Что делать если кредитная история испорчена а нужен кредит: Как улучшить свою кредитную историю, если она испорчена — 10 способов

19.05.2023
Комментариев нет

Содержание

Как взять кредит с плохой кредитной историей: что поможет избежать отказа

Просрочки по кредитам, большие задолженности — все это портит кредитную историю. Рассказываем, что это такое, как ее улучшить и взять новый заем даже с проблемной историей

Фото: Shutterstock

По данным Банка России на начало октября, задолженность россиян по кредитам составляла ₽23,5 трлн — это примерно на ₽3,6 трлн больше, чем в начале 2021 года. Из них 4,3%, или более ₽1 трлн, — ссуды с просроченными более чем на три месяца платежами.

В России потребительское кредитование растет высокими темпами, в том числе причиной была мягкая денежно-кредитная политика ЦБ. «Ставки доступные, инфляционные ожидания высокие. И желание пусть залезть в кредит, но купить побыстрее вещь, прежде чем она подорожает, естественно, у людей возникает», — отмечала глава Банка России Эльвира Набиуллина в интервью РБК.

Средний показатель долговой нагрузки (ПДН) по потребкредитам, выданным во втором квартале, достиг 61,1%, следует из данных Банка России.

ПДН — это соотношение платежей по всем кредитам заемщика к его ежемесячным доходам. Он показывает, какую долю доходов человек тратит и будет тратить на выплаты по кредитам. Во втором квартале доля кредитов с ПНД выше 80% составила 30,3%.

www.adv.rbc.ru

Фото: Shutterstock

ПДН может влиять на решение кредитной организации о выдаче кредита, а также на условия займа. Другой важный фактор — кредитная история заемщика. Это документ, который характеризует его платежную дисциплину. Ее формируют бюро кредитных историй (БКИ), список которых можно посмотреть на сайте Банка России.

Для этого они используют информацию, которую им передают кредиторы — не только банки и микрофинансовые организации, но и арбитражные управляющие, ипотечные агенты, лизингодатели и гаранты. Кроме того, в бюро могут поступать данные о судебных постановлениях и взысканиях.

Например, по долгам за услуги связи, ЖКХ, по невыплаченным алиментам.

Кредитная история делится на четыре части: титульную, основную, закрытую и информационную. В первую входят личные данные: номер паспорта, дата рождения и так далее. В основной части описываются кредиты, их срок, указаны просрочки, сведения о банкротстве, кредитный рейтинг заемщика. Сюда также могут входить данные о взысканиях.

Закрытая часть включает информацию о том, кто выдавал вам кредиты, передавалась ли ваша задолженность кому-то еще, а также данные об организациях, которые запрашивали вашу кредитную историю. В информационной части указываются обращения за кредитами и займами, в том числе те, где вам отказали, и описываются причины. Кроме того, в этом разделе прописаны «признаки неисполнения обязательств», если они были. Это две просрочки подряд в течение 120 дней.

Информационную часть может посмотреть любое юридическое лицо, но только в целях выдачи кредита или займа. Основную часть могут изучить банк, МФО, страховая компания или работодатель, но только с вашего письменного разрешения.

Кредитная история включает записи за семь лет. Как правило, кредитная история хранится в нескольких бюро. Кредиторы сами их выбирают, так что ваша история может храниться по частям в нескольких местах.

Для того чтобы узнать, в каком БКИ есть ваши данные, нужно отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй Банка России. Это можно сделать через портал «Госуслуги», однако в этом случае будут использоваться данные вашего действующего паспорта. Если вы хотите узнать кредитную историю по старому паспорту, то можно обратиться в любое бюро кредитных историй, банк, отделение почтовой связи или на сайт Банка России.

Заемщик может запросить свою кредитную историю у бюро в любой момент. Заказать ее в электронном виде можно бесплатно дважды в год.

Фото: Shutterstock

Если у вас уже есть кредит с просроченными платежами, который вы еще не выплатили до конца, то вряд ли вам оформят новый заем. Однако ситуации бывают разные. Например, в вашей истории может быть допущена ошибка, поэтому стоит проверять ее самостоятельно.

Кредитную историю можно оспорить, если в ней есть опечатки, неактуальные и недостоверные данные. Для этого нужно обратиться в БКИ, в котором хранится история, и написать заявление о внесении изменений или дополнений. После этого бюро направит запрос источнику формирования кредитной истории, которым, как правило, является кредитор. Проверка будет идти в течение 30 дней.

