ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Даём Взаймы!Деньги в долг до зарплаты наличными

Если вам быстро нужно взять деньги в долг, то в момент нужды у вас есть возможность воспользоваться нашим предложением. Мы готовы выдать вам наличные на самых выгодных условиях:

• решение может быть принято в течении нескольких минут;
• для оформления выдачи микрозайма необходим только паспорт и наличие прописки;
• все проценты по микрозайму указаны в договоре и нет никаких скрытых и дополнительных платежей.

В жизни довольно часто случаются ситуации, во время которых человек ощущает необходимость в несколько больших суммах средств, чем те, которые он на данный момент имеет в распоряжении или может заработать в ближайшем будущем. Ситуации, когда человеку срочно нужны деньги в долг, но нет знакомых, которые могут занять наличные до зарплаты. Деньги могут понадобиться для абсолютно разных целей:

• Большая покупка;
• Необходимость совершения больших выплат;
• Внезапные или хронические болезни, лечение которых довольно дорогое;
• Внеочередной отпуск и т. д.

Куда можно обратиться, если нужны деньги быстро

В ситуациях, когда срочно нужны деньги, люди обычно начинают обзванивать родственников и знакомых с просьбами одолжить средства, но, увы, далеко не всегда близкие нам люди имеют возможность или желание предоставить деньги в долг. Именно поэтому, оптимальным вариантом будет получить микрозайм сегодня в нашей компании.
В современном мире получить деньги в кредит предлагает довольно большое количество компаний, и условия предоставления ссуды всегда разные. Условия, кредитные программы, могут отличаться:

• Суммами;
• Сроками;
• Количеством необходимых документов;
• Требованиями касательно заработной платы.

Они могут выдаваться наличными или предоставляться в виде кредитной карточки, единственное, что их все объединяет – это довольно высокая процентная ставка по кредиту. А высокий процент означает, что во время выплаты долга вам придется переплачивать существенно большие суммы средств, чем те, которые вы получили в кредит, а это, согласитесь, очень невыгодно.

Выгодное получение денег

Если жизненная ситуация сложилась таким образом, что вам нужны деньги в кредит, то стоит осознать один единственный факт – заработать таким образом никак не получится, поскольку беспроцентных кредитов просто не существует, а значит при любом варианте придется платить проценты. Именно поэтому стоит уделить внимание в первую очередь процентной ставке. Срочно деньги выдает и наша компания. Мы готовы предоставить финансовые средства:

• На взаимовыгодных условиях;
• Под действительно небольшой процент жителям Москвы.

Если вы решите воспользоваться услугами нашей компании, то одной проблемой у вас в жизни станет меньше, потому что отпадет необходимость ломать голову над вопросом, где можно наиболее выгодно получить деньги взаймы.

Наши преимущества

Если вам внезапно и быстро нужны деньги, обращайтесь в нашу компанию, поскольку мы готовы предоставить вам ссуду на действительно выгодных условиях, с небольшой процентной ставкой по займу.
Основные преимущества работы с нашей компанией – это:

• Получение займа не требует подготовки нескольких пакетов документов;
• Все операции по принятию решений и выдаче денег проводятся оперативно;
• Займы выдаются очень большому числу соискателей. Количество отказов минимально;
• Мы гарантируем полную конфиденциальность всех данных, которые вы нам предоставите;
• Условия предоставления займов действительно очень выгодны.

Более подробную информацию об условиях получения займов вы можете узнать:

• Посетив соответствующий раздел нашего сайта;
• Связавшись с нашими менеджерами по контактному номеру телефона (495)771-11-27.

 

Казахстанцы нашли способ не платить проценты по онлайн-кредитам | Курсив

Осенью прошлого года жители Усть-Каменогорска, Тараза, Кызылорды, Атырау по решению судов были освобождены от обязанности платить проценты, полученные в онлайн-сервисах. После того как одно из дел дошло до Верховного суда, практика поменялась. Теперь всем истцам отказывают.

Кто успел, тот успел

Анализ дел, имеющихся в справочнике судебных дел Казахстана, показал: бум активности казахстанцев, желающих пожаловаться в суд на высокие проценты по онлайн-кредитам, пришелся на конец лета – осень 2019 года. Именно в этот период в гражданские городские суды начали поступать многочисленные иски с требованием признать договоры оферты с разными компаниями финтеха недействительными.

Согласно данным Комитета по правовой статистике и спецучетам Генеральной прокуратуры РК, всего в 2019 году в судах страны рассмотрено 73 тыс. гражданских дел по спорам, связанным с договорами займов (без учета банковских договоров). Из них в 97% случаев требования истцов были удовлетворены. Как пояснили в пресс-службе Верховного суда, статистика отдельно по гражданским делам между гражданами и ТОО, не являющимися микрофинансовыми организациями, не ведется.

В своих исках казахстанцы требовали признать договор недействительным и согласны были вернуть только сумму основного долга. Главные аргументы, которыми апеллировали истцы: онлайн-кредиторы не зарегистрированы ни как микрофинансовые организации, ни как банки и на учете в Нацбанке не стоят.

Поэтому, исходя из норм закона «О банках и банковской деятельности», по мнению истцов, заключать договоры займов они вообще не имели права.

С середины октября по конец ноября Таразский, Атырауский, Кызылординский, Усть-Каменогорский городские суды соглашались с доводами истцов и признавали договоры оферты недействительными, а областные суды соглашались с этими выводами. Только по одной из таких компаний – ТОО «Деньги населению» (ДеньгиClick) – удовлетворено 15 исков. А таких фирм, как «Деньги населению» Казахстанской Ассоциации финтеха, зарегистрировано более 16.

В то же время в гражданских судах других городов по аналогичным искам в удовлетворении требований казахстанцам было отказано.

Разная трактовка

Судья ВК областного суда Елдос Жумаксанов объясняет: в стране сложилась разная практика по таким искам.

«Верховный суд проанализировал судебную практику и направил рекомендации о порядке рассмотрения таких споров. Так, истцы, оспаривая договор, ссылались на закон «О банках и банковской деятельности». Однако данная ссылка не может быть применена. Этот закон распространяется только на те организации, в названии или уставе которых есть слова «микрофинансовая», «микрокредитная», «ломбард». А в данном случае действия ТОО, выдающего онлайн-займы, регулируются Гражданским кодексом», – говорит Елдос Жумаксанов.

Согласно информации директора департамента внешних коммуникаций Национального банка РК Алии Адамбаевой, договор с нерегулируемыми субъектами (онлайн-кредиторы, ломбарды, кредитные товарищества и другие юрлица) можно признать недействительным только в том случае, если годовая эффективная ставка вознаграждения (ГЭСВ) по ним превышает 100% или сумма задолженности за весь период займа в два раза выше самого кредита. 

Большинство заемщиков, которые подали иски в суд, в своих заявлениях отмечали, что переплата по онлайн-кредиту значительно больше самого займа.

Елдос Жумаксанов акцентирует внимание на том, что в ГЭСВ входят комиссии, вознаграждения, неустойки, штрафы.

«Особенность в том, что договоры оферты с компаниями онлайн-кредитования составлены таким образом, что некоторые виды денежных взысканий с заемщика названы «плата». Плата за непредоставление гаранта, плата за несвоевременный возврат кредита. И в расчет ГЭСВ они не входят. Это значит, насколько бы не была большой переплата по кредиту, это не всегда означает, что ГЭСВ превышает 100%», – отмечает Елдос Жумаксанов.

Чтобы понять, превышает ли переплата по быстрому займу в том или ином сервисе, достаточно зайти на сайт Национального банка и проверить ГЭСВ на кредитном калькуляторе.

Что будет

Такая неподконтрольная работа онлайн-кредиторов продлится еще полгода. Согласно данным Алии Адамбаевой, до 1 июля 2020 года все вышеуказанные организации должны будут пройти перерегистрацию в Агентстве по регулированию и развитию финансового рынка РК.

С начала июля эти компании будут осуществлять деятельность в регулируемом правовом поле. В противном случае они будут ликвидированы принудительно.

«После прохождения регистрации размер ГЭВС по микрокредитам, выдаваемым организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, не должен превышать 56%. Исключение составляют микрокредиты сроком до 45 дней на сумму не более 50-кратного размера МРП (132 тыс. тенге), на которые требование по соблюдению предельного размера ГЭВС не распространяется. Кроме того, онлайн-кредиторам будет запрещено взимать с заемщика любые комиссии и платежи, связанные с выдачей и обслуживанием микрокредита», – отметила представитель Нацбанка.

Напомним, Kursiv.kz писал об ужесточении с 1 июля 2020 года требований к МФО и компаниям онлайн-кредитования. Согласно этим требованиям, предельная ставка по розничным займам не должна будет превышать 56%, а комиссии и вознаграждения за выдачу микрокредитов запретят.

Читайте «Курсив» там, где вам удобно. Самые актуальные новости из делового мира в Facebook, Telegram и Яндекс.Дзен

Деловые услуги в Казахстане — все объявления на OLX.kz

Обычные объявления Найдено 6 001 объявление Найдено 6 001 объявление Хотите продавать быстрее? Узнать как

Алматы, Медеуский район Сегодня 01:37

Займ онлайн в Казахстане под минимальный процент

Что такое микрокредит?

Микрокредит онлайн — это выдача денежных средств в долг физическому или юридическому лицу после одобрения заявки, которую заявитель оформил на сайте или в мобильном приложении. Перевод денег заявителю происходит переводом на банковскую карту, банковский счет, электронный кошелек или иным путем. Деятельность компаний, выдающих микрокредиты онлайн, регулируется гражданским законодательством.

