввязываться в судебные разбирательства с неясным исходом и без проблем исполнить свои обязательства по контракту, есть смысл переоформить банковскую гарантию в случае отзыва лицензии у вашего прежнего банка-гаранта.  Специалисты компании «РосТендер» помогут вам подобрать оптимальные условия для переоформления у самых надежных банков! 

Раздел 347 — Основания отзыва или приостановления действия лицензии; Процедура, Закон о банках штата Нью-Йорк § 347

Суперинтендант может приостановить или отозвать любую лицензию, выданную в соответствии с настоящим Соглашением, если суперинтендант обнаружит, что:

(d) Лицензиат занимался бизнесом финансовой компании по продажам и сделал или не выполнил совершать какие-либо действия, за исключением неуплаты необходимых сборов, что могло бы стать основанием для приостановления или отзыва лицензии в соответствии с разделом четыреста девяносто пять настоящей главы, если бы требовалось получить такую ​​лицензию.

Суперинтендант может по уважительной причине, без уведомления или слушания, приостановить действие любой лицензии на период, не превышающий тридцати дней, до завершения расследования.

Суперинтендант может отозвать или приостановить действие только той конкретной лицензии, в отношении которой могут иметь место или существовать основания для отзыва или приостановления, или, если суперинтендант сочтет, что такие основания для отзыва или приостановления действия имеют общее значение для всех офисов, или для более чем в одном офисе, управляемом таким лицензиатом, суперинтендант должен отозвать или приостановить действие всех лицензий, выданных такому лицензиату, или такого количества лицензий, к которому применяются такие основания, в зависимости от обстоятельств.

Любой лицензиат может отказаться от любой лицензии, направив суперинтенданту письменное уведомление о том, что лицензиат тем самым отказывается от такой лицензии, но такая передача не влияет на гражданскую или уголовную ответственность такого лицензиата за действия, совершенные до такой передачи.

Никакой отзыв, приостановление или отказ от какой-либо лицензии не должен нарушать или влиять на обязательства по любому ранее существовавшему законному контракту между лицензиатом и любым заемщиком.

Каждая лицензия, выданная в соответствии с настоящим Соглашением, остается в силе и действует до тех пор, пока она не будет передана, отозвана или приостановлена ​​в соответствии с положениями настоящей статьи, но суперинтендант имеет право восстановить приостановленные лицензии или выдать новые лицензии лицензиату. чья лицензия или лицензии должны быть отозваны при отсутствии фактов или условий, которые явно давали бы основание суперинтенданту в первоначальном отказе в выдаче такой лицензии в соответствии с данной статьей.

Каждый раз, когда суперинтендант аннулирует или приостанавливает действие лицензии, выданной в соответствии с настоящей статьей, суперинтендант должен выполнить письменный приказ об этом. Суперинтендант должен подать одну копию такого приказа в офис департамента и вручить копию лицензиату, который может быть пересмотрен в порядке, предусмотренном статьей семьдесят восьмой Закона и правил гражданской практики. Такая специальная процедура проверки, разрешенная данным разделом, должна быть начата в течение тридцати дней с даты такого приказа о приостановке или отмене.

Банковское дело — Статья 5-B — § 221-F Основания для приостановления или отзыва лицензии; процедура. :: Законы Нью-Йорка 2015 года :: Кодексы и статуты США :: Законодательство США :: Justia

 

221-ф. Основания для приостановления или отзыва лицензии; процедура. 1. Суперинтендант может отозвать любую лицензию, выданную в соответствии с настоящим Соглашением, если он будет установлено, что:

(a) Лицензиат или его представитель нарушили любое положение этой статьи или любого правила или постановления, сделанного суперинтендантом согласно и в пределах полномочий этой статьи или любого другого закона, правило или регулирование этого состояния.

(b) Существуют любые факты или условия, которые, если бы они существовали в то время оригинальной заявки на такую ​​лицензию, гарантировало бы суперинтендант в первоначальном отказе в выдаче такой лицензии.

2. Суперинтендант может при наличии уважительной причины приостановить действие любой лицензии. на период, не превышающий тридцати дней, до завершения расследования.

3. За исключением случаев, предусмотренных во втором подразделе данного раздела, лицензия отсутствует. должны быть отменены или приостановлены, за исключением случаев, когда уведомление и слушание по этому поводу.

4. Любой лицензиат может отказаться от любой лицензии, доставив ее письменное уведомление суперинтенданта об отказе от лицензии, но такая передача не влияет на гражданские или уголовные ответственность за действия, совершенные до такой передачи.

5. Каждая лицензия, выданная в соответствии с настоящим Соглашением, остается в силе. до тех пор, пока то же самое не будет передано, отозвано или приостановлено в в соответствии с положениями этой статьи, но суперинтендант имеет право восстановить приостановленную лицензию или выдать новую лицензию лицензиату, лицензия которого должна быть отозвана, если нет фактов или тогда существует условие, которое дало бы право суперинтенданту в первоначальном отказе в выдаче такой лицензии в соответствии с этой статьей.

6. Каждый раз, когда суперинтендант отзывает или приостанавливает действие лицензии выданный в соответствии с настоящей статьей, письменное распоряжение должно быть немедленно исполнены в двух экземплярах с этой целью. Суперинтендант подает один копия такого приказа в офисе отдела финансовых услуг и незамедлительно вручает другую копию лицензиату. Любая такая Порядок может быть пересмотрен в порядке, предусмотренном статьей семьдесят восьмой закон и правила гражданской практики.Заявление на рассмотрение как разрешение в соответствии с этим разделом, должно быть сделано в течение тридцати дней с даты такого порядка приостановления или отмены.


Отказ от ответственности: Эти коды могут быть не самой последней версией. Нью-Йорк может располагать более актуальной или точной информацией. Мы не даем никаких гарантий относительно точности, полноты или адекватности информации, содержащейся на этом сайте, или информации, на которую есть ссылки на государственном сайте. Пожалуйста, проверьте официальные источники.

В чем разница между приостановленной и отозванной лицензией?

Понимание разницы между приостановленной лицензией и отозванной лицензией важно, если вы столкнулись с проблемами из-за определенных типов нарушений правил дорожного движения. Чем серьезнее ваше нарушение, тем суровее могут быть наказания.

Приостановленная лицензия — это не то же самое, что отозванная лицензия. Приостановленная лицензия — это временные трудности, а отозванная лицензия — навсегда.

Что такое приостановленные водительские права?

Приостановление действия водительских прав означает, что ваши права временно не действуют.Вы не можете легально водить автомобиль с приостановленными правами.

Приостановленные лицензии бывают двух типов: бессрочные и бессрочные. Окончательное приостановление действия вашей лицензии закончится, как только период приостановки закончится и вы заплатите необходимые сборы за прекращение приостановки (которые зависят от штата).

Лицензии могут быть приостановлены по разным причинам, а правонарушения различаются в зависимости от штата, но вот несколько общих причин для определенных приостановлений:

  • Нарушение движения, связанное с алкоголем или наркотиками
  • Вождение без страховки ответственности
  • Получение слишком большого количества штрафов за нарушение правил дорожного движения

Бессрочное приостановление действия означает, что действие вашей лицензии будет приостановлено до тех пор, пока вы не предпримете каких-либо действий, таких как оплата штрафных санкций (или алиментов / налогов в некоторых штатах).В некоторых штатах действие вашей лицензии также может быть приостановлено на неопределенный срок на основании административного надзора, если у вас есть медицинское состояние, которое создает для вас опасность в дороге.

Если вас поймают за рулем с приостановленными правами, это приведет к дополнительным штрафам, включая штрафы и возможное аннулирование ваших прав. Если вы попали в аварию, простое мисдиминор может перерасти в тяжкое преступление.

Что такое отозванные водительские права?

Аннулированные водительские права означают, что ваши права были полностью аннулированы и не могут быть восстановлены.Чтобы снова получить лицензию, вам нужно будет запросить одобрение в DMV вашего штата, оплатить все причитающиеся вам гражданские штрафы и пройти процесс лицензирования вашего штата, который обычно включает письменный тест и дорожный тест. Конечно, бесплатно это не будет.

Если вы сдадите тесты, вам будет выдано новое водительское удостоверение — старые не будут восстановлены. Общие причины отзыва включают следующее:

  • Вождение без страховки
  • Признание виновным в серьезном нарушении правил дорожного движения
  • Провал дорожного испытания DMV
  • Подача ложного заявления в водительские права или форму заявления на регистрацию автомобиля

Также возможно отозвать ваши водительские права или даже навсегда отозвать их из-за нескольких нарушений правил вождения, состояния здоровья или возраста. Взаимодействие с другими людьми

Статус вашей лицензии и страховка

Статус ваших водительских прав важен, когда речь идет о страховании вашего автомобиля.

Предупреждение

Если действие ваших водительских прав приостановлено или отозвано, вероятно, ваш страховой полис не будет продлен.

Можно застраховать автомобиль без водительских прав, но найти страховую компанию, готовую это сделать, непросто. Ожидайте, что станете исключенным водителем и заплатите более высокую ставку.

Если вас поймают за рулем, когда ваши права аннулированы или приостановлены, ваш страховщик почти наверняка отменит ваше покрытие, потребует специального (дорогостоящего) покрытия или резко повысит ваши ставки.

Если вы не уверены в статусе ваших водительских прав, во многих штатах есть инструменты для проверки статуса в Интернете. В некоторых штатах вы можете бесплатно ввести свою информацию и получить результат, хотя в большинстве штатов вам, вероятно, придется заплатить сбор за запрос данных о вождении.

Получив эту информацию, вы можете приступить к определению, как работать с восстановлением, если это необходимо.

Ключевые выводы

  • Приостановление действия водительских прав означает, что ваши права временно не действуют.Дисквалификации могут быть окончательными или бессрочными.
  • Аннулированные водительские права означают, что ваши права были полностью аннулированы и не могут быть восстановлены. Водительское удостоверение может быть отозвано или даже окончательно аннулировано из-за нескольких нарушений правил вождения, состояния здоровья или возраста.
  • Если вас поймают за рулем, когда ваши права аннулированы или приостановлены, ваша страховая компания почти наверняка отменит ваше страхование, потребует дорогостоящее страховое покрытие или значительно повысит ваши ставки.

Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ОАО «ТРОЙКА-Д БАНК» и назначена временная администрация

Данное решение принято Банком России в соответствии с пунктами 6 и 6. 1 части 1 статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» 2 на основании того, что ТРОЙКА-Д БАНК:

    • не соответствует требованиям законодательства и нормативных актов Банка России по противодействию легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.Кредитная организация своевременно не предоставила в уполномоченный орган достоверную информацию об операциях, подлежащих обязательному контролю;
    • систематически занижал размер создаваемых резервов и завышал стоимость активов с целью улучшения финансовых показателей и сокрытия фактического финансового положения. По оценке Банка России, адекватное отражение в финансовой отчетности кредитной организации принимаемых кредитных рисков и стоимости ее активов приведет к значительному (более 40%) уменьшению ее капитала и, как следствие, к основанию для принятия мер по предотвращению несостоятельность (банкротство) кредитной организации, создающая реальную угрозу интересам ее кредиторов и вкладчиков;
    • осуществляла «схемные» операции по искусственному поддержанию своего капитала для формального соблюдения требуемых нормативов;
    • неоднократно нарушали ограничения на проведение определенных операций, установленные надзорным органом для защиты интересов вкладчиков;
    • нарушил федеральное банковское законодательство и нормативные акты Банка России, в результате чего регулятор неоднократно применял надзорные меры в течение последних 12 месяцев, включая два введения ограничений на привлечение вкладов населения.

В деятельности ТРОЙКА-Д БАНК имелись признаки неправомерного поведения, направленного на отвлечение активов в ущерб кредиторам и вкладчикам. Банк России периодически представлял в правоохранительные органы информацию о проводимых банком операциях с признаками уголовного преступления.

Тройка-Д Банк

Банк России также отозвал ТРОЙКА-Д БАНК лицензию профессионального участника рынка ценных бумаг.

Банком России назначена временная администрация 3 ТРОЙКА-Д БАНК 4 на срок до назначения управляющего 5 или ликвидатора 6 .В соответствии с федеральными законами полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.

Информация для вкладчиков: ТРОЙКА-Д БАНК является участником системы страхования вкладов, поэтому вкладчикам 7 будет выплачена компенсация по вкладам в размере 100% от остатка денежных средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов).

Депозиты погашает Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (далее — Агентство).Вкладчики могут получить подробную информацию о порядке погашения в режиме 24/7 на горячей линии Агентства (8 800 200-08-05) и на его сайте (https://www.asv.org.ru/) в разделе «Страхование вкладов / Страховые события». раздел.

1 По данным бухгалтерской отчетности на 1 апреля 2019 года.

2 Данное решение принято Банком России в связи с невыполнением кредитной организацией требований федерального законодательства о банковской деятельности и нормативных актах Банка России, неоднократным нарушением в течение года требований, предусмотренных статьей 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также изданные в соответствии с ним нормативные акты Банка России и повторное применение в течение года мер, предусмотренных Федеральным законом «О центральном управлении». Банк Российской Федерации (Банк России) », учитывая реальную угрозу интересам кредиторов и вкладчиков.

3 В соответствии с Приказом Банка России от 17.04.2019 № ОД-862.

4 Банк выступил инвестором в рамках Плана участия Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в мероприятиях по предупреждению банкротства Акционерного общества «Волжско-Окский коммерческий банк», ОАО «ВОКБАНК» (регистрационный № 312, г. Нижний Новгород).

5 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».

6 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».

7 Вкладчиками являются физические лица, в том числе занимающиеся предпринимательской деятельностью (индивидуальные предприниматели), и юридические лица, отнесенные к субъектам малого предпринимательства в соответствии с Федеральным законом «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». ‘.

(Посещали 4 раза, 1 посещали сегодня)

NRS: ГЛАВА 666A — ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ

[Ред.21.12.2019 3:09:47 PM — 2019]

ГЛАВА 666A — ИНОСТРАННЫЕ БАНКИ

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

NRS 666A.010 Определения.

NRS 666A.020 Агентство определенный.

НРС 666А.030 Филиал определенный.

НРС 666А.040 Федеральный определенный.

НРС 666А.050 Иностранный определенный.

NRS 666A.060 Представитель офис определен.

НРС 666А.070 Государство определенный.

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ

НРС 666А.080 Государство филиал или агентство: требуется лицензия; освобождения от лицензирования.

НРС 666А.090 Государство филиал или агентство: Заявление и плата за лицензию; ограничение на лицензирование; отзыв заявки.

НРС 666А.100 Государство филиал или агентство: изменение лицензии.

НРС 666А.110 Государство представительство: Требуется лицензия; освобождение от лицензирования.

НРС 666А.120 Государство представительство: Заявление и сборы за лицензию; назначение Комиссар как агент по обслуживанию процесса; нормативно-правовые акты; вывод заявление.

НРС 666А.130 Государство представительство: Предпосылки для выдачи лицензии; выдача и содержание лицензии.

NRS 666A.140 Проводка лицензии; передача или уступка лицензии запрещены.

ОПЕРАЦИЯ

НРС 666А.150 Государство филиал или агентство: полномочия, обязанности, ограничения и ограничения.

NRS 666A.160 Государство филиал или агентство: ведение фидуциарной деятельности; нормативно-правовые акты.

НРС 666А.170 Государство филиал или агентство: Выступает в качестве агента.

НРС 666А.180 Государство филиал или агентство: Обслуживание зарегистрированного офиса и зарегистрированного агента.

НРС 666А.190 Государство филиал или агентство: смена юридического адреса или зарегистрированного агента.

НРС 666А.200 Государство филиал или агентство: внесение изменений в учредительный договор.

НРС 666А.210 Государство филиал или агентство: разделение активов; приоритет кредиторов.

НРС 666А.220 Государство филиал или агентство: Уведомление о страховании вкладов и кредита остатки.

НРС 666А.230 Государство филиал или агентство: Ограничения на выплату процентов по вкладам.

НРС 666А.240 Государство филиал или агентство: Депозит активов.

НРС 666А.250 Государство филиал или агентство: Обслуживание активов.

NRS 666A.260 Государство отделение: Ведение резерва под депозиты.

НРС 666А.270 Государство представительство: Виды деятельности; утверждение дополнительных виды деятельности.

NRS 666A.280 Техническое обслуживание книг, счетов и других записей.

NRS 666A.290 Уведомление слияния или приобретения контроля.

NRS 666A.300 Перемещение офиса.

NRS 666A.310 Крышка офиса.

НАДЗОР И КОНТРОЛЬ

NRS 666A.320 Орган комиссара.

NRS 666A. 330 Экзамены комиссаром; плата за экзамены.

NRS 666A.340 Подача документов отчетов с комиссаром.

НРС 666А.350 Государство филиал или агентство: Полномочия и основания для приостановления или отмены лицензия.

NRS 666A.360 Государство филиал или агентство: немедленное приостановление действия или отзыв лицензии.

NRS 666A.370 Государство филиал или агентство: Арест и ликвидация имущества и бизнеса.

НРС 666А.380 Государство Представительство: Отзыв лицензии.

ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

NRS 666A.390 Сервис процессов, уведомлений и требований.

NRS 666A.400 Создание межгосударственных филиалов в этом государстве.

_________

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

НРС 666А.010 Определения. В качестве в этой главе, если контекст не требует иного, слова и термины, определенные в стандартах NRS с 666A.020 по 666A.070 включительно, имеют значения, приписываемые их в тех разделах.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

NRS 666A. 020 Агентство определено. Агентство означает офис или другое место деятельности иностранного банка, расположенное в этом состояние, в котором поддерживаются кредитные остатки, связанные с при осуществлении банковских полномочий выплачиваются чеки или ссужаются деньги, но при какие депозиты не принимаются от граждан или резидентов США Состояния.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

NRS 666A.030 Филиал определен. Ответвляться иностранного банка означает офис или другое место деятельности, расположенное в этом государство, в котором принимаются депозиты.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

NRS 666A.040 Определено на федеральном уровне. Федеральный когда используется для изменения слова агентство или филиал или термин представитель офис означает лицензию Контроллера Валюты.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

НРС 666А.050 Зарубежный определен. Иностранный означает организованную в соответствии с законодательством иностранного государства или колонии, зависимости или владение иностранным государством или Пуэрто-Рико, Гуамом, Американским Самоа, Виргинские острова или территория США.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

НРС 666А.060 Определено представительство. Представитель офис означает офис иностранного банка, который не является федеральным или государственным. филиал, агентство или дочерняя компания иностранного банка.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

NRS 666A.070 Состояние определено. Состояние когда используется для изменения слова агентство или филиал или термин представитель офис означает лицензию в соответствии с положениями данной главы.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЕ

NRS 666A.080 Государственный филиал или агентство: требуется лицензия; исключения из лицензирование.

1. Если иное не предусмотрено в в подразделе 2, иностранный банк не может вести бизнес в этом государстве, за исключением в государственном отделении или агентстве, которому выдана лицензия в соответствии с эта глава.

2. Иностранный банк:

(a) Который содержит федеральное отделение или агентство в этот штат может вести бизнес, разрешенный в соответствии с федеральным законом или постановлением в этот филиал или агентство.

(b) Который не имеет государственного отделения или Агентство может предоставлять ссуды в этом штате под залог недвижимости в этом штате.

(c) Организовано в соответствии с законодательством территории США, Пуэрто-Рико, Гуам, Американское Самоа или Виргинские острова могут управлять межгосударственным отделением в этом штате, как если бы это был государственный банк.

3. Сделка дочерней компанией иностранного банка не является операцией материнской компании банк.

(добавлен в NRS 1995, 1537)

NRS 666A.090 Государственный филиал или агентство: Заявление и плата за лицензию; ограничение на лицензирование; отзыв заявки.

1. Иностранный банк, желающий получить лицензия в соответствии с этой главой на создание и содержание государственного отделения или агентства подает заявление Уполномоченному в соответствии с NRS 666.315. Заявка должна содержат:

(a) Та же информация, что требуется Правлением. управляющих Федеральной резервной системы для подачи заявки на создание филиал или агентство, в зависимости от обстоятельств, в США; и

(b) Информация, требуемая в соответствии с NRS 666. 315,

и должно быть в сопровождении платы, требуемой этим разделом.

2. Иностранный банк, имеющий лицензию на эта глава об учреждении и поддержании государственного отделения или агентства не может одновременно иметь федеральное отделение или агентство в этом штате.Иностранный банк который поддерживает федеральное отделение или агентство в этом штате, не может одновременно иметь лицензию в соответствии с этой главой для содержания государственного отделения или агентства.

3. Комиссар рассматривает заявление будет отозвано, если Уполномоченный не получил все информация и сборы, необходимые для заполнения заявки в течение 12 месяцев после даты первой подачи заявления Уполномоченному или в течение такой более поздний период, который определит Комиссар в соответствии с любыми существующая политика партнеров по совместному регулированию.Если заявка считается быть отозвано в соответствии с настоящим подразделом или если заявитель иным образом отзывает заявку, Уполномоченный не может выдать лицензию заявитель, если заявитель не подает новую заявку и не уплатит требуемые сборы.

(добавлен в NRS 1995, 1538; A 2005, 1847)

NRS 666A.100 Государственный филиал или агентство: Изменение лицензии.

1. Иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и содержание государственного отделения или агентства должны получить исправленную лицензию если он меняет свое фирменное наименование, меняет срок своего корпоративного существования или желает преследовать в этом состоянии другие или дополнительные цели, кроме установленных далее в своем предыдущем заявлении в соответствии с этой главой на лицензию, сделав заявление об этом Уполномоченному.