С 1 января 2022 года, для того чтобы оспорить кредитную историю, можно будет обращаться непосредственно к кредитору, а не подавать заявление в бюро. Если он подтвердит достоверность новых сведений, то кредитную историю поправят, если нет — то все останется как есть. Отказ можно оспорить в суде. Если бюро не проводит проверку вашего заявления, то также можно обратиться в суд.

Фото: Pexels

Если у вас был трудный период в жизни, вы не могли платить по кредитам вовремя, но закрыли все долги, то ваша кредитная история все равно испорчена. Убрать информацию из нее нельзя. Однако у вас все же может получиться оформить новый заем. Некоторые банки предлагают программы по улучшению кредитной истории, в которых, соответственно, нужно брать определенные кредиты и успешно их выплачивать. Таким образом, в вашей кредитной истории станут появляться выплаченные займы, которые будут позитивно на ней сказываться.

Если вам не подходит такой вариант, можно попробовать сделать все самостоятельно. Некоторые банки выдают кредиты даже клиентам с плохой историей. Как отметили в «Эквифаксе», в этом случае не стоит рассчитывать на то, что вам дадут крупный заем. Обычно банки готовы оформить кредит не более чем на ₽100 тыс. Ставка при этом будет высокая. Если вам его одобрили, то лучше от него не отказываться. Нужно делать своевременные платежи, и тогда в истории появятся новые, положительные записи. И в будущем вам может быть проще взять новый кредит.

Например, можно оформить кредитную карту или взять в кредит недорогую бытовую технику, если вы уверены, что сможете вовремя погасить долг. Финансовые организации особенно внимательно изучают кредитную историю за последние два-три года, так что за это время вы сможете сформировать хорошую историю взаимоотношений с кредиторами.

Также можно рефинансировать текущие кредиты, если вы найдете более выгодное предложение в банке. Это поможет снизить кредитную нагрузку. Подробнее о рефинансировании мы писали здесь.

Кроме того, стоит собрать как можно больше документов, чтобы получить положительный ответ от банка. В том числе справку о доходах. Может помочь и поручительство человека с хорошей кредитной историей. Однако нужно помнить, что это большая ответственность. Если вы не будете выплачивать кредит вовремя, то просрочки запишут не только в вашу кредитную историю, но и в историю вашего поручителя.

Банк охотнее выдаст кредит, если вы возьмете его под залог недвижимости. Тем не менее такой вариант стоит рассматривать только в случае крайней необходимости.

Если что-то случится и вы не сможете погасить заем, то потеряете недвижимость. По закону вас не могут лишить единственного жилья, особенно если у вас есть несовершеннолетние дети. Однако риски серьезные.

Больше новостей об инвестициях вы найдете в нашем аккаунте в Instagram

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Испорченная кредитная история не приговор. Давайте разберемся, как быть, если в кредитном досье недочеты.

Что такое кредитная история

Когда вы подаете кредитную заявку, получаете по ней решение, берете заемные средства, погашаете задолженность по графику платежей — все это фиксируется в кредитном досье. Также в нем содержится персональная информация:

  • фамилия, имя, отчество;
  • место проживания;
  • место работы;
  • данные паспорта, СНИЛС, ИНН;
  • другие сведения о заемщике.

Хранится этот документ в Бюро кредитных историй (БКИ). Например, если кто-то пытается взять кредитную карту с плохой кредитной историей, банк обращается в БКИ, запрашивает историю клиента и, если видит в ней недочеты, может отказать в предоставлении заемных средств.

Что такое «плохая» кредитная история

Каждый банк по-своему оценивает репутацию клиента. Одни кредитно-финансовые организации более лояльны и могут не обращать внимание на небольшие недочеты финансовой дисциплины, другие более консервативны и предъявляют строгие требования к заемщикам. Иногда случается, что в одном месте взять кредитную карту с плохой кредитной историей не вышло, а в другом — тому же клиенту карту одобрили.

К факторам, которые в банке могут оценить негативно, обычно относят:

  • просроченные непогашенные долги;
  • большое число открытых и непогашенных кредитов;
  • частую смену мест проживания и телефонных номеров;
  • многократные обращения за кредитом в банки и микро-финансовые организации в течение недавнего времени;
  • отсутствие кредитной истории;
  • некоторые другие факты.

