ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИКак подключить интернет-эквайринг: пошаговая инструкция
Основных два: эквайринг напрямую от банка и платёжные сервисы-агрегаторы. Вот их ключевые отличия:
Комиссия агрегаторов выше, так как они — посредники между банком и клиентом и не совершают расчёты сами, а пользуются платёжными шлюзами, которые предоставляют им банки.
Эквайринг позволяет покупателю платить только банковскими картами, а платёжные сервисы — ещё и с помощью электронных кошельков.
Агрегаторы выигрывают только в том случае, если вам важно предложить клиенту максимум вариантов оплаты. Технически можно подключить и эквайринг, и платёжный сервис, но основной поток оплат поступает по картам — до 98 % по рынку РФ.
Не важно, кто платит картой: клиент или неклиент банка, эквайринг которого вы подключили, — уровень надёжности и скорость операций одинаковы. Разница только в техническом отношении: при оплате клиентами банка информация о платеже обрабатывается в собственном процессинговом центре банка, а во втором случае подключается ещё и платёжная система, например, Visa, которая передаёт данные другому банку, выпустившему карту.
Качество интернет-эквайринга зависит от работы платёжного шлюза — программного модуля, который позволяет проводить оплату.
Наверняка вам знакома вот такая страничка, которая появляется, как только вы нажимаете «Оплатить» на сайте. Это платёжный шлюз Сбербанка
Есть два ключевых показателя: бесперебойность работы шлюза и конверсия — отношение числа перешедших на страничку оплаты к числу тех, кто завершил её.
На конверсию странички влияют характеристики шлюза. Например, она повышается, если форма:
- удобна для пользователя, особенно на мобильных экранах;
- поддерживает Apple Pay и Google Pay;
- подгружает данные в форму автоматически, если клиент уже платил картой на этом сайте;
- определяет платёжную систему, чтобы клиент не перепутал карты.
Не можем не похвастаться: конверсия страницы платёжного шлюза Сбербанка одна из лучших на рынке — 99 %.
В разных банках этапы подключения эквайринга могут отличаться. Рассказываем, как подключить интернет-эквайринг в Сбербанке.
На стоимость эквайринга влияют:
- оборот в месяц
У эквайринга Сбербанка динамическая система ставок. Это значит, что ставка комиссии автоматически пересчитывается каждый месяц, и чем больше вы продаёте, тем ниже процент.
Способ интеграции платёжного шлюза зависит от того, «самописный» сайт или нет. Если при создании сайта использовали сервис-конструктор или одну из популярных систем управления — CMS (также их называют «движками»), мы предложим подходящий готовый модуль. Достаточно загрузить его на сайт и настроить по инструкции, а техподдержка Сбербанка поможет.
Если сайт самописный, то есть создавался без использования CMS, понадобится помощь программиста. Та же ситуация, если нужен iframe — способ встроить форму оплаты и адаптировать её дизайн так, чтобы у пользователя было ощущение, что он остаётся на сайте и никуда не переходит. В этом случае мы передадим вам API — программный интерфейс, который описывает команды передачи данных, а вы настроите всё по инструкции.
Если у вас нет сайта, вы всё равно можете подключить оплату картами и отправлять клиентам ссылку на платёжную страницу через соцсети и мессенджеры. Это тоже интернет-эквайринг.
Вы скачиваете готовый модуль или API для необходимых доработок, а мы оказываем активную круглосуточную поддержку. Когда всё готово, тестируете платёжный шлюз: берёте данные тестовых карт и проводите оплату.
Если всё в порядке, вы сообщаете эту радостную новость менеджеру и уже спустя несколько часов сможете принимать оплату картами по-настоящему.Подробнее о том, как работает интернет-эквайринг, читайте здесь , а о тарифах — на странице сайта.
Эквайринг от «Сбербанка»: условия подключения
Значимость безналичных расчетов в жизни 60 % держателей банковских карт можно сравнить с потребностью в мобильном телефоне. Предприниматели, учитывающие этот фактор, обеспечили возможность безналичной оплаты покупок в магазине и увеличили конкурентоспособность бизнеса, подключив эквайринг.
