Электронная банковская гарантия: Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии — Удостоверяющий центр СКБ Контур

20.05.2023
Комментариев нет

Содержание

Электронная банковская гарантия | Квалифицированная ЭЦП для банковской гарантии — Удостоверяющий центр СКБ Контур

Банковские, страховые и другие услуги для юридических и физических лиц постепенно переходят в сферу электронного документооборота. В том числе можно оформить в электронном виде банковскую гарантию. Что нужно для этого сделать?

Что такое банковская гарантия

Банковская гарантия — один из способов обеспечить выполнение обязательств, которые берет на себя исполнитель договора. Это документ, который подтверждает готовность банка-гаранта выплатить одной стороне сделки заранее оговоренную сумму, если другая сторона по каким-то причинам не исполняет свои обязательства по контракту.

Банковская гарантия — это удобная альтернатива другим вариантам обеспечения обязательств: залог, поручительство, задаток “живыми” деньгами. Используя банковскую гарантию, исполнителю контракта не придется закладывать какое-либо имущество или брать деньги из оборота и “замораживать” их на счету заказчика до полного исполнения обязательства по контракту.

Электронная банковская гарантия — это обычная гарантия, но оформленная в виде электронного документа, имеющего юридическую силу. Все коммуникации с банком и оформление такой гарантии проходят через интернет, а документы подписываются электронной подписью, которая придает документам юридическую силу.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников, торгов, отчетности и личных дел. Поможем оформить сертификат ФНС для руководителя.

Заказать

Кому и когда требуется банковская гарантия

В коммерческих правоотношениях

Банковская гарантия, как инструмент обеспечения исполнения контракта, используют для покрытия рисков при заключении любых сделок — например, с поставщиками, застройщиками и туристическими компаниями. В этом случае требование предоставить гарантию устанавливает заказчик по своему усмотрению, а ее применение регулируется Гражданским кодексом.

В государственных закупках

В системе госзакупок банковская гарантия используется особенно широко. Согласно федеральному закону № 44-ФЗ госзаказчики обязаны требовать от участников обеспечение заявки и контракта во всех электронных аукционах и конкурсах, независимо от цены закупки. Один из способов предоставить такое обеспечение — банковская гарантия. Ее можно представить для:

  • обеспечения заявки в конкурсе (от 0,5 до 5% от начальной цены контракта),
  • обеспечения исполнения контракта, заключенного по результатам конкурса или электронного аукциона (от 5% до 30% начальной стоимости контракта),
  • возврата аванса, предусмотренного контрактом (в размере аванса).

Сроки подписания контрактов четко установлены законом:

  • 5 календарных дней с момента получения контракта от заказчика в электронном аукционе,
  • 10 календарных дней — при участии в открытом конкурсе.

В среднем оформление бумажной гарантии занимает 3-7 дней при первом обращении и 2-3 дня при дальнейших. Срок зависит от требований банка и от суммы. Учитывая ограниченные сроки, за которые нужно успеть получить банковскую гарантию, стала особо популярной ее электронная форма.

Подать заявление сразу в несколько банков и узнать прогноз получения по номеру закупки поможет электронный агент банковской гарантии.
Услуга «Гарантийная линия» позволяет заранее пройти проверку в банках. После победы в тендере оформите гарантию с помощью сервиса по сокращенной процедуре.

Преимущества электронной гарантии

Среди основных преимуществ банковской гарантии в электронном виде можно назвать такие:

  • Возможность получить гарантию в любом регионе России от банка, предложившего наилучшие условия.
  • Возможность быстрее предоставить в банк нужные документы и сведения и получить ответ от банка.
  • Возможность одновременно отправить заявки в несколько банков.

Как оформить гарантию в электронном виде

Получить электронную подпись

Подписание всех документов происходит с помощью квалифицированного сертификата электронной подписи (КЭП). Этот вид подписи придает документам юридическую силу без дополнительных соглашений между участниками электронного документооборота.

Нужно учесть, что для аккредитации на шести ЭТП госзаказа требуется неквалифицированная подпись (НЭП). Если вы уже участвуете в электронных аукционах на площадках госзакупок и планируете воспользоваться услугами банка через интернет, лучше заранее позаботиться о наличии КЭП.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников, торгов, отчетности и личных дел. Поможем оформить сертификат ФНС для руководителя.

Заказать

Выбрать банк или брокера

Лучше заранее выяснить, какие банки готовы выдавать гарантии в электронному виде и какой лимит на сумму гарантии, оформленной через интернет.