Многие считают, что просрочка платежа по кредиту автоматически закрывает для заемщика возможность получить новый кредит. Однако на деле все не так однозначно. Если платеж был внесен на пару дней позже срока и длительных просрочек нет, то банк вполне может посчитать это некритичным и одобрить кредит. Но если заемщик не платит неделями и месяцами, это станет причиной отклонения кредитной заявки.

Как взять кредитную карту с плохой кредитной историей

Если есть серьезные нарушения финансовой дисциплины, то их придется устранить. Например, если была длительная просрочка, нужно вернуть долг, уплатить проценты и пени, а далее ответственно относиться к своим обязательствам и исправно вносить платежи. Спустя 6—8 месяцев, если новых негативных фактов не появилось, рекомендуется попробовать взять кредитную карту с плохой кредитной историей: вероятно, финансовое положение заемщика изменилось и допустимо иметь с ним дело.

В случае, когда у вас высокая долговая нагрузка и много открытых кредитов, имеет смысл подумать о рефинансировании. Это позволит снизить издержки на обслуживание кредитов, а также улучшить условия, например, снизить процентную ставку.

Если ранее у вас не было кредитов, стоит запросить у банка небольшую сумму. Это повысит шанс на одобрение заявки, а при активном и добросовестном использовании кредитки в дальнейшем банк, как правило, предлагает повысить лимит.

Когда в кредитной истории есть другие тревожные факты вроде перемены адресов и телефонных номеров, лучше обратиться за кредитом в отделение лично и дать пояснения по сложившейся ситуации. Устранив сомнения, вы повысите свои шансы на сотрудничество с банком.

Как видите, взять кредитную карту с плохой кредитной историей или с негативными фактами в ней вполне возможно. Главное — восстановить репутацию добросовестного заемщика и серьезно относиться к денежным обязательствам.

Поделиться с друзьями:

6 способов восстановить кредит

Вы наш главный приоритет.


Каждый раз.

Мы считаем, что каждый должен иметь возможность уверенно принимать финансовые решения. И хотя на нашем сайте представлены не все компании или финансовые продукты, доступные на рынке, мы гордимся тем, что рекомендации, которые мы предлагаем, информация, которую мы предоставляем, и инструменты, которые мы создаем, являются объективными, независимыми, простыми и бесплатными.

Так как же нам зарабатывать деньги? Наши партнеры компенсируют нам. Это может повлиять на то, какие продукты мы рассматриваем и о чем пишем (и где эти продукты появляются на сайте), но это никоим образом не влияет на наши рекомендации или советы, которые основаны на тысячах часов исследований. Наши партнеры не могут платить нам за предоставление положительных отзывов о своих продуктах или услугах. Вот список наших партнеров.

Сосредоточьтесь на своевременных выплатах и ​​сокращении кредитных остатков, а также исследуйте продукты для кредитообразования.

By

Бев О’Ши

Бев О’Ши
писатель по личным финансам | MSN Money, Credit. com, Atlanta Journal-Constitution, Orlando Sentinel

Бев О’Ши — бывший специалист NerdWallet по вопросам потребительского кредитования, мошенничества и кражи личных данных. Она имеет степень бакалавра журналистики Обернского университета и степень магистра педагогики Университета штата Джорджия. До прихода в NerdWallet она работала в ежедневных газетах, MSN Money и Credit.com. Ее работы публиковались в The New York Times, The Washington Post, Los Angeles Times, MarketWatch, USA Today, MSN Money и других изданиях. Твиттер: @BeverlyOShea.

и

  Лорен Шван

Лорен Шван
Ведущий писатель | Личные финансы, долги

Лорен Шван — автор NerdWallet, который освещает долги, составление бюджета и стратегии экономии денег. Она ведет колонку «Деньги тысячелетия» для Associated Press. Ее работы также были отмечены USA Today, MarketWatch и другими. Лорен имеет степень бакалавра истории Калифорнийского университета в Санта-Круз. Она базируется в Сан-Франциско.

 

Обновлено

Под редакцией Кэти Хинсон

Кэти Хинсон
Ведущий редактор | Личные финансы, кредитный скоринг, управление долгом и деньгами

Кэти Хинсон возглавляет группу основных личных финансов в NerdWallet. Ранее она провела 18 лет в The Oregonian в Портленде, занимая должности начальника копировального отдела и руководителя группы дизайна и редактирования. Предыдущий опыт включает в себя редактирование новостей и копий для нескольких газет Южной Калифорнии, включая Los Angeles Times. Она получила степень бакалавра журналистики и массовых коммуникаций в Университете Айовы.