Из 150 банковских организаций, предоставляющих услуги эквайринга, в России самым крупным банком-эквайером является ПАО «Сбербанк». На его долю приходится 40 % всех подключений безналичной оплаты. В статье мы расскажем о преимуществах торгового эквайринга от «Сбербанка», о том, как подать заявку на подключение, связаться со службой технической поддержки и зарегистрировать личный кабинет на сайте для получения информации о движении финансовых средств.
Подключим эквайринг к онлайн-ККТ за 1 день, «под ключ».
Оставьте заявку и получите консультацию в течение 5 минут.
Эквайринг от «Сбербанка»: разновидности и преимущества обслуживания
ПАО «Сбербанк» является крупнейшим игроком на финансовом рынке и надежным партнером бизнеса, поддерживающим его развитие. Услуги эквайринга — один из видов поддержки, оказываемый предпринимателям. Он позволяет магазину или предприятию сферы услуг принимать к оплате дебетовые или кредитные карты крупных платежных систем: Visa, MasterCard, Maestro, UnionPay, МИР.
«Сбербанк» предлагает несколько видов эквайринга:
- Торговый. Он подходит для бизнеса в сфере торговли и услуг, владельцы которого осуществляют деятельность в стационарных условиях. В этом случае специалисты устанавливают на торговой точке платежные терминалы, интегрируют их с кассовыми аппаратами. Иногда торговый эквайринг подключают и для приема безналичной оплаты при передвижной торговле.
- Интернет-эквайринг предназначен для оплаты покупок на сайте с банковской карты или другими способами с использованием электронных средств. В задачу банка входит не только проверка карты покупателя и списание нужной суммы денег, но и обеспечение высокого уровня защиты информации о карточке клиента интернет-магазина.
- Мобильный. Подходит для организаций и ИП, занятых в сфере курьерской доставки или выездной торговли. В оснащение курьеров или продавцов входят компактные мобильные кассы либо устройства со встроенным картридером, подключаемые к смартфону или планшету.
- АТМ-эквайринг обеспечивает обслуживание банковских карт клиента через уст
Выбираем онлайн-кассу с эквайрингом для общепита
Такие терминалы хороши для доставки, хотя и в небольшой торговой точке или в ресторане с едой навынос с ними тоже удобно работать.
Если вы хотите принимать оплату картой без дополнительного оборудования, подключайте сервис «Плати QR». Это новый вид эквайринга по куар-коду. Оплачивать покупки могут пользователи мобильных приложений Сбербанк Онлайн и Тинькофф — больше 100 миллионов человек. Вы показываете куар-код — клиент его сканирует камерой своего телефона и проводит оплату.
Как использовать оплату по куар-коду в торговой точке и на доставке:
- Распечатать код, повесить на видном месте возле кассы или предоставить распечатанную версию кода при доставке.
- Показать код с телефона. Для этого нужно установить приложение Сбербанк Бизнес Онлайн на смартфон кассира или курьера — там будут генерироваться коды.
- Вывести куар-код на экран кассы в ресторане.
Комиссия сервиса для общепита будет ниже, чем при обычном эквайринге — от 1,5 % — и не будет зависеть от оборота, только от сферы деятельности. Плати QR — подходящий вид эквайринга для общепита: ресторана или кофейни со своей службой доставки.
Подробнее о других видах эквайринга — в отдельной статье.
Создайте небольшой сайт-визитку, на котором клиенты будут оформлять и сразу оплачивать заказы. С интернет-эквайрингом вы сэкономите на инкассации и привлечёте клиентов, предпочитающих платить картой, а таких всё больше. Клиент автоматически получит чек на почту или на телефон, указанные при оформлении заказа.
Интернет-эквайринг удобен при доставке — клиент оплачивает заказ на сайте, а курьер отвечает только за своевременную доставку, и никакого оборудования ему не нужно возить с собой.