Банк, выдающий гарантии для участников госзакупок по 44-ФЗ, должен входить в соответствующий реестр Минфина России. Для гарантий в коммерческих правоотношениях таких требований нет, можно выбирать любой банк, ориентируясь на его репутацию и опыт сотрудничества.

Подготовить документы

Пакет зависит от банка, точный перечень и требования к сканам нужно обязательно уточнить у специалиста или на сайте гаранта. Как правило, банки требуют такие документы:

  • Общие сведения о компании: устав, свидетельство о регистрации, приказы о назначениях на должности руководителя и главного бухгалтера, свидетельства ИНН и ОГРН.
  • Документы из налоговой: выписка из ЕГРЮЛ не старше 30 дней и справка об отсутствии задолженности по налогам.
  • Финансовые документы: бухгалтерская отчетность (формы 1 и 2) поквартально за последний год, отчет о прибыли и убытке. Если организация на УСН, то нужна налоговая декларация за последний финансовый год. Для ИП на ОСН — налоговая декларация по форме 3-НДФЛ.
  • Информация о конкурсе: проект контракта со всеми приложениями, справка о технических и кадровых ресурсах организации-поставщика.

Готовить полный пакет документов для одного банка потребуется только один раз. В дальнейшем нужно будет только актуализировать ранее отправленные сведения.

Получить гарантию

Банковская гарантия будет доступна в электронном виде в личном кабинете, заверенная квалифицированной электронной подписью. Если нужен бумажный вариант, его можно запросить у банка, а затем забрать лично или получить по почте.

C 1 июля 2018 года реестр выданных банковских гарантий на сайте zakupki.gov.ru убрали из открытого доступа. Теперь проверить действительность гарантии могут только банки и поставщики в личном кабинете ЕИС. Если вы получаете гарантию с помощью агента, будьте внимательны. Проверьте реквизиты договора на выпуск гарантии, реквизиты банка, а также наличие банка на сайте Минфина.

Если вы еще не получили электронную подпись, оформите ЭП в удостоверяющем центре, который прошел аккредитацию. В УЦ Контура есть подписи для сотрудников, торгов, отчетности и личных дел.  Поможем оформить сертификат ФНС для руководителя.

Заказать

Электронная банковская гарантия в Альфа-Банке

Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям

Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ

Расчётный счётНачало бизнесаКредитыДепозитыКартыЭквайрингЕщё

  • Расчётный счёт

  • Открыть счёт

  • Тарифы РКО

  • Подобрать тариф РКО

  • Документы для открытия счёта

  • Отраслевые решения

  • Спецсчета

  • Открыть счёт

  • Банковское обслуживание

  • Инкассация

  • Платежи в рублях

  • Управление ликвидностью

  • Программа лояльности

  • Сервисы для бизнеса

  • Интернет-банк

  • Мобильное приложение

  • Альфа-Безопасность

  • Бесплатная бухгалтерия

  • АУСН

  • Зарплатный проект

  • Все сервисы

    Счёт для бизнеса за 0 ₽

  • Начало бизнеса

  • Онлайн регистрация ИП

  • Онлайн регистрация ООО

  • Самозанятые

  • Банковские услуги для бизнеса

  • Зарегистрировать бизнес

  • Может быть полезно

  • Что выбрать ИП или ООО?

  • Открытие ИП самостоятельно: пошаговая инструкция

  • Открытие ООО самостоятельно: пошаговая инструкция

  • Документы для открытия ООО

  • Все статьи

    Зарегистрируем бизнес за 0 ₽

  • Кредитные предложения

  • Кредиты для бизнеса

  • Овердрафт

  • Кредит «Деньги на дело»

  • Бизнес-ипотека

  • Кредитная карта

  • Рефинансирование кредитов

  • Банковская гарантия

  • Лизинг

  • Факторинг

  • Оформить кредит

  • Сервисы

  • Рассчитать кредит

  • Кредитные каникулы

    Кэшбэк до 5% по кредитной карте

  • Депозиты

  • Накопительный счёт для бизнеса

  • Размещение средств в интернет-банке

  • Бивалютный депозит

  • Оформить депозит

  • Сервисы

  • Сервис «Налоговая копилка»

  • Подобрать депозит 🔥

    Накопительный счёт

  • Карты

  • Карта «Альфа-Бизнес»

  • Карта «Альфа-Бизнес Премиум»

  • Карта «Альфа-Бизнес Кредит»

  • Оформить карту

  • Может быть полезно

  • Зарплатный проект

  • Альфа-Безопасность

    Карта «Альфа-Бизнес»

