Доклад ипотека: Что такое ипотека?

Содержание

Что такое ипотека?

Думаете, что ипотека это только деньги для покупки квартиры? Это далеко не так. Понятие ипотеки намного шире, чем вы полагаете. Сравни.ру знает, как сэкономить на этом кредите.

Содержание

Скрыть
  1. История вопроса
    1. Особенности ипотеки
      1. Детали кредита
        1. У каждого своя ипотека

            Ипотека – это деньги, которые вы занимаете у банка под залог недвижимости. В основном ипотечный кредит оформляется на покупку квартиры или дома. Однако существует возможность оформления кредита и на другие нужды – на оплату любых товаров и услуг.

            История вопроса

            Понятие «ипотека» возникло в древней Греции (предположительно в VI веке до н.э.). Этим термином называли столб с информацией о залоге участка, стоящий на земле должника. Дословно «ипотека» переводится на русский язык как «подставка». Также залог недвижимости для обеспечения обязательств применялся в Древнем Египте. Сегодня ипотекой принято считать кредит, выдаваемый банком, под залог недвижимости (квартиры, дома, земельного участка, гаража и т.

            д.).

            Особенности ипотеки

            Многие полагают, что ипотечный кредит выдается только на покупку квартиры или дома. Так происходит в большинстве случаев. Однако этот вид займа может быть выдан и на любые другие цели: покупку различных предметов роскоши, оплату обучения, приобретение автомобиля, оплату лечения и т.д. Вы можете оставить банку в качестве залога любую недвижимость – это и считается ипотекой.

            Детали кредита

            Ипотека может быть выдана на срок от нескольких месяцев до 30 лет. Как правило, по этому виду займа банки предлагают самые низкие проценты. Для оформления кредита понадобится иметь высокий уровень дохода, чтобы на возврат долга уходило не более 40% вашей заработной платы. Высока вероятность отказа в ипотеке людям с негативной кредитной историей.

            У каждого своя ипотека

            Государство совместно с банками поддерживает отдельные категории граждан, чтобы они могли позволить приобрести собственное жилье. Развита программа кредитования для молодых семей, военных, начинает развиваться «обратная ипотека» для пенсионеров, реже кредит могут оформить лица, не имеющие российского гражданства.

            Подробнее о данном виде кредитования вы можете узнать из Путеводителя по ипотеке.

            Совет Сравни.ру: Сэкономить на кредите можно, если найти предложение с минимальной процентной ставкой с помощью ипотечного калькулятора.

            Ипотечное кредитование | СКБ-Банк

            Спасибо! Заявка принята!

            Ожидайте звонка специалиста банка для уточнения условий

            Получить ипотеку просто!

            Заполните онлайн заявку

            Мы перезвоним вам, чтобы уточнить условия

            Приходите в офис банка с документами

            Подпишите договор и зарегистрируйте сделку

            Наслаждайтесь квартирой вашей мечты!

            Страхование ипотечного кредита, страхование ипотеки

            Страховая сумма устанавливается в размере не меньшем, чем сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%, при этом страховая сумма ежегодно снижается (по желанию страхователя) по мере уменьшения задолженности заемщика по ипотечному кредиту, т. е. с каждым годом расходы страхователя по уплате страховых премий будут уменьшаться.

            Страховая сумма устанавливается в валюте кредита.

            Договор ипотечного страхования заключается на срок, равный сроку действия кредитного договора, либо на 1 год с обязательной последующей пролонгацией до окончания действия кредитного договора.

            Страховая премия по договору ипотечного страхования уплачивается ежегодно, в соответствии с графиком. Если вы погасите ипотечный кредит досрочно, то страховая компания вернет вам часть годового страхового взноса за неистекший период страхования.

            Оплачивать страховой взнос по страхованию жизни, потери трудоспособности (при наличии в договоре такого обязательства) и страхованию предмета ипотеки необходимо ежегодно.

            Как направить Договор страхования в банк

            Памятка по ипотеке

            Уважаемый клиент!

            Напоминаем Вам, что ежегодно:

            Важно! Теперь документы можно направлять через электронный почтовый ящик – [email protected] Вам необходимо только сделать скан. копии документов, подтверждающих оплату страховой премии (страховых взносов) по заключаемым договорам страхования. В заголовке или тексте сообщения необходимо указать номер кредитного договора и ФИО Заемщика.

            Ипотечное страхование

            Ипотечный кредит – хороший выбор для тех, кто мечтает о собственном доме. Но ипотека это и серьезное обязательство. Мы предлагаем страховые программы, которые помогут погасить кредит даже при чрезвычайных ситуациях.

            Оплата ипотечного страхования

            С помощью сервиса УРАСИБ Страхование
            вы можете погашать платежи не выходя из дома

            Оплатить взнос

            Оформление ипотеки в Испании – как проверить свой кредитный рейтинг - Ипотека

            После переезда в Испанию, многие решают взять ипотеку либо другой кредит на крупные нужды. И первым шагом на пути к получению займа является процедура платежеспособности и кредитного рейтинга заемщика. Ее выполняют сами банки.

            При изучении предложений банков по кредитам стоит обращать внимание на то, что не каждому желающему будет доступен займ по указанной в рекламе ставке. В частности, в объявлениях присутствует слово «desde», что означает «от». Поэтому на лучшие ставки могут рассчитывать только самые платежеспособные клиенты.

