Что такое финансовая независимость: Как достичь финансовой независимости | 5 эффективных шагов

Содержание

Что такое финансовая грамотность и финансовая независимость

Всем привет! Сегодня мы поговорим о том, что такое финансовая грамотность.

По сути, это общий объем знаний о финансах, сбережениях и способах управлении ими.

Финансовая же независимость – это состояние, при котором мы в полной мере можем наслаждаться жизнью, имея при этом постоянный источник пассивного дохода.

Что включает в себя финансовая грамотность

Сотрудничество с финансовыми учреждениями

Чтобы быть успешным в наше время, необходимо уметь выстраивать взаимоотношения с банками и страховыми фирмами, а также брокерами и иными активными участниками финансового рынка.

Важно уметь применять различные доступные современные инструменты с целью наиболее эффективного управления деньгами, а также их сбережения и приумножения.

Год от года все больше людей начинают понимать важность работы с различными финансовыми компаниями и структурами. Потому так важно научиться максимально четко и грамотно использовать любые предоставляемые возможности.

Например, Индивидуальный Инвестиционный Счет позволяет возвращать 13% с уплаченного налога (до 52000 в год).

Или потребительский кредит, который для одних — это путь к бедности, а для других он может стать инструментом для достижения целей.

Учет и планирование финансовых потоков

С помощью грамотного составленного финансового плана можно вести рациональное управление доходами и расходами семьи, правильно ставить цели и расставлять приоритеты.

Грамотный подход к распределению финансовых потоков может потребоваться как для покупки, например, нового автомобиля или квартиры, так и для более стратегического аккумулирования капитала с целью формирования инвестиционного портфеля.

Без четкого учета личных финансов крайне сложно придти к финансовой независимости.

Инвестирование

Инвестирование — важная составляющая финансовой грамотности. Именно оно позволяет нам использовать имеющийся капитал для того, что бы увеличивать наше благосостояние.

Инвестируя, мы приобретаем активы, которые могут быть как материальные (недвижимость, акции, антиквариат…), так и не материальные (здоровье, знания, опыт…).

Купить акции онлайн

Для того, что бы быть финансово грамотным, а соответственно и финансово независимым, необходимо постоянного развиваться в этом направлении.

Статьи моего блога, несомненно, Вам в этом помогут. Если Вы оказались тут случайно, то рекомендую сохранить в закладки Вот этот раздел.

На этой странице об инвестировании я собрал всю самую актуальную информацию:

  • основы инвестирования,
  • литература,
  • личности, биографии которых стоит обязательно изучить,
  • как вести учет доходов и расходов,
  • акции, облигации,
  • многое другое. Раздел постоянно дорабатывается.

И не забывайте, что крайне важен любой опыт. Получая знания методом ошибок и проб, Вы ускорите свой путь к поставленным целям в разы.

На сегодня это все. Подписывайтесь на обновления и на Телеграм канал блога.

До скорой встречи!

P.S. В этом материале я расскажу об одном из своих главных источников дохода. Это бизнес в интернете, который может реализовать каждый.

Финансовая независимость что это такое и с чего начинать свой путь

Здравствуйте, уважаемые читатели! Если вы сейчас находитесь на этой странице нашего сайта, то вас явно интересует тема: финансовая независимость что это такое и с чего нужно начинать. Ну тогда давайте разбираться вместе и по порядку.

Финансовая независимость что это такое

Когда мы начинаем затрагивать вопрос денег, перед нами всегда начинает маячить 2 вопроса:

  1. Основной это где и как заработать?
  2. Как потратить?

Чтобы познать финансовая независимость что это такое, давайте начнем с теста.

  1. Возьмите бумагу и ручку, напишите за 1 мин все ваши ценности (самое ценное для вас есть, семья, дети, любимый человек, работа, отношения, вкусная пища и т.д.). Короче все, что для Вас на данный момент ценно, в жизни, напишите. К примеру, это может быть любовь или одна конфетка в день.

То есть то, что для Вас важно, что Вам значимо в Вашей жизни.

  1. Проведите линию, или лучше переверните листочек с другой стороны и напишите, на что Вы примерно в течение месяца потратили деньги. То есть, например, на еду для семьи столько-то, на проезд столько-то, что-то купили для дома. Именно Вы сами, не семейные, не муж себе что-то купил. А именно Вы — сколько потратили. Хотя семейные тоже можете указать. Указывайте просто примерные суммы, чтобы было более или менее понятно.

Вспоминайте, что еще может быть, подарки, например, кому-то покупали.

А теперь посмотрите, что является Вашими ценностями и на что Вы реально тратите деньги в своей жизни и в каких пропорциях. И скажите, есть ли соответствие или не соответствие.

Есть ценности, на которые вообще не тратили деньги в последнее время.

Нужно смотреть на то, чтобы те ценности, которые являются для Вас на самом деле ценными, чтобы Ваши деньги уходили именно на них. Или если у Вас есть ценности, которые Вы декларируете. Например, у мужчин, они могут декларировать любовь, отношения и при этом не тратить, на любимую женщину ни копейки. И если так бывает, то нужно либо пересмотреть ценности, либо пересмотреть свои расходы.

В любом случае свои расходы надо учитывать.

Первое домашнее задание

Чтобы понять финансовая независимость что это такое, начните вести учет доходов и расходов в Вашем личном кошельке. Если Вы пользуетесь электронными деньгами или банковскими карточками, то это тоже нужно учитывать.

Не важно, на кого Вы тратите, главное – учитывать сколько денег пришло в Ваш кошелек (кошельки) и сколько ушло. Например, муж Вам дал 3000, или 100 руб, чтобы Вы купили ему сигареты, и Вы купили сигареты для него. Это обязательно надо учитывать, потому что эти деньги пришли к Вам в кошелек и ушли из него, сдача осталась.

Как Вы будете вести не важно: на листочек записывать или в Excel вести, или в специальных программах домашней бухгалтерии, для данного упражнения — это не важно.

Для Вас самое главное это именно фиксировать все до последней копейки, чтобы у Вас баланс вечером сходился.

Второе домашнее задание

Пропишите источники дохода примерно за 3 последних месяца.