Многие или все продукты, представленные здесь, получены от наших партнеров, которые выплачивают нам компенсацию. Это влияет на то, о каких продуктах мы пишем, где и как продукт появляется на странице. Однако это не влияет на наши оценки. Наши мнения являются нашими собственными. Вот список наших партнеров и вот как мы зарабатываем деньги.

Восстановить свой кредит может быть сложнее, чем начать с нуля. Вы пытаетесь показать кредиторам и эмитентам кредитных карт, что, несмотря на оплошности с вашей стороны или бедствия, к которым вы не имеете никакого отношения, вы, скорее всего, будете производить платежи в будущем в соответствии с договоренностью.

Прежде чем вы начнете восстанавливать кредит, важно знать, где находится ваша отправная точка. Ваш кредитный рейтинг может быть не так плох, как вы думаете. Вы можете бесплатно получить кредитный рейтинг от NerdWallet и отслеживать его. Как только вы поймете, на чем стоите, вы сможете начать ставить перед собой небольшие достижимые цели.

Знайте, как оценивается ваш кредит

Узнавайте свой бесплатный балл и факторы, влияющие на него, а также советы о том, как продолжать его наращивать.

Хорошая новость заключается в том, что можно быстро добиться значительного прогресса, если вы начинаете с малого. Даже постепенное улучшение может дать вам лучшие финансовые возможности, чем сейчас.

Начните с того, чтобы убедиться, что ошибки в ваших кредитных отчетах не сдерживают вас. Исправление крупной ошибки в вашем отчете может быстро добавить очков. Если вы получили послабление или отсрочку в связи с пандемией коронавируса, важно проверить, правильно ли сообщается об этом. И если вы стали жертвой кражи личных данных, проверка ваших кредитных отчетов может предупредить вас. Есть компании, которым вы можете заплатить за оспаривание ошибок, но перед тем, как выбрать этот вариант, изучите все «за» и «против».

  • Зайдите на сайт AnnualCreditReport.com, чтобы получить бесплатную копию своих кредитных отчетов. Три основных кредитных бюро предлагают бесплатные еженедельные отчеты до конца 2023 года.

  • Убедитесь, что информация верна. Особенно ищите счета, суммы или адреса, которые вы не узнаете.

Тогда рассмотрите шесть основных стратегий восстановления кредита:

1.

Платите вовремя

Своевременно оплачивайте счета и любые существующие кредитные линии, если можете. Платить только минимальную сумму можно, если это все, на что вы способны. Если вы видите, что невозможно заплатить хотя бы минимальную сумму, свяжитесь со своим кредитором, чтобы узнать, можно ли принять другие меры, по крайней мере, на данный момент.

Почему: Ваша платежная история является самым важным фактором, влияющим на ваш кредитный рейтинг. Когда вы восстанавливаете кредит, вы не можете позволить себе просроченный платеж.

Просроченные платежи остаются в ваших кредитных отчетах на срок до 7,5 лет, поэтому их восстановление занимает больше времени, чем некоторые другие кредитные ошибки.

Если какие-то счета уже отправлены на сборы, отдайте предпочтение тем, для которых ваша учетная запись все еще открыта. Коллекционеры могут создавать больше всего шума, но они не являются вашим главным приоритетом.

2. Старайтесь, чтобы большая часть вашего кредитного лимита была доступна.

«Использование кредита» — это кредитный термин, обозначающий процент вашего кредитного лимита, который вы используете. Сумма, которую вы используете, оказывает сильное влияние на ваш кредитный рейтинг — важнее только своевременная оплата.

Большинство экспертов рекомендуют не превышать 30% от лимита по любой карте, чем меньше, тем лучше для вашего счета. Проверьте использование кредита для всех ваших кредитных карт (вы можете сделать это, просмотрев свой профиль кредитного рейтинга в NerdWallet) и сосредоточьтесь на снижении самых высоких из них. Как только эмитент вашей кредитной карты сообщит в бюро кредитных историй о более низком балансе, ваш счет может выиграть. Ваш счет не пострадает из-за высокого использования кредитов в прошлом после того, как вы снизите баланс.