2. Требования к форма и содержание заявления согласно подразделу 1, способ его оформление, передача их дубликатов-оригиналов Уполномоченному, выдача измененной лицензии и ее действие такие же, как в случай первичного обращения за лицензией на создание и поддержание государственного филиал или агентство.

(добавлен в NRS 1995, 1543)

НРС 666А.110 Государственное представительство: Требуется лицензия; освобождение от лицензирование.

1. Ни один иностранный банк не может учреждать или иметь государственное представительство, если иностранный банк не имеет лицензии Уполномоченный по содержанию государственного представительства.

2. Иностранный банк, имеющий федеральный агентство или филиал в этом штате может создать или поддерживать один или несколько федеральных представительства в этом состоянии.

(добавлен в NRS 1995, 1540)

НРС 666А.120 Государственное представительство: Заявление и сборы за лицензию; назначение Комиссара в качестве агента для обслуживания процесса; нормативно-правовые акты; отзыв заявки.

1. Заявление на получение лицензии на создание и содержание государственного представительства должно быть оформлено письменно под присягой и быть в такой форме и содержать такую ​​информацию, как Уполномоченный может потребоваться. Заявление должно сопровождаться пошлиной не более 400 долларов. Ежегодно за продление лицензии необходимо платить не более 200 долларов.

2. Комиссар требует иностранный банк включить в свою заявку на создание и поддержание государственное представительство документ о безвозвратном назначении Комиссар и его преемники в должности должны быть иностранными банковского агента, чтобы получить обслуживание любого законного процесса в любом судебном разбирательстве против иностранный банк или любой из его правопреемников, возникший в результате операции со своим государственным представительством, с такой же силой и действительностью, как если бы обслуживается иностранным банком или его правопреемником, в зависимости от обстоятельств.В запись должна быть в такой форме и содержать такую ​​информацию, как Комиссар может потребовать.

3. Комиссар принимает правила, устанавливающие размер сборов, необходимых в соответствии с этим раздел.

4. Комиссар рассматривает заявление будет отозвано, если Уполномоченный не получил все информация и сборы, необходимые для заполнения заявки в течение 12 месяцев после даты первой подачи заявления Уполномоченному или в течение такой более поздний период, который определит Комиссар в соответствии с любыми существующая политика партнеров по совместному регулированию. Если заявка считается быть отозвано в соответствии с настоящим подразделом или если заявитель иным образом отзывает заявку, Уполномоченный не может выдать лицензию заявитель, если заявитель не подает новую заявку и не уплатит требуемые сборы.

(добавлен в NRS 1995, 1540; A 2005, 1848)

НРС 666А.130 Государственное представительство: Предпосылки для выдачи лицензия; выдача и содержание лицензии.

1. Заявление иностранного банка для получения лицензии на открытие и содержание государственного представительства необходимо передать Уполномоченному два дубликата оригинала заявления.

2. Уполномоченный выдает лицензию. иностранному банку для открытия и содержания государственного представительства, если Комиссар считает, что:

(a) Иностранный банк имеет хороший характер и хорошее финансовое положение;

(b) Руководство иностранного банка и предлагаемый менеджмент государственного представительства адекватен; и

(c) Удобство и потребности людей обслуживается предлагаемым государственным представительством.

3. Если Комиссар решит выпустить лицензия иностранному банку на учреждение и содержание государственного представительства офис, Комиссар должен, когда все сборы будут оплачены в соответствии с требованиями в этой главе выдайте лицензию.

4. Каждая лицензия, выданная иностранному банку для создания и содержания государственного представительства необходимо полностью указать название иностранного банка, которому выдана лицензия, адрес или адреса, по которым должно быть расположено государственное представительство, и такие другая информация, которая может потребоваться Уполномоченному.

(добавлен в NRS 1995, 1540)

NRS 666A.140 Размещение лицензии; передача или переуступка лицензии запрещенный.

1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на создавать и содержать государственный филиал, агентство или представительство разместить лицензию на видном месте в таком филиале, агентстве или офисе.

2. Лицензия, выданная Уполномоченным. в соответствии с данной главой не подлежит передаче или переуступке.

(добавлен в NRS 1995, 1541)

ОПЕРАЦИЯ

НРС 666А.150 Государственный филиал или агентство: полномочия, обязанности, ограничения и ограничения.

1. Если иное не предусмотрено настоящим главы или нормативных актов, принятых Уполномоченным, иностранным банком, осуществляющим в государственном отделении или агентстве имеет те же права, привилегии и полномочия, что и Банк Невады в том же месте, включая право на осуществление фидуциарные полномочия и подлежат тем же обязанностям, ограничениям, штрафам, обязательства, условия и ограничения, которые будут применяться в соответствии с законодательством этого штат в банк Невады, ведущий свою деятельность в том же месте, но:

(a) Государственная ветвь власти не может принимать от граждан или вклады резидентов США, кроме кредитных остатков, которые связаны с осуществлением им других законных банковских полномочий или возникают в результате его осуществления, но он может принимать депозиты от лиц, не являющихся гражданами или резидентами Соединенные Штаты;

(b) Государственное агентство не может принимать депозиты от граждан или резидентов США, кроме кредитных остатков, которые являются случайными или возникают в результате осуществления им других законных банковских полномочий, но он может принимать депозиты от лиц, не являющихся гражданами или резидентами Соединенные Штаты; и

(c) Филиал или агентство штата не обязаны поддерживать федеральное страхование вкладов, и Комиссар может в соответствии с постановлением или приказать, исключить или освободить незастрахованные государственные отделения или агентства от, или иным образом изменить применимость к незастрахованным государственным отделениям или агентствам, любой закон или постановление этого государства, которые обычно применимы к застрахованным Банки Невады, или это было бы иначе применимо к застрахованному банку Невады ведение бизнеса в том же месте с учетом применимых ограничений о привилегиях государственных структур и агентств и об их полномочиях принимать розничные депозиты.

2. Любые ограничения или ограничения, основанные на акционеры или акционерный капитал банка Невады считается относящимся к ним, применительно к государственному отделению или агентству, к долларовому эквиваленту акционеры или членский капитал иностранного банка, и если иностранный банк имеет более одного государственного филиала или агентства в этом штате, бизнес совершал сделки всех государственных структур и агентств должны быть объединены в определении соблюдение ограничения.

3.Комиссар может принять такие дополнять или изменять применимость любых существующих стандартов, условий или требования в соответствии с нормативными актами, которые Комиссар сочтет необходимыми для обеспечения безопасность, надежность и защита кредиторов операций филиалы и представительства иностранных банков в этом государстве.

(добавлен в NRS 1995, 1538; A 1997, 1003)

NRS 666A.160 Государственный филиал или агентство: участие в фидуциарной деятельности; нормативно-правовые акты.

1. Ни один иностранный банк, имеющий лицензию на учреждать и поддерживать государственный филиал или агентство может вести фидуциарный деятельность в этом офисе, если иностранный банк сначала не получит сертификат полномочия Уполномоченного на ведение фидуциарной деятельности.

2. Заявление на получение сертификата полномочия заниматься фидуциарной деятельностью должны быть в такой форме и содержать такая информация, которую может потребовать Уполномоченный и которая должна сопровождаться гонорар не более 1000 долларов США.Уполномоченный выдает справку о полномочия заниматься фидуциарной деятельностью иностранному банку, заявление в соответствии с этим разделом, если Комиссар обнаружит, что иностранный банк будет осуществлять фидуциарные полномочия в соответствии с законами и постановлениями это государство.

3. Иностранный банк, владеющий свидетельство о полномочиях, выданное в соответствии с настоящим разделом, может занимать свое государственный филиал или агентство в фидуциарной деятельности в той же степени и в так же, как если бы иностранный банк был банком Невады.

4. Иностранный банк, владеющий сертификат полномочий, выданный в соответствии с настоящим разделом, должен подавать отчеты и подлежат проверке и надзору в той же степени и в одинаковых так, как если бы иностранный банк был банком Невады.

5. Комиссар может приостановить или отозвать свидетельство о ведении фидуциарной деятельности, выданное в соответствии с настоящим разделом если Комиссар обнаружит, что:

(a) Существуют условия, разрешающие Уполномоченный отозвать или приостановить действие лицензии иностранного банка на учреждение и содержать филиал или агентство в штате; или

(b) Существует любой факт или условие, которое, если бы оно существовало на момент подачи иностранными банками оригинала заявки на получение свидетельство о полномочиях заниматься фидуциарной деятельностью, привело бы в отказе уполномоченных в выдаче свидетельства о доверенности.

6. Комиссар принимает правила, устанавливающие размер сбора за подачу заявления, требуемого в соответствии с эта секция.

(добавлен в NRS 1995, 1539; A 2005, 1848)

NRS 666A.170 Государственный филиал или агентство: Выступает в качестве агента.

1. Государственный филиал иностранного банка лицензированные в соответствии с этой главой могут получать депозиты и возобновлять срочные вклады, а также государственный филиал или агентство такого банка может закрыть ссуды, ссуды на обслуживание и получать выплаты по кредитам и другим обязательствам, как агент любого депозитария учреждение, аффилированное с иностранным банком, включая филиалы, агентства и другие офисы того же иностранного банка, расположенные в других государствах, как правило, в в соответствии с теми же условиями, процедурами и требованиями, которые применяются в соответствии с законами и постановлениями этого штата к такой деятельности в качестве агента, который может проводиться банками Невады.

2. Государственный филиал или агентство иностранного банк, действующий в этом состоянии в качестве агента в соответствии с положениями настоящего раздел не может считаться филиалом дочернего депозитария учреждение, но ни один государственный филиал или агентство не может выступать в качестве агента для филиала или агентство аффилированного иностранного банка, кроме иностранного банка, который был имеет лицензию на ведение бизнеса в этом штате в соответствии с настоящей главой.

3. Государственный филиал или агентство иностранного банк, имеющий лицензию в соответствии с данной главой, не может:

(a) Осуществлять любую деятельность в качестве агента в соответствии с настоящим раздел, который этому офису запрещено вести в качестве принципала в соответствии с любой применимый федеральный закон или закон штата, включая признание недопустимых депозиты; или

(b) В качестве принципала привлекать агента к ведению какой-либо деятельности в соответствии с этим разделом, который этому офису запрещено проводить ни при каких применимый федеральный закон или закон штата, включая принятие недопустимых депозиты.

4. Государственный филиал или агентство иностранного банк, имеющий лицензию в соответствии с этой главой, может выступать в качестве агента депозитария учреждение, аффилированное с иностранным банком только на условиях, которые соответствуют с безопасной и надежной банковской практикой и всеми применимыми правилами Комиссар.

5. Государственный филиал может принимать депозиты или возобновлять срочные вклады, а государственный филиал или агентство может закрыть ссуды, услуги ссуды или получать платежи по ссудам и другим обязательствам в качестве агента по лица, кроме тех, для которых такая деятельность агентства специально санкционировано данным разделом, если уполномоченный уполномочен постановлением.