Что подразумевается под источниками дохода? Даже если Вы не работаете, деньги в Ваши руки все равно приходят. Муж дает, что-то подарили (деньгами), может что-то продали (б/у коляску), пособие на ребенка, есть такие мамы, которые в песочнице постоянно деньги находят.

Если есть подработки, то их тоже учитывайте. То есть посмотрите все-все имеющиеся у Вас источники пополнения кошелька. Если примерно по суммам сможете посмотреть за последние 3 месяца, то напишите по суммам, главное, чтобы было в денежном эквиваленте. Подарки (вещами) можно подсчитать, но не желательно.

Третье домашнее задание

Пропишите минимум 10 новых источников дохода.

Представьте себе идеальную ситуацию, когда дети не мешают, например, пристроены в садик, или у бабушки; Вы здоровы, полны сил и все можете. И вот в этой идеальной ситуации, где бы и как вы нашли 10 новых возможных источника дохода.

Чисто теоретически, как бы Вы могли зарабатывать деньги? Минимум 10. Если найдете больше возможных вариантов – просто отлично!!!

Финансовая независимость что это такое и инвентаризация планов

Если Вы прописали возможные источники дохода, освободите для них место, физически и энергетически. Для этого Вам надо избавиться от того, к чему Вы привязаны.

Во-первых, составьте список всех дел, которые Вы планировали сделать в ближайшие полгода. И личных, и профессиональных, всех-всех. Дела будут как большие, так и маленькие (от маски для лица до покупки квартиры, от похода в магазин за мылом до звонка Машке – подруге раннего-раннего детства).

Дела могут быть частыми и периодическими, например, маникюр, макияж, уборка в доме, или достаточно редкими, например, заплатить за квартиру.

Еще туда же отнесите такие дела, которые Вы когда-то начали, но никак не можете закончить. Например, начали шить развивающий коврик, или игрушку, и не дошили. И она у Вас лежит, и Вы хотите ее дошить, но пока откладываете. Или хотели подстричься. В общем, все, что Вы планируете сделать, включите в этот список.

Заведите отдельную тетрадку, и туда это все запишите. Уделите этому заданию несколько дней, потому что за один день это сложно будет сделать, а так будете что-то вспоминать и дописывать.

Ну этом мы закончим эту статью. Теперь вы получили представление финансовая независимость что это такое и с чего нужно начинать. Не тратьте деньги в воздух и не будьте расточительными. Удачных вам начинаний!

Если вы уже финансово независимы, поделитесь своим опытом с нашими читателями.

[rev_slider alias=»кнопка1″][/rev_slider]

Поставьте оценку этому посту

что показывает, как рассчитать коэффициент, формула

Финансовая независимость – главный критерий, который позволяет оценить финансовое положение компании. Этот показатель характеризует не только экономический потенциал организации и его материальные ресурсы, но и эффективность их реализации. Произвести всестороннюю оценку независимости компании можно при помощи комплексного анализа различных показателей. Главным из них считается коэффициент автономии.

Стабильность в бизнесе

Что такое коэффициент финансовой независимости

Финансовая автономность компании предполагает полную самостоятельность и независимость фирмы от заемных средств.

Справка! Любое автономное предприятие способно справиться с покрытием всех средств, вложенных в активы, а также целиком погасить все обязательства, не допустив образования необоснованных долгов.

Чтобы фирма была независимой, прежде всего, нужно верно избрать стратегию управления ресурсами компании, сбережениями и оборотными средствами. Правильно ли использует организация собственный капитал и запасы, можно узнать при помощи коэффициента автономии.

Коэффициент финансовой независимости входит в группу показателей, по которым определяют материальную стабильность организации.

Важно! Это удобный индикатор, отражающий зависимость фирмы от заемных средств.

Сущность автономности

В различной литературе этот коэффициент носит и другие названия:

  • коэффициент автономии;
  • коэффициент собственности;
  • коэффициент концентрации собственного капитала.

Показатель стабильности чаще всего используются арбитражными управляющими.

Важно! Согласно Постановлению Правительства РФ от 25 июня 2003 г. № 367 «Об утверждении правил проведения арбитражным управляющим финансового анализа», он обязан проверить финансовое состояние организации перед началом оформления документов о банкротстве.

Для улучшения деятельности предприятия, формирования ресурсной базы и разработки управленческих стратегий этот коэффициент используется аналитиками многих фирм.

Как определить

Благодаря коэффициенту собственности, аналитики могут говорить о том, насколько та или иная фирма независима от кредиторов.

Справка! Определить его значение можно при помощи отношения собственного капитала компании ко всем имеющимся активам.

Работа аналитика

Аналитическая работа позволяет узнать, какую долю составляют  в общей структуре действующих ресурсов собственные средства организации.

Формула расчета коэффициента

Рассчитать коэффициент автономии можно при помощи следующей общей формулы:

Ка= СКР/СА,

где:

  • СКР – запасы фирмы и собственный капитал;
  • СА – сумма активов предприятия.

Важно! При расчете необходимо учитывать все имеющиеся активы компании, вне зависимости от их ликвидных свойств.

Представить общую формулу расчета коэффициента можно и в другом виде, учитывая группы пассивов и активов:

Кфн= П4/(А1+А2+А3+А4),

где:

  • П4 – резервы компании и собственный капитал;
  • А1 – активы с высокими ликвидными показателями;
  • А2 – активы, которые позволяют быстро получить прибыль;
  • А3 – активы, которые реализуются медленно;
  • А4 – труднореализуемые ресурсы предприятия.

Вариант расчета по балансу

Расчет финансовой независимости можно произвести на основании бухгалтерского баланса.

Что входит в бухгалтерский баланс

В качестве исходных данных потребуются следующие показатели:

  • строка 1300 – все собственные средства предприятия;
  • строка 1600 – все активы фирмы.

Рассчитать коэффициент финансовой независимости помогут формула и строки по балансу (форма № 1) предприятия:

Кфн= стр.1300/стр.1600.

