ИНВЕСТИЦИОННЫЙ ПОРТАЛ ВОЛГОГРАДСКОЙ ОБЛАСТИ

почему поступают звонки, какие есть правила и что делать, если вам звонят коллекторы?

Согласно исследованию независимого агентства MAGRAM Market Research примерно треть наших соотечественников обременены кредитами. Люди оформляют займы для покупки жилья и дорогостоящей техники, для путешествий, празднования свадеб, оплаты обучения и лечения. Но, независимо от цели кредита, долги придется выплачивать. И нужно понимать, что в случае просрочки платежа возникает вероятность продажи долга коллекторам. Что делают коллекторы и выгодно ли сотрудничество с ними, расскажем в статье.

Что делать, если звонят коллекторы? Первая реакция у должника, скорее всего, будет негативной. Для человека, который раньше не сталкивался с подобными ситуациями, картина и правда вырисовывается странная: он брал деньги в долг у банка, а обратно их требует какая-то посторонняя организация. Дело в том, что банкам не выгодно заниматься возвратом просроченных задолженностей, и, как правило, спустя год «просрочка» переходит коллекторам. Переуступка долга разрешена Гражданским кодексом РФ и для заемщика означает простую смену кредитора.

При этом в случае просрочки долга более трех месяцев банк также может заключить агентский договор с коллектором на взыскание требуемой суммы. В этом случае коллектор выступает как посредник, а не новый кредитор. Упомянутая выше переуступка долга, которая на профессиональном языке называется цессией, происходит при более длительном периоде неуплаты. Обычно к ней прибегают уже в крайнем случае, когда попытки самостоятельного взыскания долга банком, а затем и по агентскому договору коллекторами провалились.

О смене кредитора заемщик обычно узнает из телефонного звонка представителей коллекторского агентства. Иногда эту информацию сообщают непосредственно сотрудники банка. Однако, прежде чем начать выплаты по новому «адресу», нужно быть уверенным в полной законности предъявленных требований. При продаже долга коллекторам банк обязан отправить заемщику соответствующее письмо, приложив к нему копию договора переуступки.

Помимо этого, стоит удостовериться, что у коллекторского агентства есть свидетельство ФССП — только в этом случае его деятельность можно считать законной.

Вопреки сформированному криминальными фильмами образу коллектора, представители официальных агентств ведут себя корректно и обычно готовы идти на уступки должнику. Например, они могут предложить согласовать наиболее удобный заемщику график выплат. Материальное положение — не самая стабильная вещь на свете, и если человек не смог вовремя заплатить долг банку, это еще не значит, что он сделал это специально. Рассчитавшись с коллекторским агентством, можно выправить свою кредитную историю, что тоже немаловажно.

На что коллектор имеет право?

Начнем с того, что официальные коллекторские организации работают в правовом поле. И что в целом коллекшн — это нормальная отрасль рыночной экономики. Если есть рынок кредитования, то есть и рынок взыскания. Не будет возврата долгов — не будет и низких ставок по кредитам, которые как раз и позволяют многим людям брать займы на собственные нужды. Чтобы коллекторы перестали звонить, нужно немногое: вовремя и без напоминаний платить указанные в договоре взносы. Тем более что в 2016 году закон установил сбалансированные правила коммуникации между коллекторами и должниками. Речь идет о ФЗ-230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». В настоящий момент действует последняя редакция ФЗ-230 от 1 января 2017 года. Данный закон на государственном уровне утвердил, что коллекторы являются полноценными участниками финансового рынка.

Что имеют право делать коллекторы? Основное полномочие коллектора — предъявлять к заемщику требования о возврате просроченной задолженности. Общение с клиентом может происходить при личных встречах, а также по телефону, электронной почте или с помощью аудио- и текстовых сообщений. Однако во всех случаях коллектор должен представиться, назвав свои ФИО и организацию. Помимо этого, коллектор обязан предоставить должнику контакты для обратной связи, реквизиты банковского счета для зачисления выплат, ОГРН и ИНН своей компании и (по требованию) подтверждающие его собственные полномочия документы.