            Получить одобрение на выдачу кредита можно только в случае, если выплаты по нему составят не более 45% от общего дохода клиента. А в ряде случаев не более 35%.

            Поэтому, обращаясь за ипотекой, необходимо объективно подойти к вопросу оценки своих финансовых возможностей, взглянув на это с позиции банка. Важно не забывать о кредитном рейтинге, который важен при принятии банком решения по выдаче займа.

            В Испании, в отличие от ряда других стран работают специальные агентства, задача которых – составлять списки должников и ненадежных заемщиков. Также имеется CIRBE – «Доклад центра информации о рисках Банка Испании». Все банки страны, принимая решение о выдаче крупного кредита первым делом базу данных CIRBE и списки должников от агентств. Причем разрешение потенциального заемщика для этого получать не нужно. Вот почему перед обращением в банк лучше самостоятельно проверить, нет ли среди должников вашего имени.

            «Доклад центра информации о рисках Банка Испании» содержит финансовые продукты, среди которых кредиты, личные гарантии, на сумму от 9000 евро. Эти продукты, которые называются общими рисками, связаны с именем каждого жителя Испании. И любой, кому необходима эта информация, может получить бесплатную копию документа – почтой либо онлайн.

            Стоит отметить, что как только сумма рисков опускается ниже 9 тыс. евро, имя человека из списка автоматически удаляется. Но информация остается в системе, поэтому банки при желании могут выполнить запрос о прошлых кредитах заемщика и узнать, как он расплатился с ними.

            В базу данных CIRBE также вносится и информация о кредитной карте с большим лимитом. Так, если у потенциального заемщика есть карта с лимитом в 5 тыс. евро, а также есть кредит на аналогичную сумму, оформленный в этом же банке, то сумма риска считается выше 9 тыс. евро, даже при отсутствии расходов по карте. Объясняется это тем, что владелец карты в любой момент может потратить все имеющиеся на ней средства.

            Базы CIRBE обновляются 1 раз в 3 месяца. Поэтому не стоит ожидать, что после оплаты всех обязательств информация об этом попадет в общий доступ. Обновление базы может произойти и позже, потому при необходимости можно подать соответствующее заявление в Банк Испании.

            Таким образом, после того, как потенциальный клиент убедится в том, что его имени нет в базе должников, а сведения в CIRBE актуализированы, можно отправляться за кредитом. Банк выносит решение после оценки рисков. Стоит отметить, что при отказе в одном из банков, можно обращаться в другое финансовое учреждение, где риски могут посчитать не настолько серьезными, и кредит удастся оформить.

            Однако стоит с осторожностью относиться к организациям, предлагающим оформление кредита без оценки рисков – достаточно только заполнить онлайн-форму. Специалисты предупреждают, что это могут быть микрофинансовые организации, которые устанавливают высокие процентные ставки и жесткие условия по выплатам.

            Поэтому лучше лично посетить банк после оценки своих возможностей.

            Ещё об ипотеке в Испании:

            Ипотека для учителей

            06.09.2013 О реализации специальных программ ипотечного кредитования молодых учителей и молодых ученых (информация ОАО "Агентство по ипотечному жилищному кредитованию")

            16.08.2013 Схема порядка предоставления молодым учителям социальных выплат на возмещение части затрат в связи с получением ипотечного кредита (займа) (схема 1,  схема 2)

            16.08.2013 Об ипотечном кредитовании молодых учителей в 2013 году (информация ОАО "Ангентство по ипотечному жилищному кредитованию)

            03.06.2013  Ипотечный кредитный продукт «Молодые учителя»

            Документы

            Порядок предоставления молодым учителям социальных выплат на возмещение части затрат в связи с получением ипотечного кредита (займа), утвержден постановлением Правительства Мурманской области от 02. 08.2013 №444-ПП

            Протокол заседания конкурсной комиссии для проведения конкурсного отбора муниципальных образований на получение субсидий из областного бюджета на погашение первоначального взноса молодым учителям по ипотечным кредитам с уровнем процентной ставки не выше 8,5% годовых от 07.03.2013

            Протокол заседания конкурсной комиссии для проведения конкурсного отбора муниципальных образований на получение субсидий из областного бюджета на погашение первоначального взноса молодым учителям по ипотечным кредитам с уровнем процентной ставки не выше 8,5% годовых от 04.09.2012.

            Приказ Министерства образования и науки Мурманской области от 05.08.2012 №1958 "О внесении изменений в приказ Министерства образования и науки Мурманской области от 25.07.2012 № 1832"

            Приказ Министерства образования и науки Мурманской области от 25.07.2012 №1832 "Об утверждении Положения о конкурсной комиссии для проведения конкурсного отбора муниципальных образований Мурманской области на получение субсидий из областного бюджета на возмещение первоначального взноса молодым учителям по ипотечным кредитам с уровнем процентной ставки не выше 8,5% годовых"

            Приказ Министерства образования и науки Мурманской области от 29. 06.2012 №1702 "Об утверждении Правил формирования списка педагогических работников, имеющих право быть принятыми в члены жилищно-строительных кооперативов, создаваемых в целях обеспечения граждан жильем в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2008 г. № 161-ФЗ "О содействии развитию жилищного строительства"

            Извещение о проведении конкурсного отбора муниципальных образований Мурманской области на предоставление субсидий из областного бюджета на погашение первоначального взноса молодым учителям по ипотечным кредитам с уровнем процентной ставки не выше 8,5 процента годовых на 2013 год

            Организатор конкурса: Министерство образования и науки Мурманской области (далее – Министерство).

