ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЧем отличается депозит от вклада в банке и что выгоднее? Сравнение и основные отличия
Многие граждане не понимают и не задумываются, есть ли разница между вкладами и депозитами. Каждая из этих услуг, предоставляемых банками и другими финансовыми учреждениями, имеет свои особенности. Чем отличается депозит от вклада? Первое понятие более широкое. Вклад может считаться депозитом, но депозит не всегда может быть вкладом. Отличие между ними выражается объектом, передаваемым на сбережение.
Что такое вклад?
Что такое депозит?
Отличия депозита от вклада
Преимущества вкладов и депозитов
Недостатки вкладов и депозитов
Условия по депозитам и вкладам
В чем лучше хранить денежные средства?
Что такое вклад?
Вкладом являются деньги, которые клиент передает банку на хранение, чтобы получить дополнительную прибыль. Средства могут находиться на вкладе определенное время, и оставаться в банке до момента их востребования. Предполагается применение конкретных процентов, позволяющих получать прибыль от вложенных денег.
При срочном вкладе должен соблюдаться определенный срок. Если это условие вкладчиком соблюдается, он может извлечь таким способом максимальную выгоду.
Финансы, хранящиеся в банке до востребования, клиент имеет право снять когда ему угодно. В этом случае большой прибыли извлечь от этого вклада получится – такой вариант считается оптимальным при желании обеспечить безопасное хранение большой суммы денег на протяжении определенного периода времени (к примеру, в случае покупки жилья).
Вклад является исключительно банковской операцией, в связи с этим не стоит прибегать к услугам организаций, у которых отсутствует лицензия на ведение такой деятельности, выданной Банком России.
Что такое депозит?
В виде депозита могут использоваться деньги, различные документы, другие ценности, которые передаются на сбережение. Эти активы могут быть переданы банкам для извлечения прибыли на конкретных условиях.
Депозит имеет несколько разновидностей:
- Размещенный в банке в виде вклада.
- В виде взносов в денежном выражении в какие-либо организации для оплаты конкретных услуг, являющихся обязательными. Юр. лица могут пользоваться этими активами для выполнения взаимных расчетов.
- Любые финансовые депозитные средства (в виде драгоценных камней, золота, фьючерсов), акции и различные облигации, размещенные в банке можно передавать между банками.
- Записи в книгах учета банка о требованиях, имеющихся у держателя депозита к банковскому учреждению (иски).
Отличия депозита от вклада
Понятие «вклад» чаще всего применяется к частным клиентам – физ. лицам. К юр. лицам в банковской среде оно не применяется. Но условно обозначения «вклада» и «депозита» применяются к любым категориям клиентов самых различных финучреждений. В законодательстве отсутствуют четкие разграничения этих понятий, они считаются условно тождественными.
Одним из отличий между этими понятиями является то, что вкладом могут быть только денежные средства, а депозитом – финансовые средства, бумаги, другие ценности.
Понятие «депозит» наделено более глубоким значением, в то время как «вклад» относят к одному из разновидностей депозита. Он подразделяется по срокам, видам размещаемых валют, прочим признакам на мелкие разновидности услуг, предоставляемых банковскими организациями. Для хранения в виде депозита самые различные средства могут передаваться банку, какому-либо официальному учреждению, иным организациям , в то время как вклад относится исключительно к банковской услуге.
Сделки по вкладам осуществляются на договорных условиях между клиентами и банковскими организациями. Если будет оформлен вклад до востребования, нужно указать валюту, минимально возможную сумму, проценты. При оформлении срочного вклада указывается:
- срок хранения денег;
- условия, которые должны соблюдаться в случае досрочного расторжения;
- требования по внесению дополнительных платежей, частичных снятий денег;
- порядок выплаты средств по процентам.
Если изменяется предмет сделки – вместо денег по вкладу вносятся ценности на депозит, условия договора будут отличаться.
Если, к примеру, будет вноситься в виде депозита золото в слитках, частично пополнить или снять его частями, скорее всего, не получится.
Отличия есть также при заключении договора хранения ценных бумаг в депозитарии в виде вклада, их также сложно делить и частично снимать.
Договора по депозитам могут заключаться в финансово-кредитных небанковских учреждениях, зачастую не имеющих страхового резерва. В случае заключения договора с банком, гарантируется возврат вложенных средств, если банк обанкротится.