(добавлен в NRS 1995, 1539)

NRS 666A.180 Государственный филиал или агентство: Обслуживание зарегистрированного офиса и зарегистрированный агент. Иностранный банк который имеет лицензию на создание и содержание государственного отделения или агентства, должен иметь и постоянно поддерживать в этом состоянии:

1. Зарегистрированный офис, который может быть, но не должно быть таким же, как его коммерческое предприятие в этом штате; и

2. Зарегистрированный агент, который может быть физическое лицо, которое проживает в этом штате и имеет офис в зарегистрированный офис или корпорация, уполномоченная вести бизнес в этом штат, который имеет офис по зарегистрированному адресу.

(добавлен в NRS 1995, 1541)

NRS 666A.190 Государственный филиал или агентство: изменение зарегистрированного офиса или зарегистрированный агент.

1. Иностранный банк, имеющий лицензию на создавать и поддерживать государственный филиал или агентство может время от времени изменять адрес своего зарегистрированного офиса и должен сменить своего зарегистрированного агента, если:

(a) Зарегистрированный агент прекращает действовать по любому причина;

(b) Зарегистрированный агент становится дисквалифицированным или недееспособен; или

(c) Он отменяет назначение зарегистрированного агент.

2. Любое изменение зарегистрированного офиса или зарегистрированный агент в соответствии с этим разделом может быть осуществлен путем подачи заявки в течение 10 рабочих дней после изменения два дубликата оригинала выписки изложить подробности относительно изменения и даты его вступления в силу в такая форма и содержащая такую ​​информацию, которую может потребовать Уполномоченный.

(добавлен в NRS 1995, 1542)

NRS 666A.200 Государственный филиал или агентство: внесение изменений в учредительный договор.Если учредительный договор иностранного банк, имеющий лицензию на содержание государственного отделения или агентства, внесены поправки в иностранный банк должен незамедлительно подать в Офис Уполномоченного копию поправка, заверенная надлежащим должностным лицом страны иностранного организация банков, но ее представление само по себе не увеличивает или не меняет цель или цели, которые иностранный банк уполномочен преследовать в операции в этом государстве, а также не уполномочивать иностранный банк на вести бизнес в этом штате под любым именем, отличным от имени, указанного в свою лицензию, ни продлить срок ее корпоративного существования.

(добавлен в NRS 1995, 1542)

NRS 666A.210 Государственный филиал или агентство: разделение активов; приоритет кредиторы.

1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и содержание государственного отделения или агентства в этом штате должны сохранять активы своего бизнеса в этом штате отдельно от активов его бизнеса вне этого состояния.

2. Кредиторы бизнеса в этом состояние, проводимое иностранным банком и занесенное в бухгалтерские книги его государства филиал или агентство имеют право на абсолютный приоритет перед другими кредиторами с относительно активов офисов иностранных банков в этом государстве.

(добавлен в NRS 1995, 1544)

NRS 666A.220 Государственное учреждение или учреждение: Уведомление о страховании депозиты и кредитные остатки. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на открытие и содержание государственного отделения или агентство должно в порядке, установленном Уполномоченным, уведомить о том, что депозиты и кредитные остатки в этом офисе не застрахованы Федеральным Корпорация по страхованию вкладов.

(добавлен в NRS 1995, 1544)

НРС 666А.230 Государственный филиал или агентство: Ограничения на выплату процентов по депозиты. Иностранный банк, который имеет лицензию на создание и содержание государственного отделения или агентства при условии соблюдения такие же ограничения в отношении выплаты процентов по вкладам, как у государства банк, который является членом Федеральной резервной системы.

(добавлен в NRS 1995, 1544)

NRS 666A.240 Государственный филиал или агентство: Депонирование активов.

1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на учреждать и поддерживать государственный филиал или агентство должно держать депозит в в соответствии с положениями, которые может принять Уполномоченный, с неаффилированные банки Невады, которые назначает иностранный банк, и Комиссар утверждает, процентные облигации, векселя, долговые обязательства или другие обязательства Соединенных Штатов или любого их агентства или органа, или гарантировано Соединенными Штатами, или этим штатом, или городом, округом, поселком, школьный округ, или учреждение этого государства или гарантированное этим государством, или долларовые депозиты, или обязательства Международного банка реконструкции и развития, или обязательства, выпущенные Межамериканским банком развития, или обязательства Азиатского банка развития, или обязательства, выпущенные Африканский банк развития или такие другие активы, как уполномоченный разрешений на регулирование на общую сумму, определяемую Комиссар, исходя из основной суммы или рыночной стоимости, в зависимости от того, что меньше, в случае вышеописанных ценных бумаг и с учетом таких ограничений как предписывает комиссар.

2. Комиссар может время от времени требовать, чтобы активы, депонированные в соответствии с настоящим разделом, хранились иностранный банк в такой сумме, в такой форме и на таких условиях, как Комиссар считает необходимым или желательным для поддержания звука финансовое состояние, защита вкладчиков и общественные интересы, а также для поддержания общественного доверия к деятельности государственного отделения или агентства. Комиссар может учитывать резервы, которые должны поддерживаться Федеральный резервный банк в этом штате или за его пределами в соответствии с федеральным законом, в в соответствии с положениями, которые может принять Уполномоченный.

3. Пока он продолжает свою деятельность в Обычно иностранный банк имеет право взимать проценты по ценным бумагам депонированы в соответствии с этим разделом и время от времени обмениваются, исследуют и сравнить ценные бумаги.

(добавлен в NRS 1995, 1545)

NRS 666A.250 Государственный филиал или агентство: Обслуживание активов.

1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на учреждать и поддерживать государственный филиал или агентство должно держать в этом состоянии валюта, облигации, векселя, долговые обязательства, тратты, переводные векселя или другие доказательства задолженности, включая договоры или сертификаты участия в кредите, или другие обязательства, подлежащие оплате в США или деньгами США, или, с предварительного одобрения Уполномоченного в деньгах, свободно конвертируемых в Деньги Соединенных Штатов или такие другие активы, как уполномоченный по постановлению разрешений, в размере, который имеет отношение к уполномоченному предписывает обязательства иностранного банка к оплате в его государстве или через него филиала или агентства, включая акцепты, но исключая причитающиеся суммы и другие обязательства перед другими офисами, агентствами или филиалами, находящиеся в полной собственности, за исключением для номинального количества директоров акций, дочерних компаний, иностранного банка и другие обязательства, определенные Комиссаром.

2. Для целей данного раздела Комиссар оценивает обращающиеся на рынке ценные бумаги по основной сумме или рыночной стоимости. стоимость, в зависимости от того, какая из них меньше, может определять стоимость любой нерыночной облигации, вексель, облигация, тратта, переводной вексель, другие доказательства задолженности, включая соглашения или сертификаты участия в займах, или любых другой актив или обязательство перед иностранным банком или его государственным отделением или задолженность перед ним или агентство в этом состоянии, и при определении суммы активов для цель расчета соотношения активов и пассивов, может регулированием исключить полностью или частично какой-либо конкретный актив.

3. Если по причине существования или возможное возникновение необычных и чрезвычайных обстоятельств, Комиссар считает это необходимым или желательным для поддержания звука финансовое состояние, защита вкладчиков, кредиторов и общественности интерес, и для поддержания общественного доверия к бизнесу государственной отрасли или агентства, Комиссар может, в соответствии с такими условиями, как Комиссар может предписать, потребовать от иностранного банка депонирования активов должны содержаться в этом штате в соответствии с этим разделом с такими Невадскими банки или кредитные союзы по назначению Уполномоченного.

4. Активы, предназначенные для удовлетворения требований отношение активов к обязательствам, установленным Уполномоченным в соответствии с в этот раздел могут быть включены обязательства любого лица за деньги, взятые в долг у иностранный банк, имеющий лицензию на открытие и содержание государственного отделения, или агентством только в той мере, в какой совокупность таких обязательств любого лица не более 10 процентов активов, рассматриваемых для целей настоящего раздела.

(добавлен в NRS 1995, 1545; A 1999, 1543)

НРС 666А.260 Государственное отделение: Ведение резерва под депозиты.

1. Если иное не предусмотрено в подраздел 2, иностранный банк, который имеет лицензию на создание и обслуживание Государственная ветвь всегда должна поддерживать резерв на депозиты государственная ветвь власти, которая может время от времени сохраняться, в соответствии с постановления, изданные Советом управляющих Федеральной резервной системы, банк Невады, который является членом Федеральной резервной системы. Резерв должен поддерживаться в банке Невады или в национальном банке, который иностранный банк назначает и утверждает комиссар.

2. Иностранный банк, который должен поддерживать резервы в соответствии с полномочиями, предоставленными Советом управляющих Федеральная резервная система в разделе 7 (a) (1) (B) Федерального международного Закон о банковской деятельности (12 USC 3105 (a) (1) (B)) освобожден от требований настоящего раздел.

(добавлен в NRS 1995, 1546)

НРС 666А.270 Государственное представительство: Виды деятельности; одобрение дополнительные мероприятия.

1. Иностранный банк, имеющий лицензию на создавать и содержать государственное представительство может при условии правила, которые может установить Уполномоченный:

(a) Получение ссуд и в связи с этим собрать информацию о кредите, осмотреть и оценить недвижимость, информация о титулах, подготовка заявок на получение кредита и рекомендации в отношении действий по этому поводу, привлекать инвесторов к покупке ссуд у иностранный банк и поиск инвесторов для заключения контракта с иностранным банком на обслуживание кредитов;

(b) Приглашение к новому бизнесу;

(c) Проведение исследований; и

(d) Выполнять административные функции.

Любое другое деятельность, за исключением случаев, предусмотренных в подразделе 2, которую иностранный банк стремится поведение в офисе подлежит предварительному письменному разрешению Комиссар.

2. Государственное представительство может одобрить кредит, если иностранный банк:

(a) направляет письменное уведомление за 45 дней до Комиссар; и

(b) Комиссар не возражает в рамках 45-дневный срок на деятельность государственного представительства.

(добавлен в NRS 1995, 1541)

NRS 666A.280 Ведение книг, счетов и других записей. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на создавать и содержать государственный филиал, агентство или представительство составлять, хранить и хранить в офисе все такие книги, счета и другие записи, относящиеся к деятельности офиса в такой форме, таким образом и на такое время, которое может предоставить Комиссар.

(добавлен в NRS 1995, 1544)

НРС 666А.290 Уведомление о слиянии или приобретении контроля. Иностранный банк, имеющий лицензию на учреждение и содержать государственный филиал, агентство или представительство должны подавать в Уполномоченному — уведомление в такой форме, содержащее такую ​​информацию, как Уполномоченный может назначить не позднее 14 календарных дней после иностранного банку становится известно о приобретении контроля над иностранным банком или слиянии с другим иностранным банком.

(добавлен в NRS 1995, 1543)

НРС 666А.300 Переезд офиса.

