Что такое текущий счет в банке физическому лицу: Перечень документов для открытия счета физлицом и осуществления переводов.pdf — Открытие счета — Текущий счет — ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

Содержание

Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам) \ КонсультантПлюс

Глава 2. Виды банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам)

2.1. Банки открывают в валюте Российской Федерации и иностранных валютах: текущие счета; расчетные счета; бюджетные счета; корреспондентские счета; корреспондентские субсчета; счета доверительного управления; специальные банковские счета; депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов; счета по вкладам (депозитам).

2.2. Текущие счета открываются физическим лицам для совершения расчетных операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой.

2.3. Расчетные счета открываются юридическим лицам, не являющимся кредитными организациями, а также индивидуальным предпринимателям или физическим лицам, занимающимся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, для совершения расчетов, связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой. Расчетные счета открываются представительствам кредитных организаций, а также некоммерческим организациям для совершения расчетов, связанных с достижением целей, для которых некоммерческие организации созданы.

(в ред. Указания Банка России от 14.05.2008 N 2009-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.4. Бюджетные счета открываются в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, лицам, осуществляющим операции со средствами бюджетов всех уровней бюджетной системы Российской Федерации и государственных внебюджетных фондов Российской Федерации.

2.5. Корреспондентские счета открываются кредитным организациям. Банку России открываются корреспондентские счета в иностранных валютах.

2.6. Корреспондентские субсчета открываются филиалам кредитных организаций.

2.7. Счета доверительного управления открываются доверительному управляющему для осуществления расчетов, связанных с деятельностью по доверительному управлению.

2.8. Специальные банковские счета, в том числе специальные банковские счета банковского платежного агента, банковского платежного субагента, платежного агента, поставщика, торговый банковский счет, клиринговый банковский счет, счет гарантийного фонда платежной системы открываются юридическим лицам, физическим лицам, индивидуальным предпринимателям в случаях и в порядке, установленных законодательством Российской Федерации для осуществления предусмотренных им операций соответствующего вида.

(п. 2.8 в ред. Указания Банка России от 28.08.2012 N 2868-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

2.9. Депозитные счета судов, подразделений службы судебных приставов, правоохранительных органов, нотариусов открываются соответственно судам, подразделениям службы судебных приставов, правоохранительным органам, нотариусам для зачисления денежных средств, поступающих во временное распоряжение, при осуществлении ими установленной законодательством Российской Федерации деятельности и в установленных законодательством Российской Федерации случаях.

2.10. Счета по вкладам (депозитам) открываются физическим и юридическим лицам для учета денежных средств, размещаемых в банках с целью получения доходов в виде процентов, начисляемых на сумму размещенных денежных средств.

(в ред. Указания Банка России от 25.11.2009 N 2342-У)

(см. текст в предыдущей редакции)

Текущий счет: порядок открытия счета в банке

Что такое текущий счет

Текущий счет или расчетный счет для физического лица – банковский счет, открываемый кредитным учреждением на основании договора банковского счета.

По текущему счету доступны такие операции:

зачисление на текущий счет, внесенных через кассу банка наличных денежных средств как самим владельцем счета, так и третьими лицами
выдача наличных денежных средств со счета
зачисление на текущий счет клиента денежных средств, перечисленных со счетов третьих лиц или же с других счетов клиента, открытых в том же банке или в других банках
переводы денежных средств со счета клиента на счета третьих лиц, а также на собственные счета клиента, открытые в этом же банке или в других банках
переводы денег с текущего счета на срочные вклады клиента банка
осуществление конвертации валюты
выдача справок и выписок по текущему счету

Нужно отметить, что текущий счет не предназначен для операций, связанных с предпринимательской деятельностью.

В одном банке одним клиентом может быть открыто сразу несколько текущих счетов. Это могут быть счета как в валюте тенге, так и в других доступных в том или ином банке валютах (долларах США, евро, российских рублях, китайских юанях и др. ).

Порядок открытия счета в банке

Открытие текущего счета осуществляется при заключении договора банковского счета на основании вашего заявления по форме, установленной кредитным учреждением, поданного в банк на бумажном носителе или в электронном виде. Если заявление подается в электронном виде, то оно должно быть с использованием электронной цифровой подписи или динамической идентификации. К тому же, заявление, поданное в электронном виде, должно содержать сведения, необходимые для надлежащей проверки вас, как клиента, в соответствии с Законом о ПОДФТ.