Преимущества вкладов и депозитов
Основным преимуществом вкладов является возможность безопасного хранения средств, так как сбережения, которые лежат дома «под подушкой» есть риск потерять в любой момент. Банки участвуют в программах защиты вкладчиков. Поэтому если это финансовое учреждение прогорит, клиенты смогут получить свои средства в фонде гарантирования вкладов. Банкротство случается не часто, граждане стремятся передавать свои средства на хранение серьезным банкам.
Поэтому при правильном размещении денег в виде вклада можно не переживать о его полном возврате по окончанию срока и выплате всех полагающихся процентов.
В случае хранения в виде депозита золота можно говорить о надежности и ликвидности этого актива. Кроме того, инфляция не влияет на стоимость хранящихся драгметаллах на депозите.
Недостатки вкладов и депозитов
Что касается вкладов в плане получения прибыли, этот способ не является возможностью получения дополнительного дохода. Если в среднем по российским банкам процентная ставка составляет по вкладам около 5%, то инфляционный прогноз предусматривает 3%. Это значит, что годовая доходность вкладов, размещаемых в российских рублях, будет чисто условной.
Чтобы получать прибыль от депозитов в виде ценных бумаг и драгметаллов, нужно иметь определенные знания в этой сфере. Также размещение на депозите банковских металлов могут позволить себе состоятельные граждане. Кроме того, это долгосрочные проекты, получение прибыли придется ждать довольно долго.
Чтобы выбрать оптимальный продукт, в который вкладывать свои инвестиции будет выгодно, нужно провести глубокий анализ своих возможностей, изучить рынок, объективно оценить цели вложений денег или иных ценностей.
Условия по депозитам и вкладам
Жить на проценты от вклада или депозита хотели бы многие граждане. Но судя по реальным банковским предложениям, получать доходы можно только при вложении крупных сумм на несколько лет. Иначе прибыльность такого вида заработка будет весьма сомнительной.
Ставки
Процентные ставки по вкладам и депозитам часто меняются, и зависят от обстановки на рынке, а также от возможности банков использовать привлеченные средства для вложений в высокодоходные активы.
Годовые ставки в 2018 году составляли по вкладам и депозитам:
- до 7% в рублевых вложениях;
- до 2% в американских долларах;
- до 1% в европейской валюте.
Если банк предлагает процентную ставку значительно выше средней по банковским учреждениям, размещать в нем средства не желательно.
Центробанк установил размер ключевой ставки в пределах 11%. Если ставка выбранного банка превышает эту цифру на 5 пунктов (16% в год), вкладчик должен будет заплатить налог с получаемой материальной выгоды.
Сроки
Вклады различают по срокам. Они могут быть:
- краткосрочными – максимально на 1 год, банки предлагают следующие сроки: от 1-3 месяцев, полугода, до одного года;
- среднесрочными – в пределах 1-3 лет, для вкладчиков размещение средств на таком виде депозита считается не очень выгодным, ставки зачастую ниже, чем при размещении средств на краткие сроки;
- долгосрочными – хранение средств более 3 лет (обычно не дольше 5 лет). В таком варианте срока размещения многое будет зависеть от размещенных активов и применяемой схемы, по которой осуществляется работа с депозитными средствами.
Суммы
Крупные депозитные активы желательно вложить на длительное время. Это позволит получать приличную прибыль.
Деньги на вкладе хранить длительное время нежелательно, так как инфляция оказывает негативное влияние на прибыль, положительных результатов достичь не получится.
Прочие условия
Валюта вклада может быть разной: в рублях, долларах, евро. При размещении активов на депозите можно использовать драгметаллы, ценные бумаги, другие предметы.
В чем лучше хранить денежные средства?
Максимально выгодно хранить денежные средства в драгоценных камнях. Ежегодно стоимость платины, серебра, бронзы, золота растет. Наиболее распространенный вид депозита – золото.