Для вычисления коэффициента автономии оборотных средств в аналитической практике используется следующая формула:

Кобср= (стр.1300 – стр.1100)/стр. 1200,

где:

  • стр. 1100 – общая стоимость внеоборотных средств, которые имеются у предприятия;
  • стр. 1200 – все оборотные активы, находящиеся на счету компании.
Пример

Баланс ОАО «Астория» по состоянию на 11 марта 2020 года показан в таблице.

Баланс предприятия ОАО «Астория»

СтрокаПоказательСумма
Актив
1100Внеоборотные средства 200
1200Оборотные активы500
1600Баланс700
Пассив
1300Резервы и капитал300
1400Долгосрочные обязательства100
1500Краткосрочные обязательства300
1700Баланс700

Исходя из показателей бухгалтерского баланса, будут рассчитываться 2 коэффициента:

  • Кфн= 300/700 = 0,4;
  • Кобср= (300-200)/500 = 0,2.

Вывод: организация ОАО «Астория» не может «похвастаться» финансовой независимостью. Велик риск банкротства, так как предприятие – должник и не в состоянии расплатиться с обязательствами.

Если в бухгалтерском балансе организации присутствуют сведения о доходах будущих периодов, то коэффициент финансовой независимости необходимо уточнить.

Доходы и расходы будущих периодов

Калькуляция показателя будет определяться по следующей формуле:

Кфнут= (Доходы будущих периодов + Собственный капитал предприятия)/ Сумма активов

Чтобы правильно рассчитать коэффициент, важно учесть, что собственный капитал компании может не совсем совпадать с реальными значениями.

Причинами завышенных отклонений могут служить:

  • задолженности по счету 80 «Уставный капитал»;
  • наличие отложенных налоговых активов.

Заниженные показатели собственного капитала могут возникнуть в связи с начислением доходов будущих периодов, которые организация еще не получила.

Анализ коэффициента финансовой независимости

На коэффициент автономии обращают внимание аналитики компании, инвесторы и банки. Чем выше показатель финансовой независимости, тем больше вероятность, что предприятие сможет за счет собственных средств погасить все имеющиеся задолженности и восполнить затраты.

Важно! Нормативное значение коэффициента, которое символизирует удовлетворительное состояние компании, составляет 0,5.

Норма

Для России оптимальным значением считается показатель, равный 0,6-0,8, для Южной Кореи – 0,3, для Европы и США норма составляет 0,5.

Чтобы провести более глубокий финансовый анализ организации, этот показатель необходимо сравнить со средним значением по всей отрасли, по которой специализируется компания.

Если коэффициент близится к единице, такая ситуация показывает, что предприятие развивается медленными темпами из-за нежелания использовать заемный капитал.

Дополнительная информация. Несмотря на это, организация снижает риски, которые может повлечь за собой ухудшение финансовой состоятельности в неблагоприятный период.

Чтобы благополучно развиваться, предприятию необходимо поддерживать баланс между заемными и собственными активами. Если показатель меньше 0,5, значит, компания теряет финансовую стабильность и увеличивает риски, которые нередко сопрягаются с процентными расходами по обязательствам.

Коэффициент автономии позволяет осуществлять контроль структуры пассивов компании. Также показатель способствует своевременному обеспечению организации необходимыми для развития ресурсами при минимальных рисках.

Видео

1.2. Финансовая независимость, или Зачем люди работают. Личные деньги: Антикризисная книга

1.2. Финансовая независимость, или Зачем люди работают

Для того чтобы что-то делать, деньги не нужны.

Деньги нужны, чтобы ничего не делать.

Автор неизвестен

Мир полон охочих до работы людей, одни охотно работают, другие охотно этим пользуются.

Р. Фрост, американский писатель

Открытия россиян. В конце 1970-х в советском прокате появился фильм «Новые испанцы». Его сюжет тогда был малопонятен. Застойно-ленивую испанскую фирму покупает транснациональная компания. Жизнь мгновенно меняется. Работа становится организованной, заработки растут, мужчины делаются подтянутыми, женщины начинают следить за собой и оказываются красавицами. Все покупают дорогие машины, строят новые квартиры и т. д. А затем все герои один за другим умирают от сердечного приступа, инсульта и т. д. Смысл фильма был недоступен советскому зрителю, если не считать сцен, где публика узнавала собственную совково-вялую контору с бесконечным чаепитием. Сегодня россияне могли бы оценить подобный фильм. Растущий средний класс на опыте познал положительные и отрицательные стороны нового образа жизни, пришедшего с капитализмом. Восхищение возможностями постепенно сменяется разочарованием и раздражением.[10]

Рыночная экономика принесла массу приятных вещей, недоступных в советское время: от возможности увидеть мир до множества сортов хорошего пива. Улицы заполнены новыми автомобилями. Интерьеры жилища изменились. Многое из бытовой техники просто не существовало в советские времена. Хотя все это доступно лишь меньшей части граждан (пока это не более чем 20–25 % населения), но в России это миллионы людей – стремительно формирующийся средний класс. Большинство граждан изо всех сил тянется к образу жизни среднего класса. Средний класс воспринимает себя как общую норму, даже если он в меньшинстве.

Однако чем больше экономические достижения воспринимаются как норма, тем яснее становятся проблемы и недостатки системы. Насладившись первыми плодами потребления, средний класс начал делать неприятные открытия. Да, доступ к товарам вырос. Однако растет и эксплуатация труда. Деньги нужно не просто зарабатывать, за них приходится отдавать душу, здоровье, эмоциональные и физические силы в таком объеме, который не компенсировать никакой зарплатой.

Само изобилие вызывает новые стрессы. Да, появились отличные машины. Но все стоят в пробках. Да, появился гигантский ассортимент. Но обнаруживается, что большая часть выбора фиктивна. Двадцать одинаковых мобильных телефонов на прилавке вызывают не восхищение, а стресс. Как выбрать, если, по сути, они одинаковые? Тонкие различия между марками доступны только специалистам. Исследователи различают «уровень жизни» и «качество жизни». Уровень жизни вырос. Это факт. А вот с качеством жизни сложнее. Две серьезные проблемы среднего класса – это свободное время и жилье. Как потратить деньги, если ни на что, кроме работы, не остается ни времени, ни сил? Даже появление множества ресторанов и кафе не радует – людям все труднее вырваться даже на обед из офиса. Можно сказать, «бутерброды съедают обед». Итоговый диагноз – язва желудка. Как у героев испанского кино…

Особенно остро стоит проблема жилья. Многие представители более зрелого поколения смогли получить квартиру в ходе приватизации жилья в 1990-е годы. С тех пор в обществе считается, что мечта любого россиянина – иметь в собственности квартиру или дом. И почему-то все думают, что семья среднего достатка должна жить в собственной квартире. Хотя даже в развитых странах это далеко не так однозначно.

