Что лучше кредит наличными или кредитная карта: Чем отличается потребительский кредит от кредитной карты?

02.05.2023
Комментариев нет

Содержание

Что лучше: кредит или кредитка?

Получить доступ к банковским заемным средствам сейчас можно преимущественно двумя путями: взять кредит или получить кредитную карту. У каждого способа свои преимущества и свои особенности.

Сумма к выдаче

У кредита строго определенная сумма — именно ее банк одобряет клиенту. Именно с ее учетом оценивается доход гражданина и имеющееся у него имущество, которое может выступать в качестве залога. Часто банк устанавливает нижнюю границу выдаваемого кредита, меньше которой взять в долг просто нельзя.

Максимальная сумма, которую клиент может снять с кредитной карты, называется кредитным лимитом — это тот максимум заемных средств, который клиент банка может потратить. Ее рассчитывают также исходя из дохода человека, но критерии здесь более мягкие. Кредитный лимит возобновляем — то есть, вернув взятую сумму, вы снова сможете воспользоваться этими деньгами.

В большинстве случаев разовая сумма кредита намного выше кредитного лимита на карте.

Однако если брать длительный промежуток времени, то суммарный объем денег, полученных по карте, может существенно превышать один раз взятый кредит.

Возврат средств

Потребительские кредиты возвращаются чаще всего аннуитетными (равными) платежами. Это удобно для планирования бюджета, но вызывает определенные трудности, если денег на платеж не хватает или, наоборот, есть возможность заплатить больше — в последнем случае нередко приходится идти в банк и писать заявление на частичное досрочное погашение.

С кредитной картой таких проблем нет: вы возвращаете столько, сколько захотите. Но не ниже определенного минимума (например, 5% от взятой с карты суммы ежемесячно). Если кредитный лимит большой, а карта используется активно, ежемесячный платеж может достигать приличных размеров. Впрочем, есть в этом и свои плюсы: по сути, вы платите банку лишь проценты. Оставшейся после их уплаты суммой можно пользоваться снова.

Процентная ставка

Проценты по кредиту обычно несколько ниже, чем ставка по кредитной карте.

Однако для карты существует льготный период и если в течение этого периода вернуть кредит, то проценты не начисляются.

Комиссии

Обслуживание кредитной карты обходится клиенту значительно дороже, чем потребительского или любого другого кредита. Банк берет определенную сумму за годовое обслуживание, комиссии за снятие наличных. По кредиту таких трат обычно не происходит. В очень редких случаях встречаются комиссии за досрочное погашение, но это, скорее, атавизм.

Назначение

И у потребительского кредита, и у кредитной карты чаще всего нет конкретного назначения — клиент сам определяет, куда потратить заемные деньги. Но в случае с кредитной картой банк, взимая комиссию за снятие наличных, как бы намекает, что лучший вариант траты денег — на безналичные покупки. Средства, полученные в качестве потребительского кредита, можно потратить на что угодно абсолютно без ограничений.

Подводя итог, можно отметить, что кредит наилучшим образом подходит, когда требуется крупная сумма для серьезной покупки либо для приобретения чего-либо «с рук».

Кредитная карта удобна, если часто возникает необходимость перехватить денег до получки или просто хочется быть уверенным, что в домашнем бюджете всегда есть деньги.

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта? | Нижегородская правда

Главная | Новости компании | Что выгоднее: кредит наличными или кредитная карта?

Новости компании картакредит

Все особенности продуктов и ключевые критерии выбора

Читайте нас в

Банки предлагают различные программы кредитования. Они отличаются требованиями, процентными ставками и механизмом погашения. Потребительский кредит с самым низким процентом может стать хорошим решением для тех, кто планирует крупную покупку. Для регулярных расчетов заемными средствами лучше выбрать кредитку. Все особенности продуктов и ключевые критерии выбора – далее.

Когда выгоднее кредит

В рамках кредитных программ физические лица могут получить внушительную сумму на определенный срок. Погашение задолженности проводится по графику, полученному вместе с подписанием договора. Выбор потребительского кредита оправдан, если:

  1. Нужно провести разовую оплату. Если человек собирается отправиться в путешествие, сделать ремонт или купить машину, то лучше выбрать кредитное предложение.
  2. Быстро погасить долги не получится. Большие траты не только удобнее, но и дешевле погашать в течение долгого времени. По кредиткам процентные ставки значительно выше, поэтому при выходе за рамки льготного периода переплата будет очевиднее.
  3. Нужно провести оплату наличными. Снимать с кредитного карточного счета наличные, как правило, нерационально. Банк начислит комиссию за саму операцию. Дополнительно многие финансовые организации ограничивают период льготной оплаты при снятии средств через банкоматы.