Депозиты для бизнеса — вклады для юридических лиц и ИП в Альфа-Банк — «Альфа-Банк»
Депозиты для бизнеса — вклады для юридических лиц и ИП в Альфа-Банк — «Альфа-Банк»Частным лицамМалому бизнесу и ИПКорпорациям
Финансовым организациямИнвестбанкА-КЛУБ
Расчётный счёт
Расчётный счёт
Открыть счёт
Тарифы РКО
Подобрать тариф РКО
Документы для открытия счёта
Отраслевые решения
Спецсчета
Банковское обслуживание
Инкассация
Платежи в рублях
Управление ликвидностью
Программа лояльности
Сервисы для бизнеса
Интернет-банк
Мобильное приложение
Альфа-Безопасность
Бесплатная бухгалтерия
АУСН
Зарплатный проект
Все сервисы
Начало бизнеса
Онлайн регистрация ИП
Онлайн регистрация ООО
Самозанятые
Банковские услуги для бизнеса
Полезные статьи
Кредиты
Кредитные предложения
Кредиты для бизнеса
Овердрафт
Кредит «Деньги на дело»
Бизнес ипотека
Кредитная карта
Банковская гарантия
Лизинг
Факторинг
Сервисы
Рассчитать кредит
Кредитные каникулы
Депозиты
Сервис «Налоговая копилка»
Накопительный счёт для бизнеса
Размещение средств в интернет-банке
Бивалютный депозит
Карты
Карта «Альфа-Бизнес»
Карта «Альфа-Бизнес Премиум»
Карта «Альфа-Бизнес Кредит»
Зарплатный проект
Эквайринг
Торговый эквайринг
Интернет-эквайринг
Прием платежей по QR
Кассы
Приложения AlfaPOS и AlfaCASH
Ещё
Alfa API
ВЭД
Гарантии
Госзакупки
Бесплатная бухгалтерия
Документооборот с контрагентами
АУСН
Альфа-Безопасность
Меры господдержки бизнеса
Сервисы для бизнеса
Стать партнёром
Полезные статьи для бизнеса
Размещайте деньги онлайн или получайте доход на фиксированный остаток по счёту.
Есть варианты с пополнением и частичным или полным возвратом.
Без ограничений
по выплатам
От 50 000 ₽
сумма
От 1 дня
срок
Депозит с повышенной ставкой и возможностью вернуть деньги в другой валюте.
Повышенный %
в рублях и валюте
Бесплатная конвертация
по курсу не хуже текущего рыночного
Хеджирование рисков
альтернатива классическим инструментам
Деньги на счёте будут работать на вас.
Начисление % ежедневно
на фактический остаток
Без ограничений
по выплатам
Деньги всегда доступны
не нужно «замораживать» на депозите
Поможем откладывать деньги для оплаты налогов и будем начислять % по счёту каждый день.
Бесплатно
расчётно-накопительный счёт
До 3% годовых
по вкладу ежедневно
Платежи только в бюджет
деньги не потратятся на что-то другое
Размещение денег — контакты
Если вы хотите разместить деньги через интернет-банк — позвоните
Сахарова Наталья АлексеевнаГлавный эксперт направления
+7 495 974 25 15 доб. 010-11-26
Рогачева Екатерина Владимировна
Руководитель направления
+7 495 974 25 15 доб. 87-64
Полезная информация
Дополнительная информация о депозитах для малого и среднего бизнеса
Преимущества для бизнеса
Как оформить депозит в Альфа-Банке
Не нашли, что искали?
Главная
Малый бизнес и ИП
Депозиты для юридических лиц и ИП
Что такое депозит? Определение, значение, типы и пример
Оглавление
Содержание
Как работает депозит
Виды вкладов
Пример депозита
Часто задаваемые вопросы
Приносят ли проценты по каждому депозиту, сделанному в банке?
Могу ли я внести депозит, используя чек другого банка?
Когда я вношу депозит за товары или услуги, получу ли я деньги обратно?
Суть
К
Юлия Каган
Полная биография
Джулия Каган — финансовый/потребительский журналист и бывший старший редактор отдела личных финансов Investopedia.
Узнайте о нашем редакционная политика
Обновлено 26 января 2023 г.
Рассмотрено
Хадиджа Хартит
Рассмотрено Хадиджа Хартит
Полная биография
Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах. Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.
Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору
Депозит — это деньги, хранящиеся на банковском счете или в другом финансовом учреждении, которые требуют перевода от одной стороны к другой. Депозит также может быть суммой денег, используемой в качестве обеспечения или залога для доставки товаров или услуг.
Key Takeaways
- Депозит обычно относится к деньгам, хранящимся на банковском счете.
- Депозит также может быть денежными средствами, используемыми в качестве обеспечения или залога для доставки товаров или услуг.
- Депозитный счет до востребования — это, по сути, расчетный счет, с которого вы можете снимать средства в любое время.
- Срочный депозитный счет обычно требует, чтобы вы удерживали свои средства на счете в течение определенного периода времени, в противном случае взимается комиссия за снятие средств.