Могут ли коллекторы звонить родственникам, соседям, работодателям? Только при условии согласия заемщика и отсутствия несогласия третьего лица на взаимодействие с коллекторской организацией. При этом обладатель задолженности может в любой момент отозвать согласие на обзвон своих близких. Для этого достаточно отправить коллектору соответствующее уведомление через нотариуса или вручить его лично под расписку.

В какое время могут звонить коллекторы? Проще сказать, когда они звонить не могут. «Комендантский час» в рабочие дни наступает в 22 часа и заканчивается в 8 часов, в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20 до 9 часов. Как часто могут звонить коллекторы? По закону телефонные звонки можно совершать не более одного раза в сутки, двух раз в неделю и восьми раз в месяц.

Правовое поле
Стоит знать, что коллекторы не имеют права применять к должнику любые виды физического и психологического давления, передавать кому-либо личные данные заемщика и сообщать должнику ложную информацию о сумме долга и грозящих ему взысканиях. Кроме того, нельзя требовать долг с банкротов, недееспособных людей, инвалидов первой группы, несовершеннолетних и людей, находящихся на стационарном лечении.

Что делать, если звонят коллекторы?

В первую очередь — вести себя адекватно. Важно осознать, что в невыигрышном положении априори находится должник, а не коллектор. Отдавать занятые деньги в любом случае придется, а вот при каких условиях и каким образом, зависит непосредственно от заемщика. Если звонят коллекторы, не стоит сбрасывать звонки и уж тем более грубо разговаривать с собеседником. В противном случае коллектор имеет право подать в суд, который в 99% ситуаций принимает его сторону. После этого в дело вступают судебные приставы, у которых гораздо больше полномочий, чем у коллекторского агенства. Они могут арестовывать счета и имущество должника и накладывать на него ряд неприятных ограничений, в частности запрет на выезд заграницу. Поэтому при взаимодействии с коллекторами доводить дело до суда явно не следует. Оптимальным будет объяснить сотруднику агенства свою финансовую ситуацию и вместе разработать схему погашения долга. Система выплат здесь мало чем отличается от банковской: если коллектор стал новым кредитором, возврат средств осуществляется на его счет по согласованному между сторонами графику.

Как должнику лучше не поступать

Обмануть систему и уехать на экзотический остров удается только героям голливудских фильмов. В реальной жизни сбежать от коллекторов тоже можно, но делать это бессмысленно. Преследовать они никого не будут, а просто обратятся в суд. О том, чем это грозит, рассказано выше. Есть и другой, «псевдохитрый» способ избавиться от продолжающих звонить коллекторов — взять другой кредит, чтобы погасить старый. Это поможет решить проблему на короткий срок, однако, если должник неожиданно не разбогатеет, ситуация вскоре повторится. Подобные обходные пути хорошо знают сотрудники банков, и даже если заемщику удастся благополучно рассчитаться со всеми долгами, у него будет незавидная кредитная история. Паниковать и как-либо накручивать себя тоже не стоит. Общение с коллекторами — может, и не самый приятный на свете процесс, но при желании его можно выстроить максимально продуктивно и спокойно.

Нужно помнить, что перед сотрудниками коллекторских агентств не стоит задача поскорее «выбить» из заемщика деньги. Также они не хотят доводить дело до суда. Именно поэтому многие подобные организации готовы предоставить должнику более лояльные условия выплат, чем в договоре с банком, или даже простить определенную часть долга.

Звонят коллекторы: что делать?

Кредиторы, которые не могут взыскать задолженность самостоятельно, привлекают к работе коллекторские агентства. С этого момента жизнь заемщика постепенно превращается в настоящий ад – начинаются беспорядочные звонки, телефон «распухает» от смс-сообщений с требованием вернуть долг. Испуганные звонками коллекторов родственники, друзья и коллеги по работе, чьи контакты были оставлены должником при оформлении займа, требуют немедленно прекратить этот кошмар.