1. Ни один иностранный банк, имеющий лицензию на создание и содержать государственный филиал, агентство или представительство может переместить офис, если Комиссар сначала не одобрит переезд и не выдаст измененная лицензия, разрешающая иностранному банку содержать офис в новом сайт.

2. Заявление иностранного банка по этот раздел должен быть в таком виде и содержать такую ​​информацию, как Комиссар требует.

3. Если заявление иностранного банк в соответствии с этим разделом утвержден, и все условия, предшествующие выдача измененной лицензии, разрешающей иностранному банку поддерживать офис на новом месте, Уполномоченный выдает измененная лицензия.

4. Незамедлительно после того, как иностранный банк имеет лицензию на содержание государственного филиала, агентства или представительства. офис, иностранный банк должен передать Уполномоченному свои предыдущие лицензия на офис.

(добавлен в NRS 1995, 1543)

NRS 666A.310 Закрытие офиса.

1. Ни один иностранный банк, имеющий лицензию на создавать и поддерживать государственный филиал, агентство или представительство может закрыть этот офис без получения предварительного письменного разрешения Комиссар. Заявление иностранного банка по этому разделу должно быть в такую ​​форму и включать такую ​​информацию, которую требует Уполномоченный.

2. Если Комиссар сочтет, что закрытие офиса не нанесет существенного ущерба обществу удобство и выгода, заявку утверждает Уполномоченный.

3. По заявлению иностранного банка согласно этому разделу утверждено, и все условия, предшествующие закрытию, имеют выполнено, иностранный банк может закрыть офис и незамедлительно после этого передать Уполномоченному лицензию, которая дает ему право поддерживать офис.

(добавлен в NRS 1995, 1546)

НАДЗОР И КОНТРОЛЬ

NRS 666A.320 Полномочия Уполномоченного.

1. Уполномоченный обладает всеми полномочиями. предоставлен Уполномоченному по законам этого штата в той же степени и в так же, как если бы государственный филиал, агентство или представительство были Банк Невады.

2. Если после уведомления и слушания Комиссар считает, что какое-либо лицо нарушило какое-либо положение данной главы. или любого постановления или приказа, изданного в соответствии с настоящей главой, Комиссар может, в дополнение к любому другому средству правовой защиты или действия, доступному Уполномоченному в соответствии с законы этого штата предписывают нарушителю выплатить Уполномоченному гражданский штраф в таком порядке и в таком размере, который определяет Комиссар. нормативными актами, в соответствии с санкциями, предусмотренными для банков Невады.

3. Для достижения целей настоящего главы, Уполномоченный может:

(а) вступать в кооперативную, координирующую или соглашения об обмене информацией с любым другим органом банковского надзора или любыми организация, аффилированная или представляющая один или несколько надзорных органов банка агентства;

(b) В отношении периодической проверки или других надзор за иностранным банком, который содержит государственный филиал, агентство или представительства, принимать отчеты о проведенных проверках и отчеты переданы в другие органы банковского надзора вместо проведения экзаменов или получения отчетов, которые в противном случае могли бы потребоваться в соответствии с эта глава; и

(c) Участвовать в совместных экзаменах или совместных принудительные действия с любым другим банком или надзорным органом, имеющим юрисдикция над любым иностранным банком, но Комиссар может в любое время принять любые такие действия самостоятельно, если Комиссар определяет, что такие действия необходимы или уместны для выполнения обязанностей комиссаров в соответствии с этой главой и для обеспечения соблюдения законов этого штата.

(добавлен в NRS 1995, 1543)

NRS 666A.330 Осмотр комиссара; плата за экзамены.

1. Государственный филиал, агентство или представительство подлежит проверке Уполномоченным по тому же объем и в том же порядке, как если бы государственный филиал, агентство или представительство были банком Невады.

2. При проведении экспертизы в соответствии с в этот раздел, Комиссар:

(a) Имеет право на полный доступ к офисам, книги, счета, бумаги, записи, файлы, сейфы и хранилища каждого офиса; и

(b) Может потребоваться присутствие и проверка под присягой все лица, чьи показания могут потребоваться в отношении деятельность офиса.

3. Иностранный банк, имеющий лицензию на создавать и содержать государственный филиал, агентство или представительство оплатить сбор за проведение обследования, а также расходы на подготовку и печатать протокол экспертизы по установленному курсу и, если применимо, скорректировано в соответствии с НСС 658. 101.

(добавлен в NRS 1995, 1543; A 2017, 398)

NRS 666A.340 Сдача отчетов Уполномоченному.

1. Каждый иностранный банк, имеющий лицензию на создавать и содержать государственный филиал, агентство или представительство подавать Комиссару такие отчеты в такое время, когда Комиссар может по постановлению требовать.

2. Каждый отчет, поданный Уполномоченному в соответствии с этой главой или в соответствии с любыми правилами, принятыми в соответствии с этой главой, должны быть в такой форме и содержать такую ​​информацию, быть подписанным таким образом и быть проверенным таким образом, который может потребовать Уполномоченный.

(добавлен в NRS 1995, 1544)

NRS 666A.350 Государственное учреждение или учреждение: полномочия и основания для приостановления или отзыв лицензии. Если после уведомления и слушания, Комиссар считает любое из следующего в отношении иностранному банку, имеющему лицензию на открытие и содержание государственного отделения, или агентства, Уполномоченный может издать приказ о приостановлении действия или отзыве лицензии. иностранного банка:

1.Иностранный банк нарушил положения данной главы или любого постановления или приказа, изданного в соответствии с этим глава или любое положение любого другого применимого закона, постановления или постановления;

2. Иностранный банк проводит операцию деятельность в этом состоянии или в другом месте небезопасным или ненадлежащим образом;

3. Иностранный банк или любое его государство филиалы или агентства находятся в небезопасном или ненадежном состоянии;

4. Иностранный банк прекратил работу любой из его офисов в этом штате без предварительного одобрения Уполномоченного в соответствии с настоящей главой;

5.Иностранный банк неплатежеспособен в этом он прекратил платить свои долги в ходе обычной деятельности, он не может выплачивать долги при наступлении срока их погашения или если обязательства превышают его активы;

6. Иностранный банк приостановил платеж своих обязательств, уступил в пользу своих кредиторов или письменно признал свою неспособность выплатить долги при наступлении срока их погашения;

7. Иностранный банк подал заявку на решение о банкротстве, реорганизации, сговоре или другой судебной защиты любой иностранный или внутренний закон о банкротстве, реорганизации, несостоятельности или мораторий, или любое лицо подало заявление о такой помощи в соответствии с таким законом против иностранного банка, и иностранный банк каким-либо положительным актом одобрен или дал согласие на действие, или была предоставлена ​​помощь;

8.Приемник, ликвидатор или консерватор был назначен для иностранного банка или какое-либо производство для такого назначение или любое подобное разбирательство было инициировано в стране организация иностранных банков;

9. Наличие иностранного банка или право иностранного банка вести банковскую деятельность в соответствии с законодательством страны иностранного банка организация приостановлена ​​или прекращено; или

10. Существует любой факт или условие, которое, если он существовал в то время, когда иностранный банк подал заявку на получение лицензии на вести бизнес в этом состоянии, было бы основанием для отрицания заявление.

(добавлен в NRS 1995, 1546)

NRS 666A.360 Государственное учреждение или учреждение: Немедленное приостановление или отмена лицензия.

1. Если Комиссар обнаружит, что любой из Факторы, изложенные в NRS 666A.350, верны в отношении любого иностранного банка, имеющего лицензию на содержание государственного отделения или агентства и что это необходимо для защиты интересов кредиторы иностранных банков ведут бизнес в этом государстве или, во всяком случае, для защита общественных интересов, которую Уполномоченный немедленно приостанавливает или отозвать лицензию иностранного банка, Уполномоченный может издать приказ приостановление действия или отзыв лицензии иностранного банка.

2. В течение 30 дней после оформления заказа согласно подразделу 1, иностранный банк, которому отдано распоряжение, может подать Комиссару запрос о проведении слушания по приказу. Если Комиссар не может начать слушание в течение 15 рабочих дней после запрос подается Уполномоченному или в течение более длительного периода, с согласия иностранного банка распоряжение считается отмененным. В течение 30 дней после слушания Комиссар должен подтвердить, изменить или отменить приказ.В противном случае заказ считается отмененным.

3. Право любого иностранного банка, которому выдается приказ в соответствии с подразделом 1 о подаче ходатайства о судебном пересмотре на порядок не влияет отказ иностранного банка подать прошение комиссар для слушания по приказу в соответствии с подразделом 2.

(добавлен в NRS 1995, 1547)

NRS 666A.370 Государственный филиал или агентство: арест и ликвидация собственности и бизнес.

1. Если Комиссар обнаружит, что любой из Факторы, изложенные в NRS 666A.350, верны в отношении любого иностранного банка, имеющего лицензию на создание и поддержание государственный филиал или агентство и что это необходимо для защиты интересы кредиторов иностранных банков ведут бизнес в этом государстве или для защита общественных интересов, которую Комиссар немедленно принимает владение имуществом и бизнесом иностранного банка, комиссар может по приказу вступить во владение имуществом и бизнесом иностранного банка в этом состоянии и сохранять владение до тех пор, пока иностранный банк не возобновит свою деятельность в это состояние либо окончательно ликвидировано. Иностранный банк может с согласия Комиссар, возобновите бизнес в этом состоянии на таких условиях, как Комиссар может прописать.

2. Если Комиссар получит во владение собственность и бизнес иностранного банка в соответствии с подразделом 1, иностранный банк может в течение 10 дней обратиться в районный суд в графстве который находится в главном офисе иностранного банка в этом государстве, чтобы запретить дальнейшие разбирательства. Суд может после ссылки на Комиссара указать причину почему не следует предписывать дальнейшее разбирательство и после слушания отклонить заявить или запретить Уполномоченному от дальнейшего разбирательства и приказать Комиссар по передаче собственности и бизнеса иностранного банка иностранный банк или сделайте дальнейший заказ, если это будет справедливо.

3. Комиссар или иностранный банк может обжаловать решение суда, имеющего юрисдикцию в отношении любого производство по п. 2 в порядке, предусмотренном законом для апелляций от решение районного суда. Если Комиссар обжалует решение районного суда, апелляция действует как приостановление приговора и Комиссар не обязан вносить залог.

4. Если Комиссар получит во владение собственность и бизнес иностранного банка в соответствии с подразделом 1, Комиссар сохраняет или ликвидирует имущество и бизнес иностранный банк в соответствии с законами этого государства, как если бы иностранный банк был Банк Невады, с абсолютным приоритетом кредиторов бизнеса в это состояние проводится иностранным банком и регистрируется в его бухгалтерских книгах. государственный филиал или агентство.

