ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИЧто такое код BIC или SWIFT и зачем он нужен?
| казначействоXL | ХЕ |
Не знаете, где найти этот ключевой элемент для международного денежного перевода? Наш гид расскажет вам о кодах SWIFT и BIC внутри и снаружи, в том числе на 2023 год!
Чтобы отправлять или получать деньги за границу, ваш банк или любое другое финансовое учреждение должны знать, куда отправлять деньги, но откуда они узнают? Уступайте дорогу, потому что здесь на сцену выходит код BIC/SWIFT! Если вы когда-либо инициировали денежный перевод с помощью Xe или читали наше руководство по отправке денег, возможно, вы заметили, что вам потребуется код BIC или SWIFT. Но что это такое и где его найти?
Начиная с того, что такое код SWIFT/BIC и зачем он вам нужен, до того, как его легко найти и использовать для перевода денег по всему миру, наше руководство расскажет вам все об этом коде изнутри. Готовься, собирайся, вперед!
Что такое код BIC или SWIFT? BIC означает банковский идентификационный код, а SWIFT означает Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций.
Иногда люди используют термины «BIC» и «SWIFT» как синонимы. Код SWIFT или SWIFT ID обычно идентифицирует банки и другие финансовые учреждения по всему миру для международных транзакций. В частности, в нем говорится, кто и где находятся эти учреждения, чтобы ваши деньги поступали в нужное место — вы даже можете думать об этом как о глобальном удостоверении личности для банков.
Международная организация по стандартизации (ISO) признает и утверждает коды SWIFT для финансовых и нефинансовых учреждений. На данный момент в мире насчитывается более 40 000 действующих SWIFT-кодов.
Как выглядит код BIC/SWIFT?Коды SWIFT/BIC содержат от 8 до 11 символов, которые определяют ваш город, страну, банк и отделение вашего банка. Код может выглядеть примерно так: AAAABBCCXXX
Все напутали? Давайте разберемся с этим форматом BIC:
AAAA: 4-буквенный код банка, который обычно представляет собой сокращенную версию названия вашего банка.
BB: двухбуквенный код страны, представляющий страну, в которой находится банк.
CC: Двухзначный код местоположения, указывающий на место, где находится головной офис банка. Он состоит из букв и цифр.
XXX: 3-значный код отделения, указывающий конкретное отделение банка, обычно головной офис банка. Однако эти последние 3 цифры являются необязательными.
Чтобы помочь вам лучше понять, мы привели коды BIC/SWIFT для нескольких крупных банков со всего мира:
Scotiabank (Канада): NOSCCATTXXX
Банк Charles Schwab (США): CSCHUS6SXXX
Банк Англии: BKENGB2LXXX
Государственный банк Индии: SBININBBXXX
Если вы хотите отправить деньги по всему миру, вам почти всегда нужно использовать код SWIFT/BIC.
Это связано с тем, что денежные переводы технически на самом деле не переводят деньги по всему миру. Банки безопасно передают друг другу информацию через систему SWIFT или другие свои каналы, что позволяет им знать, откуда должны поступать деньги (с какого счета должны быть списаны деньги) и на какой счет должны быть зачислены деньги. Короче говоря, без этого кода ваш банк не будет знать, куда именно они должны отправить ваши деньги.
Итак, для банка на одной стороне мира важно найти нужный банк на другой стороне, когда дело доходит до международных банковских переводов, даже если вы используете приложение для международных денежных переводов, такое как Xe, вам придется введите код BIC/SWIFT банка получателя для перевода денег получателю, поскольку деньги будут переведены с вашего банковского счета на банковский счет получателя.
Как узнать код SWIFT/BIC?Не волнуйтесь, у вас есть несколько вариантов.
- Проверить банковские выписки
Код BIC/SWIFT вашего банка обычно можно найти в выписке по банковскому счету.
Если вы используете онлайн-банк, войдите в свой цифровой банковский счет, чтобы легко просмотреть выписку по счету.
- Проверьте официальный сайт банка
Посетите веб-сайт банка и проверьте их раздел часто задаваемых вопросов (FAQ), международные банковские переводы и другие соответствующие ссылки для получения кода BIC/SWIFT. Если на веб-сайте есть функция поиска, введите «SWIFT-код» в поле поиска.