---

Быстрый микрокредит без лишних формальностей – теперь это возможно с сервисом MoneyMan. Первый сервис срочных микрокредитов в Казахстане позволяет получить денежные средства на лучших условиях! Сегодня не надо собирать пакет документов, вносить залог и искать поручителей для банка. Чтобы взять деньги в долг, нужен только интернет и 10-15 минут вашего времени.

Краткосрочные микрокредиты в MoneyMan – это возможность получить деньги при первом обращении на небольшой срок по выгодным процентным ставкам, которые зависят от срока договора. С помощью удобного калькулятора вы самостоятельно можете рассчитать сумму погашения.

Каждый день мы помогаем решать не требующие отлагательства финансовые проблемы тысячам людей, попавшим в сложную ситуацию. Больше не придется заниматься решением вопроса: где найти деньги в трудную минуту.

Как получить микрокредит

Для того чтобы подать заявку на микрокредит от MoneyMan, заемщик должен отвечать следующим требованиям:

• Гражданство Республики Казахстан
• Достижение совершеннолетия
• Наличие счета в банке, банковской карты
• Наличие устройства с выходом в интернет

Взять выгодно деньги в долг возможно даже с плохой кредитной историей при условии честного заполнения всех сведений о себе.

Преимущества сервиса Moneyman

Воспользуйтесь такой возможностью, как микрокредиты онлайн в Казахстане через интернет с помощью сервиса MoneyMan, и оцените ее преимущества, как это уже сделали тысячи наших клиентов.

• Это очень быстро! В случае принятия положительного решения, деньги меньше чем за сутки поступят на вашу карту или банковский счет. Оформление заявки займет совсем немного времени, а благодаря полной автоматизации процесса оценки платежеспособности заемщиков, система примет решение в течение нескольких минут!
• Это удобно! Для того чтобы взять деньги в долг под проценты, не нужно предоставлять оригиналы или копии документов, стоять в очередях, искать поручителей и ожидать решения несколько дней.
• Все честно! С помощью калькулятора на сайте вы можете рассчитать сумму, необходимую для погашения микрокредита. Мы работаем без скрытых комиссий и платежей.

Кроме того, онлайн микрокредиты в MoneyMan – это:

Микрокредиты онлайн — способы получения

Существующие виды кредитных продуктов, в том числе кредиты от банка, часто не отвечают потребностям заемщиков. Микрокредит онлайн — это услуга для тех, кому требуются деньги здесь и сейчас, когда нет возможности посетить офис банка. Когда деньги нужны «еще вчера», на помощь придет компания MoneyMan, оперативно предоставляющая деньги в долг под проценты.

Взять деньги до зарплаты можно одним из следующих способов:

• Перевод на банковский счет
• Перевод на банковскую карту

Вы выбираете удобный для себя способ получения микрокредита, указываете его при заполнении заявки на сайте Moneyman.kz и уже в течение суток можете воспользоваться деньгами.

Где найти деньги быстро – знает Мани Мен

Как взять микрокредит онлайн? – этот вопрос волнует многих людей, внезапно столкнувшихся с финансовыми трудностями. Средства, не заложенные в бюджет, могут внезапно понадобиться на лечение, дополнительные образовательные курсы, устранение поломки автомобиля или бытовой техники и другие цели. MoneyMan предлагает получить мгновенно деньги в интернете меньше чем за 24 часа.

Понятная анкета, данные всего одного документа, полная автоматизация процесса и мгновенное одобрение заявки – все это экономит время наших клиентов. Интернет выводит микрокредиты на новый уровень, позволяя в самое короткое время получать деньги в распоряжение и так же быстро погашать микрокредит. Где найти еще более удобные условия?

Заемные средства можно снять со счета наличными или оплачивать покупки и услуги картой сразу после зачисления денег – выбор остается за заемщиком.

Гарантии MoneyMan

О надежности MoneyMan говорят не только многочисленные положительные отзывы наших клиентов. За год работы компания получила несколько престижных наград, самая значимая из которых – GlobalBanking&FinanceReviewAwards.

Кроме того, MoneyMan, реализуя выгодные в Казахстане, предоставляет гарантию низкой ставки. Аналогичная организация готова одобрить вам микрокредит, предлагая более выгодные условия? Мы вернем разницу между процентными ставками, начислив бонусные баллы.

О выгодах животноводства  рассказал аким СКО

24 Февраля 2021 18:51

ПЕТРОПАВЛОВСК. КАЗИНФОРМ – На заседании акимата Северо-Казахстанской области обсудили перспективы увеличения производства мяса и молока. Нынешние темпы главу региона Кумара Аксакалов не устраивают, передает корреспондент МИА «Казинформ».

В январе производство мяса и молока в целом по области возросло на 7% и 10%, соответственно. Однако в двух районах – Есильском и Акжарском — динамики нет. К ответу К. Аксакалов призвал акимов. Те пообещали, что ситуацию исправят. В Есильском районе 500 голов скота пришлось отправить на убой из-за бруцеллеза. Отсюда и производство мяса в минусе. Районный аким Алтынбек Абдоллаев заверил, что скот уже завозят, откормплощадку построят. В Акжарском районе тоже возлагают надежды на откормплощадки.

«Надо заниматься отраслью. Государство создает механизмы, выделяет финансы. Где результаты работы? У нас большие планы по строительству откормочных площадок. Мы должны открыть 52 молочно-товарных фермы, как минимум. Создаются уникальные возможности для развития отрасли животноводства. Средства предусмотрены. В рамках пятилетней программы развития области запланированы большие средства на развитие сельского хозяйства. Мы под небольшие проценты даем деньги для сельхозтоваропроизводителей. Такой проект будет реализован только в нашей области. В других регионах подобного нет. Мы бюджетные деньги направим через СПК «Солтустик». Каждый месяц должен давать результат по животноводству», — считает К. Аксакалов.

По словам акима области, сумму кредита в этом году увеличили до одного миллиарда тенге, в пять раз больше, нежели в прошлом году. К.Аксакалов уверен, что со стороны государства все условия для развития сельского хозяйства созданы.

«Субсидируются строительно-монтажные работы. Строишь ферму — 50% государство субсидирует, приобретаешь молочное оборудование – 25%, корма и кормозаготовительная техника субсидируются на 50%. Почему не заниматься сельским хозяйством? Огромные просторы, земля, которая должна работать. В конце года мы должны увидеть своевременное завершение строительства всех этих ферм. Мы сделали все, чтобы сельхозтоваропроизводители получили удобную схему работы. Все время кричали, что нет денег, возможности, высокие проценты по кредитам. Сейчас все есть. Уже разжевали, осталось в рот положить», — сказал К.Аксакалов.

Первый заместитель акима области Марат Тасмаганбетов заверил, что уже сформировали пул инвестиционных проектов. На следующей неделе начнет работать комиссия по определению потенциала претендентов.

«С первых месяцев этого года надо закладывать основу для проектов следующего года. Уже компании должны готовить специалистов. Возможно, нам нужно, чтобы в области была сформирована стройкомпания, которая бы специализировалась на строительстве МТФ. И не одна. Там есть специфика работы. Любая строительная организация не сможет выполнить. Есть 1,5-2 месяца времени на подготовку», — подчеркнул К.Аксакалов.

Автоломбард в Челябинске — кредит под залог автомобиля и деньги под ПТС

Автоломбард, получите кредит под залог ПТС за 1 час!

Автоломбард – это вид кредитования, при котором можно получить деньги под залог автомобиля. Долгое время, приходилось оставлять транспортное средство на стоянке автоломбарда, во время пользования деньгами. Но в 2013 году мы первые в Челябинске внедрили услугу «Авто в ходу под ПТС», которая позволяет взять кредит под залог авто без постановки на стоянку, то есть можно взять деньги и продолжать пользоваться автомобилем, а в залог принимается ПТС автомобиля.

Благодаря гибкости и удобству, эта услуга повысила интерес к залоговому кредитованию, и с каждым годом все больше клиентов выбирают займы под залог авто.

Для кого предназначены услуги автоломбарда?

Основными преимуществами кредитования под залог авто является сумма и скорость получение денежных средств. В нашей компании Вы можете получить до 80% от стоимости автомобиля в течении 1 часа. Это удобно, а иногда незаменимо, для оперативного решения бизнес задач. В банках на получение займа такого объема может потребоваться от нескольких дней до нескольких недель.

Большинство наших клиентов представители малого и среднего бизнеса, которые берут деньги на развитие бизнеса или решение экстренных задач. Так же часто к нам обращаются частные лица, у которых возникли временные финансовые трудности.

Услуги автоломбарда в Челябинске и в России последние несколько лет начали набирать популярность благодаря ряду преимуществ перед альтернативными вариантами кредитования. Среди которых:

• Скорость получение денежных средств
• Возможность получить деньги и продолжать использовать автомобиль
• Отсутствие бюрократии и бумажной волокиты
• Минимальный перечень обязательных документов
• Возможность платить только проценты, а тело кредита погасить в конце срока
• Многочисленное продление кредитного договора

Авто ломбард зарабатывает на процентах, которые клиент платит за пользование деньгами, залог нужен лишь для обеспечения гарантий.