3. Получите обеспеченную кредитную карту

Этот продукт обычно предназначен для людей, которые хотят создать кредит с нуля. Если счета вашей кредитной карты были закрыты, вам может потребоваться начать все сначала с защищенной кредитной картой. Эти карты требуют предоплаты. Этот депозит обычно является вашим кредитным лимитом, но тогда они работают как любая другая кредитная карта. Выберите один из эмитентов, который сообщает о платежах во все три основных бюро кредитной отчетности.

4. Получить кредит на строительство или кредит под залог

Как следует из названия, у кредита для строителей есть одна цель: помочь вам улучшить свой кредитный профиль. Скорее всего, вы найдете его в кредитном союзе или общественном банке. Вам нужно быть участником или клиентом, и вам нужно будет предоставить подтверждение дохода и платежеспособности. Кредитор удерживает деньги, пока вы их выплачиваете, а затем выдает их вам, как только вы полностью погасите кредит.

Если у вас есть деньги на депозите, вы можете занять под них ссуду, обеспеченную акциями или сертификатами. Это тип обеспеченного кредита, обеспеченного деньгами в ваших сбережениях, на денежном рынке или на депозитном счете. Банк или кредитный союз задерживает деньги до тех пор, пока вы не выплатите их. Некоторые финансовые учреждения высвобождают средства постепенно по мере того, как вы выплачиваете остаток.

О ваших платежах сообщается в бюро кредитных историй, поэтому обязательно платите вовремя — несвоевременный платеж нанесет ущерб вашей кредитной истории.

5. Станьте авторизованным пользователем

Вы можете попросить кого-нибудь добавить вас в качестве авторизованного пользователя кредитной карты. Ваш кредит выигрывает только от того, что вы находитесь на счете; вам не нужно вносить какие-либо платежи или получать доступ к учетной записи. Некоторые карты позволяют владельцам основных карт устанавливать лимиты расходов для авторизованных пользователей, что может сделать владельца учетной записи более удобным для добавления вас. Вы также можете попросить кого-нибудь добавить вас, фактически не сообщая вам карту или номер карты.

Следует помнить о двух вещах: влияние на ваш счет может быть незначительным, поскольку вы не несете юридической ответственности за долги по счету. И то, что вы являетесь авторизованным пользователем, также может повредить вашему счету, если владелец учетной записи не оплатит счет вовремя, поэтому спросите кого-нибудь с хорошими кредитными привычками.

6. Получите поручителя

Если вам трудно получить доступ к кредиту, попросите члена семьи или друга подписать кредит или кредитную карту. Это огромная услуга: вы просите этого человека поставить на кон свою кредитную репутацию ради вас и взять на себя полную ответственность за погашение долга, если вы не заплатите в соответствии с договоренностью. Поручителю также может быть отказано, если он позже подаст заявку на получение дополнительного кредита, потому что этот счет будет учитываться при оценке его финансового профиля.

Используйте этот вариант с осторожностью и будьте уверены, что сможете вернуть деньги. Невыполнение этого требования может повредить кредитной репутации поручителя и вашим отношениям.

Сколько времени потребуется, чтобы восстановить мой кредит?

Кредитные ошибки и неудачи со временем уходят в прошлое. Влияние на ваш кредитный рейтинг и время, необходимое для восстановления, частично зависит от того, насколько серьезной была ошибка и как давно она была совершена. Просроченные и пропущенные платежи, судебные решения и коллекции остаются в ваших кредитных отчетах в течение семи лет. Банкротство может затянуться на срок до 10 лет.

Однако вы можете сразу приступить к ремонту. Вы должны начать видеть улучшения, как только вы начнете накапливать положительную кредитную информацию, чтобы помочь противостоять большим негативам. Со временем и по мере роста вашего кредитного рейтинга вы сможете рассматривать новые кредитные предложения, предлагающие вознаграждения и стимулы для пользователей.

Выберите любую стратегию или комбинацию стратегий, подходящую для вашей ситуации, и наблюдайте за результатами. Вы можете получить бесплатный кредитный рейтинг от NerdWallet. Он обновляется еженедельно и позволяет вам видеть свой кредитный рейтинг с течением времени. Вы можете проверить это, чтобы увидеть, как ваши усилия окупаются.

Часто задаваемые вопросы

Как быстро восстановить кредит?

Если ваш счет низкий, вы можете быстро его восстановить, расплачиваясь картой чаще одного раза в месяц или оспаривая ошибки в кредитном отчете. Будьте осторожны с компаниями, которые обещают быстрые решения или просят вас получить номер конфиденциальности кредита в качестве пути к новому кредиту.