            Адрес: 183025, г. Мурманск, ул. Трудовые резервы, д. 4

            E-mail: [email protected]
            Официальный сайт: http://minobr.gov-murman.ru

            Номер контактного телефона: 44-30-24

            Факс: (8152) 44-03-20

            Контактное лицо: Цыганков Александр Анатольевич, начальник отдела целевых программ и информационных технологий.

            Место, даты и время начала и окончания подачи заявок: заявки на участие в конкурсе принимаются в Министерстве с 4 февраля по  6 марта 2013 года по адресу: 183025, г. Мурманск, ул. Трудовые резервы, д. 4, кабинет № 23,  ежедневно с 10.00ч. до 17.00ч, кроме выходных и праздничных дней.

            Наименование и реквизиты нормативного правового акта, которым утверждено положение о проведении конкурса, содержащее требования к оформлению конкурсной документации и критерии оценки конкурсных заявок: постановление Правительства Мурманской области от 14.09.2010 № 414-ПП/14 «О долгосрочной целевой программе «Поддержка и стимулирование жилищного строительства в Мурманской области на 2011-2013 годы»  (в редакции постановления Правительства Мурманской областиот 01.10.2012 года № 472-ПП).

            Конкурсная документация.

            О компании - САИЖК: ипотека и ипотечные кредиты по низким процентным ставкам

            АО «САИЖК»

            Наименование: Акционерное общество «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования».

            Место нахождения: 620075, Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Белинского, д. 35

            Контактный телефон: +7 (343) 211-79-76

            Официальный сайт: http://www.sahml.ru

            История нашей компании начинается  с 20 августа 2003 года, когда было зарегистрировано ОАО «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» (ОАО «САИЖК»), созданное в соответствии с Постановлением Правительства Свердловской области № 296-ПП от 15.05.2003г. «Об организации системы ипотечного жилищного кредитования в Свердловской области и создании открытого акционерного общества «Свердловское агентство ипотечного жилищного кредитования» в качестве небанковской организации - регионального оператора в рамках общефедеральной программы ипотечного жилищного кредитования, действующего на территории Свердловской области, и нацеленное на развитие системы ипотечного кредитования и рефинансирования ипотечных жилищных кредитов и займов.

            В соответствии с требованиями действующего законодательства  с  11 августа 2016 года ОАО «САИЖК»  изменило организационно – правовую форму на «акционерное общество» (АО).

            Единственным акционером АО «САИЖК» является Свердловская область, полномочия от имени которой  осуществляет Министерство по управлению государственным имуществом Свердловской области.

            АО «САИЖК»   успешно функционирует на рынке ипотечного жилищного кредитования, имеет головной офис в Екатеринбурге и отделения в городах Нижний Тагил и  Первоуральск.  С помощью ипотеки, оформленной в АО «САИЖК», можно приобрести  жилую недвижимость в любом населенном пункте Свердловской области. Наша компания предлагает своим клиентам  большой выбор ипотечных программ с конкурентными процентными ставками.

            Предлагаемые АО «САИЖК» ипотечные программы наверняка заинтересуют Вас, наших потенциальных заемщиков! 

            Следует отметить, что деятельность нашей компании осуществляется в рамках Стандарта ипотечного кредитования.

            Стандарт ипотечного кредитования - это документ с требованиями к организации процесса ипотечного кредитования и правилами взаимодействия между заемщиками и кредиторами на всех этапах ипотечного кредита.

            Стандарт ипотечного кредитования разработан АО ДОМ.РФ при участии Банка России и крупнейших банков. Стандарт соблюдает баланс интересов и регулирует отношения между заемщиком и кредитором.
            Все этапы взаимодействия будут прозрачными и понятными.

             

            МТС Банк — Кредиты, кредитные карты, вклады

            А Армавир Амурск Ангарск

            Б Бикин Благовещенск Белогорск Биробиджан

            В Владивосток Ванино Вяземский Волгоград Волжский Вологда Воронеж

            Д Де-Кастри

            Е Екатеринбург

            И Иркутск

            К Казань Краснодар Красноярск Комсомольск-на-Амуре Калининград Киров

            М Москва

            Н Нефтекамск Новороссийск Находка Николаевск-на-Амуре Нижний Новгород Новосибирск Нижний Тагил

            О Октябрьский Омск

            П Петрозаводск Переяславка Пермь

            Р Ростов-на-Дону Рязань

            С Санкт-Петербург Стерлитамак Сегежа Сыктывкар Сочи Ставрополь Советская Гавань Солнечный Соловьевск Самара Саратов

            Т Туймазы Тында Томск Тюмень

            У Уфа Ухта Уссурийск

            Х Хабаровск Хор

            Ч Чегдомын Челябинск Чита

            Ю Южно-Сахалинск

            ставок по ипотеке - Freddie Mac

            Ставки по ипотеке остаются неизменными

            4 февраля 2021 г.