Однако при выборе самого кредита также важно обращать внимания на детали и условия. Лучше остановиться на предложениях по сниженной ставки и без обязательного страхования. Кредитный калькулятор онлайн поможет рассчитать потенциальную переплату.

Когда рациональнее оформить кредитку

Кредитная карта – это особый расчетный инструмент, предполагающий возобновляемую денежную линию и льготный период. Сразу после поступления денег на счет их можно потратить снова. При погашении до окончания грейс-срока клиент не переплачивает по процентам. Когда лучше оформить кредитную карту:

  1. Требуется небольшая сумма. В этом случае удобнее произвести расчет по карте. Многие банки ограничивают минимальную сумму кредитования наличными 30 – 50 тысячами, что не подходит для оплаты мелких покупок.
  2. Нужно провести безналичный расчет. При проведении платежей с кредитки безналично можно получить бонусы от операции. Финансовые организации предлагают бонусные программы и кэшбэк для пользователей пластиком.
  3. На оплату нужно немного времени. Льготный период зависит от конкретного продукта. Обычно на беспроцентное погашение дается от 50 до 110 дней. Если внести потраченное быстро, то не придется выплачивать банку проценты.

Рассчитать переплату по микрокредиту и карте также можно, используя калькулятор. Подобные сервисы есть как на сайтах банков, так и на специализированных ресурсах.

Реклама

Подписывайтесь на наши каналы в Telegram:

Поделиться

Самое популярное

Новости партнеров

Новости МирТесен

с

Что лучше взять кредитную карту или потребительский кредит?

Если вам нужно занять деньги, возможно, вы рассматриваете возможность подачи заявки на получение кредитной карты или личного кредита. И кредитные карты, и кредиты могут помочь вам финансировать такие покупки, как новый автомобиль или ремонт дома, или они могут помочь вам консолидировать существующие долги. Однако важно понимать различия между ними и выбирать наиболее подходящий для вас вариант. В этой статье мы познакомим вас с основными плюсами и минусами кредитных карт и кредитов, чтобы вы могли решить, какой тип заимствования выбрать.

Кредитная карта против личного кредита

Кредитные карты позволяют вам брать взаймы до определенного лимита, установленного поставщиком вашей кредитной карты. Этот предел может составлять несколько сотен или несколько тысяч фунтов стерлингов и часто определяется вашим кредитным рейтингом. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем выше, вероятно, будет ваш кредитный лимит. Ваш доход также может играть роль.

У поставщика вашей кредитной карты есть установленный минимальный платеж, который вы должны вносить каждый месяц, но лучше платить больше, если это возможно. Когда вы возвращаете деньги, вы также можете брать снова. Некоторые кредитные карты предлагают беспроцентные сделки в течение нескольких месяцев, но другие взимают проценты, если вы не выплачиваете полную сумму каждый месяц.

Подробнее вы можете узнать, прочитав нашу статью «Что такое кредитная карта?».

Личные кредиты, с другой стороны, обычно позволяют вам занять большую сумму денег единовременно. Затем вы ежемесячно выплачиваете фиксированную сумму в течение установленного «срока» — обычно это от одного до пяти лет, хотя некоторые провайдеры позволяют вам брать кредит на срок более 7 лет.

Сумма начисляемых процентов будет зависеть от суммы займа и продолжительности срока. Ставки могут быть выше для небольших сумм займа, скажем, менее 5000 фунтов стерлингов.

Вы можете узнать больше о кредитах на нашем ‘Что такое необеспеченный кредит?’ страница.

В чем разница между кредитом и кредитной картой?

Ссуды и кредитные карты являются формами заимствования. Они позволяют вам тратить деньги, а затем погасить свой долг позже. Однако есть ключевые отличия, которые могут сделать один вариант более подходящим для вас, чем другой. Вот основные отличия, о которых вам следует помнить:

Кредитные карты Кредиты
Можно использовать для мелких покупок Подходит для крупных расходов, таких как ремонт дома
Можно использовать в экстренном порядке в экстренных случаях Получение денег может занять время
Доступны опционы с процентной ставкой 0%		 Процентная ставка будет зависеть от типа кредита, периода погашения и истории заемщика
Возможность погашения по гибкому графику Постоянная сумма ежемесячного платежа (с кредитами с фиксированной процентной ставкой)
Остаток можно погасить без процентов (либо в конце расчетного периода, либо до окончания нулевого периода) Процентные расходы очищаются с самого начала
Можно использовать для построения надежной кредитной истории Лучшие кредиты зарезервированы для заемщиков с хорошей кредитной историей

Лучшее время для использования кредитной карты

Кредитная карта может быть хорошим вариантом, если вам нужно неожиданно потратить разумную сумму денег.