В результате молодой средний класс увязает в долгах, поскольку даже хороших заработков не хватает на то, чтобы иметь все сразу: квартиру, автомобиль, модные вещи. А чем больше долгов, тем больше нужно работать, тем больше зависимость, тем меньше свободы. Меньше свободы – сильнее стрессы. На самом деле ничего чрезвычайного не происходит. Просто средний класс избавляется от иллюзий, преодолевая остатки советской психологии, становясь таким же, как на Западе.

Наивные советские люди верили: при переходе к рынку начнется райская жизнь. Вместо пустых полок универсамов полные товаров супермаркеты, а все остальное как прежде – лениво пьем чай в конторах, интеллигентно-снобистски рассуждая о возвышенном, иногда, не напрягаясь, работаем. В действительности все оказалось иначе. Сначала пришлось переучиваться и привыкать к иному ритму жизни и проблемам. Россияне обнаружили, что сами являются товаром – на рынке труда. Чем больше их численность и выше квалификация большинства, тем менее ценен каждый.

Конечно, теоретически и практически рост экономики увеличивает и спрос на кадры. Иными словами, работник получает шанс продать себя подороже. Но даже этой позитивной тенденции противостоит национальная традиция – хамство, унаследованное российскими предпринимателями от советского начальника. В 1990-е всякий, кто мог организовать труд 10–50—100 человек, мог и получать десятки и сотни процентов прибыли, поскольку легко находил десятки желающих работать за мизерную зарплату. Новая буржуазия свысока говорила: «Это, батенька, рынок, это капитализм».

Затем жизнь стабилизировалась. Мест, где регулярно платят зарплату, стало много. И тут запричитали предприниматели: как же это народ все норовит продать себя подороже, как же это они смеют непрерывно искать для себя лучших условий, как же это на рынке труда еще и за людей надо конкурировать… То есть, когда современный рынок охватил все сферы, выяснилось, что он же всех проверяет на стрессоустойчивость. Все вынуждены конкурировать за все и со всеми, в том числе за работников. При этом серьезно усилившийся в 2000-е годы нажим со стороны государства создал новые проблемы для работающих в бизнесе.

Кризис 2008–2009 годов сделал жизнь еще более жесткой. Средний класс пока никак себя не проявляет в политической жизни, защищать свои интересы не умеет, состоит преимущественно из индивидуалистов, весь его жизненный опыт диктует ему именно такой стиль поведения. Поэтому разочарование и раздражение оборачиваются не социальной активностью гражданина или бунтом пролетария, а тяжелой мигренью. При всех проблемах 1990-х годов они давали амбициозным молодым людям больше свободы. Появлялись новые отрасли – сферы приложения энергии. Каждая новая отрасль – новые возможности. Часто это шансы, связанные с риском. Но оборотной стороной риска является азарт. Ощущение полноты жизни. Сегодня российский капитализм нормализовался. Он работает так, как должен работать.

Крупные фирмы поглощают мелкие, навязывая им свои правила игры. Творческая инициатива уступает место бюрократической рутине, нормальной для серьезных корпораций. Под пестрой оболочкой потребления скрываются повседневность производства и жесткая корпоративная дисциплина. В этом и состоит самое неприятное открытие российского среднего класса. Доходы растут, но за них приходится расплачиваться громадными затратами ресурсов собственного организма. Возникает ощущение, что необходимость непрерывно вкалывать для получения достойных доходов отодвигает счастливую жизнь на потом, за горизонт. А это, как известно, воображаемая линия: чем ближе к ней подходишь, тем дальше она от тебя. Следующий шаг – появление потребности в финансовой независимости и возможности работать исключительно для собственного удовольствия.

Независимость. «Работающие с удовольствием» – счастливые люди, получающие удовольствие от самого процесса. Но для работы с удовольствием нужно заниматься любимым делом независимо от получаемого от этого дохода, что мало кому удается. Большинство подсознательно стремится найти компромисс: заниматься «минимально неприятной» работой, иногда доставляющей положительные эмоции. Работать в свое удовольствие удается очень немногим. Для этого необходим достаточно серьезный инвестиционный доход. Лучший путь: формирование источников дохода, не связанных с вашим трудом. Если работаете вы, а не ваши деньги, вы всегда будете зависеть от своего здоровья и работодателя. Один из важнейших признаков, отличающих человека обеспеченного, – это независимость от финансовых результатов его повседневного труда. Свобода – это возможность жить так, как хочется, осуществлять свои мечты и при этом не зависеть от зарплаты.

Для определения финансово независимого человека необходимо учесть два фундаментальных понятия: «трудовой доход» и «инвестиционный доход». Трудовой доход – деньги, получаемые в результате собственной трудовой деятельности. Инвестиционный доход – деньги, получаемые в результате использования финансовых средств или имущества.

Финансово независимый человек – тот, кто не нуждается в трудовых доходах и чьи инвестиционные доходы превышают его потребности в расходах. Некоторые могут назвать такого человека богатым. Нам кажется, что это не совсем так. Выходит, что чем меньше у вас потребностей, тем легче стать независимым и богатым?! Если потребности составляют 500 долларов в месяц, а сдаваемая в аренду квартира приносит 600 долларов, то вы богаче, чем тот, у кого потребности 2000 долларов, а заработная плата 2050 долларов? Но, неясно, как быть, например, если внезапно тяжело заболел ребенок или пожилая мама? Входит ли действенная помощь в ваши потребности? Ведь для помощи чаще всего потребуются немалые деньги. Надо разделить два понятия: «человек финансово независимый» и «человек богатый». Первое можно достаточно строго определить как независимость от результатов трудовой деятельности, а второе – более расплывчатая эмоционально-оценочная категория.