            Ставки по ипотечным кредитам на этой неделе остались неизменными и близки к рекордным минимумам, что означает, что экономика продолжает бороться. Эта процентная среда выгодна для тех, кто хочет рефинансировать с целью укрепления своего финансового положения. Хотя многие из них уже осуществили рефинансирование, данные свидетельствуют о том, что домовладельцы с высокими доходами воспользовались этой возможностью в большей степени, чем домовладельцы с низкими доходами, которые могли бы получить наибольшую выгоду, снизив ежемесячный платеж по ипотеке.

            Следует указывать средние ставки обязательств вместе со средними комиссиями и баллами, чтобы отразить общую первоначальную стоимость получения ипотеки. Посетите следующую ссылку для получения определений. Заемщики могут по-прежнему оплачивать закрывающие расходы, которые не включены в обзор.


            Мнения, оценки, прогнозы и другие точки зрения, содержащиеся в этом документе, принадлежат группе экономических и жилищных исследований Freddie Mac, не обязательно отражают точку зрения Freddie Mac или его руководства и не должны толковаться как указывающие на перспективы бизнеса Freddie Mac. или ожидаемые результаты.Хотя группа экономических и жилищных исследований пытается предоставить надежную и полезную информацию, она не гарантирует, что информация или другое содержимое в этом документе является точным, актуальным или пригодным для какой-либо конкретной цели. Все содержимое может быть изменено без предварительного уведомления. Весь контент предоставляется на условиях «как есть», без каких-либо гарантий. Информация из этого документа может быть использована с надлежащей ссылкой. Изменение этого документа или его содержания строго запрещено.© 2021 Фредди Мак.

            Отчет

            по ипотеке

            1. Обязан ли я подавать отчет об обращении за ипотечным кредитом (MCR) через NMLS?

            Компании, имеющие государственную лицензию или государственную регистрацию через NMLS, должны будут заполнить MCR. Просмотрите диаграмму требований к MCR штата для получения подробной информации о состоянии.

            Продавцы / обслуживающие лица Fannie Mae и Freddie Mac или эмитенты Ginnie Mae должны подать расширенный MCR.

            2. Что я должен указать в MCR?

            MCR состоит из двух компонентов:

            • Деятельность по предоставлению жилищной ипотечной ссуды (RMLA) - этот компонент собирает информацию о заявке, закрытой ссуде, индивидуальном инициаторе ипотечной ссуды (MLO), кредитной линии, обслуживании и обратной покупке по штату
            • Финансовое состояние (FC) - этот компонент собирает финансовую информацию на уровне компании; его не нужно заполнять для каждого состояния

            3.Когда нужно подавать MCR?

            • RMLA - Срок погашения ежеквартально, в течение 45 дней после окончания календарного квартала
              • Данные за первый квартал (1 января - 31 марта) должны быть опубликованы 15 мая
              • Данные за второй квартал (1 апреля - 30 июня) должны быть опубликованы 14 августа
              • Данные за третий квартал (1 июля - 30 сентября) должны быть опубликованы 14 ноября
              • Данные за 4 квартал
              • (1 октября - 31 декабря) должны быть представлены 14 февраля.
            • FC для стандартных файловых систем - подлежат оплате ежегодно, в течение 90 дней после окончания финансового года вашей компании, как указано в форме Компании (MU1)
            • FC для расширенных файловых систем - Выполняется ежеквартально одновременно с RMLA

            4.Как мне подготовиться?

            Загрузите образец MCR и определения полей, чтобы просмотреть все поля, необходимые в компонентах RMLA и FC MCR. Рабочий лист был разработан, чтобы помочь вам подготовить и заполнить квартальную отчетность по MCR.

            Важная информация о предстоящих изменениях в MCR

            Изменения в MCR были предложены в процессе общественного обсуждения Предложения 2018-1. После внедрения в пересмотренном MCR больше не будет отдельных стандартных и расширенных форм.Все податели заявок MCR будут использовать одну и ту же форму - форму версии 6 (FV6).

            При заполнении новой формы система предоставит пользователю только те разделы MCR, которые относятся к указанной деятельности его компании. Чтобы узнать, какие разделы соответствуют какой бизнес-деятельности, см. Эту таблицу сопоставления бизнес-активности MCR.

            Определения и инструкции для FV6, а также образец формы включены ниже.

            Примеры заявок MCR по бизнес-моделям:

            5.Как мне отправить MCR?

            MCR должен быть отправлен на вкладке Filing в NMLS. Руководства в разделе ресурсов в правом верхнем углу этой страницы проведут вас через создание и завершение MCR с помощью NMLS.