При открытии счета, вам необходимо предоставить заявление, в котором указываются сведения о неосуществлении по банковскому счету операций, связанных с предпринимательской деятельностью, нотариальной деятельностью, адвокатской деятельностью, деятельностью по исполнению исполнительных документов, деятельностью по урегулированию споров в порядке медиации, если такие условия не предусмотрены договором банковского обслуживания между клиентом и банком.

Номером вашего банковского счета будет индивидуальный идентификационный код, который присваивается вам банковским учреждением.

На основании предоставленных вами при открытии текущего счета сведений, вам устанавливается налоговое резидентство клиента-физического. Осуществляется это банковским учреждением в соответствии с Законом о ПОДФТ.

Документы для открытия текущего счета

В зависимости от того, являетесь вы резидентом Республики Казахстан или нет, и, в зависимости от того, на чье имя открывается текущий счет (на ваше имя или ни имя третьего лица), вам необходимо будет предоставить в кредитное учреждение такие документы:

Если текущий счет открывается на ваше имя, и вы являетесь резидентом Республики Казахстан

документ, удостоверяющий личность

Если текущий счет открывается на ваше имя, и вы являетесь нерезидентом Республики Казахстан

документ, удостоверяющий личность
регистрационное свидетельство для иностранцев и лиц без гражданства

Если текущий счет открывается на имя третьего лица-резидента Республики Казахстан

документ, удостоверяющий личность
нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения текущим счетом, за исключением случаев, когда представление доверенности не требуется уполномоченному лицу в соответствии с законодательством (родителям или иным законным представителям)

документ, удостоверяющий личность представителя

Если текущий счет открывается на имя третьего лица-нерезидента Республики Казахстан

документ, удостоверяющий личность
регистрационное свидетельство для иностранцев и лиц без гражданства
нотариально удостоверенную доверенность на право открытия и (или) распоряжения текущим счетом, за исключением случаев, когда представление доверенности не требуется уполномоченному лицу в соответствии с законодательством (родителям или иным законным представителям)
документ, удостоверяющий личность представителя

В каком банке лучше открыть счет

Выбор кредитного учреждения для открытия текущего счета – дело важное и довольно таки ответственное. Ведь, открывая счет в том или ином банке, вы доверяете ему не только свои деньги, но и время.

При выборе банка для открытия счета стоит обратить внимание на такие моменты:

Надежность банка. Этот фактор является одним из основных при выборе банка. Ибо никому не хочется нести свои кровные деньги в кредитное учреждение, которое вот-вот может лишится лицензии из-за неудовлетворительных финансовых результатов своей деятельности. Поэтому, прежде чем обращаться в тот или иной банк, желательно ознакомится с основными показателями его деятельности.

Ознакомиться с актуальными рейтингами банков Республики Казахстан по основным финансовым показателям (активы, прибыль, вклады физических и юридических лиц, кредитный портфель) можно по ссылке.

Качество и скорость обслуживания. Немаловажный фактор, от которого зависят ваши отношения с банком. Ведь согласитесь, всегда приятней иметь дело с банком, в котором вежливый и компетентный персонал, продукты оформляются быстро и вовремя, переводы производятся без задержек, а лично вас ценят и уважают, как клиента.

Территориальное расположение. Наличие широкой филиальной сети у банка или присутствие его отделения недалеко от вашего дома – это дополнительные баллы в пользу выбора такого банка. Ведь при необходимости вы всегда сможете обратиться в банк не затрачивая при этом много времени на дорогу.

Тарифы. Важный и, наверное, в первую очередь, интересующий всех фактор. Ведь, при возможности, все хотят платить как можно меньше. Поэтому, прежде чем выбирать какой-то банк, ознакомьтесь с его тарифами. Информацию по тарифам можно найти, как правило, на сайте того или иного кредитного учреждения.

Интернет-банкинг. Наличие хорошего интернет-банкинга сделает управление вашим счетом более легким и удобным. Вы всегда будете в курсе всех движений по вашему счету. Сможете производить переводы и платежи не выходя из дома и по более низким тарифам.