5. Когда Комиссар завершит ликвидация имущества и бизнеса иностранного банка, Уполномоченный передает любые оставшиеся активы иностранному банку в соответствии с такими приказы, которые может выдать суд. Однако, если у иностранного банка есть офис в другой штат Соединенных Штатов, который находится в стадии ликвидации, и активы этого офиса, по-видимому, недостаточно, чтобы полностью выплатить кредиторам этого офис, суд обязал Уполномоченного передать ликвидатору в этом офисе такая сумма любых оставшихся активов, которая кажется необходимой чтобы покрыть недостаточность. Если таких офисов два и более и сумма оставшихся активов меньше совокупной суммы недостатков в отношении офисов, суд должен приказать Уполномоченному распределить оставшиеся активы между ликвидаторами этих офисов в таких способом, который суд сочтет справедливым.

(добавлен в NRS 1995, 1547)

НРС 666А.380 Государственное представительство: Отзыв лицензии. Комиссар, после уведомления и возможности для слушания, может отозвать лицензию на создание и поддержание государственного представительства, если Уполномоченный установит, что:

1.Иностранный банк нарушил положения данной главы или любого другого закона или постановления этого государства; или

2. Существует любой факт или условие, которое, если он существовал во время первоначального заявления иностранных банков на лицензия, была бы основанием для отказа в выдаче лицензии.

(добавлен в NRS 1995, 1541)

ПРОЧИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

NRS 666A.390 Обслуживание процессов, уведомлений и требований.

1.В случае иностранного банка, который имеет лицензию на создание и содержание государственного отделения или агентства, процессуальную службу в любом иске, действии или судебном разбирательстве или обслуживании любого уведомления или требования, или разрешенный законом для обслуживания в иностранной корпорации, может быть сделано на иностранным банком путем его обслуживания у зарегистрированного агента иностранного банка в это состояние. Если иностранный банк не может назначить или поддерживать зарегистрированного агента кому может быть предоставлено юридическое обслуживание или обслуживание любого такого уведомления или требования. или если зарегистрированный агент не может быть найден по адресу зарегистрированный офис иностранного банка, или если лицензия иностранного банковское государственное отделение или агентство отменено, Уполномоченный в силу закона безотзывно уполномочен в качестве агента иностранного банка принимать услуги любой процесс или услуга любого уведомления или требования, требуемого или разрешенного законом для обслуживаться в иностранном банке.

2. В случае иностранного банка, который имеет лицензию на открытие и содержание государственного представительства, службы процесс в любом иске, действии или судебном разбирательстве или обслуживании любого уведомления или требования требуется или разрешено законом для обслуживания в иностранной корпорации, может быть сделано в иностранном банке посредством его обслуживания у Уполномоченного.

3. Служба на Уполномоченном в г. в соответствии с этим разделом любого процесса, уведомления или требования в отношении иностранного банк должен быть произведен путем доставки и отбытия с Комиссаром, или с любое должностное лицо, отвечающее за офис Уполномоченного, дубликаты процесс, уведомление или требование.Если какой-либо процесс, уведомление или требование обслуживаются Комиссар, Комиссар должен немедленно обеспечить отправлено заказным письмом на имя иностранного банка по адресу его принципала адрес, указанный в записях уполномоченных. Любая услуга так была на Комиссара подлежит возврату не менее 30 дней.

4. Эта глава не ограничивает и не влияет на право обслуживать любой процесс, уведомление или требование, требуемое или разрешенное законом для обслуживания иностранной корпорации любым другим способом, разрешенным законом.

5. Комиссар должен вести учет все процессы, уведомления и требования, подаваемые Уполномоченному в соответствии с настоящим раздел и должен записывать в нем время службы и уполномоченных действие со ссылкой на него.

(добавлен в NRS 1995, 1542)

NRS 666A.400 Создание межгосударственных филиалов в этом штате.

1. Если иное не предусмотрено в подраздел 2, иностранный банк за пределами штата может создать межгосударственный Невада филиала таким же образом, в том числе путем слияния или другой сделки в рамках раздел 44 Федерального закона о страховании вкладов и аналогичные положения законы этого штата, с банками Невады или другими учреждениями, а также при соблюдении тех же критериев, стандартов, условий, требований и процедуры, применимые к созданию межгосударственных филиалов в этом государстве от банка за пределами штата, имеющего тот же штат в Соединенных Штатах.

2. Комиссар:

(a) Применяется к учреждению начальное межгосударственное отделение и последующие внутригосударственные государственные отделения любых за пределами государства иностранный банк те же критерии, стандарты, условия, требования и процедуры, применимые в соответствии с данной главой или правилами принятый в соответствии с этим к учреждению начальной государственной ветви, и последующие внутригосударственные отделения в Неваде, соответственно, другими иностранными банками;

(b) Может применяться любой другой критерий, стандарт, условие, требование или положение законов или постановлений этого государства которые Комиссар считает по существу эквивалентными или в соответствии с критерием, стандартом, условием, требованием или положением федеральный закон или постановление, обычно применимое к учреждению филиалов в Соединенных Штатах иностранными банками или специально применимы к открытие филиала иностранного банка-заявителя в США; и

(c) Может постановлением разрешить выезд за пределы штата иностранный банк:

(1) Приобретение или слияние с другим иностранный банк, имеющий государственный филиал или агентство, и впоследствии продолжающий операции как свои собственные; и

(2) Приобретение или создание межгосударственного Филиал в Неваде любым другим способом, не противоречащим разделу 5 Федеральный закон о международной банковской деятельности (12 U. S.C. 3103).

3. В этом разделе слова и термины, определенные в NRS 666.006 и 666.008 имеют значения приписывается им в тех разделах.

(добавлен в NRS 1995, 1548)

ЕЦБ отозвал лицензию у эстонского банка в связи с расследованием дела об отмывании денег

ТАЛЛИНН, 27 марта (Рейтер) — Европейский центральный банк отозвал лицензию у небольшого эстонского банка Versobank AS из-за неспособности устранить нормативные нарушения в таких областях, как отмывание денег, Эстония. сказал финансовый наблюдатель.

Действия, предпринятые против Versobank, происходят в то время, когда лидеры стран Балтии готовятся к встрече на высшем уровне с президентом США Дональдом Трампом в Вашингтоне на следующей неделе, где они будут стремиться продемонстрировать усилия по пресечению отмывания денег, что является ключевой проблемой для Вашингтона в регионе.

Латвия пытается восстановить доверие к своим финансовым учреждениям после обвинений США в том, что третий по величине банк государства еврозоны, ABLV, служил каналом для незаконных средств. Банк, бывшее руководство которого отрицает правонарушения, был закрыт в прошлом месяце.

Латвия также ввела запрет на фиктивные компании — организации, часто используемые для отмывания денег.

ЕЦБ отозвал лицензию Versobank по запросу эстонского финансового надзорного органа.

Наблюдательный орган Эстонии Finantsinspektsioon заявил, что действие против Versobank было «единичным случаем» и не затронуло другие банки в стране еврозоны.

«Отзыв разрешения Versobank AS является четким сигналом того, что Эстония не потерпит нарушений закона о борьбе с отмыванием денег и борьбе с терроризмом», — говорится в заявлении председателя наблюдательного органа Килвара Кесслера.

Представитель Versobank Маргус Майдла заявил, что меры против банка были предприняты до того, как его новая команда менеджеров смогла полностью реализовать новый бизнес-план для решения проблем. Текущий генеральный директор Айво Адамсон встал у руля в июле прошлого года.

«Мы чего-то ожидали, но в то время не ожидали такой пули», — сказал он.

Депозиты Versobank, у которого 5 600 клиентов, из которых 3600 нерезиденты, составили 253 миллиона евро, что составляет 1,5 процента от общего объема банковских вкладов в Эстонии, сообщил центральный банк страны.

Главный банковский надзор ЕЦБ Даниэле Нуи в понедельник столкнулся с вопросами о предполагаемом отмывании денег в ABLV и мальтийском Pilatus Bank. Оба случая были доведены до сведения властей США.

Нуи призвала к принятию нового законодательства ЕС для решения этих проблем, которые она назвала «затруднительными».

1 доллар = 0,8066 евро Отчет Дэвида Мардисте; редактирование Никлас Поллард и Джейн Мерриман

Делавэр Код Интернет

Банковское дело

Прочие предприятия, находящиеся в ведении Государственного банковского департамента

ГЛАВА 23.Продажа чеков и перевод денег

§ 2301. Цитирование.

Эту главу можно цитировать как «Закон о продаже чеков».”

5 Del. C. 1953, § 2301; 58 Del. Laws, c. 421 .;

§ 2302. Определения.

Для целей данной главы:

(1) «Лицо» означает любое физическое лицо, товарищество, ассоциацию, акционерное общество или корпорацию, но не включает правительство Соединенных Штатов или правительство этого штата.

(2) «Лицензиат» означает лицо, должным образом лицензированное Комиссаром Государственного банка в соответствии с настоящей главой.

(3) «Чек» означает любой чек, тратту, денежный перевод, личный денежный перевод или другой инструмент для перевода или выплаты денег.

(4) «Личный денежный перевод» означает любой инструмент для перевода или выплаты денег, в отношении которого покупатель или плательщик назначает или намеревается назначить его продавца в качестве своего агента для получения, передачи или обработки денег, независимо от того, документ должен быть подписан продавцом, покупателем, плательщиком или другим лицом.

(5) «Продать» означает продать, выпустить или доставить чек.

(6) «Доставить» означает доставить чек первому лицу, которое в оплату за то же самое делает или намеревается произвести перевод в размере или против его номинальной суммы, независимо от того, взимает ли доставщик также комиссию в дополнение к лицевой сумма, и подписывает ли сдатчик чек.

(7) «Комиссар» означает комиссара Государственного банка.

(8) «Поставщик ускоренных платежей по ипотеке» означает любое лицо, которое в соответствии с письменным контрактом получает средства от залогодателя для передачи от имени такого залогодателя кредитору или обслуживающему лицу с целью превышения регулярных запланированных минимальных платежных обязательств. по условиям задолженности.

5 Del. C. 1953, § 2302; 58 Del. Laws, c. 421; 71 Del. Laws, c. 19, § 71;

§ 2303. Требуется лицензия.

Ни одно лицо, за исключением лиц, указанных в § 2304, или агентов лицензиата, как предусмотрено в § 2311, не должно заниматься продажей чеков или выпуском чеков или заниматься бизнесом по получению денег для передачи или их передаче без предварительного получения лицензию по настоящему Договору.

5 Del. C. 1953, § 2303; 58 Del. Laws, c. 421 .;

§ 2304. Освобождение от лицензирования.

(a) По настоящему Соглашению не требуется лицензии для банков, трастовых компаний, кредитных союзов, строительных и ссудных ассоциаций, а также ссудно-сберегательных ассоциаций, учрежденных в соответствии с законодательством любого штата в Соединенных Штатах Америки или Соединенных Штатах Америки, которые либо имеют право вести бизнес в этом штате, либо действуют через подрядчика или агента, уполномоченного вести бизнес в этом штате.