Пример кредитной карты

Вы планируете отпуск за границей, но не уверены, сможете ли накопить достаточно денег на поездку. Вы берете кредитную карту, которая взимает 0% годовых в течение 12 месяцев. Если вам необходимо использовать карту, вы можете погасить остаток за оставшиеся месяцы беспроцентного периода. Если вам не нужно его использовать, вам не нужно будет платить проценты или сборы.

Лучшее время для использования кредита

Кредит может позволить вам занять значительную сумму денег и вернуть ее в течение нескольких лет.

Пример личного кредита

Вам нужно 5000 фунтов стерлингов, чтобы установить новую ванную комнату, что превышает кредитный лимит на вашей кредитной карте. Вы берете личный кредит, поскольку знаете, что можете позволить себе выплатить 5000 фунтов стерлингов плюс проценты в течение трех лет. Поскольку вы знаете, сколько будет стоить каждое погашение, вы можете запланировать погашение кредита в своем ежемесячном бюджете.

Плюсы и минусы кредитных карт

Плюсы
  • Вы можете брать беспроцентные займы – карты с 0% покупкой и 0% переводом остатка позволяют не платить проценты в течение нескольких месяцев
  • Платежи являются гибкими, поэтому вы можете выбирать, сколько выплачивать каждый месяц (при условии, что это не менее минимального ежемесячного платежа)
  • Вы можете полностью погасить сумму без штрафных санкций
  • Покупки по кредитным картам защищены разделом 75 Закона о потребительском кредите. Если вы покупаете что-то на сумму от 100 до 30 000 фунтов стерлингов с помощью кредитной карты (даже если вы внесли залог), поставщик вашей карты несет совместную ответственность с продавцом, если что-то пойдет не так. Для получения более подробной информации об этом прочитайте нашу статью «Разъяснение статьи 75 Закона о потребительском кредите: ваши права и порядок подачи иска».
Минусы
  • Минимальные ежемесячные платежи часто бывают низкими, поэтому лучше платить больше, если можете
  • Процентные ставки могут быть высокими, особенно если у вас плохой кредитный рейтинг
  • Срок, к которому вы должны погасить свой баланс, не установлен, поэтому это может занять много времени.
    Если ваша кредитная карта поставляется со сделкой 0%, и вы не погасите свой баланс до ее окончания, вы начнете платить проценты
  • Кредитные лимиты могут различаться и могут быть недостаточно высокими для ваших требований

Ознакомьтесь с нашим путеводителем по лучшим кредитным картам в Великобритании.

Плюсы и минусы потребительских кредитов

Плюсы
  • Обычно с помощью личного кредита можно занять больше, чем с помощью кредитной карты
  • Вы можете выбрать, как долго вам нужно погасить сумму займа
  • Вы можете платить меньше процентов, чем по кредитной карте
  • Ваши платежи по кредиту останутся неизменными каждый месяц
  • Некоторые провайдеры позволяют бесплатно вносить дополнительные ежемесячные платежи
Минусы
  • Если вы хотите занять меньшую сумму, скажем, 3000 фунтов стерлингов, процентная ставка может быть выше
  • Если вы хотите погасить кредит досрочно, вам, возможно, придется заплатить штраф. Это может быть эквивалентно процентам за один-два месяца
    • .
  • Ежемесячные платежи не являются гибкими

Дополнительную информацию о потребительских кредитах можно найти в нашей статье «Какой вид кредита вам подходит?».

Является ли задолженность по личному кредиту лучше, чем задолженность по кредитной карте?

Любой тип заимствования может повлиять на ваш кредитный рейтинг и повлиять на то, как вас рассматривают поставщики ипотечных кредитов и другие кредиторы. Если вы надеетесь подняться по лестнице собственности, вам может быть интересно, что лучше иметь долг по кредиту или кредитной карте при подаче заявки на ипотеку.

В конечном счете, обычно не имеет значения, какой метод заимствования вы используете. Независимо от того, есть ли у вас кредитная карта или личный кредит, важно следить за тем, чтобы вы не отставали от своих выплат и платили вовремя. Если вы опоздаете с платежом или полностью пропустите его, это оставит отметку в вашем кредитном файле.

При условии, что вы своевременно погашаете кредит, не выходите за рамки кредитного лимита и не перегружаете себя, получение кредитной карты или личного кредита может реально улучшить ваш кредитный рейтинг, поскольку это покажет кредиторам, что вы ответственный заемщик. Если у вас вообще нет кредитной истории, провайдеры могут быть менее склонны давать вам кредиты. Вы можете узнать больше о том, как улучшить свой кредитный рейтинг, прочитав нашу статью «Как быстро улучшить свой кредитный рейтинг».