Для этого ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. По закону фискальный чек нужно предоставить покупателю в момент оплаты или в течение 5 минут после. В таком случае смарт-POS или «касса два в одном» — самый удобный вариант.
Если оплату принимает ваш курьер, он должен пробить фискальный чек сразу после расчёта, поэтому также придётся возить с собой онлайн-кассу.
Если планируете работать с курьерской службой, заключите агентский договор — тогда вы имеете право не использовать кассу. Курьер будет сам принимать оплату и пробивать фискальные чеки. Если клиент заплатит наличными, курьер сформирует наложенный платёж, а деньги поступят на ваш счёт в течение нескольких дней — сроки зависят от условий договора.
С агрегаторами то же самое. Агентский договор — пропуск в легальный мир без онлайн-касс. Агрегаторы принимают оплату картой у себя в приложении, иногда — наличными. В любом случае фискальный чек они пришлют сами на почту вашему клиенту. Деньги за вычетом комиссии будут поступать к вам в срок, указанный в партнёрском договоре. Например, раз в неделю.
Маленькой кофейне — онлайн-касса «смарт-POS» — фискальный накопитель и терминал для эквайринга в одном. Её же можно использовать при доставке. Большому ресторану — специализированная онлайн-касса со сложными интеграциями. Франшизе — подневольная. Чем скажут пользоваться, то и покупайте.
Интегрированные с кассой терминалы хороши для фастфуда или заведений с едой навынос и расчётом у кассы. Неинтегрированные — для кофеен и ресторанов с официантами.
Если у вас есть сайт, подключите интернет-эквайринг, чтобы принимать оплату картами на сайте. Фискальный чек будет уходить сразу на почту или телефон клиенту после оплаты.
Чтобы принять оплату картой или наличными при получении заказа, ваш курьер должен возить с собой и терминал, и онлайн-кассу. Оптимальных варианта два: принимать оплату только на сайте или выдать курьеру смарт-POS — компактную кассу, которая умеет и принимать оплату, и печатать чек.
Если будете оформлять доставку через агрегаторов, заключите агентский договор. Тогда их курьеры сами будут принимать оплату и заниматься фискализацией.
эквайринг: как подключить, тарифы на торговый, мобильный и интернет-эквайринг — tvoedelo.online
Все тарифы Сбербанка
- бесплатное открытие счета
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- наличие банковских отделений
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
990 руб
Обслуживание
- бесплатное открытие счета
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- наличие банковских отделений
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
3490 руб
Обслуживание
- бесплатное открытие счета
- бесплатный тариф
- бесплатная бухгалтерия
- бесплатная корпоративная карта
- бесплатный интернет и мобильный банк
- наличие банковских отделений
- поддержка 24/7
- поддержка в чате
- бесплатное внесение наличных
- интеграция с онлайн бухгалтерией
- получение счета онлайн
- выезд менеджера
0 руб
Подключение
0 руб
Обслуживание
Эквайринг — «Сбербанк»
Уважаемые руководители компании,
Платежные карты становятся широко распространенной формой оплаты товаров и услуг и все чаще заменяют наличные. Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» по приему платежных карт даст потенциал для роста вашего бизнеса.
Почему выгодно обслуживать держателей платежных карт?
Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» гарантирует Вашей компании следующие неоспоримые преимущества:
1.Увеличение количества клиентов и оборота вашей компании на:
- привлечение новых клиентов — держателей платежных карт;
- увеличение объема продаж товаров / услуг, так как держатели платежных карт более склонны совершать незапланированные покупки;
- клиентов не ограничены доступной суммой наличных денег;
- покупок в кредит с помощью кредитных карт.
2. Безопасность и удобство оплаты:
- Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах и мошенничестве;
- меньше наличных денег;
- работать с банковскими картами намного проще и удобнее; На
- меньше очередей в кассе, так как кассир не теряет времени на выдачу лишних денег;
- снижение затрат на инкассо;
- сокращение количества кассовых операций и начисление лишних денег в кассе.
3. Выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
4. Информация о вашей компании будет размещена на сайте ДБ АО «Сбербанк».
5. Возможность участия в совместных рекламных кампаниях Банка, направленных на продвижение продаж с использованием платежных карт.
6. ДБ АО «Сбербанк» бесплатно устанавливает оборудование для приема платежных карт. *
7.ДБ АО «Сбербанк» проводит бесплатное обучение сотрудников по приему платежных карт к оплате.
* Тарифы на подключение принадлежащего коммерсанту POS – терминала устанавливаются в соответствии с Тарифами ДБ АО «Сбербанк».
Сколько стоит участие в эквайринговой сети?
Комиссия зависит от количества транзакций по платежным картам в вашей компании. Чем больше объем, тем ниже комиссия банка!
.Эквайринг — «Сбербанк»
Уважаемые руководители компании,
Платежные карты становятся широко распространенной формой оплаты товаров и услуг и все чаще заменяют наличные. Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» по приему платежных карт даст потенциал для роста вашего бизнеса.
Почему выгодно обслуживать держателей платежных карт?
Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» гарантирует Вашей компании следующие неоспоримые преимущества:
1.Увеличение количества клиентов и оборота вашей компании на:
- привлечение новых клиентов — держателей платежных карт;
- увеличение объема продаж товаров / услуг, так как держатели платежных карт более склонны совершать незапланированные покупки;
- клиентов не ограничены доступной суммой наличных денег;
- покупок в кредит с помощью кредитных карт.
2. Безопасность и удобство оплаты:
- Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах и мошенничестве;
- меньше наличных денег;
- работать с банковскими картами намного проще и удобнее; На
- меньше очередей в кассе, так как кассир не теряет времени на выдачу лишних денег;
- снижение затрат на инкассо;
- сокращение количества кассовых операций и начисление лишних денег в кассе.
3. Выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
4. Информация о вашей компании будет размещена на сайте ДБ АО «Сбербанк».
5. Возможность участия в совместных рекламных кампаниях Банка, направленных на продвижение продаж с использованием платежных карт.
6. ДБ АО «Сбербанк» бесплатно устанавливает оборудование для приема платежных карт. *
7.ДБ АО «Сбербанк» проводит бесплатное обучение сотрудников по приему платежных карт к оплате.
* Тарифы на подключение принадлежащего коммерсанту POS – терминала устанавливаются в соответствии с Тарифами ДБ АО «Сбербанк».
Сколько стоит участие в эквайринговой сети?
Комиссия зависит от количества транзакций по платежным картам в вашей компании. Чем больше объем, тем ниже комиссия банка!
.Эквайринг — «Сбербанк»
Уважаемые руководители компании,
Платежные карты становятся широко распространенной формой оплаты товаров и услуг и все чаще заменяют наличные. Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» по приему платежных карт даст потенциал для роста вашего бизнеса.
Почему выгодно обслуживать держателей платежных карт?
Сотрудничество с ДБ АО «Сбербанк» гарантирует Вашей компании следующие неоспоримые преимущества:
1.Увеличение количества клиентов и оборота вашей компании на:
- привлечение новых клиентов — держателей платежных карт;
- увеличение объема продаж товаров / услуг, так как держатели платежных карт более склонны совершать незапланированные покупки;
- клиентов не ограничены доступной суммой наличных денег;
- покупок в кредит с помощью кредитных карт.
2. Безопасность и удобство оплаты:
- Вам не нужно беспокоиться о поддельных купюрах и мошенничестве;
- меньше наличных денег;
- работать с банковскими картами намного проще и удобнее; На
- меньше очередей в кассе, так как кассир не теряет времени на выдачу лишних денег;
- снижение затрат на инкассо;
- сокращение количества кассовых операций и начисление лишних денег в кассе.
3. Выгодные условия обслуживания и возмещение денежных средств в кратчайшие сроки.
4. Информация о вашей компании будет размещена на сайте ДБ АО «Сбербанк».