(b) Ничто, содержащееся в этом разделе или любом другом разделе этой главы, не должно толковаться как расширяющее или ограничивающее права, которыми обладает любая из вышеназванных организаций в соответствии с действующим законодательством.

(c) Уполномоченный имеет право освобождать от выполнения любого или всех положений данной главы таких лиц или группы лиц, или проверки, или передачи, или классы проверок или передач, которые Уполномоченный сочтет неуместным включать в охват этой главы для достижения целей этой главы.Комиссар может своим постановлением установить процедуры подачи заявок, сборы и другие требования для освобождения в соответствии с настоящим подразделом.

5 Del. C. 1953, § 2304; 58 Del. Laws, c. 421; 69 Del. Laws, c. 58, § 1; 70 Del. Laws, c. 327, § 47; 71 Дел.Законы, c. 19, § 72; 76 Дел законов, c. 86, § 1;

§ 2305. Квалификация.

Для получения лицензии по настоящему Соглашению соискатель должен соответствовать следующим требованиям:

(1) Заявитель должен иметь чистую стоимость не менее 100 000 долларов, рассчитанную в соответствии с общепринятыми принципами бухгалтерского учета;

(2) Финансовая ответственность, финансовое положение, финансовый и деловой опыт, характер и общая пригодность заявителя должны быть такими, чтобы обоснованно полагать, что бизнес заявителя будет вестись честно, тщательно и эффективно.В той мере, в какой Комиссар сочтет это целесообразным, Комиссар может исследовать и рассматривать квалификацию заявителя, включая руководителей, должностных лиц и директоров заявителя, для определения того, соответствует ли эта квалификация.

5 Del. C. 1953, § 2305; 58 Del. Laws, c. 421 .;

§ 2306. Приложения.

(a) Каждое заявление на получение лицензии должно быть подано в письменной форме и под присягой Уполномоченному в такой форме и содержать такую ​​информацию, которую Уполномоченный может предписать, включая имя, место работы и адрес проживания любого из следующего:

(1) Собственника, если заявитель — физическое лицо.

(2) От каждого члена, если заявитель является партнерством или некорпоративной ассоциацией.

(3) Корпорации и каждого ее должностного лица и директора, если заявитель является корпорацией, с указанием даты и государства регистрации.

(b) Комиссар, во время подачи заявки или в связи с расследованием заявки, может потребовать от заявителя, супруги заявителя, руководителя, лица, которое является лицом, контролирующим или предложенным ответственное лицо заявителя или любое другое лицо, связанное с заявителем и предлагаемой лицензируемой деятельностью, предоставить Уполномоченному или назначенному Уполномоченным полный набор отпечатков пальцев для целей расследования уголовного прошлого.

5 Del. C. 1953, § 2306; 58 Del. Laws, c. 421; 82 Del. Laws, c. 78, § 3;

§ 2307. Сопроводительные сборы и выписки.

К каждой заявке на получение лицензии должны быть приложены:

(1) Гонорар за расследование в размере 172 доллара.50, которые возврату не подлежат.

(2) Годовой лицензионный сбор, как указано в § 2310.

(3) Финансовая отчетность достаточно удовлетворительна для Комиссара.

5 Del. C. 1953, § 2307; 58 Del. Laws, c. 421; 67 Del. Laws, c. 260, § 1;

§ 2308. Действия комиссара; условное одобрение; лицензионные требования; приобретение.

(a) После подачи заявления и уплаты пошлины за расследование и ежегодного лицензионного сбора, Уполномоченный должен, в той мере, в какой он сочтет целесообразным, расследовать финансовую ответственность, финансовое положение, финансовый и деловой опыт, характер и общая пригодность заявителя, и если Комиссар обнаружит, что эти качества являются основанием для уверенности в том, что бизнес заявителя будет вестись честно, справедливо, равноправно, осторожно и эффективно в соответствии с целями настоящей главы и в соответствии с требованиями Доверие и доверие сообщества, Уполномоченный должен уведомить заявителя в письменной форме об условном одобрении заявки Уполномоченным, а затем, при соблюдении заявителем требований § 2309 настоящего раздела, выдает заявителю лицензию на занятие бизнес по продаже и выпуску чеков, подпадающих под действие настоящей главы.Если Комиссар определяет на основании расследования Комиссара, что заявитель не соответствует целям данной главы, изложенным в предыдущем предложении данного раздела, он должен уведомить заявителя об отказе в условном утверждении лицензии с указанием причины этого в письменной форме.

(b) Лицензиат должен получить лицензию для каждого офиса или другого места деятельности, из которого осуществляется его лицензированная деятельность, после уплаты необходимых сборов для каждого офиса и соблюдения всех применимых положений закона.В случае изменения местоположения лицензированного офиса в течение срока действия лицензии, Уполномоченный выдает бесплатно измененную лицензию для нового местоположения. В случае изменения названия, но без изменения корпоративной структуры, Уполномоченный должен бесплатно выдать исправленную лицензию на новое название. Такая лицензия не может быть передана или переуступлена иным образом. Комиссар может выдать более 1 лицензии одному и тому же заявителю после уплаты необходимых сборов и соблюдения всех применимых положений закона.

(c) По письменному запросу Уполномоченный может по усмотрению Уполномоченного предоставить условное разрешение полученному лицензиату вести свою деятельность в соответствии с его существующей лицензией на период, не превышающий 60 дней, когда меняется контроль над лицензиатом и новое заявление на лицензирование. был подан в соответствии с настоящей главой.

5 Дел.С. 1953 г., § 2308; 58 Del. Laws, c. 421; 70 Del. Laws, c. 186, § 1; 72 Del. Laws, c. 15, § 37; 80 Дел законов, c. 225, § 5;

§ 2309. Поручительство и безотзывные аккредитивы.

(а) Поручительство.- (1) Каждый лицензиат должен подать Уполномоченному в форме, удовлетворяющей Уполномоченного, первоначальную корпоративную гарантию с поручительством, предоставленным корпорацией, уполномоченной вести бизнес в этом Штате, на основную сумму в 25000 долларов США и дополнительную основная сумма в 5000 долларов США за каждое место сверх 1, в котором заявитель предлагает вести бизнес, лицензированный в соответствии с настоящей главой, но ни в коем случае не требуется, чтобы сумма залога превышала 250 000 долларов.

(2) Облигации не принимаются, если не выполняются следующие требования:

а.Срок залога должен быть соразмерен сроку действия лицензии или быть непрерывным;

г. Дата истечения срока действия облигации должна быть не ранее полуночи даты истечения срока лицензии; и

г. Облигация переходит к государству, в пользу офиса уполномоченного государственного банка и в интересах всех потребителей, пострадавших в результате любого противоправного действия, бездействия, невыполнения обязательств, мошенничества или введения в заблуждение лицензиата в ходе его деятельности в качестве лицензиат.Компенсация по залогу должна быть для сумм, которые представляют собой фактические убытки и не подлежат выплате по требованиям, предъявленным бизнес-кредиторами, сторонними поставщиками услуг, агентами или другими лицами, нанятыми лицензиатом. Требования поручительства должны быть выплачены страховщиком в офис Уполномоченного Государственного банка не позднее чем через 90 дней после получения требования. По претензиям, оплаченным по истечении 90 дней, начисляются ежедневные проценты по законной ставке. Совокупное обязательство по поручительству по облигации, за исключением процентов, начисляемых за платежи, произведенные по истечении 90 дней, ни в коем случае не может превышать сумму такой облигации.

(3) Если лицензиат меняет свою поручительную компанию или в залог вносятся другие изменения, лицензиат должен немедленно предоставить Уполномоченному измененную оригинальную копию поручительства. Отмена существующего залога поручителем не будет иметь силы, если письменное уведомление о его намерении аннулировать не будет направлено Уполномоченному не менее чем за 30 дней до даты, после которой аннулирование вступит в силу.

(4) Комиссар может потребовать от потенциальных заявителей предоставить такую ​​документацию и подтверждения, которые Комиссар сочтет необходимыми и уместными.В случае, если Уполномоченный определяет, что несколько потребителей пострадали от лицензиата, Уполномоченный должен опубликовать уведомление с целью выявления всех соответствующих требований.

(5) Когда компания по поручительству получает требование по залогу лицензиата, она должна немедленно уведомить Уполномоченного и не выплачивать никаких требований до тех пор, пока не получит уведомление об этом от Уполномоченного.

(6) Комиссар должен иметь период в 2 календарных года после даты вступления в силу аннулирования или прекращения поручительства страховщиком для предъявления претензий страховщику.

(b) Безотзывные аккредитивы. — Вместо требования подачи поручительства Уполномоченный может по усмотрению Уполномоченного принять от лицензиата безотзывный аккредитив.

(1) Такой безотзывный аккредитив должен быть предоставлен застрахованным депозитным учреждением (как это определено в Федеральном законе о страховании вкладов, п. 12 U.SC § 1813 (c)), приемлемый для Уполномоченного, в форме, удовлетворяющей Уполномоченного, в размере основной суммы 25000 долларов США и дополнительной основной суммы 5000 долларов США за каждое место сверх 1, в котором заявитель предлагает вести бизнес по лицензии этой главой, но ни в коем случае не требуется, чтобы сумма такого безотзывного аккредитива превышала 250 000 долларов.

(2) Безотзывный аккредитив не принимается, если не выполняются следующие требования:

а.Безотзывный аккредитив открывается государству в пользу офиса комиссара государственного банка и в интересах всех потребителей, пострадавших в результате неправомерного действия, бездействия, невыполнения обязательств, мошенничества или введения в заблуждение лицензиата в ходе его деятельность в качестве лицензиата. Компенсация по безотзывному аккредитиву должна выплачиваться на суммы, которые представляют собой фактические убытки, и не подлежат оплате по претензиям, предъявленным коммерческими кредиторами, сторонними поставщиками услуг, агентами или другими лицами, нанятыми лицензиатом.Совокупная ответственность застрахованного депозитного учреждения, открывающего безотзывный аккредитив, ни в коем случае не должна превышать сумму такого безотзывного аккредитива; и

г. Получение средств по такому безотзывному аккредитиву должно производиться по траттам до предъявления в сумме, определяемой Уполномоченным, до совокупной суммы безотзывного аккредитива. Такие тратты должны быть оплачены в соответствии с § 5-112 (1) Раздела 6.

(3) Комиссар может потребовать от потенциальных заявителей предоставить такую ​​документацию и подтверждения, которые Комиссар сочтет необходимыми и уместными.В случае, если Уполномоченный определяет, что несколько потребителей пострадали от лицензиата, Уполномоченный должен опубликовать уведомление с целью выявления всех соответствующих требований.

(4) Комиссар может отказать в открытии безотзывного аккредитива после отказа от лицензии в течение 2 лет после даты вступления в силу такого прекращения действия лицензии.

5 Del. C. 1953, § 2309; 58 Del. Laws, c.421; 71 Del. Laws, c. 19, § 73;

§ 2310. Годовая лицензионная плата.