Сколько времени нужно, чтобы восстановить кредит?

Ваша оценка может начать восстанавливаться, как только вы начнете добавлять положительную информацию о кредитоспособности, чтобы помочь противостоять отрицательным, которые есть в ваших кредитных отчетах.

Как повысить свой кредитный рейтинг на 100 баллов за один месяц?

Если у вас низкий балл, у вас больше шансов получить прибыль, чем у человека с хорошим кредитным рейтингом. В зависимости от того, что сдерживает его, вы можете добавить до 100 баллов за счет положительных кредитных привычек, таких как своевременная оплата или использование меньшего количества доступного кредита.

Об авторах: Бев О’Ши — бывший автор кредитных историй в NerdWallet. Ее работы публиковались в New York Times, Washington Post, MarketWatch и других изданиях. Подробнее

Лорен Шван покрывает потребительские кредиты и долги в NerdWallet. Ее работы были отмечены USA Today и Associated Press. Читать далее

Аналогичная заметка…

3 кредитора, выдающих личные кредиты, на которые стоит обратить внимание, если у вас нет кредитного рейтинга

Потребительские кредиты стали известны как универсальный и быстрый способ покрыть большие расходы авансом. Есть много вещей, на которые вы можете использовать личный кредит, включая свадьбу, похороны, ремонт дома, консолидацию долга или большую чрезвычайную ситуацию. Эти мероприятия могут стоить десятки тысяч долларов, и иногда, хотя у вас может быть немного денег, спрятанных в сбережениях, их может быть недостаточно, чтобы покрыть все расходы. Вот тут-то и появляются личные кредиты.

Как и в случае с любой другой формой кредита, кредиторы, предоставляющие личные кредиты, обычно хотят измерить кредитоспособность заявителей, просматривая их кредитные баллы и кредитную историю. Это может представлять проблему, если у вас нет достаточной кредитной истории. Например, если вы недавно закончили вуз, у вас, вероятно, недостаточно кредитной истории, чтобы иметь кредитный рейтинг. Или, если вы избегали получения кредитной карты или любой другой формы долга, у вас, вероятно, низкий (или нулевой) кредитный рейтинг.

К счастью, некоторые кредиторы по потребительским кредитам все еще могут рассматривать таких кандидатов.

CNBC Select собрал некоторых кредиторов, предоставляющих личные кредиты, которые все еще могут одобрить заявителей, у которых недостаточно кредитной истории, достаточной для получения кредитного рейтинга. Мы рассмотрели ключевые факторы, такие как процентные ставки, сборы, суммы кредита и предлагаемые сроки, а также другие функции, включая распределение ваших средств, скидки на автоплатежи, обслуживание клиентов и скорость, с которой вы можете получить свои средства. (Подробнее о нашей методологии читайте ниже.)

Лучшие личные кредиты, если у вас недостаточная кредитная история

  • Лучший общий:  SoFi Personal Loans
  • Лучший для заимствования небольших сумм: Upstart Personal Loans
  • Лучший для гибких условий: Финансовые личные кредиты OneMain

Сравните предложения, чтобы найти лучший кредит

При поиске личного кредита может быть полезно сравнить несколько различных предложений, чтобы найти лучшую процентную ставку и условия платежа для ваших нужд. С помощью этого инструмента сравнения вам просто нужно ответить на несколько вопросов, чтобы Engine by Moneylion определил для вас лучшие предложения. Услуга бесплатная, безопасная и не влияет на ваш кредитный рейтинг.

Этот инструмент предоставлен и поддерживается Engine by Moneylion, поисковой системой и системой сравнения, которая подбирает вам сторонних кредиторов. Любая информация, которую вы предоставляете, предоставляется Moneylion непосредственно Engine, и он может использовать эту информацию в соответствии со своими собственными политиками конфиденциальности и условиями обслуживания . Отправляя свою информацию, вы соглашаетесь получать электронные письма от Engine by Moneylion. Select не контролирует и не несет ответственности за политику или практику третьих лиц, а также не имеет доступа к каким-либо данным, которые вы предоставляете. Select может получать партнерскую комиссию от партнерских предложений в инструменте Engine by Moneylion. Комиссия не влияет на выбор в порядке предложений.