            Мошенничество с ипотекой | FinCEN.gov

            Предполагаемое мошенничество с ипотекой

            Пресс-релизы

            • Отчеты о мошенничестве с ипотекой за третий квартал немного выросли (01.06.2011) HTML | PDF
            • Количество сообщений о подозрительной деятельности по мошенничеству с ипотекой (14.12.2010) HTML | PDF
            • Пресс-релиз полевого офиса Министерства юстиции / ФБР в Лос-Анджелесе: Целевая группа по борьбе с финансовым мошенничеством проводит саммит по ипотечному мошенничеству в Лос-Анджелесе (30. 09.2010) Только HTML
            • FinCEN сообщает о подозрительной деятельности, связанной с мошенничеством с ипотекой в ​​2009 году HTML | PDF
            • Анализ
            • FinCEN: рост числа сообщений о мошенничестве со спасением заложенного имущества (17.06.2010) HTML | PDF
            • FinCEN предостерегает кредиторов от схем мошенничества при конвертации ипотечного кредитования (27.04.2010) HTML | PDF
            • Пресс-релиз Министерства юстиции: Генеральный прокурор, Целевая группа по борьбе с финансовым мошенничеством объявляет о новом распределении финансирования для правоохранительных мер на Саммите по ипотечному мошенничеству в Фениксе (25.03.2010) Только HTML
            • Пресс-релиз Министерства юстиции: Целевая группа по борьбе с финансовым мошенничеством проводит саммит по ипотечному мошенничеству в Майами (24.02.2010) Только HTML
            • FinCEN публикует обновленную информацию о мошенничестве с ипотечным кредитом; Предупреждения о мошеннических методах спасения выкупа (18.02.2010) HTML | PDF
            • Отчет
            • FinCEN показывает связь с мошенничеством с ипотекой и другими финансовыми преступлениями (16. 03.2009) HTML | PDF
            • Отчет FinCEN о мошенничестве с ипотечным кредитом - Рост выкупа ипотечных кредитов увеличивает обнаружение мошенничества (25.02.2009) HTML | PDF
            • FinCEN выпускает обновленный отчет о мошенничестве с ипотечным кредитом (03.04.2008) HTML | PDF
            • Оценка
            • FinCEN выявила рост числа подозрений в мошенничестве с ипотечными кредитами (03.11.2006) HTML | PDF

            Отчеты

            • Отчет о мошенничестве с ипотечным кредитом: заполнение отчетов о подозрительной деятельности с 1 июля 2010 г. по 30 сентября 2010 г. (январь 2011 г.) Только PDF
            • Отчет о мошенничестве с ипотечным кредитом: заполнение отчетов о подозрительной деятельности с 1 апреля по 30 июня 2010 г. (декабрь 2010 г.) Только PDF
            • Отчет о мошенничестве с ипотечным кредитом: заполнение отчетов о подозрительной деятельности с 1 января по 31 марта 2010 г. (декабрь 2010 г.) Только PDF
            • Отчет о мошенничестве с ипотечным кредитом: заполнение отчетов о подозрительной деятельности с 1 октября по 31 декабря 2009 г. (июль 2010 г.) Только PDF
            • Мошенничество с ипотечным кредитом: Мошенничество с изменением ссуды и спасением от выкупа - развивающиеся тенденции и модели в отчетности по Закону о банковской тайне (июнь 2010 г.) Только PDF
            • Отчет о мошенничестве с ипотечным кредитом: заполнение отчетов о подозрительной деятельности с 1 июля по 30 сентября 2009 г. (февраль 2010 г.) Только PDF
            • Отчет о мошенничестве с ипотечным кредитом (опубликовано в Обзор деятельности SAR - тенденции, советы и проблемы, [выпуск 16, октябрь 2009 г.]) Только PDF
            • Связь мошенничества с ипотечным кредитом с другими финансовыми преступлениями (март 2009 г.) Только PDF
            • Тенденции подачи заявок на мошенничество с ипотечными кредитами (февраль 2009 г.) Только PDF
            • Мошенничество с ипотечным кредитом: обновленные тенденции на основе анализа отчетов о подозрительной деятельности (апрель 2008 г.) Только PDF
            • Оценка мошенничества с ипотечными кредитами FinCEN (ноябрь 2006 г. ) HTML | PDF

            Консультации

            • Обновленные рекомендации (FIN-2010-A006) для финансовых учреждений по заполнению отчетов о подозрительной деятельности, касающейся мошенничества с изменением ссуды / спасением выкупа HTML | PDF

            Выступления

            • Подготовленные замечания директора FinCEN Джеймса Х.Фрейс-младший перед Американской ассоциацией ипотечных банкиров (16.03.2009) HTML | PDF

            Показания

            • Подготовленное свидетельство Конгресса директора FinCEN Фрайса об усилиях по борьбе с мошенничеством с ипотечными кредитами и мошенничеством по спасению выкупа (06.05.2009) HTML | PDF

            Предполагаемое отмывание денег в сфере жилой недвижимости

            Пресс-релизы

            • Отчет FinCEN предупреждает о методах и тенденциях отмывания денег в сфере жилой недвижимости (01.05.2008) HTML | PDF

            Отчеты

            • Предполагаемое отмывание денег в сфере жилой недвижимости: оценка, основанная на анализе представления отчета о подозрительной деятельности (апрель 2008 г. ) Только PDF

            Предполагаемое отмывание денег в сфере коммерческой недвижимости

            Пресс-релизы

            • FinCEN видит рост числа подозреваемых в отмывании денег в сфере коммерческой недвижимости (05.12.2006) HTML | PDF

            Отчеты

            • Отмывание денег в сфере коммерческой недвижимости: оценка, основанная на анализе подачи отчетов о подозрительной деятельности (декабрь 2006 г.) HTML | PDF

            Ипотека с конвертацией собственного капитала (обратная ипотека)

            Пресс-релизы

            • FinCEN предостерегает кредиторов от схем мошенничества при конвертации ипотечного кредитования (27.04.2010) HTML | PDF

            Консультации

            • Консультации (FIN-2010-A005) для финансовых организаций по заполнению отчетов о подозрительной деятельности в отношении схем мошенничества с ипотечным кредитованием при конвертации собственного капитала HTML | PDF

            Случаи мошенничества с ипотекой, подтвержденные BSA Filings

            Прочие ресурсы

            Общественные ресурсы

            Ресурсы для организаций и специалистов финансового сектора

            Ресурсы по программе «Сделать дом доступным по цене»

            24 Свода федеральных правил, § 81.