Когда следует использовать кредитную карту?

В целом кредитные карты лучше, если вы берете взаймы небольшую сумму денег, особенно если вы можете воспользоваться беспроцентной сделкой. Они также являются хорошим вариантом, если вы хотите гибкости при выплатах и ​​не хотите привязываться к фиксированной сумме каждый месяц.

Покупки по кредитным картам также защищены статьей 75 Закона о потребительском кредите. Это означает, что если вы потратили от 100 до 30 000 фунтов стерлингов, если товар не появится или окажется неисправным, вы можете потребовать свои деньги обратно. Это может быть особенно полезно, если вы покупаете онлайн. Узнайте больше в нашей статье «Как работают кредитные карты?».

Однако кредитные карты можно использовать не только для трат. Вы также можете использовать их для консолидации существующей задолженности. Если у вас есть существующая задолженность по кредитной карте и вы платите проценты, кредитная карта с переводом остатка 0% позволяет вам переложить существующую задолженность и не платить проценты в течение нескольких месяцев. Имейте в виду, что обычно вам нужно будет заплатить комиссию за перевод, и после окончания сделки 0% вы будете платить проценты. Дополнительную информацию о картах для перевода баланса можно найти в нашей статье «Лучшие сделки с кредитными картами для перевода баланса с нулевой процентной ставкой».

Если вы не уверены, подойдет ли кредитная карта вашему финансовому положению, или просто не знаете, какую выбрать, прочитайте нашу статью «Какая кредитная карта мне подходит?».

Когда следует использовать личный кредит?

Личный кредит может быть хорошим вариантом, если вам нужно занять крупную сумму денег, например, для финансирования ремонта дома, такого как новая кухня или пристройка. Личный кредит также может быть предпочтительнее, если вы хотите придерживаться бюджета, поскольку платежи фиксированы.

В некоторых случаях вам может понадобиться выбрать между личным кредитом и перезакладыванием. Более подробная информация содержится в нашей статье «Что лучше: перезаложить или взять кредит?».

Вы также можете получить личный кредит для погашения кредитных карт. Если, например, у вас есть остатки на нескольких разных кредитных картах, вы можете перенести их на один кредит. Это может упростить управление вашими финансами, поскольку каждый месяц вы будете платить только одному кредитору, а не нескольким.

Использование дополнительных кредитных линий для управления существующей задолженностью не всем подходит. Если вы не знаете, какие шаги вам нужно предпринять, чтобы справиться с вашим долгом, попробуйте обратиться за бесплатной консультацией по долгам. Более подробная информация содержится в нашей статье «Где получить бесплатную консультацию по долгам».

На что следует обратить внимание, прежде чем брать кредитную карту или личный кредит

Прежде чем брать кредитную карту или личный кредит, стоит учесть следующее:
  • Для чего вам нужен кредит? Если это крупная покупка, можно ли обойтись без нее?
  • Сможете ли вы позволить себе ежемесячные платежи? Если вы подаете заявку на кредитную карту, постарайтесь ежемесячно выплачивать больше минимальной суммы. Если вы подаете заявку на кредит, проверьте, каковы будут ваши выплаты и доступны ли они
  • Знаете ли вы, сколько процентов вы будете платить? Имейте в виду, что рекламируемый представитель APR должен быть предложен как минимум 51% клиентов, но это означает, что оставшимся 49% может быть предложена более высокая ставка
    • .
  • Вы проверили свой кредитный рейтинг? Чем лучше ваш кредитный рейтинг, тем больше вероятность того, что вас примут для лучших предложений
  • Знаете ли вы, какие сборы с вас могут взиматься? Если вы подаете заявку на карту перевода баланса, проверьте комиссию за перевод. Если вы подаете заявку на кредит, проверьте, есть ли комиссии за переплату

Резюме

Прежде чем брать кредитную карту или личный кредит, всегда лучше тщательно обдумать свои возможности. Как правило, если вам нужно занять большую сумму денег, личный кредит, вероятно, будет лучшим вариантом, чем кредитная карта. Тем не менее, помните, что ежемесячные платежи фиксированы, поэтому вам нужно убедиться, что вы можете позволить себе выплачивать их каждый месяц.

Кредитные карты, с другой стороны, могут быть полезны, если вы берете взаймы меньшую сумму денег или хотите, чтобы платежи были гибкими. Вы также можете получить беспроцентный кредит на определенное время. Просто не забудьте ежемесячно выплачивать больше минимума, так вы погасите свой долг быстрее и дешевле.