Как работает депозит
Депозит — это, по сути, ваши деньги, которые вы переводите другой стороне, например, когда вы переводите средства на расчетный счет в банке или кредитном союзе.
В случае внесения денег на банковский счет вы можете снять деньги в любое время, перевести их на счет другого лица или использовать их для совершения покупок.
Часто вы должны внести определенную сумму денег, называемую «минимальным депозитом», чтобы открыть новый банковский счет. Внесение денег на расчетный счет квалифицируется как транзакционный депозит, что означает, что средства доступны немедленно и ликвидны, и вы можете снять их без задержек.
Другое определение депозита — это когда часть средств используется в качестве обеспечения или залога для доставки товара. Некоторые контракты требуют уплаты процента средств до поставки в качестве акта добросовестности. Например, брокерские фирмы часто требуют от трейдеров внести первоначальный маржинальный депозит для заключения нового фьючерсного контракта.
Когда вы кладете деньги на некоторые банковские счета, на них могут начисляться проценты. Это означает, что через фиксированные промежутки времени к сумме денег, уже находящейся на счете, добавляется небольшой процент от общей суммы счета. Проценты могут начисляться по разным ставкам и с разной периодичностью, в зависимости от условий банка.
Типы вкладов
Существует два основных типа депозитов: до востребования и срочные.
- Депозит до востребования : Депозит до востребования — это обычный банковский и сберегательный счет. Вы можете снять деньги в любое время с депозитного счета до востребования без предварительного уведомления.
- Срочные депозиты : Срочные депозиты имеют фиксированный срок и обычно выплачивают фиксированную процентную ставку, например депозитный сертификат (CD). Эти процентные счета предлагают более высокие ставки, чем сберегательные счета. Однако срочные депозитные счета требуют, чтобы деньги хранились на счете в течение установленного периода времени.
Пример депозита
Депозит часто требуется для многих крупных покупок, таких как недвижимость или транспортные средства, для которых продавцы требуют планов платежей. Финансовые компании обычно устанавливают эти депозиты в размере определенного процента от полной покупной цены. Первоначальный взнос за дом по сути является залогом.
Возможно, вам придется внести залог во многих сценариях аренды, независимо от того, снимаете ли вы квартиру, автомобиль или другой продукт. Депозит называется залогом. Функция залогового депозита заключается в покрытии любых расходов, связанных с любым потенциальным ущербом, нанесенным имуществу или активу, арендованному в течение периода аренды.
Часто задаваемые вопросы
Приносят ли проценты по каждому депозиту, сделанному в банке?
Не все депозиты на банковский счет приносят проценты. Проценты определяются условиями счета. Многие текущие счета не приносят проценты, в то время как большинство сберегательных счетов и депозитных сертификатов (CD) дают.
Могу ли я внести депозит, используя чек другого банка?
Вы можете внести депозит чеком из одного банка в другой. Большинство банков принимают депозиты в виде наличных денег, чеков, денежных переводов или кассовых чеков. Если вы используете чек для открытия счета, может быть период удержания, поскольку новый банк гарантирует, что чек будет очищен.
Когда я вношу депозит за товары или услуги, получу ли я деньги обратно?
Это зависит от вашего соглашения. Во многих договорах аренды залог удерживается для гарантии того, что имуществу не будет причинен ущерб.
Это также может иметь место в случае аренды оборудования. Залог может быть возвращен, если товар или место возвращены в том же состоянии. Для других предметов депозит может быть использован в качестве частичной оплаты причитающегося остатка.
Практический результат
Депозит в финансах, как правило, когда вы переводите деньги на банковский счет, например текущий счет для хранения. Однако он может иметь и другие значения. Например, вам может потребоваться внести депозит или определенную сумму денег в бизнес для обеспечения товаров или услуг, таких как аренда.
Источники статей
Investopedia требует, чтобы авторы использовали первоисточники для поддержки своей работы. К ним относятся официальные документы, правительственные данные, оригинальные отчеты и интервью с отраслевыми экспертами. Мы также при необходимости ссылаемся на оригинальные исследования других авторитетных издателей. Вы можете узнать больше о стандартах, которым мы следуем при создании точного и беспристрастного контента, в нашем
редакционная политика.
Софи. «Руководство по минимальным депозитам».
ФИНРА. «Понимание маржинальных счетов».
