Что такое справка 2 ндфл для банка: Справка 2 НДФЛ для получения кредита

Содержание

Образец справки 2-НДФЛ для банка

Когда нужна справка с работы для банка, образец ее должен соответствовать актуальной форме 2-НДФЛ или внутреннему шаблону кредитного учреждения. Документ нужен для подтверждения текущего уровня платежеспособности потенциального заемщика, оценки стабильности его финансового положения. Банк обращает внимание на общую сумму заработка, производимые удержания, налоговые льготы, проверяются реквизиты работодателя.

Если работодателем используется нестандартный шаблон справки о доходах, в нем надо предусмотреть поля для таких сведений:

  • Ф.И.О. работника;
  • название и контактные данные фирмы-работодателя;
  • общий доход за требуемый интервал времени с выделением произведенных удержаний в помесячной разбивке;
  • подписи ответственных должностных лиц с расшифровками.

Дополнительно может потребоваться информация о занимаемой физическим лицом должности и стаже работы в компании.

Справка с работы для банка: образец

Период, который должен охватываться справкой, необходимо уточнять в банке.

Для потребительских кредитов распространена практика отражения заработков за последние полгода. Для получения крупных сумм на длительный период может понадобиться форма, в которой обозначены доходы за год и более.

Справка 2-НДФЛ для банка (образец скачать можно ниже) оформляется по запросу работника за любой интервал времени. Если отражаемый срок захватывает несколько календарных лет, то формируются отдельные справки за каждый год.

Образец справки 2-НДФЛ (2018) для банка заполняется по обновленной форме, имеющей штрих-код 39909015. Форма бланка утверждена приказом ФНС от 30.10.2015 г. № ММВ-7-11/485 (в ред. от 17.01.2018).

Читайте также: Справка 2-НДФЛ: новая форма 2019

Разбивка доходов по кодам позволяет банку оценить уровень стабильности работы заемщика. Например, если в расчетном интервале зафиксировано несколько сумм с кодом 2300 (больничные пособия), это является свидетельством возможных проблем со здоровьем у кредитуемого лица, что в перспективе может стать причиной снижения доходов.

Коды доходов берутся из приложения №1 Приказа ФНС от 10.09.2015 г. № ММВ-7-11/[email protected] (в ред. от 24.10.2017). Наиболее распространенными являются шифры:

  • 2000 – обозначает основную заработную плату;
  • 2002 – величина премиальных выплат;
  • 2012 – оплата отпускных;
  • 2300 – пособия по больничным листам.

Если работник пользуется налоговыми вычетами, суммы примененных льгот должны быть отражены в разделе 4 справки. Образец справки 2-НДФЛ (2018) для банка содержит отдельные поля для внесения информации об основаниях для пользования правом на уменьшение суммы налогооблагаемого заработка. В раздел 5 заносятся обобщенные данные по заработанным средствам и удержанному из этой суммы налогу.

Справка о доходах по форме банка

Банки самостоятельно разрабатывают шаблоны справок о доходах заемщиков, единой формы для них нет. Сведения о доходах и вычетах в такой справке могут приводиться не помесячно, а усредненно. Кроме руководителя такую справку подписывает главный бухгалтер. Мы приведем пример справки, заполненной на бланке Сбербанка.

 

 

2-ндфл списанной задолженности \ Акты, образцы, формы, договоры \ Консультант Плюс

]]>

Подборка наиболее важных документов по запросу 2-ндфл списанной задолженности (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: 2-ндфл списанной задолженности

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: 2-ндфл списанной задолженности Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Статья: Налог на прибыль и НДФЛ: когда расходы уменьшают налоговую базу?
(Коновалов Д.)
(«Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке», 2019, N 8)Работник уволился по собственному желанию через два года. Банк не удержал сумму возмещения за обучение, документы о прощении долга не составлялись.
Возникнет ли у бывшего работника доход в виде материальной выгоды, облагаемый НДФЛ, если банк простит долг или, когда истечет срок исковой давности, спишет задолженность? Если доход возникнет, то должен ли банк сообщить в налоговую инспекцию о невозможности удержать налог в справке по форме 2-НДФЛ? Если да, то в каком периоде?

Нормативные акты: 2-ндфл списанной задолженности «Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с применением главы 23 Налогового кодекса Российской Федерации»
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.10.2015)Как установлено судами, между гражданином и банком был заключен договор о банковском обслуживании, в рамках которого клиенту открывался текущий банковский счет и выпускалась платежная карта. На основании действующих тарифов банк регулярно списывал с текущего счета клиента стоимость банковского обслуживания. Поскольку возникшая при недостаточности денежных средств на счете задолженность по оплате услуг банка гражданином добровольно погашена не была, она признана безнадежной и по этой причине списана с учета.
Сведения о списанной задолженности включены банком в справку 2-НДФЛ в качестве облагаемого налогом дохода гражданина и переданы в налоговую инспекцию.

На Госуслугах появилась функция автоматической подачи справки 2-НДФЛ в банки

На портале «Госуслуги» появился механизм автоматического предоставления справки 2-НДФЛ в банки при оформлении кредитов. Об этом в пятницу сообщается на сайте министерства цифрового развития, связи и массовых коммуникаций.

«Чтобы заказать автоматическую выгрузку справки 2-НДФЛ в банк, пользователю необходимо на сайте одного из 19 банков-участников проекта дать согласие на предоставление необходимых сведений из цифрового профиля на Госуслугах. После этого банк по интеграционным каналам подключится к механизму цифрового профиля и запросит необходимые сведения. Справка будет автоматически направлена в банк, а в личном кабинете пользователя Госуслуг зафиксируется информация, когда и кому гражданин дал согласие на предоставление данных», — сообщает пресс-служба ведомства.

По словам вице-премьера Дмитрия Чернышенко, цифровой профиль на Госуслугах — это удобный формат взаимодействия граждан и бизнеса на базе защищённой госплатформы. Он уверен, что новый сервис на портале упростит и ускорит процесс кредитования для россиян.

Читайте также:

• Минцифры: сбор биометрии не повлияет на доступ граждан к госуслугам • Кто имеет право собирать наши персональные данные

В министерстве напомнили, что цифровой профиль запустили в мае прошлого года. Он позволяет пользователям через личный кабинет предоставлять информацию о себе в кредитные и страховые организации, а также получать услуги и сервисы полностью в цифровом виде. Речь, в частности, идёт о сведениях из баз данных ФНС, Росреестра, МВД и ПФР.  

За всё время существования сервиса граждане подали 2,3 миллиона согласий на предоставление тех или иных сведений банкам и страховым организациям — максимальное число выданных согласий в сутки достигало 20 тысяч.

Ранее Чернышенко также заявил, что до конца 2021 года во всех российских регионах начнёт работать цифровая платформа обратной связи (ПОС) «Госуслуги. Решаем вместе». ПОС будет организована по четырём направлениям — работа с обращениями граждан, проведение опросов по социально значимым для людей темам и обсуждение вопросов местного значения, ведение госпабликов органов власти в социальных сетях и мессенджерах.

Как оформить справку о доходах для получения ипотеки СберБанка — Ипотека

Перед тем, как выдать ипотечный кредит, банк должен быть уверен, что у заемщика хватит средств на ежемесячные выплаты. Разбираемся, как подтвердить свою платежеспособность в разных ситуациях.

Если вы — зарплатный клиент СберБанка

Поздравляем, вам ничего подтверждать не нужно! Информация о вашей зарплате уже есть в банке — при использовании СберБанк Онлайн с помощью технологии СберБанк ID данные клиента заполняются автоматически.   

Если вы — зарплатный клиент другого банка

Справка о доходах и расходах физического лица

По привычке этот документ называют 2-НДФЛ. Справку о доходах и расходах за последний год вы можете получить в отделе кадров или в бухгалтерии вашего работодателя. Согласно

Трудовому кодексу вам ее должны предоставить в течение трех рабочих дней, и действительна она будет на протяжении месяца после получения.

Также эту справку вы можете получить онлайн через личный кабинет на портале Госуслуг и заверить ее у работадателя.

Справка по форме банка

Справку за последний год вы тоже можете получить на месте вашей работы в отделе кадров или бухгалтерии. Если за это время в компании была реорганизация, нужно оформить 2 справки — с прошлого и настоящего места работы. Срок действия такой справки — 30 дней. Скачать образец справки по форме банка

Если вы — ИП

Индивидуальные предприниматели подтверждают свой доход налоговой декларацией с отметкой из налоговой. Если вы работаете по системе ЕНВД (единый налог на вмененный доход), декларация предоставляется за последние два квартала.

Если по УСН (упрощенной системе налогообложения), декларация предоставляется за последний завершенный календарный год.

Также ИП нужно предоставить подлинник или нотариально заверенную копию свидетельства о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя. Копия действует 30 дней.

Если вы получаете пенсию

Подтвердить пенсию можно справкой за последний месяц из Пенсионного фонда или МФЦ. Если пенсия приходит на карту СберБанка, нужно предоставить только номер карты или счета.

Если вы работаете по договору ГПХ

Если вы работаете по договору гражданско-правового характера, для подтверждения дохода понадобится сам договор. Если налоги за него перечислял заказчик, то дополнительно необходимо предоставить справку о доходах физического лица. Если налоги перечислял клиент, то копию налоговой декларации на доходы физических лиц по форме 3-НДФЛ.

Если нужно подтвердить доход от сдачи недвижимости в аренду

Такую прибыль подтвердит копия декларации 3-НДФЛ и договор аренды, но только если до окончания срока его действия осталось не менее года.

Если вы не можете подтвердить доход

Если у вас стабильный доход, но вы не можете подтвердить его документально, вы можете взять ипотеку по двум документам. В этом случае первоначальный взнос будет больше, а процентная ставка по кредиту выше. Но вы сможете оформить ипотеку, предоставив минимум документов и без подтверждения дохода.

Как банки проверяют 2-НДФЛ? — вопрос от 01 авг. 2017 г. «Моё дело»

Законодательно механизм проверки кредитными учреждениями сведений, указанных в справке по форме 2-НДФЛ, предоставленной физическим лицом, не закреплен.

Согласно ст. 21 Налогового кодекса РФ налогоплательщики имеют право на соблюдение и сохранение налоговой тайны.
Определение налоговой тайны приведено в ст. 102 Налогового кодекса РФ, в соответствии с которым налоговую тайну составляют любые полученные налоговым органом, органами внутренних дел, следственными органами, органом государственного внебюджетного фонда и таможенным органом сведения о налогоплательщике. Указанной нормой определены также не относящиеся к налоговой тайне сведения.

Налоговая тайна не подлежит разглашению налоговыми органами, органами внутренних дел, следственными органами, органами государственных внебюджетных фондов и таможенными органами, их должностными лицами и привлекаемыми специалистами, экспертами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом.

Таким образом, из вышеизложенного следует, что налоговые органы не вправе представлять сведения, указанные в представленных работодателями — налоговыми агентами справках по форме 2-НДФЛ, в адрес банка, поскольку указанные сведения являются налоговой тайной.

В то же время, в состав обязанностей налоговых органов, установленных ст. 32 Налогового кодекса РФ, в числе прочих входят:

— представление налогоплательщику, плательщику сбора или налоговому агенту по его запросу справки о состоянии расчетов указанного лица по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам и справки об исполнении обязанности по уплате налогов, сборов, пеней, штрафов, процентов на основании данных налогового органа;
— осуществление по заявлению налогоплательщика совместной сверки расчетов по налогам, сборам, пеням, штрафам, процентам.

С запросом о достоверности сведений, указанных в справке по форме 2-НДФЛ, вправе обратиться в налоговые органы только сам налогоплательщик (физическое лицо). Данные могут быть им получены либо в виде справки о состоянии расчетов, либо в виде акта сверки расчетов.

Следовательно, при рассмотрении, например, заявки физического лица на предоставление кредита, для адекватной оценки кредитного риска банк вправе потребовать у него один из вышеуказанных документов с целью подтверждения достоверности данных, указанных в справке по форме 2-НДФЛ.

Банки получат доступ к 2-НДФЛ россиян в 2018 году | Статьи

До конца 2017 года российские банки начнут получать справки 2-НДФЛ из Федеральной налоговой службы (ФНС) в рамках пилотного проекта, запуск которого согласован Минфином, ФНС и Минкомсвязью. Полноценный доступ к информации о доходах россиян кредитные организации получат уже в следующем году. Об этом «Известиям» рассказал председатель Национального совета финансового рынка Андрей Емелин, который курирует участие банков в проекте. Отраслевые эксперты уверены, что нововведение будет способствовать снижению ставок по кредитам. Аналитики отметили, что личные кабинеты на портале госуслуг, которые планируется задействовать для получения банками справок 2-НДФЛ, сегодня есть не у всех граждан. 

Схема получения справок из налоговой будет модернизирована по сравнению с той, что уже используется банками в рамках взаимодействия с Пенсионным фондом: чтобы соблюсти налоговую тайну, заемщик будет направлять запрос в ФНС на получение 2-НДФЛ через личный кабинет на сайте ведомства. По словам Андрея Емелина, на первом этапе полученные данные будут сохраняться на личном компьютере клиента и пересылаться им в банк самостоятельно, а по завершению пилотного проекта личные кабинеты граждан на сайте ФНС будут интегрированы с их личными кабинетами на портале госуслуг. Заемщик будет подавать в банк заявку на кредит и оформлять запрос сведений о своих доходах на сайте ФНС. Полученный ответ с электронной подписью ФНС будет автоматически пересылаться из личного кабинета гражданина на сайте ведомства в его же личный кабинет на портале госулуг, а оттуда — также автоматически — в банк.  

ПОДРОБНЕЕ ПО ТЕМЕ

Как рассказал «Известиям» Андрей Емелин, в пилотном проекте готовы принять участие уже несколько десятков банков.