Уровень вашей финансовой независимости вы можете оценить сами. Для этого достаточно ответить на простой вопрос: сколько вы сможете существовать, сохраняя свой привычный образ жизни, если перестанете работать? Полная финансовая свобода – это когда ты можешь прожить, не работая вообще. Тогда можно работать исключительно ради удовольствия, получаемого от процесса. Многие хотят достичь такого состояния. Очень многим хочется послать куда подальше свою трудовую деятельность и заниматься тем, к чему лежит душа. Это может быть разведение цветов, коллекционирование марок, написание стихов или сказок, дальние путешествия. Но нужно идти в офис зарабатывать деньги для себя и своих близких.[11] Хотя, конечно, если трудиться с удовольствием, то все равно можно чувствовать себя комфортно.

Проблема стресса от необходимости заниматься постылым, хотя и достойно оплачиваемым трудом носит общемировой характер. Еще Фридрих Ницше говорил: «Тот, кто не может располагать двумя третями дня лично для себя, должен быть назван рабом». Чем более страна развита и насыщена материальными благами, тем чаще люди ищут выход в дауншифтинге (сознательном спуске вниз по социальной лестнице во имя свободы в выборе занятия и времяпрепровождения). В развитых странах сотни тысяч людей жертвуют статусом и доходами в обмен на свободу. В США, по подсчетам социологов, число дауншифтеров выросло с 2 млн человек в 2002 году до 3,7 млн человек в 2007 году.[12] В странах нашего уровня развития эта проблема еще только начинает проявляться. Но процесс идет, и все больше людей испытывают дискомфорт от необходимости выполнять нелюбимую работу. Проблема проявляется и в России, и у соседей. Так, в украинской деловой печати можно встретить серьезные материалы о дауншифтинге с характерными заголовками, например «Обеспеченные украинцы рвутся на волю из офисных клеток, меняя статус на жизнь».[13]

Теоретически любой труд почетен. Но как быть, если то, что доставляет удовольствие, не имеет спроса на рынке труда? Как страус, стараться не замечать проблему? Получая сильнейший стресс, подавлять свои желания и продолжать испытывать на прочность нервную систему и весь организм? Большинство так и делает. А потом про некоторых из них, в прошлом известных инвест-банкирах, заляпанные краской коллеги по новым занятиям говорят: «Они же там все в 40 лет с ума сходят. Наш ушел в 36. Но с ума сошел все равно. Надо было раньше!».[14] Кажется, выхода нет. Зарабатывать в рыночной экономике можно, только делая то, что пользуется спросом, а нравится вам это делать или нет – никого не интересует. Однако невозможное возможно! Можно организовать свою жизнь так, чтобы с какого-то момента вы могли заниматься только тем, чем хочется. Для этого надо формировать источники инвестиционных доходов. Чем раньше вы начнете этим заниматься, тем больше времени сможете работать в свое удовольствие.

Финансовая независимость

автоматизации 80% людей заняты «сидячей» работой, то есть работают в офисах. Наконец, научные исследования и открытия последних десятилетий обнаружили связь между образом жизни и развитием болезней в будущем — так зародился тренд на здоровый образ жизни и превентивную медицину, нацеленную на поддержание здоровья, а не лечение болезней.

Сегодняшний научный прорыв в области генетики и биоинформатики и приход технологических стартапов позволяют медицине быстро двигаться от рекомендаций по здоровому образу жизни для всех к персонализированным программам на основе современных и высокоточных диагностических исследований вроде ДНК-тестов, которые теперь продают за пару сотен долларов.

Что внутри тренда?

Персонализация здорового образа жизни. Людям, которые внимательно следят за своим здоровьем, уже недостаточно общих рекомендаций от тренера, терапевта и диетолога. Современные диеты разрабатываются под клиента и учитывают десятки параметров организма, включая генетическую предрасположенность к определенным болезням, ожирению, непереносимость продуктов и лекарств. Сдав генный материал на расшифровку один раз, человек продолжает получать новости о своем здоровье и рекомендации в соответствии с научными открытиями в прикладной генетике.

То же и со спортивными тренировками: геном содержит информацию о предрасположенности к разным типам физических нагрузок и гены, кодирующие белки — переносчики жирных кислот. Таким образом, можно подобрать наиболее подходящий вид спорта и эффективные типы упражнений.

Борьба со стрессом. Урбанизация, работа в огромных открытых офисах и цифровой информационный шум — источники хронического стресса, в долгосрочной перспективе опасного и для психического, и для физиологического здоровья. Чтобы справляться со стрессом, люди чаще прибегают к традиционным практикам расслабления, например йоге и медитации. Вслед за мобильными приложениями для медитации и залами для занятий йогой в офисах появляются новые технологичные решения. Например, приложение, оценивающее уровень стресса на основе вариабельности пульса, помогает выявить стрессовые ситуации и занятия и сделать надлежащие выводы. А электроэнцефалографический обруч — ассистент для медитации отслеживает состояние спокойного ума и помогает научиться успокаиваться.

Что будет завтра?

Сбор большого массива генетических данных остается задачей ближайшего будущего. Чем больше данных, тем больше шансов обнаружить новые закономерности экспрессии генов и дать более точные оценки рисков для здоровья. А значит, эффективнее бороться с основными болезнями XXI века: раком и сердечно-сосудистыми заболеваниями.

Развитие машинного обучения позволит диагностировать болезни и спасать жизни на основе анализа больших данных, например, «увидеть» рак кожи на селфи в инстаграме или вызвать скорую, заметив опасное отклонение жизненных показателей, передаваемых на сервер клиники вашими «умными» часами.

Наряду с развитием превентивной медицины специалисты продолжают искать «таблетку от старости». Такой препарат с помощью искусственного интеллекта ищет российская компания, основанная ученым Александром Жаворонковым.

Поклонники этих идей ждут, что в ближайшем будущем будет разработан этический кодекс для использования технологии CRISPR/Cas: она позволяет «редактировать» геном на стадии эмбриона.