Стереотипы о кредите под залог авто

К сожалению, у многих людей выработались определенные стереотипы, по отношению к услуге кредит под залог машины. Часто само слово «Автоломбард» из-за своего созвучия с «Ломбардом» формирует эти суждения:

• Кто-то боится, что потеряет свой автомобиль
• Кто-то считает, что проценты будут слишком высокие
• Кто-то думает, что так можно быстро спихнуть не нужный автомобиль
• А кто-то уверен, что можно получить деньги под чужой автомобиль

Мы не беремся говорить про все компании, занимающиеся выдачей кредитов под залог автомобиля, но Автоломбард 1 сильно отличается от обычных ломбардов.

• Мы не переоформляем право собственности. Вы остаетесь собственником автомобиля. Для обеспечения обязательств составляется договор залога и на имущество накладывается обременение, чтоб Вы не могли его продать его без нашего ведома. Так же и мы ничего не можем сделать с автомобилем без Вашего ведома. Такой подход абсолютно прозрачен для обеих сторон. А ограничение снимается нотариусом после выполнения обязательств по договору в присутствии обеих сторон.
• Процентная ставка в Автолобмард 1 начинается от 2,5% в месяц. Мы постоянно держим руку на пульсе и стараемся предложить нашим клиентам самые выгодные условия. А иногда мы даем возможность познакомится с нашей компанией и воспользоваться акционным предложением с 0% ставкой на какой-то период.
• Кредитование под залог авто – это не автовыкуп. Иногда люди путают данные услуги. Если вы решили, что автомобиль вам не нужен, то лучше обратиться в автовыкуп. Кредитование подразумевает, что вы деньги берете с целью вернуть через какой-то срок, а автомобиль просто выступает гарантом выполнения обязательств.
• Автоломбард 1 работает согласно законодательства Российской Федерации. Наша компания работает в соответствии со всеми правовыми нормами и согласно законодательству России. Так же у нас разработана собственная скоринговая система которая исключает участие в подозрительных сделках.

Чем Автоломбард 1 отличается от остальных автоломбардов?

1 Надежность

Мы работаем с 2003-го года и за это время выдержали множество кризисов, в том числе и 2 мировых. Мы разработали стабильные бизнес процессы, которые многократно проверили временем. Обращаясь к нам можете быть спокойны за выполнение всех обязательств, которые мы на себя берем.

2 Скорость

Мы создали свою скоринговую систему, которая позволяет принимать решения о выдаче кредита за 10-15 минут. Тем самым мы экономим Ваше время на оформлении сделки и в большинстве случаев выдаем деньги в течении 45-90 минут.

Так же при необходимости выполнения работ подрядчиками, они сами приезжают к нам в офис, Вам не нужно ездить по городу для оформления кредита.

3 Открытость

Все условия обсуждаются и оговариваются до подписания договора. Мы открыто показываем все обязательные платежи, для своевременного погашения кредита. Эти договоренности прописываются в документах и не меняются во время действия договора.

4 Лояльность

Мы гордимся что 83% клиентов приходят к нам повторно или по рекомендации друзей. И большинство клиентов выделяют лояльность и отношение к клиенту как основное наше преимущество.

5 Стоимость услуг

Обращаясь в Автоломбард 1, Вы гарантированно получите лучшее предложение на рынке. Мы оптимизировали расходы и благодаря большому потоку клиентов можем предложить выгодные для вас условия.

Автоломбарды в Челябинске

Если сравнивать автоломбарды Челябинска, не всегда с первого взгляда понятно, в какую компанию можно обратиться и не оказаться обманутым. Поэтому, мы рекомендуем, не смотря на срочность посетить минимум 2-3 наиболее приглянувшиеся Вам компании. И выбор делать после внимательного прочтения договора. Ведь лучше потратить пару лишних часов, и обратиться в надежную компанию, чем надеется на красивые рекламные обещания.

Вместе с автоломбард Челябинск, так же пользователи часто ищут ссуда под залог автомобиля, деньги под залог машины, автоломбард без постановки автомобиля на стоянку, кредит наличными под залог авто, деньги под птс и займы под залог птс.

Если у Вас остались вопросы свяжитесь с нами любым удобным для вас способом, и мы с удовольствием ответим на них.

Загрузка…

Займем деньги в миг, без бумаги кип

Займем деньги в миг, без бумаги кип!

В современном мире не нужно ходить в отделения банков, чтобы взять кредит на неотложные нужды. Достаточно всего лишь интернета, карты и надежной микрофинансовой организации. Отличным помощников в данном вопросе будет МФОCashinsky, о котором можно подробнее ознакомиться на официальном сайте. Воспользовавшись услугами данной компании, вы получаете:

• Кредит на карту до 10000 гривен всего за 14 минут.
• Простой и удобный калькулятор расчета стоимости ссуды.
• Отсутствие бумажной бюрократии. Достаточно паспорта и ИНН.
• Уверенность, что получите кредит даже с подпорченной кредитной историей.
• Понятные проценты и отсутствие скрытых комиссий.
• Работа 24/7. Даже если ночью случилось ЧП, вы можете оформить заявку и получить одобрение.

Почему выбирают именно нас

Компания Cashinsky обеспечивает своим клиентам простой и в тоже время отличный сервис. Мы лояльно относимся к каждому заемщику, экономим время, а постоянным клиентам даем займы под минимальный процент. У нас простое оформление денежных средств, которым сможет воспользоваться любой совершеннолетний гражданин.  Больше 92 процентов наших клиентов получают необходимые суммы, и это высокий показатель.
Также мы предоставляем широкие и удобные возможности для своевременного погашения займа:

• Через сам сайт компании. Достаточно ввести данные карты. По времени занимает всего пару минут;
• Платежные терминалы. iBox, EasyPay или ПриватБанк. Возможна комиссия;
• Через банк. Вам понадобятся реквизиты, которые находятся в личном кабинете.

Как получить кредит на карту

Для того, чтобы получить кредит в Днепре, заходим на сайт и выполняем следующие простые шаги:

• Для создания личного кабинета понадобится всего лишь ввести действующий e-mail и придумать надежный пароль;
• На кредитном калькуляторе выбираем необходимые параметры;
• Заполняем внимательно анкету;
• Подтверждаем банковскую карту;
• Заполняем и отправляем заявку на одобрение;
• После положительного решения, в течение пары минут получаем займ на карту;
• Тратим деньги на необходимые нужды.

Хотелось бы отметить, что, конечно, мы не выдаем деньги всем подряд. Безусловно мы ответственно относимся к выдаче займов: проверяем личные данные, кредитную историю и качество заполненной заявки. Но нашим девизом является – лояльное отношение к клиентам, поэтому мы всегда приходим на помощь и не придираемся к мелочам. А если вы своевременно будете вносить платежи, или же делать досрочки, то благодаря нам исправите свою кредитную историю, и будете иметь возможность брать большие ссуды в банках.

процентов: что это такое?

Процент — это стоимость использования чужих денег. Когда вы занимаетесь деньгами, вы платите проценты. Когда вы ссужаете деньги, вы получаете проценты.

Здесь вы узнаете больше о процентах, в том числе о том, что это такое и как рассчитать, сколько вы зарабатываете или должны, в зависимости от того, одалживаете вы или занимаете деньги.

Что есть интерес?

Проценты рассчитываются как процент от остатка ссуды (или депозита), периодически выплачиваемый кредитору за право использования своих денег. Сумма обычно указывается как годовая ставка, но проценты могут начисляться за периоды длиннее или короче одного года.

Проценты — это дополнительные деньги, которые должны быть возвращены в дополнение к первоначальной сумме кредита или депозита. Иными словами, рассмотрите вопрос: что нужно, чтобы занять деньги? Ответ: больше денег.

Как работает процент?

Существует несколько различных способов расчета процентов, и некоторые из них более выгодны для кредиторов.Решение о выплате процентов зависит от того, что вы получите взамен, а решение о выплате процентов зависит от альтернативных вариантов, доступных для вложения ваших денег.

При заимствовании: Чтобы занять деньги, вам нужно будет вернуть то, что вы взяли в долг. Кроме того, чтобы компенсировать кредитору риск предоставления вам кредита (и его неспособность использовать деньги где-либо еще, пока вы их используете), вам необходимо выплатить на больше, чем вы взяли взаймы .

Изображение Терезы Чиечи © The Balance 2019

При кредитовании: Если у вас есть дополнительные деньги, вы можете предоставить их самостоятельно или поместить средства на сберегательный счет, фактически позволив банку ссудить их или инвестировать средства.Взамен вы будете рассчитывать на проценты. Если вы не собираетесь ничего зарабатывать, у вас может возникнуть соблазн потратить деньги, потому что ждать мало пользы.

Сколько вы платите или зарабатываете в виде процентов? Это зависит от:

1. Процентная ставка
2. Сумма кредита
3. Срок погашения

Более высокая ставка или более долгосрочная ссуда приводят к тому, что заемщик платит больше.

Пример: Процентная ставка 5% в год и остаток в 100 долларов приводят к начислению процентов в размере 5 долларов в год при условии, что вы используете простые проценты.Чтобы увидеть расчет, воспользуйтесь таблицей Google Таблиц с этим примером. Измените три фактора, перечисленные выше, чтобы увидеть, как изменяется процентная стоимость.

Большинство банков и эмитентов кредитных карт не используют простые проценты. Вместо этого проценты усугубляются, в результате чего суммы процентов растут быстрее.

Как получить проценты?

Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или вкладываете средства на процентный банковский счет, такой как сберегательный счет или депозитный сертификат (CD).Банки предоставляют ссуды за вас: они используют ваши деньги, чтобы предлагать ссуды другим клиентам и делать другие инвестиции, и они передают вам часть этих доходов в виде процентов.

Периодически (например, каждый месяц или квартал) банк выплачивает проценты на ваши сбережения. Вы увидите транзакцию по выплате процентов и заметите, что баланс вашего счета увеличивается. Вы можете потратить эти деньги или оставить их на счете, чтобы они продолжали приносить проценты. Ваши сбережения действительно могут дать импульс, если вы оставите проценты на своем счете; вы будете получать проценты на свой первоначальный депозит , а также проценты, добавленные к вашему счету .

Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Пример: Вы вносите 1000 долларов на сберегательный счет, на который выплачивается процентная ставка 5%. С простыми процентами вы заработаете 50 долларов за год. Вычислять:

1. Умножьте 1000 долларов сбережений на 5% годовых.
2. 1000 долларов x 0,05 = 50 долларов прибыли (см. Как преобразовать проценты и десятичные дроби).
3. Остаток на счете через год = 1050 долларов США.

Однако большинство банков рассчитывают ваш процентный доход каждый день, а не только через год.Это работает в вашу пользу, потому что вы пользуетесь преимуществом сложного процента. Предположим, ваш банк ежедневно увеличивает проценты:

• Через год остаток на вашем счету составит 1 051,16 доллара.
• Ваша годовая процентная доходность (APY) составит 5,12%.
• Вы заработаете 51,16 доллара США в виде процентов в течение года.

Разница может показаться небольшой, но мы говорим только о вашей первой 1000 долларов. На каждые 1000 долларов вы будете зарабатывать немного больше. По прошествии времени и по мере того, как вы вносите больше, процесс будет продолжать расти, принося все большие и большие доходы.Если вы оставите аккаунт в покое, вы заработаете 53,78 доллара в следующем году по сравнению с 51,16 доллара в первый год.

См. Этот пример в таблице Google Таблиц. Сделайте копию таблицы и внесите изменения, чтобы узнать больше о сложных процентах.

Когда мне нужно платить проценты?

Когда вы занимаетесь деньгами, вы обычно должны платить проценты. Но это может быть неочевидно, поскольку не всегда есть отдельная проводка или отдельный счет на оплату процентов.

Долг в рассрочку: В случае стандартных кредитов на покупку жилья, автомобилей и студентов процентные расходы включаются в ежемесячный платеж. Каждый месяц часть вашего платежа идет на уменьшение вашего долга, а другая часть — это ваши процентные расходы. С помощью этих кредитов вы выплачиваете свой долг в течение определенного периода времени (например, 15-летняя ипотека или пятилетний автокредит).

Оборотная задолженность: Прочие ссуды — это возобновляемые ссуды, что означает, что вы можете брать больше месяц за месяцем и производить периодические выплаты по долгу.Например, кредитные карты позволяют вам многократно тратить деньги до тех пор, пока вы не превысите свой кредитный лимит. Расчет процентов различается, но не так сложно понять, как начисляются проценты и как работают ваши платежи.

Дополнительные расходы: Ссуды часто указываются с годовой процентной ставкой (APR). Это число говорит вам, сколько вы платите в год, и может включать дополнительные расходы помимо процентов. Чистые процентные расходы — это процентная ставка (а не годовая процентная ставка).По некоторым займам вы оплачиваете заключительные или финансовые затраты, которые технически не являются процентными расходами, которые зависят от суммы вашего займа и вашей процентной ставки. Было бы полезно узнать разницу между процентной ставкой и годовой процентной ставкой. Для сравнения, APR обычно является лучшим инструментом.

Ключевые выводы

• Проценты — это деньги, которые вы либо должны при ссуде, либо выплачиваются при ссуде.
• Когда у вас есть задолженность по процентам, они рассчитываются как процент от взятой ссуды (или депозита).
• Вы получаете проценты, когда ссужаете деньги или кладете средства на процентный банковский счет.
• Получение процентов сверх ранее заработанных процентов называется сложными процентами.

Как одолжить семье и не пожалеть

Когда времена тяжелые, а денег мало, у вас могут быть ограниченные возможности, куда обратиться, когда вам нужно получить немного денег. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вы можете обратиться в свой банк. Но помните, что вам придется платить проценты сверх суммы денег, которые вы занимаете, а в некоторых случаях вам, возможно, придется заплатить комиссию за инициирование или выдачу кредита. Это сборы, взимаемые кредиторами за обработку вашего заявления. Они могут составлять до 1% и более от суммы кредита.

Если это кажется непрактичным, ваша заслуга заключается в том, что вы тонете под водой, как гребная лодка с дырой в ней, или если вы не можете переварить идею обращения в финансовое учреждение, еще не все потеряно. Есть еще один способ получить ссуду. Самый быстрый способ получить столь необходимые деньги — это пойти к другу или члену семьи и попросить ссуду.

Если вы занимаетесь кредитованием, то есть если ваш дорогой племянник или зять приходит с просьбой о ссуде, может быть трудно отказать члену семьи в просьбе о предоставлении дружеского кредита.Но прежде, чем вы откроете чековую книжку, может быть целесообразно изучить некоторые аспекты семейных займов и возможные последствия.

Ключевые выводы

• Относитесь к займам, предоставленным друзьям и семье, как к коммерческой сделке, и держите в стороне все свои эмоции.
• Не ожидайте, что вам вернут деньги, но если вы это сделаете, ожидайте, что это произойдет в медленные сроки.
• Составьте список вопросов, на которые вам нужно ответить, прежде чем открывать сундуки.
• Попробуйте подарить деньги вместо того, чтобы давать их взаймы.
• Не храните ссуду в секрете от супруга.

Высокая стоимость семейных кредитов

Финансирование не из дешевых. Просто посмотрите на рынок и посмотрите, сколько вы заплатите своему банку или другому финансовому учреждению процентов и комиссий. Вот почему многие люди обращаются к семье и друзьям. Эти кредиторы могут быть менее склонны взимать с вас какую-либо сумму сверх суммы денег, которую они вам ссудили.

Фактически, опрос 2018 года, проведенный Finder, показал, что примерно люди занимают около 184 миллиардов долларов ежегодно у друзей и семьи.Каждый третий опрошенный занимал деньги у знакомых, при этом средняя сумма кредита составляла около 3300 долларов.

«Американцы обращаются за кредитами к друзьям и семье, а не к крупным банкам, чтобы избежать увеличения долгов и дефолта по регулярным платежам», — пояснил Стив Трамбл, генеральный директор American Consumer Credit Counseling. «Несмотря на то, что задолженность по потребительским и студенческим ссудам превысила отметку в триллион долларов, молодые американцы по-прежнему наиболее охотно помогают нуждающимся друзьям и родственникам, что также может усугубить их собственный долг.”

Ключ к ссуде денег членам семьи — особенно если вы ожидаете, что деньги будут возвращены — это рассматривать сделку как бизнес-ссуду и не допускать к ней никаких эмоций.

«Рассматривая ссуды между семьей и друзьями как деловую сделку, потребители могут обезопасить себя от разрушения важных отношений из-за денег», — добавил Трамбл. «Хотя вы можете почувствовать склонность помочь любимому с финансами, важно открыто сообщить об ожиданиях выплаты, чтобы никто не остался в неведении или, что еще хуже, в минусе.”

Как одолжить семье деньги и не пожалеть об этом

Прежде чем одолжить

Рассмотрение ссуды, предоставленной другу или члену семьи, как деловой сделки — это первый способ гарантировать, что этот процесс не разрушит прекрасные, ценные отношения. Эксперты советуют сделать несколько шагов, прежде чем открывать кошелек и оказывать финансовую поддержку членам семьи.

Держите свои ожидания на низком уровне

Не ждите, что вернут деньги. Возьмите семейную ссуду с мыслью, что вы никогда больше не увидите эти деньги.Это не значит, что вы этого не сделаете — просто если и когда ссуда все-таки останется невыплаченной, вы не будете так разочарованы.

«Нет таких вещей, как ссуды между семьей и друзьями — это подарки», — сказала Мэри К. Келли, доктор философии. и автор книги Money Smart. «Это подарок, если вы дарите или получаете их, и подарок, если вам платят обратно».

Ожидайте медленных повторных платежей

Келли подчеркнула, что характер семейной ссуды — без профессиональных обязательств — меняет динамику ссуды.«Причина, по которой людям нужны ссуды от друзей и семьи, заключается в том, что они обычно не могут получить ссуду в другом месте», — пояснила она. «Финансовое учреждение не даст им ссуду, или, если они дадут, процентная ставка будет слишком высока, чтобы быть полезной».

Она подчеркнула, что люди, берущие взаймы у семьи и друзей, не относятся к этим займам так серьезно, как к банкам, поэтому они гораздо более небрежно относятся к возврату денег. Келли отмечает, что это безвыходная ситуация.

«С близкими родственниками и друзьями вы действительно не можете требовать залог или выплату процентов и рассчитывать на сохранение хороших отношений», — добавила она.

Составьте контрольный список

Кевин Мерфи, старший финансовый консультант в McGraw-Hill Federal, кредитном союзе из Нью-Джерси, советует составить контрольный список, если вы планируете одолжить деньги члену семьи.