— Проект продлится до декабря 2017 года. Соответственно, банки смогут получить доступ к данным о доходах россиян ориентировочно в начале 2018-го, — уточнил он.

По словам представителей пресс-службы Минфина, «с введением данной меры появится еще одна возможность для банков проверять достоверность информации о клиенте, что должно отразиться на качестве кредитного портфеля».

В Центробанке также поддержали нововведение.

— Внедрение данного механизма снизит затраты как банка, так и клиента на оформление и выдачу заемных средств, увеличит скорость принятия решения по выдаче кредита, — пояснили в пресс-службе регулятора. — У заемщиков отпадет необходимость получать справку самостоятельно и нести ее в банк в бумажном виде. Информация из ФНС и ПФР будет направлена в банк только с согласия заемщика. Мы ожидаем снижение числа мошенничеств: нередки случаи попыток передать в банк поддельные справки 2-НДФЛ.

В пресс-службе ВТБ отметили, что нововведение снизит уровень риска при оценке платежеспособности граждан и простимулирует рынок к переходу на «белую» схему оплаты труда, что важно для клиентов.

По словам директора департамента розничных кредитных рисков Бинбанка Ярослава Полещука, для заемщиков, предоставивших документы по новой схеме, в перспективе можно выделить продукт с более низкой ставкой. С ним согласна и начальник департамента потребительского кредитования банка ТКБ Наталья Белякова. По ее мнению, снижение трансакционных издержек из-за автоматизации процесса получения справок 2-НДФЛ вполне может положительно отразиться на размере ставок — они могут упасть на несколько процентных пунктов.

— Нововведение повысит скорость обработки кредитных заявок и сделает процесс получения ссуды более комфортным, — уверена Наталья Белякова.

Впрочем, как отметил представитель Бинбанка, не у всех заемщиков есть кабинеты на портале госуслуг, а формирование на базе банковских офисов уполномоченных центров для подключения личных кабинетов граждан может повлечь за собой значительные расходы. Сейчас, по данным Минкомсвязи, на портале госуслуг зарегистрировано 50 млн человек.

— Главное, чтобы новая система работала без сбоев и у банков не возникло технических проблем при интеграции, — добавила Наталья Белякова.

В ФНС и Минкомсвязи не смогли предоставить оперативный комментарий.

Как банки проверяют справки 2-НДФЛ

Справка по форме 2-НДФЛ — основной документ, позволяющий банку оценить платежеспособность заемщика и снизить порог рисков. Однако многие, получая зарплату в конвертах, видят единственное решение в подделке документа. Для них актуален вопрос о том, как банки проверяют справку 2 НДФЛ.

Зачем банки проверяют справку о доходах?

Для рассмотрении заявки на выдачу кредита коммерческие банки просят заемщика предоставить справку 2-НДФЛ. В ней указывается доход человека за налоговый период после всех вычетов. Одновременно работодатель берет на себя ответственность за предоставление недостоверных данных.

Для банка подтвержденный уровень зарплаты заемщика — это основной критерий для расчета максимального объема кредита, поэтому справка 2-НДФЛ подвергается тщательной проверке. Вначале оценивается ее внешний вид. Затем сотрудники банка связываются с работодателем клиента или проверяют достоверность данных по своим источникам.

Если кредитный инспектор заметит в справке резкое увеличение дохода заемщика, он потребует разъяснений. Для банка важно убедиться, что прирост зарплаты обоснован. Это будет гарантией того, что новый уровень доходов клиента сохранится в будущем и позволит ему погашать обязательства по кредиту.

Без подтверждения официальной зарплаты человек может рассчитывать только на небольшой потребительский кредит. В таком случае порог рисков для банка будет слишком высоким. Кроме достоверности данных в справке о доходах, инспектор проверит кредитную историю клиента. Если выяснится, что он занесен в стоп-листе одного из кредитных финучреждений, это будет основанием для отказа в предоставлении займа.

Первичная проверка справки 2-НДФЛ

При визуальном осмотре справки о доходах можно выявить признаки подделки. Банковский служащий тщательно проверяет корректность заполнения данных. Затем он рассматривает сам бланк. Сейчас действует форма № ММВ-7-11/[email protected] от 30.10.2015.

Кредитный инспектор оценивает достоверность справки 2-НДФЛ по следующим критериям:

  • правильное указание кодов налоговых вычетов и удержанной суммы;
  • несовпадение ИНН организации в справке и на печати;
  • наличие ошибок в расчетах;
  • наличие исправлений.

Если кредитный инспектор обнаружит недочеты в оформлении документа, он откажется его принимать. Заемщик должен будет снова обратиться к работодателю и попросить переделать справку, устранив выявленные ошибки. При рассмотрении заявки на предоставление краткосрочного займа на небольшую сумму банк обычно ограничивается визуальным осмотром документа.

Если человек претендует на ипотеку или крупный автокредит, справка дополнительно направляется на проверку специалистами службы безопасности финучреждения. У банкиров нет доступа к базам данных ПФР и ФНС, поэтому им приходится использовать свой опыт и знания. Некоторые сотрудники службы безопасности имеют связи в государственных структурах. Через знакомых они добывают данные о реально произведенных из зарплаты заемщика налоговых вычетах.

Детальная проверка справки 2-НДФЛ

После визуального осмотра справки о доходах сотрудники банка переходят к более тщательной проверке платежеспособности клиента. Этот этап включает:

  • звонок работодателю для подтверждения официального трудоустройства заемщика;
  • направление запроса работодателю для документального подтверждения данных из справки 2-НДФЛ;
  • сверка сведений в справке о доходах с данными из открытого доступа госреестра;
  • анализ среднего уровня зарплат в сфере работы заемщика в его регионе;
  • обмен внутренней информацией с другими банками для выяснения кредитной истории заемщика.

По результатам проверки банк может отказать человеку в выдаче кредита. Одна из распространенных причин — нежелание работодателя подтверждать данные, указанные в справке о доходах, и предоставлять налоговую отчетность. Еще одна проблема, с которой может столкнуться заемщик — несоответствие его зарплаты средней в отрасли. В таком случае шансы на получение кредита также снизятся.

Проверка заемщиков через портал госуслуг

В августе 2014 года банки попросили предоставить им доступ к базам данных ФНС и ПФР для более тщательной проверки заемщиков. Инициатива была отклонена. Взамен кредитным финучреждениям предложили доступ к данным Единого портала госуслуг.

Со стороны банков вначале поступил отказ, поскольку на ЕПГУ зарегистрировано мало граждан. Однако в июне 2015 года доступ к сведениям, содержащимся на портале, все-таки получили 16 финучреждений. Информации о результатах пилотного проекта в открытых источниках нет.

Можно предположить, что для банка проверка заемщика через портал госуслуг малоэффективна. В таком случае гражданин сам решает, открыть ли доступ к своим персональным данным или нет. Это на руку нечистоплотным заемщикам, которые из-за серой зарплаты предоставляют в банк поддельные справки в надежде получить кредит.

Однако у службы безопасности финучреждения есть различные способы проверки подлинности предоставленных данных. Если выяснится, что справка 2-НДФЛ поддельная, заемщик попадет в стоп-лист. Впоследствии он не сможет оформить кредит ни в одном банке.

Как проверяется сертификат 2 ндфл. Как банк проверяет справку

Справка по форме 2-НДФЛ — это единая справка, которая подается в банк для подтверждения его официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухучете на предприятии.

Справка может быть оформлена на разные налоговые периоды, но обычно охватывает весь текущий период года. Из этой справки видно, в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере уплачивается подоходный налог.

Справка 2-НДФЛ является основным документом для расчета суммы возможной ссуды для заемщика.

Именно из этой справки сотрудники банка получают информацию о том, что человек на предприятии отработал не менее установленного срока, рассчитывается средний доход. Этот документ не требует наличия данного документа и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и чхгальтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли банк 2-НДФЛ и как это происходит.Как банку понять достоверные данные, содержащиеся в справке, или в нее можно включить несуществующий или «серый» доход?

Справочная служба 2-НДФЛ Банк

Свидетельство о проверке кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ Банк начинает с кредитного инспектора. Именно он принимает справку и сверяет данные, содержащиеся в справке данных в анкете заемщика и основных документах:

  • содержание в ссылке ФИО лиц;
  • адресов и телефонов организации;
  • МНН организации;
  • название компании;
  • юридического адреса организаций;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и проверить данные. Если в справке указано резкое повышение зарплаты — обязательно уточнят, на каком основании было повышение и сохранится ли доход.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходах (зарплата за вычетом налога на прибыль) и делает эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для получения кредита также проверяется службой безопасности.

Чек 2-НДФЛ службы безопасности банка

Насколько тщательно будет проверяться справка 2-НДФЛ о ссуде службы безопасности банка, зависит, прежде всего, от вида полученной ссуды. Сотрудник службы безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет информацию о работодателе: адреса, телефоны, название, организации в реестре существующих организаций.

Затем офицер безопасности проверяет, действительно ли потенциальный заемщик оформлен в этой организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли этот сотрудник продолжать работать в этой организации.

При тщательной проверке чекист имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос по налогу. Как правило, такая проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму более 700 000 рублей и т. Д.).

Офицер безопасности имеет право связаться с предприятием для уточнения заработной платы сотрудников и запросить копии отчета о начислении заработной платы Потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за последний год или попросить предоставить копию отчетов в ПФР сотруднику из который сможет получить информацию о начисленной и выплаченной заработной плате.Однако компания может отказать в раскрытии информации о сотруднике заработной платы сотрудника банка. Все, что может это подтвердить, так это то, что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему выдано свидетельство 2-НДФЛ на получение кредита.

В том случае, если нет возможности получить информацию напрямую от сотрудника службы безопасности организации, службу безопасности банка можно сравнить с отраслью в регионе и узнать, сколько данных в справке соответствует средней заработной плате. Заметны будут завышенные данные.Если у организации есть текущий счет в том же банке, и начисление заработной платы производится на карте заработной платы. Сотрудник может получить информацию из лицевого счета отчета о движении средств «Будущий заемщик».

Некоторые сотрудники службы безопасности банка имеют личные связи в налоговой и в ПФР и могут, если хотите, получить информацию о заемщике. Но нельзя официально запросить и получить такую ​​информацию.

ЦБ инициировал законопроект, по которому банки будут иметь доступ к налоговой и ПФР базам.

Таким образом, с марта 2015 года банки будут иметь полную и достоверную информацию о каждом клиенте. На данный момент такого доступа к банкам нет, и если вам об этом сказали в банке, они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных сертификатов

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить ссуду, используя ненадежные справки о доходах.

Если по какой-то причине вы все же решили предоставить банку фальшивую справку, знайте:

  • Если справка была создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтером или руководителем), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по ч. 3 ст. 327 УК РФ, тем более что лицо выдающейся такой справки знает, почему она выдана и что это незаконно.Такая же ответственность грозит потенциальному заемщику;
  • Если банк выйдет из строя по неосторожности, возможно, вам придется избежать уголовного наказания, но при этом вам точно будут угрожать, поэтому попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и потом получить ссуду в этом банке никогда не удастся. Кстати, о проблемных клиентах банки обмениваются информацией: «Стоп-листы» обычно доступны, поэтому думать, что получив отказ от одного банка, вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «потратили» банк на этапе проверки и получили ссуду, но через время банк из других источников получил информацию о том, что предоставленная справка неуместна — этот момент предусмотрен статьями УК. Российской Федерации Ст. 165 для частных лиц и арт. 176 для Юрлица. Стоит сказать, что уголовная ответственность по этим статьям наступает в случае повреждения в крупном и особенно крупном размере.

Если заемщик регулярно выплачивает ссуду, банк волен принимать решение по своему усмотрению, поскольку действия банка в этом случае регулируются внутренними документами.

Если заемщик будет регулярно выплачивать ссуду, банк будет принимать решение по своему усмотрению. Действия банка в этом случае регулируются только внутренними документами банка, доступ к которым строго ограничен. Если крупномасштабная сделка (ипотека, автокредит и т. Д.) И информация, содержащаяся в банке, может серьезно повлиять на выполнение кредитных обязательств, Банк может потребовать расторжения договора на основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Российской Федерации в связи со значительным изменением обстоятельств.

Справка к Банку 2-НДФЛ — основной документ, подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые желающие получить ссуду в желаемом объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверную информацию о доходах или включить в справку «Серый» доход. Некоторые ходят на откровенном флаге, покупая сертификат. Именно поэтому Интернет так актуален в Интернете «А в банке есть проверка сертификата 2-НДФЛ?» Ответ очевиден — проверьте. Другое дело, в каком объеме и откуда банк получает информацию.

Крупные ссуды — проверяйте более внимательно, используя все инструменты для проверки, при запросе малых ссуд Сертификат проверяет только кредитный инспектор. Но не оправдывайтесь, что вы можете проводить инспектора. Даже если это удастся, но обман откроется, вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Справка 2-НДФЛ — «краеугольный камень» в оформлении кредита. И иногда возникает соблазн несколько приукрасить свою платежеспособность.Могут ли банки проверить вашу справку 2-НДФЛ и как они это делают?

В банках есть несколько видов проверки доходов заемщика, которые зависят от первоначальной надежности клиента и суммы кредита.