Найдите для себя лучшую кредитную карту или потребительский кредит

Если вы раздумываете, что лучше взять кредит или кредитную карту, имеет смысл сравнить лучшие предложения на рынке. Компания Money to the Masses объединилась с Go.Compare, чтобы помочь вам найти лучшую кредитную карту или кредит. Введя несколько простых данных, вы сможете выбрать из специального списка лучшие кредитные карты или кредиты в зависимости от ваших индивидуальных обстоятельств. Вы можете увидеть, какой продукт предлагает самую низкую процентную ставку, а также какую кредитную карту или кредит вы, скорее всего, примут, а это означает, что вы можете быть уверены, что вас примут, когда вы подадите заявку. Как инструмент сравнения кредитных карт, так и инструмент сравнения кредитов используют мягкий кредитный поиск, что означает, что ваш кредитный рейтинг не будет затронут. Нажмите на ссылки, чтобы начать.

Персональный кредит против кредитной карты: что лучше?

Раскрытие рекламы Раскрытие рекламы

Ответить на вопрос Сообщить о нарушении Поделиться

Этот вопрос касается личных кредитов

3 0

увидеть этого пользователя

WalletHub, Financial Company

@WalletHub

Постоянная ссылкаСообщить о злоупотреблении

Следует ли вам взять личный кредит или кредитную карту, зависит от того, как вы хотите использовать деньги, которые вы занимаете. Кредитные карты лучше всего использовать для ежедневных расходов, обеспечивая удобство, безопасность, вознаграждения и другие преимущества. Некоторые кредитные карты также хороши для краткосрочного финансирования. Если вы можете получить кредитную карту с 0% годовых и погасить долг до того, как вступит в силу обычная процентная ставка, вы можете сэкономить много денег на крупной покупке или переводе баланса. Однако будьте осторожны, потому что кредитные карты имеют более высокие обычные годовые процентные ставки, чем средний личный кредит.

Если вы хотите погасить очень большие расходы в течение нескольких лет, личный кредит, вероятно, является ответом, потому что вы, вероятно, получите более низкую процентную ставку по кредиту, чем кредитная карта, и вы можете быть уверены, сумма кредита покроет счет, прежде чем вы примете его. Лимиты кредитной карты, с другой стороны, неизвестны, пока вы не будете одобрены для карты. Кроме того, кредитные карты нельзя использовать в качестве обычного способа оплаты некоторых типов счетов, таких как ипотечные кредиты, студенческие ссуды и счета по кредитным картам. Деньги от личных займов можно использовать практически на что угодно. Тем не менее, многие поставщики персональных кредитов взимают комиссию за выдачу кредита в размере 1–8%, и это также должно учитываться при принятии вами решения.

Персональные кредиты и кредитные карты:

90 025

Ежедневные расходы, плановое финансирование с периодами 0% годовых, кредит на строительство, экстренная кредитная линия

Категория

Кредитные карты 9 0003

Личные кредиты

Средняя процентная ставка

14%-20%

9%-11%

Потенциал для 0% процентного периода

Да

Нет

Средний лимит/сумма кредита

$2,500

15 000–20 000 долл. США

Стандартные сборы

18–20 долл. США годовая комиссия, в среднем

1%-8% комиссия за открытие

Средний срок погашения

Открытый

36-60 месяцев

Хорошие предложения для плохой кредитной истории?

Да

Иногда

Лучшее использование

Погашение крупных долгов и финансирование бессрочных покупок, таких как ремонт дома

Понятно, что потребительские кредиты и кредитные карты имеют много общего и много различий. В результате нетрудно понять, что лучше всего использовать для разных типов людей в некоторых распространенных ситуациях.

Когда использовать личные кредиты по сравнению с кредитными картами:

  • Если вам нужно занять много на длительный срок, используйте личный кредит. Персональные кредиты обычно дают более выгодные процентные ставки и позволяют брать больше, чем кредитная карта. Персональные кредиты также имеют установленные периоды погашения, длящиеся годы. Кроме того, вы можете запросить сумму кредита, тогда как кредитные карты не позволяют запрашивать определенный лимит. Однако вы все равно не гарантируете получение запрошенной суммы.
  • Если вам нужна кредитная линия на случай непредвиденных обстоятельств, используйте кредитную карту. С кредитными картами вы не берете деньги взаймы, пока не воспользуетесь своей картой. Если вам просто нужна экстренная кредитная линия, которая будет доступна, когда вам это нужно, без каких-либо обязательств по заимствованию определенной суммы, кредитные карты являются лучшим вариантом.
  • Если вы хотите погасить задолженность по кредитной карте с высокой процентной ставкой, используйте либо личный кредит, либо кредитную карту с переводом остатка (в зависимости от того, какая из них дает лучшую процентную ставку). Кредитные карты с переводом остатка потенциально могут предложить лучшее предложение — 0% годовых в течение начального периода и, в некоторых случаях, без комиссии за перевод остатка — но только если у вас есть хотя бы хороший кредит. В противном случае личный кредит, вероятно, будет лучшим (и более дешевым) вариантом для погашения долга по кредитной карте.