Как быть в тренде?

100—120-летние пенсионеры (при этом чувствующие себя на 40) скоро станут новой нормой, по крайней мере, это обещают медтех-стартапы, финансируемые самыми богатыми людьми планеты. Независимо от вашего инвестиционного азарта, стоит ежегодно проходить чекапы, бросить курить, начать питаться правильно, заниматься физкультурой и сократить экранное время.

поделиться трендом:facebookvkontakte

Человек с долгами — несвободный человек: как нужно жить в эпоху финансовой нестабильности

Люди просят меня предсказать, как будет развиваться экономическая ситуация, а должны бы спрашивать, что у меня в инвестиционном портфеле. Никогда не высказывайте вслух ваши мысли о будущем, если они не касаются вас. Кстати, французы используют одно и то же слово для обозначения портфеля и кошелька — Portefeuille.

Я никогда не одалживал ни гроша. Моя кредитная история чиста. Ни займов, ни ипотек. Ничего. Если у меня не было денег купить вещь, я брал ее напрокат. Если я не мог купить жилье, я арендовал его. У меня аллергия на любые долги. Я разделяю убеждение древних римлян: человек с долгами — несвободный человек.

В моем кошельке — евро, доллары и английские фунты. Что я делаю с деньгами — мое личное дело. Люди, которые рассказывают о том, что жертвуют на благотворительность, перестают существовать для меня. Никто и никогда не должен говорить о своих пожертвованиях публично.

Лучше упустить миллион возможностей, чем ухватиться за одну и провалиться. Многие не понимают, как поступать во времена экономической нестабильности. Люди не решаются на малые риски, но, сами того не осознавая, идут на большие. Успешные бизнесмены действуют наоборот. Рисковать по мелочам можно сколько угодно. Главное — позаботиться о том, чтобы остаться в деле завтра.

Не тратьте энергию на то, чтобы торговаться — если речь не идет о действительно крупных суммах. Не вступайте в борьбу по мелочам, экономьте силы для серьезных сделок.

Нет ничего плохого в том, чтобы ошибаться — до тех пор, пока вы сами расплачиваетесь за свои ошибки. Продавец подержанных машин умеет впарить развалюху, он заработает, даже если продаст машину с неисправностью. Лжец не ошибается, ошибается тот, кто несет убытки.

Люди реже ставят на кон собственную шкуру и все чаще распоряжаются чужими судьбами, не неся личной ответственности. Когда на кону твоя жизнь, ты внимательнее относишься к рискам. Если ты ремонтируешь вертолеты, ты должен сам на них летать. Если ты объявляешь войну соседнему государству, ты должен отправить своих детей в армию.

Жизни 98% американцев — водопроводчиков, дантистов, водителей автобусов — зависят от 2% интеллектуалов и политиков, принимающих важные решения, но не несущих никакой ответственности. Тридцать лет назад французская Национальная ассамблея состояла из владельцев магазинов, фермеров, ветеринаров и адвокатов —людей, так или иначе участвующих в жизни страны. Сегодня Ассамблея укомплектована исключительно профессиональными политиками — людьми, отрезанными от реальной жизни.

Деньги не купят счастья, но их отсутствие может стать причиной несчастья. Деньги дают свободу: интеллектуальную, свободу выбора, самореализации. Но чтобы обладать суммой, которая позволит послать всех подальше, нужно приучить себя к дисциплине. Не увлекайтесь накоплением: переберете хоть на цент — и вы снова несвободны. Если деньги доставляют слишком много беспокойства — вам пора менять образ жизни.

Лучшие траты в моей жизни? Покупка книг. Самые бессмысленно потраченные деньги? Покупка книг. Не понимаю, как люди могут спускать состояния на то, чтобы повысить свой социальный статус.

Если никто не платит мне зарплату, мне не нужно как-то себя идентифицировать. Называть себя философом или интеллектуалом очень заносчиво. Я предпочитаю считать себя фланером. Как сказал Катон (Марк Порций Катон, древнеримский государственный деятель и писатель. — Esquire): «По мне, пусть лучше люди спрашивают: «Почему нет твоего памятника?», чем «Почему тебе поставили памятник?».

Как добиться финансовой независимости

Изучив свой показатель благосостояния, обнаружив силу денежного потока и сосредоточив внимание на том, почему, это только вопрос времени, пока вы не достигнете финансовой независимости.

Что общего у Берта Рейнольдса, Майкла Джексона, Уолта Диснея, МС Хаммера, Элтона Джона, Майка Тайсона и Уэйна Ньютона? Когда-то это были невероятно богатые знаменитости, состояние которых составляло миллионы, с тех пор они объявили о банкротстве.Победителей лотереи часто постигает та же участь, и они с большей вероятностью объявят о банкротстве в течение трех-пяти лет, чем средний американец.

Как показывают эти примеры, наличие миллионов долларов не означает финансовой свободы. Зачем? Потому что, даже если у вас много денег, если вы не знаете, что с ними делать, они опустеют с вашего банковского счета намного быстрее, чем вы сможете его пополнить.

Что такое финансовая независимость?

Финансовая независимость — это гораздо больше, чем просто наличие денег.Речь идет не только о накоплении средств на пенсию. Первое, что вам нужно понять, когда дело доходит до финансовой независимости, — это ваше число богатства , которое использует время (а не деньги!), Чтобы вычислить, сколько вам на самом деле нужно , чтобы быть финансово свободным. В конце концов, если вы не знаете, сколько вам нужно, как узнать, что вы достигли своей цели?

Чтобы узнать свое богатство, вам нужно выяснить, как долго вы сможете выжить в финансовом отношении, если перестанете работать сегодня (это означает, что больше не будет зарплаты, будь то потеря работы, выход на пенсию, болезнь, развод или что-то еще).

Вот простое математическое уравнение:
ваши доступные деньги ÷ ваши ежемесячные расходы = число вашего богатства

Число вашего богатства измеряется во времени, поэтому этот расчет определяет количество месяцев, в течение которых вы можете прожить без получения дохода. Так, например, если ваше число 8, вы можете прожить 8 месяцев, прежде чем разориться. Ваш номер страшный? Отрезвляюще? Расстраивает? Гораздо меньше, чем вы думаете, что еще проживете лет? Тогда давайте поговорим о верном способе убедиться, что ваше богатство остается на высоком уровне: денежном потоке.