Заемщик начинает искать варианты, чтобы хотя бы частично выполнить требования коллекторов: обращаются к близким людям за финансовой помощью, а если это невозможно – в МФО за очередным займом, при этом только усугубляя ситуацию. Кто-то меняет номер телефона или даже место проживания, но это, конечно, не решает проблему.

Какими правами наделены коллекторы?

Методы работы коллекторов по взысканию просроченной задолженности регламентирует федеральный закон № 230, на сегодня действует последняя редакция от 1 января 2017 года.

Что же имеют право делать коллекторы? Их главная задача – предъявить требования о возврате долга, по которому пошли просрочки. Общаться с должником коллекторы могут по телефону, электронной почте, посредством мессенджеров и в ходе личных встреч. Коллектор обязан назвать свои Ф.И.О., наименование коллекторского агентства, которое он представляет. Кроме этого он должен озвучить реквизиты для внесения платежей, контакты для обратной связи, а также ИНН и ОГРН компании.

Что касается звонков – по закону их может быть не более двух в неделю (но только один раз в день) и, соответственно, за месяц должнику может поступить не более восьми звонков. Звонки должны поступать с 8.00 до 22.00, в выходные и праздники – с 9.00 до 20.00. Ограничения есть и в отношении сообщений (голосовых, смс или электронных писем) – их может быть не более двух в день, четырех в неделю и только 16 за месяц.

Могут ли коллекторы звонить близким, друзьям и сослуживцам?

Звонки третьим лицам не запрещены, но только если вы давали свое согласие на подобные контакты при оформлении кредитного договора или займа. Такое согласие можно отозвать. Для этого нужно отправить коллекторам письменный отказ (отзыв) заказным письмом с уведомлением о вручении. К сожалению, отправка такого отказа не гарантирует полное прекращение звонков третьим лицам.

 

Сколько все это будет продолжаться?

По закону у коллекторов есть четыре месяца на активное общение с должником (отсчет идет от даты последнего платежа). Если за это время у заёмщика не появились средства для погашения долга, он может отправить коллекторам отказ от взаимодействия заказным письмом с уведомлением. После его получения взыскатель обязан прекратить все контакты с должником. Следующее общение сторон должно произойти уже в суде, если коллектор решит взыскать задолженность в судебном порядке.

 

Какие существуют способы борьбы с незаконными действиями коллекторов?

В случае незаконных действий коллекторов можно обратиться с жалобой в полицию, прокуратуру, Федеральную службу судебных приставов, Роспотребнадзор и другие органы надзора.

Если просрочки по кредиту или займу превышают четыре месяца, заемщик может направить в адрес коллекторов отказ от взаимодействия (заказным письмом с уведомлением). После получения такого письма коллекторы больше не могут общаться с должником.

Есть более быстрый способ прекратить общение с сотрудниками коллекторских агентств. Наша компания предлагает воспользоваться адвокатским запретом, благодаря которому коллекторы не смогут общаться с вами напрямую, они будут делать это исключительно через адвоката. Запишитесь на консультацию к специалисту и узнайте, каким образом можно не только избавиться от назойливых коллекторов, но и кардинально решить проблемы с долгами.

 

Что делать, если сборщик долгов звонит по номеру

Мы понимаем, как тяжело иметь задолженность по счетам в течение нескольких месяцев, практически не надеясь наверстать упущенное. Но еще более разрушительным может быть получение звонка от сборщика долгов, когда кредитор или кредитор списал ваш долг и продал его коллекторскому агентству. Наличие больших долгов может привести к значительным потерям — как эмоциональным, так и физическим. В финансовом плане это может ударить по вашему образу жизни и помешать вам купить даже предметы первой необходимости.

Первое: не паникуйте  

Человеку свойственно паниковать, когда на другом конце провода разговаривает коллектор! Но сделайте глубокий вдох и расслабьтесь; у вас есть права. И учтите, что человек лично против вас ничего не имеет, его работа — собирать деньги.