«Иногда у человека может не быть кредитной истории или он может нанести такой серьезный ущерб своей кредитной истории, что ему придется искать другие альтернативы», — сказал он. «Часто у этого члена не будет выбора, кроме как обратиться к члену семьи за ссудой.Я всегда рекомендую друзьям и членам семьи относиться к этому как к коммерческой операции ».

Следовательно, если члена семьи или друга просят одолжить деньги, вот важный список вопросов, на которые нужно ответить, прежде чем давать взаймы:

• Просил ли этот человек у меня деньги в прошлом?
• Если да, то вернули ли мне деньги?
• Мне вернули деньги в кратчайшие сроки?
• Какова вероятность того, что мне вернут деньги на этот раз?
• На что пойдут средства?

Еще один важный вопрос, на который вам нужны ответы. Как вы планируете вернуть ссуду? «Это чрезвычайно важно, потому что у большинства из них добрые намерения», — добавил Мерфи.«Однако, если их доходы уже учтены для оплаты всех других обязательств, где будет ваше« обещание »?» Мерфи сказал, что наличие документов для привлечения к ответственности обеих сторон может смягчить многие проблемы, связанные с семейными займами.

«Просто убедитесь, что контракт охватывает важнейший вопрос платежей, в частности, что произойдет, если кредит останется невыплаченным», — сказал он. «Возможно, вам придется разработать несколько различных вариантов погашения для разных сценариев.»

Помните IRS

Вы можете отказаться от идеи давать деньги взаймы и рассматривать их как подарок. Это значительно упрощает сохранение ваших отношений в неприкосновенности, особенно если вы никогда не ожидаете возврата кредита. Но есть одна вещь, о которой вам следует знать.

Когда дело доходит до подарков, вы должны помнить правила, установленные дядей Сэмом. Начиная с 2018 налогового года, Налоговая служба (IRS) имеет правило налога на дарение в размере 15 000 долларов США.Небольшая ссуда останется незамеченной, но если вы не начисляете проценты по ссуде на эту сумму или более, это можно рассматривать как подарок. Для получения дополнительной информации нажмите здесь.

Без секретов

Если вы женаты или состоите в отношениях, в которых вы делите банковский счет с супругом, убедитесь, что он согласен с вашим решением одолжить деньги родственнику.

«Если вы одалживаете деньги члену семьи, это может вызвать напряжение в ваших денежных запасах, но, что гораздо важнее, в вашем браке», — сказал Мерфи.«Это очень важно. В случае обращения убедитесь, что вы сразу же подключили своего партнера ».

Итог

Нет гарантии, что семейный заем не принесет разочарований и конфликтов, но это не помешает нам помогать людям, которых мы любим больше всего. Если вы согласны одолжить деньги своей семье, лучшее, что вы можете сделать — это составить план. Обязательно сформулируйте ожидания, составьте договор и убедитесь, что ваш супруг знает, что ссуда происходит.

лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

То, как мы занимаем деньги и инвестируем деньги, меняется.Раньше, если вы хотели получить ссуду для погашения вашей машины или кредитной карты, вы должны были пойти в банк или кредитный союз, сесть с кредитным специалистом и ждать, пока они скажут вам да или нет, когда они «Подсчитал». Инвестирование всегда осуществлялось с помощью традиционного брокера — онлайн или лично.

Но времена изменились. Вместо того, чтобы обращаться в банки и к брокерам, мы просто ходим друг к другу. В этом и заключается суть однорангового кредитования — помогать друг другу, а не полагаться на крупные банки.

Вот почему примерно в 2005 году Prosper был создан как торговая площадка, где люди могли ссужать деньги друг другу. Это пошло на пользу обеим сторонам. Заемщики получали деньги, не обращаясь в банк, а кредиторы зарабатывали деньги, одалживая свои средства другим людям.

С тех пор количество одноранговых кредитов резко возросло. И, похоже, тоже не замедляется. С каждым годом появляется все больше и больше торговых площадок, поэтому ваши возможности становятся огромными.

В этой статье я расскажу о некоторых из лучших сайтов однорангового кредитования как для заемщиков, так и для инвесторов.Оттуда вы сможете определить, какой вариант лучше всего подходит для вас.

Обзор лучших сайтов однорангового кредитования для заемщиков и инвесторов

Кредитор	Лучшее для	Годовая процентная ставка	Срок действия
Prosper	Те, у кого высокий кредитный рейтинг	От 7,95% до 35,99%	3 или 5 лет
Выплата	Выплата долга по кредитной карте	5,99% к 24.99%	от 2 до 5 лет
LendingClub	Те, у кого средний кредитный балл	От 5,98% до 35,89%	3 или 5 лет
Партнерская форма	Процентные ставки	От 5,99% до 29,99%	3 или 5 лет
Выскочка	Молодежь	От 7,98% до 35,99%	3 или 5 лет
StreetShares	Малый бизнес	Заполните заявку, чтобы получить персональную ставку	От 3 месяцев до 3 лет
Круг финансирования	Малые предприятия	11. От 29% до 30,12%	от 6 месяцев до 5 лет
Кива	Первоначальные заемщики	0%	До 2 лет

Проспер

Prosper — одноранговый кредитор OG на рынке. Он был основан в 2005 году как самый первый рынок однорангового кредитования в США. Согласно их веб-сайту; они скоординировали займы на сумму более 18 миллиардов долларов.

Заимствование с Prosper

Если вы заемщик, вы можете получить личные ссуды на сумму до 40 000 долларов с фиксированной ставкой и сроком на три или пять лет.Ваш ежемесячный платеж фиксирован на весь срок кредита. Также нет штрафов за предоплату, поэтому, если вы можете выплатить ее досрочно, вы не будете наказаны. Вы можете мгновенно узнать, какой будет ваша ставка, и после утверждения деньги будут зачислены прямо на ваш банковский счет.

Инвестирование с Prosper

Как инвестор, у вас есть много вариантов ссуды на выбор. Вы можете выбрать из семи различных категорий «риска», каждая из которых имеет свою предполагаемую доходность и уровень риска.Вот посмотрите на уровни риска и предполагаемую прибыль, согласно Просперу:

• AA — 4,99%.
• А — 5,22%.
• B — 5,77%.
• С — 7,78%.
• D — 11,49%.
• E — 13,48%.
• HR (высокий риск) — 11,74%.

Как видите, чем ниже буква, тем выше риск дефолта, а значит, выше расчетная доходность. При минимальных инвестициях в 25 долларов вы можете распределить свой риск по всем семи категориям, чтобы сбалансировать свой портфель.

Prosper также сообщает, что почти 84% их активных инвесторов достигли или превысили ожидаемую рентабельность инвестиций. Заемщики, которым вы предоставляете ссуду, также выше среднего показателя по США по показателю FICO и среднему годовому доходу.

Узнайте больше о Prosper или прочтите наш полный обзор.

Выплата

Payoff немного отличается от других в этом списке тем, что это не совсем пиринговый кредитор, но и не банк. Payoff — это компания «финансового благополучия», которая работает с другими кредиторами, чтобы предоставить вам ссуду с единственной целью — погасить задолженность по кредитной карте.

Вместо того, чтобы управлять множеством счетов по кредитным картам каждый месяц, Payoff использует оптимизированный интерфейс приложения, который поможет вам выбрать карты, по которым вы хотите погасить, и объединить их в одну единую ссуду. Таким образом, вы платите только один ежемесячный платеж (по конкурентоспособной ставке) вместо множества.

Заем с выплатой

Процесс заимствования с Payoff прост.Вы можете получить расценки на их веб-сайте или в приложении — в зависимости от того, что вам удобнее. Вы должны ввести свою личную информацию, такую ​​как доход и данные о себе, а также размер долга, который вы хотите консолидировать.

Приложение приятно, потому что оно подключается к другим вашим счетам, и вы можете легко выбирать карты, которые хотите погасить. Когда вы закончите делать это, вы сможете выбрать условия, которые лучше всего соответствуют вашим потребностям, подтвердить свою информацию, и средства будут переведены в электронном виде на ваш счет, чтобы вы могли погасить долг.

Инвестирование с выплатой

В настоящее время Payoff не предлагает возможности инвестирования.

Узнайте больше о Payoff или прочтите наш полный обзор.

LendingClub

LendingClub похож на Prosper; только они начали работу через два года после Проспера, в 2007 году. Они помогли более чем трем миллионам пользователей получить финансирование на сумму более 60 миллиардов долларов.

Займ в LendingClub

Для заемщиков LendingClub предлагает четыре различных типа решений:

• Персональные займы. Вы можете получить личный заем в размере до 40 000 долларов, который можно использовать практически для чего угодно — например, для выплаты по кредитным картам, консолидации долга, улучшения вашего дома или оплаты основных расходов, таких как свадьба или автомобиль.
• Бизнес-кредиты. Вы можете получить бизнес-ссуду до 300 000 долларов США на фиксированный срок от одного до пяти лет без штрафных санкций за досрочное погашение. Чтобы получить право на участие, вы должны быть в бизнесе не менее 12 месяцев, иметь годовой объем продаж не менее 50 000 долларов США, иметь хорошую кредитоспособность и владеть не менее 20% компании.
• Авто рефинансирование. Если вашему автомобилю меньше десяти лет, он имеет менее 120 000 миль и использовался в личных целях, вы можете претендовать на ссуду для автоматического рефинансирования. Заем должен быть выдан не менее месяца назад, у вас должно остаться не менее двух лет, и ваша задолженность должна составить от 5000 до 55000 долларов.
• Решения для пациентов. LendingClub работает с врачами по всей стране, чтобы помочь вам оплатить медицинские и стоматологические счета, которые вы не можете оплатить сразу.