Стоимость открытия счета, комиссии за переводы и снятие наличных

Банк	Стоимость открытия счета	Комиссия за перевод денег внутри банка	Комиссия за перевод денег в другие банки	Комиссия за снятие наличных денежных средств
Народный банк Казахстана	0 тенге	0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 2 000 тенге	0,5% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 000 тенге	1% от суммы
Сбербанк России	0 тенге	350 тенге	0,25% от суммы, мин. 600 тенге, макс. 3 100 тенге	1% от суммы
Kaspi Bank	0 тенге	не указано	не указано	0,95% от суммы
ForteBank	0 тенге	0,2% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 500 тенге	0,3% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 5 000 тенге	0,75% от суммы, мин. 200 тенге
ЦентрКредит	500 тенге	0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 1 500 тенге	0,3% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 5 000 тенге	1% от суммы
АТФБанк	500 тенге	0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 3 000 тенге	0,5% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 4 000 тенге	0,75% от суммы, мин. 200 тенге
Евразийский банк	0 тенге	0,3% от суммы, мин. 650 тенге, макс. 5 000 тенге	0,35% от суммы, мин. 700 тенге, макс. 7 500 тенге	0,9% от суммы
Цеснабанк	500 тенге	0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 5 000 тенге	0,5% от суммы, мин. 1 500 тенге, макс. 15 000 тенге	1% от суммы, мин. 150 тенге
Bank RBK	0 тенге	200 тенге	0,3% от суммы, мин. 800 тенге, макс. 4 000 тенге	0,7% от суммы
Альфа-Банк	0 тенге	1 250 тенге	1% от суммы, мин. 1 500 тенге, макс. 5 000 тенге	1% от суммы, мин. 500 тенге
Altyn Bank	0 тенге	0 тенге	2 000 тенге	0,7% от суммы, мин. 500 тенге
Нурбанк	400 тенге	300 тенге	0,25% от суммы, мин. 450 тенге, макс. 1 500 тенге	0,7% от суммы
Банк Хоум Кредит	0 тенге	0 тенге	0,25% от суммы, мин. 250 тенге, макс. 750 тенге	0,3% от суммы, мин. 200 тенге
Bank of China Kazakhstan	0 тенге	0,2% от суммы, мин. 100 тенге, макс. 1 000 тенге	1% от суммы, мин. 200 тенге, макс. 2 500 тенге	0,5% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 000 тенге
ВТБ Банк	0 тенге	0,2% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 1 500 тенге	0,3% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 3 000 тенге	1% от суммы, мин. 100 тенге
Торгово-промышленный банк Китая в г. Алматы	5 000 тенге	0 тенге	300 тенге	0 тенге
Tengri Bank	0 тенге	500 тенге	0,2% от суммы, мин. 500 тенге, макс. 2 999 тенге	0,89% от суммы, мин. 250 тенге
Банк Kassa Nova	0 тенге	0 тенге	0,3% от суммы, мин. 300 тенге, макс. 5 000 тенге	1% от суммы
AsiaCredit Bank	0 тенге	100 тенге	250 тенге	0,5% от суммы
Capital Bank Kazakhstan	0 тенге	100 тенге	300 тенге	0,2% от суммы, мин. 100 тенге
KZI Bank (Казахстан Зират Интернешнл)	0 тенге	0 тенге	0,3% от суммы, мин. 250 тенге, макс. 3 000 тенге	0,3% от суммы, мин. 250 тенге
Шинхан Банк Казахстан	0 тенге	0 тенге	300 тенге	0 тенге
Исламский Банк «Al-Hilal»	0 тенге	0 тенге	300 тенге	0,5% от суммы
Национальный Банк Пакистана	0 тенге	0 тенге	0,3% от суммы	0,5% от суммы

Как видим, с выше представленной таблицы, большинство банков Республики Казахстан не взимают комиссию за открытие счета. 1/3 банков не взимает комиссию за переводы внутри банка. И лишь единицы (Шинхан Банк Казахстан, Торгово-промышленный банк Китая в г. Алматы) не взимают комиссию за снятие наличных. А вот внешние переводы являются во всех представленных банках платными.

Чем отличается текущий счет от депозитного и карточного

Многие задаются вопросом: чем отличается текущий счет от карточного? Если говорить просто, то карточный счет – это и есть тот же текущий счет, только с выпущенным к нему платежным инструментом – пластиковой картой. Наличие карты дает возможность рассчитываться в торгово-сервисной сети, снимать деньги в банкоматах в любое время суток не обращаясь, при этом, в отделение банка. Чего не скажешь о текущем счете, где для получения наличных денег необходимо обращаться в банк, и только в рабочее время. Но если же дело касается крупных операций (например, покупки-продажи недвижимости, автомобиля), где фигурируют расчеты на значительные суммы, то лучше и безопаснее использовать, как уверяют специалисты банков, текущий счет.

Если же говорить об отличиях между текущим и депозитным счетом, то первое, что приходит на ум простому обывателю, это то, что по депозитному счету начисляются проценты. По текущему счету, как правило, проценты не начисляются. Но преимуществом текущего счета перед депозитным является свобода доступа к денежным средствам. Имея текущий счет вы в любой момент можете воспользоваться своими деньгами. Чтобы же снять деньги с депозитного счета, вам необходимо будет дождаться окончания его срока действия. Или же досрочно расторгнуть договор банковского вклада (если это предусмотрено условиями) и только тогда получить доступ к деньгам, при этом теряя часть или всю сумму начисленных процентов.