  • Эквайринг

  • Торговый эквайринг

  • Интернет-эквайринг

  • Прием платежей по QR

  • Приложения AlfaPOS и AlfaCASH

  • Отраслевые решения

  • Подключить эквайринг

  • Терминалы

  • Кассы

    Интернет-эквайринг

  • Альфа-Безопасность

  • ВЭД

  • Гарантии

  • Госзакупки

  • Alfa API

  • Клуб клиентов

  • Меры господдержки бизнеса

  • Сервисы для бизнеса

  • Стать партнёром

  • Полезные статьи для бизнеса

    Альфа-Безопасность

По коммерческим и государственным закупкам по 44/223/185-ФЗ

До 300 млн ₽

Лимит гарантий

До 150 млн ₽

Сумма гарантии

До 62 месяцев *

Срок гарантии

От 1 000 ₽

Комиссия за выдачу

* Индивидуально до 84 месяцев

Надёжная гарантия без посещения офиса

•

Гибкий подход к рассмотрению сделок в экспресс-режиме

•

Всё онлайн: не нужно посещать офис банка или открывать расчётный счёт

•

Без лишних неудобств: принимаем форму гарантии заказчика

•

Участие в закупках под защитой гарантии от крупного банка

Оставить заявку

Выберите подходящий вид гарантии

Гарантия для участия в тендере

Обеспечивает обязательства участника тендера, конкурса или аукциона.

Гарантия исполнения обязательств по договору

Обеспечивает исполнение обязательств по заключаемому договору.

Гарантия возврата авансового платежа

Обеспечивает исполнение обязательств по возврату аванса по договору.

Гарантия на гарантийные обязательства

Обеспечивает исполнение гарантийных обязательств по заключаемому договору.

3 шага к работе с нами

Заполните форму

И получите предложение от Банка

Подпишите договор и оплатите комиссию

Понадобится только электронная подпись

Получите гарантию

Без посещения офиса банка

Вы получите электронный документ, подписанный усиленной квалифицированной электронной подписью банка.


По желанию экземпляр на бланке направим экспресс-доставкой заказным письмом — или отдадим в офисе банка.
Также вы можете получить консультацию по номеру 8-800-100-77-33 или задать вопросы в Телеграм.

Подгружаем данные

Полезно знать

— бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний календарный год с отметкой/электронной квитанцией ФНС

— бухгалтерский баланс и отчёт о финансовых результатах за последний отчётный период и отчётный период, предшествующий последнему

Перечень партнеров для согласия на обработку персональных данных

 

Предложения по расчётно-кассовому обслуживанию

Бесплатный счёт для бизнеса

Банк для ИП

Банк для ООО

Банк для бизнеса

Банк для юридических лиц

Платежи в рублях и иностранной валюте

Инкассация

Аккредитивы

Специальный счёт по 44-ФЗ

Регистрация ИП

Регистрация OOO

Расчётный счёт

Расчётный счёт

Для бизнеса

Для организации

Для ООО

Выгодный расчётный счёт для ООО

Стоимость открытия для ООО

Быстрое открытие расчётного счёта для ООО

Бесплатное открытие счёта для ООО

Для ИП

Выгодный расчётный счёт для ИП

Тарифы на расчётный счёт для ИП

Быстрое открытие расчётного счёта для ИП

Бесплатное открытие расчётного счёта для ИП

Выгодный расчётный счёт

Для юридических лиц

Быстрое открытие счёта

Бесплатный расчётный счёт

Онлайн заявка на открытие

Порядок открытия

Документы для открытия

РКО

РКО

РКО предприятий

Для юридических лиц

Для ООО

Для малого бизнеса

Онлайн-заявка на РКО

Кассовое обслуживание в банке

Тарифы на РКО

Тарифы на РКО

Тарифы на расчётный счёт

Тарифный план «Простой»

Пакет услуг «Активные расчёты»

Тариф РКО «Быстрое развитие»

Своих не бросаем

Пакет услуг «Высокие обороты»

Тарифы для бизнеса в PDF

Полный список тарифных сборников банка

Пакет услуг «Конструктор»

Бесплатный тариф на РКО

Пакет «Нотариус»

Пакет услуг «Уверенное начало»