  1. Самая первая это проверка внешнего вида Помогите сама На соответствие требованиям ФНС. Сотрудник банка проверяет наличие печати, подписей управления и бухгалтерии, ИНН, КПП, ОКАТО, обращает внимание на номер справки, а также на справку о «больничных» и «отпускных» выплатах.Данные о юридическом лице Сотрудник Банка в случае сомнения может проверить данные в Российском реестре юридических лиц — реестре.
  2. Далее обычно следует по телефону с уточнением информации о вашей должности и доходах. Как правило, такой вызов осуществляется обычным кредитным инспектором. Информация, полученная им в бухгалтерию и отдел кадров вашего предприятия, должна совпадать с данными 2-PBC, представленными в Справке. Кроме того, если в анкете были указаны родственники, им можно сделать «контрольные звонки», чтобы подтвердить, что вы — это вы.Часто это все ограничено. Однако в случае сомнений могут быть предприняты другие действия.
  3. Базовая проверка налоговой инспекции Обычно осуществляется службой безопасности Банка либо по официальному запросу, либо путем неформального знакомства. Цель проверки — сравнить фактическую сумму налоговых отчислений вам как сотруднику с указанной компанией. При обнаружении несоответствия вопросы могут возникнуть не только у банка, но и не столько к вам. Поэтому, если ваш работодатель выплачивает вам «серую» заработную плату, а по договоренности вносит в 2-НДФЛ другие цифры — это может обернуться и для вас с большими проблемами.
  4. Проверка через Пенсионный фонд России Она мало чем отличается от проверки через налоговую и ставит перед собой все ту же цель — узнать реальные официальные доходы заемщика.

Как видно, инструментарий банков по проверке сертификатов 2-НДФЛ довольно обширен. При обнаружении несоответствия данных вам будет отказано, и с большой вероятностью вы попадете в «черный» список заемщиков. Даже если при оформлении кредита ваша проверка Help 2-NDFL пройдет, проблемы могут возникнуть позже — при небольшой просрочке банк найдет повод поступить «внимательно».Поэтому мы настоятельно не советуем вам заниматься нашими официальными доходами, тем более что подделка документов преследуется по закону по УК. Лучше выбрать альтернативные пути с приложениями в виде банка, а в будущем менять, наконец-то работать.

Справка по форме 2-НДФЛ — это единая справка, которая подается в банк для подтверждения его официального дохода. Справку будущий заемщик получает в своей бухучете на предприятии.

Справка может быть сформирована на другой налоговый период, но обычно охватывает весь текущий период года.Из этой справки видно, в каком месяце какую зарплату получает лицо, в каком размере уплачивается подоходный налог.

Справка 2-НДФЛ является основным документом для расчета суммы возможной ссуды для заемщика.

Именно из этой справки сотрудники банка получают информацию о том, что человек на предприятии отработал не менее установленного срока, рассчитывается средний доход. Этот документ не требует наличия данного документа и обычно содержит только печать предприятия и подписи руководителя и чхгальтера.

Но у заемщиков часто возникает вопрос, проверяет ли банк 2-НДФЛ и как это происходит. Как банку понять достоверные данные, содержащиеся в справке, или в нее можно включить несуществующий или «серый» доход?

Справочная служба 2-НДФЛ Банк

Свидетельство о проверке кредитным инспектором

Проверка справки 2-НДФЛ Банк начинает с кредитного инспектора. Именно он принимает справку и сверяет данные, содержащиеся в справке данных в анкете заемщика и основных документах:

  • содержание в сертификате полное наименование;
  • адресов и телефонов организации;
  • МНН организации;
  • название компании;
  • юридический адрес организации;
  • наличие соответствующей печати и подписей ответственных лиц.

При необходимости кредитный инспектор может получить данные об организации из реестра юридических лиц и проверить данные. Если в справке указано резкое повышение зарплаты — обязательно уточнят, на каком основании было повышение и сохранится ли доход.

Из справки кредитный инспектор берет информацию о доходах (зарплата за вычетом налога на прибыль) и делает эти данные для оценки заемщика и расчета суммы кредита.

Справка 2-НДФЛ для получения кредита также проверяется службой безопасности.

Чек 2-НДФЛ службы безопасности банка

Насколько тщательно будет проверяться справка 2-НДФЛ о ссуде службы безопасности банка, зависит, прежде всего, от вида полученной ссуды. Сотрудник службы безопасности банка на основании переданных данных сначала уточняет информацию о работодателе: адреса, телефоны, название, организации в реестре существующих организаций.

Затем офицер безопасности проверяет, действительно ли потенциальный заемщик оформлен в этой организации, с какого периода и какую заработную плату получает, будет ли этот сотрудник продолжать работать в этой организации.

При тщательной проверке чекист имеет право получить данные из налоговой службы. Для этого формируется специальный запрос по налогу. Как правило, такая проверка используется для «длинных» кредитов (жилищные кредиты, кредиты наличными на сумму более 700 000 рублей и т. Д.).

Сотрудник службы безопасности имеет право связаться с компанией для уточнения заработной платы сотрудника и запросить копии начисления заработной платы потенциального заемщика за определенный период, запросить данные за последний год или попросить предоставить копию отчетности в ПФР к сотруднику, у которого можно будет получить информацию о начисленной и выплаченной заработной плате.. Однако компания может отказать в раскрытии информации о зарплате сотрудника банка. Все, что может это подтвердить, так это то, что такой сотрудник действительно работает на предприятии и ему выдано свидетельство 2-НДФЛ на получение кредита.

В том случае, если нет возможности получить информацию напрямую от сотрудника службы безопасности организации, службу безопасности банка можно сравнить с отраслью в регионе и узнать, сколько данных в справке соответствует средней заработной плате.Заметны будут завышенные данные. Если у организации есть расчетный счет в том же банке, а начисление заработной платы производится на зарплатную карту, сотрудник может получить информацию из отчета о движении средств по лицевому счету будущего заемщика.

Некоторые сотрудники службы безопасности банка имеют личные связи в налоговой и ПФР и могут при желании получить информацию о заемщике. Но нельзя официально запросить и получить такую ​​информацию.

ЦБ инициировал законопроект, по которому банки будут иметь доступ к налоговой и ПФР базам.

Таким образом, с марта 2015 года банки будут иметь полную и достоверную информацию о каждом клиенте. На данный момент у банков нет такого доступа, и если вам об этом сказали в банке, они просто блефуют.

Последствия предоставления поддельных сертификатов

Не секрет, что часть граждан продолжает получать «серую» зарплату, но есть желание получить кредит. Поэтому часто потенциальные заемщики пытаются получить ссуду, используя ненадежные справки о доходах.

Если по какой-то причине вы все же решили предоставить банку фальшивую справку, знайте:

  • Если справка была создана в сговоре с ответственным работником организации (бухгалтером или руководителем), то для ответственного работника это может быть основанием для привлечения его к уголовной ответственности по ч. 3 ст.327 УК РФ, тем более что лицо выдающейся такой справки знает, почему она выдана и что это незаконно. Такая же ответственность грозит потенциальному заемщику;
  • Если банк выйдет из строя по неосторожности, возможно, вам придется избежать уголовного наказания, но при этом вам точно будут угрожать, поэтому попадание в неофициальный «стоп-лист» банка и потом получить ссуду в этом банке никогда не удастся. Кстати, о проблемных клиентах банки обмениваются информацией: «Стоп-листы» обычно доступны, поэтому думать, что получив отказ от одного банка, вы возьмете его в другом — это заблуждение.

Бывают случаи, когда вы «потратили» банк на этапе проверки и получили ссуду, но через время банк из других источников получил информацию о том, что предоставленная справка неуместна — этот момент предусмотрен статьями УК. Российской Федерации Ст. 165 для частных лиц и арт. 176 для Юрлица. Стоит сказать, что уголовная ответственность по этим статьям наступает в случае повреждения в крупном и особенно крупном размере.

Если заемщик регулярно выплачивает ссуду, банк волен принимать решение по своему усмотрению, поскольку действия банка в этом случае регулируются внутренними документами.

Если заемщик будет регулярно выплачивать ссуду, банк будет принимать решение по своему усмотрению. Действия банка в этом случае регулируются только внутренними документами банка, доступ к которым строго ограничен. Если крупномасштабная сделка (ипотека, автокредит и т. Д.) И информация, содержащаяся в банке, может серьезно повлиять на выполнение кредитных обязательств, Банк может потребовать расторжения договора на основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации. Российской Федерации в связи со значительным изменением обстоятельств.

Справка к Банку 2-НДФЛ — основной документ, подтверждающий ваш доход на предприятии. Некоторые желающие получить ссуду в желаемом объеме просят руководство предприятия, бухгалтера указать недостоверную информацию о доходах или включить в справку «Серый» доход. Некоторые ходят на откровенном флаге, покупая сертификат. Именно поэтому Интернет так актуален в Интернете «А в банке есть проверка сертификата 2-НДФЛ?» Ответ очевиден — проверьте. Другое дело, в каком объеме и откуда банк получает информацию.

Крупные ссуды — проверяйте более внимательно, используя все инструменты для проверки, при запросе малых ссуд справку проверяет только кредитный инспектор. Но не оправдывайтесь, что вы можете проводить инспектора. Даже если это удастся, но обман откроется, вы рискуете тем, что банк может передать информацию в полицию, так как подделка документов классифицируется как «мошенничество» и неприятности могут быть очень серьезными.

Чтобы взять ипотеку или кредит на крупную сумму, необходимо предоставить в банк справку о доходах по форме 2-НДФЛ.Граждане, получающие зарплату, обходят налоговую инспекцию, ищут способы получить справку. Рекламу предлагают легко и без проблем, обойдя закон и получив 2 ндфл за определенную плату. Проверяет ли банк доход? Как обнаружить фальсификацию? Что ждет того, кто пользуется фальшивыми документами? Поверьте, специалист по ряду цифр в декларации о доходах может рассказать о человеке гораздо больше, чем он сам о себе знает.

Какие проблемы могут возникнуть при предоставлении реального справочного банка?

Некоторые программы рассчитаны на то, что составляется и печатается только один НДФЛ для налоговых органов.Остальные копии проходят с пометкой «не для налоговых органов». Когда это видит Служба безопасности банка, он считает, что правда о доходах скрыта. Не многие знают о разнице в самих программах. Эта путаница разрешилась двумя способами:

  • часть банков повысила компетенцию своей проверки;
  • других банков после получения такой справки с пометкой предлагается заполнить справку о доходах по форме банка;
  • более продвинутый — принять бланк с отметкой.

Как исправляются ошибки в настоящей справке?

2-НДФЛ — Документ строгой отчетности. Никто не может просто сломать лист с неверными данными и сделать новый, если он уже был доставлен в ФСН. Некоторые типы Программ «1-С Бухгалтерия» вообще не допускают сексуальности. Каждый новый лист идет под своим порядковым номером. Чтобы устранить ошибку, переписать документ, нужно обратиться в налоговый орган и открыть программу в присутствии налогового представителя, программиста, обслуживающего эту контору, и самого бухгалтера.У каждого из них есть свой «ключик» к программе. Только все 2 или 3 ключа вместе позволяют попасть в базу данных и что-то изменить.

Следовательно, существует другая форма исправления ошибок и неточностей. При составлении первичного документа ему присваивается № 00. Оформляется новый корректирующий акт с номером 01, числом 01, более 02 и т. Д. И т. Д.

Если документ необходимо аннулировать. То есть № 99.

Вы можете настраивать 2-НДФЛ бесчисленное количество раз, но должна применяться начальная опция, чтобы было то, что проверять.

За ошибки и помарки в 2-НДФЛ бухгалтер заплатил штраф 500 руб.

Важно! Аудиторы банка, бухгалтер службы безопасности с первого взгляда могут определить подлинность документа, а глубокое изучение содержания и сумм имеющихся и примененных удержаний дает четкое представление о достоверности информации.

Любой действующий бухгалтер со стажем, тем более аудитор, прочтет цифры в отчетах так же, как вы читаете книгу.По одному бухгалтерскому документу можно предварительно оценить качество работы организации и определить, каким будет будущее. Особенно по 2-НДФЛ, вы можете многое рассказать о физическом лице и его финансовом состоянии. Сейчас, в будущем. В справке 2-НДФЛ, 3-НДФЛ вы можете рассказать, какие ошибки в финансовом плане совершил человек и как исправить ситуацию. Аналитика — важное качество аудита. Поэтому не стоит недооценивать сотрудников банка.

Проверяет ли банк справку 2-НДФЛ

Банки, связанные с Teso, от Сбербанка, ВТБ 24, Россельхозбанка работают по всем правилам.Закон о том, что налог на прибыль должен платить каждый, в этих финансово-кредитных учреждениях строго исполняется. Помощь требуется обязательно, и ее проверка осуществляется службами безопасности банка очень тщательно. Но банки являются финансовыми организациями, поэтому вы можете просто отказать в ипотеке или ссуде, не объясняя причину, сохранив при этом конфиденциальность.

Клиентские чеки и документы, предоставленные Службой безопасности. Опытные психологи-физиогномисты, бухгалтеры, юристы, криминалисты — все эти люди выполняют свою работу по защите банка и его капитала от мошенничества, банкротства для клиентов.

Следовательно, справки о доходах проверяются:

  • крайне редко при кредите до 100 тысяч рублей;
  • выбор при кредитовании на сумму не более 0,5 млн руб .;
  • каждый сертификат проверяется на ипотеку и другие ссуды на крупные суммы.

Как проверяют банковские сертификаты

Для собственной безопасности банки проверяют справки о доходах несколькими способами:

  • позвонить руководителю организации, в которой вы работаете;
  • оценка внешнего вида документа.2-НДФЛ должен соответствовать требованиям;
  • оценка соответствия ссылочного содержания. Данные должны быть действительными, налоги и отчисления — действующими в отрасли, коды статей бухгалтерского учета правильные и т. Д .;
  • проверка по базе и СНИЛС. Если ваш работодатель и адрес места работы находятся в одном населенном пункте, а в это время они были совершенно разными, то ваша помощь вызовет дополнительные вопросы. Проверки проводятся комплексно — по сигналу местоположения мобильного телефона отслеживается ваш переезд.В распоряжении служб безопасности полная база с вашими данными. Справка 2-НДФЛ должна отражать реальный доход. При выявлении любых несоответствий проводятся более тщательные проверки. СНИЛС — это электронная база по Вашему индивидуальному желанию. Вопреки сложившемуся мнению, основным документом сейчас является не паспорт, а именно СНИЛС;
  • практикуется неофициальный запрос в МВД и ФСБ — это только в крайних случаях.