Поскольку большинство сборщиков долгов работают на комиссионной основе, у них есть огромный стимул для взыскания долгов. Они могут буянить и угрожать вам всевозможными ужасными последствиями, например, звонить вашему работодателю или членам семьи. Тем самым они нарушают закон.

Сборщики долгов ограничены тем, насколько они могут вторгаться в вашу частную жизнь и вашу жизнь. Поскольку получить что-то лучше, чем повесить трубку без разрешения, они обычно пытаются договориться о сделке. Старайтесь не забывать о себе, когда пытаетесь получить справедливую цену. Что бы вы ни делали, не игнорируйте звонок кредитора.

Ваши права  

Несколько лет назад Конгресс принял Закон о добросовестной практике взыскания долгов. Этот закон определяет, что может и что не может делать коллектор.

Например, они не могут… 

• Позвонить вам до 8:00 или после 21:00.
• Раскрытие информации о своих долгах третьим лицам (например, членам вашей семьи или друзьям) 
• Связаться с вами после получения письменного уведомления о том, что вы не хотите, чтобы с вами связывались в дальнейшем
• Неоднократно звонить вам 
• Обвинить вас в совершении преступление 
• Использовать обманные методы для взыскания долгов 
• Звонить вам в неудобное время и в неудобное место 
• Заявление о принадлежности к какой-либо государственной организации
• Использование ненормативной лексики
• Представление в ложном свете характера, суммы или правового статуса долга
• Угроза предпринять какие-либо незаконные действия  
• Угроза сообщить ложную кредитную информацию 
• Отказаться ваш запрос на все документы, связанные с вашим долгом, включая подробные отчеты, контракты и счета-фактуры.

Если вы считаете, что коллектор занимается какой-либо из вышеперечисленных практик, вы можете нанять адвоката и предъявить иск агентству о возмещении ущерба. Вы можете получить до 1000 долларов за инцидент.

Дьявол долга кроется в деталях  

Когда коллектор звонит вам, первое, что вы должны сделать, это спросить имя первоначального кредитора, точную сумму, которую вы должны, и как вы можете оспорить долг или получить это проверено. Все коллекторы должны предоставить вам платежную информацию в письменном виде в течение пяти дней после первого обращения. Если вы не считаете, что у вас есть этот долг или вам не нужно оспаривать сумму, изложите свой отказ или несогласие в письменной форме в течение 30 дней с момента получения информации.

Если вы оспариваете долг, коллектор не сможет снова связаться с вами, пока не рассмотрит ваш запрос и не подтвердит информацию в письменном опровержении.

Направив этот запрос в письменной форме в течение 30 дней, коллектор должен прекратить все действия по сбору платежей до тех пор, пока он не предоставит вам информацию. Если вы все же решите оспорить долг или запросите имя и адрес первоначального кредитора, обязательно сохраните копию информации для своего дела.

Прекратите все звонки  

Вам нужно будет хотя бы один раз поговорить со сборщиком долгов, чтобы узнать, сможете ли вы решить проблему. Даже если вы считаете, что долг не ваш, вы не можете его погасить или коллектор связался с вами по ошибке, разговор обязателен. Если после этого первоначального разговора вы решите, что больше не хотите получать звонки, вы можете написать письмо о прекращении и воздержании, чтобы прекратить все контакты.

Чтобы еще больше обезопасить себя, отправьте письмо заказным письмом и оплатите «расписку о вручении», чтобы доказать, что его получил сборщик. После этого коллектору по закону запрещено снова связываться с вами, за двумя исключениями: чтобы подтвердить, что они больше не будут связываться с вами, или чтобы сообщить вам о своих следующих действиях, таких как подача иска.

Чтобы было ясно, вы все еще должны заплатить, если платеж действителен. Но выполнение вышеуказанных шагов может, по крайней мере, отвлечь коллектор от вашей спины. Обратите внимание, что отправка письма не гарантирует, что коллектор примет его, даже если вы отправили его с «требуется уведомление о вручении». В конце концов, цель и финансовый стимул сборщика долгов состоит в том, чтобы взыскать то, что вы должны. Поэтому они будут делать все, что разрешено законом.