Инвестиции с LendingClub

Для индивидуальных инвесторов вы можете инвестировать всего лишь 25 долларов (вам все равно нужно перевести минимум 1000 долларов на свой счет) в различные профили риска, называемые нотами.

Одна вещь, которую LendingClub делает хорошо, — это то, что они разрабатывают для вас автоматизированное решение, если вы не хотите брать ссуды вручную. Вы можете выбрать микс платформ, индивидуальный микс или сделать это вручную. Это позволяет вам диверсифицироваться одним нажатием кнопки, и вам не нужно беспокоиться о поиске ссуд, соответствующих определенным критериям.Вы также можете открывать различные типы счетов, включая совместный счет и трастовый счет.

Наконец, в LendingClub есть довольно прочный образовательный раздел, где вы можете узнать больше об инвестировании с ними — так вы не почувствуете себя в неведении с этим новым типом инвестиционной стратегии.

Узнайте больше о LendingClub или прочтите наш полный обзор.

LendingClub Заявление об отказе от ответственности:

Все ссуды предоставлены WebBank, членом FDIC.Фактическая ставка зависит от кредитного рейтинга, суммы кредита, срока кредита, а также использования кредита и истории. Годовая процентная ставка колеблется от 6,95% до 35,89%. Например, вы можете получить ссуду в размере 6000 долларов США с процентной ставкой 7,99% и комиссией за оформление в размере 5,00% в размере 300 долларов США по годовой ставке 11,51%. В этом примере вы получите 5700 долларов и будете делать 36 ежемесячных платежей по 187,99 долларов. Общая подлежащая выплате сумма составит 6 767,64 доллара США. Ваша годовая процентная ставка будет определяться на основе вашего кредита на момент подачи заявки. * Комиссия за создание от 1% до 6%; средняя комиссия за создание составляет 5.2% (по состоянию на 05.12.18 с начала года). * Авансовый платеж и штраф за предоплату не взимаются. Закрытие вашего займа зависит от вашего согласия со всеми необходимыми соглашениями и раскрытием информации на веб-сайте www.lendingclub.com. Все ссуды через LendingClub имеют минимальный срок возврата 36 месяцев или дольше.

Партнер

Peerform была основана в 2010 году группой руководителей с Уолл-стрит, которые имели опыт работы как в области финансов, так и в сфере технологий, поэтому это был идеальный союз для создания платформы взаимного кредитования. Согласно их сайту, у них было две основные цели, которые продолжаются сегодня:

Первый заключался в том, чтобы предоставить заемщикам положительный опыт получения личных займов с помощью четкой, быстрой и справедливой процедуры. Второй заключался в том, чтобы предложить хорошо проверенный выбор инвестиционных возможностей, дающих шанс получить благоприятную прибыль с поправкой на риск.

Заимствование с Peerform

Заемщики могут получить ссуды с одноранговым финансированием от 4000 до 25000 долларов с фиксированной ставкой от 5.99%. При получении кредита вам придется заплатить комиссию за оформление от 1% до 5%, но после этого не будет никаких скрытых комиссий и штрафов за досрочное погашение.

Инвестирование с помощью Peerform

Инвесторы могут выбирать между двумя разными типами продуктов с Peerform: целые ссуды или частичные ссуды.

Peerform утверждает, что целые ссуды лучше всего подходят для институциональных инвесторов, а частичные ссуды предназначены для физических лиц. У Peerform есть поразительные 16 различных классов риска, в которые можно инвестировать, и они утверждают, что у них есть алгоритм, который постоянно развивается по мере финансирования новых кредитов, поэтому они могут предоставлять лучшие данные для инвесторов.Вы также можете адаптировать свой инвестиционный портфель с их параметрами настройки, чтобы получить максимально диверсифицированный портфель.

Узнайте больше о Peerform.

Выскочка

Upstart — инновационная одноранговая кредитная компания, основанная тремя бывшими сотрудниками Google. Помимо того, что они являются платформой P2P-кредитования, они также создали интуитивно понятное программное обеспечение для банков и финансовых учреждений.

Уникальность Upstart заключается в том, как они определяют риск.В то время как большинство кредиторов будут смотреть на оценку FICO кредитора, Upstart создал систему, которая использует AI / ML (искусственный интеллект / машинное обучение) для оценки риска заемщика. Это привело к значительно более низким показателям убытков, чем у некоторых аналогичных компаний. Добавьте к этому отличный рейтинг TrustPilot; эта компания, безусловно, производит фурор на рынке P2P.

Заимствование с помощью Upstart

Заемщики могут получить ссуды от 1000 до 50 000 долларов со ставкой от 8,85%.Срок составляет три или пять лет, но без штрафа за предоплату.

Используя свою технологию AI / ML, Upstart проверяет не только ваш рейтинг FICO и годы кредитной истории, но также учитывает ваше образование, область обучения и историю работы, прежде чем определять вашу кредитоспособность. Их сайт утверждает, что их заемщики экономят примерно 24% по сравнению с тарифами по другим кредитным картам.

Инвестирование с Upstart

Инвестирование с Upstart также довольно интуитивно понятно. В отличие от других платформ P2P, вы можете настроить самостоятельную IRA, используя инвестиции от однорангового кредитования.Это уникальная особенность, которая должна привлекать многих инвесторов.

Как и на других платформах, вы можете настроить автоматическое инвестирование, выбрав определенную стратегию и автоматически пополняя счет. Более 80% заемщиков в Upstart имеют высшее образование со средневзвешенным доходом более 83 000 долларов, и более 77% из них расплачиваются по кредитным картам. Это дает довольно хорошее представление о том, в кого вы инвестируете. Upstart утверждает, что за последние три года рост в три раза увеличился во многом благодаря своей патентованной модели андеррайтинга, так что, возможно, стоит попробовать рассмотреть этот вариант.

Узнайте больше о Upstart или прочтите наш обзор Upstart.

StreetShares (малый бизнес)

StreetShares — это платформа для однорангового кредитования, которая немного отличается от упомянутых выше. Прежде всего, кредиты заемщика предназначены для малого бизнеса.

Заимствование через StreetShares

Как заемщик, у вас есть три типа ссуд, которые помогут вашему бизнесу расти:

• Срочная ссуда. Вы можете получить ссуду от 2 000 до 100 000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Вы получаете средства сразу после утверждения, и никаких штрафов за предоплату нет.
• Кредитная линия «Патриот Экспресс». Этот тип ссуды обеспечивает большую гибкость. Вы можете получить от 5000 до 100000 долларов на срок от трех месяцев до трех лет. Поскольку это кредитная линия, вы можете использовать средства, когда они вам нужны, и вы будете платить проценты только за использованные деньги.
• Контрактное финансирование. Этот тип ссуды основан на вашем будущем потенциале дохода, и для его утверждения потребуется немного больше. Нет ограничений на размер займа; есть вариант «Мобилизационный заем / линия» и нет штрафов за досрочное погашение.

Чтобы претендовать на любой из этих кредитов, вы должны быть резидентом США, вести бизнес не менее одного года, получать минимальный доход (StreetShares не сообщает, что это такое) и иметь бизнес-гаранта с «Разумный» кредит.

Инвестиции с помощью StreetShares

Инвестирование — это еще одна вещь, которая немного отличается от других P2P-платформ. С StreetShares вы можете инвестировать в Veteran Business Bond, который помогает владельцам бизнеса по всей стране. Согласно их сайту, «StreetShares финансирует ссуды ветеранам и крупным уличным предприятиям». Вы будете получать фиксированную процентную ставку 5% на свои деньги, и вы можете внести от 25 до 500 000 долларов.

Через год вы можете вывести свои деньги с привязкой к 5% прибыли.Если вам понадобятся деньги раньше, вы можете вывести их, заплатив комиссию в размере 1%. Вы также можете оставить деньги на счете, чтобы они продолжали расти через год, и вы можете добавлять деньги в течение года, чтобы увеличить свой заработок.

Узнайте больше о StreetShares.

FundingCircle (малый бизнес)

FundingCircle — еще одна одноранговая платформа для малого бизнеса. Компания была основана с целью помочь владельцам малого бизнеса реализовать свои мечты, предоставив им средства, необходимые для роста.

На данный момент они помогли 40 000 малых предприятий по всему миру через инвестиционные фонды 71 000 инвесторов по всему миру. FundingCircle отличается тем, что фокусируется на более существенных долларовых суммах для компаний, которые готовы к массовому росту. У них также отличный рейтинг TrustPilot.

Займы с кругом финансирования

Для заемщика минимальная сумма кредита составляет 25 000 долларов США, а может достигать 500 000 долларов США. Ставки составляют всего 4,99%, а сроки могут составлять от шести месяцев до пяти лет.Штрафы за предоплату отсутствуют, и вы можете использовать средства так, как считаете нужным, если они предназначены для вашего бизнеса. Вы будете платить комиссию за оформление, но в отличие от других ссуд для малого бизнеса, финансирование происходит намного быстрее (вы можете получить наличные всего за пять дней).

Займы с кругом финансирования

Как инвестору, вам необходимо выложить минимум 250 000 долларов. Если это не выбило вас из гонки, читайте дальше.