Лучший в целом

SoFi Personal Loans

Узнать больше

  • От 8,99% до 23,43% при подписке на автооплату

  • Консолидация задолженности /рефинансирование, ремонт дома, помощь в переезде или медицинские расходы

  • От 5 000 до 100 000 долларов США

  • От 24 до 84 месяцев

  • От хорошего до отличного

  • Плата не взимается

  • 90 005 Нет

  • Нет

См. нашу методологию, применяются условия.

Просмотреть еще

Для кого это? В то время как SoFi обычно принимает хорошие или отличные кредиты для своих продуктов личного кредита, заемщики могут подать заявку на кредит, используя созаявителя. Совместный заявитель может быть полезен для тех, у кого поврежденная или плохая кредитная история или кредитная история, которая настолько недостаточна, что они, вероятно, не будут одобрены для кредита, если они подали заявку в одиночку. Идеальный созаявитель будет иметь более высокий кредитный рейтинг и более высокий доход. Эти атрибуты говорят кредиторам, что заемщики с большей вероятностью смогут позволить себе погасить кредит. Созаявитель также находится на крючке в финансовом отношении для погашения кредита, если другой созаявитель не в состоянии произвести платежи.

SoFi не взимает комиссию за просрочку или досрочное погашение. И вы можете занять от 5000 до 100 000 долларов, что делает SoFi привлекательным вариантом для людей, которым нужно брать большие суммы для более крупных расходов.

Вы можете получить кредит в тот же день или на следующий рабочий день, если вам не нужно подавать заявку с дополнительной информацией. Кроме того, когда вы подписываетесь на личный заем SoFi, вы можете присоединиться к его платформе членства, чтобы воспользоваться множеством других привилегий, таких как консультации по вопросам карьеры, финансовые консультации и многое другое.

Лучше всего подходит для займа небольших сумм

Персональные кредиты Upstart

Подробнее

  • От 6,5% до 35,99%

  • Консолидация долгов, рефинансирование кредитных карт, ремонт жилья, свадьбы, переезда или медицинского обслуживания

  • 1000 долл. США до $50 000

  • 36 и 60 месяцев

  • Кредитный рейтинг 300 хотя бы по одному кредитному отчету (но будут приняты кандидаты, чья кредитная история настолько недостаточна, что у них нет кредитного рейтинга)

  • От 0% до 10% целевой суммы

  • Нет

  • Больше 5% от последней суммы к оплате или 15 долларов США, в зависимости от того, что больше

    • 9006 6

    См. нашу методологию, применимы условия.

    Просмотреть еще

    Для кого это? Upstart обычно одобряет заявителей с оценкой FICO 600 или выше, но этот кредитор также принимает заявителей без кредитной истории, что делает его хорошим выбором для тех, кому нужно занять большую сумму денег, но не имеет достаточной кредитной истории. Просто имейте в виду, что если вам будет одобрен кредит с более низким кредитным рейтингом (или без него), вы можете быть подвержены более высокой процентной ставке.

    Вы можете подать заявку на получение кредита на сумму от 1000 до 50 000 долларов США. Минимум в 1000 долларов делает кредит более доступным для тех, кому не нужно занимать слишком много денег. Как правило, лучше всего подавать заявку только на то, что вам нужно, так как заимствование большего количества приведет к более высоким ежемесячным платежам.

    И хотя нет никаких штрафов за досрочное погашение вашего баланса, Upstart взимает комиссию за создание (до 8% от суммы, которую вы берете взаймы) и штрафы за просрочку (15 долларов США или 5% от просроченного остатка, в зависимости от того, что больше) .

    Когда дело доходит до погашения остатка, сроки кредита варьируются от 36 до 60 месяцев, что может быть привлекательным для заемщиков, которые считают, что им может потребоваться более длительный период времени для погашения всего кредита.

    Лучшее предложение с гибкими условиями

    OneMain Financial Personal Loans

    Узнать больше

    • От 18,00% до 35,99%

    • Консолидация задолженности, основные расходы, экстренные расходы

    • от 1500 до 20 000 долларов

    • 24, 36, 48, 60 месяцев

    • Плохо/удовлетворительно

    • Фиксированная плата от 25 до 500 долларов или процент от 1% до 10% (в зависимости от штата)

    • Нет

      • 9 0057

      До 30 долларов США за просроченный платеж или выше до 15 % (зависит от вашего штата)

    Нажмите здесь , чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям для получения персонального кредита. См. нашу методологию, применяются условия.