- Обратитесь в свой банк
Если вы все еще не можете найти код BIC/SWIFT, обратитесь в свой банк через чат, телефон, социальные сети или электронную почту.
Как проверить код SWIFT?При отправке или получении денег всегда сверяйте код BIC/SWIFT и другие данные с получателем или вашим банком , прежде чем вы или отправитель отправите деньги.
Но зачем перепроверять? На самом деле, если вы введете несуществующий SWIFT-код, банк должен отменить сделанный вами платеж и вернуть вам деньги.
Однако они будут взимать за это определенную плату, и может пройти некоторое время, прежде чем вы вернете свои деньги.
Как только вы поймете, что ввели неверный код для международной отправки денег (э-э-э), немедленно свяжитесь со своим банком. Они могут отменить транзакцию, так что держите пальцы скрещенными.
Вы можете избежать такого сценария, если убедитесь, что код BIC/SWIFT имеет:
- Без опечаток
Вы можете подумать, что ввод SWIFT-кода — это мгновенная работа. Но когда вы, наконец, вводите его, буква за буквой, это может показаться длинным марафоном. Поскольку при вводе кода легко ошибиться, по возможности старайтесь копировать и вставлять код.
- Правильный формат
Всегда придерживайтесь формата кода BIC/SWIFT, предоставленного вам получателем. Например, не вводите код страны перед вводом кода банка. И помните, в коде не должно быть пробелов между символами.
Как перевести деньги с помощью SWIFT-кода через приложения для денежных переводов? После регистрации в приложениях для онлайн-перевода денег, таких как Xe, вам необходимо напрямую связать свой банковский счет с приложением.
После этого вы можете отправить деньги прямо на банковский счет получателя банковским переводом, где бы он ни находился. Обычно для перевода денег между банками через Xe необходимо выполнить следующие действия:
- .
Войти.
Подтвердите, какие валюты вы хотите обменять. Вы можете использовать бесплатный инструмент Xe для конвертации валют, чтобы быстро проверить среднерыночный курс.
Введите сумму, которую хотите отправить.
Введите имя и адрес получателя.
Введите банковские реквизиты получателя, включая код BIC/SWIFT и международный номер банковского счета (IBAN) его или ее банка.
Выберите способ оплаты и подтвердите денежный перевод.
Нет, IBAN и SWIFT — это два разных кода, но оба они выполняют одну и ту же работу — отправку или получение денег. Банки используют SWIFT-коды для идентификации банковских отделений для осуществления международных платежей.
- Нужен ли мне номер IBAN или код SWIFT?
Зависит от страны, в которую вы отправляете деньги. Например, банки в США, Австралии и Новой Зеландии не используют номера IBAN, но используют коды SWIFT для различных банковских услуг. Но если вы переводите деньги в страну еврозоны, вам обязательно понадобится код SWIFT/BIC вместе с номером IBAN.
Является ли код SWIFT/BIC таким же, как код сортировки?
Нет, коды сортировки не совпадают с кодами SWIFT. Коды сортировки — это 6-значные коды, которые помогают британским и ирландским банкам идентифицировать банковские отделения для внутренних платежей (платежей внутри страны).
- Все ли банки используют коды BIC/SWIFT?
Нет, все финансовые учреждения, особенно некоторые небольшие банки и кредитные союзы, не имеют кодов SWIFT.
Зависит от банка получателя. Некоторые банки могут иметь один BIC/SWIFT-код для всех своих филиалов, в то время как другие имеют уникальные SWIFT-коды для каждого из своих филиалов. Кроме того, поскольку все филиалы банка могут использовать или не использовать сеть SWIFT, в коде обычно указывается головной офис или основной офис банка. Итак, вы готовы совершить международный денежный перевод с использованием BIC/SWIFT-кода? Загрузите приложение Xe или зарегистрируйтесь сегодня!
Свяжитесь с XE.com
О XE.com Компания XE может помочь защитить вашу прибыль и улучшить денежные потоки за счет количественной оценки валютного риска, с которым вы сталкиваетесь, и внедрения уникальных стратегий для его снижения.
XE Business Solutions предоставляет широкий спектр валютных услуг и продуктов, чтобы помочь предприятиям получить доступ к конкурентоспособным курсам с большим контролем.