Сбербанк проверяет 2-НДФЛ в соответствии с законодательством.Коммерческие банки часто не проводят тщательных проверок, чтобы привлечь больше клиентов.

При проверке ипотеки требуется, потому что ссуда на 20-30 лет — это долгосрочная ссуда. Банку нужны гарантии того, что заемщик действительно обеспечен работой на долгие годы и сможет выплатить ипотеку.

Справки в виде банка имеют более простой дизайн. Проверки более формальны. Представитель Службы безопасности банка звонит руководителю компании, в которой работает заемщик, и уточняет всю предоставленную банку информацию.

Очень часто заемщик имеет более высокий доход, чем можно указать в справках. Поэтому банки принимают дополнительные гарантии в виде депозитного счета в банке, депозитной или зарплатной карты.

Банки — это финансово-кредитные организации. Их цель — заработать деньги и привлечь как можно больше платежеспособных клиентов. Поэтому проверки через ФНС не проводятся — это невыгодно. Если бы это было так, то воры и мошенники платили бы налоги за каждую сумму на своих счетах в банках.Банк защищает только свои интересы.

Помните! Единственный способ узнать о вас — в налоговой — зайти на сайт ФСН, ввести данные Инн, ОГРН и посмотреть отчеты https://www.nalog.ru. По закону Федеральная налоговая служба не имеет права передавать информацию о налогоплательщиках третьим лицам.

Риски для работодателя и заемщика при предоставлении фальшивой справки о доходах

Поддельные документы преследуются по закону Российской Федерации.В УК РФ есть статьи, по которым можно попасть под суд, чтобы ограничиться штрафом или получить тюремный срок.

Лица, предоставившие поддельные документы, подпадают под действие статьи 327 Уголовного кодекса Российской Федерации. Если человек это практиковал, то штраф будет от 80 тысяч рублей. до 500 тысяч рублей плюс принудительные работы и, возможно, непродолжительный срок (зависит от сферы действия акта).

Если в процессе фальсификации участвовало два и более человека, а продавались поддельные бланки и документы, то это уже была ОПГ (ОПГ).210 УК РФ грозит серьезным судом и, как следствие, очень серьезным сроком от 5 до 10 лет и штрафом в 500 тысяч рублей.

Если главный бухгалтер И руководитель поставил свои подписи под этими фальшивыми справками 2-НДФЛ, то это квалифицируется по ст. 292 УК РФ «Служение прощению». Тогда чиновники могут быть отделены штрафом до 80 тысяч рублей, принудительными работами на 480 часов, арестом на полгода или сроком на 2 года.

Если заемщик купил и предоставил банку или иному учреждению поддельные налоговые справки или другие государственные документы и этим нанесли ущерб организации, ему грозит статья 159 «Мошенничество» штрафом в размере 80 тысяч рублей. или тюремное заключение сроком до нескольких лет.

Самое страшное, что ко всему могут быть добавлены другие статьи, например, «похищение и повреждение документов, штампов, изъятий» по статье 325 УК РФ. Если все эти и другие статьи будут применены к одному человеку, срок лишения свободы неизбежен.

Если банк не отказал в ссуде, обман можно выявить только в том случае, если заемщик не может вернуть ссуду. Поэтому взвесьте свои желания, возможности и последствия.

На большинстве форумов задают вопросы, насколько безопасно заказывать сертификат 2-НДФЛ. Ответ юристов, работающих в банковском секторе, однозначен — с каждым годом проверки проводятся все тщательнее, а мошенники выявляются очень быстро. Это связано с тем, что политика российского государства направлена ​​на вывод финансов из тени.Денежный оборот Компании должны стать полностью легальными. Сотрудники-физические лица — это обратная сторона процессов, направленных на развитие «белого» предпринимательского пространства.

Люди спрашивают, можно ли доверять сайтам, на которых банкам предлагается сертификат 2-НДФЛ.

Такие сайты есть. Но они предлагают не собирать свои данные с воздуха, а устроиться на работу, чем могут помочь. В течение полугода для вас будут составлены 2-НДФЛ в соответствии с законодательством и соберут необходимый пакет документов, будут поданы заявки в несколько банков, действующих до заключения ипотечного договора.Например, на сайте Московской юридической компании https://dokru.biz/2-ndfl-kuppit-s-podtverzhdeniem/.

Многие коммерческие банки требуют справку о доходах «на галочку». Для них важнее не ваша «белая» зарплата, а реальный доход.

Государственные банки, например, Сбербанк, стандарт для других банков по проверке и выдаче кредитов. Даже если они хотят что-то сделать по закону, в крупном кредитовании это невозможно.

Не покупайте сразу документы.Попробуйте обратиться в 20-30 банков. По условиям некоторых из них достаточно предоставить справку по форме банка и предложить своего менеджера в качестве поручителя. Для банков это означает, что вас не уволят и ваша платежеспособность не пострадает. Нет такого кредита, который стоил бы дороже вашей свободы.

Справка 2-НДФЛ — Что это за документ?

В РФ, как и в любой стране, граждане платят подоходный налог. Их вычитают из зарплаты. В нашей стране с 90-х годов принято получать зарплату «в конверте», минуя налоговые органы.Теперь с каждым годом все строже контролируется оборот капитала. Поэтому компании и частные лица обязаны декларировать свои доходы. Справка 2-НДФЛ подтверждает, что в течение отчетного периода работник имел определенный установленный доход и уплатил с него все налоги.

Крупные компании ведут учет в программе «1С», поэтому составление справки о доходах занимает около 30 минут. Документ печатается, заверяется руководителем, скрепляется организацией организации.

ПК «Налогоплательщик Профи»

ПК «Налогоплательщик» — предназначен для ведения справочного учета, составления бухгалтерской и налоговой отчетности в ФНС, ПФР, ФСС, ФСРАП в электронном формате на магнитных или бумажных носителях в утвержденных формах и форматах, в том числе для передачи по телекоммуникационным каналам связи (ТКС ) с электронной цифровой подписью (ЭЦП).


скачать последнюю версию
2019.11.18

Календарь

28 29 30 31 1 2 3
4 5 6 7 8 9 10
11 12 13 14 15 16 17
18 19 20 21 22 23 24
25 26 27 28 29 30 1

Что нового?

Реализован проект отчетности в виде СЗВ-ТД — электронный трудовой книжку (проект еще не утвержден).Отчетность планируется представлять в ПФР ежемесячно с 2020 г.

Бухгалтерия: В разделе Покупки-Продажи добавлен новый «Аналитический отчет о продажах» для любого временного интервала в разделе покупателей и / или номенклатуры (услуг) с большим количеством настроек

В режиме «Заработная плата» добавлена ​​возможность распечатать список выписок

В настройках на вкладке Налогообложение для ИТ-организаций (ставка 06) с 2019 года добавлена ​​дата получения аккредитации.При заполнении этой даты расчет взносов по льготной ставке производится не с начала квартала, а с месяца получения аккредитации

.

В печатные формы платных Ведомостов добавлен новый документ — Журнал учета для выдачи расчетных листов

Реализована возможность загрузки документов от продавца (счета-фактуры, UPS, акты, ТОРГ-12 и др.) В информационную базу программы посредством электронного документооборота (Edo) по утвержденным форматам (бухгалтерия-меню Edo)

При расчете / пропуске отпуска и компенсации за отпуск Добавлена ​​распечатка несоответствующей формы расчета среднего заработка

Новые индикаторы в разделе «Мониторинг контрастности».Повышена стабильность работы.

Добавлен новый режим: «Заработная плата и рамки -> Начисление дивидендов»

В режиме «Импорт программ сборки» добавлена ​​возможность импорта из «Buxoft Simplified System»

Данные, импортированные из программных продуктов Buxoft. Меню «Настройки и обслуживание», «Импорт, экспорт», «Импорт из программ Buxoft»

Реализован вывод формы П-4 (статистика) на магнитный носитель

Часто бухгалтеры не успевают отследить изменения в НДФЛ 2017.Это связано с тем, что требования к отчетности регулярно обновляются. Сроки сдачи 2-НДФЛ в 2018 г. с табличкой 1 — до 2 апреля, с табличкой 2 — до 1 марта.

Для того, чтобы оперативно привести документ в соответствие с нормами закона и своевременно передать его в ФНС РФ, бухгалтеры могут воспользоваться программой «Налогоплательщик» или онлайн-чеком 2-НДФЛ.

Ошибки при заполнении 2-НДФЛ

Заполняя форму, необходимо правильно указать реквизиты и суммы.Если индикаторов суммы нет, на свободных графиках проставляется ноль. При формировании справки используются коды стран, субъектов РФ и других территорий, а также коды видов доходов, отчислений и октамов.

Должностные лица устанавливают подлинность документа, оценивают форму и правильность отражения информации. В процессе проверки отчета 2-НДФЛ онлайн могут быть выявлены следующие типы ошибок:

  • Искажение рассчитываемых показателей.
  • Отсутствие и (или) неполный расчет налогов.
  • Неверное указание имени, адреса, ИНН, кодов.
  • Округление полученного дохода.

При обнаружении в результате проверки файла 2-NDF неверной информации, контролирующие органы могут назначить ИП или компании штраф в размере 500 руб.

Способы проверки онлайн-формы

Быстро найти и устранить допущенные неточности поможет программа проверки 2-НДФЛ онлайн.Платные и бесплатные услуги созданы для:

  • Отслеживание актуальных версий отчетных формирований.
  • Выполнение арифметических вычислений.
  • Анализ данных специальных налоговых справочников.
  • Установление соответствия документа требованиям контрольной службы.

Операция по контролю правильности заполнения форм осуществляется в автоматическом режиме. После завершения анализа пользователю доступен подробный отчет.

Как «Налогоплательщик о нас» и «Налогоплательщик онлайн» справка 2-НДФЛ

Программа «Taxpayer Pro» и сервис — Инструменты для оперативного контроля различных форм бухгалтерских документов.Система ведет постоянный мониторинг законодательной информации и выявляет малейшие неточности. Онлайн-проверка Отчетности 2-НДФЛ осуществляется бесплатно.

Свидетельство о проживании — Генеральное консульство Таиланда, Лос-Анджелес

Не гражданин Таиланда, имеющий свидетельство о проживании

Не являющиеся гражданами Таиланда граждане, имеющие свидетельство о проживании или которым было разрешено проживать в Королевстве
;

Шаг 1 — Заявление на электронную визу в Интернете

Заявитель, у которого нет действующей визы или разрешения на повторный въезд, должен подать заявление на визу:
1) заполнить онлайн-заявку на электронную визу «Щелкните здесь»; и
2) загрузить следующие документы в формате PDF:

1.Две фотографии паспортного размера (2 ″ x2 ″ — формат JPEG)
Фотографии должны иметь светлый фон с изображением лица
анфас без шляпы или темных очков и закрывать плечи.
Фотографии должны быть сделаны в течение 6 месяцев. (фотокопии или фотографии, взятые из Photostat, не принимаются).

2. Копия паспорта

3. Копия подтверждения / бронирования рейса, показывающая, что вы летите из США в Таиланд.
(имя заявителя должно быть указано четко)

4. Копия недавней выписки из банка (700 долларов на человека и 1500 долларов на семью)
(имя заявителя должно быть четко указано),
В случае подачи выписки из семейного банка подтверждение родства.
(т.е. свидетельство о рождении, свидетельство о браке) необходимо предоставить.

5. Копия свидетельства о проживании (одна из вышеперечисленных)

Взнос — 80 долларов за однократный (3 месяца)
— 200 долларов за многократный въезд (1 год)

Шаг 2. Отправьте бланк электронной записи на прием и паспорт

После заполнения онлайн-заявки на визу от заявителя Генеральное консульство Таиланда в Лос-Анджелесе рассмотрит заявку.

Кандидаты должны предоставить следующие документы по адресу
Генеральное консульство Королевства Таиланд по почте (только) / вход запрещен:

(1) Подписанная квитанция о приеме на прием со штрих-кодом.
(2) Паспорт
(3) Обратный конверт с обратным адресом
— через следующие почтовые службы USPS (Почтовая служба США) или Служба экспресс-почты
— используйте только фиксированный почтовый конверт с почтовой маркой.
(Марки со счетчиком не принимаются)
Пожалуйста, четко напишите свое имя и запишите номер для отслеживания обратной почты для использования в будущем.
Мы не предоставляем информацию о номерах для отслеживания.

Почтовый адрес:


Отдел электронной визы

Генеральное консульство Королевства Таиланд, Лос-Анджелес
611 North Larchmont Blvd. 2-й FL.,
Лос-Анджелес, Калифорния


Королевское консульство Таиланда не несет никакой ответственности за любой ущерб или потерю.

Шаг 3 — Свидетельство о въезде

Если у вас уже есть действующая виза / разрешение на повторный въезд,
, пожалуйста, запросите свидетельство о въезде — COE через систему регистрации COE Таиланда по телефону:

https://coethailand.mfa.go.th

Заполните онлайн-заявку на COE по крайней мере за 15 рабочих дней за до предполагаемой даты поездки.
Обратите внимание, что требуются следующие документы:

1.Паспорт и виза или разрешение на повторный въезд.

2. Свидетельство о проживании.

3. Медицинское страхование.
В страховке должна быть указана следующая информация:
— Медицинские расходы, покрывающие лечение COVID-19 в Таиланде;
— Срок действия страхового полиса (начало… / конец…) и покрывает период пребывания в Таиланде;
— Минимальное покрытие медицинских расходов в размере 100 000 долларов США (или эквивалент в другой валюте).