5. Возможность участия в совместных рекламных кампаниях Банка, направленных на продвижение продаж с использованием платежных карт.
6. ДБ АО «Сбербанк» бесплатно устанавливает оборудование для приема платежных карт. *
7.ДБ АО «Сбербанк» проводит бесплатное обучение сотрудников по приему платежных карт к оплате.
* Тарифы на подключение принадлежащего коммерсанту POS – терминала устанавливаются в соответствии с Тарифами ДБ АО «Сбербанк».
Сколько стоит участие в эквайринговой сети?
Комиссия зависит от количества транзакций по платежным картам в вашей компании. Чем больше объем, тем ниже комиссия банка!
.Что такое банк-эквайер?
Четкое соблюдение всех условий, когда дело доходит до обработки платежей, может быть немного сложным. А в обработку платежей вовлечено так много организаций. Итак, мы собираемся начать с одного из самых важных терминов и игроков в процессинге кредитных карт: банк-эквайер . Мы начнем с общего определения банка-эквайера, а затем исследуем, что это означает для вашего бизнеса:
Что такое банк-эквайер?
Банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое играет решающую роль для продавца, создавая банковский счет и управляя им.Это финансовое учреждение, также называемое банком-эквайером или торговым банком , является лицензированным участником карточных сетей, включая Visa и Mastercard. Когда вы обрабатываете платеж с помощью дебетовой или кредитной карты, банк-эквайер играет роль в одобрении продажи. Банк делает это определение на основе данных держателя карты (которые предоставляются во время продажи банком-эмитентом и сетью карт). Обратите внимание, что банк-эмитент — это банк, предоставивший кредитную карту клиента.
Например, предположим, что ваш клиент платит вам картой Visa и нажимает своей картой для оплаты. Банк-эмитент их карты предоставляет информацию об их счете кредитной карты вашему торговому банку (банку-эквайеру). Если на карте достаточно средств, а все остальное в порядке, банк-эквайер утверждает покупку и переводит средства на ваш счет.
Теперь имейте в виду, что термин «банк-эквайер» в первую очередь относится к конкретной роли, которую он играет во всем обмене процессингом кредитных карт.Банк-эквайер продавца может быть фактическим банком или финансовой организацией другого типа. Крупный банк-эквайер может также выдавать своим клиентам кредитные и дебетовые карты, тем самым также выступая в качестве «банка-эмитента», когда потребитель платит с помощью карты (как в случае с Bank of America). Банк-эквайер также иногда называют обработчиком платежей, и он может заключать прямые контракты с продавцами на предоставление услуг торговцам. При этом не все платежные системы являются банками-эквайерами .
Здесь многое нужно соблюдать, но продолжайте читать, поскольку мы еще больше демистифицируем эти термины и дадим вам инструменты, чтобы понять, как деньги переходят от вашего клиента к вам.
Роль банка-эквайера в обработке платежей
Банк-эквайер играет ключевую роль в обработке платежей по кредитным картам для продавцов. Когда продавец обрабатывает платеж, целью эквайера является авторизация транзакции по карте и соединение с банком-эмитентом (банком потребителя) от имени продавца.
В двух словах, банк-эквайер выступает в качестве посредника с финансовой организацией клиента для обеспечения перевода средств. При этом банк-эквайер принимает на себя некоторый финансовый риск (вот тут-то и вступают в силу комиссии банка-эквайера). Подробнее о безопасности, спорах и многом другом мы поговорим в следующем разделе.
Хотите знать, что происходит с вашими средствами в транзакции? Вот обзор, который поможет вам осмыслить сам процесс:
- 1-й шаг: Владелец карты получает кредитную карту из своего банка-эмитента и посещает ваш магазин.Когда они будут готовы к покупке, они представят вам свою карту для оплаты ваших товаров.
- 2-й этап: Информация о транзакции и информация о карте передаются между процессором платежей в сеть карты, а затем в банк-эмитент.
- 3-й шаг : Банк-эмитент взимает с вашего клиента сумму покупки.