Принятие решения о том, когда совершать международный платеж и по какой ставке, может иметь решающее значение. XE Business Solutions работает с предприятиями, чтобы защитить прибыль от колебаний обменного курса, в то время как валютные эксперты и специалисты по управлению рисками выступают в качестве глаз и ушей на рынке, чтобы защитить вашу прибыль от волатильных мировых валютных рынков.
Деньги вашей компании в безопасности благодаря XE, ее материнской компании Euronet Worldwide Inc., зарегистрированной на NASDAQ, с многомиллиардной рыночной капитализацией и кредитным рейтингом инвестиционного уровня. Имея офисы в Великобритании, Канаде, Европе, Азиатско-Тихоокеанском регионе и Северной Америке, они имеют поистине глобальный охват.
Хотите узнать больше о XE?
Мауриц Хаутхофф, старший менеджер по развитию бизнеса в XE.
com, всегда рад чашечке кофе, письму или звонку, чтобы предоставить вам подробную информацию.
Посетите XE.com
Посетите страницу партнера XE
Коды SWIFT и BIC: что это такое и как их найти
Основные положения
Код SWIFT/BIC международный банковский код, используемый для идентификации конкретного банка и его филиала при переводе денег.
Состоят из 8 или 11 символов, включая буквы и цифры.
Банки используют эти коды для безопасной и быстрой отправки и получения денег между различными учреждениями. Банки также могут использовать эти коды для других типов транзакций, таких как обработка платежей, настройка прямого дебетования и многое другое.
Коды BIC и SWIFT являются важными терминами, с которыми вам следует ознакомиться, если вы отправляете или получаете трансграничные платежи.
Проще говоря, коды BIC и SWIFT являются уникальными кодами, которые идентифицируют каждый банк в целях международных платежей.
Финансовые учреждения по всему миру используют эту систему, чтобы обеспечить соответствие всех международных денежных переводов нормативным требованиям и высочайшим стандартам, а также быструю обработку.
Знание того, где найти и как использовать SWIFT/BIC, необходимо и убережет вас от дорогостоящих ошибок.
Как правило, отправка денег за границу с использованием неправильного BIC/SWIFT приводит к тому, что ваши средства теряются где-то в международной банковской сети, и их возвращение может занять от нескольких дней до нескольких недель.
Ваш поиск объяснений того, что такое коды SWIFT и как они работают, заканчивается здесь. В этой статье мы расскажем все, что вам нужно знать о кодах SWIFT и BIC — для чего они используются, где их найти и многое другое!
💡 Совет : Вы также можете посмотреть наше видео , в котором за 2 минуты объясняются коды BIC и SWIFT
Что такое код SWIFT?
Давайте начнем с небольшой вводной информации.
SWIFT расшифровывается как Общество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций .
Организация, созданная в 1973 году, целью которой является предоставление банкам и другим финансовым учреждениям возможности безопасно обрабатывать международные платежи между собой.
Сеть SWIFT насчитывает более 10 000 участников, расположенных в 212 странах, что делает ее крупнейшей международной платежной сетью в мире.
Члены сети SWIFT используют SWIFT-коды для безопасной отправки денег между счетами, расположенными в разных странах.
Каждый SWIFT-код состоит из стандартизированной информации, необходимой вашему банку для обеспечения безопасной доставки ваших денег на банковский счет получателя.
Хорошей аналогией для понимания полезности кодов SWIFT является представление об почтовых индексах в адресе.
Если этот международный почтовый индекс неверен или отсутствует, ни одно письмо, отправленное на этот адрес, никогда не будет доставлено.
То же самое происходит, если ваши деньги переводятся с использованием неправильного кода SWIFT.
Как выглядит код SWIFT?
Коды SWIFT могут состоять всего из нескольких букв и цифр, но они сообщают банкам в сети SWIFT все, что им нужно знать для правильного выполнения международных платежей.
SWIFT-код идентифицирует облегчение международных переводов и часто используется при отправке денег за границу.
Все эти коды имеют одинаковый формат, они состоят из 8 или 11 символов. Его можно найти в выписке из банка.
Как показано здесь, мы использовали разные цвета для обозначения комбинации букв в коде SWIFT:
- AAAA – четырехзначный код банка, который выглядит как сокращенная версия названия банка.