4. ASQ — Подтверждение бронирования альтернативной государственной карантинной гостиницы.

5. Копия подтверждения / бронирования рейса, показывающая, что вы летите из США в Таиланд.
(имя заявителя должно быть указано четко)

Как заполнить форму? См. Инструкцию ниже:

Шаг 4. Загрузите приложение «ThailandPlus»

Щелкните здесь, чтобы следовать инструкциям.

Шаг 5 — В аэропорту вылета / при въезде в Таиланд.

Утвержденный заявитель должен предоставить:

1. COE
«Свидетельство о въезде в Королевство Таиланд», полученное из онлайн-системы COE.

2. Тест на COVID
Медицинское свидетельство с лабораторным результатом ОТ-ПЦР, указывающим на то, что COVID -19 не обнаружен.
Медицинское свидетельство должно быть выдано не позднее, чем за 72 часа до вылета.

3. Карта учета вакцины (при наличии)

4. Страхование

5. ASQ
Резервирование альтернативного государственного карантина

*************

31 марта 2021 г. / KS

Как получить кредит в испанском банке

Многие наши клиенты думают, что это сложно, а некоторым даже невозможно. Но на самом деле это несложно, если подготовить все необходимые документы и подать в правый банк.

В Испании много банков, и каждый банк, кроме государственного, имеет свои внутренние нормативные документы и особенности.Поэтому мы подбираем банк для каждого клиента индивидуально, исходя из его потребностей, страны проживания и страны гражданства.

Сегодня банки Испании выдают кредиты на следующих условиях:

— ипотечный кредит на покупку недвижимости в Испании выдается всем иностранным гражданам

— процентная ставка от 3 до 6% годовых

— срок от От 10 до 30 лет

— первоначальный взнос от 30 до 50% от стоимости объекта недвижимости.

Нельзя сказать, что существуют универсальные условия, каждый случай индивидуален и зависит от страны проживания и гражданства, от возраста потенциального заемщика, от размера дохода, от уровня расходов и финансового состояния и на приобретаемое имущество.

Мы всегда просматриваем документы наших клиентов, чтобы выбрать наиболее удобный банк и запросить предварительную оценку потенциального заемщика в банке.

Необходимые документы для ипотеки в Испании для нерезидентов:

1. Подтверждение доходов заемщика:

1.1. Для сотрудников:

— Отчет о прибылях и убытках за последние два года с указанием заработной платы и налогов, периода работы (например, с 10 июня 2008 года по настоящее время), должности, деятельности компании.На каждый год справка подается отдельно (образец справки о доходах в прикрепленном файле; если период приходится на два разных года, необходимо предоставить по два справки на каждый отдельный год) *

Для жителей России это есть:

— установленный сертификат формы 2-НДФЛ за текущий и предыдущий годы (если период приходится на два разных года, необходимо предоставить два сертификата на каждый отдельный год) *

— справка с места работы с указанием периода работы (например, с 10 июня 2008 г. по настоящее время), должности, деятельности компании (образец справки с места работы в прикрепленном файле) *

1.2. Для индивидуальных предпринимателей:

— свидетельство / выписка о постановке на учет *

— налоговая декларация с отметкой налогового обслуживания за последние два года, например, в 2020 году подана налоговая декларация за 2018 и 2019 годы *

1.3. Для владельцев компаний:

— Учредительный договор и устав *

— баланс за последние два года *

— документы об уплаченных налогах за последние два года *

— документы о прибыли компании за последние два года *

— документы, подтверждающие право собственности на компанию *

2.Движение денежных средств по расчетному счету (выписка) за последние 3-12 месяцев с указанием остатка на день выдачи выписки (период зависит от интенсивности движения по счету) *

3. Справка отсутствие кредитной задолженности с описанием кредитной истории, выданной бюро кредитных историй. Также, если в этой справке нет информации о том, что ссуды закрыты и погашены, необходимо дополнительно предоставить справку из банка, в котором эти ссуды были, об этом *

4.Подтверждение другого источника дохода.

Это может быть: договор владения недвижимостью; свидетельство о праве собственности на предприятия, транспортные средства, ценные бумаги; договор депозита и т. д. Это необходимо для того, чтобы показать банку, что вы состоятельный человек и сможете погасить ссуду *

5. Документы на недвижимость, в которой вы живете:

— если есть собственное имущество — выписка из реестра недвижимого имущества (актуальная выдача)

— если это арендуемое имущество — договор аренды с указанием стоимости аренды и суммы уплаченных налогов.

6. Копия загранпаспорта заемщика.

Также напишите в произвольной форме:

Состоите в браке или нет

Есть ли несовершеннолетние дети (если да, сколько)

Есть ли обязательные платежи (алименты и другие выплаты)

Укажите номер телефона и электронную почту

Укажите адрес проживания в вашей стране

Также необходимо помнить, что при подаче заявки на кредит на покупку недвижимости вам обязательно нужно будет оформить страхование жизни для всех заемщиков (если есть несколько) и страхование купленного имущества.

Что касается возраста заемщика:

— минимальный возраст может быть разным в зависимости от страны проживания заемщика, потенциальный клиент должен быть совершеннолетним старше 18 лет и иметь официальный доход не менее двух лет;

— Максимальный возраст предполагает, что на момент погашения кредита потенциальному заемщику не должно быть более 75 лет.

Процентная ставка может быть фиксированной или плавающей. Последний зависит от европейской межбанковской ставки предложения (EURIBOR).Это средняя процентная ставка по межбанковским кредитам, предоставленным в евро. Он определяется при поддержке Европейской банковской федерации, представляющей интересы кредитных организаций в странах Европейского Союза.

Можно ли досрочно погасить кредит? да. Но со штрафом. Ставка варьируется в зависимости от банка, примерно от 0,5% до 2,5% от возвращаемой суммы.

Заемщик должен проконсультироваться у нотариуса в течение 10 дней до подписания договора.

Во время консультации вам также необходимо будет ответить на тестовые вопросы, в которых будет содержаться информация об условиях кредита.

Мы будем рады помочь Вам не только подобрать недвижимость, но и оформить кредит.

Просто свяжитесь с нами любым удобным для Вас способом!

* — требуется перевод присяжного переводчика (Traductor-Intérprete Jurado). Срок выполнения переводов — 2-3 дня (обязательно в Испании).

Майкл В.Фрерихс — Государственный казначей штата Иллинойс: Выплаты по сберегательным облигациям колледжей

Закон о сбережениях бакалавриата (110 ILCS 920) предусматривает продажу облигаций с общими обязательствами, обозначенных как «Сберегательные облигации колледжей», которые будут выпущены в соответствии с Законом об общих обязательствах по облигациям (30 ILCS). 330). Первоначальный закон разрешил губернатору структурировать облигации с общими обязательствами на сумму 500 млн долларов в виде сберегательных облигаций колледжей. В период с января 1988 года по октябрь 2002 года было продано «Сберегательных облигаций колледжей» на общую сумму 2 111 800 000 долларов.Облигации были выпущены штатом Иллинойс, чтобы предоставить людям возможность долгосрочного инвестирования, часто используемого для финансирования расходов колледжа. Они продаются как облигации с «нулевым купоном», что означает, что инвесторы платят дисконтированную цену в момент покупки и не получают выплату основного долга и процентов до тех пор, пока облигации не достигнут срока погашения. Эти облигации представляют собой общие обязательства штата Иллинойс, обеспеченные залогом его полной веры и кредита.

Когда наступает срок погашения сберегательной облигации колледжа, у инвесторов есть несколько вариантов предъявления своей облигации для получения выручки.Инвесторы могут отправить свою облигацию напрямую платежному агенту, указанному ниже, или в офис казначея штата Иллинойс в Спрингфилде. Кроме того, они могут предъявить залог лично в офисе казначея штата Иллинойс в Спрингфилде.

Дата выдачи Платежный агент Вход по почте Мебель для дома

Январь 1988 г.
Ноябрь 1989
Ноябрь 1990
Сентябрь 1991
Октябрь 1992

Дата выдачи
Январь 1988
Ноябрь 1989
Ноябрь 1990
Сентябрь 1991
Октябрь 1992

The Bank of New York Mellon Trust Company, N.А.
(800) 254-2826

Казначей штата Иллинойс
Офисно-банковское отделение
(866) 458-7327

Первоначальный платежный агент
FNB Чикаго
Индепенденс Банк Чикаго,
FNB Чикаго
Индепенденс Банк Чикаго,
FNB Чикаго
Индепенденс Банк Чикаго,
FNB Чикаго
Community Bank Lawndale
Индепенденс Банк Чикаго
FNB Чикаго

The Bank of New York Mellon Trust Company, N.А.
2-й ЭТАП ЦТ OPS SICB
111 Сандерс Крик Пкви
Восточные Сиракузы, NY 13057

Казначей штата Иллинойс
Банковское отделение
1 Восточный Старый Государственный Капитолий Плаза
Спрингфилд, Иллинойс 62701
Часы работы: 8: 00–14: 30 CST
С 14:30 до 16:00 чек подлежит оплате на следующий рабочий день

Дата выдачи Платежный агент Mail-in (именные облигации) Приемная или ночная почта

Октябрь 1988 г.
Октябрь 1993
Октябрь 1994
Ноябрь 1997
Ноябрь 1998
Октябрь 2000
Октябрь 2002

Дата выдачи
Октябрь 1988
Октябрь 1993
Октябрь 1994
Ноябрь 1997
Ноябрь 1998
Октябрь 2000
Октябрь 2002

Банк США
(800) 934-6802, опция 7

Казначей штата Иллинойс
Банковское отделение
(866) 458-7327

Первоначальный платежный агент
LaSalle National Bank
Continental Bank
Банк Америки
Первое доверие
Банк США
National City Bank
Нэшнл Сити Банк

US Bank N.А.
Корпоративные трастовые услуги-Attn: Payments
111 Filmore Ave,
Сент-Пол, MN 55107-1402

US Bank Trust
111 Filmore Ave,
Сент-Пол, MN 55107
Часы работы: с 8:00 до 13:00 по центральноевропейскому стандартному времени для получения платежа в тот же день.

ИЛИ

Казначей штата Иллинойс
Банковское отделение
1 Восточный Старый Государственный Капитолий Плаза
Спрингфилд, Иллинойс 62701
Часы работы: 8: 00–14: 30 CST
С 14:30 до 16:00 чек оплачивается на следующий рабочий день.

Часто задаваемые вопросы:

Где я могу получить свой платеж?
Что мне нужно для получения платежа?
Как мне запросить бонусную поощрительную субсидию?

Где я могу получить свой платеж?

В этой таблице указано, где инвесторы могут получить свои платежи при наступлении срока погашения облигаций.По любым выкупленным облигациям обращайтесь в Отдел невостребованного имущества Государственного казначея по телефону (217) 785-6998.

Что мне нужно для получения платежа?

Три сценария сбора перечислены ниже. Если ваши обстоятельства не описаны в этом разделе, свяжитесь с банковским отделом казначея штата Иллинойс по телефону (866) 458-7327 или свяжитесь с платежным агентом напрямую по телефонным номерам, указанным выше.

Если получатель платежа является держателем зарегистрированной облигации, для получения платежа должна быть предоставлена ​​следующая документация:

  1. Оригинал свидетельства.Не подписывайте обратную сторону.
  2. Правильно заполненная форма W-9, которую можно получить на веб-сайте IRS www.irs.gov. Узнайте, как заполнить форму здесь.

Если получатель платежа не является зарегистрированным держателем облигации, для получения платежа должна быть предоставлена ​​следующая документация:

  1. Оригинал сертификата должен быть подписан зарегистрированными держателями облигаций, как указано на лицевой стороне сертификата. Не встречайтесь с этим.
  2. Подпись (и) должна быть гарантирована печатью медальона.
  3. Подтверждение должно происходить в присутствии лица, оформляющего Гарантию печати медальона.
  4. Правильно заполненная форма W-9, которую можно получить на веб-сайте IRS www.irs.gov. Узнайте, как заполнить форму здесь.
  5. Платежные инструкции.

Если облигация зарегистрирована в качестве хранителя и держатель облигации требует, чтобы платеж был произведен несовершеннолетнему, учитывая, что он достиг совершеннолетия, для получения платежа должна быть предоставлена ​​следующая документация:

  1. Свяжитесь с платежным агентом или с казначеем, чтобы определить, достигнуто ли совершеннолетие.Это определяется возрастом и типом регистрации.
  2. Оригинал сертификата должен быть подписан несовершеннолетним, так как его имя указано на лицевой стороне сертификата. Не встречайтесь с этим.
  3. Подпись должна быть гарантирована печатью медальона.
  4. Подтверждение должно происходить в присутствии лица, оформляющего Гарантию печати медальона.
  5. Правильно заполненная форма W-9, которую можно получить на веб-сайте IRS www.irs.gov. Узнайте, как заполнить форму здесь.

Казначей штата Иллинойс не может ответить на какие-либо вопросы, касающиеся уплаты подоходного налога в отношении этих облигаций. Вам нужно будет связаться с составителем налоговой декларации, IRS или налоговым департаментом штата, в котором вы подаете налоговую декларацию.

Как мне запросить поощрительную премию?

Любые вопросы относительно бонусного поощрительного гранта следует направлять по адресу:

Комиссия по поддержке студентов штата Иллинойс
(800) 899-4722
www.isac.org

LLC Банковский счет и необходимые документы

Подробная информация, которую необходимо подать онлайн:

  • Налоговый номер компании
  • Дата создания бизнеса
  • Страна и штат юридического образования (оформлен в США для подачи заявки онлайн)
  • Страна и состояние основной коммерческой деятельности (должна быть компания, работающая в США)
  • Юридическое название компании и имя администратора базы данных («ведение бизнеса как»), если применимо
  • Личная информация о владельце бизнеса и контролирующем менеджере.Посетите часто задаваемые вопросы «Что необходимо бенефициарному владельцу для подачи заявки в Интернете» для получения дополнительной информации.