После того, как заявитель получит уведомление об условном одобрении Комиссаром заявки на первоначальную лицензию и ежегодно после этого не менее чем за 30 дней до истечения срока действия такой лицензии, заявитель должен подать Уполномоченному заявку на продление вместе с заявлением, в котором перечислены местоположения в Государство офисов заявителя, а также имена и местонахождение агентов заявителя.Лицензиат должен уплатить Уполномоченному с таким списком лицензионный сбор в размере 4,60 доллара США за каждое такое местоположение, превышающее 1. Плата должна покрывать оставшуюся часть календарного года, в котором выдается лицензия. После этого каждый лицензиат должен представить текущий список вместе с заявкой на продление не менее чем за 30 дней до истечения срока действия такой лицензии и уплатить лицензионный сбор в размере 230 долларов плюс 4,60 доллара за каждое место в представленном списке. Требования этого раздела не применяются к любому агенту лицензиата, который освобожден от этой главы в соответствии с § 2304 (a) этого раздела.Комиссар может потребовать, чтобы заявки на продление рассматривались как новые заявки, если указанные заявки на продление не находятся в досье в офисе Комиссара Государственного банка по крайней мере за 30 дней до истечения срока действия такой лицензии или ее продления. Лицензиатам, не выполнившим надзорные письма, может быть отказано в продлении лицензии.

5 Del. C. 1953, § 2310; 58 Дел.Законы, c. 421; 67 Del. Laws, c. 260, § 1; 68 Del. Laws, c. 9, § 6; 70 Del. Laws, c. 6, §§ 10-12; 70 Del. Laws, c. 186, § 1; 70 Del. Laws, c. 327, § 42;

§ 2311. Агенты.

Лицензиат может вести бизнес лицензиата в одном или нескольких местах в пределах штата и через или с помощью таких агентов, которых лицензиат может время от времени назначать или назначать.Никакая лицензия в соответствии с этой главой не требуется ни от одного агента лицензиата. Чтобы агент был уполномочен действовать от имени лицензиата в этом Государстве, лицензиат должен иметь в файле с Уполномоченным имя и адрес агента, и лицензиат должен уведомить Уполномоченного в течение 30 дней с момента смены имени или адрес агента или прекращения действия любого такого агента. Если залог, внесенный лицензиатом в соответствии с § 2309 настоящего раздела, меньше максимального, предусмотренного в нем, лицензиат должен представить и внести дополнительный залог в сумме, требуемой § 2309 настоящего раздела, для дополнительного местоположения или местоположений, которые добавляются.В случае, если лицензиат представит безотзывный аккредитив вместо поручительства в соответствии с § 2309 (b) настоящего раздела, сумма такого аккредитива будет соответственно увеличена. Требования этого раздела не применяются к любому агенту лица, которое освобождено от этой главы в соответствии с § 2304 настоящего раздела.

5 Del. C. 1953, § 2311; 58 Дел.Законы, c. 421; 70 Del. Laws, c. 186, § 1; 76 Дел законов, c. 86, § 2;

§ 2312. Ответственность лицензиатов.

(a) Каждый лицензиат несет ответственность за оплату всех чеков, которые лицензиат продает в этом Государстве, в любой форме и напрямую или через агента, в качестве их изготовителя или векселя в соответствии с законодательством об оборотных инструментах этого Государства; и лицензиат, который продает чек, напрямую или через агента, по которому лицензиат не обозначен как чеканщик или векселедатель, тем не менее, несет такие же обязательства в отношении этого чека, как если бы лицензиат подписал то же самое, что и чеканщик или чекодатель.

(b) Каждый лицензиат, занимающийся получением денег для передачи, несет ответственность за уплату всех сумм, полученных для передачи.

5 Del. C. 1953, § 2312; 58 Del. Laws, c. 421; 70 Del. Laws, c.186, § 1; 71 Del. Laws, c. 19, § 74;

§ 2313. Раскрытие ответственности и доказательства получения.

(a) На каждом чеке, продаваемом лицензиатом напрямую или через агента, должно быть четко отпечатано имя лицензиата.

(b) Каждый лицензиат должен предоставить клиенту квитанцию ​​или другое подтверждение при получении средств от такого клиента. Такая квитанция или другое подтверждение должны иметь порядковый номер и содержать имя и адрес лицензиата. Каждый лицензиат, который получает деньги для передачи за границу, должен направить такие деньги лицу или банку, назначенному для их получения, в течение 5 дней после их получения, и должен немедленно передать лицу, доставляющему деньги для передачи, квитанцию ​​и его имя с именем и адресом. отпечатанного на нем лицензиата.В квитанции должна быть указана дата получения таких денег, их сумма, их эквивалент в валюте страны, в которую они должны быть отправлены, а также имя и адрес получателя.

(c) Вместо положений подраздела (b) этого раздела каждый провайдер ускоренных выплат по ипотеке может предоставить залогодателю годовой отчет о передаче прав.В каждом таком заявлении должны быть указаны даты получения денег для передачи и их суммы, даты передачи денег кредитору от имени залогодателя и их суммы, а также имя и адрес кредитора или получателя таких переводов.

5 Del. C. 1953, § 2313; 58 Del. Laws, c. 421; 71 Del. Laws, c. 19, § 75;

§ 2314.Обследование.

Комиссар может проверить бизнес, бухгалтерские книги и записи лицензиата в любое время, причем разумная стоимость такой проверки будет оплачена лицензиатом.

5 Del. C. 1953, § 2314; 58 Del. Laws, c.421; 70 Del. Laws, c. 186, § 1; 71 Del. Laws, c. 19, § 76; 73 Del. Laws, c. 24, § 10;

§ 2315. Приостановление действия, отзыв или отказ от лицензии.

(a) Комиссар может отозвать любую лицензию, выданную в соответствии с настоящим Соглашением, если обнаружит, что:

(1) Лицензиат нарушил любое положение данной главы или любое правило или постановление, изданное Уполномоченным в рамках и в пределах полномочий данной главы или любого другого закона, правила или постановления этого штата или Соединенных Штатов;

(2) Существует любой факт или условие, которые, если бы они существовали на момент подачи первоначальной заявки на такую ​​лицензию, давали бы основание Уполномоченному первоначально отказать в выдаче такой лицензии; или

(3) Лицензиат занимается коммерческой деятельностью или практикой в ​​связи с любым бизнесом, для которого требуется лицензия в соответствии с данной главой, что может быть признано несправедливым или вводящим в заблуждение по характеру намерений.Такие действия и методы включают, помимо прочего, использование тактик, которые вводят потребителя в заблуждение, искажают потребительскую транзакцию или любую ее часть или иным образом создают ложные ожидания со стороны потребителя.

(b) Комиссар может временно приостановить действие любой лицензии до выдачи окончательного постановления, как предусмотрено в Главе 101 Раздела 29.

(c) За исключением случаев, предусмотренных в подразделе (b) этого раздела, никакая лицензия не может быть отозвана или приостановлена, кроме как после уведомления и возможности для лицензиата запросить слушание в соответствии с главой 101 раздела 29.

(d) Любой лицензиат может отказаться от любой лицензии, доставив Уполномоченному такую ​​лицензию вместе с письменным уведомлением о том, что он тем самым отказывается от такой лицензии, но такая передача не влияет на гражданскую или уголовную ответственность такого лицензиата за действия, совершенные до такой передачи.

(e) Никакой отзыв, приостановка или отказ от какой-либо лицензии не должны нарушать или влиять на обязательства по любому ранее существовавшему законному контракту между лицензиатом и любым лицом.

(f) Каждая лицензия, выданная в соответствии с настоящим Соглашением, остается в силе и действует до тех пор, пока она не истечет или не будет передана, отозвана или приостановлена ​​в соответствии с настоящей главой, но Комиссар имеет право восстановить приостановленную лицензию или выдать новая лицензия для лицензиата, лицензия которого должна быть отозвана, если в то время не существует факта или условия, которое могло бы служить основанием для первоначального отказа Уполномоченного в выдаче такой лицензии в соответствии с настоящей главой.

(g) Каждый раз, когда Уполномоченный отменяет или приостанавливает действие лицензии, выданной в соответствии с настоящей главой, Уполномоченный немедленно исполняет письменное распоряжение об этом. Комиссар незамедлительно вручает лицензиату письменное распоряжение. Любой такой приказ может быть пересмотрен в порядке, предусмотренном Главой 101 Раздела 29.

5 Дел.С. 1953 г., § 2315; 58 Del. Laws, c. 421; 73 Del. Laws, c. 24, § 11; 77 Del. Laws, c. 126, § 5;

§ 2316. Апелляция Уполномоченного [признана недействительной].

Утратил силу 73 Дел.Законы, c. 24, § 12, эфф. 17 апреля 2001 г. Действующий закон см. В § 2315 настоящего раздела.


§ 2317. Штрафы.

Любое лицо, нарушившее какое-либо положение данной главы, должно быть оштрафовано на сумму от 100 до 500 долларов или лишено свободы на срок не более 90 дней или и то, и другое за каждое такое правонарушение.

5 Del. C. 1953, § 2317; 58 Del. Laws, c. 421 .;

§ 2318. Правила и положения.

Комиссар может принимать правила и положения, необходимые для выполнения данной главы.

5 Del. C. 1953, § 2318; 58 Del. Laws, c. 421 .;

§ 2319. Мультигосударственная автоматизированная система лицензирования.

(a) Уполномоченный имеет право участвовать в любой автоматизированной системе, включающей 1 или несколько других штатов, которая будет способствовать любому аспекту процессов подачи заявок и лицензирования, указанных в этой главе.

(b) Присоединяясь к любой такой системе, Уполномоченный может постановлением установить любое из следующего:

(1) Любые дополнительные требования к лицензии в соответствии с этой главой, которые Комиссар считает необходимыми для участия в системе.

(2) Любые дополнительные сборы за расследование, любые сборы, уплачиваемые непосредственно администратору системы, или любые другие сборы, требуемые системой для обработки заявки или поддержания лицензии, в такой сумме, которую Комиссар считает необходимой для участия в система.

(c) Администратор любой такой системы, в которой участвует Уполномоченный, уполномочен действовать от имени Уполномоченного для сбора с заявителей и лицензиатов, подпадающих под действие системы, любых платежей, причитающихся Уполномоченному в соответствии с настоящей главой, для сбора информации и ведения записей. в электронном или ином формате, относящемся к этим заявителям и лицензиатам, и предоставить отпечатки пальцев и любую другую информацию, необходимую для проверки криминального прошлого, в Федеральное бюро расследований или другой правоохранительный орган.

(d) Информация, хранящаяся в любой такой системе, в которой участвует Уполномоченный, относительно заявителей и лицензиатов, подпадающих под действие системы, может быть передана любому другому государству, участвующему в этой системе, с целью лицензирования, регулирования или надзора за тем же заявителем или лицензиатом.