Денежный поток — это постоянный поток дохода, который вы получаете от инвестиций. Например, если вы владеете домом или многоквартирным домом, ежемесячно собираете арендную плату с арендаторов, оплачиваете свои операционные расходы и ипотеку, а в итоге получаете избыток денег после всего этого, то это положительный денежный поток. Теперь предположим, что у вас есть 5000 долларов денежного потока, поступающего каждый месяц от ваших инвестиций в недвижимость, но ваши расходы на жизнь составляют всего 3000 долларов — тогда вы финансово свободны, потому что ваш денежный поток покрывает все ваши расходы, а вы — нет. зависит от кого-либо или чего-либо, чтобы выжить.Если вам нравится, как это звучит, узнайте больше о том, почему денежный поток — королева.

Почему мало женщин добиваются финансовой независимости?

Так много женщин упускают из виду цель финансовой независимости (или даже не верят, что это вообще возможно) — мы ставим других на первое место в нашем стремлении стать лучшей матерью, супругой, сотрудником, другом, дочерью и соседом. И что это нам остается? В конце списка приоритетов, возможно, обида на наш упущенный потенциал и испытывает финансовые затруднения.

Дамы, вам знакомо какое-либо из следующих утверждений?

  • Я найду богатого человека, который позаботится обо мне.
  • Я не хочу заниматься финансами, поэтому просто проигнорирую их.
  • Я пойду по легкому пути сегодня и разберусь с последствиями в будущем.

Если да, то вы не одиноки — женщины часто делают такой выбор. Но если вы не возьмете финансовые дела в свои руки, ваши шансы на надежное финансовое будущее невелики.Хорошая новость в том, что менять привычный образ жизни и выбирать другой путь — это не ракетостроение.

Как добиться финансовой независимости?

Как видите, финансовая независимость дает вам свободу быть тем, кем вы на самом деле и делать в жизни то, что вы на самом деле хотите. Если вы хотите быть финансово свободным, вам нужно стать другим человеком, чем вы есть сегодня. Вы должны отпустить все, что сдерживало вас в прошлом. Это процесс роста, совершенствования и обретения духовной и эмоциональной силы, чтобы стать самым сильным, счастливым и успешным «вами» из возможных.Это настоящая награда за финансовую независимость.

Эта идея кажется надуманной или недостижимой? Тогда вы еще не открыли (или не признались себе) свой , почему — ваша мотивирующая, движущая сила, которая подтолкнет вас к вашей цели финансовой независимости.

Я могу сказать вам, что мое «почему» абсолютно привело меня к моей мечте, и я знаю, что это может принести те же результаты и для вас. Ваше «почему» так важно, потому что, как только вы осознаете это, вы будете остро осознавать, что каждое ваше действие и каждое принимаемое вами решение либо приблизит вас, либо отдалится от вашей мечты.

Повторяйте за мной: Я возьму под контроль свою ситуацию, какой бы она ни была, и достигну финансовой независимости, которую заслуживаю.

Хотите больше финансовой безопасности?

Быстро научитесь думать, как богатые, а затем делать то, что делают богатые, для достижения финансовой независимости.

Выберите, чтобы стать богатым — нажмите здесь

Получение вознаграждений за финансовую независимость — это просто вопрос повышения вашего финансового образования и определение того, где вы сейчас находитесь по сравнению с тем, где вы хотите быть.Чтобы начать свое путешествие, ознакомьтесь с тройным треугольником ™ из моей книги «Время подъема»! Я разбил этот процесс на три простых для понимания области: стремление к достижению цели, получение знаний и применение того, чему вы научились, для достижения успеха. Эта книга даст вам инструменты, необходимые для устранения препятствий, мешающих вам подняться до уровня финансового гения.

Я знаю, что изменения могут быть пугающими, но подумайте об этом: если вы не примете меры сейчас, как на самом деле выглядит ваше финансовое будущее?

Исходная дата публикации: 14 февраля 2019 г.

Финансовая независимость: как достичь финансовой независимости за шесть последовательных шагов

Мы все работаем от выпуска до выхода на пенсию пять дней в неделю — иногда шесть дней — только для того, чтобы тратить то, что мы заработали.В разгар этой повседневной суеты сколько времени мы на самом деле посвящаем планированию финансовой независимости? Едва ли кто-либо! Финансовая независимость — это химера? Ответ — нет.

Финансовая независимость означает состояние, в котором у нас достаточно ресурсов для покрытия наших расходов, а также для достижения наших будущих финансовых целей. Но когда мы ежемесячно зарабатываем фиксированную зарплату, которой иногда едва хватает для покрытия ежемесячных расходов, можно ли на самом деле достичь финансовой независимости?

ДА.При тщательном планировании и последующих действиях мы можем создать финансовый резервуар, чтобы избавиться от зависимости от ежемесячной зарплаты.

Первый шаг, который мы должны сделать на этом пути, — это прекратить прокрастинацию. Чем больше мы откладываем, тем сложнее нам будет добиться финансовой независимости.

Разумным подходом было бы сделать достаточные сбережения и инвестиции на ранних этапах нашей карьеры. Регулярный источник дохода позволяет нам формировать совокупность средств, достаточную для покрытия всех наших расходов.Мы можем работать над достижением таких целей, как дом, транспортное средство, образование и брак детей, и при этом иметь достаточный корпус, который будет давать нам регулярный поток денег для мирного выхода на пенсию даже до достижения пенсионного возраста.

Это больше не несбыточная мечта. Финансовая экосистема изменилась так быстро, что десятилетие разумных инвестиций — это все, что вам нужно для достижения финансовой независимости. Выполнение шести шагов, упомянутых ниже, поможет вам достичь финансовой независимости.