Дополнительные документы для отправки нам:

  • Текущие и заверенные / зарегистрированные статьи или сертификаты организации (должны иметь подтверждение подачи в штат или округ)

Если вам необходимо разрешение общества с ограниченной ответственностью для заполнения этого заявления, мы Отправим вам по электронной почте необходимые документы после того, как вы заполните и отправите заявку.

Если вы ведете бизнес с использованием DBA (ведете бизнес как), вымышленное имя, торговое название или вымышленное имя, пожалуйста, включите один из следующих дополнительных документов (документ должен содержать название компании, которое вы приняли, и быть текущим и с хорошей репутацией):

  • Сертификат на вымышленное имя
  • Сертификат на торговое имя
  • Сертификат предполагаемого имени
  • Сертификат DBA

Отправка документов

В течение 11 дней нам потребуется ваше заявление и необходимые дополнительные документы, чтобы обработать вашу заявку.Если мы не получим ваши документы, ваша заявка будет отклонена, и вам придется подавать заявку снова.

Вы получите свой идентификатор приложения после того, как подадите онлайн-заявку. Укажите идентификатор своего приложения на титульном листе факса или в строке темы электронного письма.

По факсу 800.435.0051
Или отсканируйте и отправьте электронное письмо на [email protected]

Что должны знать владельцы бизнеса:

  • Основной заявитель должен быть владельцем (минимум 25% собственности в бизнесе) или уполномоченный сотрудник; дополнительные владельцы, указанные в заявке, должны будут иметь как минимум 25% собственности.
  • Кандидаты должны быть U.Резиденты S. (иностранные бизнес-клиенты не имеют права подавать онлайн-заявки в настоящее время)
  • Кандидаты уполномочивают Bank of America на получение кредитного отчета или другого отчета или информации о счете, чтобы помочь проверить информацию о заявке.
  • Онлайн-заявители соглашаются на обслуживание счета через электронная связь

Уплата налога по CD Проценты

Депозитные сертификаты (CD)

предоставляют безопасное место для получения фиксированной прибыли на свои деньги, но любые проценты, которые вы зарабатываете на общую сумму 10 долларов или более, обычно облагаются налогом и должны сообщаться в налоговую службу (IRS).

Уплата налога на проценты по CD снижает вашу общую прибыль. Поэтому, прежде чем инвестировать, важно знать, какие проценты по CD облагаются налогами и что IRS считает доходом.

Вот что вам следует знать о процентах и ​​налогах на CD.

Налогообложение процентов по компакт-дискам

IRS рассматривает проценты, полученные вами по компакт-дискам, как процентный доход, независимо от того, получаете ли вы деньги наличными или реинвестируете их в новый компакт-диск. Такой же режим применяется к любым процентам, зачисленным на счет, которые могут быть сняты без штрафных санкций.IRS сообщает, что проценты облагаются налогом в год, когда они становятся вам доступны.

Если вы заработали более 10 долларов в виде процентов, финансовое учреждение, выпустившее компакт-диск, обычно отправляет вам выписку 1099-INT. В поле 1 вы найдете подробную информацию о том, сколько процентов вы заработали в этом году от компакт-диска.

Например, если вы покупаете шестимесячный компакт-диск со сроком погашения в том же году, в котором он был приобретен, и зарабатываете 10 долларов или более, вам придется заплатить за него налог за этот год. Для многолетних компакт-дисков вы будете платить налоги с процентов, начисленных в последний день каждого года.Даже если вы не получили 1099-INT, вы должны сообщить о процентном доходе в размере 10 долларов США или более.

Предостережение, если вы храните свой компакт-диск на индивидуальном пенсионном счете с отсроченным налогом (IRA) или 401 (k). Пока деньги, размещенные в традиционном IRA, ниже годового лимита взносов (6000 долларов на 2020 год или 7000 долларов, если вам 50 лет и старше), проценты, заработанные вами в данном налоговом году, могут не облагаться налогом. В этом случае 1099-INT не выдается до тех пор, пока распределения не будут сняты с пенсионного счета.

Имейте в виду, что ставка налога на проценты по CD зависит от суммы вашего дохода в долларах и от того, к какой группе подоходного налога вы подпадаете.

Когда обналичивание CD считается доходом?

Вы получаете проценты на основную сумму вашего компакт-диска с течением времени, пока не обналичите его в конце срока. Но доходом обычно считается только сумма, превышающая ваши первоначальные вложения.

Допустим, вы покупаете годовой компакт-диск за 10 000 долларов, который приносит 1,10 процента годовых. Когда ваш CD созреет, вы заработаете около 110 долларов.Банк-эмитент выплатит вам 10 110 долларов США (основная сумма инвестиций плюс заработанные проценты) при наступлении срока погашения. Однако только 110 долларов в виде процентов квалифицируются как доход, и именно эту сумму вы увидите в поле 1 в 1099-INT, полученном от банка во время уплаты налогов.

Когда необходимо уплатить налог на компакт-диск?

Согласно руководству IRS, любой процент, заработанный на компакт-диске, обычно подлежит уплате в тот год, когда он становится доступным для вас, независимо от того, получаете ли вы его или имеете право на его получение.

Например, предположим, что вы покупаете шестимесячный компакт-диск в начале 2021 года со сроком погашения в июле 2021 года.Вы должны указать любые проценты, полученные с этого компакт-диска, в своей налоговой декларации за 2021 год.

Процентные доходы по долгосрочным CD со сроком погашения более одного года также должны отражаться ежегодно. Например, если вы покупаете пятилетний компакт-диск, вы будете сообщать процентный доход за каждый год владения этим компакт-диском.

Например, если вы покупаете пятилетний компакт-диск за 10 000 долларов, по которому 1 января 2020 года выплачивается 2,00 процента годовых, 200 долларов процентов, которые вы заработаете в 2020 году, будут облагаться налогом в этом году. Проценты, полученные за каждый из оставшихся четырех лет пятилетнего CD, квалифицируются как доход и подлежат налогообложению в том году, в котором они были заработаны.

Как штрафы за досрочное снятие средств влияют на причитающиеся налоги

В некоторых случаях штрафы за досрочное снятие средств могут уменьшить ваши налоговые обязательства.

Большинство традиционных компакт-дисков взимают штрафы за изъятие денег до срока погашения. Если вы уплачиваете штраф за досрочное снятие средств, вы можете вычесть всю сумму налога, даже если эта сумма превышает заработанные проценты. Таким образом, если вы заработали 50 долларов США в виде процентов, но заплатили штраф за досрочное снятие средств в размере 100 долларов США, все 100 долларов США могут быть вычтены из налогов.

Любые штрафы за досрочное снятие средств будут включены в поле 2 вашей формы 1099-INT от учреждения-эмитента и четко помечены как «штраф за досрочное снятие».

Итог

Как правило, вы должны сообщать в IRS о доходах от процентов по CD в размере 10 долларов и более. Но налоги на CD не всегда однозначны. Если вы не уверены, получали ли вы процентный доход, или если у вас есть другие вопросы по вопросам, связанным с налогом на CD, обязательно проконсультируйтесь с налоговым специалистом.

Подробнее:

Депозитный сертификат Определение: Что такое компакт-диск?

Что такое депозитный сертификат (CD)?

Депозитный сертификат (CD) — это продукт, предлагаемый банками и кредитными союзами, который обеспечивает надбавку к процентной ставке в обмен на согласие клиента оставить единовременный депозит нетронутым в течение заранее определенного периода времени.Практически все потребительские финансовые учреждения предлагают компакт-диски, хотя каждый банк решает, какие условия он хочет предложить, насколько выше будет ставка по сравнению со сбережениями банка и продуктами денежного рынка, и какие штрафы он применяет за досрочное снятие средств.

Чтобы найти лучшие цены на компакт-диски, важно осмотреться, потому что разные финансовые учреждения предлагают удивительно широкий ассортимент. Ваш обычный банк может платить гроши даже за долгосрочные компакт-диски, например, в то время как онлайн-банк или местный кредитный союз может платить в три-пять раз больше, чем в среднем по стране.Между тем, некоторые из лучших ставок поступают по специальным предложениям, иногда с необычной продолжительностью, например, 13 или 21 месяц, а не по более распространенным условиям, основанным на трех, шести или 18 месяцах или с шагом в один год.

Ключевые выводы

  • Наиболее высокооплачиваемые депозитные сертификаты приносят более высокие процентные ставки, чем лучшие сберегательные счета и счета денежного рынка, в обмен на то, что средства остаются на депозите на фиксированный период времени.
  • CD
  • — более безопасное и консервативное вложение, чем акции и облигации, предлагающее меньшие возможности для роста, но с неизменной гарантированной нормой доходности.
  • Практически каждый банк, кредитный союз и брокерская фирма предлагают меню с опциями компакт-дисков.
  • Наивысшие доступные цены на компакт-диски в стране обычно в три-пять раз выше, чем в среднем по отрасли для каждого семестра, поэтому поиски вокруг дают значительный выигрыш.
  • Несмотря на то, что при открытии компакт-диска вы фиксируете срок действия, есть варианты для раннего выхода, если вы столкнетесь с чрезвычайной ситуацией или измените планы.

Общие сведения о депозитном сертификате (CD)

Открытие компакт-диска очень похоже на открытие любого стандартного банковского депозита.Разница в том, на что вы соглашаетесь, когда подписываете пунктирную линию (даже если эта подпись теперь цифровая). После того, как вы сделаете покупки и определили, какие компакт-диски вы откроете, завершение процесса ограничит вас четырьмя вещами.

  1. Процентная ставка: Заблокированные ставки — это положительный момент, поскольку они обеспечивают четкую и предсказуемую доходность вашего депозита в течение определенного периода времени. Банк не может позже изменить ставку и, следовательно, уменьшить ваш доход. С другой стороны, фиксированная доходность может навредить вам, если позже ставки существенно вырастут и вы упустите возможность воспользоваться более высокооплачиваемыми компакт-дисками.
  2. Срок : Это период времени, в течение которого вы соглашаетесь оставить свои средства на депозите, чтобы избежать каких-либо штрафов (например, шестимесячный компакт-диск, годовой компакт-диск, 18-месячный компакт-диск и т. Д.). «срок погашения», когда ваш CD полностью созрел, и вы можете снять свои средства без штрафных санкций.
  3. Основной: За исключением некоторых специальных компакт-дисков, это сумма, которую вы соглашаетесь внести при открытии компакт-диска.
  4. Организация: Банк или кредитный союз, в котором вы открываете свой компакт-диск, будет определять аспекты соглашения, такие как штрафы за досрочное снятие средств (EWP) и будет ли ваш компакт-диск автоматически реинвестирован, если вы не предоставите другие инструкции по адресу время зрелости.

Как только ваш CD будет учрежден и профинансирован, банк или кредитный союз будет управлять им, как и большинство других депозитных счетов, с ежемесячными или ежеквартальными отчетными периодами, бумажными или электронными отчетами и, как правило, ежемесячными или ежеквартальными процентными платежами, депонируемыми на ваш баланс CD, где проценты увеличатся.

Депозитный сертификат (CD)

Почему я должен открывать компакт-диск?

В отличие от большинства других инвестиций, депозитные сертификаты предлагают фиксированные, надежные и, как правило, застрахованные на федеральном уровне процентные ставки, которые часто могут быть выше, чем ставки, выплачиваемые по многим банковским счетам.А ставки CD обычно выше, если вы готовы откладывать деньги на более длительные периоды.

Компакт-диски стали более привлекательным вариантом для вкладчиков, которые хотят зарабатывать больше, чем выплачивается на большинстве сберегательных, текущих счетов или счетов денежного рынка, но не принимая на себя риск или волатильность рынка.

Компакт-диски

против сберегательного счета или счета денежного рынка

Депозитные сертификаты — это особый вид сберегательного инструмента. Подобно сберегательному счету или счету денежного рынка, они предоставляют способ откладывать деньги на конкретную цель сбережений — например, на первоначальный взнос за дом, новый автомобиль или большую поездку — или для хранения средств, которые вы просто не делаете. потребность в повседневных расходах, при этом принося определенную прибыль на ваш баланс.

Но в то время как сберегательные счета и счета денежного рынка позволяют вам изменять свой баланс путем внесения дополнительных депозитов, а также до шести снятия средств в месяц, для компакт-дисков требуется один первоначальный депозит, который остается на счете до тех пор, пока он не достигнет срока погашения, будь то шесть месяцев или пять лет спустя. В обмен на отказ от доступа к своим средствам по компакт-дискам обычно выплачиваются более высокие процентные ставки, чем по сберегательным счетам или счетам денежного рынка.

Как определяются ставки CD?

Любой, кто следил за процентными ставками или деловыми новостями в целом, знает, что действия Совета Федеральной резервной системы по установлению ставок имеют очень большое значение с точки зрения того, что вкладчики могут заработать на своих депозитах.Это потому, что решения ФРС могут напрямую повлиять на расходы банка. Вот как это работает.

Каждые шесть-восемь недель Федеральный комитет по открытым рынкам (FOMC) ФРС решает, повысить, понизить или оставить в покое ставку по федеральным фондам. Эта ставка представляет собой процент, который банки платят за получение займа через ФРС. Когда деньги ФРС дешевы (т. Е. Ставка по федеральным фондам низкая), у банков меньше стимулов для привлечения депозитов от потребителей. Но когда ставка по федеральным фондам умеренная или высокая, банки могут добиться большего, выплачивая потребителям конкурентоспособную ставку по их вкладам.