    Просмотреть еще

    Для кого это? OneMain Financial предлагает варианты кредита, которые гораздо менее жесткие по сравнению с другими кредиторами. Заемщики могут воспользоваться условиями погашения от 24 месяцев до 60 месяцев. Этот кредитор обычно одобряет заявителей с как минимум плохой или удовлетворительной кредитной историей, но, как и SoFi, вы можете привлечь на борт созаявителя, чтобы повысить свои шансы на одобрение, если у вас недостаточная кредитная история.

    Еще одна вещь, которая делает этот кредитор немного более гибким, — это возможность обеспечить ваш кредит залогом. Потребительские кредиты, как правило, необеспечены. Но в случае обеспеченных кредитов заемщик, по сути, использует другой актив как «обещание», что, если он не сможет полностью погасить свой кредит, кредитор может конфисковать этот актив у него в качестве залога. OneMain Financial не только предоставляет вам эту возможность, но и позволяет вам потенциально получать еще более низкую процентную ставку. Кроме того, заемщики могут фактически выбрать дату своих ежемесячных платежей.

    Плата за выдачу находится на более высоком уровне: либо фиксированная комиссия от 25 до 500 долларов США, либо до 10% от суммы кредита, в зависимости от того, в каком штате вы живете. И хотя штрафы за погашение кредита отсутствуют. рано, есть плата за просрочку, которая обойдется вам в 30 долларов или до 15% (в зависимости от вашего штата).

    Подробнее

    Наша методология

    Чтобы определить, какие потребительские кредиты являются лучшими, CNBC Select проанализировала десятки личных кредитов в США, предлагаемых как онлайн, так и обычными банками, включая крупные кредитные союзы, которые предоставляются без сборы за создание или регистрацию, фиксированные процентные ставки, а также гибкие суммы и условия кредита для удовлетворения множества потребностей в финансировании.

    При сужении и ранжировании лучших личных кредитов для справедливой или хорошей кредитной истории мы сосредоточились на следующих функциях:

    • Годовая процентная ставка с фиксированной ставкой:  Переменные ставки могут повышаться и понижаться в течение срока действия вашего кредита. С фиксированной процентной ставкой вы фиксируете процентную ставку на весь срок кредита, что означает, что ваш ежемесячный платеж не будет меняться, что упрощает планирование вашего бюджета.
    • Гибкие минимальные и максимальные суммы/условия кредита:  Каждый кредитор предоставляет различные варианты финансирования, которые вы можете настроить в зависимости от вашего ежемесячного бюджета и того, как долго вам нужно погасить кредит.
    • Без штрафов за досрочное погашение: Кредиторы из нашего списка не взимают плату с заемщиков за досрочное погашение кредитов.
    • Упрощенный процесс подачи заявок:  Мы рассмотрели, предлагают ли кредиторы решения об утверждении в тот же день и быстрый онлайн-процесс подачи заявок.
    • Служба поддержки клиентов:  Каждый кредит в нашем списке обеспечивает обслуживание клиентов по телефону, электронной почте или защищенному онлайн-сообщению. Мы также выбрали кредиторов с центром онлайн-ресурсов или консультационным центром, чтобы помочь вам узнать о процессе личного кредита и ваших финансах.
    • Выплата средств:  Кредиты из нашего списка доставляют средства в кратчайшие сроки посредством электронного банковского перевода на ваш расчетный счет или в виде бумажного чека. Некоторые кредиторы (которые мы отметили) предлагают возможность платить вашим кредиторам напрямую.
    • Скидки на автооплату:  Мы отметили кредиторов, которые вознаграждают вас за регистрацию в автооплате, снижая годовую процентную ставку на 0,25% до 0,5%.
    • Кредиторские лимиты платежей и размеры кредита:  Вышеуказанные кредиторы предоставляют кредиты в различных размерах, от 500 до 100 000 долларов США. Каждый кредитор рекламирует свои соответствующие лимиты платежей и размеры кредита, и завершение процесса предварительного одобрения может дать вам представление о том, какой будет ваша процентная ставка и ежемесячный платеж для такой суммы.

    Изучив вышеперечисленные функции, мы отсортировали наши рекомендации по общим потребностям в финансировании, быстрому финансированию, более низким процентным ставкам и гибким условиям.

    Узнайте, получили ли вы предварительное одобрение на предложение персонального кредита.