- 4-й шаг: Банк-эмитент переводит сумму банку-эквайеру.
- 5-й шаг: Банк-эквайер переводит средства на ваш счет.
Имейте в виду, что ваша платежная система может не быть банком-эквайером. Читайте дальше, чтобы узнать больше о разнице в ролях и о том, как найти правильное решение для потребностей вашего бизнеса.
Платежный процессор VS банк-эквайер: в чем разница?
Когда кто-то обсуждает платежные транзакции, слова платежный процессор и банк-эквайер иногда используются как синонимы. Некоторые эквайеры также являются платежными системами, и вы можете напрямую создать торговый счет у них.Однако не все переработчики являются банками-эквайерами. В этом случае они заключают договор с банком-эквайером на предоставление услуг. Хотя они могут быть или не быть двумя отдельными объектами, роли эквайера и платежной системы уникальны.
Платежный процессор играет более непосредственную роль с продавцом, поскольку он получает и обрабатывает информацию о кредитной или дебетовой карте во время транзакции. Ваша платежная система берет на себя львиную долю защиты данных, поскольку информация о карте переходит от вашего клиента к вам.Процессоры также являются источником аппаратного или программного обеспечения , которое вы можете использовать. Они обеспечивают соединение с платежным шлюзом и, таким образом, также являются неотъемлемой частью авторизации.
Банк-эквайер является скорее посредником между сетями карт, включая банк-эмитент и продавца. Например, банк-эквайер по существу опосредует любую спорную сделку от банка-эмитента. Когда банк-эмитент рассматривает спор, инициированный клиентом, сеть карт передает спор банку-эквайеру, который затем передает проблему продавцу.Ответ продавца возвращается в банк-эквайер и так далее. Этот пример упрощен, но показывает, где находится банк-эквайер в отношении вас и вашего клиента.
Как упоминалось ранее, хотя роли эквайера и платежной системы могут быть уникальными, иногда одна и та же организация выполняет обе обязанности. В других случаях платежные системы и банки-эквайеры заключают договорные соглашения друг с другом для выполнения своих отдельных ролей.
Почему банк-эквайер взимает комиссию?
Как мы уже показали, банк-эквайер — это финансовое учреждение, которое участвует в каждой продаже и также принимает на себя некоторый финансовый риск, когда речь идет о переводе средств во время обработки кредитной карты.Еще следует помнить, что, как и ваш платежный процессор, ваш банк-эквайер имеет дело с конфиденциальными данными клиентов и должен соблюдать строгие стандарты безопасности платежей. По этим причинам банк-эквайер также взимает комиссию для покрытия собственных рисков и финансовых вложений во весь процесс.
Для получения дополнительной информации о различных типах расходов, которые вы можете понести при обработке кредитных карт, ознакомьтесь с Какие существуют комиссии за обмен при обработке кредитных карт?
Как банки-эквайеры влияют на торговые услуги?
Банки-эквайеры играют важную роль во всей сфере обработки кредитных карт.Как продавцу, важно как минимум , как правило, понимать, кто такие игроки и как они могут повлиять на ваш бизнес. Не всегда очевидно, кто ваш банк-эквайер, поскольку некоторые обработчики и банки-эквайеры являются отдельными организациями, а иногда вы имеете дело с одной и той же организацией.
Аналогичным образом, небольшие переработчики, заключающие контракты с банками-эквайерами, часто улучшают обслуживание клиентов из-за своей специализации. У них также могут быть разные цены и условия контрактов, например, помесячные соглашения.Помните об общей картине, когда вы делаете покупки для торгового счета, чтобы вы могли принять лучшее решение для своего бизнеса.
Хотите знать, какие компании существуют и какая из них подходит для вашего бизнеса? Вы находитесь в нужном месте здесь, в Merchant Maverick. Если вы еще этого не сделали, посетите нашу страницу сравнения аккаунтов продавцов и ознакомьтесь с нашими ресурсами для малого бизнеса, которые охватывают весь спектр, когда дело касается обработки платежей и вас.
.