В конечном счете, каждая причина, по которой вы можете занимать деньги, будет иметь разный набор обстоятельств. Кроме того, личные кредиты и кредитные карты имеют переменные, которые зависят от кредитоспособности заявителя, такие как процентные ставки, кредитные лимиты и сборы. Различия в этих переменных могут сделать один из вариантов более дорогим или намного более дешевым, чем другой, для определенных типов транзакций и людей. Поэтому не забудьте тщательно рассмотреть все плюсы и минусы каждого доступного вам варианта, учитывая вашу кредитоспособность. Вот как вы выбираете, подходит ли вам личный кредит или кредитная карта.

2 0

Поделиться

Сравнить предложения

увидеть этого пользователя

@mattmoores

Постоянная ссылкаСообщить о нарушении

Все сводится к тому, для чего вам нужны деньги. Если вы думаете только о небольших покупках, возможно, используйте кредитную карту. Получайте очки, награды и т. д., все самое интересное. Если вам нужна большая единовременная сумма, кредитная карта только доставит вам неприятности, поэтому следует пойти на кредит.

0 0

Поделиться

увидеть этого пользователя

@pablo_gomes

Постоянная ссылкаСообщить о нарушении

Что ж, здесь картина большая, и она полностью зависит от условий, которые вам предлагают, и того, что вы хотите профинансировать. В большинстве ситуаций личный кредит может быть более доступным способом финансирования крупной покупки, чем кредитная карта. Это позволяет вам погасить единовременную сумму, которую вы получаете в равных частях, но это не дает кредитных преимуществ кредитной карты.

Кроме того, кредитная карта обеспечивает большую гибкость, так как вы можете «одолжить» с нее деньги в любое время (в пределах вашего кредитного лимита, конечно).

0 0

Поделиться

Ответить на вопрос

Люди также спрашивают

Персональные кредиты влияют на ваш кредитный рейтинг как в краткосрочной, так и в долгосрочной перспективе. В краткосрочной перспективе личный кредит может повредить вашему счету, потому что он вызывает жесткие запросы кредита и увеличивает вашу долговую нагрузку. Но в долгосрочной перспективе личный кредит может либо помочь, либо повредить вашему кредиту, в основном в зависимости от того, оплачиваете ли вы счета вовремя. В конечном счете, от вас зависит, какое влияние окажет личный кредит …. прочитать полный ответ

Как личный кредит влияет на ваш кредитный рейтинг:

  • Наносит временный ущерб при первоначальном жестком запросе. Когда вы впервые подаете заявку на личный кредит, ваш кредитный рейтинг сразу немного пострадает. Это потому, что подача заявки на личный кредит вызывает тщательное расследование вашей кредитной истории. Но это не должно снизить ваш счет более чем на 5 баллов или около того, и вы сможете быстро прийти в норму.
  • Добавляет к вашему общему долгу. Если вам одобрили личный кредит, у вас сразу же будет более высокая долговая нагрузка, что может привести к падению вашего кредитного рейтинга в краткосрочной перспективе. Это потому, что чем больше у вас долгов, тем рискованнее для банков и кредитных союзов кредитовать вас.
  • Ежемесячно отчитывается перед основными бюро кредитных историй. Банки, кредитные союзы и онлайн-кредиторы, выдающие потребительские кредиты, ежемесячно сообщают информацию о платежах в основные кредитные бюро. Если вы делаете своевременные платежи, вы можете ожидать, что ваш счет увеличится. Но если вы опоздаете или не заплатите вообще, ваш счет упадет.
  • Улучшает кредитную историю. Если вы докажете, что способны ответственно управлять несколькими типами кредитов и кредитных линий, это положительно скажется на вашем кредитном рейтинге. Это показывает, что вам можно доверять, чтобы погасить то, что вы занимаете в различных ситуациях. Поэтому, если в вашем кредитном отчете есть только один или два других типа учетных записей, таких как кредитные карты или студенческие ссуды, в долгосрочной перспективе ваш счет может выиграть от получения личного кредита.
  • Может помочь сократить использование кредита. Личные кредиты дают вам единовременную сумму авансом, которую вы выплачиваете ежемесячными платежами. Это отличается от кредитной карты, где вы можете взять кредит до определенной суммы в любое время. Кредитные карты известны как «возобновляемый кредит», и большая часть вашего кредитного рейтинга — это то, сколько вашего возобновляемого кредита вы используете каждый месяц, или ваш «коэффициент использования кредита». Личные кредиты не учитываются в этом коэффициенте, поэтому, если вы используете их для погашения возобновляемого долга, вы можете снизить свой коэффициент и улучшить свой балл.