Инвестируйте лучше с Crypto | Текущий

Прокрутите, чтобы узнать больше

Нулевая комиссия при торговле криптовалютой

Покупайте и продавайте криптовалюту без торговых комиссий, чтобы вы могли максимально использовать каждый вложенный доллар.

Криптовалютные раскрытия

Услуги криптовалюты

предоставляются компаниями Zero Hash LLC и Zero Hash Liquidity Services LLC и могут быть доступны не во всех штатах. Принять условия. Когда вы покупаете или продаете криптовалюту, разница между текущей рыночной ценой и ценой, по которой вы покупаете или продаете этот актив, называется спредом. Однако, в отличие от большинства других бирж, Current не взимает дополнительную торговую комиссию. Операции с криптовалютой являются формой инвестиций, и все инвестиции подвержены инвестиционным рискам, включая возможную потерю основной суммы инвестиций. Криптовалюта не застрахована FDIC или какой-либо другой страховкой, поддерживаемой государством или третьей стороной. Ваша покупка криптовалюты не является депозитом или другим обязательством или гарантией Choice Financial Group. Криптовалютные активы на вашем счете Zero Hash не хранятся в Current or Choice Financial Group. Финансовая группа Current and Choice не несет ответственности за криптовалютные активы, хранящиеся на счетах Zero Hash. Ни Current, ни Choice не участвуют в покупке, продаже, обмене фиатных средств на криптовалюту или хранении криптовалют. Применяются положения и условия (платформа и пользовательское соглашение). Crypto on Current в настоящее время недоступно в HI. Лицензия на участие в коммерческой деятельности с виртуальной валютой выдана Департаментом финансовых услуг штата Нью-Йорк. Это не является инвестиционным советом.

Крипто простое

Купить крипто. Продать крипту. Мгновенный доступ без смены приложений

Купить и продать десятки монет

Выберите из десятков популярных монет, таких как биткойн, Ethereum, Dogecoin, или изучить менее известные фавориты.

