ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Что такое единовременная выплата и как она работает?

Оглавление

Содержание

• Что такое единовременная выплата?

• Понимание единовременного платежа

• Единовременная выплата в сравнении с аннуитетными платежами

К

Адам Хейс

Полная биография

Адам Хейс, доктор философии, CFA, финансовый писатель с более чем 15-летним опытом работы на Уолл-стрит в качестве трейдера деривативов. Помимо своего обширного опыта торговли деривативами, Адам является экспертом в области экономики и поведенческих финансов. Адам получил степень магистра экономики в Новой школе социальных исследований и докторскую степень. из Университета Висконсин-Мэдисон по социологии. Он является обладателем сертификата CFA, а также лицензий FINRA Series 7, 55 и 63. В настоящее время он занимается исследованиями и преподает экономическую социологию и социальные исследования финансов в Еврейском университете в Иерусалиме.

Узнайте о нашем редакционная политика

Обновлено 07 декабря 2022 г.

Рассмотрено

Роджер Вольнер

Рассмотрено Роджер Вольнер

Полная биография

Роджер Вольнер — опытный финансовый писатель, писатель-призрак и консультант с 20-летним опытом работы в отрасли.

Узнайте о нашем Совет финансового контроля

Факт проверен

Сюзанна Квилхауг

Факт проверен Сюзанна Квилхауг

Полная биография

Сюзанна — контент-маркетолог, писатель и специалист по проверке фактов. Она имеет степень бакалавра финансов в Государственном университете Бриджуотер и помогает разрабатывать контент-стратегии для финансовых брендов.

Узнайте о нашем редакционная политика

Что такое единовременная выплата?

Единовременный платеж – это денежная сумма, выплачиваемая одним платежом, а не распределяемая по частям. Они обычно связаны с пенсионными планами и другими пенсионными механизмами, такими как счета 401 (k), где пенсионеры принимают меньший авансовый единовременный платеж, а не более крупный платеж, выплачиваемый в рассрочку с течением времени.

В ипотечном кредитовании «пулевое погашение» — это единовременная сумма непогашенной ссуды, выплаченная кредитору.

Ключевые выводы

• Единовременный платеж — это сумма, выплачиваемая сразу, в отличие от суммы, выплачиваемой в рассрочку.
• Единовременная выплата — не лучший выбор для всех; для некоторых может быть более целесообразным аннуитировать средства в виде периодических платежей.
• В зависимости от процентных ставок, налоговой ситуации и штрафов аннуитет может иметь более высокую чистую текущую стоимость (NPV), чем единовременная сумма.

Единовременный платеж

Понимание единовременного платежа

Единовременные платежи могут описывать оптовый платеж для приобретения группы товаров, например, компания платит одну сумму за инвентарь другого бизнеса. Победители лотереи также обычно имеют возможность получить единовременную выплату вместо ежегодных выплат.

Есть плюсы и минусы принятия единовременного платежа, а не аннуитета, фиксированных платежей в течение определенного периода времени. Правильный выбор зависит от стоимости единовременной выплаты по сравнению с платежами и финансовых целей. Аннуитеты обеспечивают определенную финансовую безопасность, но пожилой пенсионер с плохим здоровьем может получить большую выгоду от единовременной выплаты. Обеспечение авансового платежа часто гарантирует передачу актива вашим наследникам.

Авансовый платеж может позволить вам купить дом или другую крупную покупку, которую вы в противном случае не могли бы позволить себе с аннуитетами. Точно так же вы можете инвестировать деньги и потенциально получить более высокую норму прибыли, чем эффективная норма прибыли, связанная с ежегодными платежами.

Не всегда лучше использовать единовременную выплату вместо периодических ежегодных платежей; если предлагается выбор, рассмотрите налоги, инвестиции и чистую текущую стоимость (NPV), которая учитывает временную стоимость денег.

Единовременная выплата в сравнении с аннуитетными платежами

Чтобы проиллюстрировать, как работают единовременные и аннуитетные платежи, представьте, что вы выиграли в лотерею 10 миллионов долларов. Если вы возьмете единовременный платеж, весь выигрыш будет облагаться подоходным налогом в этом году, и вы окажетесь в самой высокой налоговой категории.

Однако, если вы выберете вариант аннуитета, платежи могут поступать к вам в течение нескольких десятилетий. Например, вместо 10 миллионов долларов дохода в год ваш аннуитетный платеж может составлять 300 000 долларов в год.

Вы избежите самой высокой ставки федерального подоходного налога в размере 37% для одиноких людей с доходом более 539 900 долларов США в 2022 году и 578 125 долларов США в 2023 году или 647 850 долларов США для супружеских пар, подающих совместную декларацию в 2022 году, и 693 750 долларов США в 2023 году.

Такие налоговые вопросы зависят от размера выигрыша в лотерею, текущих ставок подоходного налога, прогнозируемых ставок подоходного налога, штата проживания на момент выигрыша, штата, в котором вы будете жить после выигрыша, и доходности инвестиций. Но если вы можете получать годовой доход более 3–4%, вариант с единовременной выплатой обычно имеет больше смысла, учитывая 30-летнюю ренту.

Источники статей

Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем редакционная политика.

1. Налоговая служба. «IRS предоставляет корректировки налоговой инфляции на 2023 налоговый год».

Что такое единовременный платеж?

Что такое паушальный платеж?

‍

Единовременная выплата — это разовая выплата денег, т. е. разовый платеж, в отличие от инсталляций или серии платежей. Чаще всего он используется в контексте пенсий, когда у вас есть возможность получить единовременную выплату от вашего поставщика пенсий или меньшие выплаты с течением времени, или их комбинацию. Единовременные выплаты бывают разных размеров и сроков, и их следует выбирать исходя из вашего финансового положения.

‍

Читайте также: Что такое платежный баланс?

Чем отличаются единовременные инвестиции от единовременных выплат?

‍

Единовременная инвестиция – это когда инвестор вкладывает крупную сумму денег, которая у него есть. Например, если кто-то хочет вложить все свои деньги в паевые инвестиционные фонды или другие инвестиционные инструменты, это называется единовременной инвестицией.

Единовременная выплата аналогична обычной выплате, но выплачивается по-другому. Он не влечет за собой никаких рассрочек или поломки всей суммы, как следует из названия.

‍

Единовременная выплата по сравнению с Аннуитетом

‍

Аннуитет – это продукт, а не платеж, с технической точки зрения. Вы покупаете аннуитет у поставщика пенсий в обмен на гарантированный доход на всю оставшуюся жизнь. Сумма, которую вы получаете, зависит от размера вашего пенсионного фонда, от того, взяли ли вы единовременную выплату в начале, и других соображений, таких как ваше здоровье и ожидаемая продолжительность жизни. Многие люди сочетают паушальную выплату и аннуитет, принимая до 25% своей пенсии в качестве единовременной выплаты в начале, а оставшуюся часть вкладывая в пожизненную ренту.

‍

Каковы преимущества единовременных выплат?

‍

Единовременная сумма дает вам больше контроля над своими средствами, позволяя вам тратить или инвестировать их, когда и как вы хотите. Поскольку единовременные выплаты не облагаются подоходным налогом до 25%, а аннуитеты облагаются налогом как доход, многие люди предпочтут взять крупную сумму в качестве единовременной выплаты, чтобы сэкономить деньги. Это также предлагает немедленный финансовый импульс, что очень важно, если у вас есть ипотека или счета, которые нужно погасить, или если у вас есть серьезные предстоящие обязательства.