            62 - Ипотечные отчеты. | CFR | Закон США

            (a) Элементы данных на уровне ссуды. Для выполнения требований по сбору и представлению данных об ипотеке и для оказания помощи Секретарю в мониторинге деятельности GSEs в области жилищного строительства каждый GSE должен собирать и компилировать компьютеризированные данные об уровне ссуды по каждой ипотечной ссуде, купленной в соответствии с 12 USC. 1456 (д) и 1723а (м). Секретарь может время от времени выпускать список под названием «Требуемые элементы данных на уровне ссуды», в котором указываются элементы данных на уровне ссуды, которые должны собираться и поддерживаться GSE и предоставляться Секретарю.Секретарь может пересмотреть список, направив письменное уведомление GSE.

            (б) Ежеквартальные отчеты по ипотеке. Каждый GSE должен ежеквартально представлять Секретарю отчет об ипотеке. Отчет за четвертый квартал должен служить в качестве Годового отчета по ипотеке и обозначаться как таковой.

            (1) Каждый отчет об ипотеке должен включать:

            (i) агрегированные данные по ипотеке на уровне ссуды, собранные GSE в соответствии с параграфом (а) данного раздела для покупок по ипотеке за год до даты, в формате, указанном в письменной форме Секретарем; и

            (ii) Объем в долларах с начала года до текущей даты, количество единиц и количество ипотечных кредитов на занимаемую владельцем и арендуемую недвижимость, приобретенную GSE, которая соответствует и не соответствует каждой цели в области жилья, как указано в этой части.

            (2) Чтобы облегчить контроль Секретаря за деятельностью GSE по достижению целевых жилищных целей, Отчет об ипотеке за второй квартал должен включать компьютеризированные данные об уровне ссуд за год до текущей даты, состоящие из элементов данных, требуемых в соответствии с параграфом (а) этого раздела.

            (3) Для выполнения требований по сбору и представлению данных по ипотеке и для оказания помощи Секретарю в мониторинге деятельности GSE по достижению целевых показателей жилищного строительства, каждый годовой отчет по ипотеке должен включать компьютеризированные данные об уровне ссуды за год до текущей даты, состоящие из необходимых элементов данных. согласно пункту (а) этого раздела.

            (c) Сроки отчетов. GSE должны предоставлять Отчет об ипотеке за каждый из первых 3 кварталов каждого года в течение 60 дней после окончания квартала. Каждый GSE должен представить свой годовой отчет по ипотеке в течение 75 дней после окончания календарного года.

            (d) Изменения в отчетах. В любое время до подачи годового отчета по ипотеке GSE может пересмотреть любой из своих квартальных отчетов за этот год.

            (e) Формат. GSE должны предоставить Секретарю компьютеризированные данные об уровне ссуд вместе с Отчетом об ипотеке в формате, указанном Секретарем в письменной форме.

            Закон FFIEC о раскрытии информации о жилищной ипотеке

            20.11.20 - Теперь доступны обновления Руководства по подаче данных (FIG) для данных, собранных в 2021 году, выпущенные CFPB.

            31.07.20 - Выпущены продукты данных переписи населения 2020 года. Система геокодирования 2020 года была обновлена ​​демографическими данными переписи населения 2020 года, основанными на пятилетнем обследовании американского сообщества (ACS) за 2011–2015 годы.

            24.06.20 - Национальные информационные продукты HMDA на уровне кредитов за 2019 год, сводные отчеты и отчеты о раскрытии информации, пресс-релиз, HMDA Data Point за 2019 год теперь доступны.

            31.03.20 - Измененные LAR 2019 г. теперь доступны.

            2/12/20 - Руководство по отчетности HMDA 2020 теперь доступен

            25.09.19 - The 2020 FIG и Дополнительное руководство для подателей квартальных отчетов, выпущенное CFPB

            30.08.19 - The Выпущены продукты данных переписи 2019 года.
            В Система геокодирования 2019 года была обновлена ​​демографическими данными переписи населения 2019 года, основанными на пятилетнем оценочном опросе американского сообщества (ACS) за 2011-2015 годы.

            30.08.19 - Пресс-релиз, набор данных национального уровня займа 2018 Snapshot и инструмент для браузера HMDA и точки данных HMDA 2018

            29.03.19 - Доступны модифицированные файлы LAR 2018 года

            3/25/19 - Доступно Руководство по отчетности HMDA 2019.

            07.11.18 - Модель HMDA FIG 2019 стала доступной 23.10.18.

            07.09.18 - Правило HMDA 2018 и обновленное 2018 HMDA FIG теперь доступны.

            07.05.18 - Пресс-релиз, 2017 HMDA Data Point и снимки файлов данных HMDA теперь доступны.

            30.03.18 - Теперь доступны модифицированные файлы LAR 2017 года

            21.02.18 - Доступно Руководство по отчетности HMDA 2018.

            1/2/18 - Выпущен новый калькулятор спреда ставок, который можно использовать для дат действий 1 января 2018 г. или позднее.