Шаг 1
Сохранить и инвестировать

Начните с экономии части вашей заработной платы, сократив свои дискреционные расходы. Это можно сделать, взяв на себя обязательство инвестировать как минимум 20-25% своей зарплаты. Чем больше вы сэкономите сейчас, тем больше будут ваши деньги. Не следует недооценивать силу начисления процентов. Если вы инвестируете 1000 рупий с начислением 10 процентов годовых, у вас будет 2593 рупия в конце десятилетия, 6727 рупий через два года, 17 449 рупий через три, 45 259 рупий через четыре и 1,17 390 рупий через пять десятилетий. .Просто подсчитайте, какое вознаграждение вы получите на 20-25% от вашей зарплаты, если вы неукоснительно экономите и разумно инвестируете!

Шаг 2
Включите значительную долю капитала в свой финансовый портфель

Вложения в акционерный капитал вознаградили инвесторов за счет увеличения инвестиций за относительно короткий период по сравнению с другими инвестиционными направлениями. Если человек начинает рано, правильно планирует и тщательно инвестирует, он может попытаться создать достаточное богатство, помогая ему / ей достичь финансовой свободы в довольно раннем возрасте.

Шаг 3
Принять SIP-маршрут

Если кто-то не может совершить единовременные инвестиции, систематические вложения в акции позволят инвестору создать состояние, которое сможет позаботиться о его / ее досрочной пенсии. Опция SIP позволила инвесторам привнести столь необходимую дисциплину в свой подход к инвестициям, в то же время превратив магию сложного капитала в свою пользу.

Если вы делаете небольшой SIP в размере 1000 рупий в месяц в паевом инвестиционном фонде, который предлагает около 12% годовой прибыли, у вас будет корпус в 35 рупий.3 лакха в конце 30 лет! Если у кого-то достаточно хороший корпус для инвестирования после выхода на пенсию и ему нужен постоянный источник дохода, он может прибегнуть к инвестированию в акции и запланировать систематический вывод средств. Это позволит не только удовлетворить его регулярные ежемесячные потребности в средствах, но и будет продолжать расти более быстрыми темпами, чем так называемые рыночные безрисковые инструменты, которые обычно используются пожилыми людьми для одновременного хранения своих с трудом заработанных пожизненных сбережений. создавая для них богатство.

Шаг 4
Планируйте свои цели

Разработайте другую инвестиционную стратегию для ваших целей (брак, здоровье, образование), определите их количественно и установите для них временной горизонт.Вы должны провести исследование и дать достаточно времени для принятия обоснованных решений, не следовать стадному подходу и вкладывать время и усилия в изучение основ. Подготовьте свой план действий для изменения сценария и придерживайтесь его в течение инвестиционного горизонта. Это не позволит вам принять импульсивное решение. Не поддавайтесь панике или страху перед краткосрочными отклонениями. Не паникуйте, когда рынки нестабильны, если инвестиционный горизонт долгосрочный.

Шаг 5
Управление рисками
Иметь ликвидные средства на случай чрезвычайной ситуации.Определите свои потребности в резервном фонде и работайте над их накоплением. Идея состоит в том, что ваши финансовые планы не должны быть затронуты какими-либо непредвиденными обстоятельствами, с которыми кто-либо может столкнуться в любое время жизни, будь то проблемы со здоровьем, потеря работы, ремонт или обновление ваших физических активов. Постарайтесь создать резерв, который поддержит вас в течение 6 месяцев, если вы не получите притока за это время.

Шаг 6
Следите за своими инвестициями и просматривайте

Хотя краткосрочная волатильность неизбежна, вам следует сосредоточиться на основных принципах инвестированных акций.После того, как вы создали инвестиционный план, следите за ним. Рассмотрите свой портфель с точки зрения обоснования, которое легло в основу ваших инвестиций. Не будьте слишком непреклонны только потому, что вы потратили время и силы на свое предыдущее исследование; сохраняйте эту гибкость, чтобы вносить изменения в свой портфель с учетом фундаментальных изменений. Помните, что излишняя самоуверенность может быть опасна для вашего богатства.

Подобно независимости Индии, которая повлекла за собой самоотверженное и страстное стремление к свободе нашими борцами за свободу, искренняя приверженность финансовому планированию также гарантирует вам достижение финансовой независимости.

Финансовая независимость ▷ Испанский перевод

Independencia Financiera (243) Independencia económica (43)

Что такое финансовая независимость и ПОЖАР?

перейти к содержанию

  • Начать здесь
    • Карта сайта
    • Проблема
    • План
    • MoneyDeck
    • Элементы
    • Сообщения в блоге
  • Средний
    • Денежные средства и задолженность
    • FIRE & Frugal
    • Расходы и налоги
    • Пассивные элементы и активы
    • Активный и торговый
    • Накопление
  • Гуру
    • Уоррен Баффет
    • Простые системы
    • Сборщики акций Великобритании
    • Трейдеры
    • Мастера
    • Обязательно к прочтению
  • портфелей
    • Без ограничений
    • Факторы
    • / Smart Beta
    • ESG
    • ДКТ
    • AIM IHT
    • Портфолио Майка
  • Подробнее
    • Психология
    • Калькуляторы
    • Фонды советов по сделкам
    • Стандартные экраны
    • Технический анализ
    • Поиск и фильтрация

МЕНЮ

  • Основы
    • Начать здесь
      • Проблема
      • План
      • MoneyDeck
      • Элементы
      • Сообщения в блоге
    • 7 кругов
      • Часто задаваемые вопросы
      • Манифест и правила
      • Поддержите нас
      • Цитаты
      • Рассылка новостей Регистрация
    • Инструменты
      • Четырехцилиндровый раствор
      • Технический анализ
      • Отслеживание портфеля
      • Лист наблюдения
      • Тест на толерантность к риску
    • Гуру
      • Баффет
      • Простые подходы
      • Сборщики акций Великобритании
      • Мастера
      • Обязательное чтение
    • Трейдеры
      • Wizards
      • Box Systems
      • Следование трендам
      • Ожидаемая доходность
      • Дополнительная доходность
    • Ресурсы
      • Просеиватели акций
      • Лист семейных фирм
      • Книжный магазин 7 кругов
      • Вам нужен тренер
      • Поиск и фильтрация
  • Средний
.