Бюро финансовой защиты прав потребителей. «В чем разница между депозитом до востребования и текущим счетом?»
ИнТраст Банк. «Срочные вклады».
Корнельский университет. «Институт правовой информации».
Банковские депозиты Определение
К
Юлия Каган
Полная биография
Джулия Каган — финансовый/потребительский журналист и бывший старший редактор отдела личных финансов Investopedia.
Узнайте о нашем редакционная политика
Обновлено 18 декабря 2020 г.
Рассмотрено
Хадиджа Хартит
Рассмотрено Хадиджа Хартит
Полная биография
Хадиджа Хартит — эксперт по стратегии, инвестициям и финансированию, а также преподаватель финансовых технологий и стратегических финансов в ведущих университетах.
Она была инвестором, предпринимателем и консультантом более 25 лет. Она является держателем лицензий FINRA Series 7, 63 и 66.
Узнайте о нашем Совет по финансовому обзору
Факт проверен
Ариэль Кураж
Факт проверен Ариэль Кураж
Полная биография
Ариэль Кураж — опытный редактор, исследователь и бывший специалист по проверке фактов. Она выполняла работу по редактированию и проверке фактов для нескольких ведущих финансовых изданий, включая The Motley Fool и Passport to Wall Street.
Узнайте о нашем редакционная политика
Что такое банковские депозиты?
Банковские депозиты состоят из денег, размещенных в банковских учреждениях на хранение. Эти депозиты вносятся на депозитные счета, такие как сберегательные счета, расчетные счета и счета денежного рынка. Владелец счета имеет право снять депонированные средства, как указано в условиях, регулирующих договор счета.
Сберегательный счет
Как работают банковские депозиты
Депозит сам по себе является обязательством банка перед вкладчиком. Банковские депозиты относятся к этому обязательству, а не к фактическим средствам, которые были депонированы. Когда кто-то открывает банковский счет и вносит денежный депозит, он отказывается от права собственности на наличные деньги, и они становятся активом банка. В свою очередь счет является обязательством перед банком.
Key Takeaways
- Сберегательные и расчетные счета принимают банковские депозиты.
- Большинство банковских вкладов застрахованы FDIC на сумму до 250 000 долларов.
- Банковские депозиты считаются депозитами до востребования (банк обязан вернуть ваши средства по требованию) или срочными депозитами (банки запрашивают определенный период времени для доступа к вашим средствам).
Виды банковских вкладов
Текущий (депозит до востребования) счет
Текущий счет, также называемый депозитным счетом до востребования, является основным текущим счетом.
Потребители вносят деньги, и внесенные деньги могут быть сняты по требованию владельца счета. Эти счета часто позволяют владельцу счета снимать средства с помощью банковских карт, чеков или внебиржевых квитанций о снятии средств. В некоторых случаях банки взимают ежемесячную плату за текущие счета, но они могут отказаться от платы, если владелец счета соответствует другим требованиям, таким как создание прямого депозита или осуществление определенного количества ежемесячных переводов на сберегательный счет.
Существует несколько различных типов депозитных счетов, включая текущие счета, сберегательные счета, депозитные счета до востребования, счета денежного рынка и депозитные сертификаты (CD).
Сберегательные счета
Сберегательные счета предлагают владельцам счетов проценты по их вкладам. Однако в некоторых случаях с владельцев счетов может взиматься ежемесячная плата, если они не поддерживают установленный баланс или определенное количество депозитов. Хотя сберегательные счета не связаны с бумажными чеками или картами, как текущие счета, их средства относительно легко доступны для владельцев счетов.
Напротив, счет денежного рынка предлагает несколько более высокие процентные ставки, чем сберегательный счет, но владельцы счетов сталкиваются с большими ограничениями на количество чеков или переводов, которые они могут делать со счетов денежного рынка.
Депозитные счета вызова
Финансовые учреждения называют эти счета процентными текущими счетами, Checking Plus или Advantage Accounts. Эти счета сочетают в себе функции текущих и сберегательных счетов, позволяя потребителям легко получать доступ к своим деньгам, а также получать проценты по своим депозитам.
Депозитные сертификаты/срочные депозитные счета
Как и сберегательный счет, срочный депозитный счет является инвестиционным инструментом для потребителей. Также известные как депозитные сертификаты (CD), срочные депозитные счета, как правило, предлагают более высокую доходность, чем традиционные сберегательные счета, но деньги должны оставаться на счете в течение установленного периода времени.