По региону

РКО в Москве

Расчётный счёт в Санкт-Петербурге

Расчётный счёт в Челябинске

ВЭД и валютный контроль

ВЭД

Конверсионные операции

Бесплатная консультация по вопросам ВЭД

Транспортно-логистические услуги

Таможенные карты

Валютный контроль

Международные аккредитивы

Opportunity Network

Налоговый и управленческий консалтинг

Депозиты и накопительные продукты

Вклады для бизнеса

Накопительный расчётный счёт

Размещение средств в интернет-банке

Взаимодействие с ФТС

Счёт для формирования фондов капитального ремонта

Карты для бизнеса

Кредитные карты для бизнеса

Карта Альфа-Бизнес

Карта Альфа-Бизнес Кредит

Карта Альфа-Бизнес Премиум

Международные корпоративные карты

Зарплатный проект

Сравнение тарифов бизнес-карт

Кредиты и гарантии

Кредитование бизнеса

Калькулятор кредита для бизнеса

Кредиты для ЮЛ и ИП

Ипотека для бизнеса

Кредит на исполнение контракта

Ломбардный кредит

Банковская гарантия

Кредитные каникулы

Овердрафт

Факторинг для бизнеса

Эквайринг

Эквайринг для малого бизнеса

Интернет-эквайринг

E-Invoicing и PayByClick

Альфа-Касса

Касса MSPOS-K

Касса MSPOS-D «2 в 1»

Торговый эквайринг

Мобильное приложение для эквайринга

Интернет-эквайринг в Санкт-Петербурге

Документооборот с контрагентом

Система быстрых платежей

Снятие и внесение наличных

Снятие наличных с расчётного счёта ООО

Снятие наличных с расчётного счёта ИП

Как внести или снять наличные

Внесение наличных на счёт ООО

Сервисы

Сервис «Индикатор риска»

Интернет-банк «Альфа-Бизнес Онлайн»

Сервис «Налоговая копилка»

Безопасные сделки

Мобильный банк «Альфа-Бизнес Мобайл»

Онлайн-регистрация ИП и ООО

Бухгалтерия

«Альфа-Линк»

SMS-уведомления для контроля движений по счёту

Полезная информация

Документы и тарифы

Образцы заполнения кассовых документов

Документы для ООО

Документы для ИП

Как получить справку по счёту

Сквозное обслуживание

Сообщество предпринимателей

Alfa-Loyalty

Кредитные каникулы

FAQ расследований по платежам

Закрытие счёта

Программа лояльности Деньги сверху

Ваш бизнес работает, а мы платим за любые действия по счёту

Не нашли, что искали?

Главная

Малый бизнес и ИП

Электронная банковская гарантия

Электронные гарантии: Делаем торговое финансирование быстрее и безопаснее

Анджей Глински, член правления Bank Millennium в Польше, объясняет, как электронные гарантии все чаще используются в торговом финансировании для упрощения оборота документов, сокращения времени обработки, обеспечения большей прозрачность и снижение операционных издержек.

По мере того как цифровизация и оптимизация меняют повседневную жизнь, а все больше услуг предоставляется в электронном виде, банки все чаще заменяют традиционные бумажные документы электронными файлами.

Электронные гарантии, известные как электронные гарантии, использовались в торговом финансировании в течение некоторого времени, но Bank Millennium наблюдает рост популярности электронных гарантий среди наших клиентов торгового финансирования, каждая четвертая гарантия которых была выпущена в электронной форме в 2019 году. С электронными гарантиями банк может предоставлять банковские гарантии своим бизнес-клиентам и их контрагентам быстрее и безопаснее, чем традиционные бумажные банковские гарантии. Электронная гарантия выдается в виде PDF-файла с надежной квалифицированной электронной подписью, проставленной двумя уполномоченными представителями банка. С юридической точки зрения гарантия, сохраненная в виде электронного файла и подписанная квалифицированной электронной подписью, представляет собой волеизъявление, сделанное в электронной форме, и в соответствии с польским законодательством приравнивается к письменной гарантии с подписями. сделано вручную и штампом.

Использование электронных гарантий растет из-за преимуществ для наших клиентов, а также их контрагентов, бенефициаров гарантии. Основными преимуществами замены традиционных бумажных документов электронными гарантиями являются более быстрая доставка гарантии, более низкая стоимость за счет устранения курьерских сборов и повышенная безопасность.

Для скорости и удобства наши бизнес-клиенты могут заказать выдачу электронной гарантии онлайн в системе электронного банкинга, в модуле торгового финансирования или в традиционном бумажном формате, используя форму запроса банковской гарантии. Гарантийный документ с электронной подписью будет отправлен банком по электронной почте клиенту или контрагенту, бенефициару гарантии. Затем банк отправляет электронную гарантию непосредственно на адрес электронной почты бенефициара. Банк также может сделать электронную гарантию доступной для скачивания клиентом в электронной банковской системе.

Член правления, Bank Millennium Poland.