Согласно FundingCircle, вы будете «инвестировать в американские малые предприятия (не стартапы), у которых есть опыт работы, денежные потоки и стратегический план роста.«Хотя риск все еще существует, вы финансируете устоявшиеся предприятия, стремящиеся к дополнительному росту. Вы можете управлять своими инвестициями и выбирать отдельные ссуды или настраивать автоматизированную стратегию, аналогичную Betterment, где вы устанавливаете свои инвестиционные критерии и получаете портфель, разработанный специально для вас.

Узнайте больше о FundingCircle.

Кива (некоммерческая организация)

Если вы хотите сделать что-то хорошее в мире, вы найдете совершенно другой опыт в P2P с Kiva .Kiva — это некоммерческая организация из Сан-Франциско, которая помогает людям во всем мире финансировать свой бизнес без процентов. Они были основаны в 2005 году с «миссией объединять людей посредством кредитования в целях сокращения бедности».

Заимствование с помощью Kiva

Если вы хотите занять деньги для развития своего бизнеса, вы можете получить до 10 000 долларов без процентов. Правильно, никакого интереса. После того, как вы подадите заявку и пройдете предварительную квалификацию, у вас будет возможность пригласить друзей и родственников ссудить вам.

В это же время вы можете сделать свой кредит публичным, сделав его видимым для более 1,6 миллиона человек во всем мире. Как и на Kickstarter, вы расскажете историю о себе и своем бизнесе, а также о том, почему вам нужны деньги. Затем люди могут внести свой вклад в ваше дело, пока ваш кредит не будет профинансирован на 100%. После этого вы можете использовать средства в коммерческих целях и работать над выплатой кредита сроком до трех лет. Вот видео, в котором подробно описывается процесс:

Инвестирование с Kiva

Как кредитор, вы можете ссудить деньги людям разных категорий, включая ссуды для родителей-одиночек, людей в зонах конфликтов или предприятий, которые сосредоточены на еде или здоровье. В Kiva есть различные фильтры, чтобы вы могли сузить круг конкретных лиц и компаний, которым хотите ссудить деньги. Вы можете дать взаймы всего лишь 25 долларов и помните, что взамен вы не получите ничего, кроме удовлетворения — никаких процентов.

Вы можете выбрать один из множества кредитов и добавить их в свою «корзину», а затем оформить заказ с помощью одного простого процесса. Затем вы будете получать платежи с течением времени в зависимости от графика погашения, выбранного заемщиком, и его способности погашать. Деньги вернутся обратно на ваш счет в Kiva, чтобы вы могли использовать их снова или вывести.Конечно, есть риски для кредитования, но Kiva утверждает, что у нее 97% возврат своих кредитов. Просто помните, вы делаете это не как вложение, вы делаете это, чтобы помочь другому человеку.

Узнайте больше о Kiva.

за и против для инвесторов »и« за и против для кредиторов »

Плюсы и минусы однорангового кредитования для инвесторов

Плюсы

Одноранговое кредитование представляет собой привлекательную альтернативу более традиционным инвестициям. Вы можете дополнить свой портфель, который может включать исключительно акции, облигации и паевые инвестиционные фонды. Некоторые платформы объединяют частные и публичные акции, поэтому вы можете делать все свои инвестиции в одном месте.

Большинство кредитных платформ позволяют выбрать сразу несколько займов. Вариант позволяет снизить подверженность риску при потенциально более высокой доходности, чем на CD или сберегательном счете. Вы также можете быть довольны своим вкладом на таких сайтах, как Kiva, когда знаете, что ваши деньги идут на гуманитарные цели.

Минусы

Каждая инвестиция сопряжена с определенным риском, и одноранговое кредитование не является исключением. Когда вы ссужаете деньги физическим лицам, вы рискуете их дефолт. Сайты однорангового кредитования не имеют страховки FDIC, как CD или сберегательный счет.

Одноранговым кредитам не хватает ликвидности, характерной для акций или облигаций. Большинство кредитов выдаются на срок от трех до пяти лет, поэтому вам придется подождать до этого момента, чтобы снять деньги. Некоторые платформы, такие как Peerform и Funding Circle, предоставляют доступ только аккредитованным инвесторам, поэтому не все имеют равный доступ к возможностям кредитования.

Плюсы и минусы однорангового кредитования для заемщиков

Плюсы

Одноранговое кредитование позволяет обойти традиционную бюрократию, присущую обычным банкам. Вместо того, чтобы стоять в очереди и вести переговоры с кредитным специалистом, у вас есть доступ к быстрому онлайн-опыту. Поскольку онлайн-платформам не нужно беспокоиться о физических накладных расходах, многие из них могут предложить заемщикам конкурентоспособные процентные ставки.

Лучшие сайты однорангового кредитования предлагают широкий спектр финансовых продуктов и, как правило, не так строги, как банки или кредитные союзы.Слабый подход облегчает получение ссуды, если у вас хорошая или плохая кредитная история. Во многих случаях вам также не придется беспокоиться о штрафах за предоплату.

Минусы

Заемщики сталкиваются с большими препятствиями, если у них низкий кредитный рейтинг. Процентные ставки могут доходить до 36% для тех, кто имеет более низкие баллы, в то время как некоторые платформы не предлагают финансовые услуги никому с кредитным рейтингом ниже 630. На некоторых сайтах также взимается комиссия за создание в размере 6%.

Если вам нужен старомодный опыт личного заимствования, одноранговое кредитование не для вас.У вас нет возможности поговорить со своим кредитором и обсудить условия. Одноранговое кредитование также ограничивает ссуды примерно на 40 000 долларов, поэтому, если вам нужно больше денег, вам, вероятно, придется обратиться в банк или кредитный союз.

Что нужно помнить, прежде чем давать взаймы члену семьи или другу

«Ни заемщиком, ни заимодавцем быть не может; ссуда часто теряет и себя, и друга».

Совет Полония, главного советника короля Клавдия в Гамлете, имел веские основания.

Ссуда ​​члену семьи или другу, как правило, необеспечена. Сроки и условия не определены или расплывчаты, а требовать возврата денег сложно. А если ссуда испортится, отношения тоже испортятся. Причем такой кредит обычно беспроцентный. Это означает, что вы теряете деньги.

Итак, большинство людей уклоняется от оказания финансовой помощи своим близким. Но что, если вы составите юридический документ, четко определяющий условия кредита? Таким образом, вы можете помочь своему другу, а также защитить свои интересы.

Это можно сделать двумя способами — вексель и подробный кредитный договор.

«Вексель — это подтверждение погашения долга (по требованию или иным образом) и может включать некоторые простые условия. Если целью является включение конкретных или подробных положений, рекомендуется заключить договор займа», — говорит Гурмит Сингх Каинт, партнер юридической фирмы DH Law Associates из Мумбаи.

Оба документа являются юридически действительными и принимаются судами в случае возникновения споров.

ОФОРМЛЕНИЕ ДОКУМЕНТА

Если вы хотите, чтобы это было просто и только для записи, используйте простой вексель, безусловное обещание заемщика выплатить фиксированную сумму по требованию или в определенный день.

Этот инструмент подпадает под действие Раздела 4 Закона об оборотных инструментах 1881 года и должен быть подписан заемщиком. Они бывают разных типов — индивидуальные / совместные заемщики, выплачиваются по требованию, выплачиваются в рассрочку или единовременно, под проценты и без процентов.

Хотя основной формат тот же, несколько предложений добавлены или изменены, чтобы изменить условия.

Обещание выплатить: образец векселя, предусматривающего выплату процентов и выплат в рассрочку

Простой поиск в Google предоставит вам образцы форматов. Хотя это и не обязательно, лучше сделать заметку на гербовой бумаге и заверить ее нотариально. Любой нотариус (специальный судебный исполнитель) засвидетельствует это за небольшую плату.

Кредитные документы, однако, должны быть составлены на гербовой бумаге и нотариально заверены.Они позволяют вам помещать столько пунктов, сколько вы хотите, например, о залоге, невыполнении обязательств, прекращении действия и включении законных наследников.

Будьте внимательны с формулировкой. Используйте полные имена (как они указаны в удостоверениях личности, таких как PAN / I-card избирателя) и четко укажите дату и место.

Такие моменты, как срок пребывания в должности, периодичность (ежемесячно, ежегодно, единовременно или в рассрочку) платежей и способ расчета процентов (простой, начисляемый ежегодно и т. Д.) Должны быть четко сформулированы. Осуществите транзакцию через банковский чек и укажите номер чека в договоре.

В отличие от простого векселя, кредитный договор можно изменить. В соглашение необходимо внести поправку. Это дает возможность сторонам вносить изменения в документ на взаимосогласованных условиях. «Поправки могут быть внесены либо путем письменного подтверждения, либо путем дополнительного соглашения», — говорит Каинт из DH Law Associates.

Нет никаких юридических требований, но желательно получить документ, подписанный свидетелем, желательно кем-то, не связанным ни с одной из двух сторон. Это будет иметь вес, если возникнет спор.

НАЛОГОВЫЙ УГОЛ

Подарки членов семьи не облагаются налогом, как и ссуды. Но любой подарок на сумму свыше 50 000 рупий от друга (не родственника или любого лица, подпадающего под определение «семья» в соответствии с Законом о подоходном налоге) в течение финансового года облагается налогом. Однако если это ссуда (с процентами или без), она не облагается налогом.

Итак, если ваш друг подарит вам 60 000 рупий, вы должны заплатить налог с суммы, но если это ссуда, которую вы будете возвращать, с нее не будет налога.