            21.12.17 - Информация о предстоящем столичном статистическом округе, включенная в файл переписи FFIEC 2018, доступна для просмотра.

            20.12.17 - Выпущен новый калькулятор спреда ставок, который можно использовать для дат действий 1 января 2018 г. или позднее.

            13.11.17 - В данных переписи 2017 года были обновлены два поля: Расчетный средний семейный доход семейного пособия, не относящегося к MSA / MD, FFIEC и Расчетный средний семейный доход на участке.В результате эти поля данных были обновлены в 2017 г. Продукты данных переписи и система геокодирования.

            28.09.17 - Пресс-релиз объявляет о доступности данных HMDA за 2016 год.

            27.06.17 - Два набора APOR за недели с 9 по 16 января 2017 года были опубликованы на веб-сайте FFIEC из-за проблем с данными исследования ставок по ипотеке.Оба доступны здесь. По состоянию на 31 января 2017 года второй из двух наборов был опубликован и включен в таблицы FFIEC «Средние ставки основного предложения» и Калькулятор процентной ставки FFIEC (включен только один набор из-за технических ограничений).

            03.05.17 - Доступен предварительный просмотр полевых изменений для предстоящего файла переписи FFIEC за 2017 год (на основе 5-летних оценок ACS за 2015 год).

            01.02.17 - Файл переписи FFIEC за 2017 год (и далее) будет использовать пятилетние оценки ACS за 2015 год в качестве основы для файла. Это список показателей столичного статистического округа / столичного округа (MSA / MD), штата, округа, района и уровня дохода, которые будут включены в файл переписи населения FFIEC 2017 года.

            31.01.17 - Система геокодирования была обновлена ​​данными переписи 2017 года.Соответствующие данные переписи будут включены после выпуска Бюро переписи США.

            31.01.17 - Средняя ставка прайм-предложения
            См. Обновленное уведомление, опубликованное 27 июня 2017 г.

            1/4/17 - Обновлены ресурсы для финансовых учреждений, собирающих данные HMDA в 2017 году или позже.

            23.12.16 - CFPB объявляет о ежегодной корректировке порогового значения.
            - Информационное письмо-руководство на 2017 год теперь доступно и включает информацию о новом пороговом объеме ссуды для депозитарных учреждений, географических изменениях в файле переписи FFIEC 2017 года и отправке ваших данных HMDA за 2017 год на новую платформу HMDA.

            Показать еще

            Оценка ипотечного кредита, комиссии и информация

            Дом, милый дом: покупка может быть попыткой Покупка нового дома - важное достижение в жизни.Покупка нового дома - от идеальной квартиры до заборчика - станет важной вехой на вашем пути к безопасности, стабильности и независимости. TransUnion может помочь вам избежать нежелательных неудач, предоставив вам ипотечную информацию о кредитных рейтингах, комиссиях и многом другом, когда вы решите закрыть сделку.

            Как мой кредитный рейтинг влияет на мою ипотеку?

            Ваш кредитный рейтинг напрямую влияет на процентную ставку по ипотеке. Как правило, высокие кредитные рейтинги снижают ваши процентные ставки, а низкие - их рост.Если у меня уже есть высокий кредитный рейтинг, что еще я могу сделать, чтобы снизить свои ставки по ипотеке? Если вы можете позволить себе более высокие ежемесячные платежи, то выбор более короткой ссуды - 15-летней вместо 30-летней - может помочь снизить вашу процентную ставку. Краткосрочные кредиты обходятся банкам дешевле. В знак признательности ваш банк может вознаградить вас процентной ставкой на один процент ниже, чем у долгосрочной ссуды.

            Будет ли мой кредитный рейтинг решающим фактором при подаче заявления на жилищный заем? Если ваш результат 580 или выше, вы можете подать заявление на получение ссуды, обеспеченной государством, в Федеральное жилищное управление.Во многих случаях ссуды FHA позволили получить жилищный ссуду с низким кредитным рейтингом.

            Какие еще комиссии по ипотеке мне нужно учесть после первоначального взноса?

            После того, как вы оплатили авансовый платеж, важно подвести итоги закрытия. Затраты на закрытие часто составляют от двух до трех процентов от общей суммы кредита. Другие комиссии включают комиссию за выдачу кредита, комиссию за подачу заявки на получение кредита, комиссию за право собственности и комиссию за оценку. Кроме того, вы можете рассмотреть возможность создания счета условного депонирования, который гарантирует 12 месяцев уплаты налогов на недвижимость и страховку домовладельца.

            Как лучше всего управлять своими заключительными расходами? Самый экономичный способ управлять своими заключительными расходами - держать их отдельно от ипотечной ссуды. Помните, вы платите проценты по всему, что является частью вашей ипотеки, так зачем увеличивать эту сумму? Если вы можете себе это позволить, оплачивайте заключительные расходы отдельно.

            Отчетность о деятельности по ипотечному кредитованию - DRE

            Законопроект Сената № 36 (SB 36), который был подписан в октябре 2009 года, был принят с целью приведения Калифорнии в соответствие с Федеральный Закон о ипотечной лицензии (Закон о безопасности) Закона о жилищном и экономическом оздоровлении 2008 года (Публичный закон 110-289).После 31 декабря 2009 г. вступают в силу новые требования стандарта SB 36 для лиц, намеревающихся заниматься ипотечной ссудой.