Биткойн
—
Эфириум
—
Тетер
—
26 Binance0003
—
Cardano
—
Polkadot
—
Полигон
—
11222
—
11222 2
—
2
—
—
.
Ответы на ваши криптографические вопросы
- Что такое криптовалюта?
  Взаимодействовать с вопросом
  Криптовалюта — это форма денег, которая существует исключительно в Интернете. Думайте об этом как о цифровом золоте без каких-либо связей с банком или правительством. Вы часто слышите, что криптовалюта — это «децентрализованная валюта». Что это значит для меня? Это означает, что, поскольку криптовалюта не связана с банком или правительством, транзакции дешевле и быстрее, и в них могут участвовать все люди во всем мире, не имеющие банка.
- Как покупать и продавать криптовалюту с помощью Current?
  Взаимодействовать с вопросом
  После того, как вы загрузите текущее приложение и согласитесь с условиями, создайте и пополните свою учетную запись. После этого вы сможете мгновенно приобрести криптовалюту с пополняемой учетной записью, выбрав «Купить» на монете по вашему выбору, введите сумму, и теперь вы становитесь владельцем криптовалюты! Чтобы продать, выберите сумму, которую вы хотите продать, и средства немедленно появятся на вашем Текущем счете, готовые для мгновенного считывания вашей Текущей карты при покупках.
- Какие криптовалюты доступны на Current?
  Взаимодействовать с вопросом
  В приложении будет доступно более 30 самых популярных монет. Биткойн, Ethereum, Dogecoin, Шиба-ину, Кардано и многие другие. Мы всегда будем работать, чтобы предоставить вам доступ к как можно большему количеству возможностей. Выбор монет может варьироваться в зависимости от штата.
- Нужно ли покупать целую монету?
  Взаимодействовать с вопросом
  Нет! Для начала вам понадобится всего 1 доллар на вашем текущем счете. Вы можете приобрести часть монеты, это называется «долевое владение».
- Почему мне доступны не все монеты?
  Взаимодействовать с вопросом
  Из-за нормативных причин, не зависящих от нас, мы не можем предлагать криптовалюту на Гавайях и иметь более ограниченный выбор монет в Нью-Йорке. Мы сделаем все, что в наших силах, чтобы предложить вам как можно больше возможностей.
- Значит, правительство не участвует в криптографии. Что это значит для моих налогов?
  Взаимодействовать с вопросом
  Несмотря на то, что криптовалюта не выпускается и не поддерживается государством, вам может потребоваться платить налоги, если вы зарабатываете деньги на продаже своей криптовалюты. Если вы продаете его по более высокой цене, вам, возможно, придется заплатить налог на прирост капитала, как и в случае с акциями. Это не налоговая консультация.
- Что такое блокчейн?
  Взаимодействовать с вопросом
  Блокчейн — это, по сути, база данных, в которой хранится баланс монеты, ведется учет всех транзакций и стоимости. Каждая криптовалюта имеет свою собственную цепочку блоков и проверяет каждую транзакцию для обеспечения безопасности и защиты.
Как это работает
01
Переместите деньги на свой Текущий счет, подключив существующий банковский счет, внося свою зарплату или добавляя наличные или чек.
02
Выбирайте из ряда самых популярных монет, включая Биткойн, Эфириум и многие другие. Проверьте цену и убедитесь, что вы готовы купить.
03
Вот и все! Нажмите «Купить», и вы готовы окунуться в мир криптографии без торговых комиссий.
Что такое расчетный счет и что мне нужно знать? | Справочники
Хотите узнать о преимуществах расчетного счета? Узнайте все, что вам нужно знать об открытии банковского счета здесь.
Что такое текущий счет?
Для чего используется расчетный счет?
Каковы преимущества расчетного счета?
Должен ли я платить за расчетный счет?
Кто может открыть расчетный счет?
Важно помнить
Что такое текущий счет?
Текущий счет — это банковский счет, на котором вы можете хранить и снимать деньги.
Большинство банков предлагают ряд текущих счетов с различными функциями, поэтому вы можете найти счет, который наилучшим образом соответствует вашим потребностям.
Когда вы открываете текущий счет, вам обычно присваивается 8-значный номер счета, 6-значный код сортировки и дебетовая карта, которую вы можете использовать для доступа к своим средствам.
Для чего нужен расчетный счет?
Текущие счета используются для большинства повседневных банковских операций. Это включает в себя оплату прямым дебетом, счетов за мобильный телефон, счета за коммунальные услуги, внесение арендных платежей, внесение наличных депозитов и использование чипа и PIN-кода или бесконтактной оплаты покупок.
Большинству людей заработная плата будет перечисляться на текущий счет. Затем у них есть возможность перевести деньги на сберегательный счет или любой другой банковский счет, если это необходимо.
Каковы преимущества текущего счета?
Текущие счета позволяют легко управлять своими финансами. С большинством учетных записей вы получаете доступ к онлайн- и мобильному банкингу, что позволяет легко видеть, что приходит и что уходит, когда вы используете свою дебетовую карту для ежедневных покупок.
Вы можете переводить деньги на другие счета, совершать платежи друзьям и родственникам и легко управлять своими деньгами. Текущий счет дает вам удобный способ проверить свой баланс и банк на ходу.
Должен ли я платить за текущий счет?
Это зависит от того, какая у вас учетная запись.
Базовые банковские счета обычно не предусматривают комиссию. Они подходят тем, у кого нет или низкий кредитный рейтинг, а также молодым людям от 16 лет и старше. Вы по-прежнему можете бесплатно пользоваться онлайн- и мобильным банкингом с большинством основных банковских счетов.
Стандартные текущие счета, иногда называемые «повседневными текущими счетами», не будут взимать плату за повседневные банковские операции, если вы остаетесь в кредите.
Пакетные текущие счета часто включают ежемесячную плату, но также предоставляют другие преимущества. Например, за наш ежедневный дополнительный текущий счет взимается плата в размере 15 фунтов стерлингов в месяц, но вы также получаете туристическую страховку, страховку от несчастных случаев в Великобритании и Европе и страховку мобильного телефона.
Кто может открыть расчетный счет?
В Великобритании вы можете открыть банковский счет, если вам исполнилось 16 лет и у вас есть удостоверение личности и адрес. Однако некоторые банки не предлагают их, пока вам не исполнится 18 лет.
Вы можете открыть наш кассовый счет или текущий счет, если вам 16 лет и больше, и вы являетесь резидентом Великобритании. Утверждение нашего текущего счета обычно основывается на проверке кредитоспособности и оценке ваших личных финансов. Дополнительную информацию можно найти на страницах «Текущий счет» и «Cashminder».
Важно помнить
С помощью нашего калькулятора овердрафта вы можете проверить, сколько вам может быть предъявлено обвинение за использование организованного и/или неорганизованного овердрафта.
Вы можете проверить, может ли вас принять овердрафт, используя нашу проверку соответствия требованиям.