Беспроцентные ссуды не облагаются налогом как для кредиторов, так и для заемщиков. Однако это усложняется, если есть положение о выплате процентов, так как кредитор должен будет платить налог на заработанные проценты. «Должен ли заемщик платить налог на уплаченные проценты, зависит от цели ссуды. Хотя, скажем, ссуда, взятая на покупку дома, будет иметь право на налоговый вычет в соответствии с разделом 24, вы не получите никаких налоговых льгот, если деньги предназначены для личного использования », — говорит Кулдип Кумар, исполнительный директор налоговой и регулирующей службы PricewaterhouseCoopers India.

Кроме того, неинституциональные ссуды (от частных лиц, включая друзей и членов семьи) не подлежат налоговому вычету в соответствии с Разделом 80C. То есть вы не сможете требовать налогового вычета с основной суммы. Но тогда, в отличие от друга, банк никогда не даст вам ссуду без процентов или со скидкой.

Считаются ли ссуды доходом и подлежат ли налогообложению?

Как родитель, вы можете одалживать своим детям деньги на протяжении всей жизни. Может быть, для покупки велосипеда, первой машины или даже для покупки собственного дома.

Но когда вы отдаете деньги своей семье, заботится ли Налоговая служба об этих ссудах?

Для небольших кредитов ответ прост — нет. Налоговое управление США не интересует большинство личных ссуд вашему сыну или дочери. Их также не волнует, как часто выдаются ссуды, взимаются ли проценты или возвращаются ли они вам.

Но, как и в большинстве случаев, из этого правила есть исключения.

Беспроцентные займы

Если вы ссужаете своим детям значительную сумму денег — скажем, достаточную для покупки дома — важно взимать проценты.

Если вы этого не сделаете, IRS может сказать, что проценты, которые вы должны были начислить, были подарком. В этом случае процентные деньги идут на ваш годовой лимит пожертвований в размере 14 000 долларов на человека. Если вы даете одному физическому лицу более 14 000 долларов, вам необходимо заполнить налоговую форму на дарение.

Процентная ставка по кредиту должна быть не ниже минимальной процентной ставки, установленной IRS.

Семейные займы — настоящие подарки

Некоторые люди могут подумать, что могут отдать большие суммы денег своим детям, и называют это ссудой, чтобы избежать хлопот с подачей налоговой декларации на дарение.

IRS поступает мудро.

Заем должен быть законным и иметь исковую силу. В противном случае это может считаться подарком.

К счастью, оформить ссуду легально.

Напишите записку, в которой будет указана сумма ссуды, когда она будет возвращена, процентная ставка и любой залог или обеспечение.

Обе стороны должны подписать записку, а копию хранить в надежном месте.

В случае крупных займов или займов, связанных с недвижимостью, обратитесь к юрисконсульту, чтобы убедиться, что вы делаете правильные шаги.

Студенческие ссуды на обучение

Вы можете давать детям «студенческие ссуды», заключив договор, как и любой другой кредит.

Когда они закончат учебу и начнут платить, дети могут вычесть проценты по студенческому кредиту на любой выплаченный вам процент. Вы должны будете платить налоги в IRS с этого процентного дохода.

Вычитайте безнадежный долг, если ваш ребенок не возвращает вам

Одним из преимуществ кредитного договора является то, что если ваш ребенок не платит, вы можете вычесть безнадежный долг, не связанный с коммерческой деятельностью.

Кроме того, вам не нужно платить налог на дарение в IRS на сумму, как если бы вы подарили деньги.

Чтобы вычесть безнадежный долг, вы должны доказать, что пытались взыскать долг.

Должник должен сделать письменное заявление о том, что он не может заплатить. В заявлении также должна быть указана причина, по которой они не могут производить платежи.

Подача налоговой декларации по кредиту на дарение

В большинстве случаев вам не нужно платить налоги за «ссуду», которую IRS сочло подарком.

Вы должны уплатить налог на дарение только в том случае, если пожизненные подарки всем лицам превышают Исключение пожизненного налога на подарки. Для 2017 налогового года этот предел составляет 5,49 миллиона долларов.

Для большинства людей это означает, что они в безопасности.

Прочие семейные займы, защищенные от налоговых последствий

Вам не нужно беспокоиться о том, что семейные займы подпадают под действие правил налога на дарение, если:

• Вы одалживаете ребенку 10 000 долларов или меньше, и ребенок не использует эти деньги для инвестиций, таких как акции или облигации.
• Вы одалживаете ребенку 100 000 долларов или меньше, а чистый инвестиционный доход ребенка составляет не более 1 000 долларов в год.

Больше для изучения:

Оптимальный с точки зрения налогообложения способ ссудить деньги друзьям и семье

Безупречный с точки зрения налогообложения способ ссудить деньги друзьям и семье

Предложение одолжить деньги безденежным друзьям или членам семьи в тяжелые экономические времена — это доброе и щедрое предложение, но перед тем, как передать наличные, вам нужно спланировать заранее, чтобы избежать налоговых осложнений для себя в будущем.

Взгляните на этот пример. Допустим, вы решили дать ссуду 5000 долларов своей дочери, которая не работает больше года и испытывает трудности с выплатой ипотечных выплат за свою квартиру. Хотя у вас может возникнуть соблазн взимать процентную ставку в размере нуля процентов, вы должны сопротивляться этому искушению.

Вот почему:

Когда вы предоставляете кому-либо беспроцентную ссуду, на вас распространяются «правила о процентной ставке ниже рыночной». Правила IRS гласят, что вам необходимо рассчитать мнимые процентные платежи от заемщика. Затем эти воображаемые процентные платежи подлежат выплате вам, и вам нужно будет заплатить налоги с этих процентных платежей при подаче налоговой декларации. Еще больше усложняет ситуацию то, что если мнимые процентные выплаты превышают 15 000 долларов в год, могут возникнуть неблагоприятные последствия для налога на дарение и наследства.

Исключение: IRS позволяет игнорировать правила для малых займов (10 000 долларов США или меньше), если совокупная сумма займа одному заемщику составляет менее 10 000 долларов США, и заемщик не использует средства от займа для покупки или иметь активы, приносящие доход.

Как упоминалось выше, если вы не взимаете проценты или начисляете проценты ниже рыночной (подробнее об этом ниже), то IRS может счесть ваш заем подарком, особенно если нет официальной документации (т. Е. письменное соглашение с графиком платежей), и вы идете на вычет безнадежной задолженности, не связанной с коммерческой деятельностью, если заемщик не выполняет свои обязательства по ссуде — или IRS решает провести аудит и решит, что ваш ссуда действительно является подарком.

Официальная документация обычно относится к письменному векселю, который включает процентную ставку, график погашения с указанием дат и сумм всей основной суммы и процентов, а также обеспечения или залога по ссуде, например, место жительства (см. Ниже).Убедитесь, что все стороны подписали записку, чтобы она имела обязательную юридическую силу.

Если вы взимаете процентную ставку, которая, по крайней мере, равна применимой федеральной ставке (AFR), утвержденной налоговой службой, вы можете избежать налоговых осложнений и неблагоприятных налоговых последствий.

AFR для срочных ссуд, то есть ссуд с определенным графиком погашения, ежемесячно обновляются IRS и публикуются в бюллетене IRS. AFR основаны на рынке облигаций, который часто меняется.Для срочных ссуд используйте AFR, опубликованные в том же месяце, в котором вы предоставляете ссуду. AFR — это фиксированная ставка на весь срок кредита.

Любой процентный доход, который вы получаете от срочной ссуды, включается в вашу форму 1040. Как правило, заемщик, которым в этом примере является ваша дочь, не может вычесть уплаченные проценты, но есть одно исключение: если ссуда обеспечена ею дома, тогда проценты могут быть вычтены как квалифицированные проценты по месту жительства — при условии, что вексель по ссуде был обеспечен жильем.

Если у вас есть какие-либо вопросы о налоговых последствиях одалживания денег другу или члену семьи, обратитесь в офис.

Ссужаете деньги друзьям и семье? Относитесь к этому как к подарку, а не к займу

GCShutter | E + | Getty Images

Деньги — сложная тема для многих людей, и большинство финансовых экспертов посоветуют вам избегать займов у друзей и семьи. Даже в самых стабильных отношениях результат может быть разрушительным. Но в условиях пандемии получить доступ к личным займам и кредитным картам стало труднее, поскольку кредиторы не склонны к риску, учитывая состояние экономики.

При отсутствии традиционных вариантов получения займов у людей может не быть другого выхода, кроме как обратиться за финансовой помощью к члену семьи или другу. Помните об этом, если кто-то из ваших близких просит денег.

Ссужайте только то, что можете потерять

Согласно опросу, проведенному Bankrate в 2019 году, 60% американцев помогли другу или члену семьи, одолжив им деньги, ожидая, что они вернутся. Из этих респондентов 37% заявили о потере денег и 21% заявили, что личные отношения ухудшились.

В то время как банки и компании, выпускающие кредитные карты, требуют приложений для определения кредитоспособности человека, большинство людей не будут выставлять оценку FICO друга, когда просят денег. Фактически, они, вероятно, уже имеют хорошее представление о надежности заемщика. Если у заемщика плохие финансовые привычки или вы знаете, что он борется с долгами, вы не должны чувствовать себя виноватыми, сказав «нет», особенно если одалживание кому-то денег может нанести ущерб вашей собственной финансовой безопасности.

«Не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять.В идеале, я думаю, что эти договоренности лучше всего рассматривать как подарки «, — сказал Тед Россман, аналитик CreditCards.