В декабре 2008 года ФРС снизила свою ставку до минимально возможного уровня, практически нулевого, в качестве стимула для вывода экономики США из Великой рецессии. Еще хуже для вкладчиков было то, что ставки оставались неизменными на целых семь лет. За это время упали ставки по всем видам депозитов — сбережениям, денежному рынку и компакт-дискам.

Однако, начиная с декабря 2015 года, ФРС начала постепенно повышать ставку по федеральным фондам в свете показателей, свидетельствующих о росте и силе в США.С. экономика. В результате, процентные ставки, которые банки выплачивали по депозитам, росли, а высокие процентные ставки по депозитным кредитам были привлекательным вариантом для определенных денежных вложений. Ставка по федеральным фондам начала снижаться во второй половине 2019 года, а затем была снижена до 0–0,25% в марте 2020 года в качестве чрезвычайной меры, направленной на подавление экономических последствий экономического кризиса 2020 года. Эти более низкие ставки в настоящее время делают компакт-диски менее привлекательным вариантом для денежных инвесторов.

При рассмотрении вопроса об открытии CD или выборе срока действия обращайте внимание на движения и планы ФРС по установлению ставок.Открытие долгосрочного CD непосредственно перед повышением ставки ФРС может повредить вашим будущим доходам, в то время как ожидания снижения ставок могут сигнализировать о подходящем времени для фиксации долгосрочной ставки.

Однако, помимо действий ФРС, ситуация каждого финансового учреждения является дополнительным фактором, определяющим, сколько процентов оно готово платить по конкретным компакт-дискам. Например, если кредитный бизнес банка находится на подъеме и для финансирования этих ссуд требуется увеличивающаяся сумма вкладов, банк может быть более агрессивным в попытках привлечь клиентов по депозитам.Напротив, исключительно крупный банк с более чем достаточными депозитными резервами может быть менее заинтересован в увеличении своего портфеля CD и, следовательно, предлагать ничтожные процентные ставки по сертификатам.

Насколько безопасны компакт-диски?

Депозитные сертификаты являются одними из самых безопасных доступных сберегательных или инвестиционных инструментов по двум причинам. Во-первых, их ставка фиксирована и гарантирована, поэтому нет риска, что доходность вашего CD будет снижена или даже колеблется. Вы получите то, на что подписались — это указано в вашем депозитном соглашении с банком или кредитным союзом.

Инвестиции в CD также защищены той же федеральной страховкой, которая распространяется на все депозитные продукты. FDIC обеспечивает страхование банков, а NCUA обеспечивает страхование кредитных союзов. Когда вы открываете компакт-диск в учреждении, застрахованном FDIC или NCUA, до 250 000 долларов ваших средств на депозите в этом учреждении защищены правительством США в случае банкротства этого учреждения. В наши дни банкротства банков исключительно редки. Но хорошо знать, что банкротство банка не подвергнет опасности ваши средства.

Ключ к обеспечению максимальной безопасности ваших средств — убедиться, что вы выбираете учреждение, которое имеет страхование FDIC или NCUA (подавляющее большинство имеет, но небольшое меньшинство вместо этого имеет частную страховку), и не допускать превышения суммы депозитов на сумму более 250 000 долларов США. имя в каком-либо одном учреждении. Если у вас на депозитах больше этой суммы, вы можете максимизировать покрытие, распределив свои средства между несколькими учреждениями и / или несколькими именами (например, ваш супруг).

Когда открытие компакт-диска — хорошая идея?

Депозитные сертификаты полезны в нескольких различных ситуациях.Возможно, у вас есть деньги, которые вам не нужны сейчас, но они вам понадобятся в ближайшие несколько лет — может быть, для особенного отпуска или для покупки нового дома, автомобиля или лодки. Для такого краткосрочного использования фондовый рынок обычно не считается подходящим вложением, так как вы можете потерять деньги за этот период времени.

Или, может быть, вы просто хотите, чтобы некоторая часть ваших сбережений была инвестирована очень консервативно, или вообще избегайте риска и волатильности рынков акций и облигаций. Хотя компакт-диски не обладают потенциалом роста вложений в акционерный капитал или долговые обязательства, они также не несут в себе риска спадов.За деньги, которые вы хотите абсолютно гарантировать, вырастут в цене, даже если они будут скромными, депозитные сертификаты могут соответствовать всем требованиям.

Одним из недостатков компакт-дисков также может быть полезная функция для некоторых хранителей. Для тех, кто беспокоится, что у них не хватит дисциплины, чтобы избежать использования своих сбережений, фиксированный срок CD — и связанный с этим штраф за досрочное снятие — служат сдерживающим фактором для расходования средств, которых нет на обычных сберегательных счетах и ​​счетах денежного рынка.

Одна из версий — использование компакт-дисков для вашего фонда на случай чрезвычайной ситуации.Это позволяет вам всегда иметь под рукой достаточный запас на случай чрезвычайной ситуации, потому что количество на компакт-диске никогда не уменьшится. И хотя вы можете понести штраф, если вам придется потратить свои средства на раннем этапе, идея состоит в том, что вы сделаете это только в настоящей чрезвычайной ситуации, а не по меньшим, а по соблазнительным причинам. В то же время вы будете получать более высокую прибыль, пока инвестируете средства, чем если бы вы положили их на сберегательный счет или счет денежного рынка.

Плюсы
  • Предлагает более высокую ставку, чем вы можете заработать на сберегательном счете или счете денежного рынка

  • Выплачивает гарантированную предсказуемую доходность, избегая волатильности и потерь, которые возможны с акциями и облигациями

  • Застрахован на федеральном уровне, если открыт в банке FDIC или кредитном союзе NCUA

  • Может помочь предотвратить соблазн тратить деньги, так как досрочное снятие средств влечет за собой штраф

Минусы
  • Не может быть ликвидировано до срока погашения без штрафа за досрочное снятие

  • Обычно приносит меньше, чем акции и облигации могут со временем

  • Получает фиксированную ставку доходности независимо от того, повышаются ли процентные ставки в течение срока

Где взять компакт-диск?

Практически каждый банк и кредитный союз предлагает по крайней мере один депозитный сертификат, и большинство из них предлагает широкий спектр условий.Таким образом, выходом является не только ваш местный обычный банк, но и каждый банк или кредитный союз в вашем районе, а также каждый банк, который принимает клиентов по всей стране через Интернет.

Кроме того, вы можете открывать компакт-диски через свой брокерский счет. Мы расскажем об этом позже, но вкратце, это еще и банковские сертификаты. Ваша брокерская фирма просто выступает в роли посредника.

Почему важно делать покупки около

До появления Интернета ваш выбор компакт-дисков по существу ограничивался тем, что вы могли найти в своем сообществе.Но с ростом числа онлайн-покупок по тарифам, а также с распространением интернет-банков — и традиционных банков, открывающих онлайн-порталы, — количество компакт-дисков, которое можно принять во внимание, просто поразительно. Теперь можно покупать компакт-диски в более чем 150 банках, которые принимают клиентов по всей стране и позволяют открыть счет в Интернете или по почте. Кроме того, у вас будет доступ к ряду региональных и государственных банков, а также кредитных союзов, которые будут вести с вами дела на основании вашего места жительства в их штате.

Обратите внимание, что диапазон ставок CD в разных учреждениях может сильно различаться. Было бы ошибкой просто открывать компакт-диск в банке, где у вас уже есть проверочные отношения, не исследуя, как его ставки сравниваются с теми, которые вы можете заработать в другом месте. Вам следует делать покупки для вариантов, доступных в вашем штате или сообществе, с помощью нескольких онлайн-инструментов, которые могут фильтровать эти результаты и помогать в вашем поиске.

Самые высокооплачиваемые компакт-диски в стране обычно платят в три-пять раз больше, чем в среднем по стране, поэтому выполнение домашних заданий по выбору лучших вариантов является ключевым фактором, определяющим, сколько вы можете заработать.

Сколько мне нужно, чтобы открыть компакт-диск?

Каждый банк и кредитный союз устанавливает минимальный депозит, необходимый для открытия каждого компакт-диска в своем меню. Иногда банк устанавливает политику минимального депозита для всех условий CD, которые он предлагает, в то время как некоторые вместо этого предлагают уровни ставок, обеспечивая более высокий APY для тех, кто выполняет более высокие минимальные депозиты.

Теоретически, наличие большего количества средств, доступных для депозита, принесет вам более высокий доход. Но на практике это не всегда так. Например, наличие 25000 долларов, готовых к депозиту, иногда позволяет вам открыть компакт-диск, который недоступен для других с меньшими суммами.Но многие из 10 лучших ставок в каждом периоде CD могут быть достигнуты при скромных вложениях всего в 500 или 1000 долларов. И подавляющее большинство лучших ставок доступны любому, у кого есть минимум 10 000 долларов. Депозит в размере 25 000 долларов США требуется лишь изредка для получения максимальной ставки.

Какой срок действия компакт-диска мне выбрать?

При принятии решения о том, как долго срок КД вам подходит, необходимо учитывать два важных момента. Первый основан на ваших планах относительно денег. Если это для конкретной цели или проекта, ожидаемое начало этого проекта поможет вам определить максимальную продолжительность вашего CD.Напротив, если вы просто тратите деньги, для которых у вас нет конкретной цели, вы можете выбрать более длительный срок, чтобы максимизировать свою процентную ставку.

Во-вторых, вам нужно подумать о том, что ожидается со ставкой ФРС. Если ожидается, что ФРС повысит ставки — и, следовательно, ставки CD для банков и кредитных союзов, вероятно, вырастут — краткосрочные и среднесрочные CD будут иметь больше смысла, чем долгосрочные CD, так как вы не захотите меньшая ставка в течение пяти лет, когда появляются новые, более высокие ставки.И наоборот, ожидание того, что ставки снизятся в ближайшем будущем, может побудить вас захотеть долгосрочные CD, чтобы вы могли зафиксировать сегодняшние более высокие ставки на долгие годы.

Что такое лестница для компакт-дисков и зачем ее создавать?

У инвесторов Smart CD есть особая тактика для защиты от изменений процентных ставок с течением времени и максимизации своей прибыли. Это называется лестницей CD, и она позволяет вам получить доступ к более высоким ставкам, предлагаемым 5-летними условиями CD, но с той изюминкой, что часть ваших денег становится доступной каждый год, а не каждые 5 лет.Вот как это сделать.

Вначале вы берете сумму денег, которую хотите вложить в компакт-диски, и делите ее на пять. Затем вы вкладываете одну пятую средств в одногодичный компакт-диск с самым высоким доходом, еще одну пятую — в двухлетний компакт-диск с самым высоким доходом, еще одну пятую — в трехлетний компакт-диск, и так далее через 5-летний компакт-диск. Допустим, у вас есть 25 000 долларов. Это даст вам пять компакт-дисков разной длины, каждый из которых стоит 5000 долларов.

Затем, когда через год наступает срок погашения первого компакт-диска, вы берете полученные средства и открываете первоклассный 5-летний компакт-диск.Через год наступит срок погашения вашего первоначального двухлетнего CD, и вы вложите эти средства в еще один пятилетний CD. Вы продолжаете делать это каждый год с любым компакт-диском, срок погашения которого наступает, пока не получите портфель из пяти компакт-дисков, каждый из которых приносит 5-летнюю годовую процентную ставку, но с одним из них погашение каждые 12 месяцев, что делает ваши деньги более доступными, чем если бы все они были были заключены в тюрьму на полные пять лет.

Некоторые инвесторы компакт-дисков также используют более короткую версию лестницы компакт-дисков, используя 6-месячные компакт-диски на нижнем конце лестницы и двух- или трехлетние компакт-диски наверху.Здесь у вас будет доступ к фондам дважды в год, а не один раз в год, но вы получите максимальную ставку, доступную для компакт-дисков сроком на 2–3 года вместо 5-летних.

Почему вы должны быть открыты для нечетных компакт-дисков

Независимо от того, строите ли вы лестницу для компакт-дисков или экономите для конкретной цели с известными сроками, оставайтесь открытыми для самых лучших предложений по компакт-дискам, которые вы найдете, вместо того, чтобы зацикливаться на конкретном термине. Причина, по которой это важно, заключается в том, что, когда некоторые банки и кредитные союзы предлагают рекламные компакт-диски для привлечения новых клиентов, они могут оговорить нетрадиционный термин.

Например, некоторые из лучших ставок CD, которые вы увидите, имеют маловероятные сроки, такие как 5 месяцев, 17 месяцев или 21 месяц. Это может быть выделение или, возможно, совпадение с днем ​​рождения, который отмечает банк, или любое количество других причин. Но если вы можете проявить гибкость в рассмотрении этих нечетных сроков вместо обычного срока, который вы планировали, иногда вы можете оказаться в более выгодной возможности.

Как облагается налогом прибыль от компакт-дисков?

Когда вы держите компакт-диск, банк будет взимать проценты с вашего счета через регулярные промежутки времени.Обычно это делается ежемесячно или ежеквартально и будет отображаться в ваших отчетах как заработанные проценты. Так же, как проценты, выплачиваемые на сберегательный счет или счет денежного рынка, они будут накапливаться и сообщаться вам в новом году как заработанные проценты, так что вы можете указать их как доход при подаче налоговой декларации.

Иногда люди путаются в этом, потому что они не могут фактически снять и использовать эти процентные доходы. Таким образом, они ожидают, что они будут облагаться налогом на прибыль, когда они снимут средства CD при наступлении срока погашения (или раньше, если они обналичивают досрочно).Это неверно. Для целей налоговой отчетности ваши доходы от компакт-дисков облагаются налогом в момент, когда банк зачисляет их на ваш счет, независимо от того, когда вы снимаете средства с компакт-дисков.

Что происходит с моим компакт-диском по достижении срока погашения?