 

Электронные гарантии

обеспечивают повышенную безопасность, поскольку подлинность электронных подписей можно быстро и легко проверить в файле электронной гарантии Bank Millennium в Adobe Reader. Дополнительно банк публикует список представителей банка, уполномоченных подписывать электронные гарантии, который доступен на сайте банка. Таким образом, чтобы убедиться, что лица, подписавшие электронную гарантию, являются уполномоченными подписчиками и действительны ли их сертификаты, любой желающий может быстро найти информацию на [безопасном, защищенном паролем] веб-сайте Bank Millennium. По запросу клиента банк также может отправить SWIFT-сообщение в банк получателя с подтверждением выдачи электронной гарантии. Электронная доставка гарантий также исключает риск того, что доставка курьером не удастся.

Эти гарантии также предоставляют компаниям возможность участвовать в процедурах государственных закупок, где условием участия является предоставление всех документов в электронной форме. Хотя электронные гарантии обычно используются в тендерах на государственные закупки, клиенты все чаще используют их при обеспечении коммерческих контрактов, главным образом потому, что электронные гарантии могут быть доставлены бенефициару быстрым и безопасным способом.

Электронные гарантии, выдаваемые Банком Миллениум, обычно связаны с тендерами на различные виды поставок для государственного управления, включая ИТ-оборудование, программное обеспечение, офисные или ИТ-аксессуары и материалы, а также услуги по охране личности или имущества, бронирование и доставка проездных билетов, или страховые услуги.

Следующим шагом на пути дальнейшей цифровизации банковских гарантий, несомненно, станет возможность предъявления требования по банковской гарантии с квалифицированной электронной подписью бенефициара. Bank Millennium по-прежнему видит клиентов, стремящихся использовать электронные решения для банковских транзакций и документации, и мы стремимся предоставлять наши электронные банковские услуги эффективно и безопасно.

 

Спонсор:

 

 

 Основные характеристики электронной банковской гарантии (e-BG) – Банковская школа

Как следует из названия, электронная банковская гарантия (e-BG) – это гарантия, выдаваемая банками от имени своих клиентов в цифровой форме. Выдача электронных банковских гарантий полностью исключает использование бумажных документов.

Банк-эмитент гарантии должен интегрировать свою внутреннюю систему с платформой электронного исполнения документов (DDE) NeSL (National E-Governance Services Ltd) для выдачи, внесения поправок и различных этапов жизненного цикла электронной банковской гарантии.

 При электронной штамповке e-BG нет необходимости печатать штемпельную бумагу. Банк обязан вести цифровую бухгалтерскую книгу (DL) с NeSL и пополнять DL достаточными средствами. Суммы гербового сбора, где это применимо, автоматически вычитаются из доступного остатка в DL перед приобретением марок. Банки должны следовать существующей процедуре определения юрисдикции и применимой стоимости марки. Здесь NeSL будет способствовать закупке цифровых штампов только на основании запросов, полученных от банка.

Банки, бенефициары и заявители могут продолжать использовать нынешние шаблоны документации, поскольку у них нет ограничений на введение какого-либо стандартного шаблона BG. Документ BG с цифровой печатью в виде составного электронного (PDF) документа.

Документ BG будет подписан в цифровой форме должностными лицами банка в соответствии с Законом об информационных технологиях, который предотвращает подделку любой части документа, поскольку это делает подпись недействительной. Платформа neSL-DDE позволяет оформлять документы в электронном виде с использованием Aadhaar eSIGN (OTP и биометрические данные) и DSC (цифровая подпись на основе ключа).

Любой выпущенный e-BG хранится централизованно в репозитории NeSL Information Utility, отдельно от хранения соответствующими банками-эмитентами. Любое последующее событие BG, т.е. изменение, вызов, аннулирование/закрытие также регистрируются в NeSL при подтверждении банка-эмитента.

NeSL отправляет прямое уведомление на зарегистрированный адрес электронной почты получателя и других сторон о выпуске или изменении статуса для каждого электронного BG. NeSL поддерживает статус доставки уведомлений по электронной почте, а также контрольный журнал загрузки e-BG получателем. Эта информация также будет доступна на портале NeSL. Даже если электронное письмо пропущено или не доставлено по какой-либо причине, получатель по-прежнему может получить доступ к e-BG непосредственно с портала NeSL под своим логином. Для этого также может быть запланирована подходящая ИСУ для использования банком. Эта система устранит зависимость от сообщений SFMS, ранее использовавшихся для этой цели.

Процесс электронного BG через NeSL облегчает бенефициарам отправку запросов на вызов или любых других согласий посредством отправки с цифровой подписью на портале NeSL.