В заключение, если вы уверены, что платите вовремя каждый месяц, потребительский кредит должен в конечном итоге увеличить ваш счет намного больше, чем первоначальный запрос привел к его падению. Вы также можете избежать лишних запросов, предварительно пройдя предварительную квалификацию для получения кредита. Предварительная квалификация использует только безобидный мягкий запрос. И хотя это не гарантирует одобрения, оно сообщит вам, хороши ли ваши шансы.

свернуть

В большинстве случаев сначала следует погасить кредитную карту. Задолженность по кредитной карте, как правило, намного дороже, чем задолженность по студенческому кредиту. По данным Experian, годовая ставка по федеральным студенческим кредитам колеблется от 5% до 7,5%, а по частным студенческим кредитам — от 1% до 13%. Таким образом, даже самые дорогие частные студенческие кредиты дешевле, чем … читать полный ответ по средней кредитной карте. По данным WalletHub, для существующих счетов кредитных карт средняя годовая процентная ставка составляет около 16%, а для новых предложений — около 22,15%.

Что вы должны знать о затратах на погашение долга

  • Простая причина, по которой вам следует сначала погасить кредитную карту, заключается в том, что вы, скорее всего, получите больше процентных платежей за тот же период времени с вашей кредитной картой, чем со своим студенческим кредитом .
  • Выплата долга с самой высокой процентной ставкой в ​​первую очередь гарантирует, что у вас будет самый быстрый и наименее затратный путь к освобождению от долгов.
  • Если вы оказались в редком случае с годовой процентной ставкой по студенческой ссуде, превышающей годовую процентную ставку по кредитной карте, вам следует сосредоточиться на студенческой ссуде.
  • И по кредитным картам, и по студенческим кредитам обычно начисляются ежедневные проценты. Это означает, что каждый день вы должны платить проценты не только по основному долгу, но и по всем предыдущим процентам.

Несмотря на то, что хорошо сначала сосредоточиться на долге с самыми высокими процентами, важно оставаться в курсе всех долгов. Вы не должны отказываться от платежа по менее дорогому долгу только для того, чтобы доплатить по более дорогому долгу. Пропущенные платежи повредят вашему кредитному рейтингу и, вероятно, приведут к дорогостоящим сборам.

Другие способы погашения долга

В конечном счете, если вы думаете о погашении долга с помощью карты перевода баланса или персонального кредита, вам нужно убедиться, что ваш кредитный лимит или размер кредита соответствуют существующим долги.

показать меньше

Банки, в которых легче всего получить личный кредит, это USAA и Wells Fargo. USAA не раскрывает требования к минимальному кредитному рейтингу, но на их веб-сайте указано, что они рассматривают людей с баллами ниже справедливого кредитного диапазона (ниже 640). Таким образом, даже люди с плохой кредитной историей могут претендовать на это…. читать полный ответ

Wells Fargo обычно требует кредитный рейтинг 660 для своих необеспеченных личных кредитов. Тем не менее, они также предлагают обеспеченные личные кредиты, которые доступны даже с более низкими баллами. Обеспеченные кредиты Wells Fargo требуют залога в виде денег на сберегательном счете Wells Fargo или депозитного сертификата.

Большинство банков, которые предлагают потребительские кредиты, требуют кредитного рейтинга не менее 660. Некоторые требуют еще более высоких баллов, как Citizens Bank (680) и Barclays (700).

Самые простые банки для получения личного кредита от

  • Предоставляет ссуды людям с менее чем справедливой кредитной историей (оценка ниже 640): USAA
  • 660 минимальный кредитный рейтинг для необеспеченных; нет минимума для обеспеченных: Wells Fargo
  • 660 минимальный кредитный рейтинг: American Express
  • 660 минимальный кредитный рейтинг: Discover
  • 660 минимальный кредитный рейтинг для существующих клиентов (750 для клиентов, не являющихся TD): TD Bank

Эти кредитные рейтинги требования являются либо официальной информацией от кредитора, либо консенсусом сторонних источников.

Средний кредитный рейтинг человека превышает 660, что дает ему право на получение личного кредита в большинстве банков. Но если ваш балл ниже, вы можете подать заявку в USAA или получить обеспеченный кредит от Wells Fargo.