За месяц или два до даты погашения вашего компакт-диска банк или кредитный союз уведомит вас о приближающейся дате окончания. В его сообщении также будут содержаться инструкции о том, как сообщить им, что им делать с фондами, срок погашения которых наступает. Обычно вам предложат три варианта.

  1. Переверните компакт-диск на новый компакт-диск в этом банке. Обычно это компакт-диск, который наиболее точно соответствует сроку созревания вашего компакт-диска. Например, если у вас есть 15-месячный сертификат, они, скорее всего, перевернут ваш баланс на новый 1-летний компакт-диск.
  2. Переведите средства на другой счет в этом банке. Варианты включают сберегательный, текущий счет или счет денежного рынка.
  3. Снять выручку. Их можно перевести на внешний банковский счет или отправить вам по почте в виде бумажного чека.

В любом случае в сообщении вам будет установлен крайний срок для предоставления инструкций с указанием того, что организация будет делать вместо получения ваших указаний. Во многих случаях его действие по умолчанию будет заключаться в переводе ваших доходов в новый сертификат.

Несоблюдение установленного банком крайнего срока для инструктажа банка о том, как обращаться с выручкой от вашего CD с наступающим сроком погашения, может привести к непреднамеренной блокировке вас по низкой ставке на долгие годы или к нежелательному — и, возможно, значительному — штрафу за досрочное снятие средств, потому что вы слишком долго ждали, прежде чем извлечение ваших средств.

Должен ли я позволить моему компакт-диску перевернуться?

Как правило, позволять вашему компакт-диску переходить на аналогичный термин в том же учреждении почти всегда неразумно. Если вам по-прежнему не нужны деньги и вы заинтересованы в выпуске нового компакт-диска, его откат — это, безусловно, путь наименьшего сопротивления. Но это также практически не путь к максимальной отдаче.

Как мы уже упоминали, покупка товаров вокруг необходима, если вы хотите получить максимальную прибыль от вложений в компакт-диски. И вероятность того, что банк, в котором созревает ваш CD, невелика, в настоящее время является ведущим поставщиком среди сотен банков и кредитных союзов, из которых вы можете выбрать CD.Не исключено, что у вас все получится с перевернутым компакт-диском, но все шансы против вас, и вам всегда лучше делать покупки в магазинах.

Даже если вы обнаружите, что ваш существующий банк действительно является главным претендентом, вы сможете целенаправленно перейти на этот компакт-диск и с уверенностью, что вы сделали все возможное, чтобы получить максимально возможную прибыль.

Что делать, если мне нужно забрать свои деньги раньше срока?

Несмотря на то, что открытие компакт-диска предполагает согласие хранить средства на депозите без снятия средств в течение всего срока, это не означает, что у вас нет вариантов, если ваши планы должны измениться.Если вы столкнулись с чрезвычайной ситуацией или изменились в вашем финансовом положении — или просто чувствуете, что можете использовать деньги с большей пользой или прибыльностью в другом месте — все банки и кредитные союзы оговорили условия, как досрочно обналичить ваш компакт-диск.

Конечно, выход не будет бесплатным. Наиболее распространенный способ решения проблемы досрочного расторжения финансовыми учреждениями — это наложение штрафа за досрочное снятие средств (EWP) на выручку до распределения ваших средств в соответствии с конкретными условиями и расчетами, которые были изложены в вашем депозитном соглашении при первом открытии сертификата. .Это означает, что вы можете узнать, прежде чем соглашаться на CD, приемлемы ли для вас штрафы за досрочное снятие средств.

Чаще всего EWP начисляется как процентная ставка за количество месяцев, при этом большее количество месяцев для более длительных сроков CD и меньшее количество месяцев для более коротких CD. Например, политика банка может заключаться в вычитании трехмесячной процентной ставки по всем компакт-дискам со сроком до 12 месяцев, шестимесячной процентной ставки по компакт-дискам со сроком до 3 лет и годовой процентной ставки по своим долгосрочным компакт-дискам. .Это всего лишь примеры — каждый банк и кредитный союз устанавливает свои собственные штрафы за досрочное снятие средств, поэтому важно сравнивать политики EWP всякий раз, когда вы делаете выбор между двумя аналогичными компакт-дисками.

Особенно разумно следить за политикой раннего вывода средств, которая может съесть ваш принципал. Типичная политика EWP, описанная выше, приведет к тому, что вы заработаете меньше, чем если бы вы хранили компакт-диск до срока погашения. Как правило, у вас все еще будет заработок, поскольку EWP обычно съедает только часть ваших заработанных процентов.Но некоторые особенно обременительные штрафы существуют на рынке, где применяется фиксированный процентный штраф. Поскольку этот процент может перевесить то, что вы заработали на компакт-диске, который вы не хранили очень долго, вы можете получить меньше выручки, чем вложили. В результате лучше избегать этих типов EWP.

Всегда проверяйте политику банка в отношении досрочного вывода средств, прежде чем переходить на CD. Если он особенно агрессивен — или вы можете найти другой компакт-диск с аналогичным рейтингом и более мягким сроком — вам будет разумно избегать самых суровых наказаний.

Специальные компакт-диски: Bump-Up, Add-On, No-Penalty, Jumbo и IRA

Наиболее распространенный тип CD следует стандартной формуле депонирования ваших средств, позволяя им оставаться нетронутыми до конца срока и снимать их по истечении срока. Но банки и кредитные союзы также предлагают множество специальных сертификатов с разной структурой и правилами.

Ударные компакт-диски

Иногда их называют сертификатами повышения ставки. Накопительные компакт-диски предлагают вкладчикам шанс получить доступ к более высокой ставке, как правило, один раз в течение срока их действия.Таким образом, если вы откроете пятилетний сертификат и ставки в течение этого периода вырастут, у вас будет одна возможность зафиксировать более высокую ставку, предлагаемую банком в настоящее время, которая затем будет применяться в течение всего срока вашего действия. Иногда повышающие компакт-диски позволяют увеличить процентную ставку в два раза, но только для долгосрочных компакт-дисков.

Дополнительные компакт-диски

Дополнительные компакт-диски позволяют вам поиграть с суммой депозита, а не с процентной ставкой. Здесь вы можете открыть компакт-диск с одной суммой, но сделать дополнительные депозиты, чтобы увеличить вложенную основную сумму.Некоторые банки разрешают любое количество надстроек; другие будут предусматривать определенное количество допустимых надстроек за период времени (например, за месяц или квартал), а некоторые ограничат надстройки одним или двумя в течение всего срока.

Компакт-диски без штрафа

Это звучит заманчиво, так как кажется, что они обеспечивают преимущество процентной ставки депозитного сертификата, но с меньшим риском, если вам нужно обналичить деньги раньше. Компакт-диски без штрафа действительно могут преодолеть разрыв между полностью доступным сберегательным счетом и компакт-диском со штрафом за досрочное снятие.Но, как вы можете догадаться, «отсутствие штрафа» связано с ценой: более низкая процентная ставка, чем вы могли бы заработать с традиционным компакт-диском. Поэтому важно сравнивать ставки компакт-дисков без штрафных санкций с тем, что вы можете заработать на лучших сберегательных счетах или на счете денежного рынка.

Jumbo CD

Это еще один продукт, с которым вы можете столкнуться при покупке сертификатов. Jumbos — это просто компакт-диски с большим минимальным депозитом. Ни один руководящий орган не устанавливает нижнего предела для того, чтобы называть компакт-диск «джамбо», поэтому каждый банк решает сам.Наиболее типичный порог — минимальный депозит в размере 50 000 долларов США. Некоторые учреждения называют компакт-диски за 25 000 долларов сертификатом jumbo (или, возможно, «mini jumbo»), в то время как другие оставляют за собой ярлык jumbo для компакт-дисков стоимостью не менее 100 000 долларов.

IRA CD

Депозитные сертификаты также могут быть полезным средством сбережений для пенсионных фондов. Многие банки и кредитные союзы предлагают компакт-диски IRA. У некоторых есть отдельное меню компакт-дисков, которые доступны как IRA, в то время как другие учреждения позволяют настраивать любой из своих стандартных компакт-дисков как компакт-диски IRA.Одно различие в любом случае заключается в том, что компакт-диски IRA должны храниться на официально назначенной учетной записи IRA.

Получение компакт-диска: прямые и посреднические компакт-диски

Если у вас есть брокерский счет, вы, возможно, заметили предлагаемые там компакт-диски и задались вопросом, чем они отличаются от депозитных сертификатов, открытых непосредственно в банке или кредитном союзе.

Во-первых, посреднические компакт-диски — это банковские компакт-диски, а брокерская фирма выступает в качестве посредника, упрощающего процесс. Тем не менее, есть несколько важных отличий.

Сниженные цены

Хотя посреднические компакт-диски иногда предлагают ставки, конкурентоспособные с прямыми банковскими сертификатами, чаще ставки на посреднические компакт-диски ниже. Если максимальная отдача от вашего компакт-диска является приоритетом, вам, как правило, лучше сразу обратиться к источнику.

Но то, что посреднические компакт-диски уступают по ставке, они противопоставляют удобству, особенно для тех, кто держит несколько компакт-дисков. Это потому, что посреднические компакт-диски будут включены в те же регулярные ежемесячные или ежеквартальные отчеты, которые вы уже получаете по своему брокерскому счету, с указанием всех сроков погашения и условий.Это значительно упрощает отслеживание того, что вы держите, и когда каждая из них созреет.

Больше удобства …

Открыть CD с посредничеством также немного проще. Поскольку у вас уже есть счет в брокерской фирме, она приобретет компакт-диск от вашего имени. Это избавит вас от бумажных документов, связанных с открытием компакт-диска, и лишних выписок, которые вы получите после этого. Прекращение действия также упрощается: когда наступает срок погашения CD, средства обычно переводятся на ваш денежный счет в брокерской фирме.

… Если вам не нужно снимать деньги раньше

Досрочное снятие средств обрабатывается для компакт-дисков через посредника иначе, чем для прямых банковских сертификатов. Если вам необходимо обналичить компакт-диск с посредничеством на раннем этапе, вы должны продать его на вторичном рынке. Хотя доступ к этой торговой площадке предоставляется вашей брокерской фирмой и, как правило, по ней легко ориентироваться, нет никаких гарантий, какую цену вы сможете обеспечить за свой сертификат. Ключевые факторы включают в себя, продаете ли вы в условиях повышения или понижения процентных ставок, а также время, оставшееся на вашем сертификате.

Продажа на вторичном рынке не обязательно является отрицательным фактором — она ​​не всегда приводит к невысокой доходности. Но вы отказываетесь от какой-либо гарантии или предсказуемости того, какую часть ваших доходов вы сохраните.

Специальные компакт-диски от вашего брокера

Помимо стандартных компакт-дисков с посредничеством, есть два типа специальных компакт-дисков, которые обычно можно найти только через брокерские фирмы:

Вызываемые компакт-диски

Вызываемый сертификат — это специализированный компакт-диск, на котором банк-эмитент оставляет за собой право отозвать компакт-диск в любое время.Таким образом, хотя вы надеетесь, что вы будете привязаны к определенной процентной ставке на определенное количество лет, в любой момент банк может принять решение о расторжении этой договоренности и возврате вам ваших средств. Хотя это не приведет к каким-либо штрафам или потерям для вас, это может привести к тому, что вы потеряете возможность получения выгодной ставки, которая была зафиксирована на будущее. За эту привилегию банк обычно платит несколько более высокую процентную ставку. Если вы хотите избежать этого риска, поищите в листинге вашей брокерской фирмы «компакт-диски без права отзыва».

Диски без купона

Еще один специальный компакт-диск, который вы можете найти в своей брокерской фирме, — это сертификат с нулевым купоном. Эти компакт-диски имеют номинальную стоимость, как и сберегательные облигации, и продаются по более низкой начальной цене. Самая важная вещь, которую нужно знать о компакт-дисках с нулевым купоном, — это то, что вы будете облагаться налогом на заработанные проценты каждый год, даже если вы не ощутите прибыль от сертификата, пока не наступит срок его погашения. Поэтому рекомендуется тщательное налоговое планирование.

Как работает депозитный сертификат?

Депозитный сертификат — это простой и популярный способ сбережения, предлагаемый банками и кредитными союзами.Когда вкладчик покупает депозитный сертификат, он соглашается оставить определенную сумму денег на депозите в банке на определенный период времени, например, на один год. Взамен банк соглашается выплатить им заранее установленную процентную ставку и гарантирует выплату их основной суммы в конце срока. Например, инвестирование 1000 долларов в годовой сертификат 5% будет означать получение 50 долларов процентов в течение одного года плюс 1000 долларов, которые вы изначально вложили.

Можно ли потерять деньги на депозитном сертификате?

На практике потерять деньги на депозитном сертификате практически невозможно по двум причинам.Во-первых, они гарантированы банком или кредитным союзом, который их предлагает, что означает, что они по закону обязаны выплатить вам точно согласованную сумму процентов и основной суммы. Во-вторых, они, как правило, также застрахованы федеральным правительством, а это означает, что даже если банк или кредитный союз обанкротятся, ваша основная сумма, скорее всего, все равно будет возвращена. По этим причинам депозитные сертификаты считаются одними из самых безопасных доступных вложений.

Каковы преимущества и недостатки депозитного сертификата?

Некоторым вкладчикам нравятся депозитные сертификаты из-за их безопасности, а также из-за того, что они совершенно предсказуемы.С другой стороны, депозитные сертификаты обычно обещают очень скромную доходность, особенно в последние годы, когда ставка по федеральным фондам находится на исторически низком уровне. Если предлагаемая процентная ставка ниже текущего уровня инфляции, то инвесторы в депозитные сертификаты фактически теряют деньги на своих инвестициях, если измерять их с поправкой на инфляцию. По этой причине инвесторы, ориентированные на доходность, могут предпочесть более рискованные инвестиции, но с более высокой потенциальной доходностью.