Переговоры с вашим коллекционером  

Сборщик долгов никогда не скажет вам эту холодную суровую правду: их агентство выкупило ваш долг гораздо дешевле, чем вы должны на самом деле. На самом деле, крупные компании, выпускающие кредитные карты, обычно связывают свои долги и продают их коллекторским агентствам за копейки за доллар. Этот долг в размере 750 долларов, по поводу которого коллектор связался с вами, мог стоить агентству 25 долларов или меньше. Это оставляет вам много места для маневра, чтобы договориться о меньшей сумме. Чем старше долг, тем больше вероятность того, что ваш коллектор согласится погасить его.

Позвольте Национальной программе по облегчению бремени задолженности помочь вам  

Лучший способ иметь дело с кредиторами — не ставить себя в положение, позволяющее взаимодействовать с ними. Тренер по погашению долга National Debt Relief может помочь вам погасить свой долг за меньшую сумму, чем вы должны, за более короткий промежуток времени. Они также покажут вам советы и рекомендации, как придерживаться бюджета и оставаться без долгов.

National Debt Relief

National Debt Relief — одна из крупнейших компаний по урегулированию долгов в стране с самым высоким рейтингом. Помимо предоставления превосходных 5-звездочных услуг нашим клиентам, мы также уделяем особое внимание обучению потребителей по всей Америке тому, как лучше всего управлять своими деньгами. Наши публикации охватывают темы, связанные с личными финансами, советы по экономии и многое другое. Мы обслужили тысячи клиентов, урегулировали потребительский долг на сумму более 1 миллиарда долларов, а наши услуги были представлены на таких сайтах, как NerdWallet, Mashable, HuffPost и Glamour.

Отказ от ответственности за содержание:

Предоставленное содержимое предназначено только для информационных целей. Оценки или заявления, содержащиеся в нем, могут быть основаны на предыдущих результатах или данных третьих лиц. Мнения, выраженные в этих материалах, принадлежат автору и могут не отражать точку зрения National Debt Relief. Мы не даем никаких гарантий, что информация, содержащаяся на этом сайте, будет точной или применимой, и результаты могут различаться в зависимости от конкретных ситуаций. Свяжитесь со специалистом по финансам и/или налогам относительно вашей конкретной финансовой и налоговой ситуации. Пожалуйста, посетите наши условия обслуживания для ознакомления с полными условиями, регулирующими использование этого сайта.

Не нужно паниковать: что делать, когда звонят коллекторы по телефону

---

17 августа 2021 г.

Этого достаточно, чтобы у вас учащалось сердцебиение и вы покрывались потом. Звонит коллектор!

У сборщиков долгов есть козыри в рукаве, так что вы вправе беспокоиться, когда звонят коллекторы. Если вы должны много денег, возможно, вам стоит нанять адвоката по взысканию долгов, который знает все тонкости. Но если вы планируете поговорить с коллектором самостоятельно, вам нужно быть готовым. Примите во внимание следующий совет.

Сохраняйте спокойствие

Сборщики долгов любят выводить вас из равновесия, и часто им также нравится запугивать вас. Если вы расстроитесь, вы можете в конечном итоге согласиться на план платежей, который вы не можете себе позволить, или даже заплатить за то, чего вы на самом деле не должны! Итак, сохраняйте спокойствие и поймите, что сегодня вам не нужно ни на что соглашаться.

Убедитесь, что это не мошенничество

Возможно, человек на другом конце провода вовсе не сборщик долгов, а мошенник, пытающийся получить информацию для кражи личных данных.

Спросите название компании, номер обратного вызова и имя коллектора, который звонил. Проведите небольшое исследование в Интернете и позвоните по указанному номеру, чтобы проверить, кто они. Если вы все еще сомневаетесь, вы можете обратиться к хорошему адвокату по взысканию долгов во Флориде.