            Согласно SB 36, Раздел 10166.02 B&P, брокеры по недвижимости, которые действуют в соответствии с Разделами B&P 10131 (d), 10131 (e) или 10131.1, и кто предоставлять, организовывать или обслуживать ссуды, обеспеченные жилой недвижимостью 1–4 единицы, Продавцы, которые действуют в аналогичном качестве под наблюдением брокера, должны подать Уведомление о деятельности по ипотечному кредитованию. (RE 866) в Департамент в течение 30 дней с момента начала деятельности.Отчет должен быть заполнен в режиме онлайн. Это значит, что каждый лицензированный брокер, лицензированная корпорация по недвижимости и лицензированный продавец, который ведет деятельность по жилищному ипотечному кредитованию необходимо подать RE 866.

            В уведомлении будут указаны выполняемые операции по ипотечному ссуде, а также, в частности, действия, связанные с инициатором ипотечного ссуды.

            Штрафные санкции применяются за непредставление этого необходимого уведомления.Штрафы составляют пятьдесят долларов (50 долларов) в день в течение первых 30 дней. отчет не подается и после этого - сто долларов (100 долларов) в день на максимальную сумму в 10 000 долларов.

            Согласно Разделу 10166.07 B&P, брокеры по недвижимости, которые действуют в соответствии с Разделами B&P 10131 (d), 10131 (e) или 10131.1 и которые создают, организуют, или служебные ссуды, обеспеченные жилой недвижимостью на 1–4 единицы, также должны подавать Отчет о деловой активности (BAR) за соответствующие финансовые годы.Отчет должен быть заполнен онлайн. BAR включает деятельность по ипотечному кредитованию продавцов и партнеров брокера.

            Вопросы об этих новых требованиях к отчетности следует направлять в Секцию ипотечного кредитования по телефону 877-373-4542.


            Выдержка из раздела 10131 Кодекса B&P. Брокер по недвижимости в значении этой части - это лицо, которое за вознаграждение или в ожидании компенсации, независимо от формы или времени платежа, совершает или ведет переговоры о совершении одного или нескольких из следующих действий для другого или других:

            (d) Запрашивает заемщиков или кредиторов или ведет переговоры о ссудах, собирает платежи или оказывает услуги заемщикам или кредиторам или векселя владельцев в связи с ссудами, обеспеченными напрямую или под залог недвижимого имущества или бизнес-возможности.

            (e) Продает или предлагает продать, покупает или предлагает купить, или обменивает, или предлагает обменять договор купли-продажи недвижимости или вексель вексель, обеспеченный непосредственно или в качестве залога залогом недвижимого имущества или деловой возможности, и оказывает услуги его держателям.


            B&P Code Section 10131.1. (а) Брокер по недвижимости в значении этой части также является лицом, которое в качестве принципала участвует в бизнес по предоставлению ссуд или покупке, продаже или обмену с населением договоров купли-продажи недвижимости или векселей обеспеченные напрямую или в качестве залога залогом недвижимого имущества, или который заключает соглашения с общественностью о взыскании платежей или для оказания услуг в связи с договорами купли-продажи недвижимого имущества или векселями, обеспеченными напрямую или в залог залогом недвижимого имущества.

            (b) Как используется в этом разделе:

            1. «В бизнесе» означает любое из следующего:
              1. Приобретение для перепродажи населению, а не в качестве инвестиции, восьми или более договоров купли-продажи недвижимости или векселя, обеспеченные напрямую или под залог недвижимого имущества в течение календарного года.
              2. Продажа или обмен восьми или более договоров купли-продажи недвижимого имущества или обеспеченных векселей напрямую или под залог недвижимого имущества в течение календарного года.Однако ни одна транзакция не согласовывалась через лицензиат недвижимости должен учитываться при определении того, является ли лицо брокером по недвижимости в значении этого раздела.
              3. Выдача восьми или более займов в течение календарного года из собственных средств лица населению, когда эти займы удерживаются или перепроданы и обеспечены прямым или дополнительным залогом жилой недвижимости, состоящей из одного жилища единица в кондоминиуме или кооперативе или на любом участке, содержащем только жилые дома, если общее количество единиц на посылке четыре и меньше.Однако ни одна сделка не будет заключена через брокера по недвижимости, который соответствует критериям подраздел (a) или (b) статьи 10232 должен учитываться при определении того, является ли лицо брокером по недвижимости в пределах смысл этого раздела.

            2. «Продажа», «перепродажа» и «обмен» включают любое отчуждение любой доли участия в договоре купли-продажи недвижимости или векселе. обеспечены прямым или дополнительным залогом недвижимого имущества, за исключением первоначального выпуска векселя заемщиком или договор купли-продажи недвижимого имущества от продавца, любой из которых должен быть обеспечен непосредственно залогом недвижимого имущества, принадлежащего заемщик или продавец.
            3. «Собственные средства» означает любое из следующего:
              1. Денежные средства, корпоративный капитал или складские кредитные линии в коммерческих банках, сберегательных кассах, ссудо-сберегательных ассоциациях, промышленных предприятиях ссудные компании или другие источники, которые являются статьями обязательств в финансовой отчетности человека, будь то обеспеченные или необеспеченные.
              2. Денежные средства, корпоративный капитал или складские кредитные линии в коммерческих банках, сберегательных кассах, ссудо-сберегательных ассоциациях, промышленных предприятиях.