- BB – двухзначный код страны, указывающий страну банка.
- CC — двухзначный код местоположения, указывающий местонахождение головного офиса банка.
- DDD — трехзначный код филиала (необязательно), представляющий код филиала, является необязательным дополнением, которое может дополнять основной 8-значный код SWIFT.
Ваш перевод будет направлен и направлен через головной офис соответствующего банка, если вы не укажете код отделения.
💡Знаете ли вы: В этом примере мы видим наш собственный код Statrys SWIFT/BIC: СТЫШХХ
Что такое БИК-код?
Код BIC точно такой же, как код SWIFT .
Использование термина SWIFT-код на самом деле несколько неточно, поскольку то, что мы называем SWIFT-кодом, на самом деле является кодом BIC.
Опять же, давайте взглянем на некоторую справочную информацию, которая поможет нам лучше понять, почему BIC и SWIFT — это одно и то же.
Когда сеть SWIFT была создана, ее участники решили, что необходимо идентифицировать каждого из них стандартным образом для облегчения международных платежей.
И для достижения этой цели они создали идентификационный код банка, который чаще всего известен под сокращенной формой «БИК».
Таким образом, SWIFT, организация, технически назначает BIC каждому банку-члену сети SWIFT
Поскольку сеть SWIFT продолжает расти, их изобретение, то есть BIC, в конечном итоге получает название организации. , то есть СВИФТ.
Так что не путайте BIC и SWIFT, поскольку они означают одно и то же и могут использоваться взаимозаменяемо.
Во многих случаях вы увидите один и тот же код, который называется BIC, SWIFT, BIC/SWIFT-код, SWIFT/BIC-код или SWIFT ID.
Где найти коды BIC и SWIFT?
Чтобы упростить задачу, банки включают ваш код BIC/SWIFT в выписки по вашему счету как онлайн, так и офлайн.
Если вы ищете SWIFT-код для отправки денег кому-либо, самый простой способ получить его SWIFT-код — использовать онлайн-инструмент SWIFT/BIC.
Укажите такие данные, как страна, банк и местонахождение, и онлайн-инструмент SWIFT-кода определит для вас правильный код.
Чтобы быть на 100% безопасным, трижды проверьте код, который вы нашли у получателя.
Вы можете использовать один из этих надежных инструментов SWIFT/BIC для поиска:
- Международный номер банковского счета (IBAN)
- SWIFT-коды
- Банковские коды
Когда вы используете BIC/SWI код ФТ?
Вам потребуется код SWIFT/BIC каждый раз, когда вы получаете деньги на международном уровне или совершаете международные транзакции, чтобы обеспечить своевременную и безопасную доставку средств по назначению.
Итак, вам следует держать под рукой код SWIFT/BIC вашего банковского счета, чтобы вы могли передать его вместе с другими реквизитами банковского счета лицам, от которых вы ожидаете оплаты.
Наоборот, вы всегда должны просить своих получателей предоставить их код SWIFT/BIC, прежде чем инструктировать их об оплате.
Имейте в виду, что комиссии и курсы обмена иностранной валюты будут применяться к любым переводам, осуществляемым с использованием сети SWIFT/BIC.
Одним из недостатков использования этой системы является то, что часто трудно точно знать, каковы эти расходы в момент размещения перевода.
Прежде чем совершать международные банковские переводы, ознакомьтесь с нашим руководством по международным платежам , чтобы получить более подробную информацию, поскольку вам могут потребоваться дополнительные банковские коды для некоторых стран.
Открытие мультивалютного бизнес-счета в Гонконге
Прием и осуществление платежей во всех основных валютах.
Часто задаваемые вопросы
Как узнать свой код SWIFT?
Все эти коды имеют одинаковый формат, они состоят из 8 или 11 символов. Его можно найти в банковских выписках, приложении для мобильного банкинга и на веб-сайтах.
Что такое код SWIFT BIC в Гонконге?
HSBCHKHHXXX
Все ли банки имеют код SWIFT BIC?
Нет, так как не все банки и финансовые учреждения используют коды SWIFT. Вы должны узнать у них, какой конкретный номер или код следует использовать для отправки или получения международных денежных переводов.