Знай свои права

Когда звонят коллекторы, не разговаривайте с ними, пока не узнаете свои права. Если вы много должны, по крайней мере, вам следует поговорить с адвокатом по взысканию долгов во Флориде. Многие предлагают первичную бесплатную консультацию.

Среди многих других прав, которые у вас есть, вот несколько основных. Сборщики долгов

• Должны сообщить вам причитающуюся сумму
• Должны сообщить вам имя кредитора
• Должны раскрыть ваше право проверить или оспорить долг
• Не могут беспокоить вас, оскорблять вас или лгать вам
• Не могут связаться с вами на работе

Не будьте у них на побегушках

То, что звонит коллектор, не означает, что вы должны бросить все и поговорить с ними. Если время неудобное, скажите им, что вы перезвоните им или попросите их позвонить в определенное время или по другому номеру.

Вы можете попросить коллектора вообще не звонить вам, но прежде чем вы это сделаете, вам, по крайней мере, нужно время, чтобы записать его имя, название компании, компанию, сумму долга и кому он причитается чтобы вы или ваш адвокат могли отправить им письмо о прекращении и воздержании.

Если сборщик долгов продолжает звонить на ваш мобильный телефон после того, как вы запретили ему это делать, он может нарушать TCPA (Закон о защите прав потребителей телефонных услуг). Если они звонят вам на работу, они могут нарушать FDCPA (Закон о справедливой практике взыскания долгов), который защищает потребителей от необоснованных действий по взысканию долгов.

Записывайте важные моменты

Каждый раз, когда вы разговариваете со сборщиком долгов, пусть даже кратко, делайте заметки. Примечание

• Дата и время звонка
• Имя коллектора
• Название и адрес агентства по сбору платежей
• Сумма, которую, по их словам, вы должны
• Имя первоначального кредитора
• Что обсуждалось
• Что угодно сборщик говорит, что это оскорбительно или оскорбительно

Знай, что ты должен

Не разговаривай со сборщиком долгов, пока не выяснишь, сколько ты должен и кому ты должен. Просмотрите свои счета, кредитные отчеты и уведомления о просрочках в ожидании звонка, если вы должны денег.

Запросить подтверждение долга

Попросить коллектора выслать информацию о долге в письменном виде

• Сумма
• Имя первоначального кредитора
• Дата возникновения долга

Вы можете дай им свой адрес, потому что они могут получить что-нибудь из вашего кредитного отчета. Только не признавай себя в долгу.

Ни в чем не признавайся

Когда звонят коллекторы, они записывают все, что вы говорите. Не признавай, что долг твой. Определенно никогда не соглашайтесь на соглашение об оплате и не совершайте платеж, пока вы не будете абсолютно уверены, что вы должны долг и что он все еще подлежит взысканию. Вы можете в конечном итоге возобновить срок исковой давности по долгу, который не подлежит взысканию, потому что прошло слишком много времени.

Коллекторы пытаются взыскать долги, по которым истек срок исковой давности, гораздо чаще, чем вы думаете. Если вы не будете осторожны, вы можете в конечном итоге восстановить долг, который был безнадежен из-за течения времени.

По крайней мере, пока вы не проверите долг, не говорите о том, как вы планируете его оплатить. Сборщик долгов может использовать все, что вы скажете, чтобы попытаться взыскать долг. Тот факт, что коллектор задает вопрос, не означает, что вы должны отвечать, независимо от того, насколько вы настойчивы. Не говорите им о своих доходах или других ваших счетах и ​​долгах. До тех пор, пока вы не будете уверены, что у вас есть долг, знаете, что его можно взыскать, и готовы его выплатить, нет смысла говорить о ваших финансах.

Не пугайтесь

Некоторые сборщики долгов попытаются запугать вас или склонить к выплате. Другие будут лгать. Не поддавайтесь ни на что из этого. Вам не нужно устанавливать план платежей в тот же день, когда вы говорите с ними. Обдумай. Поговорите со своим адвокатом по взысканию долгов во Флориде, если долг значительный.