Вы также можете поискать информацию за пределами банков. Некоторые кредитные союзы и онлайн-кредиторы предлагают больше шансов на одобрение с плохой кредитной историей. Например, по сообщениям, минимальное количество баллов для Avant составляет 600, а для LendingPoint — 585.

показать меньше

Спасибо за комментарий! Пожалуйста, войдите или зарегистрируйтесь в Wallethub, чтобы оставить свой комментарий.

Войти Присоединиться

 

Ответить

WalletHub Answers — это бесплатная служба, которая помогает потребителям получать доступ к финансовой информации. Информация на WalletHub Answers предоставляется «как есть» и не должна рассматриваться как финансовая, юридическая или инвестиционная консультация. WalletHub не является финансовым консультантом, юридической фирмой, «справочной службой юристов» или заменой финансового консультанта, адвоката или юридической фирмы. Вы можете нанять профессионала, прежде чем принимать какое-либо решение. WalletHub не поддерживает каких-либо конкретных участников и не может гарантировать качество или надежность любой размещенной информации. Полезность ответа финансового консультанта не свидетельствует о будущей работе консультанта.

Члены WalletHub обладают огромным багажом знаний, которыми можно поделиться, и мы призываем всех делать это, соблюдая наши правила в отношении контента. Этот вопрос был опубликован WalletHub. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.

Раскрытие рекламы: Некоторые предложения, которые появляются на этом сайте, исходят от платных рекламодателей, и это будет отмечено на странице сведений о предложении с пометкой «Спонсируется», где это применимо. Реклама может влиять на то, как и где продукты появляются на этом сайте (включая, например, порядок их появления). В WalletHub мы стараемся представить широкий спектр предложений, но наши предложения не представляют все компании или продукты, предоставляющие финансовые услуги.

Задать вопрос

140

Задать вопрос

Задать вопрос

Прозрачность WalletHub

Мы стремимся быть полностью прозрачными для наших читателей. Мнения, выраженные здесь, принадлежат автору и/или редакторам WalletHub. Редакционные материалы WalletHub на этой странице не предоставляются, не заказываются, не рецензируются, не утверждаются или иным образом не поддерживаются какой-либо компанией. Кроме того, ни одна компания не обязана отвечать на все вопросы.

Связанные категории

Кредитные карты Открытие счета Выставление счетов и платежи Долг

Лучшие эксперты этой недели

Чип Лупо
Программа записи кредитных карт Благодарные голоса: 1851

Открыть

Грейс Энфилд Тел: 753

Открыть

Кендалл Моррис
Модератор кредитных карт Благодарные голоса: 649

Открыть

Рик Бормин
Персональные кредиты Модератор Благодарные голоса: 440

Открыть

Наймите лучшего финансового консультанта для ваших нужд.

Best Offers

  • Best Credit Cards
  • Best Checking Accounts
  • Best Saving Accounts
  • Best Travel Credit Cards
  • Best Cash Back Credit Cards
  • Best Business Credit Card s
  • Лучшая кредитная карта авиакомпании
  • Лучший перевод баланса Кредитные карты

Бесплатные кредитные данные

  • Бесплатно Кредитный рейтинг
  • Бесплатный кредитный отчет
  • Бесплатный кредитный мониторинг

Популярный контент

  • Кредитные карты с плохой кредитной историей
  • Студенческие кредитные карты
  • Кредитные карты с процентной ставкой 0% годовых
  • Кредитные карты без комиссии за иностранные операции
  • Кредитные карты для бизнеса
    • 90 093 Chase Sapphire Preferred
  • Capital One Venture
  • Citi Double Cash
  • Capital One Quicksilver
  • American Express Blue Cash
  • Диапазон кредитных баллов

WalletHub Answers — это бесплатная служба, которая помогает потребителям получать доступ к финансовой информации. Информация на WalletHub Answers предоставляется «как есть» и не должна рассматриваться как финансовая, юридическая или инвестиционная консультация. WalletHub не является финансовым консультантом, юридической фирмой, «справочной службой юристов» или заменой финансового консультанта, адвоката или юридической фирмы. Вы можете нанять профессионала, прежде чем принимать какое-либо решение. WalletHub не поддерживает каких-либо конкретных участников и не может гарантировать качество или надежность любой размещенной информации. Полезность ответа финансового консультанта не свидетельствует о будущей работе консультанта.

Члены WalletHub обладают огромным багажом знаний, которыми можно поделиться, и мы призываем всех делать это, соблюдая наши правила в отношении контента. Этот вопрос был опубликован WalletHub. Пожалуйста, имейте в виду, что редакционный и созданный пользователями контент на этой странице не проверяется и не одобряется никаким финансовым учреждением. Кроме того, финансовое учреждение не несет ответственности за обеспечение ответов на все сообщения и вопросы.